如何在落后地区办出好银行
在发达地区，由于经济总量大、企业盈利能力强、回旋余地高，办一家好银行相对容易;而在贫困地区，由于经济总量小、企业盈利能力弱、调整弹性低，办一家好银行可能更为艰难。
在湖北西南部，有一个恩施土家族苗族自治州，位于武陵山系之中，是传统的“老少边穷”地区。旗下八个县市均为国家级贫困县，贫困人口达144万人(年纯收入2300元以下)，占全州人口的36%，占湖北省贫困人口的五分之一，近10万户40万人居住在深山区、高寒区、地方病多发区。每年的GDP、财政收入、固定资产投资等主要经济指标仅占全省比重的2%～3%，人均指标仅占全省的30%～70%。全州无一家上市公司，财政收入主要依靠中央财政转移支付。就是在这个偏僻山区，却拥有10家金融机构和25家小额贷款公司。
经济决定金融。在经济落后、资源匮乏、同业竞争激烈的环境下，恩施农行人发扬“艰苦不怕吃苦，经济落后思想不落后”的不服输精神，知后奋进，敢于人先，硬是走出了一条康庄大道。数据显示，农行恩施分行(以下简称恩施分行)在2014年全省综合绩效考评中获得第三名，2015年获得第二名，从长期垫底的落后行跃入并站稳全省第一方阵，在全国300多家二级分行综合评价中位于中上游，被湖北省分行评为“先进单位”，被总行授予“五一劳动奖状”，被湖北省银监局评为“湖北省良好银行机构”，恩施分行班子也被湖北省分行评为“优秀领导班子”。
以思想深度决定战略高度
追根求源，思想总是位于前列。正如恩施分行行长杨德勇挂在嘴边的一句口头禅：“思想有多远，我们就能走多远”。恩施分行在总行企业文化体系指导下，统一全行思想，找准发展方向，形成自有的文化导向。
一是规划“长远”的经营蓝图。恩施分行牢固树立“诚信立业、稳健行远”的核心价值观，以“强基础、稳发展、控风险、保平安”为近三年来的工作主线，坚持走稳健、协调、可持续发展的路子，为全行的长期发展建立机制保障。按照省分行提出的“率先在落后地区办出好银行”的总体目标，从实际出发，制定了三步走的长期发展规划，第一步是立足恩施，在当地金融同业，特别是四大行中，实现核心竞争力全面领先;第二步是立足武陵山区，在金融同业中，建成独树一帜的现代一流商业银行;第三步是放眼全国，立足湖北，率先在落后地区办出好银行。通过这三个阶段循序渐进、不断提升，建成客户资源好、金融服务好、员工队伍好、风险控制强、创新能力强、核心竞争力强、社会形象好的好银行。
二是谋定“中期”的发展思路。按照协调、稳健、可持续发展的总要求，以三年为周期，设计和制订各条线的三年发展规划，确定各阶段的目标和任务，对全行的中期发展起到统筹规划和前瞻性指导的作用，通过持续稳定和前后一致的政策，达到对恩施分行进行全系统的改造目标，塑造管理一流、服务一流、能力一流，创新一流的银行形象。
三是构建“精细”的管理模式。恩施分行喝过“粗放经营，单纯拼规模、扫胡椒面”的苦水。近年来，恩施分行痛定思痛，认真反思，推出“深耕细作”四个字，确定“精品银行”的发展路径，在各条线工作上都追求精益求精、精细管理的管理理念，在措施和方法上更加务实、更加精准、更加切合基层实际，实现有效营销、长效管理、高效发展。
四是树立“必胜”的信心决心。在面对经济下行压力加大、同业竞争日趋激烈、内外部监管更加严格、各类风险不断暴露等多种复杂不利局面下，恩施分行团结带领全行干部员工，始终保持昂扬的斗志，始终坚持高远的目标，加班加点、不计得失，在面对激烈的竞争、应对发展的难题时，干部身先士卒，员工敢打敢拼，遇强则强，克难奋进，表现出强大的战斗力。2014年以来，在一个经济落后，市场总量不大的贫困山区，各项存、贷款分别净增27.24亿元和20.51亿元，存款总量和增量稳居四大行第一。
用执行力构建生命力
再好的蓝图，不去执行也只是空中楼阁。近年来，恩施分行发扬“工匠精神”，持续开展“铸力工程”，按照中央“三严三实”、“抓铁有痕、踏石留印”的要求，全面推动执行力建设，大幅提高办事效率，把美丽蓝图逐步演变为现实。
一是在工作作风上紧跟“务实”。恩施分行在深入分析面临的有效发展不足、人多点少、人均效率低下等突出问题后，以更加务实的作风，真抓实干，突出抓好“客户、渠道、产品”三驾马车，为可持续发展奠定坚实基础。在客户建设上，坚持“扩户、提质、增效”的指导思想，绘制法人、个人客户两张图谱，牢牢抓住主流经济、主流市场和主流客户。以产业链的“非常7+1”为抓手，推出了7大产业链特色金融服务方案，“茶商通”形成了全国性的服务“三农”好品牌。在渠道建设上，着力构建“四位一体”的“三农”金融服务模式，形成四通八达、覆盖全州的渠道网络。两年来，在重点乡镇开业智慧银行13家，发展“惠农通”服务店1686户，组建金融小分队27支，发展信息员683名，初步达成“两网两相依、两网两覆盖”的建设目标。在产品建设上，强化活动推动和激励驱动，在对公和零售两个板块不断开展各类专项营销活动，集中力量抢占市场份额。在重点产品的营销上不唯计划、不唯考核，以最大限度占领市场为目的。ETC通衢卡、收单业务量等很多单项产品位居全省第一。
二是在思维意识上追求“创新”。“农行的‘茶商通’帮了我的大忙啊!”鹤峰县走马镇茶叶加工大户周长新非常感激农行。在往年，申请贷款要在多家银行之间奔波，而且贷款的时间和期限还不一定与季节相符，自己不敢敞开收购茶叶，农行创新推出了“茶商通”，他在金融终端支持客户名单中，申请不到一周就拿到了150万元流动资金贷款。这只是恩施分行支持特色产业链的一个缩影。近年来，恩施分行将创新文化贯穿于经营管理中，大力推进体制机制的创新、产品业务的创新、营销方式的创新，打破常规寻找有效发展路径。创立“茶商通”、“旅商通”、“畜牧贷”等产业链专项服务品牌，研究开发“茶园贷”、“林权贷”等信贷产品，成功开办了全州第一笔林权抵押贷款1550万元。据统计，2014年以来，累计发放产业链贷款20多亿元，惠及农户3000多户。
三是在绩效考核上把握“高效”。以绩效考评为导向，合理处理长期战略和短期目标的关系，推行“千分之一”管理模式，即绩效考核指标得分精确到0.001，经过几年的发展，恩施分行综合绩效考评连续5个季度保持在全省第一方阵，大风险管理板块指标排名全省第一，其中的风险管理、内部控制等指标均在全省第一;效益类指标进步较快，经济资本回报率、资产净回报率等指标排名全省第三。以目标考核管理为核心，围绕“目标、责任、价值”三大核心，推进前台的目标价值管理、后台的服务质效管理和全员的目标贡献管理。精确设置所有岗位职责、工作目标值，设定一个考核的基准值。行长以全行的绩效为目标，分管行长以分管条线的绩效为目标，柜员以业务数量、业务质量为目标，客户经理以综合客户价值回报为目标，后台管理人员以服务的质量和效率为目标，体现人人有目标，人人有责任，人人有考核。在各个层面推行作业单制度，实行执行力的量化考核机制，从执行能力和执行效率两个维度进行约束，提高运行效率。通过考核结果评定员工的工作能力和价值贡献，奖优罚劣，拉开收入差距。
“反弹琵琶”追求长期价值
越是在贫困落后的地方，越是要注重处理好当期利益与中长期价值创造的均衡关系，追求可持续发展。恩施分行长期只求大义不求大利，坚持基本的客户服务，自觉把服务“三农”作为最大的社会责任，主动参与公益事业，大力扶贫救困，这样做的结果是带来长期的客户群、长期的资本回报和长期的品牌价值。
