理财调查报告

由于报告格式复杂，内容要求简要明确，很多人对写作报告，甚是感到苦恼。非常需要一份正确的报告格式范文。以下是小编精心整理的《理财调查报告》，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

第一篇：理财调查报告

银行理财产品调查报告

调查人：高靖帷

班级：11级投资一班

时间：2012年5月13日

背景

在当前经济形势下，通胀压力仍然存在，银行存款利率偏低，股市没有明显牛市迹象。那如何使自己的财富保值增值呢?人们将目光更多地投向了银行的理财产品。

选取的十家商业银行理财产品概况

我选取了国内十家主要的商业银行，它们分别是中国银行、建设银行、工商银行、农业银行、交通银行、华夏银行、中信银行、光大银行、民生银行和浦发银行。在如今这个信息化高度发达的时代，我通过网络，浏览各个银行的官方网站，了解各家银行的理财产品的各种信息，以下是其中几家理财产品的概况。

1、中国银行

中国银行理财产品主要分为“汇聚宝”、“搏·弈”、“周末理财”、“自动滚续”、“机构理财”、“理财计划”和“中银QDII”。“汇聚宝”主要是外币期限可变理财产品;“搏·弈”为人民币低风险保本收益型理财产品;“周末理财”是超短期理财产品，期限多为节假日;“中银QDII”是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动等。

2、建设银行

建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“QDII”、“乾元-日鑫月溢”、“代理理财产品”。 “利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品;低风险、流动性强的债券型理财产品;"汇得盈"是指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期(调期、互换)和期权中一种或多种特征的结构化产品;QDII是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动;“乾元-日鑫月溢”按月开放资产组合型理财产品是中国建设银行精选优质企业的股权(收益权)、信贷资产、应收账款等资产，以及债券、同业存款等法律法规允许的投资工具，通过资产组合管理实现安全性、流动性与收益性平衡，专门面向高资产净值和法人客户短期限需求量身定制的一款较高风险、较高收益、较高流动性的理财产品;代理理财产品是指由建设银行代销的理财产品

3、光大银行

光大银行的理财页面首先按币种分为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产品”、“中长期产品”、“资产管理类产品”和“结构性产品”，每种产品有很多投资系列，例如“短期产品”中有“盈系列”、“阳光e理财”、“活期宝”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外币”则分为“外币A计划”和“外币T计划”两大类。

4、民生银行

民生银行理财产品主要有：“非凡理财”，根据客户及市场需求，民生银行利用金融市场上丰富的投资工具为个人客户设计、提供投资理财产品，每月向客户推出，使客户持有的本外币资金获得较高的投资收益，产品类型丰富，期限灵活;“钱生钱理财”，根据客户及市场需求，民生银行利用金融市场上丰富的投资工具为个人客户设计、提供投资理财产品，每月向客户推出，使客户持有的本外币资金获得较高的投资收益，产品类型丰富，期限灵活;“贵金属延期交易”，代理个人贵金属延期业务是民生银行以上海黄金交易所银行类会员的有效代理资格，为个人客户提供进入上海黄金交易所交易的渠道，进行贵金属延期交易，并代理个人客户进行资金清算，持仓风险监控及保证金管理的业务。

2012年一季度发行理财产品情况

据国金证券不完全统计，2012年一季度105家银行共发行银行理财产品6737只，其中保本产品1770只，保本同时保收益产品880只。工商银行、建设银行、中国银行、招商银行、浦发银行等一季度发行数量较大。从委托期的分布特征来看，在6575只披露委托期的银行理财产品中，大多数委托期限分布在1个月至3个月之间，可见短期产品仍然是市场主力军。在880只保本同时保收益的理财产品中，保证收益在4%和5%的产品数量较多，平均保证收益比例为3.47%。在总共6737只产品中投资标的涵盖商品、票据、利率、汇率产品、信贷资产的理财产品4986只，占绝大多数比例;投资标的涵盖债券的理财产品3988只;投资标的涵盖股票的品种609只(由于理财产品的投资标的存在交叉，因此各类产品数量的和与理财产品总数并不一致)。

2012年一季度表现良好的理财产品

受政策预调微调的影响，2012年一季度市场指数前高后低，总体实现上涨，所以以权益类资产为主要投资标的的银行理财产品，在2012年一季度普遍表现良好，其中招商银行旗下的FOF型产品优势比较明显，与此同时，光大银行旗下的股票基金混合型产品总体相对突出。

理财产品投资期限

浏览这十家银行的理财产品过后，其中大部分投资期限都在一年之内，属于短期理财产品，其中还有一个月内的超短期理财产品，不过由于去年底，银监会对一个月以内的超短期理财产品进行重点监管后，今年以来，超短期理财产品发行数量急剧下降。据普益财富的统计数据显示，半年来，银行短期理财产品发行

量骤降9成。在2012年第一季度 披露委托期的6575只银行理财产品中，大多数委托期限分布在1个月至3个月之间，可见短期产品仍然是市场主力军。

理财产品回报率

这些银行理财产品由于基本属于低风险理财产品，且有很多投资方向为债券、基金等，所以总体回报率在2%~5%之间。总体看来，保本浮动收益型预期年化收益率在3%左右，非保本浮动收益型预期年化收益率最高在5%左右，但是有一定风险。光大银行的收益率比中国银行、建设银行等略高，预期年化收益率最高可达6.5%。

理财产品投资标的

银行理财产品由于它要求低风险一般投资于债券、基金、股票、信托、期货等等，不过目前也出现了许多另类的投资对象，例如：中国银行与张裕公司、中海信托共同推出红酒理财产品。产品的投资期为18个月，最高年化收益率预期达7%，到期后，投资者可以获取现金收益，也可以把现金折成红酒，拎上几瓶回家;工商银行近期推出普洱茶理财产品和与白酒、红酒挂钩的理财产品。与传统理财产品不同，这些新的理财产品把标的物“瞄准”在具有一定升值潜力的酒、茶、油画和陶瓷艺术品等实物上，与以往投资于股票、债券和货币的传统理财产品相比，确实显得很“另类”。

总结

目前市场上的理财产品种类繁多，银行因为其良好的信誉度以及坚实的保障性使其理财产品成为许多人的首选。银行理财产品分为保本浮动收益型、非保本浮动收益型、保本固定收益型等，其中以保本浮动收益型和非保本浮动收益型为主，投资期限有短期有长期，短期理财产品占其中大多数，年化收益率预期一般在2%~5%之间，投资对象也从实物，如黄金，收藏品等，到无形的债券、股票、期货、基金等。理财产品一般准入门槛在五万元以上，适合个人有一定资金剩余的情况下是资本保值增值。

