德国社会保险

第1篇：德国社会保险

浅析德国社会市场经济

摘　要：德国的社会市场经济的优越性，促进了二战后德国的复兴和腾飞。现就德国社会市场经济体制的浅析，为我国社会主义市场经济提供可借鉴的经验。

关键词：德国；社会市场经济

社会市场经济模式的含义在于：在政府政策的指导和管理下，在法律和法规约束和规范的制度下，充分发挥企业的作用，实行价值规律基础上的供求关系决定自由竞争和竞争关系，自由竞争和竞争关系决定经济的发展方向、规模和程度，同时建立和完善社会保障体系。可以说，它兼备市场经济的自由竞争特点与宏观调控的优越性。

一、德国社会市场经济的特征

1.市场是社会市场经济的基础。德国认为自己实行的是宏观控制的社会市场经济，既反对经济上的自由放任，也反对把经济管死，而要将个人的自由创造和社会进步的原则结合起来。德国社会市场经济是以市场为基础的，实际上是国家有所调节的市场经济，以此保证市场自由和社会公平之间的平衡。

2.建立有效的宏观经济管理。德国社会市场经济中，国家不直接干预经济过程本身，但这不是说国家没有任何经济计划。联邦政府和地方政府都有一定的经济计划，但仅仅规定一些综合性指标，对企业并没有约束力，要通过财政、税收、信贷等手段予以调节。

3.具有特殊调控作用的德国联邦银行。德意志联邦银行是德国的中央银行，其资本归联邦政府所有，只有联邦银行才有权发行货币。联邦银行又是一个具有公共法人资格的联邦直接法人，独立于联邦政府。

4.完善周密的社会保障体系。德国的社会保障体系主要包括失业保险、医疗保险、养老保险和工伤事故保险等，社会保险网络遍布全国。这套体系的最大特点是强调自给原则，不以政府为主体，以充分发挥各方面力量。

5.完备的法律体系。二战后，为了重建国家，德国议会制定了《基本法》，确定了国家制度的几项基本原则，即民主制、联邦制、福利制国家和法治国家的原则。《基本法》把建立和发展社会市场经济作为国家经济发展的长期战略目标。

6.重视教育和科研。德国是一个公认的重视教育、科学、文化的国家。一是学校多；二是专职教师多，平均每两个学生就有一名专职教师；三是国家投入教育的经费多；四是实行小学和中学12年全民义务教育；五是重视技能和职业培训。

二、社会市场经济与社会主义市场经济的区别

　 我国一直奉行的是社会主义市场经济模式，宏观调控一直是我国强有力的国家干预手段。这与社会市场经济是有很大不同的，主要体现在：

首先，社会市场经济理论和社会主义市场经济理论本质上的区别是所有制基础不同。以生产资料私有制为基础的市场经济，无论冠以怎样的定语，其本质还是资本主义市场经济。而社会主义市场经济则是通过实现以公有制占主导地位的产权多元化来引入市场机制的经济。在这一新的经济体系下仍以社会主义消灭剥削、消除两极分化、谋求共同富裕的本质为根本目标。德国以私有制为基础，可以允许社会保障和社会福利，但根本目标上是个人性的。

另外，从阶级立场来看，社会市场经济理论仍是在维护资产阶级的利益。艾哈德在论述工会的工资要求问题上，就工资和通货膨胀的关系、经济发展和收入分配关系、经济发展和福利国家关系等问题，提出一系列论点来论证，工会的工资要求和过多的福利支出是造成通货膨胀和威胁物价稳定的主要因素。以后的西德自由主义者又以反对垄断为名，将工会组织和社会主义经济体制一起视同私有垄断公司加以反对，其资产阶级立场亦愈发鲜明。

三、社会市场经济带给我国的经验和启示

1.经济主体的公平竞争。

公有企业运营效益不佳的直接原因是對代理人的选拔、监督、激励和制约机制不科学和不完善，导致内部管理混乱、经营动力不足、败德行为丛生等弊端。在此方面，德国更尊重每个人平等权利的观念，让市场主体更加充分的竞争，使市场机制发挥更大的作用。政府在经济运行中仅控制关系国民经济命脉的产业即可。只有这样，才能够防止资源配置低效率的运行，和社会不平等现象的出现。

2.法制文明度高。

个人权利的平等客观上就要求完善、健全的法律体系。除了这个体系本身，更进一步要求全民知法、懂法，并依照法律法规办事。法制是西方发达国家的重要标志。他们崇尚法律的原因正是由于法律本身的约束性和公平公正的特点。而德国对于法律的贯彻落实，更加完善的是它在促进全民知法懂法方面所采取的措施。显然，为了与国际接轨，制定健全完善的法律制度也可以使我国更好的适应国际经济准则，提高竞争力。

3.重视对教育和科研的投入

德国对教育的大量投入使得整体国民素质有所提高。而据资料统计，近几年来我国教育的预算在财政全年预算中比例日趋下降，其弊病是不言而喻的。教育是国家的希望，只有对教育投以足够的重视，才能使整个国家向更好地方向发展。另外，战后德国可以赶超其他国家的重要原因就是发展高科技产业。

当然，社会市场经济除了以上优点外，还存在诸多不足。例如，过度的社会保障导致了劳动力供应不足，国民工作意识减弱，减缓经济的发展速度等。我国在汲取上述优点的同时也要吸取德国的经验教训。另外，由于各国的具体情况和发展阶段不同，各国采取的措施也不尽相同，在借鉴经验教训时还应该具体问题具体分析。

作者：李 堃

第2篇：德国社会参与职业教育研究

摘 要：长期以来，德国社会高度重视职业教育。在职业教育社会参与机制的作用下，职业教育成为德国一项社会性事业。德国社会多方积极参与职业教育与培训，担负起与自身职责相应的责任，取得了社会多方协力举办职业教育与培训、社会多方提供职业教育与培训经费、职业教育发展与社会实际需求密切联系和实现职业技术人才培养的高质量等良好效果。

关键词：德国;职业教育;行业协会;企业;经费

在当今世界，德国是职业教育最发达、职业技术人才培养质量较为优良的国家之一。形成这种状况的原因是多方面的。而德国社会多方积极、广泛的参与和支持职业教育，职业教育的发展根植于德国社会的土壤， 无疑是德国职业教育高度发达的重要原因之一， 也是德国职业教育异于其他国家职业教育的一个鲜明特色。

一、德国社会参与职业教育的基本保障

德国社会多方积极参与职业教育，是与德国社会高度重视职业教育、德国社会具有良好的职业培训传统、提供有法律和制度的保障密不可分的，具有社会参与职业教育的土壤。

(一)社会认识保障

德国社会高度重视手工技艺和职业教育与培训，可以追溯到中世纪。中世纪的德国，手工业十分发达，当时的德意志民族就具有强烈的职业归属感，对手工艺和技艺十分重视、对技术和实践相当崇尚。起源于中世纪的“师徒培训制”在德国极为盛行且一直延续至今并极大地影响着以后德国职业教育与培训事业的发展与演进。在此后的德国，师傅拥有远高于欧洲其它民族师傅的社会地位，他们拥有一定的特权，在社会上具有较高的威望，进而潜移默化地影响着他们所指导的学徒们。选择某种培训职业，认真接受技艺训练，掌握某种职业资格，通过努力成为师傅，成为德国广大学徒们的一种追求。社会对手工技艺、职业教育与培训的高度重视和建立于较高社会认识基础之上的师徒培训制，成为广受世人青睐的双元制职业教育在德国植根的沃土。[1]即使在第二次世界大战以后，具有某种与经济发展和社会进步相适应的职业资格，是广大德国民众所普遍认可的实现人才社会价值的基本条件。[2]在21世纪的今天，德国社会各界都认为职业教育与培训在德国具有不同于世界其他国家的特殊功效。职业教育与培训，尤其是系统的职业教育与培训在德国经济界人士看来，是德国经济建设和企业发展的坚固柱石。[2]

(二)培训传统保障

从职业教育发展的历史来看， 社会参与职业教育，如行业协会、企业参与职业教育与培训既是德国优良的历史传统，也是战后德国职业教育演进的显著特征之一。在12世纪至13世纪，行会组织在德国许多城市建立。这些行会组织制定有各自的规章，明确规定本行业范围内的生产条件、劳动手段、产品质量和避免竞争等问题。学徒制度是中世纪手工业行会的显著特点之一。[2]德国行会学徒制最盛行的时期出现于14世纪至15世纪。该时期，手工业行会详细规定了手工业学徒的招收、手工业学徒合同的签订、手工业师傅守则和手工业学徒满师等事项以强化对学徒制度的管理与控制。[3]

第二次世界大战以后，德国社会各企业及其行业协会高度关注双元制职业教育体系中职业学校的设立，而且注意投身于职业学校的管理和运行，以提高德国公民对职业学校认可度。应当说，在提升职业学校的地位方面，德国社会企业及其行业协会的确起到了积极的促进作用。在这以后，行业协会和企业一直致力于德国双元制职业教育中企业培训的实施和管理工作。

(三)法律保障

德国以法律的手段来规定企业参与职业教育与培训起源于中世纪，而德国现代企业培训制度的确立，则以《行业条例法》于1897年在德国的颁布为标志。对德国企业实施手工业职业教育与培训进行详细规定的法律是于1965年颁布的《手工业条例》，该条例明确规定了手工业职业教育与培训的详尽事项，以法律的形式明确德国双元制职业教育制度的确立，则是以《职业教育法》于1969年在德国的颁布为标志。该法是德国企业参与职业教育与培训的基本法律。该法明确规定了德国双元制职业教育与培训的详尽事项，包括初始职业教育与培训、职业继续教育与培训。职业继续教育与培训由职业进修教育、职业复职教育、职业改行教育和职业恢复教育等组成。《职业教育法》经过修改并于2005年4月1日予以颁布实施。[3]此外，德国还有一些法律法规涉及企业参与职业教育与培训并对德国职业教育与培训事业的发展产生影响。

(四)制度保障

第二次世界大战以后，德国制定并实施了一系列管理制度，如决策制度、行业管理制度和协调制度等，从制度上保证了德国社会参与职业教育。决策制度规定作为德国双元制职业教育与培训重要一方的、符合实施职业教育与培训任务的企业，拥有较大的决策权。企业不仅有权制定职业培训条例等重要教育教学文件，而且有权参与起草职业教育法律法规，参与讨论、研究、制定各种职业教育政策，参与商讨、制定职业学校的理论教学大纲等。行业管理制度规定行业协会作为德国双元制职业教育与培训的主管机构，拥有监督、管理双元制职业教育中职业培训事务的权力。尤其是该制度规定行业协会负责实施双元制职业教育与培训的结业考试。协调制度是德国双元制职业教育与培训的一项重要制度，这里的协调指的就是符合实施职业教育与培训任务的企业与负责进行职业理论教学的职业学校之间在培养职业技术人才工作中的协调，这是德国实施双元制职业教育与培训的前提，也是德国社会、尤其是企业参与职业教育与培训、实现所培养学生技能熟练、职业能力强的一大保障。

二、德国社会参与职业教育的主要表现

在当今德国， 发展职业教育成为全社会共同的责任。行业协会、企业、劳动部门和工会等积极参与职业教育与培训，全社会齐心协力、共同推动着德国职业教育与培训事业的迅速发展。

(一)行业协会参与职业教育

行业协会是德国的一个很重要的组织。德国行业协会的一个突出任务是参与德国的职业教育与培训。德国《职业教育法》明文规定，受委托的“主管部门”负责管理、监督企业的职业培训。在德国，双元制职业教育中企业培训的大多数的受委托的“主管部门”便是行业协会。依据德国《职业教育法》的规定，作为企业实践培训“主管部门”的行业协会，对德国双元制职业教育中企业培训的监督和管理职责具体表现在：制订条例以管理职业培训、监督企业职业培训的实施、以向培训企业主和受培者提供咨询的方式来促进职业培训、依据相关规定以判断职业教学场所及其培训人员能否胜任职业培训工作、审查职业培训合同、决定缩短或延长受培者的职业培训期限、制定和保管职业培训关系登记册、成立考试委员会和负责结业考试工作等等。

(二)企业参与职业教育

德国实施的“双元制”职业教育与培训，其最大的特点是企业对职业教育与培训的参与。由于历史传统、社会发展、企业利益等方面的原因，德国企业参与职业教育的积极性很高，参与的方式也颇具特色，德国企业对“双元制”职业教育与培训的参与具体表现在：“双元制”职业教育与培训管理权和决策权的主要部分由企业掌握、“双元制”职业教育与培训的招生从寻求符合条件的培训企业开始、“双元制”职业教育与培训的教学主要在企业内进行、“双元制”职业教育与培训的考试以企业培训的成绩为主、“双元制”职业教育与培训的学生主要在本培训企业内谋求就业、“双元制”职业教育与培训的经费主要由社会各企业共同筹措、“双元制”职业教育与培训的师资主要由企业提供和培养。

(三)劳动部门参与职业教育

德国联邦劳动部门的机构遍布全国各个角落。联邦劳动局下设州劳动局、基层劳动局和劳动分局。依据《联邦劳动促进法》的有关规定，参与职业教育与培训是德国劳动部门的一项重要工作。其中，与职业教育与培训相关的职责有：职业与职业教育与培训咨询、职业培训岗位的设置与维持、职业教育与培训促进、残疾人职业恢复教育和失业补助资金的提供等。《联邦劳动促进法》第26款明文规定，联邦劳动部门必须向社会公民和适龄青年提供与他们身心发展相适应的、符合职业发展状况的、与劳务市场需求相一致的有关信息;必须按照公民个人和适龄青年的具体要求，提供有关职业、职业发展前景、职业教育与培训、职业选择方面的咨询建议。《联邦劳动促进法》第32款明文规定，联邦劳动部门有关职业、职业发展前景、职业教育与培训、职业选择的咨询工作中，必须与德国青年福利部门、社会福利部门和卫生部门之间相互沟通、交流、合作，以保证深入开展和有效实施职业与职业教育与培训咨询工作。职业教育与培训机构促进、职业教育与培训教程促进和个人职业教育与培训促进是德国联邦劳动部门承担的三项主要的职业教育与培训促进工作。

(四)工会参与职业教育

工会在德国双元制职业教育与培训运行中的作用不可小视。主要表现在与企业或行业协会签署有关学徒岗位培训期间的劳资协议，内容包括学徒的收入、职业培训项目、职业培训计划、职业培训内容、职业培训方式、职业培训质量评估等。包括接受培训期间的福利待遇、安全卫生以及职业培训后就业政策等一系列有关学徒的切身利益问题，也属于工会代表应当过问并力图解决的范围。

