担保与保险在亚运工程项目中的应用

工程担保从法律概念上讲, 主要为保证担保 (SURTER BOND) , 是指担保人应工程合同一方 (委托人或被委托人) 的要求, 向另一方 (债权人) 作出书面承诺, 当委托人或被担保人不履行合同或支付义务, 使债权人遭受损失时, 担保人在一定期限内, 一定金额内代为履行合同或支付义务的一种工程保险机制。工程担保, 区别于一般意义的保证担保, 更强调“保证履行契约所规定的义务, 并为此担保”。因为业主花钱买的是工程产品, 而不是耗费时间与精力后买回赔偿, 所以如果出现被担保人违约, 担保人必须按合同规定的质量、工期、投资等多项条件履约, 保证了工程建设的顺利建设。

为什么要在亚运工程项目中采用工程担保与保险呢?分述如下:

正在建设中的亚运工程项目要求2010年建成并投入使用的项目。工期紧, 技术复杂, 质量要求高, 还必须按期完成建设任务。鉴于目前国内建筑市场的实际情况, 许多建筑企业名存实亡, 只有资质没有作业实体, 以包代管, 层层分包……。工程建设风险非常大。作为项目建设的业主, 更关心的是在花了大量资金, 耗费了人力、物力的情况下, 把项目建成并投入正常使用, 如何规避如此大的风险, 采用工程担保与保险就是化解这些风险的非常重要的手段和措施之一:

(1) 通过采用工程担保与保险, 以引进了合同双方之外的第三方担保机构按市场运作的方式帮助业主对项目建设进行预审, 择优, 从而弥补了目前招投标的不足 (好单位没有选中) 。

(2) 中标人进场进行施工后, 引进合同双方之外的第三方——担保机构, 可以帮助业主对建设项目进行预控, 加大对项目的监控力度, 从而确保项目顺利推进。

(3) 在项目实施过程中, 当风险 (指违约行为) 出现时, 引进合同双方之外的第三方, 可以借助第三方的力量和作风, 将风险进行规避、化解, 以减少业主的损失。

因此, 作为项目业主及早分清项目实施过程中可能存在的违约方式, 分别采用工程担保与保险等不同的方式, 对项目进行控制非常重要, 下面分述我们的一些做法。

1 招投标阶段

项目进行招投标阶段最容易出现的问题: (1) 不来投标; (2) 围标、串标。如何解决不来投标的问题, 我们的做法是要求拟投标人先交投标保证金, 只有当已交了投标保证的拟投标人才有资格进行报名、资格预审及投标工作。一旦出现已交了投标保证金, 最终没有来投标的现象, 我们会没收部分或全部保证金。这种方式有效地阻止了拟投标人的随意性。如何解决围标、串标问题。我们的做法是和政府的交易中心、纪检监察一起, 对围标、串标进行评判, 如果确认是围标、串标, 则标书按废标处理。除由交易中心按政府有关规定对责任单位进行处罚外, 我们还要没收全部投标保证金及在下一个项目中不准再投标的处罚。

2 设计阶段

项目进行到设计阶段最容易出现的问题:

(1) 设计人员责任心不强, 出现较大的设计错误。

(2) 个别设计人员与不良承包商、供货商串通勾结, 进行大量的设计变更, 增大业主不必要的投资, 从中牟利。如何解决以上问题, 我们的做法是除了要求设计方购买设计责任险、设计质量险外, 还要求设计单位提供由银行开具的履约保函。一旦出现设计问题或从一次变更设计增加的费用中, 按约定的比例 (视项目具体情况定) 从银行履约保证金中扣除, 而不直接从设计费中扣除, 这样做的好处是不影响设计单位在具体项目中的实际收益, 同时让其在银行的信誉度降低, 为它下一次在其他项目中开银行履约保函带来难度, 使其失信、丢面子。通过这种方式有效地解决了设计中的主要问题。

3 项目施工阶段

项目施工阶段最易出现的问题:

(1) 质量管理:不按合同约定, 偷梁换柱, 以次充好, 偷工减料, 货不对板。

(2) 安全管理:不按合同规定, 为省钱不按合同约定, 防护措施不足。

(3) 进度管理:为省钱, 不按合同约定投入人员、设备和材料, 造成进度滞后。

(4) 环境管理:为省钱不按合同约定投入设备等。

要解决以上问题, 我们的做法是, 要求承包商、供货商除了购买“两个一切险” (建筑工程责任险、第三方责任险) 外, 还向银行开具履约保函, 向业主交纳一定比例的现金担保。一旦出现违约现象, 同样采取扣除履约保证金或现金担保的做法。收到较好的效果。此外我们还视项目情况采用同业担保的方式, 也吸收了一定的效果。

4 项目收尾阶段

项目收尾阶段最易出现的问题:

(1) 缺陷得不到及时整改或整改不彻底。

(2) 不积极配合业主组织的结算, 无故拖延。

(3) 竣工资料编制不及时, 不全, 图纸与现场实际不符。解决以上问题, 我们采用扣除质量保证金和从银行履约保函中扣除违约金的做法。

综上所述, 通过工程担保与保险, 有效地减少了项目建设中的各种风险, 为项目顺利进行提供了保证。

5 后记

作者作为业主就工程建设中存在的风险如何采取工程担保与保险这种方式来规避化解矛盾和问题, 确保工程顺利推进, 提出了一些个人观点和具体做法。由于工程担保与保险在工程界还处于初始阶段, 工程担保机构发育幼稚。政府对工程担保机构缺乏必要的监管, 工程担保形式单一, 现金担保比例过重, 反担保形式单一, 信用担保机制远未建立;业主和建筑企业的市场重体地位不平等带来的负面影响。因此, 观点和做法不一定正确和妥当, 恳请同行批评指正, 以便在以后的工程管理中有针对性的解决。