货款担保书（精选7篇）
现对贵公司与 (被担保人)进行终端供货中，被担保人承诺支付给贵公司终端货款约定，担保如下：
1、我公司(处)承诺应由被担保人支付给贵公司的一切应付款项，我公司(处)保证承担连带偿付责任和连带赔偿责任。
2、如被担保人未按合同规定履行支付义务，贵公司即有权直接向本担保人索偿，而无须先向甲方追偿或处理抵押品，本担保人保证在收到你公司第一次书面索付通知后7天内，即无条件按通知要求款项支付给贵公司，其中垫付利息额计算至本担保人实际支付日。上述索付通知书作为付款凭据，对本担保人具有法律约束力。
3、如果本担保人未能按前条规定期限履行上述连带保证责任，由此造成对贵公司的其它经济损失概由本担保人承担。
4、如果发生下列任何一种或数种情况时，无论是否事先通知本担保人，本保证书第1、2、3条规定的连带责任丝毫不受影响，本保证书继续有效。
(1)本保证项下所有当事人变更各自名称、地址、合资合同、章程、法定代表人、经营范围、企业性质，或乙方合并、分立、被撤销或破产等;
(2)贵公司延缓行使担保契约项下的任何权利，或对“应付款项”的偿付给任何宽限;
(3)保函项下权利被转让;
(4 )担保契约的任何修改和补充。
5、如果保函金额发生更改，本担保书的担保责任不变，按最高不超过原保函金额承担担保责任。
6、本担保书自签字盖章之日生效，至贵公司在上述保函项下的担保责任完全解除或担保合同项下应付款全部得到清偿之日终止。
7、本担保书在履行过程中如有争议时，应尽量协商解决，如协商不成，将向贵公司所在地法院提起诉讼。
担保人(盖章)：
xx年x月x日
被担保人(签章)：
3个月前,我的好友黄某来到我所在的工厂购买设备时,因被工厂推出的新产品吸引,遂决定改变购买计划,可由于所带现金不足,又没有携带银行卡,而工厂拒绝提货,无奈之下,希望我出面为其担保。作为农民工的我没有多想,当着领导及黄某的面,表示愿意对其所差的5万元余款担保,并在黄某出具给工厂的欠条中“担保人”一栏签上了自己的名字。近日,由于黄某逾期未还,工厂未经向黄某催要,也不管黄某有无偿还能力,便直接要求我付清前欠款。请问:工厂的做法对吗?
读者:邓某
邓某读者:
工厂的做法并无不当。
一方面,员工可以为单位的债务担保。虽然《民法通则》第43条规定:“企业法人对它的法定代表人和其他工作人员的经营活动,承担民事责任。”即鉴于你与工厂存在劳动关系,如果你是以工厂员工的身份,在职责范围内为了工厂利益而进行相关活动,工厂的确无权让你个人承担责任。你为好友黄某提供担保,并不是基于因为与工厂存在劳动关系,而是以普通公民的身份,应黄某的要求所为,工厂也没有强求于你,且你具有相应的民事行为能力,能够独立、自主地判断自己的行为性质,自然只能自负其责。另一方面,工厂有权让你先行担责。《担保法》第18条第2款、第19条规定分别规定:“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。”
我是一名农村养殖专业户，近一年多以来，我一直在邻乡一位张姓老板的饲料厂购进饲料，给我送货的是该厂的业务员齐某。我与该厂约定的购货方式是：我打电话给业务员齐某，齐某根据我需要的货物给我送货，货到后一手交钱一手交货。但2010年7月份由于我资金紧张，在这期间齐某给我送的1500元的饲料我只能暂时欠款。2010年9月5日，齐某的老婆黄某（她曾和齐某一起给我送过货，当时我听说她也是厂里的业务员）来到我家，说齐某出远门了，厂里催得紧，她来帮齐某收一下货款。于是，我将1500元货款给了黄某，黄某还给我打了收条。可谁知10多天后，齐某又向我催要这笔货款，我告诉他已交货款的情况，他却说他正在和他老婆闹离婚，货款给他老婆不算数。请问，把货款给了业务员的老婆难道还不算数吗？
读者 林开星
林开星读者：
