兴业银行社区银行

第1篇：兴业银行社区银行

兴业银行:“由绿到金”

与兴业银行(601166.SH)一样能拿出节能减排项目贷款数据的银行目前并不多。

截至2009年11月末，兴业银行累计发放节能减排项目贷款187笔，累计发放金额137.37亿元。实现在国内每年节约消耗标准煤851.78万吨，每年减排二氧化碳2685.34万吨，年减排化学需氧量(COD)42.82万吨，年综合利用固体废弃物47.25万吨。

在兴业银行这份“绿色”成绩单的背后，是其与IFC(国际金融公司)三年合作的成果。

2006年5月，兴业银行与IFC合作在国内首创推出“节能减排项目贷款”。适用行业涉及工业锅炉改造、热电联产、余热(余压)利用、电机节能、太阳能、风力、水力发电、生物质能发电、建筑节能、绿色照明等。支持和服务的企业包括：自身进行节能减排改造的企事业单位，专业节能服务公司，节能减排设备生产企业，节能减排设备租赁企业，公用事业服务商(如天然气运营商)等。

2008年10月31日，兴业银行成为中国首家赤道银行。一年后，兴业银行首个适用赤道原则项目——福建华电永安发电2×300MW扩建项目正式落地。

兴业银行行长李仁杰将其称之为“由绿到金”的转变。针对不同的节能减排项目，兴业银行分别定做了八种不同的运作模式：节能减排技改项目融资模式、CDM项下融资模式、EMC(节能服务商)融资模式、节能减排设备供应商买方信贷融资模式、节能减排设备制造商增产融资模式、公用事业服务融资模式、融资租赁模式和非信贷融资模式。

“每种模式都有其适用范围，实践中还需根据企业和项目特点进行微调，聘请专家对项目节能减排的能力做严格认定。融资期限最长可达五年，并可根据实际现金流灵活确定还款期限，旨在缓解中小企业的还款压力。”兴业银行企业金融部总经理朱力勇表示。

目前，兴业银行节能减排项目贷款发展还在初始阶段。虽然与6939亿元(2009年9月末)的贷款总额相比，节能减排项目贷款数额还很少，但兴业银行在低碳金融方面已是一位先行者。

作者：李梅影

第2篇：五星导航规范兴业电子银行

对于兴业银行来说，电子银行不只是某业务部门的一个客户服务渠道，而是一个独立的部门。

近年来，兴业银行一直坚持发展与安全并重，积极推进电子银行业务整合与创新，成功建立起集网上银行“在线兴业”、电话银行“热线兴业”、手机银行“无线兴业”三大品牌于一体的电子银行综合金融服务平台，在国内业界率先建立起由“一个集成的服务平台、一支专业的服务团队、一套标准的服务流程、一份贴心的服务承诺、一路放心的服务安全”组成的“五星导航”网上银行服务规范和服务体系，并加快与国内一流的专业电子商务网站、第三方支付平台、专业资讯网站、移动支付服务商建立战略合作，推进网站综合化经营，不断提高电子银行的服务附加值。

三线合一

兴业银行一贯非常重视电子银行业务的发展。早在2000年，兴业银行就提出了虚(无形服务渠道)实(网点、ATM/POS)结合的业务发展思路，并在全国首家成立前台业务部，统一管理网上银行、电话银行等电子银行渠道和网点柜面等有形服务渠道。2006年8月，电子银行部正式成立，把网上银行、手机银行、电话银行三个电子银行服务渠道专门剥离出来，整合成为无线兴业、在线兴业、热线兴业三线合一的电子银行服务平台。

经过这几年在电子银行及电子商务领域内的不断探索，电子银行已经成为兴业银行服务客户的重要渠道，并保持了快速增长的势头。至2007年上半年，网上银行、电话银行、手机银行占全行各渠道交易笔数的比例已达到32.39%，其中网上银行业务占全行业务总量比已超过25%。2001年至2006年，企業网上银行开户数年均增长105.76%，交易笔数年均增长830.09%；个人网上银行开户数年均增长128.32%。

安全至上

在电子银行业务发展过程中，安全性一直是兴业银行关注的主题。因为安全性是目前影响客户使用电子银行业务的最关键的因素。网银的安全性可以从三个方面考察：系统本身架构的安全性和风险防范能力，是否能有效对抗来自内外部非法用户的恶意访问，并经过第三方权威机构的评估认证；安全功能设计，是否提供包括证书、短信、密码策略、超时策略在内的多种提高资金安全度的功能供使用者选择；制度体系的建立情况，包括事前的风险预警体系、事后对不安全事件的处理机制、日常的客户安全宣传教育情况等。

首先，兴业银行依据《电子签名法》要求，采用金融行业惟一合法的第三方电子认证服务机构—CFCA提供的数字证书服务。最近，兴业银行还刚刚完成证书系统的全面升级，并推出了安全性更高的网银USBKEY证书品牌“网盾”，这对建立建全网上信息安全认证体系、保障用户资金安全、规避交易双方的风险起到了重要作用。

其次，在电子安全系统应用方面，兴业银行投入巨资，采用了先进的网络防火墙技术，通过访问控制、一次性口令认证机制、动态图像“附加码”功能、入侵检测和用户级权限控制技术等手段，有效对抗来自内外部非法用户的恶意访问。

再次，兴业银行建立了严格的运行监控和管理措施，专门制定了网银的应急计划，定期演练，以保证系统在遭受不可抗力侵害，发生软硬件故障和数据丢失等故障后，能及时采取紧急应对措施。兴业银行还加强了对关键设备和网络的日常监控，及时检查各监控系统的审计日志，提高网银系统的预警防护能力，在业内首家实行了大额、异常交易情况的定时分析、主动监控与客户回访确认制度，以防患于未然。

最后，兴业银行建立了严密的客户端安全控制措施和预警系统。该系统采用智能模块化设计技术，自动为不同客户配置不同操作界面和操作内容，以避免误操作。

未来重在客户体验

在未来，兴业银行将更加致力于在电子银行及电子商务领域的发展，坚持引进与自主创新并重，充分借鉴国际、国内先进的电子银行业务发展和管理经验，对内深入挖掘、发挥整合优势，全面提升电子银行对客户、分行和各业务板块的整体服务能力，打造安全、高效、专业、人性的电子银行服务平台；对外加强战略联盟合作，快速拓展电子银行服务空间，实现从银行支付网站向综合服务的商业化网站发展的突破，树立无线兴业、在线兴业、热线兴业的电子银行服务品牌，并力争使电子银行业务发展成为银行中间业务收入的增长点。具体包括：

第一，进一步挖掘、发挥整合优势，不仅做到绝大部分银行业务都能在电子银行渠道上得以实现，而且在此基础上充分利用电子银行渠道优势，实现银行业务的创新与发展，拓展延伸电子银行的服务功能和服务领域，提升安全与服务品质，不断改善客户体验。