一是优质服务塑造良好口碑。金融服务是展示企业品牌形象、做大做强自身业务规模的必然要求。恩施分行紧扣“服务标准化、收费规范化和投诉解决机制化”三大环节，不断创新服务方式，以此来提升整体金融服务水平。近年来，恩施分行全面开展网点建设工程导入，通过实施“神秘人”检查制度、大堂经理轮值制度、晨会制度、网点服务点评制度等，不断提升网点服务水平和质量。大力倡导“阳光信贷、服务信贷、高效信贷、专业信贷、廉洁信贷”五大信贷文化，不断优化小微企业授信审批流程，建立信贷项目审批绿色通道，实行限时办结公开承诺，缩短客户等待时间。员工谭月斌荣获2013年度“中国银行业文明规范服务明星大堂经理”及“财富之星”荣誉称号。
二是普惠金融惠及千家万户。利川柏杨坝村大学生村官徐昌文，一心想为村里办一个大棚蔬菜水果种植基地，跑了多家银行未果，恰巧智慧银行开业，他第一时间找到农行，获得了贷款。现在，他的大棚蔬菜基地已经建立起来，带动周边10多户农民加入。恩施分行作为“三农”板块的核心金融机构，主动践行服务“三农”职责，强化农村金融服务力量，发展普惠金融。依托于“四位一体”的“三农”金融服务网络，升级村组平台的功能，打造了一批“惠农通”示范点，树立金融服务新的标杆。主动对接农民金融需求，三年来，累计发放农户小额贷款和农村生产经营贷款8亿元，惠及农户4000余户。承办农村养老保险卡53万张，每月代理发放养老金3000多万元。经常性开展“金融知识下乡”活动，为农村偏远地区送去金融产品、传播金融知识，其形式和内容得到银监、央行等部门的充分肯定。
三是金融雨露润泽贫困山区。“你们精准放贷，我们精准扶贫。我们和农行，在扶贫攻坚战中，是铁杆朋友”。在湖北山友特色农业有限责任公司的生态科技示范园，总经理刘友凯与行长杨德勇谈笑风生。湖北山友特色农业有限责任公司作为省级龙头企业，在龙凤镇新建了千亩葛生态科技示范园、10000平方米标准钢架香菇大棚，形成以葛产品和香菇为主的特色农业产业，吸纳周边100余户村民共同走产业致富路子。作为助推扶贫攻坚的重要金融力量，恩施分行近年来积极探寻金融扶贫与商业化经营的结合点，围绕贫困地区资源禀赋和产业特色，以非常“6+1”(恩施州六大产业链+各县的一个特色产业)为切入点，推动产品创新，在龙凤国家级扶贫实验区试点“助保贷”业务，通过对接产业链建设，运用“产业+农户”、“基地+农户”、“公司+农户”的模式，在吉心村，农行作为唯一合作银行，主导信用村、信用户体系建设，评定了600多户农户的信用等级，发放“农民信用等级卡”，发放农户小额贷款、农村生产经营贷款1250万元，有力支持了该公司产业发展，带动了周围农户脱贫致富。
守住“合规、风险”两条红线
恩施分行行长杨德勇在赴恩施之前是湖北分行风险部的副总，对风险隐患的敏感度很高，对风险防控的敏锐性很强。在他的带领下，恩施分行始终坚守“合规、风险”两条红线，深化“三全”风险管理模式，逐渐形成良好的风险管理文化。在包括总行风险审计在内的各类检查中，恩施分行每次都是底稿少、性质轻，得到各级检查组的首肯。
一是强化全流程的信用风险管理。坚持“严授信、严用信、严管理，调查做实、贷后管理做实、综合价值回报做实”的“三严三实”，坚持“进保限压退”五字方针。对逾期贷款、不良贷款实行流量管理、目标管理、责任管理，按照“快速盘活、后进先出”的原则，将总量维持在警戒线以下。对存量的逾期贷款和不良贷款，实行名单制管理，一户一策，明确化解路径和方法。主动开展全面的客户风险排查，将风险防范和化解做在前面。恩施分行风险管理一直位于全省前列，不良贷款率仅0.6%，一直在低位运行。2015年大风险管理板块指标排名全省第一，其中的风险管理、内部控制等指标均在全省第一。
二是强化全方位的员工行为管理。全面落地员工行为网格式管理，全面执行员工谈心谈话和家访制度，按时召开员工行为管理联席会议，推行“四维”管理，全方位地监管员工行为，动态掌握相关信息。坚决执行员工行为管理的“五个一律、一个坚决”，及时排查、及时整改、及时处理。
三是强化全系统的操作风险管理。持续抓好对重点领域、区域、人员的操作风险防控，扎实开展“控风险、深创建、强基础”运营基础管理活动。持续开展合规文化建设，深入开展业绩观大讨论活动。
视员工为企业最大财富
近几年恩施分行之所以能够保持稳定、高效发展，从一个落后分行站稳全省第一方队，并在全国二级分行综合评价中位于中上游，根本在于有一只良好的干部员工队伍。
一是队伍有活力。恩施分行坚持走好银行路线，让专业的人做专业的事，把合适的人放在合适的岗位上。其主要措施是，在各个条线选拨优秀人才成立“精英团队”17支，覆盖州行、支行和网点各层级，形成纵向横向的专业队伍。精心为精英团队定制培训方案和培训规划，明确按季、按月、按周的学习内容，实行针对性特训，提高专业技能，培养专业人才和技术能手。通过精英团队带动全行人力资源的充分利用，提高精细化管理和服务能力。
二是员工有归属。为了解决一线员工的生活和工作条件，恩施分行大力开展“职工之家”和“大学生公寓”建设，基本实现了乡镇网点和支行“建家”工程全覆盖。通过一系列的“建家”活动，把行党委尊重员工、关心员工、服务员工、善待员工、争创一流的要求落到实处，使员工感受到农行大家庭的温暖。组建了各类员工兴趣小组6个，按季开展徒步比赛，实现了业余文体活动的定期化和机制化，丰富了广大员工的文体生活。在办公区域，打造文化长廊，大力弘扬感恩、忠诚文化，时刻提醒员工要有感恩之心，忠诚农行事业，对工作认真努力，敢于承担责任。
三是干部有担当。强化“重人品、重能力、重业绩”的干部选拨标准，坚持“能者上、庸者上、劣者下”的干部管理理念，按照公平、公开、公正的选拨方式选用干部。紧紧抓住党建工作这个“牛鼻子”，全面落实基层党组织和“三队一岗”建设，在全行30个营业网点都建立了支部，设立了“优秀党员示范岗”70个，建立了服务“三农”党员小分队14支，形成党组织带头攻坚营销的常态机制。全面树立“三个标准”，即领导干部以优秀党员领导干部为标准、党员以优秀党员为标准、普通员工以合格党员为标准，倡导全行员工向更高的层次看齐，以更严的要求约束自己。认真落实“两个责任”和“一岗双责”，加强战略传导和约谈问责机制，制定“不作为、乱作为”追责制度办法，开展执行力大检阅活动，加大监督检查力度，从严处罚不称职干部，对单位绩效考核排名靠后，条线考核排名靠后的支行班子、分管领导进行约谈问责，对排名连续靠后的干部进行调整。
(作者单位：中国农业银行湖北恩施分行)
作者：屈钧睿 陈辉超
自自监管办从人民银行分离出去之后,对县级金融机构而言,形成了人民银行和监管办两个监管主体,如何建立和完善人民银行与监管办之间的金融监管协调机制,是当前县级人民银行与监管办亟等解决的问题。
作者：苗茂才
[摘 要]本文旨在介绍目前正在兴起的具有提升办园品质、彰显办园特色功效的幼儿园发展规划。主要分析和阐述了幼儿园发展规划的内涵与特性、制定过程及内容体系。在此基础上，简要论述了制定幼儿园发展规划对幼儿园发展的价值。
[关键词]幼儿园;办园特色;发展规划
一、幼儿园发展规划的内涵与特性
幼儿园发展规划是幼儿园根据国家或地区教育发 展计划的需要和应对幼儿教育变革与发展的挑战，在系 统分析幼儿园现有发展状况的基础上，通过全体员工的 努力，确立或完善幼儿园的办学方向与发展目标、分析 幼儿园的优先发展项目与需要解决的问题，并制订相应 的行动计划，从而达到挖掘幼儿园自身潜在优势、提高 办园品质的目的。 作为幼儿园发展的一个计划和蓝图，幼儿园发展规 划具有系统协同性、持续递进性、前瞻预测性及园本特 色性等内在特性。
