重庆市商业委员会
重庆市发展和改革委员会
重庆市经济委员会
重庆市工商行政管理局 文件
重庆市质量技术监督局
重庆市卫生局
重庆市物价局
渝商委发[2005]169号
关于印发《重庆市商业零售企业进货交易行为规范
(试行)》的通知
各区县(自治县、市)商委(商贸委、经贸委、贸易委、贸易局)、计委(计经委)、经委、工商(分)局、质监局、卫生局、物价局，各相关行业协会，各商业零售企业：
为了维护流通领域市场经济秩序，引导商业零售企业依法、诚信兴商，规范商业零售企业进货交易行为，维护零售企业与供应商的合法权益，促进重庆商贸流通市场的健康发展，现将《重庆市商业零售企业进货交易行为规范(试行)》现印发给你们，请结合实际，认真贯彻落实。
重庆市商业委员会 重庆市发展与改革委员会
重庆市经济委员会 重庆市工商行政管理局
重庆市质量技术监督局 重庆市卫生局
重庆市物价局
二ΟΟ五年七月三十日
重庆市商业零售企业进货交易行为规范
(试行)
第一条 为了维护我市流通领域市场经济秩序，规范商业零售企业(以下简称零售商)进货交易行为，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国产品质量法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律、法规和规章，特制定本规范。
第二条 凡在本市行政区域内直接面向最终消费者提供商品和服务的零售商，适用本规范。
第三条 本规范所称进货交易行为，是指零售商通过经销、代销、代购、联营等形式与供货商之间的经营行为。
第四条 零售商的进货交易行为，应当遵守国家有关法律、法规和规章，接受政府有关部门的指导和监督。
第五条 零售商与供货商之间的交易行为，应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则，遵守社会公德和商业职业道德。
第六条 零售商必须有固定的营业场所，具备完备有效的营业手续，注册资本(金)真实合法。
第七条 零售商要对供货商提供的商品质量、进货渠道进行严格审核，禁止发生商业贿赂等不正当经营行为。
(一)零售商应对供货商进行严格的资质调查，并建立供货商信用档案，可以实地考察并掌握供货商生产经营场所和生产过程、生产环境、仓储物流等情况。
(二)零售商应当取得供货商提供的进店商品生产许可证、产品检验(检疫)合格证、食品卫生许可证等有关证件，严格审核产品的标识、成份、质量、出厂检验证明。对属于强制性产品认证、绿色产品标志、知名品牌产品的商品，零售商应要求供货商提供相关证明材料并备案存档。
(三)零售商应当加强采购进货管理，对进货渠道建立严格的责任追究制度。
第八条 零售商与供货商进行交易行为应当履行以下责任：
(一)零售商通过经销、代销、代购、联营等经营形式同供货商建立交易行为，应当与供货商签订书面合同，合同应当明确各方的权利与义务，包括购进商品的品种、质量、规格、数量、时间、地点、结算方式、结帐期、合同解除条件、违约责任、合同争议解决方式及各方共同约定的其他条款。对合同条款有争议的，应按照合同目的、交易习惯及诚实信用原则，确定其条款的真实含义。所有合同格式条款要符合《重庆市合同格式条款监督条例》规定。
(二)零售商不得利用所处市场优势地位订立显失公正的格式条款。
第九条 零售商向供货商收取费用应遵守以下原则：
(一)零售商应事先明示收费的项目、标准、权利和义务，经与供货商协商一致后，以合同约定。
(二)零售商因特殊情况或因业务经营实际出现合同外收费情形的，应当与供货商协商签订补充合同。
(三)零售商收取的各种费用必须如实入帐，向供货商开具正式发票，并依法纳税。
第十条 零售商邀请供货商参加促销活动应当坚持自愿、合作、公平原则，不得强行供货商参加，并遵守以下原则：
(一)零售商邀请供货商参加的促销活动，应事先征求供货商的意见。
(二)零售商邀请供货商参加促销活动，应在协议中明确参加办法、经营风险负担、折扣比例、费用分担、售后服务等内容。
(三)零售商不得借新店开业、店庆、节日庆典等名义向供货商强行索取赞助费用;不得重复设置或变相设置收费项目;禁止在合同外收取与供货商业务无直接关联的费用;禁止在无合同约定的情况下，擅自克扣供货商结算货款。
第十一条 零售商必须严格按照合同约定的结算方式、时间及地点与供货商进行货款结算，规范履约行为。
(一)零售商应在合同中用明确规范的文字表述结帐日期的起止时间，严格履行合同。
(二)零售商在货款结算过程中，延迟结算期或变更结算金额应根据合同的约定，通过法定或约定程序提前与供货商沟通并取得一致。
(三)禁止人为设置障碍占压供货商货款，故意拖延结算。
(四)禁止零售商利用合同形式欺诈供货商的财物。
第十二条 零售商与供货商双方应当本着合作发展的原则，建立长期稳定、互惠互利的合作关系。零售商应主动向供货商反馈市场需求变化和商品供求信息，引导供货商提供适应市场需求变化的商品。第十三条 支持和鼓励行业协会依据本规范制定进货交易行为行业公约，构筑覆盖本市流通领域的诚信自律体系，建立行业内部约束、惩戒机制，以督促本规范的实施。
第十四条 要充分发挥工商行政管理部门企业信用信息的作用，及时对零售商违法经营行为进行查
处，并依法向社会公示。
第十五条 商贸流通主管部门要加强“诚信兴商”活动的宣传教育，积极推动本规范的试行。
第十六条 零售商与供货商在履行进货交易合同中出现争议时，可协商和解，协商不成的，依据合同约定的仲裁协议提请仲裁机构仲裁或依法向人民法院提起诉讼。
