黄金外汇知识基础

黄金外汇知识基础（精选8篇）

黄金外汇知识基础 篇1

黄金：

黄金投资：实物投资（项链金条等）和虚拟投资（现货黄金和期货黄金）

现货黄金：伦敦金、国际现货黄金

即期交易，指在交易成交后交割或数天内交割。现货黄金是一种国际性的投资产品，由各黄金公司建立交易平台，杠杆比例的形式向坐市商进行网上买卖交易

保证金交易：又称虚盘交易、按金交易，就是投资者用自有资金作为担保，从银行或经纪商处提供的融资放大来进行现货黄金交易，也就是放大投资者的交易资金。融资的比例大小，一般由银行或者经纪商决定，通常为100倍

现货黄金交易：利用一盎司的价格购买一百盎司的黄金的交易权。

每天的交易量达20多万亿美元，资金量大，所以 没有任何一个财团或者机构可以控庄。市场规范法律健全

做市商（即国际四大金商）：英国汇丰银行、加拿大枫叶银行、美国共和银行、洛希尔国际投资银行。交易单位：1手=100 盎司，合约保证金 1800美金（1800美金可以买1手）1盎司=31.1035克

报价：国际计价单位，1536美金/盎司（328.18块/克）交易时间：周一早上6：00----周六早上5：00

交易机制：双向买涨买跌，T+0 即时撮合交易（股市竞价撮合交易）

点差：0.5美金

（交易商的成本等等）

全球几大黄金市场：伦敦（主要现货市场）、苏黎世、纽约、香港 影响因素：

供求（南非、美国、澳洲、中国）、金融危机/通货膨胀、美元及石油、全球政治局势、央行储备

外汇：

以外币表示的用于国际结算的支付凭证。广泛定义：①外国货币。包括纸币、铸币。②外币支付凭证。包括票据、银行的付款凭证、邮政储蓄凭证等。③外币有价证券。包括政府债券、公司债券、股票等。④特别提款权、欧洲货币单位。⑤其他外币计值的资产。

美元（USD）、欧元（EUR）、日元（JPY）、英磅（GBP）、澳元（AUD）、加元（CAD）、瑞士法朗（CHF）、纽元（NZD）等等。

汇率

汇率又称汇价、外汇牌价或外汇行市，即外汇的买卖价格。它是两国货币的相对比价，也就是用一国货币表示另一国货币的价格。汇率的最小变化单位为一点（PIP），它是构成汇率变动的最小单位。

直接标价法：以一定单位的外国货币作为标准来计算应付出多少单位本国货币。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。如美元/人民币、美元/日元、美元/瑞郎 间接标价法：以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。如欧元/美元、英镑/美元、澳元/美元

直盘：所有跟美元相关的货币对，如EURUSD、GBPUSD、USDCAD、USDCHF等

叉盘：与美元无关，但中间需要经过美元转换的货币对，GBPJPY、EURCHF、AUDJPY等

四大洲 主要市场 开收盘时间 澳洲 惠灵顿

04:00－13:00 悉尼

06:00－15:00 亚洲

东京

08:00－15:30 新加坡

08:00－16:00 香港

10:00－17:00 欧洲

法兰克福 14:30－23:30 伦敦

15:30－00:30（次日）

北美洲 纽约

20:30－4:00（次日）

参与者：央行、银行、外汇经纪商、基金、个人投资者等 保证金交易（和黄金一样）

分析行情：基本面 + 技术面

基本面： 经济指标：

采购经理人指数(PMI)

采购经理人指数是以百分比来表示，常以50%作为经济强弱的分界点：即当指数高于50%时，被解释为经济扩张的讯号。当指数低于50%，尤其是非常接近40%时，则有经济萧条的忧虑。

生产者价格指数(PPI)来衡量制造商出厂价的平均变化的指数，它是统计部门收集和整理的若干个物价指数中的一个。如果生产物价指数比预期数值高时，表明有通货膨胀的风险。如果生产物价指数比预期数值低时，则表明有通货紧缩的风险。国内生产总值（GDP）

一定时期内(一个季度或一年)，一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和劳务的价值，常被公认为衡量国家经济状况的最佳指标。它不但可反映一个国家的经济表现，更可以反映一国的国力与财富。消费者价格指数（CPI）

是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。一般说来当CPI>3%的增幅时我们称为一般的通货膨胀；而当CPI>5%的增幅时，我们把它称为严重的通货膨胀。失业率

利率：利息率 欧元EUR：1.50% 英镑GBP：0.50% 澳元AUD：4.75% 日元JPY：0--0.10% 美元USD：0--0.25% 瑞郎CHF：0--0.25% 加元CAD：1.0% 人民币RMB：

货币特性：

美元：是全球硬通货，各国央行主要货币储备，美国政治经济地位决定美元地位，同时，美国也通过操纵美元汇率为其自身利益服务，有时不惜以牺牲他国利益为代价。美国的一言一行对汇市的影响重大，因此，从美国自身利益角度去考量美国对美元汇率的态度对把握汇率走势就非常重要。美国国债收益率的涨跌，对美元汇率也会有很大影响。如果国债收益率上涨，将吸引资金流入，而资金的流入将支撑汇率的上涨；反之，则相反。

欧元：占美元指数的权重为57.6%，比重最大，因此，欧元基本上可以看作是美元的对手货币，投资者可参照欧元来判断美元的强弱。欧元的比重也体现在其货币的特性和走势上，因为比重和交易量大，欧元是主要非美元币种里最为稳健的货币，如同股票市场里的大盘股，常常带动欧系货币和其他非美货币，起着领头羊的作用。

日元：日本国内市场狭小，为出口导向型经济，特别是近十余年的经济衰退，更使出口成为其国内经济增长的支柱。因此，经常性地干预汇市、使日元汇率不至于过强、保持出口竞争力，已成为日本惯用的外汇政策。

日本央行是世界上干预汇率最经常的央行，且日本外汇储备位居世界第二，干预汇市的能力较强。因此，对于汇市投资者来说，对日本央行的关注是必须的。日本干预汇市的手段主要是口头干预和直接入市，因此，日本央行和财政部官员经常性的言论对日元短线波动影响较大。

英镑：英国与欧元区经济、政治密切相关，且英国原为欧盟的重要成员国，因此欧盟方面的经济政治变动，对英镑的影响很大。相对于其他货币而言，英镑和欧元走得比较近。

英镑是曾经的世界货币，目前则是最值钱的货币，因其对美元的汇率较高，但其交易量又远逊于欧元，因此其货币特性就体现为波动较强。而伦敦作为最早的外汇交易中心，交易员的技巧和经验都非常丰富，这些交易技巧在英镑的走势上得到了很好的体现。

瑞郎：瑞士是传统的中立国，瑞士法郎也是传统的避险货币，政治动荡期间，能吸引避险资金流入。另外，瑞士宪法曾规定，每一瑞士法郎必须有40%的黄金储备支撑，虽然这一规定已经失效，但瑞士法郎同黄金价格仍具有一定心理上的联系。黄金价格的上涨，能带动瑞士法郎一定程度的上涨。

瑞士是一个小国，因此，决定瑞士法郎汇率更多的是外部因素，主要因素是美元的汇率；另外，因其也属于欧系货币，因此平时常跟随于欧元的走势。瑞士法郎货币量小，在特殊时期，特别是政治动荡引发对其大量的需求时，能很快推升瑞士法郎的汇率，且容易使该币值被高估。---是美元的死对头（避险）

瑞郎定律：

（1）由瑞士法郎领涨的上涨是有力度的上涨。（2）由瑞士法郎领跌的下跌是有力度的下跌。（3）瑞士法郎疲软的上涨是反弹行情。

（4）瑞士法郎坚挺的下跌，其下跌幅度将有限。

（5）主流盘局中瑞士法郎的强弱暗示着盘局的突破方向。

澳元：是典型的商品货币，澳大利亚在煤炭、铁矿石、铜、铝、羊毛等工业品和棉纺织品的国际贸易中占绝对优势，因此这些商品价格的上涨，对于澳元的正面影响很大。另外，尽管大洋洲不是黄金的重要生产国和出口国，但是澳元和黄金价格正相关的特征比较明显；而石油价格的升跌也会在很大程度上影响澳元的走势。同时，澳元是高息货币，美国利率前景和国债收益率的变动对其影响较大。

加元：也属于商品货币，是西方七国里最依赖出口的国家，其出口占其GDP的四成，而出口产品主要是农产品和海产品。同时，加元是非常典型的美元集团货币（美元集团指的是那些同美国经济具有十分密切关系的国家，这主要包括了同美国实行自由贸易区或者签署自由贸易协定的国家，以加拿大、拉美国家和澳洲为主要代表），其出口的80%是美国，与美国的经济依存度极高。体现在道指和美加的走势上面

