交易系统的检测
【摘要】交易系统从创建到真正证明是成功的交易系统要通过重重检验，而且创建者可能会在检验过程中对交易系统的一些细节问题进行修改和优化。这些检验对交易系统的稳健性起到不可磨灭的作用，本文从实际操作角度来谈交易系统的检验过程和其中的注意事项。
【关键词】交易系统 历史数据检验 盘中模拟检验 实盘检验
从交易系统的检验程序上讲，交易系统应该经过历史数据检验、盘中模拟检验和实盘检验三个环节。
一、历史数据检验
历史数据检验是利用历史数据进行检验，中长线系统需要几年甚至几十年的数据，短线系统需要的数据时间跨度不大。找到数据之后需要做数据的初步处理，看数据跨度中是否具有运行交易系统所需要的相对稳定性的外在环境，要关注交易制度、保证金水平、佣金水平、市场参与者是否有重要变化、交易税收变化、期货主力合约的换月等问题。在对历史数据进行预处理后就可以使用交易系统进行测试，在进行测试过程中应该注意如下的一些问题：
一是由于历史行情特别是K线图是一根一根K线进行历史回顾的，它是一下子就跳出来的，这和实际交易过程中K线图是随时间变化的实际情况是不一致的，这个小细节的不同是会影响盘后历史数据的测试结果的。一般而言由于如果K线是瞬时出现的话，这会影响交易者的后续判断，特别是大阴大阳的时候。举例来说，盘后交易当看到后面是根大阳线的时候，下意识的就会在前面进行买入或持有买入头寸的想法，而实际过程中如果大阳线是在K线的最后一小段时间暴涨出来的话，交易者可能因为注意力不集中或对暴涨行情准备不足而错过。显然盘后的测试成绩好于实际。
二是历史行情的测试中应该注意滑点的影响，特别是大资金量。大多数人的止损止赢点都会参照重要的技术位，由于很多的交易者使用差不多的技术分析手段，很容易在一些关键点位出现同时同方向的操作，实际交易中成交的点位数比盘后模拟交易差得较多。例如股指期货，如果是一个重要的突破位，实际成交可以和前期突破参考位相差1点以上。
三是历史数据的检验最重要的不是看交易系统产生了多大的收益，更重要的是看最大资金回撤幅度和风险收益比这两个重要指标。一般而言年收益在10%以上就可以通过收益能力检验。交易系统最重要的是风险检验。最大资金回撤率就是其中最重要的一个，一般而言交易系统应该将总资金的最大回撤控制在20%以内。实际上最大资金回撤是我们确定交易本金最重要的一个计算指标。例如股指交易系统历史数据检测发现最大的累积亏损是200个点，也就是6万亏损，资金方的最大风险承受是20%亏损，这样依据历史数据至少的本金就应该是6万除以20%得到30万的本金。这就解决了一个交易1手至少需要多少资金的重要资金管理问题。另外一个指标风险收益比最少应该在1.2以上，低于1.2如果交易次数和滑点较多的话就很难盈利了。其他的统计指标如正确率、交易次数、最大单次盈利、最大单次亏损、最大连亏次数、最大连赢次数、平均每次盈利、平均每次亏损等指标都是第二位的，当然这些指标可以更加清楚的展现交易系统的收益风险特性。
二、盘中模拟检验
盘中模拟交易的作用是进一步模拟真实交易情况。在历史数据测试中进行回顾测试，很可能交易者对行情进行较多次数的测试后对行情具有某种程度的记忆性，这种记忆性会将交易成绩优化。盘中模拟交易最大的好处就是完全在新的环境下进行测试，这种测试一般来说只有两点和真实交易不同。
(一)冲击成本在盘中模拟交易测试不出来
冲击成本是不能以理想的即时价格进行成交的成本，行业称滑点，流动性越差或者短期波动剧烈的交易品种滑点较大。滑点问题是交易者的隐形成本，在一些交易者普遍一致行动或者短时间的交易资金特别大的时候滑点问题就非常突出。一些交易频繁的短线交易系统在历史数据测试阶段即使考虑手续费都可能是盈利的交易系统但在真实的环境下就是因为滑点较大而变成失败的交易系统。盘中模拟测试无论是手动的记录形式还是使用模拟交易软件来进行都不能测算出真正的冲击成本，冲击成本只有在真实的交易中才能体现出来，而且对交易绝对是负面影响，甚至对于某些滑点敏感的交易系统是最重要的影响因素。
(二)交易者交易心态
模拟交易和真实交易最大的不同在于心态不同，模拟交易由于是模拟资金，赚了变不了现，亏了不心疼，所以模拟交易心态较真实交易心态要平和的多。而一般情况理性的交易需要平静的心态，在模拟交易中很容易就做到平静，所以交易成绩会比较好。但是一旦进入真实的交易环境，交易者的交易心态就会波动，只要一波动，交易就会或多或少的变形，很多交易者实在过不了心态这关就干脆走向程序化方向以期来规避交易心态对交易的负面影响作用。
三、实盘检验
最重要的检验过程是实盘检验，检验过程需要注意的事项有：
(一)滑点的真实影响效果
真实的滑点影响效果只能在实际的交易中去体验，特别是滑点影响敏感的交易系统。如果真实的滑点影响较大，超出预期就直接会导致交易系统失败或大幅减少收益的情况。即使滑点影响不大的交易系统也要严格检验滑点对成本的影响程度，因为一般而言滑点都是不利于交易者的。
如果是准备大资金操作就要做大资金滑点专项测试，大资金滑点测试最好事前准备好一些算法交易程序来进行测试，比较一下那种算法模型更好一些，尽量将滑点影響减少到最少。
(二)检验心态对交易效果的偏离程度
只要是真实交易，除了程序化执行外，主观手动交易一般而言不能做到100%的理想交易，多多少少都有偏差。这种偏差是否在可接受范围内就是一个重要的检验项目，因为交易收益率对交易心态是最为敏感的，如果心态失衡导致赚钱的交易不赚足或者根本就不做，又或是不断地在弱信号出现时频频出手亏损，这样的话70%的执行率就可能将盘后模拟交易收益不错的交易系统变成负收益交易结果。更重要的是心态失衡所导致的执行率不高的问题还很难解决，要去掉人性中的一些本性或根深蒂固的东西是非常困难的一件事。
(三)检验交易系统的常规交易特性
经过最好200笔左右的交易，然后统计分析该交易系统的总体交易特征，如收益率、正确率、风险收益比、最大连续亏损、最大资金回撤、平均每次盈利、平均每次亏损、利润和少交易费用的占比等等指标。除了进行总体分析外最好还要将行情分为上升趋势、下降趋势和盘整三种交易背景，看看交易系统的表现力如何等结构分析。
如果经过这三重检验，交易者就对交易系统比检验前有更深的认识和更强的自信。在实际的交易过程中就拥有更多的胜算。
作者简介：罗威(1975-)，男，汉，四川万源人，毕业于中南财经政法大学，硕士，讲师，任职于重庆工商大学融智学院金融系，研究方向：证券投资。
作者：罗威
外汇保证金交易业务是指银行业金融机构向投资者提供的具有杠杆交易性质的外汇交易业务，投资者以获取外汇交易盈利为目的，实际投资一定数量资金，作为交易保证金后，便可按一定的杠杆倍数将保证金金额进行放大，从而使实际进行的外汇交易的合同金额超出投资者实际投资的交易保证金金额。“外汇保证金交易”可以“本金放大”和“多空双向选择”，与期货交易类似，可以长线操作，不必当日平仓，而且可以24小时交易。近年来，境内个人外汇保证金交易需求不断上升。当前，在我国境内通过网络平台提供、参与外汇保证金交易均为非法，但居民对利用保证金交易实现外汇资产的保值增值确有一定的需求。研究放开保证金交易对形成更加开放的外汇市场、提升人民币汇率市场化程度有一定帮助。
一、放开个人外汇保证金交易的必要性
(一)自有外汇保值增值需求
随着“藏汇于民”的实施，部分居民已经持有相当数量的外汇资产，为实现外汇资金需要保值增值，部分居民有将低息外币转换为高息外币的需求。以中国银行为例，如目前1年期的美元存款利率为0.75%，1年期港币存款利率为0.7%，1年期澳元存款利率高达0.85%。居民需要一种交易快捷、成本低廉的方式，将低息外汇资金转变为高息外币资金进行保值增值。
(二)资产配置的需求
