银行担保函模版

银行担保函模版（精选9篇）

银行担保函模版篇1

***公司：

鉴于贵公司与***（即融资主体）于年月日签订了编号为“……”的《……合同》（以下称“主合同”），为保证***（即融资主体）及时、适当履行主合同项下债务，我行愿意为***（即融资主体）按照主合同约定应付本息及其应向贵公司承担的其他债务承担无条件不可撤销连带责任保证担保。

1、我行保证，主合同生效后，***（即融资主体）将按照主合同的约定向贵公司支付、归还主合同项下的本金、利息，以及如发生应支付的罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于仲裁费、律师费、公证费及强制执行费用）和其他所有***（即融资主体）应付费用。若***（即融资主体）未按照主合同的约定，按期足额偿还上述本息和如发生应支付的其他债务，则我行保证在接到贵公司提交的要求我行承担保证责任的书面通知书之日起5个工作日内，无条件向贵公司偿还所有上述债务和费用。

2、在主合同有效期内，若贵公司与***（即融资主体）协议变更主合同涉及加重我行担保责任的，则须经我行事先书面同意，但协议变更未加重我行担保责任的除外。

3、本担保函的担保金额随***（即融资主体）或我行已

支付的金额相应扣减。

4、本担保函的担保期间为主合同有效期及主合同终止日之次日起一年。

5、我行保证在担保期间保持担保的持续有效并维持我行持续的担保能力；我行保证在出现担保能力丧失或可能丧失、担保能力严重下降或存在对担保能力产生重大不利影响的事项时，立即书面通知贵公司；我行在本担保函项下一切权利义务和连带责任均具有连续性，对我行继承人、代理人、接管人、受让人及合并、改组、更改名称等后的主体均具有完全的约束力。

6、我行保证不以对贵公司的任何债权抵销我行在本担保函项下应承担的保证责任。

7、本担保函不得涂改，任何涂改无效。

8、若贵公司转让在主合同及本担保函项下的全部或部分权利，应书面通知我行，书面通知应明确转让的对象和债权金额。

9、本担保函自我行签发（由我行的法定代表人或授权代表签字并加盖我行公章）之日起生效。本担保函在担保期间内不得变更或撤销。

10、***（即融资主体）已按主合同约定履行全部付款义务、本担保函的担保期间届满且贵公司未主张我行承担保证责任、或我行在本担保函项下的所有担保义务履行完毕，本担保函即行终止。

11、本担保函项下的任何争议，应首先友好协商解决。协商不成的，可提交***仲裁委员会进行仲裁。仲裁期间，本担保函不涉及争议部分的条款仍需履行。

本担保函正本一式份，我行、贵公司各执份，具有同等法律效力。

担保银行（公章）：

法定代表人或授权代表（签字）：

担保函签发日：年月

银行担保函模版篇2

关键词：融资担保,担保公司,合作层次

1 银行与担保公司业务合作实践情况

1.1 保证金比例较高

中西部地区银行对融资担保公司的保证金比例仍在10%左右, 尤其是大型国有商业银行对保证金比例要求更高, 这既影响了担保业务的效率, 又不利于担保公司赢利水平的提高, 客观上也增大了中小企业的融资成本。而在东部沿海地区, 商业银行根据融资担保公司的评级情况, 收取保证金比例不同, 对运行规范、风控能力强、信用水平高的担保公司收取比例在5%左右, 对部分大型政策性担保公司甚至不收取保证金, 这使担保公司更能有效地提高业务效率和赢利水平, 增强抗风险能力。

1.2 风险分担机制未建立

在沿海发达地区, 银保合作更为平等, 很多银行与担保公司都建立了风险分担机制, 使业务发展中“银保合作、资源共享、风险共担”的理念得以充分体现, 大大减少了银行工作人员道德风险出现或为完成业绩盲目推荐项目的概率, 为担保公司的发展创造了更为良好的环境。而在中西部地区, 除少量的地方性银行在地方政府的推动下, 认同与担保公司的风险分担机制外, 各大商业银行对于风险分担机制普遍不予认同, 造成担保公司对银行推荐的客户仍要严格审查、严控风险, 既增大了运行成本也加大了业务风险。

1.3 贷款发放后联合监管及预警机制缺乏

沿海发达地区风险分担机制已初步建立, 使得银行与担保公司在担保贷款投放后, 对中小企业经营情况能有效地进行联合监管, 实现信息共享、定期沟通的贷后管理机制, 对可能出现的风险及时加以预警, 采取必要的风控措施。而中西部地区, 由于风险分担机制尚未建立, 部分银行工作人员考虑到担保公司已介入业务担保, 反而容易放松对企业的贷后管理, 甚至在出现业务风险时回避应尽的职责, 导致担保公司对客户采取的风控措施滞后。

2 银保合作层次分析

2.1 适当合作, 转移风险

在与担保公司合作初期, 由于对担保公司业务水平和风控能力的不了解, 银保合作多数建立在以下基础上:担保公司的介入, 可为银行增加保证人, 转移贷款风险;同时, 有保证金存款, 有利于提高业务回报。仅此而已, 故可以适当加以合作。

2.2 加强合作, 分担风险

随着银保合作的深入和担保行业的不断发展, 中小企业融资需求的高涨, 银行从业人员逐步意识到担保公司的风控能力, 开始加强与担保公司的合作, 通过风险分担, 促进中小企业融资的快速发展。这时, 银行或担保公司对客户进行筛选, 在以下三种情况下将业务互相推荐进行合作。

(1) 客户第一还款来源较好, 而第二还款来源不足或不符合银行审批要求时, 担保公司介入;

(2) 客户第一还款来源存在不确定性, 第二还款来源较好, 但从银行审批要求来看, 存在还款的不确定性, 担保公司介入;

(3) 客户新建项目未来市场看好, 但企业的技术和市场存在不确定性, 且建设期间反担保较弱, 为规避市场风险和建设期风险, 担保公司介入。

2.3 强化合作, 共控风险

(1) 政策背景:

