消费者权益保护研究
摘要：现今社会虚假广告普遍存在，不仅对消费者的合法权益造成损害，同时也对市场管理秩序及其他经营者的合法权益造成了损害。自“三鹿”事件以来，明星虚假代言以一种十分极端的方式正式进入寻常百姓的视野，普通大众越来越注重产品的实际质量，对明星的代言也越来越产生信任危机，经营者同消费者之间的诚信机制逐步瓦解。但是，处罚一般为行政处罚，不足以杜绝该类事件的发生。明星往往将社会责任抛置身后，在丰厚的代言所得和微弱的惩罚之间形成一定的利益驱动，致使现在，明星虚假代言严重侵害第三人合法权益的事件层出不穷、屡禁不止。
关键词：明星虚假代言;责任追究;法律规避
一、我国明星虚假代言现状
随着经济全球化的进一步推进，市场竞争日益激烈，各大经营者为了更快、更大、更久的占有市场份额，提高产品在消费者中的知名度，明星代言是实力雄厚的企业的首选策略。明星往往会给产品带来成倍的产品之外的利润，所以明星成为了厂家们竞相追捧的对象。对于明星而言，一个简短的代言宣传片可以给他带来添加的代言费，又不用负什么重大责任，对于厂家的邀请也就欣然接受了。
虽然在2009年我国实施的《食品安全法》中第五十五条明确规定：“社会团体或其他组织、个人，在虚假广告中向消费者推荐食品，使消费者的权益受到损害的，与食品生产经营者承担连带责任。”还有在2013年5月正式实施的两高《关于危害食品安全刑事案件适用法律若干问题的解释》第十五条规定：“广告主、广告经营者、广告发布者违反国家规定，利用广告对保健食品或者其他食品作虚假宣传，情节严重的，依照刑法第二百二十二条的规定以虚假广告罪定罪处罚。”但是由于这些规定的范围太过狭窄，对明星虚假代言只能起到隔靴捎痒的作用，明星虚假代言的事件还是屡有发生。
二、明星虚假代言屡禁不止的原因
在我国，虚假广告的盛行是中国目前值得关注的社会现象，这种现象反映出目前社会存在的一些问题，如：执法力度的疲软，社会诚信机制的缺失，名人在利益下的驱动。虚假广告之所以产生并屡禁不止，存在以下几个方面的原因：
(一)立法层面缺失
在立法层面，我国基本上形成了以行政责任、刑事责任和民事责任为内容的虚假广告责任体系。《广告法》对虚假广告行政责任设有“责令停止发布”、“公开更正消除影响”、“罚款”、“没收广告费用”等，该行政责任主要由广告主来承担，因为广告主是虚假广告的源头，广告内容也是广告主决定的，广告主、广告经营者对虚假广告承担责任自然是无可非议的。但是，我国三大部门对法律责任的相关规定并不完善，其担责主体只限定为广告主、广告经营者、广告发布者，并不涉及代言人。致使在一些被侵害合法权益的消费者诉告代言明星的案件中，法院以被告人不属于担责主体而被驳回起诉，消费者的诉讼权利和其他合法权益都无法保障。
(二)执法力度不强
根据《广告法》第六条规定：“县级以上人民政府工商行政管理部门是广告监督管理机关。”目前，虽有法律的明文规定，县级以上地方政府也都设立了专门的广告监督管理机构，但是地方政法执法还是存在执法不严、监管不力的问题。有关数据表示：38%的消费者认为“行政监管不力”是造成“虚假广告泛滥成灾、屡禁不止的最主要原因”。
现实状况下，面对铺天盖地的违法广告，更多的情形是：广告执法机关疲于应对，更多的只能完成一些常规的、例行的工作，审查恐怕也只能做到形式审查。如：对待特定广告的审批或审查，对待上级机关交办的案件、有重大影响的案件等予查出，而对主动出击往往是心有余而力不足。这种执法之下，虚假广告也就越来越壮大了。
(三)经济利益驱动
在中国现在的市场经济条件下，拜金盛行，经济价值总是成为其他价值服务的对象，利益追逐是每一个市场主体的进行市场活动的驱动力。虚假广告出现的根本原因就在于商家追逐利益的劣性使然。现代社会是一个信息社会，信息充斥着我们的生活，信息对于大众来说已不再是稀少物品，相反的，公众的眼球对于商家来说才是要想尽办法攫取的稀缺资源。于是各大商家出奇制胜，绞尽脑汁的希望可以多吸引消费者的眼球，于是传统的广而告之的广告承担了商家额外的利益追求，于是广告失去“控制”了。现在很多明星包括体育民星、演艺明星等都进军广告代言领域，不言自明，就是冲着高额的代言费去的。在面对天价代言费的广告邀请时，没有几个可以抵制住这诱惑，唯利是图，伦为虚假广告的工具。同样，明星也希望通过代言活动提高个人名气、声望或威信。于是，商家和明星相互利用，结成统一战线，成为一丘之貉，将社会责任抛至身后。
(四)消费者自身意识不强
消费者处于市场中的弱势地位，成为虚假广告的直接受害人。究其原因中国消费者的消费观念不成熟，盲目跟从，欠缺理性的消费观;消费知识不够，防范意识以及维权意识不强等。随着商品经济的发展，品目繁多的商品进入到消费者的视野，消费者在面对这无比丰富的物质世界的时候，根本无法依靠自身现有的知识对各种产品的质量、性能做出正确的判断，轻信商家提供的信息并盲目消费，陷入消费误区，导致上当受骗，造成合法权益受损。
同时，在中国社会上，名人效应屡试不爽，普通消费者盲目相信“知名人士”，将对明星在一个领域的追捧延伸到另一个也许是该明星一窍不通的领域里。在西欧的许多国家，广告根本不用或很少用代言人，商家做广告只对产品进行描述，凭消费者基于对产品的信任选择产品。
三、域外成功经验浅析
(一)名人代言广告要求名人是商的直接使用者、受益者
在加拿大、美国这一规定对保护消费者合法权益的意义非常重大，名人代言产品必须是自己直接使用的或直接受益的，使产品和服务的质量得到验证。如果广告的信息不实自己的真实情况，而是毫无根据的吹捧，可以以此要求名人承担法律责任。
(二)建立严格的广告审查制度
法国立法建立了严格的审查制度的目的是通过加强对广告发布前的审查，从而降低虚假广告发布的可能性，对名人代言虚假广告的行为起到一定的限制作用。但是，这一制度需要强大的法律资源作为支撑，并对执法的要求很高。
(三)对名人代言广告设置了严格的责任制度
法国、日本等国家严格的责任制度的设立，不仅能惩治名人代言虚假广告更能保障消费者的合法权益，使名人在代言广告时更加注重义务，在一定程度上抑制了明星代言虚假广告的发生。
(四)明确名人代言广告的禁止性范围
英国在某些特殊的行业，排除具有公众影响力的名人做广告的规定，有利于减少名人虚假广告的范围，缩小受损范围，保护特定人群的利益，从而杜绝了对大众影响较大产品会服务的虚假广告的产生。
(五)建立消费者公益诉讼制度
美国消费者公益诉讼的建立，有效的制止商品、服务经营的不合法行为，维护了社会正常商业秩序和消费者的公众利益。
四、虚假广告的法律规制
(一)强化法律的可操作性
现行虚假广告泛滥的另一个重要原因就是《广告法》、《反不正当竞争法》等相关法律欠缺可操作性。对于如何强化法律的可操作性，笔者认为主要由以下几个方面：
1.明确虚假广告的界定标准。特别是对于特殊商品的虚假广告认定尤为重要，应有明确的法律依据。如药品、医疗器械、食品、化妆品等。要求与消费者身心健康、财产安全密切相关的产品或服务在发布广告时，既要准确地展现其特点，又必须公示该产品的不足与局限性，对隐瞒产品或服务权限的广告，应认定为虚假广告。
2.确立拒不执行虚假广告停止发布的处罚措施。对广告主、广告经营者、广告发布者拒不执行虚假广告停止发布的，由广告监督审查机关处以行政处罚
(二)强化政府监管
虚假广告出现在市场上，政府监管机构本来就有不可推卸的责任，对此笔者认为可以从以下几个方面进行完善：
1.加强广告预审管理。广告预审是广告发布前最后一道关卡，为了保护广大群众的合法权益不受损害，必须严格把关。并且我们完全可以对普通商品推出行业自律组织充任预审机构，缓解了监管机关的办案压力，也节约了司法资源。
2.建立广告市场信用监管体系。欲有效的防止虚假广告，必须是广告违法者收到多重维度的行为约束，且强度适当。一是可以由各部委联合公告，加大典型案例的披露量，使行为人周围布满监督的眼睛，可以有效地防止虚假广告的产生。二是对代言的明星或打击发布广告的媒体采取信用评级的办法，让消费者在接受广告的同时可以对广告主体的信用等级有一个清晰的了解，可以减少消费者因为盲目信赖而造成的不必要损失。对于广告主体，也可以通过市场力量实现非法律惩罚，信用评级低的媒体或名人通过市场淘汰机制，自然被淘汰出局。可以对情况恶劣的媒体或名人责令限期或取消发布广告的资格。
3.加大惩罚力度。现行立法对于该行为法的惩罚力度相较于广告主体在虚假广告中的获利而言显得微不足道，因此产生不了惩罚的作用。要想使惩罚手段达到惩罚的目的，必须加大惩罚额度。笔者认为情况恶劣的可以适用惩罚性赔偿。
(三)培养消费者理性的消费观
其实消费者处于市场弱势地位除了信息、财产等原因之外，还有一点就是消费者自己的盲目。中国消费者喜欢跟风，喜欢明星崇拜，这些都是消费者遭受损失的重要原因。消费者要想维护好自己的利益，只有从自身做好，养成良好的消费习惯，理性消费。(作者单位：西南政法大学经济法学院)
基金项目：2013年度西南政法大学本科生科研训练创新活动资助项目(项目编号：13XZ-BZX-081)
参考文献：
[1]杨紫烜主编.《经济法》(第二版)，北京大学出版社，2006年版.
[2]魏振瀛主编：《民法》，北京大学出版社，2006年版.
作者：秦玉广
摘要：金融消费者权益保护已成为全世界关注的热点，其防范化解金融危机、维护公众信心和金融体系稳定的作用被各国所重视。我国金融消费者权益保护制度建设正处探索、试点的起步阶段。本文提出中国特色金融消费者权益保护制度体系的构想，从这一制度体系的基本涵义、理论原则和构成要素三方面探索，提出一些前瞻性的设计和建议。
关键词：金融消费 消费者权益 保护 金融制度创新
2008年国际金融危机过后，金融消费者权益保护成为西方发达国家、国际金融组织和G20峰会关注的热点，金融消费者权益保护制度创新作为防范化解金融危机、维护公众信心和金融体系稳定的重要举措，被越来越多的国家所重视。我国金融消费者权益保护制度建设，目前处于起步阶段，亟待加大力度推进该项制度创新工程。
2009年以来，人民银行总行先后部署西安、武汉、南京分行在所辖部分地(市)中心支行开展金融消费者权益保护试点工作，从金融消费纠纷处理、评价和开发金融消费维权网络等技术层面看，试点作出了有益的探索，为我国金融消费者权益保护制度创新打下基础。但金融消费者权益保护创新内容涵盖面宽，工作涉及面广，单靠人民银行一方推动，力量显然远远不够，需要多方位形成合力推进。这就要求，国家应有专门部门主管，有既适合我国国情又符合时代要求、兼顾与国际金融组织要求接轨和借鉴国外成功做法的工作规划，有分工明细的推进目标、任务与措施等。更重要的是以科学理论、原则作指导统一认识，从决策层面到接受任务各方，增强其实践科学理论的自觉性，为推进制度创新发挥各自的智慧和力量，创造性地推进我国这项制度创新工程。
本文提出中国特色金融消费者权益保护制度体系的构想，试就这一制度体系的涵义，理论原则和构成要素三方面略陈管见，以期抛砖引玉。
一、中国特色金融消费者权益保护制度体系基本涵义
(一)中国特色社会主义大厦的重要组成部分
党的十七大报告对中国特色社会主义道路作出明确的界定，即遵循的基本路线是在中国共产党的领导下，立足基本国情，以经济建设为中心，坚持四项基本原则，坚持改革开放，解放和发展生产力，巩固和完善社会主义制度;总体布局是建设社会主义市场经济、社会主义民主政治、社会主义先进文化及社会主义和谐社会;发展的宏伟蓝图是建设富强民主文明和谐的社会主义现代化国家。我国金融消费者权益保护制度体系是完善社会主义制度的必要补充，它的总体框架必须符合中国特色社会主义事业发展的基本路线、总体布局和发展目标的要求，决不能照搬西方发达国家的做法，偏离中国特色社会主义发展的方向。
(二)社会主义市场经济体制发展的崭新机制
自2003年我国人均国内生产总值突破1000美元以来，“十一五”期间继续保持稳步上升势头，预计到2020年将达到人均3000美元。根据世界发展进程的规律揭示，人均GDP处于1000-3000美元的发展阶段，意味着经济社会发展进入新的关键阶段。当前，我国正处在这一关键阶段，经济社会发展呈现新的特征：社会主义市场经济体制初步建立，同时影响发展的体制、机制障碍依然存在;人民生活总体上达到小康水平，同时收入分配差距拉大趋势尚未根本扭转;社会消费日趋多样化，各种利益关系日益复杂，金融创新日新月异，金融消费日益普及，加之新的制度体系实施有一个定型、完善的过程，新旧交替衔接不到位，就有可能产生经济失调，社会失序、心理失衡、行为失范，如果处置不当，极易引发社会不稳定。拉丁美洲和东南亚一些国家在这一阶段就曾出现经济停滞或社会动荡的危机。因此，构建中国特色金融消费者权益保护制度体系不是一时的权宜之计，而是我国社会主义市场经济体制发展的新型机制，发挥着排障、维稳的作用。
(三)完善社会主义制度推进和谐社会发展重要内容
公平正义是人类追求美好社会的主题。马克思主义认为社会不公源于建立在生产资料私有制基础上的剥削制度，只有建立社会主义制度，才能真正实现社会公平正义。我们党把实现社会公平正义，作为发展中国特色社会主义的重大任务和社会主义和谐社会的基本特征与目标。这表明实现社会公平正义，既是社会主义制度的本质要求，又是社会主义社会的价值目标，同时也是社会主义和谐社会的前提条件。促进社会公平正义已成为我国现阶段社会发展的迫切需要。中国特色金融消费者权益保护制度体系正是适应这种迫切需要应运而生的维护社会公平正义的保障机制。因此，它的建立是完善社会主义制度的需要，是推进社会主义和谐社会发展的需要。
二、中国特色金融消费者权益保护制度体系理论原则
(一)科学发展观是指导构建中国特色金融消费者权益保护制度体系的核心理论
党的十七大报告指出：“科学发展观，第一要义是发展，核心是以人为本，基本要求是全面协调可持续，根本方法是统筹兼顾。”科学发展观深化了对中国特色社会主义发展目的、理念、方式、动力、布局、战略以及发展道路的认识，是与时俱进的马克思主义发展观，是中国特色社会主义理论体系的重大理论创新成果，为我们实现经济、社会又好又快发展指明了方向。我国金融消费者权益保护制度目前尚属空白，构建中国特色金融消费者权益保护制度体系是项新鲜事物，以科学发展观作指导是这项制度创新实践内在的必然要求，自觉用这一核心理论引领制度创新工程研制、实施、完善的全过程，才能确保我国金融消费者权益保护制度建设这一重要领域的关键环节改革举措决策的科学性，增强制度创新措施的针对性、实效性和协调性。显然，构建中国特色金融消费者权益保护制度体系的过程，亦是我们深入贯彻落实科学发展观的实践过程。坚持科学发展观，必将迎来我国这辆“和谐号”时代列车又好又快地驶向辉煌的明天。
(二)以人为本、服务民生是构建中国特色金融消费者权益保护制度体系的根本原则