依据德国有关法律的规定，工会是德国手工业行业协会的监事会、德国工商业行业协会的监事会和德国职业教育委员会的监事会的组成机构之一，工会还是德国联邦劳动局管理委员会的三方代表之一，因此有效地保证了工会在德国制定劳动力市场政策、提供职业与职业教育与培训咨询、采取职业教育与培训促进措施中的发言权。

三、德国社会参与职业教育的良好效果

在职业教育社会参与机制的推动下，德国社会多方积极参与职业教育，有效地解决了世界不少国家职业教育发展过程中遇到且长期困扰的职业教育与培训的办学力量不足问题、职业教育与培训的经费短缺问题、职业教育发展与社会实际需求的脱节问题、职业技术人才的培养质量不高问题等难题。

(一)社会多方协力举办职业教育与培训

在职业教育社会参与机制的推动下，德国社会多方，如教育部门、私人企业、社会团体、劳动部门和个人都举办职业教育。德国教育部门举办的高等职业技术学校有职业学院和应用技术大学，举办的中等职业技术学校有职业完全中学、专科学校、专科高中、职业补习学校、职业专科学校和职业学校等。符合条件的私人企业所举办的职业教育与培训是德国双元制职业教育与培训的重要组成部分。他们所举办的职业教育和由教育部门所举办的职业学校之间紧密合作，共同培养高质量的技术工人;两者之间的合作办学在德国中等职业教育领域所占的比重高达80%多。而作为社会团体的行业协会，是德国监督和管理双元制职业教育与培训的实施主体，在德国职业教育与培训的发展中起着十分重要的作用。尤其值得一提的是，作为社会团体的行业协会，在德国也举办有职业技术学校，如商业学校、工商学校等。以德国联邦工商业行业协会举办的职业教育与培训为例， 该行业协会1984年举办的职业教育与培训学程为8180个，培养学员为184047名。[4]德国工会联合会作为社会团体，在德国全国建立有多所工人教育学院、在全国各城镇设置有地区职业教育与培训中心、开办了不以盈利为目的的职业进修公司，采取定期或不定期的周末制或夜间制形式实施职业教育与培训。目前，德国工会联合会的职业教育与培训制度颇具特色，在德国职业继续教育领域发挥着举足轻重的作用。[4]

(二)社会多方提供职业教育与培训经费

在职业教育社会参与机制的作用下，德国职业教育经费来源具有多样化的特点。私人企业、社会团体、公民个人、各级政府及其相关职能部门都为德国职业教育与培训事业的发展提供经费。其中，企业是德国职业教育与培训经费的最大提供者。20世纪70年代以来一直到21世纪的今天，企业每年所提供的职业教育与培训经费总额是德国各级政府所支付的职业教育与培训费用的5至6倍。在职业继续教育与培训经费的提供者中，公民个人是最大的提供者，其次是企业，再次是联邦劳动局，政府所提供的职业继续教育与培训经费仅为企业提供的职业继续教育与培训经费总额的四分之一左右。[5]德国企业通常采取直接提供和融资资助两种方式来支付职业教育与培训经费。其中，直接提供是德国符合办学条件的企业支付职业教育与培训经费的主要方式。采取这种经费提供方式的企业主要是德国的大中型企业，如奔驰公司、大众汽车公司和西门子公司等，以及服务型行业，如贸易公司、保险公司、德意志银行、大型连锁饭店和大型百货公司等。这类大中型企业通常具有优质的职业教育与培训设施、良好的职业教育与培训师资和先进的职业教育与培训经验，可以主要依靠自身的职业教育与培训力量来承担职业教育与培训任务。采取融资资助来提供职业教育与培训经费的通常是小型企业。作为社会团体的行业协会，如手工业联合会、商业联合会、工业联合会、企业主联合会等也为德国职业教育与培训筹措经费，其经费筹措主要采取协会基金的方式。作为社会团体的工会是德国职业教育与培训经费筹措的重要倡议者，劳资双方基金就是根据工会的倡议设立的一种全新的职业教育与培训经费的筹措形式，以维护实行劳资协定的企业中学徒的根本利益为目的。

(三)密切职业教育发展与社会实际需求的联系

德国职业教育以培养德国经济建设和社会发展所需要的职业技术人才为己任。而职业教育要培养社会所需要的职业技术人才，必须与社会实际需求密切联系。德国社会多方，尤其是与职业教育发展密切相关的行业、企业参与职业教育，可以加强德国职业教育发展与社会实际需求的联系。行业、企业是加强职业教育与社会用人单位、社会生产部门和社会实际需求的最佳平台。德国社会多方，尤其是行业、企业参与职业教育，既能够使得德国职业教育准确又及时地反映劳务市场的呼声和产业的发展水平，又能够杜绝政府及其职能部门反映社会实际需求的失误和迟缓;德国社会多方，尤其是行业、企业参与职业教育，既能够促进劳务市场的有序运行和秩序建设，又能够协调行业内的用人单位统一行动，实现与职业教育的良性互动;德国社会多方，尤其是行业、企业参与职业教育，既有利于政府及其主管职能部门总揽职业教育发展的全局以获取信息，加强对所培养人才的技术教育，又能够把德国各行业、各用人单位、各生产部门和社会实际需求准确、及时地反映于德国职业教育与培训的教学之中，以培养出符合德国经济建设和社会发展实际需要的职业技术人才。

(四)实现职业技术人才培养的高质量

德国职业教育以培养高质量的职业技术人才为目的。在德国，职业教育就是一定程度上的行业教育;所谓高质量的职业技术人才，就是适应行业需求、适合企业要求，适应行业技术进步、适合企业技术发展的职业技术人才。德国社会多方，尤其是行业、企业参与职业教育，有利于培养适应行业需求、适合企业要求，适应行业技术进步、适合企业技术发展的高质量的职业技术人才。因为德国社会多方，尤其是行业、企业参与职业教育，有利于德国职业教育发展与社会实际需求密切联系，有利于德国职业教育与培训获取素质优良的双师型师资队伍，有利于德国解决世界不少国家职业教育发展过程中遇到办学经费不足问题、实训基地短缺问题、仪器设备陈旧问题等制约职业技术人才培养质量的难题。德国社会多方参与职业教育，有利于德国职业技术人才培养条件的改善。尤其是德国行业协会是德国双元制职业教育结业考试和中间考试和的举办单位。结业考试和中间考试由德国行业协会负责举办，实质上是对德国职业教育与培训质量的一种严格把关。德国社会多方，尤其是行业、企业所实施的职业教育与培训在一定程度上对德国社会的用人单位来说具有更高的可接受度，所培养的职业技术人才更容易被德国社会、被德国各用人单位所接受。

参考文献：

[1]黄日强.战后德国职业教育研究[M].北京：新华出版社，2005：23.

[2]The European Centre for the Development of Vocational Training. Vocational Training Systems in the Member States of the European Community [M].Berlin： Berlin Press，1984：148-153.

[3]Europaisches Zentrum fur die Berufsbildung. Das Berufliche Bildungswesen in der Bundesrepublik Deutschland[M].Berlin2007，2 Auflage，2009：68-153.

[4]The European Centre for the Development of VocationalTraining.The Material and Social Standing of Young People During Transition from School to Work in the Federal Republic of Germany[M].Berlin： Berlin Press，1990：51-173.

[5]黄日强，许祥云.世界职业教育管理研究[M].北京：新华出版社，2005：159-165.

(责任编辑 郑承志)

作者：黄日强

第3篇：德国社会保障法律体系研究

摘要：德国从社会福利的意义上去诠释社会保障法，其社会保障法的建立正是为了完善对基本法中对社会福利政策实施的保障。作为世界上最早制定社会保障法的国家，德国在20世纪初已建立了当时比较健全的社会保障制度。德国社会保障法是一部覆盖面极其广泛、内容十分细致的法典。德国社会保障法典发展至今共有十二卷。德国拥有种类丰富、涵盖面广、体系完备、法律健全、运行良好的社会保障制度体系，其法律传统与中国相似，故其社会保障法律制度体系及立法技术对中国的社会保障立法有一定借鉴作用。

关键词：德国;社会保障法;社会保障制度

文献标识码：A

一、德国社会保障法的立法意义

德国是从社会福利的意义上诠释社会保障法，其社会保障法的建立正是为了完善基本法中对社会福利政策的保障要求。德国的社会保障制度主要表现在其细致完善的社会保险制度上，同时也包括了社会补偿、社会促进和社会救济。而生活中的各种危机(如疾病、意外事故、赡养人的死亡等)以及职业带来的危险(如失业、工伤等)不知何时就会给人们的生活带来损失，防不慎防，因此就需要通过社会保险来解决这些危险带来的问题。但社会保险所能起到的作用只是最基本的保障。各种各样的社会保障政策逐一出台，使德国社会保障法律体系不断完善。

社会保障法典的意义除了使社会保障的获得者从国家、社会团体等机构获得社会福利之外。还在整个社会福利制度建设中承担降低获得社会福利门槛的任务。因此，社会保障法典有着解释、说明以及指导社会福利发展的义务。其中解释义务是指让公民知晓社会保障法典赋予其的权利和义务。

二、德国社会保障法的发展历史

社会保障法这一概念相对来说是一个比较新的概念，它第一次出现于德国20世纪70年代。在德国的历史中曾经一度把社会保障法体系区分为三大法律范畴：预防措施(vorsorlge)，照护措施(Versorgun)，以及救济措施(Fuersorge)。这三个方面的区别首先体现为筹集资金和给付前提的不同。预防措施也就是社会保险，是由投保人自身筹集保险费用，而照护措施和救济措施则是通过国家来资助的。在社会保险中，给付需求必须遵循社会保险比例。照护措施的给付是针对某些特定情况。救济措施的给付是为了消除具体的困境或一旦有需要而第三方的帮助又不能长期持续时的情况下实施。而现代的新型社会给付，例如教育资助，住房补助和子女补助，不属于当时的社会保障法体系。而另外一种由德国法学家Zacher提出的体系划分的方法是将社会保障法范围划分为预防措施(soziale Vorsirge)，社会补偿(soziale Entschaedigung)，社会资助(sozialeFoMenm曲，和社会救济(80ziale Hife)。

德国社会保险制度出现在19世纪工业化浪潮及缺乏社会保障制度的背景之下，当时一种针对疾病、意外事故、老年人的生活劣势等问题的有效制度被推出。因为当时这个制度只被一小部分人接受。所以它并没有达到预期的效果。根据当时德意志“铁血宰相”俾斯麦的指示，在1881年11月17日威廉一世国王颁布了一项政策。根据这个政策。一项针对劳动者的医疗保险建立了。这项政策的公布标志着德意志社会保险的建立。从此。劳动者对其可能遭受的疾病、意外事故、人身安全、老年困境等危险享有受到国家保障的权利。作为社会保障制度的一个方面，医疗保险于1883年6月15日正式在德意志推行。这种保险制度的核心在于受国家强制力的保护并由社会自治管理。接下来，各种保险制度逐一推行开来，德国的社会保障制度初见雏形。二战之后。德国的迅速崛起使其经济实力处于世界发达国家水平。随着其社会保障制度不断完善，德国已成为世界上拥有最为完善的社会保障制度的国家之一。

三、德国社会保障法典的内容

在社会保障法法典中，社会保险制度占了大多数的篇幅。但社会保险所能起到的作用只是最基本的保障。德国社会保障法是一部覆盖面极其广泛、内容十分细致的法典。社会保障法的制定目的是为了实现社会平等和保护社会安全。德国社会保障法典发展至今共有十二卷的内容。

(一)第一卷：总论

第一卷总论是德国社会保障法典的前言部分，规定了社会福利所涵盖的范围，指明了社会保障法的立法目的，对社会保障法典中所涉及的政策原则进行了阐释，并对德国杜会保障法的历史做了简要介绍。

总则中指出了社会补偿与社会救济的区别，明确社会保障政策的目的。社会补偿是指国家对健康受到特殊损害的人给予补偿或者出于其他原因按照供养法的基本原则承担责任。“而社会救济是指“对不能以自己的力量为自己提供生活费或者在特殊生活状况下不能自理、也不能从其他方面获得充分救济的人，有权利获得与他的特殊需要相适应的人身和经济帮助的，使他有能力自理，能够参与社会生活。使他的基本生活得到保障。”

(二)第二卷：求职者基本保障法(Grtmdsicherung fuerArbeitsuchende)

随着劳动市场的低迷和失业率的上升，德国失业救济政策的压力越来越大。由于物价的上涨。德国政府又对提高生活补助做出了承诺，导致失业者对德国政府不断地施加压力。求职者基本保障法于2004年生效。求职者基本保障法的新政措施的目的在于使长期处于失业状态的人重新具有竞争力，

求职者基本保障法仅适用于无法凭借个人力量保障生活自理。需要国家支持的失业者。这一制度更加强调个人责任的重要性：根据社会保障法典第二卷的规定，这类人有就业能力但需要救济，使其有能力承担其生活所需。这个目的在社会保障法典第二卷中被定义为首要原则。只有在用尽其他办法，也无法解决生活困难时，才适用这一政策。

(三)第三卷：就业促进法

早在1969年德国就通过了就业促进法。并将失业保险作为就业促进体系的一个重要组成部分。由于经济下滑，失业人口的增加，2003年至2005年，德国对其劳动力市场进行了重大改革，对从前的失业保险业也进行了改革。用就业促进法来代替“失业保险法”，并将其包含在内。就业促进法成为了国家规制劳动力市场的核心部分。其原因是，失业保险主要强调的是对雇员失业后的生活保障。通过对失业人员发放一定的失业金，来保障他们的基本生活。而就业促进法则更加广泛，除了维持生计，还有让工人拥有重新就业的能力。就业促进法的目的就是：避免失业，即使失业，也要尽早实现再就业。

德国社会体系中将没有工作的人分为两种：一种是待业人员——被迫失业，正在寻找工作的人;一种是失业人员，不打算找工作的人。前者不用交保险费。由国家进行救助，并帮助他们就业。后者享受失业保险。要交保险费。就

业促进法主要是对那些寻找工作的人员进行救助，不在失业保险的人群中进行。

(四)第四卷：社会保险法总章

德国的社会保障制度主要表现在其细致完善的社会保险制度上，同时也包括了社会补偿、社会促进和社会救济，凡在本国提供劳动，或履行了社会保险义务的公民都将得到社会保险的保障。生活中带来的危机(如疾病、意外事故费用、赡养人的死亡等)以及职业带来的危险(如失业、工伤等)总让人防不慎防，因此就需要通过社会保险来解决这些危险带来的问题。法定社会保险是一种强制保险制度，凡是符合要求的公民都应缴法定保险费，与全体公民分担风险。

