大学生投资理财理念的现状调查与对策分析
摘要：本项目组以问卷调查方式对上海8所高校的大学生投资理财的现状进行调查，分别从投资的资金来源、投资方式和投资收益等角度来分析大学生投资理财理念现状，以便更有效的了解大学生的投资理财意识等。调查结果发现，目前大部分高校的学生存在投资理财意识薄弱、理财方式单一，期望高而实际行动少等一系列问题，并不利于大学生投资理财理念的培养。针对这些问题，我们给出了具体的对策分析和可行建议。
关键词：问卷调查；投资理财；大学生
一、 引言
21世纪是一个信息和科技高速发展的社会，投资理财的潮流也逐渐步入大学校园。目前仅有专业知识，缺乏丰富的社会实践已经无法满足自我的发展和社会生存。也许你早已看惯“每天学点心理学”、“每天学点管理学”……但是，每个人的生存都需要资金的支持，你不知货币何时升值（或贬值），你也就无法掌握自己的实际收入。诚然，诸如每天学一点理财学、金融学也渐渐和管理、心理一样被重视起来，但就目前抽样调查的结果来看，形式并不乐观。理财对于大学生而言是一项非常重要的锻炼，也是进入社会工作之前需要学习的重要技能。合理规划自我财产，在纷繁的理财产品和市场中把握有效的信息资源，才能更好的提高自我的生活质量和消费水平，让资金在智慧的指引下“发扬光大”。
国内对于大学生的投资理财研究起步较迟，近几年，随着校园理财的人数的剧增，大学这个特殊群体的理财行为引起了人们的广泛关注，并取得了一批研究成果。目前相对于大学生的理财产品相对较少，大学生对于投资理财的兴趣浓厚而专业知识不足，受传统文化经济价值观、家庭教育、学校教育、社会环境教育限制，个人理财形式单一化明显。柯宝红等（2010）以发放问卷调查了武汉在校大学生的理财状况，结果发现储蓄是大学生理财的主要方式。欧阳钱琳（2010）等借助于问卷调查，指出目前大学生投资理财的现状以及呼吁开发大学生理财产品；龚勋等（2005）借助决策模型对大学生投资理财实践提出建议。
二、大学生投资理财现状调查
随着互联网金融的迅速兴起，投资理财的形式和渠道更加多元化，选择的余地更大，而这些投资理财的方式、方法对于大部分的大学生来说，可能都是不太了解的地域。为此，我们从上海市八所大学中采用简单随机抽样的方法，一共发放了1000份问卷，回收了980份，其中950份具有有效性，有效率达95%。问卷的设计内容包括三部分：个人基本情况、个人的理财情况和对理财知识的掌握程度。个人基本情况主要包括性别、年龄、专业、家庭经济状况、大学消费支出等信息。个人的理财情况包括个人收入、闲钱多少、投资理财情况等。对理财知识的掌握程度则包括是否学习过理财课程、获取理财信息的主要渠道等内容。利用SPSS 软件，对问卷数据做相关性统计分析等力求发现在校大学生的真实理财现状和理财偏好等。在对数据进行可靠性分析和整理的基础上，得到如下调查结果。
（一）投资方式单一，理论知识不足
大学生最为偏好的理财方式是储蓄，从图1和图2的数据可以看出，高达77.78%的大学生主要投资在于银行储蓄，一些同学甚至没有自己的理财经历；而对投资理财的重视度远远不够，也相应地反映出大学生缺乏投资理财方面的知识。可能觉得自己“理论知识不多”，“理财投资存在风险”从而抱以观望的态度。大学生对理财知识的掌握程度受父母的影响最大，其次是学校教育和同学等。经管专业的学生对理财知识的帐务普遍要好于其他专业的学生。
（二） 期望过高而缺乏有效行动
大部分学生对进行理财投资都报以积极的态度，但是真正主动地进行理财的却不多。图3显示，26%的学生由于缺乏必要的理论知识而不敢轻易进入理财市场，21%的学生由于理财市场的风险性不定而采取规避措施，19%的学生认为自己的资金过少……可见，大学生对于投资理财的相关知识的获取和培养存在一些依赖心理，而学校和政府有必要为学生提供这个方面的讲座和知识宣传。
（三）对理财市场了解过少
图4显示，大部分的学生将不多的积蓄局限于银行储蓄和投资余额宝，来获取略微的收益，很少有同学主动去熟悉其他的投资理财产品，如股票、债券、期货、基金等。从调查中可以发现，大学生非常青睐余额宝投资，但是对余额宝为什么有这么高的收益等知识并不很清楚，这说明大学生接受新生事物是很快的，但还缺少相应的知识培训。
三、 对大学生投资理财的建议和对策分析
通过调查分析等发现上海市的在校大学生普遍都具有强烈的投资理财和创业愿望，对新的投资理财知识的渴求，已成为一股不可忽视的潜在消费群体。但是，市场信息的不对称性加剧了投资理财的风险。“有效”市场理论很难在金融市场上起到很好的自我调控作用。一个对金融市场知之甚少的大学生，也很难把握住货币的走向，盲目跟风的话，容易产生“劣币驱逐良币”的不良行为导向，很难达到一个双赢的理想境界。为此，我们科创小组认为可以从以下几点加强对大学生投资理财理念的培养。
（一） 社会应增加开发切合大学生现状及需求的投资理财产品
大学是连接大学生和社会的良好平台，许多知识、技能和理念都是在大学阶段完成，并和社会接轨，为大学生以后的发展打下基础。而投资理财这项技能的培养和发展，也在一定程度上丰富大学生的生活和学习。目前，特别是针对大学生的、适合大学生自己操作的投资理财产品不多，理财产品从某种意义上来说，还未延伸到大学生的生活领域。社会可以对这方面的需求市场加大关注，设计出一些符合当代大学生的投资理财产品，不断完善大学生的投资理财诉求，让大学生能够在以后的道路上能够越走越远，越走越好。
（二）学校应该加强投资理财基础知识的教育
信息时代的全面发展，让计算机知识成为每个当代大学生的基本素质。同样，投资理财知识也应该成为每一个大学生的必备的基本常识。目前大部分的学校对于这方面的重视程度都不够，尤其是理工科类的学校，学校对于这些方面宣传的就更少。
为了更好的提高当代大学的投资理财理念，让学生们在以后的人生道路上能够合理消费，有效理财，做一个理性的消费者，我们课题小组在此基础上，在新浪财经网申请了虚拟账号，对在校大学生进行了一场股票投资模拟比赛，从中学习股票投资的相关知识。在为期5个月的学习和模拟比赛中，70%的同学都取得了很好的收益。在纷繁的金融市场上，能够有效的掌握货币资金的动向和国家的战略规划，在债劵、股票和期货市场上都取得了很好的收益。学校应该加强对大学生的投资理财基础知识的教育，对于非经管类的学生开设专门的个人理财课程，开设财经讲座，引入模拟比赛等方式提高大学投资理财的水平。
（三）大学生应该加强自我投资理财理念的培养和提高
圣经《新约.马太福音》中有这样一则寓言：“凡有的，还要加给他叫他多余；没有的，连他所有的也要夺过来。”马太效应已经被广泛用于社会心理学、教育、金融以及科学等众多领域。社会和生活的逐渐复杂化、多元化，需要每一个大学生增强自我的生存和生活的本领，单单依靠本科所学的专业知识很难在社会中把握住自我资产的保值乃至增值。大学生除了参加学校举办的相关活动之外，也应该有自我实践的能力，加强自我投资理财理念的培养和提高。比如在虚拟软件上操作，购买债券和金融理财产品，避免以前单一的放置银行存储和余额宝投资，增强投资的多样性，不要把鸡蛋放在一个篮子里面，从中学习到个人理财的知识。
参考文献：
[1]柯宝红，王珍义，李瑾.大学生投资理财方式研究——基于武汉高校的实证[J].经济研究导刊，2010（24）.