“以人为本”是科学发展观的核心和基本宗旨，回答了我们的改革为了谁、发展为了谁的问题。阐明了我们所有工作，都是为了人民的根本利益，是我国经济社会发展的长远指导方针。“服务民生”则是“以人为本”方针引领下的服务理念，就是要把人的生存和发展作为最高的价值目标，其出发点是一切为了人，落脚点是一切服务于人。以人为本、服务民生作为构建中国特色金融消费者权益保护制度体系的根本原则，应在以下几方面加以体现：①在金融机构、金融消费者权益之间建立机会均等、利益均衡、平等发展有效协调机制，营造“公平正义”社会环境;②建立体现尊重和保障人权的金融消费者权益保护法律制度，包括金融消费者的知情权，自主选择权、公平交易权、财产权、隐私权以及对弱势群体有效救助等;③扩大金融消费者教育渠道和金融消费、投资产品及其风险的信息披露宣传渠道，提升公众对金融消费知识的掌握能力和风险的识别能力，防范危及金融稳定的恐慌性事件的发生;④建立渠道畅通、选择多样、行之有效的金融消费纠纷解决机制。
三、中国特色金融消费者权益保护制度体系构成要素
(一)完善的法律体系。结合我国金融消费现状和预期未来的发展方向，借鉴世界银行《金融消费者权益保护良好经验建议》中的主要制度，研制符合我国国情的《金融消费者权益保护法》，填补我国在金融消费保护方面无专门立法的空白。
(二)金融消费维权保护机构。从法律层面规范设立专门的金融消费者权益保护职能机构。目前，各地工商部门、消费者协会局限于金融消费的专业性特殊性和现有《消费者权益保护法》中立法失缺等原因，无法有效开展金融消费者权益保护工作;而银行、证券、保险监管机构分业监管的局限性，亦无法对整个金融业金融消费者实施保护。人民银行现有机构、业务和金融宏观管理等职责以及中央银行的地位与职能等，具有充当金融消费者权益保护职能机构的先决条件和优势。一方面，金融消费分布密集于全国各地(市)和县域，人民银行机构体制覆盖全国各地(市)和绝大多数县域，有其行使金融消费者权益保护职能的基础。另一方面，近年来人民银行开展金融消费者权益保护探索试点，在建立金融消费者维权保护工作机制、开发金融消费信息共享与联动网络等方面，取得试点经验，奠定了履职维权的工作基础。基于此，宜在人民银行总行设国家金融消费者权益保护局、在分行或省会中心支行设立国家金融消费者权益保护分局，在地(市)中心支行设国家金融消费者权益保护中心支局，在县支行设国家金融消费者权益保护支局。
(三)金融消费者权益保护激励约束机制。在金融消费产品销售者的银行、保险、证券金融机构中，建立行之有效的金融消费者权益保护工作激励、约束机制，以促使金融机构积极参与、主动做好金融消费者权益保护工作。立法制订规范金融机构销售产品、信息披露的行为规则，建立对金融机构侵权行为进行责任追究的机制。同时，建立金融机构保护金融消费者权益工作的考核、评价机制，可将其纳入人民银行正在实行对金融机构“两管理两综合”中的“综合评价”体系，通过设计科学、有效的评价指标，采取全辖通报、向上级反馈评价结果的方式，激励、约束、引导金融机构增强做好金融消费保护工作的主动意识和责任感。
(四)金融消费纠纷解决机制。人民银行前期试点探索建立多种模式的金融消费纠纷解决机制，虽然纠纷解决程序、协调方式各异，但解决效果相近，收到确保金融侵权纠纷投诉有门，处理有法、处置有度的实效。笔者认为，在法律没有赋予金融消费纠纷解决办法的情况下，试点探索的多种纠纷解决模式是应该予以肯定的。但有失规范，宜以法律的形式统一规定下来，形成具有法律效力、规范统一的金融消费纠纷解决机制。
(五)普及金融消费知识法制教育。制订参照国际经合组织(OECD)金融消费者教育内容、经验的中国特色金融消费者权益保护教育规划，可建立金融消费者权益保护网站、增加大中专院校金融消费知识教材和举办金融消费者权益教育讲座等渠道，普及金融消费业务和法律规章知识，增强公民金融消费自我保护能力。
(六)金融消费者账户、隐私、数据保护制度及存款保险制度等。
参考文献：
(1)中共中央宣传部理论局：理论热点面对面o2008 [M]·北京 学习出版社
(2)刘亦鸣 徐德林：理论热点聚焦 黑龙江教育出版社 2005
(3)周学东：国际金融消费者保护制度改革动态及启示 中国金融 2011.11
(4)殷兴山：建立金融消费者权益保护制度体系 中国金融 2011.11
(作者单位：中国人民银行衡阳市中心支行)
作者：李伟 施蓓 刘玲
近年来，我国的保险业发展迅猛，但与发达国家相比、与社会需求相比，存在的差距不言而喻，中国保险业的发展仍处于一个较为初级的阶段。从保险业经济增长的要素来看，发展扩张更多依靠的是增加资本、劳动力要素的投入，呈现经营粗放的特征。表现为投诉高、产出低、人均盈利不高、制度建设滞后、业务发展大起大落、赔付不足等问题。与国内其他金融行业相比，保险的市场化进程较晚，基础也比较薄弱，在经营上欠缺成熟经验，在服务细节方面难免疏漏。在注重规模扩张和增长速度的同时，容易忽视对保险消费者合法权益的保护，致使保险消费纠纷不断上升。
本文试图从明确保险消费者权益保护的具体内容和侵权的表现形式开始，通过分析当前消费者权益保护面临的形势、问题及其影响，提出了相应对策和建议。
一、面临的形势、问题及影响
(一)现状与形势
随着保险业的逐步发展，保险消费者与保险公司之间的纠纷也日趋增多。由于保险业以经营特定风险为对象，不是一般的物质生产和商品交换活动，而是一种特殊的劳务活动。它不仅依赖于保险从业人员的专业素质，还体现在保险公司所销售的产品上。所以，保险公司在宣传、展业、承保、理赔的过程中能否做到“诚实守信”就关系到了消费者的合法权益。
保险营销中固有的经营者与消费者之间的信息不对称、格式合同、条款专业技术性强以及合同履行期限长等基本特征，使得保险消费者往往处于弱势地位，侵害消费者权益的事屡屡发生。从保监局的数据来看，车险理赔类投诉占产险消费类投诉的比例由2006年的77%逐年上升到2010年的89%;寿险销售误导投诉占违法违纪投诉的比例近三年均在30%以上。此外，其他诸如产品条款不公平、推销扰民和服务水平低等问题的投诉数量也在逐年升高。这些问题的长期存在，侵蚀了保险业发展的诚信基础，严重损害了保险的行业形象。
(二)存在的问题及危害影响
1.存在的问题
据中国消费者协会发布的资料表明，消费者权益侵害主要表现在“霸王条款”、宣传误导和理赔纠纷等方面。如保险公司单方面调整费率而不告知消费者，保险条款避重就轻、措辞模糊、手续繁琐，待赔付时又以“霸王条款”的多种细节理由拒绝赔付。再比如营销过程中，保险营销员不如实告知甚至销售误导来吸引消费者，从而造成理赔难。还有由于保险公司内部管理混乱，个别公司和个人为了业绩采取不正当的手段营销，从而导致差错多、理赔慢、脱保、漏保的现象不断，致使“被误导”、“被欺诈”、“理赔难”就成为保险投诉的“重灾区”。
(1)宣传误导
虚假宣传、片面介绍、混淆概念，主要包括保险公司组织印发或营销员擅自印发的资料内容失实、夸大宣传;利用网络、媒体发布失实产品，向消费者片面强调、承诺和夸大新型产品分红收益;混淆产品性质(储蓄、理财与保险)和经营主体(保险公司与银行)、与风险和免责条款缺少明确提示，甚至予以回避;同业诋毁、不正当竞争，引诱客户退保等。
通过销售误导提升了业绩、做大了规模但忽视了消费者真实需求，将投连险、万能险等计算复杂、风险不确定的产品销售给风险承受能力低、缺乏金融保险知识的农民等低收入人群，被误导的消费者权益受到侵害不得不与保险公司发生退保投诉纠纷。
(2)营销欺诈
狭义的保险欺诈，是指投保人方面的欺诈行为。即投保人、被保险人、受益人以骗取保险金为目的，通过虚构保险标的、编造保险事故、夸大损失程度的行为手段，致使保险人产生错误的认识，向其支付保险金的行为。
广义的保险欺诈，除了投保人还包括保险人方面的欺诈行为。表现在虚假赔款，违规操作，不严格执行报批报备的条款费率，随意调整车险费率优惠因子，团险个做。
保险欺诈骗取了消费者缴纳的保费，损害的是所有共担风险的消费者利益。保险公司为了应对欺诈风险不得不通过调高保费以弥补其带来的损失。比如美国保险公司近几年已经将保费在原来的基础上调了10%左右，对消费者利益造成了实际侵害。
(3)理赔难
在实际的保险活动中，由于保险公司业务发展和理赔管理的不配套、不同步，客户投保在没有看清条款的保障范围和内容的情况下签约等原因，都为后期理赔埋下隐患，导致消费者应享有的合法权益得不到保障。
2.影响及危害
消费者权益若不能得到保护，不仅会影响保险的经济补偿功能和社会保障管理功能的发挥，甚至还能影响我国诚信社会构建的进程。
《中华人民共和国民法通则》第四条规定：“民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则”这就要求当事人一方对另一方不得隐瞒和欺骗，同时，任何一方当事人都应善意地、全面地履行自己的义务。《保险法》第五条规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”。 和谐社会的标志之一就是社会的诚信，保险当事人如不共同遵守“诚信原则”，不但保险业得不到健康发展、被保险人利益得不到应有保障，整个社会诚信的风气也会受到影响，阻碍了社会发展的步伐。
二、原因分析
统计显示，截至2010年底，保监会去年处理与权益直接相关的来信投诉达到9374件。反映出保险市场主体的有规不依和行为失范，导致市场体系不完善、约束不到位，使得消费者权益得不到保护的事层出不穷，问题产生的原因主要有内因和外因。
(一)外部原因。
1.我国保险消费水平低且发展不平衡
自改革开放以来，我国保险业作为第三产业的重要服务行业保持着快速增长。但从总体来看，保险消费水平却一直很低。从保险普及程度来看，截止2009年年底我国的保险密度为121.2美元，大大低于世界平均水平595.1美元，位列全球64位;从世界保费收入份额看，截止2009年年底我国保费收入位列全球第7位，仅占世界份额的4.01%;从保费收入与城乡居民储蓄额比例来看，2009年原保费收入仅占城乡居民储蓄额的4.27%;从保费支出所占居民消费支出的比重来看，也明显低于储蓄和住房支出，2009年家庭储蓄所占比例为53.76%，居住类支出占10.02%，而保费支出仅占1.71%。
2.权益保护制度缺失
由于信息不对称和法律定位不明，保险人与保险消费者之间力量对比极为悬殊，保险消费者处于弱势地位，客观上要求国家运用公共权力的介入，并运用法律手段保护保险消费者的权益。但现实中我国对保险消费者权益保护问题的重要性缺乏认识，体现在保护保险消费者权益的法律制度中存在诸多缺陷。比如保险消费者权益保护的立法性质不明。
3.教育导向功能没有得到有效发挥
教育导向包括保险公司在其系统内的引导和消费者的“被教育”。目前，保险公司为了追求发展速度和业务规模，从上到下灌输粗放化经营理念来追求短期利益，并在公司内形成激励导向。主要表现在产品创新不足、产品同质化严重导致需求错位，进而影响消费者权益。而消费者由于受到“被教育”的学习机会少，有关保险基础知识、产品选择、相关政策法规、纠纷处理程序等内容缺乏，导致消费者受教育权、自主选择权、求偿权等重要权力能以得到保障。
(二)内部原因
保险消费者的盲目性导致保险消费者权益受到影响和损害。我国保险消费者保险意识和保险消费理念滞后、保险消费水平低、消费结构畸形等因素，导致了保险消费的盲目性，消费者在购买保险产品后并不能准确了解自身的保障和权益，从而引起来后期赔付、给付时的纠纷问题。
三、对策及建议
就保险利益一致性而言，保险公司与消费者的利益是一致的，而不是对立的。如果保险公司破产，保险消费者就难以拿到应得赔偿;如果保险公司坑害消费者的利益，买保险人越来越少，保险公司经营就会陷入困境。因此，解决消费者权益保护问题，一定要抓住要害，只有这样，保险行业才能健康发展，消费者才能最终受益。
通过上述分析，借鉴国外的先进经验，结合我国的发展现状，提出以下三个方面的对策建议：
(一)完善制度
1.引导机制。通过对全行业持续有效的政策引导，来提高对消费者权益保护和服务质量的重视，从而树立企业内生的、可持续发展的科学经营意识。
2.考核机制。严格指导保险公司建立完善的考核制度，提高对违规行为、客户投诉、服务水平等指标在整体考核中的权重，提高侵害消费者权益行为的违规成本。
3.责任追究机制。指导保险公司实施内部投诉案件责任追究制度，明确相关涉案人的惩处标准，定期对制度执行情况实施监督检查，对处罚标准偏低予以适度调整。
(二)建立平台
通过制定一套保险消费者权益保护的运作程序和保险监管机构自律管理程序，从保险消费者权益受到损害发生纠纷投诉开始，建立一套全国联网的保险消费者投诉电子信息跟踪系统和电子档案系统，全程跟踪保险消费者投诉处理的全过程，直到处理完毕，并建立投诉处理信息库。被投诉核实后的保险机构将其纳入不良行记录，以利于保险消费者的识别的相关部门的监督管理。并采取相应措施。
(三)畅通渠道
1.畅通维权渠道
(1)畅通保险公司投诉渠道。通过出台保险公司投诉内控指引性文件，引导公司发挥自身防范和纠错能力，提高投诉纠纷调解效率，促使投诉、纠纷快速、有效解决，更好维护保险消费者合法权益。
(2)畅通消协和协会联络渠道。加强消协与保险行业协会以及保险公司之间的沟通合作，建立消费者投诉调解联络机制，开办保险消费者培训班，提高消费者素质，畅通维权渠道
(3)畅通曝光渠道。强化行业自律，增强对侵权行为的约束。加大违反公约行为的曝光力度，在行业内通报，向社会公开。通过提高公布频度，为消费者购买保险产品提供依据。
(4)畅通处理公开渠道。通过探索完善投诉处理公开制度，协会、消协、保险公司要定期向社会公布各公司案件处理总体情况，增强对个案办理进度、消费者意见反馈的信息公开力度。
2.畅通信息渠道
畅通“电、访、信、网”四位一体的投诉渠道，通过保监会的网站、公开媒体，向消费者普及保险知识，提示风险，咨询业务，在开通维权专线、专版、专网、专室的基础上逐步建立外部社会监督机制。
(四)教育引导
通过建立监管部门、行业、消费者组织、社会媒体及公众等多方参与的保险消费者教育平台，加大权益保护和宣传教育力度，重点普及宣传对欺诈误导行为识别、保险合同条款解释、车险理赔程序介绍以及投诉方法，开展长效的保险知识教育和消费者信息宣传，倡导理性消费观念，提高消费者维权意识和自我保护能力，进一步提高消费者素质，加强消费者权利保护意识，逐步将消费者保险知识普及纳入到长远的公民基础教育范畴中来。
(作者单位：湖北省邮政公司)
作者：杨炽