随着居民财富的积累，部分居民有进行币种转换、分散风险的需求，实现“不将全部鸡蛋放一个篮子里”的目的。尤其当前，人民币资产配置渠道仍然较窄，股市投资收益不确定，房地产市场价格虚高，居民需要便捷、灵活、低成本的配置外币资产的方式进行本外币资产间的快速切换，防范人民币贬值可能带来的损失，达到资产配置的目的。
(三)博取高收益
部分居民为获取较高的投资收益，需要以加杠杆的方式进行投资。目前商业银行也推出了“个人实盘外汇买卖交易”，即外汇宝，但是该产品不能加杠杆，只能实现自有外汇币种间转换的交易，不能满足居民获得高收益的需求。
二、放开外汇保证金交易的路径选择
发展外汇保证金交易，应以服务实体经济、推进人民币汇率市场化改革、促进市场主体外汇资金增值保值为原则，在充分尊重市场需求、有效防范交易风险基础上，按照功能监管、循序渐进、分段推进的总体思路推进实施：
(一)银行代客参与境外外汇保证金交易
成立合格外汇代理商，筛选符合资质的境内银行作为外匯代理商角色，代客在伦敦、纽约、东京、香港等中资投资机构交易商(中资银行境外分行等)参与外汇保证金市场交易。年交易总额度控制在客户个人年度外汇购汇额度以内，交易杠杆不高于 10 倍。建立交易数据报送制度，银行代客交易数据须每日报送外汇管理部门。出现异常情况时，银行有报送相关情况的责任与义务。该阶段的主要目的是引导境内经营机构、投资者熟悉外汇保证金交易产品，为境内外汇保证金交易发展提供成熟经验。
(二)银行作为交易商开展境内场外外汇保证金交易
建立境内外汇保证金市场，由境内银行作为外汇交易流动性和价格提供方开展外汇保证金交易。采用双边交易、双边清算模式。实行单一银行交易模式，即客户向银行一对一发起询价或直接接受银行报价。银行应将外汇保证金交易纳入现有交易报告库，并按日监测对客户的外汇保证金交易情况。该阶段的主要目的是在境内初步建立合法、合规、统一的场外外汇保证金交易市场。
(三)发展标准化场内外汇保证金交易市场
将外汇保证金交易引入场内，并推出官方的交易平台。交易平台参与主体包括做市商、交易所、交易所会员单位、客户。其中，做市商的责任是对交易所内的所有外汇保证金交易持续提供合理的双向报价。机构会员申请并经交易所审查后，可获得做市资格。交易所负责从做市商所有报价中选择最优价格报给交易所会员。投资者可以通过交易所登录到会员单位，再将订单通过交易所与银行等进行撮合成交。客户须通过在交易所取得交易资格的外汇公司开设外汇保证金交易账户后，在开设账户的会员单位买卖外汇。
三、外汇保证金交易管理框架设计
开放外汇保证金交易，应建立完善的管理框架、实施严格的准入退出制度、设置完备的交易规则和流程、明确保证金托管规定等，以防范交易风险。
(一)实施严格的市场准入、退出机制
准入方面，实行注册会员制，从事外汇保证金交易业务的金融机构、做市商、经纪商等须依法进行注册申请，成为会员后持牌经营，并需满足一定的净资产、资本充足率等要求。相关从业人员须具备相关专业资质，可由外汇局负责组织一定的教育培训，对合格的从业人员颁发相应的资格证书。退出方面，会员单位可在依法合规保证投资者权益的基础上，主动申请退出会员资格。外汇局、外汇交易中心、交易所在严格审查后，准许其退出。监管机构对会员单位的日常经营情况进行严密监测，依法开展非现场和现场核查，并根据会员单位违规情节的严重程度，采取责令改正、限制交易品种、暂停业务、吊销营业牌照等处理措施。
(二)设置完善合理的交易规则
一是确定杠杆倍数上限。美国规定主要货币对外汇保证金交易杠杆不得超过 50：1，日本则规定所有交易杠杆不得超过 25：1。我国也应对外汇保证金业务设置适当比例的杠杆，以控制风险，如规定主要货币对杠杆不得超过 20 倍，其他货币对不得超过10倍。 二是场内+场外两种交易模式。时机成熟时建立交易所，开展场内交易并清算，同时发展场外交易，投资者订单不进行市场交易，直接通过交易商在客户间进行撮合成交。 三是对投资者保证金资金实行专门统一管理。交易资金实行第三方托管，将投资者个人账户和交易所账户分开管理，要求交易会员将客户资金存入指定的托管银行，有效保护投资资金安全。
(三)设置清晰的交易流程和渠道
我国外汇保证金交易若由银行作为交易商，交易渠道可通过银行网上银行、手机银行以及电话进行交易。外汇保证金账户的开立、保证金转账、交易均通过电子渠道完成，并由银行提供电子对账单。发展场内外汇保证金交易市场，则需建立官方的交易平台，投资者在持牌会员机构开户后，可登录交易平台开展交易。
(四)明确对外汇保证金投资收益结汇等方面的政策规定
客户结清交易仓位后办理投资收益结汇可比照 B 股投资收益结汇规定办理。所有申请结汇的投资收益须具有真实的交易背景，投资者以自有外汇资金进行外汇保证金投资的，投资本金不得结汇，收益部分可以结汇;以人民币资金购汇进行外汇保证金投资的，投资本金和投资收益均可结汇。在个人年度结汇限额以内的，可直接在银行办理;超过个人年度结汇限额的，由外汇局审核后办理。
(五)明确外汇保证金交易的管理部门
外汇保证金监管涉及多个职能部门，在现有的监管体制前提下，可由外汇管理部门实行功能监管。主要原因，一是《外汇管理条例》第四条规定“境内机构、境内个人的外汇收支或者外汇经营活动，以及境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动，适用本条例。”可见外汇保证金交易应当受《外汇管理条例》的管制。 二是外汇保证金在金融会计上属于资本项目，一些投资者已在国外外汇交易商平台交易，带来一些资金的流入流出问题，因此由外汇局对外汇保证金业务进行监管较为合理。
四、开放外汇保证金交易制度体系设计
(一)建立投资者保护制度
一是建立合格投资者制度。合格投资者指具备相应风险知识和风险承担能力的投资者，并对合格投资者设立统计标识。参考《关于归案金融机构资产管理业务的指导意见》(银发[2018]106号)，拟规定合格投资者符合以下标准：具备2年以上投资经历，且满足以下条件之一：1.家庭金融净资产不低于300万元;2.家庭金融资产不低于500万元;3.近3年本人平均年收入不低于40万元。合格投资者在经过相应测试及模拟交易后即可开展外汇保证金交易，保证金总额不受限制，保证金比例不得低于5%。保证金应为合法的自有资金，不得来源于借款或贷款。根据合格投资者制度实施和完善情况，逐步放开一般投资者参与外汇保证金交易。一般投资者保证金上限为等值5万美元，考虑到外汇交易低波动性的情况，允许一般投资者最低保证金比例为10%。二是建立健全投资者教育制度。参与外汇保证金交易的所有投资者必须参加相应的测试，测试投资者的风险倾向和外汇交易知识。风险倾向与自身财务能力不相符或外汇知识不达标，不得参与外汇保证金交易。每年金融机构负责要求投资者进行风险教育，完成风险教育答卷。外汇局对金融机构开展投资者风险教育或答卷情况进行考核，教育通过率或答卷通过率低于80%的，暂停营销新客户。三是加强金融消费者保护制度。要求银行建立相应的金融消费者保护制度，涵盖从客户开户、咨询、交易、保证金结算的全过程。外汇局负责对金融机构金融消费者保护情况进行检查核查，要求金融机构建立内控制度，避免投资者被欺诈或者诱导从事高风险业务。金融机构必须充分向客户提示风险和零和交易的实质。不能向客户承诺高额收益或固定收益，不得将外汇保证金交易宣传为理财、基金等。客户被欺诈时，可以找外汇局投诉或寻求保护。
(二)建立机构管理制度