黄金交易基础业务知识试题 篇2

 上海黄金交易所是经批准，由登记注册的，不以为目的，实行的法人。遵循和的原则组织交易。交易所于年月日正式开业，并于年

推出Au(T+D)业务；年推出Ag(T+D)业务。

 交易所主要实行易方式。交易时间为每周一至五（节假日除外）上

午，下午，晚上

 目前，交易的商品有黄金、白银和铂金，黄金有四个现货实盘交易品

种：、、、；两个延期交易品种：与

两个中远期交易品种：、；白银有现货实盘交易品种：；

现货保证金交易品种：；铂金有现货实盘交易品种：；现货保证金交易

品种：；

 现货交易品种的涨跌停板幅度为

 交易所指定的清算银行主要

有：、、、、、、 交易所清算实行制度。

 交易所实物交割实行的交割原则，在全国个城市设立仓库，金锭和金条由交易所统一调运配送。

 交易所实行会员制组织形式，现有会员个省、市、自治区；交

易所会员依其业务范围分为、和。目前会员单位

中年产金量约占全国的%；用金量占全国的%；冶炼能力占全国的%。

 黄金延期合约的交易报价单位为，最小变动价格为元人民币，最小交易

单位为1手，每手代表的实物标准重量为，最小实物交收量为；白银

延期合约的交易报价单位为，最小变动价格为元人民币，最小交易单位为1手，每手代表的实物标准重量为，最小实物交收量为、并以整倍数申报

交收

 延期交易是指？ 延期费为据确定。当交货申报量小于收货申报量时，向

支付延期费；当交货申报量大于收货申报量时，向付延期费；当交

货申报量等于收货申报量时。

延期费=××。延期费有和两种收付方

式。Au（T+D）合约和Ag（T+D）合约的延期费率为。

 延期合约的开盘价为10分钟内

进行，其中前9分钟为，后1分钟为。开盘集合竞价未产

生成交价格的，以作为开盘价；

 收盘价为

 结算价是指，当日无成交价格的，以作为当日结算价。结算价是进行和的基准价。

 延期合约的报价按交易方向可分为、；按交易性质可分

为、。

 客户的报价在。

 延期合约的平仓按照以、的原则进行排序。

 客户可根据持仓情况在为、白银的最小申报量为，并按整数倍进行申报。黄金的基准交割物为

符合交易所金锭质量标准的标准重量、成色不低于%的标准金锭，标准重

量、成色不低于%的金锭可替代交割；白银的交割物为符合交易所银锭质

量标准的标准重量、银含量不低于％的标准银锭。

 参与黄金交易所品种的交易既没有。这是其与其他金

融投资工具的比较优势之一。

 目前，黄金出入库费用为；白银出入库费用为为。黄金、铂金剩余货权的仓储费为、买入货权的仓储费

为。白银不区分货权，其仓储费为。

 如果会员自营账户因保证金不足或其他原因需由交易所执行强行平仓，按

上交所-黄金t+d基础知识介绍 篇3

2、黄金入门，开户流程，操作指导、培训，行情分析系统赠送等等服务，以及开户后的后续服务

3、客户细分，设立VIP客户交流平台，与公司分析团队一对一沟通指导。

4、客户日常服务沟通：公司客服人员在线与客户沟通，及时解决客户的日常问题。

5、定期召开客户培训及大型推荐活动，及时了解客户需求，提高客户对黄金产品的了解。

1、什么是T+D ? 什么是T+D市场？

所谓T+D，就是指由上海黄金交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，是T+D合约所对应的现货。其特点是：以分期付款方式进行买卖，交易者可以选择当日交割，也可以无限期的延期交割。T+D合约内容包括：合约名称、交易单位、报价单位、最小变动价位、每日价格最大波动限制、交易时间、交割日期、交割品级、交割地点、最低交易保证金、交易手续费、交割方式、交易代码等。T+D合约附件与T+D合约具有同等法律效力。

T+D市场是买卖T+D合约的市场。这种买卖是由转移价格波动风险的生产经营者和承受价格风险而获利的风险投资者参加的，在交易所内依法公平竞争而进行的，并且有保证金制度为保障。保证金制度的一个显著特征是用较少的钱做较大的买卖，保证金一般为合约值10%，与股票投资相比较，投资者在T+D市场上投资资金比其他投资要小得多，俗称“以小搏大”。T+D交易的目的不是获得实物，而是回避价格风险或套利，一般不实现商品所有权的转移。T+D市场的基本功能在于给生产经营者提供套期保值、回避价格风险的手段，以及通过公平、公开竞争形成公正的价格。

2、T+D的品种有哪些？

交易品种

AU(T+D)Ag(T+D)交易保证金 10% 10% 交易单位 1千克/手 1千克/手 最小变动价 0.01元/克 1元/公斤 报价单位 元/克 元/千克

交易方式

自由报价 撮合成交 交易原则

价格优先 时间优先

3、T+D是怎样产生的？

为产金、用金的企业提供套期保值、回避价格风险的手段，以及通过公平、公开竞争形成公正的价格。

4、T+D市场有什么功能？

(1)、规避风险的功能——生产经营者可以通过T+D市场进行套期保值来回避、转移或分散现货市场价格波动的风险。

(2)、发现价格的功能——生产经营者可以依据公开、公平、公正、高效、竞争的T+D交易运行机制而形成的具有真实性、预期性、连续性和权威性的T+D价格来正确判断市场供求状况、准确做出生产经营决策。

(3)、风险投资的功能——企业或个人可以通过对T+D市场价格波动的正确判断和预测，利用闲置资金参与投机交易，从中猎取风险利润。

此外，T+D市场还能告诉我们许多事情的现状并预测其未来的可能趋势，了解T+D市场现状就是在了解经济，而且这些对我们的其它各项投资都是有益的。学会如何进行T+D交易，还能够帮助我们提高在其它领域投资的能力。

5、T+D交易有什么特征？ T+D交易的主要特征是：

（1）T+D合约是由交易所制订的、在T+D交易所内进行交易的合约。

（2）T+D合约是标准化的合约。合约中的各项条款，如商品数量、商品质量、保证金比率、交割地点、交割方式以及交易方式等都是标准化的，合约中只有价格一项是通过市场竞价交易形成的自由价格。

（3）实物交割率低。T+D合约的了结并不一定必须履行实际交货义务，买卖T+D合约者在任何时候都可通过数量相同、方向相反的交易将持有的合约相互抵销，无需再履行实际交货的义务。因此，T+D交易中实物交割量占交易量的比重很小，一般小于5%。

（4）T+D交易实行保证金制度。交易者不需付出与合约金额相等的全额货款，只需付10%的履约保证金。

（5）交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，违约的风险很小。

6、T+D与股票相比，有哪些不同点？

T+D与股票相比，有几个非常鲜明的特点，这对股票投资者来说尤为重要：（1）时间上, T+D每天有10个小时交易时间,股票每天4个小时。

（2）T+D合约是保证金交易，必须每天结算。T+D采用保证金交易，一般只要付出合约面值约10%的资金就可以买卖一张合约，这一方面提高了盈利的空间，但另一方面也带来了风险，因此必须每日结算盈亏。买入股票后在卖出以前，账面盈亏都是不结算的。但T+D不同，交易后每天要按照结算价对持有在手的合约进行结算，账面盈利可以提走，但账面亏损第二天开盘前必须补足（即追加保证金）。而且由于是保证金交易，亏损额甚至可能超过你的投资本金，这一点和股票交易不同。（3）T+D可以卖空。T+D可以十分方便地卖空，等价格回落后再买回。股票融券交易也可以卖空，但难度相对较大。当然一旦卖空后价格不跌反涨，投资者会面临损失。（4）市场的流动性较高。有研究表明,T+D市场的流动性明显高于股票现货市场。（5）T+D可以在任何一个交易内申请提出黄金。

7、T+D的特性

(1)、每日10小时交易时间(2)、10%保证金交易(3)、无到期日合约。

8、T+D有哪些用途？

(1)、产金企业锁定价格(2)、用金企业锁定价格(3)、投资交易。

9、目前世界上有哪些主要的黄金交易所？

(1)、伦敦黄金市场(2)、上海黄金交易所(3)、美国黄金市场(4)、香港黄金市场(6)、东京黄金市场(7)、新加坡黄金所(8)、苏黎世黄金市场。

10、T+D的交易是如何进行的？

T+D交易历史上是在交易大厅通过交易员的口头喊价进行的。目前大多数T+D交易是通过电子化交易完成的，交易时，投资者通过T+D电脑系统输入买卖指令，由交易所的撮合系统进行撮合成交。买卖T+D合约的时候，双方都需要向结算所缴纳一小笔资金作为履约担保，这笔钱叫做保证金。首次买入合约叫建立多头头寸，首次卖出合约叫建立空头头寸。然后，手头的合约要进行每日结算。

建立买卖头寸(术语叫开仓)后不必一直持有到期，在T+D合约到期前任何时候都可以做一笔反向交易，冲销原来的头寸，这笔交易叫平仓。如第一天卖出10手T+D合约，第二天又买回10手合约。那么第一笔是开仓10手T+D空头，第二笔是平仓10手T+D空头。第二天当天又买入20手T+D合约，这时变成开仓20手T+D多头。然后再卖出其中的10手，这时叫平仓10手T+D多头，还剩10手T+D多头。一天交易结束后手头没有平仓的合约叫持仓。这个例子里，第一天交易后持仓是10手T+D空头，第二天交易后持仓是10手T+D多头。

11、T+D的结算是怎么回事

T+D的结算可以大致分为两个层次：首先是交易所的结算部门对会员结算，然后是会员对投资者结算。

不管哪层次，都需要做三件事情：

(1)、交易处理和头寸管理，就是每天交易后要登记做了哪几笔交易，头寸是多少。

(2)、财务管理，就是每天要对头寸进行盈亏结算，盈利部分退回保证金，亏损的部分追缴保证金。

(3)、风险管理，对结算对象评估风险，计算保证金。持仓合约用其持有成本价与结算价比较来计算盈亏。而平仓合约则用平仓价与持有成本价比较计算盈亏。对于当天开仓的合约，持有成本价等于开仓价，对于当天以前开仓的历史合约，其持有成本价等于前一天的结算价。因为每天把账面盈亏都已经结算给投资者了，因此当天结算后的持仓合约的成本价就变成当天的结算价了，因此和股票的成本价计算不同，股指T+D的持仓成本价每天都在变。