社会保障法典第四卷是作为第一卷——总则的补充规章于1975年被纳入社会保障法典中。这一卷中所涉及的是所有社会保险的一般规定，是后面第五卷、第六卷、第七卷及第十一卷的具体社会保险的总章程。而这几个社会保险皆属于法定强制保险。这一卷中对社会保险做出了定义，指明了社会福利范畴内的社会保险的特点及原则;确定了社会保险的目的和义务;并对后面具体社会保险中所涉及到的共同概念进行了界定，统一了标准。

(五)第五卷：法定医疗保险法

1883年，德国颁布了《医疗保险法》，是世界最早实行社会医疗保障的国家。其法定医疗保险体系的中心原则是田结互助、社会共济，以法定医疗保险为主、商业医疗保险为辅的保险制度。法定医疗保险的受保险人分为义务保险人和少数的自愿保险人，义务保险人是法律强制参加保险的人。没有工作的公民没有参加医疗保险的义务，他们通常作为家庭成员参加家庭共同保险，这也就是法定医疗保险中的“一人参保保全家”的医保制度。这与商业医疗保险中的一人投保一人受益、多子女的职员投保就要多付费用的保障方式具有本质上的区别。

(六)第六卷：法定养老保险法

德国养老保险主要有三种形式：法定养老保险、企业养老保险及个人养老储蓄，而法定养老保险所占的份额是三者中最大的。养老保险的立法采取的是共同承担模式，由雇主、雇员和政府共同承担。

这种模式的一个重要特色就是由年轻一代养活年老一代。年轻一代劳动力向社会支付养老保险金。年老一代领取养老金，依次循环下去。近年来，由于出生率的持续低迷。德国人口老龄化趋势不断加剧，导致养老金支出相应攀升，另一方面，就业状况不容乐观，失业加剧使养老保险的缴费支持受到很大的影响。这种状况给德国养老保险基金带来巨大的支付压力。

(七)第七卷：法定工伤事故保险法

德国于1884年制定了《工伤保险法》，确定了工伤保险制度，受德国的启示，欧洲各国也纷纷制定了本国的工伤保险制度。1997年1月1日工伤事故保险以法律规章的形式正式被纳入德国社会保障法典中，成为法定保险之一。

在法定工伤事故保险中享有保险义务的主体包括：劳动者、与公众有职业关系的人(如义工)、参加职业培训的人、在校生(包括有幼儿园儿童)等。属于法定工伤事故保险中的可保事故包括：工作时间发生的事故(包括上下班直接国家或去单位的路上发生地)和职业病。在遭受可保事故后，法定工伤事故保险所提供的社会保障形式被分为现金补偿和职业康复两种。若法定工伤事故至死亡的，其遗属还将获得死亡补偿金。

(八)第八卷：儿童、青少年救助法

这一卷的立法目的在于促进青少年的发展、明确其应该承担的责任并扶持青少年的成长。支持父母对子女的教育抚养任务并完善相关制度，即促进出台各种救助方式来支持青年和其家庭的生活状况和教育状况。其任务不同于社会保障法典第一卷第11条中的获取社会福利，而是涉及到非通常意义上社会福利的另一种任务。儿童、青少年救助卷一方面是起到法律规章的作用，另一方面是一种不同于法律部门的官方专家式救助。这种救助涉及青少年的生活状况、教育状况、成长环境等方面。德国社会保障法中对青少年儿童的救助采取的合作式，即政府与社会福利组织联手负责青少年儿童救助事业。对青少年儿童救助是保护青少年儿童避免不健康的成长的特殊义务。

(九)第九卷：残疾人康复与参与法

康复是指残疾人或者受到残疾威胁的人参与到社会，尤其是工作或职业中去的一种待遇或措施。社会保障法典第一卷第10条最早把康复作为社会保障法上的概念确定下来，在社会保障法的意义上使残疾人参与的措施都属于是康复措施，它们是社会保障法所提供给残疾人核心待遇。康复的目的是：(1)防止、消除、改善残疾，防止残疾恶化，减轻残疾后果;(2)为残疾人在社会中，尤其是在劳动生活中有一个与他的爱好和能力相适应的机会提供保障。

残疾人康复包括医疗康复、职业促进康复和社会康复三方面内容。社会保障法第九卷中规定政府有义务保障残疾人受教育的权利，并提供就业咨询。社会保障法典第九卷中所涉及的对残疾人的救助包括对其职业生涯的救助，对重度残疾人、残疾妇女儿童的特殊救助，以及对其基本生活的救助。

(十)第十卷：监督机制、争议调解机制

社会保障法典第十卷将社会福利事业的管理机制、监督机制以及争议调解机制的原则、管理范畴以法规的形式编进法典。

德国目前已建立了立法、决策、管理、预算编制和具体执行的各负其责又互相制约的社会保险管理体制。联邦议会负责社会保险的立法，政府部门监督执行，各自的社会保险公司(均为自治性的公共团体)具体负责管理和提供服务。社会保险的具体运作是由各个社会保险公司负责。按照社会保险制度的市场运转机制进行运作。而政府各部门则专职于宏观决策，如社会保险的政策、预算的制定、社会保险制度运转的预测和监督，以确保参保人的权利不受侵犯。实现社会公平。

公民通过社会保障法典的指导，在明确自己权利的情况下，向有管辖权的行政机关(待遇机构)提出申请。行政机关有可能决定驳回他的申请或者行政机关作出的决定不能令申请者满意，在这种情况下，社会保障法典第十卷为公民进行自卫的救济手段提供了法律依据，这些手段可以概括为两种：即非正式法律救济(申诉、向有权机关申请)和正式法律救济(复议、诉讼)。

(十一)第十一卷：社会护理保险

德国的护理保险是新增加的一项社会保险项目。该保险于1994年7月29日通过，1995年1月正式实施生效。成为继养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险四大险种之后的第五大支柱险种。这是德国社会保障发展史上一个重要的里程碑。其目的是对严重护理需要者按照共同承担援助义务的社会保险原则提供护理救济。

(十二)第十二卷：社会救济

社会救济在德国整个社会保障体系中处于社会福利框架最基层的位置。社会保障法典第一卷第九条中对社会救助下了定义，即“对不能以自己的力量为自己提供生活费或者在特殊生活状况下不能自助，也不能从其他方面获得充分救济的人，有获得与他的特殊需要相适应的人身和经济帮助的资格，使他有能力自助，能够参与社会生活，使他合乎人道的生活得到保障。”因此意味着在用尽其他一切社会福利手段后，仍不能达到救助目的时，才能申请社会救济。根据德国基本法的规定，社会救助属于政府对公民的义务，每个联邦洲政府可根据当地的经济状况、生活水平、物价等制定救济标准。

四、小结

德国社会保障法的建立和发展历史源远。其中包涵了政治、战争、文化等各方面的背景因素的影响。从德国社会法典的庞大内容足以看出其社会保障体系复杂、覆盖面广的特点。但随着社会的不断发展，再完美的制度也需要通过改革来适应社会。在德国现存的主要问题是社会保障水平过高，影响了人们的工作积极性;社会保障支出增长过快、财政和社会负担过重。中国目前也在积极的发展社会保障制度，但较中国国情来说，显然是无法做到高福利的保障水平。甚至，我们的社会保障制度离完善尚有很大的距离。还有很多需要保障的方面，保障制度还没有顾及到。这就更需要尽快建设和完善我国的社会保障法律制度。我国的法律制度与德国法律素有渊源，也有不少借鉴德国法律之处。研究德国社会保障法律制度的内容体系不是为了照搬他国的法律制度，而是要学习其立法技术、制度设置方法。只有学会方法才是真正意义上法律移植。

作者：周 培

第4篇：德国社会保险考察报告(网)

******* 赴德国培训考察报告(草稿)

**********对德国社会保障制度及经办管理情况进行了考察。在培训考察期间,全体团员严格遵守各项外事纪律和德方制定的培训考察计划，积极与外方授课人员进行深层交流互动，学习氛围浓厚，展现了社保系统干部的良好形象，得到了外方专家的认可与好评，圆满的完成了各项学习考察任务，取得了丰硕的成果。现将有关情况汇报如下。

一、培训考察的主要情况

一是高度重视，精心组织。考察培训团成立了班委会和临时党支部，班委会下设了调研学习组、组织管理协调组、安全生活保障组，在考察期间各组组长各负其责，各司其职，细节性的事务逐级分解，具体落实到人，较好的完成了班委会交办的各项任务，确保了考察任务的顺利完成。

二是求真务实，学有所获。在德方人员的精心组织下，我们在柏林经济技术交流培训中心听取了拜尔教授对德国经济体制现状和社会保障改革情况的介绍，由泰马博士为我们讲解了德国伤残人员的保险制度;参观了慕尼黑老年培训教育机构;实地走访了阿豪

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斯小镇的圣弗里德里希养老院。又分别到德国联邦保险总部、行业保险联合会、柏林法定养老保险咨询服务站听取和了解了德国社会保障的历史渊源、发展进程和远期的规划，以及社会保险的经办、管理、服务情况。

三是形式新颖，不拘一格。此次培训考察形式多样，既有现场课堂讲授、幻灯片演示、交流研讨，又有现场观摩、实地走访等多种形式，从理论到实际，从课堂到工作现场，激发了大家自主发问、主动思考，积极学习的热情。团员之间将两国制度差异进行对比，并就各国制度体系的优缺点进行交流研讨。

四是纪律严格，步调一致。在考察、学习、生活期间，全体团员严格遵守外事纪律，尊重外国人的民风与习俗，在与外方人员交往的过程中，做到有礼有节，不卑不亢，在集体行动过程中每名队员都能顾全整体，在吸烟等诸多细节上做到自我节制，维护了考察团队的整体形象。同时，德国同行在工作与生活中的严谨、细致、认真、节俭、诚信的品质也令人有所启迪和感悟。

二、德国养老保险的历史沿革、特点

(一)基本国情

德国全名为德意志联邦共和国，位于欧洲西部，首都柏林 ，行政区分为16个州 ，人口数量为8200万 ，宗教信仰为基督教和天主教，国土面积为 35.7万平方公里，自然资源较为贫乏，大部分用于农业生产，但农业人口仅占2.2%左右，德国是全球八大工业国之

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一，工业产品在世界享有盛誉，西德拥有世界最大的汽车生产线。2011年GDP总值3.62万亿美元 ，人均GDP为3.79万美元，经济总量居欧洲首位、世界第四。雄厚的经济基础为德国社会保险制度的改革和发展提供了较为坚实的物质保障。

(二)德国社会保险制度的历史沿革

1871年德国“铁血宰相”俾斯麦为了对付工人运动，于1883年至1889年先后颁布了疾病、工伤、养老保险法案，1911年制订了统一的社会保险法，成为历史上第一个正规社会保险制度的发祥地。

一战期间随着德国战败，建立了魏玛共和国，但很快解体。1927年德国颁布了失业保险法，但由于战争赔偿和世界经济危机导致经济萧条和动荡，使德国社会保障制度陷于法西斯专制管理。

二战期间，希特勒上台后为发动战争做准备，在延续了原有社会保障制度的基础上，在一定程度上为工人提供了一些福利，但随着第二次世界大战的爆发，使德国社会保障制度几乎完全崩溃。

二战后，德国社会经济经历了从恢复和重建到快速发展的过程，1949年颁布了新的社会保障法，社会保障制度在德国才逐渐恢复，1976一1989年社会保险制度进入一个调整时期。1990年分裂了41年的德国再次统一，德国社会保障政策也经历一个从快速发展到走向福利国家的趋势，通过1972年、1992年及当前的改革，逐步形成了较为完善的养老保险制度。

(三)德国养老保险制度的特点

1、德国养老保险体系框架。德国养老保险体系由法定养老保险、

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企业补充养老保险、商业保险(个人自筹)等多种形式组成。

2、覆盖范围。根据法律规定，所有的工人和职员都参加法定养老保险，法定养老保险覆盖了从业人员的90%，目前全德国参保人员2500万人，退休人员930万人。公务员和法官是国家终身雇佣人员，不参加法定养老保险，有独立的养老保险制度，公务员适用《联邦公务员社会保险法》。农民具有独立的农民养老保险制度。

3、基金来源及筹集。法定养老保险为强制性保险，所有的投保人都有义务依法按时缴纳养老保险费。养老保险资金的来源有两个渠道，一个是雇主和雇员缴纳的养老保险费，比例各占50%，这是养老保险资金来源的主要渠道。另一个是国家财政补贴。

4、筹资模式。从完全积累到现收现付，从1957年开始，基金积累制向现收现付制转变，到1969年彻底实现，现收现付制模式一直保持到现在。

5、给付条件。被保险人必须达到规定的退休年龄和达到缴纳保险费的期限，才有领取养老金的资格。德国规定享受养老金的基本条件为年满65岁，累计缴费35年。

三、德国社会保险制度的改革

严重的人口老龄化和人口低生育率，使德国现收现付制的养老金运行模式已经面临危机，成为国家财政的沉重负担。为了缓解这种状况，德国政府对养老保险制度进行了一系列改革，主要有以下四个方面：

一是提高退休年龄。德国现行养老保险法律是2005年新修订的

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《老年和伤残保险法》，决定从2012年起开始逐步将国家法定退休年龄由65岁提高至67岁,退休年龄由实际平均60岁提高到63岁,以保证2O3O年养老保险费的交纳不超过工资的22%。

二是提高缴纳比例。为解决交纳人与领取人比例不断下降带来的收支失衡问题，德国养老保险金缴纳比例从1995年的18.6%增长到1999年的19.5%，2009年又增长到19.9%，预计2030年起将达到21.8%，退休人员享受3年大专院校培训的福利待遇将很快被取消。

三是鼓励多种渠道发展养老保险。2002年德国开始实施“里斯特”法案，即德国公民只要同保险公司、银行或基金签订私人退休养老金合同，就可以得到国家的补助，而且补助金额每年都会增加。政府有关部门希望通过这种措施扩大私人养老保险的影响，使这部分养老金近期占到整个养老金的15%，中远期达到25-30%，由现在的补充地位逐步提升到与法定养老保险相近的支柱地位。

