工商银行电子银行发展问题研究
【摘要】随着计算机、网络等现代高科技技术的快速发展，电子银行业务应运而生，并迅速成为各大银行提升金融服务和增强竞争力的焦点。作为中国最大的银行，工商银行自2000年开始启动电子银行业务，经过十多年的发展取得了显著成就。电子银行的成交额在全行成交额中占了很大比例，但是在电子银行快速发展的同时也存在了一系列问题。本文分析了工商银行电子银行的发展现状、优缺点，并且给出了相关的建议。
【关键词】工商银行 电子银行 问题研究
一、工商银行电子银行发展现状
电子银行业务依托互联网、电话、手机等的快速发展而产生。电子银行以客户为中心，是一种先进的金融服务手段。工商银行的电子银行业务主要包括网上银行、电话银行、手机银行和自助银行。其中工商银行的网上银行是依托互联网建立的一个虚拟银行柜台，包括企业网银服务和个人网银服务;电话银行是采用电话自动语音和人工坐席等方式来服务的;手机银行伴随着手机功能的完善而趋向更加的智能化，集查询、交费、转账等功能与一体;自助银行业务主要是通过POS机终端、ATM自动柜员机和查询缴费机等自助终端来实现的。
截止到2012年底，中国工商银行实现净利润2386.91亿人民币，同比增长14.5%，继续保持全球最盈利的银行。其中，网上银行交易量突破300万亿元，同比增长17.2%;手机银行客户总数突破7400万户，交易额增长了近17倍。由此可见，工商银行的电子银行业务快速发展，并且得到了越来越多的客户的认可，市场占有率大幅提高。但是在各大银行都普遍重视电子银行业务的今天，这一优势并不明显，并且在技术革新上还存在很多问题。
二、工商银行电子银行的优缺点
电子银行不同于传统的银行柜台式服务，使银行的服务更加便利和人性化，得到了越来越多的客户的认可，但是电子银行的出现也存在很多缺点和不足。
(一)工商银行电子银行的优点
1.实现了银行的客户分流，大大减少了柜面的压力。电子银行的出现使得很多业务都可以在非柜面操作，或者客户自助完成，这样就为柜台服务更多的优质客户提供了便利。
2.大大减少了银行的营业成本。电子银行中除ATM机之外，其他服务成本都比较低，这样银行就大大减少了房租、设备、人力资源等方面的成本，有利于提高银行的盈利水平。
3.电子银行的出现延长了银行服务的时间，为客户提供了便利。电子银行可提供全天24小时、全年365天的服务，不受银行营业时间的限制。
4.电子银行便于银行职工业务素质的提高，为客户提供差异化服务提供了可能。表1充分说明了电子银行较传统的柜台服务的优势所在。
(二)工商银行电子银行的缺点和不足
1.电子银行的群体覆盖面低。由于电子银行的实施是以一定的计算机、网络等通讯设备的运行来实施的，这样很多群体接受起来比较困难，老年人和受教育程度低者最为突出，而且很多人对虚拟的电子银行存在很多的不信任感。
2.电子银行存在一定的安全隐患。安全隐患一部分来自工商银行内部，这也是电子银行发展的主要瓶颈。电子银行容易遭受到黑客攻击，同时银行的技术水平也或多或少的滞后于科技的发展。另一部分隐患来自客户，客户由于风险意识不足，在操作电子银行的过程中无意识地产生很多安全隐患。
3.电子银行的创新不足，使用受限制。电子银行是基于数字、网络和知识经济的快速发展而兴起的，但是现阶段工商银行的创新力不足，而且电子银行的操作也不是万能的，受很多因素的影响，其操作不像柜台操作那样全面。很多业务还是要到柜台上去做，这就严重制约了电子银行的进一步发展。
三、工商银行电子银行的发展建议
工商银行电子银行虽然有很多的优势，但是其缺点和不足也是不容忽视的。为保障工商银行电子银行的快速发展，需要从以下几个方面对电子银行进行改进：
1.以客户为中心发展电子银行。电子银行接受群体的覆盖面低，极大地阻碍了电子银行的进一步发展。因而，工商银行要从客户需求出发，设计出符合大多数客户需求的产品，同时注重产品的维护。除此之外，还要加强客户对电子银行风险的认知，提高客户的风险防范意识，最大限度的降低客户损失。
2.加强对工商银行员工的培训。员工的个人行为与电子银行的发展息息相关。因而，需要在电子银行相关产品的了解，产品的营销策略，员工个人的服务态度和服务理念，维护客户的忠诚度等方面加强对员工的培训。
3.加强各网点对电子银行的推广。现阶段，工行的电子银行还有很大的提升空间，而且银行间的竞争更加激烈，因而必须注重提高各网点对网银的销售能力，扩大网银的市场覆盖面。还要注重网点客户关系的维护，抓住机会来满足客户的需求。
4.针对工商银行电子银行存在的安全风险做好严密而有效的防范措施。采取事前监控、事中授权和事后监督等措施做好防范。除此之外，还要加强电子银行的技术更新，力争与科技发展同步。
5.扩宽服务领域，加强新产品的开发。工商银行应该积极开发新产品，立足高起点，制定中长期发展计划，重点开发网上银行的理财、金融顾问等当前新颖的业务方式。同时还要注重观察和分析客户的交易行为，力争为客户提供个性化服务，使工商银行的电子银行业务在同行业中處于领先地位。
综上所述，作为当代银行业发展方向的电子银行具有传统银行业不可比拟的优势，工商银行在大力发展电子银行的同时还要注重电子银行业务的与时俱进。
参考文献
[1] 奚振斐.电子银行学[M].西安：西安电子科技大学出版社，2006.
[2] 姜建清.金融高科技的发展及深层次影响研究[M].北京：中国金融出版社，2008.
(编辑：刘影)
作者：耿佳
[摘要] 网上银行目前有两种形式：一种是完全建立在互联网上的网上银行，其交易均借助于互联网进行，如美国安全第一网络银行；另一种则是在现有银行的基础上发展网上业务的所谓混合式银行，这种银行有自己的分支机构，从事着传统的商业银行业务，为适应网络技术发展及行业竞争的需要，从而推进其业务到网上，如美国的富国银行，我国的工商银行等都是这样建立自己的网上银行业务。本文从介绍工商银行网上银行的现状入手，对改进工商银行网上银行业务提出了一些看法。
[关键词] 工商银行网上银行 激励机制 收费制度
一、工商银行网上银行的现状
网上银行又称网络银行，是依托信息技术、因特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。工商银行网上银行工商银行推出的，以因特网为媒介，为客户提供金融服务的电子银行产品。客户通过互联网访问工商银行网上银行网站，可进行账务查询、转账、外汇买卖、银证转账、网上购物、账户挂失和账户管理等。工商银行通过安全的加密技术，确保客户的账户资料和交易信息的安全。
2007年以后，我国的所有银行业务都要对外开放，我们要用最短的时间，完善自己目前存在的问题，适应国际化网络发展的需要。
二、工商银行网上银行完善方案设想
1.从职能机构问题入手找问题
任何业务的发展，都需要落实到相应的内部职能机构，网上银行业务也不例外。中国工商银行成立专门的网上银行全面负责业务拓展和经营管理。虽然经营管理更单一，其成绩也可更明显的显现出来。但在业务开展时不可避免的遇到以下一些问题:
(1)专业技术人员稀缺，应当注重内部培训与外部吸收。网上银行客户数量众多、交易频繁、牵涉到的银行内部的部门广，而且要求对电脑网络技术有一定了解，更需要协调各方面进行有效的售后服务来处理客户的投诉、咨询及管理。中国工商银行的网上银行成立不过只有两年，从事电子银行业务人员较少，部分二级分行从事电子银行业务的专门机构至今还未成立。在内部大幅裁减员工的势状下存在大量员工身兼数职的情况，部门之间一度在职责上较混乱。
(2)业务拓展中对客户的准确定位是避免重复劳动的关键。网上银行业务是银行业服务手段的提升，具有普遍性。这决定了此业务拓展的整体性。第一，网上银行业务开拓由单一部门进行所造成的重复劳动;第二，卡类分散、介质多样影响网上银行的客户注册;第三，建立统一的客户系统，加强市场营销力度。
(3)激励机制应以部门协作为前提。为拓展业务，提高效益，中国工商银行引进了激励机制，运用新增客户数量、业务占比、收入占比等指标对行内各部门先进绩效考核，涉及部门利益和个人利益。但其考核标的是结果，不是手段、过程。网上银行部用为独立的经营部门时，无论按产品、按收益、与其他业务部门的经营成果很难准确划分。此问题如不能得到妥善解决，会违反公平原则，影响银行的整体凝聚力，不利于网上银行业务的发展。
2.合理规划是中国工商银行网上银行收费问题的重点
为了增加银行的收益，银行服务收费已经悄然上台。目前，中国工商银行网上银行，还未正式收费，但相信距离收费也不会太远。那么，通过网上银行收费应该注重长远利益、体现多层次和灵活性的原则。
(1)注重远期收益。网上银行业务作为现代商业银行的服务工具，代表未來金融服务的趋势，对商业银行改变营销观念、创新服务手段有着重要作用。中国工商银行网上银行业务尚处于起步阶段，需要投入相应的资金、设备、人工。但是，由于国内银行同业竞争较为激烈，企业与公众又缺乏金融服务付费意识。此时，网上银行业务应首先致力于优化、升级现有系统，方便客户使用；提高客户对现代高科技金融服务的认知、依赖，以便发展客户、扩大市场占有率。
(2)建立多层次的收费制度。首先，按收费品种划分，应包括答约手续费、电子转账费、金融服务费。其次，从客户层面划分，主要包括一般客户收费与重要客户收费。一般客户可在签订网上银行服务协议时约定有关收费事宜，重要客户在签订银企服务协议时可将其作为一项条款列明。再次，从费率角度划分，可分为一般费率、优惠费率及一揽子费率。
(3)收费方式的灵活性。网上银行业务的收费方式应包括逐笔收费和定期付费，分别适用于潜力客户与非潜力客户。对于有发展潜力的客户宜采取定期集中付费方式，辅之以优惠费率等措施，以增加其忠诚度；对无发展潜力客户宜实行按交易发起方逐步自动扣费方式，以确保当前收益。
(4)收费的透明度。在收取网上银行服务费时，应体现收费的透明度，公开收费标准，以保障客户利益。增减收费项目或金额时，需要提前通知客户。通知方式可以包括：第一，将收费的宣传资料放置于对账单中一并寄送；第二，可以在银行营业场所显著位置张榜公布；第三，通过新闻媒体发布公告；第四，在银行网站上发布有关信息。
在从不收费到收费的过度期，银行应加大宣传力度，减少对业务开展的不利影响。
3.中国工商银行网上银行单证管理问题需要立法解决
中国工商银行网上银行交易属于无纸化交易，由电子数据代替了纸式交易凭证记录，但根据现行会计法、税法等有关法律法规的要求，会计凭证、记录需要保留纸式档案，以备检查之用。并且，银行出具的盖有印章的各类回单，仍然是客户用于记账的、具有法律效力的原始凭证。目前，在有关法律法规尚不健全的情况下，纸式的回单可以明确表明资金流向，界定银行与客户的权利义务，避免双方的法律纠纷。各种网上银行代缴费业务的回单，是证明客户享受某类服务已付对价（电话费、煤气费等）或是已履行某项义务（税收、非税规费等）的凭据。这类纸式回单客户理应得到。因此，网上银行的无纸化交易与业务过程中的有纸化需求形成了矛盾，解决应对方法是分步式的：
4.工商银行网上银行功能应根据顾客的需求来不断完善
工商银行网上银行的功能日益完善，系统帮助、注册卡账户信息、对外转账等功能体现了服务人性化的要求。但使用的顾客越多，随之而来的问题也就越多，所以网上银行有许多功能有待开发和完善。目前有待实现的功能有以下两方面：
(1)错账冲正问题。网上银行是银行柜台的延伸，由于其自助性质，其中的柜员、客户两者一体。顾客在操作系统时，可能会出现一些错误。例如:输转账业务，记账串户。按各银行现行规定，因客户录入错误造成的错账均由客户承担，银行原则上不负责调整。
(2)定期存款功能。从需求方面分析，定期存款功能有较大的市场潜力。客户希望银行提供的是全方位的服务，能够通过网上银行方便地进行理财活动。事实上，除了技术方面的因素，从法律角度出发，这一功能实现的制约因素在于银行如何出具合法单证的问题。目前，我国银行对个人定期存款按是否确定期限分别开立整存整取存单或定活两便存单；对单定期存款开立存款证实书，注明金额、期限、利率等要素。当然，相应业务流程，免不了出具纸式单据，提示、检查等面对面的处理环节，造成网上银行发展的阻碍。
解决这一问题的重要环节是确立新票据载体。可以采用非纸式的、功能强大的IC卡。它可以同时管理多个账户，以活期存款作为主账号。客户如愿意将多余的活期存款转存定期，可以通过定期存款的开户功能录入金额、设定存期，系统自动提取对应利率、开立新账户，自动建立新账号与该客户住处的对应关系。
5.工商银行网上银行应该争作“标准”的制定者
“谁是标准的制订者，谁就具有产品竞争的优势和市场的优势。”这句话绝对适用于网上银行的竞争中。可是要在这场竞争中胜出就不仅要依靠完善中国工商银行网上银行自身的产品、引进先进技术或者提高服务水平，还要在竞争中不断地研究技术标准、产品标准、方法标准、管理标准、服务标准等一系列的网上银行行业标准。在网上银行竞争达到一定程度之后竞争的层次将不再简单局限在产品、技术、服务上了，待业标准的竞争是必然的。
工商银行网上银行在网上银行的行业标准竞争初期可以将重点集中在网上银行产品标准、方法标准、管理标准、服务标准的制定上，可以充分学习借鉴同行的先进管理经验，参照国际标准或惯例，加强自身产品、服务创新能力，收集、整理相应资料，将自己的产品和服务包装后进行逐项申报，通过政府或国际组织的认定，拥有自己的知识产权，争取获得法律上的保障，以本身的待业标准来应对外资银行的标准挑战。
目前，工商银行网上银行还处在稳步发展阶段。业务通过分支机构输的传统模式正在改变。网上银行将来可能会成为中国工商银行核心部分。根据世界其他国家的经验，网上银行已是最为成功的商务之一。因此，应把握机会，合理地运用科技手段，不断完善中国工商银行网上银行业务，建立全新的中国工商银行。
参考文献:
[1]张博:网络银行：发展与监管.环渤海经济了望，2006年第四期
[2]胡奎张黎:网上银行发展的法律思考.杭州商学院报，2007年第一期
[3]梁瑶兰:招商银行网上银行的成功案例与经验.中国信用卡，2007年第六期
[4]金晖:商业银行个人理财业务现状.中国金融，2006年第四期
[5]董德民:移动银行 网上银行新业务.浙江金融，2007年第四期
作者：张成武
摘 要：随着我国经济的快速发展，居民手中的个人可支配收入逐渐增加，现在居民对个人资产的安排不仅仅限于储蓄存款。基于居民对个人资产的保值增值意识的增强，商业银行个人理财产品也逐渐成为居民对其个人资产安排的主要选择。
关键词：理财产品 风险控制 工商银行
一、工商银行理财产品发展现状
1.优势分析。
1.1较大的发展前景。第一，工商银行就是为了能够更好地适应时代的发展需求，其开发了“如意养老系列”这款个人理财产品。因为，就现在来说，我国人口比例中的老年人口是呈现了逐渐上升的趋势，而且由于我国开始实施计划生育政策以来，就在使得我国社会出现了4-2-1的家庭模式，即夫妇双方父母4人、夫妻2人、独生子女1人。再加上现在我国老龄化的推进，以至于很多地区出现了“空巢”家庭，那么老百姓就需要去面临很棘手的养老问题，而且我国现在的儿童抚养比重明显的呈现出下降的趋势，而老人抚养比重明显的是上升的趋势。所以，我国的居民在可以得到国家、企业所提供的养老金之外，现在亟需有更多的养老渠道，那么工商银行的“如意养老系列”个人理财产品就是应运而生，并且有着十分好的发展前景。
