电子银行部

电子银行部（精选8篇）

电子银行部 篇1

摘要

近几年来，电子商务的发展迅速，国内各家银行抓住历史发展的契机，大力发展电子银行，服务效率大大提高，服务品质得到显著提高，提升了银行的社会形象。我县农村信用合作社通过信息技术和金融业务的交叉创新成果，降低了网点建设的成本和运营成本，显著缓解了柜面人员的工作压力，拓宽了银行新的服务渠道。虽然我们推出了覆盖网上银行、电话银行、手机银行、自助终端以及ATM、POS等多渠道的电子银行综合服务体系，但是在发展电子银行服务的精耕细作方面还是做的不够。如果当前电子银行服务只是停留在适合大众化简单的帐户查询以及转账汇款，那么它将被市场竞争的浪潮给淘汰。如何深入精细地发展电子银行服务？如何进一步创新拓展产品和服务？将是我们需要研究的课题。本文分析了电子银行业务相关理论，为后面的分析打下理论基础，其次从信用社信的现状及问题对内部环境进行了分析。在以上分析研究的基础之上，笔者从打造特色化品牌、转变电子银行业务管理模式、加强电子银行渠道建设、建立多样化个性化的服务体系、构建立体营销体系和提升网上银行安全性等方面，系统地提出农村信用社电子银行业务具体发展策略，以提升其在激烈的市场中的竞争优势。同时，希望本文也能够为类似企业的发展与改革提供一定借鉴与帮助。

关键词：电子银行

调研

农村信用社

一 前言

近几年来，我国的电子银行业务发展迅速，尤其在 2007 年银行排队这一社会现象发生后，电子银行业务的发展迎来了一个高潮，同时电子银行领域的竞争也异常激烈，电子银行产品创新更是被各家银行视为提升竞争力的重要途径，然而目前爆发的全球金融危机又给金融创新蒙上了一层阴影，同时也给我国电子银行发展带来了历史机遇。正是在这样的背景下本文从不同角度分析农村信用社电子银行业务发展，期待能农村信用社电子银行业务的发展提供一定的参考价值。二 电子银行业务的发展历程及现状

一般来讲，常规银行业务具有较深的历史渊源，但电子银行发展不然，只有数十年的时间，然而它的出现极大的变革了金融产业的发展趋势。从整体的角度进行分析，全球电子银行共存在四个发展历程。依次是银行常规业务处理电子化、自助银行服务出现、出现金融交易增值服务、进行网上银行等服务。

开展电子银行业务变成银行运作阶段无法避免的战略抉择，存在一定竞争优势与水平的银行在产品方面增加其创新与研发资本支出，努力在中国境内大中型城市残酷的竞争中开展电子银行业务，不断形成较为健全、便捷的电子银行商品机制，以期在今后的市场竞争中占有一定的份额。当前，电子银行仅仅把一些常规营业厅工作内容进行信息化处理，出现的电子银行类产品基本上集中在对银行当前工作内容进行信息化改进。实质意味的互联网产品改进还没有开始，产品性能尚未在其他方面达到顾客的需求，不包括现金。从工作环节的角

度进行分析，农村信用社电子银行没有建立一致的管理标准、研发速度较慢、运用较为繁琐、在安全性上存在一定的风险。所研发的产品不能在所有电子路径中同时有效率的进行市场推广，因为工作环节级别众多，监管范围较为宽泛，不能及时的进行市场回馈，在某种意义上约束了新型电子路径的运用。

三

农村信用社电子银行业务发展策略

3.1 建立品牌策略

美国市场营销协会将品牌界定成“一个名字、名词、标识、符号与规划，或者将其进行组合应用，主要是为了辨别营销人员或者营销群体的产品、服务，将其和竞争者的产品与服务进行划分”。现在，信息技术的进步，电子银行发展中的品牌发挥的作用较为显著。大量的数字资料，怎样使顾客保持对某银行的忠诚度，是电子银行进行市场竞争的主要难题。要较好的处理这一难题就要应用品牌策略。品牌策略指的是市场主要力量从其长期获益的角度进行分析，从大局考虑，按照本身特质与品牌运作规律，整合研究所有有关要素而形成的存在一定竞争优势的品牌运作计划。优秀的金融品牌表明其品质优秀且具有顾客想要的服务水平，假如顾客出现心理认同并养成某种习惯，就不会投向另外的银行了。所以，形成差异化的品牌是提升电子银行竞争优势的主要手段。从农村信用社的实际状况出发，从品牌策略的角度进行分析，农村信用社应该建立专业的品牌管理部门，权利打造农村信用社特色品牌，建立立体式品牌营销模式，并细分市场进行精准营销。

3.2 转变电子银行业务管理模式

伴随电子银行变成农村信用社较为关键的新型运作方式，这一运作方式在变革银行工作运营内容的基础上，还对其原有工作方式造成了一定的威胁。麦克尔·波特从竞争有利条件的角度进行分析，认为费用优先与个性化策略是公司形成竞争有利条件的关键方式，运用网上银行不但能够降低费用支出，实施个性化战略，还让通过互联网开展的工作的监管方式面临较高的要求，假如还根据传统银行组织级别对网络工作给予监管的话，就不能完全运用网上银行在费用优先与个体化管理层面的优点。现在，农村信用社电子银行普遍面临监管零散、效率低下的难题，当前的主要任务就是从工作运作监管方面对当前电子银行监管机构给予优化配置，形成专门的监管运作机制。根据中国银行业常用的方式，这里主要有三种形式：一是变革机构业务职能，把科技部改名为电子银行部，主要管理银行内电子银行体系的研发、产品的推广与监管，把科技部构建为银行电子银行产品市场推广、监管的主要机构；二是充分发挥银行卡部的主导作用，构建电子银行部门，主管相关产品的开发、推广、调查、顾客保持、资源回馈与售后服务等，让科技部主管电子银行市场路径的技术维护；三是构建单独的电子银行管理机构，对银行电子类产品进行归类整理，健全工作监管机制，强化机构间的联系与交流，进行部门间的合作，将常规银行与电子银行的产品进行捆绑营销，让顾客享有差异化、全方位的产品或服务处理对策，提高电子银行总体工作能力。

