大数据时代商业银行的营销策略探讨

随着信息技术发展, 银行业步入大数据的时代。商业银行的营销观念和模式也更加趋向人性化, 营销渠道也更加依赖于数据, 这将改变商业银行传统的营销模式, 促进商业银行产品服务创新的发展。

一、大数据概述

大数据源于英文“Big Data”一词, 虽然大数据的关注度日益增加, 但并未形成统一的意见及严格的概念。

麦肯锡全球研究所在《大数据:创新、竞争和生产力的下一个前沿》中是这么定义它的:大数据通常是指大小规格超越传统数据库软件工具抓取、存储、管理和分析能力的数据群。在《大数据》中, 涂子沛指出, 在信息时代人们倾向于把所有的信息储存在计算机中, 无论是数字或图片、视频或音乐等统称为数据;他认为数据是信息的基础、是竞争的关键, 数据能够创造利润与价值, 数据竞争将成为经济竞争的必然。

作为特殊的服务业, 商业银行的生态环境发生了极大的改变, 随着业务的发展, 客户数据和交易数据成为商业银行的重要资产, 复杂的数据考验着银行的数据处理和分析能力。因此, 掌握大数据已成为提升商业银行竞争优势的必要条件。

二、大数据时代商业银行面临的机遇与挑战

1. 大数据时代商业银行面临的机遇

大数据的应用全面调整和深度整合了商业银行的经营理念、管理模式, 增强了核心竞争力, 为商业银行的发展带来了机遇。

第一, 有利于加速商业银行产品创新, 展现其强大实力。目前, 我国商业银行服务同质化, 产品差异化程度小, 商业银行利用大数据海量的客户信息, 可以建立多种合理的产品组合, 设计具有竞争力的创新产品, 准备把握交易机会和交易策略, 展现其创新能力与强大实力。

第二, 有利于降低营销成本和信息收集成本, 提高其经营效率。与传统广告相比, 大数据可使商业银行根据实时性的效果反馈, 及时对广告投放进行调整, 有效降低商业银行的广告成本。大数据背景下, 系统在一定的计算机技术支撑下自动收集客户的信息, 真实准确地了解客户的实际情况, 商业银行运算能力强大的电子系统将客户拓展的边际成本削减至几乎为零, 可有机会通过低端客户资源来赚取不菲的利润。

第三, 有利于培养专业的客户服务人才, 提升客户服务水平。在互联网技术支撑下, 商业银行可以收集到大量的客户交易数据, 通过对数据的充分利用和深度挖掘, 专业的服务人才总结出消费者偏好, 准确掌握消费者金融需求, 为客户提供个性化、精准化的服务方案。

2. 大数据时代商业银行面临的挑战

第一, 大数据时代下的新型金融业态将加剧银行业的竞争。随着大数据的应用于发展, 金融边界越来越模糊, 同业竞争不断加剧, 对传统金融融资格局和中介带来冲击, 第三方支付模式改变了银行传统的柜面结算业务的地位, 电商平台拥有庞大客户数据信息和丰富的数据挖掘、分析能力, 正在瓜分传统银行的市场份额。

第二, 大数据时代商业银行存在的风险。商业银行在构建数据存储终端时, 核心设备和技术依赖与国外, 影响国内金融业安全;数据的存储往往由第三方服务器实现, 若第三方将数据泄露, 将会对银行交易记录、客户信息造成极大威胁。

第三, 大数据金融分析人员较为匮乏。随着中国银行业的发展与转型, 不断发展的数据分析技术致使相关数据分析人才的需求上升, 商业银行迫切要求开发应用软件, 人才队伍建设无法满足大数据业务增长的需要。同时, 与专业软件公司相比, 银行研发人员缺少有效学习载体, 掌握大数据技术的深度有待提高。

三、大数据时代背景下的商业银行营销策略探析

1. 拓宽渠道

大数据时代有利于商业银行与客户进行多渠道互动, 全面整合各种渠道, 并增加社交网站等新的客户接触点。渠道的拓宽促使商业银行积极收集大量客户信息, 从而挖掘客户需求, 有利于改变传统思维, 制定合理的产品创新策略。商业银行应充分利用微信、微博等新媒体, 与门口网站等电子渠道整合, 开展全新综合营销服务平台。

2. 精准化营销策略

大数据时代, 商业银行通过分析客户行为、预测需求实现精准营销, 提高营销效率。商业银行通过对大数据的挖掘、抽取、分析确定受众群体, 跟踪客户的日常活动轨迹及基础业务使用规律, 从而进行产品完善, 并适时促销, 引导客户选择, 对客户进行精准的点对点的营销。

3. 客户关系管理营销策略

大数据有分类和预测、聚类分析、数据关联分析等功能与作用。商业银行利用全量的客户数据信息, 及精准营销的实际需求, 多维度对客户精准分类, 构建客户忠诚度评价体系, 搭建客户关系管理数据综合平台, 加强数据运用, 提升销售效果, 提高客户忠诚度, 进而改善客户关系管理, 提高经营绩效。

4. 个性化营销策略

在传统营销模式中, 商业银行营销一般只关注年龄、购买次数等结构化数据, 但在大数据时代, 结构化数据可能只占10%, 而其他的90%如购买过程、点击频率等都是非结构化数据, 对非结构化数据的分析可以全面了解客户的心里与需求, 分出不同的客户群体然后向这些客户群采取更有针对性的服务。

作为服务性行业, 商业银行在未来充满机遇与挑战的市场中, 只有在其营销策略中充分利用大数据, 对大数据进行深入剖析, 才能形成持久的竞争力, 促进商业银行不断发展。

摘要：自2012年以来, 大数据一词成了人类生活的代名词, 如今, 数据几乎渗透到每个行业每个领域, 成为重要的生产因素。大数据的数量大、类型多、时效快、价值密度低的特点, 让时代充满了变数和乐趣。在大数据时代背景下, 商业银行面临了一系列的机遇与挑战, 商业银行传统营销策略也不断发生变化。本文对大数据给商业银行带来的机遇与挑战进行分析, 并探讨其营销策略。

关键词：大数据,商业银行,机遇与挑战,营销策略

参考文献

[1] 谢清河.大数据时代我国商业银行发展问题研究[J].南方金融, 2014, 11:12-17.

[2] 王益锋, 鲁健健.大数据背景下的现代企业营销战略[J].现代企业, 2015, 01:7-8.