第十七条 本规范为零售商进货交易行为的基本规范，鼓励零售商按照法律、法规和规章的有关规定，制定严于本规范的履约合同标准。
第十八条 本规范自2005年8月6日起施行。
主题词：商业 进货交易 行为 规范 通知
抄报：国家商务部、市政府办公厅、市政府法制办公室
重庆市商业委员会办公室 2005年7月30日 印发
(共印200份)
资
料
重庆天马广告灯饰公司
二00七年六月十日
目 录
1、 营业执照复印件
2、 组织机构代码证复印件
3、 税务登记证复印件
4、 重庆市城市夜景灯饰资质证书复印件
5、 ISO9001：2000质量管理体系认证书复印件
6、 重庆市工商局2005----2006年AA级年检免审企业复印件
7、 银行贷款卡复印件
8、 法人身份证复印件及简历
9、 财务负责人身份证复印件及简历
10、 公司章程
11、 公司简介
12、 验资报告复印件
13、 房屋所有权证复印件
14、 国有土地使用证复印件
15、 200
4、200
5、2006年财务报表复印件
16、 组织和管理机构图复印件
17、 职工花名册
18、 2003----2008三届重庆市10强广告企业
19、 A级广告公司
20、 2005年被评为全国广告行业文明单位
21、 200
1、200
2、200
3、2004广告行业精神文明先进单位
22、 秘书长单位
重庆天马广告灯饰公司股东会决议
会议时间：2007年6月10日 会议地点：本公司会议室 主持人：陶耀慧
决议内容：在本公司股东会议上，形成以下决议：
一、 向重庆市商业银行五四路支行申请抵押贷款。
二、 抵押物以大渡口区八桥镇翠华园小区2幢2号房屋所有权证、国有土地使用证作抵押。
三、 同意委托于继红到商业银行五四路支行及房屋产权交易所办理相关手续。
全体股东签字：
重庆天马广告灯饰公司 二00七年六月十日
借款申请书
重庆市商业银行五四路支行：
重庆天马广告灯饰公司，因流动资金周转，近期购买工程原材料。经股东会研究决定，向商业银行五四路支行申请借款：人民币
万元。请贵行批准。
特此申请
重庆天马广告灯饰公司 二00七年六月十日
重庆天马广告灯饰公司
法人代表陶耀慧简历
陶耀慧，男，60岁，中共党员，大学文化，汉族，家庭住址：重庆市渝中区民生跟365号5-1户，身份证号码：51020219460717213。 1965-1978年 1978-1982年 1982-1983年 1983-1987年 重庆机器修理厂(车间主任、技术科长、副厂长); 西南师范大学(本科);
重庆市委组织部中青年干部培训班(一年制); 重庆市教育委员会人事处副处长(期间挂职锻炼担任科技副县长)处长。
1987-1999年 西南经济报社党委办公室主任兼行政办公室主任及广告部主任;
1999-至今 重庆市人事局正处级调研员、兼重庆天马广告灯饰公司法定代表人，重庆市广告协会副会长。
重庆天马广告灯饰公司
财务负责人于继红简历
1978年12月至1984年8月 公路运输公司人民路站会计 1984年9月至1986年8月 重庆工业管理学院读会计专业 1986年9月至1993年12月 59193部队电子机械厂任会计师 1994年1月至2001年3月 重庆天马广告灯饰公司任会计师 2001年4月至今 重庆天马广告灯饰公司办公室主任、会计师
(判断题)合规风险管理人员因故意或重大过失，提供的合规审查意见、合规风险提示等明显违反国家法1.
采纳的，应根据合规风险管理办法进行合规问责。
对
错
(多选题)以下关于本行合规风险报告路线的论述正确的是()。错的 2.
A. 分理处合规管理岗向支行合规管理部门报告合规风险，同时向分理处负责人报告 B. 总行各条线部门合规管理岗向总行合规管理部报告合规风险，同时向部门负责人报告 C. 支行各条线部门合规管理岗向支行合规管理部门报告合规风险，同时向部门负责人报告 D. 支行合规管理部门向总行合规管理部报告合规风险，同时报告支行行长
E. 总行、支行、分理处员工向所在部门或机构合规管理岗报告，同时向所在部门或机构负责人报告
上一题
下一题
(判断题)合规问责是指本行通过明确各级各岗位人员的合规职责，并对其未履行合规职责导致本行受到3.
损失或声誉损失等严重后果及其他合规风险的行为，进行责任追究的制度。
对
错
(判断题)在对有关法律、法规的理解和适用等相关疑难问题提供合规咨询意见时，应参照有关法律、法4.
见尽可能符合立法本意。
对
错
(判断题)合规风险点，是指存在合规风险可能性的特定的行为或状态。 5.
对
错
6. ( 多选题)合规风险专项报告根据报告阶段分为()。
A. 即时报告 B. 结案报告 C. 跟踪报告 D. 风险评估报告
7. ( 单选题)总行各条线部门、分理处设置合规管理岗，应配备(
A. 专职或兼职 B. 兼职 C. 专职
8. ( 判断题) 合规考核不适用于支行内设管理部门及分理处。 对
错
9. ( 判断题)制度合规管理是合规风险管理的基础。 对
错
)合规管理人员。错的 (判断题)监管机构关于本行的监管意见或建议属于重大合规风险事项。 10.
对
错
(单选题)发现或获知一般合规风险事项，当事部门应及时专题报告上级合规管理部门，并在()个工作11.
部。错的
A. 2 B. 3 C. 1 D. 5
(判断题) 当风险程度为“中等”的合规风险，且在各自部门或分支机构职权范围内能进行有效防范的，12.
处置方案并督导落实。
对
错
(多选题)合规管理部门在日常工作中，可借助以下渠道收集合规风险点： 13.
