方案具有明确的格式和内容规范，要求其具有很强的实践性和可操作性，避免抽象和假大空的内容，那么具体如何制定方案呢？下面是小编为大家整理的《综合业务培训方案》相关资料，欢迎阅读！
公安警务综合系统业务整合解决方案
公安警务综合系统业务整合平台的建设目的就是充分整合现有资源，构建一个“大整合、高共享、流程化”的警务综合系统，着力提升公安工作的信息化、现代化水平。
随着“金盾工程”建设的发展，公安系统建立的业务信息应用系统数量越来越多，如何才能够让这些系统在公安工作中发挥出更大的效益，并进一步促进公安系统实际工作，已经引起大家更大的关注。
两大问题待解决
中创软件“警务综合系统业务整合平台”解决方案主要解决如下两方面问题：
■公安信息应用系统建设中的条块结合问题。
当前，公安系统的大部分业务应用系统都是按照“金盾工程”一期任务的要求，以条为主，面向单一业务建设的。它难以满足跨部门的业务需求，与地市级公安机关业务系统横向联系的需求产生了矛盾。因此系统必须在市级系统与省级系统纵向贯通的基础上，实现地市级不同信息应用系统间的横向集成，真正解决好公安信息应用系统建设中“条块分割”的问题。
■公安信息应用系统建设中的数据采集问题。
目前，公安系统大部分业务应用系统的数据采集，都是由各业务部门通过专门的工作流程来统一组织进行。这样，一方面使得系统的数据无法及时更新，另一方面又造成部分数据多头采集且互不一致现象。因此急需建立一个统一的平台，使全体民警的日常工作过程成为信息采集过程，变“事后采集”为“过程采集”，实现 “一次采集，多次利用”、“一点采集，全警共享”。
大整合、高共享、流程化
公安系统目前主要的资源库及业务应用系统(统称为八大业务资源库)有：全国人口信息库、全国违法犯罪人员信息库、全国警员信息库、全国在逃人员信息库、全国被盗抢汽车信息库、全国机动车/驾驶员信息库、全国安全重点单位信息库和全国出入境人员/证件信息库。
根据公安工作的性质，公安业务应用系统一般可以分为垂直应用系统和水平应用系统: 前者主要面向行政管理或单一业务;后者面向打、防、控，跨越多个部门涉及多项公安业务的系统。公安系统的各类应用系统隶属于公安系统不同业务管理部门，是在不同时期建立的，因此它们的运行平台、数据结构等是非常不同的。
因此，目前公安系统信息化建设需要在进一步深化“政府上网工程”、结合行政改革和再造行政业务流程的基础上，由基础建设向应用整合的方向发展。具体表现为：
一是实现公安部门内部网络化办公，实现内部信息共享、内部资源整合、内部决策支持;
二是整合各部门业务系统，加强各应用系统之间的互联互通，形成综合的、只有一个窗口对外的服务系统。
公安警务综合系统业务整合解决方案就是要结合公安系统信息化建设的总体进程，充分利用信息化手段加强有效管理，促进职能转变，提高办事效率和管理水平，加强对信息化社会的管理和服务职能。
业务整合平台建设的目的就是充分整合现有资源，构建一个“大整合、高共享、流程化”的警务综合系统，着力提升公安工作的信息化、现代化水平，增强公安机关驾驭社会治安和预防、打击犯罪的能力，同时提高公安机关的科学决策水平，消除潜在社会治安隐患;进一步规范公安的基础工作和执法监督，为实施警务信息主导警务战略提供强有力的技术支撑。
“业务整合平台”是公安系统“警务综合系统”的基础和核心，是实现具有松紧耦合相结合的警务系统的关键，它将相互独立的公安应用系统整合为一个统一的公安综合应用系统。
系统总体架构及功能
由于垂直应用系统之间的技术体系的异构性、自治性、封闭性和紧耦合性等特点，共享应用系统的软件资源(业务逻辑)变得异常困难，因此对垂直应用系统的集成通常采用数据级的集成方法来达到数据的共享和交换。企业应用集成以消息代理为核心，通过应用适配器能快速实现垂直应用系统之间的数据交换，使得垂直应用系统的可共享数据汇集到综合数据库。系统以综合数据库为基础，可让水平应用系统(综合应用系统)共享垂直应用系统的数据。
水平应用系统(综合应用系统)的业务流程往往需要跨部门，或共享其他应用系统的数据和业务服务。这些系统需要采用开放的技术体系和基于构件技术进行建设，才能保证综合应用系统的扩展性、持续演变性。水平应用系统的服务端构件可以发布为应用接口服务，供该系统的界面构件使用，从而构建面向服务的完整应用系统。水平应用系统的服务端构件通过业务系统连接接口，可以访问外部应用系统发布到业务整合平台的服务构件，通过数据连接接口访问综合业务数据库和综合数据库。应用系统服务端构件也可以发布到业务整合平台，作为外部应用系统访问的服务构件; 这样，使得水平应用系统之间能够通过服务构件实现应用的接入或业务的整合，业务整合平台中的服务构件也可提供给上级部门的业务系统使用。而且，上级应用系统可以通过各种传输协议来访问业务整合平台中的服务构件。
“业务整合平台”是公安系统“警务综合系统”的基础和核心，是实现具有松、紧耦合相结合的警务系统的关键。
技术支撑
警务综合应用平台分为两大部分，即警务应用系统和业务整合平台。警务应用系统包括垂直应用系统及水平应用系统;业务整合平台包括企业服务总线(ESB，Enterprise Services Bus)、内容管理服务和单点登录服务。
ESB是由中间件技术实现并支持SOA的一组基础架构功能。ESB支持异构环境中的服务、消息，它基于事件进行交互。为了达到此目的，需要将多种功能集中起来。并不是ESB在每一种应用场景都需要用到所有的功能。
本方案将基于SOA原则设计警务综合应用平台的业务整合平台，并以ESB作为业务整合平台的核心部件。企业服务总线包含三层和四部分，三层分别是应用接入层(L0)、消息总线层(L1)和业务流程管理层(L2)，其中应用接入层包括两个部分：企业应用集成和业务服务。四部分分别为企业应用集成、业务服务、消息总线、业务流程管理。
技术特点
中创软件商用中间件公司关于公安系统业务整合解决方案的技术特点，可归纳如下：
基于SOA的总体架构。SOA强调重用， 但是相对于传统的代码重用、对象重用和部件重用，SOA的重用粒度更粗。SOA的重用在于业务级的应用，即服务的重用。在本解决方案中，采用了服务集成总线InforSIB，实现公安系统的业务整合和应用接入。
基于EAI的数据整合平台。系统通过消息代理+应用适配器的模式，实现公安系统已有应用系统的数据集成和应用集成。通过直观拖放构件方法实现构件协同建模，简化应用适配的构建;基于消息发布/订阅的方式实现数据的共享和同步，以及高性能数据交换。系统支持多种传输协议接入，使得基于不同协议进行通信的应用系统能无缝地集成在一起。在本解决方案中，系统采用了应用集成中间件InforEAI，轻松实现已有应用系统在数据级和应用级的集成。
基于B/S多层体系结构的展示平台。随着软件技术的发展，基于B/S多层体系结构、基于构件重用技术的应用开发已逐渐成为主流。支撑B/S多层体系结构的系统软件包括：数据库系统、J2EE应用服务器(EJB容器)、Web服务器(JSP、Serverlet容器)。
完善的内容管理。在本解决方案中，采用了内容管理中间件InforPortal，该产品内嵌在InforWeb的企业版中，能有效地支持大量用户的并发访问。
灵活的报表管理。在本解决方案中，采用了数据展现工具InforReport，可快速实现中西式复杂报表的设计、部署、生成、展现、打印和管理。
柜面常用知识
1、凭证与重要空白凭证。
重要空白凭证是指银行或单位填写金额并经签章后即有支付款项效力的空白凭证，如支票、存单、存折、贷款收回凭证、汇票等，是银行凭以办理收付款项的重要书面依据。重要空白凭证一律纳入表外科目核算，综合业务系统自动销号，同时按照有关规定有些凭证，纳入表外科目核算，表外进入综合业务系统。
2、要熟悉综合业务系统中模块。
存款、贷款、结算、客户、公共、外联、其他模块，同时要记住在业务中常用的交易码，如0107更改柜员密码、0051一记双讫、0052当日冲正、0053一借多贷/一贷多借0089司法扣划等交易码。
3、会计科目用途、会计分录、月报表、财务损益表、日计表要了解。
系统特点
1、记账发展史
信用社1997以前全部手工记账。
1997年至2007年5月，信用社实现单机版储蓄电脑
2007年5月至至今，已有了综合业务系统(前台使用柜员使用)、财务管理系统(财务会计部使用)、信贷系统(客户经理使用)和票据系统等。
2、会计核心。根据信用社内部的资金管理、账务管理、会计核算以及风险控制的要求，将业务处理系统中的信息进行分类整理，建立会计的基础数据库，实现综合核算和重要会计事项监督的职能。会计的基础数据库根据资产=负债+所有者权益的平衡公式输出各级机构的各类本外币会计报表，形成”安徽省农村合作金融机构”本外币一本账。
3、结算方式齐全、结算渠道完善 。系统支持银行的各类结算品种，并在此基础上建立结算渠道平台，结算渠道平台支持各类结算业务通过电子数据方式连接各种渠道，这些渠道包括电子转账、大小额支付、农信银通存通兑等渠道。
4、开拓中间业务。系统将提供中间业务平台，支持重点发展代理性中间业务，主要包括现代支付业务、中间业务、卡业务、农信银业务、安贷宝、新农保、电子银行业务、财税库行等。
业务功能
存款业务支持不同币种储蓄业务的网内通存通兑和对公的县辖通存等。该系统可使用存折、存单及银行卡等多种服务形式和多币种的活期存款、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款等。其中包括开户、销户、存取款、账户挂失、解挂、冻结、解冻、补登折、换折、修改密码、冲账、查询账户等功能。对公业务主要办理多币种的对公定期存款、活期支票存款和通知存款等业务。其中包括存款的开户、销户、存取、转账等业务。
贷款业务核算对个人、个体工商户、企事业单位发放的贷款以及消费贷款。其中包括贷款的发放、收回、展期、形态转移、呆账核销及利息结算等业务。
结算业务核算全省系统内电子转账业务、签发银行本票业务、代签银行汇票、签发银行承兑汇票和票据贴现等。目前，由于系统升级，票据业务主要是通过票据业务系统完成。
股金业务核算信用社股东的入股、扩股、转让、退股及分红等。 内部记账主要实现内部账务的核算。
现代支付核算信用社的大额支付、小额支付等的往来账业务。其中包括录入、发送、修改、删除、撤销、接受、查询查复、打印等业务。
中间业务主要是处理代收电话费及代发工资和代发粮补等各种中间业务。
管理方面主要包括现金管理、凭证管理、客户管理、柜员管理、复核、查询和日结等。
系统公共约定
机构定义
系统内机构分两种：一种为账务机构，一种为管理机构;所有有账务发生的机构全部视为账务机构。不参与账务处理的机构，纯粹为管理而存在的机构为管理机构。
机构号组成规则
前后台机构号由10位数字组成，其结构如下：
机构号
1、2位数是省级，
3、4位数是市级，
5、6位数是县、区级联社顺序号，