一、填空题(共 10 题，每题 1.5 分，合计 15 分，不答或答错均不得分) 1. 证券投资信托产品是借助信托公司发行的，经过监管 机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金俗 称_______阳光私募 2. 银行业金融机构在提供语音叫号系统服务的同时应为听力障 碍客户提供______电子显示屏叫号服务__或相应功能的服务措施。
3. 中国 银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查时，应与被委托机构签 订书面合同和__保密协议__。
4. 在同城的同一家银行的 ATM 上取款__不收 __手续费。
5. 在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣传 教育的同时，应充分关注并推动媒体积极加强对社会公众的__正面引导__，避 免用负面信息片面误导社会舆论，与监管部门工作方向形成抵触和对立，削弱整体 工作成效。
6. 在代收代付业务中，银行有权按照代收代付协议约定，向委托单位收 取____代理手续费___。
7. 银行理财产品宣传的___预期收益率____，是银行根据投 资标的的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率，并不等于承诺收益率。 8. 信用卡透支取现单日一般不超过___2000___元。
9. 商业银行应遵守法律法规的要求 及与客户的约定，履行必要的___保密义务____。
10. 金融机构的电子银行安全评估， 应接受___中国银监会___ 的监督指导。
二、单项选择题(共 20 题，每题 1 分， 合计 20 分，不答或答错均不得分) 1.( D )是银行业金融机构和监管机构落实消 费者保护工作的窗口。A.构建坚实的法制基础B.形成科学的工作机制C.制定系统、 标准、规范的工作流程D.消
1 费者投诉的应诉受理
2. 以下哪项人民币个人账户服务费 未免除。 ( A )A.ATM 机跨行取款和汇款手续费。B.个人储蓄账户和个人银行 结算账户的开户手续费和销户手续费。C.存折开户工本费、存折销户工本费、存折 更换工本费。D.通密码修改手续费和密码重置手续费。
3. 银行消费者对其基本信息 和财务信息不被银行非相关人员知悉，不被非法定机构和任何单位与个人查询或传 播的权利是指( D 。 )A.选择权B.公平交易权C.知情权D.隐私权 ( D 4. 办理保 管箱业务时，以下哪一项不是客户可享有的权利： )A. 了解开办网点保管箱业务 的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格B. 转租他人C. 选择身份识别方式D. 选择所租保管箱的箱型及租期
5. 单个营业网点业务系统故障应属于( B )A.特大 服务突发事件(Ⅰ级)B.重大服务突发事件(Ⅱ级)C.较大服务突发事件(Ⅲ级) D.其他
6. 发卡机构有权在消费者申办银行卡时进行公民身份信息核查，留存消费者 的( C 。 )A.身份证原件B.消费倾向C.身份信息资料D.资信状况
7. 客户在银行办 理个人购房担保借款，银行向客户收取了住房他项产权登记费和商业用房他项产权 登记费共计 430 元，银行违反了( D )的规定。A.不得借贷搭售B.不得以贷转存 C.不得以贷收费D.不得转嫁成本
8. 中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请 开办需要审批的电子银行业务完整申请材料( B )个月内，作出批准或者不批准 的书面决定;决定不批准的，应当说明理由。A.1 B.3 C.6 D.12 9. 银行业金融机构应 当充分发挥( C )部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用， 加强合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，切实维护金融消费者的合法 权益。A.营业部 B.风险管理部 C.法律合规部 D.2 计财部
10. 银行接到大规模投诉， 或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向 ( A )报告。A.监管机构 B.上级行 C.银行业协会 D.客服中心
11. 各银行营业网 点应根据实际情况组建服务突发事件应急处理团队， A ( )为本机构服务突发事 件应急处理的第一责任人。A.网点负责人 B.管理行行长 C.运营主管 D.大堂经理
12. 银行应根据( C )原则，确定办理电子支付业务客户的条件。A.稳健性 B.重要性 C.审慎性 D.灵活性
13. 消费者个人( D )发生变化时，应及时通过银行指定渠道 办理变更手续，确保双方信息沟通顺畅。A.兴趣爱好 B.消费习惯 C.收入水平 D. 账单地址 14. 记账式国债主要存在(B )风险A.流动性 B. 市场 C.系统 D.信用
15. 以下贵金属业务中，采用保证金方式交易的是( D )A. 银行品牌实物贵金属B. 熊 猫金银币C. 银行纸黄金D. 上海黄金交易所贵金属 TD 16. 商业银行应当制定 ( A )的客户风险承受能力评估书。A.本行统一 B.行业统一 C.各分行统一 D.各 支行统一
17. 下列关于中国人民银行授权的鉴定机构提供鉴定货币真伪的说法，错 误的是( C )A. 鉴定后出具中国人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》B. 鉴 定后需加盖货币鉴定专用章C. 服务可收取一定费用D. 鉴定后需加盖鉴定人名章 18. 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人_B_，但法律另有规定的除外。 A.查询、冻结 B.冻结、扣划 C.查询、冻结、扣划 D.查询、扣划 19. 风险评级为五 级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( D )万元人民币A.5 B.10 C.15 D.2020. 消费者不得为无民事行为能力人投保以( A )为给付保险金条件的人身保 险，保险公司也不得承保，但父母为其未成年子女投保
3 的人身保险，不受此限制。 A.死亡 B.重大疾病 C.生存 D.住院医疗
三、多项选择题(共 10 题，每题 2 分， 合计 20 分，多选或少选均不得分)
1、支付机构有( ABCD )情形的，中国人民 银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处 1 万元以上 3 万元以下罚款。A、 未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的;B、未按规定办理相关备案手续的; C、未按规定公开披露相关事项的;D、未按规定向客户开具发票的。
2、在坚持审 慎的风险监管同时，通过严格的行为监管，建立和维护消费者对银行业的信心和信 任，以实现银行业整体( ABD )。A、安全B、稳定C、高速发展D、持续发展
3、 银行给网上银行消费者的风险提示包括韵拢?ABC )方面。A.牢记银行门户网站的 网址，选择安全登录方式。B.确保登录网上银行的电脑安全可靠。C.以“不易被猜中” 的原则设置网银相关密码。D.不向除银行工作人员以外任何人透露网银证书保护密 码、登录密码及账户密码等消费者自设密码。
4、以下哪项是基金消费者的主要权利 ( ABCD )A、分享基金财产收益。B、参与分配清算后的剩余基金财产。C、依 法转让或申请赎回其持有的基金份额。D、按照规定要求召开基金份额持有人大会。
5、为了确保消费者的资金安全，不要将借记卡与( CD )一起存放。A、手机B、 钥匙C、密码D、身份证
6、商业银行销售理财产品，应当做到( BCD 。 )A、明 确理财产品流程B、成本可算C、风险可控D、信息充分披露
7、商业银行和保险公 司应当按照监管部门有关规定，对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保 专管员进行( ACD )教育。A、法律法规B、财务结算C、业务知识培训D、职业 道德
8、金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下哪
4 些文件、资 ：( ABCD )料A、由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务 的申请报告B、拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C、电子银行业务发 展规划D、电子银行安全评估报告 。
9、根据期限长短不同，贷款可分为(ABC)A、 短期贷款B、中期贷款C、长期贷款D、超长期贷款
四、判断题，每题 1 分，合计 15 分，不答或答错均不得分)
1. 银行作为基金的代理销售机构，其受理 交易委托的处理结果以注册登记机构的确认结果 ( 错 )为准，银行应确保交易成 功，并对产品的考试及答案业绩承担保证责任。
2. 银行为消费者提供的免费服务项 目涉及代收水费、电费、气费、学费、话费、交通罚款以及同城同行存取款、转账 等，基本满足了百姓日常的金融消费需求。( 对 )
3. 银行工作人员泄露在履行职 责或者提供服务过程中获取的居民身份证记载的公民个人信息，尚不构成犯罪的， 由公安机关处十日以上十五日以下拘留，并处五千元罚款，有违法所 (得的，没收 违法所得。 对 )
4. 提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作“预防为先” 理念的重要体现，有利于避免服务用语不规范、服务流程不科学造成消费者误解和 矛盾，减少投诉和纠纷的发生。( 对 )
5. 商业银行每个网点原则上只能与不超过 2 家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。如超过 2 家，应坚持审慎经营， 并向当地银监会派出机构报告。( 错 )
6. 商业银行开展金融创新活动，应遵守行 业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露， 适度揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。( 错 )
5 7. 对于异地跨行取 款，一般情况下，银行是收取 2 元的跨行取款手续费，还会收取一定比 ( 对 ) 例的异地取款手续费。
8. 对于代收付出现的错漏，消费者应向银行主张相关权利。 错 ) ( 9. 在消费者投诉受理中，监管机构可以受理“一次投诉”和“二次投诉” ， 即消费者既可以 (错)先向银行业金融机构投诉，也可以先向监管机构投诉。 10. 有 下列情形的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：农户生产经 营贷款且金额不超过 10 万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的。 错 ) (
11. 消费者办理国际速汇业务时，须妥善保管监控号码或密码等核心信息，不得 泄露给收汇 。( 错人 )
12. 双币卡在境外丢失，持卡人急需用款，在向发卡银行 挂失的同时，可要求发卡银行通过国际银行卡组织一次性给予一定的资金。由于属 救济，需向国际银行卡组织和委托付款银行 (支付一定的费用。 对 )
13. 商业银 行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。 对 )
14. 商 业银行可以将客户理财相关信息向合作的信托公司透露，便于信托公司向客户推荐 相 (关信托产品。 错 )
15. 银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、 代理业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务等十大类，其中免费服务项目占 比约百分之一。(错 )
五、简答题(共 3 题，每题 10 分，合计 30 分，不答或 答错均不得分)
1、银行提供的电子支付业务发生差错、造成客户损失时，应当如何 处理及赔偿?
答：
1、银行应指定相应部门和业务人员负责电子支付业务的差错处 理工作，并明确权限和职责。
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2、银行应妥善保管电子支付业务的交易记录，对电子 支付业务的差错应详细备案登记，记录内容应包括差错时间、差错内容与处理部门 及人员姓名、客户资料、差错影响或损失、差错原因、处理结果等。
3、因银行自 身系统、内控制度或为其提供服务的第三方服务机构的原因，造成电子支付指令无 法按约定时间传递、传递不完整或被篡改，并造成客户损失的，银行应按约定予以 赔偿。因第三方服务机构的原因造成客户损失的，银行应予赔偿，再根据与第三方 服务机构的协议进行追偿。
2、简述代收代付业务中消费者的主要权利。
答：在代 收代付业务中，银行仅作为受托方执行委托单位的收付指令，银行仅对指令执行的 准确与否负责，而不对收付指令的对与否负责。因此，消费者向银行的权利主张仅 限于一般结算账户的交易明细查询、对账服务等;对于代收付出现的错漏，消费者 应首先向委托单位进行查询、主张相关权利，银行配合提供相关查询;确属银行执 行收付指令错漏的，银行应按照协议规定进行纠正。
3、什么是信用卡套现?信用卡 套现有什么危害?
答：信用卡套现是指违反国家规定，使用销售点终端机具(POS) 等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金情 节严重的，应当根据《刑法》第二百二十五条规定，以非法经营罪定罪处罚。 信用 卡套现的危害：
1、套现污染了社会风气;
2、套现是诈骗、洗钱案件滋生的土壤;
3、 套现形成了发卡行的风险。
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2018年执业药师考试《药事管理与法规》章节试题：消费者权益保护
2018年执业药师考试时间在10月
13、14日，考生要好好备考，争取一次性通过考试!小编整理了一些执业药师的重要考点，希望对备考的小伙伴会有所帮助!最后祝愿所有考生都能顺利通过考试!更多精彩资料关注医学考试之家!