在个人实盘外汇买卖交易的基础上，推进外汇保证金业务开放。一是对业务范围进行嚴格限定。明确定性外汇保证金业务属于金融业务，只有在获得监管部门批准的金融机构才能开展相应业务。实践中，先放开具有个人结售汇业务资格的境内银行类金融机构开展外汇保证金业务。外汇保证金交易咨询或顾问业务需要在限定的咨询或分析范围内，不得变相从事外汇保证金交易业务。其他机构不得通过互联网等机构变相从事外汇保证金交易业务。对于违规从事相关业务者，外汇局有权予以取缔、处罚。通过非法机构参与外汇保证金业务的投资者不受法律保护。二是实施严格的准入管理。外汇局负责银行机构开展外汇保证金业务的准入管理。全国性商业银行由总行向外汇局总局申办相关业务，全国性商业银行的地方分支机构向所在地外汇局报备。地方性法人机构向省级外汇局申办外汇保证金业务。外汇局在办理准入过程中负责审核银行业务系统建设、内控管理制度、资金结算系统及金融消费者权益保护制度等内容。三是建立完善的业务系统。制定商业银行外汇保证金业务网上交易系统标准，规范交易数据报送、银行结售汇敞口、客户保证金变动、杠杆率等数据的报送要求。商业银行必须按照相关标准完善业务系统，保证系统的稳定运行。四是建立完善的风险敞口管理制度。投资者参与外汇保证金交易，实际上是保证金交易的结售汇业务。投资者叙做买卖交易后，银行会产生相应的结售汇风险敞口，且相应风险敞口的变动非常频繁。商业银行应制定风险敞口管理制度，对保留隔夜敞口、平仓等操作过程制定合理的制度，有效管理风险敞口的影响，避免对银行间市场产生冲击。
(三)建立交易盯市制度
一是盯市制度。在每个交易日结束之后，银行结算部门先计算出当日外汇保证金交易的结算价格，核算出每人每笔交易的盈亏数额，以此调整投资者的保证金帐户，将盈利记入帐户的贷方，将亏损记入帐户的借方。若保证金帐户上贷方金额低于保证金要求，通知该会员在限期内缴纳追加保证金以达到初始保证金水平，否则不能参加下一交易日的交易。二是保证金结算制度。投资者开户后按要求缴纳初始保证金，结算部门在每日闭市后计算、检查保证金账户余额，通过适时发出追加保证金通知，使保证金余额维持在一定水平之上，防止负债现象的发生。其具体执行过程如下：在每一交易日结束之后，结算部门根据全日成交情况计算出当日结算价，据此计算每个会员持仓的浮动盈亏，调整会员保证金账户的可动用余额。三是强制平仓制度。若调整后的保证金余额小于维持保证金，交易所便发出通知，要求投资者在下一交易日开市之前追加保证金，若投资者不能按时追加保证金，银行将有权强行平仓。
(四)建立完善的宏观审慎调控框架
一是建立外汇保证金交易监测指标体系。主要监测以下指标：1.杠杆率，即市场整体的杠杆率，用以了解整体承受汇率波动风险的能力。2.结售汇净头寸，即监测外汇保证金交易的顺周期情况，掌握外汇保证金业务可能对汇率造成的冲击。3.结售汇综合头寸，即商业银行法人的外汇头寸情况，用于评估商业银行风险敞口和风险承受能力。4.保证金总量，保证金账户内投资者保证金总量，用于预测市场可能的最大交易量。5.成交量，监测已发生的市场交易的成交情况。二是建立杠杆率与结售汇净头寸挂钩的逆周期调节制度。建立公开的结售汇净头寸和外汇保证金交易杠杆率调控关系，以增加投资者保证金比率的方式，抑制外汇保证金业务的单边波动。按周公布结售汇净头寸，按照结售汇净头寸总量累进原则，设杠杆率和净头寸的对应关系。市场主体根据公开的对应规则，自行调节外汇保证金交易杠杆率，实现外汇保证金业务的自动逆周期调节。如每周结售汇净头寸在1000亿美元以下，对外汇保证金交易杠杆率不设限。周结售汇净头寸在1000-2000亿美元，次周新叙做业务的保证金比率不得低于10%。周结售汇净头寸在2000亿美元-3000亿美元，次周新叙做业务的保证金比率不低于20%。以此类推，直到将保证金比例上升到100%。三是风险敞口管理总量调控机制。以银行法人为中心，建立银行综合头寸与结售汇净头寸的总量调控关系。根据银行规模设定限额，当某日该行外汇保证金交易净头寸总量达到一定限额，要求次日该行增持相应比例的外汇头寸，减少外汇保证金交易对银行间外汇市场的冲击。如该行外汇保证金交易净头寸低于100亿美元时，该银行无需持有专门的外汇综合头寸。当外汇保证金交易净头寸超过100亿美元时，该行要增持10%的同方向头寸，以减少对银行间市场的冲击。其他比例以此类推。同时，设定大型银行外汇保证金交易银行间市场净平仓量不超过500亿美元的上限，超出部分由该行持有，减少外汇保证金交易顺周期性对银行间市场及汇率的冲击。银行可根据综合头寸持有量及成本，调节客户进行外汇保证金交易的交易费用，抑制客户的顺周期行为。
作者单位：中国人民银行烟台市中心支行
作者：吴咏梅
[摘要]随着科技信息化时代的不断变化发展，尤其是互联网与电子商务的迅猛发展，将世界经济带入全新的网络经济时代。在此背景之下，商业银行的竞争趋势也愈演愈烈，积极地在市场经济中不断深入变革发展，以期在市场中占领一席之地，所以，选择进行外汇业务的扩展对于商业银行的前景发展有着极为重要的意义。基于此，文章首要分析商业银行外汇业务的重要性意义，进一步探索我国商业银行外汇业务的发展现状，最后提出相关性的对策建议，以促进商业银行外汇业务更好的发展。
[关键词]商业银行;外汇业务;网上银行
[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.31.134
就目前我国商业银行的发展趋势来看，单从外汇业务看，大都是以外汇存款、国际结算业务、结售汇及其贸易融资等业务为主。而从总体上来讲，虽然我国商业银行呈上升的趋势在不断迅速发展，但是部分商业银行仍有所限制，由于外汇业务开办的时间相对较短，且机制管理体系相对不完善，外汇业务人员在专业知识上还有所匮乏，资金的投入也相对有限。所以说，如何去提升这些商业银行的发展升值空间，并使其形成本外币经营一体化的经营模式，这对于我国商业银行业务的扩展，增强商业银行的经济收入均有着重要意义。因此，探究商业银行外汇业务的发展状况有其意义所在。
1开办商业银行外汇业务的重要性
我国的商业银行外汇业务在国内外的商业银行中占有重要的经济地位，属于我国重点经营的范围，在商业银行的经营中发挥着重要的作用。一方面，开办商业银行外汇业务对于整个商业银行来讲其成本相对较少、风险程度低且获利较高，这就意味着只要对商业银行扩宽相对的业务空间，就能够使商行创造相对丰厚的业务收入。比如在开办外汇业务后，能够带来手续费收入，还能够带来大量的外汇买卖差价收益。而在这两种低风险高收益的外汇业务中，也必定能使得商业银行在中外资银行的市场中占领一席之地。另一方面，商业银行外汇业务的开展是与国际直接接轨的业务，若是能够促进其外汇业务在市场上占领一定的份额，就能够获得更多的业务机会、争取到更多的商行客户，此外，外汇业务的开展也就意味着商行将会引进更多专业知识人才，而这些人才在国际结算知识及其外汇政策的规定掌握程度都会相对熟悉，在这种具有高技术人才的商业银行中，不仅能够促进银行业务更好的发展，更能不断提升其在国际上的影响力。最后，由于开办外汇业务的成本较小，所以资财所需也会相对较少，如此，在降低经营风险的同时，还能够带动与国际结算业务相关的进口押汇等风险较小、收益较快的业务发展。因此，必须重视起我国商业银行外汇业务的开展，并不断完善弥补其不足之处，如此，才能真正地促进我国经济又好又快发展。
2我国商业银行外汇业务的发展现状
2.1外汇业务经营范围相对狭隘
我国大部分地区商业银行的发展处于相对优势，有着先进的科技水平和人力资源，然而，由于起步晚、开办业务时间短的特点，这也使得商业银行在外汇品种经营上处于劣勢，在外汇资产规模上也是相对较小，大都是以传统的经济业务为主，在其外汇业务上也有较大的局限性，外汇业务产品及其理财产品也极具匮乏，远无法满足经济市场的实际需求。除此之外，由于外汇专业知识人才的缺乏，对处理外汇风险管理工作的能力有所限制，所以，根本无法及时适应经济市场的变化，而由于商业银行的发展在我国经济中占据重要的作用，所以在其产品的审批方面都严格以待，在此情形之下，想更好地扩宽商业银行外汇衍生产品等业务范围更是难上加难，也由于外汇经营业务相对狭隘，也使得其增值避险服务更是难以满足消费者的多样化需求。
2.2资金投入少、实力弱