四是加大国家财政补贴。在改革中，政府仍然继续发挥重要作用,但财政负担要相对稳定。近期每年拿出700亿欧元来补贴养老保险基金，同时把提高的生态税补充到养老基金中。

四、德国社会保障制度的几点启示

(一)用垂管的优势健全科学体制

德国社会保险行政机关与社会保险承办机构是完全分开的。联邦政府劳动与社会事务部是政府管理社会保险的最高行政机关，联邦政府设有社会保险管理监督办公室作为具体的管理部门。该办公

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室隶属于劳动与社会事务部，但不同于劳动与社会事务部的内设机构，有相对的独立性，该办公室工作人员是公务员。德国社会保险承办机构与众不同的一个显著特点是自治管理模式。

德国社会保险机构的所谓自治管理，其含义是参保人通过选举产生自己的代表组成社会保险机构的最高决策和管理机关(理事会)，实施对社会保险机构的管理，如选举社会保险经办机构的总裁，通过社会保险机构的报告等。德国的自治管理模式实际上是让社会直接参与管理，而政府退到幕后，通过间接监控方法管理社会保险，如审查和批准社会保险机构的报告和建议，调查社会保险机构的活动等。另外，在比较大的城市设有社会保险咨询和代办机构，隶属于地方政府，主要工作是宣传介绍政策，发放表格，指导填写，代理送达，通告错误等，向市民提供便利。由此可见德国社会保险自治管理模式是基于两个特点，一是由于社保基金完全来自由雇员和雇主，因此，自治模式实现了权责对等的机制，二是自治模式的根本是一种政事分开的模式。

与我省社会保险经办体制相同之处在于，我省的垂直管理模式也是一种政事分开的管理模式。按照权责对等以及十二五期间实现全国统筹的趋势，我省的垂直管理模式将越来越体现出其优越性。

一是各级社会保险经办机构对上的责任性，有效避免了地方保护主义的干扰，保证“上传下达、政令畅通”。 目前，各级地方政府对于中央政令的执行情况并不统一，有的是由于行政能力不足、资源不够等原因达不到要求，有的是从本地区利益出发，习惯

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了饭来张口的思想，有意降低本地区的标准，以吸引资金向本地区流动。如果社保经办机构对上责任弱化，就会向地方利益因素妥协，届时社保基金新的增支缺口将是巨大的，同时在社会所造成的影响还会产生联动效应，将进一步加剧基金损失，也为社保基金的监管带来沉重压力。

二是实现了权责对等，有利于实现全国统筹后社保基金的顺畅运行。根据十二五规划，社会保险将在五年内实现全国统筹，势必形成一个从中央到地方，从地方到中央的双向基金流动大链条，在上解和下拨过程中上下形成了纵向关系，这种关系是否顺畅，决定了社会保险基金是否能够安全运行，在这个大链条中，最大的风险在于，各个地区经济发展的不均衡，一些处于基金链条的末端的地方政府，难免会产生在全国统筹基金这个大锅里张嘴吃大锅饭的思想，一些地方政府等、靠、要的心态和惰性心态难免会延续和助长。

由于中央的统筹基金届时将成为社会保险系统的核心资产，因此对应的权责在上，而非地方，而垂直管理体制完全符合这种对上负责的权责对应机制，与全国统筹基金纵向链条的运行路径是彼此对应的，因此垂直管理体制有利于全国统筹的施行。这种情况下，社保经办机构负责人考虑更多的则是对上的责任、考虑的是基金的安全与基金的承受压力。对上责任的最大化确保了基层社会保险经办机构对地方本位主义思想的制约性，最大程度降低了社会保险全国统筹基金的安全风险。

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(二)用战略的思维开展精算决策

在柏林培训期间，拜尔教授等讲课人员运用了近三分之二的篇幅演示了各种精算数据，这些精算数据包括了对社会保险各项历史数据的统计分析，对社会及人口各项数据指标的统计分析和计算，根据这些数据为我们讲解德国社会保险改革的动因，简要叙述了待遇计算方法的形成过程，并对未来三十年乃至五十年的社会人口变化趋势、社会保险收支变化趋势等各项指标进行了预测。

精算在西方国家的社会保险中已经有百年的历史，在德国不仅在社会保险构建之初就采用精算的方法进行严密的论证，而且在制度运行过程中仍然运用精算方法对制度的可持续性和可能面临的风险进行评估。与此同时，他们还将评估的结果以年度精算报告的形式向社会公开，让整个社会来监督社会保险制度的运行情况。而近期欧盟的养老保险制度改革，也无一例外地运用了精算技术为改革方案提供智力支持。可以说，当今世界范围内社会保险的重大决策都是以精算师们提供的稳健可靠的精算数据为基础的。精算已成为支撑社会保险持续健康发展的重要技术方法，毫无争议地成为社会保险专业化的重要标志。

目前德国联邦养老保险局有经济学家职位近20个，联邦政府劳动与社会事务部有专门的精算部门，设有首席精算师、研究、评估和统计办公室以及精算办公室等。每季和每年都要出版统计报告。对将来待遇支付能力和人口变化趋势的平衡进行全面的检查评估，其他职能还包括广泛研究短期和长期人口和经济发展趋势，死

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亡率和生病率分析，向国会和社会公众提供社会保障项目财政研究，为国会有关社会保障立法的制定和修改提供财务影响的证明报告等。

可见精算是全部社会保险政策与规划的基础所在。精算使未来可以预见，精算可以给政策打分，精算可以成为决策者的智囊。我们应该看到，在社会保障领域，精算在制度建设、政策评估、财务预算、风险预警等方面都发挥着重要的作用。数据是精算的生命，所有的精算分析和研究都是基于数据。随着我省社会保险业务经办的数据得到进一步的积累和集中，尤其是近几年开展的数据质量年活动，使得社会保险基础数据和核心业务数据质量大大提高，这些都为精算工作的开展提供了必备的基础条件。

在全国转变经济增长方式的战略背景和人口老龄化加速的情况下，国家将对社会保险加速覆盖和有效保障提出更高的要求。如何对制度可持续性进行评估，如何评价政策制定能否有效提供保障，这都对经办机构提出了更高的素质要求。传统的分析方法和手段显然难以满足这些要求，引入精算是必然途径，这与国家提出的精确化管理的方向和目标是一致的。

(三)用良性的机制强化保障能力

德国社会保险采取的是现收现付制度，2011年德国一般养老保险总收入2494亿欧元，总支出2446亿欧元，当年余额为48亿欧元，供养比为2.21:1，预计20年后为 1.18:1，以上这两组数字说明了德国社会保险当前所面临的危机。改革背景随着工业化进程的不断

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加快，德国面临着人口老龄化的严重问题。特别是东西德统一后，保持整个德国较高的保障水平对现有财政造成很大压力，再加上较高的失业率，现收现付的养老金运行模式面临危机，养老保险制度也陷入困境。所有这些使得德国社会保障制度面临挑战，迫使他们对社会保障制度进行改革。

德国在社会保障制度改革没有设计新的方案取代传统社会保险方案，只是在扩大受保险人范围、调整保险费征收比例、延长退休年龄、鼓励商业保险参与等方面做了政策调整。实践证明，改革后的社会保障制度能够适应不断发展变化的社会和经济情况，起到了一定作用。但是这种改革是极为有限的，如PPT所演示改革后的供养比，和缴费费率的前后比较，及对未来发展趋势的预测，可见当前的改革并没有从根本上消除危机，各项负面的数据指标仍然呈现上升的态势。并且，德国社会民间的承受能力目前已经接近极限，来自民间和工会的压力巨大。尤其是中老年人。他们抱怨自己辛苦工作，缴纳保险费，让上一代人享受了优厚的养老金，到头来自己的待遇却今不如昔。同时，工会长期以来坚决反对降低社会福利的任何改革，这也给政府的改革带来阻力。

与德国相同的是，中国今后几十年最大问题也是要面对伴随人口老龄化的问题，以及基金支撑能力不足的问题。因此我们有必要早动手，早准备，借鉴德国等社会保障制度发达国家的一些做法，同时也要结合国情，尽量避免西方国家在改革中暴露出来的各种问题，尽量少走弯路，做到未雨绸缪。

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1、完善社会保险基金的运行机制。社会保险基金的运行应该从近期、中期和远期，三个方面考虑。

一是近期措施，主要是要进一步加强征缴清欠工作，在基金入口关做到应保尽保，应收尽收，认真落实各项任务指标，努力减少当期支付缺口，强化考核机制，强化和完善激励机制，促进扩面征缴工作的顺利进行，把好基金出口关，健全和完善内部控制制度，严格审查提前退休人员的待遇资格，对伪造原始依据，通过各种手段提前领取待遇的，要运用《社会保险法》这个法律武器，坚决予以清退、查处，进一步加大离退休人员生存认证力度，加大对冒领现象的清退和查处。

二是中期措施。可以借鉴德国提高缴费比例，延长退休年龄，扩大社会保险覆盖面等做法，也可以完善企业年金制度，健全商业保险运行机制，运用好社会各种保险，对参加法定保险以外的人群建立适当的激励机制，以分担法定保险所承担的压力，减低政府所承担的责任。但这样的做法会产生一系列的负面影响，例如：提高缴费比例可引发在职人员贫困，延长退休年龄导致降低国民幸福指数，扩大社会保险覆盖面会形成新的潜在的增支因素，企业年金实际应用范围有限，商业保险存在着一定的运营风险，如果再连续以这种单纯的方式进行改革，势必导致激化系列矛盾，会诱发而成为社会不稳定因素，所以，诸如德国当前的种种措施仅仅是权宜之计，只能适用于某个特定的时段。

三是远期措施。当前，我国人口结构老龄化问题日趋凸显，

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且经过几年的调待，使离退休人员工资水平大幅度上涨，增支因素日趋严重，如果仍然实行我国现行的部分积累制方式分配社会保险基金，资金将不可避免的出现缺口，因此需要全社会形成合力来解决包括资金筹集在内的社会保障制度中遇到的各种问题，这需要我国从根本上对现行社会保障制度实施改革，开拓新的社会保障基金来源渠道。建议在国家、单位、个人注入的基础上，增加金融机构运营盈利资金的注入。基本思路是创立具有双重职能的金融机构，即：建立国有社会保障银行，除了搞经营外，还须承担社会保障任务，国家运用法制手段确保国有社会保障银行的运营资金来源，资金来源主要是部分国有企业国有存量静态资产、社会保险基金个人账户做实运营部分、部分财政收入、个人存款、及其他社会资金，运用这个具有一定垄断性的国有企业的运营盈利资金，长期注入到社会保险基金之中，承担起社保基金的支付压力。国有社会保障银行的最终目的是通过社会主义制度的优越性建立预筹积累制度，提高社会积累资金的比重，将政府风险和责任减少到最低程度，通过金融形式的预筹制实现对现行社会保障制度的根本性改革，确保社保基金不出现任何缺口。

2、采取有效措施强化征缴力度。在培训过程中，我们了解到，德国社保经办机构在征缴方面不存在强制性问题，主要依靠国民优良的传统和完善的诚信机制，考虑我国的现实国情，建立完备的诚信体系仍然需要几代人付出的努力来实现。由于各地区经济发展不平衡，社会保险现行的各种措施强制力不足，仍有相当一部分参保

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单位存在着申报、缴费行为不规范的问题，少报、瞒报、漏报、拖欠社会保险费的情况在各个地区仍然不同程度的存在着。在现实情况下，我们仍需建立刚性的制度来规范参保单位的申报缴费行为，因此建议建立与参保单位诚信挂钩的退休人员待遇奖励机制，在退休人员待遇计算中，增设参保单位诚信奖励金，属于当年诚信参保单位的当年退休人员在退休时待遇中可以多计入诚信奖励金，即不违背及时足额支付的原则，又体现了不同诚信度的差别，做到哪个参保单位在社保没诚信，就让他在职工面前没威信，通过这种机制来促动职工对本单位缴费行为的监督，以及对自身权益的维护。

3、政策体系上的制定要体现激励机制。德国长时间高福利导致了收入倒挂，有时失业者的收入受益于各式各样的补贴和福利反而比就业者中的低收入者还多，造成了人们不劳而获思想的滋生，也推高了失业率水平。社会福利开支大增，政府不堪重负，赤字扩大，需要通过发行债券、提高税率等方式缓解，大量的社保资金也挤占了社会生产力发展所需的资本。在德国社会保障体制改革过程中，考虑到了降低待遇标准的问题，但引发社会强烈反弹，形成社会不稳定因素。因此社保制度建设的规模和水平要与我国社会主义初级阶段的国情相适应，处理好国家、企业个人三方面的关系，也要处理好各地区之间的统筹平衡，循序渐进，稳步发展，在社会保险政策体系上的制定要充分体现激励机制，不可急于求成，盲目冒进，要坚决杜绝“吃大锅饭”的现象。

(四)用长远的眼光建立全息数据

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目前在全德国乃至全欧洲，实现了各个部门之间的数据联网，因此德国社会保险经办机构可以便捷的从其他部门获取参保人员或非参保人员基本信息，用以审核，或进行精算调研，建立健全这种全息数据体系的过程经历了数十年的时间。

我国社会保险的数据库的基本信息的建立和采集是在一种有限的被动的基础上建立的，只能适应于即时的需求，例如：根据参保和建立个人账户等业务行为的需要，我们仅为参保人员建立基本信息，而社会保险全民覆盖的潜在需求，社会保险战略性精算统计决策的需求，以及未来一个时期业务经办的现实需求，需要我们将全民的数据都纳入到社会保险经办机构中来，实现动态监管。

建议建立社会保险全息数据库，即将全部中国公民的基本信息纳入到社会保险数据库之中，一是中国境内出生的婴儿一获得出生证明，即强制将其基本信息在社会保险进行基础信息备案登记，其出生证明等原始材料即以影像资料形式留存于社会保险数据库之中，二是需要将参保人员以外的一切其他中国公民全部纳入数据库之中。

一方面，通过建立全息数据，使我们对社会潜在参保情况，未来人口发展变化趋势，摸清家底，并将这种数据结合精算，实时性的予以掌握，并引导各项政策的制定，另一方面，在业务经办中，我们也可以充分利用这些已经成型的基础数据，而在对今后该人员办理各项社会保险业务时，即以出生证明为法定基础信息，档案和身份证出生信息仅供参考，与现有的基本信息采集机制相比，这种

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出生即有的信息更为客观、准确、权威，也使得业务经办更加主动。