[2]欧阳钱琳，冯茹，李雯颀，张文昊.大学生投资理财市场分析——以问卷调查为依据[J].中国集体经济，2010（03）.
[3]龚勋，蹇蕾.大学生投资理财分析[J].金融经济，2005（10）.
*基金项目：大学生国家创新训练项目“大学生互联网金融理财的必要性研究”。
（作者单位：上海电力学院经济与管理学院）
作者：乔天国 樊伟等
摘要：股市是经济的晴雨表。据中国证券登记结算公司统计，目前大学生股民的数量也已达到数十万之多，且以惊人速度增长。在这个新股市狂热时代，大学生炒股不仅影响了自己的学习生活，也影响了其个人社会观、价值观和人生观的形成。围绕大学生股民的投资理念及投资策略逐步深入和展开，对大学生活跃股市这一行为进行研究分析。
关键词：大学生股民；股票市场；股票投资
文献标识码：A
doi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.25.048
1我国股市以及大学生股民的现状
1.1我国股市现状
1.1.1波动起伏剧烈的股市
1990年上海证券交易所成立，从那时开始，我国经济市场开始了对股票的探索，在这二十多年来股票市场逐渐成熟，相关制度也逐渐完善，截至去年4月，沪深两市A股市场共有2661家上市公司，上市股票2874只，股票账户合计高达1.89亿户。虽然我国股市看上去一片繁荣，但相比西方国家的成熟股票市场，我国股市还明显存在许多的问题，其中最为明显的就是股市股票价格波动起伏剧烈。上证指数在2015年在2014年52.87%的涨幅之后再度上涨，在宽松货币政策以及改革背景下，短短三个月，上证指数飙升到5178点，进入6月份，牛市迅速掉头，上证指数直落至3373点，随后开启为期两个月的震荡下跌模式。从2001年6月到2005年6月，四年时间里我国股票价格跌幅高达56%，2005年到2007年间，涨幅5.13倍，2007年到2008年的一年时间里涨幅甚至达到73%。去年的6月12日到7月3日仅仅17天，沪指跌幅高达34%。从上述数据可以看出，我国股市波动幅度之大，波动之频繁。
1.1.2明显的政策市性质
我国股市对国家相关政策十分敏感，始终跟着政府的发展思路不断变化，国家政策的出台会影响股市的行情，左右股市的动向，不完全符合市场规律，属于典型的政策市。我国近几年的大幅度股市波动，其中就有政策变动的影响在里面。2015年的十八届五中全会“十三五”深化改革中提出的关于股票市场的相关政策，比如国企改革、二胎政策、低碳概念以及民营医疗等，都严重影响着我国股市的近期以及未来的发展，导致股市波动剧烈，暴增暴跌。这样的政策市是我国股市当前的一大现状。形成这样的状况也并不是毫无理由的，我国是社会主义国家，实行的是以公有制为主体，多种所有制经济共同发展，这决定了我国股市是在计划经济体制下形成的。由于我国股市还处于起步阶段，各方面还不成熟，相关的法规体系尚不健全，市场竞争无序，使股市不能按照市场经济规律运行，这就需要政府出手干预，造成当前政策市的现状。但随着几年来股市的发展，我国政府也明显注意到了这个问题，逐渐放宽对我国股市的监管，股市相比几年前更加的自由化，这一现象也逐渐得到改善。
1.1.3浓重的投机氛围
股票投机，也就是说投资者以自身在股市中承担高风险为代价来谋取收益最大化的行为，风险与收益成正比，越高的收益意味着高的风险。纵观我国股票市场的行情，股市尚处于起步阶段，许多股民对股票市场的认识还不够深入，单纯追逐利润，投机心理严重。当然，正常的投机行为对股市运行大有好处，可以抑制垄断，稳定股票价格，但股票投资应注重理性和适度。然而我国当前股市的现状明显就是过度投机。许多股民不了解行情，盲目跟风，不注重投资企业的公司业绩、分红等情况，只是一味追涨杀跌。
1.2大学生股民的现状
1.2.1相关材料
深圳大学传播学院曾经进行的关于住校生是否成为股民基民的调查报告中显示，在大一年级有近10%的学生已经投身股市，大四学生中股民所占比例已近80%。据中国之声《央广新闻》中针对安徽高校大学生股民的报道显示，抽样调查发现，25%的学生表示在大学期间有炒股经历，其中财经类专业的学生居多。人民网上针对复旦大学、同济大学、上海大学等10余所上海高校，对大学生炒股现状进行调查的报告中可以看出，接受调查的学生中，尽管96.19%的大学生认为自己对炒股不甚了解，但有21%大学生已经成为股民，而其中约41%的大学生投资额在10000元以上。
1.2.2调查结果
在问卷调查和具体调查的过程中，笔者发现参与股票投资的大学生人数多，其中也存在着许多问题与规律。
（1）性别或专业的差异导致了风险性偏好的差异，参与股票投资的大学生中，明显男生多于女生，财经类专业的大学生明显多于非财经类大学生；生源地差异也导致城市户籍的大学生股民远超非城市；
（2）大学生股民入市时间短，但花费时间长。去年股市虽然起伏波动剧烈，但牛市不断，又伴随着今年货币和财政政策的放松，股市前景一片良好，许多大学生在毫无经验与熟练的相关知识的情况下纷纷进入股票投资市场。除此之外，由于每天的股市上市交易时间是每天学生上学时间，所以有很多同学在课堂上“身在曹营心在汉”，一心只关注大盘情况，耽误上课学习的时间，更严重地甚至出现“白天看大盘，晚上梦牛市”的疯狂局面。
尽管这些数据不够全面不够精确，但在一定程度上揭露了大学生参与股票投资的行为将随着中国股市的发展而发展，尽管他们还处于初涉阶段，人数不是很多，队伍不是很壮大，但其发展潜力是无穷的，而且作为特殊社会群体的大学生，其炒股行为所产生的社会影响力不容忽视。