3.3 加强电子银行渠道建设

从电子银行路径形成角度进行分析，农村信用社的路径形成在整个信用社内位居中上游，网银、电话银行、POS、自助终端、ATM、手机银行，总体来说，电子银行发展路径较为健全。然而，农村信用社至今尚未将上述电子银行路径给予整合处理，电子路径划归到其他部给予监管，致使电子银行管理存在不一致的情况，没有体现路径整合的优点。从上述情况出发，按照市场推广路径整合的相关知识，农村信用社要健全电话银行机制并维持住自助银行的有利条件，此外还要健全电子银行内在路径整合机制，形成电子银行路径一致的积分体系，最后还要重视电子银行路径运作态势，主动形成路径方式。3.4 建立多样化、个性化的服务体系

基于顾客而形成的金融时期，顾客需要出现多元化发展态势，已有的产品市场由于顾客需要发生变动逐渐细化成差异化市场，银行也逐渐形成差异化发展态势。银行管理水平的好坏会突出表现在银行服务便捷、效率、正确与怎样应用新型的商业银行整合信息机制开发顾客信息资源的内在意义，也要运用这一资源提升银行管理水平，增强其竞争实力。按照顾客关系的有关知识，农村信用社应该做到常规银行工作信息化、经常更新电子银行产品、把电子银行工作与电商联系等任务，以期形成多元化、差异化的服务机制。

3.5 构建立体营销体系

电子银行要进行整合营销，形成营销管理机制，彼此相互合作。按照营销的有关知识，农村信用社首先要形成多维营销机制。农村信用社要全面激发前台顾客管理机构与实体网点对电子银行的重点市场推广的动力。企业、中小规模的公司顾客要建立基于前台顾客管理者为核心、电子银行产品负责人为辅的营销模式；个体顾客要形成实体网点柜台职员作为主要力量的营销体系；线上特许商家要建立电子银行主管机构为核心的营销机制。其次，要形成多维营销战略。经过研究成效优先与个性化相联系的营销模式，合理的对市场进行细化处理，定位潜在顾客群体，做好关键地区、网点与顾客的市场推广活动。

四

结论

随着信息技术、网络通信技术的快速发展，人们迈进了互联网时代。近些年来，人们的生活方式发生着重大的改变。电子商务的迅猛发展，也给银行业带来了一场影响深远的变革。我行应紧紧抓住这一场变革带来的契机，把握好互联网发展新趋势的节奏，发力于移动互联网这一块潜力市场，做好产品创新和精细运营，由之前“以产品为导向”转向为“以客户为导向”开发出年轻有活力的产品，确立长远发展战略，制定好电子银行品牌营销路线，在这条充满机遇与挑战的道路上稳步向前。

参考文献

[1] 张磊.我国电子银行业务发展战略与措施研究[D].XX 大学学位论文.2005 [2] 张民.农村信用社烟台市分行电子银行发展战略[D].对外经济贸易大学学位论文.2009

[3] 张艳荧.美国网上银行经营模式分析及启示[J].现代财经，2011(6)

[4] 杨宏伟.加快发展工商银行电子银行业务的若干思考[J].中国金融电脑，2009(8)

电子银行部 篇2

2013年12月初, “中国最受尊敬银行暨最佳零售银行评选”结果在北京揭晓, 渤海银行“好e通”电子银行凭借其安全、便捷、实惠等特色荣获“2013最佳电子银行”奖项。

据了解, 渤海银行“好e通”电子银行借助网上银行、手机银行、微信银行、电话银行及ATM自助设备等多种渠道, 向企业和个人客户提供全天候自助金融服务。在安全的前提下, “好e通”电子银行始终保持界面亲和、风格简洁、指引清晰、便于操作的特色, 为客户带来简单快捷的使用体验。

“中国最受尊敬银行暨最佳零售银行评选”迄今为止已经举办了6届, 通过专家提名、银行走访、问卷调查、网民投票等方式, 对我国银行机构的企业声誉、管理能力、发展战略、服务质量、财务运营, 以及零售银行业务创新等方面进行综合评估, 是国内银行业具有权威性和公信力的评选之一。

商业银行电子银行业务发展策略 篇3

1.大力发展电子银行业务的重要意义

首先，电子银行集资讯与通信科技于一身，具有其独特的优越性。我国大多数商业银行则50%以上的交易都通过柜台完成，发展电子银行是减轻柜面压力、辅助客户分流的重要手段。

其次，发展电子银行业务增加了银行的中间业务收入，电子银行业务年费是一项“一次营销，长期收益”的收入，是银行较稳定的中间业务收入来源；同时，电子银行可以降低银行的营运成本，对营业网点投入的减少，就是对银行营运成本的降低。

再次，电子银行已与网点、客户经理构成商业银行客户关系管理的三大渠道。今后银行业务的发展趋势将是：客户经理主要为高端客户提供上门服务，网点柜台主要为现金和低端客户提供日常服务；电子银行则不受时间和空间的限制，可以为高、中、低端客户提供全天候服务。

2.电子银行业务发展应关注的问题

2.1合理的收费政策是必须手段。收费可以实现深度营销、体现产品定位、支持差别化服务、创造客户价值。营销的基础是细分市场，区分客户需求才能为差别化服务打下基础，营销要围绕客户需求进行，要以客户为中心开展工作，因此，在时机不成熟时，不宜大面积推广收费政策。

2.2宣传推广必须注重实效。宣传营销活动必须注重整体的策划和组织。说服力很重要；第一个客户非常重要；适当的激励措施很重要；正确的引导和适当的宣传也很重要，营销必须抓住卖点，以卖点唤醒客户需求。

2.3开展行之有效的营销工作是发展电子银行的必要前提。在工作中应把握好如下关系：（1）注重交易笔数而不仅仅是交易量；（2）注重客户实际使用量而不仅仅是开户数；（3）注重挖掘提升客户使用价值而不仅仅是收费；（4）注重转变客户交易习惯而不仅仅是推销产品。

2.4必须时刻坚持质量优先的原则。在业务高速发展的同时，有针对性地防范风险。要设立电子银行风险经理，要特别注意防范四类风险，包括员工道德风险、由签约环节管理及证书密码保管引起的风险、由客户误操作引起的风险和由渠道营销引起的恶性投诉等。

