浅析中国电子银行的发展
摘要：电子银行已成为各国金融服务主要发展途径，电子银行的发展趋势及问题是各国不可回避的，本文分析了我国电子银行的现状以及制约我国电子银行发展的因素，并指出我国电子银行发展需克服的障碍及解决措施。
关键词：电子银行；智能：安全；信用体系
进入21世纪，以电脑为核心的信息技术飞速发展，带动了网络的发展，也为金融提供了新的服务发展方向及服务模式。无论是国际还是国内金融发展都是以信息技术为依托，为客户提供更全面、高效的金融服务平台，并且将金融服务提高到了一个新的平台——电子银行业务。
电子银行业务是金融创新与科技创新相结合的产物，是银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的金融服务。电子银行主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用电话、声讯设备以及电信网络开展的电话银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务。以及其他应用电子服务设备和网络、由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如自助终端、ATM、POS等。
电子银行业务渠道为人们提供了更大的便利，如突破地域与时间的限制，具有实时优势，同时也为银行大大降低了人力边际成本及经营成本，增加银行利润，具有低成本高回报的优势。电子银行的发展依赖于电子科技发展而创造出的硬件设备、应用软件、通讯传输技术等各个领域的技术水平。如今，金融资本已融入各个产业，转账结算已渐渐代替现金交易，资金划转的频繁程度越来越高，债权债务复杂关系亦愈加复杂，票据交换及清算迫切需要更及时、合理的处理，这与电子银行本身的服务功能全、业务市场大等优势不谋而合。这些优势使电子银行日渐成为国内外银行业竞争的焦点。
一、我国电子银行现状
1997年，招商银行率先推出网上银行“一网通”，成为中国网上银行业务的市场引导者。1998年3月，中国银行(以下简称中行)在国内率先开通了网上银行服务。1999年4月，中国建设银行(以下简称建行)启动了网上银行，这标志着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。随后，中行、建行、中国工商银行(以下简称工行)等陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费、电话银行、手机银行等业务，初步实现了真正的在线金融服务，至此我国电子银行业务展现出百家争鸣的态势，
2009年全年，中国银行业全行业电子银行交易达243.28亿笔，交易额达402.69亿元，业务收入(包括年费收入、手续费等)137.07亿元，平均业务替代率为28.14％。根据报告，电子银行交易笔数最高的是中国农业银行(以下简称农行)，约为105.1亿笔，工行和建行分别约为77.6亿和42.3亿笔：但交易额工行位列首位，约为181.3万亿，几乎占到行业总交易额的一半，建行和农行分别为80.3万亿和41.5万亿元：而在电子银行交易中的业务收入方面，工行为47.1亿元，农行和建行分别为46.3亿元和18.9亿元。目前全球电子支付年交易量达到2100亿，2010年将翻1倍，复合增长率是各地区GDP增长率的4倍。
“智能性”、“安全性”、“服务支持意识”已渐渐成为电子银行产品竞争的三大关键要素，各大银行都在逐步加大对电子银行的研发投资和推广力度，力争在这个新兴产业中分得一杯羹。网上银行作为电子银行的一个重要载体、主要渠道，其业务量在电子银行总业务量中占有较高比例。以工行为例，2009年网上银行交易金额占电子银行业务总量的70％。
智能性主要体现在网上银行功能对金融服务的覆盖程度：产品是否便于操作甚至是否可以做到“傻瓜化”操作：是否能够充分利用电子银行本身优势实现特有业务的拓展，如电子商务、银行互联等。简而言之，即是否能做好客户的好会计、好管家、好的理财顾问。
安全性主要体现在产品对客户合法身份鉴别机制的鲁棒性：对非法、恶意入侵的拦截能力；以及是否能够对客户失误操作进行甄别并进行提醒，避免不必要的财产损失。总而言之，即是否能对客户资金提供可靠的安全保障。
服务支持意识主要体现在对离柜性质的网络交易活动，在发生网银交易不可用、个人资金账目混乱或客户因其他事宜需要咨询时，相关银行能否提供服务支持平台，为客户答疑解惑、跟踪金额流向、发生错误操作时为客户及时止损，确保客户权益不予侵犯。
二、我国电子银行目前存在的问题及相应对策
1、我国信用体系尚不完备，极大制约了电子银行业务的发展
金融机构经营的所有业务都是以完善的信用为基础，在经济运行的过程中，存在信息不对称问题，这会不可避免地产生逆向选择和道德风险，冲击不完善的信用体系。实际上，传统的金融业务就要求比较完善的信用体系，电子银行因其自身的特殊性对信用体系的完善提出了更高的要求。目前我国正在进行企业征信架构的搭建，即社会信用体系处于起步阶段，未来信用体系的发展速度、规范程度、信用奖惩的执行力度将直接影响电子银行的发展。以B2C业务来说，无法像现实社会中采取“一手交钱一手交货”的方式进行交易，主要采用先预付款后收货或货到付款两种方式，而这两种方式都存在一定的信用缺陷，难以建立彼此的信任关系，一旦产生纠纷，将极大影响电子银行业务的推广。
2、电子银行业务缺乏相关法律法规支持
与传统银行业务相比，电子银行业务在有关交易规则、交易合同的有效性、交易双方当事人权责及消费者权益保护等方面，更加复杂和难以进行界定。我国目前尚未能够专门就电子银行业务制订和完善相应的法律条文，如数字签名法。法律法规上的真空，很容易产生“擦边球”现象，并且一旦出现纠纷很难解决。除了国家相关法律法规的空缺外，各商业银行和银行监管机构由于对网上银行的认识时间不长，相关管理办法、制度规定及监管措施也存在严重滞后情况，其完整性、规范性和可操作性均有待进一步加强。
电子银行业务的发展是大势所趋，竞争也愈加激烈，但是必须在有序中发展才能够得到最大的收益。要确保规范和有序发展，就必须要有相应的法律、法规和制度、办法作保证。使其有关交易行为、交易合同以及交易双方当事人权责及消费者权益等方面，都做到有法可依、有据可循。除国家应建立相关法律法规外，金融监管机构和各商业银行也必须落实监管措施，完善相关电子银行业务管理办法和制度规定，同时要进一步健全组织管理，对现有各类产品从客户信息资源、内部管理系统、技术处理平台和服务功能配置等方面进行全面的整合，加强电子银行系统的生产管理和安全管理，使之具有高度的完整性、严肃性和可操作性。以促进和推动电子银行业务的快速、健康发展。
3、安全性已成为电子银行业务发展成败的重要筹码
安全性保障是电子银行得以生存发展的根本。虽
然电子银行已经采取了最新的安全加密防范措施，但是系统的不断升级更新直接导致了系统的不稳定性，从目前几起实际案例看，如何不断提高电子银行的技术水平和安全防范手段，已成为电子银行业务发展中面临的一个重要课题。即成也安全性，败也安全性。
4、银行内部业务与科技部门思想认识存在差异
银行部门较多，存款流量及信贷资金量是各级省、市行、部门考核的主要依据，许多同志包括部分基层的领导对发展电子银行业务的重要意义仍缺乏认识，有的甚至还存在发展电子银行业务会造成柜面无法控制存款流失和信贷资金元序流动的片面认识，因此把电子银行业务并入其他传统业。纳入考核是解决此问题最直接最有效的方法，统一组织，统一目标，协调一致，分工明确，相互配合，整体联动，共同推进电子银行业务的发展。
5、业务推广和支持人员的素质有待提高
由于电子银行科技含量较高，技术更新换代的速度较快，因此对推广和支持人员的素质有较高的要求，如需要具备较高的自我学习能力等。因此，制定产品线上人员上岗标准、开展全面培训、创建优质的科技一线队伍是电子银行业务健康、有序、长久发展的重要保证。
6、电子业务产品有待创新
开发独树一帜的产品，创造品牌产品应作为电子银行发展遵循的一条原则。在电子银行业务的发展过程中，应该着重于渠道的特色，在寻求自我发展的同时促进后台产品和服务的发展。注重创新的能力和协作的精神，如充分利用手机银行客户群体年龄轻、素质高、学历高、接受新鲜事物快等特点充分发展手机银行业务，早创新。早抢占市场。
7、加强风险防范工作，严防内部控制风险
与传统银行业务相比，电子银行业务因其独特的虚拟性和广域性，在提供给客户高效便捷服务的同时，银行风险管理工作也要在面对原来存在的信用风险、客户道德风险及自身员工的内部风险的基础上，还要面对其新增的独特技术风险，主要包含外部风险和内部风险两个方面。外部风险不仅包含对外的防火墙和网络检测等以监测防范黑客等外来风险的攻击，还必须保证交易过程中交易主体的身份识别和授权，保证网上交易数据传输的保密性、真实性，保证通过网络传输信息的完整性和交易的不可否认性f认证机制和加密原理)。
如何通过电子银行网络系统清楚表达业务需求，满足客户需求，通过网络以及其他电子渠道真实快速地传输数据?从技术层面考虑，就是如何确保传输信息的真实、可靠、保密以及快速，确保系统运行的稳定。可采取以下措施：一是配备技术过硬的科技人员，再复杂的硬件设备和软件程序都需要通过人进行操作和开发，而专业技术人才的技术是否过硬，是保证电子银行安全运行的关键。只有技术过硬，通过他们编制的业务程序、搭建的业务环境质量才高，才能保障系统运行的稳定，抗风险能力才强：二是提高设备质量。电子银行业务对技术环境要求相对较高，因此设备质量要尽量达到安全运行标准：三是提高软件系统的严密性。组织软件技术人员完善电子银行业务操作系统现有缺陷，尽可能防止因操作系统某些环节的缺陷而引发不良后果，
三、我国电子银行的未来发展
我国电子银行业务经过十几年的发展。已经成为现代商业银行向客户提供服务必不可少的渠道和内容，
近年来，我国商业银行的电子银行业务迅速增长，电子银行客户数、交易额、交易量等主要指标成倍增长，电子银行已经成为现代商业银行新的战略性业务和利润增长点，它不只是传统银行业务在电子渠道上的简单移植，更多的是银行业务与信息技术紧密结合，满足客户各种金融服务需求的创新型业务。飞速发展的网络经济、电子支付环境的改善、新兴渠道的建立，将为电子银行发展带来大量的业务需求和价值增长机会。未来的电子银行，是国内外银行竞争的一个主要战场，也是争夺客户的一个重要武器。电子银行渠道在巩固稳定、发展客户，提高服务效率，改善银行服务，增强市场竞争和业务开拓能力，降低成本，为银行业务发展创造价值、增加利润等方面发挥着越来越重要的作用。主要体现在以下几点。
1、未来银行竞争将采取多样化策略，电子银行业务逐渐走向客户分级管理，更为注重用户体验，用户体验与电子银行的安全相协调。例如更高安全性能的产品会给客户带来操作上的繁琐与不便，因此对新产品的推广产生了制约，就需要改善产品、业务以及客户的易操作性：按照客户自助操作的特征设计电子银行渠道业务操作流程，不断丰富服务内容，完善服务功能，满足电子银行渠道信息量大、流程简便、操作灵活、使用快捷、安全可靠的基本要求，
2、网上支付将成为网上银行的主流应用。手机银行是未来一段时间内银行产品升级的重点方向，可能成为替代网上银行、银行卡的新型支付、清算电子银行渠道。
3、对公业务成为网上银行新的争夺点。对公业务是电子银行最大利润来源。但是，对电子银行来说，与个人客户相比，企业客户对个性化要求更高。我国电子银行业正致力于探索如何通过电子渠道满足对公客户的个性化需求，并系统分析企业网上银行的哪些功能和服务是绝大多数对公客户都需要的。目前工商银行、招商银行、中信银行都针对企业推出了符合其业务发展的电子银行产品，
4、未来电子银行业务将实现客户多样化、服务个性化、业务网络化、决策智能化。
(责任编辑：云 馨)
作者：富 巍 李胤螟
摘要：随着互联网技术与电子商务的深入发展，电子银行作为Internet的一个重要应用在国外蓬勃发展，应用日益广泛。随着人们在日常生活中与银行的交集越来越多，从刷卡缴费、投资理财，甚至小到水、电、通讯费缴纳，大到买房买车、置业安家无一不与银行扯 上关系。但是，每笔业务都要去银行排上长长的等待业务也实在烦人。其实，这样的你已经“OUT”了，手机银行、电话银行、网上支付、远程银行等方式正在有效替代有型的物理银行，足以满足生活中大多数金融服务需求，让你可以“宅”在家里玩金融。那么其对监管的要求越来越高。本文为此具体探讨了我国电子银行的发展与监管对策。
关键词：电子银行；安全；监管；法律
1、我国电子银行发展的现状
1.1 我国电子银行使用的现状
电子银行即通过电子信息渠道，提供金融产品的，与传统银行相对应的新型银行组织形态，它反映了银行业在采用信息网络技术进行金融创新而导致银行业在经营方式、组织形态等方面的制度变迁。我国的电子银行业务产生于上世纪末期的90年代，其主要标志为招商银行和中国银行分别于1996年和1998年率先推出了电子银行网上支付业务。2007年中国工商银行成为国内首家电子银行交易额突破100万亿元大关的银行，2010年更是进一步提升到400万亿元。截至2010年底，全国个人网银客户已达2.48亿户，比年初大幅增加了52.81%。2010年中国网上银行市场交易总额达800.88万亿。截至2011年第3季度末，中国网上银行注册用户数达到2.89亿。
1.2 电子银行的优势
1.2.1 降低了业务经营成本
电子银行与传统银行相比，最大的优势就在于节约了成本。电子银行的成本优势十分明显，不仅每笔交易仅为柜面交易的十分之一，还大大节约客户的交通费用和时间成本。有调查显示，某某银行前3个月共完成各类交易1.5亿多笔，哪怕每两笔需用一张纸，全年行里光节省的大小纸张就有5000多万张。正因电子银行利国利民，今年，随着3G手机的广泛应用，行里将把“手机银行”作为推广重点，加快使银行从实体银行向“低碳银行”转变。
1.2.2 突破了地域限制
由于电子银行的虚拟运作方式，电子银行的服务范围已经突破了地域的限制。比如手机银行突破了传统银行服务时间、空间上的限制，用户可以在任何时间、任何地点处理各项业务。企业版手机银行就彻底让企业财务人员“解放”出来了，不仅可以实时查询企业账户收付款情况，查看交易明细信息，而且可以对企业财务人员提交的贸易买卖的付款信息进行授权确认。
1.2.3加快了业务创新
电子银行改变了传統银行的业务流程，资金的划拨周转在一瞬间即可完成，而电子银行良好的业务扩展性，使得银行加快了业务创新。我们知道，中小企业主由于经常出差在外，很多时候待支付的货款一直挂在网银上没法进行授权付款，耽误了发货期，只能干着急。比如深圳发展银行针对企业移动金融服务的诉求，把账务查询、移动授权等功能带入了企业手机银行。手机银行作为一种崭新的银行服务渠道，与传统网银相比，它的移动通信“随时随地、贴身、快捷、方便、 时尚”的优势特效就凸显出来了。
2、电子银行发展中存在的风险