目前, 国内担保行业中, 政策性担保公司仍占主导地位, 其以国家和地方宏观政策为指引, 积极扶持优质中小企业的融资;同时, 财政资金和政策性资金对担保行业起着重要的支持, 如资本金投入、保证金补偿和再担保体制的建立等, 有效地促进了担保行业规范运作, 提高其抗风险的能力。

(2) 业务外包:

商业银行保证担保贷款风险分析篇3

关键词：商业银行；保证担保；风险；措施

中图分类号：F832

文献标识码：A

文章编号：1006－8937(2009)16－0040－01

保证是保证人与主合同债权人达成的关于主合同债务人不履行债务时，由保证人代为履行或承担连带责任的担保形式。保证担保是经济生活中最常见的一种担保方式，不同于抵押、质押、定金、留置等财产担保方式，是一种信用担保。

采用保证担保的方式是商业银行在借贷关系中规避风险的主要方式。在司法实践活动中，很多的借款合同纠纷案是源于保证担保。在银行的呆死帐比例中，无法追究保证人的保证责任占有相当大的比例。当前各家商业银行都在不遗余力的为降低不良贷款而努力时，贷款保证担保中的问题而形成的不良贷款比例之大无疑给银行业带来了巨大难题，因此我们在研究保证担保的安全性的同时，必须采取有效措施降低保证担保的风险。

1当前银行贷款保证担保存在的问题

①银行对保证人担保能力的评估不准确。目前，各家银行在对保证人进行信用评价时，常常是使用信用评级软件，往往是只要达到软件所需的数据即可认可担保资格，而忽视了保证人近几年的财务报表。当然，我们现阶段，大多企业财务报表并没有经过第三方严格审计，有的企业的财务报表甚至从没有通过会计师事务所审计，因而真实的财务状况并不能反映出来。

②银行对保证人很难实施有效的监督。当前，保证责任人负债，很少在企业的财务报表中反映出来。银行自实行贷款卡制度以后，企业贷款及负债情况的信息已被银行掌握，从而企业逃债的现象减少了，但对保证责任的监督却始终很难使人满意。当前，由于人民银行和贷款银行很少要求保证人在贷款卡上严格登记，这使得企业对外担保资料残缺不全，因此要想准确反映企业对外提供担保的真实数额就无从谈起，也很难确定企业的担保能力到底如何。

③公司相互担保问题严重，上市公司之间出于利益关系互相担保。

④商业银行对保证担保的借款人的信息掌握不对称。银行往往处于信息劣势，他们很难对一笔贷款的风险程度进行评估，这些行为的直接后果就是收益归借款人，损失则主要由商业银行承担。

⑤企业一旦涉及到被银行提请诉讼，执行起来困难重重。虽然法律上保证人在提供保证责任后，他的全部财产债权人都有权依照合同来接管，但在实际操作中，由于没有具体明确是用哪项财产用于提供担保，因而执行起来的难度可想而知。

2对保证担保中存在的问题，应采取的措施

①严格把好保证人资格的审查关。首先，必须查清保证人是否具有清偿能力。《中华人民共和国担保法》第七条规定：凡是具备代为偿还债务能力的公民、法人或者其他组织，都能作借款保证人。我们在实际操作时，许多案例显示，贷款人常常忽视了针对保证人偿还能力的审查，只是注重借款人是否具有偿还能力、是否具有法人资格，从而导致了很大的保证风险。一般来说，保证人必须有真实可靠的净资产与易于变现的财产，且价值要高于担保金额，贷款金额过大的，要采取银团贷款、联合贷款、贷款转让等方式。为此，商业银行应注重审查保证人的信用和实力两个方面，了解、掌握他们在经济活动中是否具有丰富的竞争技巧、敏锐的应变能力；在社会上有没有较高的信誉，产品是否具有广阔的市场前景。其次，注意通常国家机关单位不可以充当保证人，除非经国务院特批。若国家机关作为保证人，这种合同就是无效的，保证人不应该受保证责任约束，但并不是说国家机关作为保证人对主债权人造成的损失就不负有任何责任了。第三、法人的分支机构未经法人同意不得为他人提供保证。企业法人的分支机构充任保证人的，则保证合同无效。分支机构承担的只是一种缔约过错赔偿责任而不是保证责任。最后，还要注意防范借款人互相担保的危险，部分借款人相互给对方做贷款保证，担当借款人和保证人的双重角色，于是风险就出现了：即贷款到期后此两个借款人都不能偿还债务，那么就担保证责任就无人去承担。

②鼓励资信中介机构的发展：随着我国经济的腾飞，金融信用体系不断得到完善，设立独立于银行和企业之外的是解决借款担保风险的一个比较好的办法。在这个过程中，银行是担保评估公司的服务对象，其主要的工作就是帮助银行核查担保人对外担保情况、当前负债情况和真实的财务状况并收取适当的费用。调查结论如果时某企业具备担保条件，就严格根据结果出具调查报告，以后诺发生逃款事件，则相应责任由担保评估公司承担。于是银行的借贷风险将化解。

③签订保证合同时注意对风险的预防和控制。首先，必须明确保证合同的所有内容。根据《中华人民共和国担保法》第15条的规定，贷款保证合同应包括下面若干内容：即债务人履行债务的期限；保证的方式；被保证的主债权种类，数额；保证的期间；保证担保的范围；借贷双方需要约定的其他事项等。在这其中最核心的要数保证期间、保证范围和保证方式三条项目。第一，双方应当明确保证方式，当事人最好在保证合同中明确规定所提供的保证是普通保证还是连带保证，这样的目的是为了控制保证风险和减少诉讼成本。第二，双方要确定合同保证担保的范围，即商业银行保证担保的范围(主要包括主债权、违约金及利息、实现债权和赔偿金的费用。但双方当事人另有约定时要按当时的约定进行，如果实现债权的费用不进行有效约定，带来的后患是将来在诉讼中商业银行有承担巨额诉讼费的危险。第三，保证时间的确定问题。保证时间为保证人承担保证责任的起止时间。保证期间由保证人和债权人双方约定，具体的计算标准是从债务人的债务清偿期届满后开始计算保证时间。在约定时，要么约定的保证时间相对长一些，要么约定不明确清晰，这样保证时间延长到主债务履行期届满之日起二年，商业银行便赢得了行使诉讼的时间。