您提出的问题从法律上说就是业务员齐某的老婆代齐某收货款能不能构成表见代理的问题。所谓表见代理，依据《合同法》第四十九条关于“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效”的规定，首先要求是实际上没有代理权的行为人是以被代理人的名义进行的合同行为，如丈夫以妻子的名义或者妻子以丈夫的名义，单位除法定代表人之外的主要领导以法定代表人的名义等。本案中，虽然是业务员的老婆代该业务员来讨要货款，当然可以认为是合同行为，但在法律上讲，您并不是欠业务员齐某本人的货款，而是欠他所在的饲料厂的货款，而齐某的老婆并没有以饲料厂的名义向您讨要货款，而是以饲料厂委托的代理人齐某的名义，这不符合表见代理关于“以被代理人的名义”的要求。其次，从外观上看相对人有理由相信行为人有代理权，本案中并没有理由相信齐某的老婆有代饲料厂讨要货款的理由，因她手中既没有拿饲料厂的介绍信，也没有说她自己是饲料厂的人，您仅仅根据她曾经是饲料厂的员工，是业务员齐某的老婆，是不足以相信她有讨要饲料厂货款的代理权的。因此，您给齐某的老婆的货款不能等于是还给了饲料厂，饲料厂如果讨要，您仍然要还。当然，您给齐某的老婆的1500元钱还是可以依法要回来的。
TO：XXXXXXXXXXXXX
FM：XXXXXXXXXXXXXXX
鉴于共同合作相互扶持，我公司于XX年XX月XX日支付000万元（人民币：00万元整）至贵司账户用于预付货款及借款，支持贵司生产。如后期发订单给贵司加工、采购货物等费用在此预付款中扣除，如我司与贵司对账后无订单，核算清已发生费用后，贵司无条件将剩余预付款项退回我司账户。
开户行 ***00000 开户名 ***0
***000000 账 号
盖章：
盖章：
签名：
签字：
日期：
助学贷款申请书
尊敬的领导：
您好，我是陕西工商学院13级公共管理系人力资源管理班的学生。2014年8月，当我接到大学录取通知书时，真是喜忧参半，喜的是，我终于可以进入梦寐以求的大学学习，忧的是，面对每年高昂的学费及生活费从何而来。父母为了我可以继续上学四处奔走，东借西凑，终于在去年9月份缴清了我大一的学费。
由于父母已年老，母亲身体常年不好，父亲一人无力支付弟弟和我上学的费用，姐姐也在外辛苦打工，家庭情况很拮据。然而，我除了要完成学业，还
在寒暑假来打工，来添补我的生活费用，为父亲减轻一些负担。因为我知道，在求学成才面前，任何经济困难都能克服，我不畏困难，更不讳言贫穷，贫穷并不可怕，可怕的是没有一颗面对贫穷的心去摆脱贫穷。然而在大学期间，我积极上进，遵纪守法，诚实守信，尽量锻炼自己，早日做出成绩，回报父母，回报社会，为了实现我的理想，所以我想申请国家生源地贷款来支持我早日完成学业。
离校后，我一定按照协议规定按时偿还贷款，决不拖欠，父母也同意我贷款，并同意承担连带保证责任。同时继续努力学习，争取以优良的成绩回报您们对我的关心与扶持，望予以批准。
申请人：
一、经营项目：白皮松种植
二、项目地点：
三、项目可行性分析：
1、企业概况：
自2014年开始种植白皮松,先后租
租赁农村闲置土地5亩，栽种幼苗白皮松，现有白皮松15000余棵。长势良好，已陆续上市，现有看管和除草人员2人。
2、市场评估：
根据十八大政策，国家将重点抓绿化项目，要想改善空气质量，环境卫生必须要靠绿化。白皮松是常绿乔木，它外形圆润，树形多姿，苍翠挺拔，对二氧化碳有较强的抗性，现已广泛用于园林和城市绿化之中。加上近年来蓝田县加大白皮松繁育力度，无论是在种植上还是管理上都形成了良好的法杖趋势，其中幼苗的种植前景更为乐观，投资小，风险小，周期短，资金易回笼。
四、自有资金及设备情况：
1、现有资金壹万陆千圆
2、设备：运输汽车一辆，灌溉设备两套，发电机一台。
五、贷款用途
购买白皮松树苗
六、盈利计划
年盈利收入8万元，地租金3000