一、A
1、药品广告批准文号的核发部门是
A、国家食品药品监督管理局
B、省级药品监督管理部门
C、设区的市级药品监督管理部门
D、县级药品监督管理部门
2、下列关于处方药发布媒体的限制，说法正确的是
A、可以以赠送医学、药学专业刊物等形式向公众发布处方药广告
B、可以在指定的未成年人出版物发布
C、可以在国务院卫生行政部门和国务院药品监督管理部门共同指定的医学、药学专业刊物上介绍
D、可以在大众传播媒介发布广告
3、国产药品异地发布药品广告的应
A、在发布前应在药品生产企业所在地备案
B、在发布前应经发布地药品广告审查机关审批
C、在发布前无需审查和备案
D、在发布前需要在发布地药品广告审查机关备案
4、以下关于药品广告的内容说法不正确的是
A、经批准作为药品商品名称使用的文字型注册商标，药品广告中可以以产品注册商标代替药品名称进行宣传
B、已经审查批准的药品广告在广播电台发布时，也必须播出药品广告批准文号
C、处方药广告的忠告语是：“本广告仅供医学药学专业人士阅读”
D、非处方药广告的忠告语是：“请按药品说明书或在药师指导下购买和使用”
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5、无需审查可以在大众媒体发布的药品广告是
A、仅宣传处方药药品名称的
B、仅宣传处方药通用名称的
C、仅宣传处方药商品名称的
D、仅宣传非处方药药品名称的
6、未经注册商标所有人的许可，在同一种商品或者类似商品上使用与其注册商标相同或者近似的商标的行为属于
A、限制竞争行为
B、虚假宣传行为
C、侵犯商业秘密行为
D、混淆行为
7、销售明知是假冒注册商标的商品的行为属于
A、限制竞争行为
B、虚假宣传行为
C、侵犯商业秘密行为
D、混淆行为
8、经销明知或者应知是侵犯他人注册商标专用权商品的行为属于
A、限制竞争行为
B、虚假宣传行为
C、侵犯商业秘密行为
D、混淆行为
9、在同一种或者类似商品上，将与他人注册商标相同或者近似的文字、图形作为商品名称或者商品装潢使用，并足以造成误认的行为属于
A、限制竞争行为
B、虚假宣传行为
C、侵犯商业秘密行为
D、混淆行为
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10、擅自使用知名商品特有的名称、包装、装潢，或者使用与知名商品近似的名称、包装、装潢，造成和他人的知名商品相混淆，使购买者误认为是该知名商品的行为属于
A、限制竞争行为
B、虚假宣传行为
C、侵犯商业秘密行为
D、混淆行为
11、擅自使用他人的企业名称或者姓名，引人误认为是他人的商品的行为属于
A、限制竞争行为
B、虚假宣传行为
C、侵犯商业秘密行为
D、混淆行为
12、政府及其所属部门滥用行政权力，限定他人购买其指定的经营者的商品，限制其他经营者正当的经营活动属于
A、限制竞争行为
B、虚假宣传行为
C、侵犯商业秘密行为
D、混淆行为
13、经营者销售商品，违背购买者的意愿搭售商品的行为为
A、限制竞争行为
B、虚假宣传行为
C、侵犯商业秘密行为
D、混淆行为
14、投标者串通投标，抬高标价或者压低标价的行为属于
A、限制竞争行为
B、虚假宣传行为
C、侵犯商业秘密行为
D、混淆行为
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15、经营者不得从事下列有奖销售：采用谎称有奖或者故意让内定人员中奖的欺骗方式进行有奖销售;利用有奖销售的手段推销质次价高的商品;抽奖式的有奖销售，最高奖的金额超过
A、1000元
B、3000元
C、5000元
D、1万元
16、某药店在销售某感冒药时，虚高定价，此行为侵犯了消费者以下哪项权利
A、安全保障权
B、公平交易权
C、自主选择权
D、获取赔偿权
17、经营者的义务是消费者权利的重要保障。以下关于经营者义务的说法，不正确的是
A、若发现其提供的药品存在缺陷，有危及人身、财产安全危险的，经营者应当立即向有关行政部门报告和告知消费者
B、采取召回措施的药品，经营者应当承担消费者因药品被召回支出的必要费用
C、若经营者在销售药品前，告知消费者其出售的药品存在“过期”瑕疵，且消费者愿意购买的，经营者可以出售
D、经营者采用网络、电视、电话、邮购等方式销售商品，消费者有权自收到商品之日起七日内退货，除法律规定的情形外，无需说明理由
18、消费者和经营者发生消费者权益争议的，争议解决的首选方式
A、与经营者协商和解
B、请求消费者协会或者依法成立的其他调解
C、向有关行政部门投诉
D、提请仲裁
19、某药店的顾客王某推荐一种价格较低的名牌护肤产品，王某对该产品的低价表示疑惑，药店解释为店庆优惠。王某买回来使用后，面部出现红肿、瘙痒。经质检部门认定，该产品系假冒名牌产品，王某向该药店索赔。关于药店和王某对此事责任的说法，正确的是
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A、药店不知道该产品为假名牌，不应承担责任
B、药店不是假品牌的生产者，不应承担责任
C、该产品未经药品监督管理部门认定和检验，药店不应承担责任
D、药店违反了保证商品和服务安全的义务，应当承担责任
20、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，购买商品时，消费者的权利不包括
A、要求经营者提供商品的生产工艺
B、依法成立维护自身合法权益的社会团体
C、对经营者提供的商品进行比较、鉴别和监督
D、获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件
21、经营者在市场交易中应当遵循的原则是
A、自愿、平等、公平、诚实信用
B、自愿、公开、公平、诚实信用
C、自由、平等、公平、诚实信用
D、自由、平等、公正、真实守信
22、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，购买商品时，消费者的权利不包括
A、要求经营者提供商品的成分、生产工艺、有效期限
B、获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件
C、使用商品受到人身、财产损害的，可以要求经营者或生产者赔偿
D、依法成立维护自身合法权益的社会团体
23、以下有关消费者权利的表述，不符合《中华人民共和国消费者权益保护法》规定的是
A、消费者在购买使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利
B、消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利
C、消费者享有自主选择商品或者服务的权利
D、消费者在购买、使用商品或者接受服务时，享有要求回扣的权利
24、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，经营者在提供商品时，必须履行的义务不包括
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A、保证商品符合保障人身安全的要求
B、提供有关商品的真实信息
C、按照国家有关规定向消费者出具购货凭证
D、标明真实的采购价格
25、以下有关消费者权利的表述，不符合《中华人民共和国消费者权益保护法》规定的是
A、消费者有权要求经营者提供的商品和服务，符合保障人身、财产安全的要求
B、消费者有权要求经营者提供商品的主要成份、制造方法
C、消费者在自主选择商品时，有权进行比较、鉴别和挑选
D、消费者在购买、使用商品时，有权拒绝经营者的强制交易行为
26、下列店堂告示，哪一项没有违反《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定
A、“本店商品一经销售，概不退换”
B、“购买总额在10元以下者，恕本商场不开发票”
C、“执业药师不在岗，暂停销售处方药”
D、“请确认后购买，出现问题后果自负”
27、经营者发现其提供的商品或者服务存在缺陷，有危及人身、财产安全危险的处理不恰当的是
A、应当立即向有关行政部门报告
B、应当立即告知消费者
C、应当继续销售，待相关行政部门要求停止销售后召回
D、采取停止销售、警示、召回、无害化处理、销毁、停止生产或者服务等措施
28、消费者向有关行政部门投诉的，该部门应当自收到投诉之日起几个工作日内，予以处理并告知消费者
A、1
B、3
C、5
D、7
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二、B
1、A.药品生产企业所在地的药品广告审查机关提出
B.药品代理机构所在地的药品广告审查机关
C.药品批发企业所在地的药品广告审查机关提出
D.药品零售企业所在地的药品广告审查机关提出
<1> 、申请国产药品广告批准文号，应当向
<2> 、申请进口药品广告批准文号，应当向
2、A.本广告仅供医学药学专业人士阅读
B.请在医师或临床药师指导下购买和使用
C.请按药品说明书或在药师指导下购买和使用
D.请按医师处方或说明书购买和使用
<1> 、非处方药广告的忠告语是
<2> 、处方药广告的忠告语是
3、A.经营者在经营活动中采取不实手段对自己的商品或者服务做虚假表示、说明或者承诺
B.公用企业或者其他依法具有独占地位的经营者，不得限定他人购买其指定的经营者的商品，以排挤其他经营者的公平竞争。
C.经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。
D.经营者不得捏造、散布虚伪事实，损害竞争对手的商业信誉、商品声誉。
<1> 、属于混淆行为是
<2> 、属于限制性竞争行为的是
<3> 、属于低价倾销行为的是
<4> 、属于诋毁商誉行为的是
4、A.安全权
B.知情权
C.自主选择权
D.公平交易权
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根据《中华人民共和国消费者权益保护法》
<1> 、药品零售企业出售黄芪时未按消费者的要求提供产地信息，侵犯了消费者的
<2> 、药品零售企业出售的女性避孕药价格明显不合理，侵犯了消费者的
5、A.成立维护自身合法权益的社会团体的权利
B.自主选择权
C.受尊重权
D.人身自由权
<1> 、消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，这是
<2> 、消费者依法成立消费者协会，是消费者的
<3> 、消费者的民族习惯应当被尊重，这是
6、A.安全保障权
B.获得赔偿权
C.自主选择权
D.监督权
根据《中华人民共和国消费者权益保护法》
<1> 、某药品零售企业出售不符合国家药品标准的降压药，此行为主要侵犯了消费者的
<2> 、某药品零售企业出售了数量严重短缺的板蓝根颗粒剂，且拒不赔偿，此行为主要侵犯了消费者的
7、A.保证其与提供的商品的实际质量状况相符
B.立即向有关行政部门报告和告知消费者
C.按约定履行，不得无理拒绝
D.作出明确的答复
<1> 、经营者以产品说明书标明商品质量状况的应
<2> 、经营者发现其提供的商品或者服务存在缺陷，有危及人身、财产安全危险的
8、A.消费者的权利
B.经营者的义务
C.生产者的权利
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D.消费者协会的义务
依照《中华人民共和国消费者权益保护法》
<1> 、以广告、产品说明表明商品或服务状况的，应当保证其提供的商品或者服务的实际质量与表明的质量状况相符的为
<2> 、接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件的为
9、A.安全保障权
B.获得赔偿权
C.自主选择权
D.结社权
<1> 、甲药品零售企业销售不符合国家规定的维生素C片，侵犯了消费者的
<2> 、乙药品零售企业出售数量严重短缺的板蓝根颗粒，且拒不赔偿，侵犯消费者的
10、A.安全保障权
B.自主选择权
C.公平交易权
D.获得赔偿权
根据《中华人民共和国消费者权益保护法》
<1> 、某药品零售企业出售的中药饮片缺斤少两，该行为侵犯了消费者的
<2> 、某药品零售企业向消费者出售超过有效期的药品，该行为侵犯了消费者的
三、C
1、日前在街头收到了一份药品广告宣传海报。该海报宣传的是一种名为“××口服液”的药品(国药准字××0020615)。广告中写明该药为“多病一药”的“神药”，其适应症范围包括：各种癌症(如肺癌、肝癌等7种癌症)、高血压、健脾固肾等大小多达69种疾病!并承诺服用该药后，一般3-5天即可见效，最多不超过10天。经调查，××口服液”的药品(国药准字××0020615)是食品药品监督管理局批准的非处方药。该药的功能主治仅为：益气养血，健脾固肾，宁心安神。适用于气血不足，脾肾两虚等症。
<1> 、针对该药品广告，可以宣传的内容为
A、治疗脑血栓、国药准字××0020615
B、健脾固肾、国药准字××0020615
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C、一般3-5天即可见效、各种癌症
D、多病一药、偏瘫
<2> 、针对案例违法行为，药监部门作出的处罚为
A、撤销该品种药品广告批准文号，1年内不受理该品种的广告审批申请
B、撤销该品种药品广告批准文号，2年内不受理该品种的广告审批申请
C、撤销该品种药品广告批准文号，3年内不受理该品种的广告审批申请
D、撤销该品种药品广告批准文号，5年内不受理该品种的广告审批申请
四、X
1、药品广告批准文号的申请人可以是
A、具有合法资格的药品生产企业
B、具有合法资格的药品批发企业
C、具有合法资格的药品零售企业
D、具有合法资格的医疗机构
2、以下哪种药品广告无需审查
A、非处方药仅宣传药品通用名称和药品商品名称的
B、处方药在指定的医学药学专业刊物上仅宣传药品名称
C、处方药在指定的医学药学专业刊物上仅宣传药品适应症
D、非处方药仅宣传药品适应症
3、发布处方药广告不可以通过面向大众的
A、国务院卫生行政部门和国务院药品监督管理部门共同指定的药学刊物
B、电视
C、报纸
D、网络
4、符合药品广告管理规定的是
A、药品广告不得含有不科学的表示功效的断言或者保证
B、不得利用国家机关、医药科研单位、学术机构或者专家、学者、医师、患者的名义和形象作证明
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C、处方药不得在大众媒介发布广告
D、非药品广告不得涉及药品的宣传
5、下列行为哪几种不属于低价倾销行为
A、销售鲜活商品
B、低价处理即将到期的商品
C、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品
D、季节性降价
6、经营者在市场交易中，应当遵循
A、自愿
B、平等
C、公平
D、诚实信用
7、以下关于消费者权益保护法具有特定的适用对象，说法正确的是
A、消费者为生活消费需要购买、使用商品或者接受服务的，其权益保护适用消费者权益保护法
B、农民购买用于农业生产的生产资料的，其权益保护不适用消费者权益保护法