1.2有多种多样的投资组合。目前，工商银行已经成为了国内最大的年金服务商，其所提供的年金资产托管业务已经占据了50%的国内市场份额。第一，目前工商银行所开发的“如意养老系列”企业年金计划，它是专门针对客户的不同的投资专长进行开展的业务，继而能够给客户提供多种多样的投资管理风格。现在还开展了三种投资组合方式，它们是工银瑞信稳健收益、华夏积极配置和中信平稳回报。这些新产品的开发和组合应用，都可以很好地将三大投资管理者的优势充分地发挥出来，为客户展现了不同的投资风格，也进一步丰富了客户的投资选择。第二，工商银行的“如意养老系列”理财产品，还将个人投资转换机制引入到了业务开展之中，就是客户能够针对个人的投资需要和市场情况，对自己所投“如意养老系列”理财产品的投资比例或者投资组合，进行较为灵活的调整。这种个性化的服务能够使客户感受到此理财产品的人性化、合理化。
2.劣势分析。第一，工商银行的“如意养老系列”的个人理财产品对客户所规定的期限太短。虽然，工商银行所承诺的年化收益率在5%左右，与其他保险理财产品来说，有着较高收益率的优势，但是其将短期性做了过分的强调。这就使其丧失了养老理财产品的作用。第二，我国个人信用体系的不完善。正是由于个人信用体系制度的不完善，以至于工商银行需要花费较大的成本区对客户的个人信用去进行调查。在欧美发达国家，就已经建立了较为完善的个人信用评价体系。当一个人需要去金融机构去申请贷款或者其他金融支持时，只要银行之类的金融机构通过进入个人信用评价系统，就可以查阅客户的信用信息资料。而在我国，尚且没能建立类似这样的完善的个人信用评价体系。这就使得银行业对客户的管理表现出十分散乱的形象，就会出现办事效率低下的情况，就不能较好的迎合客户需求。所以，工商银行在工作效率方面偏低，以至于其养老系列的理财产品受到了严重威胁。
二、工商银行理财产品风险分析
该调查总共发出400份问卷给工商银行陕西省分行支行员工，最终收回有效问卷357份。分析了银行员工对工商银行理财产品的风险控制环境和潜在的风险因素的理解。
1.工商银行理财产品风险控制环境分析。银行员工认为客户购买商业理财产品的主要目的是：通过理财产品的投资，实现人生目标中的经济目标，追求利润最大化，同时也是为了资产保值、增值。
被调查者认为银行的个人理财业务的风险控制环境一般或较好，在有效的理财业务风险控制作用下，大部分工作能够顺利地进行，并且不会受到其负面影响。
银行员工认为自己所在银行的个人理财业务风险管理工作开展的情况较好或很好，个人理财业务风险管理工作可以较好地贯穿于大部分业务流程。
大部分银行员工对风险管理人员的工作职责比较明确或非常明确，具有较高的风险意识。但认为风险管理人员的工作职责非常明确的不多，因此对于风险意识的重视还有待加强，应釆取措施以更明确的界定理财业务风险管理的职责。
2.工商银行理财产品潜在的风险因素。大部分被调查者认为银行的个人理财业务首先应给银行员工贯彻以客户为中心的服务观念，并努力提升理财产品的市场表现，实现更高的收益率，然后还要提高理财产品的研发水平，建立及完善信息反馈机制。
银行在发展个人理财业务时，应将发展的重点集中在“银行卡服务”、“便捷、高效的结算服务”、“存取款服务”、“理财增值服务”和“消费贷款服务”等方面。这几个方面多数是应资金收益稳定性高为特征，因此可以看出目前的个人理财业务仍然以收益稳定性产品为主打。
大部分被调查者认为目前银行员工的服务比较周到，银行办理环境较好，但是银行在个人理财业务方面，存在理财产品种类单一、理财产品收益不明显、银行理财人员水平较低等问题。所以，银行要想发展好个人理财业务，其必须关注并努力解决好上述问题。
三、解决工商银行理财产品风险问题的对策
1.构建稳定合理的理财产品品种结构。工商银行需要从多种角度对理财产品进行构建，其中最主要的三个角度是：经营原则、市场角色、主体客户。而且主要还是以工商银行的经营管理模式作为理财产品构建的基础。首先，当工商银行从经营原则的角度出发，工商银行主要是以稳为主，尽量避免高风险的经营活动;其次，当工商银行从市场的角度出发，其主要是已发挥自己本身所具备的，而且相比其他金融机构来说的优势出发的。
2.增强工商银行创新能力。只有当工商银行有了自己的“独家产品”，才可以很好的打开僵化的市场局面，甚至成为整个个人理财市场的“一枝独秀”。那么工商银行如何更好地进行创新呢?第一，工商银行一定要有足够的人才储备和创新技术，只有具备了这两个条件之后，才可以进行理财产品的创新设计。如果没有这两个条件就进行个人理财产品的创新设计，就可以说是纸上谈兵。第二，需要工商银行建立较为完善的内部激励管理制度，只有工商银行的员工能够获得较好的激励政策时，其就会更好地对个人理财產品进行创新设计、推广销售，而且有好的企业内部激励管理制度，也会促进个人理财产品能够进行的良性发展。
3.加强理财产品的风险控制。第一，从客户的角度来看，由于很多客户在对个人理财产品进行购买时，其对工商银行所推出得个人理财产品并没有进行深入的了解，对理财产品的结构设计更是不知所以然。主要是由于客户的盲从现象，或者是听从了银行个人理财产品销售人员的建议而进行购买的。最后，也因为自己没有清晰的意识到所购买的理财产品将要面临的风险，以至于给自己带来较严重的损失。第二，从银行的角度出发，主要是由于工商银行在推出个人理财产品时，没有建立较为规范化的信息披露机制。如果出现较异常的风险情况时，也不能通过较为有效的渠道对客户进行告知，而且一旦出现较为严重的风险问题时，工商银行业会选择对客户采取隐瞒的措施，例如资产变动、期末资产估值等重要信息。
4.继续提高工商银行理财产品的的透明度。对于个人理财产品的信息披露一直就是工商银行的弱点。如果从法律的角度来看待个人理财产品，其实其是一种私募产品，以至于很多工商银行并不能非常及时对产品的信息内容进行更新、公示。第一，可以在工商银行的服务大厅、网点在醒目的位置，将个人理财产品的相关信息内容摆放出来，供客户进行查阅;第二，工商银行业可以在其官方网站上，对产品信息的内容做滚动式更新，将产品的说明书、将要研发新的理财产品的内容做信息更新，供客户通过网络进行浏览;第三，对于客户所产生的对账单等，可以通过邮寄、电话热线、短信息的方式，给客户进行公布相关内容。
参考文献：
[1]张栋.国内商业银行理财业务发展模式的思考[J].金融发展评论.2012，(4)：146-152.
[2]郭佳栋，孙英隽.我国商业银行个人理财业务风险控制研究[J].金融经济.2012，(11)：44-47.
[3]张彦卿.我国商业银行理财业务问题与对策研究[J].现代营销.2013，(02)：62.
作者：刘黛玥
柜员培训手册
――柜台部分
目 录
第一章 中间业务简介 ................................................................................................................... 2 第二章 中间业务分类及操作流程 ............................................................................................... 2
第一节 中间业务种类 ........................................................................................................... 2 第二节 中间业务交易介绍和操作要点 ............................................................................... 2
一、代收通讯费 ............................................................................................................... 2
二、代收交通违章罚款 ................................................................................................... 4
三、代理购电 ................................................................................................................. 12
四、注册缴费通 ............................................................................................................. 13
五、代收供暖费 ............................................................................................................. 14
六、代收燃气费 ............................................................................................................. 15
七、代收自来水费 ......................................................................................................... 15
八、歌华有线电视注册 ................................................................................................. 16
九、八年期定期不动户销户 ......................................................................................... 16
十、养老金业务 ............................................................................................................. 17 十
一、内部户代收代付通用交易 ................................................................................. 17 十
二、大额销户 ............................................................................................................. 18 十
三、零整利息税 ......................................................................................................... 19 十
四、公共交易 ............................................................................................................. 19 第三章 业务要求......................................................................................................................... 20
第一章 中间业务简介
中间业务是商业银行在传统的资产业务、负债业务基础上建立起来的，利用其自身机构、信誉、资金、技术、人才与信息等多方面的优势，接受客户的委托，以中介身份为客户提供结算、租赁、委托存款、委托贷款、代理收付、咨询、担保及其他金融服务并从中收取手续费或佣金的业务。中间业务与资产业务、负债业务一起，共同构成现代商业银行的三大支柱业务，成为商业银行经营收益的重要来源之一。
随着市场经济的发展，商业银行面临的市场竞争日益加剧，传统的利润来源——存贷款利息收益的发展空间越来越小,商业银行纷纷寻找其他收入来源。开展既不直接占用银行自身资金，又能为银行带来高额手续费收入的个人中间业务，是商业银行在这种激烈的竞争环境中增加自身利润的重要途径。20世纪90年代以来，伴随我国经济体制改革的逐步深入，经济市场化程度逐步加深，政府、企业、居民等市场主体的金融需求不断上升，商业银行中间业务开始兴起并迅速扩张。
第二章 中间业务分类及操作流程
第一节 中间业务种类
我行经办的代理业务种类包括：缴纳通讯话费(包括移动公司、联通公司、网通公司、电信公司、铁通公司)、代收交通违章罚款(纸罚单、卡罚)、代理供电局售电(单费率IC售电卡、复费率IC售电卡、网络表)、缴费通注册、歌华有线电视注册、代收热力公司取暖费、代收燃气公司燃气费、代收自来水公司自来水费、八年期定期不动户销户、查询修改养老金账户业务以及补打发票、代理业务查询、代理业务冲正、统计、打印当日代理业务使用凭证等公共类交易。
第二节 中间业务交易介绍和操作要点
一、代收通讯费
可以代收移动公司、联通公司、网通公司、电信公司、铁通公司的话费、信息费、网费。
(一)交易代码
86120代收通讯费、86121取消通讯费缴费、86102代收移动话费前欠费。
(二)操作要点
1、86120代收通讯费
⑴通讯公司缴费话费号段：
①移动公司电话号段：1
35、1
36、1
37、1
38、1
39、[1
34、150、157号段2008年3月22日投产]、1
58、159;
②联通公司电话号段：130、16
5、19
3、17911;
③网通公司电话号段：以
8、6数字开头的电话号码;
④电信公司电话号段：以
58、
59、A、B、1
33、1
53、18
9、190、800、4008数字开头的电话号码;
⑤铁通公司电话号段：以
51、52数字开头的电话号码。
⑵在操作的时候应注意根据电话号码选择不同电讯公司的代理业务种类; ⑶可以收取各通讯公司的话费及其相关业务费。如：联通公司的16
5、19
3、17911IP话费、网通公司的数据业务费(网费)。联通的IP话费需在号码域输入16
5、19
3、17911+固定电话号码收取。 ⑷话费预存：