就城市商业银行的发展来看，大多规模较小，且资本金的实力较弱，这就使得商业银行在放贷能力上有所限制，若想更好地扩宽商业银行的经济业务也相对较难，尤其是外汇业务涉及的资本金相对较大，需要更多的资金筹集、投入，而由于放贷能力的限制，一定程度上抑制了银行业务的扩展能力。同时，由于资金受到限制，其商业银行能够给予企业、消费者的授信额度也相应地有所降低，在此压力之下，外汇业务就只能停滞不前甚至发展缓慢，不能够迅速地做大做强。
2.3品牌知名度小，议价能力弱
我国部分地区商业银行都是近年来才开始开办外汇经营业务的，相较于其他城市商业银行的发展，时间相对较短，拥有的顾客群体也相对不稳固，这就导致了部分商业银行根本无法与之相抗衡，更何谈在市场经济中占据一席之地。此外，在外汇业务起步阶段，急需大量的人力、财力、物力等资源，但是起步阶段的限制，使得短期内商业银行都无法弥补这些不足，规模效应形成难度大。使得这些城市的商业银行在很长一段时间内都投入相对较高的成本费用支出。并在竞争激烈的市场中，其议价能力也处于弱势，不利于商业银行外汇业务的发展。
3商业银行外汇业务发展对策
3.1拓宽外汇业务范围，重视外汇发展
针对部分商业银行外汇经营业务发展状况，可以在外汇业务开办所允许的范围规定内，适当地扩宽其业务范围，并在此基础上增加外汇经营业务的品种，以此为消费者提供更多元化的服务，满足消费者的日常汇兑及其投资额需要，使消费者在消费的同时能够成为本银行的稳定顾客，同时，商业银行也应该不断重视起对外汇衍生产品业务多做努力，使其在审批过程中能够顺利通过。除此之外，在银行风险范围内，我国也应该适当地放宽对商业银行外汇业务的申请及其审批，并加快审批效率，如此，才能够真正地促进我国各个城市地区商业银行的平衡发展，同时，也要不断地加强对外汇业务的创新发展与研究，充分地进行市场调查，在寻求顾客的基础上多去了解顾客的实际需求，真正做到使顾客满意，如此，才是外汇业务成功的关键。
3.2加强多方位合作，提升整体的竞争力
一方面，商业银行应当加强与当地部门或者涉外单位进行良好的沟通，在此基础上建立起信息沟通机制。如此，在开办外汇业务时，商业银行就能够较为迅速地拥有企业货物贸易进出口的信息，迅速地获取顾客消费者的相关信息，进一步掌握住经济市场的发展行情。另一方面，根据各地区商业银行的不同发展状况，可以建立起资源共享的系统网站。通过多家合作的经营方式，带动彼此之间的业务发展，实现资源共享，这不仅能够提升本区域商业银行外汇业务的发展，对于提升我国整体商业银行的发展水平均有着重要的作用。
3.3健全外汇业务的内控机制
首先，应该不断增强对外汇业务的绩效考核，并实施相应的奖励机制，如此，在增加外汇人员的福利的同时也提升了扩展业务的积极主动性。其次，健全的内控机制对于商业银行外汇业务的发展也发挥着重要的作用，明确了岗位职责，并实施监管工作，使得业务人员各司其事、履行职责的同时，也避免出现违规违纪的现象。所以，就应该严格执行外汇业务监管与业务处理相分离的原则，使其两者相互制衡，若有出现违规现象也应严格处理，如此才能真正促进商业银行外汇业务快速有效发展。最后，应该加强外汇业务与电子科技相结合，不断完善其银行的电子网络系统，在提升外汇业务效率的同时促进资源的有效利用与共享。
4结论
对于商业银行外汇业务的发展不能只将眼光局限于眼前发展迅速的局势，而是要放眼未来，积极去探索银行外汇业务的扩展与各个地区的平衡，如此才能真正地促进我国商业银行的可持续发展。所以，对于我国大部分商业银行外汇业务发展所存在的问题，无论是国家或是个人企业都是应该重视起来，真正地去落实到外汇发展的每一个步骤，不断研究创新外汇新业务，才能最终奠定商业银行在市场经济中的地位不可摇动，保障商业银行在经济市场中的竞争优势。
参考文献：
[1]沈玉琦.商业银行外汇风险管理问题与对策研究[J].时代金融旬刊，2015(35).
[2]黄珊.浅析我国网上银行外汇业务发展现状及对策[J].金融经济月刊，2012(8).
[3]方凯.商业银行外汇经营风险控制策略探讨[J].经营管理者，2012(4).
作者：李玉娜
对一个长期从事外汇交易等的金融产品投资人而言，经历太多次的成功和失败之后，对于如何在金融市场上取得成功，应能做到胸有定见，此为能知。之后转识成智，然后能行，最后臻于知行合一的化境，不仅在金融市场，即便在生活的其它方面，都可做到随心所欲不逾矩。
要想在商场交易中获得成功，固然需要尽可能多的了解市场和交易工具，但是同样重要的是，交易者也需要对自身进行了解。人类本性和心理学在市场和交易中都扮演着重要的角色。
1、记住成为赢利的交易者是一个旅程，而非目的地。世界上并不存在只赢不输的交易者。试着每天交易的更好一些，从自己的进步中得到乐趣。聚精会神学习技术分析的技艺，提高自己的交易技巧，而不是仅仅把注意力放在自己交易输赢多少上。
2、只要自己按照自己的交易计划做了应当做的交易，那么就祝贺自己，对这笔交易感到心安理得，而不要去管这笔交易到底是赚了还是赔了。
3、赚钱了不要过于沾沾自喜，赔钱了也不要过于垂头丧气。试着保持平衡，对自己的交易持职业化的观点。
4、不要指望交易中一定会这样或者那样。你所要寻求的是对事实的深思熟虑，而不是捕风捉影。
5、如果你的交易方法告诉你应该做一笔交易，而你没有执行，错过了一笔赚钱的机会，只能做壁上观，这种痛苦要远远大于你根据自己的交易计划入市做了一笔交易但是最后赔钱所带来的痛苦。
6、自身的人生经验塑造你对交易的认识。如果你做的第一笔交易就赔了，那么你很长时间内不再涉足该市场，甚至一辈子也不碰那个交易品种的几率是很高的。作单赔钱和失败给人带来的心理冲击要比肉体的痛苦更大，影响时间也更长。如果你不被一次失败的交易所击跨，那么作单赔钱就不会对你产生如此消极和持久的影响。
7、教育经历对塑造交易者看待交易的方式产生重要作用。正规的商业教育能够让你在了解经济和市场的大体状况时具有优势，但是，这并不能保证你在市场中赚钱。正规大学教育中所学到绝大部分知识并不能够提供给你成为一名成功的交易者所需要的特定知识。要想在交易中成为赢家，你必须学会去感知那些大多数人所视而不见的机会，你必须挖掘那些对成功交易必不可少的知识。
8、自大和因赚钱而产生的骄傲会让人破产。赚钱会让人情绪激昂，从而造
文章来源：义隆金融
成自己对现实的观点被扭曲。赚的越多，自我感觉就越好，也就容易受到自大情绪的控制。赚钱带来的快感是赌徒所需求的。赌徒愿意一次次的赔钱，只为了一次赚钱的快感。
9、永远牢记，无论赢输，一人承担。不要去责怪市场或者经纪人。赔钱为你提供一个机会，让你能够注意到交易中究竟出现了什么问题。不要针对个人进行攻击。
10、成功的交易者对风险进行量化和分析，真正的理解并接受风险。从情绪上和心理上接受风险决定你在每次交易中的心态。个体的风险容忍度和交易时间的偏好，也使得每个交易者各有不同之处。选择一个能够反映你的交易偏好和风险容忍度的交易方法。
11、市场是所有交易参与者的心理定势的汇集。多空每日搏杀反映的是多空每天在想些什么。一定要注意看每天的收盘价和当日高点和低点的关系，因为这放映出市场近期的强弱。
12、永远不要仅仅因为价格低就做多或者价格高就做空。轻易不要去给赔钱的单子加码。永远不要对市场失去耐心。在做任何一次交易前都要有合适的理由。记住，市场永远是对的。
13、交易者需要去聆听市场。要想有效的听市场，交易者就需要对自己的交易方法加以注意，同样，也要象关注图表和市场一样关注自身。交易者所面临的挑战是：去了解自我究竟是什么样的人，然后坚定的有意识的去培养那些有利于自己交易成功的品质。
14、作为交易者，离希望、贪婪和恐惧越远，交易成功的机会越大。为什么会有成千上百的人分析起技术图表来头头是道，但是真正优秀的交易者却凤毛麟角?原因在于他们需要花费更多时间在自己的心理学上，而不是分析方法上。