A. 本行或其它商业银行曾经发生过的合规风险问题和案件 B. 内外部审计、稽核、监控等活动中发现的合规风险事件等
C. 合规管理部门在合规日常工作中发现的需要引起足够重视的合规风险或问题 D. 监管机构发现的合规风险点和合规风险提示等
E. 管理部门、业务条线、分支机构已经发现的合规风险隐患
合规管理部门在日常工作中，可借助以下渠道收集合规风险点：【ABCDE】 A. 合规管理部门在合规日常工作中发现的需要引起足够重视的合规风险或问题 B. 监管机构发现的合规风险点和合规风险提示等
C. 本行或其它商业银行曾经发生过的合规风险问题和案件 D. 管理部门、业务条线、分支机构已经发现的合规风险隐患 E. 内外部审计、稽核、监控等活动中发现的合规风险事件等
(多选题)合规风险的基本特征主要有ABCD错 A. 违背业务发展要求的
B. 违背国家法律法规、监管规章、行业规则和其他外部监管规定的 C. 可能给本行造成财务、声誉等不良影响 D. 违背本行章程及其他内部管理制度的
(判断题) 合规文化建设是合规风险管理的重要内容之一，也是本行企业文化建设的一部分 【对】
(判断题)合规风险点，是指存在合规风险可能性的特定的行为或状态。 【对】
(判断题)合规口头咨询可由咨询人直接向合规管理人员提出，由合规管理人员予以口头答复并做好电话记录或咨询记录。 相关人员 【错】
(判断题)审计稽核部门应定期审计、评价合规性审查尽职情况。并将合规审查意见落实情况纳入合规审计范围，据以评价相关机构、业务条线、部门合规尽职情况。 【对】
(多选题)在实施合规风险管理工作中我们应坚持以下原则：【ABCD】 A. 风险可控与便于操作的原则 B. “有规必依，无规请示”的原则
C.服务业务、支持业务、促进发展的原则 D. 主动、独立、公正、及时的原则
(判断题)总行及分支机构应建立完善合规风险管理人员进入、退出机制 【对】
(判断题)合规检查，是指为掌握本行各条线部门、各支行对法律、规则和准则的遵循情况进行的检查。 【对】
(判断题) 本行合规风险报告路线采取金字塔式，并以条线报告为主。 矩阵式 【错】
(判断题)合规风险管理人员因故意或重大过失，提供的合规审查意见、合规风险提示等明显违反国家法律法规并被管理部门、业务条线和分支机构采纳的，应根据合规风险管理办法进行合规问责。 【对】
(单选题)人民银行、银监会等外部监管机构对本行合规管理工作进行检查时，被检查单位应在接受检查()个工作日内将《接受外部合规检查报告表》报总行合规管理部。检查结束后，应及时将《外部合规检查结果报 【3】
(判断题)合规性审查是指本行合规管理部门为确保本行的经营管理活动与所适用的法律、规则和准则相一致，而对本行的管理办法和操作规程等规章制度内容，以及新产品、新业务的开发等事项，在正式实施前进行的审查，并从合规角度系统性提出合规审查意见或合规风险提示的活动。 【对】
(单选题)支行合规管理部门设于风险管理部门，单独设置合规管理岗，至少配备( )名专职合 【 2】
(判断题)我行所有规章制度，除合规政策以外，在行文时均需报备当地银监部门和其他相应的监管部门，以便监管部门对我行制度合规性进行及时、有效的指导和监督。 【对】
(判断题)合规问责是指本行通过明确各级各岗位人员的合规职责，并对其未履行合规职责导致本行受到或可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失等严重后果及其他合规风险的行为，进行责任追究的制度。 【对】
(多选题)合规理念包括(【ABCDE】) A. 合规维护声誉 B. 合规创造价值 C. 合规人人有责 D. 合规从高层做起 E. 主动合规
(判断题)对合规咨询中涉及法律的问题，合规管理人员可与法律事务人员协商后提供合规咨询意见，遇重大疑难问题，可征求外聘律师意见。 【对】
(判断题)在工作中发现行内制度、操作规程与国家法律、规则和准则严重相违背的诚信举报事、项由纪检监察部门负责受理、核查、处理。 【错】
(单选题)支行整理形成支行合规风险列表，应经(
)审核后提交总行合规管理部 【A. 支行行长】
(单选题)支行向总行合规管理部进行书面咨询的，应由支行合规管理部门()后再上报。 【D. 提出初步咨询意见】
(判断题)全行合规风险列表经合规管理部负责人审核，报总行合规负责人核准后，由合规管理部动态管理。 【对】
(多选题)合规管理部门作为协助高级管理层管理合规风险的部门，包括【ADE】
?总行合规管理部、总行各条线部门合规风险管理岗、支行合规风险管理岗 D. 总行合规管理部
E. 总行各条线部门合规管理岗
(判断题)合规管理部门可以与本行任何员工进行沟通，无条件获取便于其履行职责所需的任何记录或档案材料。 【对】
(判断题) 合规考核不适用于支行内设管理部门及分理处。 【错】
(判断题)支行各条线部门、分理处合规性审查事项应报送支行合规管理部门审查;需总行审查的，支行合规管理部门进行合规性审查后及时报送总行合规管理部。 对
(多选题)合规风险程度分为( )五个层次，其标准按照合规风险的严重程度和发生频率两个维度进行确定。【ABCDE】 A. 中等 B. 很小 C. 严重 D. 较大
E. 较小
(多选题)合规风险报告事项根据风险程度分为(A)和(D)。 A. 一般合规风险事项 D. 重大合规风险事项
1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。
2、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
3、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规 、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
4、监事会应监督董事会 和高级管理层合规管理职责的履行情况。
5、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
6、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法 、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。
7、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。
8、商业银行资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于8%。
9、合规员就合规风险工作向本单位(部门)负责人及合规管理部双线报告工作并负责;对出现重大风险或利益冲突而难以保障合规报告畅通、及时的或与本单位(部门)负责人有关联的，可直接向合规管理部或总行领导报告。