7、
8、
9、10位数是信用社顺序排列。
账务机构全部由数字组成,其机构顺序号最后一位均为奇数位 。如
1、
3、
5、
7、9 管理机构与账务机构号组成规则一致，只是机构顺序号均为其账务柜员号顺序号后一位偶数位。如
2、
4、
6、
8、0 柜员定义
柜员概念
对应机构，系统内柜员也分两种：一种为账务柜员，在综合业务系统中从事与其自身权限相应的账务处理，查询打印、授权等操作;一种为非账务柜员，非账务柜员只能进行相关查询及管理操作，不能进行账务处理。 柜员号组成规则
前后台柜员号由6位数字组成，其结构如下：
XXXX
XX
机构顺序号
柜员顺序号 自动柜员号
柜员号第一位以9开头的为自动柜员号 柜员级别
柜员级别采用两位长度，数字从下往上定义。 比如：
00 普通柜员，10库管员，20主管，30主任 柜员角色定义
系统在柜员初始化时，暂时只分配以下几种柜员角色：
1、非账务柜员(只针对管理机构)
2、主任柜员：只可做授权、查询类交易;
3、主管柜员：只可做授权、查询类交易;
4、库管员：只可做涉及到现金、凭证库的交易; 所有的普通柜员需要由法人行社财务部进行建立。 柜员流水号
柜员流水号为交易完成后记录的操作柜员的当天操作流水。 柜员流水号由10位数字组成，其结构如下： XXXXXX XXXX 柜员号 顺序号
储蓄账号
储蓄账号为对私客户持有。
客户手中持有储蓄账号的组成结构如下(23位)：
XXXXXXXXXXXX
XXX
XXXXXXX
X 客户号12位
账户类型3位
顺序号(自动生成) 7位
校验位1位 100XXXXXXXXX
100
000000
16、32 对公账号
系统内新开账号的组成结构如下(23位)：
XXXXXXXXXXXX
XXX
XXXXXXX
X 客户号12位
账户类型3位
顺序号(自动生成)7位
校验位1位
其中客户号为系统固定。系统内账号始终保持唯一。
内部账号、清算账号、柜员现金和凭证尾箱账号
这几种账号为系统内部账号，仅在系统内部使用，是非面向客户的账户号(25位)。 内部账号的组成结构如下：
XXXXXXXXXX XX
XXXX
XXXXXXXX
X 机构号10位 币种2位
业务代号4位
账号序号8位
校验位1位 其中账号序号为业务代号下的账户细目序号。 清算账号的组成结构如下：
XXXXXXXXXX XX
XXXX
XXXXXXXX
X 机构号10位 币种2位
业务代号4位
账号序号8位
校验位1位 清算账号中的账号序号为下级机构的机构号或一些特定业务代号。
如果清算账号的序号中使用了下级机构号，则账号序号中存放机构号的
1、2位+4位机构序号，不足前补0。
注意：如果修改了清算表中的代理清算行，那么该代理清算行必须同时新开所有下属机构的清算账号。
柜员现金尾箱账号的组成结构如下：
XXXXXXXXXX XX
XXXX
XXXXXXXX
X 机构号10位 币种2位
业务代号4位
账号序号8位
校验位1位 其中账号序号处组成规则如下：00000XXX(前五位为0，后三位为柜员尾箱号) 柜员凭证尾箱账号的组成结构如下：
XXXXXXXXXX XX
XXXX
XXXXXXXX
X 机构号10位 币种2位
业务代号4位
账号序号8位
校验位1位 其中账号序号处组成规则如下：前二位为凭证种类，后三位为柜员尾箱号)。
账户类型的定义
3位账户类型代码第一位用于区分各业务模块，后两位是各业务模块的相关细分和扩充位。 目前分类：1-存款账户;2-贷款账户;3-股金账户
100 储蓄存折 101 对私活期 102
对私定期 103
对公活期 104
200
201
202 对公定期
对私一般贷款 对私消费贷款 对公一般贷款
203
对公消费贷款 204
抵押物 205
质押物 300
自然人股 301
职工股 302
法人股 303
其他股
客户号的定义
客户号为系统内所有对公或对私客户的识别号码。一个客户号可以有下属多个对私账户号或多个对公账户号、多个贷款账户号，对公基本账户只允许有一个。
客户号由12位字符组成(1位客户类别+10位顺序号+1位校验位)，由系统在建立客户信息时自动生成。客户类别指1：为对私，2：对公。 在系统内，客户号是唯一的。
清算方式
系统采用实时记账，夜间批处理清算的模式，清算方式采用层层向上清算的方式完成，即对于账务机构的上级清算行全部通过机构表中的参数控制，机构清算时至机构表中查找对应清算关系逐级来完成账务清算。
同时也解决了账务机构撤并的问题，如果有账务机构需要撤并时，只需要在机构表中更改其管理机构及清算行即可;如果有联社或地级联社撤并时，那么只需在机构表中更改其管理上级即可。
注意：如果代理清算行发生变动，同时必须在新的代理清算行机构,新开下属机构的所有清算账号，否则清算时会找不到清算账号。
清算流程
账务机构清算时，首先根据机构表中对应本机构的上级清算行完成该级清算，然后根据上级清算行至机构表中再找其对应的上级清算行，完成该级清算，这样逐层向上，以此类推，层次向上最终完成整个账务清算。
机构表中清算的定义
相关结构如下：
机构号
管理上级
清算上级
其中：
机构号为机构表中账务机构或管理机构，清算时管理机构不起作用; 管理上级是说明机构的上级管理机构;
清算上级用于说明该一账务机构在清算时应该把哪个账务机构来作为自己的清算机构，该机构为一账务机构;
会计科目
表内科目。该类科目用于核算银行资金的实际增减变动并反映在资产负债表等会计报表上，如上述银行会计科目表中所列的各科目。
表外科目。该类科目用于核算业务确已发生而尚未涉及到银行资金的实际增减变化，或不涉及到银行资金增减变化的重要业务事项，因此，该类科目不反映在会计报表以内。如：“应收托收款项”、“代收托收款项”、“有价单证”、“重要空白凭证”等。
会计科目内容
资产类1*、负债类2*、资产负债共同类4*、所有者权益类3*、或有资产负债类6*、损益类5*。前三类是资产负债表的科目，第五类是损益表的科目。
业务代号表及科目表
业务代号内部使用，科目表为金融业标准。对会计科目的细化，依据业务处理的方法和统计的要求进行编写。 待销账序号
待销账序号说明的是挂账记录序号，待销账序号由9位组成，其结构如下： X
XXXX
XXXX 待销账类型
日期(MMDD) 序号
待销账类型主要有：同城待销账、联行待销账、系统内待销账、其他待销账等; 日期：指该笔待销账挂账的日期;
序号从1开始累加;
待销账表中包含机构号及挂账金额存放账号;
凭证定义
本系统中凭证号由凭证种类2位数+10位凭证印刷号组成，印刷号不足10位的前补0 。
记账方法
记账方法就是对发生的经济业务，按会计科目进行整理、分类和登记帐簿的方法。一般包括：记账方法的原理、记录方式、记账方向的符号、记账规则和试算平衡等几个要素。
会计凭证
银行会计凭证是银行各项业务和财务收支发生的书面证明，是银行办理货币资金收付和记账的依据，也是明确经济责任、核对账务和事后查考的根据。
银行会计凭证俗称“传票”，因为会计凭证往往需要在银行几个部门中传递。 受理凭证时，必须根据有关业务要求认真审查，做到内容完整，符合规定。
传递做到准确及时、手续严密、办妥交接、先外后内、先急后缓。除另有规定外，凭证一律由内部人员传递。
凭证必须按日或定期装订，定期装订期最长不得超过十天。
装订的顺序，先表内科目，后表外科目，以统一会计科目排列顺序，表内科目按现收、现付、转借、转贷顺序排列，表外科目按收入、付出顺序排列，科目日结单在各科目凭证的前面，销号单附凭证最后。
业务类型组 由法人行社财务部或业务主管根据工作分工和柜员水平确定柜员所能办理业务的类型，共23种业务类型: A 储蓄、B 客户信息、 C 对公、 D 结算、 E 贷款及贴现 F 投资及拆借、G 票据交换、 H 银行及社内往来、I 现金及重要空白凭证管理
J 清算、K 中间业务、L 财务核算、内部账务、非生息资产、股本、M 现代支付、N 电话银行、企业银行、网络银行、 O POS、ATM、 CDM、 P 管理交易、 Q 公共交易、 R 外汇买卖、 S 机构日结及批处理、T 查询 、U 稽核、V 信贷、W授权。
主管柜员无尾箱，库管员尾箱号为000，其他柜员的尾箱可由主管或主任柜员根据需要生成，尾箱号规则为柜员代号后三位。
如694105，柜员尾箱号105 日启流程：
柜员做机构签到 →柜员二做机构签到 → 机构签到
↓
↓
↓
机构状态：未签到
机构状态：已准备
机构状态：已签到
日终流程：
柜员现金碰库
柜员凭证碰库
→ 机构平账→ 机构日结 柜员平账检查
银行帐务组织包括明细核算和综合核算两大系统。
明细核算由分户账、登记簿、余额表组成;
综合核算由科目日结单和日计表组成。
综合业务总体操作流程：
柜员签到(双人)
↓
领取凭证及现金
↓
办理业务和打印上工作日账表和各种流水
↓
柜员现金和凭证碰库
↓
柜员平账检查、打印科目日结单和现金收付日记簿、打印表外汇总凭证、柜员正式签退
↓
机构平账、机构日结柜员签到(双人)
银行会计基本核算方法
账务处理
记账：记分户账、编科目日结单、登记总账 结账：日结、月结和年度结转
对账：每日核对与定期核对。账账、账款、账据、账实、 账表和内外账务相符
会计基本核算符号与规范
人民币业务的会计核算以“元”为记账单位，元以下计至分，分以下四舍五入，元以上计数逗点采用三分位制。
凭证、单据、账折的各种代用符号：“第×号”、为“#”;“每个”为“@";人民币元符号为“￥”;年、月、日简写顺序应自左而右“年/月/日”;年利率简写为“年%";月利率简写为“月‰”;日利率简写为“日/万分之”;外币符号从国际惯例。 阿拉伯数字不能连笔书写。阿拉伯数字前写有“￥”符号的，数字后面不再写“元”字;以“元”为单位的阿拉伯数字，一律写到角分，无角分的，应以“0”补足。
汉字大写金额数字一律用零、壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿，正楷或行书字书写，不得任意造简化字。
大写金额数字到元或角为止的，在“元”或“角”之后应写“整”或“正”字;大写金额数字有分的，“分”字后面不写“整”字;大写数字金额前应有人民币字样，“人民币”与金额数字之间不得留有空白。
会计基本核算要求
(一)钱帐分管、相互制约;
(二)凭证要素齐全，传递及时;
(三)科目帐户，使用正确;
(四)当时记帐，帐折核对;
(五)现金收入，先收款后记帐;(六)现金付出，先记帐后付款;
(七)转帐业务，先记借后记贷;(八)他行票据，收妥进帐;
(九)有帐有据，帐据相符;
(十一)当日结帐，总分核对;
(十三)印押证机，分管分用;
(十五)会计档案，完整无损;
(十)帐表凭证，换人复核; (十二)内外帐务，定期核对; (十四)重要单证，严格管理; (十六)人员变动，交接清楚。
单位存款账户