15、工欲善其事，必先利其器。林肯也说过，”我如果要花八小时砍倒一棵树，那么我就会花六小时把自己的斧子磨的锋利。”在交易上，这一格言可以理解为：研究和学习十分重要。为了交易所做的准备所花费的时间要超过下单和看盘所花的时间。
16、绝大多数交易者都不如市场有耐性。有句古老的格言这么说，市场会尽一切可能把大部分交易者气疯。只要有人逆势而为，市场的趋势就会一直持续。
身在汇市，则知己为上，投资者需要了解自己的性格，因为容易冲动或情绪化倾向严重的人并不适合这项投资。成功的投资者，大多数能够控制自己的情绪且有严谨的纪律性，能够有效地约束自己。
市场是真实的，不要感情用事，过分憧憬将来和缅怀过去。一个充满幻想、感情丰富、十分外露的人是一个美好快乐的人，但他并不适合做投资家，一位成功的投资者是可以分开他的感情、幻想和交易的。
文章来源：义隆金融
要成为成功的投资者，其中一项原则是随时保持2-3倍以上的资金以应付价位的波动。假如你资金不充分，就应减少手上所持的买卖合约,否则，就可能因资金不足而被迫“斩仓”以腾出资金来，纵然后来证明眼光准确亦无济于事。
当大家都处于同一投资位置，尤其是那些小投资者亦都纷纷跟进时，成功的投资者会感到危险而改变路线。盲从是“小户”投资者的一个致命的心理弱点。一个经济数据一发表，一则新闻突然闪出，5分钟价位图一“突破”，便争先恐后地跳入市场。不怕大家一起亏钱，只怕大家都赚。从某种意义上说，有时看错市场走势，或进单后形势突然逆转，因而导致单子被套住，这是正常的现象，即使是高手也不能幸免。
文章来源：义隆金融
在全球气候变化上升为国际热点的背景下，构建碳排放交易市场，引导社会各层面主动参与温室气体减排，是实现气候改善、生态补偿和低碳发展最有效的途径。作为世界第二大温室气体排放国和全球开展与实施清洁发展机制项目(英文简称CDM项目)最多的国家，我国的固碳能力和减排空间都十分巨大，构建适合我国国情的碳交易市场体系是改善气候环境、实现生态补偿和自然和谐的需要，同时也是顺应国际发展形势、完善碳汇及碳金融体系的需要;更是推动企业节能减排、实现经济绿色低碳和可持续发展的需要。
推进森林生态服务市场化的需要。气候变化正深刻地影响着全球社会经济的发展，我国自然也无法回避其带来的不良影响。通过构建碳交易市场，能有效引进国内外的先进技术和资金支持，推动CDM项目和国内林业碳汇项目的发展，提高森林经营管理水平和森林覆盖率。同时，碳交易市场还能将森林的固碳能力变成一种可交易的商品，实现森林生态效益的市场化和货币化，解决目前森林生态补偿标准单
一、补偿金额不足的难题，为探索未来森林生态效益补偿体系，促进林业发展机制创新开辟了新途径。
推动金融市场多元化发展的需要。随着社会文明和经济发展的推进，人们逐渐意识到发展绿色经济和节能减排的必要性和紧迫性，各国纷纷建立和完善以持续及低碳发展为主题的碳交易体系，如欧盟排放交易体系、英国排放交易体系、日本自愿排放交易体系等。从这些国家的发展经验来看，碳交易体系能有效拓宽金融服务范围、完善金融服务体系。随着碳交易市场的逐渐成熟，碳汇融资项目、碳汇理财产品、碳汇期权期货交易等一系列碳金融产品应运而生，这对金融产品创新和金融市场的多元化发展有巨大的推动作用。
实现经济低碳可持续发展的需要。高效的碳交易市场在对森林的正外部性提供一定生态补偿的同时，也对污染企业的负外部性进行纠正。总量限制下的碳配额交易可以将企业的碳排放行为变成企业运营的内部成本，从而形成倒逼机制，推动企业履行社会职责，进行节能减排创新和产业结构升级。这不仅为企业的长久发展积蓄实力，也为区域经济的绿色低碳发展提供了有效保障。由此可见，一个成熟的碳交易市场能够带来巨大经济效益和生态效益，在推进社会节能减排，维持经济、环境和谐发展方面具有十分重要的意义。
交易中最重要的是什么、最难的是什么?你可能会说是预测市场，确实，预测市场最重要，但它不是最难的，而是不可能的!很多人就是牺牲在这个无解之迷上的。市场存在的基础是不确定性，而不是可预测性，这是一个最重要的交易问题，相当于哲学上的物质论和意识论。这个问题不弄清则接下来的一切努力都将带来完全不同的交易结果。我接受市场是不可预测的这一观念，在这个前提下，我们再问一遍：交易中最重要的是什么、最难的是什么?我的回答是：遵守纪律!遵守纪律最重要!遵守纪律最难!遵守纪律重于一切!纪律是交易获利的保证!
交易中的一切行为都需要纪律来约束，而不是自己对市场的判断来决定。严格而有效的纪律必须建立在严密而有效的交易系统之上，请你相信你自己认可的交易系统而不要相信自己的盘感。遵守纪律的前提是你必须有有效的交易规则，而获取有效的交易规则并不难，任何有关交易的书上都有，在获取了有效的交易规则之后，剩下的工作就是遵守纪律，执行规则，而不是根据自己的分析和判断来破坏规则。一百多年形成的规则不是凭你几天或几年的交易经验就可以否定和创新的，圣经上说：阳光之下没有新鲜事，就是这个道理。
纪律是什么?你真的了解纪律吗?纪律是一百多年以来交易市场上各种成功和失败经验的高度总结，是用无数金钱和心血所换来的成果。翻开交易历史，你就会发现市场有时是多么幼稚可笑，多少人曾经犯过多少幼稚可笑的错误，然而现在和将来这些幼稚可笑的事件必然会重演，因为虽然市场在前进，时间在前进，但人性不会变，人类对金钱的贪婪和恐惧不会变，人类想征服自然和市场的欲望不会变，绝大部分的人很容易忘记历史，也不愿意去看看历史，这导致他们根本就不可能真正理解纪律，或者尊重纪律。一切都是崭新的，我们就是时代的主人，很多人就这样来认识市场。不尊重历史的人就不可能真正理解纪律的重要性和严肃性。历史上每一个成功者都会对自己的交易做深刻的总结，每一个成功者的总结汇集在一起才最终才形成市场上铁的纪律，这是比黄金还珍贵的财富，然而很多人却视而不见!他总是一切从自己开始，来经历一遍市场的洗礼，并且绝大部分人就消失在这个洗礼的过程中。你应该明白一两代人的经历都不足以能够形成成熟的市场纪律，何况你短短的交易经历呢?你必须把交易纪律当成法律来看才能够少犯错误和生存发展下去，交易纪律就是市场上的法律!不遵守纪律就是违犯法律!违反法律就要坐牢甚至要被枪毙„„
人的行为需要法律来约束，否则社会将大乱，交易行为同样需要交易纪律来约束，否则交易将把你带入深渊。遵守纪律的难度跟遵守法律的难度一样。我们总是认为纪律是一种约束，老是妨碍我们自由的交易和行动，却忘了纪律在始终保护我们的安全。另外，不守纪律有时也能获取暴利，而守纪律却常常失去这种机会，这种现象很有冲击力，引诱很多人放松了安全警惕而投入到破坏纪律的队伍中去。你必须明白：不守纪律获取的只是暂时的暴利，它无法长久，而守纪律获取的却是长久的回报，切不可因小失大。投资者难以遵守纪律的最根本原因是他并没有真正理解纪律的重要性，他老是被市场的短期波动所带来的因守纪律而受到的伤害或者因不守纪律而获得的短期利益所蒙蔽，这种蒙蔽令很多投资者丧失自己，从而最终消失在市场的波涛里。
任何时候你都不要在市场本身没有给你发出进场或出场信号的时候开始交易，你可以根据自己所掌握的信息得出市场可能要涨或跌的判断，但千万不要领先市场而动，必须要等市场给你这个交易信号之后才能进场，只有市场确认了你的判断你才能行动，这就是遵守纪律的精髓!也就是说遵守纪律不是单纯的事，而是一个需要各方全面配合的工作，适应自己的交易系统和有效的交易规则是遵守纪律的前提和基础，很多人根本就没有自己的交易系统和交易规则，所以他就无从谈起遵守纪律，因为对他来讲根本就不存在什么一贯的纪律，没有规矩不成方圆，其交易结果自然可想而知。
利沃莫说：利润总是能够自己照顾自己，而亏损永远不会自动了结，这句话非常经典，值得每一个投资者天天学习。只有遵守纪律的人才能做到让利润自己照顾自己，让亏损尽快了结，这也是对纪律的最好的解释。如果投资者能够真正理解这句话，那么他就已经充分意识到了交易纪律的重要性了，也就完全理解了为什么遵守纪律在交易中重于一切了。