(一)系统协同性
幼儿园发展规划要求协调与整合幼儿园各部门之 间的关系，一方面要理顺幼儿园系统内各个部门之间的 关系，使之协调起来;另一方面要协调好幼儿园与外部 社会环境之间的关系。也就是把幼儿园内外的各种力量 聚集在一起，系统地思考和规划幼儿园今后的发展方 向，进而勾勒出幼儿园的发展蓝图。
(二)持续递进性
幼儿园发展规划是一个立足过去、分析现在和指向 未来的过程。既有对过去的回顾和总结.对现在的分析 与诊断，又有对未来的预测和憧憬。它要求幼儿园不断 对自身进行系统的自评，分析自己的优势与不足。幼儿 园发展规划作为一个动态的、开放的循环过程，它不是 “为规划而规划”，它强调的不仅是静态的规划文本的 产生，而且关注动态的实施、评价、反馈与修正的过程。
(三)前瞻预测性
前瞻性是指根据社会发展形势和教育改革的需要， 剔除其中一些过时的、不符合发展需要的内容，增加新 的符合发展形势与时代精神的内容。幼儿园发展规划就 是幼儿园建设的蓝图和未来的努力方向，以幼儿园的发 展目标为横心，以一定的发展理念为基础，根据幼儿园 自身的状况与发展特色，对幼儿园未来发展进行合理的 预测。一般考虑的是“幼儿园的明天”，也就是考虑未来 2--5年内设计明确、可行、有效的发展目标和发展过程。
(四)园本特色性
源于发展历程、所处地源等方面因素的差异，每所 幼儿园都有与众不同的特点，所以幼儿园应视自己的不 同情况制订规划。一所幼儿园如果没有特色，也就没有 个性。追求特色是现代教育改革与发展的内在要求，也 是幼儿园进一步发展的动力。对于已经形成自己鲜明特 色的幼儿园而言，要进一步丰富和拓展特色的内涵;对 于特色不鲜明的幼儿园而言，特色的创建需要幼儿园有 新的发展思路。所以幼儿园在考虑发展目标和优先发展 项目时要尽可能考虑到本园的特色问题。
二、幼儿园发展规划的制定过程
幼儿园发展规划的制定一般要经历以下四个步骤， 包括回顾、设计、实施和评价。每一个步骤都应围绕相关 的主题，提出幼儿园发展规划中需要解决的一系列问 题，并为解决这些问题设计具体操作方案(见下表)。
(一)回顾
回顾就是幼儿园全体员工通过召开一些预备性的 规划会议，通过一定的途径和运用一定的工具收集相关 的规划信息。常用的收集信息的工具包括问卷调查、座 谈会等。回顾包括两个层面：一方面对幼儿园现状进行 综述，包括幼儿园的历史沿革、发展定位、特色与目标、 幼儿发展的状况及已取得的成绩等，以加深全体员工对 幼儿园的认识并增强他们对规划操作的背景意识;另一 方面就是对幼儿园的目标和定位的可行性以及新的挑 战和发展动向进行深入分析，在明确发展需求和可能性、内部优劣势、面临的机遇和挑战的基础上提炼出优 先发展项目。当然，幼儿园的优先发展项目数量不宜多， 应选择的体现幼儿园发展特色及对幼儿园发展有关健 性影响的项目。优先项目选择还应该考虑其可行性与价 值。对于可行性，主要考虑幼儿团的人力、物力、财力等 方面的资源以及教职员工对项目的认同程度;对于重要 性，就是要与幼儿园的目标、特色和发展方向相一致，同 时兼顾背景因素和当前迫切需要解决的问题。
(二)设计
设计就是把幼儿园确定的目标进行细化分解，形成 具体的行动计划。设计包括儿园整体发展规划设计和 幼儿园不同工作部门的行动计划设计。对于前者，主要 包括拟定整体发展的初步规划，建立反馈机制以及进行 部门分工规划;后者要求各个部门和负责人员进行详细 而具体的规划工作。部门和负责人的行动计划一般要详 细阐述下述几个方面的内容：预期目标(包括整体和部 门目标)，具体任务，行动负责人，指导和监督者，行动 实施的日程安排等。
一般认为，各部门的行动计划应当符合 “SMARTER”条件：Specific(具体)，Measurable(可测 量)，Achievable(可达成)，Realistic and Relevant(真 实，与幼儿园实际相关).Timed(时限)，Evaluated(可 被评价性)，Reviewed(可检查)。
(三)实施
实施就是幼儿园全体员工根据规划中既定的目标 与分解开来的内容有序地开展工作，并且园长以及负责 人员需要根据规划的目标、内容等进行管理和调控。实 施阶段要从明确行动计划中的具体工作开始，通过发动 教师和其他资源来支持规划的实施和监控。支持可能包 括：员工之间的探讨、鼓励与建议，研究项目的开展，负 责人、家长以及研究人员或者专家的支持。此外，在实施 过程中通过不间断的监控和反馈机制来调整规划的各 个方面，以提高其实效性。
(四)评价
评价就是通过系统地、不间断地收集与分析规划执 行情况的信息，把执行过程中发现的问题告知相关人员 和部门，以指导下一轮相关问题的规划，提高规划的针 对性和实效性。评价是规划中的一个重要环节，它通过 检查各个部门行动的达成度，把结果反馈到下一轮的规 划，促进其进一步完善。为了提高规划的有效性，规划实 施过程中一般要进行中期评审和终期评审。中期评审主 要是为了处理实施过程中发现的问题，提出解决策略， 为下一步的工作提供思路;终期评审则是在规划末期， 对规划实施进行总结.为新的发展规划奠定基础。
三、幼儿园发展规划的内容
幼儿园发展规划是一个系统的工程，它涉及到幼儿 园发展定位、目标与指导思想，课程与教学，教师专业发 展与幼儿发展水平评定，管理与保障以及幼儿园文化建 设和特色等。这里主要论及目前幼儿园规划中比较重要 的几个方面。
(一)幼儿园的发展定位、目标与指导思想
幼儿园的发展定位、目标和指导思想是幼儿园一切 活动的出发点，它渗透到幼儿园的各个方面，为幼儿园 工作提供明确的指导。幼儿园的发展定位，目标和指导 思想是全体员工在长期的实践活动中形成的对幼儿园 未来发展的共同认识，是幼儿园制定其他方面举措和确 定幼儿园优先发展项目的参考依据。
幼儿园发展定位、目标要求具有客观性和可达成 性，不要给人一种“假、大、空”的感觉。如下述某地区幼 儿园的目标定位就具有可操作性。他们的目标定位是 “把幼儿园建设成为符合时代精神的师资力量强、管理 水平高、保教质量优、艺术特色鲜明的高晶位幼儿园”。 指导思想要求具有连续性、一贯性和发展性。
(二)课程与教学
课程与教学是幼儿园工作的核心，幼儿园课程与教 学的规划必须符合国家和地方的教育政策与发展需要。 课程规划方面一般涉及到课程设置、课程计划、课程实 施和预期达成目标。课程规划一般需要在回顾幼儿园现 有水平的基础上，考虑幼儿园课程的平衡性与连贯性， 考虑幼儿园课程建设与开发状况。课程规划主要是确定 未来几年课程发展目标，提出幼儿园课程中需要优先解 决和发展的项目与课题，以及所面临的困难和所需要的 资源。幼儿园教学主要是在总结幼儿园比较成功的教学 方法的基础上，根据新的发展要求和目标，一方面在总 结的基础上进一步完善已有的成果;另一方面根据新的 形势和政策，探索和形成新的、具有一定价值的教学方 式和教学风格。
(三)教师专业发展与幼儿发展水平评定