2.5发展电子银行业务必须不断适应市场、客户需求。真正的营销和风险管理都必须融入市场，营销人员应更多地走出办公室，深入基层、深入客户、深入市场。超越自我，创建服务优势；超越同行，体现专业风范；超越客户期望，铸造未来精品。真正地实现因客户、市场而变，只有这样，才能实现有针对性地开展工作，促进电子银行业务的加速发展。

3.电子银行业务的发展策略

3.1塑造品牌，加强宣传。目前，电子银行步入快速发展时期，各家银行也纷纷致力于电子银行客户的争夺。一方面，针对许多客户对于电子银行的认识还比较模糊的情况，加大电子银行业务的宣传，让更多客户了解这一业务；另一方面，针对上网频繁的人群发动宣传攻势，吸引更多的网民成为网上银行客户。同时，为促进电子银行业务的发展，可简化开办手续，减免费用，有奖促销等，从而培育市场。另外，在进行宣传推广时，要注意性别差异，如当前网上银行、手机银行用户中男性的比例明显较大，可以有针对性地策划一些宣传推广活动。通过加大宣传力度，塑造产品的品牌形象，将有效促进电子银行业务的良性发展。

3.2加快渠道整合，明确业务发展定位，满足客户多元需求。如果客户拥有银行多种渠道的服务，将增加客户离开的成本，从而能够真正挽留客户。因此，进行渠道整合，将最大限度地满足客户多元化的服务需求，实现由电子渠道来提供简单的交易和服务，使更多的网点经办复杂的业务，强化其营销功能，减低银行成本，实现规模效益，提高服务水平的同时有效提高银行竞争力。同时，在发展电子银行业务时要有明确的业务发展定位，在功能定位上，电子银行产品是我们的营销战略渠道，可以降低交易成本；在营销定位上，电子银行产品正处于发展中期，需要迅速投入占领市场；在竞争定位上，我们的电子银行产品目前仍处于弱势；在产品定位上，要找出产品卖点，为产品定位目标市场，如电话银行主要客户群为打工一族及个体工商户等无上网条件或不便上网的客户，网上银行客户群为财务人员、白领、公务员、大中专学生等受教育程度较高同时具备上网條件的客户等。

3.3采取多种营销手段，促进业务快速发展。首先，采取全员营销，从内部员工入手，努力提高员工受训率，要求全体员工必须开通电子银行产品，并熟悉产品的主要功能，不断强化营销意识，形成内部浓厚的发展氛围。其次，采取渠道营销，采取由此及彼的营销方法。通过渠道的“捆绑”，在原有资源的基础上，创造出一种更有力度的模式，更利于消费者对信息的接受与处理，甚至变被动为主动，从而取得较好的营销效果，促成了资源的再次创新与整合。再次，采取群体营销，营销的时候不必每个客户都去营销，往往只需要营销成功几个或者一小部分关键人物，让他们了解了该产品带来的好处就可以了，营销效率比较高。

3.4关注客户需求，积极开展创新。目前各家银行的产品功能趋同，面对着用户群体庞大而分散、消费力参差不齐的局面，要想在竞争激烈的市场中切分更大的蛋糕就要真正做到以客户为中心，关注他们对产品功能的评价，关注他们的需求，不断更新改进，如简化手续，丰富功能，提高系统稳定性，特别是积极进行中间业务的创新，将更多的柜台中间业务移植到电子渠道上办理，尤其是与大众民生相联系的各类代理缴费业务，既可减轻柜台压力，又可降低成本，吸引更多对效率、方便要求较高的客户成为电子银行客户。我们要将电子渠道作为与客户积极沟通的平台，真正因客户而变，以客户需求为中心，不断为客户提供增值服务，就有望不断缩短与领先者的差距，有效维系客户忠诚度。

3.5加大风险防范力度，促进电子银行业务的健康发展。一方面，加强外部风险的防范，防范可能的政策和法律风险，首先要把握审慎发展和业务安全的原则，保证自己的产品不违反国家政策或者法律；其次要建立自己的品牌，使得自己的品牌具备自己的特点以区分其他同业，不要因为发展业务而忽视安全，从而保证自己的产品在安全上具有优势；再次要采用最新的安全技术，加强管理，做到层层设防，争取保证降低系统被攻击的可能性；另外，可以通过建立灾难备份中心的方式来进行对突发灾难的防范，从而保障电子银行业务的顺利开展不受灾难的影响。另一方面，加强内部风险的防范，首先要建立规范的产品开发流程，把开发的过程做到标准化，明细化，要加强需求分析，减少开发的盲目性；其次，要增强前瞻意识，通过标准化流程开发出的产品，保持产品的先进性；再次，要加强管理，落实相应的规章制度，加大检查督导的力度，防范管理风险的发生。还要关注客户风险的防范，首先要加强宣传，给客户足够的安全提示，提示客户注意使用环境和病毒防护；其次注意提高产品的安全级别，减少被攻击的可能性。

电子银行部 篇4

卡片传递真情

——记全省ⅩⅩ银行客户部电子银行产品经理“十佳员工、电子银行业务十大标兵”先进事迹材料

在ⅩⅩ县林林总总、大大小小的商铺间，如果你能留意，就会发现一个着装整齐的年轻人，经常拿着一些宣传折页，走街串户，热情而又耐心地向店主推销着ⅩⅩ银行电子产品。店主们纷纷被他的温文尔雅以及专业的介绍所吸引，伴随着一问一答，我行的一些产品开始被客户所接受。

他就是ⅩⅩ支行客户部电子银行产品经理——ⅩⅩ。从事银行卡工作5年来,他兢兢业业、任劳任怨、一丝不苟，始终以“道虽通不行不至，事虽小不为不成”为自己的人生信条，从每一件小事做起，从点点滴滴做起。

几年来，经他手营销的银行卡达5000多张，完成网上银行注册286户，其中网上银行个人注册 270户，企业网上银行注册 16户数，电话银行注册9950 户，手机银行个人注册256户，消息服务个人注册 310户。数字也许是枯燥的，但是正是这一串串数字记录了他闪光的艰难跋涉的足迹。