第二篇：高中生理财状况及家庭理财教育调查报告

一、前言 人员姓名： 人员姓名：邓梦婷

苏玮奕 刘耀华 刘梦媛 刘娜 谈晓蕊 房小林

班级： (原)高一 3 班 班级：

指导老师： 指导老师：李宏亮 日期： 日期：2009/12 课题概述： 课题概述：

高中生是国家未来的主人。为了我们以后能够顺利地走进社会，应尽早地接受理财教育。可 是，事实上，长期以来高中生的理财教育基本处于停滞状态，高中生的理财知识可说是一片 空白。通过这次调查，我们希望能找出完善高中生理财教育的着手点。

二、调查分析： 调查分析： 调查分析

(一)调查原因及目的： 调查原因及目的：

百度一下，你就知道—— 在百度搜索引擎里输入“高中生理财” ，显示的第二项百度知道，就是一位中学生关于 理财的困惑。而输入“中学生理财状况” ，第一页显示的网页大多数表示对于中学生理财状 况的担忧。据《中学生》杂志《青少年理财状况问卷》调查报告显示：79%的中学生没有对 自己的零用钱开支作过总结，64%的中学生没有预算过自己的零花钱开销，只有 12%的中学 生对自己的零花钱进行短期的总结和预算。 但是，现代经济是货币经济，钱在这个社会里起着至关重要的作用。而理财就是对私 有财产的有效管理。每个人都有个人财产，这就必将涉及理财问题，理财是当代人过上富足 美满生活必备的素质。高中生即将步入社会，他们的理财实践，将直接影响他们将来的生活 方式甚至生活态度，所以，完善高中生理财教育势在必行。 本研究性学习小组希望通过调查问卷的方式大体了解我市中学生理财有关情况，能够 找出其特点，并用所学的知识加以分析，找出原因，进而提出一些合理化建议。

(二)调查内容： 调查内容：

如今人们的生活水平在不断提高， 家长们对自己子女比较宠爱， 所给零用钱、 压岁钱也较多。 那么， 这些钱都用在什么地方呢?这些消费开支合理吗?高中生应建立怎么样的理财观念? 家庭理财教育给高中生的理财带来了怎样的影响?现在我们专门对高中生的理财状况及家 庭理财教育展开了调查与研究。

(三)调查方法： 调查方法：

1

1.调查对象：南京市某些高校(如南京市第一中学、第三中学、第六中学等)的高中生。 2.调查时间：2009 年 3 月至 2009 年 12 月 3.采用问卷调查形式，共计 20 道选择题。

(四)调查结果与分析： 调查结果与分析：

我们的课题调查，采用的是调查分析法。我们对我市 200 名高中进行了问卷调查，回收的有 效问卷 173 份。数据汇总及分析如下：

1、您每月零花钱共计多少 (不包括生活必需，一日三

餐外饮食不在此列)： 39.3%的同学选择了“0～50” ，25.0%的同学选择了“50～100” ，18.5%的同学选择了 “100～200” ，12.5%的同学选择了“200～500” ，4.7%的同学选择了“500 以上” 。可以看 出，在使用得当的情况下，大部分同学的零花钱应是相当充足的。

2、您每月的零用钱多久用完： 12.3%的同学选择了“半月以内” ，35.9%的同学选择了“半月～一月” ，51.8%的同学 选择了“月有节余” 。说明半数以上的同学们能较好的控制自己每月的支出情况，已具有一 定的节约与存储意识。 但仍有 12.3%的同学在半月内花完了由第一题可知应是相当充足的零 用钱，生活中不可避免的出现了奢侈浪费现象，是不可取的。

3、您每月消费的主要 主要项目是(按所花金额百分比，可多选) ： 主要 本题为多选题，选项“基本生活必需”“书籍报刊”“购买零食”的比例比较高。 、 、 “购 买文具”“通讯费用”也不少。 、 这就表明了多数同学能将自己的钱合理分摊到各个方面。但也有不少同学会将钱花在 不该花的地方，如零食、手机费、追星等等。

4、您是否有准备自己的开支计划或帐本： 选“心里大致有数”的有 49.5%，选“没有这个概念”的有 32.4%。

14、您是否想过要制定理财计划： 选“否”的为 59.7%。 这就表明了多数同学在理财方面缺乏一定的计划性，不能很好的根据自己的需要以及 自身的能力制订消费计划。

5、家长是否常抱怨您乱花钱： 91.2%的同学选择了“偶尔”或“从不” 。

6、家长是否对您的零花钱消费进行有效监管： 63.4%的同学选择“否” 。 由以上两题可见，家长们对于孩子的消费状况比较漠不关心。之所以不对孩子的零花 钱消费“抱怨” ，不是因为我们都具有高度的自觉性，而是家长们不了解事实情况。家庭对 孩子理财状况的疏漏，应当是造成中学生理财能力差的一个重要原因。

7、您是否主动学过一些理财知识： 选择“有”与“没有”的比例大约是 1：3。

8、您是否认为高中生需要学习理财知识：

2

选择“需要”与“不需要”的比例大约是 2:1。 可见，同学们对于理财知识还是相当重视的，但自己对其缺乏学习主动性，更显得社 会普及理财知识的重要。

9、家长是否给您家庭经济状况的真实信息： 半数以上的同学选了“是” ，少数选择了“含糊” ，选“否”几乎没有。

10、家长是否注意过您的理财教育： 大部分是“注意过，进行过一些教育”“通过生活中的点滴间接影响” 、 ，少数是“家庭 教育相当成功”或“几乎没有” 。

11、家长对您的理财状况和能力： 选择“比较清楚”的为众。鲜见选“不

不太了解”和“没关心过”的。

12、家庭或社会对您的理财观念的影响： 62.2%选择了“一般” 。

13、您的理财方式是从哪里获得的： 该题选“自己想的”最多。其次是“相关电视节目、报纸书籍等”“家长教的” 、 。 以上 5 题，说明大多数家长对培养儿女理财能力有模模糊糊的意识，但又很少有目的 明确的行动。 从而使的同学们不能及时发现纠正自身错误观点与做法， 甚至有时被媒体误导， 陷入盲目追求名牌。这正是导致学生零花钱自理能力下降的重要原因。改革开放 30 年来， 我市人民生活水平提高很快， 大部分学生不用担心生活问题， 家长一般都会满足子女的需要， 却很少有家长刻意的去培养儿女的理财观念与能力， 这样就导致了学生对家长的依赖性从而 缺乏自主能力。