C、经营者为消费者提供其生产的商品，其权益保护不适用消费者权益保护法
D、农民使用直接用于农业生产的生产资料的，参照消费者权益保护法执行
8、消费者享有公平交易的权利。经营者与消费者进行交易，应当遵循
A、自愿
B、平等
C、公平
D、诚实信用
9、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，消费者可以享有的权利包括
A、消费者有权要求经营者提供的商品和服务，符合保障人身、财产安全的要求
B、自主决定购买或者不购买任何一种商品
C、消费者享有获得有关消费和消费者权益保护方面的知识的权利
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D、消费者在购买、使用商品和接受服务时，享有人格尊严、民族风俗习惯得到尊重的权利
10、根据《消费者权益保护法》，以下行为属于违法行为的是
A、张某在某网站购买学习光盘，到货后发现学习内容与商家描述不一致，张某可以七日内无理由退货
B、某商场超市保安人员怀疑张某在购物过程中存在盗窃行为，可以搜查张某随身携带的物品
C、某药店经营者，通过低价倾销近效期药品方式，暗中收集消费者个人信息
D、经营者不得设定“损一赔十”等不公平、不合理的交易条件
11、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》，经营者提供商品或者服务时
A、可以格式条款作出免责声明，不承担的民事责任
B、格式合同、通知、声明、店堂告示所列内容的均无效
C、以通知、声明、店堂告示等方式作出减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任，其内容无效
D、以通知、声明、店堂告示等方式作出对消费者不公平、不合理的规定，其内容无效
12、有关消费者协会履行的职能，正确的是
A、向消费者提供消费信息和咨询服务
B、参与有关行政部门对商品和服务的监督、检查
C、就有关消费者合法权益的问题，向有关行政部门要求
D、投诉事项涉及商品和服务质量问题的，可以提请鉴定部门鉴定，鉴定部门应当告知鉴定结论 参考答案
一、A
1、
【正确答案】 B
【答案解析】 药品广告须经企业所在地省、自治区、直辖市人民政府食品药品监督管理部门批准，并发给药品广告批准文号。
2、
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【正确答案】 C
【答案解析】 处方药可以在国务院卫生行政部门和国务院药品监督管理部门共同指定的医学、药学专业刊物上介绍，但不得在大众传播媒介发布广告或者以其他方式进行以公众为对象的广告宣传，不得以赠送医学、药学专业刊物等形式向公众发布处方药广告，不得在未成年人出版物和广播电视频道、节目、栏目上发布。非处方药广告发布的媒体没有限制。
3、
【正确答案】 D
【答案解析】 在药品生产企业所在地和进口药品代理机构所在地以外的省、自治区、直辖市发布药品广告的(以下简称异地发布药品广告)，在发布前应当到发布地药品广告审査机关办理备案。
4、
【正确答案】 B
【答案解析】 药品广告中不得以产品注册商标代替药品名称进行宣传，但经批准作为药品商品名称使用的文字型注册商标除外。已经审查批准的药品广告在广播电台发布时，可不播出药品广告批准文号。处方药广告的忠告语是：“本广告仅供医学药学专业人士阅读”。非处方药广告的忠告语是：“请按药品说明书或在药师指导下购买和使用”。
5、
【正确答案】 D
【答案解析】 注意这里有一个条件“大众媒体发布”所以是非处方药。
非处方药仅宣传药品名称(含药品通用名称和药品商品名称)的，或者处方药在指定的医学药学专业刊物上仅宣传药品名称(含药品通用名称和药品商品名称)的，无需审查。
6、
【正确答案】 D
【答案解析】 混淆行为：假冒他人的注册商标。未经注册商标所有人的许可，在同一种商品或者类似商品上使用与其注册商标相同或者近似的商标的行为。
7、
【正确答案】 D
【答案解析】 混淆行为：假冒他人的注册商标。销售明知是假冒注册商标的商品的行为。
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8、
【正确答案】 D
【答案解析】 混淆行为：假冒他人的注册商标。经销明知或者应知是侵犯他人注册商标专用权商品的行为。
9、
【正确答案】 D
【答案解析】 混淆行为：假冒他人的注册商标。在同一种或者类似商品上，将与他人注册商标相同或者近似的文字、图形作为商品名称或者商品装潢使用，并足以造成误认的行为。
10、
【正确答案】 D
【答案解析】 混淆行为
与知名商品相混淆。擅自使用知名商品特有的名称、包装、装潢，或者使用与知名商品近似的名称、包装、装潢，造成和他人的知名商品相混淆，使购买者误认为是该知名商品。
11、
【正确答案】 D
【答案解析】 混淆行为：擅自使用他人的企业名称或者姓名，引人误认为是他人的商品。
12、
【正确答案】 A
【答案解析】 限制竞争行为
政府及其所属部门滥用行政权力限制正当经营活动
政府及其所属部门不得滥用行政权力，限定他人购买其指定的经营者的商品，限制其他经营者正当的经营活动。政府及其所属部门不得滥用行政权力，限制外地商品进入本地市场，或者本地商品流向外地市场。
13、
【正确答案】 A
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【答案解析】 限制竞争行为：搭售商品或者附加其他不合理条件的行为，经营者销售商品，不得违背购买者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的条件。
14、
【正确答案】 A
【答案解析】 限制竞争行为：招标投标中的串通行为，投标者不得串通投标，抬高标价或者压低标价。投标者和招标者不得相互勾结，以排挤竞争对手的公平竞争。
15、
【正确答案】 C
【答案解析】 经营者不得从事下列有奖销售：采用谎称有奖或者故意让内定人员中奖的欺骗方式进行有奖销售;利用有奖销售的手段推销质次价高的商品;抽奖式的有奖销售，最高奖的金额超过五千元。
16、
【正确答案】 B
【答案解析】 公平交易权：消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。
17、
【正确答案】 C
【答案解析】 经营者应当保证在正常使用商品或者接受服务的情况下其提供的商品或者服务应当具有的质量、性能、用途和有效期限;但消费者在购买该商品或者接受该服务前已经知道其存在瑕疵，且存在该瑕疵不违反法律强制性规定的除外。过期药品属于劣药，药店是不可以销售的。
18、
【正确答案】 A
【答案解析】 协商和解是消费者权益争议解决的首选方式。
19、
【正确答案】 D
【答案解析】 药店有义务保证所售药品安全、有效。药店的行为属于销售假药，应承担责任。
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20、
【正确答案】 A
【答案解析】 一般生产工艺是商业秘密，企业可以保密。
21、
【正确答案】 A
【答案解析】 经营者与消费者进行交易，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。
22、
【正确答案】 A
【答案解析】 A中的“成分和生产工艺”涉及到商业秘密的内容可以不提供给消费者。
23、
【正确答案】 D
24、
【正确答案】 D
【答案解析】 采购价格经营者可以对消费者保密的。
25、
【正确答案】 B
【答案解析】 对于商品的生产工艺以及制造方法，经营者与生产者是可以保密的。
26、
【正确答案】 C
【答案解析】 ABD侵犯了消费的公平交易权。
27、
【正确答案】 C
【答案解析】 第十九条 经营者发现其提供的商品或者服务存在缺陷，有危及人身、财产安全危险的，应当立即向有关行政部门报告和告知消费者，并采取停止销售、警示、召回、无害化处理、销毁、停止生产或者服务等措施。采取召回措施的，经营者应当承担消费者因商品被召回支出的必要费用。
28、
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【正确答案】 D
【答案解析】 第四十六条 消费者向有关行政部门投诉的，该部门应当自收到投诉之日起七个工作日内，予以处理并告知消费者。
二、B
1、
【正确答案】 A
【正确答案】 B
【答案解析】 申请药品广告批准文号，应当向药品生产企业所在地的药品广告审查机关提出。申请进口药品广告批准文号，应当向进口药品代理机构所在地的药品广告审查机关提出。
2、
【正确答案】 C
【正确答案】 A
【答案解析】 处方药广告的忠告语是：“本广告仅供医学药学专业人士阅读”。非处方药广告的忠告语是：“请按药品说明书或在药师指导下购买和使用”。
3、
【正确答案】 A
【答案解析】 混淆行为是指经营者在经营活动中采取不实手段对自己的商品或者服务做虚假表示、说明或者承诺，或者不当利用他人的知识产权推销自己的商品或者服务，使消费者产生误解的行为。
【正确答案】 B
【答案解析】 限制竞争行为: 1.公用企业或者其他依法具有独占地位的经营者的限制竞争行为
2.政府及其所属部门滥用行政权力限制正当经营活动
3.搭售商品或者附加其他不合理条件的行为
【正确答案】 C
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【答案解析】 低价倾销行为：经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为：销售鲜活商品;处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品;季节性降价;因清偿债务、转产、歇业降价销售商品。
【正确答案】 D
【答案解析】 诋毁商誉行为：经营者不得捏造、散布虚伪事实，损害竞争对手的商业信誉、商品声誉。
4、
【正确答案】 B
【答案解析】 第八条：消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。
消费者有权根据商品或者服务的不同情况，要求经营者提供商品的价格、产地、生产者、用途、性能、规格、等级、主要成份、生产日期、有效期限、检验合格证明、使用方法说明书、售后服务，或者服务的内容、规格、费用等有关情况。
【正确答案】 D
【答案解析】 第十条：消费者享有公平交易的权利。
消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。
5、
【正确答案】 B
【答案解析】 第九条：消费者享有自主选择商品或者服务的权利。
消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。
消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。
【正确答案】 A
【答案解析】 第十二条：消费者享有依法成立维护自身合法权益的社会组织的权利。
【正确答案】 C
【答案解析】 第十四条：消费者在购买、使用商品和接受服务时，享有人格尊严、民族风俗习惯得到尊重的权利，享有个人信息依法得到保护的权利。
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6、
【正确答案】 A
【答案解析】 第七条：消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利。
消费者有权要求经营者提供的商品和服务，符合保障人身、财产安全的要求。
【正确答案】 B
【答案解析】 此行为侵犯了消费者的公平交易权、获得赔偿权等，针对本题的叙述“拒不赔偿”可以看出，主要侵犯了消费者的“获得赔偿权”。
7、
【正确答案】 A
【答案解析】 经营者以广告、产品说明、实物样品或者其他方式表明商品或者服务的质量状况的，应当保证其提供的商品或者服务的实际质量与表明的质量状况相符。
【正确答案】 B
【答案解析】 第十九条：经营者发现其提供的商品或者服务存在缺陷，有危及人身、财产安全危险的，应当立即向有关行政部门报告和告知消费者，并采取停止销售、警示、召回、无害化处理、销毁、停止生产或者服务等措施。采取召回措施的，经营者应当承担消费者因商品被召回支出的必要费用。
8、
【正确答案】 B
【正确答案】 A
9、
【正确答案】 A
【正确答案】 B
【答案解析】 消费者享有的权利可总结为：
1、人身、财产安全权(安全保障权);
2、知悉权;
3、自主选择权;
4、公平交易权;
5、求偿权;
6、结社权;
7、受教育权;
8、受尊重权;
9、监督权。
维生素C片不符合国家规定会对人身造成一定安全隐患，所以侵犯了消费者的安全保障权。
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板蓝根颗粒数量严重短缺，且拒不赔偿，侵犯消费者的获得赔偿权。
10、
【正确答案】 C
【答案解析】 第十条 消费者享有公平交易的权利。
消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。
【正确答案】 A
【答案解析】 第七条：消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利。
消费者有权要求经营者提供的商品和服务，符合保障人身、财产安全的要求。
三、C
1、
【正确答案】 B
【正确答案】 A
【答案解析】 篡改经批准的药品广告内容进行虚假宣传的，由药品监督管理部门责令立即停止该药品广告的发布，撤销该品种药品广告批准文号，1年内不受理该品种的广告审批申请。
四、X
1、
【正确答案】 ABC
【答案解析】 药品广告批准文号的申请人必须是具有合法资格的药品生产企业或者药品经营企业。药品经营企业作为申请人的，必须征得药品生产企业的同意。
2、
【正确答案】 AB
【答案解析】 非处方药仅宣传药品名称(含药品通用名称和药品商品名称)的，或者处方药在指定的医学药学专业刊物上仅宣传药品名称(含药品通用名称和药品商品名称)的，无需审查。
3、
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【正确答案】 BCD
【答案解析】 处方药可以在国务院卫生行政部门和国务院药品监督管理部门共同指定的医学、药学专业刊物上介绍，但不得在大众传播媒介发布广告或者以其他方式进行以公众为对象的广告宣传，不得以赠送医学、药学专业刊物等形式向公众发布处方药广告，不得在未成年人出版物和广播电视频道、节目、栏目上发布。非处方药广告发布的媒体没有限制。
4、
【正确答案】 ABCD
5、
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为：销售鲜活商品;处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品;季节性降价;因清偿债务、转产、歇业降价销售商品。
6、