①移动公司的电话号码不能预存话费; ②联通公司的电话号码可以预存话费; ③网通公司的电话号码可以预存话费; ④电信公司的电话号码可以预存话费;
⑤铁通公司的电话号码可以预存话费,但必须是在有欠费未缴的话费时可以进行预存话费。如欠费未缴话费为“0”时则不可以预存话费。
⑸出账日期：
①移动公司的话费出账期是每月的3日;
②联通公司的话费出账期是实时，可以随时缴纳话费; ③网通公司的话费出账期是每月的8日; ④电信公司的话费出账期是每月的3日; ⑤铁通公司的话费出账期是每月的7日。
⑹联通公司的话费和信息费可以分别缴纳，其他通讯公司则不行;
⑺在缴纳网通公司电话费时，如果遇见多合同号的情况，应与客户核对电话机主姓名，无误后再进行缴费;
⑻缴纳话费成功给客户打印出“中国工商银行北京分行代收业务专用发票”。(该发票手写无效)
2、86121取消通讯费缴费 ⑴输入缴费种类3位数字; ⑵输入电话号码11位数字;
⑶输入16位数字的中间业务序号;
⑷取消交易必须是当日、本网点、本柜员做的业务; ⑸需本网点的有权负责人授权后放可取消; ⑹根据提示打印相关业务凭证。
3、86102代收移动话费前欠费
只有移动公司的电话号码可以使用此交易进行话费前欠费的缴纳。用该交易从第三方查询出的话费与86120代收通讯费交易从第三方查询出的话费是不一样的。 举例说明：客户在2009年2月份来行缴纳移动话费，正常情况下客户应该缴纳的是2009年1月份的话费，如果客户有2008年12月份没有缴纳的移动话费(2008年12月份的话费移动公司称之为前欠费)，这时柜员就可以用86102代收移动话费前欠费交易单独缴纳客户2008年12月份的移动话费。
二、代收交通违章罚款
可以代收交警开出的纸罚单、写在牡丹交通卡芯片上的交通违章罚款。
(一)交易代码
8730代理交通违章罚款、87301取消代收交通违章罚款、8731纸罚单交罚查询、8703补写代收交罚信息、8705旧牡丹交通卡存款、8706旧牡丹交通卡取款、8711查询换卡前账号、8713交通卡补卡、87131补打交通卡退费发票、8714查询旧牡丹交通卡账户信息、8715根据卡号查询驾档编号、8717查询卡交管信息、8718补写卡交管、交罚信息、8719旧版牡丹交通卡IC卡联机销卡、8720带卡修改IC卡驾档信息、8721补打牡丹交通卡自助转缴罚款收据、8740交通罚款缴费、8748牡丹交通卡换卡手续费退费、87481取消牡丹交通卡换卡手续费退费、8749查询、打印违章记录、8750修改IC卡特约商户号、8751旧牡丹交通IC卡圈提交易
(二)操作要点
1、8730代理交通违章罚款 输入场说明：
⑴区县代码：2位数字，可输入00—22，分别代表不同的区县; ⑵决定书号：10位数字;
⑶驾档编号：10位或12位数字; ⑷姓名或单位名称：60位字符; ⑸违章日期：10位数字;
⑹车辆种类：2位数字，只能输入
11、
21、31; ⑺违章代码
1、
2、
3、4：6位数字;
⑻缴费方式：1位数字，只能输入0、
1、
2、3四个数字⑴; ⑼付款账号：19位数字; ⑽凭证号码：9位数字; ⑾账户密码：6位数字;
⑿应交罚金额：不用柜员输入，是系统根据违章日期、违章代码及缴费日期计算出罚款总额，罚款总额包括违章罚款本金和滞纳金。
操作要点：
⑴区县代码和决定书号不能输错，应按照纸罚单的内容输入驾档编号(尤其是北京的驾驶员。判断是否为北京的驾驶员的标准是：10位驾档编号的前两位是否为“11”，12位驾档编号的前四位是否为“1100”)，否则会产生一系列的问题。如：违章罚款产生的滞纳金，超过15天未缴的交通违章罚款，按照罚款金额的3%/天;出租司机的间接损失赔偿;客户往返跑路的时间和精力的赔偿等一系列问题。外地车辆再次进京时将不允许通过;
⑵当纸罚单的处罚日期与违章日期不同时，应按处罚日期为准;
⑶柜员应根据纸罚单上的违章代码录入，违章代码1必须输入，违章代码
2、违章代码
3、违章代码4按顺序输入，中间不能空，也不可将若干张纸罚单合并输入在一个交易里面;
⑷纸罚单分为已采集和未采集两种状态，已采集状态的纸罚单柜员要认真核对从第三方查询回来的违章信息是否与客户手中持有的纸罚单上所写信息是否一致;未采集状态的纸罚单柜员要根据纸罚单内容进行输入，并对输入的内容进行核对;
⑸交易完成后，根据系统提示打印相关凭证。打印《北京市公安局公安交通管理局道路交通安全违法罚款收据》，柜员在两联收据上加盖现转讫章，第一联随业务送会计业务监督中心，第二联退还客户。缴费方式选择为“银行卡”时，系统还打印“个人业务凭证(专用)”。
2、87301取消代收交通违章罚款 输入场说明：
⑴决定书号：10位数字; ⑵中间业务序号：16位数字;
⑶缴费方式：1位数字，只能输入0、
1、
2、3四个数字。 操作要点：
⑴必须是当日业务;
⑵必须是原网点、原柜员; ⑶必须经过授权方可操作。
3、8731纸罚单交罚查询 输入项说明：
⑴决定书号：15位数字; ⑵中间业务序号：16位数字。 操作要点：
⑴只能查询当日缴纳的交通违章罚款业务状态;
⑵决定书号的排列规则：000+2位+10位(2位:区县代码，10位：决定书号)。
4、8703补写代收交罚信息
操作要点：根据终端提示，将牡丹交通卡插入到终端POS中，系统自动判断该卡是否有需要补写的交通罚款信息。
5、8711查询换卡前账号 输入项说明：
⑴驾档编号：10位或12位数字; ⑵新交通卡卡号：19位数字。 操作要点：
用于更换牡丹交通卡后，查询换卡前对应活期存折账号。
6、8713交通卡补卡(普通交通卡补卡) 输入项说明：
⑴证件类型：1位数字;
⑵驾档编号：10位或12位数字。 操作要点：
⑴客户持本人有效身份证件(代办人还需提供代办人证件)，到柜台办理旧交通卡挂失业务(手续同传统业务中的挂失业务，免收10元挂失手续费); ⑵柜员挂失旧交通卡后使用87132交易打印上路凭证交给客户，客户在七天内持该凭证上路;
⑶七天后，客户持驾驶证、本人身份证(代办人还需提供代办人证件)、与驾驶员同客户信息的个人结算账户(旧卡对应的存折)、挂失申请书第一联，到柜台上填写灵通卡申请表，缴纳21元的补卡手续费;
⑷柜员使用8713交易选择“普通交通卡补卡”功能，输入“证件类型”和“驾档编号”，从交管局查询出对应的驾档信息; ⑸柜员选择“补卡”，将新灵通卡牡丹交通卡插入POS中，读出灵通卡号和IC卡号，成功更新数据库后，打印“代理业务收据”、“牡丹交通卡发卡、补卡凭证”; ⑹请客户核对“牡丹交通卡发卡、补卡凭证”上打印的相关信息与实际是否相符，并签字确认;
⑺柜员使用1993换卡交易为客户挂失换卡;换卡后柜员使用1999交易将年费标志改为“不收费”;
⑻柜员收取客户21元补卡工本费，使用8857内部户代收代付通用交易“业务分类”选择“02-个人业务手工收费”，“业务种类代码”选择“0006-牡丹交通卡(旧卡)补卡工本费”进行记账;
⑼补卡成功后，柜员将身份证、驾驶证、活期存折、灵通卡牡丹交通卡、牡丹交通卡发、补卡凭证客户留存联、代理业务收据客户留存联、灵通卡申请表客户留存联退给客户，代理业务收据银行留存联、牡丹交通卡发、补卡凭证银行留存联、灵通卡申请表银行留存联随当日业务送会计业务监督中心;
⑽柜员发卡出现写卡不成功情况，可使用8718补写卡交管、交罚信息交易做补写卡处理。
7、87131补打交通卡退费发票 输入项说明：
⑴姓名：40位字符;
⑵驾驶员档案编号：10位或12位数字; ⑶牡丹交通IC卡号：19位数字; ⑷灵通卡号：19位数字; ⑸原补卡日期：10位数字。 操作要点：
⑴“驾驶员档案编号”、“牡丹交通IC卡号”、“灵通卡号”三项任选一项输入; ⑵交易完成打印《银行代收费业务专用发票》，柜员在两联收据上加盖现转讫章，第一联随业务送会计业务监督中心，第二联退还客户。
8、8714查询旧牡丹交通卡账户信息 输入项说明：
牡丹交通卡号：16位数字(POS机读出)。 操作要点：
只能用于卡面为凸字交通卡查询余额。
9、8715根据卡号查询驾档编号 输入项说明：
卡号：19位数字。 操作要点：
用于查询驾驶员的驾档信息。
10、8717查询卡交管信息 输入项说明：
IC卡号：19位数字(POS机读取)。 操作要点：
用于查询交通卡驾档信息。
11、8718补写卡交管、交罚信息 输入项说明：
⑴IC卡号：19位数字(POS机读取); ⑵驾档编号：10位或12位数字。 操作要点：
⑴用于补写客户的驾档信息和交罚信息;
⑵补写后的交罚信息包括交管局系统中未缴纳的交罚，已缴纳的交罚信息不被写入。
12、8719旧版牡丹交通卡IC卡联机销卡 输入项说明：
⑴IC卡号：19位数字(POS读取); ⑵灵通卡号：19位数字(POS读取);
⑶驾档编号：10位或12位数字(POS读取); ⑷姓名：10位汉字(POS读取); ⑸证件类型：1位数字;
⑹证件号码：15位或18位数字; ⑺代理人姓名：10位汉字; ⑻代理人证件类型：1位数字;
⑼代理人证件号码：15位或18位数字;
操作要点：
⑴客户办理灵通卡类牡丹交通卡(以下简称交通卡)销卡业务时，需携带交通卡、本人有效身份证件，如为代办，还需提供代理人证件，填写《中国工商银行北京分行牡丹灵通卡申请表》(以下简称“《申请表》”;
⑵柜员使用8719交易，将交通卡插入POS内，待POS读出“IC卡号”、“灵通卡号”、“驾档编号”、“姓名”，并判断该卡电子钱包和预付区无余额后，正确输入客户证件类型和证件号码，如为代办，还需输入代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码;
⑶交易成功后打印《申请表》;
⑷客户审核《申请表》无误后，在“持卡人签名”处签字确认;
⑸柜员将已销的交通卡剪角作废，随《申请表》的第一联，做为业务送会计业务监督中心。客户证件(含代理人证件)、《申请表》第二联退还给客户; ⑹其他注意事项：
A、客户所持的交通卡必须芯片完好，否则POS无法读取相关信息。如客户交通卡芯片损坏，柜员应使用相关的主机交易进行销卡处理。处理方法如下：
①00102910(凸字)交通卡：柜员应使用1997挂失交易将该卡挂失，7天后办理挂失销卡;
②02004200(平面)、955881(平面)交通卡：直接使用3994交易办理销卡。 B、客户卡片如电子钱包有余额，系统拒绝交易。柜员应使用2839取款交易将电子钱包内的钱取清;做2839取款交易时，应注意在交易前使用1554和1520两支交易确认卡片和主机余额是否相符;取款交易完成后，使用1554和1520两支交易确认卡片和主机余额是否更新。上述交易处理后，可使用8719交易做交通卡销卡处理;
C、客户卡片如预付区有余额，系统提示预付区余额，并询问是否销卡。客户如选择销卡，系统继续处理，该预付区的余额将不能恢复;客户如选择不销，系统将自动退出。客户预付区余额必须到特约单位进行消费;
D、客户卡片如果为电子银行注册卡，系统拒绝交易。柜员应使用3112个人电子银行注销交易或1535电子银行注册信息维护交易，将此卡与电子银行脱离，然后使用8719交易做交通卡销卡;
E、客户卡片如果有下挂账户，系统拒绝交易。柜员应使用3991灵通卡脱卡交易(下挂的活期、零整、存本、定期一本通账户)、2724个人帐户销户交易(定期一本通无折户)等相关交易处理后，使用8719交易做交通卡销卡;
F、客户卡片如果挂有基金、债券等账户，客户销卡前应给柜员提供一张同客编的灵通卡(含灵通卡〃E时代)、理财金卡，柜员先将待销交通卡下挂的基金和债券账户通过3992挂卡交易转入此卡内，然后使用8719交易做交通卡销卡; G、客户卡片如果如签订了理财协议，必须将理财协议注销，然后使用8719交易做交通卡销卡;
H、客户卡片如果办理过缴费通，销卡前可将缴费通(88521缴费通注册交易)转至其他灵通卡(含灵通卡〃E时代)、理财金卡做为注册卡，然后使用8719交易做交通卡销卡;
I、客户卡片的基本账户如果为无折户，系统拒绝交易。柜员应使用2724个人帐户销户交易做，灵通卡无折户销户处理;
J、客户卡片状态为挂失卡时，系统拒绝交易。柜员应使用3994灵通卡销卡(销户)交易办理卡片销卡;
K、交通卡销卡后7日，系统自动将其IC卡账户(电子钱包和预付区)做销户处理;
L、8719旧版交通IC卡联机销卡交易没有反交易，柜员再进行操作时应认真审查输入的内容，确认无误后再进行销卡处理; M、交通卡销卡应遵循《牡丹灵通卡业务管理办法》(工银京办发[2007]518号)的相关业务规定。
13、8720带卡修改IC卡驾档信息 输入项说明：
⑴驾档编号：10位或12位数字(POS读取); ⑵IC卡号：19位数字(POS读取); ⑶姓名：40位字符(POS读取); ⑷电话：10位数字(POS读取); ⑸证件种类：1位字符; ⑹证件号码：19位数字。 操作要点：
⑴可修改客户姓名和电话号码，其中姓名的修改客户应先到交管局进行修改后再到网点持牡丹交通卡来修改;电话号码的修改只修改我行系统中的记录，不修改交管局系统;
⑵客户办理业务必须持本人有效身份证件办理; ⑶交易完成后打印《凭证》，要求客户在凭证上签字确认。
14、8721补打牡丹交通卡自助转缴罚款收据 输入项说明：
交通卡号：19位数字(POS读取)。 操作要点：
⑴用于补打客户在自助渠道缴纳的违章罚款收据;
⑵交易完成打印《北京市公安局公安交通管理局道路交通安全违法罚款收据》，柜员在两联收据上加盖现转讫章，第一联随业务送会计业务监督中心，第二联退还客户。
15、8740交通罚款缴费 输入项说明：
⑴IC卡号：19位数字(POS读取); ⑵卡号：19位数字(POS读取);
⑶缴费方式：1位数字，只能输入0、1二个数字; ⑷密码：6位数字(密码键盘输入)。 操作要点：
⑴缴纳交通IC卡内的违章罚款是没有反交易的，在进行业务操作时一定要按照业务要求去做(先收款后记帐)，客户确认后再进行业务操作;
⑵当“缴费方式”选择“转账”时，如果卡片为灵通卡类牡丹交通卡，系统通过转账方式实现支取客户账户缴纳罚款;如果卡片为信用卡类牡丹交通卡，系统通过消费的方式为客户信用卡类牡丹交通卡办理消费并缴纳罚款，客户可享受最长56天的免费还款期。
⑶交易成功后，若选择“转账或消费”缴费时，先打印《个人业务凭证(专用)》，再打印《北京市公安局公安交通管理局道路交通安全违法罚款收据》，柜员在《个人业务凭证(专用)》凭证上加盖转讫章，收据联上加盖现转讫章，第一联随业务送会计业务监督中心，第二联退还客户。
16、8748牡丹交通卡换卡手续费退费 输入项说明：
⑴卡号：19位数字;
⑵驾档编号：10位或12位数字; ⑶补/换卡日期：10位数字。 操作要点：
⑴客户办理牡丹交通卡退费业务时应持本人驾驶证、牡丹交通卡及补卡发票或收据到原补卡网点办理退费;
⑵客户在办理牡丹交通卡退费业务时，必须提供补卡时的100元发票或收据，如不能提供发票或收据的仍按目前规定，暂不受理;
⑶“卡号”项输入的卡号应为客户手中现有牡丹交通卡卡号，如果客户补过一张以上的交通卡，退费时应分别使用此交易退费，前一次的退费输入卡号应为该次补卡的新卡卡号;