15、如果您买新手机，您的依据是： 这道题目中，选“价廉物美，适合自己就好”的有 61.8%，体现出求实的消费心理;其 次是选“最新的高档手机”的，占 12.7%，我们认为这是不应该的，体现了攀比心理，可见 攀比心理在我们高一学生的消费中是主要存在的一个问题;接下来，是选择“广告推荐;或 周围好多同学用的”的占 15.5%，说明部分同学的消费具有一定的盲目性，缺乏自主性，或 说，在购买生活用品时，从众心理也比较严重;选“就要与众不同”的同学为 5.6%，从这 题可以看出，同学们也具有一定的求异心理，不可取;而“越便宜越好，其他不管”也达到 了 4.4%，说明有同学会过于节省，忽视正常的生活需求。

16、节日里、同学生日，您送同学的礼物类型是： 这题选“干脆不送”的有 11.8%，这说明一小部分同学有节俭意识、但也可能是由于过 度节省造成的。选“别人送啥我送啥”的占 14.9%，选“很贵的，不能被别人比下去! ”占 18.2%，这说明从众、攀比等几种心理平分秋色，体现了在平时的消费中同学们存在“爱面 子”的问题，消费具有一定的盲目性，这是一个令人惋惜的现象。选“实用的，适合对方的” 有 55.1%，说明求实心理占主导地位。

17、买了东西是否不久就不再用： 选“大部分”“小部分”和“没有”的比大约为 3：8：1。 、

18、您是否有冲动消费的情况： 选“是”的占 81.4%。 学生没有独立的经济来源，零花钱主要是家长给的，对中学生零用钱状况呈现出两个 特点：经济来源不稳定;但数量可观。正是由于存在这两个特点，再加上不少父母对于子女

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使用零用钱给予了较大的支配空间，没有过多地干涉，所以青少年在消费时可以自由支配、 随心所欲。这也很大程度上影响了中学生的消费行为。中学生在消费时，欠缺计

划性，随心 所欲，因一时的“冲动”而买东西的情况屡有发生，每月基本上没有节余。盲目消费问题仍 然比较突出。

19、您的压岁钱一般怎么用： “存入银行”与“交学费”者众。紧随其后的是“随便花花” 。 表明大多数同学在大问题上理智还是清醒的， 不会把学费打水漂了。 但仍有为数众多的 学生竟选择将压岁钱“随便花花” !一般来说，现在家庭的孩子每年零用钱都有几百几千乃 至上万，这么多的钱只是“随便”用掉了，可见其理财意识之十分薄弱。 20、您对于未成年金钱欲望膨胀的看法是： 73.9%的同学选择了“社会问题”与“家庭负主责” 。 可知，当前我国理财教育的匮乏也是导致我国青少年理财能力不强的重要原因。中学 生得不到及时、科学、系统、有效的教育引导，理财能力又怎能得到提高。 尤其是学校是学生学习的地方，学校在学生理财能力的培养中起到重要作用。目前很 少有学校会专门的针对学生的理财能力开设课程或者举办活动， 我国的学校因太重课本知识 教育而忽略了其他一些方面的教育，使得学生理财意识薄弱。 家庭理财教育前方已议论过，在此不赘述。

(五)调查总结与建议： 调查总结与建议：

1、调查总结

从调查情况来看， 大多数中学生都没有清晰的理财观念和方法， 同时还有部分同学具有攀比、 从众、求异等消极的消费心理。除了他们自身的原因外，更重要的是家庭和社会的责任。大 多数学生表示没有受到过正式的理财教育。 这是大多数中国学生的悲哀。 他们从小被灌输的 思想是，学习好什么都好，考上好大学压倒一切，我们甚至可以想象，他们的父母会这样教 育他们，当然也是我们：孩子，挣钱是爸妈的事，你专心学习就好了。 然而这样的家庭教育间接导致的结果就是，乱花零花钱，没有节省的好习惯，要不然就是过 分节省， 这对树立正确的金钱观是不利的。 并且早期的家庭教育将对人产生非常重要的影响， 并且这种影响将在日后表现出来。不会理财，影响生活品质，社会日益膨胀的金钱欲将是不 稳定因素。如果学会理财，可以将有限的金钱发挥出最发的价值。 然而理财对于中学生很重要，至少是理财观念的树立。高中时期是人一生关键时期，除了是 学习的黄金时间以外，更是人格定性的重要时期。我们应该抓住这段关键时期学习理财。可 以准备一个账本，记录每日的支出和预计支出，控制自己的花钱。如果能去挣钱就更好了， 但是根据当前国情，我们真的没有时间，这是我们这代人固有的可悲。

2、建议 、

1)关于教育者：首先思想上高度重视。教育工作者要切实转

变观念，走出应试教育的怪圈， 切实把理财教育纳入中学德育工作的轨道上来。 其次行动上长抓不懈， 理财教育是一项系统

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工程， 学校要经常开展理财教育活动。 例如请专家为学生开设理财教育专题讲座; 利用板报， 校报广播站等阵地， 长期向学生宣传科学理财知识; 召开家长会向家长宣传理财教育的重要 性及在家庭中如何实施理财教育等等。 再次理论加强研究。 中学生理财教育在我国可以说仅 仅处于起步阶段，需要广大教育工作者在努力学习，努力实践的同时，注重理论研究，不断 丰富，深化，扩展中学生理财教育的内容，总结出合乎实际，行之有效的操作方法和评估标 准， 研究理财教育和其他素质教育的内在联系， 探讨家庭教育中理财教育的切入点……从而 掀起科研高潮，推动中学生理财教育工作不断向纵深发展，让我们广大的中学生早理财，早 当家。 (2)关于家长：家长是儿女的第一位导师，在对学生的教育中起到非常重要的作用。首先家 长应该转变长久以来的观念， 对子女既不能管的太严以给孩子足够的个人空间来提高理财能 力， 又不能太宽， 要锻炼孩子的自立能力并及时给予正确指导。 其次家长要注意自己的言行， 一定要让子女明白什么是对的什么是错的来让孩子拥有正确价值观与消费观。 (3)关于我们自己：我们是自己的主人，我们只有自己平时注意并刻意得去培养，锻炼自己 的理财能力才能真正得提高。我们中学生不能太依赖自己的家人，要有独立自主的意识，理 财不仅仅是现在的支配零花钱，更总要的是给我们的未来打下良好的基础。

(六)调查人员及分工： 调查人员及分工：

邓梦婷：组长整理资料报告 苏玮奕：谋划设计整理资料 刘耀华：收集资料谋划设计 刘梦媛：收集资料 刘 娜：收集资料 谈晓蕊：收集资料 房小林：收集资料

三、参考文献： 参考文献： 参考文献

1、 《家庭理财教育及青少年理财状况调查问卷》 天涯社区 > 天涯论坛 > 经济论坛

2、 《穷爸爸，富爸爸》 □罗伯特·T·清崎、莎伦·L·莱希特 著

四、附件： 附件：

高中生理财状况及家庭理财教育调查问卷

1、您每月零花钱共计多少 (不包括生活必需，一日三餐外饮食不在此列)： □ 0～50 □ 50～100

5

□ 100～200 □ 200～500 □ 500 以上

2、您每月的零用钱多久用完： □ 半月以内 □ 半月～一月 □月有节余

3、您每月消费的主要 主要项目是(按所花金额百分比，可多选) ： 主要 □基本生活必需(住宿，伙食等) □购买服饰 □购买电子类产品 □购买零食 □打游戏、上网费 □书籍报刊 □追星 □通讯用费(手机，电话