随着电子银行的迅速发展，其安全问题也引起了社会广泛关注。不法分子制作克隆卡、通过网银盗取客户资金等金融犯罪花样不断翻新，导致一些客户对电子银行业务望而生畏。
2.1 技术风险
一般来说，电子银行的技术风险在理论上是不存在的，UKEY里有个CPU，所有数据是128位加密的，每毫秒都在变化，破解的几率比买彩票中500万的几率还要低很多。银行信息技术风险比较常见的表现形式有系统响应时间过长，系统宕机，服务中断;客户信息泄露，客户账户资料或者客户身份被冒用;银行电子渠道遭受攻击，比如黑客入侵、拒绝服务攻击;病毒入侵;数据记录不完整或不正确，自然灾害带来的设备、数据的毁损、服务中断等等。近年来，我国各大银行纷纷从原有的数据分布式处理模式，逐渐转 向了数据大集中处理模式。数据集中为银行的改革与金融创新提供了重要的技术手段和条件，为各金融机构带来巨大的收益，但同时也带来银行技术风险高度集中的 新问题。近几年，随着银行业数据大集中的不断推进，国内各银行的信息技术服务大范围中断的案例时有发生。去年，就发生了数起信息科技风险事件，个别金融机 构或服务提供商由于信息系统故障而导致全国大面积、较长时间业务中断，造成了一定程度的社会影响，引起各方面的高度关注，其教训必须引起国内金融机构的高 度重视。分析其中原因，数据大集中后灾难备份中心滞后、监控滞后、应急体系建设滞后和对集约化数据中心安全生产管理不足是造成银行业信息技术服务中断的主要原因。
2.2 管理风险
我们知道，根据巴塞尔协议对电子银行的定义，当银行介入电子银行领域开展服务时，并不会产生新的风险的类型。但是给银行经营风险带来一些新的要求，比如说技术风险和 外包风险，这都是电子银行风险管理中的一些特点。各个国家对电子银行风险监管的手段不一样。英国金融服务局认为电子银行只是银行拓展业务的一种渠道，故对 电子银行持“技术中性”的态度，不因电子银行这种新型服务渠道的产生而改变基本的银行监管，也没有专门针对电子银行制定规章，对电子银行的监管主要是维护 金融市场的有序竞争，保护消费者权益，同时防止阻碍金融的创新。
2.3 操作风险
前不久，一名从事小额股票交易的交易员使得瑞士联合银行亏损23亿美元。令人震惊的是，他的违规交易已经进行了3年之久，瑞银竟毫无察觉。在业务调整以及风险中心调整的过程中，由于商业银行缺乏监控市场风险和操作风险的经验，“魔鬼交易员”违规交易造成严重损失的事件时有发生。 1992年，巴林银行一交易员的违规操作给这家老牌银行造成14亿美元损失，并最终导致其破产。2007年，法兴银行一交易员因从事未经授权的投机交易， 最终导致71亿美元损失，创下了截至目前违规交易损失的世界纪录。出现魔鬼交易员，并不是银行体系共有的现象，更多的还是银行内部风险管理体系的缺陷所致。国际银行监管当局对商业银行市场风险及操作风险的监控要求已大幅度提高，但对监管者和银行业来说，相关风险并未消失，未来仍有很多工作要做。
2.4 市场风险
随着互联网金融服务的发展，遭到黑客和病毒的攻击，带来极大的安全 风险。金融业务与服务创新一直是近年我国银行业研究的主题，而借助网上银行、电话银行、自助银行、手机银行等多种渠道实现银行业务与服务创新，也一直是我 国各商业银行业务与创新的主要手段。目前，各商业银行正在依靠信息技术为客户提供全天候服务，向客户提供信息检索、网上支付、转账、贷款、代缴各种费用、 债券买卖、个人理财等一揽子金融服务。但随着金融网上业务的拓展，诸如信用卡号失窃、电子欺骗等金融犯罪活动逐年增加，来自互联网的各类攻击、病毒及黑客 入侵对金融信息系统的安全带来巨大威胁。我国电脑用户的网上商业行为越来越多，很多黑客的行为从纯粹的攻击兴趣转为非法牟利，通过网上攻击获取用户密码窃 取账户钱财的事情时有发生。
2.5 法律风险
当前网上银行在有关服务承担者的资格、交易规则、交易合同的有效成立与否、交易双方当事人權责明晰及消费者权益保护等方面，与传统银行相比更加复杂、难以界定。不过银监会在这几年也发布了一些法规，最早是人大发的电子签证法，是开展电子银行业务的一个基本法律，此后颁布了了电子银行的安全管理办法、电子银行安全 评估指引、电子银行安全评估机构业务资格认定工作规程，以及关于做好网上银行风险服务的管理通知等，在不同的阶段做了不同的管理法规。
3、当前国内外电子银行的监管现状
目前国内外银行体系已经开展了面向用户的电子银行业务。与此同时，随着直接面向用户的电子银行系统技术的推出，电子银行通道也随着时代的进步和信息技术的发展而被拓宽了，出现了以下发展趋势：在功能上，由封闭型转向社会开放型，从独立的行业性向多家的社会性转换，由一家银行向多家银行发展，由单一的帐款服务系统向综合服务发。从技术上，系统结构由集中型处理向客户机/服务器的分布式处理转化，开发手段由采用高级语言逐步发展到采用第四代语言，数据组织由传统的文件系统向数据库发展，组网方式由专用的网络向公用数据网和局域网相结合的方式过渡。
4、我国电子银行监管可持续发展的对策
4.1 建立健全法律制度
网上银行的准入要在注册制度、安全工作、地域界定方面从严，而在准入标准、业务范围等方面从宽，建立一套区别于欧美已有网络发展优势国家的准入制度，加快 相关的法律法规建设。网上银行法的发展不是孤立的，而是和一系列相关的法律规范相联系的，主要有税收征管法、合同法、国际税收法、电子商务立法、刑法、诉讼法、票据法、证券法、商业银行法、消费者权益保护法、反不正当竞争法等。
4.2 建立自律监管组织
一方面，要加强企业内控制度建设。内部控制是操作风险管理的重要工具，从已有案例来看，绝大多数操作风险都是与内控漏洞或者与不符合内控程序有关。尤其是 魔鬼交易员，都有从事后台工作的经验，这为其掩盖违规操作事实提供了便利。因此，设计合理的风险管理程序很有必要。岗位分离、双线制约等基础风险管理流程 仍需进一步强化。同时，要提高内控部门的监督作用，加强对新业务和新金融工具的监管，加强对表外业务的检查，并对操作风险隐患进行及时整改，避免同一类操 作风险蔓延或长时间得不到有效控制。另一方面，在观念上扭转和改变交易员的机会主义倾向，也是从根源上杜绝违规交易的重要内容。
4.3 加大基础安全投入
鉴于我国银行网络化水平和发达国家相比还有差距，因此，要加大对银行网络化信息系统的基础建设，只有银行的信息高速公路建好了，银行的知识资源才能充分利用，才能为适应未来网上银行的发展打下坚实基础，政府和商业银行共同协调。同时其中银行信息技术风险管理和风险防范是一个长期的过程，绝不可能一蹴 而就。通过一个阶段的风险防范，或者几个技术方案，决不可能解决未来所有的风险。随着外部环境和银行自身的变化，新的风险还会不断滋生出来。这就要求银行 必须将信息技术风险管理和防范当作一个持久、连续的工作来完成。这样才能有效地管理和防范信息技术风险，最终达到业务连续性的目标。
4.4 建立信息数据库
网络环境下收集信息非常重要，网络银行在完整的信息基础上才能提供差异化服务，设计出个性化特色强的金融产品。作为监管当局，为了更好地把握银行网上业务开展动态情况，需要建立一个适应经济金融发展变化、标准统一、检索方便的金融信息数据库。比如光大银行十分重视电子银行的安全性建设，持续加大了在科技方面的投入和创新，自主研发的核心安全防范技术、防火墙与路由器的安全策略控制、先进加密手段和 安全认证等国际先进的安全技术广泛应用，为客户打造了一个科技、稳定的安全平台。尤其是近年来推出的阳光令牌和“白名单”机制在前述安全措施外，为客户资 金安全提供了多重安全保障，在安全性与易用性上取得完美的统一。
总之，电子银行的发展提高用户网上系统操作的灵活性和安全性。拓展服务通道，扩大用户对象。在国外商务系统已经发展成为一个产业，在国内的应用还比较狭窄。通过对电子银行监管的研究能够刺激和促进国内相关行业的发展。
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（作者单位：山东大学威海分校）
作者：白月明子
【摘要】本文介绍了电子银行对于商业银行发展的重要意义，同时针对我国商业银行在发展中的现状和目前存在的一些问题，阐述了个人的看法，并提出了一些相应的对策，希望我国电子银行业务能够朝着更高效、更安全的目标迅速发展。
【关键词】商业银行 电子银行 服务功能 营销机制
一、发展电子银行业务的意义
随着我国信息技术的快速发展，我国电话、手机和网民数迅速增长，我国电话用户已达到3.5亿，手机用户达到4亿，网民数达到1.2亿，这为电子银行快速发展提供了重要客户基础。由此可见，电子银行的发展是市场发展的需要，同时也是满足用户的需求从而提高银行自身竞争力的需要。
从电子银行为用户提供便利的角度来看，它提供了一站式、自助式的理财服务方式。人们在办公室、家中或其他地方，都可以及时方便地进行账户管理、活期转定期、缴费，购买基金、外汇、保险、理财产品，进行一站式自助理财。企业客户可以在办公室及其他任何地方，全面掌控其分布在全国的各分支机构资金使用情况，进行资金集中管理和调度，大幅度提高资金使用效益。电子银行作为传统柜台业务的延伸，它使银行不再受营业地点、营业时间的限制，能够随时为客户提供所需的各种金融服务。电子银行已经深刻地改变了人们的生活，并正在改变金融行业的竞争形势变。
另外一方面，电子银行发展是银行业务转型和提高核心竞争能力的重要途径。银行上市，需要提高效益，精简机构和人员，但业务又需要快速增长，只有大力发展电子银行，将大量业务分流到电子银行办理，才能满足业务增长的需要，并适当将部分柜面资源向高端客户配备，提高高端客户的服务质量，实现业务的转型。同时，电子银行的发展可大大节约银行成本。据初步测算，一笔柜面业务的成本是3.06元，一笔网上银行业务成本仅为0.49元。因此，大力发展低成本的电子银行业务，对节约银行成本，有效提高股东回报具有重要作用。
正是由于电子银行具有柜面难以比拟的优势，是市场发展、客户需求和银行业务转型的迫切需要。虽然近年来电子银行的发展突飞猛进，创造了许多骄人的成绩，但一些制约其发展的因素仍然不容忽视。
二、我国商业银行电子银行业务的发展现状及存在的问题
2000年以来，在社会各界的大力支持下，中国的电子银行实现了超常规的快速发展，市场基础和发展格局已基本形成，对产品营销的推动力和牵引力也在不断增强。
(一)管理模式初步形成
近年来，各商业银行以质量、效益为核心，进一步明确产品定位，加大营销力度，完善营销服务体系，加强风险控制，使得电子银行对全行经营的贡献度不断提升。电子银行的营销方式正逐步从“以产品为中心”向“以客户为中心”转化。
(二)服务功能不断增强
为了迎求不同用户的各种需求以及提升银行产品的市场份额，各行都相继开发出各具特色的业务服务。例如交通银行的手机银行继推出手机银行无卡取款服务后，再次在同业中首创手机银行无卡消费新功能。
(三)发展速度明显加快
银行传统业务长期以来形成的客户群体，为电子银行业务的发展打下了坚实基础，同时各行利用多层次、全方位营销和主动上门推介等方式，吸引了更多的用户加入了电子银行客户的行列。
(四)内部管理日渐成熟
首先，各行相继推行了规范化管理，为电子银行从立项到产品上线运行全过程拟订规范化操作流程，保证了电子银行的安全和畅通。其次，各行全面加强管理，构筑坚实、牢固的风险防范体系，加强对电子银行的监控。同时，制定并完善电子银行管理制度和办法，规范业务操作流程，进一步明确各级行和基层网点在电子银行运营中的工作内容，从营销模式、产品信息化程度、经营模式、营销模式等方面比较，国内外电子银行也存在着较大差异。究其原因，可以发现以下问题：
1.思想认识不到位，管理工作薄弱。在实际工作中，由于一些银行对电子银行认识不足，只是将其作为传统业务的补充手段，在重视直接效益指标考核的情况下，对电子银行业务的积极性不高。由于认识上的偏差，柜员在忙于传统柜面业务时，缺乏主动营销和推介电子银行的意识，使得电子银行的优势无法发挥。
2.营销机制不健全，客户结构不理想。目前一些电子银行的营销和宣传更偏重于短期行为。在营业网点，电子银行宣传品匮乏，柜员对产品缺乏足够了解，更无主动营销意识。在深入网点调研时，我们曾看到，当客户在柜面办理账户查询业务受阻时，柜员却没有意识主动地为客户推介既能方便客户又能减轻自身工作压力的电子银行业务。
3.宣传力度不够，市场认知度不高。一些银行对电子银行产品的宣传攻势不大，宣传方式不够丰富，宣传投入乏力，立体营销格局尚未形成，因而市场认知度较低，客户“认购”热情不高。事实上，经过近两年的技术改造，各行的电子银行建设都得到了加强，但由于缺乏深入人心的宣传推动，有些银行的电子银行业务进展缓慢，未形成品牌效应。
三、加快我国商业银行电子银行业务发展中的一些建议
(一)创新管理模式，提升经营层次
银行必须打破惯性思维束缚，切实把发展电子银行业务放在重要的战略位置。针对目前电子银行管理分散、效率不高等问题，当务之急是对现有电子银行管理部门进行整合与再造，构建专业化经营的组织体系。
(二)强化品牌意识，健全营销机制
目前，各行电子银行低端客户所占比例较为突出，面对这样的市场和客户群体，要有针对性地推出适销对路的产品，以巩固原有客户，转化不良客户，挖掘潜在客户。同时，建立一支具有专业营销知识和丰富营销手段的队伍，能够做到针对不同客户实施不同的营销策略，为高端客户提供VIP服务，为中端客户提供大众服务，为低端客户提供便民服务。
(三)加强宣传力度，提升产品影响
首先可以开展形式多样的宣传活动，加强与潜在客户的交流沟通，消除对电子银行业务安全性的疑虑和恐惧心理。例如积极开展财务通进企业活动，帮助柜面客户向网银迁移，提高企业网银财务通代发客户占比;或是广泛开展ATM自助设备积分抽奖活动，积极引导客户使用自助银行，提高自助银行利用率。在此基础上，继续扩大宣传效果，利用网络、电视、报刊和新兴媒体等途径广泛宣传电子银行的运营优势，宣传电子银行产品优点和使用方法，积极引导广大群众，提高客户对电子银行的认知度。
(四)加强安全措施，保障业务安全
目前，绝大部分开通了网上银行业务的商业银行都采用了由权威统一的信息安全认证机构——中国金融认证中心(CFCA)发放的数字证书。这种合法的、由第三方CFCA提供的安全认证，对于保障网上银行安全、保障交易各方的合法权益起到至关重要的重要。同时，各行也要着力防范电子银行系统的安全风险，要对可能产生系统风险的各种环境及技术条件严格监管，特别是对使用的系统软件和应用软件要进行严格测试、审核，确保网络银行支付系统的安全运行。
四、结论
本论文通过分析我国商业银行电子银行发展的现状和问题，对比社会经济的快速发展和参考国外商业银行的运作模式，提出一系列解决电子银行发展瓶颈的方法对策，使我国商业银行的电子银行业务不断得到创新与进步，适应时代发展的要求。
参考文献
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[4]杨华.提升我国电子银行竞争力的研究[J].金融理论与实践，2004年第10期.