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 经营者在市场交易中，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，遵守公认的商业道德。国家鼓励、支持和保护一切组织和个人对不正当竞争行为进行社会监督。
7、
【正确答案】 AD
【答案解析】 消费者权益保护法具有特定的适用对象:
一是消费者为生活消费需要购买、使用商品或者接受服务的，其权益保护适用消费者权益保护法。
二是农民购买、使用直接用于农业生产的生产资料的，参照消费者权益保护法执行。
三是经营者为消费者提供其生产、销售的商品或者提供服务，适用消费者权益保护法。
8、
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 消费者享有公平交易的权利。经营者与消费者进行交易，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。
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9、
【正确答案】 ABCD
【答案解析】 选项均属于消费者可以享受的权利，注意理解记忆。
10、
【正确答案】 BC
【答案解析】 经营者采用网络、电视、电话、邮购等方式销售商品，消费者有权自收到商品之日起七日内退货，除法律规定的情形外，无需说明理由。经营者不得对消费者进行侮辱、诽镑，不得搜査消费者的身体及其携带的物品，不得侵犯消费者的人身自由。
11、
【正确答案】 CD
【答案解析】 本题中B易错选，并不是所有的格式合同、通知、声明、店堂告示内容都无效只是涉及到第二十六条中的内容无效。
第二十六条 经营者在经营活动中使用格式条款的，应当以显著方式提请消费者注意商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等与消费者有重大利害关系的内容，并按照消费者的要求予以说明。
经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。
格式条款、通知、声明、店堂告示等含有前款所列内容的，其内容无效。
12、
【正确答案】 ABD
【答案解析】 C就有关消费者合法权益的问题，向有关行政部门反映、查询，提出建议;
2017专业技术人员权益保护读本
1 下列属于人格权的是(ABD )。 A.生命权 B.健康权 C.配偶权 D.名誉权
2 广义上的劳动权包括(AB )。
A.劳动报酬权 B.劳动安全权 C.职业培训权 D.人格权
3 就业权包括(ACD )。
A.平等就业权 B.休息休假权 C.自由择业权 D.劳动安全权
4 劳动人事争议提请处理权主要的内容是( AC)。
A.争议处理方式选择权 B.上访权
C.请求劳动人事争议处理机构依法受理争议的权利 D.控告权
5 国际劳动法学界称之为“劳动三权”的主要是(AC )。 A.结社权 B.集体劳动权 C.罢工权 D.参与管理权
6 下列属于劳动者参与管理权的是(ABD )。
A.建议权 B.讨论权 C.知情权 D.参与权
7 合同订立权主要指的是(BCD )。
A.平等权 B.参与权 C.起草权 D.知情权
8 国家事业单位推行聘用制的主要作用是推动事业单位人事管理(ABCD )。
A.身份管理向岗位管理转变 B.由单纯行政管理向法制管理转变 C.国家用人向单位用人转变 D.维护单位职工单方面的合法权益
9 聘用单位要成立与人员聘用工作相适应的聘用工作组织，主要包括(ABC )。
A.本单位人事部门负责人 B.纪律检查部门负责人
C.工会代表 D.应聘人员代表
10 与单位领导适用回避制度的人员，不得被聘为(ABCD )。
A.单位负责人员的秘书 B.该单位人事、财务岗位
C.该单位纪律检查岗位 D.与该单位领导有直接上下级领导关系的岗位
11 下列属于无效合同的是(B D)。
A.根据国务院的相关规定，而非《劳动合同法》签订的人事聘用合同 B.权力义务显失公正，严重损害当事人合法权益的聘用合同
C.未经本人书面委托，由他人代签，本人提出异议的聘用合同
D.采取欺诈、威胁等不正当手段订立的聘用合同
12 下列属于用人单位在试用期可以解除劳动合同的情况主要有(ABD )。
A.劳动者在试用期间被证明不符合录用条件
B.严重违反用人单位规章制度
C.该单位领导不喜欢该员工
D.因患病、非因工负伤在规定的医疗期满后不能从事原工作
13 可以适用履行竞业限制原则的人员包括( ABD)。
A.掌握国家机密的事业单位工作人员
B.掌握企业专利技术的高级工程师
C.公司专职保洁人员
D.掌握企业经营策略的经理
14 在(ABD )情况下，用人单位应当支付高于正常水平的工资。
A.安排劳动者延长工作时间的
B.休息日安排劳动者工作又不能安排补休的
C.因为重大自然灾害，而不得不参与抢险的工作人员
D.法定休假日安排劳动者工作的
15 劳动者在( )情况下可以要求中止履行劳务合同(AB )。
A.劳动者应征入伍 B.专业技术人员进入高校学习
C.专业技术人员被调任至国家机关 D.专业技术人员因家庭情况终止履行合约
16 事业单位解除聘用合同必要的条件主要包括(AB )。
A.事业单位工作人员考核不合格且不愿调离岗位
B.事业单位连续两年考核不合格的
C.事业单位领导不喜欢的工作人员
D.事业单位当年考核不合格的
17 下列属于用人单位不得解除劳动合同的是( ABCD)。
A.在本单位患职业病或者因工负伤并被确认丧失或者部分丧失劳动能力的
B.患病或者非因工负伤，在规定的医疗期内的
C.女职工在孕期、产期、哺乳期的
D.在本单位连续工作满十五年，且距法定退休年龄不足五年的
18 用人单位可以单方面解除劳动合同的情形是( ABD)。
A.在试用期间被证明不符合录用条件的 B.严重违反用人单位的规章制度的 C.劳动者因为患病不能从事当前工作的
D.严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的
19 下列适用于经济性裁员的情况主要是(ACD )。
A.用人单位依照企业破产法规定进行重整的 B.用人单位生产经营发生严重困难的
C.企业转产、重大技术革新或者经营方式调整，经变更劳动合同后，仍需裁减人员的 D.其他因劳动合同订立时所依据的客观经济情况发生重大变化，致使劳动合同无法履行的
20 (BC )等人员有优先录用和优先再招用的权利。
A.与企业领导有着亲密关系的
B.与本单位订立较长期限的固定期限劳动合同的人员
C.家庭无其他就业人员，有需要扶养的老人或者未成年人的人员
D.与本单位订立无固定期限劳动合同的人员
21 (ACD )情况下，用人单位无需向劳动者赔偿补偿金。
A.劳动者提议协商解除合同
B.劳动者存在违纪等过错而解除合同
C.合同到期后不降低待遇而劳动者拒绝续签合同
D.劳动者在劳动法上的主体资格消失(如劳动者退休、死亡或失踪)
22 下列劳动者收入中不属于工资薪金的是(AB)。
A.津贴 B.奖金 C.加班工资 D.员工教育经费
23 下列可以通过工资集体协商讨论的是(ABCD )。
A.工资协议的期限 B.工资分配制度、工资标准和工资分配形式 C.职工平均工资水平及其调整幅度 D.工资支付办法
24 下列可以拿来作为制定工资水平的参考因素的是(ABCD )。
A.当地政府发布的工资指导线 B.劳动力市场工资指导价位 C.本地区城镇居民消费价格指数 D.企业劳动生产率和经济效益
25 知识产权包括( AB)等。
A.著作权 B.专利权 C.生命权 D.财产权
26 专利权特征包括(BD )等。
A.无形性 B.专有性 C.无限性 D.时间性
27 专利权主要保护的客体对象是(ABD )。
A.发明 B.实用新型 C.样品 D.外观设计
28 我国规定的不能授予专利权的对象包括(ABC )。
A.违反法律、社会公德或妨害公共利益的发明创造 B.智力活动的规则和方法 C.疾病的诊断和治疗方法 D.诊断或治疗疾病的仪器
29 专利人享有的权利当中很重要的有独占实施权，这一权力的主要内容包括(ABC )。
A.制造权 B.使用权 C.销售权 D.进口权
30 专利权的实施许可权主要有(ACD )等类型。 A.独占许可 B.部分许可 C.排他许可 D.普通许可
31 下列属于假冒他人专利行为的是( ABCD)。
A.在未被授予专利权的产品或者其包装上标注专利标识 B.销售未被授予专利权或者其包装上标注专利标识的产品
C.未经允许在产品中使用他人专利
D.伪造或者变造专利证书、专利文件或者专利申请文件
32 专利侵权案例中的等同原则主要包括( ABC)。
A.基本相同的手段 B.基本相同的功能
C.基本相同的效果 C.无需经过创造性劳动就能够想到的技术特征
33 著作权的财产权包括(ABCD )。
A.复制权 B.修改权 C.展览权 D.广播权
34 下列行为中构成侵犯著作权的是( ABCD)。
A.未经著作权人许可，复制发行其文学作品、音乐、电影、电视、录像作品、计算机软件及其他作品的
B.出版他人享有专有出版权的图书的
C.未经录音录像制作者许可，复制发行其制作的录音录像的
D.制作、出售假冒他人署名的美术作品的
35 构成民事责任的侵犯著作权行为要素包括(ABCD )。
A.侵权行为使他人的合法权利和利益遭受损害
B.行为人的行为与损害事实之间存在因果关系，行为人的行为导致损害事实的发生
C.行为人实施侵权行为是由于过错
D.行为人必须具备民事行为能力
36 《职业安全和卫生及工作环境公约》适用范围广泛，其对象包括所有(ABC )。
A.工作单位 B.工作场所 C.工作时间 D.工作人员
37 《职业安全和卫生及工作环境公约》认为国家的职责包括( ABCD)。
A.制定和实施职业安全和卫生的法律或条例
B.对违反法律和条例的行为予以适当惩处
C.对遵守法律和条例的行为予以奖励
D.采取措施向雇主和工人提供指导，以帮助他们遵守法定义务
38 为了保障职业安全卫生权益，用人单位必须(ABCD )。
A.建立、健全劳动安全卫生制度，严格执行国家劳动安全卫生规程和标准
B.对劳动者进行劳动安全卫生教育，防止劳动过程中的事故，减少职业危害
C.用人单位的劳动安全卫生设施必须符合国家规定的标准
D.用人单位新建、改建、扩建工程的劳动安全卫生设施必须与主体工程同时设计、同时施工、同时投入生产和使用
39 职业病防治工作应坚持(AC )方针。
A.预防为主 B.治疗为辅 C.防治结合 D.治补结合
40 劳动者的职业卫生保护权利包括(ABCD )。
A.获得职业卫生教育、培训
B.获得职业健康检查、职业病诊疗、康复等职业病防治服务
C.了解工作场所产生或者可能产生的职业病危害因素、危害后果和应当采取的职业病防护措施
D.参与用人单位职业卫生工作的民主管理，对职业病防治工作提出意见和建议
41 对于职业病前期预防用人单位履行告知义务是指与劳动者订立或变更劳动合同(含聘用合同)时，应当将工作过程中可能产生的( ABCD)等如实告知劳动者，并在劳动合同中写明。
A.职业病危害 B.职业病的诱因
C.职业病后果 D.职业病防护措施和待遇
42 职业健康监护档案应当包括(ABCD )。
A.劳动者的职业史 B.职业病危害接触史
C.职业健康检查结果 D.职业病诊疗
43 批评建议权是指从业人员有权对本单位的安全生产工作提出建议，有权对本单位安全生产工作中存在的问题提出(ABD )。
A.批评 B.检举 C.诉讼 D.控告
44 安全生产从业人员义务包括( ABCD)。
A.接受安全生产教育和培训，掌握本职工作所需的安全生产知识，提高安全生产技能，增强事故预防和应急处理能力
B.严格遵守本单位的安全生产规章制度和操作规程，服从管理
C.从业人员发现事故隐患或者其他不安全因素，应当立即向现场安全生产管理人员或者本单位负责人报告
D.正确佩戴和使用劳动防护用品
45 《女职工劳动保护特别规定》的内容包括(BCD )。
A.婚恋保护 B.产期保护 C.哺乳期保护 D.孕期保护
46 下列属于用人单位对残疾人保护的是(CD )。
A.依法与残疾人签订劳动合同或者服务协议
B.对残疾人职工进行上岗、在岗、转岗等培训
C.为残疾人职工提供适合其身体状况的劳动条件和劳动保护
D.不得在晋职、晋级、评定职称、报酬、社会保险、生活福利等方面歧视残疾人职工
47 我国社会保障制度包括(ACD )。
A.基本社会保险 B.社会住房保障
C.社会救济 D.社会福利
48 下列属于基本社会保险的特点的是(ACD )。
A.强制性 B.互济性 C.储备性 D.补偿性
49 《社会保险法》规定，我国的基本社会保险包括( ABCD)。
A.基本养老保险 B.基本医疗保险 C.工伤保险 D.失业保险
50 建立更加公平可持续的社会保障制度的措施包括(ABCD )。
A.坚持社会统筹和个人账户相结合的基本养老保险制度
B.推进机关事业单位养老保险制度改革
C.整合城乡居民基本养老保险制度、基本医疗保险制度
D.推进城乡最低生活保障制度统筹发展
51 根据《关于安置老弱病残干部的暂行办法》规定，下列情况可以退休的是(ABC D)。
A.男年满60周岁，女年满55周岁，参加革命工作年限满十年的
B.男年满50周岁，女年满45周岁，参加革命工作年限满十年，经过医院证明完全丧失工作能力的
C.因工致残，经过医院证明完全丧失工作能力的
D.经过医院证明完全丧失工作能力，又不具备退休条件的干部，应当退职
52 根据《关于工人退休、退职的暂行办法》规定，应该退休的情况包括(BCD )。
A.男年满60周岁，女年满55周岁，参加革命工作年限满十年的
B.男年满60周岁，女年满50周岁，连续工龄满十年的
C.男年满50周岁，女年满45周岁，连续工龄满十年的，由医院证明，并经劳动鉴定委员会确认，完全丧失劳动能力的
D.因工致残，由医院证明，并经劳动鉴定委员会确认，完全丧失劳动能力的
53 离休退休年龄可以适当延长的情形包括(ABCD )。
A.副教授、副研究员以及相当这一级职称的高级专家，经批准，可以适当延长离休退休年龄 B.教授、研究员以及相当这一级职称的高级专家，经批准，可以延长离休退休年龄
C.女性高级专家，凡身体能坚持正常工作，本人自愿，可到60周岁退(离)休
D.学术上造诣高深、在国内外有重大影响的杰出高级专家，经国务院批准，可以暂缓离休退休
54 少数高级专家延长离休退休年限、要同时具备的条件是(ABCD )。
A.身体条件 B.工作需要 C.征得本人同意 D.经得批准
55 少数高级专家“确因工作需要”延长退(离)休年龄的情况包括(BCD )。
A.从事高利润事业的 B.已承担的重要工作 C.技术力量薄弱的单位确系工作需要
D.特殊专业和新学科、重点学科急需的
56 公费医疗制度的范围包括(AD )。
A.事业单位的工作人员 B.社会工作人员 C.残废军人 D.高等院校在校学生
57 根据1998年《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，下列说法正确的有(AB )。
A.城镇所有用人单位，包括企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工，都要参加基本医疗保险。