元，人员工资22014元，其它1000元，年盈利54000元。
七、还贷计划
两年到期一次性还清
八、作为种植业，我本着一颗诚恳的心，虚心学习的态度，合理的价格，凭着多年种植和销售的经验。一定能打开销路，获得更大的盈利。
项目策划及执行人： 二 0 一 三 年 三 月 三 十日
蓝田县农村富余劳动创业培训
个人计划书
培训基地：西安市蓝田现代技能培训学校 项目执行人：李成林
联系电话：***
执行申请书
申请人：****，男，生于****年*月**日，汉族，阳城县****村人。
被申请人：阳城县******有限公司。法定代表人****，任经理。
被申请人：王**，男，生于****年*月*日，阳城县********村人。
申请事项：
依法强制二被申请人执行阳城县人民法院阳民初字第****号民事判决。
申请理由：
申请人诉二被申请人拖欠货款一案，贵院于2014年**月**日作出阳民初字第****号民事判决，判令被申请人****在判决生效后30日内一次性偿还申请人***货款**元。被 1
申请人****有限公司在公司***名下财产范围内对上述货款承担连带责任。案件受理费****元，由二被申请人负担。现该判决生效已逾30日，但二被申请人依旧拒绝履行该义务，故依据我国法律相关规定，向贵院提出上列申请，依法强制执行。
此致
阳城县人民法院
申请人：
2014年2月21日
附：身份证复印件一份
阳城县人民法院阳民初字第****
号民事判决复印件一份。
预收货款提款登记确认申请书
国家外汇管理局分局：
我公司已于年月日与公司签订了产品出口合同，合同总金额元。按照合同约定，进口方应预付我公司货物款项元，我公司已于年月日收到进口方元预收货款。按照汇发30号文规定，我公司已于年月日在贸易信贷登记管理系统办理了预收货款的合同和提款登记，登记金额元，现特向外汇局申请确认此笔预收货款。
我公司郑重承诺，上述申请事项及我公司提供的书面材料属实，若有虚假行为，我公司及其法人代表、相关责任人愿承担相关法律责任。
特此申请。
公司
二○○年月日
关于核定出口货款临时预收汇额的申请
国家外汇管理局分局：
我公司已与境外进口商签订了产品出口合同，目前需办理结汇或划转的预收货款金额为元。按照汇发30号文规定，我公司已在贸易信贷登记管理系统办理了上述预收货款的合同和提款登记，现特向外汇局申请核定临时预收汇额元。
我公司郑重承诺，上述申请事项及附件所列说明材料属实；若有虚假行为，我公司及其法人代表、相关责任人愿承担相关法律责任。
特此申请。
附件： 公司
二○年月日
预收货款的可收汇额是依据企业已登记预收货款和前12个月出口收汇情况，由贸易信贷登记管理系统生成，因此您不仅应当及时足额登记预收货款信息以便系统更新增加企业的预收货款可收汇额、而且应查询您企业前12个月的出口收汇情况，估算企业的预收货款可收汇额。只有在预收货款可收汇额度内 的预收货款，银行才能够办理结汇或划出资金手续。国家外汇管理局《关于实行企业货物贸易项下外债登记管理有关问题的通知》中所称的企业货物贸易项下外债，包括企业出口预收货款和进口延期付款。
预收货款是指出口货物合同约定收汇日期早于合同约定出口日期或实际收汇日期早于实际出口报关日期的收汇。延期付款指进口货物货到付款项下合同约定付汇日期晚于合同约定进口日期或实际付汇日期晚于实际进口报关日期90天以上的付汇。企业预收货款和进口延期付款实行登记管理。企业应通过互联网或前往所在地外汇局登陆国家外汇局网上服务平台的贸易信贷登记管理系统，办理预收货款和进口延期付款的逐笔登记和注销手续。
自2014年7月14日起，企业出口预收货款在合同签约或实际收到预收货款之日起15个工作日，通过贸易信贷登记管理系统进行签约登记和提款登记手