[5]郝倩倩.现代银行经营模式—电子银行[J].理论探索，2004年第6期.
作者简介：岳蕾(1978-)，女，汉族，安徽人，研究方向：银行财务会计;于瑞国;于瑞国(1969-)，男，汉族，山东人，研究方向：财务会计学。
作者：岳蕾 于瑞国
21世纪是网络经济不断发展成熟的时代，作为新经济重要特征的网络经济，打破了传统的思想观念和思维方式，产生了新的经济模式和经营理念，改变了原有的服务模式和竞争规则，从而带来了传统银行业务的重大变革。电子银行是网络经济与现代商业银行相结合的产物，它开辟了新的交易处理方式、产品营销方式和客户服务方式。与传统的银行服务相比，电子银行具有明显的优势：它能以客户为中心，从客户需求出发，为客户提供更多个性化和人性化的金融服务;不拘泥于时间、地点的限制，提供随时随地的服务;能提供大量准确的信息和高效及时的服务;能通过各种技术创新、产品创新、制度创新、管理创新，使银行经营方式更趋向于科学和集约，给银行带来新的生机，注入旺盛的生命力。
一、电子银行对银行业的挑战
1.迫切要求商业银行更新经营、管理观念与管理方式
电子银行具有覆盖面广、客户操作灵活、依靠网络技术、操作的无纸化、虚拟化等特征，使银行原有的管理观念和业务运转方式发生着本质的变化。对此、显然不能简单地套用现有银行的业务和管理体系。比如，应由网点的扩张转向网络的扩展;需要更新银行的服务理念，深化服务标准，调整机构建设、成本控制、管理信息资源的获取与利用等思路，主动扬弃、升华管理制度。更重要的是，以开放、接纳的心态对待这一新生事物。
2.安全与风险防范更为复杂
安全与风险防范是传统银行业经营“三性”之首位要素，在电子银行时代这一要素并没有淡化。这是因为它面对着开放、虚拟、管理松散和不设防的互联网，时刻经受着黑客、网络技术的挑战与考验，具有风险传输快、影响面广等特点，还有来自银行内部人员的操作性风险。与传统银行安全问题集中、具体、风险防范环节多等相比，显得更为复杂。这些问题，是发展电子银行不可回避的现实问题。
3.对我国银行业的宏观监管和调控方式提出的新问题和要求
监管和调控的目的是理顺社会行为，推动社会生产力的发展。而监管和调控也要自觉顺应社会发展趋势，及时调整工作方式。1998年3月，巴塞尔银行业监管委员会就针对全球电子银行和电子货币的发展变化，及时把它纳入银行监管的范畴，推出了《电子银行与电子货币活动风险管理》的报告。很显然，面对电子银行的出现和电子货币时代到来，我国对银行业的现有监管和调控方式亦要及时适当调整，发挥其规范和保障作用。否则，只会束缚这一新事物的发展。
二、发展电子银行业务对股份制商业银行经营管理的影响 1.电子银行是商业银行优化资源配置的有效手段
在构建现代股份制商业银行的进程中，必须要解决低效机构多、集约化经营水平低的现实问题，必须要正视低端客户占用资源多、客户综合贡献度偏低的现状。而目前最有效的对策就是通过发挥电子银行的渠道分流和价值提升作用，推动传统业务流程改造，优化网点的分布结构和客户结构。
2.电子银行是提升商业银行经营效益的有利保障
事实上，发展电子银行的最大意义在于其带来的巨大的间接效益。一方面包括竞争新客户、稳定老客户、带动相关业务发展所产生的附加价值，这部分价值是大量的有形和无形价值的集合，无法准确分割估算，我们称之为“纯隐形效益”;另一方面是分流业务，降低成本带来的间接效益，因为是可以计算的，我们暂且称之为“显隐形效益”。 3.进一步增强核心优质资源客户占有能力
电子银行业务发展要以核心客户为基础，瞄准能够带动全行效益的源头客户，确定电子银行主攻方向。首先，通过重点发展大型支柱型产业、公共事业单位、证券和保险行业四种客户关系，提高对市场核心资源的占有能力。建立新型的“银企关系”，提升为核心客户服务的能力。其次，积极发展中小企业客户，通过创新产品与服务方式，满足客户在结算、融资及理财等各个环节的个性化需求，不断提高目标客户的满意度和贡献度。尽管电子银行具备同时满足高、中、低端客户需求的能力，但是在发展策略上仍要采取以效益和效率优先的原则，在加快电子银行业务应用普及工作的基础上，要重点营销中高端个人客户，全面提高中高端个人客户使用电子银行的比例。中高端个人客户往往具有较强的资金管理和投资理财需求，因此在电子银行的营销策略方面，要在电子银行营销基本功能的基础上，重点营销投资理财类产品吸引中高端客户。
三、发展商业银行电子银行业务的对策
1.转变思想观念，高度重视电子银行业务发展。
电子银行业务是现代商业银行的发展方向，必将是未来商业银行核心竞争力的决定因素之一。商业银行要进一步转变观念，明确发展思路，大力发展电子银行业务，努力转变经营方式、增强盈利能力、实现战略转型。要在营销网络加强电子银行业务的组织机构建设，并在加强规章制度建设的基础上，积极采取各种有效措施，开展联动营销、全员营销，提高电子银行业务特别是网络银行的客户数、交易量、提升人工网点替代率，加快电子银行业务的发展步伐。
2.加强领导管理，落实各项管理措施
商业银行各级经营管理者要把电子银行业务作为加强客户服务手段、丰富产品功能、拓展市场的有力武器。要充分利用电子银行业务，建立多元化的业务分销渠道和新的效益增长空间。同时在物质、人员、技术、业绩考核方面给予政策倾斜。但在加快业务发展的同时，一定要加强管理，防范风险，落实各项管理措施，形成统一的电子银行业务规范、业务流程和业务标准，保证电子银行业务的稳定健康发展。
3..加大宣传力度统一宣传口径
商业银行在电子银行产品宣传中，应以网上银行为宣传重心，采取电视、广播、报纸和网站等多渠道的交叉宣传和网上银行、手机银行、电话银行等多产品的集中宣传等手段，形成本行电子银行产品广告系列，不断扩大本行电子银行产品的市场知名度和影响力，努力形成本行的品牌产品。
4.健全营销机制，构建立体营销格局
一是建立专业营销队伍，丰富营销手段。对不同的客户实施不同的营销策略，确立以差别化产品和差异化服务为高端客户提供贵宾化服务，为中端客户提供特色服务，为低端客户提供便民服务的营销策略。二是以阵地营销、媒体营销、交互式营销、户外营销、广告招贴等方式，构成立体营销格局，以不断丰实的营销手段，使电子银行产品深入人心。三是完善售后服务，做好市场培育。首先把服务放在第一位，通过多种形式的优质服务，唤醒睡眠客户，激活盲点客户，努力减少客户流失。四是对客户指定专人负责，提供客户随叫随到的跟进式服务，妥善解决客户在使用中遇到的各种问题。同时，通过与客户的紧密接触，贴近用户，查找问题，改进产品，完善功能，树立品牌，培育市场。
综合上述因素，电子银行业务在我国已进入高速发展时期。银行业只有成功应用信息网络技术，才能历经近半个世纪的剧烈金融变革而长盛不衰。历史正在证明，谁能在最新的电子银行应用上拔得头筹，谁就能在新世纪的金融竞争中占得先机。历史还将证明，只有坚定不移地拓展电子银行业务，将技术创新与管理创新相结合，中国的银行业才能赢得跨世纪的挑战，跻身世界一流。
经济与管理学院本科生结课作业
浅析我国农村电子商务发展
授课教师 姓 名 学 号 班 级
中国·新疆·石河子 二〇一五年十二月
课程作业(论文)题目(宋体三号)
正文 格式说明：
1、论文开本大小：A4纸
2、论文用中文撰写
3、标题：
一级标题：黑体，四号 二级标题：黑体，小四号
4、正文字体：
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表格中文字、图例说明采用五号宋体; 表注采用小五号宋体。
5、页眉、页脚文字均采用小五号黑体，页码排在页脚居中位置。
6、文中表格均采用标准表格形式(如三线表，可参照正式出版物中的表格形式)
7、文中英文、罗马字符一般采用Times New Roman正体.