1.基本存款帐户。它是存款人办理日常转帐结算和现金收付的主要的帐户。有关现金的支取和发放工资只能在基本帐户办理。按人民银行的规定，每一单位只能向银行开立一个基本帐户。
2.一般存款帐户。它是存款人在基本帐户以外的其他银行办理转帐结算、借款转存和现金缴存的帐户。它可以是存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的帐户或因贷款需要而开立的。该帐户不能支取现金。(非人行审批账户) 3.临时存款帐户。它是存款人因临时经营活动需要而开立的帐户。该帐户可以办理转帐结算和办理现金收付。可以开立的是：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。有效期限最长不得超过二年。
4.专用存款帐户。它是存款人因特殊资金用途而需要开立的帐户。比如基本建设资金户，用于专项存储基本建设项目的投资费用，固定资产更新改造资金户，用于技术改造设备更新的专项支出。
注意事项:
一、综合业务系统录入信息要与人行备案的信息一致：
二、严格履行生效制度。经人行批准的账户，3个工作日后方可办理付款业务，但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
三、注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人要与出资人的名称一致。
四、账户要实行年检(组织机构代码，法人代表身份证要联网核查，身份证要双面复印)
五、开立账户需要的资料：营业执照、组织机构代码、税务登记证、法人代表身份证、申请书等资料，
五、银行机构代码是指中国人民银行根据支付系统行名行号的编码规则，为银行机构和人行分支机构编制的，用于账户管理系统识别其身份的唯一标识。
银行机构代码为12位，3位行别代码，4位地位代码，4 位分支机构序号，1 位校验号组成。
客户信息管理
客户信息，是指客户申请开立对公、储蓄业务、贷款、股金等其他业务之前，柜员为其建立的客户资料记录。客户信息的管理是一个新的概念，它作为一个独立的模块存放于系统功能菜单中，与其他系统模块互相关联，但又相对独立。这样的结构，既便于管理，又能实现单个客户信息存放系统的唯一性，每条客户信息有唯一的客户号对应。
目前在“客户信息”交易模块中增设“不良账户客户信息”功能。该功能目的是某机构可将本机构开户对公、储蓄客户或贷款业务中，有欠息、赖账、透支等劣迹的客户情况，通过主管授权建立、删除、修改不良账户客户信息，以便本系统内其他机构能共享不良账户客户信息，及时掌握开户客户的账户情况，防止不良账户客户多头开户进行其他活动。 客户信息模块主要包括：
(1) 建立对公客户信息0200 (2)删除对公客户信息0201( 3)修改对公客户信息0202 (4)查询类查询对公客户信息0206 (5)查询对公客户信息(按户名)0207 ( 6)对私正常信息建立对私客户信息0210 (7)删除对私客户信息0213 ( 8)修改对私客户信息0214 ( 9)查询类查询对私客户信息0216 (10)查询对私客户信息(按证件号)0217 ( 11)查询对私客户信息(按卡账号)0218 (12)查询对私客户信息(按户名)0219 (13)不良信息建立不良账户客户信息0203(14)删除不良账户客户信息0204 (15)修改不良账户客户信息0205 (16)查询不良账户客户情况0209 (17)修改客户姓名0228。
个人
证件种类：必选项，列表有：01.身份证 02.户口本 03.军官证 04.警官证 05.士兵证 06.文职干部证 07.护照 08港澳台回乡证09其他。
证件号码：必输项，输入正确的证件号码。身份证必须校验长度只能为15位或18位。 系统实现对私客户号码的唯一性是靠判断证件种类和证件号码实现的，因此。柜员建立对私客户信息资料时请务必输入正确的证件种类和证件号码。 客户重要凭证挂失(2240)、客户重要凭证解挂(2241)
如果是书面和密码双挂失，必须先做凭证更换后，才能做密码重置。 凭证口头挂失后，在满足书面挂失条件后可以通过此交易进行书面挂失。
书面和密码挂失必须在原开户机构进行。 密码挂失不允许口头挂失。金农卡密码挂失当天可办密码重置，存折和存单必须七天后才可办理密码重置业务。
柜员管理
机构柜员休假时，必须将柜员的工作状态设为离岗状态，上班后设为返岗状态。本交易只能是本机构主管柜员做。若主管柜员外出，可先在0105交易中设定代理柜员级别为20级别，并赋予代理柜员的必要权限，主管离开时由代理柜员代替该主管职责，将主管柜员卡设为离岗;主管正常上班时由代理柜员将主管柜员设为返岗，主管柜员将代理柜员设为离岗，本交易只能由本机构具有20权限的柜员做。
柜员级别分为4个等级：30为主任柜员：只可做授权、查询类交易。20为主管柜员：只可做授权、查询、非账务性交易。10为库管员：只做本机构的现金与凭证库存管理。00为账务柜员：可做一般账务交易等。当柜员类型选择ATM柜员或POS柜员时，柜员级别默认为00账务柜员，不允许修改。
更改柜员密码(柜员要定期和不定期更换密码，三个月以内必须更换密码) 重置柜员密码(主管权限可重置柜员的密码) 柜员强制签退(任意柜员都可以作柜员强制签退)
其他公共类
其他公共类交易主要有以下几部分构成：记账冲正类、特殊公共类、公共查询类、账号查询类。记账冲正类主要是根据柜员输入的借贷账户及金额完成记账功能，包括单方记账、表外记账、，一记双讫，一记多讫、冲账、补账以及红蓝字记账等交易;特殊公共类主要包括账户的冻结/解冻、控制/解控。公共查询类主要是查询并处理各种公共信息为其他交易提供参考，如查询交易流水、机构表、利率表、科目代号等;账号查询类提供了多种方式查询客户账号的功能。
本模块共有32个交易，主要包括：一记双讫(0051)、当日冲正(0052)、一借多贷/一贷多借(0053)、内部红蓝字冲正(0072)、查询上一笔交易(0001)、查询柜员账务交易流水账(0002)、查询机构表(0020)
冲正业务注意事项
(1)现金出、入库，若有差错，使用相反交易进行处理;柜员尾箱现金上缴、领用、1000存折定期开户，1120对公凭证更换0622储蓄存折换折，0600新开储蓄存折、2201总凭证入库、2202凭证库间调配2211柜员尾箱凭证上缴入库、2212柜员凭证尾箱领用， 0050、0072交易等以上交易不能做0052冲正。
(2)贷款中的交易码以
16、
26、15开头的都不可以用，贷款有单独的1698冲正交易，但只提供当日冲正。
(3)同城业务中1410电子转账、1415内部资金汇划，不可以用0052冲正，若发起方录入错误，没有冲账功能，只有由入账单位通过1410退回。 通过1411打印来帐后，用销账序号入账 。
注：本交易非本柜员的交易流水不可以冲正，对公定期销户时，录入定期存款的本金金额，对公活期销户时，录入利息金额(若对公活期销户时，该户利息为0时，则用本交易冲正，金额为本金)，冲正后已发售给对公客户的已作废的凭证不可以冲回，对私定期、活期销户都是录入本金金额进行冲正。
(4)对于原交易有产生待销账，且待销账在后续交易中已核销的错账，不能直接对该交易冲正，应先冲正核销待销账的交易，同理也适用于其它后续交易对原交易要素有影响的情况(发现隔笔账记错，应从后向前依次冲正)。
0060冻结/解冻业务
一、身份证。
二、执行公务证(县级以上)。
三、查询书、冻结书、或划款证明资料。
四、行长同意后，方可办理查询、冻结、扣划等手续。
冻结期限为6个月，6个月后自动解冻。 0089司法扣划
1、扣划方式：根据列表可选择1活期储蓄存折扣划、2定期存单全部扣划、3定期存单部分扣划。
2、凭证介质：扣划方式选1时可选择0储蓄存折、1金农借记卡;扣划方式选2和3时默认为2存单。
3、该交易用于对定期存单或活期储蓄的司法扣划(不含定活两便的扣划)。
内部账管理
本模块完成的功能主要是：内部账开户、内部账销户、内部账修改、打印内部账分户账、内部账查询、内部账明细查询等。
内部账不需要通过客户号来管理，所以开户时不需要输入客户号，同时内部账的利率可通过主管授权来设定、修改;并可对本机构内部账进行修改，打印，查询及明细查询。 内部账开户：其他应收款、其他应付款、存放同业款项可以在内部账开户。
综合柜员制
临柜柜员在严格授权管理、严格监控下，实行单人临柜，自我复核、自我约束、自我控制、自担风险。
临柜柜员按对公对私业务量及日均现金收付量确定窗口数量。 每月至少全面检查2次重要空白凭证及有价单证与库存现金，日常应对柜员管理的重要空白凭证及现金进行定期不定期抽查，并按照“长款归公，短款自补”的原则处理 。
临柜柜员领用重要空白凭证、有价单证必须坚持“谁领用、谁保管、谁负责”的原则，临柜柜员日常使用的重要空白凭证单证种类库存数量不应超过200份。按序号使用，坚持销号制度。柜员间不得调剂使用。
柜员必须按规定设置柜员卡密码，实行一人一卡，柜员密码必须相互保密。密码应当定期更换，任何人不得泄露或探问他人密码。卡随人走。使用指纹认证系统的机构，参照相关管理规定执行。
监控录像的管理应严格按照集中监控相关管理规定执行,监控录像的运行时间应与每个营业日的营业时间相同，录像在录制过程中，要保持连贯，不得随意间断。 临柜柜员账务核算的基本规定：
(一)单人临柜，单收单付;
(二)凭卡操作，离柜签退;
(三)账款自核，人机核对;
(四)凭单/折/卡取款，当时核对;
(五)当时记账，一笔一清;
(六)人员变动，办理交接;
(七)互相制约，授权操作;
(八)款、章、证自管，专人专箱，自管自用，离柜收起;
(九)当日记账，账款相符;
(十)存款业务先收款后记账，取款业务先记账后付款，转账业务先记借后记贷;
(十一)加强账务核对，确保账账、账款、账实、账证、账表、内外账务六相符。
出纳现金票币整点工作 票币整点必须做到点准、墩齐、挑净、捆紧、盖章清楚。50元券、100元券纸币经点钞机初点后必须由手工进行复点。每把(卷)须盖带行号的经手人名章，每捆封签应标明单位行名行号、券别、金额、封捆日期，加盖带行号的封捆员和复核员名章。
出纳现金假币处理
发现假币，一律没收，并应当着客户的面在假币正、背面加盖带本行行号的“假币”戳记和经办员名章，同时开具假币收缴凭证，登记假币登记簿，将没收的假币连同一联假币收缴凭证一并入库保管。
如发现可疑币(券)，本行难以辨别真伪时，应向持币人说明情况，开具临时收缴凭证，将可疑币(券)及时报送上级管理部门或中国人民银行当地分支行进一步鉴别。如确系假币(券)，应通知持币人，收回临时收缴凭证，换开“假币收缴凭证”;如非假币(券)，亦应通知持币人，收回临时收缴凭证，并按面值予以兑付。 入库保管的已没收假币(券)，应按照中国人民银行当地分支行规定上缴，并办好出库、交接手续，严防已没收假币(券)重新流入市场。