一、主动营销，调查分析市场

近年来，随着我国市场经济不断向前发展，人民生活水平也在逐步提高。用卡环境的持续改善，使信用卡作为一种现代化金融结算工具，以它便捷、时尚、安全的特点正逐步被越来越多人所接受，信用卡市场蕴含着广阔的发展空间。但伴随而来的是，各家银行也都纷纷抢占有限的市场空间。ⅩⅩ县县域广阔，人口稠密，大街小巷商铺林立，个体经济得到了长足发展，这真是营销我行银行卡产品的好机遇。然而，我行由于刚刚完成股改，在营销理念和营销策略上已经来落后于工行、建行，如何使我行的信用卡在竞争激烈的市场中脱颖而出，是摆在营销人员面前的迫切任务。

作为一名电子银行产品经理，ⅩⅩ深刻认识到这一点。只有主动出击，走出去营销，才能打开这种局面。通过对ⅩⅩ县域市场调查，他发现，目前ⅩⅩ县电子银行产品竞争的焦点一方面是用卡环境建设，另一方面是谁能主动走出去公关营销。ⅩⅩ常说，作为一名信用卡营销人员，就一定要具备信心、耐心、恒心，掌握信用卡的营销技巧，树立“服务营销”的意识，有计划，有步骤地走向市场，让银行卡走进千家万户。

二、学习产品知识，熟悉信用卡的功能

在营销与服务之间，ⅩⅩ经常站在客户角度来分析，办理银行卡能给客户带来什么便利，这是客户最关心的问题。

ⅩⅩ十中，是ⅩⅩ县一所著名高中，有教师300多名，为了做好该校的发卡工作，他主动上门，取得校方领导的支持，向教师讲解银行卡的用途、使用方法，并先期为校领导和班主任办理教师卡30张，经过一段时间的使用，获得教师的认可，最后一次性办理教师卡200张。我们营销银行卡，就是要为客户在日常生活中提供一个购物、消费的便利，又能享受我行高效、优质的服务，同时增加我行的业务收入，这就是我行营销信用卡的目的。只有充分地理解把握信用卡专业知识，才能更好地向客户宣传我们的银行卡产品。

ⅩⅩ同志在繁忙的工作之余，挤出时间，对银行卡业务知识进行了认真系统的学习和钻研，完全掌握了银行卡各项功能、应用管理及操作流程等，特别是常规业务知识，完全对答如流，为做好营销工作奠定了坚实的基础。

三、锁定目标客户，树立营销的必胜信心

无论是哪种类型的客户，无论他有几张信用卡，只要他还没办我们ⅩⅩ银行的信用卡，就都是我们目标客户，这是ⅩⅩ常说的一句口头禅。在实际操作中，他有针对性的突出我行信用卡优势，掌握其它商业银行信用卡最新动向，正确引导，尽可能的把一些客户变成我们ⅩⅩ银行信用卡的服务对象。

ⅩⅩ县步行街是我县商业中心，约有商户400家，是各家银行发卡的必争之地，有的客户已经办理了其它银行的银行卡，就不想再办理我行的银行卡了，ⅩⅩ经过调查发现，有的商户外出进货点离ⅩⅩ银行网点最近，有的对方使用的银行卡就是ⅩⅩ银行卡，他不失时机，与商户进行宣传，ⅩⅩ银行银行卡的便利，为56家商户布放了POS机，同时让216名商户成为我行的银行卡客户。

四、完善售后维护工作，打造企业良好形象

创新是一个民族进步的灵魂，是一个国家兴旺发达的不竭动力。一个国家，只有创新，才有发展；一个民族，只有创新，才有希望，一个企业，只有创新，才有光明的前景。ⅩⅩ善于吸取导致发卡失败受损的教训。做为一名营销人员就有责任维护市场的良性发展，突出我行的“服务营销”，鼓励客户开卡消费，让客户真正体验信用卡从拒绝—认同—感受—享受系列进程，同时借机带动我行其它金融产品业务及推动该单位的信用卡业务的二次开发，更好地实现交叉营销。

除了在产品本身做足功夫外，各家银行在信用卡营销方面更是使出浑身解数。因此，现在的信用卡营销活动，可谓是热闹非凡。但如何做到“后发先至”？ⅩⅩ在这方面有着超凡的想象力，他认为要让创新潜能尽快转化为直接效益，在实现技术创新、产品创新的同时，还要积极推进企业形象创新，推进服务质量创新。通过服务品牌建设，推动服务产品、手段、内容的创新，塑造ⅩⅩ银行全新的企业形象，把更快捷、更优质的服务转化为对客户更有效、更强大的吸引力。在争取客户资源的数量的同时，通过客户参与、与客户互动的营销方式，赢得客户的认同和信任，从而提高信用卡客户资源的质量。

五、加强对全辖业务指导，努力提升全员素质

“一花独放不是春，万紫千红春满园”，为了提升全行营销信用卡的整体水平，几年来，在支行各部门的大力支持下，他先后组织举办了十几次业务培训班，培训人员达896人次。每次培训班，他亲自组织培训资料，采取投影仪、幻灯片等多种方式，更加直观地把知识传递给每个培训人员。通过对电子银行、网银、银行卡业务的系统培训，使全行员工加深了对电子银行知识的理解，也更加坚定了做好营销工作的信心和决心。据统计，该行ⅩⅩ年，全年营销贷记卡3024张，完成省营计划的90%；实现网银个人注册1485户，完成省营计划的127 %；个人电话银行注册30218户，完成省营计划的338%；企业网银注册34户，完成省营计划的136%；发展特约商户74户，完成省营计划的123%；布放转账电话462台；办理电话银行30218户，完成计划的338%；办理短消息服务31ⅩⅩ个，完成计划的136%。

电子银行部 篇5

一、单选题

1、福万通磁条借记卡的有效期为（）。（D）

A、一年 B、三年 C、五年 D、暂未设定

2、有折卡挂失期间，对应的存折账户（）；存折挂失期间，对应的卡（）。（A）A、仍可使用、仍可使用 B、仍可使用、不可使用 C、不可使用、仍可使用 D、不可使用、不可使用

3、福万通借记卡密码在下列哪种渠道不能改密（）。（D）

A、ATM B、居家银行 C、自助服务终端 D、网上银行

4、银联卡在ATM（或CRS）上每日累计取现最高金额多少（）。（D）

A、3000元 B、5000元 C、10000元 D、20000元

5、万通借记卡交易不提供对账单，对账方式为补登存折，补登存折以（）笔为限，超过该笔数交易明细将会合计为一笔或两笔（借、贷各一笔）。（C）A、5 B、10 C、20 D、30