教师是幼儿园开展改革和科研的中坚力量。在幼儿 园的发展和改革中，教师通常被认为是最重要的力量和 因素。因为一所幼儿园的教师水平在很大程度上决定了 该园的发展趋向与空间。但是随着幼儿教育改革步伐的 加快，以及来自社会、幼儿园发展的挑战和压力，也导致 教师不断面临着专业发展的挑战。教师专业发展规划的 制定首先要对本园的师资状况进行分析，明确教师的角 色、责任和有关教师发展的政策。其中主要需要进行师 资的现状分析、需求预测等。现状分析，就是根据幼儿园 的发展目标，对现有教师的学历、专业情况、年龄结构、发 展潜力、综合素质等进行分析，以便全面掌握现有教师的 状况。需求预测，就是根据发展目标和教师流动情况，确 定幼儿园未来对人员的需求，以便进行有针对性的招聘 和培养，特别是确定名优教师的培养人选和计划。 幼儿发展水平评定，主要是从幼儿发展的角度来衡 量幼儿园的办园状况，一般包括历届幼儿的总体发展状 况，幼儿在过去取得的成就与获得的奖项，以及幼儿园 组织幼儿参与的一系列活动等情况。
(四)幼儿园管理与保障
幼儿园管理规划是提高幼儿园管理效串的有力工 具。在回顾管理现状的基础上，根据幼儿园的发展定位和可利用资源，一方面，对幼儿园各个层面管理人员的 角色和责任重新明确和定位;另一方面进一步修订和健 全幼儿园的管理制度与管理举措。主要包括：确立管理 的目标和制定相关的政策，建立有效的交流和合作机制， 调整决策层的结构和组成、明确个人的职责，提高管理结 构的效率和改进管理系统等。保障主要是为幼儿园各项 规划和改革举措的贯彻提供制度、技术、财力、人力等方 面的支持和帮助，以确保各项举措得到顺利的贯彻实施。
(五)幼儿园特色项目
幼儿园特色是指在幼儿园的发展历程中，在全体员 工的努力下，幼儿园工作的某一方面特别忧于其他方 面，也优于其他幼儿园的独特品质。也可以将幼儿园特 色理解为教育者在教育过程中所表现出来的独特的、优 质的、稳定的教育特征。幼儿园特色不是飘忽不定的，必 须依附在幼儿园某一方面的发展上。幼儿园特色项目是 提高幼儿园声誉的重要举措之一，一般主要围绕一个突 出的方面进行。如果特色项目过多，本身就是没有特色 的表现。不同的幼儿园在自身的发展历程中形成了自己 鲜明的特色，所以特色具有园本性，不具备复制性。当然 制定发展规划的特色项目不仅是为了彰显，更重要的是 为了进一步拓展和丰富特色的内涵，以求进一步扩大影 响力和提升竞争力。
四、幼儿园发展规划蕴含的价值
幼儿园发展规划作为幼儿园未来几年发展的一个 基本蓝图，对幼儿园办园品质的提升和幼儿园内部各系 统的完善以及教师的专业发展都具有重要的意义。
(一)有助于理顺幼儿园的办园思路和明确发展方向
幼儿园发展规划是面向未来的，旨在为未来的发展 提供基本的指示，实现规划制定的项目要求和促进幼儿 园的进一步发展。通过全园上下制定规划和贯彻执行规 划，有助于明确幼儿园的办园思路和目标定位，统一员工 的思想和努力的方向，把全园的力量聚集到目标的达成 上，进而在发展方向和思路上达成共识。
(二)有助于提升办园质量和管理水平
幼儿园发展规划可以建立能够支持幼儿园发展和 教学质量的保障系统，使幼儿园内部有明确的管理体制 和运行机制，并以评价为手段，促进幼儿园不断自我提 高、更新和完善，从而为幼儿的发展提供更加适宜的氛 围。幼儿园发展规划为幼儿园管理提供了系境的自我评 估机制，为幼儿园生活的各个方面制定了严格的制度， 使得幼儿园活动都要在计划日程和有序的管理范围中 进行。
幼儿园发展规划可以为幼儿园管理提供新的工作 思路、行动准则和管理策略，对幼儿园各方面工作起到 综合协调、整体指导、全面推进的作用。幼儿园规划可以 看作是全体成员运用系统规划的思想和发展的跟光来 筹划幼儿园未来发展的过程。在这个过程中，坚持以实 际情况为基础，制定切实可行、便于操作的实施蓝图，在 实施中不断修正、完善，对监督和评估过程中产生的不 当部分做出调整或者修正，形成一个动态的完善、提升 过程，建立有效的应对新挑战的反应机制，从而有效地 提高幼儿园的管理水平和管理效能。
此外，幼儿园发展规划有助于进一步丰富与拓展幼 儿园的特色内涵。幼儿园发展规划通过着眼于社会需 求，通过系统总结本园发展中积累下来的成功经验，通 过把经验与新的机遇和要求结合起来，有助于创建、挖 掘本园新的潜力和亮点，将幼儿园办得与众不同。
参考文献：
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[4]约翰·雷等.学校经营管理——一种规划的趋势. 张心平等译.重庆：重庆大学出版社，2003
作者：王成刚
户籍证明办银行卡户籍证明办银行卡
由于我的户口没有上传相片，导致我现在办不了银行卡。而我申请的助学贷款需要以支付宝的形式办理，办不了银行卡就没有办法进行实名认证，请问这种情况该怎样解决?
针对丁同学咨询的问题，记者走访了应城市公安局。据公安局工作人员介绍，丁同学不能办理银行卡是因为公安部的数据库与银行系统不能实时更新。对此，中国人民银行会同公安部明确规定，公民办理相关业务时，经过信息核对发现身份证号码不存在、身份证号码存在但是与姓名不匹配或与反馈照片不相符的，公民可以出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等有效证件佐证。也就是说，丁同学可以携带其他有效证件去银行办理银行卡。“我叫彭A。彭德怀的"彭"，ABCD的"A"”。彭A，湖南大学的研一学生，一个22岁姑娘的芳名。这个与众不同的名字，让她享受与众不同欢乐的同时，也给她带来一系列意想不到的麻烦。她不能迁户口、不能办信用卡、不能买机票……
“彭A”到纸上变成“彭?”
彭A今年22岁，是湖南大学会计专业研究生一年级学生。陌生人一听她的名字，就会满脸疑惑“彭A?”每次她会耐心解释“彭德怀的"彭"，ABCD的"A"”。
彭A说，父亲取名时没有公安部户籍网络，也没对取名作硬性规定，所以上户口没受影响。去年她报考湖南大学研究生时，报名系统里无法输入“A”。校方表示可用“?”代替“A”，这才报上了名。此后，彭A的名字若要落实于书面，必定会变成“彭?”。接下来的户口迁移也遇到了麻烦。彭A的户口从湘西保靖县迁出，却迟迟无法落户长沙。长沙公安局岳麓分局人口与出入境管理大队解释，因为包含英文字母的姓名无法上传至公安部户籍网络程序。
其他一切与互联网相关的业务，彭A也无法办理。22日中午，记者陪彭A去办银行卡、买机票都遇到了麻烦。“姑娘，回户籍所在地改个名字吧。”民-警好心地劝她。
名字灵感来自《阿Q正传》
记者了解到，彭A的父母都是保靖县民族中学的老师。1989年8月她出生时，爸爸直接就取名“彭A”，因为当时爸爸酷爱鲁迅的作品，尤其对《阿Q正传》情有独钟。“文章里有阿Q、小D，他觉得以英文字母为名蛮有特色。取A，是优秀的标识，他希望我能出类拔萃。”彭A说。
如今，这个有创意的名字却让彭A很苦恼。她想报考公务员，受阻。明年就要毕业，如果学历上印的是“彭?”，之后落户和找工作都要受影响。最终，彭A决定接受民-警的建议改名。新名字叫什么呢?彭A说：“还没想好。”
链接
小A、赵C和毕必A
江西鹰潭有个孩子叫“赵C”。2009年3月26日，他引发了我国首例公民讨要姓名权案，最后赵C改名。
武汉也有个孩子叫“小A”，沈阳一个小朋友叫“毕必A”，成都一新生儿叫“陈B”，丹江口有一对双胞胎兄弟分别取名为“刘a”、“刘b”。他们在上户时都遇上了大-麻烦。
户籍证明办银行卡
户籍证明办银行卡
由于我的户口没有上传相片，导致我现在办不了银行卡。而我申请的助学贷款需要以支付宝的形式办理，办不了银行卡就没有办法进行实名认证，请问这种情况该怎样解决?