第二，做大做强银行网站，实现从银行专业支付网站向商业化网站发展的突破，向业界知名的阿里巴巴、新浪、腾讯、携程、盛大等商业网站学习，建设国内一流电子银行，使电子银行成为客户了解、办理兴业银行各项业务的前沿。

第三，加大业务合作，积极拓展与中国银联、B2B、第三方支付、资讯类等各类电子商务网站的联盟合作，探索企业网银特色产品与新兴电子商务业务的整合力度，并逐步建成网上房城、网上书城、网上保险、网上车城、基金超市和彩票中心等一系列专业性与针对性较强的专业服务频道，进一步增强网站和电子银行的增值服务能力。

链接

在线兴业

www.cib.com.cn始建于2000年，2002年通过中国信息安全产品测评认证中心安全评估，至今已经成功进行了三次大规模的升级改版，形成了覆盖9大类77项企业业务和10大类133项个人业务的网上银行服务体系。目前，兴业银行企业网上银行除具备查询转账、工资费用发放等基本功能之外，还提供集团客户资金管理、虚拟子账户、来账显示、回单查询、批量支付、网上单证、委托收款等特色服务。

热线兴业

客户服务热线95561始建于上世纪90年代中期，它集产品咨询、交易受理、理财规划于一身，提供涵盖个人业务、信用卡业务、公司业务、银行信息在内的全方位服务，让客户足不出户完成信息查询、约定转账、缴费、购买国债、银证转账、基金交易、外汇交易、挂失等各项交易，还可代客理财，为客户设计提供全面的财富管理计划。

无线兴业

手机银行wap.cib.com.cn于2004年3月正式推出，2006年8月全新升级推出集短信服务、WAP/KJAVA手机银行服务、手机钱包和手机银行商户平台为一体的手机银行。兴业银行成为国内少数几家能够提供全面移动金融服务的商业银行之一。兴业手机银行业务具有服务功能全面、操作简单、安全可靠等特点。

作者：杨　忠

第3篇：法国兴业银行欺诈交易案带给跨国银行风险监管的启示

摘要：法国兴业银行欺诈交易案是世界上目前单笔涉案金额最大的交易员欺诈事件。违法风险是无孔不入的，即便是金融监管制度比较发达的国家也不能避免，在复杂的金融交易、尤其是金融衍生工具交易中，建立有效的针对违法风险的防范机制是必须的。对金融机构而言，声誉就是生命，声誉风险对金融机构以及金融市场的破坏性往往是巨大的，如何维护交易主体信用、遏制声誉风险，乃是市场监管者必须关注的问题。内控机制的存在及其建设质量，直接影响着离岸金融机构控制与防范风险的能力，跨国银行监管当局有必要督促金融机构依据法律与国际惯例，建立合理有效的内控机制。巴塞尔协议是跨国银行风险监管的国际惯例，任何国家或地区，都必须考虑依据巴塞尔协议，综合本国国情，建立自己的跨国风险监管法制。

关键词：法国兴业银行;欺诈交易;跨国银行;风险监管;巴塞尔协议

一、案情简介

法国兴业银行是主要的银行集团之一，总部设在巴黎，上市企业分别在巴黎、东京、纽约证券市场挂牌。法国兴业银行是世界上最大的银行集团之一，2000年12月31日它在巴黎股票交易所的市值已达300亿欧元。2000年12月的长期债务评级为“Aa3”(穆迪公司)，和“AA-”(标准普尔公司)。法国兴业银行在全世界拥有500万私人和企业客户，在全世界80个国家拥有500家分支机构，大约有50%的股东和40%的业务来自海外。

2008年1月24日，法国第二大银行兴业银行宣布，由于旗下一名交易员私下越权投资金融衍生品，该行因此蒙受了49亿欧元(约合71.6亿美元)的巨额亏损。这起银行案件所造成的损失是法国银行界有史以来最大的一起。也是世界上目前单笔涉案金额最大的交易员欺诈事件。法国兴业银行巴黎交易员杰洛米·科维尔已被法国司法机关提起诉讼，科维尔被立案指控的罪名共计三项，其中包括滥用信用、伪造及使用虚假文书、侵入信息数据系统等。

为了满足巴塞尔最低标准，兴业银行紧急宣布通过增发配股的方式再融资55亿欧元，该融资方案预期可将法国兴业银行的一级资本充足率从6.7%提升至8%。法国兴业银行进而宣布，受累于欺诈事件和损失计提，公司2007年全年的净利润将降至6亿到8亿欧元之间。事实上，自美国次贷危机爆发以来到欺诈交易曝光，法国兴业银行股价市值几乎已经缩水一半。该行同时表示，关闭旗下的澳大利亚资产证券化子公司，并不排斥任何合并或是收购建议。

法国兴业银行声称，交易员杰洛米·科维尔违规侵入银行的计算机系统，伪造电子邮件和文档，试图掩藏金额高达500亿欧元的违规交易。科维尔2000年进入法国兴业银行，在监管交易的部门工作5年后，转入交易部门，从事套汇交易，主要负责处理欧洲股指期货的坐盘交易。根据银行授权，科维尔在购买一种股指期货产品的同时，卖出一个设计相近的股指期货产品，实现套利或对冲目的。这种短线交易名义金额巨大，但风险较小。但是，凯维埃尔采用真买假卖的手法，把这种短线交易做成了长线交易。根据银行调查，从2006年后期起，凯维埃尔开始这种操作。他买入一种金融产品后，并不同时卖出。为掩盖建仓痕迹，他同期“虚拟”卖出，使用的交易手法五花八门。此外，凯维埃尔熟悉银行监管交易的流程。他在买入金融产品时，刻意选择那些没有保证金补充警示的产品。这样一来，风险监管经理很难发现他的账户或交易情况异常。科维尔擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货。他对Eurostoxx股指期货投资了300亿欧元，对德国DAX股指期货投资180亿欧元，对伦敦FTSE股指期货投资20亿欧元。这些投资价值总计500亿欧元，远远超过了其本人所能够从事的交易权限，甚至大大超出法国兴业银行359亿欧元的市值。

法国兴业银行在18日(周五)晚些时候发现科维尔的欺诈交易后，从21日起(周一)将其购买的股指期货全部抛售，他们的抛售行为整整持续了3天，预计总金额在500亿至700亿欧元之间，直接经济损失49亿欧元。在相关款项全部平仓之后，兴业银行才向公众披露此事。而在1月21日，欧洲股市出现罕见暴跌，多数股市遭遇2001年“911”恐怖袭击以来最大单日跌幅;22日，连环暴跌风潮席卷全球股市，数千亿美元市值一日蒸发，美国联邦储备委员会被迫大幅降息。一些媒体和行业分析人士开始怀疑，这家银行在发生违规操作后采取的急速清仓行为可能直接触发了那场罕见暴跌。根据路透社的数据，在德国法兰克福股市DAX指数，期货交易量在21-23日三天时间内出现5年来的最大交易量，相当于月均交易量的两倍。由于科维尔购买的期货主要基于做多市场的预期，这类期货的大量抛售可能引发投资者对于市场做多力量衰竭的担忧，从而加速了市场暴跌。