交易纪律可以在保护你的帐户安全的情况下让你的帐户资金持续增长，因为亏损的最大根源就是不遵守纪律，你完全可以总结一下自己的交易经历，看看情况是否如此。 学而不思则罔，当每日三省吾身。孙子说：知己知彼、百战不殆，第一是知己，要分析自身的具体情况和素质，先清楚自己的优点和不足，扬长避短。自省就是永远要保留一只眼睛审视自己，透视自己的投资心态、检点自己的趋势判断是否客观，作策略是否偏颇、总结反省自己的经验教训，提醒自己不要忘记胜利后所隐藏的凶险;当投资失败时，提醒自己从大局出发，选择摆脱困境的正确道路。
控制力来自自省，自省产生忍耐思考，忍者是无敌的。 交易的最高境界是无我，无欲、无喜、无忧、无恐惧。成功的交易者总是张着两只眼，一只望着市场，一只永远望着自己。任何时候，最大的敌人，就是你自己。校正自己，永远比观察市场重要。
投机市场生存的两个基本原则：顺势交易、严格止损。技术之外，其实就是人性的东西。技术分析其实并不神秘，神秘的只是——人内心的恐惧与贪婪!技术分析是有限的，而人性分析才是无限的，我们要学会用无限的人性去不断拓展有限的股票分析技术。只有这样，我们才能不断地丰富和补充我们人类的伟大知识文化!——这是飞刀有感于“技术满意之后对人性(恐惧和贪婪)的学习和感悟”，希望能和股民散户朋友们等一起探讨、交流简单实用的《飞刀炒股6招》。
立足眼前，放眼未来!不要被目前证券市场暂时性的发展困境所吓倒而退出了这个行业，把握好学习的时间，要知道熊市是我们加强学习实战锻炼的最好时光(牛市都忙着赚钱了，那有时间学习啊)。只要“牛市”一到来，我们就能凭借自己在熊市中日以继夜锻炼而得来的——成熟的“技术战法绝招”，去获取自己人生的“最大金矿”!
国家外汇管理局关于
推广资本项目信息系统的通知
汇发〔2013〕17号
国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银行：
为进一步推动资本项目便利化、加强跨境资本流动统计监测和风险防范，国家外汇管理局决定，自2013年5月13日起在全国推广资本项目信息系统。现就有关事项通知如下：
一、自2013年5月13日起，国家外汇管理局及其分支局(以下简称外汇局)和境内银行应通过资本项目信息系统为境内主体办理各类资本项目业务。
除2013年外商投资企业年检仍通过直接投资外汇管理信息系统进行外，外汇局不再使用直接投资外汇管理信息系统、外债统计监测管理系统、高频债务监测预警系统、外汇账户管理信息系统为境内主体办理各类资本项目业务。境内银行不再在直接投资外汇管理信息系统中进行信息备案。
二、外汇局为境内主体办理各类资本项目业务时，应为该主体出具加盖业务公章的相应业务办理凭证(含核准件、业务登记凭证)。境内银行凭该业务办理凭证上列示的信息在资本项目信息系统中查询核准件或控制信息表，确认合规后方可为该主体办理业务。对需要外汇局核准的业务，银行应在资本项目信息系统中对该核准件进行核注。
直接投资外汇管理信息系统IC卡外汇登记证不再使用。国家外汇管理局各分局、外汇管理部(以下简称各分局)应参照重要空白凭证销毁的有关规定，销毁已经领取但尚未使用的IC卡外汇登记证。
三、境内银行为境内主体办理各项资本项目业务时，应按照《国家外汇管理局关于做好调整境内银行涉外收付凭证及相关信息报送准备工作的通知》(汇发〔2011〕49号)、《国家外汇管理局关于规范境内银行资本项目数据报送的通知》(汇发〔2012〕36号)、《国家外汇管理局关于资本项目信息系统试点及相关数据报送工作的通知》(汇发〔2012〕60号)的要求，协助和督促该主体按照业务办理的顺序及时准确申报涉外收付款、境内收付款信息、账户内结售汇和账户信息，并按照《资本项目业务的业务编号/核准件号填写规范》(见附件1)的要求，根据资本项目信息系统提示的内容准确填写“外汇局批件号/备案表号/业务编号”栏。
2013年5月13日以前开立的核准件，应报送原账户系统开立的核准件编号，并在开头添加“11”字样，即“11+原账户系统开立的核准件编号”。
由于上述数据报送错误，导致无法在核准信息/登记信息和交易信息间建立关联的，外汇局应要求该主体及相关银行修正原数据信息并上报。
四、境内银行应严格控制账户信息、账户内结售汇信息、银行自身资本项目业务数据和部分银行资本项目代客业务数据等通过接口方式或资本项目信息系统报送的数据错误率。各分局资本项目管理部门应安排专人逐日跟踪辖内银行相关数据错误率。对错误率超过
1%的银行要通过电话、约谈、现场调研等方式向该银行了解原因，并督促银行尽快降低错误率。对于错误率偏高或被发现数据漏报错报的银行，应按照银行执行外汇管理规定情况考核的相关要求扣分。
各分局资本项目管理部门应在每月初5个工作日内向国家外汇管理局资本项目管理司(以下简称资本司)报送辖内银行数据质量跟踪简报(资本司综合处门户网邮箱：genl@capital.safe)，总结上月辖内银行数据质量情况并就银行数据质量存在的问题提出解决方案。
各分局科技管理部门应积极参与和配合业务部门开展数据质量跟踪和检查工作。
五、按照《国家外汇管理局关于财务公司账户数据接口规范的通知》(汇发〔2012〕55号)要求开发了账户信息接口的企业集团财务公司，报送账户信息的有关要求参照境内银行执行。
六、境内银行不再通过外债统计监测系统报送2013年10月1日以后发生的外债数据，不再通过国家外汇管理局应用服务平台(ASONE)报送2013年10月1日以后发生的QFII、QDII和RQFII报表。
境内银行不再报送2013年10月1日以后发生的对外担保、国内外汇贷款、境外担保项下境内贷款、外汇质押人民币贷款、商业银行人民币结构性存款、合格境外机构投资者(QFII)境内证券投资、人民币合格境外机构投资者(RQFII)境内证券投资、合格境内机构投资者(QDII)境外证券投资、境内个人参与境外上市公司股权激励计划等业务的相关纸质报表(废除报送的纸质报表名录见附件2)。
境内银行应在2013年5月10日17：00以前，将截至当日已经发生的直接投资业务，按照《国家外汇管理局关于进一步改进和调整直接投资外汇管理政策的通知》(汇发〔2012〕59号)要求在直接投资外汇管理信息系统中进行信息备案。国家外汇管理局将于2013年5月10日17：30开始进行直接投资外汇管理信息系统数据迁移。如由于境内银行未及时备案导致数据迁移错误，由银行承担相应后果。
各分局停止报送2013年10月及以后的《资本项目及附属项目流动和汇兑月报表》。
七、外汇局为境外机构办理外商直接投资项下前期费用登记、合格境外机构投资者(QFII)投资额度审批、人民币合格境外机构投资者(RQFII)投资额度审批、不良资产备案登记等四类业务时，应确认该境外机构是否已经申领特殊机构代码。如从未申领特殊机构代码，则该境外机构应当按照特殊机构代码赋码业务的有关规定向外汇局资本项目管理部门提交有效的批文或证明，以申领特殊机构代码。资本项目管理部门对境外机构提交的有效批文或证明审核无误后，填具《特殊机构代码申领表》(见附件3)并交同级国际收支部门。国际收支部门通过全国组织机构代码管理中心办理特殊机构代码赋码业务后，将赋码信息通过资本项目管理部门反馈该境外机构。
境内银行为境外机构办理上述四类业务相关的账户开关户、涉外收付款、境内收付款、账户内结售汇等外汇业务时，应将特殊机构代码作为其唯一标识，境内银行不得为上述机构重复申领特殊机构代码。
八、推广要求
(一)资本项目信息系统推广工作由国家外汇管理局统一安排。各分局应高度重视此项
工作，成立专门的推广领导小组和工作小组，组织协调推广工作。领导小组组长由分管副局长担任，小组成员应包括资本项目管理部门、国际收支部门和科技部门的人员。各分局应于2013年4月30日前将领导小组和工作小组成员名单和联系方式报资本司。