) □购买文具 )

□其他(可指明：

4、您是否有准备自己的开支计划或帐本： □ 有 □ 心里大致有数 □ 没有这个概念

5、家长是否常抱怨您乱花钱： □ 经常 □偶尔 □从不

6、家长是否对您的零花钱消费进行有效监管： □ 是

7、您是否主动学过一些理财知识： □ 有

8、您是否认为高中生需要学习理财知识： □ 需要

9、家长是否给您家庭经济状况的真实信息： □ 是 □含糊 □否 □不需要 □没有 □否

10、家长是否注意过您的理财教育： □ 当然，我家的家庭教育相当成功 □ 注意过，进行过一些教育 □ 通过生活中的点滴间接影响 □ 几乎没有

11、家长对您的理财状况和能力： □ 很清楚 □ 比较清楚 □ 一般 □ 不太了解 □ 没关心过

12、家庭或社会对您的理财观念的影响：

6

□很大

□一般

□几乎没有

13、您的理财方式是从哪里获得的： □家长教的 □相关电视节目、报纸书籍等 □自己想的 □其他_______________________________

14、您是否想过要制定理财计划： □是 □否

15、如果您买新手机，您的依据是： □ 价廉物美，适合自己就好 □ 最新的高档手机 □ 广告推荐;或周围好多同学都用的 □ 就要与众不同 □ 越便宜越好，其他不管

16、节日里、同学生日，您送同学的礼物类型是： □ 实用的，适合对方的 □ 很贵的，不能被别人比下去! □ 别人送啥我送啥 □ 干脆不送

17、买了东西是否不久就不再用： □ 大部分 □小部分 □没有

18、您是否有冲动消费的情况： □是

19、您的压岁钱一般怎么用： □存入银行 □随便花花 □交学费 □投资理财产品 □其他：__________________________________ □否

20、您对于未成年金钱欲望膨胀的看法是： □ 社会问题 □ 家庭负主责 □ 应尽快采取措施 □ 不会有这种事

谢谢大家的真诚合作!

南京市第一中学 “高中生理财状况及家庭理财教育”研究性学习课程小组 2009 年

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第三篇：投资理财调查报告

编号：08HB—

4社会心理学研究性学习

实践项目

项目名称唐山学院大学生投资理财调查研究

项 目 负 责 人

项 目 组 成 员董雪娇霍燕韩云开王聪

王海威张双泉

指 导 教 师李剑锋

完 成日期2010年12月16日

唐山学院文法系汉语言文学专业

唐山学院在校大学生投资理财状况调查报告

随着时代发展，人们的理财观念越来越强。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业;另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高消费群体。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。本文通过对唐山学院学生的随机抽样调查，分析我校大学生的投资理财状况，并根据其存在的问题提出相关建议以供广大同学们学习借鉴。

一、 调查方法和内容

针对大学生理财情况我们通过问卷调查及访谈的方式对唐山学院各专业学生进行了随机调查，包括文科、理科和工科专业的在校学生。本次发放问卷35份，收回35份，问卷有效率100%;访谈学生35位。调查问卷采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平及经济来源、投资来源及状况、自己的投资理财观念和能力等大小十几个个方面的内容。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观念和消费意识。

二、调查数据及结果分析

1.大多数学生表示收入来源主要是父母支持，71%的月支配费用为600元以下，26%的为600-800元，3%的为800-1000元，千元以上很少，几乎没有。目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要 的资金需求就是满

足自己的生活需要。从这个角

度来讲，大

学生遵循

的理财原

则应为勤

俭节约、稳健理财。在支出方面

要进行严

格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以

适当学习投资，但一定要注意风险。

2.被调查的大学生除了父母提供的生活费外，有的有其他的经济来源。60%的靠兼职来增加收入。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑这种新兴的理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过程中的一个高级阶段。在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理网上开店等。

下图反映了除生活费外，大学生其他经济来源，从中可以看出兼职是大学生主动赚取额外收益的主要途径

3.46%的大学生对于自己每个月的支出有预算，而且能按计划合理消费;有31%的也有预算但经常会因为实际出入得不到实现;有23%的没有做预算。

由此可以看出虽然大学

生有预算意

识，但实施状况不太良

好。除此之外，消费预

算不要做得

太高，因为如果你是女

生，一般女

生有时在购物的时候会冲动，如果钱多，很容易就会花超，但也不能太少。所以这个就需要很好的预算和需要培养自己的自控能力。一般你计划好本月需要买什么东西后，算出预计本月消费总支出后，在多出5%至10%用作避开通货膨胀的风险和临时的其他问题(百分比视自己情况而定)。

4.据调查，有的在校大学生进行了各种形式的投资。有的投资基金，有的投资股票„„43%的大学生投资资金来源于生活费，26%的来源于家长资助，20%的来源于打工，11%的来源于借外债。从以下的“你可用于投资的费用表”中可以看出，现在的大学生所有资金不多，所以先不要买那些投资产品(比如股票、基金、期货、外汇、黄金等等的)，先定期每月把预算放到自己投资帐户的钱存进来，等到存到一定额度后就开始投资了。当然这个额度因每项投资产品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌记住三点，首先自己懂哪项投资哪项，千万不要不懂就做，那样你会赔得很惨;其次任何投资都存在风险，所以投资需谨慎，千万不要把所有的钱都用来投资，更不要借钱投资，即使市场很好也不行，投资帐户的最大投资金额是你每月所有资金的三分之一;再次是投资是长期性的，而且是有周期性的，所以投资最好是长期投资。

.5.虽然大多数的大学认为银行存款是最佳的理财方式，但很少有人把钱存入了银行。在校大

学生，由于没有足够的

资金在股票、外汇、基

金、债券、保险等市场

上投资，并且对这方面

的投资方法知之甚少，

能做好资产保值已经

很不错了。储蓄账

户的钱用作突发事件

的备用金和以后的各大支出。经过一段时间的积累，你的储蓄账户中的资金会越来越多，等到了一定程度的时候，可以拿出一部分做定期储蓄或货币基金，拿出多少视自己情况而定，但千万要始终明确一点，就是这部分钱是储蓄而不是买投资产品，千万不能随便拿这部分钱去做风险中下级至高级的理财产品，始终明确就是储蓄，不然你就白努力了。