二、跨国银行风险监管基本规则

说到对跨国银行的风险监管，就不能不提到巴塞尔协议。在金融风险监管法制方面，目前国籍上尚无普遍性的国际条约或国际惯例，但具有国际惯例性质的巴塞尔协议在其中起到了巨大作用。

巴塞尔协议，是指由巴塞尔委员会通过发布文件及其他活动，提出的一套主要有关国际银行业的监管和风险防范的规则体系。巴塞尔协议最初只约束十国集团国家，但是世界各国对巴塞尔协议的普遍认同与广泛接受，导致它发展成为国际金融法领域的惯例。这就意味着，虽然还算不上正式的国际法渊源，但是在采纳了它的国家中，巴塞尔协议将作为国内法起作用，而在很多尚未采纳它的国家中，巴塞尔协议至少可以作为对国际金融规则的权威性解释起作用。因此，巴塞尔协议就是跨国银行风险监管的基本规则。

完整意义上的巴塞尔协议，包括以下文件：1983年《巴塞尔协定》、1988年《巴塞尔资本协定》、1992年《巴塞尔最低标准》、1996年《资本协议关于市场风险的补充规定》、1997年制定并于2006年修订的《有效银行监管的核心原则》以及2004年《新巴塞尔资本协议》。基于巴塞尔协议的国际惯例性质，任何国家或地区，都必须考虑依据巴塞尔协议，综合本国国情，建立自己的跨国风险监管法制。

三、法国兴业银行欺诈交易案所涉及的跨国银行风险监管问题

从监管的风险类型来区分，跨国银行风险监管一般包括对资本充足率的监管、对信用风险的监管、对市场风险的监管以及对其他风险的监管。这里所指的其他风险，是指广义上的信用风险和市场风险之外的风险，例如操作风险、违法风险、声誉风险等等。其中，涉及本案的风险是违法风险和声誉风险。

违法风险是指因金融机构工作人员或者其他金融交易主体的金融犯罪行为而导致金融交易主体蒙受的直接或间接损失。在巨大的诱惑面前，如今的金

融犯罪层出不穷、手段翻新，由于离岸金融的特殊性，一起金融犯罪行为所造成的损失往往是难以估量的，有时甚至导致大型金融机构的破产和倒闭。

比如，已有100年历史的名列日本四大证券商之一的山一证券，因涉及敲诈、洗黑钱以及非法交易而负债6万亿日元，1997年，不得不宣告破产，成为日本在二次大战后倒闭的最大企业，也造就了当时全球最大的破产案。在这次破产事件中，日本大藏省由于长期疏于对金融机构违法行为的监管，而被认为要负很大的责任。又如，1995年，有着232年历史的英国巴林银行，因为其新加坡分行交易员李森伪造文书、私设账户、越权交易，在其投资的日经指数期货中亏损超过14亿美元，而不得不宣布倒闭。

从上述例子中可以发现，违法风险是无孔不入的，即便是金融监管制度比较发达的国家，也不能避免。尽管法国兴业银行曾经在金融衍生工具市场享有盛誉，然而一次风险爆发，就足以毁掉整个银行，并扰乱整个国际金融市场秩序。在复杂的金融交易、尤其是金融衍生工具交易中，建立有效的针对违法风险的防范机制是必须的，这不仅仅是金融机构自身要注意的问题，而且是跨国银行监管者要密切关注的问题。

基于上述原因，巴塞尔委员会在《有效银行监管核心原则》中对跨国银行其他风险的监管问题做出了规定。

首先，巴塞尔委员会就其他风险管理的问题提出了一个概括的主张，即，银行监管者必须要求银行建立全面的风险管理程序(包括董事和高级管理层的适当监督)以识别、计量、监测和控制各项重大的风险并在适当时为此设立资本金。由于金融工具和风险衡量技术越来越复杂，风险管理的标准成为银行监管的一项日益重要的因素。而且，新技术对金融市场发展的影响，也可以允许和要求许多银行迅速调整它们的资产组合和风险暴露，以呼应市场和客户的需求。在这样一种环境下，管理人员、投资者和监管人员都需要关于这家银行的正确、丰富、及时的信息。监管者可通过实施合理的政策和程序来保证能获得必要的信息。

其次，对于违法风险，巴塞尔委员会指出，银行要承受不同形式的法律风险。这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。同时，现有法律可能无法解决与银行有关的法律问题;有关某一银行的法庭案例可能对整个银行业务产生更广泛的影响，从而增加该行本身乃至其他或所有银行的成本。影响银行和其他商业机构的法律有可能发生变化。在开拓新业务时，或交易对象的法律权力未能界定时，银行尤其容易受法律风险的影响。

基于此，巴塞尔协议要求，银行监管当局必须满意地看到，银行具备完善的政策和程序，其中包括严格的“了解你的客户”的规定，以促进金融部门形成较高的职业道德与专业水准，防止有意、无意地利用银行从事犯罪活动。假如银行与毒品贩子和其他罪犯有联系，尽管通常对此类犯罪活动不负责任，公众对银行的信心仍可能遭到损害。因此，尽管银行监管者一般不负责对洗钱犯罪进行起诉，但它们应保证银行的工作程序可以避免与毒品贩子或其他犯罪发生联系，其中包括严格的“了解你的客户”政策，以及普遍加强金融部门的职业道德和从业标准的教育。特别是监管者应鼓励银行采纳适用于银行的金融特别行动小组(FATF)关于反洗钱的建议。这些建议涉及客户的身份以及有关记录的保存、促进金融机构发现和报告可疑交易、提供与没有完善的或根本没有反洗钱措施的国家打交道的方法。银行的欺诈行为或者被卷入欺诈行为也应引起银行监管者的注意，原因是：它会极大地威胁银行的安全以及金融体系的安定与稳健;它可能意味着内部控制薄弱，因而需要加强监管;它对该机构乃至整个体系的声誉与信心都会形成潜在的影响。基于上述原因，银行的管理层和内部安全或保卫应建立专线电话，以便沟通情况。应要求职员向上级或内部安全部门报告可疑或出现问题的行为，而且应要求银行向监管者报告可疑行为和重大的欺诈行为。这并不需要监管者调查银行的欺诈案，从事这方面的工作需要专门的技术。但监管者确实需要确保有关当局注意到问题的存在。它们还需要研究并在必要时采取行动保护其他银行不受影响，并使银行界了解正在出现或可能发生的各种欺诈行为，从而使银行能够采取适当的措施加以防范。