2大学生股民的投资理念的分析
2.1股票投资的原因和目的
2.1.1从众心理，追求流行趋势
当今这个飞速发展的时代，是一个张扬个性的时代，而大学生更是站在时代的前沿，敏锐地感知时尚，突显个性，追新求异，在新异而不落俗套的形象向整个社会展现着自己的青春活力。但正是由于这样的环境和心理，大学生难免会存在从众心理。而又适逢多年难得一见的牛市，炒股的股民与日俱增，受到社会和周身环境炒股热的感染，大学生在没有相关经验的情况下，不管自己有没有兴趣，不管自己有没有资金，不管自己有没有相关知识，就一哄而上地进入了股票市场。
2.1.2追求财富与成功
股票存在着高收益性，而高收益性之中一定包含着高风险性。尽管许多大学生意识到了其中的风险，但由于其中的收益高、时间短等条件，这就不断地诱惑着许多大学上进入股票市场追求财富。同时也有着这样一群大学生股民，他们不盲目追求收益，把锻炼自我放在第一位，将投资成功看作对自我能力的一种肯定，将投资失败看作一种激励自己继续努力的动力。
2.1.3了解股票市场，提升自身能力
经济基础决定上层建筑。我国快速发展的今天，经济的发展至关重要，作为国家未来驱动力的大学生首当其冲应了解我国的经济市场的状况与运行规律，而股票市场就是一个大学生了解经济社会、接触经济社会的好地方。经济发展的重要性也导致财经类专业的兴起，无数财经类专业的大学生为了提高自我能力而进入股票市场实践，从中锻炼自我、提高自我。
2.2在股票投资过程中存在的思想问题
2.2.1盲目求利心理
股票投资与金钱利益密切相关，加上许多大学生进入高校接受高等教育的根本目的就是追求更多财富，这就使得这些大学生进行股票投资追求利益财富成为必然。追求利益财富本身是没错的，但忽略高风险性，不考虑投资资金运用的合理性和股票背后上市公司的具体情况，盲目投资求利却是大错特错的行为。
2.2.2投机和赌博心理
股票市场中，抱着“一夜暴富”的投机心理的大学生股民比比皆是。这就可能导致许多大学生股民对于收益获取的不良心态，从而缺乏正确的事业心，不能正确看待正常的经济收入。甚至一些风险偏好较高的大学生股民让股票投资充满了浓浓的赌博气息，认为股票投资就是赌博，忽略了股市波动背后所包含的专业知识和运行规律。
2.3对大学生股民树立正确投资理念的建议
2.3.1学校方面，应做好对大学生股票投资的正确引导
学校作为大学生的管理者、教育者和负责人，应该运用思想政治教育对大学生股票投资行为做出正确引导。
（1）制定相关的规章制度。大学生进行股票投资是一种较新的行为，许多学校的规章制度都还没有相关的条例。制定相关的规章制度可以防止大学生“过度”炒股。
（2）帮助学生树立正确的金钱观。针对大学生炒股过程中的求利与投机心理，学校应通过树立榜样、舆论宣传、理论教育等途径进行正确的引导。炒股与金钱直接挂钩，拥有健康的金钱观才不至于在股票投资中迷失自我，始终正确地看待炒股中的得失。
（3）开设模拟股票投资选修课。开设相关课程，满足大学生股票投资的愿望，在实践之前打下坚实的理论基础。
2.3.2大学生方面，应加强自我和谐身心素质的构建
（1）一方面树立正确对待股票投资的心态。不抱有投机、赌博心理，毕竟还只是大学生，还没有步入社会，经济利益不是全部的目的，重要的是在实践中认识自己的优势和不足，了解经济市场和经济社会。
（2）另一方面加强自我心理承受能力。股票投资，毕竟是一项高风险性的投资活动，过程中难免出现一些或大或小的损失，只有在面对股市跌宕起伏时拥有一颗平常心，对于得失有个人正确的认识，才不至于过喜过悲，进入“走火入魔”的地步。
3大学生股民的投资策略的研究
3.1分析大学生股民的投资条件、环境
3.1.1大学生炒股资金来源多样化
大学生毕竟仍然是一群学生，他们经济来源不广，数量不多。但大学生股民的资金来源却是多样化的，主要资金来源包括父母提供、兼职打工、压岁钱、奖学金助学金或者贷款，甚至大学生股民用学费和生活费来炒股的现象也不难见到。
3.1.2人们对于大学生炒股的看法不一
对于大学生炒股的支持与否，不同的群体有不同的看法，甚至是同一个群体内部也会产生一些分歧。一些财经类专业的学生觉得适度炒股是好事，用理论结合实践来锻炼自我；而其他专业的学生则基本保持中立；大一部分家长觉得炒股不仅有风险，也耽误了学习。
3.2在股票投资过程中存在的方法问题
3.2.1投资决策随意，风险估计不足
很多大学生有炒股的冲动，但由于投资能力不高，投资的时间和精力有限，相当多的大学生股民选择全部听从专业权威人士的意见和建议或者或多或少加上自己的一些分析来进行投资。也有一部分学生主见较弱，比较保守，偏向于朋友推荐选股。尽管在股票投资过程中多多少少有自己的考虑，但仍然反映出大学生股民在进行股票投资时不够谨慎的态度，风险估计不足。
3.2.2关于股票投资的知识盲点、误区众多
多数大学生股民对专业知识有些许了解，可以自己进行股票分析；小部分不懂相关知识，也不了解上市公司背后的经济和运营情况，只会涨买跌卖；只有相当小一部分大学生股民对股票很了解，表现出专业水准。这反映了大学生股民对于股票投资策略上存在许多知识盲点和误区，很有可能造成盲目操作，入不敷出。
3.3对大学生股民影响股票市场经济发展的看法
依照现在的股市局面看，大学生股民的人数与总体股民人数相比可能是微不足道的；但随着社会经济的全面发展，随着我国股票市场管理法规的完善以及股票市场的逐渐稳定，大学生参与股票投资的行为将会越来越多。