有了结算所，从法律关系上说，T+D不是在买卖双方之间直接进行，而由结算所成为中央对手方，即成为所有买方的唯一卖方，和所有卖方的唯一买方。结算所以自有资产担保交易履约。

12、T+D如何申请提起实物的？

客户在交易系统点击交易交割申报,申报成功后按当日成交结算价,货款两讫.收实物方按当日结算价支付金额.交实物方按实际交割量交实物,按当日结算价收取金额.其后买方即可在交易端填写提货申请单,亦可根据需要择期填写或次日进行卖出交易或交割.择期填写提货申请单时间为交易所工作时间段(交易所交易结束后30分钟内暂停),有实物的指定仓库,申请提货当日可提取实物.申请当日无实物的指定仓库,交易所复制统一调运,提货时间为提货申请日3个工作日内,最多不超过5个工作日.若交割违约,由交易所分别扣除违约部分合约5%的违约金,违约金归交易所风险基金,同时交易终止。

13、什么叫T+D的黄金交易代理业务？

由于上海黄金交易所不直接接受个人客户所以设立代理业务，代理业务是金融类和综合类会员接受客户委托代理客户进行交易的活动，其程序是：

（1）客户委托会员单位办理开户手续，双方根据代理章程签署代理交易协议书。

（2）交易所实行客户编码登记备案制度，客户开户时应由会员单位按交易所统一的编码规则进行编号，一户一码，专码专用，不得混码交易。（3）每场交易由客户通过被委托会员下达交易指令。

（4）每笔交易完成后，会员单位将执行指令结果及时通知客户。（5）办理财务及交割事宜。

被委托代理的会员可参照交易所有关规定和比率向代理客户收取保证金和代理手续费，其中代理手续费为千分之一点五。

14、黄金交易代理公司在市场中扮演什么角色？

进行T+D交易的投资者会有很多，自然不可能直接进入上海黄金交易所进行交易。绝大多数投资者都是通过黄金交易代理公司进行交易的。因而，黄金交易代理公司实际上就是T+D交易的中介机构。当然，T+D公司在受客户委托代投资者交易时会向交易者收取一定的交易手续费。作为交易所的黄金交易代理机构，黄金交易代理公司的主要职能为：（1）、根据客户指令买卖T+D合约、办理结算和交割手续；（2）、对客户账户进行管理，控制客户交易风险；（3）、为客户提供T+D市场信息，进行交易咨询，充当客户的交易顾问等。黄金交易代理公司在T+D市场中的作用主要体现在以下几个方面：

黄金交易代理公司接受客户委托从事T+D交易，拓展了市场参与者的范围，扩大了市场的规模，节约交易成本，提高交易效率，增强T+D市场竞争的充分性，有助于形成权威、有效的T+D价格；

黄金交易代理公司有专门从事信息搜集及行情分析的人员为客户提供咨询服务，有助于提高客户交易的决策效率和决策的准确性；

黄金交易代理公司拥有一套严密的风险控制制度，可以较为有效地控制客户的交易风险，实现T+D交易风险在各环节的分散承担。

15、部分投资者担任IB是什么意思

由于T+D的很多投资者将来自现有的股票投资者，因此对原股票经纪商或相关投资者也将在T+D市场中也将扮演重要角色。由于股票经纪商或相关投资者可以作为T+D交易介绍商(简称IB)来参与，即为黄金交易代理公司接受投资者委托从事T+D交易提供中间服务。介绍商可以从事以下部分或全部中间服务业务：（1）招揽投资者从事T+D交易；（2）协助办理有关开户手续；（3）为投资者下单交易提供便利；

（4）协助黄金交易代理公司向投资者发送追加保证金通知书和结算单；

作为T+D介绍商，股票经纪商或相关投资者不得办理T+D保证金业务，不承担T+D交易的代理、结算和风险控制等职责。也就是说作为T+DIB的股票经纪商或相关投资者是将自己的客户介绍给黄金交易代理公司，成为黄金交易代理公司的客户，并从中收取介绍佣金，但不能接触客户的资金，也不对投资者的T+D交易进行结算。

16、中国人民银行对T+D市场是如何监管的？ 上海黄金交易所本身就有监管机构，上海黄金交易所是经国务院批准，由中国人民银行组建，在国家工商行政管理局登记注册的, 不以营利为目的，实行自律性管理的法人,用于监管会员交易业务，查处会员违反交易所有关规定的行为；监管指定仓库的黄金、白银、铂等贵金属业务。

17、上海黄金交易所对T+D保证金监控有何监管？

上海黄金交易所使用封闭式资金管理系统,并颁发《会员代理交易资金管理办法》具体见上海黄金交易所网站。

其中条款：

第五条： 会员须在交易所指定的银行开设代理交易专用账户，代管签约客户交存的资金。该账户实行专项管理；同时，会员应对签约客户交存的资金设立专项科目并分客户进行明细核算，实行专项管理。所谓专项管理是指必须单独立户、单独立账、不得将该资金同其他资金混用，也不得将其挪作他用，须专款专用。

黄金外汇保证金交易 篇4

炒外汇 在各项投资之中，炒外汇可算是最公平和最吸引人的投资方式之一。炒外汇就是投资者以银行、造市商或经纪商提供的融资来进行外汇交易。一般的融资比例都在20倍以上，即外汇投资者的资金可以放大20倍来进行交易。融资的比例越大，客户需要付出的资金也越少，充分利用了以小搏大的杠杆效用。除了资金放大之外，炒外汇另一项最吸引人的特色是可以双向操作，您可以在货币上升时买入获利（做多），也可以在货币下跌时卖出获利（做空），从而不必受到所谓的熊市中无法操作的限制。外汇保证金交易又称虚盘交易、按金交易，就是投资者用自有资金作为担保，从银行或经纪商处提供的融资放大来进行外汇交易，也就是放大投资者的交易资金。

（一）汇率

又称汇价，指一国货币以另一国货币表示的价格，或者说是两国货币间的比价。

1.在外汇市场上，用3个英文字母表示货币的名称.例如:EUR/USD（欧元 兑 美元）USD/JPY（美元 兑 日元）GBP/USD（英镑 兑 美元）USD/CHF（美元 兑 瑞士法郎）USD/AUD（美元 兑 澳元）NZD/ USD（新西兰元 兑 美元）USD/CAD（美元 兑 加元）EUR/JPY（欧元 兑 日元）EUR/GBP（欧元 兑 英镑）EUR/CHF（欧元 兑 瑞郎）GBP/JPY（英镑 兑 日元）GBP/CHF（英镑 兑 瑞郎）AUD/JPY（澳元 兑 日元）

2.汇率是以5位有效数字来显示的,汇率的最小变化单位为一点，即最后一位数的一个数字变化.例如：1欧元=1.2800美元；1美元=108.00日元；从右边向左边数过去，第一位称为“X个点”，它是构成汇率变动的最小单位；第二位称为“X十个点”，如此类推。欧元对美元从1.2800变为1.2830,称欧元对美元上升了30点。美元对日元从108.00变为107.20，称美元对日元下跌了80点。假设：在1美元兑换135.00日元时买日元 100,000美元可以买入13,500,000日元。实买实卖保证金形式购入12,500,000日元需要 US$92,592.59 US$1,000.00（1250000∕135=92592.59），若日元汇率上升100点，假设盈利 US$680.00 US$680.00，盈利率 680/92,592.59=7.34%0 680/1000=68%，若日元汇率下跌100点，亏损 US$680.00 US$680.00，亏损率 680/9。

（二）为什么要进行黄金外汇保证金交易

数据统计显示：2008年炒股亏损的人达到95%以上，参与投资黄金外汇市场的有超过60%的人赚钱，翻上好几倍不在少数，甚至有几十倍的。

（三）黄金外汇保证金交易的优势

投资的是国家经济，而不是上市企业--基本面资料定时公布，无论小户还是大户，可公平获取基本面资料

低投入高产出—国际标准保证金交易比例为1:100，最低交易量规则为1标准手=10万美元。即如果开户资金为1万美元，以最低交易量进行买卖，则1万美元称为初始保证金，实际动用资金（持仓保证金）为10万美元/100=1000美元，而实际的获利和盈亏是以10万美元作为计算标准的。

T+0交易—日内买卖不受限制，可在任意时间进行。

可双边买卖，不受多余规定限制，非常有利于灵活的风险控制--可低买高卖获利，同时也可高卖低买获利，可随时开始或结束交易，风险控制手段不受限制。

投资成本低，一般只有银行收取的点差--直盘点差约3-5点，交叉盘点差约5-8点。相对于国内股票交易和实盘外汇宝交易，具有极其明显的低成本特点。

成交量大，不存在价格操纵--全球外汇市场日交易额至少2万亿美元以上，机构或者机构团体无此外汇储备进行价格操纵。

买卖程序简单--开户后，可直接通过网上交易平台直接参与全球买卖，无需更多程序。

可任意控制亏损幅度，不会因为没有买家或者卖家而招致更多损失--可直接在交易平台中设定亏损限制（止损stop loss），且不受时间限制。报价连续且活跃，不会出现中断。

从周一至周五24小时不间断交易，可随时进行买卖--外汇保证金交易无固定交易场所，而是直接于各国主要银行内进行。随着地球自转，各国银行的上下班交替，形成了全球的24小时不间断交易（周末2日，以及各国假期休市）。