6.在大学中很少有学生听过关于投资理财的讲座。开办此类课程对于大学生还是很有意义的。大学生在规划人生方向当中，理财投资是必不可少的一部分。一名上过投资理财课程大学生接受采访时说：“作为大学生的我们再过一两年都会步入社会成为劳动者之一，所以我们觉得从现在开始积累一些理财知识很有必要。一来知道什么叫做投资，投资有什么途径，和怎样去投资，以及投资中我们要注意什么问题。我们了解了相关知识，对日后的理财投资很有帮助的。”所以希望学校里以后能多举办此类的讲座，号召广大同学能够积极参与。

三、对大学生投资理财的建议

从调查情况可以看出，投资理财的观念和能力薄弱，在我校学生中是普遍现象。针对此类状况，现提出以下建议以供同学们和校方学习借鉴：

1.做好整体规划

每个月可以使用的资金为多少，每月的经常性开支为多少，留取每月资金总额的20%作为备用资金，以应该计划外支出,如外出、购书等。做好个人财务账本。这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况，同时能更好的预测未来几个月大概的支出情况。

2.养成储蓄习惯

可以有计划地将自己不用的钱存成三个月定期储蓄或活期储蓄，然后按照计划有规律地进行支取。另外，还可以开一个带有自动理财功能的“综合理财账户”，这样，家长寄去的钱可以自动转为定期存款，而支取的时候，银行电脑系统会自动计算，支取损失最小的存款。最大程度上实现资金的有效配置。

3.树立勤俭意识

大学生来自不同的城市，家庭条件更是贫富不一，所以，不能盲目攀比，应该把有限的钱花在最需要的地方，不该花的钱一分也不能乱花。除了4年间的学费2万元、基本生活费(吃饭、学习资料钱按500元/月计)约2万元，建议额外支出部分或者全部由学生通过打工挣得。

4.学会精打细算

据调查结果，我校学生大多不懂得精打细算，为解决这一问题，我们为学生们找了以下消费中的很多省钱小窍门：比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地

考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。

5.学会记账和预算

这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。

6.勤工俭学

在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。

理财是一辈子的事，对于没有收入来源(大多数依靠父母提供)的大学生来说，大学阶段的财商培养只是日常的训练和比赛前的演练，而不是看重输赢结果的比赛。所以，多数人只要有树立一定的理财意识、掌握一定的理财知识、经历一定的理财实践，等到今后走出校园，与普通人相比，一定会表现出高人一筹的财商来。作为未来投资理财的主体，大学生需要增强投资理财意识，多参加投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。

第四篇：理财业务自查报告

个人银行理财业务自查报告

作者： 文章来源： 点击数： 110 更新时间：2011-11-24 11:48:39 为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对200*年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

一、 人员配备情况

为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。

二、 销售流程

支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》(以下简称《评估报告》)，理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。

三、资料档案保存 2007年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

四、今后工作计划

支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品， 但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。篇二：理财业务自查报告 理财业务自查报告

理财业务>自查报告 **支行：

根据支行关于开展理财业务自查的通知精神，结合机构实际，组织网点负责人对今年1月至6月所有理财业务开展的情况，对资料收集、销售宣传、业务操作等环节按照自查表的内容进行了检查，现将自查情况汇报如下：

三个网点在资料收集较为齐全，协议书，个人客户身份证复印件，加盖与原件核对一致印章，相关协议要素填写完备，经办人员签章，使用总行统一制作宣传销售文本，客户>投资风险承受能力评估问卷。相关资料专夹保管，三个网点分别存在下列问题：

1、三星分理处1-6月共办理理财业务35笔，金额383万元。其中：无客户身份证复印件3笔，分别是陈桂秀1笔，严红梅2笔，已于检查日通知客户补交了身份证复印件，无客户投资风险承受能力评估问卷1笔，于检查日通知客户完善，理财协议书上无经办人名章3笔。于检查日上盖。

2、棕榈湖分理处1-6月共办理理财业务31笔，金额716万元。其中：风险揭示书中，客户漏填风险承受能力类型1笔;大多数个人客户风险揭示书中风险确认语句抄录，字体一致，有代签之嫌。

3、盐井分理处1-6月共办理理财业务9笔，金额98万元，其中：无客户投资风险承受能力评估问卷5笔，于检查之日通知客户完善。

通过自查，发现三个网点在办理理财业务存在一些问题，如柜员漏收集客户身份证复印件，漏对客户进行投资风险承受能力评估问卷，该客户填写的地方未填写等，这些都是我们在今后工作中进行改进完善的，加强理财业务知识的>培训学习熟练运用到实际工作中，使理财业务操作合规有效，减少操作风险。 **农商银行**三星分理处

二0一三年八月四日 《理财业务自查报告》篇三：理财自查报告

理财业务自查评估报告

自查内容：

1、 机构与人员准入是否合规;包括授权，工作场所，岗

位设置，人员素质及培训等是否合规。

2、 经办个人理财业务是否合规。

(1) 理财类交易账户处理流程。

(2) 是否对购买理财产品的客户进行告知风险存在性，

在客户购买理财产品时签署相关产品说明书等配套协议是否亲笔签名确认。

(3) 客户本人亲笔签字确认的风险调查问卷是否随理财

产品档案永久保存，客户购买理财产品情况和问卷调查结果是否相同。

(4) 留存客户资料档案中有无漏打《个人理财业务交易

表》和《个人理财业务确认表》现象。

(5) 理财档案资料中客户必填写的风险评估表有无描写

风险评估语句，协议书和产品说明书中填写是否规范。

(6) 网点是否及时张贴产品新资类公告。 整改措施：

1、 在经办个人理财业务时，没有对客户进行充分告知

理财产品的风险存在性，且没有向客户详细介绍理

财产品这项业务，原因：理财经理对理财产品了解不够透彻。

2、 理财档案资料中无产品说明书，培训员工对今后客

户购买的理财产品需附加说明书，使理财产品档案资料合规齐全。

3、 理财档案资料中客户必填写的风险评估表，只对客

户的风险承受能力进行了测评。没有描写风险评估语句，联系客户并要求客户补写风险评估语句。

4、 网点未做到及时张贴产品说明书，宣传不到位，今

后加强宣传力度，做好理财销售工作，使我行理财产品业务有所突破。篇四：个人银行理财业务自查报告

个人银行理财业务自查报告

为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对20xx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

一、 人员配备情况 为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。 鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。

二、 销售流程

支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》(以下简称《评估报告》)，理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。

三、资料档案保存 20xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

四、今后工作计划

支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品， 但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通

知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。篇五：投资与理财专业的自查报告

投资与理财专业的自查报告

一、人才需求情况

图-1：2008—2010年金融业网上发布职位数走势图 (注：2010年12月的金融业数据未统计)