四、法国兴业银行欺诈交易案所涉及的内控机制问题

所谓内控机制，是指金融机构依据法律规定而制定并实施的，明确其内部组成各部分的职能、对整个业务流程实行控制、并对从业人员实行有效检查监督的一套内部制度。

内控机制的存在及其建设质量，直接影响着离岸金融机构控制与防范风险的能力。因此，尽管原则上讲，金融机构的内部制度是自主构建、自己把握的，但是跨国银行监管当局有必要督促金融机构依据法律与国际惯例，建立合理有效的内控机制。

内控机制的不完善，非常容易导致各种金融风险、尤其是极为严重的违法风险。本文已经提到过的位居世界金融交易欺诈数额前两位的案件，都说明了这一问题的严峻性。

在巴林银行倒闭事件中，李森之所以可以进行伪造文件、私设账户等违规操作，很大原因就是巴林银行疏于内控机制。首先，巴林银行中最高管理层和日常管理层都只注意到新加坡分行账面上的盈利，却没有发现这些巨额盈利背后的风险。其次，巴林银行总部允许李森同时负责交易和清算这些前台办公和后台稽核等性质完全不同的业务，使得新加坡分行的业务完全操控在李森一人手里，为其舞弊交易提供了便利。再次，巴林银行知道李森在关西大地震后仍在增加仓位，却继续在1995年1月至2月间将10亿美元以上资金调拨给新加坡分行，总部官员相信这笔钱是应客户要求的付款，而实际上该资金转移是李森用来拆东墙补西墙的伎俩。最后，巴林银行不是没有内控机制，但是这一机制的建设存在很大漏洞。巴林银行为追求效益，片面地采取“矩阵”模式，即由一名业务人员负责多项业务的部分或全部，而事实证明，这一内控机制建设是极为片面和失败的。这一内控机制的主要教训是：当地分支机构的管理层必须承担一线监管责任;对于创新或表外业务，银行管理层必须有足够的并表和监控措施;“矩阵”模式可能存在着“多头汇报”的信息沟通体系，在接纳信息的管理层之间必须要有充分的信息沟通渠道。

而在法国兴业银行交易员欺诈交易案中，虽然银行宣称是科维尔这个“电脑天才”突破了银行系统的五层安全防护关卡、取得交易权限并从事违法交易，从而导致了银行在欧洲股指期货交易中蒙受损失，然而，银行自身内控机制的极不完善，也是导致风险的重大原因。从这个角度上讲，银行自己也是绝对难辞其咎的。首先，若真如银行所言，其交易系统的安全防护关卡被一个从未在其他时候显示过超人电脑天分的普通交易员轻易突破，这说明该系统的安全性很成问题，银行方面绝不能就此简单地归咎

于“这是个天才”。其次，早在2007年11月，欧洲期货交易所就曾经对科维尔的交易行为提出过警告，而当时法国兴业银行没有引起重视，仅仅：对科维尔提出质询，并且在收到后者提供的伪造的文件之后，事情就作罢了。再次，根据科维尔的控诉，银行早就知道违规交易的存在，但为了追求利润而睁一只眼闭一只眼。根据科维尔本人的陈述，他不相信他的上司不知道我开的盘口有多大，因为自己所赚的钱不可能来自小额交易，当他赚钱时，上司对他所使用的方法和交易额，睁一只眼闭一只眼。他并非“电脑天才”，相反，他所使用的技巧并不高明，银行方只要按程序进行检查，就能侦察到这些运作情况。实际上，法国兴业银行的其他交易员也存在越权违规交易行为，此类违规交易从2005年底就开始了。

巴塞尔委员会对跨国银行的内控机制问题是一贯重视的。巴塞尔《有效银行监管核心原则》专门就这一问题作出了规定。

依据巴塞尔协议的要求，银行监管当局必须满意地看到，银行具备与其业务规模和复杂程度相匹配的内部控制。各项内部控制应包括对授权和职责的明确规定、银行做出承诺、付款和资产与负债账务处理方面的职能分离、上述程序的交叉核对、资产保护、完善独立的内部审计、检查上述控制职能和相关法律、法规合规情况的职能。

依据巴塞尔协议，银行监管者必须确定银行是否具备与其业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度。这应包括对授权和职责分配的明确安排;将银行承诺、付款和资产与负债账务处理方面的职能分离;对上述程序的交叉核对;资产保护;完善、独立的内部或外部审计，以及检查上述控制措施和有关法律规章遵守情况的职能。银行监管者必须确定银行具有完善的政策、措施和程序，其中包括严格的“了解你的顾客”的政策，以促进金融部门形成较高的职业道德与专业标准，并防止银行有意或无意地被罪犯所利用。内部控制的目的是确保一家银行的业务能根据银行董事会制定的政策以谨慎的方式经营。只有经过适当的授权方可进行交易;资产得到保护而负债受到控制;会计及其他记录能提供全面、准确和及时的信息;而且管理层能够发现、评估、管理和控制业务的风险。

一项符合巴塞尔协议的内部控制，应当包括四个主要内容：(1)组织结构，包括职责的界定、贷款审批的权限分离和决策程序;(2)会计规则，包括对账、控制单、定期试算等;(3)“双人原则”，即不同职责的分离、交叉核对、资产双重控制和双人签字等;(4)对资产和投资的实际控制。

这类控制措施必须有内部审计职能进行补充，通过内部审计职能在机构内部独立地评价控制系统的完善程度、有效性和效率。因而，为了确保其独立性，内部审计必须在银行中有适当的地位和适当的报告程序，外部审计应被用以对该程序的有效性进行交叉检查。银行监管者必须要求有效的政策和做法能得到执行，而且管理者应对内部和外部审计师所发现的问题采取适当的弥补措施。银行要遵守各种银行和非银行的法律和法规。必须制定出确保遵守上述法律和法规的政策和程序。否则，违背已确定的要求会损害银行的声誉并招致巨额的罚款，严重时甚至导致银行资不抵债。违反合规性要求也表明该银行不能按银行组织应具备的技能和诚信水平进行管理。尤其是大的银行，应该有独立的检查合规性的职能，银行监管者应确定这些职能能有效地运行。

综上所述，法国兴业银行欺诈交易案带给跨国银行风险监管法制建设的启示是：首先，违法风险是无孔不入的，即便是金融监管制度比较发达的国家也不能避免，在复杂的金融交易、尤其是金融衍生工具交易中，建立有效的针对违法风险的防范机制是必须的。其次，对金融机构而言，声誉就是生命，声誉风险对金融机构以及金融市场的破坏性往往是巨大的，如何维护交易主体信用、遏制声誉风险，乃是市场监管者必须关注的问题。再次，内控机制的存在及其建设质量，直接影响着离岸金融机构控制与防范风险的能力，跨国银行监管当局有必要督促金融机构依据法律与国际惯例，建立合理有效的内控机制。最后，巴塞尔协议是跨国银行风险监管的国际惯例，任何国家或地区，都必须考虑依据巴塞尔协议，综合本国国情，建立自己的跨国风险监管法制。