凡发现挖补、拼凑、揭去一面以及有意损坏、涂抹等被破坏的人民币，原则上均应没收。经追查如确系误收的，可按残缺人民币兑换办法给予兑换。
支付结算工作
大额支付系统处理各类支付业务信息时，其信息经过发起行—发起清算行—发报中心—国家处理中心—收报中心—接收清算行—接收行等七个环节。 结算→电子联行→1410电子转账
贷款资产业务
贷款期限：短期、中期(1-5年)、长期贷款 还款方式 ：一次偿还和分期偿还
保障条件：信用、担保、贴现
质量和风险程度：正常、关注、次级、可疑和损失
贷款资产业务
五级分类定义：
正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注类：尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 次级类：借款人的还款能力出现了明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。 可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保也肯定造成一定损失。
损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍无法收回或只能收回极少部分。
待处理抵债资产业务
指依法债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。
固定资产业务
固定资产是指为生成商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的,使用寿命超过一个会计年度,单位价值在2000元以上(含2000元)和同一批次购置在规定价值以上的有形资产，包括：房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及其他与经营活动有关的设备、器具、工具等。 共同购建的大型计算机网络业务处理系统(包括硬件购置费及软件开发、购置费)，作为固定资产进行管理。
下列物品，不论单位价值大小，均为低值易耗品：密押机、点钞机、铁皮柜、保险柜、打捆机、计息机、记账机、验钞机、印鉴鉴别仪、计算机(不包括服务器)、终端、打印机(不包括高速行打)、打码机、压数机、打孔机、UPS电源等。本行低值易耗品采用一次摊入成本法。
固定资产应按月计提固定资产折旧，计入当期成本。当月投入使用的固定资产，从投入使用月份的次月起计提折旧;当月停止使用的固定资产，从停用月份的次月起停止计提折旧。
固定资产具体折旧年限，可根据固定资产的实际使用寿命，确定固定资产分类折旧年限。 固定资产折旧年限按不低于以下规定的年限：
(一)房屋、建筑物为20年;
(二)机器、机械和其他生产设备为10年;
(三)与经营活动有关的器具、工具、家具等为5年;
(四)交通及运输工具为4年;
(五)电子设备为3年。
无形资产及其它资产业务
专利权、非专利技术、商标权、著作权、土地使用权、特许权、商誉等。 其它资产：长期待摊费用、存出保证金等。
支付结算工作
大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，受理业务时间：8：30 至 17：00 小额支付系统批量处理支付业务，轧差净额清算资金。小额支付系统实行7×24小时不间断运行。小额支付系统的系统工作日为自然日，其资金清算时间为大额支付系统的工作时间。 处理查询查复要求规范、严谨、及时、准确;“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理。大额支付系统内各级参与者要加强查询查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日上午发出查询，查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午予以查复。
小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。
支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。支付信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力;电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。
支付结算
支付结算业务实际是一项中间业务，也是银行会计核算的主要内容之一。资金清算业务实质是支撑经济活动的高速公路和基础设施。
国内支付结算与资金清算业务
支付结算业务是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、委托收款、托收承付、信用证等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。
资金清算就是资金往来和债权债务关系的支付业务往来所产生的资金进行结清核算。资金清算业务是支付结算业务的延伸。 银行是支付结算和资金清算的中介，也是连接国民经济各部门、各单位的纽带。
支付结算原则
恪守信用，履约付款;谁的钱进谁的账、由谁支配;银行不垫款 支付结算纪律
单位、个人纪律：四不准
不准出租出借账户、不准填发空头支票和远期支票、不准套用银行信用卡、不准无理拒绝付款。
银行纪律：十不准
不准以任何理由压票任意退票截留挪用客户和他行资金、不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项、不准受理无理拒付不扣少扣滞纳金、不准违章签发承兑贴现票据套取银行资金、不准签发空头银行汇票本票和办理空头汇款、不准在支付结算制度之外规定附加条件影响汇路畅通、不准违反规定为单位和个人开立账户、不准拒绝受理代理他行正常结算业务、不准放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁、不准逃避向人民银行转汇大额汇划款项。
支付结算责任
结算当事人包括：出票人、背书人、承兑人、保证人、持票人、付款人、收款人、银行和邮政部门等。
凡未按票据法规的规定处理，而影响他人利益的当事人，均应视情况不同，分别承担票据责任、民事责任、行政责任或刑事责任。
票据行为的特征
票据是指出票人约定自己或委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可流通转让的有价证券，包括汇票、本票和支票。
要式性。即票据行为必须依照票据法的规定在票据上载明法定事项并交付。 无因性。指票据行为不因票据的基础关系无效或有瑕疵而受影响。
文义性。指票据行为的内容完全依据票据上记载的文义而定，即使其与实质关系的内容不一致，仍按票据上的记载而产生效力。
独立性。指票据上的各个票据行为各自独立发生效力，不因其他票据行为的无效或有瑕疵而受影响。
票据行为
票据行为有出票、背书、承兑、保证、付款和追索权等
票据业务
支票、银行本票、银行汇票、商业汇票、信用卡、信用证、其他(汇兑、委托收款、托收承付)
银行大力发展票据业务原因：
(1)票据业务能帮助促进和拉动存款;
(2)票据业务可以满足企业希望获得快速、低廉的资金价格，使其原来不是它的信贷客户成了它的信贷客户，从而打破世袭的信贷市场格局;
(3)票据业务能够产生比同期短期贷款更优的综合收益。 资金清算业务分类
同城清算与异地清算 往帐清算和来帐清算 本币清算和外币清算 全额实时清算(RTGS)与定时差额清算(DNS) 资金清算业务体系
中国现代化支付系统(CNAPS)：人行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种人民币支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。
中国现代化支付系统CNAPS主要由大额实时支付系统(HVPS)和小额批量支付系统(BEPS)两个业务系统组成。
通过现代化支付系统，将逐步形成一个以现代化支付系统为核心，银行行内系统为基础，各地同城票据交换所为补充的中国支付清算体系。
大额实时支付系统(HVPS)：1996年工程实施，2005年6月全国推广。目前金额起点是2元，所有的贷记业务都可以通过大额支付系统处理。大额支付系统采用逐笔、实时处理支付业务，实时清算资金的运作方式。
大额支付系统处理以下业务：人行规定金额起点以上的跨行贷记支付业务;金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务及其他支付清算业务。通过大额支付系统可以办理大额支付系统机构之间点对点的汇兑、委收、托收承付以及人行天地对接联行业务。
因为在同一个城市、同一个商业银行分支只能开立一个清算账户，所以同一清算账户行辖属机构之间的支付业务不得使用支付系统处理。因为大额支付系统需要收费，一般商业银行还规定非资金调拨的系统内往来业务，不得使用该系统处理。 小额批量支付系统(BEPS)：1996年工程实施，2006年6月全国推广。主要处理同城或异地5万元以下的跨行交易，可支持汇兑、委托收款、代发工资、实时缴税、实时扣税、通存通兑、公用事业费收缴、支票截留等多种支付工具和支付方式 。
小额与大额共享清算资金，最大的区别在于批量处理支付业务，轧差净额清算资金。小额支付系统实行7*24小时不间断运行。工作日为自然日，清算时间为大额的工作时间。收到已轧差的贷记支付业务或已轧差的借记支付业务回执信息时应当贷记指定收款人账户，具支付最终性，不可撤销。
处理的跨行支付业务有：普通贷记(汇兑委收等)、定期贷记(代付工资保险金养老金)、实时贷记(储蓄通存等)、普通借记(人行机构间的借记等)、定期借记(代收煤电气费等)、实时借记(储蓄通兑、对公通兑等)、其它。
小额支付系统通存通兑业务是指个人客户通过代理行依托小额支付系统，对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。遵循“实时入账、定时清算”的原则。代理行和开户行实时完成本行客户的账务处理。小额系统定时完成代理行与开户行之间的资金清算。
系统内电子汇划业务：系统内因日常结算、资金清算和经营管理需要而划付、缴存、借贷款项的内部账务往来均属于电子汇划业务。内部资金汇划与清算，通存通兑清算，查询查复业务，实现各分支机构之间代收代付资金的实际清算。在支付清算体系中占基础地位。
基本做法：实存资金、同步清算、头寸控制、集中监督
中间业务
特征：一是发挥中间人的角色，做桥梁;二是不需要银行提供资金;三是以收取手续费为目的;四是中间业务产品是一种固定化了商业信誉的金融产品。