B.基本医疗保险实行属地管理
C.基本医疗保险费由用人单位负担
D.基本医疗保险基金实行社会统筹，不建立个人账户
58 从失业保险基金中领取失业保险金条件是(ACD )。
A.失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险费满一年的
B.由于本人意愿中断就业
C.非因本人意愿中断就业的
D.已办理失业登记，并有求职要求的
59 下列情形应当认定为工伤的是(ABCD )。
A.在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的
B.工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的
C.在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的 D.患职业病的
60 下列对于审查复核说法正确的是( ABCD)。
A.是对已经做出了决定的事项再一次进行评议和讨论，以提高决定的正确性
B.复核强调的是对原人事处理进一步讨论核实，以确定原人事处理决定是否符合规定以及是否符合事实
C.事业单位工作人员复核，是指事业单位工作人员对涉及本人的人事处理决定不服，向原做出决定单位提出重新审查的意见和要求等活动的总称
D.复核强调的是对企业决策进一步讨论核实，以确定决策是否符合规定以及是否符合事实
61 复核和申诉的联系表现为(ABC )。
A.事业单位与工作人员发生规定的人事争议，应先向原做出决定单位申请复核，再提出申诉。
B.申诉是事业单位工作人员复核的前置程序
C.事业单位工作人员申请复核、提出申诉均应明确程序 D.复核取决于申诉
62 在事业单位工作人员复核和申诉工作中应遵循的原则包括(ABD )。
A.保障复核申诉权利的原则 B.实事求是原则
C.申诉加重处理原则 D.时效原则
63 可以申请复核和申诉、再申诉的人事处理事项包括( BCD)。
A.对用人进行奖励
B.处分、清退、违规用人
C.考核定为基本合格或不合格
D.未按国家规定确定或者扣减工资福利待遇
64 对于复核的说法正确的有( AD)。
A.复核的受理，是指受理单位对事业单位工作人员的复核申请进行审查，认定该申请符合规定的条件、程序和方式，决定立案审理的行为。B.所有申请复核的案件都可以受理
C.复核和申诉遵循“不告不理”的原则
D.事业单位工作人员依照有关规定申请复核，原做出人事处理决定单位才能受理复核
65 申诉书在申诉中的作用包括( CD)。
A.申诉书是事业单位工作人员提出申诉的法定方式
B.申诉书能够全面反映事业单位工作人员申诉的请求和事实依据
C.申诉书是受理申诉的单位审查、决定是否受理申诉的重要依据 D.申诉书是申述的重要证据
66 申诉受理单位在接到申诉书后，应当审查的内容有(ABCD )。
A.申诉是否以书面形式提出 B.申诉行为是否合法
C.申诉人、被申诉人即申诉对象资格条件是否明确、合格
D.申诉事项请求是否具体明确
67 对于申诉受理的法律责任说法正确的是( BC)。
A.事业单位工作人员提出的申诉被依法受理前，即产生一定的法律责任
B.对申诉受理单位来说，受理意味着享有对该案件的审判权
C.申诉受理单位负有依照规定程序按规定期限审结该案的义务
D.对提出申诉的事业单位工作人员和被诉单位来说，受理意味着确定了双方在申诉程序中的地位
68 下列关于申诉公正委员会的说法错误的是( ABCD)。
A.申诉公正委员会由受理单位相关工作人员组成，不可以有其他相关人员参加。
B.申诉公正委员会组成人数应当是单数，不得少于3人
C.申诉公正委员会负责人不能由主管申诉工作的单位负责人担任
D.申诉公正委员会在履行其职责时，实现合议制，遵循少数服从多数原则，委员会各成员享有平等的表决权
69 申诉受理单位依照规定的程序和要求，紧紧围绕原人事处理决定是否合法，从( BCD)方面进行审查。
A.审查该人是否谋取私利
B.审查被申诉单位是否依法享有做出该人事处理决定的人事行政管理权
C.审查该人事处理决定的内容是否合法
D.审查该人事处理决定是否依照法定程序进行
70 申诉受理单位做出维持原人事处理决定的条件包括(ABC )。
A.认定事实清楚 B.处理恰当、程序合法
C.适用法律、法规、规章和有关规定正确
D.达到了利益最大化
71 申诉受理单位送达申诉处理决定书的方式包括(ABCD )。
A.直接送达申请人本人，申请人在送达回证上签名或者盖章
B.申请人本人不在的，可以由其同住的具有完全民事行为能力的成年近亲属在送达回证上签名或者盖章，视为送达
C.邮寄送达
D.在相关媒体上公告送达
72 发生劳动争议，( ABCD)可以作为调解组织。
A.企业劳动争议调解委员会
B.依法设立的基层人民调解组织
C.在乡镇、街道设立的具有劳动争议调解职能的组织
D.公安机关
73 劳动人事争议仲裁的基本内容包括(ABD )。
A.案件裁决的实施 B.仲裁机构及其设立
C.人员组成规则 D.仲裁案件的管辖
74 在争议申请仲裁的时效期间内，仲裁时效中断;从中断时起，仲裁时效期间重新计算的情形的是(BCD )。
A.一方当事人提出中断时效
B.一方当事人通过协商、申请调解等方式向对方当事人主张权利的
C.一方当事人通过向有关部门投诉，向仲裁委员会申请仲裁，向人民法院起诉或者申请支付令等方式请求权利救济的
D.对方当事人同意履行义务的
75 仲裁申请书应当载明的事项有(ACD )。
A.劳动者的姓名、性别、年龄、职业
B.用人单位的所有负责人
C.用人单位的名称、住所、通信地址、联系电话
D.仲裁请求和所根据的事实、理由
76 下列属于劳动人事争议仲裁受理程序可能涉及事项的是(ABC )。
A.不受理决定 B.受理通知 C.副本送达 D.反申请处理
77 仲裁庭裁决案件期限计算说法正确的是( ABCD)。
A.申请人需要补正材料的，仲裁委员会收到仲裁申请的时间从材料补正之日起计算
B.增加、变更仲裁申请的，仲裁期限从受理增加、变更仲裁申请之日起重新计算
C.仲裁申请和反申请合并处理的，仲裁期限从受理仲裁申请之日起重新计算
D.案件移送管辖的，仲裁期限从接受移送之日起计算
78 ( BD)符合仲裁庭裁决先予执行的案件的条件。
A.涉及当事人切身利益 B.当事人之间权利义务关系明确
C.当事人意愿十分强烈 D.不先予执行将严重影响申请人的生活
79 下列属于劳动人事争议仲裁裁决书应当载明的是(BCD )。
A.仲裁请求 B.争议事实 C.裁决理由 D.裁决结果
80 可以申请撤销“一裁终局”仲裁裁决的条件包括(ABCD )。
A.适用法律、法规确有错误的 B.对方当事人隐瞒了部分证据
C.劳动争议仲裁委员会无管辖权的 D.违反法定程序的
81 劳动者与用人单位之间发生的( ACD)等纠纷，当事人不服劳动争议仲裁委员会作出的裁决，依法向人民法院起诉的，人民法院应当受理
A.劳动者退休后，与尚未参加社会保险统筹的原用人单位因追索养老金、医疗费、工伤保险待遇和其他社会保险费而发生的纠纷
B.用人单位和劳动者因劳动关系是否已经解除或者终止，以及应否支付解除或终止劳动关系经济补偿金产生的争议
C.劳动者因为工伤、职业病，请求用人单位依法承担给予工伤保险待遇的争议
D.劳动者与用人单位解除或者终止劳动关系后，请求用人单位返还其收取的劳动合同定金、保证金、抵押金、抵押物产生的争议，或者办理劳动者的人事档案、社会保险关系等移转手续产生的争议
82 (BCD)不属于劳动争议案件的范围。
A.劳动者与用人单位之间没有订立书面劳动合同，但已形成劳动关系后发生的纠纷
B.劳动者请求社会保险经办机构发放社会保险金的纠纷
C.劳动者与用人单位因住房制度改革产生的公有住房转让纠纷
D.个体工匠与帮工、学徒之间的纠纷
83 关于专业技术人员聘期的叙述正确的有( ACD)。
A.聘期约定要考虑岗位情况也应考虑任职人员的个人情况
B.聘期一般为3-5年
C.在一些业务性较强的单位聘期可比照本单位行政职务的任期确 D.在一些科研单位聘期可与一些重大项目、课题周期相适应
84 获取一定专业技术资格的途径包括(AC )。
A.考试 B.考评 C.评审 D.聘任
85 人身权中的身份权包括( BD)。
A.名称权 B.亲属权 C.姓名权 D.配偶权
86 下列属于公民教育权内容的是(ABCD )。
A.按照国家有关规定获得奖学金
B.完成规定的学业后获得相应的学业证书、学位证书
C.参加教育教学计划安排的各种活动
D.对学校给予的处分不服向有关部门提出申诉
87 依据我国有关法律对下列事项进行判断，其中具有合法性的有(AB )。
A.自然人甲侵害乙的健康权不能剥夺甲的健康权或其他人身权 B.李某决定死后将其眼膜捐献给医院
C.父母无力抚养的未成年弟妹享有请求有负担能力的兄姐抚养的权利
D.某中学退休教师李某要求户籍部门将其姓名改为阿巴耶夫被户籍部门拒绝
88 依据我国公民应享有的基本权利下列做法错误的有(ABCD )。
A.某医科大学拒绝招收有吸烟习惯的学生
B.某私立医院职工要求成立工会组织被医院领导否绝
C.某超市怀疑顾客有偷窃行为强行对其进行搜身
D.某原省级领导干部触犯刑法被判刑，青年作家准备将其写成报告文学而被有关领导制止
89 专业技术人员与用人单位确立劳动人事关系的合同可分为( AB)。
A.劳动合同 B.聘用合同 C.临时工劳动合同 D.正式工劳动合同
90 劳动合同的必备条款包括(ABD )。
A.劳动合同期限 B.工作时间和休息休假
C.保守秘密 D.劳动保护和劳动条件
91 我国现劳动争议处理的范围包括境内企业与职工之间发生的(AB )。
A.因自动离职发生的争议 B.因执行国家有关工资规定发生的争议 C.因人事任免发生的争议 D.因伪造学历证件而发生的争议
92 (ABCD )等社会保险项目实行社会统筹与个人帐户相结合制度。
A.基本养老保险 B.基本医疗保险 C.失业保险 D.工伤保险
93 关于劳动争议解决途径的表述正确的有( ABD)。
A.可依据劳动争议调解协议申请支付令
B.劳动仲裁裁决可以向法院申请强制执行
C.劳动争议产生后员工一般不能直接向法院起诉
D.所有的劳动仲裁都必须在60日内作出
94 在职人员社会保险所需要的经费来源有(AB )。
A.在职人员个人按照其工资收入的一定比例缴纳的社会保险费
B.在职人员所在单位按照其所有在职人员工资总额的一定比例缴纳的社会保险费
C.社会捐助
D.社会保险基金投资运营收入
95 企业年金的资金筹集方式包括(AB )。
A.企业缴纳 B.个人缴纳 C.国家补助 D.社会捐助
96 在(ABCD )情况下，侵权人不但要承担民事责任，还可以由著作权行政管理部门予以行政处罚。
A. 未经著作权人许可以表演、播放、展览等方式使用作品的
B. 未经著作权人许可以营利为目的复制发行其作品的
C. 未经广播电台、电视台许可复制发行其制作的广播、电视节目的 D. 未经表演者许可对其表演制录音录像后复制发行的
97 著作权中的复制权侵权情形包括(ABC )。
A.从无形载体变为有形载体的复制 B.从平面变为立体的复制
C.从立体变为平面的复制 D.不改变原作载体的直接复制
98 在著作权中作者的(BCD )的保护期限不受限制。
A.获得报酬权 B.署名权 C.修改权 D.保护作品完整权
99 确定最低工资标准应当考虑的因素有(ABCD )。
A.职工平均工资 B.经济发展状况
C.就业状况 D.城镇居民消费价格指数
100 2014年，中国科学院和中国工程院新章程明确了院士提名渠道，即( ABC)。
A.院士直接提名 B.有关学术团体提名
C.省市政府提名 D.有关部委提名
1.您的职业是?
A. 学生 B. 公务员 C. 企事业单位人员 D. 农民 E. 个体工商户 F. 离退休人员 G. 失业人员 H. 其他
2.您的年龄是?
A.18岁以下 B.18-30岁 C.30-50岁 D.50-70岁 E.70岁以上
59.86%60%50%40%30%20%10%0%5.00%18岁以下18-30岁20.75%10.34%4.05%30-50岁50-70岁70岁以上30-50岁50-70岁70岁以上18岁以下18-30岁
3. 目前，您对银行服务业的整体满意度为?
A.很满意 B.满意 C.一般 D.不满意 E.很不满意
4. 您一般经常使用下列那种业务?(可以多选)
A. 存贷款业务 B. 电话银行 C. 网上银行 D. 手机银行 E. 结算信托业务 F.投资业务 G.其他
结算信托业务0%投资业务1%其他3%电话银行29%手机银行16%网上银行51%电话银行网上银行手机银行结算信托业务投资业务其他
5. 您不选择电话银行、网上银行、或者自助设备办理业务的原因是?(可以多选) A.不了解这些服务 B.不放心使用这些服务 C.不会使用这些服务 D.其他原因
6.以下事项您是否重视过?(可以多选)
A.查看自助设备插卡口、出钞口及其他部位是否加装或粘贴异物;
B.访问银行网站要直接在浏览器地址栏内输入网址，不通过链接登录网上银行，以免被假网站或钓鱼网站欺骗
C.不在公用电话、他人电话或手机上使用电话银行，通过本人手机或电话使用后应注意 清除拨打记录，使用时不要使用电话的免提方式，避免被他人掌握您的银行账户信息及密码 D.不使用他人手机登录手机银行
E.商场刷卡后收银员交回签购单及卡片后，应认真核对签购单上的卡号，交易日期以及交易金额等信息是否正确，卡片是否为本人的卡片，不要在非本人交易的签购单上签名 F.不听信陌生电话和短信以银行名义发布的各类通知和信息，防止受骗
78%80/10070/10060/10050/10040/10030/10020/10010/1000AA47%BC14%19%21%8.3%DEFBCDEF
7.下列哪些情况您有遇到过?(可以多选) A.不及时将国家法定利率标准和利息税税率等告知储户或贷户
B.遇到对转账、开户、汇票等结算和票据业务不清楚的客户，金融单位没有主动提供信息咨询
C.最低还款额的宣传有意无意地忽略，以至于出现一个“利息陷阱” D.由于不明金融机构收费定价的财务依据，而承受其任意向消费者转嫁成本的问题 E.个别金融机构在推销过程中片面夸大产品收益性，甚至不向消费者进行风险提示，产品结构、具体投资方向等与消费者关系密切的要素或是不披露或只是模糊地进行了披露，使消费者盲目购买金融产品
60%50%40%30%20%10%0%1%ABCD20.15%15.21%40.30%52.40%ABCDEE
8. 您认为银行有哪些行为侵害到了您的权益(可以多选)? A.没有告知相应的服务内容以及其他相关信息 B.存取款、跨行查询等收费不合理
C.储户存款被冒领，信用卡密码信息被泄露，贷款被挪用，股票被低价卖出等 D.金融产品宣传与实际不符
E.银行机构和信用社网点以一些理拒绝向消费者提供金融服务 F. 开存折时强制要求客户开卡
G. 强制消费者承担不合理合同费用等的霸王条款
H. 请求银行、其他金融机构对其错误或过失行为负责的要求一般都得不到对方有效、积极的回应 90.00%80.00%70.00%52.41%60.00%50.00%40.00%30.00%20.00%10.00%0.00%A 80.03%ABCDEFGHH10.20%12.34%0.80%BCDE19.07%0.93%FG9.您从哪些渠道得知银行相关方面的规章或者法律知识?(可以多选)