利息回报率高，相比股票，持有高息货币合约者，每日均可获得利息收益—买卖持仓超过24小时（原则上以美国市场收盘后开始计算）后，将根据国际银行间拆借利率进行利息计算，并根据不同的操作方向（买入或卖出）来规定是否付出或者收取利息。另外，各国央行的利率政策也将影响此利息的具体数值变化。

走势图数据连续，有利于技术分析实施—由于连续不间断的交易，使得走势图表中的数据连续性非常好。在外汇交易走势图中，极少看到股市走势中的跳空现象，对于技术分析者非常有利。

更多以及更灵活的交易指令—除了普通的市价买卖和挂单买卖以外，还可以使用突破买入、突破卖出挂单操作，另外止损可以在已经获利的情况下直接修改为对获利的保护性止盈，而且还可以直接设置获利位置以及追踪止损。所有设置除了追踪止损不能关闭电脑以外，其他的都会连续有效，不受时间限制。一旦价格到达，将会自动成交。

（四）投资要求

1、提供个人身份证及银行卡正反面复印件；

2、填写黄金外汇保证金交易开户协议书；

3、开立个人黄金外汇保证金操作账户；

4、通过开户银行卡网银向操作账户注入资金；

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2008年前买股，2010年前买房，现在起买黄金外汇，期待您在理财道路上走得更远，更辉煌。走路有风险，开车有风险，做生意更有风险，风险时时都在，不是怕有风险，而是怕意识不到、管理不好，没有很好的分散风险，很多人没有清楚的了解一些项目，盲目投资，把鸡蛋放在一个篮子里面，在加上人固有的贪欲，最后倾家荡产，妻离子散，其实这一切都是自己造成的。然而只要意识到，管理好，合理分配资金，您的家庭将幸福美满，人生将金碧辉煌。

黄金外汇知识基础 篇5

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外汇市场是一个具有高度风险性的市场，通常只适合于能承担较高风险的投资人士。我们建议您在充分了解外汇市场的性质以及自己面临风险的程度后，再确定是否进行投资。

无论您是一个经纪人代理，个人或是专业的操盘手，我们都能根据您的商业运作情况满足您的需求。这意味着每当您介绍客户到亨达伦敦亨达英国（Hantec Markets），您都将从中受益。

外汇基础学习 篇6

一．外汇

外汇是一个新兴的投资理念，外汇交易就是根据一些国外的货币的汇率波动，赚取他们的汇率差价。

每个货币都有自己的价值，而这个价值在外汇市场中都是相对美元来说的。例如：现在1欧元＝1.5700美元，这个1.5700就是欧元的汇率。我们如果用5万美金入市买欧元升值（就等于买美元贬值），当欧元的汇率升到

1.5800时，我们就赚了一百个汇率点了，这一百个点就是汇率差价。欧元的一点价值是10美金，100点的价值相当于挣到了5万美金，也就是我们的盈利。在外汇市场上，100个点的盈利机会几乎天天都有。

外汇跟股票、基金一样，做为一个金融投资的工具，但是它对比其它投资工具来说有十分多的优势（详见附件中：外汇简介），其中一个很重要的特点就是：它可以买涨可以买跌，所以每天在外汇市场赚取一百个点是正常的事。

二．保证金

我们现在用保证金的形式来做外汇，比银行做外汇宝的业务来说利润更高、灵活度更强。

国际上规定交易一手欧元是125000欧元，也就是如果您在银行做实盘，想操作一手欧元就必须有125000欧元才可以入市，但以保证金的形式来做就只需要1000（当天交易完毕）美金就可以操控125000欧元，这对于投资者来说，无疑是一个相当有利的投资。

三．保证金交易介绍

保证金交易又称合约现货外汇交易、按金交易，是指个人或公司在银行或外汇公司设立保证金交易帐户并存入一定的保证金后进行的交易金额可放大若干倍的外汇交易。外汇市场现为世界第一大市场，每日全球交易额高达2万亿美元。并具如下优点：

1、双边买卖，可买升亦可买跌

2、投资成本低，以小博大

3、成交量巨大，不易被大户操控

4、买卖及开户程序简单5、24小时全球交易，网上下单，方便快捷，买卖可随时随地进行

6、风险大小完全由投资者自己控制，不会使亏损超过投资者所能承受的范围

7、可以自主设置获利和止损价位，自动交易省时省心

8、公平、公正、公开、信息全球即时发布

四．投资举例

一、投资金额：200,000USD

二、投资方法：

50,000 USD沽（卖出）欧元，其他150000 USD作准备金

三、投资分析：

50,000 USD沽欧元

1手=125,000欧元（合约单位），保证金=1,000 USD/手，则50,000 USD可买50手。

1、入市策略：

在1.5700位置沽出，平仓（买入）目标价位：1.5400，风险管理价位（止损）：1.58002、盈利计算：

盈利=（1.5700—1.5400）×10 USD×50手=150,000 USD

利息收入：10×50×N（假若每天每手欧元利息收入是10 USD，N=100天），那么利息收入就是：50000投资回报率：200000/50000=400%

若止损：（1.5700—1.5800）×10 USD×50手=－50,000 USD

亏损率：－50,000/50,000=－100 %

注：此投资计划书只用于投资者参考之用，不作其它用途。

附：

一、外汇简介

由于美元利率不断下调，原来以享受美元高利率为主要目的的外汇持有者，越来越多地选择炒汇作为外币保值增值的途径。而近一年来股票市场的不景气和个人外汇买卖交易的低手续费、简便的操作以及极高的市场可参与性，又使汇民把关注放在投资外汇上来。

一、在现有的外汇市场中，主要的流通货币包括：

欧元日圆英镑澳元新西兰元瑞士法郎加拿大元

（EUR）(JPY)(GBP)(AUD)(NZD)(CHF)(CAD)

二、外汇交易的优势

本套理财方案的投资领域包括外汇、指数股票等。不过一直以来客户的首选是外汇这一投资项目，因为据权威统计，近年来，国民的资金已不再是像从前一样涌入股票市场而是大量的注入了外汇交易市场中，外汇市场之所以成为天下第一大市场，它有着自己独特的优势：

1、双方可以买卖，可买升可买跌，风险容易掌握。

外汇投资跟股票相比，一个非常大的优势特点就在于，它可以买升或买跌。因为国际上的所有外汇的交易形式都是以美元为兑换单位的，例如：我们说欧元汇率为1.5200时，实际是说1欧元＝1.5200美元。所以我们所谓的买某种货币跌就是买美元涨，反之亦然。当您拥有一个明智的投资顾问时，他可以根据国际上各种途径所提供的消息，正确判断货币的涨跌，建议您买跌或买升来进行有效的投资。例如：投资顾问认为当天的欧元有可能升值，于是在欧元兑美元1.5200时为您进一手欧元，买其升值，当升到1.5250时，您就赚取了50个点的利率，折合人民币为3500元；而当欧元在1.5200时，他认为欧元有可能下跌的话，若他沽（买其跌）一手欧元，到1.5150，您也可以赚取50个点的利润差价，折合人民币为3500元。所以外汇则不象股票只可以在低位购进，高位售出赚取其中的利润。

2、以保证金的形式进行交易，投资成本低，用有限的资金来入市操作。

以保证金的形式来交易外汇，是国际上以虚盘交易外汇的一个新方法（详细介绍见附页：保证金交易介绍）它的优势在于，您只要用相对较小的一笔资金就可以操纵相对大量的外汇，我们赚取的是，买入跟买出时的差价。例：现国际外汇的交易的形式是以手计算，一手的欧元如果以实盘计算是125,000欧元，但是我们以保证金的形式只需1000美元（相当于总交易金额的百分之一）就可交易一手欧元，得到百分之百甚至更多的利润。这样的交易与股票的实盘交易相比，给了客户一个十分大的操作空间。

3、成交量大，不容易为大户所操控，可以随时平仓。

众所周知，外汇所投资的目标不是一个上市公司，而是一个国家。一个国家的货币利率不可能降为零。据统计，每日的外汇成交量是2万亿美元，这样的一个庞大的数字，不是人为可以操控的。

同时，若企业破产，就将使您抓在手上的股票成为一席废纸。而盈利的机会则相当大的可能操控在一些大的股东手中。众多小额投资者在人为造成的因素中亏损。

4、开户的程序简单、买卖交易公正。

开户时只需通过internet进行，签署电子化合约及协议，通过国内银行进行汇款即可，客户可随时登陆交易平台实时的查询自己帐户内的金额和交易明细，需将帐户内的金额转出时，只需要客户在网上亲自填写提款申请，经过确认无误后，随即可转出。在交易过程中，经纪人或经纪商不可能做出欺诈行为，每笔交易都有明细记录。

5、能够掌握亏损的幅度（设定止损位）

您可以根据您所能承受的亏损设置止损位，外汇保证金交易提供完善的交易机制保障您的亏损不会超过您自己所能承受的幅度。

6、交易时间长，也不会因为没有市场而招致更大的损失

当有突发事件时，客户可拿到第一手资料，取得最好的价位投资或平仓。如911事件发生时，在北京时间的九点整，中国的股市已休市，股民无法立即交易，结果损失惨重，而外汇市场投资者则即刻做出反向买卖，当时取得了巨大的利润。另股票投资抛出或买进股票时，必须先有买家或卖家交易才可以实行，而当股市大跌时，抛出者众多，价格低廉无人购入股票，投资者就将面临无限度的亏损。当股票大涨时候，市场却无法买到该股票，令投资者无法进行交易，而扼腕。但作为外汇的投资者却绝无这样有价无市或是有市无价的风险。