6、万通借记卡累计取款金额在（）万元(含)以上,还需持卡人出示有效身份证件。（C）

A、1 B、3 C、5 D、7 E、任意

7、福万通普通借记卡办理书面挂失手续最快()就可补发新卡。（C）

A、3天后 B、5天后 C、当天 D、7天后

8、万通借记卡持卡人可以到福建省辖内联网的农村信用社营业机构打印交易明细。持卡人对交易提出疑问的，发卡机构需在（）日内作出答复。（D）

A、5 B、7 C、10 D、309、万通借记卡持卡人交易时一天内若连续（）次密码输入错误，系统会自动锁定该卡。（B）A、2 B、3 C、5 D、8

10、银行卡跨行差错业务处理原则是（）。（D）A、时效性原则 B、首问负责制原则 C、路径一致原则 D、以上三项都是

11、“生意通”业务是由（）和福建省农村信用社共同为专业市场、专业批发、行业配送、资金归集类商户提供的综合应用业务。（B）A、福建银联商务公司 B、中国银联福建分公司 C、人民银行福州中心支行 D、福建省工商局

12、“生意通”业务受理机具为（）。（C）A、固定POS机 B、简易电脑终端 C、固网支付电话机 D、银联刷卡机

13、“生意通”业务手续费在发卡行、受理行和银联之间按（）的比例分配。（A）A、4︰3︰3 B、5︰3︰2 C、4︰4︰2 D、7︰2︰1

14、目前“生意通”业务交易手续费收费标准为（）。（D）A、按交易金额的1%收取，最高50元 B、按交易金额的5‰收取，最高50元 C、按交易金额的1%收取，最高10元 D、按交易金额的1%收取，最高20元

15、商户因违规挪用机具异地使用等原因被强制解除合约的，银联公司可将其列入不良商户，（）内不得开展“生意通”业务和成为特约商户。（C）A、半年 B、1年 C、2年 D、3年

16、“生意通”业务对转入方账号的要求是（）。（B）A、只支持福建省农村信用社个人结算账户 B、只支持福建省农村信用社借记卡卡号 C、可以是

福建省农村信用社借记卡卡号，也可以是其他银行具有“银联”标识的借记卡卡号 D、已签约的个人结算账户

17、“生意通”业务对转出方账号的要求是（）。（A）A、只支持具有“银联”标识的借记卡 B、只支持福建省农村信用社借记卡 C、支持具有“银联”标识的银行卡 D、支持所有的银行卡

18、主动要求终止“生意通”业务的商户，由商户填制《福建省银行卡特约商户申请撤机登记表》（生意通），收单行社在（）个工作日内报送银联公司办理关闭手续。（D）A、5 B、4 C、3 D、2

19、“生意通”业务交易差错表现形式为（）。（B）A、长款或短款 B、长款 C、短款 D、不确定

20、VIP客户的级别由各联社根据客户的()进行评定。（B）A、个人综合金融资产 B、综合贡献度 C、刷卡消费笔数、金额 D、优质贷款

21、当贵宾卡（含白金卡和金卡）连续结欠年费达到()，无智能理财定期存款余额的贵宾卡会自动降级为普通无折卡。（D）A、1个季度 B、2个季度 C、3个季度 D、4个季度

22、贵宾卡智能理财的每次最低起存金额是()。（A）A、10万（含）以上 B、20万（含）以上 C、5万（含）以上 D、10万以上

23、贵宾卡年费的收费规则是()。（B）A、按月评定，按月扣收 B、按季评定，按季扣收 C、按年评定，按年扣收 D、按半年评定，按半年扣收

24、理财卡在不同渠道上交易时按级别享受一定折扣比例的交易手续费减免待遇，减免部分由()垫付。（B）A、客户 B、发卡行 C、省联社 D、受理行

25、申领贵宾卡时选择领卡方式为自取的VIP客户只能通过()办理开卡激活。（A）A、开卡网点柜台 B、ATM自助终端 C、网上银行 D、电话银行

26、福万通理财卡贵宾卡卡号中的（）位为个性化号码，可以由客户选定。（C）A、1-6位 B、11-16位 C、13-18位 D、14-19位

27、居家银行定向转账“日累计最高限额”是（）万元。（D）A、5 B、20 C、50 D、300

28、居家银行任意转账“转账日累计最高限额”是（）。（C）A、5万元 B、20万元 C、50万元 D、300万元

29、“财运通”业务日累计定向转账限额：指客户签约银行卡之间（即本人名下借记卡之间互转）的累计转账金额，系统默认值（）万元，最大值300万元。（C）A、10 B、30 C、50 D、70

30、短信银行个人客户首次开通，免费试用期为（）。（B）A、1个月 B、3个月 C、半年 D、一年

31、收费时，客户账户余额不足扣划电话银行、短信银行月服务费的，系统将在次日继续自动扣划，对连续（）次扣划失败的客户，系统将暂停其电话银行、短信银行服务。（B）A、10 B、20 C、30 D、40

32、短信银行月服务费如果连续（）次扣划失败的客户，系统将取消其短信银行签约关系。（C）A、10 B、20 C、30 D、40

33、网上银行个人注册客户如需变更证件类型、证件号码、姓名等关键信息，可以在（）提出申请变更。（A）A、开户网点 B、受理网点 C、省内任

一网点 D、网上银行

34、网上银行企业客户操作员证书有效期（）年。（C）A、1年 B、3年 C、5年 D、不限

35、开户行在为企业办理网上银行注册登记的业务操作过程中，要严格执行（），相互复核，降低银行业务操作风险。（B）A、权限管理 B、双人操作 C、内部传递 D、发放登记

36、企业客户操作员等级最多为（）级，每级最多设（）操作员。（D）A、一级，3名 B、二级，5名 C、三级，7名 D、四级，9名

37、个人客户可在福建省农村信用社（）办理网上银行注册手续，企业客户在福建省农村信用社（）办理注册手续。（B）A、任一营业网点，任一营业网点 B、任一营业网点，账户开立网点 C、账户开立网点，任一营业网点 D、账户开立网点，账户开立网点