二、单选题(共计15题，每题2分)
1、下列不属于合规员工作方式的是 D 。
A、日常合规风险事项报告 B、重大合规风险事项报告 C、合规管理工作总结 D、合规工作手册
2、商业银行各业务条线和分支机构的 B 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工
3、合规负责人的职责中，不包括 D 。 A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告
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共 4 页 D、分管业务条线
4、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是 C 。
A、合规绩效的考核 B、合规问责制度 C、诚信举报制度 D、独立管理制度
5、商业银行在合规负责人离任后的 B 个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况、
A、五 B、十 C、十五 D、二十
6、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据? D A、业务条线经营范围 B、分支机构的经营范围 C、分支机构的业务规模 D、人员的数量
7、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度? A A、合规风险管理计划 B、合规政策 C、合规管理程序 D、合规指南
8、商业银行发现重大违规事件应按照 B 的规定向银监会报告。 A、重大事故报告制度 B、重大事项报告制度 C、重大案件报告制度 D、重大事件报告制度
9、以下说法错误的是 C 。
A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。 B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求
C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。 D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。
10、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件 D A、资质 B、经验 C、专业技能 D、个人关系网
11、商业银行以 A 为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 A 安全性、 流动性、 效益性 B 安全性、 商业性、 效率性 C 稳定性、 流动性、 效益性 D 稳定性、 商业性、 效率性
12、商业银行与客户的业务往来，应当遵循 C 原则。 A、为客户的交易信息保密的原则 B、自愿、平等、诚实交易的原则 C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则 D、平等、自愿、公平的原则
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13、以下不属于法律风险的是 A 。 A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险 C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险 D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险
14、最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权 A 承担保证责任。 A、余额、 B、累计发生额 C、首笔发生额 D、最后一笔发生额
15、物权法规定,抵押权人应当在 A 期间行使抵押权;未行使的，人民法院不予保护。 A、主债权诉讼时效 B、抵押合同诉讼时效 C、二年 D、三年
三、多选题(共计10题，每题3分)
1、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与 ABCD 相一致。
A、法律 B、法规 C、准则 D、规则
2、商业银行合规风险管理的目标是 ABCD A、建立健全合规风险管理架构 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、促进全面风险管理体系建设 D、确保依法合规经营
3、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括 ABCD A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性
4、以下在中华人民共和国境内设立的哪些机构可以适用《商业银行合规风险管理指引》? ABCD A、中资商业银行 B、外资独资银行 C、中外合资银行 D、外国银行分行
5、董事会在银行合规管理过程中的职责包括 ABC A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价
第 4 页
共 4 页 C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
6、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受 ABCD 的风险。 A、法律制裁 B、监管处罚 C、重大财务损失 D、声誉损失
7、商业银行应建立与其 ACD 相适应的合规风险管理体系。 A、经营范围 B、员工水平 C、组织结构 D、业务规模
8、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的 ABD A、要素 B、格式 C、具体内容 D、频率
9、下列哪些质押自登记起设立: BCD A、以合法存单为质物的 B、以依法可以转让的股票出质的 C、以可以转让的商标专用权质押的 D、以著作权中的财产权出质的
10、合同生效的要件有： ABCD A、行为人具有相应的民事行为能力 B、意思表示真实 C、不违反法律、行政法规的强制性规定或者社会公共利益 D、合同必须具备法律所要求的形式
四、判断题(共计10题，每题2分)
1、合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。( × )
2、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。(√ )