我国人多地广，各个地区发展不均衡，在我国实现全社会的信息共享还需要一个漫长的发展过程，且社会各个部门之间的数据质量参差不齐，社会保险若需快速发展，占据主动，需在各部门之间信息共享机制尚未完善的情况下，先行做起，建立起全息数据，形成全息数据的管控机制，扩展社会保险的核心资产，不能守株待兔，等人家送上们来。

(五)用整合的方式兼顾诚信监督

德国在养老保险监督领域，遵循国家立法和自治相结合的原则。经选举产生的雇员和雇主代表对养老保险实行自治管理。自治机构是游离于政府之外的，所有这些机构共同构成了德国养老保险行业联合会(VDR)。这种将政府从直接的管理责任中脱离出来的自治管理模式还形成了有效的、内外结合的监督体系。外部监督机构是政府，内部监督机构是自治机构，从而有力地保障养老保险制度的日常运行。自治组织的管理能力也在不断的实践中变得越来越强大。

德国社会保险的自治管理是一种透明、民主和有效率的社会保险管理模式，一方面自治管理可以充分吸收社会力量，直接减轻政府的管理责任;另一方面，赋予了劳动者和工会参与管监督的权利，是对劳动者保险权益的最大尊重;而且，自治管理有助于政府更好地履行监督职责，保证制度运行的效率。

德国社会保险费的征缴不存在强制性的问题，这主要得益于德建立了一套相对完善的社会信用制度和管理体系。该体系将各种与

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信用相关的社会监督力量结合起来，共同促进社会信用的完善与发展，制约和惩罚失信行为，从而保障雇主正常依法履行参保缴费的义务。

完善的社会诚信机制必须依靠各种力量的有效监督来实现，也只有依靠有效的监督，诚信才能得到认可，西方诚信系统的根本是将监督机制社会化，将监督控制机制与考核评议机制高度细化与整合的结果，监督机制与诚信机制是相互促进互为完善的关系，诚信与监督是支撑社会保障发展的两块基石，信用管理体系的建立不仅对于防范经办风险、提高资源配臵效率有积极的作用，而且对惩治失信行为提供了法律保障。但社会信用体系的建设是一项长期而艰巨的系统工程，需要政府、社会保险经办机构、金融机构、企业、个人乃至全社会的共同参与。

一方面要运用《社会保险法》等相关法律武器，继续完善和强化社会保险内部控制与监督制约机制，要加大对社保基金的监管力度，尤其是在我省各个县市一旦实施综合柜员制后，面临着将控制、监督、考核、柜员内部评议(类似于诚信评议)一体化和系统化的问题，即诚信的评议源于考核的结果，考核的结果源于事后监督审计所形成的数据，事后监督审计与业务环节的事中控制又构成了完整的内控机制，有效的内控机制是建立诚信机制的前提，内控机制与诚信机制相辅相成，共同成为促进社会保险事业健康发展、持续运作的有力保障，也是实施综合柜员制经办模式的坚强保障与后盾。

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另一方面要加强诚信教育，整合社保系统的监督、考核、内控、纪检、政行风建设等资源，促进社保系统内部和外部诚信机制的建立和发展，发挥社会保险内控监督部门、纪检部门在建立社会保险信用体系中的作用，通过广泛的宣传教育和对失信行为加强惩治力度，提高参保单位和社会保险内部员工的信用意识，使信用成为社会保险运行中的通行证。因此，应以更开放的姿态鼓励诚信机制的建立与发展，整合现有的内部资源和外部社会资源，推动信用机制的建立，使其在加强对社保基金的监管、规范参保单位自律方面发挥积极作用。

(六)用尖端的手段实现智能经办

在德国，我们参观了大众汽车的组装生产线，从汽车零配件入口，到整车下线驶出工厂，短短的生产线上，看不见热火朝天一派繁忙的景象，为数不多的几名工人，看上去有几分悠闲，在传送带边上，运送零配件的智能机器人安静而有秩序的忙碌着，流水线末端车身和发动机的组装其主要的工作也是由智能机器人完成的。在这个车间里实现了90%以上的智能化管理、智能化生产，实现了成本最小，差错最小，流程最优，效率最高，劳动强度最低。达到了生产布局结构科学严谨，工艺流程细致无间，产品性能质量最优的效果。高度智能化的管理模式和生产模式，令人大开眼界。

目前我省的社会保险系统经办模式经历了专管员制发展阶段、分柜制发展阶段、目前已经初步开始的综合柜员制起步阶段、以及即将迈进的无窗式经办阶段，受德国大众汽车生产智能化的启发，

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应该预见，随着世界智能技术的日趋成熟，未来的经办模式必将有智能化的手段参与其中，在社会保险无窗式经办模式之后必将是智能化的经办阶段。

在智能化经办阶段，具有高度自主智能的计算机系统将在多个服务领域发挥其优越性，目前德国、美国、日本等国家在这方面的产品已经呼之欲出，新一代的计算机在面对服务对象时更具人性化，强大的学习能力和适应性，使其既是社保知识专家，也是心理专家，强大的管理能力和计算能力，使其既可以成为经办者，也可以成为精算信息与决策方案的提供者，不仅面对服务对象进行互动，也面对社会保险管理人员进行互动，未来的经办手段将实现服务智能化、经办智能化、精算智能化、决策智能化、学习智能化。智能化手段的介入最终使我们的服务更加贴心，更加高效，人员投入更低。社会保险的人员结构将由经办服务型人员占主体，转为管理型、维护型、研究型、决策型人员占据主体。

任何一种经办模式都是在上一个经办模式中积累了足够的经验与教训后，经历漫长时间的完善和发展，最终实现一个从量变到质变的飞跃，德国人之所以在某些方面领先于我们，并非有捷径可走，是在漫长的发展过程中重视人才，尊重知识，加上德国人认真、严谨的品质，每一个值得称道的方面都是经过脚踏实地的付出和努力得来的。

我省目前的综合柜员制经办服务模式和网上经办服务模式刚刚起步，也同样需要一个脚踏实地的发展过程，目前在全省推行综合

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柜员制还面临着一些问题，如观念转变的问题，统一思想的问题，地区之间发展条件不均衡的问题，我们的综合柜员制仍面临着进一步提高内控力度和提高服务效率和质量的问题，而网上经办系统与德国全国联网的层次相比，仍然处在一个十分稚嫩的萌芽阶段，综合柜员制经办服务模式与网上经办服务模式，并非是十全十美的产物，他不是静止存在的，也不是孤立存在的，我们仍需用辩证的眼光和发展的眼光去看待，综合柜员制经办服务模式和网上经办服务模式是我省社会保险在发展中必须要经历的一个过程，是为下一个发展阶段奠定基础和积累经验教训的过程。临渊羡鱼，不如退而结网，我省当前需要做的是，统一思想，抓好推行综合柜员制的落实，将各个地区在操作过程中反映上来的问题，集中汇总、解决，在开展综合柜员制的过程中要不断积累经验、改进不足，在今明两年内认真落实好三版软件平台的应用，三板平台软件采用业务流的方式，对原有的经办流程进行了优化升级，是符合新时期、新环境下的经办手段，也是符合综合柜员制经办模式下的经办手段，要认真抓好试点单位的试运行与测试工作，在投入使用的过程中，要与综合柜员制环境下的经办模式进行有效的磨合与衔接。加速网上经办系统的二期研发进度，在应用方面要进行细致的组织和精密的筹划，加强对参保单位劳资人员的培训力度，转变其思想观念，使其尽快适应新的经办模式，尽快进入角色，积累网上经办环境下的各种经验性资料，形成《网上经办》操作手册，建立建立健全相应的规章制度。

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(七)用扎实的基础加强队伍建设

在德国一个地区级的经办机构负责人，为我们讲解了宏观的、系统的德国社会保险体系，对各项社会经济指标，人口数据，了如指掌，分析到位，这应该是一个领导干部的基本素质和能力。与德国相比，我们各个市县的绝大多数领导干部还停留在处理具体业务，承担业务经办的层次上，当我们的经办体系，内控体系健全并完备的时候，我们的领导干部，应该做到抓大放小，个人的主要精力和时间除了落实上级的各项政策、决定外，更重要的是研究地区经济运行情况，研究政策、法规、提出合理化建议，对所分管的业务组织人员进行地区级精算，并参与到决策型的事务上来。例如在山东省淄博市，在综合柜员制经办模式下，全部经办权限下放至柜员、专职复核员和大厅主任，其社保经办机构的领导干部不参与具体业务，而是开展调研，提出合理化建议，实施组织人员开展统计分析与决策等事务。我们目前之所以达不到这一点，是由于我们目前经办效率较低，经办环节中高风险业务尚未采取有效措施予以消除。

要实现这种转型，需付出大量的代价和艰苦的漫长的努力，一是要提高干部队伍的素质，加强人才队伍的培养，人才培养要体现阶梯性，有些县市工作人员并不少，但是能够干事的人员往往始终是有限的几个人，有的县市中间人才断档情况也不容乐观，我省社会保险需要建立一支高、中、低的阶梯性人才队伍，具体到每个县市，需建立相关的机制对人才应用情况进行综合评估，形成直观的

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数据，加强专业型、复合型、研究型、领导型人才的建设，确保社保各个领域工作的开展齐头并进，避免出现“拖后腿”的情况，同时还要建立科学合理的人才使用、管理和激励机制。二是要建立科学合理的人员配比机制，德国参保人员2500万人，社会保险经办机构为2.4万员工，平均每个工作人员面对的服务对象为1041人。***省今年全省城镇职工养老保险总覆盖要达到619万人，新型农村养老保险和城镇居民养老保险参保人数分别达到480万人和40万人，全省参保总人数共为1139万人，目前我省社会保险经办机构工作人员共计2100人左右，平均每个工作人员面对的服务对象为5424人，人均工作量为德国人的五倍之多，数量的提高往往是以牺牲经办质量和服务质量为代价的，所以我们应该尽快建立一个常态化的人员配比机制，确保人员数量与社会保险工作量处于一个科学合理的比例，以确保社会保险的经办质量和服务质量。

(八)用公平的理念推动持续发展

社会保险制度与商业保险最本质的区别是其公平性。社会保险以确保每一个社会成员的基本生活为目标，不论民族、身份、职业、宗教信仰和居住地点。德国以及大多数国家的社会保险制度基本遵循这一原则。

相比之下，我国现行社会保险制度的公平性不足。一是具体政策和待遇水平在人群之间、地区之间存在差异，社会保险制度部分项目职业相关、部分项目户籍相关，不同的人群享受不同的待遇，

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于是，全民本应同等享受的社会养老保险权利被分成多种类型，例如：“五七家属工”、厂办大集体、下乡知青、下乡干部、被征地农民、新型农村养老保险、城居保等各种类型的保险，这实际上是把国人分成若干等级，社会保险制度“碎片化”违背了社会保险制度公平性原则;二是在收入分配领域产生了逆效应：地位越高，收入越高，社会保障待遇越好，地位越低，收入越低，社会保障待遇越差，使得这项基本公共服务的公平性受到质疑。三是制度设计的种种缺陷，使得社会保险各项制度运行的可持续性面临挑战，如果处理不当，终将影响人人公平享有社会保险服务。

这种局面的出现，虽然有其历史的原因，但主要是因为近期社会保险制度改革过程中，指导思想存在一个理念问题。如果承认国民具有享受基本风险保障的权利，那么，为社会成员提供社会保险就是政府的基本职责;如果承认每一个国民具有平等的权利，那么，政府提供的社会保险就不应该因户籍、职业和居住地不同而有如此巨大的待遇差异。

基于这样的理解，我们国家未来一个时期的社会保险制度改革，应当以控制和缩小群体间待遇差距为目标，降低社会保险职业关联度和户籍关联度，从职业保险走向国民保险，从城市保险走向城乡保险，从人人享有走向人人公平地享有。具体地说，一是要把农村社会养老保险制度与城镇居民社会养老保险制度整合成城乡居民社会养老保险制度(浙江省在2009年就已经整合并实现老年人群全覆盖)，再积极创造条件，在适当时，实施城乡居民社会养

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老保险制度与职工基本养老保险制度的整合，形成全民统一的社会养老保险制度。需要注意的是，这两个阶段的整合，都必须把保障待遇的逐步统一作为核心内容。

我们国家这几年在社会保险领域投入是不少的，但其绩效并没有与投入成正比。这就要求在今后的社会保障制度改革中，要以有限的资源为社会成员提供最好的风险保障服务为原则，探索一个由“人人享有”走向“人人公平享有”的可持续发展的道路。

(九)用民族的美德弘扬特色文化

在德国我们感受至深的是德国的文化，而德国的文化核心是宗教文化，在各种养老机构中，深切的感受到各种宗教力量的参与，在养老院里，虽然有着优雅舒适的环境，老人们颤抖的双手前虽然不乏敬业的职员为其端茶倒水，但是孤寂眼神里却难以掩饰这个高度文明社会人与人之间的一丝冷漠，老人们虽然多了些许舒适安逸，却少了一份天伦之福。

社会保险所从事的就是老年工作，其本质是一种慈善事业，孝敬父母、爱老敬老是中华民族的传统美德，是我们国家特有的区别于西方的特色文化，然而随着物质文明的进步，随着生活节奏的加快和社会竞争的加剧，这种传统文化经历了前所未有的冲击，亲情的淡漠呈现一种西化的趋势，这种文化的复兴需要有一个主体和一种力量予以推动，社会保险应该在这方面起到对全社会的引领作用，承担起这种重任，并将其作为社会保险文化核心与精髓。作为社保人，我们首先应该从自身做起，从加入社保的每个干部职工做

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起，对我们的干部职工进行孝敬父母、爱老、敬老的再教育，并营造社会舆论，营造社会氛围，以核心文化为载体，创建多种形式的孝敬父母、爱老敬老的活动。试问，一个不能孝敬父母的社会保险职工，何谈人性化服务，何谈发自内心的服务于社保工作。从每个人做起，从自己的家庭做起，社保人应该用自己孝敬父母、尊老爱老的行动为全社会的年轻一代率先垂范，以此来影响和动员社会，凝聚人心和力量，使我们民族的优良传统得以复兴和弘扬。孝敬父母、爱老、敬老是中华民族文化的主流之一，是人类得以生存的天伦之道，而作为西方，将更多的老年人托付于社会和宗教慈善机构的趋势，只能是人类文明的一个支流。