(二)2013年5月6日至5月12日，外汇局、境内银行和境内主体应按照《资本项目信息系统推广上线准备工作要求》(见附件4)完成网络、浏览器设置、用户创建和权限维护等上线准备工作。
(三)各分局应当按照国家外汇管理局和本分局内控制度要求，制定符合本分局实际情况和业务特点的资本项目信息系统管理规定，并于2013年6月30日前报国家外汇管理局资本项目管理司备案。各分局应当监督和指导辖内各级分支机构建立和执行相应的资本项目信息系统管理规定。
(四)如遇资本项目信息系统故障导致无法及时为辖内主体办理资本项目业务时，各分局应及时向资本司和外汇业务数据监测中心(科技司)报告。如遇紧急情况，各分局可手工为辖内主体办理业务，待系统恢复后尽快在资本项目信息系统中补录并将业务办理凭证补交该主体。
(五)为保证历史数据查询，请各分局确保外债统计监测系统的相关查询统计功能正常运行至2013年底。
各分局收到本通知后，应及时转发给辖内中心支局、支局、外资银行、财务公司、会计师事务所，并组织相关培训，加强对推广工作的组织和协调。各中资外汇指定银行应尽快将本通知转发各分支机构。
在推广工作中，如遇问题需要咨询，请与国家外汇管理局资本项目信息系统试点推广办公室联系。联系电话：010-68402125(业务)、010-68402519/2683(技术)。传真：010-68402208。外汇局内网邮箱：safecfa@mail.safe，外汇局互联网邮箱：safecfa@safe.gov.cn。特此通知。
附件：1.资本项目业务的业务编号/核准件号填写规范
2.2013年10月以后停止报送的纸质报表名录
3.特殊机构代码申领表(参考格式)
4.资本项目信息系统推广上线准备工作要求
国家外汇管理局
2013年4月25日
导言：
随着虚拟世界蓬勃发展，如今的虚拟财产直接与人民币划上了等号，于是QQ帐号被盗、网上交易被黑司空见惯……另一方面，隐私照被窃、加密数据被破解，损失惨重。系统遭到破坏，浪费时间就等于损失金钱。系统安全的重要性不言而喻，我们都为它付出过沉重的代价。本文旨在引领普通用户，轻松驾驭好系统安全，将威胁最小化。这会是一趟其乐无穷的旅程……
一、系统安全“自滤术”
系统需要打安全补丁，是入门级用户都知道的事。作为微软的用户，你需要养成“每月一补”的好习惯。不能忽视的是，系统中仍存着“被遗忘的隐形杀手”。
1、更新或卸载 老版本/不常用软件
在互联网中，0day通常指外界还未获知的漏洞，而0day的发现者能轻易的利用它进行破坏，基于专业技术所开发的软件都可能存在0day，在国内外地下交易初具规模，0day让人防不胜防。通过0day，可引发动网络攻击，计算机控制，数据窃取等一系列的麻烦。
两大知名播放器——暴风影音与realplayer均有过0day“前科”，realplayer的0day入侵工具在百度中能轻易的下载到(图1)。
(图1)危险的“0day漏洞利用工具”泛滥
高危软件：
多媒体播放器类软件，娱乐平台、对战平台类软件。
解决方法：
无用软件，你可以考虑卸载或升级最新版本。
2、关闭系统自动播放
自动播放类病毒防不胜防，通常他们有着死灰复燃，自动运行与更新的本领。系统缺省设置下，默认开放自动播放，是此类病毒传播极快的主要原因，只要我们关闭此功能，就能有效的做到防范。关闭自动播放的方法有很多，可以通过软件法，如360安全卫士的系统防护设置，当然也可以不借助于任何软件噢!
小技巧：希望大家可以养成，鼠标右键打开“可移动媒介”的习惯。
方法：
XP下从开始菜单运行命令“gpedit.msc”，通过左侧菜单栏“计算机配置-管理模板-系统”内，如(图2)找到“自动播放”项，进行关闭操作。
(图2)
3、关闭远程控制与网络共享
关闭远程控制与网络共享，是保证计算机安全的重要手段，两者与关闭自动播放一样，能通过软件禁止，在这里为大家讲解一下如何关闭远程控制。
(图3)
通过鼠标右键“我的电脑-系统属性-远程”页面中(图3)，勾除“远程协助、远程桌面”即可关闭。
4、关于“系统还原”功能
外界对于系统还原功能褒贬不一，但是我觉得开启C盘系统还原还是有用处的，一些系统小故障能通过还原进行快速修复，缺点是，系统还原能被病毒穿透。
“自滤术”综述：
操作系统是一个比较“孱弱的东西”，所谓的“系统安全特性”只能说是一些摆设而已，而我们能做的，只是让它的抵抗力稍稍强一些，你可不能报太大希望喽。
系统数据加密
二、偷看没门!系统数据加密>偷看没门!系统数据加密
我写在电脑中的日记被偷窥了怎么办?加密呗!什么木马盗窃呀，你身边的谁谁谁，要窥视你的隐私就让他(她)看咯!通常情况下，我们可以能通过软件加密来达到目的。
1、闪电“土加密”法
“土加密”方法就是修改加密对象的扩展名，并且隐藏文件，从而达到保护文件、数据的目的，特点是简单易学。
(图4)修改文件扩展名
(图5)隐藏已修改的文件
常规软件加密
2、文件夹加密超级大师——常规加密软件
文件夹加密超级大师是一款功能强大的加密软件，能通过5种加密方法来满足不同用户。用户操作起来相当简单，只需要“添加=》选定加密对象=>确定=>设置密码=>确定”(图6)，然后输入加密密码，就OK了(图7)(图8)!
(图6)简单的加密过程
(图7)输入加密密码
(图8)已加密的文件夹
高安全的RAR加密
3、被忽略加密利器——WinRAR
没错，就是这款我们日常生活中运用的最多的解压缩软件——WinRAR!为何我要强烈推荐WinRAR呢?
1、WinRAR普及率非常高，你不需要去下载加密软件了。
2、绝大部分加密软件为共享软件，你要缴费后才能获得全功能，WinRAR免费使用不会有任何影响。
3、安全性绝对是WinRAR的强项，安全性极高!
(图9)
运用WinRAR加密非常简单，右键目标文件“添加到压缩文件—压缩文件名和参数—高级”(图9)，设置密码后即可。当今最高明的密码破解工具，其运用原理均为“设定Encrypted File(目标文件)”的穷举算法，公认的RAR压缩加密算法，安全性极高，ZIP压缩方式则相对较差。出于绝对安全需要，如果你设置复杂的密码，配合双层压缩包加密，能让RAR天衣无缝，就连软件开发者都未必能解开，所以请务必牢记你的密码，不然后果自负……
数据加密综述:
假如你的计算机内不是藏着国家机密，隐私照，那么差别就不大。
系统崩溃我不怕
三、系统崩溃我不怕——最后的大招GHOST
系统使用也会有一定的寿命，千穿百孔是早晚的事，纵然你千万分小心，无意间伤害了脆弱的系统，导致系统崩溃了，你除了重新装系统，还能怎么办?备份你的系统与数据吧，它能让你告别漫长的系统安装等待时间，还原你误操作删除的数据。GHOST的本事，可比系统还原强大上百倍。
目前有3种软件被大家广泛采用：一键GHOST、雨过天晴、还原精灵。
首先，雨过天晴是一款共享软件，如果你有钱的话嘿嘿!其次，个人偏向于GHOST的另一个原因，去年流行的机器狗病毒，能穿透还原卡、还原精灵包括雨过天晴!这就好比，保险箱的锁扣坏了，一点安全感都没有。
1、简单设置，即可使用
(图13)
2、可设置密码，防止他人改动
(图14)
还原GHOST综述：
操作近似于全自动，点击后，进入DOS画面，用户按中文字幕提示操作，按方向键与回车即可，第一次安装的用户可要看清楚中文说明，一般5分钟内就可自学成功了。至少目前，仍未传出过GHOST被病毒穿透破解的消息，部分尝试穿透的黑客的满头雾水中„„
怀疑中毒后的常见步骤
四、怀疑计算机中毒后的常见步骤
一般计算机中毒以后，会呈现出一定的症状。最常见的有，开机速度明显变慢、开机后文件运行错误提示、计算机无故重启、杀毒软件不能使用、多出了许多陌生的文件、浏览器被篡改、QQ与游戏帐号被窃、电脑播放莫名其妙的音乐等等。如果我怀疑自己的计算机中毒了，因该如何下手呢?