针对丁同学咨询的问题，记者走访了应城市公安局。据公安局工作人员介绍，丁同学不能办理银行卡是因为公安部的数据库与银行系统不能实时更新。对此，中国人民银行会同公安部明确规定，公民办理相关业务时，经过信息核对发现身份证号码不存在、身份证号码存在但是与姓名不匹配或与反馈照片不
相符的，公民可以出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等有效证件佐证。也就是说，丁同学可以携带其他有效证件去银行办理银行卡。“我叫彭a。彭德怀的”彭”，abcd的”a””。彭a，湖南大学的研一学生，一个22岁姑娘的芳名。这个与众不同的名字，让她享受与众不同欢乐的同时，也给她带来一系列意想不到的麻烦。她不能迁户口、不能办信用卡、不能买机票……
“彭a”到纸上变成“彭?”
彭a今年22岁，是湖南大学会计专业研究生一年级学生。陌生人一听她的名字，就会满脸疑惑“彭a?”每次她会耐心解释“彭德怀的”彭”，abcd的”a””。
彭a说，父亲取名时没有公安部户籍网络，也没对取名作硬性规定，所以上户口没受影响。去年她报考湖南大学研究生时，报名系统里无法输入“a”。校方表示可用“?”代替“a”，这才报上了名。此后，彭a的名字若要落实于书面，必定会变成“彭?”。接下来的户口迁移也遇
到了麻烦。彭a的户口从湘西保靖县迁出，却迟迟无法落户长沙。长沙公安局岳麓分局人口与出入境管理大队解释，因为包含英文字母的姓名无法上传至公安部户籍网络程序。
其他一切与互联网相关的业务，彭a也无法办理。22日中午，记者陪彭a去办银行卡、买机票都遇到了麻烦。“姑娘，回户籍所在地改个名字吧。”民-警好心地劝她。
名字灵感来自《阿q正传》
记者了解到，彭a的父母都是保靖县民族中学的老师。1989年8月她出生时，爸爸直接就取名“彭a”，因为当时爸爸酷爱鲁迅的作品，尤其对《阿q正传》情有独钟。“文章里有阿q、小d，他觉得以英文字母为名蛮有特色。取a，是优秀的标识，他希望我能出类拔萃。”彭a说。
如今，这个有创意的名字却让彭a很苦恼。她想报考公务员，受阻。明年就要毕业，如果学历上印的是“彭?”，之
后落户和找工作都要受影响。最终，彭a决定接受民-警的建议改名。新名字叫什么呢?彭a说：“还没想好。”
链接
小a、赵c和毕必a
江西鹰潭有个孩子叫“赵c”。2014年3月26日，他引发了我国首例公民讨要姓名权案，最后赵c改名。
武汉也有个孩子叫“小a”，沈阳一个小朋友叫“毕必a”，成都一新生儿叫“陈b”，丹江口有一对双胞胎兄弟分别取名为“刘a”、“刘b”。他们在上户时都遇上了大-麻烦。
深圳办户籍证明
深圳办户籍证明
户籍证明
兹：
姓名：性别：女
民族：苗现户别：非农业集体户
出生日期：1981年12月14日别名：无
籍贯：湖南省沅陵县婚姻状况：已
婚
户主姓名：刘户号：0710106
与户主关系：非亲属
身份证号：
住址：广东省东莞市南城区宏远
为我辖区居民
特此证明
经办人：
东莞市南城分局
2014年3月28日
说明：此证明有效期一月，过期无效。
一、深圳市户籍离婚离婚户籍居民办理离婚登记条件：
深圳市户籍居民办理离婚，男女双方应当共同到一方当事人常住户口所在地的区民政局婚姻登记机关办理离婚登记。
二、深圳市户籍居民办理离婚登记的应当出具下列证件和证明材料;
1.本人的户口簿、身份证;
2.本人的;
3.双方当事人自备共同协议好的一式三份);
4.当事人需要提交2张2寸单人半身近期免冠照片。
三、香港居民、澳门居民、华侨城办理离婚登记的除应当出具第2款第项、项规定的证件、证明材料外，香港居民、澳门居民还应当出具本人的有效通行证、身份证，华侨还应当出具本人的有效护照或者其他有效国际旅行证件。
四、外国人除应当出具第2款第项、项规定的证件、证明材料外，还应当出具本人的有效护照或者其他有效国际旅行证件。
五、台湾居民除应当出具第2款第项、项规定的证件、证明外，还应当出具本人的有效台湾居民来往大陆通行证、在台湾地区居住的有效身份证或者其他有效国际旅行证件。
六、离婚登记程序：
初审→受理→审查→登记。
以下三类人可以入户深圳：
技术技能型人才
投资纳税人
符合有关政策人员
根据刚刚发布实施的《深圳市户籍迁入若干规定》，
我市将对户籍迁入进行宏观调控。据悉，三类人可将户籍迁入深圳：技术技能型人才、投资纳税人、符合有关政策的人员。
八大条件符合其一即可入户
1、教育部、省属全日制普通高校应届毕业生并获学士以上学位，迁户时须45岁以下;
2、国内本科毕业、获学士以上学位的在职人员，或获中级以上专业技术资格且在国外从事专业技术及管理工作两年以上的人员，迁户时45岁以下;
3、在国外获学士以上学位的“海归”，或在国内具中级以上专业技术资格且在国外高校院所工作或学习1年以上的访问学者、进修人员，迁户时45岁以下;
4、高级专业技术资格人员，或获深圳、广东或国家部级以上科技进步奖的项目主持人，迁户时50岁以下;
5、高级技师，迁户时48岁以下;
6、技师，迁户时45岁以下;
7、取得深圳市高级职业资格、高中毕业以上****、参加深圳社会养老保险满3年以上，迁户时40岁以下;
8、在国家级
一、二类职业技能竞赛中获奖，或在广东、深圳劳动保障部门与有关行业联合举办的职业技能竞赛中获奖人员、受深圳市委市政府表彰的文明市民、优秀保安员及先进工作者，迁户时40岁以下。
个体户连续3年累计纳税30万可入户
在深注册的法人企业，最近连续3年缴纳的税额累计超过300万元，其法定代表人若3年内均在该企业担任该职，即可申请入户。
个人独资企业主、有限责任公司的自然人股东、合伙企业的出资人，在最
近连续3年内，以其投资份额占该企业实收资本的比例而分摊企业已缴纳税额累计在60万元以上，可申请入户。
在深就业的个人，最近连续3年缴纳的个人所得税累计24万元以上可入户。
个体工商户最近连续3年缴纳的税额累计30万元以上，亦可申请入户。
按国家及省市有关规定，夫妻分居、老人投靠、未成年子女随迁、复员********安置等，可按规定审批后入户。
如何办理入户手续
技术技能入户人员，向市、区人事及劳动部门申请办理。投资纳税入户者在人事、劳动关系存续期间，只要符合我市招调工、调干条件，可向市、区人事及劳动部门申请办理;若不符合招调工、调干条件，可直接向市公安部门申请办理，但不能享受连续工龄待遇。符合政策性入户条件的人员，按不同入户类别，分别向公安、人事、劳动、民政等部门申请办理。
以个人身份入户的条件是什么?
2014年深圳市委、市政府1号文件5日正式出台，其中对深圳人才入户政策进行了改革，将实行以个人身份直接到户籍管理部门办理入户手续。
过去大学生入户深圳的条件之一是必须有接收单位，由单位统一办理入户手续。按深圳市新文件规定，只要符合专业、学校、年龄等基本要求的大学生可以个人身份直接到户籍管理部门办理入户手续。
以前深圳市劳动部门的招调员工业务由用人单位负责办理，《决定》的出台，人才再也不需要通过“单位”中转入户深圳。不过深圳市政府办公厅有关负责人提醒说，按照《决定》，个人身份入户也还需“符合深圳市产业发展要求及其它基本条件”。深圳市人事、劳动部门有关负责人均表示，肯定将会按照《决定》的精神制定操作细则，改变过去的入户手续，“只不过还有个时间问题。”
深圳新生儿如何办理户口?