总之，德国之行，全体团员感同身受，开阔了视野，拓展了思维，丰富了头脑，我国的社会保险虽然起步较晚，但与德国相比，我们实现了跨越式发展，有些方面的制度甚至优于德国，当然，我们更多的看到了差距和不足，德国有着自己的国情与传统，我们不能紧随其后东施效颦，亦步亦趋，我们对外来的理念，应该取其精华，对我们自身应该扬长避短。“不谋全局者，不足谋一域，不谋万世者，不足谋一时”，我们应该立足当前，着眼长远，建设一个具有中国特色的可持续发展的社会保险，打造一个体现中华民族勤奋、智慧、以爱老敬老为文化核心的社会保险。

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第5篇：德国保险

德国留学医疗保险不可少

在德国，投保人是可以自由选择私人保险公司和法定保险公司的，而且德国医疗保险是强制性的。保险证明无论在大学注册时或是申请居留许可证都是必须要提供的。所有学生到德国留学必须证明自己有足够的医疗保险，这意味着在整个学习期间，必须不间断地支付保险费用。否则，将会被取消学籍。

一、留学生保险规定

如果留学生在30岁以下，或者还没有学满14个学期，因为属于低收入者，将享受法定保险公司专为学生提供的优惠的保险。

大学预科生、客座研究员以及学习语言的学生还有超过30岁或者学满14个学期的留学生不能再享受法定保险，只能参加私人保险公司的保险。不过，德国学生服务组织和私人保险公司签订了协议，确保不能参加法定保险的学生可以享受低廉的保费。详情请点击这里。

二、如何办理保险

1、公立保险公司在每个城市都有办事处，有的在大学里专门设置机构，方便学生办理保险。签了合同以后就每个月自动从账户上扣钱，看病直接到医生那里刷卡就可以了。如果是买私立保险可以自己到保险公司去咨询，觉得合适就可以签合同。

2、留学生也可以到任何一家保险公司自己咨询并办理保险。如：Allgemeine、 Ortskrankenkasse、Techniker Krankenkasse、Barmer Ersatzkasse.Students。比如德国TK保险这种大公司，都有中文服务，完全可以放心的用中文与之进行交流。详情请点击这里。

3、大学里的国际事务办公室可以给外国留学生提供一些保险的信息。

4、德国学生服务组织Deutsches：也会给超过30岁或学满14个学期的留学生提供保险信息。

三、保险卡及保险证明

健康保险卡(Versichertenkarte)是享受健康保险所包含的所有医疗服务和预防措施的凭证。一旦参加保险成为法定健康保险基金的成员，就会寄给你一张保险卡。凭卡看医生享受保险。所以每次去看医生，必须携带并出示保险卡，以便结算费用。

大学生在各高校注册时需要出具医疗保险证明。此医疗保险证明可在注册前向医疗保险公司索取。如果转学到另一所高校就读，也需要提供医疗保险证明。

四、医疗保险的范围

医疗保险的范围很广，主要包括：疾病的预防和治疗及早期诊断;病愈后的身体康复;生病期间的护理;看牙医;妇女孕期及哺乳期待遇;病假工资：当病假超过6周时，投保者可以从医疗保险机构领取相当于基本工资80%的病假补贴，最长为78周等。

五、保费及缴纳

目前，学生的法定保险月费用大约为50欧元。保险费的缴纳可以分月缴纳并采用直接扣帐方式支付。这种缴纳方式给留学生提供了方便，保险费在每月的最后一个工作日从银行户头上划出。如果由于大学毕业或中途辍学而不再投保，对提前收取的保险费中的多出部分还可以退还。

六、支付医疗费

参加法定医疗保险后，医疗费用由保险公司支付，医生会直接向患者的医保基金结算，患者不必为结算做任何事情。

参加私人医疗保险的话，一般情况下，患者需要先自己交纳医药费，然后把保险证明，医疗费帐单以及处方原件寄到所投保的保险公司，保险公司会按照保险协议，支付医疗费。

注意事项：

事先最好了解健康保险的报销范围和个人需支付的费用。保险公司的不同，报销范围和自己需要支付的费用会是不同的，所以应事先了解自己从保险公司可以享受的权利和需支付的费用。保险公司支付部分费用，如医疗和牙科治疗、药物治疗、辅助品、住院、物理治疗、康复治疗。有些辅助费用和一些治疗费必须由患者全额支付。依据自己的财务状况，患者可以免除个人支付的部分，但必须向保险公司申请免除。

七、保外费用：

1、咨询费：当患者第一次看医生时，需要支付10欧元咨询费。这个费用一个季度内有效。

2、值得注意的是在德国许多药品属于处方药，而且法定保险只支付处方药的费用。

AOK法定学生医疗保险

AOK Studentenkrankenversicherung

- 普通留学生及学者在所有德国法定医疗保险公司的医疗保险投保金额均相同。德国国家立法规定，大学生医疗保险费用额为每月56.62欧元，其中包括47.53欧元的医疗保险，7.92欧元的护理保险，此外23岁以上无子女的留学生及学者还需多支付1.17欧元。

注：此费率适用于2006/07年冬季学期和2007年夏季学期。如有调整，您将从AOK学生服务中心及时获得最新信息。

- 每个月的保险费将在第二个月的15 日从您的银行账户中自动划账。

例如，10月份开始受保, 10月份的保险费于11 月15 日从您的银行账户中自动转账。- 受保人在缔结大学生保险合同之后约14 天，将收到一张AOK保险卡。用这张卡可在全德国及欧盟境内看医生。每次看医生时须出示此卡，治疗费用账单将直接由AOK支付。原则上，您去药房取药之前，应先去看医生，由医生开具必要的药物处方。

- 同时AOK为您在投保期间提供免费的家庭成员保险。

- AOK法定学生医疗保险适用于所有将在德国大学学习，年龄不超过30周岁的学生及学者。 - 您就医取药时，有几种必须支付的“附加费用” ，例如:

- 如看医生，每季度需付10 欧元挂号费

- 如住院，每天需交纳10 欧元，每年度交费时间最长为28 天

- 支付药品和包扎用品费用的10%，至少5 欧元，最多10 欧元。

每次所付费用不超过药品/包扎用品的价格。

若您在AOK投保，一个日历年度内没有到药房取处方药或住院，每年将享有最高200欧元的返款优惠! 但若您不幸生病，需要就医取药、住院，都仍完全享受法定学生医疗保险的所有服务。如果，您取药一次或住院一天，AOK将从您200欧元预存返款中扣除20欧元，依此类推，直至扣完所有预存返款为止。

Ersatzkasse TECHNIKER Krankenkasse Allgemeine Ortskrankenkasse AOK Deutsche Angestellten-Krankenkasse 其中(据说)TECHNIKER Krankenkasse 换假牙的自付费用较低◎被保险人约可分为下列几类：

1.年龄超过叁十可决定投保与否，但保费会调高。如决定仍加入保险则最好询问包括上述四以外之保险公司，并评估其费用、承保范围後再作决定

2.未超过叁十岁亦非学生 其中包括语言班学生，保费较高

3.未超过叁十岁之学携带护照、学生证、银行帐户资料。并记得跟保险公司索取免费拿药卡 (Ausweis der Befreiung der Zahlung zu Arznei-,Verband und Heilmittel)

◎德国医疗、药物费用昂贵，建议加入保险比较妥当。如有疾病而欲寻医，最好先在同学间询问，或者自行查阅电话簿找专科医师。看病一般均须先预约时间，然而大部分之医师仍接受当天挂号，只是要等候非常久。同学可常利用保险卡作各项免费检查，如视力、牙齿等。如果是配眼镜，应先去找眼科医师，由医师开Rezept 後再去眼镜店配镜会比较便宜。若没有每年定期检查牙齿的记录，一旦牙齿发生问题，保险公司多不愿给付，而必须自付庞大的医疗费用。故最好养成定期看牙医的习惯◎最好找一位Allgemeine Arzt 当家庭医师

目前AOK有个优惠返款计划，就是跟AOK签一个协议，如果一年时间不住院不看病，可以退款140欧。看一次，扣除20欧，看七次，就得不到这140欧了，依此类推。

第6篇：德国失业保险

一

德国在1927年颁布《失业介绍法和失业保险法》,开始建立失业保险制度; 1969年颁布《劳动法》和《职业促进法》,工作的重心由单纯的保险救济转变为促进就业和预防失业为主,表明该制度进一步发展; 1974年的《失业救济条件》则使失业保障更加完善; 1994年8月实施的《就业支持法》允许建立私营的职业介绍所,这更有利于减少失业。

德国目前使用的失业保险制度是2002年修改后的,它是德国社会相对稳定、经济发展较快的基础条件,在降低失业率和促进再就业方面起了积极的作用。

二

1失业保险覆盖范围广

在德国,失业保险是强制性的义务险,每个雇员都必须参加 2失业保险基金的来源有保障

德国的失业保险基金来源主要有以下四个方面: (l)雇员缴纳的保险金; (2)雇主缴纳的保险金; (3)联邦政府财政贷款和补贴; (4)其他方面筹集到的资金。

失业保险金由雇员和雇主各缴纳一半。雇员应当缴纳一半,由雇主从雇员的工资中扣除,连同雇主自己应当缴纳的一半,一起上交给失业保险机关。若缴纳的保险金和分摊的款项不足以支付所需开支,那么联邦政府将给予补贴。劳资双方缴纳的保险金,主要用于支付失业保险金。联邦政府用财政贷款和补贴来弥补赤字和失业救助的费用。 3失业保险金的用途广

失业保险金的使用体现在四个方面: 保障就业岗位 支付失业救济金 给失业者支付失业保险金 职业促进费用。

保障就业岗位主要包括短时工补偿、恶劣天气补贴、生活费用补贴和其他一些促进就业措施的费用。失业救济金主要是用于支付无权享有失业保险金的失业者。

4失业保险由联邦劳工局统一管理

德国失业保险与其他保险不同的是,它由政府机构—联邦劳工局承办。所有的失业保险金,包括雇员和雇主上交的部分,都由劳工局统一管理。劳工局负责失业保险金的收取和发放以及对失业者的职业介绍和职业培训。除此之外劳工局还负责调查劳动市场情况,制定劳动与社会保障方面的政策。这种垂直式的管理体制有利于形成高度统一,保证高效率运作,充分发挥失业保险的功能。

三

德国的失业保险制度经过80年的发展和完善,已经成为世界上相对完善的社会保险制度之一。

但现行的失业保险制度随着社会经济的发展也面临许多困难和问题,主要表现在以下几方面: 1.失业保险费率过高，增加企业生产成本，不利于经济发展。

雇主除了支付工人名义工资外,还必须支付工人保险费等工资附加费。德国劳动力成本、价格几乎是世界上最高的,劳动力价格昂贵不但使劳动力转业、流动困难,同时,劳动力成本在产品消耗成本中所占比重的上升,导致了产品价格上涨,削弱了产品的国际竞争力。

另外，目前德国失业保险仍是实行现收现付制的基金筹集模式,高保险费不仅会使雇员实际收入减少,而且会加重企业负担,从而引起投资和消费的减少,而这又易导致经济发展更加缓慢、失业人数增加的恶性循环。

2. 失业保险基金出现缺口，增加财政负担。

德国作为“福利国家”其社会保障支出在GDP中所占的比例很高,从1960年的12.3%增长到1980年的23.3%。而且,福利制度覆盖面很宽,90%以上公民能享受一项或多项福利,在仅仅依靠或主要依靠福利制度生活的社会保障核心保护群体的比重高达50%以上。

随着德国失业人口的增加,失业保险金支出作为社会福利的一部分也不断增多,从1960年的12.06亿马克上升到1990年的511亿马克。

具体来说造成失业保险基金严重缺口的主要原因有: (1)德国失业保险金的用途不断扩大,但失业保险金的来源一直没变。像公务员等稳定就业人群排斥在法定失业保险行列之外,这部分收人颇丰的稳定就业人群没有被强制要求参保,导致了失业保险收人的流失。

(2)东、西德统一后,德国成为西方发达国家中失业率最高的国家之一,而且社会老龄化现象日益严重,造成了适龄人员(主要是从业人员)交纳失业保险金的人数减少,反过来又使保险金的需求增大,从而使财政补贴的数额不断增大,使财政赤字增大。

四

由于现行的失业保险制度面对经济增长乏力、失业人口居高不下、社会福利支出不堪重负的三大难题, 从改革的效果看,上述改革措施加上之后德国国内经济的快速发展,促进了就业增长,缓和了政府的财政危机。

五

(一)失业保障范围狭窄，覆盖面较小

目前，国内失业保障对象仅局限于国有企业中非自愿性失业人员，而合同制工人、集体企业、个体经营者及私营企业不在失业保障范围之内。除此之外，事业单位人员、多数农村居民及机关干部未参与到失业保险。这种现象难以充分体现出失业保险制度的社会性特征，严重危及到社会的和谐、稳定。

(二)失业保险基金管理系统不完善，统筹程度较低

国内现行社会保险格局混乱。此背景下，由劳动部门负责管理城镇失业职工的失业保险，由人事部门负责管理机关事业单位的失业保险，同时，还有部分企业负责管理自身内部员工的失业保险，由此可见，国内失业保险基金管理系统未形成统一，各自为政现象较突出，整体统筹程度较低，极易造成事业保险基金流失、浪费。

(三)失业保险基金短缺，管理不善

根据国内现行保险制度规定，职工的失业保险费由所在企 业缴纳，而国家财政部门给予一定的补贴。但实际上，企业仅按 职工基本工资的 1%为职工缴纳失业保险费，而国家财政部门所 承诺的补贴从未发生。同时，对于效益不好的企业来说，其始终 以经营效益较差，无力为职工缴纳失业保险费为由，拖欠或拒缴 失业保险费;对于效益较好的企业来说，其认为自身经营效益 好，职工不会发生失业现象，所以无需为职工缴纳失业保险费。 再加上，国内缺乏健全的基金监督机制，以致私自挪用基金现象 频发发生，从而导致失业保险基金紧缺。

(四)失业保险立法层次较低，缺乏完善的法律法规予以保障

现阶段，我国主要以强制模式督促各企业为职工缴纳失业保险费，但由于该环节缺乏健全的法律法规予以提供保障，以至于未能够达到预期目标。总结而言，缺乏健全的法律法规，引发的问题主要表现在：(1)失业保险基金筹资工作难以高效有序进行;(2)易发生失业保险基金私自挪用、挤占等诸多不合法行为。

