由于我国金融行业采用的是分业经营，银行无法全面涉足除了银行牌照之外的业务，这一政策导致银行只能代销一些产品，比如基金、保险等，却不能充分的整合这些产品。另外一方面，也是由于市场的原因，导致银行不能实现市场增值，制约了个人理财业务的发展，使得个人理财业务发展落后，只能停留在传统的模式。
对于我国人民的保守思想，很多人对理财抱着观看的态度，对理财业务的理解程度很低。导致这种原因是因为银行的市场营销观念不强，人们不能更好的了解个人理财，导致业务扩展不足，导致银行的产品不能得到更好的营销。
我国银行个人理财都是结合证券、外汇、保险等产品的组合，没有专门针对客户进行专业设计的理财产品，导致我国银行个人理财领域非常单一，结构也不合理，使得投资领域较低，这也是我国银行个人理财的问题所在。
理财业务涉及面广，它不仅涉及各种产品的投资规划，还包括对客户进行教育规划、住房规划、风险规划和退休规划，需要满足居民长期的生活目标规划，是一项高难度工作。并且据统计，在未来5到10年内理财规划师将会成为一个很热门的职业，但这个职业的要求度也是非常高的，即使是参加过专业培训，也远远不能达到客户经理所需要的专业素养，很少一部分理财规划师拥有CPA和CFA等证书。所以，在个人理财方面的专业人才是非常的匮乏。
在2011年银行监管部门就已经下发关于加强银行个人理财业务风险管理的通知，其中通知中明确规定银行理财业务必须与国家规定保持一致，不得超过国家法律规定的领域。我国在理财方面存在很多的漏洞，比如银行的理财产品被用做银行的还款或者是归还融资利息。目前我国明确规定要大力监督理财行业的资金使用情况，确保理财资金符合合同中规定的情况。但是从我国的实际情况来看，银行的监督工作存在很多的问题，并且他们并没有后续的弥补这些问题。在目前的理财市场中，由于各种中介公司的参与，导致理财市场他们之间的业务越来越不明确，同时这也使理财市场更加难以控制。
我们必须要借鉴其他国家的良好的方案，寻找适合本国的个人理财方案，必须根据我国的国情，以及我国各地区的经济状况和客户的需求，来找到适合自己国家发展的策略和方法。
我们要合理审批客户的理财项目，从申请到结束都不要拖延，积极高效地完成理财业务。这就使得在理财时，各部门必须相互配合，并且要求工作人员工作素质要高，工作积极，对客户的了解度要高，这才能使得理财项目高效有序地进行。
对于金融理财产品进行积极创新，对于商业银行的可经营品种进行增加，开办例如个人抵押贷款、将住房储蓄贷款、个人汇兑、个人活期支票和旅行支票等个人投资理财服务的业务，并且将这些业务与吸收活期存款结合起来。同时还要根据实际情况,智能的开展延时服务，将自助提款机、转账机、电话银行、网上银行、“一柜通”等充分利用起来，运用这些先进手段改变以往个人金融服务以机构网点为中心的形态，更好的实行不受时间、地域等限制的全天候服务。
要想降低个人理财的风险，就必须加强工作人员的培训，我们应该要对工作人员进行进修的机会，培养员工端正的服务理念，鼓励员工考取多种证书，为理财行业培养出一批优秀的人才。
个人理财业务发展进行规范，需要对个人投资理财的风险进行重点防范，同时还要加强对商业银行个人金融业务的内部控制，因为提高经济效益的重要途径其中之一就是改善其管理。商业银行还需要成立专门部门，专门对新业务的开发、研究、管理以及协调进行管理。同时新业务需要实行集中领导、归口管理的管理方式来理顺和规范业务动作，用良好声誉和高品质服务来吸引忠实客户，并且加快建设项目质量和风险控制评价系统，建立内部质量保证制度用来规避执业责任风险，对业务风险进行保险来最低程度减小损失登。这样不仅质量有保障，还对风险进行了强化控制，并且创造了一个较为宽松的环境。
我们必须加强对银行个人理财业务的监管，它不仅是银行主要收入的来源，也是我国人民实现经济增值的重要方法。所以，我们必须要解决在个人理财中所面临的问题，要积极的解决，这样不仅有助于我国国民经济的发展，也有助于我国理财行业的发展。
摘要：商业银行个人理财业务是目前银行利润的主要来源之一，它是通过了解客户信息和客户的资产，对客户的财务状况进行分析，根据客户具体的需求制定出符合客户的财务目标和方案，并且为客户理财目标提供的一系列的金融服务，是一项成熟的金融产品。但是只要是投资就会有风险，在理财服务活动中这些风险都是由客户或者客户按照合同约定来承担，所以对于银行个人理财出现的问题和面对的风险，我们必须积极地去面对和解决。下面我们主要对银行个人理财产品存在的问题进行分析，并提出相应的对策。
关键词：银行个人理财产品,存在问题,对策
[1] 程丽.我国商业银行个人理财的问题及对策[J].财经界(学术版),2013(2).
[2] 郭赛君.我国商业银行金融产品创新策略探讨[J].海南金融,2011(4).
[3] 彭凌我国商业银行个人理财产品的问题及对策[J].生产力研究,2010(2).
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