3、银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。( × )
4、合规负责人可以同时分管业务条线。( × )
5、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。( √)
6、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。( × )
7、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。(× )
8、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。( × )
9、担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。( × )
10、甲银行向乙科技公司订购计算机一批，总价款200万元，并向乙公司支付定金25万元。因乙公司前期接受的订单太多，不能按合同交货，乙公司应向甲银行返还50万元(√ )
6、(单选题)(
)是我行评价合规风险管理有效性的重要方式。 B. 合规检查
7、(判断题)合规风险评估，是指在合规风险识别基础上，应用一定的方法估计和测定合规风险可能导致法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失等相关风险损失的概率和损失大小，以及对本行整体运营产生影响的程度。 对
8、(多选题)以下属于重大合规风险事项的是(ADE)。
A. 在经营活动中因存在的重大制度缺陷，已经或可能造成银行资产损失10万元以上的事项
B. 因合规风险造成的诉讼案件
C. 部门或机构主要负责人收到法纪追究、行政处罚的，内部员工违法犯罪的 D. 因经营活动中发生违规事项，受到处罚损失在5万元以上的事项 E. 涉嫌洗钱案件
9、(判断题) 当风险程度为“中等”的合规风险，且在各自部门或分支机构职权范围内能进行有效防范的，合规管理部门应当向特定部门或分支机构提出处置方案并督导落实。 【错】
10、(判断题)监管机构关于本行的监管意见或建议属于重大合规风险事项。 【错】
12、(判断题)基本制度、管理办法、操作规程等体系文件原则上应在制度专家评审委员会进行制度评审且总行拟文部门自行进行合规性初审后，再将相关资料报送总行合规管理部进行合规性审查。 【对】 3总行合规管理部负责全行的合规咨询事项，包括支行的合规咨询事项 【错】
7本行各管理部门、各业务条线和各分支机构发生下列()情形之一的，应根据本办法规定进行合规问责 【全选】
11、多选题)本行合规考核的目的是()。 【全选】
12、多选题)在合规性审查时，应注意： 【全选】
13、(判断题)合规风险专项报告，是指各报告单位针对管理范围内发生(或潜在)的重大、突发合规风险事项撰写的专题性合规风险分析报告，属于不定期报告。 【对】
关于开展全市建筑业企业资质复查工作的通知
渝建„2009‟115号
各区县(自治县)建委，各有关单位：
为加强我市建筑业企业资质管理，规范企业市场行为，维护建筑市场秩序，根据住房和城乡建设部《建筑业企业资质管理规定》(建设部令159号)和《建筑业企业资质管理规定实施意见》(建市
[2007]241号)等有关要求，结合我市建筑业企业资质管理的实际情况，决定在全市范围内开展建筑业企业资质复查工作，现将有关事宜通知如下：
一、复查范围：
凡是在2008年12月31日之前取得资质的我市施工总承包、专业承包和劳务分包企业都属于本次资质复查的范围。
二、复查时间：
2009年4月1日至2009年10月31日
(一)2009年4月1日至2009年5月31日为复查准备、布臵阶段;
(二)2009年6月1日至2009年6月30日为建筑业企业申报阶段;
(三)2009年7月1日至2009年8月31日为区县(自治县)建委审查阶段;
(四)2009年9月1日至2009年9月31日为市建委审核阶段;
(五)2009年10月1日至2009年10月31日为复查工作总结及资质等级证书换发阶段。
三、复查方式
本次资质复查以网上审查和书面审查相结合的方式进行。除直属企业由市建委直接审查外，其余企业按照属地管理和资质审批权限，属区县(自治县)建委审批的，由各区县(自治县)建委直接做出审查意见，报市建委备案;属市建委或住房和城乡建设部审批的，区县(自治县)建委提出审查建议，报市建委审核。
四、复查内容
(一)企业基本情况：企业经理与“三总师”、建造师等主要专业技术人员情况，企业的注册资本金和净资产;
(二)企业近三年的生产经营状况：企业近三年完成的产值和具有代表性工程的情况，有无质量、安全、市场行为、拖欠农民工工资等方面的违法违规行为;
(三)核查企业申报的书面材料与网上资料是否一致，包括资质证书中的内容与网上填报和审批是否一致。
五、企业申请复查需提供的材料
(一)建筑业企业资质申请表(一式三份);
(二)企业法人营业执照副本(验原件，留复印件);
(三)企业资质证书正、副本(验原件，留复印件);
(四)企业近三年的财务决算年报表和生产情况统计年报表;
(五)企业经理和技术、财务负责人的身份证明、职称证书、任职文件及相关资质标准要求提供的材料(验原件，留复印件);
(六)企业注册执业人员(建造师等)的身份证明、注册执业证书(验原件，留复印件);
(七)企业中、高级专业技术人员的职称证书、身份证明及养老保险凭证(验原件，留复印件);
(八)建筑业企业资质标准要求的企业设备、厂房的相应证明;
(九)企业完成的满足资质标准要求的具有代表性工程的合同及质量验收等相关证明材料;
(十)企业有无《建筑业企业资质管理规定》第二十一条所列不良行为的证明材料;
(十一)资质标准要求的其他有关材料。
复查资料按照《建筑业企业资质管理规定实施意见》(建市
[2007]241号)的资料要求排列装订，并有标明页码的总目录及说明，采用软封面封底，逐页编写页码。
六、复查结论核定
本次资质复查结论分为合格和不合格两种。复查结论为合格的企业按相关规定重新核发资质证书;复查结论为不合格的企业限期进行停业整改，整改期限不得超过两个月，整改过程中企业暂停新接工程，并不得新申请资质。整改后仍为不合格或无故不参加复查的企业，将依法予以降级或注销资质证书，属住房和城乡建设部审批的，建议重新核定其资质等级。
七、复查工作要求
(一)本次资质复查是住房和城乡建设部《建筑业企业资质管理规定》(建设部令第159号)颁布实施以来我市首次开展的建筑业企业资质复查，这对完善我市建筑业企业监督检查制度，加强企业动态监管具有十分重要的意义。各区县(自治县)建委要高度重视，精心准备，抽调骨干，明确工作重点，制定工作计划，确保本次资质复查工作的圆满完成。
(二)区县(自治县)建委和建筑业企业要切实履行工作职责，认真核对上报复查材料，力求数据准确无误，不得漏报、谎报，发现有弄虚作假等违纪行为将严肃处理。