以上症状你有5条以上，我劝你还是早日重装系统吧，杀干净毒以后你的系统也已经支离破碎，难保今后你使用中不出现系统问题。
通常步骤为：
1、断开互联网
当你怀疑是木马时候，必须先断开互联网，然后慢慢“修理”它，防止它通过漏洞，下载更多木马病毒对付你，同时也可以防止木马与外界通信。
2、关闭有害进程
关闭进程管理器中的陌生进程，必要时可以关闭除了系统必须的其他进程，并注意哪些“陌生人”很活跃，有时候还需要借助“内核级”工具，冰刃。
3、不能启动杀毒软件
导致杀毒软件不能启动的原因比较复杂，去年有大量“劫持杀毒软件”的病毒，导致不能启动杀毒软件。
方法1：官方杀毒软件通常都有修复工具
方法2：尝试用专业软件修复清理注册表
4、安全模式杀毒
当你解决了上面的问题后，启动杀毒软件更新到最新的病毒库，进入安全模式全面杀毒，否则未必能杀的干净。如果计算机有多款安全软件则再好不过，进行交叉杀毒，只是比较费时间罢了。
5、亡羊补牢
安全模式杀毒完成以后，如果你的系统“健康不倒”，那就要恭喜你了，但是你可别得意的太早，你需要马上安装一款防火墙，定义更高级别的防火墙规则。
中毒应急综述：
中毒后，通常是依靠个人经验来处理它，纵然系统被破坏，病毒杀不干净都没有关系，别忘了我们有“最后的大招”——GHOST。系统安全是一套完整的体系，如果你仅想依赖于某个方面来完善安全，那么你得到的可能只有失望。
安全杂谈与未来趋势
五、系统安全尽在掌握之杂谈
恭喜你看完本文，希望本文中的某个环节能为你带来一些启发。我觉得新手之所以容易中毒，是因为他们“被毒”的次数不够多，被黑的经历太少，吃一堑，长一智。也许我们永远成不了反病毒专业人员，去深度研究安全领域，但我们能对它有所了解，从而让我们受益。
安全界的未来趋势：HIPS
最近业界比较流行的HIPS技术，它是一种类似于行为分析拦截的体系，目前已有HIPS防火墙了，国内有魔法盾 国外有SSm，使用HIPS的用户需要有一定的知识作为台阶，才能发挥出理想效果。
小贴士：Host Intrusion Prevent System(主机入侵防御系统，简称HIPS)，国内俗称系统防火墙。其不同于传统意义上的防火墙，是针对操作系统内部的存取管理。通过可定制的规则对本地的运行程序、注册表的读写操作、以及文件读写操作进行判断并允许或禁止。配合使用相关知识点，利用HIPS软件能有效防止木马或者病毒的入侵。目前，系统防火墙按功能分为应用程序防御，注册表防御，文件防御三类(摘自新浪 作者黄蔚)
来源：康巨瀛，张文丽 编辑：xiaoliang 时间：2010-3-1
【摘要】医院信息系统安全防护措施的制定和实施是保证医院信息系统的稳定性、可靠性、安全性、可用性的利器。医院信息系统的安全性直接关系到医院医疗工作的正常运行，一旦网络瘫痪或数据丢失，将会给医院和病人带来巨大的灾难和难以弥补的损失，因此，医院计算机网络系统的安全工作非常重要，我院制定了周密的网络安全维护措施，以确保医院计算机网络系统持久、稳定、高效、安全地运行。
【关键词】医院信息系统;安全;重要性
医院信息系统安全防护措施的制定和实施是保证医院信息系统的稳定性、可靠性、安全性、可用性的利器。我院是省属大型三级甲等医院，信息化建设从1988年开始，目前已经是基本成型的数字化医院，在医院信息管理系统(HIS)、临床信息系统(CIS)、医学影像存储与管理系统(PACS)、检验信息管理系统(LIS)……投入运行后，几大系统纵横交错，构成了庞大的计算机网络系统。我院网络系统覆盖全院的每个部门，涵盖病人来院就诊的各个环节，600多台计算机同时运行，支持各方面的管理，成为医院开展医疗服务的业务平台，医院信息系统的安全性直接关系到医院医疗工作的正常运行，一旦网络瘫痪或数据丢失，将会给医院和病人带来巨大的灾难和难以弥补的损失。因此，医院计算机网络系统的安全工作非常重要，我院制定了周密的网络安全维护措施，以确保医院计算机网络系统持久、稳定、高效、安全地运行。
1中心机房及网络设备的安全维护
1.1环境要求中心机房作为医院信息处理中心，其工作环境要求严格，我们将温度置于22℃左右，相对湿度为45%～65%，且机房内无人员流动、无尘、半封闭。机房安装了可靠的避雷设施、防雷设备。
1.2电源管理机房采用两路供电系统，保证了中心机房供电的稳定和连续，配有不间断电源可12小时延时，并安装有抗磁场干扰等装置。
1.3网络设备信息系统中的数据是靠网络来传输的，网络的正常运行是医院信息系统的基本条件，所以网络设备的维护至关重要。我科每天查看路由器、交换机、集线器、光纤收发器等设备的指示灯状态是否正常，各种插头是否松动，注意除垢、防水等。
2服务器的安全维护
服务器是医院信息系统的核心，它在医院信息系统安全运行中起着主导作用，如果服务器发生故障，要么数据丢失，要么系统瘫痪，为确保服务器的稳定、可靠、高效地运行，我院每个系统都采用双服务器，无论主服务器何时出问题，从服务器都可自动替代主服务器的所有服务功能，间隔时间不超过5分钟。 3工作站的安全维护
由于工作站分布在医院的各个角落，工作站本地不保存数据，工作站一律不安装软驱、光驱，屏蔽USB口，有效地杜绝了病毒的侵入。工作站都安装远程监控系统，监控用户行为，能够做到在工作室可以看到客户机器屏幕显示，实现远程安装、管理、杀毒，达到与用户本地机器操作相同的效果。
4防病毒措施
安装瑞星网络版杀毒软件，使用杀毒软件在网络安全中起着重要的作用。它对网络系统进行实时监控，防止计算机病毒入侵破坏网络，保证医院信息系统在无病毒状态下安全运行。每周六全院统一升级。
5数据库的安全
备份数据安全是医院信息系统安全的核心部分。硬盘损坏、偶然或恶意的数据破坏、病毒入侵、自然灾害等都会引起数据丢失，因此需要实时对数据进行备份。我院采用异地容灾的方式进行数据的实时镜像，这样不但保证了系统的正常运转，同时也确保了数据的完整性，将数据的损失减少到最小量。
6网络访问控制的安全措施
在医院的计算机网络中，访问控制主要是主体访问客体的权限控制。根据MicrosotSQLServer特性，运用系统软件和应用软件的相应功能，合理设置系统的使用权限。医院网络用户的特点是分散处理、高度共享，用户涉及医生、护士、医疗技术、管理人员等，根据这个特点，通过设定权限控制用户对特定数据的使用，使每个用户在整个系统中只具有唯一的帐号，既方便灵活地操作自己的程序和调用数据，又禁止用户对无关目录进行读写。这样保证了数据的共享和数据的安全，防止了非法用户侵入网络，确保网络运行安全。
7合理的网络管理制度
7.1建立服务器管理制度服务器是整个信息系统的核心，必须对服务器进行有效的管理，每天记录服务器的各种操作，包括机房温度、湿度、设备的检查记录、服务器的启停记录、对数据库的日常维护记录、服务器运行情况和对用户的监控记录等。
7.2专人维护进入数据库的密码由专人掌握，并且定期更换，所有子系统的程序由专人修改、更新，以保证程序的统一性和完整性。
7.3建立严格的操作规程系统中的所有信息来源于工作站的操作人员，为使采集的数据真实有效，制定了工作站入网操作规程，以提高信息的准确性。总之，医院网络安全涉及的范围广，在实际工作中，网络管理人员只有不断更新知识、积累经验，才能未雨绸缪，扼杀网络瘫痪，把危害降到最低。因此医院的网络管理人员更要加强自身素质的培养，加强网络管理，确保医院网络安全运行。
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