深圳新生儿入户现只需备齐出生证明等相关证明，原规定查验的准生证或生育服务证、计划生育合同等其他手续一律取消。具体所需证件与程序
如何办户籍证明
如何办户籍证明
子女落户
办理“收养子女”户口需要收养人双方户籍证明
1、收养人的申请;
2、民政部门出具的《收养登记证》及申报户口证明;
3、收养人双方的户籍证明;
4、收养人的《结婚证》及复印件。
办理新生婴儿落户
落集体户要单位证明
1、《出生医学证明》;
2、《计划生育服务手册》或《生育证》;
3、《居民户口簿》;
4、《结婚证》及复印件;
5、落集体户的需单位证明等。
复员军人落户
复员、退伍军人落户办理程序
去安置办开
《入户介绍信》
1、原系本市户口，从本市入伍的，凭市安置办出具的《入户介绍信》及原户口所在地派出所出具的注销户口证明等，到派出所办理落户手续;
2、异地入伍的复员干部、转业士官，凭市安置办出具的《入户介绍信》、《居民户口簿》、《结婚证》及复印件到落户地公安分局审核签章，然后到派出所办理落户。对异地入伍的退伍兵，凭市安置办出具的《入户介绍信》，经市公安局审核签章后，到落户地派出所办理落户。
军队转业干部落户办理程序
持“四证”到派出所办理
1、持市军转办出具的《入户介绍信》、《居民户口簿》、《结婚证》、《房地产权证》及复印件或者房屋承租落户证明，由落户地公安分局审核签章后，到派出所办理落户。
2、随调随迁家属与其同时安置的，凭市军转办的《入户介绍信》、户籍证明等，由落户地公安分局办理户口准迁和落户手续。
刑释人员落户
刑释人员落户办理程序到派出所申请落户口
刑释人员，持释放证明、原户口所在地派出所出具的注销户口证明，到落户地派出所申请，经批准后，持《居民户口簿》、一张居民身份证标准照片办理落户。
一、户籍证明办理：
需到人才中心凭身份证领取户口卡
本人带户口卡原件及人才中心开具的介绍信和身份证原件到洞井派出所办理户籍证明。
注：洞井派出所地址：汽车南站斜对面，惠之宇酒店左边的小巷子进去100米
二、借用个人户口页的办理程序
当事人持本人身份证原件到我中心二楼办事大厅办理。
备注：开具户籍证明或借用个人户口页原则上都必须由本人亲自办理。如
本人有特殊原因不能亲自前来办理，需要委托他人代办的，应附当事人身份证复印件并在身份证复印件上书写委托书，被委托人应持身份证原件前来办理。
办假户籍证明
办假户籍证明
呼和浩特市回民区公安分局攸攸板派出所接到李某报案，称他为图省事，找办-假-证者办户籍证明，先后3次汇去3080元，在办-假-证者让其第4次汇钱时，他才发现上当受骗了。原来，不久前，李某在呼和浩特市买了一套房子，办理房产证需要提供户籍证明，他在外地原是集体户口，开证明来回跑路耽误时间不说，而且路费也是不小的开销。于是，他在路边找到一个“办证电话”拨了过去，对方明确告知他需要3天时间，费用是80元。他一听这么便宜，就立即按照对方的要求，将户籍证明文字、公章样式等寄给了办-假-证者，并按照对方提供的账号汇去80元钱。第二天上午，办-假-证者很准时地给他打来电话，称户籍证明已做好。但他们担心最近公安、
工商等部门抓得严，送过来会有很大风险。他如果想拿到“户籍证明”，就得再付1000元保险费，然后才能将“户籍证明”安全送到他手里。他又很听话地汇去1000元。然而直到中午，办-假-证者也没有再来电话。他打电话询问。此时对方又称，为了安全起见，须由两人开车送过来，由于路途遥远需要他再付2014元油费、过路费等开销。他虽然犹豫了一阵，可还是汇去了2014元。两天后，已经心急如焚的他还是等不来对方交货的电话，于是打电话告诉对方证不办了，希望对方退钱。对方也满口答应，但有一个条件，现金不能退，可以退还他5000元的购物卡。他终于明白上了当，再打电话时，对方不是不接就是关机，这才报了警。著名歌唱家李双江之子打人事件被曝光后，外界始终争议，打人者李天一的真实年龄究竟是否15岁，因为这可能直接影响到他最后受到怎样的处理。日前，浦东法院审理了这样一起案件——为了让儿子得到宽大处理，糊涂
父亲竟向检方提交其犯罪时年龄不满18岁的假户籍证明，结果被以伪造国家机关公文罪判处拘役6个月，缓刑6个月。
叶某来自安徽寿县。儿子小叶来上海打工，2014年5月因犯寻衅滋事罪被提起公诉。爱子心切的叶某非常着急，听人说犯罪时年龄不满18岁可从轻处罚，他心里顿时有了主意。2014年1月，叶某找马路边办-假-证的人伪造了一份“户籍证明”，把小叶的出生日期从1989年10月26日改为1991年10月26日。这份假证明随后通过律师提交给了检-察-院。
经上海市公安局物证鉴定中心鉴定，叶某提供的户籍证明所盖印文与安徽寿县公安局提供的户籍证明上的印文不是同一枚印章所形成，是伪造的。警方随即对其进行上网追逃，2014年底叶某被抓获归案。
法院认为，被告人叶某妨害社会管理秩序，指使他人为其子伪造户籍证明，其行为已构成伪造国家机关公文罪，应
处3年以下有期徒刑或拘役。鉴于叶某到案后能自愿认罪，根据其犯罪情节和悔罪表现，法院酌情作出从轻判决。
怎样办户籍证明
怎样办户籍证明
查验当事人相关证件
公安及其它政法系统有关部门查询户籍资料需凭单位介绍信和经办人有效工作证件;机关、团体、企事业单位查询户籍资料需凭单位介绍信和经办人有效工作证件;律师因参加诉讼活动查询，需提供司-法-部门介绍信或有关证明、律师资格证书和律师个人有效身份证明;公民个人查询本人及直系亲属户籍资料的，需凭本人的户口簿或居民身份证。
依法出具相关证明
户口所在地公安机关在查验当事人上述有效证件后，应予当场受理查询，并根据其需要，依法出具户籍证明，加盖户口专用章。
做好登记标注
户口所在地公安机关在查询和出
具户籍证明时，要将查询当事人所提供的证明材料复英登记、存档备查，出具证明后还要由其予以签收。同时，户口所在地公安机关要在出具的户籍证明上标注用途、使用期限，对于公民个人查询本人及直系亲属户籍资料的，还要标注限定为公民本人使用。办理“三投靠”户口投靠子女须开具“孤单”证明
所需证明材料：
1、申请人的申请;
2、迁入地集体户的单位证明;
3、申请人及被申请人户口派出所户籍证明;
4、夫妻投靠的，须有《结婚证》及复印件，若原系非农业户口的须出具无业证明;随迁成年未婚子女须出具未婚、无业证明;父母双亡，未成年子女需投靠近-亲属的，须由当地公安机关出具其父母死亡证明及无人照顾证明;父母投靠子女的，须出具身边无子女证明，系退休人员须出具退休证及复印件;
5、村委接受证明;
6、其他有关证明材料。
解释：夫妻投靠的，不受婚龄、年龄限制，落户方要是非农业户口的，要提交无业证明，也就是说不能是正式职工。
“身边无子女”是指子女与父母户口不在同一地，父母身边无子女照顾，由父母户口所在地派出所来出具一份户籍证明，子女户口所在地的派出所也要出具一份证明。
属于父母投靠在青子女的，不能再以父母的名义办理外地其他子女的随迁或连环迁入。
购房入户100平方米不能多套房“累计”
所需证明材料：
1、购房人员申请;
2、本人及随迁人员户籍证明、《结婚证》及复印件;随迁成年未婚子女须出具未婚和无业证明;
3、拟落户地《房地产权证》、购房合同和交款发票及复印件;
4、户口所在地无职业证明或者购房所在地单位证明、营业执照复印件及稳定的经济来源证明。
解释：购房面积以申请人取得产权证登记的建筑面积为准，要达到100平方米以上的一手购房。购买多套住房累计超过100平方米的，不符合条件要求。
符合条件，完备手续后，房屋产权所有人可以直接向购房居住地派出所提出申请。
投资创业人员进市落户完税凭证和复印件必不可少
1、投资创业人员或者单位申请;
2、营业执照、验资报告及复印件;
3、完税凭证及复印件;
4、注册个体、私营企业的，本人及随迁人员户籍证明、《结婚证》及复印件、配偶接收单位证明，成年未婚子女未婚、无业证明，《房地产权证》及复印件;
5、注册各类企业的，须户籍证明、基本养老保险关系，单位聘书或任
命书、劳动合同、《房地产权证》及复印件或者单位集体户证明。