④保证合同签订后采取的措施。实施有效监督。第一，借款保证单位或个人在发生住所变更、分立和合并时，商业银行要积极采取措施防范借贷风险的转移。虽然，法律规定借款保证人发生住所变更、分立和合并时并不直接影响到保证责任的承担，却在实际操作中会给商业银行追究保证责任造成意想不到的麻烦。这时，有效地办法便是当事人双方重新签定保证合同，重新确认担保人的责任。第二，加强企业对外担保记录的有效监督。商业银行要严格要求保证人认真填写登记资料，强化管理，尽力降低担保风险。银行与借款人在变更原借款合同时，应得到保证人的同意认可。若未得到保证人同意认可，保证人有权不再承担任何责任。商业银行要及时发现问题，及时维护正当的权利和利益。对于负有连带责任的保证人在承担偿还责任时应该与债务人处于相同地位。在借款人不能按时偿还到期债务时，银行有权在保证期间内向保证人提出相应的偿还要求。如果超过一定期限，则法律规定他的保证责任将自动免除。

⑤信贷市场上的信息不对称给银行带来非常大的信用风险。因此，对于保证担保贷款而言，风险则主要源于保证人没有彻底弄清楚被担保方的真实情况，银行方面也常常出于对保证人的信任或相关审贷成本高而简化了对被担保方的严格审查。商业银行要建立信息披露制度，可以通过各种渠道来掌握保证方和被担保方的真实财务情况，就可以大大降低信贷的保证风险。

⑥高度重视保证担保的风险，从商业银行的领导做起。领导的高度重视，下面的员工才能正真按要求执行。适时组织成立一个贷款保证担保工作领导工作组，制订相应制度、政策，做到有据可查有据必依，这样才能保证商业银行贷款资金安的全及贷款担保工作的顺利开展。

⑦进一步出台担保有关条文细则，详细规范担保程序，可就保证人相互担保做出限制，担保责任加以完善，从制度上约束保证人、债务人和债权人，最大限度地使商业银行的贷款风险相对减少和化解。

法院财产保全保函模版篇4

编号：（2014）深业0001

致：深圳市龙岗区人民法院

担保人：深圳深业融资担保有限公司

法定代表人：林彩霞

被担保人：谢义池男汉族 1968年7月19日生

地址：广东省普宁市里湖镇新松村新埔49号

关于原告谢义池诉被告林少源、许静芳借款纠纷一案〖案号:（2014）深龙法横民初字第484号〗，为防止被告财产转移、隐匿财产，便于将来法院判决的执行，原告作为申请人已向贵院申请财产保全，请求贵院保全：被告林少源、许静芳名下价值人民币贰拾万元整（小写: ¥200, 00.00）的财产（详见申请人提供的财产线索清单）；财产保全金额以人民币贰拾万元整（小写: ¥200, 00.00）为限。应原告（下称被担保人）申请，我司特此向贵院开立此保函，担保金额以人民币贰拾万元整（小写: ¥200, 00.00）为限。若因被担保人申请错误，而给被告造成经济损失，我司对被告因财产保全而造成的实际经济损失以人民币贰拾万元整（小写: ¥200, 00.00）为限承担赔偿责任。

本保函自开出之日起生效，仅限至本案（2014）深龙法横民初字第484号担保查封的财产解封之日止。任何继续保留此保函正本的行为并不能使本保函继续有效。

担保人（盖章）：深圳深业融资担保有限公司

法定代表人（签字）：

银行担保函模版篇5

XXXXXX按照“政策性资金、法人化治理、市场化运作”的原则，秉承“诚信、稳健、创新、高效”的经营理念，以防范风险为前提，以促进中小企业发展为宗旨，用专业的知识、严谨的工作态度、灵活的操作方法，为中小企业提供高效、优质的服务,积极参与和促进地方经济建设。四年来，公司注册资本金已到达到XXXX万元，托管资金XXX万元，累计为XXX多户中小企业提供了总计XXX亿多元的信用贷款担保，一批批中小企业迅速成长、壮大，有效地支持了中小企业的发展，为化解中小企业融资难起到了重要作用。在创造良好社会效益的同时，公司也实现了自身的健康发展。迅速成长为促进地方中小企业发展的中坚力量。被XXXX银行誉为“见保即贷”的专业担保机构。

四年来，我们积极适应市场需求，不断开拓思路，创新业务品种，完善风险防范机制，踏踏实实做好为中小企业融资服务，走上多元化持续发展的道路。下面就公司可持续发展方面的几点实践经验总结如下：

一、专业化的经营团队是公司可持续发展的核心

公司从成立之初，就注重对专业人才的培养，以人为本，积极实施优秀人才战略。

一是通过多种渠道，积极吸纳、挖掘、培养和储备高层次的管理人才和专业技术人才，努力建设起一支高素质的、专业化经营团队。公司现有干部职工XXX人，其中高级职称资格XX人，中级职称XX人，大学本科XX人，专科XX人，分别具有经济、法律、财会、金融、外贸等专业知识以及丰富的相关从业经验。公司领导班子成员五名，具有丰富的领导管理经验、金融专业知识和较强的开拓创新能力、协调能力。

二是公司鼓励员工树立终生学习的理念，通过学历教育和培训教育两个层次，支持员工不断更新知识结构，提升自我素质，成为专业化的人才，以保证业务发展的要求。

三是在专业化的过程中，建立有效的奖罚机制，制定了《职工绩效考核办法》、《工作人员廉洁制度》、《员工培训计划》等，最大限度调动人员的主动性和创造性，人力资源的有效整合成为公司创新发展的助推剂。

二、完善的内控机制是公司可持续发展的基础

中小企业融资担保业务具有典型的“高风险、低收益”特征，担保机构要实现可持续经营，就要尽力减少担保代偿赔付，不断加强自身的内部管理能力与风险控制能力。建立了一整套适合自身发展的内控机制，在保证担保规模不断扩大的同时，将风险损失降到最低点。

一是建立了现代化企业制度。严格按照权力制衡原则和现代化企业制度，建立了完善的内部管理机构和法人治理结构，设置了股东会、贷委会、经理层“二会一层”的管理体系和业务部、财务部、担保部、风险管理部、与审查监督部等内部机构。