(三)本次资质复查工作结束后，区县(自治县)建委要认真总结经验，注意发现问题，提出合理化建议意见，写出工作总结，并与审查材料、复查意见汇总表一同上报市建委。
联系部门：市建筑管理总站企业一科
联系电话：63670918
二〇〇九年三月十日
之
农房抵押贷款
服务创新
指导老师：刘汝萍
金融0801 丁先騉20080546
一、案例内容
内容提要：重庆农村商业银行全国范围内率先试行农房抵押贷款并逐步在全市全面推广这一惠农政策
关键字：重庆农商行、农房抵押贷款
1、引言：
2010年开始重庆农村商业银行以石柱县为试点，出台了《石柱县农村居民房屋抵押贷款管理办法》，创新了农房抵押这一贷款担保方式，破解了农房抵押难题。贷款额度最高可达房屋评估价值的60%，期限最长可达3年。 重庆农商行的董事长是刘建忠，他曾说：“作为地方最大的银行，也是最大的支农银行，我们始终把创新作为服务‘三农’重要突破口。”
2、相关背景介绍：
农村居民房屋因量多、产权流转难、政策障碍多等因素影响，被称为“沉睡的资本”。《中华人民共和国担保法》等法规规定，农民土地承包经营权不能抵押，但承包林地、四荒地的经营权可以用于抵押。原因在于前者是农民生活的必需品，而后者是农民维持温饱所需之外的生产资料。 而后下发的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》和《关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的意见》，《决定》中的相关表述有“完善农村宅基地制度，严格宅基地管理，依法保障农户宅基地用益物权”，“逐步建立城乡统一的建设用地市场，对依法取得的农村集体经营性建设用地，必须通过统一有形的土地市场、以公开规范的方式转让土地使用权，在符合规划的前提下与国有土地享有平等权益”。 《意见》则首次提出，“探索发展大型农用生产设备、林权、水域滩涂使用权等抵押贷款，规范发展应收账款、股权、仓单、存单等权利质押贷款。原则上，凡不违反现行法律规定、财产权益归属清晰、风险能够有效控制、可用于贷款担保的各类动产和不动产，都可以试点用于贷款担保。”近年来，随着城乡一体化建设进程的加快，如何盘活这些资本，以农村居民房屋为抵押，拓宽“三农”融资渠道，备受各界关注。在重庆农商行启动试点之前，山东莱芜、浙江天台、四川成都、浙江温州等地已陆续启动了农村居民房屋抵押贷款的探索工作。
3、主题内容： 3.1 发现需求
首先是市委、市政府提出的“两翼”农户万元增收工程，深得人心。农户增收是石柱最大的民生，是农民的希望工程。当前农村经济发展已经趋于规模化、集约化。农民想致富，也能致富，所以县政府根据石柱实际，全力推进，确保农户万元增收工程早日实现。去年结合三项制度，村干部走村入户，帮助农民规划新的增收产业，结合三进三同，机关干部带技术、带项目下乡，31%的农户实现了万元增收，一批专业大户增收了20万元以上，农民人均实现1010元，比去年增长25.3%。
在推进万元增收过程中关键是要解决更大规模发展产业的启动资金，解决过河的桥和船。通过调研了解到，农村经济能人、专业大户发展产业融资需求较为强烈，但由于无法提供担保物从银行那里获得贷款支持，制约了发展。
通过调研了解到，一个农业大户自筹10余万元，贷款10余万，年可增收15万至20万，同时还可带动3—5个农户实现万元增收。农房抵押贷款潜力巨大。在石柱有劳动能力的农户约11万，以实现万元增收为目标，按2:1投入产出计算需投入22亿元，按总户数30%的户均贷款10万元计，4万农户则需40亿元。2010年石柱银行存款总余额85亿元，本县贷款30.3亿元，目前，农村新建农房的比例达到41.7%，农房抵押贷款潜力巨大。
3.2 服务的产生与推广
尽管清楚的了解并认识到其中存在的巨大潜力，但就如前面背景介绍中所说，农房抵押贷款在国家法律中是明令禁止的。但由于有了后面出台的两个相关政策，所以就有了变动的机会和可变通的余地。于是作为推出农房抵押贷款的基础和前提条件，政府必须出台相关规定，才能真正将这项创新服务付诸实施。
此后，重庆农商行围绕如何将农户手中“沉睡”的房产资源转化为“活”资本，在借鉴多方经验的基础上，多方磋商，广泛听取农户意见，最终与石柱县农委、县国土房管局联合出台了《石柱县农村居民房屋抵押贷款管理办法(试行)》，明确规定农民以富余农村住房作为担保，就可以向农商行申请贷款。政策的推出，开启了农房抵押在重庆的“破冰之旅”，农房抵押贷款强大的金融支持，助推了全县万元增收工程的突飞猛进，对于创新农村土地流转模式，推动重庆城乡统筹试验区建设具有重要意义。
3.3 解决贷款风险大的问题
钱贷出去了，最重要的就是收回来。之所以国家法律禁止农房抵押贷款，主要原因就在于贷款难收回的问题。虽然有农房作为抵押，但是农房产权流转难，即使银行拿去拍卖，也只能卖给符合规定要求的农民，而不能卖给城镇居民，所以大大限制了农房的流通性。不仅如此，在中国这样的发展中国家，土地承包权、宅基地和房产是农民最后的生存依据，在任何情况下，都不能拿走农民土地承包权、宅基地和房产，否则会引发农民流离失所，影响社会稳定。必须避免农民“失地、失业、失住房”的情况发生。
所以重庆农商行规定，贷款农户均为贷款所在机构服务辖区内的农户、具有集体土地房屋的场镇居民。生产经营项目符合国家产业政策和环保政策、产品有市场、经营有效益、资金流动性强，主要用于养兔、养鸡、养牛、养猪以及粮食、药材收购、食品批发等生产经营活动。均有合法的经济来源，具备按期偿还贷款本息的能力，资信良好，遵纪守法，无恶意不良信用记录，借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁，且所抵押的农房具备《房屋所有权证》和《集体土地使用证》或《房地产权证》，房屋状况良好，无权属纠纷，已使用年限未超过15年。有了以上几个条件，就大大降低了贷款农户还不起贷款的风险。
3.4 农房抵押贷款实验取得四大成效
农房抵押贷款在石柱推行大半年时间取得的成效主要表现在四个方面：
(1)增加了农户融资有效渠道。围绕我县农户万元增收工程，石柱县农商行出台了“3331”支农工程，计划用3年时间，发放贷款3亿元，支持和带动3万农户实现户均增收1万元。农房抵押贷款的推出，破解了农贷抵押难这一瓶颈，拥有农村住房所有权的农户经所在村委会同意后，均可用农村住房抵押贷款，贷款额度最高可达房屋评估价值的60%，期限最长3年，并且实行利率优惠。