38、网上银行的每个注册客户以（）为其在综合业务系统的唯一代码。（D）A、证件号码 B、账号 C、卡号 D、客户号

39、网上银行USBKey有效期为（）年，过期失效，客户如需继续使用，应及时办理更新手续。（D）A、1 B、2 C、3 D、5

二、多选题

1、福万通单位卡（借记卡）凭（）证件申领。（A,B,C,D）A、基本存款账户开户许可证 B、单位代码证 C、单位法定代表人或授权人的书面指定 D、被指定人出示有效身份证件

2、福万通借记卡（单位卡除外）具有（）等功能。（A,B,C,D）A、存取现金 B、转账结算 C、消费 D、查询

3、银行卡跨行差错挂账处理方法有（）。（A,C,D）A、银联多且本代他取款交易，账务挂在省联社会计管理科 B、银联多且他代本交易，账务挂在县联社会计管理科 C、卡多且本代他取款交易，账务挂在受理网点 D、银联确认的差错均挂在省联社会计管理科，待确认原因后，再进行内部调整

4、申请开展“生意通”业务的商户必须符合一定的条件，其中包括（）。（A,B,C）A、拥有与业务开展相适应的管理人员、专业服务人员及固定办公场所 B、拥有相应的管理规范制度和业务操作流程 C、未办理过POS特约商户入网手续 D、原POS收单协议解除生效之日起至少三个月后

5、存在下列（）原因之一的，银联公司和收单联社可终止该商户的银行卡固网支付业务资格。（B,C,D,E）A、商户六个月无交易金额 B、收单联社被处罚责令退出该商户或市场 C、商户多次出现违规操作，经指出拒不更改的 D、有欺诈行为的，屡次无理拒绝或故意拖延结算行查询查复业务的 E、回访中发现停业、迁移或其它原因造成商户不能正常营业

6、以下属于贵宾理财卡具有的功能的是()。（A,B,C,D,E）A、存取款 B、转账汇款 C、消费 D、预约转账 E、智能理财

7、贵宾卡一经开户，即具有普通借记卡的基本功能，目前VIP客户可通过柜台签约开通（）等交易功能。（A,B,C,D,E）A、预约转账 B、智能理财 C、电话银行 D、网上银行 E、居家银行

8、贵宾卡按照客户级别可以分为（）。（C,D）A、普卡 B、银卡 C、金卡 D、白金卡

9、以下（）卡种可以享受交易手续费减免的待遇。（C,D）A、普通有折卡 B、普通无折卡 C、贵宾卡 D、员工卡 E、福万通贷记卡

10、贵宾卡可以在（）渠道上享受交易手续费减免的待遇。（A,C,D,E）A、省内信用社网点柜台 B、他行网点柜台 C、省内信用社ATM D、他行ATM E、本行电话银行

11、VIP客户优质服务内容包括（）。（A,B,C,D）A、优先服务 B、优惠服务 C、理财增值服务 D、亲情服务

12、VIP客户服务实行（）的原则。（A,B,C,D）A、客户自愿 B、重点发展 C、优先服务 D、为客户保密

13、VIP客户可享受以下（）优惠服务。（A,B,D）A、贷款利率浮动优惠 B、免费提供短信通服务 C、免费提供保管箱业务 D、免收开卡、换卡工本费

14、VIP客户的综合贡献度评定的主要参考指标有（）。（A,B,C）A、个人综合金融资产 B、刷卡消费笔数、金额 C、本社优质贷款 D、他行优质客户

15、居家银行具备以下（）功能。（B,C,D）A、存取款 B、转账 C、缴费 D、消费

16、出现下列（）原因之一的，收单行社可终止该商户的“居家银行”“消费”功能。（A,B,D,E）A、商户多次出现违规操作，经指出拒不更改的 B、有欺诈行为的，屡次无理拒绝或故意拖延结算行查询查复业务的 C、商户三个月无交易金额 D、经认定的其他恶性违规、违法行为

回访中发现停业、迁移或其它原因造成商户不能正常营业

17、个人网上银行需要设置（）密码。（A,B,C）A、USBKEY密码 B、登陆密码 C、交易密码 D、初始密码

18、网上银行客户按性质分为（）。（A,B）A、大众版客户 B、专业版客户 C、个人客户 D、企业客户

19、网上银行可以提供以下（）服务。（A,B,C,D）A、账务查询服务 B、银行交易服务 C、账户状态管理服务 D、个性化定制服务

20、个人网银客户办理网银账户追加，可以通过以下渠道（）。（B,C）A、电话银行 B、营业网点 C、网上银行 D、短信银行

三、判断题

1、福万通普通磁条借记卡可以实行一折一卡，也可以无折有卡。（对）

2、福万通借记卡持卡人跨行、跨地区（发卡城市外）取款的手续费由取款终端直接从持卡人存款账户扣收。（对）

3、如因持卡人输错转入账号或卡号而造成资金损失，由持卡人负责。（对）

4、“生意通”业务交易采取T+1的方式进行入账。（错）

5、“生意通”手续费由转入方商户按笔实时支付，即客户每笔入账金额为扣除手续费后的净金额。（对）

6、贵宾卡不可以跨网点签约智能理财。（错）

7、贵宾卡客户结欠年费的，不影响其申请贵宾卡升级。（错）

8、贵宾卡永久享受免收年费的贵宾待遇。（错）

9、符合贵宾卡评定条件的单个VIP客户可以在多个网点申请贵宾卡。（错）

10、贵宾卡有效期3年。（错）

11、省联社统一制定贵宾卡的评定条件和评定标准。（错）

12、福万通贵宾卡挂失补发、损坏、升级换卡的客户只能选择到网点自取、网点换卡的领用方式。（对）

13、福万通贵宾卡升级，升级的当季度按旧级别收取年费，自次季度起按新级别年费收费规则计收年费。（对）

14、福万通理财卡升级可以不换卡。（对）

15、省联社统一制定贵宾卡的交易手续费优惠标准和年费收费标准。（对）

16、贵宾卡开卡提供柜台开卡和客户自助开卡2种方式。（对）

17、VIP客户在一个季度内没有达到发卡联社制定的相应级别客户的系统评定标准，系统不作降级处理，但要于次季初按照下级客户享受上级服务收取该级别卡的年费。（对）

18、VIP客户中的特殊客户是指为信用社业务发展带来巨大贡献的社会知名人士、重要公司客户负责人等。（对）

19、当VIP客户（除特殊客户外）在一个季度内达到发卡联社制定的相应级别客户的系统评定标准，可以免收当的年费。（错）20、贵宾卡不具备自动升级功能，但可以自动降级。（对）