二是建立了重大投资和财务预算管理制度，严格按照《担保企业财务核算办法》等制度办事，如实反映企业的经营状况，各项指标都经过审计部门的审计。

三是健全了风险控制与防范体系。制定了《担保业务管理办法》、《货币资金内部控制制度》、《不良资产管理办法》，完善了从项目受理、项目调查、反担保措施的设计与落实、项目评审与决策、保后的动态跟踪监管、代偿后的追偿、补偿等专项规章制度，提高了工作效率与风险防范能力。

四是分散担保风险。在长期与短期的担保业务、高风险与低风险的担保业务、不同行业担保项目的业务等进行收益和风险上的互补。

五是设置了风险补偿机制。按规定足额提取担保赔偿准备金、未到期责任准备金和争取政府扶持资金的方式，XX年来累计提取风险准备金XXX多万元，代偿损失为XXX，上缴税金XXX万元。不但没有给财政增加负担、而且有效地发挥

了财政资金的放大效能，使担保资金得以最充分有效的使用，并实现了可持续发展。

三、创新的业务品种是公司可持续发展的动力

担保机构要实现可持续经营，一方面要不断加强自身的风险控制和管理能力，另一方面就需要通过扩大业务量、增收节支以提高盈利水平，这就需要不断探索业务模式及业务品种的创新，不仅要在融资担保领域，而且在非融资担保领域、投资服务领域等进行产品创新，不断提高自身的运营能力。

一是转变观念，创新反担保方式。在融资担保工作中，根据中小企业资金规模小，落实反担保措施难的实际情况，除采用银行部门常规的保证、抵押、质押等反担保办法外，转变传统观念，一切从有利于风险目标可控出发，从有利于企业融资成本最小化出发，不断创新反担保措施，开发了应收帐款权利质押、车辆合格证质押、专利权质押、股权质押、许可证质押及出口退税质押等等，解决了中小企业因固定资产较小、抵押不足而导致融资难的问题。

二是顺应市场，拓展业务品种。要做到公司的良性发展，必须解放观念，在做好政策性担保的同时，准确掌握市场的动向，开拓出符合市场需要的担保业务新品种，才能实现担保资金的滚动积累，将公司做大做强。公司树立了“以政策

性融资担保为主，创造社会效益；以非融资担保为辅，创造经济效益”的理念，积极开拓非融资担保业务。由成立之初的融资担保一项业务品种，发展为集融资担保、工程质量担保、合同履约担保、财产保全担保、出口退税质押担保、下岗失业人员小额贷款担保、投标保函担保等10多个业务品种于一身。目前，业务领域涉及到农业、牧业、农副产品加工业、房地产、食品、制造、纺织、建筑、医药、建材、电力、教育、卫生、服务等十多个行业，形成了全方位、多功能、综合性的担保服务网络。

四、融洽的银保合作是公司可持续发展的平台

担保公司的业务特点决定了其生存和发展离不开银行的支持，信用担保的功能在于提升企业信用，为企业融资提供服务。担保机构是银行与中小企业之间的桥梁，担保机构自身的信用能否为银行接受和认同是担保贷款顺利进行的关键。我们积极同各商业银行进行广泛的接触，争取到银行的认可，在宣传自身的同时，友好商定合作事宜。先后与中行、农行、农发行、建行、农村合作银行等多家银行建立了良好的业务合作关系。今年上半年，针对银行大力推广个人贷款的有利形势，开展了以中小企业业主为对象的个人经营贷款担保。这种以市场为导向的业务创新，极大的促进业务的发展。我们还积极参加争取银行的信用评级与授信，提高

在银行的信用等级。先后被农发行评为AA级信用单位，被省农村合作银行评为AAA级信用单位，建立起了银保间“绿色通道”，真正搭建起银行与中小企业之间融资的平台。

五、政府的支持是公司可持续发展的支撑

担保机构要实现可持续发展，单靠自身努力还不够，还需要有良好的政策性扶持。我们在积极致力于融资业务、促进中小企业发展的同时，也着眼于公司的可持续经营，主动与政府及有关部门沟通，从扩充资本金、建立补偿机制等方面争取一定的政策性支持。

银行担保函模版篇6

会员会籍管理制度

第一条

根据《中国工会章程》的有关规定，并结合公司实际，特制定本条例。

第二条

凡公司职工，承认《中国工会章程》，都可以加入工会组织。

第三条

要求加入工会的职工，须本人提出申请，填写入会申请书，经公司工会委员会批准并发给会员证。

第四条

工会会员应积极参加工会的各项活动，正确行使自己的权利和履行好应尽的义务，及时缴纳会费。

第五条

会员退会自由。会员提出退会申请，经公司工会委员会批准。从退会之日起停止缴纳会费，并收回会员证，并在原会员登记表上予以注销。

第六条

会员没有正当理由连续6个月不缴纳会费、不参加工会组织生活，经教育拒不改正，应视为自动退会。退会手续与第五条同。

第七条

凡严重违法犯罪并受到刑事处分的会员，经公司委员会讨论决定，开除其会籍。

第八条

工会会员调离本公司，其会员关系随同本人的人事关系一起转到新单位，调入公司的会员其会员关系随同转入。

第九条

会员因失业或下岗，长期不能参加工会组织生活，贵州省众维中小企业信用担保公司工会制度

工会保留其会籍。

第十条

会员调到没有工会组织的单位工作时，可保留其会籍，到新单位组织工会时，再将有关材料转去，恢复会籍。

第十一条

会员离休、退休，可保留会籍。

第十二条

保留会籍手续，应由会员所在的工会委员会书面报告上级委员会核准，由公司委员会在工会会员登记表备注栏内注明该会员办理保留会籍手续的时间，工会委员会负责通知保留会藉的会员从核准之下一个月起停止缴纳会费。