属于国内客商投资企业的，由市国内经济合作办公室受理，属于外商投资企业的由市对外贸易经济合作局受理，三区由公安机关受理，报市公安局审批。
干部、工人调动或人才引进户口办理程序
需到迁入地开《户口准迁证》
1、持市组织、人事、教育、劳动保障部门批准的《调动人员情况登记表》、户籍证明到迁入地公安局分局户政科开具《户口准迁证》，再回原户口所在地迁出户口;
2、凭《户口准迁证》、《户口迁移证》、本人及随迁人员的《居民身份证》、一张居民身份证标准照片等到迁入地派出所落户;
3、具有大专学历且聘用期满三年的，按上述程序办理。
在青岛市行政辖区内迁移户口的，按照网上户口迁移规定办理。(到落户派
出所办
市内四区及高新区居民户口迁移办理程序
要拿一张居民身份证标准照片
公 函
致招行武汉分行营业部：
我单位因业务需要，委派XXX(身份证号)办理打印我单位在贵行账户(12345678910**)2017年1月1日至2018年6月5日对账单相关事宜。
*****有限公司 2018年6月5日
银行员工违规行为处理办法学习心得
近段时间，我和大家一起深入学习了《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》和《中国银行双十禁》，《商业银行操作风险管理》及《举报和堵截案件奖励办法》并利用工作之余，结合自身岗位实际，进行了深入思考，现将学习心得简要汇报如下：
一、通过对两个办法的集中学习，看到了总行惩戒违规行为的决心和力度，从内心更深刻的认识到，在从事日常工作的每一天、每一个环节，都必须在业务合规操作的要求下进行，决不能存在以感情代替制度，以相互信任代替约束监督，也不能单纯从发展业务的角度去考虑问题。要做到令方行、禁则止。 目前还是有一部分员工需要提高自我保护意识，不能一听到投诉就紧张，要严格落实各项规章制度和岗位职责，决不能放弃制度来迁就客户。
二、操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识、技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。为此，要以深入学习《两个办法》为契机，不断进行行之有效的教育和培训。不仅要用规章制度约束员工，还要密切关注员工思想动态，针对员工的思想实际状况，有针对性地做好防范教育，像抓经营工作一样常抓不懈，只有这样才能使各项规章制度的落实既不停留在书本上、墙壁上，也不停止于业务考核上，从而贯彻到每位干部员工的头脑中去。
三、避免“群体思维”和“习惯思维”，养成在操作过程中，多问为什么的习惯。工作中，由于个人知识、素养、成长环境、教育经历、工作背景等因素影响，我们的思维会出现各种偏差，有感觉偏差、认知偏差、记忆偏差、环境偏差，可能会出现盲从、从众等心理现象，认为别人都是这么做的，以前一直都这样做，从没出现过风险等。在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识和沟通能力，按照自己认为正确而实际错误的方式工作。
四、要学以致用，通过学习两个办法，切实提高我们在工作中的合规意识，杜绝自认为没有风险，而对违规视而不见。其实许多案件都是从小事发展起来的。古人云，不以善小而不为，不以恶小而为之。就是这个道理。通过学习，将在今后的工作中采取如下改进措施：一是加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。二是认真履行工作职责。三是从小处做起，将各项制度落实到业务活动中去。
对公结算团队侯静
2011-10-25
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对于加拿大留学的学生们来说，在异国他乡求学，除了日常上课学习，适应当地的风俗人情以外，还要学会如何打理自己的money。然而，加拿大的银行制度和国内不尽相同，如何开户，如何选择最实惠的银行计划，如何最划算地存取款，都是中国留学生最常会遇到的问题。
储蓄卡
在加拿大有五大银行，TD bank,RBC bank，CIBC bank，蒙特利尔银行和Scotia bank，其中蒙特利尔、RBC和Scotia与中国银行合作最多，也有最多适合中国留学生的留学项目。一般来说，在安河在多村，中国留学生最常选择的银行是TD,RBC和Scotia。选择适合的银行之后，通常都是要使用签证、护照，还有住址、电话去办理开户，办理学生账户需要录取通知书。
留学生最常使用的是活期账户，活期账户分为储蓄账户(savings)和支票账户(checking)。Checking账户是为日常生活而备的，帐上的钱随时可能支出，完全没有利息。学生账户有很多好处，例如TD银行的Checking还有存款金额下限，少于1500刀存款会收取帐管费3.95刀，但学生账户则没有这个问题，留学生办理年卡的时候要注意是否免费，例如RBC，如果办理GIC的同学同时提供了留学生信息就可以免掉年费。
在加拿大银行办理普通的年卡，基本上会限定每个月从Checking账户取款的次数为25次免费，如果每月超过了这个取款次数，每次额外取款都有1-1.25刀的手续费。普通卡在本银行系统的ATM都是免费使用，若使用其他银行的ATM则需收取手续费。银行卡大多设有日额度限制，TD和RBC都是一天限额提款1000刀。
Saving账户通常有较高的利息，用来储蓄短期内不用的钱，但是建议学生不要在Saving存放过多的钱，因为Saving账户的钱取出都是要手续费，如果不小心在取款的时候选错到Saving也不要紧，因为每月头一次saving取款是免费，
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在加拿大，信用卡还款非常重要，这里提醒刚来这里的中国同学，在加拿大最好不要选择自动划款，在国内很多人会选择自动还款划账，这样每个月有时候忘记的话还款账户会自动划款，偶尔帐上的钱不够只要及时想起还款不会有什么问题，但在加拿大，如果万一账上钱不够银行会自动罚款。另外如果使用信用卡付款时，额度不小心用完但不记得，如果需要支付的东西价格很高会拒付，但如果价格是20-30刀这样的小数目，信用卡还是会支付就变成自动透支。
国内银行卡在加拿大的使用
留学生们都会携带国内的银行卡，直接从中国银行卡上取钱或使用信用卡，在加拿大使用国内的银行卡时不管是储蓄卡还是信用卡，主要需要考虑到银联的问题。
在加拿大除了中国银行，也可以在有银联标识的银行ATM用银联卡取款，除了国内的15块手续费外本地银行业有手续费，例如Scotia bank，但是Scotia的手续费相对于中国银行的1.5刀来说会贵一倍，目前已涨价到3刀，并且限额是一天1000刀。国内规定每张卡每日不得提取超过10000元人民币等值加币。
国内的银联信用卡在加拿大刷其实并不划算，在国外使用银联通道并不需要任何手续费，目前加拿大的银联通道还并没有普及，虽然TD、 RBC已经和国内银联签了合作协议，但在日常生活中除了机场，很多商铺都刷不了银联。还有很多留学生的例子，在付款时拿出信用卡要求店员试试银联，一些店员会答应，但是其实试了之后店员刷的是visa，使用Visa时人民币先要换成美元然后才能再转换成加币，多了一道汇率的损失，非常的不划算。所以办理加拿大本地信用卡非常重要，既可以积攒信用，也不用再转换汇率了。
房贷问题
很多中国留学生都有在加拿大购置房产的意愿，作为非加拿大居民，加国的几大银行其实已经逐渐放宽买房的各种条件和年龄限制，不过银行主要考虑的是
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建设银行小品剧本:老两口办卡之电子银行
道具：
老头 ：自制烟枪烟袋，E路通白毛巾
老太：包袱、扎头用围巾
大堂经理：A3纸大小的ATM、E路通彩色电子银行标志板
柜员甲：
柜员乙：A 3纸大小储蓄卡彩色纸板
老头：(哼着小曲一路小跑上，到舞台中央停下，准备抽烟，一回头没有看见老婆子，大喊)：老婆子，快跟上!