8、参考文献：引用他人的成果必须标明出处。所有引用过的文献，按先中文，后英文，各部分按引用的顺序编号排列或按照著作年编码进行，列于文末。
几种主要参考文献著录表的格式：
连续出版物：序号 作者. 文题. 刊名，年，卷号(期号)：起-止页码 专(译)著：序号 作者. 书名(，译者). 出版地：出版者，出版年，起-止页码
论 文 集：序号 作者. 文题. 见(in)：编者，编(eds). 文集名. 出版地：出版者，出版年，起-止页码
网 址: 序号 作者,题名,网址,年
学 位 论 文：序号 作者. 文题：[XX学位论文]. 授予单位所在地：授予单位，授予年
专 利：序号 申请者. 专利名. 国名，专利文献种类，专利号，出版日期
技 术 标 准：序号 发布单位. 技术标准代号. 技术标准名称. 出版地：出版者，出版日期
I
目录
一、农村电子商务的概述 ................................................................................................................. 2
(一)农村电子商务定义 .................................................................................................................. 2
(二)农村电子商务的主要内容 ...................................................................................................... 2
(三)农村电子商务的时代新要求 .................................................................................................. 2
(四)农村电子商务的意义 .............................................................................................................. 3
二、我国农村电子商务发展现状 ..................................................................................................... 3
(一)农村网民数量持续增长，互联网普及率不断升高。 .......................................................... 3
(二)涉农电子商务平台数量激增，农村电子商务蓬勃发展。 .................................................. 3
三、农村电子商务发展过程中存在的问题 ...................................................................................... 4
(一)农民上网人数少，对电子商务缺乏认识 .............................................................................. 4
(二)农村电子商务应用人才缺乏 .................................................................................................. 4
(三)农村电子商务基础设施薄弱 .................................................................................................. 4
(四)物流体系问题 .......................................................................................................................... 5
(五)农产品标准化程度低 .............................................................................................................. 5
四、对策与建议 ................................................................................................................................ 5
(一)加强农村居民电商的教育培训 .............................................................................................. 5
(二)加强农村电商基础设施建设 .................................................................................................. 5
(三)建立和完善农产品物流配送体系 .......................................................................................... 6
(四)加快农产品品牌化和信息标准化建设 .................................................................................. 6
(五)加强政府对农村电子商务的正确引导与培植 ...................................................................... 6
五、案例分析 .................................................................................................................................... 7 案例1：广东农村电子商务发展 ....................................................................................................... 7
(一)广东农村电子商务的现状 .................................................................................................. 7
(二)广东农村电子商务发展存在问题 ...................................................................................... 7
1.农民对电子商务认识不足，农业基础设施缺乏和落后。 ................................................................... 7 2.农村物流基础薄弱。 ............................................................................................................................... 8 3.多数电子商务网站的服务水平较低。 ................................................................................................... 8
(三)发展广东农村电子商务的基本策略 .................................................................................. 8
1.加大宣传力度，向农民普及互联网知识。 ........................................................................................... 8 2.把三网结合起来，协调互动。 ............................................................................................................... 8 3.加强农村电子商务物流的基础设施建设。 ........................................................................................... 9 4.优化农村电子商务应用平台。 ............................................................................................................... 9
案例2：颜集镇农村电子商务发展 ................................................................................................... 9
(一)颜集镇电子商务发展现状 .................................................................................................. 9
(二)颜集镇电商发展的三个阶段 ............................................................................................ 10
1.自发形成阶段......................................................................................................................................... 10 2.快速扩张阶段......................................................................................................................................... 10 3.升级转型阶段......................................................................................................................................... 11
II
(三)成功经验 ............................................................................................................................ 12
1.专业化的花木市场为颜集镇形成“淘宝村”奠定了基础。.............................................................. 12 2.为农民经营网商提供“零风险”模式，是当地形成淘宝村的重要保障。 ...................................... 12 3.自发出现农民网商创业成功的案例，是当地淘宝村成功的先决条件。 .......................................... 12
(四)转型升级的发展建议 ........................................................................................................ 13
1.建立产品质量和信誉保障体系，确立花木产品标准。 ..................................................................... 13 2.引导差异化经营，打造地方特色品牌。 ............................................................................................. 13 3.引进智力资源、培养服务体系，推动电商服务商发展。 ................................................................. 13 4.增强区域电商自组织能力。 ................................................................................................................. 14
参考文献： ........................................................................................................................................ 14
III
浅析我国农村电子商务发展
摘
要:近年来，信息化已经成为国民经济和社会发展的重要推动力量。农村电子商务的的发展也突飞猛进同时，党和国家也十分重视农产品电子商务的发展，出台了许多支持电子商务发展的政策。继2014年的中央一号文件明确部署“加强农产品电子商务平台建设”后， 2015年中央一号文件《关于加大改革创新力度加快农业现代化建设的若干意见》指出，“支持电商、物流、商贸、金融等企业参与涉农电商平台建设，开展电商进农村综合示范点”。本文通从我过农村电子商务的其原本与发展为出发点，研究了我国农村电商的发展现状及现今存在的问题，并针对问题提出了一些对策与建议。 关键词：农村;电子商务;现状;问题;对策
1
一、农村电子商务的概述
(一)农村电子商务定义
农村电子商务平台配合密集的乡村连锁网点，以数字化、信息化的手段、通过集约化管理、市场化运作、成体系的跨区域跨行业联合，构筑紧凑而有序的商业联合体，降低农村商业成本、扩大农村商业领域、使农民成为平台的最大获利者，使商家获得新的利润增长。
(二)农村电子商务的主要内容
农村电子商务服务包含网上农贸市场、数字农家乐、特色旅游、特色经济和招商引资等内容。
1.网上农贸市场。迅速传递农林渔牧业供求信息，帮助外商出入属地市场和属地农民开拓国内市场、走向国际市场。进行农产品市场行情和动态快递、商业机会撮合、产品信息发布等内容。
2.特色旅游。依托当地旅游资源，通过宣传推介来扩大对外知名度和影响力。从而全方位介绍属地旅游线路和旅游特色产品及企业等信息，发展属地旅游经济。