第十三条

已经办理退会手续的职工，又提出申请入会，允许其重新办理入会手续。

第十四条

本条例从通过之日起施行。贵州省众维中小企业信用担保公司工会制度

会费管理制度

第一条

凡本公司工会会员，应积极参加工会组织生活，及时足额交纳工会会费。

第二条

会员会费按本人工资收入的0.5％交纳。

第三条

工会会费每月交纳一次。

第四条

保留会藉人员不缴纳会费。

第五条

工会会员升级加薪后，应从加薪之日起补交会费。

第六条

长期不参加工会组织生活，连续六个月不交纳工会会费的应视为自动退会。

第七条

工会会费收取应及时列出清单和入帐，会费使用情况应按季公布，并向会员代表大会提出报告，接受审议。

第八条

本规定从颁布之日起试行。贵州省众维中小企业信用担保公司工会制度

公司工会工作条例

第一章

总

则

第一条在公司党支部领导下，代表职工利益，为职工说话办事的职工群众组织。

第二条

工会坚决贯彻执行党的方针、政策，在党支部的领导下，反映职工群众的愿望和要求。根据工会组织的特点，在法律规定的范围内，积极主动、独立负责地开展工作，发挥联结党和职工群众的纽带和桥梁作用。

第三条

工会在党支部领导下，认真贯彻党的路线、方针和政策，全心全意依靠工人阶级，团结带领全公司职工，团结和带领全公司职工，振奋精神，克服困难，充分发挥工会在搞好国有企业、推进企业改革、全面完成企业各项经营中的重要作用。

第四条

工会努力搞好自身建设和改革，不断增强工会活力，认真履行工会各项社会职能，努力为职工说话办事，维护职工的合法权益。积极开展以建设“职工之家”为主要内容的各项活动，加强对职工的思想政治教育、文化技术教育和职业技能训练，把公司职工培养成为一支有理想、有道德、有文化、有纪律的职工队伍，从而充分发挥工人阶级在社会主义物质文明和精神文明建设中的主力军作用，为企业发展作出贡献。

第五条

工会执行民主集中制的原则，切实保障会员的民主权利，贵州省众维中小企业信用担保公司工会制度

坚持群众路线，一切为了职工群众，一切依靠职工群众，全心全意依靠职工，全心全意为职工群众服务，把工会办成“职工之家”，工会干部成为“职工之友”。第二章

第六条

工会会员代表大会是全公司会员的最高权力机构。第七条

会员大会的职权是：

(一)审议和批准公司工会委员会和经费审查委员会的工作报告。(二)讨论并决定公司工会工作的重大问题。(三)民主选举公司工会委员会和经费审查委员会。

工会委员会每年至少召开一次会员代表会议，向会员报告工作和经费收支情况。第三章

工会委员会

第八条

工会委员会由会员代表大会民主选举产生，并须经公司党支部同意后，报上级工会审批。

第九条

工会的组织原则：

(一)各委员要自觉树立全局观点，积极参加集体领导。研究讨论问题时，要充分发表各自的意见。集思广义，统一意志，积极主动地做好本人分管的工作，并要及时向委员会报告工作情况。(二)工会工作中的下列重大问题，必须经过工会委员会讨论决定：贵州省众维中小企业信用担保公司工会制度

1、关于如何贯彻公司党支部和上级工会的重要指示和重要决定的问题；

2、工会工作计划、总结；

3、向公司党支部和上级工会报送的重要材料、报告； 4．工会的财务预决算；

5、工会的重要组织问题；

6、群众普遍关心的问题和其它重要事项。

(三)工会委员会每季召开一次会议，工会主席每月召开一次例会，会前切实做好准备，对重要问题事先要充分发扬民主，允许对不同意见进行无拘束的讨论。决定问题时，要按照少数服从多数的原则，问题决定后，必须执行。如有不同意见允许保留，也可向上级反映，但在未改变集体决定之前，必须无条件执行原决定，不允许搞自由行动。会议决定的每项工作，必须有人负责。第四章

工作任务

第十条

工会委员会负责执行会员代表大会的决议和上级工会的决定，主持所工会的日常工作，承担所职工代表大会工作机构的职责。代表公司职工同行政签订集体合同或专项协议。它的基本任务是：

(一)做好职工思想政治工作。向全公司职工进行爱国主义、集体主义和“四有”教育，把培养职工主人翁献身精神放到工会工作首位。加强法制教育和职业责任、职业道德、职业纪律、职业技能为贵州省众维中小企业信用担保公司工会制度

主要内容的“四职”教育。

(二)依法维护公司职工的民主权利，组织公司职工参加民主管理和经济体制的改革。

(三)组织职工开展社会主义劳动竞赛、群众合理化建议、技术革新和技术协作活动，总结推广先进经验，做好先进工作者和劳动模范的评选、表彰、培养和管理工作。教育职工服从行政领导、听从指挥、遵守纪律、执行制度，努力完成工作任务。

（四）维护职工的学习权利，吸引和支持职工学习政治、文化、科学、技术和管理知识。开展有益职工身心健康的文化、体育活动，办好工会的文化、教育、体育事业。

(五)保障职工生活福利，协助和督促行政方面办好职工集体福利事业。开展职工互助互济活动，搞好职工生活困难补助。搞好劳动保险工作和劳动工资的群众工作。参与调处劳动争议，协同有关方面做好退休职工和职工家属工作。

(六)关心职工劳动条件的改善，维护职工在劳动中的安全和健康。监督国家有关劳动保护、安全技术、工业卫生等法律、法规、条例及“三同时”的贯彻执行。向职工进行安全教育、督促行政方面解决影响职工健康和安全的问题，参加安全检查和伤亡事故的调查处理。