与一般的股民不同，大学生是一群特殊的群体，他们拥有相关的理论知识，但又没有将理论运用到实践的经验和能力，就像我国在社会主义道路中的探索一样，他们可以靠着丰富的精力、相关理论知识和较强的心理素质逐渐认识股市，了解股市。因为大学生是中国未来的驱动力，所以在大学生未步入社会阶段就已经了解的经济市场的运行规律，拥有一颗良好的心态，在经济社会懂得进退，这对股票市场的发展是一件再好不过的事了。
3.4作为大学生参与中国股票市场活动过程中受到的影响
3.4.1负面影响
进行股票投资可能影响正常的学习生活。由于股票市场不稳定，社会上充斥着许多对股市片面的不良传闻，使得一部分人觉得股票就如赌博一般，而参与股票投资的大学生似乎就成为了那些人心中的赌徒，这严重破坏了大学生的社会形象和社会声誉。股票带有一定的投机和运气意味，如果不能在投资过程中灵活自如、收放得当，就有可能造成大学生不良得利与投机心理，形成不科学的人生观价值观。
3.4.2正面影响
中国的大学生大多是擅长纸上谈兵，很少注重实践能力的培养，而理论学得再好不会用于实践，那么再高深的理论也就成了几句空话，但通过股票投资，大学生学会将所学理论运用到实践中去，做到学以致用。现在的大学生股民多半都是独生子女，缺乏独立意识和理财意识，而股票投资恰好可以培养理财意识，锻炼操作技能，在这个过程中还可以获得应有报酬。进入股票市场也是给自己一个提前对市场经济进行了解的机会，不管是在炒股中失败还是成功，都可以在这个过程中总结自己为将来步入社会打下基础。
参考文献
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[5]蔡国庆.大学生参与炒股行为的分析[J].当代青年研究，2007，（08）.
作者：庄海宁
摘要：高等学校教育重在立德树人，专业课程教学中的思政教育意义重大，本文以《个人投资理财》课程思政为重点，阐述了课程思政的重要性和必要性，确定了该课程的思政目标和思政结合点，在落实措施上，从思想重视、丰富形式、加强考核以及构建体系四个方面提出建设性意见，为推动“三全育人”和培养具有法治观、价值观、财富观和养老观的理财人贡献智慧。
关键词：立德树人;投资理财;课程思政;价值观
一、教学背景
近期“张哲瀚事件”引发热议，人民日报评论谈到，“无知不能拿来当挡箭牌，艺人更要有荣辱观。”道德品质的地位一直是在演艺明星的知名度、演技和流量之上。当代大学生正处于拔节孕穗的关键时期，也是世界观、人生观和价值观塑造的关键时期，大学专业课的教学目标就不仅仅只是教授学生专业技能，更重要的是在专业授课的过程中培养学生正确的价值观。这样才能更好地回答“培养什么人，怎样培养人，为谁培养人”的问题，重点围绕“立德树人”的根本任务来开展教学工作，才能真正实现为党育人为国育才。
投资理财最早是上世纪90年代初诞生，近些年因为银行、股票、债券、期货、基金等金融行业的快速发展才逐渐成为热门。《个人投资理财》成为了各大高校的专业核心课、专业必修课。但课程思政工作一直没有得到专业教师的足够重视，课程思政的教育效果不太理想，只顾形式，没有走心，针对性不够强。课程思政不是纯理论，也不是生搬硬套，有实际案例，有生动故事，让学生真听真看真信真用，入脑入心。研究中将民办本科高校的学生作为主要研究对象，这类学生群体思想活跃，学习之外的更多时间会投入到更多的实践活动中，更需要老师进行重点引导。对专业课老师的要求再不仅仅是教书，更加需要把育人工作和思政工作放在前面，提高课程思政的重要性和迫切性。
党中央高度重视高校思政工作，先后多次召开相关会议，专门印发课程思政建设指导纲要，习近平总书记面向思政老师召开座谈会，多次强调课程思政的重要性。要坚持立德树人为根本，要培养拥护中国共产党领导和我国社会主义制度，要培养社会主义的建设者和接班人。每门课程都自己的思政責任田，课程教师要种好自己的责任田。要围绕政治认同、思想认同、家国情怀、道德情操、文化素养和法治教育，将这些思政元素和资源与课程内容深度融合，努力实现立德树人的根本任务。
二、《个人投资理财》课程思政目标
结合学生实际情况，结合《个人投资理财》课程思政方面存在的主要难点和重点，课程可以通过课堂互动、阅读课外书目、观看投资理财有关影视剧作品、答辩展示、小组合作、辩论赛以及投资软件实操等方式，在理论上，较好地掌握股票、债券、基金、黄金、保险等金融工具的投资技巧，提高学生的投资意识和风险意识，会思考当前金融形势，为以后从事金融相关行业的工作打下坚实的基础。能运用所学投资技巧相关知识进行具体的客户理财服务，会与客户进行沟通，会动手操作，进行金融理财相关实务操作。培养学生的沟通能力、执行能力、团队协作能力、批判性思维能力等。不仅掌握经济知识，学会投资理财，也会实践运用，最重要的将课程思政贯穿始终，提高学生法治素养和经济素养，树立正确的法治观、价值观、财富观和养老观，为培养建设社会主义的接班人奠定基础。
由此，本研究将个人投资理财的课程思政目标确定为：以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，遵守投资理财有关法律法规，树立正确的法治观、价值观、财富观和养老观，具备科学理财能力和素养的理财人。
三、《个人投资理财》课程思政点的挖掘
通过对各类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财产品的营销，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，能利用综合理财技巧分析，进行个人及家庭的理财规划，培养学生的专业素养能力，为将来成为一名优秀的金融人才奠定扎实的理论和实践基础。同时结合有关知识点，将重要的思政元素进行有机融合，在授课方式上打破原有的“理论知识+教师主讲”方式，重点结合实际案例进行讲解，分析其中重点的价值导向，创新授课方式，结合热点视频、热议事件，在价值引领下，让学生有更多展示平台，培养正确的价值观，营造良好氛围。下表为