7、分析市场走势的资料较多。

每日的准确、迅速及透明度极高的国际政治、经济新闻的批报是外汇行情的最佳参考，我公司的资深的投资顾问将以专业人士的丰富经验为客户提供技术分析，把客户投资的时机紧紧把握并将风险减至最小，使顾客大程度的获得利润。

9、投资收益无须缴纳税金。

10，有美国政府对投资者的严格保护。

选择FXDD交易平台的客户，可以通过美国政府下属的美国期货业管理协会查询自己帐号的真实性。避免落入一些境外对赌公司的骗局中。同时FXDD不接受第三方汇款和取款。和在保险公司为你的资金安全作了投保。大大保障了客户资金的安全。

澳洲留学学费外汇知识 篇7

今年以来，澳元兑美元汇率已经升值8%左右，而澳元兑人民币更是大幅升值。用澳元进行理财的投资客，在获取理财产品本身的收益以外，还可以坐收澳元兑人民币的升值收益。

自5月2日创出新高后，澳元汇率这两天有所回调。其主要是因为拉登死亡的消息刺激美元走强，作为商品货币的澳元则出现回调。从一个月前的1澳元兑换6.5元人民币，目前，1澳元=6.9553人民币元。普通本科生在澳洲的费用按每年20万元人民币计算，今年家长就需要多支出近1.5万元人民币的费用，加上学费每年的增长，澳洲留学成本表现出只涨不跌。

根据需要换汇

出国留学，难免要遇到兑换外汇问题，如何利用外汇汇率变动合理购汇也是不得不考虑的问题。

建议留学购汇采取分期购买的方式，这样可以相对摊平购买成本。在决定最终支付时间和支付金额后，可以提前根据汇率走势进行分期操作，分段逢低购汇。同时可以根据留学费用的安排，对持有的人民币选择合适期限的银行理财产品，需要时再换成外汇。同时留学家庭可以通过目前国内丰富的外汇理财品种，达到外汇保值增值的目的。

据介绍，外汇理财产品分为两种类型：一种是保证收益型理财产品，收益率固定，挂钩指标是国际市场上风险较小的产品。另一种是非保证收益型产品，挂钩指标是国际市场的利率等。

电汇、票汇、信用卡、旅行支票和现金都可以将学费汇往国外。电汇是最常见的资金出境方式，快捷、安全。票汇也是一种留学生较常用的汇款方式，携带方便，到账时间可灵活控制。还有一些银行推出特色汇款，只要附近有网点就可提取，适用于金额比较小的汇款。像学费这样单笔大额的支出通常推荐电汇方式，但如果发生小额应急支付，在银行账户尚未开通、传统汇款无法及时到账等情况下，可以使用此类特殊汇款来满足急需。

换汇省钱小窍门

出国之前，汇率的一课是必须要补的。可以向金融专家寻求帮助，大致把握住主要货币未来一段时间的走向，然后以在底部区域分批购汇的方式来平摊购汇的成本，从而节省资金。

对于留学生家庭而言，可以关注不同银行的不同换汇渠道的差异。比如银行的自助换汇方式会比柜台换汇手续费更低;在每年的6~8月留学高峰期，银行通常会推出不同力度的换汇优惠，这些都能为留学生家庭节省开支。

在出国留学之前，一定要预留出预算的一成左右作为汇率损益的备用金，这是因为一般情况下主要货币的升值或者贬值幅度不太容易超过10%。

黄金外汇知识基础 篇8

一、填空题：

１、银行应对申报人的具体申报信息实行(严格保密)制度。

２、自2005年7月21日起，人民币汇率不再盯住（单一美元），形成更富弹性的人民币汇率机制。

３、各级外汇管理部门要根据《中国人民银行关于完善人民币汇率形成机制改革的公告》通知精神，加强对辖区内外汇指定银行（挂牌汇价）的监督和检查。

４、解付银行须于收到涉外收入款项并贷记收款人账户当日，按按照（《涉外收入统计表》）的格式和要求，将涉外收入款项的情况，通过计算机系统逐笔传送至同级外汇管理局。

5、非居民个人持有外币现钞需汇出境外时，汇出金额在等值（5000）美元以上的，凭本人真实身份证明和本人入境申报单办理。

6、对于从境外进口商在境内经营离岸银行业务的银行开立的离岸账户收回的货款，银行应当在按规定办理结汇或入账后，出具核销专用联，并在核销专用联上注明(“境内离岸账户划转”)。

7、保税区外的中国居民的货物进出品，不需作（国际收支统计申报），但需办理进出口收付汇核销，而区内的中国居民与境外非中国居民发生的收付款行为，需进行国际收支申报。

8、金融机构应贯彻实施（“了解你的客户”）原则，遵守个人存款账户实名制等相关规定，在与客户建立业务联系和办理外汇业务时，了解客户的身份信息和日常经营状况及其他资信状况，识别客户。

9、“外汇指定银行”是指经外汇管理机关批准经营（结汇和售汇）业务的银行。

10、境外法人或自然人作为投资汇入的外汇，未经外汇局批准，不得（结汇）。

11、大额外汇资金交易，系指（交易主体）通过金融机构以（各种结算）方式发生的规定金额以上的外汇交易行为。

12、金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存（5）年。

13、金融机构不得向任何单位或个人泄露大额和可疑外汇资金交易信息，但（法律）另有规定的除外。

14、金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守《个人存款账户实名制规定》和《境内外汇账户管理规定》，不得为客户设立（匿名）外汇账户或明显以（假名）开立外汇账户。

15、金融机构应当建立和完善（内部反洗钱工作）岗位责任制，制定（内部反洗钱工作）操作程序，明确专人负责对大额和可疑外汇资金交易进行记录、分析和报告。

16、为（监测）大额和可疑外汇资金交易，（规范）外汇资金交易报告行为，根据《中国人民法》、《中华人民共和国外汇管理条例》等有关规定，制定《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。

17、境内（经营外汇业务）的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定，向国家外汇管理部门报告大额和可疑外汇交易情况。

18、（国家外汇管理局及其分支局）负责大额和可疑外汇资金交易报告工作的监督和管理。

19、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》自（2003年3月1日）起施行。

20、可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有（异常特征）的交易行为。

21、金融机构应建立健全(反洗钱内控制度)，设立专门的反洗钱工作机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，明确专人负责。

22、需金融机构协助核查外汇资金交易信息的，外汇局应填制(《大额和可疑外汇资金交易非现场核查通知书》)。金融机构应按要求协助核查，并如实反馈核查结果。

23、金融机构应当遵守(保密制度)，不得向任何单位或个人泄露大额和可疑外汇资金交易信息，不得向任何单位或个人透露客户被询问、核查和调查的信息。国家另有规定的除外。

24、金融机构应贯彻实施（“了解你的客户”）原则，遵守个人存款账户实名制等相关规定，在与客户建立业务联系和办理外汇业务时，了解客户的身份信息和日常经营状况及其他资信状况，识别客户。

25、金融机构应严格遵守(、反洗钱)规定，认真履行反洗钱职责。

26、金融机构应（识别）、审核大额和可疑外汇资金交易信息,并及时向外汇局报告。

27、客户通过境外银行卡所发生的大额和可疑外汇资金交易，由（收单行）报告。

28、客户通过在境内金融机构开立的账户（或银行卡）所发生的大额和可疑外汇资金交易，由（开户行）（或发卡行）报告

29、资金在外汇账户间流动的，按照（非现金）的相关标准统计并报告。

30、外汇现金存入账户、从账户取出外汇现金以及其他现金交易，按照（现金）的相关标准统计并报告。

31、办理对付款业务的客户，应在提交付款委托书等文件时，在（付款银行）办理对外付款申报。

32、办理涉外收入款项业务的客户，应在解付银行发出入账通知书或到款通知书之日起（5）个工作日内，到解付银行办理涉外收入款项申报。

33、解付银行须于收到涉外收入款项并贷记收款人账户当日，按按照（《涉外收入统计表》）的格式和要求，将涉外收入款项的情况，通过计算机系统逐笔传送至同级外汇管理局。

34、解付银行在（第二个）工作日结束前将关于本工作日发生的申报信息通过计算机系统逐笔传送至同级外汇管理局。

176、付款银行营业部门须于其工作日结束前，将关于本工作日发生的申报信息通过计算机系统逐笔传送至（同级外汇管理局）。

35、采用押汇等方式办理涉外收入的，应在境外款项到达经办银行时，由经办银行通知（原收款人）办理申报。

36、对公单位第一次办理国际收支申报，应填报（《对公单位基本情况表》）。

37、（国家外汇管理局）统一负责设计、修改申报单。

38、银行应对申报人的具体申报信息实行(严格保密)制度。

二、选择题：

1、下列（D）不是外币支付凭证

A、票据

B、银行存款凭证

C、邮政储蓄凭证

D、股票

2、下列说法不正确的是（D）

A、境内机构的经常项目外汇收入必须调回境内，不得违反国家有关规定将外汇擅自存放在境外。

B、属于个人所有的外汇，可以自行持有，也可以存入银行或者卖给外汇指定银行。

C、个人移居境外后，其境内的资产产生的收益，可以持规定的证明材料和有效凭证向外汇指定银行购汇汇出或者携带出境。

D、外汇市场交易的币种和形式由外汇管理部门规定和调整。

3、下列属于“来华人员”的是（C）。

A、驻华机构的人员

B、长期入境的外国人

C、应聘在境内机构工作的外国人

D、中国留学生

4、外汇指定银行和经营外汇业务的其它金融机构，应当根据（D）公布的汇率和规定的浮动范围，确定对客户的外汇买卖价格，办理外汇买卖业务

A、国务院外汇管理部门

B、国家外汇管理局

C、经营外汇业务的金融机构的总行

D、中国人民银行

5、下列说法正确的是（D）

A、属于个人所有的外汇，不能自行持有，应当存入银行或者卖给外汇指定银行

B、个人移居境外后，其境内的资产产生的收益，可以向外汇指定银行购汇汇出或者携带出境

C、中国人民银行负责全国的外债统计与监测，并定期公布外债情况

D、国家对外债实行登记制度。境内机构应当按照国务院关于外债统计监测的规定办理外债登记

6、境内机构违反外汇帐户管理规定，擅自在境内、境外开立外汇帐户的，出借、串用、转让外汇帐户的，或者擅自改变外汇帐户使用范围的，由外汇管理机关责令改正，撤销外汇帐户，通报批评，并处（A）的罚款。外汇知识竞赛试题及参考答案外汇知识竞赛试题及参考答案。