责任编辑　贾　伟

作者：罗国强

第4篇：兴业银行零售业务转型术 开社区银行

兴业银行零售业务转型术 开社区银行、攻消费贷款

21世纪经济报道 乔加伟

核心提示：对于社区支行的探索，地方性银行此前有过探索，上海农商银行提出了金融便利店概念，截至去年底，已在上海开设100家。

“今年房产按揭贷款增速不太高，房产按揭贷款在零售业务中比例在下降。”兴业银行零售银行管理总部副总裁严学旺对记者称。

消费贷、经营贷、房贷是零售贷款的三大块业务，2006到2007年，兴业银行通过房产按揭贷款拓展零售业务规模总量，当时，该行规模一度冲到了股份制银行第二名。不过，在严学旺看来，近两年来，考虑到限购，个人房贷增幅将有限。

2012年，兴业银行调整了零售业务战略，转而开发能够有效扩大零售业务客户基数的消费信贷产品。

改变按揭贷款独大

自2006年后，兴业房产按揭贷款增长迅猛，曾一度增量赶超招行，零售信贷杀出了在股份行中的江湖地位。但此后也发现房贷显现两个短板，一个是收益相对不高，基本在基准贷款利率上都进行了打折;此外，由于按揭贷款期限比较长，信贷周转稍慢，不利于积累更广泛零售客户群、做大客户数。

为此，2009年到2011年，兴业银行将零售业务重点定位在提升零售贷款收益，业务开始侧重于经营和消费贷款;2012年开始，兴业银行零售业务进一步提出要将客户数量做上去。

“房产按揭贷款的量今年增长有限，已不像早几年那么如火如荼了。我们内部考虑到收益，房贷进行了重新定价，基本要求在基准利率9折以上。”严学旺称。

事实上，对待个人房产按揭贷款态度，多家股份行类似。以光大银行为例，去年下半年以来，该行就缩紧了个人房贷业务，部分分行暂停发放。相反，该行在经营性贷款上却力求突破，近期更推出12年超长期经营性贷款。

兴业因此开始研究寻找新的个人信贷蓝海。中国旅游研究院近期发布报告，预计2013年中国出境游的人数会达到9430万人次。出境游过半人群月收入在3000元至8000元，年龄在25-42岁，有巨大贷款消费需求。

“我们之前对出境游群体做了深入研究，就算我们只做这个群体1%生意，客户数也在好几十万。对我们做大零售客户基数推动力将巨大。”严学旺表示。据了解，目前兴业银行个人贷款客户总和也只有50万人左右。

为此，兴业银行近期推出了专门针对出境游产品“随兴游”， 一年期无抵押贷款，在央行基准贷款利率基础上上浮30%左右，折合年利率8%;如果是2-3年期贷款，折合年利率在9%。产品覆盖客户旅游时的保证金(存款)证明、购汇、旅行保险等一系列金融需求。

“这个贷款审批不设在分行，全部集中到信贷工厂批量化审批。开发出一定客户基数后，这对这些客户还可以做其他延伸产品。”严学旺称。

他表示，今后5年，我国出境旅游有可能超过4亿人次，攻旅游市场，也是该行在刺激消费、落实国家支柱性产业发展战略的举措。 开设“社区银行”

和国有大行及部分股份行相比，在发展零售业务时，兴业的网点并不具备优势。 “为此，我们已经在向一些地区的银监局进行申报设立‘社区银行’，但是每个地方目前进展速度不一样。”严学旺称。

6月底，兴业银行“社区银行”申报首先在福建获批，兴业银行福州联邦广场社区支行最近正式开业，在全国性商业银行中算第一家。

对于社区支行的探索，地方性银行此前有过探索，上海农商银行提出了金融便利店概念，截至去年底，已在上海开设100家。

“我们社区银行概念和金融便利店有些类似，营业时间可至晚上8时，这意味着在银行常规营业时间结束后，小区周边的居民仍可办理各类金融业务。”严学旺表示。

据了解，社区支行中可以办理如借记卡、信用卡、个人贷款、理财、代扣代缴、电子银行业务等业务。

严学旺表示，如果政策鼓励，其他“社区银行”申报获批，这一模式将向全国推广。

第5篇：兴业银行私人银行卡

金斧子财富：

一、私人银行卡分类

私人银行卡分为钻石卡和金卡两种卡类。

客户尊贵身份的象征。“两卡”是银行个人高端客户的身份标识，代表了银行对财富管理客户及私人银行客户个人成就的尊敬。

兴业银行为您精心设计了四种卡面，共计八种卡面样式可供您选择，分别是黄河瀑布、牡丹、兰花及高山流水。黄河瀑布表现了奔流不息的磅礴气势，红霞似锦的吉祥意义;牡丹代表了富贵吉祥、繁荣昌盛;兰花表现出君子的坚贞不渝，高雅淡泊;高山流水则是寓意“巍

金斧子财富： 巍乎志在高山,洋洋乎志在流水”的超凡意境

二、私人银行卡服务内容

为提升对私人银行客户的服务能力，培育和扩大高端客户群体，塑造私人银行业务的品牌形象，兴业银行今年向社会正式发行私人银行卡。

私人银行卡是以本行理财卡为基础的磁条借记卡，具有理财卡的支付结算及增值服务等功能，专享私人银行服务。同时，也是证明客户金融净资产达到监管部门及该行要求的有效凭证，具有专项理财、度身制定、灵活融资、私人股权投资、另类投资、专项顾问等专项金融服务。

私人银行卡是以本行理财卡为基础的磁条借记卡，具有理财卡的支付结算及增值服务等功能，专享私人银行服务。同时，也是证明客户金融净资产达到监管部门及该行要求的有效凭证，具有专项理财、度身制定、灵活融资、私人股权投资、另类投资、专项顾问等专项金融服务。

如果您还有更多关于对兴业银行私人银行卡的问题，欢迎来电咨

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第6篇：富国银行和兴业银行

富国银行和兴业银行 (2013-05-11 20:26:35)转载▼

富国银行总股本约为56.6亿股，巴菲特持有约4.44亿股，占7.77%，为第一大股东。

富国银行2013年一季报显示每股收益：0.92美元，合52亿美元。(兴业银行一季报净资产增加值也是0.92元。)

富国银行去年一季报每股收益是：0.75美元，今年的同比增速为22.66%。 (兴业银行按0.92元*127亿股本，计算同比增速的话为41%。新增加的26.6亿元坏账准备金还不算哦。)

富国银行净息差，从去年同期的3.91%，下降到今年一季度的3.48%。(兴业银行2012年全年的净息差只有2.64%!!)

(可否建议央行提高银行业的净息差，和国际接轨!!)