⑷柜员输入相应项目后，提交后系统会根据“补/换卡日期”至退费日按当日挂牌活期利率计算应付给客户的利息; ⑸打印一张“打印记录单”凭证、“牡丹交通卡退费”凭证，并要求客户在“申请人签字”栏签字确认;
⑹柜员手中的客户原始发票作为“牡丹交通卡退费” 凭证的附件，一并随当日业务送会计处理中心。
⑺交易成功后记柜员轧账表现金借方一笔，同时记入本支行核算网点内部户„1670150‟内。
17、87481取消牡丹交通卡换卡手续费退费 输入项说明：
⑴卡号：19位数字，牡丹交通卡卡号或IC卡号均可; ⑵驾档编号：10位或12位数字;
⑶补/换卡日期：8位数字，客户办理补卡的日期。 操作要点：
⑴有两种情况使用本交易：第一种是柜员需要对正交易进行反交易的时候;第二种是柜员在正交易的时候由于系统原因产生未知时，柜员再进行正交易系统会提示“已退费”或“当日有未知交易”。 ⑵对于上述的第一种情况，柜员在办理反交易的时候将正交易所输入的内容重新输入一次，经过配款后打印“牡丹交通卡退费反交易凭证”(直接打印在正交易凭证的背面即可);
⑶对于上述的第二种情况，柜员按正交易所输入的各项内容输入后，系统会根据主机记账的情况有两种处理结果。第一种，正交易主机记账成功时，反交易会出现配款画面，柜员配款后打印“牡丹交通卡退费反交易凭证”;第二种，正交易主机记账不成功时，反交易没有配款画面而直接报“该笔交易已冲正”，当柜员看到这样的提示时，就可以再使用„8748‟交易为客户重新办理退费。 ⑷反交易必须当日、同柜员处理，并经过授权后方可办理。
18、8749查询、打印违章记录 输入项说明：
输入1位的标志位：0—未缴费、1—已缴费。 操作要点： 终端从POS中读出IC卡号、驾档编号、姓名以及相对应的未缴费和已缴费的交罚信息并通过终端打印机将交罚信息打印出来。
19、8705旧牡丹交通卡存款 输入项说明：
⑴牡丹交通卡号：16位数字(POS机读取) ⑵账户代码：3位数字(系统自动臵为“000”) ⑶币种：3位数字(系统自动臵为“001”) ⑷钞汇标志：1位数字(系统自动臵为“钞”) ⑸存入金额：必输项
⑹起息日期：8位，默认当前工作日期，如需调整需授权 ⑺证件类型：1位数字(选项中选择) ⑻证件号码：18位数字 操作要点：
⑴该交易用于旧版(00102910凸面)交通卡存款使用;
⑵当交易金额超过50000元时，需输入证件类型和证件号码。 ⑶交易提交后，系统调取配款画面，柜员需根据实际券别配款; ⑷交易成功后打印“个人业务凭证(专用)”，客户在正联上签字确认，柜员加盖“现转讫”章后，将副联和卡退还客户，正联作为业务传票送会计业务监督中心。
20、8706旧牡丹交通卡取款 输入项说明：
⑴牡丹交通卡号：16位数字(POS机读取) ⑵账户代码：3位数字(系统自动臵为“000”) ⑶币种：3位数字(系统自动臵为“001”) ⑷钞汇标志：1位数字(系统自动臵为“钞”) ⑸取款金额：必输项
⑹止息日期：8位，默认当前工作日期，如需调整需授权 ⑺证件类型：1位数字(选项中选择) ⑻证件号码：18位数字 操作要点：
⑴该交易用于旧版(00102910凸面)交通卡取款使用;
⑵当交易金额超过50000元时，需输入证件类型和证件号码。
⑶交易提交后，要求客户输入卡密码，系统调取配款画面，柜员需根据实际券别配款;
⑷交易成功后打印“个人业务凭证(专用)”，客户在正联上签字确认，柜员加盖“现转讫”章后，将副联和卡退还客户，正联作为业务传票送会计业务监督中心。
21、8750修改IC卡特约商户号 输入项说明：
⑴IC卡号：19位数字(POS机读取)
⑵原特约商户号：12位数字(POS机读取) ⑶新特约商户号：12位数字，必输项 操作要点： ⑴本交易用于修改客户交通卡的预付区特约单位档案编号; ⑵交易打印“凭证”，客户签字确认后随业务送会计业务监督中心。
22、8751旧牡丹交通IC卡圈提交易 输入项说明：
⑴IC卡号：16位数字(POS机读取) ⑵电子钱包圈提金额：必输项 操作要点：
⑴该交易用于旧版(00102910凸面)交通卡电子钱包圈提使用; ⑵交易成功后调取配款画面，柜员按照实际券别进行配款; ⑶系统自动将IC卡中的钱包余额扣除，打印“凭证”; ⑷柜员在“凭证”上加盖“现讫章”，该业务凭证送会计业务监督中心。
三、代理购电
可以代理北京市供电局代售单费率IC卡、复费率IC卡、网络表售电。
(一)交易代码
8680单费率电卡开户、8681单费率电卡售电、8683单费率电卡补写IC卡售电信息、8684单费率电卡查询IC卡售电分户帐、8694复费率电卡查询IC卡售电分户帐、8698复费率电卡售电、8699复费率电卡补写IC卡售电信息、8700复费率电卡开户、8701复费率卡清空反写区、
(二)操作要点
1、8680单费率电卡开户、8700复费率电卡开户 ⑴根据客户提供的用户号(输入两遍)、电表号(输入两遍)输入并进行核对;(复费率同)
⑵根据终端的提示顺序插入各种打印凭证和购电卡;(复费率同) ⑶如果发现用户号码或电表号输入有误，该购电卡在没有购电前可以重复进行开户操作。
2、8681单费率电卡售电、8698复费率电卡售电
⑴根据终端提示插入购电卡，输入购电量(输入两遍);(复费率同) ⑵每张电卡每天只能购电一次，单费率电卡每次购电1-2000度，最高6000度(第三方控制);复费率电卡每次购电1-5000度，最高15000度(第三方控制);
⑶缴费方式：1-现金、2-银行卡(灵通卡、E时代卡、理财金卡，暂不支持信用卡)、3-活期存折;(复费率同)
①现金方式：系统提示进行配款，打印中国工商银行北京分行代收业务专用发票;(该发票手写无效)(复费率同)
②银行卡方式：系统提示打印个人业务凭证(专用)、中国工商银行北京分行代收业务专用发票;(该发票手写无效)(复费率同)
③活期存折方式：系统提示打印个人业务凭证(普通)、中国工商银行北京分行代收业务专用发票;(该发票手写无效)(复费率同)
⑷该业务柜台没有反交易，柜员在确认是否购电前应认真核对输入的信息与第三方查询返回的信息是否一致再确认缴费;(复费率同) ⑸购电成功给客户打印出“中国工商银行北京分行代收业务专用发票”;(该发票手写无效)(复费率同)
⑹客户来网点购电时，单费率电卡应先将卡内的电量写入电表后再到网点来购电;复费率电卡应在来网点购电前将电卡插入电表，把电表内电量的使用情况写入电卡再到网点来购电。
3、8683单费率电卡补写IC卡售电信息、8699复费率电卡补写IC卡售电信息。
根据终端提示插入购电卡，如有未写的购电记录，机器将自动补写;(复费率同)
4、8684单费率电卡查询IC卡售电分户帐、8694复费率电卡查询IC卡售电分户帐
根据终端提示插入购电卡，将该用户在购电局数据库中的记录反显在终端上。(复费率同)
5、8701复费率卡清空反写区。
只有在复费率写卡失败的时候才使用此交易。
6、8651网络表售电查询、缴费(无反交易) 用户电表(非插卡式)直接与供电局系统连接，由供电局系统控制电表电量。用户在我行缴费后可直接由供电局增加客户使用电表中的电量。
⑴根据客户提供的用户号码输入两遍;
⑵售电方式：只能选择按金额售电，暂不支持按度数售电;
⑶售电金额：输入两遍。每天只能购电一次，但每次购电金额应低于5000元;当购电金额为5000元(含)以上时，应对购电金额是否正确与客户进行确认;
⑷缴费方式：1-现金、2-银行卡(灵通卡、E时代卡、理财金卡，暂不支持信用卡)、3-活期存折;
①现金方式：系统提示进行配款，打印中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
②银行卡方式：系统提示打印个人业务凭证(专用)、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
③活期存折方式：系统提示打印个人业务凭证(普通)、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
⑸该业务柜台没有反交易，柜员在确认是否购电前应认真核对输入的信息与第三方查询返回的信息是否一致再确认缴费;
⑹购电成功给客户打印出“中国工商银行北京分行代收业务专用发票”。(该发票手写无效)
四、注册缴费通
(一)交易代码
88521缴费通注册、撤销、查询、修改注册账户。
(二)操作要点
⑴委托注册人必须是注册账户所有人; ⑵受理范围：移动公司、联通公司、网通公司、北京电信公司，铁通公司的电话号码不能注册;
⑶网通公司郊区的电话号码应在缴费前进行注册;
⑷缴费通可以使用个人活期结算账户、灵通卡账户、E时代账户、理财金账户做为注册卡(或账户)，但不能用信用卡作为缴费账户注册缴费通;
⑸网通公司电话不能注册第一和第二个扣款期间，电信公司电话号码不能注册第一扣款期间;
⑹固定电话号码注册缴费通时要核对输入的用户姓名是否与在电讯公司申请电话时所使用的机主姓名保持一致，对于网通公司多合同号的电话号码，系统会按照柜员手工输入的机主姓名加以判断;
⑺一个缴费账户可以注册多个缴费号码，一个缴费号码只能在一个缴费账户上注册;
⑻注册缴费通下的电话号码若连续3个月扣费不成功，银行将自动删除、撤销委托;
⑼通过注册缴费通缴纳的电话费发票只保留三个月;
⑽从2008年7月12日以后，客户持有的牡丹灵通卡(包括灵通卡、E时代卡、理财金卡)卡片磁条损坏、丢失等原因造成该灵通卡不能正常使用，若该卡在我行注册有缴费通业务的，通过交易正常换卡后，系统自动将缴费通注册表中的旧灵通卡号更换为新的灵通卡号，柜员不再使用缴费通注册业务中的修改注册账户交易对其卡号下的注册号码进行相应调整。
五、代收供暖费
(一)交易代码
8848代收供暖费、88481取消供暖费代收。
(二)操作要点
1、8848代收供暖费
⑴通过输入17位数字的用户编号查询出用户的缴费信息; ⑵核对机器显示的客户资料与客户填写的是否一致; ⑶缴费金额应等于应缴费金额;
⑷缴费方式：1-现金、2-银行卡(灵通卡、E时代卡、理财金卡，暂不支持信用卡)、3-活期存折;
①现金方式：系统提示进行配款，打印中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
②银行卡方式：系统提示打印个人业务凭证(专用)、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
③活期存折方式：系统提示打印个人业务凭证(普通)、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
2、88481取消供暖费代收
⑴输入16位数字的中间业务序号; ⑵输入17位数字的用户编号; ⑶选择缴费时的缴费方式;
⑷取消交易必须是当日、本网点、本柜员做的业务; ⑸需本网点的有权负责人授权后放可取消; ⑹交易成功后系统会提示打印各种凭证。
六、代收燃气费
(一)交易代码
8847代收燃气费、88471取消代收燃气费。
(二)操作要点
1、8847代收燃气费
⑴通过输入11位数字的用户编号(不足11位数字的机器自动前补“0”)查询出用户的缴费信息;
⑵核对机器显示的客户资料与客户填写的是否一致;
⑶缴费方式：1-现金、2-银行卡(灵通卡、E时代卡、理财金卡，暂不支持信用卡)、3-活期存折;
①现金方式：系统提示进行配款，打印中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
②银行卡方式：系统提示打印个人业务凭证(专用)、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
③活期存折方式：系统提示打印个人业务凭证(普通)、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。(该发票手写无效)
2、88471取消代收燃气费
⑴输入16位数字的中间业务序号; ⑵输入11位数字的客户编号;
⑶取消交易必须是当日、本网点、本柜员做的业务; ⑷需本网点的有权负责人授权后放可取消; ⑸交易成功后系统会提示打印各种凭证。
七、代收自来水费
(一)交易代码
8616自来水实时缴费、86161取消代收自来水费。
(二)操作要点
1、8616自来水实时缴费
⑴用户编号：输入“北京市自来水集团公司缴费通知单”(以下简称缴费通知单)上的9位“编号”。
⑵费用月份：可输入“缴费通知单”上的查表日期，格式为YYYYMM，如200801，为选输项。
⑶根据查询返回的欠费信息，柜员应根据“缴费通知单”的“合计金额”选择匹配的信息进行“单笔缴费”或“全部缴费”。
⑷缴费方式：可以选择1-现金、2-银行卡(包括牡丹灵通卡、牡丹灵通卡.e时代、理财金账户卡)、3-活期存折、4-工行转账支票，。如选择存折或银行卡转账方式收费，账/卡号需通过刷磁条读入，并验证账户密码。如选择工行转账(密码)支票收费，支票号码需手工输入，并验证支票密码。
⑸交易成功后提示打印各种凭证。
①选择现金缴费的打印“中国工商银行通用机打凭证”; ②选择转账缴费的打印“个人业务凭证(专用)”和“中国工商银行通用机打凭证”。
2、86161取消代收自来水费
⑴中间业务序号：输入16位数字; ⑵用户编号：输入9位数字;
⑶取消交易必须是当日、本网点、本柜员做的业务; ⑷需本网点的有权负责人授权后放可取消; ⑸交易成功后系统会提示打印各种凭证。
八、歌华有线电视注册
(一)交易代码
8645有线电视申请缴费登记、86451取消有线电视申请缴费登记、8646查询有线电视申请缴费登记。
(二)操作要点
⑴使用活期结算账户和银行卡(灵通卡、E时代卡、理财金卡)进行注册登记;
⑵客户凭本人身份证件、《北京歌华有线电视网络股份有限公司用户银行缴费登记表》和个人活期结算账户及银行卡(灵通卡、E时代卡、理财金卡)到银行办理;
⑶每年12月8日至25日各营业网点，在柜台上为客户提供打印歌华有线扣费发票。自助设备不提供歌华有线扣费发票的补打业务。
九、八年期定期不动户销户
(一)交易代码
8887八年定期不动户销户(该交易没有反交易)
(二)操作要点
⑴该业务必须是在原开户网点或撤并后的网点办理; ⑵柜台手工输入旧账号12位数字或新账号19位数字;
⑶系统判断是否为印鉴账户，如果为印鉴账户则提示柜员验证客户印鉴信息;
⑷系统反显户名、客户信息号、开户日期、开户网点号、存款期限、账户状态、印鉴标志、币种、主机销户日期、本金、主机销户利息、主机销户保值息、主机销户利息中应缴税金、主机销户税后利息、主机销户税后本息合计、主机销户后逾期利息、主机销户后逾期利息应缴税金等项; ⑸柜员选择“支取”项支取存款; ⑹系统调取配款画面，供柜员配款; ⑺系统打印存单和利息清单;
⑻系统自动将账户本金及账户开户日至清理日定期及活期利息自分行营业部资金归集账户中支付，按账户本金计算的清理日至支取日活期利息通过各经营管理支行核算网点521005科目核算。
⑼交易中的“设臵账户状态”供柜员办理存款挂失、解挂、冻结、解冻使用。需网点有权人授权后方可办理。各项挂失手续比照相关规定进行办理。