金融机构往来业务
金融机构往来业务是指商业银行与商业银行之间、商业银行与中央银行之间、商业银行与非银行金融机构之间，由于办理资金的调拨与缴存、款项的汇划与结算、资金的融通与拆借等原因而引起的资金账务往来。 核算要求：
坚持“资金分开、独立核算”
商行在人行不得透支、计划内借款核定额度、留足备付金、同业拆借通过人行转账，不得取现
临时性资金占用及时清算 体现汇路畅通
经营成果与所有者权益
财务管理的目标：企业价值最大化
经营成果核算要求： 坚持“三性”原则
按会计准则行业会计制度正确进行损益核算 完善考核机制，积极探索降低成本的途径 实施稳健会计政策
经营成果
收入的核算科目 利息收入
金融机构往来收入 手续费收入 其他营业收入
投资收益
营业外收入(盘盈、捐赠、利得、政府补助等)
成本(指金融企业在业务经营过程中所消耗的各种资源的经济价值) 利息支出
金融机构往来支出 手续费支出
费用(指业务经营中除记入成本支出之外的所有耗费，又叫期间费用) 营业费用
其他营业支出 营业外支出 资产损失
利润
营业利润 利润总额 资产损失 所得税 净利润 所有者权益
是银行所有者对银行资产享有的经济利益。
所有者权益的会计核算构成：
实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润
实收资本：股本
资本公积：资本溢价、接受捐赠、股权投资准备、关联交易差价、其他转入 盈余公积：法定、任意、储备与企业发展基金
一般准备：2005年《金融企业呆账准备提取管理办法》
未分配利润：分配顺序：扺补罚款、弥补亏损、提取法定盈余公积、提取一般准备、向投资者分配利润。
会计决算与会计报表
会计决算是商业银行一年来经营活动情况的全面总结。会计报表编制是会计决算不可缺少的重要工作。会计报表是相关信息使用者所需要的重要资料，也是管理者分析决策的依据。
会计决算
会计决算前的准备工作：
清理资金。清理现金、贷款，清理其他应收、应付款项和待处理结算款项、清理出票业务资金、待解付业务资金、清理银票保函信用证业务、清理通存通兑业务资金等
清查账务：会计科目、核对内外账务、往来账项等(存贷款对账、抵债资产核算、非应计贷款核算、清理贴现回购、核查发债及对外担保、核查对外投资、核查同业往来内部往来 清点实物：盘点、清理财产物资 核实损益：存贷利息、费用开支等 试算平衡
会计决算日的工作：
会计决算日的账务处理;
会计决算日的再核对和再检查：核对账务、检查各项库存; 结转损益;
会计决算报表及相关说明(报表种类、决算说明书、财务分析报告); 报表审查(完整性、与月报核、勾稽关系、报表衔接)、上报和考核。
会计决算与会计报表小结
会计决算是会计核算的重要环节，是对一年来的业务活动及经营成果的所做的全面总结。会计决算前的准备工作尤其重要，为12月31日会计决算日作好准备。
会计的最终目的是向报表使用者提供决策有用的会计信息。资 产负债表、损益表、现金流量表等报表反映出银行这一会计主体一定期间的财务状况、财务业绩和现金流量的信息。
会计档案管理：
会计档案的内容：凭证类、账簿类、报告类和其他类 保管期限：
5、15年及永久保管
永久保管(决算报表、及汇总全辖决算报表、附表及决算分析资料、实收资本、存贷款开销户登记簿、客户挂失申书、补发存单、存折、收据及账销案存清单或资料、会计档案保管登记簿和档案销毁清单，机构撤销、合并交接清册、房屋购建的契据、需要永久保管其他资料 十五年(综合核算和明细核算的各种账、簿、卡，凭证及附件、月报表、专用章的领用、交接、保管、销毁情况登记簿)
会计档案一律不准外借，防止丢失和泄密。
(如何做一个优秀的营销代表)
营销代表的首要任务是销售，其次是拓展：销售+拓展，才能够建立起长期的市场地位，赢得长期的市场份额，为公司建立重要的无形资产，为自己赢得稳定的业绩。作为一个优秀的营销代表，应当具备那些心态呢?
(一)、真诚
态度是决定一个人做事能否成功的基本要求，作为一个销售人员，必须抱着一颗真诚的心，诚恳的对待客户，只有这样，别人才会尊重你，把你当作朋友。业务代表是公司形象、公司素质的体现，是连接公司与社会、与客户的枢纽，因此，业务代表的态度直接影响着公司的业务量。
(二)、自信心
信心是一种力量，首先，要对自己有信心，每天工作开始的时候，都要鼓励自己，我是最优秀的!我是最棒的!信心会使你更有活力。同时，要相信公司，相信公司提供给客户的是最优秀的广告媒体，相信公司为你提供了能够实现自己价值的机会。
要能够看到本公司的优势，并把这些熟记于心，要和对手竞争，就要有自己的优势，就要用一种必胜的信念去面对客户。
作为营销代表，你不仅仅是在销售广告媒体，你也是在销售自己，客户接受了你，才会接受你的广告媒体。
被称为汽车销售大王的世界基尼斯纪录创造者乔·吉拉德，曾在一年中零售推销汽车1600多部，平均每天将近五部。他去应聘汽车推销员时，老板问他，你推销过汽车吗?他说，没有，但是我推销过日用品，推销过电器，我能够推销它们，说明我能够推销自己，当然也能够推销汽车。
乔·吉拉德之所以能够成功，是因为他有一种自信，相信自己可以做到。
(三)、做个有心人
“处处留心皆学问”，要养成勤于思考的习惯，要善于总结销售经验。每天都要对自己的工作检讨一遍，看看那些地方做的好，为什么?做的不好，为什么?多问自己几个为什么?才能发现工作中的不足，促使自己不断改进工作方法，只有提升能力，才可抓住机会。
机遇对每个人来说都是平等的，只要你是有心人，就一定能成为行业的佼佼者。台湾企业家王永庆刚开始经营自己的米店时，就记录客户每次买米的时间，记住家里有几口人，这样，他算出人家米能吃几天，快到吃完时，就给客户送过去。正是王永庆的这种细心，才使自己的事业发展壮大。
作为一个营销代表，客户的每一点变化，都要去了解，努力把握每一个细节，做个有心人，不断的提高自己，去开创更精彩的人生。
(四)、韧性
销售工作实际是很辛苦的，这就要求业务代表要具有吃苦、坚持不懈的韧性。“吃得苦中苦，方得人上人”。销售工作的一半是用脚跑出来的，要不断的去拜访客户，去协调客户，甚至跟踪客户提供服务，销售工作绝不是一帆风顺，会遇到很多困难，但要有解决的耐心，要有百折
不挠的精神。
美国明星史泰龙在没有成名前，为了能够演电影，在好莱坞各个电影公司一家一家的去推荐自己，在他碰了一千五百次壁之后，终于有一家电影公司愿意用他。从此，他走上影坛，靠自己坚韧不拔的韧性，演绎了众多的硬汉形象，成为好莱坞最著名的影星之一。
销售代表每天所遇到问题，难道比史泰龙遇到的困难还大吗?没有。
(五)、良好的心理素质
具有良好的心理素质，才能够面对挫折、不气馁。每一个客户都有不同的背景，也有不同的性格和处世方法，自己受到打击要能够保持平静的心态，要多分析客户，不断调整自己的心态，改进工作方法，使自己能够去面对一切困难。只有这样，才能够克服困难。同时，也不能因一时的顺利而得意忘形，须知“乐极生悲”，只有这样，才能够胜不骄，败不馁。
(六)、交际能力
每一个人都有长处，不一定要求每一个营销代表都八面玲珑、能说会道，但一定要多和别人交流，培养自己的交际能力，尽可能的多交朋友，这样就多了机会，要知道，朋友多了路才好走。另外，朋友也是资源，还要知道，拥有资源不会成功，善用资源才会成功。
(七)、热情
热情是具有感染力的一种情感，他能够带动周围的人去关注某些事情，当你很热情的去和客户交流时，你的客户也会“投之以李，报之以桃”。当你在路上行走时，正好碰到你的客户，你伸出手，很热情的与对方寒暄，也许，他很久就没有碰到这么看重他的人了，或许，你的热情就促成一笔新的交易。
(八)、知识面要宽
营销代表要和形形色色、各种层次的人打交道，不同的人所关注的话题和内容是不一样的，只有具备广博的知识，才能与对方有共同话题，才能谈的投机。因此，要涉猎各种书籍：天文地理、文学艺术、新闻、体育等，养成不断学习的习惯。
(九)、责任心
营销代表的言行举止都代表着公司形象，如果你没有责任感，你的客户也会向你学习，这不但会影响你的销量，也会影响公司的形象。无疑，这对市场会形成伤害。
有一家三口住进了新房，妻子见丈夫和儿子不太讲究卫生，就在家里写了一条标语：讲究卫生，人人有责。儿子放学回家后，见了标语，拿笔把标语改成“讲究卫生，大人有责”。第二天，丈夫看见，也拿出笔，把标语改成“讲究卫生，夫人有责”。
这虽然是一个笑话，但说明一个问题。责任是不能推卸的，只有负起责任，就象故事里的那一家，怎样才能够让家里变的更卫生?首先，要自己讲究卫生，不能推卸责任。作为一个营销代表，你的责任心就是你的信誉，你的责任心，决定着你的业绩。
(十)、谈判力
其实业务代表无时不在谈判，谈判的过程就是一个说服的过程，就是寻找双方最佳利益结合点的过程。在谈判之前，要搞清楚对方的情况，所谓知己知彼，了解对方的越多，对自己越有利，掌握主动的机会就越多。
孙子曰，知己知彼，百战不殆。谈判力的表现不是你能够滔滔不绝的说话，而是你能够抓住要点，首先满足客户的需求，再满足自己的需求，在双方都有异议时，就看你平时掌握了客户多少信息，你掌握的信息越多，你的主动权就有可能更好的运用。谈判力的目的是达到双赢，达
到互惠互利。
一个业务代表要养成勤于思考，勤于总结的习惯，你每天面对的客户不同，就要用不同的方式去谈判，去和客户达成最满意的交易，这才是你谈判的目的。
前国家足球总教练米卢说：心态决定一切!我相信幸运之门总是对天道酬勤的人敞开着，世界上没有卑微的工作，只有卑微的工作态度。作为一个销售代表，只有用谦卑的心态，积极的心态去面对每一天的工作，成功一定在不远处等着你。
在做销售广告媒体的过程中，我发现一个奇怪的问题，对于一个新开发的市场，一个业务能力不强的销售代表，但只要他准备的充分，他的业绩一定高于一个业务能力比他强，但没有准备的业务代表，为什么呢?虽然在销售的过程中，受很多相关的因素影响，但最主要的是你要明白你要做什么?没有一流的销售员，只有一流的准备者。
也许销售代表的工作周而复始，每天重复着昨天的工作内容，但是要明白，你每天所面对的客户是不一样的。海尔的张瑞敏曾说过这样一句话：简单的事情重复做，就能做成不简单的事。要让自己的每一天过得平凡，但不能平庸。
一个营销代表从起床开始到上床休息，这一天都要做哪些事情呢?笔者把三年前的培训笔记整理如下，也许对刚入行的朋友有所启示。
1、上班之前准备工作
每天要按时起床，醒来之后要迅速起来。告诉自己，新一天的工作就要开始了，要充满活力，可以适当的运动一下。
整理好仪容，检查一下是否带齐了销售的必备用品，如名片、笔、笔记本、资料等。
上班途中，能够热情的和认识的人打招呼，如果可能的话，可以看一下当天的报纸或者近期的新闻等。
尽量提前10——20分钟到公司，主动参加公司上班前的扫除活动。
简单的说，上班之前要有一个积极的心态，要有一个快乐的心情!