(五)缴费比例统一，公平性差

费率没有根据用人单位失业人员的多少实施浮动，效益好的用人单位，失业人员少，缴费又多与失业人员多的单位相比，长期作贡献，享受不到，感觉吃亏多，都不愿或消极参保。

(六)失业保险待遇与城市低保待遇的差别不大，体现不了参保的优越性

条例只规定失业保险待遇要高于城镇低保待遇，究竟要高多少没有具体标准;其次，失业保险待遇没有考虑家庭因素，在一定程度上还不如低保。

(七)失业保险金用于失业人员再就业的范围窄

仅能保证简单的职业培训，失业职工想学高级一点技术还得自己掏腰包。而且补贴标准是好几年工作调整，跟不上社会经济发展，影响了失业职工参加培训的信心。

(八)征缴措施不强硬

虽然在《社会保险费征缴暂行条例》第二十六条中规定，拒不交纳社会保险费的，征收机关可以申请人民法院强制征缴，但强制征缴法院是要收执行费的，失业保险基金没有这项法定的开支，征收机关不可能自掏腰包私房钱来保障，导致申请强制征缴泡汤。

六

1. 中国是一个发展中国家,社会保障水平必须严格控制在经济条件允许的范围内。如果起点过高,就会骑虎难下,最终给财政背上沉重的包袱。在德国,失业保险具有强制性,只要收人在400到5600马克的雇员,都要参加法定义务失业保险。而我国失业保险的覆盖面很窄,只在国有企业和企业化管理的事业单位实行,相当一部分非国有企业以各种理由拒绝参保,即使参保也只是为部分职工投保。就城镇而言,个体经营者和学生不在保险范围之列,私营企业、农民工基本上也没有失业保险,这就使失业保险缺乏普遍性。所以,我国应扩大失业保险的覆盖面,让更多的人参与其中,使失业人员的基本的生活得到保障 2. 德国一直享有很高的失业保障,所以相应的失业保险费缴费率高。近几年来,由于经济的缓慢发展,失业率居高不下,这种高的保险费率不仅给企业增加了成本,而且给政府带来沉重的财政负担。因此,我国应从中吸取教训,失业保险费率应与当前的经济发展水平相适应,既不能太高也不能太低,因为太低就不能发挥失业保险的效力,对失业人员不能起到很好的保障作用。

3. 我国目前的失业保险管理水平相对滞后,失业保险金的发放也存在着许多不合理的现象,失业保险的监管机制尚未有效建立,挪用、挤占失业保险金的现象时有发生;由于对下岗职工、失业人员、参保标准多个重要数据统计不准确,统计手段落后,也使得失业保险管理所处理的信息有误,妨碍了失业保险管理的有效性;另外,失业保险基金的运作效率低下,失业保险基金保值、增值困难。为了使失业保障制度实现有效地运行,必须统一失业保障的管理机构和提高管理水平,具体地讲,就是要建立一个由国家统一协调,各级政府的劳动保障部门利用先进的管理水平实施专业管理的分层次的失业保障体制。 4. 加大职业培训方面的支出,提高劳动者的文化和技能水平。德国政府对职业培训和就业工作十分重视,一方面通过促进经济和社会发展开拓就业门路,创造就业岗位;另一方面又以国家投人充足的资金为支撑,采取优惠政策,鼓励企业雇用失业者,同时还大力开展职业培训和职业指导等就业服务工作,为失业人员再就业创造条件。单纯的发放失业保险金不能从根本上解决失业人员的就业问题,因为目前我国的失业人口中大部分是文化水平低和缺乏技术的人,面对激烈的人才竞争,他们显得束手无策处于明显的劣势地位,只有大力发展职业教育,才能提高他们的劳动素质,使其走上再就业的道路。所以,这就需要政府政策的合理引导,加大对下岗人员职业培训的财政投人,提高从业人员的文化和技术水平势在必行。

第7篇：非理性主义兴起对德国社会影响

——群体视角下的19世纪末德意志社会

(学号：20104093)

黑龙江大学 文学院- 1 -

非理性主义兴起对德国社会影响

——群体视角下的19世纪末德意志社会

(黑龙江大学 文学院，哈尔滨 150080)

【摘要】19世纪末，德国的非理性主义思潮直接影响了20上半叶德国的国家走向，进而影响了世界的政治格局。德国在20世纪发动的两次世界大战都可以在19世纪末的非理性思潮中找到根源。由于19世纪下半叶的德国处于特殊的历史转型时期，理性的德国人最终迷失于群体的盲目性并丧失理性。

【关键词】德国;非理性主义;群体

毫无疑问，在人类历史的发展进程中，德意志民族留下的篇章既令人钦佩，又使人深感痛心， 德意志民族在哲学、文学、音乐、艺术等的领域不仅为德国也为全人类造就了一代代巨匠伟人，犹如灿烂群星、光辉夺目;同时，它也两度把自己和人类拖入战争，使之饱受战乱之苦。歌德曾经说过“一想到德国人民，我不免常常黯自神伤，作为个人，他们个个可贵，作为整体，却又那么可怜。”“也许需要几个世纪，才能使高贵的精神和高度的文化深入到我们同胞的心中„„。因为我们每个人都可以说，长期以来他们始终是处于野蛮和愚昧状态之中。”英国著名的历史学家泰勒这样评论德国“德国的历史是一部充满绝对的历史, 在这部历史中, 什么都有, 就是没有中庸和节制; 在一千多年的历史中, 德国人什么都经历过了, 就是不知道什么是温和的人生。他们曾经征服了欧洲, 同时自己也成为受别人奴役的无助的受害者; 他们享受过空前的自由, 然而也受过空前的专制政权和压迫。他们向人类贡献了最具穿透力的哲学家、最具思想性的音乐家, 然而也滋生了最无赖和最残暴的政治家。“德意志”这个概念在一些特定的时间里意味着敏锐、细腻、令人信任、尊崇上帝; 但另一方面, 这个概念又意味着残暴、毫无原则以及奴役他人。因此, 有时候德国人给人一种印象: 他们太厚爱这个世界了; 同时他们又给人一种印象: 他们简直不配为人。而这两种特点不但会在同时代出现, 而且也会出现在同一个人身上。”

或许歌德和泰勒的话语从某种角度提供给我们一个视角去发现一个培育了歌德、贝多芬、康德、黑格尔、尼采这些伟人的民族所以矛盾性格的原因。

一.十九世纪德国历史进程与社会状况

近代德国是世界的冲突中心。十九世纪下半叶的德国处在剧烈变革的时代。由于第一工业革命带来的生产力和资本主义经济的发展，德国各地之间的联系日益密切;但因为缺乏统一的国内市场，资本主义经济的发展受到很大的阻碍。资本的发展需要重要两个因素：稳定的社会政治环境和广阔的市场。因此资本需要国家能为其提供强大的政治后盾和统一的市场。所以，从19世纪70年代德国的较强大的普鲁士联邦开始了国家统一的进程。1864年，

联合奥地利几百了丹麦，取得了丹麦控制下的部分的德意志地区，1866年，普奥战争爆发，奥军主力被击溃，奥地利被排挤出德意志。第二年，成立了北德意志同盟，普鲁士统一了德意志北方诸邦，1870年，普法战争爆发，最终德国击败法国，1871年初，普鲁士国王威廉一世即位德意志帝国皇帝，南方诸邦并入北德意志同盟。 德国统一完成。

政治上的统一为德国的资本主义发展提供了前所未有的机遇。德国资本主义的发展是与其统一战争同步的。事实上几乎所有国家经济制度的变革和确立都伴随着战争。改革只能是修补，只有战争和暴力才能彻底铲除或确立新的制度，德国亦是如此。战争确立的普鲁士国王统治直接决定了德国经济的发展方向。由于的普鲁士带有强烈的军国主义色彩，特别是军政统治的传统，决定了必然不会出现诸如英法之类的议会制民主政治。正是在此基础上，德国近代非理性主义开始其萌芽。

谈到非理性主义，就必然要看到理性主义在德国的历史渊源。德国人崇尚思考，特别注重逻辑的严密性，所以毋庸置疑“理性”在德国是备受推崇的。如泰勒所言，德国是一个极端的民族，在它的极端性格里蕴藏了理性和非理性因素。十三世纪之前的德国一直是较为繁荣和富庶的，但由于后期的十字军东征和“神圣罗马帝国”侵略扩张，极大地消耗了帝国的实力，导致国内割据势力严重。到13 世纪时, 帝国的实权集中在以勃兰登堡、萨克森等七大选帝侯手里。1356 年查理四世颁布的”黄金诏书“即从法律上承认了封建割据势力的存在。而后期的“三十年战争”更是给德国人带来了深重的灾难，如恩格斯所描述的那样:在整整一代的时间里, 德意志到处都遭到历史上最没有纪律的暴兵的蹂躏, 到处是焚烧、抢劫、鞭打、强奸和屠杀。 到处是一片人去地荒的景象。当和平到来的时候, 德意志已经无望地倒在地下, 被踩得稀烂, 撕成了碎片, 流着鲜血, 但是受苦最深的是农民。由于封建制度的反动和加强,农奴制复活, 行会制度变本加厉, 使17 世纪德国的农村农奴制变成了普遍制度, 自由农民正如白色乌鸦那样少见在经济衰落、社会倒退的同时, 三十年战争更加剧了德国政治上的分崩离析, 造成了这样一种怪现象, 在

17、18 世纪的欧洲, 难得有一次没有德国人反对德国人的斗争, 而且双方都是为着外国人的利益而斗争, 民族利益在德意志诸侯看来是一钱不值的。德国经济从三十年战争中恢复元气, 差不多用去了200 年时间。这就大大推迟了资本主义在德国的产生和发展。和英、法相比, 德国资本主义近代化起步晚的一个重要原因也就在于此。正是因为长期的战争，一方面培养了好战，勇敢，严守纪律的民族性格，这是德国人尚武和极端的真实写照;一方面也促使德国社会精英思考启蒙运动下的理性主义并希望以此来促进德意志的发展。康德，德国古典唯心者学的奠基人，理性主义的代表人物。康德对理性主义的思考和总结是划时代的，他的哲学思想某种程度上对德国人的民族性格起到了难以估量的影响。而长期的国内混战过后，已经形成了普鲁士和奥地利两大邦国，理性主义的出现与兴起契合了国家统一的需要，最终从政治上的需求转变为德国民族性格上深深的烙记。

伴随着德意志统一进程的推进，第二次工业革命带动着资本主义的飞速发展，德国在统

一之后建立的带有浓厚的军国主义色彩帝国契合了德国历史的发展进程，满足了资本主义对政治稳定和社会市场的需求，但是，这其中蕴含着巨大的隐患：德意志历史传统形成的好战性格和理性主义在德国人身上的矛盾性。极端是可怕的，特别是当它认为自己的极端是正确的时候。德国在统一战争过程中击败了宿敌法国，促使了民族自信心的极大爆棚，而与此同时，世界殖民主义浪潮的兴起和资本对市场和原材料的渴望又让德意志民族开始思考德国在世界中的位置，当德国人认识到由于长期的分裂，世界在已被瓜分，自己无法攫取更大的利益时候，危机便出现了。

二.非理性思潮及群体主义兴起与影响

“这种历史条件使德国哲学在发展趋势上必然发生新的变更。德国资产阶级在1848年革命失败后的那种消极悲观心态不复存在，起而代之的是积极主动的扩张。对传统理性主义的批判和超越是当时哲学的主要倾向，但此时的非理性主义不再具有叔本华那种的对生命和生存的消极悲观的气息，而更为倾向于强调生命的创造性和能动性，当时凸现的尼采哲学突出地体现了这种倾向。”正是由于统一进程的不断推进，德国人找回了失落已久的民族自信。德国社会空前膨胀着一种民族主义情绪，这是唯意志论的早期萌芽。勒庞在《乌合之众》中曾经说过：群体是盲目的。普鲁士的军国主义帝国很好的契合了人们的需要，启蒙运动带来的人的解放一方面促使人加深对自我的理性思考，另一方面由于对人本身的认识加深，人们的主观独立性增强，人们摆脱了用盲目的宗教观点来解释自我的存在，重新审视生命个体的存在与发展，所以个体的自主性在民族主义的引导下空前的一致。与此同时，由于第一，二次工业革命的相继开展，社会物质基础得到了极大的发展，但同时也带来对传统产业的冲击和坏境污染，社会贫富差距拉大等一系列不可避免的问题。理性地思考促使德国人苦苦探寻这些社会问题形成的原因和解决办法。而此时，在资本主义思潮的冲击下社会信仰体系早已式微，人们遭遇着极大地精神危机：信仰缺失。

勒庞在《乌合之众》写到，他认为有两个互为表里的基本因素，是引发传统社会进入现代转型的主要原因，即传统的宗教，政治及社会信仰的毁灭，和技术发明给工业生产带来的巨变，而这一变化体现在西方各民族的政治变化时，则是群众作为一股力量的崛起。勒庞论述“群众的力量”并进一步指出：当我们悠久的信仰崩塌消亡之时，当古老的社会石柱一根又一根倾倒之时，群体的势力便成为唯一无可匹敌的力量“。19世纪末的德国正是如此。

尼采喊出了“上帝已死”并最终把这种非理性主义思潮推向极致。群体是盲目的。群体意识中表现出来的集体主义倾向，使得德国人总是把民主理解为个人意志和自主权要服从于国家所代表的社会意志和自主权，因此在德国，理性主义在这种国家和群体概念下显得苍白无力。正是这一暗流涌动的群体化倾向直接催生了非理性主义，导致了德国在下个世纪针对世界的两次战争。

我们可以从希特勒的一段话中看出这一端倪：“群众就像女人，宁愿屈从于坚强的男人，而不愿统治懦弱的男人;群众爱戴的是统治者，而不是恳求者，他们更容易被一个不宽容对

手的学说这幅，而不大容易满足于慷慨大方的高贵自由，他们对用这种高贵自由能做些什么茫然不解，甚至很容易感到被遗弃了。他们既不会意识到对他们施以精神恐吓的冒失无礼，也不会意识到他们的人身自由已被粗暴剥夺，因为他们绝不会弄清这种学说的真正意义。”德意志是一个伟大的国家，伟大的民族，德意志的历史伴随着长期的战乱和经久不衰的思考。正是因为在不断的战乱中促使德国人思考作为人的主体重要性，也因此催生了一代又一代伟大的人物，而同样，因为不断的战乱促使德国人始终把国家意志放在首位，群体中的个人意志暂时消失，是千差万别的个人目标被一个集体目标所取代。个人更强烈地意识到自己要为一个“更崇高的事业负责”。在这种责任意识的激励下，个人不自觉的自我渺小化。追本溯源，19世纪末德国的非理性主义兴起无不是因为在特殊的历史时代中，在那个转型时期，德国社会陷入了巨大的狂热中并最终丧失了理性。