21、贵宾卡升级换卡片的同时必须更换卡号，原有理财业务签约的需要重新办理签约关系。（错）

22、个人VIP客户初次开卡、挂失补发新卡、升级换卡或损坏换卡时均免收工本费。（对）

23、企业网上银行涉及资金变动的业务可以由单个操作员独立完成。（错）

24、网上银行个人客户的客户证书由注册行负责制作和发放管理。（错）

25、网上银行USBKEY绑定到一个企业操作员后，该USBKEY能再绑定到另一个企业的操作员。（错）

26、个人网银注销必须在网银注册网点办理。（错）

27、企业客户可在网上银行进行登录密码的修改；客户若遗忘密码，可到注册网点办理密码重置手续。（对）

28、大众版客户可以享受福建省农村信用社网上银行提供的信息、账户查询及办理交易业务等服务。（错）

29、网上银行客户证书是指由第三方认证机构发放，能确认申请人唯一身份的一组电子信息。（对）30、客户在网上银行办理挂失后须持本人有效身份证件到本行开户网点办理书面挂失手续。（对）

31、网上银行USBKEY密码忘记被锁，客户应到柜台办理密码重置手续。（错）

32、网上银行一个USBKEY只能绑定一个客户信息，一个客户也只能使用一个USBKEY。（对）

33、企业网银客户可自行在网上银行追加企业账户。（错）

34、客户通过个人网上银行追加的账号即可实现查询和转账功能。（错）

35、个人网上银行登录名设定后不能再更改。（错）

电子银行部 篇6

苏 州 建 行子 银 行 部

电

一、  

操作前提：

必须为企业网银的高级用户；

与开户行签订代发业务相关协议并提供代发帐户； 代发渠道选择：

1、实时代发：该渠道最大优点是代发资金实时到账，局限性在于不对代发户的账

户与姓名是否一致做校验，使用该渠道时客户必须确认代发账户正确；

2、非实时代发：该渠道提供对代发人员名称与代发帐户姓名是否一致做校验，不

一致的将代发失败，局限在与实时性较低，只能按照系统批处理时间段处理。

二、操作流程：

1、主管设置代发流程：



银行为客户开通“代发代扣”业务后，企业用主管KEY登录网银，在“代发代扣”菜单内选择“代发代扣流程管理”（如图）



首先设定“流程金额”（注：每一批次的代发合计金额大于设定的“流程金额”，就必须经过主管审核）



然后选择“制单”“复核”同时设置他们查看明细的权限（如图在方框内打勾，表示有查看权限，否则无查看权限）。

2、制单上传

 代发制单员登入企业网上银行，选择“代发代扣”里的“代发制单”



点击“批量代发”，通过“浏览”键将批量代发清单文件上传（如图）

注：代发清单制作：



使用EXCEL表制作 

按照银行给定的格式录入数据：

 第一列个人账户（列单元格式可设置为文本格式） 第二列账户名称

 第三列代发金额（列单元格式应为“数值”） 第四列摘要 

示例：

 计金额

按“确定”页面将提示客户代发工资的企业账户名称及帐号，代发的人数及合 点击“查看明细”可查询代发清单情况，供客户检查核对。（注：此时客户不

能对明细清单进行修改、添加、删除等操作）



客户确认无误后，制单员输入交易密码，确认制单操作，待复核员进行复核

3、单据复核



复核员在代发代扣页面内选择批量代发代扣复核，选择需要复核的交易，按“确

定”键。

界面内除显示代发工资的企业账户名称及帐号，代发的总人数及总金额外，亦可对代发明细进行查询。



3、结果查询

 

客户在“代发代扣流水查询”页面内查询代发代扣结果

选择代发代扣项，输入上传单据日期，选择代发工资的企业账户，按确定进行复核确认后（如客户制定流程是无后续环节）系统将进行代发交易。

查询（如图）



如交易成功，系统将提示“财务系统处理成功”，并显示成功笔数和金额，并

提供所有明细的查询及下载。

4、凭证说明：



如代发工资全部成功，客户可在柜面索取到一张电子转帐凭证，该凭证付款方

为企业的代发工资帐户，收款方将为我行为企业代发工资的中间帐户（提示：客户可将代发工资清单作为凭证附件）



如代发工资部分成功，客户可在柜面索取到两张凭证，一张电子转帐凭证为代

电子银行部 篇7

DEA模型是根据样本数据首先构建一个效率前沿,进而测算在多投入、多产出情形下各样本的相对效率值,处于在这一前沿面的DMU(DMU为评价对象,且每一个DMU有n种投入和s种产出)被视为有效率。在规模报酬不变假设下的条件下投入导向的DEA模型可表达为:

这里的θc就是被考察单位的效率值,满足0≤θc≤1。当θc=1表明该被考察单元是效率前沿面上的点,因而处于有效率状态;当θc<1时表明无效率,1-θc就是指达到效率前沿可以压缩的投入比例。

对于本文而言,θc即是第j家银行电子银行业务的效率值,满足0≤θc≤1。当θc=1时,则表明该银行是效率前沿面上的点,因而处于技术有效状态。将上式表示的线性规划求解n遍,即可得到每家银行的效率值。

从上述基本的DEA模型中可以发现,其测算结果将所有DMU分为两组,一组为有效率DMU并据以形成Pareto边界;另一组则属于无效率。对于无效率组中的各决策单元,可以根据具体的效率值排序,而对于处在前沿面上的决策单元,由于其效率值均为1,所以很难对其进行再排序。针对这一现象,Banker and Giffortl(1988),Banker et al(1989)首次提出在测算这些有效率DMU时,将他们分离出参考效率前沿面,而在传统DEA上构建超效率DEA模型测算所谓的超效率。在Andersen and Petersen(1993)的努力下,这一思路在应用方面基本成熟,其线性规划模型优化为下式:

这里各数学符号经济含义同前。所不同的是:其基本思想是在进行第k个决策单元效率评价时,使第k个决策单元的投入和产出被其他所有决策单元投入和产出的线性组合代替,而将第k个决策单元排除在外。而前面的模型是将这一单元包括在内的。一个有效的决策单元可以使其投入按比率增加,而其效率可保持不变。其投入增加比率即其超效率评价值。在超效率模型中,对于无效率的商业银行,其效率值与传统D E A模型一致;而对于有效率的商业银行,例如效率值为1.4 2,则表示该商业银行即使再等比例地增加42%的投入,它在整个商业银行样本集合中仍能保持相对有效(即效率值仍能维持在1以上)。