2、到公司签到之后向主管或有关负责人简单汇报自己的工作计划，明确当天的销售目标和重点，并详细拟订拜访路线，及补救措施，计划越详细越好。出门之前，先和预定的拜访对象电话联络、确认，并检查所带的销售工具是否齐全：和客户洽谈的相关资料——如DM报纸样张、名片、客户资料、价格表、电话本、记录本、计算器及其它宣传资料等。
3、拜访前的准备事项
1)了解被拜访对象的姓名、年龄、住址、电话、经历、兴趣、性格、家庭情况、社会关系、最近的业务情况等。
2)要随时掌握竞争对手的销售情况及客户对他们的评价，了解同行的最新变动信息。
3)做好严密的拜访计划，并配合客户的时间去拜访，设法发现有决定权的客户，并想办法去接近他。
4)准备好交谈的话题，要做好心理准备，对于对方的询问和杀价要有对策，做到心中有数。
4、见到客户之后
1)有礼貌，清楚的做好自我介绍，态度要温和、不卑不亢。
2)要认真听取对方的讲话，并表示关心，询问对方时，口气要平稳。
3)要懂得抓住客户的心，首先自己要做到以下几点：
① 要有信心;
② 态度要真诚，争取对方的好感;
③ 在谈话中，要面带微笑，表情愉快;
④ 用语要简洁，不罗嗦，问话清楚，能够针对问题;
⑤ 注意对方的优点，适当的给予赞美;
⑥ 在商谈的过程中，不可与客户激烈争论;
⑦ 诱导客户能够回答肯定的话语;
⑧ 能够为对方着想，分析带给他的利益最大化;
4)与客户商谈必须按部就班
①见到客户，问候，敬烟，聊天;
②进一步接近客户，激发对广告媒体的兴趣;
③告诉客户我们的广告媒体能带给他的利益;
④提出成交，促使客户订购;
⑤收款;
⑥一笔业务做成后，不要急于离去，要和客户继续交谈，以期建立一种长期的合作关系，并告诉他，随时能够为他提供服务。
5、下班后，检查每天的工作，总结得失
1)详细填写每天的业务日报表;
2)检查是否按计划开展业务，是否按计划完成任务;
3)写出每天的营销日记，总结工作方法，对客户提出的抱怨要及时处理，并做好备忘录，及时汇报给上级主管。
4)营销日记的内容包括：
①工作情况描述;
②对工作得失的总结、意见及建议;
③改进的方法;
④客户的意见及建议;
⑤如何处理;
⑥工作感悟及感受。
6、列出第二天的工作计划
1)对于需要紧急处理或特别重要的事情，列入第二天优先办理的事项中;
2)确定工作重点，拟订初步拜访路线，排除不重要的事情;
3)需要预先约定时间的客户，约好见面时间;
4)制定销售目标。
对于营销代表来说，能够按照计划完成一天的销售，使自己的客户满意，这将是最大的欣慰。但对于一个成功的营销代表来说，能否为客户提供全方位的服务，将是他能否成功销售的基础。 当然，营销代表的工作充满着变化，要能够灵活的掌握时间，灵活的去面对客户，灵活的运用销售技巧。同时，要分清主次和轻重缓急，道理虽然是这样，但要知道，这个世界上唯一不变的就是变化。用规范的行为准则要求自己，但不能象绳子一样拴住自己的手脚，影响了发挥。 现在的市场，是一种开放型、同质化、多品种的市场。对于很多广告媒体来说，大部分功能相似，但卖点各有异同，在媒体的本身不具有优势时，该怎么办?如何完成销售，并能够持续发展?
我想，只有通过优质、完善的服务系统，为客户提供更多的利益，达到他们的满意，才能够更好的持续发展。
在20世纪90年代以前，销售人员多凭借其三寸不烂之舌，通过哥们儿义气，请客、拉关系等手段，建立了稳固的客户关系，只要与客户关系拉的近，就有一定的销量，那时的中国，是一种商品短缺的时代，是一种需求市场，没有销售不出去的东西。
经过十几年的市场经济洗礼，现在的市场情况和那时已有天壤之别：广告媒体繁多，选择空间更大，同质化让客户无所适从。在这种情况下，仅仅靠感情联络是远远不够的，需要的是一种规范的服务系统，最终达到一种商家、消费者多赢的局面。
作为市场基础的销售人员，其服务分为售前服务和售后服务：
◎售前服务——良好的开端是销售成功的一半
售前服务就是在客户没有正式订购广告媒体之前，和他沟通、交流，使之对我们的媒体有所了解，并产生兴趣的过程。在这个过程中，要把握客户的一些表现，这些表现能使你捕捉到客户的心理，能够加速成交的机会。感兴趣的客户会有下面的几种表现：
1、比较认真的听你说话，很自然的和你聊天。这说明他对你有好感，愿意和你交流，要把握机会，加深双方的感情。
2、不断的翻看我们的DM报纸，甚至爱不释手。这说明他对广告产生兴趣，他看的目的是为了发现一些问题，看看有没有不满意的地方，这时要打消他的疑虑，增强他的信心。
3、想了解广告及公司更多的情况。这时要简明扼要的介绍，他要求详细介绍时再告诉他更多。
4、仔细的询问价格以及发行、优惠等，甚至会提一些反对意见，比如价格高、同类媒体多等。对这些问题要耐心的解释，如价格高，是因为印量大、发行广等。
对于客户的种种表现，要及时把握，认真回应，解答客户的疑问。同时，要能够善意的理解别人，在适当的时候，可以向客户提供一些好的建议，扩大与客户的交流范围，增进感情。在和客户的交流过程中，要讲究策略，不要把自己公司所有的优势全部告诉他，使自己有一个回旋的余地，为能够更好的诱导客户创造条件。
客户是生意人，往往会出于自我利益的保护，在没有完全了解广告媒体带给他的利益时，就有可能拒绝。而做为销售人员，就是要创造机会，最终达成销售，该怎么办呢?
首先在心态上要保持冷静，要能够果断的提出成交的信号。有一个简单的三步成交法： 第一步：向客户介绍广告媒体的一个优点;
第二步：征求客户对这一优点的认同;
第三步：当客户同意广告媒体所具有的这一优点时，向客户提出成交的要求;
如果没有成功，继续向客户提出新的优点，直至达成交易。当然，不是每一个客户都能接受我们的广告媒体。你可以结束这个客户的拜访，并为下一次拜访留下话头，以便有理由再次登门。 ◎售后服务——良好的客情关系是业务持续发展的纽带
当我们的市场销售人员完成了市场推广的第一步，即征得了客户的认可，已经成交，下面还要做什么事情呢?对于我们已经建立的客户名单，要定期进行拜访、维护，即使小客户也不可忽视，没准哪一天就会成为我们的大客户。
建立良好的客情关系是销售服务的主要任务，你必须带着你的想法，去改进客户现在的销售状况，那怕是一点小小的建议，一定要站在客户的角度，为他着想，运用自己的销售经验，去帮助你的客户。
拜访客户其实有很多技巧，粗略的讲几个例子，希望能对大家有所帮助与启发：
1、我公司来了个推销打印纸的，一次次来，一次次面带笑容，一次次被拒绝，一次次被给脸色，他总笑着说，那我下次来，下次依然照旧，因为我们还有很多纸，终于一天，我们纸用完了，而他也照例又来了，我们自然而然的在他那订了上万的纸，晚上大家一起吃饭，问他为什
么不怕失败，他带点酒意说，因为没有一块冰不被阳光融化! (做业务要有毅力，别怕脸色，别怕失败，你和客户是平等交易关系，不分贵贱，注意技巧，推销时候随便点、自信点，象朋友谈心的口气。记得见了以后，尽量先聊其他，先消除陌生感，再谈业务......)