四、《个人投资理财》课程思政落实措施
在明确了《个人投资理财》课程思政的目标和具体的思政结合点后，重点在于具体如何落实以及如何保证落实效果上。落实措施可以从以下几个方面入手。
1.提高重视程度
思想上的重视是首要的，如果没有意识到课程思政的重要性，就会缺失学习这门课程的核心要义，也无法敏感地捕捉这门课程的思政点，没有走心的课程思政自然无法获得学生认可，也无法达到预期的思政教育效果。提高重视程度上面主要可以分为三个阶段：一是提高认知，认识到课程思政的深远教育意义;二是提高敏锐度，在有了较强的思政意识后，就会敏感地挖掘到思政点，也能更深入地挖掘热点事件背后与投资理财和课程思政之间的联系，真正将这门课的思政内容讲透彻讲深入;三是提高能力，课程思政是一个远高于纯技能型授课的领域，这对授课教师提出了更高的要求，需要不断学习不断积累经验，了解学生特点，进而实现教学和思政目标。
2.丰富授课形式
要结合实际课程内容，创新授课形式，让学生在丰富的课堂活动中深植家国情怀、法制观念和正确的价值观和理财观。发挥榜样引领作用，树立优秀投资人典型，用真实案例，故事，人物给经管学生引导，树立正确的价值观。让学生分清楚哪些人是好的，哪些人是不好的。做有正确价值观的投资人，做理性投资人，拒绝投机取巧，拒绝华而不实。设计价值主题理财规划答辩，哪些投资事件应该如何辩证看待，如果身处其中，遇到这些事情，获得这些信息又该如何选择?组织进行“投资与投机”辩论赛：结合辩论赛进行深入探讨，引发学生的深入思考。投资还是投机?推荐观看《当幸福来敲门》，还有投资理财有关书籍。帮助学生从多维度认识投资理财，促进价值认同。
3.加强课程考核
考核环节是保障和促进课程思政工作有效推进的重要措施，考核包括实验、上机和实践演练，以及学生的日常表现，其中包括：课堂问答、小组合作、平时作业的完成。重点针对“让价值引领财富”这个主题，结合投资理财课程的专业内容，分小组完成个人投资理财规划，并进行答辩展示。以“投资与投机”为辩题，确定正方和反方，通过辩论的形式，引导学生了解价值投资的重要意义。用同花顺软件进行模拟炒股，通过炒股的操作情况，实际体验和分析价值投资的力量，引导学生了解金融经济与实体经济的关联，了解社会，了解经济，了解行业，了解技术，真正将自己的所学运用在社会实践中。
4.构建课程思政体系
要在不断的实践积累中构建《个人投资理财》的课程思政体系，体系的确定需要结合经管类学生的实际特点以及课程特点。就本门课程的特点，要明白金融在社会经济发展中的地位和影响，让金融回归本源，将金融服务实体经济这一价值取向引入课程思政之中。金融是实体经济的血脉，实体经济是创造社会财富的基础和根基。要把投资理财的价值导向原理和内涵讲清楚。让资本流向具有真实价值的产业。从学生特点来看，只有真正了解学生特点，了解学生需求，才能对症下药，设计针对性强有投资理财特点的课程思政体系。
参考文献：
[1]陈文婧.高职院校《证券投资分析》课程思政教学改革——学做独立思考的理性投资人[J].商业经济，2019，512(04)：196-198.
[2]张红.让思政课更接地气——以《加强职业道德建设》一课为例[C]//中国职协2017年度优秀科研成果获奖论文集(一二等奖).2018.
[3]蔡亚南、王玉娟、邢雅、朱天高.基于风险视角的个人理财规划课程思政研究[J].财会学习，2020， No.278(33)：183-184.
作者：谭瑛
随着中国改革开放的深入，资本市场也在步入成熟，拥有适合自己的投资理念会在今后的社会生活中显得愈发重要。
1.投资目的在于改善生活
我今后并不希望专业从事证券投资，因为我认为证券业不是核心竞争力所在，所以我投资的目的也就不是为自己创造财富，而仅仅希望其能改善生活，抵御通胀和税收，甚至只是以一种消遣娱乐的心态来进行投资。我希望在拥有一定数额的保险以及固定资产后再进行对基金、股票等市场的投资，这与我相对安稳的成长经历有关。
2.进行中长线的投资
选择做中长线的投资仅仅是因为时间精力的问题，与降低风险什么的无关。更多的时间跟精力需要放到主业上，也就是创造财富上，有了财富才能理财投资啊!
3.做价值投资但不依赖基本面分析
貌似做中长线的投资就只好做价值投资了，价值投资又好像很大程度上依赖于基本面分析，而在中国这种会计审核制度相当落后的市场里做基本面分析又十分的不靠谱。于是我就只能认为应该在做价值投资的时候兼顾上技术分析，综合两者来判断卖出还是继续持有，就算是价值投资也不是一劳永逸的事情。
4.只有少数人能赚钱
中国的证券市场不像欧美发达国家施行做市商制，市场里的多空双方进行的是零和博弈，有人赚钱就注定有部分人要赔钱，而从长远来看只有少部分人能真正赚到钱。市场里圈套甚多，目光短浅地跟风追求眼前利益往往得不偿失，应该独立地思考，自己对自己负责。所以投资的时候不能总想着赚钱，必须拥有良好的心态承担风险。不过，正如徐小明说的，中国市场的人口基数大，就算是只有少部分人盈利我们还是大有机会的。
5.重视新股申购
徐小明在他的博客里多次提到了新股申购，这种交易手段风险低收益高，拼的是运气。虽然自己没实际做过，但看上去挺有道理，这次关注了一下人民网上市后的表现，新股确实值得关注，而新股申购是一个好的投资技巧。
6.