3.特色经济。通过宣传、介绍各个地区的特色经济、特色产业和相关的名优企业、产品等，扩大产品销售通路，加快地区特色经济、名优企业的迅猛发展。
4.数字农家乐。为属地的农家乐(有地方风情的各种餐饮娱乐设施或单元)提供网上展示和宣传的渠道。通过运用地理信息系统技术，制作全市农家乐分布情况的电子地图，同时采集农家乐基本信息，使其风景、饮食、娱乐等各方面的特色尽在其中，一目了然。既方便城市百姓的出行，又让农家乐获得广泛的客源，实现城市与农村的互动，促进当地农民增收。
5.招商引资。搭建各级政府部门招商引资平台，介绍政府规划发展的开发区、生产基地、投资环境和招商信息，更好的吸引投资者到各地区进行投资生产经营活动。
(三)农村电子商务的时代新要求
2015年10月14日国务院常务会议认为，通过大众创业、万众创新，发挥市场机制作用，加快农村电商发展，把实体店与电商有机结合，使实体经济与互联网产生叠加效应，有利于促消费、扩内需，推动农业升级、农村发展、农民增收。为此，一要扩大电商在农业农村的应用。鼓励社会资本、供销社等各类主体建设涉农电商平台，拓宽农产品、民俗产品、乡村旅游等市场，在促进工业品下乡的同时为农产品进城拓展更大空间。优先在革命老区、贫困地区开展电商进农村综合示范，增加就业和增收渠道，推动扶贫开发。二要改善农村电商发展环境。完善交通、信息、产地集配、冷链等相关设施，鼓励农村商贸企业建设配送中心，发展第三方配送等，提高流通效率。三要营造良好网络消费环境，严打网上销售假冒伪劣商品等违法行为。大力培养农村电商人才，鼓励通过网络创业就业。四要加大农村电商政策扶持。对符合条件的给予担保贷款及贴息。鼓励金融机构创新网上支付、供应链贷款等产品，简化小额短期贷款手续，加大对电商创业
2 的信贷支持。让亿万农民通过“触网”走上“双创”新舞台。
(四)农村电子商务的意义
从表象上看，农村电子商务将有效降低农业生产风险，降低农产品交易成本，增加农业、农民收入。
首先，降低农业生产风险。绝大多数农民从事农业生产，往往并不是以市场需求为导向，更多的是一种习惯性生产行为。这种习惯性行为导致的往往是不了解市场需求状况，造成需求与供给之前的矛盾，给农业生产带来了极大的农业生产风险。农业电子商务的应用在于能够让农业生产者准确、实时了解市场动态信息，了解市场需求状况，为农业生产者降低农业生产风险，合理组织生产，以避免因产量和价格的巨大波动带来的效益不稳定降低农业生产风险。
其次，降低农产品交易成本。传统农产品供应链环节较长，从农业生产者到消费者环节较多，导致农产品在储运、加工和销售环节中的成本过高。电子商务将农产品直接推向市场，拓展了传统交易方式的同时简化了供应链环节，降低了农产品交易成本。
最后，增加了农业收入。受时空的限制，农产品的销售渠道比较单一，一般都销往本地，或者等待上门采购。对于农业生产而言，电子商务突破了时空的限制，降低了交易信息的不对称程度，使交易主体多元化，拓宽农产品的销售渠道。销售渠道的多元化，为提升农产品价格带来了，增加了农民收入。
但从根本上来看，电子商务不仅只是提升了农民受益，更重要的是，三农电子商务将推动农业、农村现代化进程，进而减少城乡差距，增进社会稳定等相关方面起到重要作用。
农村电子商务存在诸多优越性，但我们也注意到在农村电子商务发展过程中存在一定的问题亟待解决，这也是本文的出发点。
二、我国农村电子商务发展现状
(一)农村网民数量持续增长，互联网普及率不断升高。
2015 年以来，发展电子商务已成为我国政府的一项重要决策和措施，5 月7 日公布的《关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》特别强调，要积极发展农村电子商务。根据最新的中国互联网络信息中心的数据，截至2014 年12 月，我国农村地区的网民规模已经达到了1.78 亿人，在整体网民数量中，农村网民占比为27.5%，较2013年底增长188万人;城镇网民增幅较大，相比2013年底增长2929万人。我国农村居民的互联网普及率为28.8%，较2013年增长0.7%，而城镇居民为62.8%，较2013年增长2.5% 。从数据可以看出尽管农村地区网民规模、普及率不断增长，但农村互联网发展速度慢于城镇而且差距在拉大，城乡之间的“数字鸿沟”正在形成，这也预示着农村未来成长空间的巨大。
(二)涉农电子商务平台数量激增，农村电子商务蓬勃发展。
来自商务部电子商务和信息化司数据显示，至今为止我国已开设3万多家农电子商务平台，其中就包括3000家经营农产品的电子商务平台。现在就是最受欢迎的淘宝网上，也有约40万个网店在经营农产品，且在河北、浙江、江苏、
3 山东等地出现了212家不同类型的淘宝村，为农产品的销售开拓了渠道，在网络上的零售额已经超过1000亿元。
从2014 年开始，马云领导下的阿里巴巴集团将农村市场视为重要的新战略方向，大大加快了在农村地区开展电子商务布局的步伐。据阿里巴巴研究中心的统计数据，2014 年淘宝网上经营农产品的电商数量为76.21 万个，完成农产品销售额483.02 亿元，这样迅猛增长的数据，印证和预示了农村电子商务蓬勃发展的趋势。未来将有更多的电商或个人进入到农村电子商务，我国农村电子商务必将迎来发展的春天。
三、农村电子商务发展过程中存在的问题
近年来随着互联网的普及和农村网民数量的攀升，农民通过网络渠道销售农产品及网络购物的需求越来越大，我国农村电子商务发展迅速。但是，由于发展时间不长，发展中还存在一些问题，迫切需要得到国家及社会各方面的扶持，采取一些行之有效的措施推动我国农村电子商务健康发展。
(一)农民上网人数少，对电子商务缺乏认识
从全国的情况来看，农民上网的普及率还很低。据农业部对全国31 个省、市、自治区的最新调查数据显示，全国农民上网的平均比例只有0.2%，从事与农业相关职业的网民所占比例不足1%，而且主要集中在东部地区;西部地区农民的上网率几乎为0。
2009 年3 月CNNIC 发布的《中国农村互联网发展状况调查报告》显示，农村网民文化水平相对较低，初中及以下学历的网民占49.4%;农村网民更加趋于年轻化，30 岁以下年轻群体所占比例高达76.9%;从职业结构来看，农村网民的构成主体是学生，所占的比例高达38.8%。正是由于这些特点，在网络应用行为方面，农村网民娱乐化倾向更加明显。农民对信息技术和电子商务缺乏基本的了解，尚未认识到网络信息能为其创造价值，缺乏电子商务应用的积极性，使农村电子商务难以得到应用推广。
(二)农村电子商务应用人才缺乏
人才问题是制约农村电子商务发展的根本性问题。农民的文化素质较低，对新技术、新信息反应迟钝，对电子商务没有足够的信心。而懂得电子商务技术的人才很少愿意到农村地区服务，使农村电子商务应用人才严重缺乏。另一方面，农村电子商务人才培养的方法针对性不强，培养体系不健全，缺乏全程式的示范帮扶机制，没能让农户切身体会到电子商务能为他们带来经济利益，导致农民的兴趣度不大。从2014 年以来，以往困扰农村电子商务发展的信息基础设施问题因国家政策的不断支持基本上得到了改善，但懂得电子商务经营的现代型人才依然匮乏。
(三)农村电子商务基础设施薄弱
完备、高效的通信设施是电子商务迅速发展的前提。但我国县乡级别的网络
4 设施依然薄弱，农村信息服务站点不够健全，长期制约着农村生产效率的提高。另外，我国农村网络建设也呈现出明显的地域性特征，东部沿海经济水平较高，网络基础建设也相对较快，中西部农村网络设施比较落后。农村网络通信设施的现状及在网络技术、网络信息内容、资费水平、通讯速度、安全和保障条件等方面都难以适应电子商务高速发展的要求。
(四)物流体系问题
电子商务发展还离不开完善的物流体系。我国目前物流体系在城镇方面的布局已经十分完善，但是在乡村区域“最后一公里”上还存在很大问题。在我国农村，公路总体上处于以通为主的初级阶段，存在通达深度不够，路网密度不高、路况较差、养护不足等问题，多数物流公司的物流网络只能覆盖到了县一级地区，县以下的乡镇无法送达。就目前而言，运输距离和运输成本也是制约农村电子商务发展的重要因素之一，特别是对于农产品这种附加值比较低、运输要求相对较高的物品来说，更需解决物流问题。
(五)农产品标准化程度低
农村电子商务的主要对象是农产品，农产品的生产不仅受到自身因素的影响，还受到诸多外部环境因素如气候、地理位置等的影响。现阶段大部分地区农村生产技术条件差，缺少规模化经营，产品品质差异不一，储藏设施简陋，缺乏深加工，对接外部市场存在一定难度。另一方面，电子商务的交易对象主要是标准化和可鉴别性产品，对包装规格、品牌等有很高要求。但由于我国农业以个体生产为主的限制，单一农户很难实现产品美誉度的提升和品牌的打造，造成了消费者信任度的不足和流动性的加快，不利于电子商务的进一步发展。
四、对策与建议
(一)加强农村居民电商的教育培训
要加强农村教育，安排专业技术人员进行现场培训，使更多的人认识计算机、认识网络，另一方面教会农民如何 使用电商平台，即如何在网上搜寻信息、如何在网上进行交易、如何在网上进行结算，使得农民的生产科学化、规模化。在发展农村电商的工作中，要广泛宣传电商的优越性，要让农民看到电商的发展趋势，关键是要解决农民从事电 商的内在积极性问题。要纠正农民对于电商的偏见，使农民化被动为主动。如果只靠政府的外力推动，在农村建站点，教给农民一些基本的计算机和网络技术，而没有使农民看到成效，那么培训往往是走过场。农民看不到其成效， 就没有学习的积极性和动力，因此在培训结束后，还要及 时组织农民有效开展电商活动。只要农民能从电商中获得实惠，他们就会主动学习相关知识，并利用这些知识服务客户，使自己的生活和当地社会发生可喜的变化。
(二)加强农村电商基础设施建设
电商平台的展开需要完整的网络配套设施、较高的网络普及率的支撑。因此要搞好农村网络基础设施的规划和建设，提高电话、有线电视的普及率，提高足
5 够的宽带服务水平，并降低成本，减少费用，为开展电商创造有利的基础 条件。同时建立大型的综合性的农村信息化网站及乡镇一级的电商网站，引导农民积极进入市场，多层次、多渠道、多方位地参与电商，使其真正体会到电商的优越性、便利性， 改变传统农业流通结构和交易模式。
(三)建立和完善农产品物流配送体系
我国农产品种类多，生产单位较小，生产的组织化程度较低，配送需求属多点次，物流技术难度较高。因此，要认真研究农产品的配送问题，利用先进的信息技术和网络技 术改造传统的农产品流通模式，建设现代化物流配送体系，优化流通机制和过程，优化资源配置，降低流通成本，提高生产经营效益，并大力发展第三方物流，使得农产品可以快速且低成本地流通出去。
(四)加快农产品品牌化和信息标准化建设
电子商务的一个重要特征就是商品的品牌化和信息标准化，而我国在农产品尤其是鲜活农产品的品牌和标准化生产体系建设上一直相对滞后，这制约了农产品网上流通的发展。为了适应农业电子商务发展的需要，引导我国农产品更好地走向世界,政府行业协调机构应当尽快引导广大农民加快执行国家的有关农产品质量等级标准、重量标准和包装规格等标准体系，以减少不必要的资源浪费 ,为实现农产品的电子交易奠定基础。
综合以上所述，电商能够帮助从事农业生产的人们非常便利快捷的获取有价值的农村信息和商贸信息，因为农业企业在网上直销的销售模式，它具有开放性、低成本、高效率等特点，是农业企业当前一种新型销售模式。通过开展网络直销，能够有效控制库存，压缩流通环节，控制流通成本。同时，网络信息技术能够及时监测消费者的购买行为和习惯，更好地指导生产和销售。网络本身也是一种媒 介资源，通过网络载体可以对产品进行推广和宣传。这样农村电商可以推进农业现代化的生产，保证农村信息的畅通，并能极大地服务于农村企业和农业生产者，促进了农业产业化的快速发展，真正实现了农村产业现代化生产管理。同时也提升了农业生产的效率，也提高了农民的生活 水平，并极大推动了新农村建设，在“互联网+”带动下将进 一步促进农业整体的可持续发展。
(五)加强政府对农村电子商务的正确引导与培植
网上农业商务信息服务是加快农业电子商务发展的重要内容,政府应从国家立法、资金投入、政策扶持和管理协调等方面来促进其发展。同时，要逐步完善信息服务市场的法制法规、信用体 系建设,制定一系列制度性和运行性规则,约束市场各方面的行为,促进市场的有序发展,并注重依法保证信息的真实性、有效性及保护知识产权等。通过 “金农工程”、“三电合 一”等项目建设，为广大农村提供了一个公共的从上到下的 网络信息平台，提升农村信息化应用水平,从而为农村电子商务的开展奠定良好的基础 。
6
五、案例分析
案例1：广东农村电子商务发展
(一)广东农村电子商务的现状
广东目前已建立涉农网站近 300 个，主要包括政府类农业网站、科教类农业网站、综合类农 业网站、专业性网站和非农业网络的农业专栏。政府类农业网络由各级政府设立，如假山农业信息网、 广东农业信息网，主要为农户提供各种农业信息、培育农户的电子商务意识。科教类农业网站由农业高等院校或农业科技研究机构设立，如华南农业大学网站、广州农业科学研究院网站，其主要目的是加强 农业科技信息与研究成果的交流。综合类农业网站一般由农业龙头企业或大型农业流通企业创立，如中 农网、智农网，其主要目的是为农民及各类农业提供全方位的信息服务。专业性网站一般由行业内的大 型企业所创立，如广东水产网、茂南水果网，主要为某一类农产品提供商务服务。农业专栏的服务目标 比较广泛，一般依附于知名网站，如阿里巴巴，对农业信息交流也起一定程序的促进作用。广东省农 业类网站主要集中在珠江三角洲等发达地区，而粤东、粤西、粤北等欠发达地区相对较少。总的来说， 广东省的农业电子商务仍处于初级发展阶段，许多网站的主要功能是信息发布、进行农产品政策的宣 传，不具备常规的网上交易功能。现阶段农产品网上贸易主要以网上看货、网下交易的形式进行，尽管 少数几个功能超强的网站可以进行电子支付，但网上结算很少实施，因此，广东省农业电子商务的不仅 需要进一步完善，而且存在着较大的价值拓展空间。
(二)广东农村电子商务发展存在问题
广东省基于改革开放早，通讯网络完善，交通设施发达，大型农业企业多，政府部门高度重视等优 势，电子商务发展迅速，农村电子商务更领先于各省。但相对于其它行业，广东农村电子商务发展也存在突出问题：
1.农民对电子商务认识不足，农业基础设施缺乏和落后。
很多人缺乏必要的网络知识，对网 络技术应用的思想准备不足，对网络知识和电子商务的认识不清，对农业生产资料、农产品流通和物流 配送等相关产业的发展认识不足，直接应用电子商务的人较少。农村基层干部由于工作繁忙和自身素质 的限制，也无暇顾及网络技术的推广和电子商务的应用。另外，多年来，广东城镇信息化建设大踏步地 前进，发展很快，但农村这一版块，信息化建设的资金投入相对较少，基础设施不足，已经建设的项目 也因为缺乏更新而落后，农村现有的三网(广电网、电信网、互联网)设备落后，效率不高，网络通信 设施难以适应高速发展的电子商务的需要。一些农村地区，数字电视网络曾经覆盖到各家各户，后因维 修经费不足，农民不愿意开支，结果导致数字电视中断，农民不得不自行购置卫星电视设备，形成电视 技术应用的各顾各的被动局面。边远山区的通信信号微弱，覆盖不足，总体状况亟需优化变革。
7 2.农村物流基础薄弱。
由于农产品的特殊性，农产品物流具有数量大、品种多、储存和保鲜 难度大、运输时效性强等特点。因此，与其它商品相比，农产品对物流运输提出了更高的要求。农产 品、农民用品的电子商务活动必然依赖于物流配送体系，而广东的农产品物流网络还不够完善，功能齐 全的大型农产品物流基地还比较少，虽然已建成了全国首个农业物流基地——广东国通物流城，但还不 能满足农业电子商务发展的需要。流通意识在农村还没有普遍树立，自给自足的小农经济和实物互换流 通的潜意识和行为还存在，加上这些年来农村物流的基础投入非常有限，因此，农村电子商务的实际应 用，还无法形成规模。