(2)实现了银农双赢。长期以来，农户申请的贷款主要是农户小额信用贷款，授信额度较小，最高才3万元，只能满足零星的生产需要。农房抵押贷款推出后，不但解决了农户“贷款难”问题，也解决银行“难贷款”问题，因额度为房屋总价的60%，极大的提高了农户贷款额度。同时，因有房屋作为抵押，在一定程度上减少了银行发放贷款的风险，提高了银行放贷的积极性、主动性。例如：三河镇川主村黄华银利用20万元的农房抵押贷款扩大规模，肉兔养殖由原来的年出栏5000只扩大了年出栏2万只，2010年增加收入15万元。龙沙镇石岭村马培贵，利用农房抵押贷款13.8万元，新租用土地11亩，搭建16个钢架大棚，用于规模化种植草莓、西瓜，2010年增加纯收入25万元。
(3)实现了农农共赢，加快了农村经济发展。目前，农房抵押贷款的农户绝大多数重点是农村专业大户和经济能人，他们都有一颗干事业的决心和信心，农房抵押贷款解决了他们因资金周转困难而无力更好发展的难题，让他们在较短时间便获得了显著效益，成为了万元增收的排头兵和示范户。例如肉兔示范户谭其顺，本身就承担着为周边农户提供兔仔、技术培训和市场销售的任务，带动了近100户农户实现增收。在他们的带动下，今年石柱县的肉兔、土鸡、中药材等产业加快发展，产业规模迅速扩大，集约化程度大大提高。据统计，肉兔、土鸡的出栏量分别达到270万只和160万只，较2009年分别增加160.5万只和20.3万只，中药材产业基地新增2万亩，达到30万亩。同时，农村商贸流通业快速发展，农村消费市场全面激活，农村经济提速发展。
(4)促进了农村优质资产向农商行集中。因此，哪家银行先探索，哪家银行就先占领市场，获得优质客户。
3.5 五大举措保证形成长效机制
针对农房抵押贷款工作存在的无法回避的问题，还需进一步加大工作力度，群策群力做好农房抵押贷款工作。
(1)寻求政策和法律上的认同与支持，使农房抵押合法化，统一本地区农房抵押流转管理办法，明确产权，规范评估、交易流转。同时，建立农房交易平台，实现农房自由交易。
(2)建立内部激励机制，真正实现农房抵押贷款全覆盖。一方面加强贷前调查和贷后管理，严格按照贷款流程操作，严禁弄虚作假而出现道德风险和操作风险;另一方面建立内部激励机制，通过加大考核力度来加快农房抵押贷款的发放进度，有效促进农户万元增收工程的开展。
(3)政府部门设立农房抵押贷款专项风险补偿基金，促进其长期推行，更好地为“三农”发展投入信贷资金，增强金融部门抵抗风险能力，提高放贷的积极性。
(4)制定贴息政策，提高农户积极性和推动农村金融市场健康持续发展。由于农户贷款主要用于养兔、养鸡、养牛、养猪以及粮食、药材收购、食品批发等生产经营活动，因此，此类贷款创收的效益周转周期较长，政府将制定财政贴息政策，提高农户增收积极性和推动农村金融市场健康持续发展。
(5)优化金融生态环境，全方位助推农户万元增收。充分发挥政府的引导作用，通过加强信用体系建设、建立担保公司、发展农业保险等举措，从政策、法规、舆论环境等多方面改善农村金融生态环境，以有效的法律手段保护借贷双方的权利和义务，确保农村金融综合改革取得实效。
4、结尾
石柱县农商行大胆创新农房抵押这一贷款担保方式，有效助推了农户增收。石柱农商行开启的农房抵押在重庆的“破冰之旅”仅仅是个开始，相信这一举措对于创新农村土地流转模式，推动重庆城乡统筹试验区建设将发挥不小的作用。
二、案例分析
1.分析案例中的服务企业所提供的服务有哪些特征。
①无形性。并非完全的无形，贷款款项作为有形部分，服务作为无形部分。
②不一致性。在银行职员给农民贷款的服务过程中，服务标准与服务态度每次都可能会存在差异。
③不可分割。即消费与服务共存。如果没有贷款利息的支付，也就得不到这项服务。
④无存货性。贷款偿还之后，服务也就消失。
2.分析案例中包括哪些类型的创新。
案例中的服务创新属于根本创新型服务中的创始业务，即在现有服务市场中引入新的服务。新鸿基地产开发有限公司首创了对楼房分层销售的模式和分期付款的方式，属于在当时现有的房地产服务中创立了新的服务，而且这种服务当时在别的房地产开发公司是不能得到的，所以属于创始服务。
3.分析案例中突出创新的驱动力。 可以分为内部驱动力和外部驱动力：
其中内部驱动力是重庆农商行自身的成立目的以及发展目标，正如重庆农商行的董事长刘建忠所说，重庆农商行的目标是做地方最大的银行，也要做最大的支农银行，并且把服务“三农”作为整个银行的发展核心，而这些服务创新，都是作为服务三农的重要突破口而存在。也就是说，为了达到他们的发展目标，才促成了这方面的创新。
而外部驱动力则是政府的支持。作为一个直辖市，发展并没有多少年，可以说刚直辖的时候，我们重庆现在还是一个城乡结合部，往往一个学校，正门是城市，后门是乡镇。经过一段时间的发展，乡镇和农村仍然占据很大一部分。近几年，城市化建设也是整个重庆的发展的主要内容。所以作为重庆本地银行，重庆农商行支农业务可以得到很好的政府鼓励与支持。不仅如此，作为本地的小银行，与国有商业银行以及招商银行这种大型股份制银行进行正常的业务竞争也是很吃亏的。而这些大银行忽略的农村业务方面，正是重庆农商行抓住这块市场的大好时机。
4.分析案例中创新的风险及其防范策略
本案例中这款产品的创新面临的风险主要有两个：
①法律风险。因为国家是明令禁止农房抵押贷款的，尽管有新的条规颁布，但毕竟没有法律的效力强。所以也许存在一定的法律风险。
防范措施：与政府合作出台相关地方规定寻求政府支持以规避法律风险。 ②信用风险。有可能会出现农民还不起贷款或者故意不还贷款，而农房本身产权流转难，会出现即使有抵押物，但并不能很好的弥补损失的情况。如果大面积出现还不起贷款的情况，将会导致银行的大量损失。
防范措施：重庆农商行设立创新制度，即他们规定了很多条件限定来降低这种贷款的风险，以至于让他们能够没有后顾之忧的去实施。最大限度的刨去了有可能产生不良贷款的客户，尽最大可能保证了贷款的优良性。
5.分析案例中的新服务开发过程
首先是发现农房抵押贷款需求，然后讨论可能遇到的风险以及解决方法，之后与政府机关联系，取得政府政策上的支持并且做出贷款人的硬性规定，最后进行业务推广抢占市场。
6.分析案例中的服务营销创新
①目标客户的创新。第一点，在大多数银行都将目光放在城市这块大蛋糕并且竞争得头破血流的时候，他们看到了农村这块市场，并且得到政府的政策支持也是他们成功的有力保障。第二点，在大多数银行贷款都面向所有人群的时候，他们这项贷款只面向符合他们苛刻要求的小部分农村人群，以达到减小风险的作用。
②服务产品创新。跟第一点一样，大多数银行都是传统的贷款方式，也不会去尝试这种有悖于法律的新型贷款。而重庆农商行敢于提出问题并且大胆尝试与政府合作，最后取得成功。
7.阐述创新对于该企业的创立及发展的重要性