7.付出才有回报
这是每个领域都适用的铁则，在证券市场里不仅是资金的投入，更需要精力地投入，要想成为市场里的少部分就必须要花精力
大童财富管理中心张倩
理财规划对个人来说是一生的规划。在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障，更要考虑到财富的稳定增值。个人进行的理财，主要是根据自己的资产状况与风险偏好，关注自身的需求与目标，采取一整套规范的模式提供包括自己生活方方面面的全面财务建议，为自己寻找一个最适合的理财方式。
实现理财目标的过程需要一定的策略和指导方向， 以科学的规划做好资产的分配。通过合理的资产配置在资产的金额和时间上使得理财结果与目标相匹配。资产配置实质是一种风险管理策略，基于不同的投资目标，风险偏好，风险承受能力和预期收益，通过安全性，收益性和流动性三方面的考虑利用不同的金融工具构建有效的资产配置组合。保障型资产的配备更多的解决财富管理的基本需求。现金型资产的配备是个人意义上的‘应急准备金’提供短期意外的资金需求。稳定型资产的配备是抵御通货膨胀，维持资产价格和稳定资产收益的必要条件。 风险型资产的配备给资产提供了获得较高资产收益的机会，同时也带来了损失本金的可能性。通过不同类型的资产匹配而满足人生各个阶段的住房需求，医疗需求，养老规划，子女教育，提高生活质量，税收和债务规划，资产传承，慈善安排等。资产配置方案确定后也要跟随时间的推移，经济环境的变革，资产的变动，风险的发生和理财目标的提高中及时的调整规划方案和资产配置方案。在整个过程中富有专业素养的理财师在不断的沟通与服务中会给您提供更好的专业分析及专业意见为您一生的财富保驾护航。
投资理念 首先，从文化产业开始讲起。广义上的文化产业包含的内容非常广，比如旅游业、图书、报刊、影视、体育、装潢、装饰、形象设计、等等。但是咱们所说的文化产业就是收藏品，收藏品的范围又很广，收藏品分为自然历史、艺术历史、人文历史和科普历史四类，具体分为文物类珠宝、名石和观赏石类、文献类、票券类、商标类、徽章类、标本类、陶瓷类、玉器类、绘画类。但是以上这些东西如果没有高深的知识和见解，一般人根本就无法分辨它的一个真伪性。您在咱中心看到的同样也是收藏品的一类，首先真伪性您不用担心，所有的钱币邮票就是咱们中国银行的法定货币。
其次，国家为什么去扶持文化产业?现在传统的投资产业已经饱和，就从现在国家几项大的投资板块开始分析。
房产：作为房子的投资您在熟悉不过了。作为资金量比较大的一个投资。如果在2006年的时候郑州房产在两多千一平，过去是投资房产的好时机，但现在的房价要八千多一平，而且国家针对房产不断的出现政策的限制。比如国八条、国四条。都是针对房地产所颁布的，因此也就是几大投资中挂彩最大的一个，现在温州炒房团也得以平息，房子是关于国计民生的一个问题，要让每个人能住房而且要住得起房，体现国家“以人为本”的国家体制。房子现在已经两万一平，但十年后绝对不可能涨到20万一平，涨幅已经到达顶点，而
且由于资金量的限制，周期性比较久，房地产的投资回报率相比08年之前缩水最大，所以说现在对房地产的投资部看好。
股市：股票在交易市场上作为交易对象，同商品一样，有自己的市场行情和市场价格。由于股票价格要受好多方面的影响如公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等诸多因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是由于这种不确定性，使股票投资者遭受损失，价格波动的不确定性越大，投资风险也越大，股票是一个高风险的投资产业。2008年至2011年，百分之九十的老百姓深深受股票所套牢，在者中国没有一个健全的管理体系去管理股票，导致许多庄稼控庄控股内部操纵，这样一来您现在选择股票的投资就是一种投机性产业，不然的话您就是自投罗网。那么基金证券和股票性质都是差不多的 。
银行：银行的投资无非就是2种、一个是计较传统的银行储蓄、另一个是银行则是银行内部所推出的理财产品、按照现在的物价上涨的指数、上个月的CPI指数为8%。如果你选择把钱存到银行里边的话那是极大的一个错误、因为现在的银行利息永远赶不上物价的上涨、也就是进入了负利息时代。可能大多数投资者被银行报出的银行利息而诱惑、大多数人片面注重收益、却忽视正确的风险、流动性德风险、最后还是无法实现预期的收益。
黄金： 黄金相比股票基金来讲、可以说风险可以减少
20%。但是黄金作为现在的投资项目、短线不太好、不管是一个国家。还是整个国际、现在的黄金都在受控制、所以、金价的行情的未来五年内不会有太大的涨幅。
学习股神巴菲特的投资理念
一、五项投资逻辑
1.因为我把自己当成是企业的经营者，所以我成为优秀的投资人;因为我把自己当成投资人，所以我成为优秀的企业经营者。2.好的企业比好的价格更重要。3.一生追求消费垄断企业。4.最终决定公司股价的是公司的实际价值。 5.没有任何时间适合将最优秀的企业脱手。
二、八项投资标准
1.必须是消费垄断企业。
2.产品简单、易了解、前景看好。
3.有稳定的经营史。
4.经营者理性、忠诚，始终以股东利益为先。
5.财务稳键。
6.经营效率高、收益好。
7.资本支出少、自由现金流量充裕。
8.价格合理。
三、十二项投资要点
1.利用市场的愚蠢，进行有规律的投资。
2.买价决定报酬率的高低，即使是长线投资也是如此。
3.利润的复合增长与交易费用和税负的避免使投资人受益无穷。
4.不在意一家公司来年可赚多少，仅有意未来5至10年能赚多少。
5.只投资未来收益确定性高的企业。