续；登记的预收货款项下货物报关出口或退汇之日起15个工作日内办理预收货款注销手续。自2014年10月1日，企业新签约进口合同中含延期付款条款和实际发生延期付款的，应在合同签约之日起或在海关签发进口货物报关单后90天之日起15个工作日内，办理延期付款登记手续。已登记延期付款项下货款对外支付之日起15个工作日内，企业应办理延期付款注销手续。企业延期付款的累计发生额不得超过该企业上进口付汇总额的10%，特殊行业、企业除外。
就其业务性质看, 物流公司开展“代收货款”业务已经超出了其本身的业务范畴, 是一种与金融高度相关的物流金融增值服务。
1 代收货款产生的原因
1.1 满足销货方全方位的服务需求
我国物流业代收货款业务的应用主体主要是一些推行直销模式的邮购公司、电子商务公司、电视购物以及商贸企业, 还有一小部分进行网上交易的个人。他们对快递业务的需求远远不止于单纯的送货上门, 而是集快递、金融、保险、代理等于一身的综合供应链服务。对于发货方而言, 由第三方物流企业提供代收货款服务将意味着他们只需负责网上营销、接单和供货, 物流公司为其解决商品配送与资金结算不方便、不及时的难题, 销货商最为关心的货款回收交给物流公司, 就可以让他们在享受高效、安全、遍布全国的物流体系的同时, 提高回款速度、改善财务状况, 获得以最快的速度回笼资金所带来的资金效率收益, 。
1.2 适应消费者货到付款支付模式的需要
货到付款, 可以控制非面对面交易所带来的信用风险, 更符合我们“一手交货、一手付钱”的传统消费习惯。随着电子商务的普及, 异地交易、网络交易逐年增加, 交易双方仅凭电话或网络联系, 彼此信任度不高, 在买卖双方不见面的情况下, 货到付款就成为他们推崇的交易规则。这时, 物流公司的“代收货款”服务应运而生。对于消费者而言, 货到付款会降低消费者的支付门槛, 新增网购用户对网银支付不熟悉, 使用网络银行的意识不强以及对网银付款安全性的担忧都会促使网购用户增加对货到付款的需要。而采用银行异地汇款的方式付款要交纳3‰-5‰不等的手续费, 与之相比, 货运公司代收货款费用低, 更方便。目前, 代收货款在邮政系统和很多中小型第三方物流供应商提供的B2C业务中已广泛开展, 以淘宝为代表的C2C平台推出的货到付款服务, 说明电子商务企业已经意识到了网购用户对货到付款需求增加的趋势。
1.3 满足第三方物流企业的利益需求
随着物流市场的竞争日益激烈, 货运的利润越来越微薄, 代收货款成为维系企业生存发展的关键。按照常规, 物流公司代收货款会按照返款时间的不同收取5‰到5%的手续费。在民营物流企业中, 代收货款几乎与主营业务占到了同等重要的位置, 成为其利润的主要来源之一。“代收货款”在为企业创造更多利润的同时, 更重要的是为物流公司带来了一笔可观的流动资金, 目前, 各物流公司在应收货款的账户管理上, 对代收的货款一般均不计入收入项目, 而作为代收计入“其他应付款”科目核算, 避免纳税压力, 只要企业能管理好资金的流动, 将为企业带来不菲的收益。
还有很多物流公司采取了代收货款“零”手续费的竞争手段, 其意图在于通过代收货款的合作伙伴关系, 招揽生意、吸引货源、扩大业务量, 进而提高市场占有率。
总之, 物流企业代收货款业务实现了物流、资金流、信息流的“三流合一”, 创造了一种令销货商、消费者和物流公司“三方受益”的经营模式。因此在未来若干年, 代收货款还将继续存在。但代收货款也是一把双刃剑, 在为客户带来极大便利的同时, 也逐渐暴露出越来越多的问题和风险。近几年, 货运公司拖欠代收货款、卷款潜逃、企业倒闭等事件时有发生, 极大地损害了销货商的利益。
2 代收货款业务风险分析
2.1 行业准入门槛过低
对物流企业从事代收货款业务尚没有明确的准入门槛, 也没有建立企业保证金制度, 缺乏必要的监管制约, 过低的门槛使得部分从事代收货款业务的物流公司实力不强, 存在极大的携款潜逃风险。