十、养老金业务
(一)交易代码
8640查询/修改养老金账号;
(二)操作要点
通过输入10位的电脑序号可以查询出与之相对应的活期结算账户的账号，可以更换新的活期结算账户的账号，需客户本人先到社保中心办理变更后方可办理。
十一、内部户代收代付通用交易
(一) 交易代码：
8857内部户代收代付通用交易、88571内部户代收代付通用反交易、88572内部户代收代付通用交易明细汇总查询及打印
(二) 输入项说明：
8857内部户代收代付通用交易
⑴业务分类：2位数字(必输项，选项中选择)
⑵业务种类代码：4位数字(必输项，选项中选择) ⑶业务名称：系统根据“业务种类代码”自动填写 ⑷现转标志：1位数字(必输项，选项中选择) ⑸收付款标志(银行)：系统自动臵为“收款” ⑹卡号(账号)：19位数字，当柜员“现转标志”选择“2-活期存折”、“3-灵通卡理财金账户信用卡E时代卡”时通过划卡(或折)读取 ⑺账户密码：6位数字(小键盘输入) ⑻金额：必输项 ⑼客户名称：必输项
⑽币种：1位数字(选项中选择) 88571内部户代收代付通用反交易
⑴中间业务序号：16位数字(可通过88572交易查询得到) 88572内部户代收代付通用交易明细汇总查询及打印
⑴查询方式：1位数字(0-明细查询 1-汇总查询 2-代收业务汇总查询，必输项) ⑵业务分类：2位数字(选项中选择，选输项)
⑶业务种类代码：4位数字(选项中选择，选输项) ⑷金额：选输项
⑸日期：8位数字 , 选输项 ⑹网点号：5位数字, 选输项 ⑺柜员号：5位数字, 选输项
(三) 操作要点
⑴交易画面中首先选择业务分类(业务分类是参数化设计)。选择不同的业务分类后，继续选择该分类下面的业务种类代码;
⑵输入完成业务种类代码之后，系统会自动将业务名称、收付款标志(银行)调出;
⑶部分业务可由柜员手工输入收费金额时，如交易金额超过20000元，系统要求授权处理;
⑷当“现转标志”选择“现金”时，系统打印“中国工商银行(手工业务收费)凭证”(打印在“凭证”上)，柜员将凭证作为收据退还客户;当“现转标志”选择“2-活期存折”、“3-灵通卡理财金账户信用卡E时代卡”时系统打印“个人业务凭证(专用)”和“中国工商银行(手工业务收费)凭证”(打印在“凭证”上)，柜员将存折(或卡)、“个人业务专用凭证”附联和”中国工商银行(手工业务收费)凭证”退还客户，“个人业务专用凭证”正联随业务送会计监督中心。
⑸如遇系统问题或操作错误，需做取消交易时，柜员可通过88571输入“中间业务序号”方式办理取消。中间业务序号可通过88572交易选择查询出来。
⑹柜员晚间轧账可通过88572交易打印本柜员汇总的交易笔数和金额(系统可区分现转标志)，以这张汇总清单作为轧账依据，需随业务送会计监督中心;
⑺网点可打印本网点汇总的代收公共事业费的清单，做为发报的依据，需随业务送会计监督中心。
⑻88572查询时，本网点可以查询本网点的业务。核算网点可以查询辖内物理网点的业务。交换代理网点可以查询通过本网点提出的非交换网点的业务。
⑼88572汇总查询可以查询按照网点号、业务种类代码、内部户帐号、收付标志、交易状态、现转标志汇总的金额和笔数。汇总查询可以用于前台柜员核对本人操作的业务汇总，也可以用于本网点核对当日操作的金额笔数，同样可以用于交换代理网点、核算网点核对辖内所有网点的业务汇总。
⑽一般情况下，本交易可以查询三天内(含当天)的业务信息。 ⑾使用汇总查询功能，如果输入柜员号，则查询结果按现转标志进行区分，如果不输入柜员号，则不按现转标志进行区分。
十二、大额销户
(一)交易代码
8840大额销户、8841大额查询
(二)输入项说明 8840大额销户
⑴帐号：12位数字(必输项) ⑵金额：必输项 ⑶户名：选输项 8841大额查询
帐号：12位数字(必输项)
(三)操作要点
⑴大额销户成功打印销户凭证，打印在原存单上。 ⑵柜员通过2087内部户现金付(储蓄专用)交易从206099科目中将本金付出;
⑶非核算网点将利息金额，使用2161核算网点内资金往来发报交易发借报给核算网点。核算网点收到借报后，通过521005科目核算。
⑷柜员将本息合计和利息清单(加盖“现转讫”章)交给客户，原存单和利息清单加盖“现转讫”章随业务送会计业务监督中心。
十三、零整利息税
(一)交易代码
8807零整计算正确利息税显示域
(二)输入项说明
⑴账号：19位数字，必输项 ⑵本金：必输项 ⑶销户利息：必输项
(三)操作要点
⑴该交易适用于1999年11月1日前开户的定额零整户，账户属性为“不定额零整”(通过7630交易可以查询)或1999年11月1日以后开户的零整账户不能使用该交易
⑵本金是零整账户的实际余额
⑶销户利息是柜员使用2724交易销零整账户时，系统提示“是否手工计息”，柜员选择“是”，系统会自动计算出该账户的销户利息。
⑷柜员输入相应要素后，系统自动计算该账户的应纳税息和利息税，并打印利息清单
⑸柜员根据8807打印利息清单中的相应要素，做2724销户交易手工输入相应要素，完成交易;
⑹8807打印的利息清单网点随业务送会计业务监督中心。
十四、公共交易
(一)交易代码
86130补打发票、89100代理业务查询、89200代理业务冲正、89110统计、打印当日代理业务使用凭证。
(二)操作要点
⑴86130补打发票交易可以对在自助设备、电话银行、网上银行客户自行缴纳的移动公司电话费、联通公司电话费、网通公司电话费、电信公司电话费、铁通公司电话费、供电局售电(单费率)、网络表售电、凯登公司寻呼费、凯登公司网费、歌华有线电视批量扣费、燃气费、供暖费、燕山市话费等中间业务进行补打发票。
⑵柜员在每日营业终了或系统发生故障恢复后，首先用89100交易查询各项代理业务是否出现“未知”交易，如有未知交易，可通过结账的方式判断此笔“未知”交易是否影响当日账务，影响账务的应通过89200交易“冲正未知”。
⑶柜员每日打印89100代理业务日志留在网点备查。 ⑷打印89110代理业务使用凭证，通过此交易统计的代理业务发票、交通罚款收据、交通卡的使用个数，与柜员实际使用的此三类凭证的数量核对，核对一致后使用2319柜员凭证手工销号交易将空白重要凭证销号处理。打印的89110代理业务使用凭证的清单随当日业务送会计业务监督中心。
第三章 业务要求
1、要认真核对输入项中的内容与客户所填写的内容是否一致;
2、取消交易只能是本笔业务操作员当日进行，而且要经过有业务授权人的授权后方可办理;
3、业务操作必须严格遵守记账规则――收款业务：先收款后记账;付款业务：先记账后付款;转账业务：先记借方后记贷方;
4、中间代理业务的操作基本流程为：客户填写相关缴费凭证(或申请书)――柜员审核正确后使用相关交易，按照系统提示收取相关费用，打印相关发票(申请表)。此流程为基本流程，细节应按照各项业务的具体规定。
5、交易打印的代理业务发票和交通罚款收据两联均需加盖现/转讫章。第一联作为记账凭证送会计业务监督中心;第二联交给客户。
6、柜员每日结账前，应通过89100交易查询日志，如出现未知交易，应首先通过89200交易冲正未知。
7、中间业务涉及的交通卡、代理业务发票、交通罚款收据均不能直接销号，营业终了柜员根据89110交易查询打印的凭证使用数量，使用2319交易销号处理。
工行网银基本功能分为十三个：我的帐户、缴费站、工行理财、网上汇市、网上证券、网上保险、网上贷款、网上黄金、e卡、跨国理财、银行卡服务、工行信使、客户服务、分行特色。我按这十三个模块一一道来：
1、我的帐户。这块功能为客户提供查询、添删帐户、转帐、汇款等服务。也就是网银最基本的查查转转功能就在这里。
(1)注册帐户管理：这个菜单一共有“注册帐户列表”、“添加下挂卡及帐户”、“添加注册卡及帐户”、“帐户别名维护”、“删除下挂卡及帐户”、“删除注册卡/注册帐户”六个功能。
【注册帐户列表】注册帐户列表客户登陆网银后看到的第一个界面就是这个菜单下的“注册帐户列表”。在这里客户可以看到自己已经注册到网银的所有帐户。其中灵通卡、e时代卡、理财金卡(晕吧?名称那么多，其实就是不同档次的借记卡)前面都有一个像文件夹一样的图标，说明这些注册卡都是综合帐户，它下面可以有各种各样的下挂帐户。比如基金帐户、黄金帐户、定期存款帐户、零存整取帐户、通知存款帐户等好多。如果你在网上存过定期存款，或买过黄金、基金什么的，那么你点开注册卡前的文件夹图标，则下挂的定期帐户、黄金帐户都会显示出来。当然帐如果你在工行总存款超过20万，建议你使用理财金帐户，它是工行最高级别的借记卡，可以办理除信用透支以外的几乎所有银行业务。同时在全国工行网点可以进入VIP室。
【添加下挂卡及帐户】如果你申请了U盾，那你可以使用这个功能自助添加、注销下挂卡。很多人搞不懂什么是下挂卡。下挂卡是下挂在注册卡下面的子帐户(比较复杂，包括纸质存折或卡类)。它不能用来登陆网银，也不能单独对外支付。由于以前银行卡都是一个单币种的活期帐户，因此想在网上银行存定期、买基金，就需要把基金账号或柜台上办的定期存折挂到银行卡下面以此来实现网上操作。这个功能目前来说已经无太大的意义，因为现在的工行借记卡都已经是综合帐户了，一张卡内已经包含了定期、通知等各种存款子帐户，同时基金、国债、黄金帐户也会自动下挂，不需要再手工添加。该功能用到的会越来越少。大家只要知道在网上可以添加、删除注册卡就行了。
【添加注册卡及帐户】同样适用U盾客户。注册卡是网上银行的主体。说简单了就是可以拿它来登陆网银，拿它来对外支付，而且当我们要办理网上银行变更业务的时候(如重置网上银行密码、添加新的注册卡、申请U盾等等)也必须使用到注册卡。如果你有多张注册卡，那么你登陆网上银行或到银行柜台去办理电子银行变更业务时，只需使用其中任意一张就行了。这里另外要说明一点的是，目前工行的版本中，对于使用U盾自助添加的注册卡，没有对外支付的权限。如果你想添加一张注册卡，用它来网上购物或汇款，那你还是需要到柜台去办理。从这点上看，工行对网银的非技术风险也是比较重视的。
【帐户别名维护】我们可以给自己每个注册帐户定义一个名字，方便识别。比如我把我平时打工资的那张卡就薪水卡，把我的贷记卡叫消费卡，并把我的另一张买基金的借记卡叫理财卡。你也可以自己定义你自己的每张卡的名称。当然不给每张卡取名字也丝毫不影响你的使用。
【删除下挂卡及帐户】对应“添加下挂卡及帐户”。
【删除注册卡/注册帐户】对应“删除注册卡/注册帐户”。
(2)帐务查询。该菜单提供了较全面的网银数据的查询和下载。它包含了“帐户基本信息查询”、“帐户余额查询”、“帐户当日明细查询”、“帐户历史明细查询”、“帐户未登折明细查询”、“缴费明细查询”、“网上购物明细查询”、“网上售货收款明细查询”、“查询下载对帐单”、“查询我的银行户口”、“查询电子工资单”、“国际汇款收款指令查询”、“电子回单查询”共十三个项功能。这个模块功能太多，很多人看到眼睛发花，自己要查个东西倒底要进哪个项目还真得戴起眼镜看个半天(我的近视眼镜都不知扔哪里去了!)。其实工行应该好好考虑怎样设计得人性化一点，客户不用作过多的选择。这方面工行还得下点工夫。
【帐户基本信息查询】在这里你可以查询注册卡中的信用卡(贷记卡、准贷记卡、国际卡)的有效期限，卡片状态是否正常。也可以查借记卡(灵通卡、E时代卡、理财金卡)下面挂了多少下挂帐户，下挂帐户的信息。比如中以查借记卡中下挂的定期存款的币种、存款日、到期日等等。
【帐户余额查询】老实说，这块是我工行网银中最不喜欢的功能。可能为了节约服务器的业务量，工行网银的余额查询必须一个卡一个卡查，如果你有一张贷记卡，一张准贷记卡、一张理财金卡，那你得一张一张地查，不能一步到位一次性把所有注册卡的余额全给查出来。在最近的一个版本更新中，工行已经对借记卡余额查询作了优化，如果你想查借记卡余额，点击查询后可以一下子显示这张借记卡中人民币定活期帐户、外币定活期帐户、美元黄金等帐户的余额。希望工行能再进一步，能让我们除了点击一次“查询”就完成查询一张注册卡下的所有下挂帐户外，也能点击一次查询就完成全部注册卡的余额。
【帐户当日明细查询】这里可以查询或者下载每个帐户当日内的收支明细。查询的话，直接在网页上显示;下载的话，可以选择下载成文本格式或EXCEL格式。在下载按键边上可以选txt或csv，csv就是EXCEL格式(如果在页面下直接显示“按此下载文本”“按此下载EXCEL那就更容易让人明白，什么csv，我打赌起码八成的人不知道是什么意思)。查询后，根据摘要的内容，你可以知道支出的是什么，收入的又是什么。每笔收支后，余额是多少等等。注意，在查借记卡(灵通卡、E时贷卡、理财金卡)的时候，请选择好你要查的子帐户。一般来说，我们基本上都是要查卡里的活期帐户余额，所以看清了，别选中它的定期子帐户一顿猛查，结果什么也查不到还以为网银有问题。
【帐户历史明细查询】同上，这里查询的是昨天以及更久前帐户的收支情况。
【帐户未登折明细查询】如果你有活期、定期存折下挂在注册卡下面，那么你可以到这里来查下，存折上有多少明显还没有打出来(因为平时都用网上交易，所以你的存折上不会有记录，除非你上银行去柜台或被登折机上打印)。通过这个功能，你知道存折上还有多少内容没打出来。
【缴费明细查询】如果你通过工行网银缴费，比如在缴费站里买东西、订机票、考试报名、缴纳手机费、交学费等等(各个地方可供缴费的项目不同，要看当地工行推广业务的力度)，那么可以在这里查到已经缴过费的明细。我所在的城市已经开通了移动、联通手机费的实时缴纳、网上买米、油等常用生活品、网上订机票等业务，如果你有兴趣也可以查下你在的地区都有些什么样的缴费服务。呵呵，上次我一个高中同学报理财师AFP考试，好像他们推荐用工行网银报名。他没有工行的网银，托我给他办，我通过缴费站——在线缴费——学校学杂费，选择北京地区，查到的确有北京金融培训中心的AFP、CFP培训考试报名，于是给他办了，他想不到这么简单，说也要去办个工行网银，我说你办个其他行的试试，别跟着我啊，结果他还是办了工行的。缴费明细只能以文本格式下载。
【网上购物明细查询】如果你是个网上购物狂，那么这个功能对你很有用，你可以盘查下最近自己究竟买了多少东东，是不是太多该刹车了。这里可以查出订单号、交易流水、交易时间(精确到秒)、订单金额、商家名称、交易状态(成功还是失败)等一系列数据。查询结果也可以按文本或EXCEL格式下载。
【网上售货收款明细查询】这块业务目前用的人应该还不多。我估计应该是在工行的一个C2C支付平台上，你卖出东西的话，可以通过这里来查看货款的到帐明细。老实说现在一个人想在网上买东西，多半喜欢去淘宝店，呵呵，我就是。阿里巴巴的旗下的支付宝配合淘宝网真是浑然一体。
【查询下载对帐单】这里你可以查询、下载理财金、贷记卡、准贷记卡、国际卡的对帐单。每个月的对帐单数据在次月的5日生成。(关于所有注册卡的综合对帐单功能，我记得工行网银会自动订制，但长期不登陆会失效，具体情况我有些记不清了，等我在我工行网站上再找下到时再补上)