2、我曾经去拜访客户，说好了什么时候见面，但他却没去，我打他手机，他停机。我想这下完了，谈不成了。突然想到，停机难道不是机会么?于是我帮他交了100元话费，打电话过去，说，***总，知道你很忙，手机停机了怕耽误你事，我给你交了话费，你看有空能见一面吧。他很爽快答应了，当天便下了50万订单。(细心，真诚，脑子活，不怕失败… )
2016年5月，我很有幸参加了为期10天全区税务系统财务综合业务提升培训学习，培训时间虽短，却内容丰富，税校的老师们用他们专业的知识，生动的案例，精彩的语言，介绍了许多的热点、重点和难点，使我收获知识，提升了认识，明确了方向。
这次培训，我们主要学习了《财务内控系统》、《电信网络诈骗宣传》、《固定资产管理》、《行政单位新会计制度》、《网络版财务软件》、《基建并账业务》、授课老师全是专家教授，讲解涉及的知识面相当广阔，让我学到了许多在实际工作非常实用的业务知识刚好弥补了自身的不足。说句心里话，自参加工作以来，这样的培训实在很少，即使有也是理论居多实用性不强，要么就是理论与实际总有些脱节，这样就导致在处理实际工作中的基本能力很难上升到一定的理论高度，特别是在那曲地区这样一个特殊的地区。很难把握尺度加以运用，常常让我感到知识的恐慌与欠缺，税收工作又涉及方方面面来不得半点虚假，根本马糊不得，有时为一笔业务不得不多打电话咨询，好在大多纳税人能够理解，但出现这样情况次数多了之后心理总觉不安，这次培训可真是雪中送炭。老师们精心备课，悉心授课，并且能结合税收工作实际进行深入浅出的讲解和阐述，使我们容易理解和接受，教学方法生动活泼，有效激发了我们的学习热情，学习效果极佳，对今后开展税收工作也将有很好的促进作用。
通过学习，更新了知识，学到了很多处理日常业务问题的方法和技能，增加了干好本职工作的信心收获了知识。在全区财务人才库工作经验交流会议中，学员们的介绍让人眼花缭乱，大家畅所欲言，积极发表个人的意见，最后达成一致，统一了财务支出口径，规范了差旅报销制度等方面给予了一定的的肯定，一些似乎复杂的业务知识经过交流和讨论也得到了很好的解决。
这次培训是我明确了方向，,开阔了视野，增强了理论水平。通过学习，使自己对税收工作有了更新更全面的认识。从事税收工作多年，总认为凭多年的实践经验也基本能够胜任，但在实际工作中并非如此，特别是参加了这次培训学习后，才知道我们所从事的工作同样是高风险行业，稍有疏忽就有可能出大错。目前平时工作虽然照样推行，但自己也知道假如组织把自己安排到政策性极强的岗位也许真还胜任不了，因为在老师的讲课中我们才发现原来工作中由于政策业务水平不高而又出现执行日期提前于发文日期情况致使临开票未能全额征收税款的情形自己却不知道，只是金额较小也并非有意而为之。作为一名税收工作人员，不能全面较熟练地掌握税收政策业务和实际操作技能，或者死搬教条不能灵活运用，要适应当前新形势下的税收工作那只能是异想天开。
这次培训内容全面，针对性强，非常实用。过去一些概念和一些新知识点比较模糊，经老师的讲解，都基本弄懂弄通，为今后提高实际工作水平提供了良好的知识储备。通过学习，既开阔了视野，又增强了理论水平，从理论的高度很好地解决了实际工作中遇到的新问题，可谓是一举多得。这次培训的最大特点在于注重实效性，解决了工作中出现的新问题和难点。学员认真听讲作笔记，使老师多次忘记了下课时间而超时授课，学习中出现了针对实用性强的课程大家表现出了强烈的学习愿望和老师受感动特别想传道解惑而无时间的状况，使师生都觉得是一大遗憾。好在老师们精心备课，悉心授课，用精准的语言和生动的教学方法，通过实际案例的讲解让高深的理论变得深入浅出让人易懂难忘而终身受用。通过学习，原来在实际工作中觉得一知半解的许多问题得到迎刃而解。在学习中大家得到一种共同的心声：听专家教授讲课是一种享受，越学越想学，不学都不行。这大概就是受求知欲望的趋使吧。其实自己心里也很明白：学习的目的在于运用，学不好又怎么运用呢?这次培训一改往年的贯例，将业务实际操作贯穿于培训学习全过程，真实地起到了提升基层税务干部综合业务素质的积极促进作用。
任晓珍
2016年5月20日
年全市地税系统办公室
综合业务培训班心得体会
2015年11月，有幸参加了市地税局办公室组织举办的办公室综合业务培训班。对于刚刚步入工作岗位的新人来说，倍加的珍惜这次学习机会。在培训学习期间，某某某，某某某，某某某，先后为我们讲解了政务信息工作的开展情况、如何撰写公文写作四个步骤、公文写作与公文处理、办公室综合业务，信息编报，税务新闻写作等内容，并用具体实例加以分析阐述，深入浅出，寓教于理，使我对办公室工作有了深层次的理解与把握。虽然培训学习时间较短，但让我增强了认识、开阔了眼界、交流了经验，可以说是深受裨益。主要有以下几点体会：
一、贵于学习
学习是公文写作的力量源泉。办公室公文写作需要有较高的政治理论素养、政策水平和专业知识能力，才能胜任这份工作。
（一）学习政治理论，增强政治素养。要加强对党的方针政策理论学习，坚定政治立场和政治方向，提高政策理论水平和政治素养，特别是党的十七大和十七届四中，五中全会精神，要认真学习，领会实质，把党的政策理论正确贯彻落实于实际工作之当中。
（二）学习揣摩公文知识，了解公文文种格式，提高公文写
二、精于勤奋
（一）“眼观六路”，要在日常工作中善于观察，了解领导意图，捕捉群众意愿，协调好各个部门。
（二）“口手并用”， 收集与积累各种信息和材料，形成一个资料库，有助于在日后公文写作过程中，得到启发和运用，从而达到熟能生巧、下笔自如的效果。
（三）“耳听八方”，作为一个新人要善于倾听领导和同事的意见和建议，取长补短，及时纠正错误，认真修改材料和完善材料，经过无数次的“花脸稿”提高自己的公文写作技能和水平。
三、耐于坚韧
（一）超强的责任心。办公室工作是一份无尚荣耀的工作，我们在工作中不能倦怠和懈怠，要做好这份工作，不得有半点马虎，半点虚假。
（二）十足的耐心。办公室工作是一个耐心细致的工作，在公文写作和处理上，不仅要掌握正确的政策导向，还要在公文文字上做到字斟句酌，细致入微，细中求精，无一纰漏。这需要我们保持耐心，坚持做好每一项工作。
四、重于务实。办公室工作任务繁重，事务繁琐，容不得我们滋生懒惰、松懈倦怠。我们在工作中要精于勤奋，克服畏难情绪，始终保持一贯的热情态度。保证每天进步一小步，
工作程序，提高工作效率。
作为一名办公室新手，学习掌握的东西还很多。这就需要在今后工作中，唯有不断充电学习，苦练写作，才能做好工作，才能更好地服务于广大纳税人，为地税系统贡献自己的绵薄之力。
2012年3月15日
同志们：
综合办公室是各分公司、项目部的综合工作部门，是上传下达、协调各方的“枢纽”，是对外展示形象的“窗口”，更是制定实施决策的参谋和助手。因此，从一定意义上讲，办公室工作开展的好与坏，将直接影响一个单位、一个部门工作效率的高低和工作质量的优劣。
我们公司办公室针对近几年各单位办公室人员变动大，新手多的现实，结合企业发展的需要，组织召开办公室系统人员业务培训，既是对工作会精神的贯彻落实，也是规范管理的重要措施。我认为召开的很及时、也很有必要。据我了解，公司办公室业务培训是公司成立以来第一次在全公司范围内开展，本次培训安排了公文处理与文字工作、项目文化建设、如何干好项目综合办工作、接待礼仪讲座以及综合办业务交流等，我认为内容很丰富、筹备的也很好，大家一定要珍惜培训机会，认真学习，要学有所得、学有所用。下面，我就此次培训工作强调以下三点：
1、端正学习态度，提高思想认识。本次培训会是在施工生产的时节进行，从报到的情况来看，大部分项目能够抽调业务骨干参加培训，这说明各单位对这次培训的觉悟是高的，是重视综合办公室工作的。有了这种态度和支持，我相信，我们这个培训会就一定能办好。为了办好此次培训会，公司办也提前做了很多
1工作，结合各自的业务，准备了培训材料，希望大家一定要提高认识、端正态度，圆满完成本次培训任务。
2、严格组织纪律，保证培训秩序。所有参加培训的同志，都要服从安排，严格按照会务手册要求，自觉遵守培训纪律，没有特殊情况必须全程参加培训，确保培训会有序、顺利进行。机关两办人员要提前安排好手头工作，组织好、安排好、接待好各施工一线的办公室人员，并借此培训机会，认真学习提高，带头遵守培训纪律，做好榜样和表率。
3、切实珍惜这次难得的学习机会，切实提高自身业务能力。这次培训有利于各单位相互沟通交流，有利于拓展办公室工作人员的视野和工作思路。参加培训的同志们一定要珍惜这次机会，真正坐下来，沉下去，从严要求，高标准、高质量地完成培训任务，做到理论联系实际，学以致用，切实提高自身业务素质和工作效率，推动本项目部文化建设工作，以更优秀的业务能力为施工生产一线生产服好务，为实现2012年各项工作目标贡献力量。
同志们，办公室工作责任重大，使命光荣，希望大家以这次培训会为契机，牢固树立“大局意识”、“责任意识”、“服务意识”，认真学习先进经验，提高业务能力，适应形势，奋发有为，以饱满的热情、创新的精神、务实的作风、优质高效的服务扎实开展各项工作，努力把项目综合办公室工作提高到一个新的水平，为推动企业的持续科学发展做出更大的贡献。
二〇一二年三月十五日
各营业网点：
综合业务柜员制，是指营业网点的柜员在其业务范围和操作权限内，由单个柜员或多个柜员组合，为客户提供储蓄业务、对公业务、代理业务的全部或部分金融服务，并独立或共同承担相应职责、享有相关权限的一种劳动组织方式。综合柜员实行单人临柜，自我约束、自我控制、自担风险。为了适应业务发展和计算机网络化建设的需要，围绕客户中心服务理念，进一步优化我县信用社劳动组合，改进服务方式，提高服务质量，依据《安康市农村信用社综合柜员制管理指导意见》，结合我县实际，我县将于今年八月份以前在业务量较大的城关、营业部、江口推行综合柜员制，现将实施方案安排如下：
一、组织机构：本次综合柜员制在联社主任的领导下，财务部牵头，计划推行单位参与推广实施。联社财务部制定实施方案、维护柜员信息，网点做好宣传动员、提交具体柜员设置方案。
二、时间进度：
1、8月30日以前全面完成已确定三个网点的实施，其中城关社在6月20日以前实施，营业部在7月20日以前实施，江口在8月20日以前实施。
2、5月31日以前为城关社宣传动员阶段：联社组织相关网点召开动员会议，网点组织学习《安康市农村信用社综合柜员制管理指导意见》，并结合网点情况，提出柜员设置方案(含但不限于统计本网点10至3月的业务量、设置几个柜员、几个对外窗口、柜员权限、钱箱额度等);联社财务部制定实施方案。营业部、江口社在6月25日以前完成此项工作。
3、6月1日至6月9日为城关社信息设置阶段：网点在6月5日前根据上一阶段统计的业务量计算出每个柜员每月保底业务笔数、向财务部书面提交本网点柜组及柜员设置情况;财务部信息人员6月9日前完成柜员权限、钱箱额度维护，机具管理人员及时订购相关机具(含但不限于终端机、点钞机、打印机、密码键盘、刷卡器、图像终端)，雕刻业务印章。营业部、江口社在7月9日以前完成此项工作。