6.通货膨胀是投资者的最大敌人。
7.价值型与成长型的投资理念是相通的;价值是一项投资未来现金流量的折现值;而成长只是用来决定价值的预测过程。
8.投资人财务上的成功与他对投资企业的了解程度成正比。
9.“安全边际”从两个方面协助你的投资：首先是缓冲可能的价格风险;其次是可获得相对高的权益报酬率。
10.拥有一只股票，期待它下个星期就上涨，是十分愚蠢的。
11.就算联储主席偷偷告诉我未来两年的货币政策，我也不会改变我的任何一个作为。
12.不理会股市的涨跌，不担心经济情势的变化，不相信任何预测，不接受任何内幕消息，只注意两点：A。买什么股票;B。买入价格。
在
当今的世界上，业绩能够持续跑赢大盘的基金经理非常罕见，而比尔•莫特(Bill Mott)则是个例外。
他将以往的成功，归因于不遵循当时流行的自下而上(bottom-up)的投资理念。 “我更喜欢自上而下(top-down)的投资风格，”他表示，“我坚信股市的效率很高。秘诀是努力发现新趋势，当未来走势不同于过去时，找出拐点。”
“如果你能抓住主要趋势，那么业绩跑赢大盘的几率就非常高。股票只是实现这一目标的工具。”
莫特选择了首次谈论他新投资的Psigma基金的构成，很明显，这种行为非常前卫。
他 最大的赌注是认定超级大盘股——即蓝筹股中市值最高的股票——将重现风采。自2003年市场走势扭转以来，富时小型股指数(FTSE Small Cap index)已飙升149%，富时250中型股指数FTSE 250更是大涨212%，而富时100(FTSE 100)指数则受其市值最大的蓝筹成份股拖累，仅上涨96%。
因此，该蓝筹股指数的历史市盈率(P/E)仅为12.9，而中型股指数为18.9，小型股指数为40.7。
最近几周，施罗德(Schroders)、邓普顿(Templeton)和JO Hambro等基金公司的少数英国基金经理，已开始调整仓位，为这种趋势的逆转做准备，莫特很高兴自己也位列其中。
“我 认为，超级大盘股价值颇高，相对于其它股票，它们正处于20年来的市盈率低点和收益率高位。前20只股票的权重仅占总市值的逾50%。我们最初的投资组合 是超级大盘股比例超过70%。”因此，莫特重仓持有银行和制药类股，以及汇丰银行(HSBC)、英国石油(BP)和葛兰素史克 (GlaxoSmithKline)。
尽管如此，他尚不确定调整目前状况的推动因素将是什么。中国可能会开始将其1万亿美元外汇储备从债市转移到股市，他看到了这一过程的初步迹象。
另外，尽管超级大盘股可能规模太大，不会受到私人股本的关注，但董事会可能面临效仿这种激进模式的压力。“大公司的管理层可能面临着更大的压力，通过改善资产负债状况和出售企业的方式提升股东价值，自己去做私人股本公司可能会做的事情。”
莫 特的第二个主题是希望利用亚洲等新兴市场经济增长加速的机会。渣打银行(Standard Chartered)、南非米勒酿酒公司(SAB Miller)、Diageo、英国保诚保险(Prudential)、劳斯莱斯(Rolls-Royce)和特易购(Tesco)等公司的投资就体
现出 了这一主题。与此相对应的是，他减持针对英国消费者的股票，例如房地产和零售类股。
他增持比例最大的股票是糖类和甜味剂集团Tate & Lyle，他认为，在今年1月份该公司发布利润预警后，其股价降幅过大。
从这些观点来看，莫特显然热情不减。对于那些质疑这位现年55岁的基金经理职业寿命的人而言，有一个现成的答案。
“零售基金经理的平均任职时间为3年。你可能与一位28岁的人一起投资，但他可能不会做很久，”莫特表示，他对自己目前的工作充满热情，“我会长期留在这里，希望还能干上更多年。”
努力开创招商引资新局面
2011年是阿克苏市招商工作史上极不平凡的一年，一年来，我们面临着“前有标兵、后有追兵”的严峻形势，克服了全球性金融危机的余波冲击和国家适度紧缩货币政策的翘尾影响，坚持以科学发展观为指导，认真贯彻市委、政府的一系列决策部署，牢牢把握杭州援阿重大战略机遇，创新工作方法、拓展工作领域，开创了招商工作新局面，为推动全市“两个率先”任务的建设实施作出了积极的贡献。
一、2011年招商引资工作回顾
借助中央新疆工作座谈会强劲东风，在新一届市委、政府领导的强力推动下，我市招商引资大企业、大集团战略取得突出成效：自杭州援阿以来，我市实现项目签约、落户世界500强企业1家、中国行业500强企业13家、上市公司7家(以上大集团、大企业均为国家、省级行业龙头企业)的良好业绩。
(一)浙江萧越、恒逸、天洁集团、湖北兴发集团、山西金晖集团等一批大型天然气化工企业落户入驻，使我市在天然气化工领域取得了历史性突破;
(二)浙江永翔集团40万锭棉纺、江苏海安联发20万锭棉纺、浙江巨鹰20万锭棉纺及织布、华孚控股集团100万锭色纺项目、浙江凤凰棉业2000万米织布项目的开工建设，使我市
1在纺织项目建设上取得重大发展;
(三)徐矿集团热电厂一期、台湾统一企业热灌装饮料生产、浙江天达公司加气块生产、阿克苏雪域电动车装备制造等重大项目的竣工投产，使我市一跃成为南疆的电力骨干基地，工业集群拉动辐射力突显，谱写了南疆地区首次自主生产汽车的历史新篇章;
(四)上海浦发银行、杭州联合银行、天津滨海银行、乌鲁木齐商业银行等金融机构的加盟入驻，有效改善了我市金融外部环境，为我市市域经济发展注入强劲活力;
(五)新疆友好集团、世纪太百集团的引进落户，带进了国际、国内百余种知名品牌产品，全面丰富和提升了市民的生活消费品质，彰显了城市高品位形象;