图-1 据网络统计数据显示，与2009年相比，金融行业的人才需求数有明显上涨。其中会计/审计业的月均人才需求涨幅最大，达到85%;其次是金融/投资/证券业，比例为50%;再者是银行业的涨幅，为23%;保险业的月均人才需求涨幅最低，为10%(见图-2)。

图-2：2009—2010年四大金融行业月均发布职位数对比图

图 -2 2008年在全球金融危机的大背景下，广东省金融业不降反升。据省金融办的数据显示，2008年广东省主要金融产业和金融市场发展指标均取得了突破性的发展，成为金融危机下广东经济发展最大的亮点之一。2009年，全省金融业继续保持快速增长态势，金融业增加值占gdp的比重再度提高。数据显示，2010年全省金融产业增加值完成524.21亿元，同比增长17%，金融业增加值占gdp的比重为6.8%，占第三产业增加值的比重为14.2%，与2008年底相比，分别提高了0.9和0.4个百分点。据了解，从2008年开始，广东省提出了用5年时间将金融产业发展成为广东国民经济支柱产业的发展目标。目前金融产业是发展最快的产业之一。而作为广东的省会,广州金融业不只是广东经济的支柱，在全国也是名列前茅。在未来，广州金融行业将需要大量具有实操性强的金融专业知识人才，四大金融行业也将提供大量的职位。由此可见，未来广州金融专业教育市场的需求将会非常大。

二、专业建设情况

(一)、专业教学团队

本专业金融老师具有多年的金融的工作经验并具有较为丰富的实训教学经验。本专业金融老师现有5名，其中两名教师为外聘教师，他们具有多年的金融的工作经验并具有较为丰富的实训教学经验。

(二)、丰富的校园活动

为了普及学生个人理财意识、对金融工具的广泛认识、增强资金增值和风险意识，本专业每个学期都会举办各种有意义的投资理财活动，比如华夏学院炒股模拟大赛，银行技能操作大赛，期货投资大赛，全国高校金融投资模拟大赛等。让学生感受金融的魅力，并能够将理论与实践相结合，做到学以致用。

(三)、优越的教学设施 拥有多媒体教学设施，先进的金融实验室。根据学院的安排，实训楼20

3、40

8、502为金融实训课的模拟实训室。

三、基本办学条件 1.专业教学团队

(1)、师资力量

理论上要引进“双师型”教师，并且应达到教师总数的50%以上。这样才能尽可能将最新的市场资讯与行业经验分享给学生。理论上教学要和实践相结合、走出和引进相结合、校内和校外相结合，所有专业教师必须从事一门以上专业实训课的教学，加强对其实践技能的锻炼;聘请社会上有经验的金融从业人员担任学校的兼职教师，以加强对专职金融教师的指导;鼓励教师参加证券分析师资格考试与理财规划师考试。 (2)、师资结构

建立、健全专业带头人与骨干教师培养制度与激励机制，科学制定专业带头人与骨干教师考核标准，强化师资队伍的内涵建设，全面提升师资队伍的品质。

首先，培养1名基础理论扎实、人文素养厚实、实践教学能力突出的专业带头人。专业带头人每年培养青年教师2名;通过到考察交流、企业实践等措施，使专业带头人具有较强的组织教学、培训、科研及实训基地建设的能力，成为引领专业发展方向的领军人物。

其次，培养4名基础理论扎实、教学实践能力突出的骨干教师，开展教学研究、教材修订、教学示范等工作，形成教师队伍可持续发展力量，带动专业整体发展。

最后，培养2名爱岗敬业，谦虚好学，为人师表，教学工作成绩突出青年教学能手。 2.教学设施

拥有多媒体教学设施，并建立的实验实训室。实训室应该有以下的特色：

(1)、实训内容综合化。建设成功后的金融综合实训室教学应包含多媒体教学系统，金融投资模拟实训教学系统、银行柜台实务教学系统、期货投资实训教学系统、黄金外汇教学系统等等各个方面，综合性强，为学生今后走向社会奠定良好的基础。

(2)、实训环境仿真化。在对环境设计和各个实验流程设计时，要为学生提供综合性、设计性、创造性比较强的实践环境，给实验者一个置身于企业实际环境的感觉，这种感觉可使学生自觉调整状态，促使学生主动思考、规划其实验过程和实验步骤，主动加入群体活动中去完成实验。

(3)、实训岗位企业化。直到现在，许多院校的模拟实训就是让每个学生以企业实际业

务流程为线索，针对某个特定系统的业务，由学生模拟企业不同部门、不同的工作岗位，独立完成业务处理。例如：“证券投资分析”的实验，首先让学生扮演证券公司的证券分析师角色，对宏观经济，行业经济，公司财务状况进行分析，做出对标的证券的实操方案。因此，金融综合实训室要实现实验岗位企业化，就是让实验者模拟真实企业中的不同岗位，让每个学生都找到自己的“职业角色”。 3.教材及图书、数字化(网络)资料等学习资源

将职业资格证书考试主要课程纳入教学计划，并充分利用类似“考试大”等资源网站进行模拟考试，积极做好职业资格考试的准备。 4.教学方法、手段与教学组织形式建议

“以学生为主导”并做到理论与实践相结合。比如说投资的实操课程，引导学生学会独立思考，独立操作，验证投资理论并分享经验的形式，让学生展示自己的机会。此外，鼓励实施工学交替的人才培养模式，根据各专业特点，除了在第六学期安排学生在企业顶岗实习半年，在第四学期、第五学期均可以安排学生下企业见习，让学生学习更有目的性。 5.教学管理

无论是理论界还是实践领域，都未把教学管理上升到“制度”的层面。大多数的《教育学》、《教育原理》书上讲“教育制度”、“教学组织形式”、“教学管理”，而不提教学制度，甚至在《学校管理学》著作里也很少有专章论及“教学管理制度”。实践上以“教学常规”论之。但教学管理制度确实存在，它具体表现为一种教学组织结构，比如班级授课制;一套关于教学程序与教学行为的规范体系，比如教学常规;同时它还是一套分类系统与激励机制，如教师的职称晋升等。教学管理制度是教学系统高效运行的基本保障。教学系统是由有形的教学人员、教学设施设备和教学时空等物质和无形的课程理念、教学思想等意识组成。正是通过教学管理制度，如同计算机程序一样，把教学系统的各种因素连接成一个整体，保证教学活动有序、规范、高效地运行。一方面，课程理念、教学思想总是借助一定的制度才能转化为人们自觉的行动，变成现实;另一方面，人员设施等又总要不得借助于制度才得以合理地开发与利用。