A.银行 B.相关金融机构 C.监管机构 D.自己主动获知 E.其他
70.00%60.00%50.00%40.00%30.00%20.00%10.00%0.00%62.71%银行金融机构监管机构自己主动其他30.45%18.23%21.03%25.89%银行监管机构其他
10. 根据《消费者权益保护法》规定，经营者有欺诈行为，“应按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失， 增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的一倍”，即“1+1”的双倍赔偿。你觉得是否合理? A.合理
B.不合理 100%80%60%40%20%0%89%合理不合理11%合理不合理
11. 您遇到银行交易或者服务发生问题时，会采取何种措施维护自己的权益?(可以多选) A.自认倒霉，忍气吞声 B.与银行协商 C.向消费者协会投诉 D.中国银联
E.向新闻媒体披露自己权益受到侵害 F.向行政部门申诉 G.向法院起诉 H.提请仲裁 I.其他
12. 您认为目前的银行侵害消费者权益的措施还有哪些需要再进一步进行完善?(可以多选)
A.银监会发改委应大力加强对银行的监管力度
B.国务院应制定相应的法律法规限制银行的侵害消费者权益的行为 C.建立一个较为完善的第三方协调纠纷机制 D.加强对银行消费者的宣传和教育 E.通过媒体曝光，加强舆论监督报度
(一)主要法律依据
1、《消费者权益保护法》
2、《工商行政管理机关受理消费者申诉暂行办法》
3、《反不正当竞争法》
4、《投机倒把行政处罚暂行条例》及实施细则
5、《广告法》、《广告管理条例》及实施细则
6、《商标法》
7、《产品质量法》
8、《食品卫生法》等
(二)消费者申诉的受理、解决
1、条件：
(1)有明确的被诉方
(2)有具体的申诉请求、事实和理由
(3)属于工商行政管理机关管辖范围
2、书面材料
(1)消费者的姓名、住址、电话号码、邮政编码
(2)被申诉人的名称、地址
(3)申诉的要求、理由及相关的事实根据
(4)申诉的日期
3、自收到申诉书之日起5日内，作出是否受理的决定。
4、受理申诉，可以立案，填写申诉立案报告表，同时附上有关材料。
5、受理申诉案件后，应当在5日内将申诉书副本发送被申诉人，被申诉人收到申诉书副本后，应当在5日内提交答辩书和有关证据。
6、双方当事人进行调解达成协议的，应制作调解书，写明申诉请求和当事人协议的结果，调解书由办案人员签名，加盖工商行政管理局印章送达双方当事人。
7、工商行政管理机关应当在收到消费者申诉书之日起60日内终结调解，调解不成的应当终止调解。
(三)对侵害消费者合法权益行为的查处
对经营者的违法行为，工商行政管理机关可以依照《中华人民共和国消费者权益保护法》予以警告，没收违法所得，处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处以1万元以下的罚款，情节严重的，责令停业整顿，吊销营业执照。
(四)受理部门
工商分局公平交易科
消费者权益保护制度的顶层设计
摘要:保险消费者权益保护是一项涉及监管定位和方式、市场运行理念和规则、法制建设的系统性重大课题，将极大地改变保险资源的配置方式，对保险业的长期健康发展产生重要影响。系统梳理和研究国际上金融保险消费者权益保护的经验和最新进展，做好“顶层设计”，对于保障消费者权益保护工作有序、高效开展具有重要意义。
关键词:保险消费者,权益保护,顶层设计,多元化
一,英国“大一统”监管模式下的金融消费者保护
英国1986年通过了《金融服务法》，启动了被称为“金融大爆炸”的改革，金融消费者保护是其设定的监管目标之一。1997年，成立“金融服务监管局”，统一监管金融服务业。2000年，通过《金融服务和市场法》，设定了增强市场信心、提高公众认识、保护消费者、减少金融犯罪四大监管目标，并增加了大量保护消费者权益的司法内容。2010年，通过《金融服务法》，提出创设新的机构向消费者宣传金融知识等，但并未允许针对金融服务可以采取集团诉讼的提议，这使提案中原有的保护消费者的力度减弱。
在《金融服务和市场法》框架内，金融服务监管局与三个执行机构按照各自的职责发挥作用，推动消费者保护救济制度协调有序运行，这三个机构包括：一是金融机构。所有金融机构必须建立详细的客户投诉处理制度，尽可能把纠纷化解在萌芽时期。二是金融巡视服务有限公司。带有行政仲裁性质的金融巡视服务公司，由金融服务监管局设立，以第三方的身份处理解决金融机构与消费者之间的纠纷。三是金融服务赔偿制度有限公司。该公司也是由金融服务监管局设立的独立机构，负责在金融机构倒闭后，向消费者提供赔偿。
另外，依据《金融服务和市场法》，2001年投诉专员办公室成立，负责调查针对金融服务监管局的消费者投诉，从而构成对金融服务监管局的制衡机制。依据1973年的《公平交易法》成立的公平交易办公室，成为英国最重要的反垄断监管机构，该机构代表消费者的集体利益。这些机构连同司法部门共同构成完整的保护救济制度的链条。
二,美国“双重多头”监管模式下的金融保险消费者保护
在美国特殊的历史背景和文化价值基础上，金融危机和政府主动干预推动了金融消费者保护制度的发展。1811年，效仿英格兰银行建立的美国银行特许期到期后，未能得到议会准许延续，从而使得州特许银行迅速发展，奠定了州银行在各州监管权的基础，金融消费者保护的问题也因之而由各州负责。此后，随着一系列事件的发生，各种法案陆续通过，联邦立法逐渐加强，特别是20世纪六七十年代是联邦金融消费者保护立法的集中时期。
次贷危机后，金融消费者保护成为联邦立法的重要内容。2010年的《华尔街改革法》调整监管架构，完善监管规则，创设金融消费者保护局，以对金融消费者提供更为全面的保护。金融消费者保护局由美联储支付预算，但具有高度的独立性。保护局的成立结束了消费者保护责任由多个机构共同承担，但是出现问题又无人承担的状况，明确了消费者保护的责任。保护局接受政府问责，向参议院的银行委员会和众议院的金融服务委员会分别汇报工作。然而，也有反对者质疑保护局是否必要，认为原有的监管机构都有消费者保护职能，保护局监管范围过宽、权力过大，限制了消费者对金融产品的选择，还会间接增加消费者的成本。
保险方面，除特殊情况外，金融消费者保护局不适用于州保险监管体系。为了防范金融系统性风险，联邦政府在财政部内新设了联邦保险办公室，其职责主要是跟踪保险行业，包括发现有可能导致系统性风险的监管漏洞、提名保险公司成为由美联储监管的非银行金融机构。虽然权力有限，但该办公室无疑会有助于联邦政府进行国际保险监管协调。然而，尽管财政部和国会几经努力，《华尔街改革法》还是确认了原有的州监管体系对保险消费者的保护基本有效，并进一步加强州保险监管制度。
三,澳大利亚“双峰”监管模式下的金融消费者保护
迈克，泰勒在1995年发表了《双峰式监管：新世纪的监管架构》，他认为，审慎监管所要实现的防范金融业系统性风险和市场监管所要实现的保护消费者利益这两个监管目标存在潜在冲突，而且使用的监管技巧也差异很大，认为这两个目标应该分开，并且由不同的监管者来执行。澳大利亚是“双峰”模式的少数积极实践者，成立了证券与投资委员会和审慎监管署。然而，2001年澳大利亚第二大保险公司，即HIH保险公司的破产使澳大利亚的监管体系受到了质疑。负责调查的皇家委员会在调查报告中指出，“双峰”体制下两家监管机构之间存在沟通和协调的问题，但也没有提出进一步改革的建议。
20世纪80年代后，英国相继成立了保险业督察员、银行业督察员、投资督察员等8个组织，专门处理金融产品消费者与金融机构之间的争议，澳大利亚受此影响，也先后成立了多个相关机构。随着英国统一监管体制的发展，澳大利亚将这些机构合并成为一个独立的全国金融督察服务机构(简称FOS)。作为金融企业在国家金融监管当局的指导和支持下成立的民间组织，FOS致力于公正、独立、免费地解决包括小企业在内的金融消费者与金融服务提供者之间未能自行解决的金融消费纠纷，是一种法院程序的替代性解决方案。在澳大利亚，只有当金融机构选择加入“外部争议解决计划”时，金融机构才能成为FOS的会员，金融消费者才能将双方之间的纠纷提交至FOS，而是否加入“外部争议解决计划”是评价金融机构诚信水平的重要标准。
当金融消费者与服务提供者之间发生纠纷时，第一步可以先向该金融机构提起投诉。如果金融服务提供者没有解决该纠纷，消费者第二步可以通过在线或书面申请的形式向FOS投诉，FOS将要求金融服务提供者就争议问题作出书面报告。金融服务捉供者在限定时间内与金融消费者取得联系，以便直接解决纠纷。如果消费者收到的书面回复并未解决纠纷，或者未在限定时间内收到任何回复，消费者第三步可以再次联系FOS解决该纠纷。此时，FOS的案件主管将调查该纠纷，并尽力通过协商和调解来解决争议。该纠纷还有可能被提交给FOS的调解员，调解员安排由金融消费者和金融服务提供者共同参加电话会或面谈会来进行调解。如果消费者对案件主管和调解员的解决结果仍不满意，则第四步可提交给FOS陪审团(一般针对较复杂纠纷)或裁判员(一般针对较简单纠纷)，陪审团或裁判员将会对金融服务提供者(而不针对消费者)作出一个裁决。若金融服务提供者对裁决不服，可以向法院起诉。陪审团或裁判员的裁决程序是一个正式程序，陪审团将举行非公开会议来审议争议材料，并将讨论决定是否支持消费者的投诉。
四,我国台湾地区的保险消费者权益保护
我国台湾地区有关保险消费者保护的相关法规有：1963年的《保险法》及后续相关法规、1994年的《消费者保护法》、2010年的《个人资料保护法》，以及
2011年底通过的《金融消费者保护法》。
总体来讲，台湾地区保险消费者保护体系比较健全，由六个层面组成：一是研究制订重要保险产品的“定型化契约范本”，依据《消费者保护法》的规定办理“应记载及不得记载事项”。台湾地区保险产品早期实施费率管制，经核准方可销售，随着消费者保险知识的提升与市场自由化，费率管制得以分阶段解除，产品审查也逐渐放宽。二是规定销售人员有风险告知、诚信说明等义务。三是成立保户服务中心，设置服务专线，并采用网站、电子信箱等多重形式提供咨询。重大事故发生时，监管机构督导行业公会成立紧急任务组，迅速办理理赔，保险公司也要定期自查突发性重大事故的处置机制。四是充分宣传披露，在各机构相关网站建立专区，提供相关资讯、数据供大众查阅，开展多种形式保险教育。五是保险公司成立保户申诉部门，落实标准作业流程。金管会保险局设申诉科，负责销售误导、保费争议等非理赔申诉案件，并将各公司对于保户申诉的处理效率与产品审查、业务开展相挂钩，引导公司重视消费者权益。监管机构委托保发中心负责处理保险理赔申诉，保发中心聘任各领域专家成立保险申诉调处委员会，受理理赔争议案件。在此基础上，2012年成立金融消费评议中心，对一定额度以下的保险纠纷给予评议决定，此评议决定与民事法院判决具有同等效力。成立保险犯罪防治中心，建立预防、救济、教育机制，加强与法院、检察院相关部门的联系，及时将案件移送。六是监管机构委托保发中心建立保险公司风险预警系统，并执行退出清理业务。
五,总结与建议
金融保险消费者权益保护大致包含三层内容：金融机构持续经营下的纠纷处理，问题机构风险处置中的消费者权益保护，政策制定和实施中的消费者权益保护。这三层内容紧密联系，几乎贯穿了各国或地区金融保险消费者保护的全过程。我们日常关注的多是消费纠纷处理，这是消费者权益保护最直白的方面，也是消费者保护制度改革的直接推动力，台湾近期的金融消费者保护制度发展主要体现在这一方面。然而，对消费者权益保护主要集中于处理纠纷的责难也不绝于耳，质疑者认为，对日常纠纷的偏重，易导致对偶然但却重大事件的忽视，所以，应该在监管政策制定和实施中强化消费者保护，这一点与“双峰理论”的初衷一致。然而，“双峰”制度似乎也并未体现出充足的优越性。有观点认为，“双峰”制度过于强调防范系统性风险和消费者保护两个目标之间的区别，实际上，通过监管确保被监管机构的财务稳健与合规经营将有助于为消费者和企业提供值得信赖的金融服务和投资机会。消费者保护一旦被削弱，将导致某一金融机构或产品遭遇更大范围的消费者信心的丧失。而且，在消费者保护制度不成熟的国家中，“双峰”制度在加大监管协调成本之外，似乎并无助于建立高效的消费者保护体系。所以，笔者也认为，在我国目前监管体制和消费者保护制度尚未建立的前提下，“双峰”安排应该缓行慎行。
关于金融机构风险处置中的消费者权益保护，这一点似乎在各国或地区的监管改革中都得到了加强，以期给予消费者足够的补偿，从而稳定市场预期，倒逼机构稳健开展经营。
金融保险消费者保护应注意平衡好“更好的监管”和“更严的监管”。对于消费者保护的制度改革会影响金融效率、增加消费者成本的担心广泛存在，消费者保护如果矫枉过正，甚至会影响金融体系的国际竞争力。从这一点来看，英国简洁明了的保护制度无疑是改革典范，美国的“双重多头”模式则使金融监管有着明显高于英国等国的监管成本，然而，这并没有妨碍美国改革在提供一套更为完善的
风险管理机制的同时，致力于最大限度地保留市场配置资源的基本机制，重于提供“更好的监管”而非“更强的监管”。
金融保险消费者保护是一个由点及链、由链织网的全系统工作，需要做好顶层设计，以低成本高效推进消费者保护制度的建立和完善。从消费者保护问题产生来看，金融机构要设计清晰明了和适销对路的产品，较好地管理自己的销售体系，通过市场反馈不断改进服务;从涉及主体方面讲，金融消费者自身要提升金融知识和风险意识，金融机构应保持合规高质量经营，行业协会应自律协调，第三方机构应中立开展调解或裁决，监管机构应做好监管，司法系统应进行裁判等;从工作机制来看，要建立充分的宣传咨询机制、披露激励机制、救助保障机制、系统纠错机制、行政处罚机制。金融消费者保护需要做好顶层设计，统筹谋划，统一协作，在统一架构和标准前提下保留弹性，不能因为部门分割和行政层级，政出多门，影响保护效力。然而，从立法方面看，消费者保护制度的建立更是一个逐渐培育和完善的过程，一劳永逸地通过立法解决在各国都尚未实现。金融服务提供者通过建立高级别的应诉部门，作为第一道防线应对和化解大部分消费者投诉，在纠纷解决中实现自我成长。建立健全第三方纠纷调解和裁决机构，监管机构保持适当超脱，进而保持监管资源的较好配置非常重要。在消费者保护网中，金融机构无疑是消费者保护问题的最直接的责任者，也是消费者保护问题解决的必经一环，应该更为关心和注重平衡好自身效率和消费者保护问题。通过监管政策和外在压力促使金融机构将有关消费者权益保护的问题化解在萌芽状态无疑是明智之举。这一点在消费者与金融机构的纠纷处理中最为突出，英国、澳大利亚和台湾地区应对消费者纠纷时，无一不非常注意强化纠纷处理中金融机构的首要责任，监管的及早介入也是为了强化金融机构的这一责任。金融机构应当建立高级别的应诉部门，应对千差万别的消费者投诉，使大部分纠纷在这一环节得到化解，或者应诉部门将消费者权益保护存在的问题反馈到公司内部产品设立、销售管理等各个环节，督促管理改进。监管机构如果忽视这一环节，直面应对消费者投诉，监管力量也许会难以为继，并有可能陷入被动之中。
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