老婆子：来了来了!(开始扭秧歌)
老头子：去年开建行卡哟
老婆子：使用真是方便哟
老头子：今年要看世博哟
老婆子：看世博得买票哟
老头子：买票就要给钱哟
老婆子：给钱就要取钱哟
老头子：取钱要到银行哟
合：建设银行，咱老百姓信赖的银行!(做大拇指手势)老头：老婆子呀，你看，你看， 前面到建行啦，赶紧走吧!老婆：是是是，咱老两口要去世博，赶紧取钱去买票，迟了就又要等啦!老头：走!(伸肘部)挎上!
(转一圈，老婆子跟后，到舞台另一侧后做推门状)，
老头：(抬头)老婆子，到建行啦，大堂经理(迎上,面带微笑)：(做为客户拉门状) 你们好，欢迎光临建行，大爷大娘，请问你们要办什么业务?
老头子：(对观众)看看，啥叫优质服务，咱老两口去了那么多银行，就这建设银行为咱老两口开门，就为这尊贵的享受呀，咱这钱存在这里，值!
老婆子：(打量女性约20岁大堂经理，转圈看)呀呀，这建设银行的大堂经理就是好呀，越活越年轻呀，一年前看到的是40岁的，半年前来是30岁的，现在是20岁的呀，丫头，抹得啥牌子的雪花膏呀，让俺也年轻年轻?
大堂经理：笑，不是的，大娘，一年前您看到的是我们网点经理，半年前您看到的是我们柜员主管，我是新竞聘上的大堂经理，我姓朱，这是我的名片。
老婆子：啥?名片?
老头子：对老太婆，她名字叫骗子!
老婆子：别瞎说，人家姑娘姓朱，这真要是个骗子呀，也是专骗朱的骗子!
大堂经理：笑，不是的，大叔大妈，这是有我们地址电话的小卡片，有了它就方便您联系我们。
老头子：哦，早说嘛，女娃子，现在条件好了，俺儿子给俺买了手机，还都在家里买了电脑，还教我用，教我用那啥，老婆子?
老婆子：鄙夷不屑地，抠抠号。
老头子：女娃娃呀，你有抠抠号没?有事我抠你呀!
老婆子：拦住老头子，别老没正经的，办正事!(对大堂经理)娃娃呀，咱要请全村人去看世博，要取三万块钱交旅游费，你带路吧!
大堂经理：这边请。
建行员工甲、乙、丙站起：你好!欢迎光临建行。
(老头老婆笑眯眯的)
老婆：哦，娃娃们好!
老头子(面向观众)：看看，咱两个人办业务，人家一帮人欢迎，比美国总统还高一个档次!
建行员工乙：请坐!
(老头子蹲在椅子上，被老婆子打一下，又乖乖好好坐在椅子上)
建行员工甲：大爷，大娘，你们需要办什么业务?
老头子：哦，娃娃，我们取三万块钱交旅游费。
老婆子：娃娃们，侬给我取成大钞票 ，阿拉要去上海玩去哩。建行员工甲：哦，大爷大娘，您这样拿现金去给人家不安全，我建议您给您的储蓄卡开通网络银行，既安全又方便，只要对方有账号都能收到!
老头：咋看，咋看，老婆子呀，这就是先进嘛，给人家钱都不要钞票咯 。
老婆：闺女，你说这啥子卡啥子网上真的管用?
建行员工甲：是啊，(柜员拿出储蓄卡，两个柜员面向观众，配合手势，现场表演三句半)
建行员工甲：我行业务大发展，
建行员工乙：产品全面功能强
建行员工丙：请听我给大家讲
大堂经理：快讲快讲。
建行员工甲：转帐汇款最麻烦，
建行员工乙：取号等待长又长，
建行员工丙：网上银行快来开，
大堂经理：在家办!
建行员工甲：网上购物最简单，
建行员工乙：点点鼠标就买完，
建行员工丙：从此不用逛商场，
大堂经理：男人得解放!
建行员工甲：基金交易网上办，
建行员工乙：操作方便又直观
建行员工丙：购买困难成过往，
大堂经理：真简单!
建行员工甲：资金往来不寻常，
建行员工乙：短信通知帮忙看，
建行员工丙：帐务变化及时传，
大堂经理：我就喜欢。
建行员工甲：话费交纳排队难，
建行员工乙：电子支付来帮忙，
建行员工丙：节省费用耗时短，
大堂经理：真是爽!
建行员工甲：电话也能接银行，
建行员工乙：话筒传声交易享，
建行员工丙：就像银行挂身旁，
大堂经理：永不下班!
建行员工甲：打个电话到客服，
建行员工乙：客服小姐业务熟，
建行员工丙：声音甜美有耳福，
大堂经理：幸福!
建行员工甲：电子银行新业务，
建行员工乙：方便快捷又自助，
建行员工丙：惹得旁人都羡慕，
大堂经理：酷儿!
大堂经理：大叔大娘，听了我们的介绍，有兴趣尝试一下吗?我们可以当场帮您开通。
老头子：(回头问老婆子)老太婆，你看怎样，要不咱也时髦一把?
老婆子：那啥，娃娃们，你们会教我们呀，那就开一个试一试吧， 老头：中，办!
建行员工乙：这边请.(都坐下)
建行员工乙：请出示您的身份证件和卡，
老头(找了一会后回头对老婆子)：在你那在你那!
老婆子从包袱里拿证件递上，
建行员工乙：请填写申请表。
老婆子(抢上前)：我来我来!
(老头子抢回，上前做填写表格动作。)
(老头子上前做签字动作。将表交员工，建行员工甲、乙做办理业务动作，具体流程略)
大堂经理(做手势)大爷大娘，我们这里有现成的电脑，请到这里我们给你示范一下吧。
老两口：好好好，跟着走上，(老爷子面对电脑屏幕，大堂经理在一边指导，大娘在一边看)。
大堂经理：这个优盾插在U盘接口上，请您输入您的网银盾的口令，就是输入您的密码，
大爷对着键盘小声说密码：123456，(大声对柜员说)好了 大堂经理：怎么没有反映啊，请您再输一遍
大爷：(大声地对着键盘说)123456，好了
大堂经理：怎么还是没有反映啊，这样吧，我看着您输，
大爷：(不满地大声说)怎么会没有反映呢?你们什么破机子吗!(然后对着键盘)1-2-3-4-5-6。好了
大堂经理：(笑)大爷，您弄错了，我们的密码不是声控的，得用手按数字键输入，请您再输一遍吧
大爷：啊?现在都什么年代了，时代在发展，社会在进步，你们怎么还是这么落伍啊，要与时俱进啊，(边说边按键盘，按确认键)
大堂经理：您的建议我一定向我们上级反映，大爷，这是我们银行的电脑，在您家里的电脑上使用还有软件需要下载。
大爷：啥?下崽?
大娘一把拉走大爷，说：行了，说到下崽就我们女人们来就行了。姑娘，你大妈，我，都生过儿子了，还不会下崽?这就不用学了吧?
大堂经理：大娘，不是那个下崽，就是电脑里有我们网络银行需要的软件，您需要到我们网站上去拿了到您自己家电脑上面用。
老头子：那你们女人真是麻烦，要用东西还要到别人家拿，姑娘，要给钱不?
大堂经理：不用的大爷，这是免费给您下载使用的。
老头子：那怎么把钱给人家呢?(大堂经理继续指导，不一会，大爷的手机收到了信息。
老头子：呀，这还真方便哟!老婆子，咱以后也能赶上高科技啦!
老大娘：别，学两招三脚猫功夫也叫高科技，刚用个手机就显摆，我还是回去自个上网研究了。
老头子：站住，
老大娘：又啥?
老大爷：又忘记啦!谢幕!
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