富国银行去年一季报的坏账率是怕人的1.25%，今年一季报的坏账率是0.75%。(兴业银行今年一季报的坏账率为0.49%)

富国银行总贷款金额是8000亿美元，坏账为60亿美元。

富国银行现在的股价是37美元左右，约合10倍的动态市盈率以上。(兴业银行如果也按10倍的动态市盈率来计算的话，应该在什么价格啊?!) 以上资料来源于：

新浪财经》美股》2013年在美上市第一季度财报》正文

第7篇：兴业银行

1，银行介绍

兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市(股票代码：601166)，注册资本127.02亿元。

兴业银行主要经营范围包括：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;代理发行股票以外的有价证券;买卖、代理买卖股票以外的有价证券;资产托管业务;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;结汇、售汇业务;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;财务顾问、资信调查、咨询、见证业务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

开业二十多年来，兴业银行始终坚持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。截至2012年12月31日，兴业银行资产总额达到32,509.75亿元，归属于母公司股东权益1695.77亿元，不良贷款比率为0.43%，全年实现归属于母公司股东的净利润347.18亿元。

目前，兴业银行已在全国各主要城市设立了88家分行、717家分支机构;拥有全资子公司——兴业金融租赁有限责任公司和控股子公司——兴业国际信托有限公司;在上海、北京设有资金营运中心、信用卡中心、零售银行管理总部、私人银行部、资产托管部、银行合作服务中心、资产管理部、投资银行部、贸易金融部、可持续金融部等总行经营性机构;建立了网上银行“在线兴业”(.cn)、电话银行“95561”和手机银行“无线兴业”(wap.cib.com.cn)，与全球1000多家银行建立了代理行关系。

根据英国《银行家》杂志最新排名，公司按一级资本排名69位，按总资产排名61位，均较上年提升14位。根据美国《财富》中文版中国500强企业最新排名，公司排名第78位，较上年提升6位。在国内外各种权威机构组织的评比中，先后获得上海证券交易所“2012上市公司董事会奖”、“2012中国最受尊敬中资银行奖”、“十一五时期全国减排先进集体”、“最佳绿色银行奖”、“最佳履行社会责任银行奖”、“最具创新力银行奖”等荣誉。

第8篇：兴业银行

个人经营贷款

功能介绍 产品特色 使用指南 【功能介绍】

个人经营贷款，是指兴业银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。

【产品特色】

1、申请简便，审批快捷

简化贷款申请手续，申请资料齐全，5个工作日内完成审批，助客户把握商机。

2、一次授信，循环使用

单次授信期限可达10年，授信期限内，额度循环使用，避免多次重复申请的麻烦。

3、自助用款，方便省息

获得自助额度后，客户可以足不出户，通过兴业银行的网上银行和电话银行自助放款和还款，节约财务费用。

4、多样担保，贷款更易

提供质押、抵押、自然人保证、专业担保公司保证、市场管理方保证、联保、互保、组合担保等灵活多样的担保方式。

5、在线申请，快速响应

除了传统的柜台申请，客户还可通过兴业银行网站()申请贷款，专属客户经理将在2个工作日内主动与客户联系，为客户提供贷款咨询、业务办理等全程服务。

【使用指南】

•申请条件

个人经营贷款的对象为符合兴业银行个人经营贷款政策的、具有完全民事行为能力的中国公民(含港澳台居民)，包括个体工商经营者、独资企业/合伙企业/有限责任公司的主要合伙人或主要自然人股东等。

1、年龄在18周岁(含)以上、60周岁(含)以下，在分行管辖地域范围内有固定住所，具有常住户口或有效居住证明;

2、借款人及其经营实体信用良好，经营稳定;

3、兴业银行规定的其它条件。 •贷款额度、期限和利率

1、贷款额度：根据借款人资信状况、实际贷款需求、提供的担保等情况确定;

2、贷款期限：根据不同的贷款用途及提供的担保方式确定，最长可达10年;

3、贷款利率：在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率及相应的浮动比例内执行。 •贷款方式 兴业银行 可以申请单笔贷款，也可以申请授信额度。 •贷款偿还方式

1、贷款期限在一年(含)以内的，实行到期一次还本付息或按月(季)付息一次还本的还款方式;

2、贷款期限在一年以上的，采取按月还本付息及其他兴业银行认可的方式。

•申请材料

1、借款人及配偶的有效身份证明;

2、经年检的营业执照;

3、经营实体的经营状况辅助说明材料;

4、个人收入或资产证明材料;

5、贷款用途的相关协议、合同或其他证明文件;

6、担保相关材料;

7、兴业银行要求提供的其他资料。

(以上内容仅作参考，具体办理要求以兴业银行当地分行规定为准。在办理相关手续前，请先详细咨询您所在兴业银行机构。)

个人一手住房贷款

产品定义 产品特色 使用指南 【产品定义】

个人一手住房贷款是指兴业银行向借款人发放的，用于购买初次交易的商品住房，并以所购房产向兴业银行提供抵押担保的贷款。

【产品特色】

具有还款宽限期、随薪供、双周供等特色功能任您选择，让您体验个性化的贷款服务! 【使用指南】 ·申请条件

1、年龄在18周岁(含)以上65周岁(含)以下，有合法有效身份证明、居住证明、收入证明、无不良信用记录;

2、申请人年龄与贷款期限之和不超过70;

3、有购买住房合同或协议，且借款人支付符合规定的首付款;

4、借款人的职业和经济收入稳定，具有偿还贷款本息的能力;

5、有经兴业银行认可的有效担保;

6、在兴业银行开立个人结算账户，并通过自然人生家庭理财卡办理贷款支用和偿还等结算业务;

7、兴业银行规定的其他条件。 ·贷款额度、利率和期限

1、对借款人家庭购买首套商品住房的，首付款比例不低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。具体贷款条件请咨询当地分行。

2、贷款期限最长不超过30年，且贷款期限加借款人年龄不超过70。 ·贷款偿还方式

1、期限在一年(含)以内的，实行到期一次还本付息，利随本清;也可实行按月(或按季)计息，到期结清贷款本息。

2、期限在一年以上的，本息偿还可采用等额本息还款法、等额本金还款法及其他兴业银行认可的方式。

·申请资料

1、借款人及配偶有效身份证件、户籍证明或有效居住证明、婚姻状况证明;

2、借款人及配偶的收入证明或个人资产状况证明;

3、《商品房销(预)售合同》;

4、兴业银行要求提供的其他资料。

(以上内容仅作参考，具体办理要求以兴业银行当地分行规定为准。在办理相关手续前，请先详细咨询您所在兴业银行机构。)

个人一手商用房贷款

产品定义 产品特色 使用指南 【产品定义】

个人一手商用房贷款，是指兴业银行向借款人发放的，用于购买初次交易的普通商用房，并以所购房产向兴业银行提供抵押担保的贷款。

【产品特色】

具有还款宽限期、随薪供、双周供等特色功能任您选择，让您体验个性化的贷款服务! 【使用指南】

•申请条件

1、年龄在18周岁(含)以上65周岁(含)以下，有合法有效身份证明、居住证明、收入证明、无不良信用记录;