[参考文献]

[1] [法]勒庞. 乌合之众：大众心理学研究[J]. 中央编译出版社

[2] [德]希特勒.我的奋斗[J].转引自维基百科

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[4]姚丽丽.德意志民族精神[J].法制与社会.2006(9)210-02

[5]盛薇.德国文化中的理性与非理性及其原因浅析.中国校外教育.2010(8)

第8篇：德国、日本、加拿大汽车保险概况

德国德国汽车保险市场繁荣而严谨，车险种类丰富，有第三者责任险、机动车部分保险、机动车总括保险、诉讼费用险、机动车畅行保险、租车意外附加险等。

德国车险品种丰富保障全面 德国汽车保险种类丰富，有第三者责任险、机动车部分保险、机动车总括保险、机动车畅行保险、诉讼费用险、租车意外附加险等。第三者责任险是强制投保险种，是进行汽车登记的必要证明文件之一，主要用于交通事故发生后责任方向对方提供的各种赔付，包括对方伤员救治、汽车维修、误工损失、事故中贵重物品损失以及交通补贴等。作为法律强制投保险种，对保险公司来说，无论过往投保人是否拥有频繁保险赔付经历或者被投保车辆被认为存在较大隐患风险，只要投保人提出投保申请，保险公司都不能拒绝投保。但如果存在酒后驾驶、无照驾驶或者驾驶存在安全隐患的车辆，保险公司可不予赔付。

除了第三者责任险外，其他保险品种均为“双向选择”，车主可根据需要自愿投保，保险公司可以对投保人以及投保车辆做出风险分析，并根据风险等级情况决定是否接受投保。其中，机动车部分保险主要对盗抢险、由暴风雨、冰雹、闪电或洪水等自然灾害，或者火灾、爆炸以及与牛、羊、马等哺乳动物相撞、车辆玻璃破损等情况产生的损失进行赔付。值得一提的是，目前，德国保险公司的这一险种，普遍采用自留风险额的保险形式，即投保人可选择每次赔付中自己承担一定数额的损失，有150欧元、200欧元、500欧元三个自留风险额可供选择，自留风险额度越高，投保时的保费越低。这种形式不仅可以直接降低投保人的投保费用，也可有效降低保险公司的赔付成本。 机动车总括保险在机动车部分保险的基础上，进一步提升保险范围，对事故中造成的责任方车辆损失、他人故意破坏损坏车辆造成的损失、事故中造成的伤亡人员的殡葬费用等赔付。机动车畅行保险虽然投保率并不高，但是其人性化的一面还是值得我们学习借鉴。这个保险主要针对的是行驶过程中车辆出现重大故障，导致无法行驶的情况，保险公司负责提供故障零部件替换或者故障维修、负责车辆的拖车费用、投保人旅馆住宿或从事故现场到医院途中的各项交通费用，并承担投保人一定数额的租车费用。这一险种比较适合喜爱长途自驾游或者经常开长途的车主。

诉讼费用保险，顾名思义，主要承保的是事故发生后的律师费用以及法庭诉讼的相关费用。租车意外附加险则是投保人如果在德国境外租车旅游时出现事故，对租用车辆本身的第三者责任险补偿不足的部分进行赔付，不过其理赔范围仅限于投保人个人。比如，德国的投保人在土耳其租车旅游时发生意外，按照土耳其规定的人身赔付额，每人仅能获得2.756万欧元的赔偿，但是如果投保人因为事故产生的损失一共花费了10万欧元的话，那么这中间的差额就由租车意外附加险来进行赔偿。

车险费率计算复杂保费差距大○德国的车险定价计算可分为基本参数和附加参数两大部分，基本参数信息包括驾驶人职业、行驶区域、车型、历史赔付记录、车辆年行驶里程、车辆保养情况以及停车地点情况等。附加参数则包括驾驶人年龄、驾龄、性别、信用记录、结婚年限、投保人个人不动产情况等。

在基本参数中，车型是最重要的参考因素。与美国相似，德国也采取将不同品牌、不同车型按照风险划分为不同等级，等级越低，说明这款车出故障的概率越低，需要缴纳的保费也越低，比如POLO，按照德国汽车工业联合会和保险公司的评级，它的保险评级为10级，而与它同级别的车型往往在13级、14级的水平，POLO每年保费约为350欧元，而其他同级别车型则高达700欧元左右。因而，车辆的保险等级也是德国人在购车时的一个重要参考指标。这种保费计算方式，使得汽车制造商们为了保住市场，不得不想法设法获得一个好的保险等级，倒逼他们提高产品质量和产品安全系数。

行驶区域，通常被理解为汽车注册地，在确定保费时主要考虑该地区的汽车保有量、治安情况、维修费用高低等因素，比如同一个型号的汽车，在柏林注册要比在伯恩注册保费高出一大截。

人的因素也非常重要。如果投保人为新手，其保险费用会按照标准费率的260%来计算，如果在当年投保期间出现事故，第二年保费收入会在前一年的基础上再提高大约35%。但是如果能一直保持无事故记录，则第二年可降低至标准费率的140%，第三年则按照政标准费率来收取，最低可降低至标准费率的35%。这种政策不仅能够激烈投保人安全驾驶，也有助于保险公司提高盈利能力。

市场集中度低代理渠道占九成份额在德国，大概有120家保险公司经营车险业务，自1995年启动车险改革后，一直处于激烈的竞争状态。与我国国内高度集中的市场现状不同，德国车险业务集中度非常低，即便是车险市场份额最大的安联保险，其市场占有率也不足20%，而排名前十位的保险公司市场份额，累计起来也只占市场的六成，其中还有两家为外资财险公司。可以说，德国车险市场处在一个真正的市场化竞争状态。

从车险销售渠道来看，在德国，代理渠道是车险销售的主要途径，占据九成份额，是绝对的市场主导。代理机构又分为只代理一家保险公司产品和同时代理多家保险公司产品两种，前者在车险市场上的地位要远高于后者。而尽管近年来各大保险公司提供网络直销等投保方式，但是整个直销只占2.2%，另外，通过银行渠道销售的份额约为4.6%。形成这种格局的原因，一部分是因为德国规定，保险合同到期后，如果投保人和被保险人均未提出异议，被视为自动续保，因此各个渠道的客源相当稳定。另外，德国车险费率计算复杂，车主通过网络投保实在称不上简便快捷，因此在我国方兴未艾的网络直销，在德国却并不受消费者待见。 在1995年启动车险市场化改革时，德国政府将车险费率定价权一步到位放权给保险公司，这种相当极端的改革方式，因为市场主体认识不足或反应呆滞，导致恶性费率竞争不可避免的出现了，车均保费出现大幅度下滑，车险赔付率一路上扬，其中车损险综合赔付率由1994年的75%上升至1999年的95%，第三者责任险综合赔付率更是一路从95%飙升至117%，车险市场出现全面亏损。因此，从1999年开始，各大保险公司纷纷调整战略，通过上调费率、收缩业务范围、进一步细分市场等举措提高盈利能力。不过，虽然恶性费率竞争得到一定的遏制，但是由于市场竞争过于激烈，车险价格仍然一路走低，1995年时一辆汽车的汽车强制险为289欧元，全险为431欧元，两者合计720欧元，但是2012年这两种保险合计才504欧元，这使得以安联为代表的保险公司不得不在2013年下半年酝酿了一次提价以缓解压力。 不过，虽然仍未摆脱价格战的阴影，但是经过市场近十年来的自我调整，德国的车险市场已经十分严谨和成熟，不仅车主直接从市场化改革过程中受惠，保险公司也在改革的阵痛中不断提升自我能力，车险产业整体向着好的方向前进，它的经验和教训，对我们有非常重要的参考价值。

日本：任意车险内容丰富

日本汽车保险和其他国家汽车保险略有不同。日本汽车汽车保险制度包括强制汽车责任保险与任意汽车保险两大体系。 其中强制汽车责任保险与我国交强险基本相同所以不再赘述。需要我们注意的是日本汽车保险的商品结构和商品设计的特点就是任意车险的内容十分丰富，保险种类繁多。如前所述，强制保险的作用是仅仅维护事故中受害人的经济利益，不包括物的损害赔偿，而任意车险的内容则几乎包罗万象。由于强制保险给予的补偿是有限的，例如，死亡保险金的最高金额是3000万日元，而死亡事故的赔款一般都会远远超过这个数字，有的高达数亿日元。所以，当强制保险补偿之后，剩下的不足部分则由任意车险来补偿。因此，在日本拥有汽车的消费者，一般都会自觉加入任意车险。

日本的任意车险主要有以下三种：① 自家用车综合保险(SAP-Special Automobile Policy);② 汽车综合保险(PAP-Package Automobile Policy);③ 一般汽车保险(BAP-Basic Automobile Policy)。

具体的承保项目 1体伤死亡损失责任保险 2汽车驾驶人伤害保险 3无保险汽车伤害保险 4财产损伤责任保险 5汽车损失保险 6乘客伤害保险 日本的任意车险主要包含三项内容。

一、对人赔偿保险(与中国的商业第三者责任险类似);

二、对物赔偿保险;

三、车辆保险。根据险种的不同，内容有所增加。因BAP是最基本的保险，所以只含上述三项。而SAP和PAP在上述三项内容的基础上，增加有自损事故保险、无保险车辆伤害保险和搭乘者伤害保险。SAP和PAP的区别在于，SAP在保险合同中包含车辆险，而PAP中的车辆险是属于任意选择项目，被保险人根据自己的意愿可自由选择。 总结：我国的汽车保险制度正在蓬勃发展，但其中还是存在着许多不完善 之处。我们可以充分借鉴汽车保险制度完善的发达国家的保险制度与险种，发展出适合我们国情的汽车保险制度。

加拿大：风险控制细化 加拿大汽车保险的风险控制意识可以说非同一般。自身过失车祸产生的不良记录、容易被偷或常涉及车祸的产品、经常更换保险公司等都会对保险的费率产生影响。参加团体保险，保险公司一般才能给予团体保险优惠，至于其它优惠几乎不可能。

加拿大的汽车保险计费限制还包括上班用车保费高于周末用车，城里生活的人保费高于在郊区生活的人，成家的人保费高于单身等等。风险控制已经非常细化。 其中，以立法形式强制实施汽车第三者责任保险，几乎成为所有保险业发达国家汽车保险的一大共性。 在强制三者险费率厘定方面，国外保险公司比较通行的一种做法是费率自由化。即按照“契约自由”的原则，各保险公司自己决定汽车保险的费率。

自由化费率的优点就是使保险公司的利润合理化，让利于广大消费者。当然，即便各保险公司之间汽车险保费存在竞争，也总是限定在一个理性的尺度内，一旦出现恶性竞争的苗头，许多保险公司就会自动退出。这让保险监管当局十分头疼，同时也是一种挑战。

第9篇：德国法治国理念对我国和谐社会建设的启示

戴雪因其《英宪精义》闻名于世。它自诞生之日起，就迅速在法学界获得了权威地位，并日益塑造着英国公法的主流传统，以致当下仍有学者对此作出高度评价：“无论作为法官、律师还是学者，我们都会一直关注戴雪的难题，即设计民主政府之下个人权利的恰当地位和法官在确保这些权利方面的作用。”这部名著译介到中国已近百年，也产生了些许的研究成果，然而总的来讲，它并没有引起我们足够的重视，尤其是其中的法治理论。本来，就像美国著名政治学家施克莱指出的那样，由于意识形态的滥用和一般性的过度使用，“法治”一词已经变得毫无意义，它几乎只是英美政治家们在公共演讲时用以装点门面的自我恭维。但从历史的角度来看，这一概念在政治和法律话语中曾扮演过十分重要的角色。施克莱本人后来也改变了初衷，试图准确界定这一概念的历史内涵，并以纯粹学术的

德国法治国理念发展至今已百年有余，其给世界法治文明留下了无法磨灭的印迹。今天，中国的法治依然在某些方面无法割断与法治国的联系。当我们重新检讨德国法治国理念产生的若干特征时，是否能带给我们一些经验教训?笔者以为，面对正在进行中的社会主义和谐社会的建设。

下面若干方面可资为借镜。

首先.汇聚各方面积极因素来促成理念与现实的契合。德国能成功的由专制君主国家转型为法治国家的政体，绝非单纯依靠法治国理念就能成就。从其渊源性要素可以发现。法治国是一个容纳思想和社

会变迁的混合概念。其中既有法哲学们的理念弘扬。也有市民阶级争取权利的社会运动.在斗争的过程中。法律实证论的思想又鼓舞了市民阶级将有利的成果成文化、法制化，并利用这种新法制来推进整个社会的文化转型.即由人治独裁文化向法治分权文化变迁。同理，我们正在建设的和谐社会.和谐的理念也须兑现为现实，而只有汇聚各方面的助力。共同努力作用之下。才有望达至和谐。因此，高度重视先进理念与社会各方面因素的互动应该是德国法治国理念发展中值得注意的一个面向。

其次.理念的成熟需要睿智学者的不断推进。德国法治国理念从萌芽到成熟，期间众多思想家、法学家都贡献了心智.经由不断的理论推进.法治国理念得到了精致化和系统化，很多具体内容得以明晰阐明，为日后法治国理念的普及和指导社会变革奠定了智力基础。相比之下，和谐社会的理念虽有阐明。但学界追随中央的倾向蔚为明显，在发展创新和理念的具体明晰化上还着力不够。未尝不无智力怠惰之嫌，这对于在法治领域贯彻和谐社会的理念是不利的。在这点上.国内学者也许需要向德国学者学习。努力提高学术智慧参与社会建设的程度。

最后.一个实质法治国绝不能是一个非公正的国家。德国法治国理念在其产生之初即埋设下缺陷.即置重于法治的形式意义，忽视了法治的正义价值，遂为纳粹的独裁专制留出空间，以致法治的品质极度

恶化。带来滔天灾祸。今天，纳粹复辟已无可能，，但法治国的教训乃值得我们记取。今天我们建设和谐社会的法治.一个题中应有之意就是公平正义。如果缺乏了法治的公平正义，即使该社会经由法律主治，也难称为和谐的法治社会。高度关注法治与社会的公平正义乃是社会主义和谐社会建设中的一个鲜明特点和优势。这个优势应当坚持。依法治国绝不可偏废公平正义的价值。吸取德国法治国的教训.更应在和谐社会建设中构建具体的防御制度。从而保障社会主义法治建设的品质。