A、５万元以上３０万元以下

B、30%以上３倍以下

C、１倍以上５倍以下

D、处１０万元以上５０万元以下的罚款

7、因公出国费用，持（C），从其外汇账户中支付或者到外汇指定银行兑付外汇。

A、境外机构的支付通知

B、经费预算书

C、国家授权部门出国任务批件

D、合同和发票

8、外汇指定银行应当建立结汇、售汇单证保留制度，并按照与客户之间的结汇、售汇业务和自身结汇、售汇业务将有关单据分别保存，保存期限不得少于（C）年。

A、3年

B、4年

C、5年

D、2

9、未取得外汇指定银行资格的其他金融机构的结汇、售汇需求，应当通过（C）办理。

A、外汇局批准确后

B、上级行

C、外汇指定银行

D、外汇交易市场

１0、金融机构未按规定审查开户资料为个人开立外汇账户的，由外汇局责令改正，给予警告，可以处以（B）罚款。

A、10000元以上50000元以下

B、1000元以上5000元以下

C、1000元以上3000元以下

D、10000元以上30000元以下

11、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》中的“频繁”系指外汇资金交易行为（D）。

A、每天发生3次以上或每天发生持续3天以上

B、每天发生2次以上或每天发生持续3天以上

C、每天发生3次以上或每天发生持续2天以上

D、每天发生3次以上或每天发生持续5天以上

12、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》中的“短期”系指（D）营业日以内。

A、3个 B、5个 C、8个 D、10个

13、金融机构为客户办理外汇业务应当核对其真实身份信息，主要包括（D）等信息。

A、单位名称

B、法定代表人或负责人姓名

C、开户的证明文件

D、上述全对

14、下列外汇交易属于可疑外汇现金交易的是（D）：

A、居民个人银行卡、储蓄账户频繁存、取大量外币现金，与持卡人（储户）身份或资金用途明显不符的；

B、居民个人在境内将大量外币现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或提取现金的；

C、居民个人通过现汇账户在国家外汇管理局审核标准以下频繁入账、提现或结汇的；

D、上述A、B、C全是。

15、金融机构工作人员违反有关规定，协助进行洗钱的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交（B）机关依法追究刑事责任。A、政府 B、司法 C、工商 D、公安

16、“同一账户”无需报告的业务不包括以下哪种情况。（D）

A、定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名的一个定期账户里。

B、活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款。

C、定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一名下的一个账户里的活期存款。

D、定期存款到期提取，将本金或者本金加部分利息存入该客户在本金融机构开立的同一户名的一个定期账户里。

17、对《管理办法》中“通存通兑”问题的解释错误的是（D）

A、客户通过在境内金融机构开立的账户（或银行卡）所发生的大额和可疑外汇资金交易，由开户行（或发卡行）报告。

B、客户通过境外银行卡所发生的大额和可疑外汇资金交易，由收单行报告。

C、客户不通过账户（或银行卡）发生的大额和可疑外汇资金交易，由业务办理行报告

D、客户通过在境内金融机构开立的账户（或银行卡）所发生的大额和可疑外汇资金交易，由业务办理行报告。

18、如外商投资企业外债资金已超限额汇入，该企业应自觉到原审批部门补办变更投资总额核准，外汇局允许企业在（D）期限内保留外债资金，如超出此期限，外汇局应以资本项目核准件的形式通知开户银行将超额部分资金沿原汇路退回。

(A)一个月;(B)二个月;(C)六个月;(D)三个月。

19、非居民个人办理境内外汇资金划转时应如实向银行说明外汇资金结汇用途，填写（C）。

A、外汇资金来源情况表 B、外汇资金用途表

C、非居民个人外汇收支情况表 D、外汇资金去向情况表

20、对于以外币现钞结算的出口收汇，出口单位应当向银行办理结汇，不得自行保留或存入银行。对于携入现钞金额达到规定入境申报金额的，银行应当在凭（E）为出口单位办理结汇手续，并在申报单上签注结汇金额、日期、加盖戳记后出具核销专用联，同时应当在核销专用联上注明“外币现钞结汇”。

A、发票

B、出口合同

C、核销单

D、海关签章的携带外币入境申报单正本

E、以上都对

21、经营外汇业务的金融机构未按照规定办理国际收支申报的，按照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定给予警告，并处（A）的罚款。

A、5万元以上30万元以下

B、10万元以上30万元以下

C、1万元以上5万元以下

D、以上都不对。

22、外债按照债务类型划分为（B）

A、主权外债、非主权外债、B、外国政府贷款、国际金融组织贷款、国际商业贷款

C、国际金融组织贷款、国际商业贷款

D、外国政府贷款、国际金融组织贷款

23、境内中资企业等机构举借中长期国际商业贷款须经（D）批准。

A、财政部、B、外汇管理局、C、人民银行、D、国家发展计划委员会

24、国家对各类外债和或有外债实行（A）管理。

全口径、B、差额、C、总量、D、余额

25、国家对境内中资机构举借短期国际商业贷款实行余额管理，余额由（B）核定。

A、财政部、B、外汇管理局、C、人民银行、D、国家发展计划委员会

26、国际金融组织贷款和外国政府贷款由（D）统一对外举借。

A、财政部、B、外汇管理局、C、人民银行、D、国家

27、国家根据外债类型、偿还责任和债务人性质，对举借外债实行（A）管理。

分类 B、差额、C、总量、D、余额

28、按照偿还责任划分，外债分为（A）

A、外国政府贷款、国际金融组织贷款、国际商业贷款

B、国际金融组织贷款、国际商业贷款

C、外国政府贷款、国际金融组织贷款

D、主权外债、非主权外债、29、办理涉外收入款项业务的客户，应在解付银行发出入账通知书或到款通知书之日起（A）个工作日内，到解付银行办理涉外收入款项申报。

A.5 B.10 C.15 D.25

30、留存备查的国际收支申报单保存期限均为（D）。

A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月

31、被责令补充或修改其申报信息的申报者应于经办银行发出通知之日起（B）个工作日内将经补充或修改的申报信息反馈给责令其补充或修改申报信息的银行。

A.5 B.10 C.15 D.25

32、负责设计和修改国际收支统计申报单的部门是（A）。

A.国家外汇管理局 B.中国人民银行 C.国家海关总署 D.国家统计局

33、银行应于月后（B）个工作日内将申报单外汇管理局留存联装订成册并转交至同级外汇管理局。

A.5 B.8 C.10 D.15

34、解付银行应于收到涉外收入款项并贷记收款人账户（A），逐笔编制涉外收入的“申报号码”并向收款人发出入账通知书。

A.当日 B.次日 C.3日内 D.5日内

35、外汇管理局对银行传送来的涉外收、付款信息和申报信息经检查核对发现问题的，应当日通知有关银行。银行须于其接到通知之日起（B）工作日内，按外汇管理局的要求责令申报者补充或修改其申报信息。