首先他的创立就是为支农而诞生的，他的创立目的就是一个创新。然后他面向的客户以及他的主要业务也是一个创新。其实也不算是创新，只是在本地而言相对于其他银行，属于一种创新。之后是新业务的创新，最典型的就是本案例中所说的农房抵押贷款，这个在全国范围内也是属于第一个吃螃蟹的银行。这样的创新发展模式，才让这个本地的小银行在激烈的竞争中存活下来，并且先重庆银行一步在香港上市。说到上市，不得不说他的另外一个创新就是，国内大部分企业上市，都是先A股后H股。而重庆农商行走的却是先H股后A股的上市方式，这个创新让重庆农商行的上市时间至少提前了5-10年，就是说可以提前在资本市场融资，也就是说可以更早的得到更多的资金用以发展自己。在全国农村商业银行中，其资产规模、存款规模以及贷款规模均位列第三位，仅次于北京农商行和上海农商行，在所有者权益排名第二，居上海农商行之后。不仅如此，重庆农商行还是国内农村金融机构IPO首家。可以说重庆农商行从创立到发展到上市，无一不是靠的创新，整个企业各个方面全方位的创新，才造就了今天的重庆农商行。
新型城镇化建设中防治腐败问题研究 重庆市綦江区纪委监察局
党的十八大报告指出“新型城镇化是我国现代化建设的历史任务”。它对扩大内需，转变经济发展方式;建设生态文明，实现可持续发展;统筹城乡发展，提高人民生活水平具有重要意义。随着新型城镇化的推进，社会结构、生产方式、组织形式和利益关系正在发生深刻变化，党风廉政建设和反腐败工作也面临许多新情况新问题。现结合在推进新型城镇化进程中反腐倡廉工作遇到的一些新情况、新问题，对如何加强新型城镇化建设中党风廉政建设和反腐败工作进行一些探讨。
一、新型城镇化进程中反腐倡廉工作面临新考验
(一)土地领域违法违纪问题更加突出。随着新型城镇化的发展，土地资源的价值越来越被看高，土地市场的交易也越来越活跃，从而使发生在土地领域的违法违纪案件更容易滋生蔓延。从国土资源部网获悉，2011年全年部、省、市、县四级12336国土资源违法线索处理中心共受理线索8.8万件，反映土地领域违法违规的约5万件，其中约六成是反映未经批准占地问题，而反映西部地区违法用地的线索总量同比上升84%。
(二)工程建设领域违法违纪问题更加突出。新型城镇化建设，带来了大量的基础设施和工程建设项目的建设，基础设施和工程建设项目的高额利润，不仅成为建筑商眼中的“肥肉”，同时也让一些手握项目审批权的领导干部“眼红”，千方百计想从中分得“一杯羹”。中央纪委监察部专门成立了工程建设领域专项治理领导小组办公室，成立了专项治理举报电话12388，截至2012年8月底，全国纪检监察机关共受理工程建设领域违纪违法问题举报5.07万件，立案2.71万件，给予党纪政纪处分1.81万人，其中厅(局)级干部94人，县(处)级干部1697人，移送司法机关处理9794人。
(三)侵害群众利益违法违纪问题更加突出。新型城镇化建设，必然会涉及到旧城改造、房屋拆迁、土地征用、环境保护等关系群众切身利益的事情，一些党员干部便利用职权冒领、贪占、截留、挪用等形式非法占有拆迁安置、土地补偿等款项。浙江苍南一村出纳，利用职务之便以公款私偿个人债务，通过采用假冒他人签名等手段，擅自截留村民房屋拆迁补偿款，挪用公款共计58万元;据网易报道，云南昆明一城中村居民，在与负责改造城中村的房地产商商谈赔偿事宜期间，家中两栋楼房被夷为平地，房中财物均被掩埋在钢筋水泥之下;广州越秀区杨箕村在开发建设中，封住了出村的道路，还被挖沟围住了房子，给村民的日常生活造成了极大的困扰……种种问题，屡有发生。
(四)涉及规划、环评审批的违法违纪问题更加突出。一些手握规划审批权力的工作人员，利用职权收受贿赂，使得不法企业获取不当利益。一些环评部门工作人员利用手中的审批职权，以指定或变相指定的方式为评估、勘察设计、工程监理等中介组织招揽业务，从中收受贿赂。环保部近日透露，全国501家环评机构中有88家因隐瞒有关情况、提供虚假材料等被查出问题，同时对49名违规环评人员给予通报批评。
这些新情况、新特点，必须引起我们高度警觉，做到警钟长鸣，务必保持清醒头脑，必须增强廉政风险意识，提高抵御风险的能力，树立正确的世界观、人生观和价值观，正确运用手中权力，绝不能以权谋私。
二、新型城镇化进程中违法违纪问题的主客观原因
(一)从主观上分析。一是领导因素。在新型城镇化进程中，一些地方和领导急功近利，重经济增长轻廉政建设，眼睛盯住的是项目引进数量、经济增长指标。还有一些地方在制定干部绩效考核方案和提拔使用干部时，往往以经济增长速度为主，忽视发展质量、干部群众的评价。二是监督因素。面对新的经济领域和经济形式，监督管理明显滞后，形成了监督空白，导致这些成为腐败的高发区。加上一些地区和部门对牵涉人、财、物的重要政务，公开的很少，使民主监督也显得很无力。
(二)从客观上分析。一是教育因素。当前廉政教育形式很多，力度也不小，但是由于教育内容、教育方式等方面跟不上时代变化的步伐，廉政教育很难入脑入心，收不到应有的成效。二是制度因素。经济体制转型时期，许多制度和措施都处在探索过程中，适应市场经济要求的管理体制和监督制约机制无法在短时期内建立和完善，还存在许多缺陷，给了腐败分子可乘之机。
三、新型城镇化进程中反腐倡廉工作的对策思考
(一)建立办事公开机制。一是要遵循全面、真实、及时、便民和有利监督的原则依法办事公开。二是要按照办事公开的法定时限和承诺时限公开办事内容、办事过程和办事结果。三是要对公众普遍关注和涉及其切身利益的重要事项，实行决策前公开、实施过程动态公开和实施结果公开。
(二)建立权力规范运行机制。一是要明确权力责任，做到权力与责任相统一。二是要明确用权规则，促使领导干部谨慎用权，依法规范用权。三是要科学分解权力，防止权力过于集中，从而达到遏制和减少腐败行为发生的目的。四是要限制公务人员自由裁量权，对自由裁量权实行分级实施，定性定量操作，减少基层执法人员的随意性，防止以权谋私行为的发生。
(三)建立制度管理机制。一是要创造公开、公正、公平的办事制度，加大违法办事的惩治力度，对出现的违法违纪案件严格依照制度处理，做到奖惩严明。二是建立具有强大约束力和不可人为控制的事前监督和事后惩罚制度，尽快建立起行政办事的信息化管理系统，通过网络及高科技手段来加强办事的监督，把事后监督变为事前和事中监督，从而使问题公开化、明朗化。
(四)建立监督制约机制。一是完善监督体制，构建有效的监督网络。二是扩大群众监督范围，以信访举报、民主廉政评议、行风评议等活动为载体，把群众监督和纪检监察监督结合起来，为群众参与监督创造更多的有利条件。三是发挥新闻舆论的监督作用，以新闻媒介为载体，以反映公众的呼声、提供舆论信息为手段，对党和国家机关及国家公职人员的行为进行监督。
(五)建立廉政教育机制。一是大力开展理想信念和宗旨教育。开展中国特色社会主义核心价值体系教育和为人民服务宗旨教育，始终保持共产主义坚定信念，自觉做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。二是强化党的优良传统和作风教育。深入开展社会主义荣辱观教育和改进工作作风、密切联系群众教育，培养良好的道德情操，规范党员干部的从政行为。三是认真开展党纪条规和廉洁自律教育。认真组织学习中央、省、市的政策方针，学习党纪条规和法律法规，学习党员干部廉洁自律各项规定，努力提高党员干部正确执行政策和依法办事的能力。
责任编辑： 杨国祥