二、超效率DEA分析过程

(一)研究时间段的选择及变量的设定

以2008~2010年作为研究时段。反映经济绩效的投入~产出变量,我们选取了电子银行业务资产、电子银行从业人员作为投入变量,电子银行业务的营业收入、利息收入、净利润、非利息收入和营业税及附加作为效益变量。

(二)样本数据处理

全部样本数据取自《中国金融年鉴》(2 0 0 8~2 0 1 0年)、《中国电子银行发展报告》和各银行网站公布数据,通过对2008~2010年中国主要商业银行电子银行业务历史经营数据的加工、整理,对其中应财务披露口径不同而产生的数据口径差异作部分调整得出下表1。

三、超效率DEA分析结果

将上述8家商业银行2009年和2010年的各相关指标代入根据上述DEA超效率模型编好的VBA程序中,下图显示出了分析结果。(见表2)

以上实证分析表明,样本数据的八大银行的产出效率比较中,中国工商银行2009、2010年的效率值分别为1和0.9295,排名第一,而中国农业银行2009、2010年的效率值分别为0.1 2和0.1 5 5 1,排名最后。样本数据的八大银行的财税效率比较中,中国农业银行2009、2010年的效率值分别为1和1,排名第一,其中中国工商银行2009年的效率值也为1,与中国农业银行在2009年并列第一,而兴业银行在2 0 0 9年的效率值为0.5 4 3 8,中国建设银行在2 0 1 0年的效率值为0.1551,分别为这两年的排名最后。样本数据的八大银行的综合效率比较中,中国工商银行和中国银行分别以2009年的效率值1和2010年的效率值0.4525923,排名第一,而中国农业银行2009、2010年的效率值分别为0.12和0.1551,排名最后。

四、基于超效率DEA法的我国商业银行电子银行业务经营绩效分析

由我国电子银行业务的经营绩效分析结果,我们有如下发现:

1、从四大国有银行电子银行业务的效率情况来看,在产出效率方面,中国农业银行为最低,在2009年和2010年产出效率仅分别为12%和15.51%。比其他8家商业银行相差甚远。在财税效率方面,农行的财税效率最为显著,而建行的财税效率最差。

2、从其他4家股份制商业银行来看,浦发银行在这两年中,产出效率居8家银行之首的位置,中信和招商紧随其后,而另一家股份制银行兴业银行则差一些。而在财税效率方而,招商和中信银行连续两年相差不大,而浦发和兴业银行则波动幅度较大。这些基本可以说明上述银行在某一方面具有较强的优势。

3、在综合效率方面,国有商业银行的综合效率最低的是中国农业银行,最高的0 9年是中国工商银行,1 0年是中国银行。在其他4家股份制银行中,中信和招商银行要比其他两家股份制银行要高。

以上结果表明,股份制银行比四大国有银行的经营效率要高。

参考文献

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电子银行营销九大要素 篇8

目前，国内已经有超过40家银行推出了各具特色的电子银行业务，大家纷纷将该业务作为分流柜面业务、提高服务水准、竞争优质客户的重要手段。以网上银行为代表的电子银行业务已成为许多中国普通百姓生活中理财、购物、娱乐、旅游等的重要渠道。伴随发展，电子银行业务的营销重要性日渐提升，笔者总结出九大要点：

准确定位客户。全面掌握本行客户的大致基本信息，准确定位本行的主流客户群体特征，是银行各项业务进行产品设计，研发、宣传、营销和售后服务的基本前提和条件。

准确定位自己。准确把握银行在社会上的知名度、客户心中的形象和地位、银行自身的产品和业务创新能力、风险控制和承受能力等，这些都决定了电子银行业务宣传营销战略的制定。

准确定位产品。准确把握了客户和自身定位后，要根据本行客户的特点和自身的综合能力，开发适销对路的产品和功能，这是做好所有产品宣传营销工作的前提和条件。电子银行的产品定位还要注重产品的安全和易用、速度和效率、管理和风险、价格和服务的统一。

宣传渠道选择。电子银行业务的不同产品要针对性地选择不同宣传渠道。网上银行业务要充分利用互联网渠道，向网民推出互动性强的宣传方式；电话银行、自助终端业务要抓住客户在柜台办理业务的机会进行宣传，重点突出人工引导、使用方便的特色；手机银行业务可以通过与移动运营商、手机生产商合作，推出即买即用的手机银行业务。当然，各种宣传渠道可以根据实际情况突出重点、互有渗透、交叉营销。

找准目标客户。电子银行业务的主流客户应该是文化程度高，年纪轻、收入偏高的中高端客人银行在进行营销宣传时要注重从本行客户中进行筛选，精准营销。如对高档社区和写字楼里的白领要突出个人电子银行业务省时省力、方便的优势；企业电子银行的宣传对象主要是对企业财会人员，他们是企业电子银行的使用者，只有让他们体会到电子银行的优势，才能将企业发展为电子银行的忠实客户。

营销对路产品。不同的客户群体对产品的操作、价格、安全、服务有着不同的接受和承受能力，电子银行的营销宣传要因人制宜。如向老年^要重点宣传简单易用、价格低廉的电话银行业务；对高档小区家庭主妇的电子银行产品营销，要根据其生活习惯和日常活动，主要可以推荐电子银行功能

中的缴费业务及理财产品。

突出产品特色。现在我们看到各家银行的电子银行业务宣传中几乎异口同声地在使用“方便、快捷、安全”等文字，让人产生千人一面的感觉，不能吸引客户的关注和兴趣。应该突出宣传本行产品“人无我有’人有我优”的特色。如北京农村商业银行的“金风凰网银”就着重突出了企业和个^可以共享一个网上银行，双渠道支付控制等特色，并且取得了很好的营销效果。

提升客户体验。提升电子银行产品的客户体验要真正请客户参与到电子银行产品的设让开发和测试申来，由客户对产品开户、操作、信息变更等进行全过程的亲身体验，远远超过银行人员所谓“伪客户体验”的效果。