【查询我的银行户口】这个功能应该了解的人不多，我问了银行的人都不太清楚。其实根据我对工行网银的了解，这块内容应该是非常好的东西，但工行的网上银行本身的功能与这块内容缺少整合，使得“银行户口”这个比较超前的概念得不到推广。银行户口的概念按我个人的理解就是用一个介质(比如理财金帐户)来统管你在工商银全行(境内)分支机构内开立的帐户。如果你在各地工行都拥有帐户，包括卡、纸质的定期存折什么的，那么只要你使用理财金卡申请了银行户口，就可以把全国的卡、存折都归到它下面。也就是凭一张理财金卡，一个密码就可以统管你在工行的所有帐户。如果想使用网上银行，那么只需那张理财金这一张卡注册网上银行就行了。虽然是很出色的业务产品，但由于推广力度不够，加上网上银行也能够通过添加注册卡、添加下挂帐户的方式来管理本异地的帐户，因此在一定程度上减缓了银行户口的推广。不过好在我们大多数人都是平凡人一个，不会在天南地北开帐户，就算有，通过网银挂下也可以很方便地管理，所以这个功能不用也无妨。
【查询电子工资单】如果你的公司也开了工行的企业网上银行，而且工资也通过工商银行发放，那么你们公司的财务人员就可以把你们的工资单上传。这样只要你开了工商银行的个人网上银行，就可以进去查到自己的工资单。不会像以前一样，一大张工资单，大家自己撕自己的那条。说不定别人撕工资条的时候，已经把自己的工资明细给看了去，隐私都没有了。如果你们单位使用了这项功能，你通过这个菜单可以随时查看自己任意一个月的工资单，可以看看工资的表化情况，也可以下载保存到自己电脑里。不比以往，很可能工资单看过就随手扔了，过几个月想再看看就找不到了。
【国际汇款收款指令查询】查询他人通过工行visa汇款功能向你的注册卡账户的汇款记录。查询结果也可以按文本或EXCEL格式下载。
【电子回单查询】这块功能也几乎可以说是工行的独有产品，即在线可以打印[U]带章的回单[/U]，并且其真伪可以通过工行网站来验证。通过这个功能你可以查询、校验、下载和打印转账汇款、网上购物、代缴费等类通过网上银行交易的电子回单的详细信息。回单上记录的时间精确到秒以后6位。上面的数字验证码无法逆向运算，因此可以保证回单的真实性，只要帐号、金额等要素被改动过，验证码就无法通过验证。已经可以达到单位里记帐的规格，防伪程度超过一般银行盖章的回单。一般来说，个人很少能得到汇款入帐的回单。通过这个功能，你就可以自己打印了。
(3)我的注册帐户转帐。这块功能包括“活期转活期”、“活期转定期”、“定期转活期”共三个项目。通过这些项目，你就可以将你的钱从各张注册卡间转来转去，也可以转成各种存款，像定期存款，零存整取、存本取息之类的，总之只要你的工资是发在卡里的，那你就不需要像以前那样还得上银行把钱从活期里取出来再转存电费卡，还贷卡或转存定期什么的。
【活期转活期】说白了就是把钱从你的一张卡上转到你的另一张卡上。当然这两张卡都必需是网上银行的注册卡。比如把你借记卡里的钱转到你的贷记卡上。这个我估计应该每个人都用得到。这种转帐由于转来转去都转在你自己的卡下，而且是网银的注册卡，所以没什么风险，转的时候不需要输入密码。又快又方便。
整存整取，零存整取、存本取息、教育储蓄。在这里你也可以选择转成通知存款，不过由于它是非定期存款，系统自动转到另一个菜单“通知存款”。对你的操作来说没什么不同。
【定期转活期】顾名思义，就是上述功能的相业务，把存的定期存款取出来。如果你有U盾，需要插入U盾，如果没申请过U盾，系统会要你输入支付密码。不过，，工行个人网银的设计很搞笑，其他存款都没什么问题，就是你如果存了“存本取息”，那么你无法通过“定期转活期”来提取存本取息，只能提取利息。为了写这篇文章，我试了下，转了存本取息，结果本金转不回来了，呜~ 明天只能到银行网点去提了。
(4)电子速汇。工行系统内汇款。这个菜单下，共有“单笔转帐汇款”、“批量转帐汇款”、“单笔转帐汇款查询”、“批量转帐汇款查询”、“我的收款人”五项
工行在很多年前就已经做到境内分支机构实时到账。电子速汇是工行对工行转帐汇款的一个品牌。特别说明一点，工行网银可以使用国际卡来对外汇款，这是很少网银能做到的。在工行网银中，使用国际卡和本地卡没有什么大的区别。很多银行的国际卡经常需要持卡人打总行发卡中心的电话来完成诸如购汇还款，自动还款设置，明细查询等，有的甚至存入的外汇都不能实时到帐。这一点工行网银对国际卡的支持可以用“贴肉”来形容，余额、明细的查询，帐单的查询、对外汇款，甚至可以B2C网上购物。这也是一个银行实力的体现。
【单笔转帐汇款】顾名思义就是一次转一笔。这个功能的界面还是比较清晰的。工行提供了汇款卡号保密的功能。有一个选项——“如果不允许收款人查询此笔交易的付款账号，请在此处打勾”，该选项打勾后，对方收款人就不能在网上银行查到是哪张卡汇钱给他的，否则可以通过打印电子回单或在汇款查询里查到是哪张卡汇的。当然如果你不知道收款人的帐号，那也可以汇款，根据页面上的提示，你可以进入无对方帐号汇款的页面，只需输入对方身份证号，收款人所在地区，确定收款人提取汇款在哪个工行网点，就可以把钱汇过去，收款人凭身份证到你指定的网点去领取汇款。这块功能虽然不错，但比起农行的漫游汇款来说，还是要差一点。
【批量转帐汇款】工行个人网银也支持批量支付。如果你转帐笔数较多，单笔输入每次都用U盾签名太麻烦。可以到工行主页的软件下载区中下载个人批量制作工具，先不用上网，在本地用工具制作批量指令，做完后保存成一个文件，然后到这里上传就行了。
【转帐汇款查询】可查询你汇出的汇款，或是你收到的汇款。如果是别人汇钱给你，他在汇款时没有选“如果不允许收款人查询此笔交易的付款账号，请在此处打勾”这一项，那么你在这查到的汇款里可以看到他的卡号。查询出的每笔明细后面都有“回单”两个字，点击它可以打印该笔业务的电子回单。
【批量汇款指令查询】同上，这里查询的是批量指令的明细。
【我的收款人】我们在单笔汇款时，输入收款人信息后，系统会问你要不要加入我的收款人，如果加入的话，那么以后汇款就方便了。当然如果你想事先录入收款人信息的话也可以，就到这里来。由于工行的汇款支持本系统，跨行和境外，因此我的收款人也分成相应的三类。
(5)工行与他行转帐汇款。工行使用跨行支付系统实现对其他银行的转帐汇款。这里包含了“跨行转帐汇款”与“跨行转帐汇款查询”这两项。
我们可以对列表中50个左右的国银商业银行(农行)，股份制银行(中行、建行、招行等)、外资银行(花旗、汇丰等)进行汇款。汇款可以加急或普通。加急一般实时到帐(一般在17:00前，但每个地方都不同，取决于人行关闭大额跨行系统的时间)，普通的一般当天到帐(取决于批处理的时间)。2万元以下的可选加急或普通，2万元以上的只能选加急。
【跨行转帐汇款】这块与电子速汇里的单笔转帐汇款最大的差别就是需要你精确输入收款行的名称(应该说是选中)。当你从下拉菜单中选中收款人开户银行的行别后，要通过模糊查询的方式查出收款人具体的开户网点。比如我们汇到北京建行东大街支行，就需要先选中中国建设银行，然后选“按关键字查找收款账户开户行”并输入东大街，然后点击查询，这样可以查到建行共有14个网点的名称中有东大街字样，北京东大街支行排在里面第一个，选中它就可以了。在个人汇款时我们通常没能那么精确地知道对方卡是开在哪个网点，一般来说掌握一个原则就是汇到它的上级行。比如对方的卡是开在杭州的，我不知道具体开在哪个网点，我就选建行杭州市分行。
【跨行转帐汇款查询】查询跨行转帐汇款(只能是5天内的汇款)
(6)境内汇出汇款。可以向境外银行汇款的个人网银应该不多吧。工行很早就推出了境外汇款。个人可向境外汇出等值5万美元以内的外汇。如进行邮购、向国外读书的子女汇款等都可以通过个人网银在家里办理。虽然农行的西联国际汇款只需两三分钟就能就能收到，但必须去指定的网点办理，不如工行个人网银在家的悠然自得。该菜单包括“境内汇出汇款”、“境内汇出汇款查询”两项。
【境内汇出汇款】办理境内汇汇出汇与跨行转帐汇款有点类似，收款银行需要精确选择。汇款的手续费折合成人民币从你的帐号上扣收。需要注意的是本交易里面的内容需要用英文填写，不支持输入汉字。汇款时先通过下拉框选择收款人银行所在的国家，然后再选择城市，最后选择开户行。网上汇出汇款操作有时间限制，一般来说是周一到周五的9：00——16：00。汇款一般当天就可以到。
【境内汇出汇款查询】可以查询一年内的汇出汇款明细。
(7)通知存款。该菜单分“通知存款”、“查询帐户信息”、“设立提款通知”、“取消提款通知”、“通知存款提前转出”五项
如果你有5万元以上的资金，想临时储蓄，可以存通知存款。一天或七天(如果是外币只有7天一种)。对于炒股的人来说，每逢长假或打新股回笼，都会有大量的钱闲置，通知存款是不错的选择，而且，设立提款通知后，就无须再操心，到期通知存款会自动提出转入注册卡。
【通知存款】人民币5万元起存，外币等值于5万，但因换算方法差异各地可能略有不同。办理此业务与定活互转业务一样，你必须得有理财金卡或E时代卡，如果你网银只注册了信用卡(贷记卡、准贷记卡、国际卡)就不能办理通知存款了。老的灵通卡好像也不支持通知存款(但可以做前面的定活互转，07年8月版本前，灵通卡定活互转需要先到银行柜台开立虚拟的定期一本通，但8月版本后即支持在线开立)。
【查询帐户信息】查询理财金、E时代卡下的通知存款明细。
【设立提款通知】这个很好理解吧，所谓的通知存款，就是取之前要通知。这一项就是给你用来通知银行的。当你在这里设立了提款通知后，系统会在通知到期日自动将款项转入你的理财金或E时代卡。当然你也可以只通知一部分金额(但必须大于5万元)，那么到时只有你通知的那部分金额被提出。设立提款通知，可以使你的存款按照7天1.71%，1天1.17%的较高的通知存款利率计息。如果你在通知后，于通知到期前又取消通知，那么通知期限内银行不计算利息(七天通知存款的话就少算7天利息，1天通知存款少算一天利息)。
【取消提款通知】这项目用于你设立了提款通知后，可能由于资金暂时又不需要了，因此打算取消通知时候用的。当然如果你的七天通知，办了取消通知后，你的存款会少计算7天利息。在我来看，还不如不要取消了，到期后系统自动转入E时代卡或理财金，你到时再做一次存入不就行了。
【通知存款提前转出】当你资金使用迫在眉捷，比如明明存了七天通知，但已经来不及提前7天去做设立提款通知了，那只好忍痛提前支取了，银行会以活期利息给你计付利息。
(8)我的企业年金。企业年金是一种补充养老金，如果你的单位成立了企业年金，你就可以从个人网上银行里查到自己的年金资料。我试图用通俗的话解释一下什么是企业年金(可能不太准确，具体大家可以到网上查一下)年金是目前国家积极倡导的补充养老金。因为以目前社会养老金这一块来看，你退休后的薪金可能会比在职时少很多，通过企业年金可以增加你退休以后的收入。企业年金一般由金融机构托管。一个单位被并购、破产或其它形态的经济形态改变，不会影响你已经年金资产。如果你的单位开办了年金业务，你登记在年金里的银行卡已经注册了个人网上银行，那么你就可以在这里查到你的年金信息。这里一共有“基本信息查询”、“基本信息修改”、“缴费信息查询”、“投资信息查询”、“支付历史查询”、“对帐单下载”、“年金信息通”7项。
【基本信息查询】查询你在年金中的基本信息，如身份信息、地址信息、通讯信息等，还有就是你的年金资产信息。如你缴纳的金额，企业缴费已归属金额等等。
【基本信息修改】即修改你的联系方式
【缴费信息查询】查询你的年金帐户详细的缴费信息
【投资信息查询】可以查询到你的年金资产投资的信息，把括投资组合查询、收益信息查询、历史净值查询。
【支付历史查询】查你年金支付的情况
【对帐单下载】下载年金对帐单
【年金信息通】详细介绍年金。如果你有兴趣(打算从老板那里争取一下这份利益)，那么好好看看这里的内容，所括作为老板他做这块业务除了提高员工福利外，他有什么好处，呵呵
2、缴费站。这是一个缴费平台，提供给收费单位用来收缴费用的一个地方。缴费者可以通过这个平台来缴纳费用。这块内容每个地区可能都不同的，要看当地和各收费单位的合作情况。只要你所在地区的工商银行投产足够多的品种，你可以享受相应的便利。比如手机充值，鲜花预订、买米、水费、有线电视费、网上考试报名等。这个功能模块只有三个菜单，分别是“在线缴费”、“代缴学费”、“委托代扣”。
【在线缴费】。这里需要你选择缴费类型和收费单位所在的地区。默认是你网银当前地区(因为网银可以有不同地区的注册卡)。如果你有空，可以查下本地或其他地区都有些什么业务。有些地方的业务还真不少。我们这里虽然不多，但可以网上订送米、油、纯净水什么的，也挺方便。
【代缴学费】这是一个专门针对大中专院校收学费的平台。通过这个平台，学生去学校报名不必带上厚厚的钞票，只要在家里通过个人网上银行就可以交学费了。
【委托代扣】在这里可以授权单位可以从你帐户里扣款。当一个单位和工商银行签约并办理了收费站业务后，需要向这个单位缴费的个人就可以通过个人网上银行来办理授权，授权给它可以从自己的帐户里扣钱，
招生手册
年
2010
学 校 简 介
重庆工商大学是由原渝州大学和原重庆商学院合并成立的一所以经济学、管理学、文学学科为主，经济学、管理学、文学、工学、法学、理学等多学科协调发展的、具有硕士学位授权学科点的多科性大学。原渝州大学创建于1978年10月。原重庆商学院创建于1985年5月，隶属于原商业部。重庆工商大学现由中央和地方共建，以重庆市政府管理为主，被国家确定为西部“一省一校”重点支持高校。
学校现有南岸主校区和江北董家溪校区，占地总面积2133.4亩。主校区设在重庆市南岸区学府大道，座落在长江之滨，南山之麓，紧邻重庆国家级经济技术开发区，环境优美，是重庆市“园林式”单位和“文明单位”。
学校现有在校全日制普通本专科学生、研究生25000余人。学校有16个全日制普通本科教学学院、2个中外合作办学学院、1个应用技术学院、3个校企合作办学学院、1个继续教育学院和2个独立学院。有区域经济学、企业管理、环境工程等9个硕士学位授权点，有1个博士后科研工作站。有55个本科专业，其中，经济类专业8个、管理类专业 15个、文学类专业11个、工学类专业 12 个、法学类专业3个、理学类专业5个、体育类专业1个。多年来，学校已为社会输送了研究生及本专科毕业生65000余名，有的已成为技术、管理、科研和教学等方面的骨干，为国家经济建设和社会发展做出了积极贡献。
学校拥有一支学科专业配套、科研能力较强的师资队伍。现有教职工1966人，其中专任教师1413人，具有高级职称的教职工617人，具有博士、硕士学位的教师896人，享受国务院特殊津贴的专家 24 人。学校已获得经济学、管理学学科组正高级职称省级学科评议权和机械工程、汉语言文学、思想政治教育、数学、化学学科组副高级职称省级学科评议权。
学校学科专业建设成效显著。“长江上游经济研究中心”被教育部确定为普通高校人文社会科学重点研究基地，“经济管理实验教学中心”成功被评为国家级经济管理类实验教学示范中心，“废油资源化技术与装备工程研究中心”被批准为教育部工程研究中心，“区域经济研究院”、“产业经济研究院”和“企业管理研究中心”被确定为重庆市人文社会科学重点研究基地，“药物化学与化学生物学研究中心”被确定为重庆高校市级重点建设的实验室。现有区域经济学、产业经济学、企业管理等3个市级重点学科，其中，区域经济学是重庆市“十五”期间重点建设的重点学科。统计学、思想政治教育被评为市级立项重点建设学科，并有传播学、会计学、环境工程等9个校级重点学科。
