人身保险论文提纲

论文题目：江西省人身保险高退保成因及对策研究 ——基于27家人身保险公司的调研

摘要：我国保险业自1979年复业以来发展迅速,40多年来始终为中国经济的腾飞保驾护航,充分发挥了经济“减振器”和社会“稳定器”的作用。随着人民生活追求越来越高,居民保险的保障需求也同步扩大,人身保险业市场规模近年持续扩大,市场前景也非常广阔。但由于责任缺失,监管缺位等因素,许多问题在市场快速扩张的同时暴露出来,退保问题就是其中之一。而人身保险由于主要为长期险,退保问题尤为严重。20世纪90年代以来,退保金额每年保持超过20%的增速增长。且自2012年开始,由于人身保险公司盲目扩张规模,大肆销售年金险、分红险等中短期存续的高现价保险产品,实行“长险短做”的危险策略规避监管,人身保险退保率持续保持较快的上升趋势,2019年达到6.83%的历史高点,超过原保监会公布的5%警戒线,高退保率对保险公司的资金流动、成本控制及偿付能力保持造成了巨大挑战。同时代理退保黑色产业链逐渐发展延伸至江西省,极大地提高了江西省人身保险退保率,严重扰乱了江西省人身保险市场的秩序。本文通过查阅国内外关于退保研究的相关文献资料,选取实务中的退保率定义,设计关于退保调研的问卷,运用问卷及座谈调研法对在江西省设有省分公司的全部27家人身保险公司的退保情况进行调研,通过对调研数据归纳整理,总结分析出江西省人身保险的退保现状及代理退保黑色产业特征,发现江西省人身保险高退保率的成因主要是保险公司在产品设计时未充分考虑投保人群体的保障需求、银保监管机构对于可回溯机制的管理不健全、展业人员流动性高导致内部认责追责无法对其进行管理、从投保人到保险公司及监管部门对于代理退保黑色产业的防范意识不足等。对此,本文提出加快产品与服务供给侧结构性改革、健全回溯流程与银保联动监管机制、加强保险代理人内外管理体系建设、建立“协作式”共治模式整治代理退保黑色产业的建议。本文共包含六部分。第一部分是绪论。主要介绍了本文调研前的背景,从而引至调研的目标以及基于本文的研究意义,自然引出了调研的设计与流程。包括调研方式的选择、调研执行过程等。基于此,进一步提出本文的创新特征和不足。第二部分为人身保险退保相关理论概述。介绍退保及退保率的定义,国内外关于退保动机的相关研究成果,以及退保对投保人、保险人及保险业的危害和相互之间存在的负反馈效应。第三部分为江西省人身保险退保现状。通过调研统计数据,从退保件数、金额、渠道、险种、动机等方面对当前江西省人身保险的高退保现状进行多角度量化分析,并总结在江西省省内日益严重的代理退保特点。第四部分针对上一部分的现状,从产品服务设计、营销渠道、退保投诉、保险人内部管理、代理退保管理等角度分析江西人身保险高退保现状的成因。第五部分对针对第四部分的成因,提出从优化产品结构、平衡展业渠道、提高保险素养三方面加快产品与服务供给侧结构性改革,从提升双录效率、扩大适用范围、增强银保联动三方面健全回溯流程与银保联动监管机制,从规范队伍建设、改进激励机制、加强信用管理加强保险代理人内外管理体系建设,联合保险公司、银保监管部门、金融监管部门、公安部门共同建立“协作式”共治模式整治代理退保黑色产业的建议,建立联合治理新模式,对代理退保及潜在的新型恶性退保方式的精准打击提出建议,以标本兼治降低江西省人身保险退保率,坚决打击代理退保黑色产业,保障江西省人身保险市场的清朗与平稳健康的长远发展,助力保险公司转换发展动能,坚定发展理念,推动江西省更好更快实现中部地区崛起。第六部分为总结。对全文进行总结,总结当前江西省人身保险市场发展及退保环境,对形成各方联合治理高退保乱象,完善退保政策,共筑良好市场环境进行展望。“十四五”时期是中国保险业,尤其是人身保险业发展由量转质的关键时期,希望本文的分析和对策建议能真正在实务中为降低江西省人身保险退保率,改善江西省人身保险高退保现状,打击代理退保黑色产业发挥作用,为其他省份退保研究提供经验,为人身保险业高质量发展贡献力量。

关键词：人身保险;退保率;代理退保;代理人黑名单;“协作式”共治

学科专业：保险

摘要

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第1章 绪论

1.1 调研背景

1.1.1 人身保险市场前景广阔

1.1.2 人身保险退保率居高不下

1.1.3 代理退保影响日益恶劣

1.2 调研目的及意义

1.3 调研方法

1.4 调研报告内容与结构

1.5 调研实施过程

1.6 创新点与不足

第2章 人身保险退保理论概述

2.1 退保及退保率定义

2.2 退保动机理论

2.3 退保危害概述

第3章 江西省人身保险高退保现状

3.1 总体情况

3.1.1 全额退保持续增长

3.1.2 退保率两极分化

3.1.3 退保形式多样化

3.2 渠道退保分析

3.2.1 个险渠道普遍偏高

3.2.2 银邮渠道大相径庭

3.2.3 团险渠道独善其身

3.2.4 电销渠道低额高频

3.3 险种退保分析

3.3.1 理财型险种占比较高

3.3.2 保障型险种增长明显

3.4 退保动机分析

3.4.1 个人原因占据主导

3.4.2 销售误导低频高额

3.4.3 自互保件变化不一

3.5 退保投诉分析

3.5.1 内部投诉与日俱增

3.5.2 监管转办压力加大

3.5.3 代理投诉问题凸显

3.6 代理退保特征分析

3.6.1 “运营”手段

3.6.2 “接单”流程

3.6.3 “业务”模式

第4章 江西省人身保险高退保成因分析

4.1 产品设计供求不匹配

4.2 销售回溯机制不健全

4.3 展业人员管理不到位

4.4 退保黑产防范不重视

第5章 江西省人身保险高退保治理建议

5.1 加快产品与服务供给侧结构性改革

5.1.1 优化产品结构

5.1.2 平衡展业渠道

5.1.3 提高保险素养

5.2 健全回溯流程与银保联动监管机制

5.2.1 提升双录效率

5.2.2 扩大适用范围

5.2.3 增强银保联动

5.3 加强保险代理人内外管理体系建设

5.3.1 规范队伍建设

5.3.2 改进激励机制

5.3.3 完善信用管理

5.4 建立退保黑产“协作式”共治模式

5.4.1 保险公司——完善自查,警惕代理

5.4.2 银保监管部门——明确态度,主动出击

5.4.3 地方金融监管部门——联合行动,整治市场

5.4.4 公安部门——合作立案,打击黑恶

第6章 结论

参考文献

附录一:调研数据收集表

附录二:调研材料补充填写表

附录三:各月疑似或认定为代理退保监管转办投诉量统计表

附录四:代理退保案例模板

致谢