2、申请人年龄与贷款期限之和不超过70;

3、有购买商用房合同或协议，且借款人已支付符合规定的首付款;

4、借款人的职业和经济收入稳定，具有偿还贷款本息的能力;

5、有经兴业银行认可的有效担保;

6、在兴业银行开立个人银行结算账户，并通过自然人生家庭理财卡办理贷款支用和偿还等结算业务;

7、兴业银行规定的其他条件。 •贷款额度、期限和利率

贷款首付比例不低于50%;贷款期限最长不超过10年;贷款利率不低于中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的1.1倍。

具体贷款条件请咨询当地分行。 •贷款偿还方式

1、期限在一年(含)以内的，实行到期一次还本付息，利随本清;也可实行按月(或按季)计息，到期结清贷款本息。

2、期限在一年以上的，本息偿还可采用等额本息还款法、等额本金还款法及其他兴业银行认可的方式。

•申办资料

1、借款人及配偶有效身份证件、户籍证明或有效居住证明、婚姻状况证明;

2、借款人及配偶的收入证明或个人资产状况证明;

3、商品房买卖合同;

4、兴业银行要求提供的其他资料。

(以上内容仅作参考，具体办理要求以兴业银行当地分行规定为准。在办理相关手续前，请先详细咨询您所在兴业银行机构。)

个人二手住房/商用房贷款

产品定义 产品特色 使用指南 【产品定义】

个人二手住房(商用房)贷款是兴业银行向借款人发放的、用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、可在房地产市场上合法正常交易的房屋，并以借款人所购房产向兴业银行提供抵押担保的贷款。

【产品特色】

具有还款宽限期、随薪供、双周供等特色功能任您选择，让您体验个性化的贷款服务! 【使用指南】

•申请条件

1、年龄在18周岁(含)以上65周岁(含)以下，有合法有效身份证明、居住证明、收入证明、无不良信用记录;

2、申请人年龄与贷款期限之和不超过70;

3、借款人的职业和经济收入稳定，具有偿还贷款本息的能力;

4、有购买住房(商用房)合同或协议，且借款人已支付符合规定的首付款;

5、在兴业银行开立个人结算账户，并通过自然人生理财卡办理结算业务;

6、兴业银行规定的其他条件。 •贷款额度、期限和利率

1、贷款金额根据抵押物的房龄、房产套数等因素确定最高贷款成数。

2、个人二手住房贷款期限最长不超过30年，个人二手商用房贷款期限最长不超过10年，且贷款期限和房龄之和原则上不超过35年。

3、贷款利率根据房产套数等因素确定。 具体贷款条件请咨询当地分行。 •贷款偿还方式

1、贷款期限在一年以内的(含一年)，实行一次性还本付息，利随本清;也可实行按月(或按季)计息，到期结清贷款本息;

2、贷款期限在一年以上的，本息偿还方式包括等额本息还款法、等额本金还款法及其他兴业银行认可的方式。

•申办资料

1、借款人及配偶有效身份证件、户籍证明或有效居住证明、婚姻状况证明;

2、借款人及配偶的收入证明或个人资产状况证明;

3、商品房买卖合同;

4、兴业银行要求提供的其他资料。

(以上内容仅作参考，具体办理要求以兴业银行当地分行规定为准。在办理相关手续前，请先详细咨询您所在兴业银行机构。)

个人汽车消费贷款

产品定义 使用指南 【产品定义】

个人汽车消费贷款，是指兴业银行向借款人发放的、用于购买各类一手自用汽车(不以营利为目的的家用轿车或7座(含)以下商务车)的贷款。

【使用指南】

•申请条件

1、年龄在18周岁(含)以上、60周岁(含)以下，具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民(包括港澳台居民);

2、借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)在经营机构所在地有固定居所，具有常住户口或有效居住证明;

3、借款人和配偶信用良好，具有贷款偿还能力;

4、兴业银行规定的其他条件。 •所购汽车必须具备的条件 所购买车辆的净车价不低于10万元，核定载乘人数在7人座(含)以下，且必须在经营机构所在地登记上牌。

•贷款额度、期限和利率

1、贷款额度最高为汽车市场价(指汽车生产厂商公布的零售市场最终用户的购买价格)的70%，进口车贷款额度最高为国内市场价的60%。

贷款金额不包含汽车牌照费用、购置附加费用、保险费用等除市场价以外的其他一切费用。

2、贷款期限最长为5年。

3、贷款利率可在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率及相应的浮动比例内执行。 •贷款偿还方式

1、期限在一年(含)以内的，实行到期一次还本付息，利随本清;也可实行按月(或按季)计息，到期结清贷款本息。

2、期限在一年以上的，本息偿还可采用等额本息还款法、等额本金还款法或其他兴业银行认可的还款方式。

•申请资料

1、借款人及配偶有效身份证件、户籍证明或有效居住证明、婚姻状况证明;

2、借款人及配偶的收入证明或个人资产状况证明;

3、《汽车买卖合同》;

4、兴业银行要求提供的其他资料。

(以上内容仅作参考，具体办理要求以兴业银行当地分行规定为准。在办理相关手续前，请先详细咨询您所在兴业银行机构。)

个人综合消费贷款

产品定义 产品特色 使用指南 【产品定义】

个人综合消费贷款，是指兴业银行向借款人发放的用于个人或家庭消费支出，以及其他符合相关要求规定消费用途的贷款

【产品特色】 ·一次授信 长期使用

个人综合消费额度授信期限最长可达10年。 ·额度循环 反复使用

在授信期限内，已使用的额度在贷款偿还后即可恢复。 ·担保方式多样

可采用质押、抵押、保证担保、“抵押+保证”或信用免担保方式。 ·贷款用途多样 可用于出国留学、住房装修、旅游、缴纳税费、大额耐用消费品消费或其他个人或家庭所需消费。 【使用指南】 •申请条件

1、年龄在18周岁(含)以上、60周岁(含)以下，在分行管辖地域范围内有固定住所，具有常住户口或有效居住证明，有完全民事行为能力的中国公民(包括港澳台居民);

2、信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力;

3、对采用担保方式的，能提供兴业银行认可的合法、有效的质押、抵押或保证担保;

4、在兴业银行开立个人结算账户，并通过自然人生理财卡办理结算业务;

5、兴业银行规定的其它条件。 •贷款额度、期限和利率

1、贷款额度：根据借款人资信情况、贷款用途、提供的担保及贷款支用金额等情况具体确定;

2、贷款期限：根据不同的贷款用途及提供的担保方式确定不同的贷款期限，最长可达10年;

3、贷款利率：在中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率及相应的浮动比例内执行。 •贷款方式

可以申请单笔贷款，也可以申请授信额度。 •贷款偿还方式

1、贷款期限在一年以内的(含一年)，实行一次性还本付息，利随本清;也可实行按月(或按季)计息，到期结清贷款本息;