A.第一个 B.第二个 C.三个 D.五个

36、《通过金融机构进行国际收支统计申报的业务操作规程》于（B）起施行。

A.1995年7月1日 B.1996年1月1日

C.1996年7月1日 D.1997年1月1日

37、居民个人缴纳国际学术团体组织的会员费银行需审核的资料有（D）。

A、书面申请

B、本人户籍证明和身份证明

C、国际学术组织证明文件

D、以上都对。

38、以下不属于境内居民个人年金、退休金提取或结汇需提供的资料是（D）

A、本人身份证明

B、在境外工作证明

C、境外税务凭证

D、雇佣协议

39、按照现行规定办理涉外收入款项业务的客户，应在解付银行发出入账通知书或到款通知书之日起（D）个工作日内，到解付银行办理涉外收入款项申报。

A、25

B、15

C、10

D、5 40、银行及申报人应于月后5个工作日内将上月收集的申报单按月和申报单种类分别装订成册，并加具封面，封面必须列明的事项有（D）

A、申报单类别名称

B、单位名称

C、月份、装订日期、经办人员等 D、以上都对

41、金融机构未按规定审查开户资料为个人开立外汇账户的，由外汇局责令改正，给予警告，可以处以（B）罚款。

A、10000元以上50000元以下

B、1000元以上5000元以下

C、1000元以上3000元以下

D、10000元以上30000元以下

42、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》中的“频繁”系指外汇资金交易行为（D）。

A、每天发生3次以上或每天发生持续3天以上

B、每天发生2次以上或每天发生持续3天以上

C、每天发生3次以上或每天发生持续2天以上

D、每天发生3次以上或每天发生持续5天以上

43、金融机构应当对符合（A）情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。

A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合；

B、企业频繁使用大量外币现钞付汇；

C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇；

D、上述A、B、C均包括；

44、下列外汇交易属于可疑外汇非现金交易的是（C）：

A、企业外汇账户资金流动以千位或万位为单位的整数资金往来频繁，与其经营性质、规模相符的；

B、境内企业以境外法人或自然人名义开立离岸账户，且资金呈无规律流动；

C、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、汇票、本票等）方式结算的出口收汇的；

D、证券经营机构指令银行划出与交易、清算有关外汇资金的；

45、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》中的“短期”系指（D）营业日以内。

A、3个 B、5个 C、8个 D、10个

46、金融机构违反本办法，情节严重造成重大损失的，外汇局可以（B）业务。

A、取消其部分或全部结售汇

B、暂停或停止其部分或全部结售汇

C、暂停其部分或全部结售汇

D、停止其部分或全部结售汇

47、下列（B）外汇交易属于可疑外汇现金交易：

A、非居民个人银行卡频繁存入大量人民币现金的；

B、企业外汇账户没有提取大量外币现金，却有规律地存入大量外币现金的；

C、非居民个人在境内将大量外币现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或提取现金的；

D、企业频繁发生以现金方式收取出口货款，与其经营范围、规模相符的；

48、金融机构各分支机构应于每月初（A）个工作日内汇总上月大额和可疑外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。外汇知识竞赛试题及参考答案文章外汇知识竞赛试题及参考答案出自，此链接！。同时报送外汇局当地分支局。

A、5 B、10 C、15 D、20

49、金融机构有下列（C）情形的，由外汇局责令改正，给予警告，可以处以1000元以上5000元以下罚款：

A、未按规定报告大额或可疑外汇资金交易的；

B、未按规定保存大额或可疑外汇资金交易记录的；

C、未按规定审查开户资料为个人开立外汇账户的；

D、未按规定审查开户资料为单位开立外汇账户的；

50、金融机构为客户办理外汇业务应当核对其真实身份信息，主要包括（D）等信息。

A、单位名称

B、法定代表人或负责人姓名

C、开户的证明文件

D、上述全对

51、金融机构为个人办理外汇业务应当核对其真实身份信息，主要包括（D）等信息。

A、个人银行账户存款人的姓名

B、身份证件及其号码

C、经济收入、家庭状况

D、上述全包括

52、金融机构应当对符合下列（B）情形的外汇非现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。

A、居民个人办理个人实盘买卖业务时，频繁转换币种，明显谋求盈利的；

B、居民个人外汇账户频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开旅行支票或汇票的；

C、企业集团内部外汇资金往来划转未超出实际业务交易金额的；

D、企业支付的运保费及佣金明显与其进出口贸易相符的；

53、下列外汇交易属于可疑外汇现金交易的是（D）：

A、居民个人银行卡、储蓄账户频繁存、取大量外币现金，与持卡人（储户）身份或资金用途明显不符的；

B、居民个人在境内将大量外币现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或提取现金的；

C、居民个人通过现汇账户在国家外汇管理局审核标准以下频繁入账、提现或结汇的； D、上述A、B、C全是

54、下面说法正确的是：（A）

A、金融机构设在省会、自治区首府、直辖市的一级分支机构为主报告机构，省会、自治区首府、直辖市没有一级分支机构的，由金融机构总部指定主报告机构。

B、金融机构各分支机构应于每月初15个工作日内汇总上月大额和可疑外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报送外汇局当地分支局。

C、各主报告机构应于每月5日前汇总各省、自治区、直辖市内上月大额和可疑外汇资金交易情况，报所在地的国家外汇管理局省、自治区、直辖市分局。

D、各金融机构总部应于每月15日前将自身发生的上月大额和可疑外汇资金交易情况报外汇局当地分支局。

55、金融机构应当对符合下列（D）情形的外汇非现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。

A、金融机构外汇现金账户收、付金额与外汇存款规模明显不符，或波动明显超过外汇存款的变化幅度；

B、金融机构系统内外汇资金往来账户收支与日常业务经营状况明显不符；

C、金融机构与其关联企业的外汇信贷、结算业务在短期内急剧增加或减少的；

D、上述A、B、C全符合

56、下列说法正确的是（A）：

A、国家外汇管理局省、自治区、直辖市分局将金融机构上报的大额和可疑外汇资金交易汇总情况于每月20日前报告国家外汇管理局总局；

B、国家外汇管理局省、自治区、直辖市分局将金融机构上报的大额和可疑外汇资金交易汇总情况于每月15日前报告国家外汇管理局总局；

C、国家外汇管理局省、自治区、直辖市分局将金融机构上报的大额和可疑外汇资金交易汇总情况于每月10日前报告国家外汇管理局总局；

D、国家外汇管理局省、自治区、直辖市分局将金融机构上报的大额和可疑外汇资金交易汇总情况于每月5日前报告国家外汇管理局总局；

57、对涉嫌犯罪的外汇资金交易应当及时移送当地（D）部门，并上报总局。A、政府 B、工商 C、税务 D、公安

58、金融机构工作人员违反有关规定，协助进行洗钱的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交（B）机关依法追究刑事责任。

A、政府 B、司法 C、工商 D、公安

59、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》中的“以上”、“以下”的含义是（D）：

A、“以上”包括本数、“以下”不包括本数。

B、“以上”不包括本数、“以下”包括本数。

C、“以上”、“以下”均不包括本数。

D、“以上”、“以下”均包括本数。

60、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起（C）个工作日内报当地公安部门并报送外汇局分支局。

A、1 B、2 C、3 D、5

三、判断题：

１、自2003年1月1日起，因公临时出国（境）人员在有临时出国（境）任务（3个月以内）的每一公历年度内，个人自费购汇标准由原来的200美元调整为400美元，每人每个公历年度只能购汇一次。(对)

2、对于已开通因私购汇系统的地区，中国银行对已纳入系统中所有个人售汇业务仍可手工操作。(错)

３、因公出国人员个人自费购汇标准调整后，因公出国人员个人自费购汇业务不纳入“境内居民个人购汇管理信息系统”操作，各外汇指定银行仍应按照原有规定手工操作有关售汇业务。(对)

4、各国有独资商业银行总行、股份制商业银行总行申请全系统开办居民个人购汇业务，应当向国家外汇管理局提出申请，由国家外汇管理局核准并核发核准文件。(对)

5、缴纳境外国际组织会费的居民，可持缴费通知、境外国际组织证明、身份证或户口簿到任何一家外汇指定银行办理。(错)

6、居民个人境外邮购项下购汇，应当在下一次购汇前，凭境外发票或收据办理在银行办理购汇核销手续。(对)

7、现行没有实际出境行为的购汇指导性限额：居民个人并未出境，但因缴纳境外国际组织会费、境外直系亲属救助、境外邮购等事由需购汇时，其购汇指导性限额统一调整为每人每次等值3000美元。(错)

8、外汇局在办理外商投资企业外债资金结汇核准手续时，如外商投资企业外债资金结汇用于偿还人民币债务，外汇局应不予批准。(对)

9、外商投资企业举借的中长期外债余额和短期外债余额之和严格控制在审批部门批准的项目投资总额和注册资本之间的差额以内。(错)

10、国际金融组织贷款和外国政府贷款由财政部统一对外举借。（错）

11、债务人可以用自有外汇资金偿还外债，也可经外汇管理部门核准用人民币购汇偿还外债。（对）

12、非居民个人办理境内外汇资金划转时，只能为其办理本人同一性质外汇账户之间的资金划转。（对）

13、非居民个人在境内办理外汇收支、外汇划转、结汇、售汇、购汇、开立外汇账户时，不能由他人代为办理。（错）

14、中国居民未在申报期内按操作规程进行申报的，之后其在外汇局规定的一段时间内从境外收入的款项，解付行可为其办理解付手续，不需再进行国际收支统计申报。（错）

15、非中国居民通过境内金融机构从境外收入款项的，由境内金融机构按照有关操作规程进行国际收支统计申报并通过计算机系统向外汇局传送有关国际收支统计申报信息。（对）

16、涉外收入申报单和对外付款申报单的“申报号码”栏由银行负责填写。（错）

17、外汇局和外汇指定银行在对法规规定不明确的非贸易售付汇项目进行真实性审核时，应审核相关证明材料原件，并在原件上注明售付汇日期、金额，加盖业务公章，留存复印件5年备查。（错）

18、金融机构办理境内外汇划转中未按照本规定审核有效凭证和商业单据的，由外汇局根据《中华人民共和国外汇管理条例》有关规定从重处罚。（对）

19、办理涉外收入款项业务的客户，应在解付银行发出入账通知书或到款通知书之日起5个工作日内，到解付银行办理涉外收入款项申报。（对）

20、按照现行管理规定，对于企业 支付工资、留存备用金或结汇资金在20万美元以下（含20万美元）的小额支付，可以不要求申请企业提供书面支付命令而将结汇资金进入申请企业人民币帐户。（对）

21、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上的外汇交易属于大额外汇资金交易。（对）

22、金融机构工作人员违反有关规定，协助进行洗钱的，应当给予行政处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