(七)大力兴办工会经济实体和第三产业，增强工会自身活力，努力为职工办实事、办好事。

(八)维护女职工的合法权益，同歧视、虐待、摧残、迫害贵州省众维中小企业信用担保公司工会制度

妇女的现象作斗争。针对女职工的特殊问题，做好保护工作。

(九)收好、管好、用好工会经费，管理好工会财产。

(十)坚持工会的民主制度和民主生活，加强工会小组工作。接收新会员，对会员进行工会基本知识的教育。第五章

工会与职工代表大会

第十一条

工会是职工代表大会的日常工作机构，其任务有：

(一)宣传职工代表大会的性质、作用和任务。

(二)组织职工选举职工代表，组织职工代表学习党和国家的政策、法令和企业管理知识。

(三)提出召开大会方案和议题的建议。

第十二条

工会的委员会积极协助职工代表大会各专门工作小组的工作，配合处理共同性的问题。

第十三条

工会要维护职工代表的权利。职工代表行使职权而受到刁难、打击时要及时进行调查，并要求有关方面作出严肃处理。第六章

工会与行政

第十四条

工会要代表职工群众，监督企业正确执行国家有关政策和法规，在行政决定有关生产经营重大决策和职工切身利益时，工会应参加研究，维护国家利益、集体利益和职工的正当权益。

第十五条

工会积极主动地参与企业改革，根据职工群众的合理要求提出建议，协助行政制订改革方案，发动职工群众贯彻实施。贵州省众维中小企业信用担保公司工会制度

第七章

工会与党支部

第十六条

工会在党支部的领导下工作。正确处理好接受党的领导和工会独立自主地开展工作的关系。重大问题应向党组织汇报。接受党支部讨论的有：

(一)工会全年工作计划；

(二)召开会员代表大会的方案；

(三)工会机构的调整和工会干部的配备。

第十七条

工会的日常工作和经费开支，要根据职工群众的要求和上级工会的有关规定积极主动、独立负责地办理。职工群众的正当呼声，工会在向党支部汇报的同时，应向上级工会报告。

第十八条

工会对上级工会决议，应结合实际，在党支部的领导下，认真贯彻执行。第八章

组织工作

第十九条

工会委员会实行分工负责制。日常工作由委员会主持，定期向有关委员汇报和商量工作。定期召开委员会讨论决定工作计划、汇报工作开展情况。

第二十条

工会财务工作在经费审查工作委员会监督下，发扬财务民主，接受会员群众的监督。第九章

工作作风和工作方法

第二十一条

密切联系群众，同群众打成一片，坚持家访谈贵州省众维中小企业信用担保公司工会制度

心，与职工交朋友，根据广大群众的愿望和要求开展活动，全心全意为职工服务。

第二十二条

坚持实事求是，深人群众，深入实际，调查研究。既要提出问题，又要提出解决问题的办法，切实替职工说话，为职工办事。

第二十三条

充分发扬民主，认真执行工会的民主制度。办事要同群众商量，尊重群众的意见，坚持真理，修正错误。

第二十四条

坚持说服教育的方法，摆事实、讲道理、民主讨论、典型示范，依靠群众解决自己的问题。时刻注意把职工的切身利益和工人阶级的根本利益结合起来。贵州省众维中小企业信用担保公司工会制度

公司委员会集体领导制度

一、工会委员会实行集体领导和分工负责制，对集体讨论作出的决定，任何人都必须坚持执行。

二、对公司党支部、上级工会的决定、指示以及公司职工代表大会的决议，必须坚持执行，并由集体讨论制定贯彻和执行的方法和措施。

三、对于工会工作的重大事宜、工作计划、总结等，必须经集体讨论、研究，作出决定。

四、工会经费的使用范围、工会财务的预决算以及临时性的重大财务支出，均须由集体讨论通过。

五、开除工会会员的会籍，必须经集体讨论通过。

六、有关职工权益的重大问题和向行政、职工代表大会提出的重大建议，均须经集体讨论决定。

浅析商业银行保函注销的法律风险篇7

关键词：商业银行, 保函注销,法律风险

一、关于“保函注销”的概念

保函注销是银行免除保证责任后银行进行的内部操作环节, 保函注销的意义在于:一是若原保函占用相关授信额度的, 注销后授信额度可恢复;二是若原保函项下存在反担保措施的, 注销后将涉及反担保措施的解除。

二、保函注销的风险类型

保函注销是保函业务流程的最后环节, 关系到银行和保函申请人之间责任的解除问题, 关系到保函申请人授信额度的恢复问题。在实际业务中, 银行保函可注销的前提具体可归纳为两类:一是保函的有效期限到期;二是保函受益人向银行出具了类似解除担保人责任的确认函及保函申请人提交了注销保函的申请书。鉴于此, 银行在面对保函注销业务时会面临如下风险:

1. 存在被保函受益人索赔的风险。

即便在保函受益人交回了保函正本, 但此时并不能成为担保人注销保函的依据, 在保函有效期内, 担保人即便收到保函原件, 受益人仍可以凭书面索赔通知书向担保银行进行索赔。因此, 银行对保函注销时文本的完善及流程的控制显得尤为重要。

2. 存在银行保证责任未完全解除的风险。

判定保函在约定的保证期间届满后能否注销最重要的是要解决保证期间的届满是否必然导致保函法律效力终止、银行保证责任解除的问题。若银行在保函项下的保证责任未解除, 那么银行是不能将保函注销的, 否则, 会存在担保银行保证责任未完全解除的风险。

因此, 保函注销在商业银行业务中应予以高度重视, 若该业务办理不当, 将对商业银行造成潜在法律风险及声誉风险方面的影响。

三、厘清“保证期间”及“保函有效期”两个概念

国内保函若没有特别说明, 其本文中所称的保函均指无条件、不可撤销见索即付保函。我国《担保法》第二十六条第二款中明确规定:在合同约定的保证期间, 债权人未要求保证人承担保证责任的, 保证人免除保证责任。简单说, 保证期间就是保证人必须承担保证责任的期间, 在这个期间内, 如债权人未要求保证人承担保证责任, 则保证人的保证责任得以免除。另外, 在实践中常见的保函文本常会碰到“保函有效期”的提法, 并要求保函受益人应在该保函有效期届满前向银行提出索赔, 从其功能设置上讲与“保证期间”并无二致, 但由于《担保法》中仅对“保证期间”做出明确规定, 而未对保函的“有效期”法律性质进行定位, 当发生争议时, 特别是在产生法律纠纷需要由法院来裁断的时候, 保函受益人很可能提出保证期间约定不明甚至根本没有约定的抗辩, 对商业银行产生不利影响。为避免产生争议, 在出具保函时应争取采用“保证期间”的表述, 尽量避免采用保函“有效期”的表述。

四、保证期间的约定问题

《担保法》第二十六条第二款中规定, 债权人未在约定的保证期间内要求保证人承担保证责任的, 保证人免除保证责任。这一规定的适用前提应是保证期间的约定符合法律要求, 若不符合法律要求的保证期间约定并不必然导致其届满后保证人即免责的法律后果。那么, 保证期间应如何约定?

