房地产档案管理论文提纲

论文题目：我国商业银行个人住房按揭贷款风险管理研究 ——以N银行成都分行为例

摘要：房地产是我国经济支柱的重要产业,其对于上下游如钢铁、水泥、建筑、家装、家电等行业有较强的带动作用,其发展的兴衰程度对我国经济、金融以及民生有较强的影响力。近几年来,在宽松的货币政策以及金融产品创新的刺激下,越来越多的信贷资金以及类信贷资金流向房地产行业,导致地价创新高、房价飞涨,整个房地产市场趋近疯狂,“泡沫”逐渐堆积。随着房地产市场的飞速发展,我国商业银行的房地产信贷规模愈发庞大,而相应的房地产信贷风险亦在迅速扩散。个人住房按揭贷款是各商业银行房地产信贷的重要组成部分,其庞大的规模对银行信贷资产质量有着重要的影响。因而作好个人住房按揭贷款的风险管理显得尤为重要。本文基于商业银行风险管理基础理论,运用文献研究法、案例分析法、观察法以及归纳总结法,结合N银行成都分行的风险案例,对我国商业银行个人住房按揭贷款的风险管理进行研究。主要从我国商业银行按揭贷款流程中贷前、贷中、贷后三个环节以及环节中涉及的借款人、开发商、商业银行、抵押物等多个主体出发,分析个人住房按揭贷款存在的风险。分析发现,借款人存在提供虚假资料、刻意隐瞒负债、信用意识薄弱、借款人“零首付款”、还款能力降低、理性违约等风险;开发商存在“假按揭”、未及时办理产证、与购房者的买卖合同纠纷牵扯到银行,楼盘项目出现问题等风险;商业银行存在工作人员专业素养不够、合同不严谨、贷款调查、审查不到位、抵押权证管理不到位等合规、操作风险。针对分析存在的风险,本文从做实贷前调查、完善贷中审查以及加强贷后管理三个环节出发,提出相应的风险管理措施与建议,主要有:落实对借款人的KYC工作,加强对开发商的审查与谈判,加强抵押物处置变现能力分析,建立完善的住房按揭审核体系,建立完善的档案管理制度,提升银行相关人员调查、审核、放款操作水平,加强合同审查,做好权证精细化管理,加强对楼盘项目的贷后管理,加强对借款人的贷后风险管理,提高银行人员综合能力等。同时,提出加强信用体系建设、完善住房按揭贷款资产证券化制度、完善按揭贷款压力测试方案以及关注宏观政策变化及房地产市场变动等管理建议。目的是通过对现状以及历史风险案例的分析研究,完善N银行的按揭贷款风险管理体系,为我国商业银行个人住房按揭贷款的风险管理提供参考和借鉴。本文可能的创新之处在于通过对N银行成都分行所经历的个人按揭贷款风险案例深入剖析,从信贷全流程角度,综合分析按揭贷款在各环节中出现的风险。从实践案例中总结归纳风险成因,吸取经验教训。针对探讨的风险案例,进一步拓展研究在授信贷前、贷中、贷后全流程中,对应的风险管理措施。不足之处因本人写作能力有限,理论功底不够扎实,加之从业经验尚浅,本文可能存在风险分析不够深入彻底,风险管理措施探讨不够全面等不足。

关键词：按揭贷款;商业银行;风险管理;案例分析

学科专业：工商管理（MBA）（专业学位）

摘要

abstract

1 绪论

1.1 选题背景

1.2 研究目的和意义

1.3 研究内容和方法

1.4 研究的结构

1.5 可能的创新点和不足

2 文献综述

2.1 国外相关研究理论

2.2 国内文献研究

2.3 文献评述

2.4 发展趋势

3 按揭贷款及其风险管理概述

3.1 按揭贷款概述

3.1.1 按揭贷款的定义

3.1.2 按揭贷款的类型

3.1.3 个人住房按揭贷款的流程

3.1.4 个人住房按揭贷款的一般还款方式

3.2 个人住房按揭贷款风险管理概述

3.2.1 个人住房按揭贷款风险

3.2.2 个人住房按揭贷款风险管理

4 个人住房按揭贷款风险分析

4.1 住房按揭贷款相关现状

4.1.1 房地产开发投资与销售数据

4.1.2 房地产贷款基本情况

4.1.3 N银行成都分行个人住房按揭发展

4.2 贷前调查环节风险分析

4.2.1 借款人风险

4.2.2 开发商风险

4.2.3 银行自身风险

4.2.4 合规风险

4.3 贷中审核环节风险

4.3.1 银行审查流于形式

4.3.2 合同审查不严谨

4.3.3 保证担保风险

4.4 贷后管理环节风险

4.4.1 借款人方面风险

4.4.2 开发商以及抵押物方面风险

4.4.3 银行方面风险

5 个人住房按揭贷款风险管理措施与建议

5.1 做实贷前调查

5.1.1 落实对借款人的KYC工作

5.1.2 加强对开发商的审查与谈判

5.1.3 加强抵押物处置变现能力分析

5.1.4 建立完善的住房按揭审查体系

5.2 完善贷中环节

5.2.1 建立完善的档案管理制度

5.2.2 提升审核、放款操作水平

5.2.3 加强合同审查

5.3 加强贷后管理

5.3.1 做好权证精细化管理

5.3.2 加强对楼盘项目的贷后管理

5.3.3 加强对借款人的贷后风险管理

5.3.4 定期走访抵押物

5.4 提高银行人员综合能力

5.5 住房按揭贷款资产证券化

5.6 完善按揭贷款压力测试方案

5.7 加强信用体系的建设

5.8 关注宏观调控政策以及房地产市场变化

6 结论

参考文献

致谢