(六) 浙江舒奇蒙、新疆特变电工、中国华电、浙江昱辉、温州日月辉等一批光伏发电项目大企业、大集团的入驻开工，夯实了我市在不远的将来建成南疆最大光伏产业园基础地位;
(七)抢抓机遇、创新机制，市委、政府主要领导高屋建瓴，组建了阿克苏市驻杭联络处，极强地延展了我市招商引资平台，由此招商面全面辐射浙江及长三角地区，提升了我市招商引资影响力。
在市委、政府的正确领导和高位推动下，2011年我局由市领导亲自带领，组织参加各类洽谈会、推介会等大型经贸活动10余次，组织招商小分队12批次，深入长三角，覆盖山东、
江苏、湖北、陕西、山西等地进行地毯式、拉网式招商，成效凸显。据不完全统计，2011年接待180余批2400余人(次)客商来我市考察洽谈项目，在这些工作的有利推动下，截至10月底，我市招商引资落实项目共计67个，到位资金达25.22亿元，较去年同期增长9.3亿元，同比增幅58%。落地到位资金5000万以上大项目达12家，位居地区前列。
二、2012年工作思路和打算
2012年，我们将全力贯彻市委政府的决策部署，继续把重大项目引进和落地作为突破口，坚持以项目为核心、为抓手、为出发点和落脚点，事事围着项目转、处处抓着项目干、时时盯着项目战，以时不我待、只争朝夕的工作理念，发扬援阿干部“5+2”、“白加黑”的工作精神，以“36524”招商精神为指引，树立项目“攀大靠强”的招商原则，高举招商引资“一号工程”旗帜，全天候、全身心、全过程，全力以赴地投入招商引资事业，努力开创招商引资工作新局面。2012年实现全市招商引资项目到位资金28亿元(以市目标考核办下达指标为准)，较年初目标任务增长40%的奋斗目标。
一是继续坚持卓有成效的“上门招商”“以商招商”“蹲点招商”的工作方式，按照掌握的项目信息，年初即确定招商区域目标，制定项目招商方案，派遣招商分队有的放矢地进行项目定位招商、产业定向招商、企业定人招商，不断拓展招商引资领域，特别是针对市委、政府确立的“十大市场”项目，实
施项目专项招商、方向定点招商，全力提高招商精准度。
二是紧扣招商引资会展活动主题，依托各类经贸活动会展平台，把各级各类展会招商作为广交朋友、引进资金、推动项目、促进发展的重要桥梁，进一步提升“亚欧博览会”、“浙洽会”、 “西洽会”和产业转移对接等一系列会展活动的参会质量，精心组织，充分利用会展的广阔平台，宣传阿克苏、推介阿克苏，以期收获事半功倍招商成果。
三是继续坚持招商引资“一号工程”，按照招商引资项目“引进一批、开工一批、储备一批、良性发展”的要求，以市委、政府确定的“工业十大工程”为重点，狠抓续建项目、强化新建项目，紧紧跟踪徐矿电厂二期、浙江东南网架集团、宁波索能光伏发电、中国航空新能源集团光热发电、新疆拓普农产品冷链物流项目等有意向合作企业的推进工作，力促项目早日落户。
四是充分发挥好驻杭联络处招商引资、窗口服务、外引内联等作用，加强与杭州各类商会、协会、联合会等协作组织的沟通、交流，建立与行业商协会的长效信息互动机制，推进“杭企入阿”进程，努力搭建杭阿经济活动平台，全面建立以浙江省为重点，辐射整个长三角地区的招商网络。
五是进一步完善投资服务环境，打造合理、责正、利清的招商服务平台。目前，我市招商引资工作焕发出勃勃生机，重工业、轻化工、棉纺、农副产品深加工以及商贸物流皆有深度
拓展，呈现出“铺天盖地”、“顶天立地”的良好势头。但亦有相当一批项目企业存在着没有实现“落地坐果”的事实，这些状况集中反映出招商引资整体项目在实施建设过程中督办缺位、督查缺乏力度。
为此建议：
1、建立项目执行、落实监督管理机制，改进项目服务质量，坚持变“串联式”项目审批程序为“联动式”并联审批机制，该机制的核心为“假定审批前置条件成立，各部门实施同步审批，以时限最长的单个审批环节时限作为整个事项最终审批时限”。纪检、监察部门需跟进并全程监督项目的实施建设，强化督查、督办力度，保障项目投资方的合法权益，切实推进项目实施建设;
2、把落户项目企业对服务单位的测评意见纳入招商引资各单位年度目标考核内容，以项目实施企业的测评作为服务单位招商引资目标任务考核的重要依据，以此进一步强化推进项目落地开工建设。
只有切实优化投资软环境，我市的招商引资工作才能真正营造出“亲商、安商、稳商、富商”的投资氛围，形成“大开放、大招商、大协作、大促进、大发展”招商的格局。
六是围绕我市优势资源和“八大产业集群”建设，用足用活国家、自治区产业及优惠政策，梳理出当前符合我市产业规划、急需引进的项目，做好项目规划、编制、储备等前期工作;逐步实现项目库数量充足、质量较高、有序滚动，为有目标的
定向招商、专业招商，提高项目实施的准确率打好基础。
七是加大与杭州经信委、国内经济合作办等职能部门的工作对接，借鉴、吸收杭州等经济发达地区先进的招商引资理念和工作方法，不定期派出人员赴杭州等地学习、进修，加快招商引资队伍专业化建设，积极探索以商招商、委托招商、产业招商、园区招商等方式，借助“援疆”、“援阿”两个平台良好的政策和环境，以优势资源的大招商推动我市经济社会的大发展。
随着中国石油集团、杭州娃哈哈集团、台湾统一企业、燕京啤酒、康师傅、新农都实业、中国收获总公司等一批“标杆式”世界领先知名品牌企业已经或即将入驻我市，阿克苏市已呈现出招商引资千帆竞发、项目引进齐头并进、企业落户健康发展的喜人景象，一批大企业、大集团在我市投资建厂，对发挥地方经济影响力产生了积极而深远的现实作用。
我们坚信，有了市委政府的正确领导、乘借新一轮西部大开发的东风、紧抓杭州援阿的重大机遇，在全市各兄弟单位的密切配合和帮助下，市招商局上下一心、通力合作、开拓进取，新的一年一定能够取得更加辉煌的成绩。
阿克苏市招商局
2011年12月20日