学校重视科学研究和科技开发，坚持科学与经济建设相结合，并积极将科学成果转化为生产力，为西南地区经济建设和社会发展服务。两校合并以来，学校共承担各级各类科研项目1600余项，其中国家级科研项目近50项，省部级科研项目600余项，受党政机关、企事业单位委托开展决策咨询、管理咨询、技术咨询研究500余项;获省部级以上科研成果奖励近60项。学校研制的高效真空滤油机和透平油专用滤油机系列产品、螺纹钢盘冷轧模具、心血管参数测试装置、银耳发酵饮料及其制备方法等成果共获国家专利26项，其中发明专利4项。学校研制的TY-II透平油专用滤油机系列产品达到国内先进水平，部分技术达到国际先进水平，曾获国家科技进步二等奖、教育部科技进步一等奖和"尤里卡"国际发明奖，获国家专利6项。学校现设有区域经济研究院、药物化学与化学生物学研究中心、信息技术和社会发展研究院、重庆市发展信息管理工程技术研究中心、企业管理研究中心、产业经济研究院、环境保护研究所、油液净化技术研究所等 35个研究机构。这些多学科联合的科研机构极大地促进了新兴边缘学科和整个科研工作的发展，为政府、企业和社会提供了决策咨询和相关服务。
学校各种基础设施完备，教学及科研设备齐全。图书馆藏书181.55余万册，中外文期刊3488种，建有重庆市第一家中国期刊网开放式镜像站。学校多校区之间的校园网均已建成并互联互通，建成跨越多校区光纤110公里，安装信息点25200多个，接入校园网计算机共20000余台，建成了"全球发展学习网络重庆远程学习中心"和"教育数据中心"，校园网主干带宽为1000M。校园网通过中国教育科研网(CERNET)和中国公用信息网(ChinaNET)两个出口，共1200M带宽全面快速接入INTERNET。校园网承载有多种数字化教学、科研、管理、服务信息系统和数字资源。同时，学校还是重庆教育城域网主环节点之一，并为周边高校及教育科研单位服务。
学校积极开展国内外交流与合作，与企业联合办学，积极探索产、学、研结合的发展道路，与国(境)外38所高校和香港国际专业服务机构(MSI)建立了长期稳定的合作关系，不断加强与美国、英国、法国、加拿大、荷兰、日本、东南亚等15个国家和地区友好交流与协作。学校设有与美国迪斯尼全球服务公司和美国大学的联合项目“University迪斯尼学院项目”，每年两次选拔在校优秀学生以J-1交流生身份赴美6个月进行12个学分的课程学习和美国佛罗里达州Lake Buena Vista的带薪工作实习和课程学习。 每年均邀请国内外知名专家学者来校访问、讲学和合作研究，并选派优秀教师参与国际学术交流，选派学生前往国(境)外友好学校进行交换学习。
学校坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持科学发展观，全面贯彻党的教育方针。以本科教育为主体，积极发展研究生教育;以学科建设为龙头，教学工作为中心，师资队伍为关键，科学研究促教学，深化改革，开拓创新，促进规模、结构、质量、效益协调发展，为国家培养高素质应用型高级专门人才，把学校建设成为以经、管、文为主，经、管、文、工、法、理等学科协调发展，具有开放性办学特色的高水平多科性大学。
重庆工商大学2010年招生章程
第一条 学校全称: 重庆工商大学，代码: 11799，办学层次: 本科，办学类型: 全日制普通高等学校、公办，上级主管部门：重庆市人民政府，学校有2个校区：南岸校区(重庆市南岸区学府大道19号)、江北校区(重庆市江北区董家溪)，招生办电话：023-62769696，学校网址：http:// ● 专业名称：工商管理(国际企业管理)
学制：四年 层次：本科 授予学位 ：管理学学士
培养目标：本专业培养适应现代社会需要的，具有扎实管理理论基础和英语知识的高素质应用型高级专门人才。学生掌握国际商务活动的基本规则和国际惯例，深刻认识和理解世界主要市场的基本特征，能够理解并分析不同国家在政治、经济、社会文化、商业惯例等方面的差异;具有开展国际商务活动、跨国组织管理及其独立市场调查研究并进行综合分析问题和解决问题的基本能力;要求掌握文献资料查询的基本方法，具有初步的科学研究能力和实际工作能力。
主要课程：管理学、微观经济学、宏观经济学、会计学、统计学、市场营销学、管理信息系统、战略管理、法语、国际工商管理、跨文化管理、人力资源管理、管理沟通、市场调查与预测、生产运作管理、商务英语、质量管理、法语等。
● 专业名称：国际经济与贸易(欧盟经济)
学制：四年 层次：本科 授予学位：经济学学士
培养目标：本专业培养具有扎实外语基础、能熟练掌握国际贸易与金融的理论与实务技能、具有与欧盟国家(尤其是法国)进行国际经贸交往的能力并具有创新精神的高素质应用型高级专门人才。学生掌握欧盟经济的理论，具有与欧盟国家(尤其是法国)进行国际经贸交往的能力;掌握国际金融的理论、方法和基本技能，具有应用所学理论和方法开展各类国际金融业务的基本能力;具有较强的语言文字表达能力、人际沟通能力和初步的涉外经济的科研能力;具有扎实的英语语言基础和熟练的听、说、读、写、译能力。
主要课程：宏观经济学、微观经济学、国际经济学、会计学、统计学、计量经济学、财政学、金融学、国际贸易实务、法语、国际经济法、国际工商管理、国际结算、外贸函电、国际市场营销等。
● 专业名称：会计学(财务会计)
学制：四年 层次：本科 授予学位：管理学学士
培养目标：本专业培养能适应21世纪社会经济发展的需要，德智体全面发展，具有创新能力、实践能力和自我发展能力的高素质应用型高级专门人才。学生掌握会计、审计、工商管理等方面的基础理论和基本知识，掌握会计核算及管理的基本技能;具有分析和解决会计及相关问题的能力;具有一定的科学研究和实际工作能力;具有比较扎实的经济数学、外语、计算机知识及较强的应用能力;具有一定的人文社会科学和自然科学基本理论知识;具有较宽的知识面以及向专业知识深度和广度发展的基本能力。
主要课程：基础会计学、中级财务会计学、高级财务会计学、成本会计学、财务管理学、管理会计、审计学、会计电算化、管理学、市场营销、金融学、西方经济学、经济法、税法、统计学、管理信息系统等。
● 专业名称：市场营销(国际市场营销)
学制：四年 层次：本科 授予学位：管理学学士
培养目标：本专业培养适应社会主义市场经济发展需要，德智体美全面发展，基础扎实，知识面宽，能力强，素质高，富有创新精神，从事各类企业和组织市场营销管理、国际营销管理工作的高素质应用型高级专门人才。培养学生具有宽厚的专业基础知识、系统化的专业知识体系和多科性知识结构;较强的专业知识应用能力与实践能力;具备“市场调研、市场开发、营销管理”等专业能力，具有独立完成“调研报告、营销诊断书、营销计划书”的能力。具有扎实的文化基础与素养，具有较好的语言文字表达能力和人际沟通能力;具有创新精神和创新能力。
主要课程：市场营销学、市场调研、消费行为学、品牌营销、分销渠道管理、服务营销、销售管理、关系营销学、广告学、公共关系原理与实务、促销策划、战略营销管理、国际市场营销、营销策划实务、连锁企业营销管理、法语等。
● 专业名称：法语(国际商务)
学制：四年 层次：本科 授予学位 ：文学学士
培养目标：本专业培养具有良好的法语语言理论和实践能力，同时通晓国际商务理论知识，熟悉国际化企业运作的跨文化、高素质应用型高级专门人才。培养学生具有扎实的法语专业语言基础知识，形成熟练的听、说、读、写、译能力，达到大学专业法语四级的要求;掌握国际商务交流的基本知识和技能，了解中欧交流的背景知识，熟悉国际经济法律的基本原理与实践;掌握法国经济的基本情况，具有与法国进行国际经贸交往的能力。
主干课程：基础法语、中级法语、高级法语、法语口语、法语听力、法语外台、法语外报阅读、法语写作、国际商务法语、企业与经济法语、英语、国际市场营销、欧盟概况、法国历史与文化、国际商法、国际贸易实务等。
● 专业名称：人力资源管理(跨文化人力资源管理) 学制：四年 层次：本科 授予学位：管理学学士
培养目标：本专业培养适应现代社会需要的，德、智、体、美全面发展，具备人力资源管理相关的管理、经济和法律基本知识，掌握人力资源管理理论、方法和手段，具备良好的身心素质，具有较强的实践能力，富有创新精神的工商管理学科高素质应用性高级专门人才。
主要课程：管理学、西方经济学、会计学、财务管理、管理信息系统、人力资源管理 、战略管理、市场营销学、组织行为学、绩效管理、薪酬管理、员工关系管理、管理沟通等。
现代国际设计艺术学院及专业简介
现代国际设计艺术学院是重庆工商大学与荷兰国际科教文基金会联合创办的全日制普通本科学历教育的中外合作办学机构的设计艺术学院。
学院设有艺术设计专业，分为平面设计、广告设计和包装设计三个专业方向，在校本科生近400人，已毕业学生200多人。
学院以培养国际化设计人才为目标，坚持开放式办学模式，不断引进西方先进设计教育思想理念和优质教育教学资源。每年都聘请10余名来自欧洲和其它国家、地区的著名设计师和优秀设计教师来院执教。学院重视国际学术交流，每年选拔优秀学生到荷兰盖瑞特，有限公司、云马平面设计公司等企业建立起良好的合作关系，为学生提供学习、实践与实习的平台。瑞特沃德艺术学院、荷兰EZ大学泽沃伦视觉艺术学院交流学习与荷兰著名total设计公司实习，为学生提供多种享受国际化优质设计教育资源的机会。
学院重视开放式办学，与日本GK 株式会社重庆融道设计
学院坚持教书育人，努力培养学生的综合素质与能力，学生在国内外各种设计展览与竞赛中获得佳绩，先后获各种等级奖30余项，得到了业界的肯定与好评。学院毕业生授位率和就业率高，2009年毕业生学位授予率98.84%，就业率93.6%。学院先后有12位学生在英国、日本、韩国和国内南开大学、四川大学、江南大学、四川美术学院等知名院校攻读硕士研究生。
招生咨询电话：023-62769352 ● 专业名称：艺术设计(平面设计) 学制：四年 层次：本科 授予学位 ：文学学士
本专业通过设计概论、平面设计史、设计心理学、设计概论、传播学、市场营销、应用文写作、专业英语;视觉形态设计基础、图像分析、字体设计、图形设计、illustration、 Photoshop、Indesign、 图片摄影、版面设计、中国传统图形研究;平面设计、平面广告设计、书籍设计、CIS形象设计、数码图像后期设计与制作、印刷工艺等课程的教学和开放式的国际化教育模式，培养学生的设计思维与表现能力，提高组织、策划、设计、沟通和执行的整体素质。学生毕业后可在各类平面设计公司、知名品牌企业的设计部门和媒体单位从事平面设计设计工作;进一步在国内外知名设计院校继续深造。
● 专业名称：艺术设计(广告设计) 学制：四年 层次：本科 授予学位 ：文学学士
本专业通过设计概论、世界广告史、 传播学、广告学概论、广告心理学、市场营销、广告文案写作、专业英语;图像分析、视觉形态设计基础、字体设计、图形设计、插图设计、版面设计、图片摄影、illustration、 Photoshop、 Indesign、中国传统图形研究、平面广告设计、招贴设计、网络广告设计、广告摄影、影视广告设计、非线性编辑、网页设计、印刷工艺等课程教学和开放式的国际化教育模式，培养学生的设计思维与表现能力，提高组织、策划、设计、沟通和执行的整体素质。学生毕业后可在各类广告设计公司、知名品牌企业的设计部门和各类媒体单位从事广告设计工作;进一步在国内外知名设计院校继续深造。
应用技术学院及专业简介
学院坐落在重庆工商大学江北校区，占地250余亩，秉承“厚德、笃学、强能、创新”之院训，开设有市场营销(营销策划与商务管理方向)、旅游管理(饭店管理方向、涉外导游方向)、贸易经济(连锁经营方向)、计算机科学与技术(软件工程方向)、会计学(会计信息化)等五个应用本科专业，以及6个高职专科专业。现有教职工48人，其中教授3人，副教授(含副高职称)14人，重庆市优秀中青年骨干教师3人、硕士生导师3人。学院学生3322人。
学院以“打基础、抓质量、创特色、促发展”为指导思想，坚持“以就业为导向，以能力为本位，走产学研结合的道路”。依托重庆工商大学雄厚的师资力量、先进的教学设施、科学规范的管理和浓郁的学术氛围，科学制定和落实《五年发展规划》，以培养生产、建设、管理、服务第一线的技术应用型高级专门人才为目标，以应用能力的培养为主线设计课程体系和培养计划，特别重视对学生思想品德、职业道德和职业技能以及创新实践能力的培养，《班级日志》获得全国高校校园文化建设成果二等奖。
学院秉承“职业能力为本位”的办学理念，以“实习就业一体化”为基本思路，构建“学习、实习、就业、发展”四位一体平台，坚持“校企合作，优势互补”的办学思路。目前设有“市场营销”、“连锁经营”、“商务礼仪”、“酒店管理”、“会计电算化”等校内实训室，加强与大中型知名企业合作力度，积极开展深层次联合，围绕企业发展对人才的需要、学生实习和就业的需要，将一般的实习基地建设延伸、提升为实质性的校企联合办学关系。先后与重庆啤酒集团、洲际集团、重庆小天鹅集团、万豪酒店、重庆中新会展管理有限公司等国内外大中型企业达成联合办学协议，就专业培养方案制订、教师培训、学生实习与就业、学生奖学金设置等方面进行了广泛而深入的合作。
专业建设以市场为导向，科学规划学科结构。学院坚持“发展要有新思路，改革要有新突破”，突出重点学科专业，建立以应用技术本科教育为主、专科教育为辅的高等职业教育发展模式。根据专业设置的发展前景、毕业生供求等情况，把营销策划、旅游管理、贸易经济、软件工程、机械设计与制造等与市场需求结合好、院内师资力量强、实践教学设备完善的专业作为重点发展的学科专业。
实现管理型学院向教学型学院的转变，构建起结构合理、教学水平高的师资队伍。以学院师资为主体，依托重庆工商大学骨干师资力量，聘请知名企业的高级管理人员和技术人才作任教。建立了职业技能鉴定体系，把就业岗位的职业技能需求融入到课程教学体系，实行“学历证书”和“职业技能证书相结合”的“双证制”教学模式。2009年举办首届“职业论坛”，学院学生在全国高校市场营销大赛中获得二等奖，重庆市导游技能大赛中获得一等奖。
学院把“以教学为中心，以科研促教学”作为指导思想，以“高等职业教育研究所”为平台，积极推动科学研究。教职工先后在《高教探索》、《教育信息化》等核心期刊发表论文300余篇，出版专著10余部，申报课题30余项，其中省部级课题近20项。教学成果《构建职业能力为导向的高职教育多维互动的实践教学体系的研究与实践》获得重庆市教学成果一等奖。