4、6月10日至6月20日为城关社实施运行阶段：网点综合柜员制对外营业，根据计算出的每个柜员每月保底业务笔数制定本网点综合柜员考核办法并报联社，三季度起联社将网点综合柜员的不与网点绩效挂钩部分的工资(含柜员业务风险资金、岗位职责资金、柜员业务量考核资金)全部划入网点，由网点根据柜员业务量进行考核兑现;财务部财会、信息人员现场指导操作。营业部在7月20日以前完成此项工作，江口社在8月20日以前完成此项工作。
5、8月21日至9月10日为总结汇报阶段：各实施网点注意收集在实施过程中出现的情况，全面总结实施情况，并于实施完成后10个工作日将总结上报联社财务部，联社财务部汇总上报。
三、柜组、柜员设置
1、实施网点均设置两个柜组对外营业;
2、根据网点具体情况设置单位领导、网点主管、主办会计、主出纳、综合柜员、联行柜员等岗位，单位领导、网点主管、主办会计、主出纳负责机构签到、签退、事中复核授权，综合柜员负责除管理业务之外的所有业务。其他设置及操作规定、职责范围遵循《安康市农村信用社综合柜员制管理指导意见》相关规定。 对外营业柜员设置为综合柜员，各网点在现有人员基础上合理安排设置人员。城关、营业部设置三个(或三个以上)对外营业柜员，每天上两个柜员，每个柜员上两天班休息一天轮换，轮换情况可参考如下： 第一天第二天第三天第四天第五天第六天第七天第八天第九天……
a柜员上班上班休息上班上班休息上班上班休息……
b柜员休息上班上班休息上班上班休息上班上班……
c柜员上班休息上班上班休息上班上班休息上班……
江口设置三个柜员，每天上两个柜员，社内可根据实际情况安排柜员换休。
网点必须每天安排授权人员跟班监督授权，每个柜员必须建立授权登记表，凡发生授权业务要即时登记，授权人员授权后必须在所授权的业务清单上签章。每日授权人员必须对前一日柜员办理的业务进行事后复核，实现对柜员操作的复核与监督。柜员每办完一笔业务，必须根据业务性质，在原始凭证上加盖有关业
务印章(对外凭证加盖柜员业务章、内部凭证加盖业务清讫章)和柜员名章;事后复核人员进行复核后必须在每一笔经手复核过的原始凭证上加盖名章，在交易凭证上加盖业务公章及名章。
事后复核人员在复核之后要对前一日柜员业务量进行统计，分柜员建立业务量统计登记表：事中复核业务为操作员、复核员各计算一笔业务量;残损币兑换任务应分解到各柜员，每兑换100张以内残损币计算一笔业务量，100-200张计算两笔业务量，300-400张计算三笔业务量，以此类推，残损币任务未完成的，比例扣减履行岗位职责分值;大额现金缴存20万元以内计算一笔业务量，20-40万元计算两笔业务量，40-60万元计算三笔业务量，以此类推，残损币兑换及大额现金缴存业务量由柜员提示授权人员现场计算统计。柜员不得办理柜员自己的存取款业务，严格抹帐授权，严禁多次重复抹帐和化整为零办理业务，对无故抹帐和一笔多办业务，在业务量统计时要作为差错计算，并剔除后统计，差错过多扣减业务质量得分。 重空由主出纳管理，所有现金及重空的调拨必须通过主出纳办理;借据、抵质押物品可由主出纳或事后复核人员管理。
3、柜员因换
休、出差、请假、换岗(含但不限于)时，钱箱及重空必须进行交接，交接双方当面点清所有实物，并在交接登记簿中登记签章。每日营业终了，柜员保管的现金、重空单证、各类印章，在授权人员的监督下进行盘存，准确无误后装箱加双锁，其中由柜员加一把、主出纳或授权人员加一把，钥匙分别由柜员和主出纳或授权人员保管，城关社款箱交主出纳或授权人员送交押钞车，营业部、江口社款箱交主出纳或授权人员，与当日管库人员一道送库房，并做好款箱的交接登记。
4、柜员配备的各类业务印章，按网点编列序号，专人专用，并在业务保管使用及印模登记簿中登记，领用人员签收。柜员因换休、出差、请假、换岗(含但不限于)时，必须办理交接手续，登记相关登记簿。
5、根据网点人员结构和实际情况，在确保相互制约和业务安全的情况下，允许一人多岗。但综合柜员不得兼任其他柜员，主办会计不能兼任主出纳，管理类柜员不能兼任营业类柜员。
四、业务考核管理
综合柜员要加强业务学习和锻炼，努力提高业务处理速度和质量，及时办理客户提交的各项业务。根据联社相关考核办法，将实行柜员制网点柜员的绩效工资划分为任务考核资金、柜员业务风险资金、岗位职责资金、柜员业务量考核资金等四个方面，按照
2、
1、
3、4的比例分别考核：绩效工资(岗位工资加效益工资)的20%随社内任务完成情况考核;绩效工资的10%作为综合柜员制柜员业务办理风险金，每月不做考核，按季计发;绩效工资的30%作为履行岗位职责考核：其中柜员保底业务量占绩效工资的20%，完成计分，柜面服务、atm加钞、残损币兑换、大额现金登记、反洗钱以及其他临时性工作占绩效工资的10%，由社内考核;绩效工资的40%作为柜员业务量考核，将当月所有柜员制柜员绩效工资的40%全部汇总，除以本机构当月业务总量(剔除保底业务量)计算出每笔超保底业务量的分值，再乘以柜员超保底业务量计算出柜员当月应得超保底业务量考核工资。网点可制定具体考核办法并上报联社，每月对柜员进行考核，按季将考核资料上报联社;联社每季度除将柜员任务考核资金随社内完成情况考核外，其余资金依据社内考核资料情况划转网点，由网点向柜员考核兑现。
五、实施要求
1、实施网点要高度重视柜员制推行工作，加强制度学习，要让每个员工都熟悉相关制度和实施方案，按期完成各阶段工作，确保此项工作顺利开展。
2、今年暂未推行的网点也要加强学习，了解新制度、新规范要求，为柜员制全面在我县推行打下基础。
综合业务柜员制实行方案
综合业务柜员制实行方案
第一条 为促进农村信用社业务发展，提高工作效率和服务水平，增强市场竞争力，加强内部管理和风险防
范，根据《农村信用社会计基本制度》和相关计算机管理规定，结合我市实际，制定本方案。
第二条 柜员制是指营业网点的柜员在其业务范围和操作权限内，由单个柜员或多个柜员为客户提供储蓄、存贷款、结算等业务，并独立承担相应职责、享有相关权限的一种劳动组织方式。
第三条 营业网点实行柜员制的基本条件：
1、网点必须有完善的、先进的电子化监控设施。营业厅内外配备完善的电视监控录像设备，每天营业开始处于监控状态，直至营业结束账务轧平，保证做到业务操作过程全部在监控之下进行。
2、每个柜员须配置一套计算机终端设备，一台高性能防伪点钞机及其他必要的办公设施。
3、营业柜台等基础设施齐全，符合安全保卫工作要求，客户办理业务时，能够对柜员处理业务的全部过程进行监督。
4、每个柜员都有独立的操作空间，原则上柜员之间均用玻璃栏板隔断。
5、柜员必须具有良好的职业道德和熟悉会计、出纳业务技术的综合素质。
6、实行柜员制的单位必须达到一定的业务量和存款余额。业务量少的可不实行柜员制或少配备柜员，根据我市实际，考虑到我们联网时间短，一线操作人员对该程序不是太熟练，对公存款、贷款管理有待统一，本着稳妥的原则，我们只对存款余额在3000万以上的，每日业务量在200笔以上的分社实行柜员制。
第四条岗位设置
1、联社营业部、信用社：主管(监督)柜员、综合柜员、营业柜员。
2、信用分社、储蓄所：主管柜员、营业柜员，业务校大的可设综合柜员。
第五条 岗位职责
1、营业柜员：主要是实时、熟练、正确的使用计算机处理客户提交的各种业务。包括：各种存、贷款的存取、转账等结算业务，联行业务不实行柜员制，仍执行联行印、押、证分管制度;现金整点、兑换业务。
2、综合柜员：主要是负责各种内部账务的处理，包括：费用、固定资产、折旧等内部账务;其次是负责本单位各柜员的现金、空白重要凭证的保管和调拔业务，办理库款和箱包的出入库工作，以及总库存的轧计工作;再次是负责本单位的当日账务的总轧平，日终打印和传票的整理和装订及各种报表的上报工作。
3、主管(监督)柜员：主要是负责本单位的人员分工及安排，实时监督各柜员的业务处理过程及执行制度的情况;掌管使用行政公章，库房钥匙;负责大额提现、冲正、抹账等特殊业务的授权审批工作;定期对各项工作进行检查。
第六条 业务处理的简要过程：
综合柜员日始开机、出库、调拔现金和重要空白凭证→ 营业柜员办理各种业务日终轧平自己的账务账款核对正确→综合柜员做日终总轧账、总库账款核对、传票整理、关闭主机→主管柜员对一天的业务进行逐笔核对、审查各种业务的合法、合规性、传票入档等工作。
注：前三步可视为前台处理过程，最后可视为后台处理过程。
第七条 柜台设置
联社营业部或信用社：设综合柜，主要业务是：各项费用的计提、入帐，各种内部户的入帐，联行业务，社内往来业务，各种报表的编制上报工作，人员配置一般3-4人， 设专职出纳1名。人员情况也可视业务量而定;营业柜，也就是单一的柜员制业务，包括：各种储蓄业务，对公结算业务。
信用分社：可根据业务量大小而定，一般只设营业柜就可以，一个分社可设2-3个营业窗口。营业人员3-4人。
第八条 档案管理
柜员制以后，每天的传票由各柜员自己整理，装订方法是按每天的流水序号加盖封面装订，封面内容包括一天的业务量情况及存库存情况。不再执行按科目清分装订的办法。应及时装订入档保管。
第九条风险控制
1、要求凡实行柜员制的网点必须达到以上要求的硬件配置条件。
2、实行柜员制的网点营业人员实行竞争上岗，必须具备较为熟练的业务技术素质和坚定的思想政治素质，忠实的职业道德。
3、营业环境的场景录像片必须保存规定的时间，最好是硬盘永久保存。
4、除不执行复核制外，其他业务操作应 严格执行各项会计基本制度及操作规程。各柜员要严格按照综合业务应用系统各项基本制度和操作规程正确组织各项账务核算，认真审查原始凭证，正确选择相应交易，准确录入各项要素，仔细核对输出结果，每项业务做到真实、完整、准确、高效。
5、各操作员应严格履行自己的岗位职责，不断提高自己的业务素质。
6、凡实行柜员制的人员，必须在工资中拿出一定的工资作为风险金，每个月加以考核，在柜员制岗上的人员基本工资应高于其他岗位上的工资，工资构成=基本生活费+业务量考核工资+风险金。
7、加强事中和事后监督工作，二者相结合，加强管制和约束。实行柜员制后，主要的风险防范是事中监督，坐班主任经常对各柜员的操作进行巡视，发现违规现象及时纠正，对大额或特殊业务授权工作必须分离授权，严格保管自己的操作密码,每天业务终了，必须核对各柜员的库存现金与微机帐务核对相符，对重要空白凭证仍执行再销号制度，进行严格管理。事后监督是指业务终了，二日以内必须对每个柜员的业务由坐班主任或事后监督人员逐笔核对，确保业务处理的合规、合法性。
8、加强内勤主任或坐班主任的责任心，实行柜员制以后，内勤主任在制度管理方面起着至关重要的作用。联社应与内勤主任签定责任书，增强其管理的主动性和责任心。
9、建立严励的柜员违规处罚制度，对不执行会计基本制度和结算制度的，给予一定的处罚和处分，对不适合柜员岗的人员应及时调离。
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