2、贷款期限在一年以上的，本息偿还方式包括等额本息还款法、等额本金还款法及其他兴业银行认可的方式。

•申办资料

1、借款人、配偶及保证人(采用第三方自然人保证的)有效身份证明、户籍证明或居住地址证明、婚姻状况证明;

2、借款人、保证人(采用第三方自然人保证的) 收入证明或个人资产证明材料;

3、贷款用途的相关协议、合同或其他证明文件;

4、担保相关材料;

5、兴业银行要求提供的其他资料。

(以上内容仅作参考，具体办理要求以兴业银行当地分行规定为准。在办理相关手续前，请先详细咨询您所在兴业银行机构。)

第9篇：兴业银行案例

兴业银行获“中国最佳零售银行网点创新奖”

近日，国际财经权威媒体《亚洲银行家》在京揭晓“2015中国奖项计划”评选结果，兴业银行凭借其在社区银行领域的运营表现，荣获“2015年中国最佳零售银行网点创新奖”。

面对利率市场化和互联网金融的冲击，打通金融服务“最后一公里”的社区银行成为银行眼中的“香饽饽”，国内诸多股份行纷纷把战略眼光瞄准社区银行。自2013年5月兴业银行第一家也是全国首家持牌社区银行——福州联邦广场支行开门营业，短短两年，星星之火渐成燎原之势，该行社区银行已开业近千家，遍布全国主要城市，便民惠民形象深入人心。 设身处地便民化

社区银行的服务核心是“便民”，通过创新经营模式，兴业银行社区银行为消费者提供异于传统支行网点的便捷金融服务。 “错时服务”，契合了大多数都市居民办理金融业务的需求。全年365天，兴业银行社区银行的营业时间均延迟至晚上8时。夜幕降临，万家灯火，走进兴业银行的社区支行却常常可以看到朝九晚五的上班族抑或是晚餐后散步过来的老人、家庭主妇们从容地享受着办卡、理财等非现金金融服务。

致力于打造“社区化、轻型化、智能化、人性化”社区银行的兴业银行，在智能机具的开发推广上不遗余力。网点的人员配备并不多，但却布设了多种智能机具，远程可视柜员机(VTM)、电子银行体验机、银联便民支付终端等等，小区居民要存款、取款、贷款、理财均可通过自助机具完成，操作十分便捷，笑容可掬的工作人员就在身边，随时可以提供咨询与帮助。有的网点还布设了该行自主研发的盲人ATM机，拥有语音导航服务和可触摸盲文功能，即便是视障人士也可以在ATM机上自已取款、查询帐户信息。

“互联网+”的时代，几乎人人都触网，银行的服务渠道也在发生着变化。看不见传统网点隔着玻璃的高高柜台，兴业银行社区支行的业务人员手持IPAD，细致地向客户讲解网上银行、微信银行、直销银行、手机银行等新渠道的使用知识，让人直观地感觉到银行服务的科技含量越来越高，自助操作越来越简单便捷。

“不出社区，就能把衣食住行的事都搞定”这恐怕是宅人们最乐见的场景。据了解，该行已在考虑通过异业联盟延伸社区银行的服务内涵，计划推出集金融服务、物业服务、生活服务、社区交流于一体的APP服务平台，未来社区居民可以通过线上平台进行银行产品和服务的预约、购买，还可以足不出户享受物业、水电等费用代缴以及法律咨询、家电维修、家政服务、房屋出租、订餐、理发等多种便民服务。构建起线上线下、虚实结合的智慧型社区。 量体裁衣个性化

为社区银行客户“量体裁衣”，创设专属产品，显示出兴业银行零售银行服务模式从“产品为中心”到“客户为中心”的转变。 专属性是社区银行服务的特色。目前，兴业银行社区银行已推出专属的“社区贷”产品，专为社区居民和个体经营户提供消费和经营贷款支持;而“兴管家”信用卡则支持写入社区门禁信息，实现门禁卡与信用卡功能的合二为一，并具备物业费、停车费、水电费、煤气费等日常生活费用的代扣代缴功能;专设的签证代传递中心，成为“家门口的签证中心”，为客户提供代办个人旅游、探亲访友、商务等各类签证服务，减少客户奔波办证的时间与精力;最受社区居民欢迎的当属“社区银行专享理财产品”，参考收益相比同期限普通产品更高。 与此同时，满足不同客户群体差异化的金融服务需求，整合现有产品为客户提供个性化金融产品配置方案，在社区银行被一以贯之。例如，为偏好投资理财的中高端客户提供高收益、高净值的理财、基金、保险产品;为偏好低风险和保障的老年客户配套“安愉人生”养老金融方案，配置保本理财产品和国债、货币基金等;为跨地区资金往来频繁的社区小商户提供兴业通、网上银行、电子汇款等产品;为有出境旅游、置业、求学计划的客户提供“寰宇人生”综合金融服务方案。

用心经营人性化

一改传统三尺柜台隔着玻璃的“高冷”服务形象，通过再造银行服务模式，兴业银行社区银行已成为与百姓零距离面对面的“社区帮手”，为“普惠金融”注入更多内涵。

兴业银行社区支行内普遍设有照片墙，一张张生动的照片记录着他们与社区居民联谊的点点滴滴。融入社区，成为社区居民的“好邻居好帮手”，是该行遍布全国的近千家社区支行展现的和谐图景：与所在社区周边的街道、物业、居委会、社团等合作，举办广场舞、才艺比赛、游园会等形式多样的联谊活动，组织健康义诊、慰问孤寡老人;举办财产保障、理财、儿童启蒙金融教育等专题讲座，义务宣传消费者权益保护、普及金融知识、提供免费法律顾问咨询„„一个个“接地气”、精心策划组织的社区活动，让老百姓们对这家有着“全球银行50强”光环的银行越来越亲近，越来越信赖。

“许多社区居民自发成为我们的宣传大使，介绍身边的同事、亲戚来办理业务。这种认可和高度信任，是我们无比珍贵的财富。”兴业银行南京分行常州清潭新村社区支行负责人汪淼淼感叹道。

兴业银行银行卡与渠道部副总经理朱建平和他的同事一年到头有相当一部分时间都跟着分管兴业银行零售业务的副行长陈锦光“转悠”在遍布全国的社区支行之间，看网点、摸需求、做调研、听意见，在领导眼中只有到最基层的客户和员工中，才能找到社区银行经营之道。“我们致力于做中国最有人情味的银行，让金融越来越有温度，社区银行就在大众身边，要给大众更多关怀。”朱建平介绍。 付出总有回报，“兴业银行凭借社区网点理念，以辖内小微企业和零售客户的需求为中心，在人员配置少于6人的情况下，取得了交叉销售率超过3倍的优异成绩。”《亚洲银行家》评委会的颁奖理由如此写道。