3.多数电子商务网站的服务水平较低。
《广东省农业电子商务网站聚类分析》中指出：目前， 广东省内农业网站涉及的主要领域包括农业政策信息、农业技术信息、农业市场信息以及一些农业协会 等社会组织的相关信息。但是，值得注意的是这些企业网站在提供信息方面，更多的是企业介绍等基础 信息、市场信息，而供需信息、价格走向信息等则比较少。在网站的功能使用上，作为样本的 40 个网 站中，提供信息搜索功能(含信息、商品服务搜索)的网站占 50% ;在更高一级的购物车功能和订单 管理方面，只有 17.5%的网站提供此类功能;此外，有 20%的企业网站提供了协同办公(或 OA 系 统)功能，22.5%提供在线通讯服务。综合而言，这些网站主要以提供相关的农业科学信息和政策信 46 南方职业教育学刊 第 1 卷 息为主，也着重介绍自己的科学研究成果等。极个别在中国农业信息网登记的网站只包含公司简介、新 品推介、经营品种、图片展示和联系方法，这种网站充其量只是一张电子网络卡片。
(三)发展广东农村电子商务的基本策略
针对广东省农村电子商务中的问题，从农村、农业、农民的特点和需要出发，当前发展农村电子商务发展的基本策略可采用：
1.加大宣传力度，向农民普及互联网知识。
让农民了解互联网，学习电子商务知识，这是发 展农村电子商务的基础性工作，必须首先抓好。不仅要让他们了解互联网和电子商务是什么，还要教会 他们如何使用。乡镇政府可以开辟专门的场所，由专人开设定期的普及课程，对村民进行现场示范和讲 解。政府和有关业务机构，应该加大宣传教育的力度，普及电子商务知识和应用技术，这一工作做好 了，对于更新理念，推动电子商务发展，将起到巨大的作用。
2.把三网结合起来，协调互动。
把广电网络、通讯网络和互联网络三网一起抓起来，形成三 网功能的协调互动，共同发挥作用，这样才能促成农村电子商务和信息化的发展。以往的三网各自独 立，各自为政，互不关联，导致效率低下。但三网因其内在技术性质有相似性，可以把三者的推广工作 结合起来操作。具体来说，农村的广电网络和
8 通讯网络应用面广而且相对比较成熟，可以把手机上网商 务信息集散、数字电视商务等，先行操作，接着结合万维网络的普及，接入家庭，使三网的电子商务内 容无缝接轨，逐步发展。同时三网又可以有明确的分工，有所侧重。例如广电网着重广告业务和知识技 能传授，通讯网着重通过手机传递联系信息，搞好中介和物流配送信息服务，万维网重点抓网站建设、 网络营销、电子支付工作。强调既有所侧重又互动协调，紧密合作，共同推动农村电子商务的发展。
3.加强农村电子商务物流的基础设施建设。
农村电子商务物流设施，是确保电子商务正常运 行的物质基础。农村电子商务物流基础设施，除了网络之外，还包括物流集散基地、农产品保鲜基地、 商品支付平台、交通工具等。可以通过多渠道筹措资金的办法，制定优惠政策，吸引资金投入，全面展 开农村电子商务物流基础建设。可以借助于新农村建设中的“村村通工程”，将物流基础设施建设的 各项工作融入其中。鼓励农民、农业系统企业、商业系统企业、国内外物流企业介入农产品物流市场， 在各地组建综合型、专业型物流中心，在农产品市场附近建立集成保鲜中心、配送中心等。保鲜中心、 配送中心在收到农产品后，根据交易的具体情况、条件和规范，对农产品进行分类、调制、分割、包装 和储藏，并且及时配送到各个客户，既可以提高工作效率，还可以保证农产品的运输、储存和配送的服 务质量。这样通过网络连接农业生产资料供应商、生产商、批发商、零售商，形成农业供应链，便于对 供应链上的各个环节进行实际操作，向商界和消费者提供著名的农产品供应商和零售商，完成客户网上 订货所需要的物流活动。
4.优化农村电子商务应用平台。
农村电子商务的平台建设，其设计应具有农业特色，适合农 村特点，满足农民需要，还要有较好的安全性和交互性，保证电子商务交易的安全，真正让农民通过电 子商务平台，推销自己的农产品，获得实实在在的利益。农村电子商务平台要以开阔的视野、开放的姿 态，联合各方盟友、聚合各种资源、发挥农村优势，促进跨地区、跨平台、跨行业的服务商之间的合 作，共同推动农村电子商务应用。总体上，可以让农村电子商务中心与运营商合作，把有关电子商务的 商贸信息、全国销售网络与运营商庞大客户群、移动网络环境完美地结合在一起，为农民、农产品的销 售和企业用户提供便捷的信息查询与搜索，同时还可以提供中介、物流和信息服务。
案例2：颜集镇农村电子商务发展
(一)颜集镇电子商务发展现状
颜集镇地处江苏省北部，为宿迁市沭阳县下辖镇，长期以花木栽培被人所知，是一个典型的农业镇，而近年来随着电子商务的发展，花木电商成为颜集镇解决农村、农业、农民问题的新手段。截至2013年底，颜集镇花木产业的年产值达10亿元左右，共有花木网店3200多个，带动就业1.2万人，也被授予首届全国
9 “淘宝村”称号。但在快速发展的同时，颜集镇的花木电商也开始面临市场秩序混乱、品牌化程度低、配套服务缺失、高端人才匮乏等难题，亟需转型升级。而探究这一历程中的成功经验与不足，或可为转型中的县域经济，尤其是涉农电商的发展，提供参考和智力支持。
(二)颜集镇电商发展的三个阶段
传统农业交易主要采用“面对面”现货交易方式，市场形态级别低、规模小，且受到时间、地域限制。而颜集镇花木电商模式将线上销售与线下花木培育有效结合，打破了时空限制，对接全国市场，极大扩展了销售空间，提高了交易效率。
1.自发形成阶段
2005年，当地花农胡义春尝试在网上开店，将电子商务带入花木销售市场。但由于农村网络建设、物流等基础设施相对不发达，从开始网上销售到产生经济效益花费了三年时间，才获得较高的收益。
由于农村“乡里乡亲”这种非正式组织关系的存在，村民很快开始效仿和学习。加之电子商务初期的进入门槛并不高，到2009年，颜集镇就出现100余家电商。在此过程中，大部分网商的身份还是农民兼业，他们发展花木电商是受到电子商务市场的引导和“领先者”进入的内生驱动，属于典型意义的自发型创业。
2.快速扩张阶段
2009年以前，颜集镇的周圈花卉市场，规模偏小、功能不配套、市场和基地难以对接，造成大部分花卉来源于本地、品种单一，尤其缺少花卉交易、展销的配套场所，此外，当地以种植、批发和零售花卉为主，对外地花卉品种缺乏需求。
2009年之后，由于电商农户的产品需求逐渐多样化和规模化，周圈市场经营范围扩大，开始销售来自于广东、山东云南等多地的产品，新河镇周圈花卉市
10 场占地180亩，销售各类花木1000余种，年成交额达1.5亿元。
与此同时，与颜集镇相邻的新河镇出现了专供网店“淘宝花卉批发市场”，产品资源丰富、品类多样、批发方式灵活：市场主要批发来自广东、山东、云南及当地的花卉品种，并拥有苗木交易区、盆景交易区和服务功能区等;并提供由“一件批发、小额混批”的批发方式，更为灵活的是，当地批发商还允许“先赊账后销账”的按月结算方式。
由于花木产品的特殊性，其库存成本和维护成本相对的较高，农民进入电商的风险较大，因此，存在着大规模扩张受到限制。批发市场这种第三方组织为网商开设了一种“网上接单-(批发市场)赊账拿货-月后结账”的新模式，此外，批发商还承担着维护花木产品质量、判断产品等级等功能。由此可见，这种批发市场几乎为农民提供了经营网店“零库存”和“零风险”的重要保障，大大降低了网商的进入门槛，从而使得规模迅速扩大。
此外，颜集镇政府推进“村村通黑色路，户户接宽带网”工程，“信息高速公路”畅通无阻。一方面，网商可以通过电脑迅速完成商品上架、图片描述、客服接单等具体工作，另一方面，部分网商更利用移动互联网完成手机终端服务等等。另外，颜集镇还积极把快递公司引导镇内村内，方便花农开展网络销售业务，目前已入驻物流快递公司22家。
可见，由于“淘宝花卉批发市场”等专业化批发市场、以及物流及宽带等配套服务的形成，为当地网商快速规模化提供了重要的支撑。据统计，2009至2013年的短短4年内，颜集镇便拥有了3000多家网店。在网商最为密集的堰下村，全村几百户居民中，2/3的农户家里开有网店，并且多数农户同时开有多个网店，网店总数超过1000家。电子商务的蓬勃发展大大改变了乡村面貌。
3.升级转型阶段
在沭阳县网上创业工程的推动下，颜集镇把2012年定为“花木提质增效年”，并围绕《沭阳县“网上创业”工程行动计划》，充分利用网络优势，着力培育“农民网商”向“新农人”转变。为了多渠道解决农民卖花难题，政府通过成立网络创业工作领导小组、大学生村官网上创业先锋队和网络创业孵化中心等机构，采取办班培训、大学生村官指导、党员干部结对帮扶等措施。该镇还专门在文化中心设立青年网络创业培训基地，定期邀请淘宝大学、咨询公司等进行销售等培训，解决网络创业、发展、升级过程中的问题，提升销售能力。
以专业培训和组团学习为基础，引导鼓励花农向网商转变，网商向具有现代管理理念的新农人转变，致力于品牌化、定制化、高端化的转型升级，成为颜集镇发展的重点。全镇已有120余名大学生加入到网络创业队伍中，新发展网店125个，大学生网络创业实现年人均收入6.8万元;一些先富起来的花农们也完成了由普通网商到农民企业家的转变，颜集镇网上卖花第一人胡义春已在上海投资高档花木基地，规模超过3000亩，资产过亿。
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图2.颜集花木电商产业的三个发展阶段
(三)成功经验
花木电商的快速发展给颜集带来翻天覆地的变化。截至2013年底，全镇共有花木网店3200多个，带动就业1.2万人，其中妇女就业人数超过5000人。“皇冠”级网店100多家，网络销售额100万元以上的有211家，最高达500万元。许多农户过上了有房有车的生活，不少已在县城购买房产。与其他村镇越来越多的留守儿童、空巢老人形成对比的是，颜集镇的花木电商产业正吸引着越来越多的年轻人回乡创业。其成功经验或可归纳为以下三点：
1.专业化的花木市场为颜集镇形成“淘宝村”奠定了基础。
颜集具备花木种植的悠久历史以及厚实的产业基础，具备“一村一品” 的典型特征，即已经基本形成了花木产业的种植规模、鉴别能力、地区声誉、产业集群以及配套专业市场。而这种专业化的生产、销售和运营也成为胡义春等农户自发进入网络市场的关键前提。
对于跟随者而言，专业市场所带来的市场规模也为其快速进入市场提供了便利条件，几乎所有产品都可以通过农户间或网店间默契的“串货”协作解决，通常，每家只种植自己最擅长的品种，遇到消费者下单其他产品的时候，就很方便地从其他家拿货。由此可见，专业化所带来的产业集群是颜集镇电子商务规模快速扩张的重要保障。
2.为农民经营网商提供“零风险”模式，是当地形成淘宝村的重要保障。 在距离颜集镇堰下村不到3公里的新河镇，近年来新出现的新河周圈市场逐渐演变为网商批发市场，成为连接淘宝卖家需求和传统销售市场的重要中介组织。其价值体现在：一方面，以多品种、少数量的灵活方式为网商提供产品，适合网络销售本身的特点;另一方面，对于花木这种典型的农产品而言，商品储存是保障质量的重要环节，批发市场的存在降低了网商的经营难度和风险，可谓“流动的仓库”，最为通常情况，淘宝网商以“上午接单、下午到市场批货”的形势经营，甚至可以实现“零风险”交易，这已成为颜集“淘宝村”发展过程中的关键性保障。
3.自发出现农民网商创业成功的案例，是当地淘宝村成功的先决条件。 受到中国农村“熟人社会”非正规组织的影响，淘宝村的发展更易于形成经验分享机制，最先创业成功的农户不单纯考虑经济机会和利益，而是以“乡里乡
12 亲”的姿态建立学习网络与合作网络，这使得其他农户很容易成为市场的跟随者甚至复制者，而这一举动恰恰迅速提高了颜集镇从事花木电子商务的农民数量，利于形成新的产业集群。
也就是说，领导者的合作态度降低了技术壁垒和创业风险，成为该地区推广电商的重要影响因素。“领导者”以分享、创新的精神建立良好的学习机制或根据“乡里乡亲”的非正规组织关系组织联盟等，这将成为影响当地农民进入该领域并进行提升的先决条件。
(四)转型升级的发展建议
由于颜集花木电商是比较典型的“自上而下”的发展结构，在实现快速规模化的同时，也出现了从业人员多但分散、产品差异性小、产业附加值低、品牌化程度低、同质竞争、恶性竞争显现等多种制约发展的问题。正如政府在花木产业发展之初扮演的关键角色一样，为促进当地电子商务的进一步发展，政府也需要发挥不可替代的重要作用，建议如下：
1.建立产品质量和信誉保障体系，确立花木产品标准。
花木作为典型的非标农产品，产品定价缺少先天优势，容易造成农户间的无序竞争、恶性竞争，搅乱经营环境，对某个网店也存在“柠檬市场”的危险。而政府的职能正是维护市场秩序。建议由当地政府牵头，以团体协会等形式与农业研究所等花木认证质检专业机构对接，建立起一套适应非标农产品的标准体系，在种植、成熟、筛选过程中以一定标准衡量花木品质，可以按照花草叶片大小及数量，枝干直径与颜色，草皮面积与高度等来作为衡量的标准，将产品等级清晰化、产品质量可追溯，从而有效对接客户不同需求，增加优质产品的附加值、淘汰次质产品，提升产品层次、扩大客户群体、做大电子商务。
2.引导差异化经营，打造地方特色品牌。
虽然颜集镇的淘宝网商众多，但品牌化程度仍然显著不足，同质化竞争明显，主要处于初级的产品营销阶段。随着电子商务的深化发展，品牌战略是其必由之路，需要政府发挥关键的引导功能：其一，从战略上，颜集镇应利用悠久的花木种植历史，提升产品的整体品牌价值。依托于沭阳千百年来的县域特色，可以有组织的打造和突出地方品牌，将“沭阳”与“花木之乡”的招牌进一步打响;其二，从战术上，要打破恶性竞争，就必须打破产品的同质化，建议政府规范和引导网商建立良好的市场意识，鼓励网商为店铺打出自己的特色，实现差异化经营。
花卉与普通农产品不同，由于其具备艺术品特征，建议当地网商进一步开拓消费者的个性化需求市场，打开消费者定制化这条新路，将消费者引入到生产、设计和销售环节，挖掘花木产品做为一种可以与参与式、互动式营销的新模式。
3.引进智力资源、培养服务体系，推动电商服务商发展。
颜集镇的配套服务及培训体系尚处于初级阶段，转型升级面临考验。建议政府以补贴的方式引进专业人才、高端人才，推动当地电商水平向高阶过渡;引导并培养电商服务商，例如客服外包、美工设计、店铺装修、创意发散、配套商品
13 等电商服务商，坚强基础平台;与淘宝大学、花木的种植及研发机构等建立联系，组建定期、定需的培训课程，培养当地网商的市场化意识、产品服务及服务标准等，进一步满足网商的发展需求。
4.增强区域电商自组织能力。
行业协会和产业联盟是企业间相互协作、资源整合的一种合作模式，也是区域内网商共同应对竞争者、产品趋势和市场变化的一种组织形式。
建议地方政府引导当地网商自组织，建立协会与联盟，打破网商之间少交流、少互动的局面，发挥行业协会与产业联盟等第三方组织的协同功能，促进形成分享合作、协同发展的互联网精神，挖掘网商对运营、管理、培训、服务等方面的共同需求，建立以促进区域内花木产品的创新、深加工、产业链延伸等交流的主题和内容，避开网商的竞争热点，共谋、共促当地市场的整体发展。同时，地方政府也可借助第三方组织的力量，提供统一的包装、仓储、品牌，规范市场秩序，降低运营成本。因此，发挥好行业协会与产业联盟的作用，对于提升颜集镇整体的电子商务水平有着较大的作用。
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前言》