物流公司代收的货款还款期限在7天到1个月不等, 每月代收货款的积累金额足以达到数百万元, 是物流公司本身资产的数倍, 一旦物流公司遭遇资金瓶颈, 很容易将客户资金挪作他用, 当资金链断裂无法偿还时, 仅靠物流公司的注册资本及其他资产很难保护销货商的利益, 对他们造成巨大损失。
2.2 物流企业加盟方式松散
虽然国家邮政局规定了物流企业开展代收货款业务时不能使用加盟方式, 但在实际操作中, 由于缺乏监管和处罚措施, 很多以加盟形式拓展业务的公司都在做代收货款业务。而物流公司发生携款潜逃, 很大程度上是因为其采取加盟的方式去扩张网络。物流企业在对外扩张, 不断增加网点数量的同时, 往往忽略了对“质”的保障。各加盟网点, 仅需交纳两三万元的押金, 甚至不交押金, 就使用总公司的招牌从事货运业务, 有些网点甚至都没有取得货运业执照, 这种松散的组织形式导致对各加盟网点缺乏有效的管理, 其代收的货款更是处于无监管状态, 使得物流公司面临巨大的风险。一旦资金链吃紧, 各网点会将收来的货款拆东墙补西墙, 甚至为保护自己的利益, 将货款据为己有。这样一来, 如果某个网点资金链断裂也会影响到整个物流公司的正常运转。
2.3 物流企业管理系统不完善导致经营风险
物流公司的信息系统不完善导致对代收货款业务流程缺乏监管。目前, 快递企业开展代收货款业务普遍采用半手工或半信息化操作, 存在监管效率低、信息反馈慢、劳动强度大、差错率高等一系列问题。缺乏技术手段对资金流转程序及信息的严格监控, 没有完善的代收货款操作流程和风险控制措施, 资金的安全难以得到保证, 在各网点难免出现货款流失或业务流转不畅。
另一方面, 物流公司从事代收货款业务的工作人员素质参差不齐, 缺乏系统的业务素质培训, 流动性大, 使得公司对其监管难度很大, 物流公司管理水平低下, 出现经营困难或现金流断裂, 一些素质低, 又有投机心理的负责人或快递员存在携款潜逃的风险。
2.4 缺乏有效监管和处罚措施
民营物流公司在代收货款业务的操作上存在很大不规范性, 目前没有一部正式的法律对其作出明确界定, 监管的基本空白, 使快递企业的代收货款业务处于灰色地带。行业内的服务标准也存在很大差异, 全国不同地区、不同物流企业采取不同的代收货款操作模式及合同条款, 从行业角度来看, 不利于业务操作的风险控制, 也对发货方带来了一定程度的风险。快递作为一个服务行业, 在信息透明方面比较欠缺, 特别在代收货款业务这种敏感的业务上并没有一个统一的、权威的企业资信评估。这样对于销货方在选择物流供应商时缺乏依据。
国家邮政局颁布的《快递业务经营许可管理办法》和《关于加强快递企业代收货款业务管理的通知》仅仅对物流企业从事代收货款业务的方式和管理制度提出要求, 明确了省邮政管理局的监管内容, 缺乏对违反规定后行之有效的处罚措施, 而且快递公司在从事代收货款业务时, 实际上具备了“类金融”的性质, 属于金融服务范畴, 相关条款不具备完善的金融风险控制措施, 很难从更深层次上治理物流公司代收货款业务的风险。
3 代收货款业务风险防范措施
在我国电子商务高速发展的背景下, 为使物流企业代收货款业务保持迅猛增长的势头, 必须防范和控制其风险, 规范其健康的发展。
3.1 提高代收货款业务的准入门槛, 建立从业风险保证金制度
通过法律法规或行业标准, 提高物流企业从事代收货款业务的准入门槛, 通过对物流企业的注册资本金和开设网点数量加以限制设置壁垒, 提高开展代收货款业务的物流企业的实力与规模, 可以要求必须具备一定的资质和能力, 具备完善的代收货款管理制度及信息化管理手段等条件, 还须制定代收货款的返还时限、手续费标准等。
建立从业保证金制度, 凡是经营代收货款的快递公司应向邮政管理部门缴纳一定的“风险保证金”, 保证金的金额依据代收货款的业务量进行上下浮动, 避免客户在发货后无法收回货款的风险, 保障客户的权力。