四、人才培养方案制定和实施 投资与理财专业的人才培养方案是以《教育部关于制订高职高专专业教学计划的原则意见》 》(2003.8.26)为基本依据，结合学院各专业实际制定学院高职高专各专业教学计划。并严格按照人才培养方案开展教学管理工作。

第五篇：理财业务自查报告

**支行：

根据支行关于开展理财业务自查的通知精神，结合机构实际，组织网点负责人对今年1月至6月所有理财业务开展的情况，对资料收集、销售宣传、业务操作等环节按照自查表的内容进行了检查，现将自查情况汇报如下：

三个网点在资料收集较为齐全，协议书，个人客户身份证复印件，加盖与原件核对一致印章，相关协议要素填写完备，经办人员签章，使用总行统一制作宣传销售文本，客户投资风险承受能力评估问卷。相关资料专夹保管，三个网点分别存在下列问题：

1、三星分理处1-6月共办理理财业务35笔，金额383万元。其中：无客户身份证复印件3笔，分别是陈桂秀1笔，严红梅2笔，已于检查日通知客户补交了身份证复印件，无客户投资风险承受能力评估问卷1笔，于检查日通知客户完善，理财协议书上无经办人名章3笔。于检查日上盖。

2、棕榈湖分理处1-6月共办理理财业务31笔，金额716万元。其中：风险揭示书中，客户漏填风险承受能力类型1笔;大多数个人客户风险揭示书中风险确认语句抄录，字体一致，有代签之嫌。

3、盐井分理处1-6月共办理理财业务9笔，金额98万元，其中：无客户投资风险承受能力评估问卷5笔，于检查之日通知客户完善。

通过自查，发现三个网点在办理理财业务存在一些问题，如柜员漏收集客户身份证复印件，漏对客户进行投资风险承受能力评估问卷，该客户填写的地方未填写等，这些都是我们在今后工作中进行改进完善的，加强理财业务知识的培训学习熟练运用到实际工作中，使理财业务操作合规有效，减少操作风险。

**农商银行**三星分理处

二0一三年八月四日

第六篇：理财分析报告

客 户 投 资 理 财 分 析 报 告

撰 写 人：邹开拓

工作单位：国泰君安(武汉紫阳 )营业部职

务：客户经理

联系方式:(手机：15997401097邮箱:

344939374@qq.com)

目 录

1，客户基本情况 ............................................................................................................ 1

1.1投资期限 ............................................................................................................ 1 1.2投资风险偏好..................................................................................................... 1 1.3客户目前持股情况 ............................................................................................. 1 2，近期行情基本面分析 ................................................................................................. 1

2.1宏观面分析....................................................................................................... 5 2.2政策面分析 ...................................................................................................... 6 2.3通胀水平及M2情况分析 ................................................................................. 6 3，近期行情技术面分析 ................................................................................................. 4 键入章标题(第 2 级)................................................................................................... 5 键入章标题(第 3 级)............................................................................................... 6 4，投资管理(第 1 级) .................................................................................................... 4 4.1资金的管理(第 2 级)........................................................................................... 5 4.2风险控制的管理(第 3 级) ...................................................................................... 6 5，个股的深入分析(第 1 级) ......................................................................................... 4 5.1葛洲坝(第 2 级) .................................................................................................. 5 5.2好当家(第 3 级) .................................................................................................... 6

5.3中国一重(第4级).........................................................................................................7 6后期推荐股票(第 1 级)................................................................................................ 4 6.1南宁糖业(第 2 级) ................................................................................................. 5 6.2贵糖股份(第 3 级) ................................................................................................. 6

客户投资理财分析报告

1、客户基本情况

1.1投资期限：

中长线为主

1.2投资风险偏好：

追高型，抄底型

1.3客户目前持有股票情况 ：

①葛洲坝(成本12.08现价11.66)

②好当家(成本13.82现价12.01) ③中国一重(成本5.48现价4.39)

2、近期行情基本面分析

CPI: 国家统计局14日发布数据，5月份全国居民消费价格(CPI)同比上涨5.5%，同比涨幅创下最近34个月来新高。统计显示，5月份我国CPI中，食品类价格同比上涨11.7%，1月份至5月份累计，我国CPI同比涨幅已达5.2%。

5月工业增长值：在A股持续大跌的背景下，下周二(6月14号)，国家统计局将发布国民经济统计数据。市场预期，作为国民经济重要指标的工业增加值增速将继续放缓;同时，这也是二季度经济减速的强烈信号。

工信部与社科院上周联合发布报告称，2011年上半年工业增加值预计增长13.5%，增速低于上年同期的17.6%，也低于1~4月份的14.2%。

统计局网站的数据显示，今年2~4月份的工业增加值增幅分别为14.9%，14.8%，13.4%，这意味5月份工业增加值增幅可能继续走低。

通常工业增加值的下滑与PMI的走势相一致。根据此前发布的数据，5月中国制造业采购经理指数PMI为52%，环比回落0.9个百分点，连续第二个月出现回落。

工业是第二产业的主体产业，工业增速的放缓意味着第二产业增长也将大幅放缓。此前，国泰君安宏观研究团队的报告下调了2011年

二、

三、四季度第二产业增速，分别至10.5%、9.5%、8.2%。

6月10日，上午海关总署发布5月份进出口数据，进口总值环比下降0.1%，保持4月份下降的趋势，但已有收缓。

近期行情技术面分析

近期超跌反弹，底部尚未成形，切莫盲目重仓杀进

三、投资管理措施

1、资金管理策略

①根据承受风险能力的大小决定资金运用量

②合理选择入市时机，设定头寸规模，确定获利和亏损的限度

③整个风险承担，风险暴露程度，风险程度，何时该更积极地承担风险，特定时刻所能够承担的最大风险等;

④如何进行加仓，何时应该认赔平仓，投资组合的设计，多样化的安排等;

⑤把握实时行情，行情信息越充分，可以多投，如果行情把握不大，但又有自己的看法，可以相对投小

2、风险控制

价格预测、时机抉择与资金管理:可以用最简洁的语言把上述三要素归纳为：价格预测告诉交易者怎么做(买进还是卖出)，时机抉择帮助他决定何时做，而资金管理则确定用多少钱做这笔交易。

①投资额必须限制在全部资本的80%以内。设置保护性止损指令; ②在任何个股上所投入的总资金必须限制在总资本的50%以内; ③在任何单个最大总亏损金额必须限制在总资本的5%以内。

四、个股具体分析以及后期操作建议

(1)葛洲坝(600068)

1、资金进出情况

前一交易日，葛洲坝主力资金呈净流入状态，流入股本占流通盘比为1.2797%。

近5个交易日，葛洲坝主力资金呈净流入状态，流入股本占流通盘比为0.3888%。且连续2个交易日资金流入，06-24当日资金流入占比为近一月的最大值。

2、财务面情况

2011年一季度公司实现营业总收入95.33亿元，比去年同期增长28.92%;归属于上市公司股东的净利润41798.43万元，比去年同期增长28.13%;每股收益0.1199元;每股净资产3.08元。