脉冲电子围栏作为最主流应用的一种实现公共安全的新型高科技智能周界报警产品，它与传统的红外、微波、静电感应等周界安防系统相比，具有误报率低、不受地形和环境限制、安全性高等显著优点，已被广泛应用于世博会、奥运会、变电站、 工厂、小区、学校、别墅、仓库、机场、军事基地、看守所、监狱等各个行业。
随着网络技术的发展与信息化建设的深入，市场对周界安防要求不断提高，尤其对解决安防行业核心系统存在的技术漏洞需求最为明显。市场需求催生了创新的周界安防产品，第五代脉冲电子围栏产品—“T6/T8系列触网防旁路脉冲电子围栏主机”应运而生。T6/T8系列电子围栏主机采用Smart DEC智能算法(全称“防等电位破解技术”)，新增单线触网报警、防旁路报警功能，终结了电子围栏行业长期存在的两大技术漏洞，且能通过识别前端触网信号，极大的降低误报率。从用户的角度考虑，第五代脉冲电子围栏主机最大程度上改善了用户体验，电子围栏技术发展及应用进入了下一个里程碑时代。
脉冲电子围栏的前世今身》
电子围栏发展可追溯到上世纪二三十年代，从最原始的牧场电子围栏到第五代智能触网防旁路型脉冲电子围栏的演化，这无疑是电子围栏近100年来无数次技术革新的成果。 第一阶段：牧场电子围栏
电子围栏最早起源于英国英格兰的流动牧场，牧人为了放牧的需要，拉一根导线，通上直流电，就形成简单的电子围栏，使牲畜在一定范围内活动。 战后在欧洲，牧业在农业中的比重是很高的，大量的牧业市场需求促进了“电子围栏”的开发和推广。牛羊等遇到“电子围栏”的电击阻挡而退回，很好地起到“牧羊人”的作用，同时也防止圈外的大型动物或猛兽跑进来，对当时的牧业发展起到了较大的促进，在一些畜牧业比较发达的国家仍然在发挥着较大的作用，姑且算是第一代电子围栏产品的雏形。 第二阶段：报警电子围栏
随着整个“电子围栏”行业的发展和深入，产品附件和种类越来越多，90年代中后期具有阻挡和报警功能的智能型周界安防报警系统，开始专业用于社会公共安全领域，它具有断路、短路、失电报警功能同时又秉承了电子围栏的安全阻挡功能。该产品充分考虑了人的主动性和智慧性，能准确判断出无意触摸、蓄意破坏、非法闯入等各种情况，是现周界安防项目的比较好的选择。 第三阶段：智能电子围栏
随着人们对产品性能和功能的要求越来越高，产品需要更加人性化，具有更多功能的产品开始出现。第二代产品输出脉冲电压恒定，当周界的长短出现变化时，前端的电压会随着周界的长度出现过高或过低的现象;同时当产品安装在围墙较低的别墅或小区时，白天会出现误击到小孩或附近工作人员的现象。基于以上问题，第三代可调节输出电压和可设定高压模式、安全模式切换功能的产品入市，如G3/T5系列脉冲电子围栏主机，它具有断路、短路、失电报警功能同时又秉承了电子围栏的安全阻挡功能，充分考虑了人的主动性和智慧性，能准确判断出无意触摸、蓄意破坏、非法闯入等各种情况。同时，这一阶段的产品还有的具有遥控操作、远距离操作等功能，为产品大规模地应用于别墅、小区提供了更好的产品。 第四阶段：网络电子围栏
随着安防行业物联网的逐步深入，绝大部分周界报警系统仍停留在前端报警和单一设备的控制管理之上，存在无法进行联动的缺陷，致使安防系统处于“分散管理”的状态。由此网络电子围栏应运而生，以G5S/G5P系列脉冲电子围栏主机为例，其主要节点设备全网络电子围栏主机、智能控制终端和管理软件都可直接接入以太网，用户通过网络即可监管电子围栏，实现信息实时传递、数据交互和远程监管的功能需求。第四代产品的网络化与集成化程度达到了空前成熟水平，且具有方案灵活、施工简便、成本节省、传输稳定的特点。
三年磨一剑的技术突破》
智能感知磁场平衡波，弥补技术漏洞
脉冲电子围栏是通过主机的发射端口向前端围栏上的合金线发射脉冲电，由接收端接收脉冲电信号，使电子围栏系统形成一个完整的回路。一旦有人为入侵，造成相邻两根合金线的短路或者有人故意破坏剪断前端围栏合金线(开路)，脉冲电子围栏主机会及时发出警报并通过通信线路传送至控制中心。
在脉冲电子围栏行业蓬勃发展的当下，却有着两个致命的技术弊端困扰着行业从业人员多年：单线触网不报警和旁路跨接不报警，为用户带来了极大的安全隐患。 目前市面上的脉冲电子围栏产品单线触网虽然可以对入侵者产生电击，在电阻很小的时候有些产品也会产生报警，但当电阻很大的时候就不会报警。这也就是说，当入侵者穿着球鞋或带着塑胶手套以单线触网方式攀爬围栏，则市面上的电子围栏将不会产生报警，而入侵者所穿戴的绝缘材质物品也可阻挡其遭受前段围栏的电击，使其顺利翻越围墙，存在严重的防范漏洞。
旁路跨接不报警是现有电子围栏的另一技术弊端。旁路跨接分为单线旁路跨接(图1)和回路旁路跨接(图2)，当入侵者用短路线分别连接电子围栏前端每根金属线的两端(单线旁路跨接)，或用两
(四)条短路线在围栏网络接线跨接处分别连接相间隔的金属线(回路旁路跨接)后，电子围栏前端产生失效区，而当失效区金属线被剪断时，主机不报警，入侵者就可以趁这个“漏洞”翻越围栏，造成财产损失。
图1
图2 为了弥补电子围栏的缺陷及增加客户的安全保障，上海广拓耗时3年成功研发出全新的T6/T8系列触网防旁路型脉冲电子围栏，采用Smart DEC智能算法(全称“防等电位破解技术”)，能通过识别前端触网情况，实现单线触网报警、防旁路报警、短路报警和断路报警这四类报警方式，从真正意义上解决了长久存在的技术漏洞，提升电子围栏的安全性。 全析计算识别入侵信号，最大降低误报
电子围栏主机原则上是不允许有漏报，如何在没有漏报的基础上减少误报是目前各电子围栏技术急需解决的问题。现如今，减少误报普遍着力于对硬件的改进上，即传感器与前端关键元器件的提升。传感器负责对收集信号进行分析，传感器分析的程度越准确，就越能将各种误报的信号排除在外。 从总的趋势来看，脉冲电子围栏正不断向数字化技术迈进，并成为一种主流趋势。与以往几代脉冲电子围栏在硬件上的更迭相比，现在数字化的技术越来越偏重于软件，即把一些产生误报、漏报的可能情况，比如小动物、风、雨、雪等干扰信号进行软件建模，通过软件算法识别出各种误报信号，这样就可以减少误报情况发生的机率。在这个方面， T6/T8系列脉冲电子围栏主机采用Smart DEC智能算法，通过感知电子围栏金属线上的磁场变化，并经由一系列精密运算，从而精准判断出前端围栏的触网情况，全面革新了电子围栏的报警技术。当前端围栏被碰触，搭载于主机内的Smart DEC智能算法能够通过计算围栏金属线上电磁场的变化量辨别出是人体还是小动物的触碰，并针对人为入侵行为向控制中心发出报警信号，极大减少电子围栏产品的误报率。同时，当入侵者使用短路方式对前端围栏进行接驳，围栏金属线上的电磁场平衡将被遭到破坏，Smart DEC智能算法通过对电磁场平衡波动的监测准确探知入侵者的旁路跨接行为(包含单线旁路跨接和回路旁路跨接)，并即刻将报警信息发送控制中心，为安保人员进行处警提供绝佳的时间优势。
行业发展趋势》
网络化、数据化应用引发的市场大变革
基于物联网的渗入，未来周界安防的发展趋势，必然是以用户为核心而设计网络化、数据化等特征的综合信息操作系统。作为安防系统的第一道屏障，电子围栏需要一个数据化的系统操作从而更有效的来判断系统的稳定性及安全性。业内专家普遍认为，T6/T8系列触网防旁路型脉冲电子围栏主机采用独创的Smart DEC技术，智能识别入侵者触碰电子围栏前端的多种报警类型，其技术设计理念在周界的前端入侵探测领域具有显著创新性和先进性。
然而，电子围栏主机入侵探测传感模式与触发判断的技术革新仍不能完全满足日益增长的用户需求，周界安防解决方案更需要拥有强大的网络系统集成平台，这使得电子围栏主机在设计上考虑多种通信方式。以T6/T8系列主机为例，产品内置以太网，RS485丰富接口，最大程度提高了产品通讯连接能力和稳定性，适应用户与视频监控系统、语音对讲系统、灯光控制系统有效集成需求。便捷的通过智能键盘或控制软件调控用户服务器结构，如远程防区布撤防、模式切换、输出电压调整、灵敏度调节、报警响应时间调节等功能，顺利实现跨地区远程移动的安全警戒和管理。
当有人非法翻越围墙或破坏围栏时，脉冲电子围栏具有阻挡作用，联动视频监控系统弹出报警点视频画面，进行视频复核。通过智能控制终端配套的移动云警APP管理前端电子围栏防区信息一目了然，推送机制保障报警信息即时送达，报警信息列表轻松查看报警详情，随时随地处理警情。
最后，电子围栏系统采用的全网络化架构，和MK智能控制终端、SMC3000管理平台组成三级网络结构，只需简单的将网线插入主机和光纤收发器，施工费用至少减少30%，降低了工程施工的复杂程度及成本。 以上正是脉冲电子围栏网络化、数据化所带来的技术革新，这种变革真正意义上区别了国内各厂商在产品技术和设计理念上的差异。产品技术上的差异可以在较短时间内得以赶超，而设计理念的差异往往源自于厂商本身自带的基因，并非简单就能弥补及突破。在全球安防市场风云骤变的时代，更验证了电子围栏领先厂商创新、匠心的战略实施为用户创造安防的全新价值。
人类迈入21世纪后，迎来了信息大爆炸的时代，互联网发展迅猛，在此基础上出现的电子商务像病毒似的深入到社会各行各业。传统的营销模式已满足不了企业的发展要求，家装建材行业也不例外。因此，如何在激烈的竞争中迅速找到正确的网络营销模式，成为其迫切的需要。
转变传统思维模式，正确认识电子商务
作为家装建材行业的企业，需要顺应时代经济的发展潮流，转变固有的思维模式，充分认识到电子商务对于企业发展的必要性，抢占网络市场这块大蛋糕。不要把电子商务仅仅局限于服装、百货等行业。只要树立正确的营销观念，电子商务将会极大地促进家装建材行业的发展，跟上时代经济发展的大潮流。
循序渐进，不应急于求成
由于行业的特殊性，家装建材行业信息化程度相对较低，在电子商务建设和发展的问题上，需要坚持循序渐进的策略，不宜急于求成。在实施电子商务策略中，企业应当结合眼前需要与长远发展的目标，充分利用网络工具，打造企业品牌，进一步开拓销售市场；此外，企业还应主意分析外部发展环境，适应外部环境变化的要求。
充分利用电子商务平台
随着互联网技术的发展，电子商务平台越来越规范化，电子商务服务平台为企业提供低成本、专业化的电子商务应用服务，有利于建材企业提高效率、扩展市场。电子商务服务平台中的购物网站为建材企业进行商务活动、获得订单提供了有效途径。像富瑞玛商城（www。Furuima.cn），不仅为建材企业开辟线上的营销服务，而且还通过会展等活动为建材企业带来可观的成交量。
明确企业发展战略，适应新的商务模式
建材企业在进入电子商务市场之前，要找准进入时机，不可盲目进入。这就需要企业经营者充分掌握、分析企业内部与外部各个方面的因素，做好充分准备，主意市场动态，调整企业发展战略。此外，由于电子商务的特殊性，企业必须要有完善的电子商务管理模式，进行有效管理，以适应时代发展的潮流。
浅析电子商务的未来发展趋势
---电子商务“四化建设”与贵州物产
随着天猫“双十一”350亿的辉煌崛起，人们突然发现电子商务已成为我国公民日常消费途径不可或缺的组成部分。作为对实体商务的补充，其实电子商务在中国的发展时间非常短暂，但其发展速度却非常的迅猛，直到今天，中国的电子商务特别是在零售这一领域即使在世界范围内都是处于领先地位的。但由于中国的电子商务受到中国不发达国情的制约，一直以来都只能是处于服务、服从于实体商务的地位。形象的讲，就是电子商务对实体商务是小马拉大车：一方面是力量对比悬殊，电子商务与实体商务占到整个社会零售商务的比例分别为5%和95%。这样就导致了电子商务一直以来都只能是处于服务、服从于实体商务的地位，发展严重地受到了实体商务的制约。至今还没有摆脱以做大为追求，以价格战为手段，以粗放经营为特色的传统流通模式。另一方面中国的流通体系是以实体商务形态(而非虚拟商务形态)为主的全国骨干流通网络，电子商务作为流通领域战略之外的局部要素，只能服从、服务整个流通体系的战略布局。从而整个流通体系的着眼点就集中在了提高流通效率的问题上，而电子商务也就同样成了一个为了提高效率而存在的简单
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系统，采用集中化、规模化的传统工业化模式。但是从现实情况来看，并不是电商在以特有长处带动传统商务，而是以相对的短处带动传统商务，也就是比实体商务更低成本这一点，来补实体商务工业化未完成的课程。这导致B2C平台企业同质化竞争严重，商品品类、商业模式上雷同，没有形成差异化竞争。
电子商务从技术上说，完全可以借助虚拟撮商打破资源的实体时空限制，实现不同地域的对等发展，分布式地在流动空间点对点地、个性化地配置资源。单单从效率的角度上讲，电子商务未必就比实体商务有多大的优势，电子商务的真正优势在提高效能(即相对于复杂度的效率，或者说是灵敏度)，越是复杂、多样，电商优势才越发挥得淋漓尽致。电子商务从根本上说，不应该只是简单的提高从B到C的效率，而应该是从根本上颠倒B和C的位置，以C为核心，从C到B，实现 “产消逆转”(生产者与消费者关系的逆转)或以销(消)定产等。B2C本身，只是一种通向真正电子商务的过渡形式，电子商务发展的最终趋势必然是C2B模式。C2B能够事先聚合消费者分散的多元化需求，给厂商集采大单，拿到定单后，优化供应链，精准锁定消费者，提前备货、消除库存，更有效地管理上下游供应链。
然而，C2B模式的电子商务绝非一步可达：第一，厂家根本没办法根据零散的订单评估生产，不具有通过柔性化生
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产进行设计制造并形成产能的能力。同时，还需要具备产品模块化设计、强大的物流配送、送装同步的能力等等。二，从时间上讲，购买的周期将会很长，很难有市场生存空间。人们常提一个词语叫“敏捷制造”，很多实体企业往往迫于当前形势被迫转型，很难做到根据用户需求进行敏捷制造，而在低价之外，“快捷”同样是影响用户网购体验的重要因素。
但是，C2B电子商务模式也绝非高不可攀。要想实现C2B电子商务模式就要完成以下四个环节的工作：首先，在信息采集端，要能够把复杂多样的消费需求聚合起来，也就是形成用户规模。为此，要从两个方面解决这个问题，第一，建立足够庞大的渠道通路，最大化的满足消费者的应急性、便利性需求。第二，按照C2B模式的思维去组织产品的流通，即以消费者的大众需求为核心，提供标准化生产的批量性的产品，使库存和价格更具竞争力，因此消费者能获得比线下类似产品更高的性价比和附加值。从而迅速的扩大规模，形成规模效应，抢占大量的市场份额。这就避免了以B2C模式的思维去组织产品流通所形成的“蒙眼式设计，赌博式生产，压货式渠道”的低效率产销互动模式，也避免了与同行大打价格战，杀敌一千自损八百，最后做大了却做不强的局面。其次，信息流重组，即海量非结构化数据加工，这也是未来电子商务的核心技术竞争领域。第三，线上线下一体化——广告、渠道和供应链整合。也就是说真正的形成实时协同平台，
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线上线下不再是割裂的一个个孤岛。最后，按订定制，人单合一，就是形成以消费者为核心，按一个一个由消费者信息生成的订单，在全社会范围配置资源，组织生产。
基于对中国的电子商务现状及未来C2B模式的发展等基本的判断，电子商务未来的发展趋势必然将朝着实体化、区域化、集群化、生态化进行。下面就电子商务的“四化建设”作详细的分解：
第一，电子商务实体化战略
其目的是为了解决电子商务的便捷和诚信问题。以苏宁易购为例，它在地面有实体店，现在已经可以做到网上下单，线下的实体店进行验货、取货，并且通过这种方式拿到的货也可以享受网上的优惠价格。传统的实体会把它的高成本、高租金附加到消费者身上，而苏宁易购则克服了这个问题，可以做到网上下单，线下实体店提货，并且享受网上的价格，即O2O模式。