（错，应为应当给予纪律处分）

23、可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有异常特征的交易行为。（对）

24、金融机构设在省会、自治区首府、直辖市的一级分支机构为主报告机构，省会、自治区首府、直辖市没有一级分支机构的，由金融机构总部指定主报告机构。（对）

25、金融机构应当对金融机构职员以合理理由怀疑的任何外汇资金的交易进行核查。（对）

26、非居民个人外汇账户频繁收到境外大量汇款，特别是从生产、贩卖毒品问题严重的国家（地区）汇入款项的外汇交易不属于可疑外汇非现金交易。（错，应为属于）

27、企业通过其外汇账户频繁大量发生在外汇局审核标准以下的对外支付进口预付货款、贸易项下佣金等的外汇交易属于可疑外汇非现金交易。（对）

28、金融机构对大额或可疑外汇资金交易行为须按季以纸质文件、电子文件形式同时上报。（错，应为按月）

29、对于外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或借入的直接外债，从有关联企业的第三国汇入外汇非现金交易，金融机构应当进行核查。（错，应为无关联）

30、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》中的“大量”系指接近上述规定的大额外汇资金的报告标准限额的金额。（对）

31、客户不通过帐户（或银行卡）发生的大额和可疑外汇资金交易，由业务办理行报告。(√)

32、金融机构对符合本实施细则第五条的可疑外汇资金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应自发现之日起5个工作日内填写表四并附相关材料报当地外汇管理局。(×)

33、金融机构在办理外汇业务中违反反洗钱有关规定，情节严重造成重大后果的，外汇局依照《管理办法》第十九条的规定，可以暂停或停止其部分或全部结售汇业务，并可建议其他金融监管部门暂停或停止该金融机构的其他外汇业务。(√)

34、金融机构应协助、配合外汇局、其他监管部门和司法部门的反洗钱工作。(√)

35、外汇现金存入账户、从账户取出外汇现金以及其他现金交易，按照非现金的相关标准统计并报告。(×)

36、国际金融组织和外国政府贷款项下的大额债务掉期交易不需要报告。(√)

37、金融机构工作人员违反反洗钱有关规定，协助进行洗钱的，依照《管理办法》第二十条的规定，应给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。(√)

38、个人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间转换的大额交易需要报告。(×)

39、报告大额和可疑外汇资金交易时，对《管理办法》规定的累计交易金额按资金收入或付出的情况，双边累计计算并报告。(×)

40、《管理办法》第十二条第（一）项所称的外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合，是指从外汇账户提现、结汇、汇出、划转的金额与当日或前一日的现钞存入金额基本吻合的交易。(√)

41、大额和可疑外汇资金交易的报告标准中，“转入、转出”是从客户的角度来理解资金是转入还是转出，而不是从商业银行的角度来理解资金是转入还是转出。（对）

42、银行代客业务属于金融机构自营业务，不需按规定报告大额和可疑外汇资金交易。（错）

43、远期结售汇交易在到期交割发生实际资金收付时，进行大额和可疑外汇资金交易报告。（对）

44、同一客户一天存、取、结售汇累计超过等值1万美元是按存、取、结汇或售汇等交易方式分别单边累计，而且累计最低一级汇总报告单位为支行。（对）

45、个人外汇理财业务是指客户在个人外汇理财业务账户发生的外汇资金存入以及外汇资金的提现或转出等按规定需报告的业务，金融机构按照个人外汇理财业务规定从客户账户将资金转出或将资金转入的也需报告。（错）

46、个人实盘外汇买卖需报告的交易指客户用个人实盘外汇买卖业务账户发生的外汇资金存入以及外汇资金提现或转出等按规定需报告的业务，客户资金在个人实盘外汇买卖过程中的币种转换业务无需报告。外汇知识竞赛试题及参考答案银行题库。（对）

47、对外担保形式已潜在对外偿还义务为或有外债。（√）

48、国际金融组织贷款和外国政府贷款由财政部统一对外举借。（×）（正确答案是：由国家统一对外举借）

49、债务人可以用自有外汇资金偿还外债，也可经外汇管理部门核准用人民币购汇偿还外债。（√）

50、国家根据外债类型、偿还责任和债务人性质，对举借外债实行总量管理。（×）（正确答案是：实行分类管理）

51、国家根据外债类型、偿还责任和债务人性质，对举借外债实行余额管理。（×）（正确答案是：实行分类管理）

52、中长期国际商业贷款重点主要用作（流动资金），不得用于固定资产投资等中长期用途。（×）（正确答案：用于引进先进技术和设备以及产业结构和外债结构的调整）

53、外商投资企业举借中长期外债累计发生额和短期外债余额之和应当控制在审批部门批准的项目（总投资）和（注册资本）之间的差额以内。（√）

54、境内中资企业等机构举借中长期国际商业贷款须经国家发展计划委员会。（√）

55、中长期国际商业贷款重点用于引进先进技术和设备以及产业结构和外债结构的调整。（√）

56、债务人要以用自有外汇资金偿还外债，也可经国家发展计划委员会核准用人民币购汇偿还外债。（×）（正确答案：外汇管理部门。）

57、对于以外币现钞结算的出口收汇，出口单位可以自行保留或存入银行。（错，应为出口单位应当向银行办理结汇，不得自行保留或存入银行。）

四、简答题

1、哪些外汇交易属于大额外汇资金交易？

答：

（一）当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上。

（二）以转账、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易以及其他新型金融工具等进行外汇非现金资金收付交易，其中，个人当天单笔或累计等值外汇10万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上。

2、简述违反《国际收支统计申报办法实施细则》的行为及如何处罚？

答：

（一）逾期未履行申报或申报信息传送义务的； 

（二）造成国际收支统计申报信息遗失的；

（三）误报、谎报、瞒报国际收支交易的；

（四）阻挠、妨碍或破坏外汇局对国际收支申报信息进行检查、审核的。

本条上款

（一）（二）

（三）中的罚款金额为所涉及的单笔国际收支交易金额的1－5%，但最高不超过3万元人民币。本条上款

（四）中的罚款金额由外汇局根据违法情节轻重确定，但最高不超过3万元人民币。

3、简述大额外汇交易和可疑外汇资金交易的定义。

答：大额外汇资金交易，系指交易主体通过金融机构以各种结算方式发生的规定金额以上的外汇交易行为。

可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有异常特征的交易行为。

4、金融机构有哪些情形之一的，依照《中华人民共和国外汇管理条例》第四十九条的规定，由外汇局责令改正，通报批评，并处５万元以上３０万元以下的罚款？

答：金融机构有下列情形之一的，依照《中华人民共和国外汇管理条例》第四十九条的规定，由外汇局责令改正，通报批评，并处５万元以上３０万元以下的罚款：

（一）不配合外汇局对反洗钱信息的非现场核查的；

（二）不配合外汇局对反洗钱信息的现场核查的；

（三）未按照规定建立反洗钱内控制度的；

（四）有其他不接受外汇局对其他反洗钱工作的检查、监督行为的。

5、金融机构有下列哪些情形之一的，依照《管理办法》第十七条的规定，由外汇局责令改正，给予警告，可处以1万元以上3万元以下罚款？

答：金融机构有下列情形之一的，依照《管理办法》第十七条的规定，由外汇局责令改正，给予警告，可处以1万元以上3万元以下罚款：

（一）未按规定提交完整的大额或可疑外汇资金交易报告的；

（二）未按规定准确报告大额或可疑外汇资金交易，报告中出现错误的；

（三）未按规定保存大额或可疑外汇资金交易记录及其相关资料的；

（四）违反规定泄露大额或可疑外汇资金交易信息，或透露客户被询问、核查和调查的信息。

6、国际收支统计申报单的种类有哪几种？ 答：国际收支统计申报单（以下简称申报单）分为5种：

涉外收入申报单（对公单位）；

涉外收入申报单（对私）；

贸易进口付汇核销单（代申报单）；

非贸易（含资本）对外付款申报单（对公单位）；

对外付款申报单（对私）。

7、简述违反《国际收支统计申报办法实施细则》的行为及如何处罚？

答：

（一）逾期未履行申报或申报信息传送义务的； 

（二）造成国际收支统计申报信息遗失的；

（三）误报、谎报、瞒报国际收支交易的；

（四）阻挠、妨碍或破坏外汇局对国际收支申报信息进行检查、审核的。

本条上款

（一）（二）

（三）中的罚款金额为所涉及的单笔国际收支交易金额的1－5%，但最高不超过3万元人民币。本条上款

（四）中的罚款金额由外汇局根据违法情节轻重确定，但最高不超过3万元人民币。8、7.21汇改后我国实行什么样的汇率制度？

答：我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

9、进口项下的海运运费支付应审核哪些资料？

答：

1、书面申请

2、与境外船运公司签定的运输合同或协议

3、境外船运公司提供的发票

4、提单正本（或副本）

五、问答题

1、银行出具的核销专用联应当具有哪些要素？ 答：（1）经办银行名称;

（2）结汇或收账日期;

（3）收款单位名称、账号;

（4）实际收汇金额及币种;

（5）各种扣费明细（如有）、金额及币种;

（6）净结汇或入账金额及币种;

（7）核销单编号;

（8）涉外收入申报单编号或核销收汇专用号码;

（9）“出口收汇核销专用联”字样;

（10）银行业务公章及业务员签章;

（11）其他外汇局规定应当注明的。

2、金融机构申请经营结汇、售汇业务，应当向人民银行提交哪些材料？

答：

（一）经营结汇、售汇业务的申请报告；

（二）经营结汇、售汇业务的可行性分析报告；

（三）结汇、售汇业务人员的名单、履历、外汇局核发的考核合格证书；

（四）经营结汇、售汇业务所必须的电子、通讯设备和办公场所情况简介；

（五）经营结汇、售汇业务的规章制度和内部管理制度；

（六）人民银行或外汇局要求的其他材料。