1. 注意避免保证期间未约定/视为没有约定的情形

《担保法》中对当事人未约定保证期间的情形进行了规定:对保证人与债权人未约定保证期间的, 保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。当然, 银行出具的保函中一般均会对保证期间进行约定, 但必须关注的是已约定的保证期间在一定情形下仍会被“视为没有约定”。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》 (以下简称“担保法司法解释”) 第三十二条规定:保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的, 视为没有约定, 保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

2. 注意避免保证期间视为约定不明的情形

“担保法司法解释”第三十二条同时规定:保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的, 视为约定不明, 保证期间为主债务履行期届满之日起二年。笔者在处理的很多非标准格式的保函时经常有如下的保证期间约定:“至卖方将该合同项下的货物送至买方指定地点并验收合格之日后失效, 失效依据为买方签署的收货凭证”, 或“至供货方全部履行合同义务完毕之日止”, 或是一个可变的期间 (如约定为:保函保证期间“直到投标保证期间满后X天及你们和投标人书面同意的延长期内有效, 除非经你们同意提前终止或解除本保函。如果投标人中标, 本保函将在上述期满后继续有效, 直至投标人与你们签订了合同为止”) 。此类保函保证期间约定的不明确导致承担保证责任的不确定性, 针对此情形, 应要求明确保证期间/保函保证期间明确的截止期限, 即约定“保证期间/保函保证期间最迟不得超过某年某月某日”。并且该期限截止日应迟于 (不得早于或等于) 保函项下主债务或保函担保事项履行期限的届满日。该约定此时就将被视为约定不明, 而按主债务期限届满后二年来确定银行最终需承担保证责任的期限。如此一来, 银行就丧失了明确约定保证期间从而合理控制承担保证责任的时间界限的机会。

综上所述, 保证期间的约定不能是模糊概括的 (如至主债务履行完毕止) , 亦非简单确定一个明确的截止日期就可了事, 要明确约定保证期间, 应充分结合所担保的主债务进行考虑, 应为一个明确的截止期日且该期日不应早于或等于主债务履行期限, 否则相关保证期间约定将可能被认定为“约定不明”或“没有约定”, 而使保证人所承担的保证责任处于一个不确定的状态。

五、防范保函注销法律风险的建议

1. 注意对保证期间的运用。

较多商业银行的保函格式中仅对保函的有效期做出了界定, 存在的风险已在上述分析中了进了探讨, 因此为了避免保函注销的或有风险, 建议使用“保证期间”。商业银行的客户经理在保函业务的审查中, 应严格对保函所担保的主债务进行全面了解, 从而对保函申请人要求的保证期间表述与保函所担保的主债务履行期限的关联性进行严格核查, 最好能明确判断该要求的保证期间是否存在早于或者等于主债务履行期限的情况。客户经理通过与保函申请人、保函受益人的沟通, 使保函约定的保证期间截止日晚于保函所担保的主合同项下债务履行期限届满日, 确保保函约定的保证期间符合法律的规定要求。

2. 合理控制保函注销的流程。

保函正本是保函受益人索偿的重要依据, 为能进一步确保商业银行保证责任的解除, 保函约定的保证期间届满后, 应尽可能要求保函受益人将保函正本退回商业银行。对于在保函保证期间届满保函受益人无法退回保函正本、保函申请人又要求注销保函的情况, 如无法确认保函约定的保证期间截止日晚于保函所担保的主合同项下债务履行期限届满日, 则应要求保函申请人提交类似于《注销保函申请书》及保函受益人出具类似于《保函失效确认函》的文本, 以便于确认商业银行在保函项下的保证责任解除, 凭此办理保函注销手续。

3. 确定保函的效力。

实践操作中也存在个别保函受益人在保函约定的保证期间届满后不愿退回保函正本也不愿出具类似于《保函失效确认函》的情况, 此时如确需办理保函注销手续, 其前提就是必须确认保函的效力已终止、商业银行的保证责任已解除。在这种情形下, 可考虑要求被保证人提供保函所担保的主合同项下债务已履行完毕、且被保证人未存在违约情形的证明文件或资料, 以确保商业隐含保证责任的解除。

参考文献

[1]朱莉.金融危机形势下保函业务项目背景风险及控制[J].财经界, 2009 (12)

[2]彭洪霞.如何对国际工程保函格式进行审核[J].科学之友, 2012 (18)

银行担保函模版篇8

面对自己创办刚刚满两年的小企业，马京华是挠破了头。原先所有的600多万元积蓄全部投入到了这家果蔬加工企业的前期运作，生产等各环节趋于稳定，销售正要面临起步时，资金却出现了断层。他谈下了几家大卖场礼品级果蔬的供应合同，然而对方要求先销售再结算，结算周期更是长达两个月，这就意味着马京华需要垫资。这时的他根本无法筹到足够的资金。

马京华想到了银行贷款，但对于他这样的超小规模的企业，既没有可抵押物、贷款额又较小，对于银行是否愿意借贷，他疑虑重重。

马京华遇到的问题在众多中小企业，尤其是初创期的中小企业中尤其普遍。而在信贷紧缩之下，国有银行首先偏重于保证大型企业的贷款需求，而中小企业贷款难问题可能会更加突出。不过这也意味着，中小企业寻找以其为主要服务对象的中小型商业银行，融资成功几率将更高。

事实上，在4月即将召开的“2008年上海银行界小企业金融服务洽谈会”上，已经有很多银行将无抵押免担保的贷款作为主推产品介绍给广大中小企业。与本刊之前介绍过的特定人群的无抵押信用贷款产品相比，这些产品的服务面更广，适用的中小企业更多，部分条件也更加优惠。

渣打、平安延伸服务触角

两年之前，渣打银行首推“无抵押小额贷款”解决方案，打开了信用贷款的一道口子，破冰中小企业融资难的局面。该方案允许贷款额度为10万～50万元，每5万元递增，贷款期限可长达24个月，申请流程快速简易，如文件齐全且符合审批条件，10个工作日即可放贷。采用按月分期还款方式，以减少企业一次性还本的资金压力，进一步方便中小企业的资金周转。