同样的，AIFC体系之贵州物产的智能微超电子商务实体化网络也是为了实现线上线下一体化的战略。AIFC体系之贵州物产将智能微超大批量、成规模的铺设在小区、写字楼、星级酒店、飞机场、大型购物中心等场所，深入到了消费者生活中的方方面面，使消费者能够在休息、工作、出行、购物等过程中，随时、随地、随处都能享受到贵州物产的便捷、安全的产品功能服务。最大限度的满足消费者的应急性、便
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利性需求。而且，电子商务要想实现C2B模式的运作，必须拥有庞大的消费群体做支撑，从而挖掘出消费者当前的消费需求。贵州物产的智能微超网络正是为此打下了坚实的基础。最重要的是，当贵州物产完成电子商务实体化战略的基本布局后(大概需要五年的时间)，贵州物产将会把智能微超建设成为智能屋，到时候在每个小区内都将会有一个贵州物产的智能屋存在，以作为小区的物流仓储中心。然后贵州物产会围绕着智能屋布设几台不同功能的智能微超，其中有卖大米的、有卖生鲜的、有卖衣服的等等，涵盖了生活的方方面面。小区里的居民有什么需求，只需要在网上点击支付就可以直接到楼下的智能微超上取货，也可以直接在智能微超上刷卡购买，非常的方便快捷。
第二，电子商务区域化战略
现在，在电子商务区域化建设方面，做的最成功的就是京东商城的异地库存模式，马云所做的菜鸟物流同样也是在做这方面的建设，但是它还是刚刚开始建设，并没有成型。京东商城的异地库存模式是做得非常成功的，它在全国的很多城市都卖了很多的土地，用于建设大量的智能化仓储中心。然后，京东商城就按照当地现有的市场需求信息反馈给它的供货商，同时，供货商再结合每个地方的购买转化率，就能评估出相应的区域在下个季度产品的大概需求数量。这样，厂家就可以根据每个区域下个季度的产品销售估量快速
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定制生产，然后直接配送到当地的库存，生产厂家甚至连自己的仓库都省下了。
但是，不论是菜鸟物流还是京东商城，或者是现存的物流体系，他们都面临着一个共同的世界性难题，即如何解决“物流的最后一公里”的问题?也就是说，在所有的已有的物流体系中，把包裹从发货方送到收件方所在地这一段距离都已经能够妥善解决，但如何在收件地的物流中心把包裹进行快速高效的分流并安全送达到收件人手中却是世界性的难题。而AIFC体系之贵州物产的智能微超将是解决这一难题的最佳解决方案之一。我们将在每个小区里根据住建部硬性规定规划的至少三百多平米的建筑空间建设智能化仓储屋。这栋楼的小区居民通过注册就会得到一张芯片卡，然后，物流公司就将包裹从分发中心送到小区楼下的智能化仓储屋，快递员只需要将包裹放置在智能化仓储屋里面，然后检测中心只要扫一扫相应的二维码，就会自动发送一条信息到该小区居民手机上( 每条数据需要支付移动或联通或电信公司一毛钱的数据费用，具体参照他们的最新收费标准)，相应的小区居民就会受到短信提示信息。小区居民到智能仓储屋的端口上用芯片卡一扫东西就可以拿到自己的包裹。当贵州物产发展到一定程度后(如电子商务实体化中所阐述)，贵州物产将建设单独的智能屋用作小区的物流仓储中心，到时候物流公司的快递员只需要把专用的物流车开到智能屋进出，
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通过电子泊车系统与智能屋进行对接，就可以直接把包裹放入智能屋中，等待小区居民取走。让快递员连接触包裹的机会都没有，而最大限度的保障了包裹在物流过程中的安全性。同时，这些智能屋还将成为其周边的智能微超的智能仓库，可以为智能微超进行随时补货。
第三，电子商务集群化战略
电子商务集群化包含三层意思，首先是规模效应，就是类似于传统的实体产业园区，把相同产品或者互补性产品进行集中，形成规模叠加效应。最典型的例子就是浙江义乌的小商品市场，它通过这种方式大大的降低了产业综合成本，并且还产生了极具影响力的地区品牌效应。其次，电子商务集群化还具有产品功能互补，即达成商家之间互促互惠的作用。举例：假设消费者买一个杯子，商家打折促销买一送一，但送给他一个相同的杯子，那么消费者就会认为这个杯子就只是值它标价的一半。所以这种方式的促销手段和打折销售方式都是对产品自身品牌最大的损伤，最终会“搬石头轧自己的脚、卖力不讨好”等不乐观的局面。但是，假如现在通过电子商务集群化战略，形成了商家之间的互促互惠合作方式，消费者同样买杯子，但是商家送给消费者的是一只笔，那么消费者就会认为笔是促销品，是杯子的增值服务，就避免了打折销售对自身品牌的伤害。最后，电子商务集群化还可以达成商家之间渠道互通、渠道互换、渠道共享的目的。具体
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的讲，就是说几个商家，你家是卖酒，他家是卖茶，还有一家卖米，原本互不相干，你走你的阳关道，我过我的独木桥，可是现在，通过一个系统把大家进行利益捆绑，你跟你的客户说他家的茶好，他跟他的客户说你家的酒香，这样人抬人、无价之宝，就形成了渠道互通、互换、共享的电子商务集群化。
第四，电子商务生态化战略
就是说在一个生态系统里一块草原的容纳能力能养多少兔子，多少兔子能养多少只狼，多少只狼能养多少只老虎，构造完整的生态链，从而达成一种良性循环的动态平衡。电子商务同样通过构造形成完整的产业链，每个环节根据市场容量进行资源的最优化配置，避免盲目建设，造成产业的成本过高，避免资源的浪费和重复建设，这也是未来所有行业都要遵循的规律。
综上所述，以大数据时代来临为基础建设的C2B电子商务模式必将引领未来电子商务的跨越发展，而电子商务的“四化建设”必将对电子商务行业进行大洗牌，从而实现电子商务与实体商务的完美结合，开启新的电子商务发展新纪元。
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摘要：服装电子商务作为服装企业营销手段之一,由于它的经济性和便捷性,近年越来越受到服装企业的重视。本文通过对我国服装电子商务的应用现状和特点进行分析和研究,指出了服装电子商务的发展趋势,并针对网民、中小服装企业和电子商务服务平台提出一些建议,希望我们的研究对服装电子商务和服装企业的发展具有积极意义。
近年来,随着信息技术的发展和全国范围的网络普及,电子商务以其特有的跨越时空的便利、低廉的成本和广泛的传播性在我国取得了极大的发展。作为电子商务中坚力量之一的服装电子商务的异军突起标志着一种新兴的服装商务模式的产生。在服装电子商务取得长足进步的同时,有必要对我国服装电子商务的现状和趋势进行分析,加深我们对服装电子商务的认识和理解,并认清服装电子商务的发展方向。
众所周知,我国是服装生产大国,也是服装出口和消费大国,服装产业在我国国民经济中占有重要的地位,因此,对服装电子商务的分析和研究不仅具有重要的理论意义,而且对于我国的服装企业,特别是中小服装企业的发展也具有一定的指导价值。
一、服装电子商务发展回顾
根据艾瑞咨询的报告:我国服装电子商务经历了4个阶段,分别是孕育期、起步期、发展期和成熟期。
从20世纪90年代开始到2003年之前,我国服装电子商务处于孕育期。当时人们对电子商务有了初步的认识和了解,开始了尝试和摸索;同期网络技术的普及和上网的便利也给电子商务的发展提供了外部条件。这段时间真正从事电子商务的企业很少,并且主要以B2B电子商务为主。
2003年由于非典的爆发和淘宝网大量的广告效应,使得越来越多的人认识了网购并培养了大量的用户,服装服饰类产品成了网络热购的产品之一。这个阶段可以说是服装电子商务的起步期,C2C电子商务得到了发展。
2005年PPG公司将传统服装零售和电子商务结合,开创了男装B2C直销的新模式,填补了当时男装电子商务的空白,并以其独特的商业模式吸引了资本市场的关注和青睐,服装电子商务进入发展期。此后涌现出了大量的服装直销电子商务平台,比如凡客(Vancel)、麦网等等。
从2007年开始服装电<优麦电子商务论文>子商务步入了成熟期,服装服饰类产品成了网购的第一大商品,无论从数量上还是交易额上都是最大,大大小小的服装电子商务平台总计达几千家。
二、服装电子商务应用现状
1.网民数量和网购人数迅猛增加
电子商务的发展离不开信息技术的发展和网络普及,网络的普及造就了一定数量的网民,而一定数量网民是实现电子商务的前提和保证。
根据中国互联网络信息中心最新统计:今年上半年我国网民规模已达3.38亿,继续领跑全球互联网;其中,使用手机上网的网民也已达到1.55亿,约占我国网民总数的一半(46%)。
值得注意的是,面对金融危机的影响,互联网交易应用得到了迅速发展。网络购物的用户规模在经济危机中逆势上扬,达到8788万,半年增加了近1400万用户,而网上支付用户半年使用率增加4.8个百分点。
2.网商数量数量增长迅速
阿里巴巴集团研究中心发布的报告称:截至2009年上半年,中国网商数量已经扩大至6300万,社会经济影响力也越来越大。主流的电子商务网站如淘宝网等,已成为近年来最受欢迎的创业平台之一。据不完全统计,2008年9月以后的一段时间里,每天新增的网店超过5000家。
3.服装电子商务交易规模
根据艾瑞咨询的调研数据:2008年网络购物用户在网上购买最多的产品为服装鞋帽类,占比64.9%。并且2008年中国时尚商品网络购物交易额实现了高增长,环比增长136.8%达到274.6亿元,这主要是因为服装服饰类商品已发展成为网购交易第一大类商品,用户需求旺盛。艾瑞咨询预计,包括服饰、化妆品等在内的时尚商品的需求未来会持续旺盛,时尚商品网络购物交易额09年有望实现接近翻倍的增长。
4.服装电子商务服务网站数量
据中国电子商务研究中心相关调查数据显示,截止到2009年6月,我国规模以上电子商务网站总量已经达12282家。其中,B2B电子商务服务企业有5320家,B2C、C2C与其他非主流模式企业达6962家,特别是自进入2008年来,呈现出高速增长、乃至井喷之势。在行业分布中,纺织服装行业所在比重最大,为14.32%。
5.采用第三方电子支付规模显著增大
网民对第三方支付的安全性的信任度明显提高,网民采用第三方支付的交易量显著增加。
中国电子商务研究中心的研究报告:2008年网上支付市场交易额规模达到3000亿元,相比2007年不到1000亿,同比增长200%,而2009的交易额,预计全年有望逼近5000亿“大关”。
三、服装电子商务表现特点
近年来,我国服装电子商务取得了很大的进展,无论从交易规模、网购人数,还是从专业电子商务网站来说,在所有行业中都名列前茅。但也表现出以下一些特点:
1.电子商务地区分布不均衡
根据中商情报网报告:2008年21城市中共有1564万人在网上购买了172亿元的服装,增长127.6%,其中京沪穗深四地有759万人在网上购买了87亿元的服装,交易额和购物人数都大概占50%。其他地区也大多集中在东部沿海或内陆发达地区。
而随着我国中西部地区网络技术的普及和人们上网意识的增强,中西部地区将有很大的扩展空间,增长潜力大。
2.网购热衷于名牌产品
由于网民的总体特征是年轻,学历相对较高,所以运动休闲品牌在网民中最受欢迎。无论是男性网民还是女性网民,品牌提及率前三名均为耐克、阿迪达斯和李宁,无一例外全是运动品牌。男性网民品牌提及率第十一位为波司登,女性网民品牌提及率第十一名为艾格。不过艾格在女性网民中2008年购买过的服装品牌中位居第一。
另外由于网络的虚拟性,网民对名牌产品的质量一般有较高的信任度,所以也助推了网购名牌的热情。
3.参与网购的网民比例还不是很大
根据中商情报网报告:服装是网上购买人数最多,金额也最高的商品。接近六成(57.8%)的网上购物消费者在网上买过服装,服装也占到了全部网购金额的约四分之一(23.5%)。也应清醒地看到:中国网民的购物潜力仍未被完全释放。在欧美和韩国等互联网普及率较高的国家,网民中网络购物比例已经超过三分之二。各大网络购物网站致力于打造更加简单易行的购物平台,网络购物的门槛越来越低,只要会上网就可以学会网络购物。
4.网络安全是一个突出问题
中国互联网络信息中心指出:2009年上半年内有1.95亿网民上网时遇到过病毒和木马的攻击,1.1亿网民遇到过账号或密码被盗的问题。网络安全隐患使网民对互联网的信任度下降,仅有29.2%的网民认为网上交易是安全的。网络和信息安全制约了电子商务、网络支付等交易类应用的发展。
四、发展趋势
1.服装电子商务继续显著增长
随着网民网购意识的进一步增加和网络技术的普及,除了2009年受金融危机的影响,相信在随后的几年里,我国服<优麦电子商务论文>装电子商务的网购人数和网购规模将继续保持2位数的增长。
2.一些企业利用C2C模式进行交易逐步向B2C模式转换
C2C模式虽然经济便利,但一些企业为了树立自己的品牌,给客户一个更加诚信的形象,它们会投资建立自己的电子商务网站,从而过渡到B2C模式。
3.服务更加多元化,个性更加复杂化
由于服装本身代表的就是一个人的个性,而每个人的个性是不同的,所以不同个性的人需要不同的个性服务,这就要求服装电子商务网站提供多种个性化的服务。
4.计算机多媒体技术和服装技术将更加紧密结合
比如三维动画技术可以更加有效的展示服装的设计理念,网上试衣系统可以让网购人员对所选择的进行“亲身体验”。
5.B2B电子商务网站将大力发展商务SNS
SNS(Social Networking Services),即社会性网络服务,提高网站用户粘性。近年来,SNS发展火热,阿里巴巴、网盛生意宝、淘宝等也纷纷涉足商务SNS领域,欲将众多的会员资源转化为会员间的人脉网络,以此提高网站用户粘性。
6.移动电子商务将不可忽视
根据艾瑞咨询发布的数据表明,2008年中国移动电子商务市场交易规模为2.1亿元,2009年随着3G商用时代到来,以及无线与传统电子商务企业的纷纷试水,预计交易规模将达6.4亿,同比增长约205%。艾瑞预计2012年移动电子商务交易规模将达到108亿元,发展潜力巨大。对服装电子商务服务企业来说应尽快为移动用户定制服务。
7.诚信交易规则需要完善
诚信交易规则的建设,如何让交易对象放心大胆的使用,如何规避“机会主义”,如何继续降低交易成本,成为B2B交易平台思考的方向,也是成功的关键。
五、几点建议
基于以上服装电子商务发展的特点和趋势,我们认为有必要针对网民、企业和服务企业提出以下几点建议:
1.对网民来说,主要是要甄别电子商务网站真伪和诚信度,同时也要注意自己支付的安全性,比如所用电脑是否有病毒。采购的网民还需要注意出售商(或个人)的诚信度。
2.服装企业尤其是中小企业应该抓住机遇,积极开展电子商务服务。中小企业一般可以先通过B2B或C2C的模式开展电子商务。此外,中小服装企业应该充分利用自身的优势,比如成本、价格和经营灵活等优势来满足人们的不同需求。
3.电子商务服务企业
应该对网站功能更加优化,为不同的客户提供不同个性的服务。比如男装和女装发布时所选用的描述词是不一样的,能不能针对男装和女装采用不同的描述词等等。
4.服装也是时尚,时尚和个人心情是紧密相关的。电子商务网站在提供电子商务服务的同时,也可以提供一些娱乐节目。比如服装欣赏视频。
六、结语
本文通过对服装电子商务应用现状、特点进行了分析和研究,指出了我国服装电子商务发展趋势,并针对网民、服装企业和电子商务服务企业提出了几点建议。希望我们的研究对促进我国服装电子商务和服装企业的发展具有积极意义。
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