报告期内，公司因上年同期可供出售金融资产市值下降较多，公司本期其他

综合收益同比增加4.31亿元。公司新签合同额238.39亿元，同增42.3%。其中海外合同93.16亿元，占比39%，同增31%，国内合同145亿元，占比61%，同增50%。其中水电工程合同10亿元。新签合同增长优于2010年32%的增速，1季度新签合同额为收入的2.5倍，公司业绩扩张可期。

3、技术面基本分析情况

日K线近期呈现盘整行情。该股创近一月新高。该股上穿60日均线。技术指标方面，MACD指标继续走强，红柱继续放大。BOLL指标呈现多头趋势。SAR指标显示可以继续持有股票。

趋势模型来看，目前该股处于上升趋势中，继续保持2011-06-14发出的L看多信号。

我们的策略：星期5在涨停后打回来说明空方力量还是有的，阻力位在12.20左右。但是前面有2个窗口，向上跟向下各一个，加上现在是多排趋势，我相信不久价格会摸到那个窗口的位置再向下打压，所以现在可以适当逢低加仓，等在窗口的位置结合具体的行情，逢高分批出货，那时候您既接了套，又小赚一笔，一剑双雕。

(2)好当家(600467)

1、资金进出情况

前一交易日，好当家主力资金呈净流入状态，流入股本占流通盘比为0.2650%。

近5个交易日，好当家主力资金呈净流入状态，流入股本占流通盘比为0.0789%。06-24当日资金流入占比为近一月的最大值

2、财务分析情况

2011年一季度公司实现营业总收入14322万元，比去年同期减少6.57%;归属于上市公司股东的净利润2478.65万元，比去年同期增长2.66%;每股收益0.0391元;每股净资产2.23元。

第一季度为海水养殖销售淡季，2011年一季度公司销售收入基本稳定，小幅下降。据过去数据显示，一季度销售收入占公司全年收入比例在20%左右。

2011年第一季度公司综合毛利率水平为30.07%，较去年同期上升4.93个百分点。一季度为公司海水养殖产品的销售淡季，主要收入源于食品加工业务，因此毛利率低于全年毛利率。据历史数据显示，公司2011年一季度毛利率略高于历史水平2个百分点。

2011年第一季度公司实现销售费用301.53万元，较去年同期上涨309.26%，主要系报告期内子公司山东好当家海洋食品销售有限公司设立济南、北京物流中心支付费用150万元，及子公司加大广告支出50万元所致;管理费用761.55万元，比去年同期下降16.21%;财务费用878.48万元，同比增长106.47%，系报告期内银行贷款利率上浮，利息增加所致。第一季度公司销售费用率、管理费用率、财务费用率分别为2.11%，5.32%和6.13%;分别较去年同期费用率上涨1.62个百分点、下降0.61个百分点，和上涨3.34个百分点。第一季度综合期间费用率为13.56%，较去年同期上升4.36个百分点。

3、技术面基本面分析情况

K线连续三日上涨，市场走势强劲。该股创近一月新高。该股上穿60日均线。技术指标方面，MACD指标继续走强，红柱继续放大。BOLL指标呈现多头趋势。SAR指标显示继续以持币观望为主。趋势模型来看，目前该股处于下滑趋势中，继续保持2011-06-20发出的S看空信号。

我们的策略：跟葛洲坝一样，冲高回落，上涨放量，庄家进去，按常理说在高位是出货的最佳时机，好当家有2个压力位，第一个是11.92元，现在已经突破就这个压力，就看他后期的3天能不能站稳了，不然就是个无效突破，第二个压力位是个双压力位，价格在12.5元，想要达到这个价位，估计需要一段时间了，所以建议逢低适当吸货，12元5左右看情况分批出货。

(3)中国一重(600106)

1、资金进出情况

前一交易日，中国一重主力资金呈净流入状态，流入股本占流通盘比为0.0725%。近5个交易日，中国一重主力资金呈净流出状态，流出股本占流通盘比为0.0686%。05-11当日资金流入占比为近一月的最大值。

2、技术面分析情况

日K线近期呈现盘整行情。该股上穿5日均线。均线整体呈现空头排列。技术指标方面，MACD绿柱有所缩小。BOLL指标呈现空头趋势。该股低于BOLL线下轨，留意反弹机会。

SAR指标显示继续以持币观望为主。趋势模型来看，目前该股处于下滑趋势中，继续保持2011-06-17发出的S看空信号。

3、财务分析情况

2011年一季度公司实现营业总收入13.26亿元，比去年同期减少8.34%;归属于上市公司股东的净利润2151.05万元，比去年同期减少76.65%;每股收益0.0033元;每股净资产2.52元。

财务费用大幅减少，主要是由于2010年2月9日我公司成功上市后陆续偿还了大量的银行借款，同比减少了利息支出，增加了了利息收入。营业利润大幅减少，主要受产品单价、成本及结构变动影响，营业收入同比减少1.2亿元、营业毛利率下降了10.96个百分点所致。公司的加权平均净资产收益率大幅减少，主要是本期归属于上市公司股东的净利润减少所致。考虑到公司目前手持订单饱满(2010年共新接订单164.48亿元,同比增长73.58%)，预计接下来的时间，公司的营业情况会慢慢有所好转。

我们的策略：该股为超强空头排列的大盘个股，从6月21开始大盘反弹开始，这股票依然没什么起色，依然是个无底洞，但是您既然是走长线的，大盘在不久就翻身了那就没什么担忧的，但是您还是要做好割肉的准备，毕竟这股票离您的成本价有一段距离，等待时机成熟我这边有好股票推荐您做，尽量帮您减少损失，效果好说不定能小赚点。我会24小时盯住您的股票，一旦有新的情况第一时间通知您，希望我的建议被您接纳。(过于口语化)

五、推荐股票

(1)南宁糖业( 000911)

我们的策略：左图是股市里面的走势，右图是期货里面的走势。第一夏季到来，对糖的消耗量必定增加，销售量直接带动行情的高涨，其二期货与股市是有着密切的联系，说白了就是期货是股市的前锋。从4月21开始期货糖不断高涨，而股市针对糖的个股缺一直没动，我们只需要静静等待，奇迹即将发生!

(2)贵糖股份( 000833 )

与上述理由基本相同，他们是中国大陆生产白糖的领头股。

上述股票为本团队近期重点关注对象，本团队的分析认为上述股票适合中长线股民，但是现在时机没到，待时机成熟我们将第一时间将具体操作，分析，止损，止盈等信息在群里进行发布，敬请您随时注意关注!