3.2 明确监管职责, 建立违规处罚机制
由于代收货款业务已成为一种与金融高度相关的物流金融增值服务, 建议将其纳入国家金融监管的范畴, 由国家邮政局、金融监管部门、商务部、交通运输部多方共同协商, 出台相应的管理条例, 实行多方面全方位立体化监管。针对代收货款的操作流程、返还时间及信息化对接的监管做出相关规定:明确管理职责, 设置从业门槛、监管方式和违规处罚等, 对物流市场进行有效的监控, 加大力度查处和打击物流公司非法经营, 对违规行为进行处罚、对严重违规者取消其开展代收货款业务的资格, 直至追究刑事责任, 以维护工商客户、消费者、物流企业共同的经济权益。
3.3 引入第三方金融支付平台, 推广POS机上门收款电子化解决方案
尽管目前代收货款仍延续“一手交钱一手交货”的现金支付习惯, 但是从根本上讲, 杜绝代收货款风险的最有效的方式还是引入第三方金融支付平台, 实现快递派送人员持无线POS机上门收款, 通过支付宝、银联等第三方金融支付系统, 实现货款与收件网点的脱离, 现金既不经手快递公司, 也不经一线快递员, 货款通过支付系统直接返还给供货方, 整个流程不涉及现金, 让资金只是在账户上流转, 独立的货款资金结算系统, 将有效规避物流企业代收现金货款所带来的资金管理风险, 提高企业资金的安全性与周转频率。
3.4 严格内部管理程序, 加强风险控制能力
快递公司的内部管理内容包括提高企业的信息化管理水平、规范员工管理和加强对加盟网点的监管。
(1) 增强信息系统建设, 建立完善的物流信息系统, 优化企业内部业务流程。借鉴海关建立电子监管平台经验, 建立代收货款信息监控系统, 通过统一系统实时录入和跟踪代收货款的全程信息, 使其流转的各环节都处于可控范围, 防止挪用、侵占货款情况的发生。
(2) 规范员工管理, 提高员工素质, 加强诚信教育, 并引入激励机制, 针对代收货款业务设计合理的考核制度, 加强岗位培训与奖惩力度, 避免员工欺诈和不诚实行为而导致的信用风险。
(3) 物流公司总部加强对加盟商经营代收货款的管理, 严格资金流转程序, 加强对加盟公司代收货款资金的有效监控, 防范资金风险, 确保代收货款的正常运转。提高物流加盟公司的押金, 并收取一定的预付款, 用于冲抵货物的价值;加强会计规范, 推行一系列电子化手段加强对网点的财务监控, 尽量缩短“浮存现金”在公司账面的停留时间。
3.5 构建完善的信用管理体系, 建立物流企业信用评级制度
推出物流企业的诚信管理机制, 不断提高其自身的诚信度, 实现货物托运诚信服务。构建完善的信用管理体系, 采用一定标准对物流企业进行信誉度评级和代收货款业务的资信评估, 并及时披露相应的资信信息, 通过各种媒体网络公布比较诚信的快递企业名单, 及时发现和处理一批资质不符的快递企业, 只有淘汰一批实力弱、诚信差的快递企业, 保持市场的良性竞争, 才能维持市场有序运转。
物流企业代收货款对促进经济发展、降低交易成本和提高交易效率起到了重要作用, 已成为我国物流业发展的一种趋势, 必须加强业务创新, 防范和化解其风险, 实现其快速健康发展, 才是当前物流企业发展壮大的必由之路。
摘要：随着网络和电视购物的快速兴起, 物流企业获得较快发展, 为开拓多元化服务流域, 物流企业广泛开展代收货款这一物流增值服务。首先从三个方面阐述了代收货款业务产生的原因, 然后分析了代收货款业务的风险, 最后提出防范和化解业务风险的各项措施。
关键词：代收货款,电子商务,物流金融
参考文献
[1]冯霞.我国第三方物流企业代收货款业务发展探析[J].科技创业月刊, 2008, (01) .
[2]肖锭, 马玲令.由DDS快递公司代收货款业务引发的思考[J].中国市场, 2010, (15) .