而此番在原有产品的基础之上，据渣打银行(中国)中小企业银行部董事总经理林添富表示，渣打银行今年将这项中小企业无抵押贷款业务，从原来仅适用于上海、深圳、北京、天津及广州这些一线城市扩展至二线城市，并将无抵押贷款的最高额度由原来的50万元提升至100万元。贷款期限将从24个月延长到36个月，并且2008年无抵押小额贷款的利率不会上浮。据了解，该产品的年利率根据企业信用状况而定，一般在央行基准利率的基础上上浮20％以上。

同样，去年刚刚进入上海市场的深圳平安银行，也将50万元以内的信用贷款作为主推产品。但平安银行对于中小企业的行业界定比较具体，主要为两类，一是总资产不超过1.5亿元的贸易类企业；二是年销售额不超过2亿元的生产类企业，这一数字今年有可能调整至3亿元。银行信贷人员会根据对企业的了解及各项指标进行打分分析，对于得分在60以下的企业不予贷款，而有资格贷款企业承受的利率水平，最低也要在央行基准利率基础上上浮30％，而上浮幅度最高则达100％。

除向银行借贷之外，中小企业还可以在银行的帮助下直接融资。平安银行借助平安集团金控优势，将每年选择5％的优质客户重点推介在中小企业创业板上市。

宁波银行透支循环随借随还

中小企业对于资金的需求往往要得很急，但是不一定要很高的额度以及很长的还款期限，“随借随还”对于中小企业而言是一种理想的借贷模式。针对这种需求，宁波银行除了一般的无抵押信用贷款之外，推出了更为灵活的信用贷款模式，即类似于个人使用信用卡般的“账户透支”。

据宁波银行上海分行副行长姜伟介绍，小企业贷款对便利性要求较高，又往往缺乏足够的抵押物，“账户透支”业务属于无抵押的信用贷款，对小企业有很强的吸引力。“账户透支”业务类似信用卡，针对企业法人，客户的开户、结算在宁波银行，银行根据客户状况，设定一个授信额度，小企业在授信范围内不仅可以随时使用，不必另外申请贷款，而且可以循环使用额度，非常便利。

据了解，银行的授信额度与企业的自身状况有关，银行出于控制风险，有的小企业可能授信100万元，有的或许5万元。该项业务不同于信用卡的是没有免息期，还款期初定为1个月。“账户透支”的利率不会高于信用卡透支利率，但高于基准利率。

此外，该行采取一种较为独特的做法，把小企业贷款利率与企业对银行的存款贡献挂钩。小企业开户后的存款，除了获得利息之外，还可以通过积分换取匹配贷款的利率优惠，并允许积分转赠共用。例如，甲公司是一家从事机电设备生产的中小企业，注册资本180万元。公司在宁波银行开有结算账户，每月都有几百万元的资金流量，账户平均余额10万元。开户半年后，公司向宁波银行申请1年期贷款200万元，由于前半年公司在宁波银行的频繁结算，其账户积分已经达到了500分，企业因此少支出了1080元的贷款利息。

存款积分换取匹配贷款利率优惠，降低了企业的融资成本。目前市场上针对小企业的借贷利率往往是在基准利率上上浮20％或30％以上，有的银行上浮50％以上。宁波银行采取较为灵活的做法，如小企业有100万元的优惠利率额度，贷款只用了30万元，剩余的70万元优惠额度可保留。同时，存款账户可与其他存款“链接”，包括业主的个人储蓄，及关联企业的存款。

许多国有银行之所以不愿给中小企业放贷，原因在于财务管理信息交流不对称、技术装备落后和因整体规模小而导致较风险能力低抗。这种标准使得中小企业长期处于弱势地位。而这种弱势地位，使得中小企业在采购时，通常被要求先付钱后拿货；在销售中，又往往被要求先卖货后结算。因此形成了中小企业资金链的紧张。对于这种中小企业在贸易资源、权力资源中的弱势地位，广发银行跳出银行固有的信贷运作模式及思维体系，推广了以“保理业务”和“厂商银”为代表的无抵押免担保的融资产品。

银行的做法是通过贸易链，掌握中小企业拥有相关的强势上下游企业，并利用信用链接授信。“保理业务”即为确保中小企业在贸易链的信用，银行与企业之间签订应收账款转让协议，企业将其在国内贸易中产生的应收账款转让给银行，并由银行为其提供应收账款融资、管理、催收和坏账担保等综合性金融服务。而“厂商银”则是以上业务的一个反向操作。企业在订货时，由银行出资交付订货款，银行自身信誉来作为可质押资源介入中小企业的买卖交易流程，保证现金流不断链，而企业在完成销售之后，将销售所得作为还款交付银行。

例如上海一家食品生产企业，向本地各大超市供应瓜子，由于超市占据的是绝对强势的地位，因此采取的是先销售后结算的模式，每两个月结算一次。尽管该食品生产企业每年的销售额有一亿元，但是按照传统的贷款模式，银行可以提供的贷款仅仅只有300万元。但是银行通过调查发现，仅仅上海六个超市的应收账款就有6000万元，企业在无需担保的情况下，获得了3000万元的贷款。

银行担保篇9

编号：__________

致：上海聯駿國際船舶代理有限公司寧波分公司(萬海航運指定代理)

鉴于_____________________(申请人)将其合法持有的下述船舶承运的货物的全套正本提单遗失，应_______________________(申请人)申请，我行出具金额为___________的保函，担保贵公司及其代理行将货物放给目的港提单收货人__________所可能遭受的损失。

一．我行担保提货的遗失提单为：

VESSEL/VOYAGE:_____________________

PORT OF LOADING/PLACE OF DELIVERY:_______________/______________

BILL OF LADING NO:____________________________

CONTAINER NUMBER:_______________________________

SHIPPER:_________________________________

CONSIGNEE:________________________________

NOTIFY PARTY:____________________________________

MARK:_________________________________

__________________________________

PACKAGES:_____________________________

GROSS WEIGHT:_________________________