事，终于经不住诱惑买了股票，结局是被套牢；接着听到汽车进入家庭的鼓噪，又咬牙买了车，结局是车价大降，油价狂涨；后来又看着房价一路飙升，势不可挡，觉得这回不会再走眼了，挥泪割肉斩股票，交了首付款，又从银行贷了一笔数额不小的款子买了商品房。结局是：房子确实没买亏，可贷款利息也一个劲地涨，每月拿了工资第一件事，就是往银行跑，除了留足饭钱，剩下的全部还了贷。现在贷款利息又涨了，看来吃饭都成问题了。真品尝到了破产的滋味。
我的回答是你活该！
别以为本人没有同情心，实在是他太把握不住自己了。禁不住诱惑，把自己原本小康的生活弄到了破产边缘，怪不得别人。
不过，比起他来还真有值得同情的人，而且是一大批人。4月27日，央行宣布再度加息，将一年期贷款利率上调0.27个百分点，由现行5.58％上调到5.85％，而存款利息稳稳当当——不涨。加息的理由是：因为当前投资增长过快、货币供应量偏高和信贷投放偏快，此举旨在施加微调，以帮助经济持续稳定快速增长。并称，上调贷款利率将有利于抑制过度投资，协调投资与消费关系，保持经济持续快速发展。道理是绝对充足的。只是各方反响不一，不过民意的理解各有千秋。原以为房地产商会坐不住了，可想不到的是首先拍手称快的竟是这些大佬们。不仅房子盖得好，博客也写得火，电影也演得来的房地产明星潘石屹当夜就挥笔赶写了一篇博客，宣称央行加息让我们都长出了一口气，感觉到心中的一块大石头终于落地了。道理是这个调控分寸尺度都拿捏得很到位，多一分便过，少一厘不足，既限制了经济过热，又不至于让经济过冷。到底是名流说出话来就是不同凡响，一派地成竹在胸。还有一位房地产界精英说的更是明白：“不害怕”再进一步调控，因为根本的市场需求是存在的，而这个根本事实不会改变。比起加息来他更在意的是地价，希望下一轮更多的是采用市场化手段调节，降低开发企业地价成本和融资成本。其他的房地产界人士大概也与他们的感受差不多，反正没人出来诉苦的。而普通百姓的反应则与大佬们大相径庭，不仅缺乏理解，反而叫苦不迭。较为一致的看法是，央行此举，能否抑制房价上涨过快不敢妄言，而对众多用房贷购买商品房的消费者而言，这个消息却是雪上加霜，而对需要买房的人更是当头一棒。
思来想去，总有些不明白，为什么这些年来经济生活中所有的风吹草动首先受冲击的总是中低收入的人群，好像专门有人与老百姓的口袋过不去。多年前就有人总是将目光盯着银行里老百姓存款，想方设法多掏出来些方才放心。
对于人们提出的为什么贷款加息，存款不加息的疑问，权威人士的回答竟是“此次之所以未调整人民币存款利率，意在鼓励内需”。时值今日居然还有人拿“拉动内需”说事儿，实在让人不懂。上学、就医加买房已经让越来越多的人不堪重负，甚至有些人已经沦为“房奴”，不知还有什么“内需”要以这样的方式来拉动？抑制房价过快上涨是件得民心的事，但不应该让老百姓来担负更多的成本，如果调息首当其冲冲击的是广大普通消费者利益，这样的措施就无法得到大多数人的认同。为老百姓买房提供方便和实惠才是政府部门职责，而不是让越来越多的人买不起房子或者是为了买房而负债累累。追求利润是经商的属性，到任何时候，房地产开发商都不会为救济穷人而盖房子，这与道义、良心和社会责任无关或者说关系不大。但是如何将他们的利润限制在一个合理的范围之内，就是政府的责任了。安居乐业是所有人的心愿，帮助老百姓实现这个心愿是政府的义务，因为只有大多数人的安居乐业才有社会的和谐和经济的繁荣。因此制定任何措施，都要以保证广大公民的利益为前提。利用的杠杆作用来调控投资过热无可厚非，但如果这个杠杆对购房者的作用大于房地产商，就是一种失败。房地产可以将加息的成本转嫁到购房人身上，而购房人尤其是那些中低收入阶层，就只能受银行和房地产商双重的宰割，一边承担不断攀升的高额房价，一边承受沉重的房贷利息。这样的后果，我想绝不会是人们想看到的。
不管官方是否承认，今天的房地产业都是一个真正意义上的垄断行业，近年来，政府一直将其视为国民经济发展的重要支柱产业之一，特别是在拉动内需上，房地产行业就更是功不可没了。而对于地方政府来说，这个行业给他们带来的经济和政绩上的利益就更大了，因此，不管有意无意，在消费者与房地产业界的博弈中，政府部门的态度向来是有失暧昧。从去年开始的房价狂飙终于迫使政府重新考虑自己的立场，但要真正将屁股完全坐到消费者这一边来，还要假以时日。这一点上消费者还要有点耐心才是。