扎实开展对外交流与合作，积极探讨中外人才培养合作模式。学院自2004年以来，先后组织或代表学校奔赴加拿大、新加坡、澳大利亚、香港等国家和地区考察现代职业技术教育，学院高等职业技术教育改革步伐大步迈进。2006年4月，学院与澳大利亚南岸理工学院签订了合作意向性协议书，于2007年1月12日被重庆市教委正式批准成为重庆市唯一一所普通本科院校参与中澳合作“C-TAFE”办学模式试点学校。2009年获得学校“开放办学先进集体”，年终考核一等奖。
招生咨询电话：023-67001176 ● 专业名称：会计学(会计信息化)
学制：四年 层次：应用本科 授予学位 ：管理学学士
培养目标：本专业培养德、智、体全面发展，具有良好综合素质，掌握会计、信息技术基本理论方法和技术，能熟练应用主流的会计信息化软件、系统开发软件，具有较强的会计业务处理能力、软件维护、ERP集成软件操作能力，掌握会计信息化专业知识和技能的高级应用型专门人才。
主要课程：中级财务会计、成本会计、会计信息化基础、财务管理、高级财务会计、管理会计、企业资源规划、会计信息系统分析与设计、审计学、纳税会计、行业会计实务、财务报表分析、会计英语、资产评估实务、出纳实务、内部控制设计。
● 专业名称：计算机科学与技术(软件工程)
学制：四年 层次：应用本科 授予学位 ：工学学士
培养目标：本专业培养德、智、体、美全面发展，掌握自然科学基础知识，系统地掌握计算机科学理论、计算机软硬件系统及应用知识，基本具备本领域分析问题解决问题的能力，具备良好的职业素质、扎实的软件工程专业基础理论知识，以及良好的软件设计与实现能力、交流与组织协调能力、较强参与国际竞争和创新能力的软件工程专业高级技能型专门人才。
主要课程：数据结构、Java程序设计、C#程序设计、面向对象程序设计、算法分析与设计、计算机网络技术基础、数据库开发技术、Linix操作系统、通用建模语言、软件测试技术、网页设计、软件项目管理、Visual Basic程序设计、数据库系统原理、编译原理、计算机组成原理、软件需求、嵌入式系统开发、软件工程导论、操作系统原理
● 专业名称：市场营销(营销策划与商务管理)
学制：四年 层次：应用本科 授予学位 ：管理学学士
培养目标：本专业为适应营销策划与管理事业的快速发展，培养培养德、智、体等方面全面发展的，通晓营销策划与管理专业系统理论知识和熟练操作技能，富有创新精神，具有良好的职业道德、文化素养和心理素质的营销策划与管理高级应用型专门人才。
主要课程：市场调查技术、营销心理分析、现代推销技术、整合营销传播、销售团队管理、网络营销实务、营销策划能力基础、行业市场营销专题
● 专业名称：贸易经济(连锁经营)
学制：四年 层次：应用本科 授予学位 ：经济学学士
培养目标：本专业是为适应市场经济、商贸流通及连锁业快速发展，满足社会对连锁经营类专门人才的需要而设置。本专业培养德、智、体、美全面发展，具有经济学和管理学的扎实理论知识基础，并具有现代商场经营管理的意识、能力和素质，掌握连锁经营专业知识和熟练操作技能，具有良好的职业道德、文化素养和心理素质的高级应用型人才。
主要课程：贸易经济、零售管理、西方经济学、连锁经营管理、市场营销、国际贸易理论与实务、仓储与配送实务、商务谈判、超市经营管理、分销渠道管理实务
● 专业名称：旅游管理(饭店管理、导游)
学制：四年 层次：应用本科 授予学位 ：经济学学士
培养目标：本专业培养德、智、体等方面全面发展，实践能力和适应能力强，综合素质高，富有开拓创新精神，掌握旅游企业经营与管理方面的理论知识和熟练操作技能，具有良好的职业道德、文化素养和心理素质的高级应用型专门人才。
主要课程：饭店管理概论(双语)、旅游人力资源管理、旅游市场营销学、旅行社经营管理、旅游饭店职业英语(I-II)、前厅与客房服务管理、餐饮管理与酒品饮料、导游基础知识、导游业务、导游英语(I-II)、重庆旅游概况、旅游服务礼仪、酒店连锁经营管理、基础日语、导游日语、饭店日语、会展经营与管理、客源国概况、电子商务与网络营销、公关原理与策划
● 专业名称：会计电算化
学制：三年 层次：高职专科 培养目标：本专业培养适应市场经济需要，既具有一定的会计理论知识，又具有熟练的手工和电算会计账务操作技能;既掌握计算机基本理论，又熟练掌握计算机(网络)操作技术和会计电算化系统的管理维护及应用技术，有一定职业创新能力，德、智、体全面发展的高级技能型专门人才。
主要课程：会计电算化、企业资源规划(ERP)、中级财务会计、成本会计核算、账务管理、计算机网络基础、计算机系统维护、管理会计、高级财务会计、审计原理与实务、纳税实务、出纳实务、财务报表分析、行业会计实务、会计英语、内部控制实务
● 专业名称：机电一体化 学制：三年 层次：高职专科
培养目标：本专业培养德、智、体全面发展的，有良好公德和职业道德，适应新型工业化生产并在数控编程与操作、计算机辅助设计与制造、机电一体化技术等方面得到全面专业训练，基础知识扎实，操作能力强，面向生产和管理第一线的高级技能型专门人才。
主要课程：机械制造技术基础、机床数控技术、微机原理与可编程控制器、机电一体化系统设计、数控编程与操作、机电传动控制、机械 CADCAM软件应用、控制工程与测试技术、机械工业企业管理、模具设计与制造、数字化产品开发技术、微机控制技术基础、机械制造装备概论、液压传动与气动、工程力学、工程材料及成型工艺基础
● 专业名称：连锁经营管理 学制：三年 层次：高职专科
培养目标：本专业连锁经营专业是为适应市场经济及连锁业快速发展，满足社会对连锁经营专门人才的需要而设置。本专业培养德、智、体、美全面发展，经济学和管理学的基础理论知识较扎实，掌握连锁经营专业专门知识，具有从事连锁经营专业实际工作的基本技能，能在各种商贸、餐饮和其他服务企业从事连锁经营管理工作，并具有现代商场经营管理的意识、能力和素质的高级技能型连锁经营专门人才。
主要课程：经济学概论、零售策划、销售管理、连锁经营管理、仓储与配送实务、市场调查与预测、国际贸易理论与实务、市场营销、财务管理、超市经营实务
● 专业名称：酒店管理
学制：三年 层次：高职专科
培养目标：本专业培养德、智、体等方面全面发展，具有良好科学文化素养和职业素质，酒店管理基础知识扎实，专业技能操作能力强，面向酒店管理和服务第一线的高级技能型专门人才。
主要课程：饭店管理概论、饭店人力资源管理、前厅与客房服务管理、餐饮管理与酒品饮料、旅游饭店职业英语(I-II)、旅游市场营销、旅行社经营管理、旅游服务礼仪、导游业务、重庆旅游概况、旅游心理学、饭店宴会管理、饭店集团化经营管理、宗教概论、电子商务与网络营销、公关原理与策划、旅游学概论、旅游经济学、管理原理与实务、财务管理
影视动画学院及专业简介
影视动画学院是学校为加速动画人才培养基地建设，适应影视动画产业高速发展需要，在2002年开设摄影专业(影视动画方向)及2006年获教育部批准开设动画专业的基础上与美国云泰集团、天津美龙影视制片有限公司合作设立的一所培养电影、电视动画片设计、制作人才，影视动画、广告动画、游戏角色动画设计、绘制人才，影视节目制作人才的专门学院(公办)。校址设在紧邻重庆市北滨路创意产业一条街的校本部江北校区。学院在与国内外动画企业合作过程中，积极引进先进的动画教育理念、海内外专业师资资源、就业及动画市场资源、一流水准的专业制作技术资源。学院具有优良的教学环境和先进的教学实验设施设备(包括用于教学和实训，具有国际先进水平的动画片后期制作系统即SGI影视高端光纤集成系统)。师资力量雄厚，学生管理严谨。学院树立全新的教育理念，改革传统的动画教育模式和学生培养方式，坚持技术与艺术相结合;理论与影视动画片设计、制作实践相结合;人才培养与动画人才的社会需要相结合的方针，制定科学的学生培养方案。在专业教学中，广泛采用工作室教学模式，引进动画片生产项目开展教学。在校内建设一流的动画片设计、制作、生产实训基地，建立全新的产、学、研结合教育模式，为学生提供在专业公司实习以及参与动画产业项目的机会，增强学生的动手能力，全面提升办学水平和学生培养水平。
招生咨询电话：023-67001346 67001307 ● 专业名称：动画(动画设计与制作技术)
学制：四年 层次：本科 授予学位：文学学士
本专业(方向)主要培养具备扎实的二维动画绘制基本功，掌握扎实的原画、动画、数字背景、后期制作基本技术;具备较强的动画片生产中的原画、动画、数字背景、后期制作等环节的设计、制作能力;掌握三维动画设计制作的基本知识和技能;了解动画片的创意、策划、编剧、导演、台本、音效等基本知识和生产环节的动画设计、制作应用型高级专门人才。学生毕业后主要从事动画片生产中的原画、动画、数字背景、后期制作等工作以及三维影视动画、广告动画、游戏角色动画设计、绘制等工作。优秀学生能从事动画片的策划、编剧、执行导演、台本、制片等管理工作。
● 专业名称：影视动画
学制：三年 层次：高职专科
本专业(方向)主要培养具备扎实的二维动画绘制基本功，掌握扎实的动画、数字背景、后期制作基本技术，具备较强的动画片生产中的动画、数字背景、后期制作等环节的设计、制作能力;掌握角色设计、原画、三维动画设计制作的基础知识和基本技能;了解动画片基本生产环节的动画设计、制作应用型专门技术人才。毕业生主要从事动画片生产中的动画、数字背景、后期制作等工作。也能从事广告动画、游戏角色动画等的设计、绘制以及三维动画制作等工作。优秀学生能从事动画片生产中的原画等工作。
建筑装饰艺术学院及专业简介
建筑装饰艺术学院是重庆工商大学主动适应经济社会高速发展对建筑、装饰类高级专业人才的需要，在总结近二十年举办环境艺术设计专业经验的基础上设立的一所培养建筑艺术设计、室内设计、景观园林设计及施工管理高级应用型人才的专门学院。学院有优良的教学环境和先进的教学实验设备。师资力量雄厚，学生管理严谨。学院引进重庆港鑫建筑装饰设计工程有限公司(港资合作、全国建筑装饰企业100强)等知名企业先进的设计理念、快捷的行业信息、领先的施工管理技术、雄厚的设计师、工程师队伍和市场资源合作办学。学院树立全新的教育理念，改革传统的高校教育模式和教学培养方式，坚持技术与艺术相结合;理论与设计、施工管理实践相结合;人才培养与社会需求相结合的方针，制定科学的、适合市场需要的学生培养方案。在专业教学中，广泛采用工作室教学模式，引进实际项目开展课题教学。在校内外设立教学实践基地，建立全新的产、学、研结合的教育模式，为学生提供在专业公司实习以及参与产业项目的机会，增强学生的动手能力，使他们能在学习和实践中真正掌握专业技能和知识。实现学生培养与社会需要零距离接轨。学院坚持以人才培养为根本目标，以教学质量为生命，以教学为中心，科研促教学，全面提升办学水平和学生培养水平。
招生咨询电话：023-62769735 ● 专业名称：艺术设计 (景观与室内设计) 学制：四年 层次：本科 授予学位：文学学士
本专业(方向)学生主要通过设计初步、设计制图、CAD电脑辅助设计、设计表达、室内设计课程群、景观设计课程群、跨专业设计专题、建筑装饰设计艺术表现及多媒体课程群、建筑装饰工程施工管理课程群等专业课、专业基础课的学习和实习实训，培养具有室内外环境系统设计基础理论知识和设计开发能力，具备本专业创新设计的基本素质和较强的景观设计、室内设计、建筑装饰工程施工管理、建筑装饰设计艺术表现及多媒体表达能力的景观与室内设计应用型高级专门人才。本专业将在大学二年级分为建筑室内设计(主要培养室内设计师)、建筑景观设计(主要培养园林景观设计师)、古建园林(主要培养古园林建筑设计师)、建筑装饰施工与管理(主要培养懂设计的建筑装饰施工项目管理人员、建造师)等四个专业方向。
● 专业名称：艺术设计(环境艺术设计) 学制：三年 层次： 高职专科
本专业(方向)学生主要通过艺术设计思维能力的培养、艺术设计方法和设计技能培养的基本训练以及设计初步、设计制图、CAD电脑辅助设计、设计表现、室内设计课程群、景观设计课程群、建筑装饰工程施工管理课程群等专业课、专业基础课的学习和实训，培养具备较强的景观设计、室内设计、建筑装饰工程施工技术与管理能力及熟练操作技术的，适应市场经济条件下社会发展需要的应用型专门人才。本专业将在大学二年级分为室内设计和景观艺术设计和建筑艺术表现与多媒体技术两个专业方向。
长江传媒学院及专业简介
学院以大传播的理念、全媒体的视野，以广电传媒与新媒体教育产品制作和研究为办学重点，坚持“以特色带综合，以综合强特色”的思路，使各学科交叉渗透、相互支撑，基础学科与应用学科有机结合，建设以现代传媒教育为特色的学科体系。学院以培养本科应用型高级专门人才为重点，强化学生动手能力和实践操作能力。院长由重庆广电集团(总台)总裁、中国传媒大学博士生导师李晓枫教授担任。学院聘请中央电视台、凤凰卫视、湖南卫视等业界名记者、名编辑和中国人民大学、复旦大学、清华大学、北京师范大学的知名教授来学院讲学。重庆广电集团(总台)派出资深编辑、记者担任学生的学业老师和业务指导老师。重庆广电集团(总台)保证提供最优质的实习实训平台，全程指导学生的实践操作，所有学生都能进入相关部门实习，集团将择优录用毕业生就业。
招生咨询电话：023-62768409 62768439 ● 专业名称：新闻学(网络新闻)
学制：四年 层次：应用本科 授予学位：文学学士
培养目标：本专业培养具有热爱新闻事业，要求掌握新闻学，传播学的基础知识和基础理论，具有较深的文化素养，对专业知识与专业技能比较精通，具有新闻写作、新媒闻评论写作、广电写作、摄录、制作、播音、主持、广电栏目策划、制作与营销的基本能力，并涉猎社会学、美学、法学等方面的相关知识，外语及计算知识达到国家规定标准，有较强的创造能力和组织能力，并不断进行知识更新和自我完善。
主要课程：新闻学概论、广播电视新闻学、新媒体产业概论、人际传播学、电视栏目学基础、范长江新闻作品导读、文化创意产业学、传播学、国学经典导读、网络新闻栏目策划、网络新闻写作、电视剧策划、创作与营销、形式逻辑与辩论、电视专题与纪录片创作、电视编辑、网络评论写作、电视广告制作、文化创意产业学、媒介经营与管理、现代汉语基础等。
● 广播电视新闻学(广电媒介经营)
学制：四年 层次：应用本科 授予学位：文学学士
培养目标：本专业培养热爱广播电视事业，要求掌握广播电视学、市场营销、大型电视节目制作的基础知识和基础理论，具有较深的文化素养，精通专业知识和专业技能，具有广电采编、广电经营、广电主持、节目编导、编辑摄录、后期制作、广电栏目策划、广电专题编播的基本能力，并涉猎经济学、管理学、艺术学等方面的相关知识，外语及计算知识达到国家规定标准。
主要课程：电视栏目学基础、范长江新闻作品导读、文化创意产业学、传播学、国学经典导读、媒介经营与管理、电视批评学、人际传播学、形式逻辑与辩论、电视专题与纪录片创作、电视编辑、广播电视语言学、电视广告制作、文化创意产业学、媒介经营与管理、现代汉语基础等。
工商银行简介
中国工商银行(简称“工商银行”)成立于1984年1月1日。作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额52,791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至2010年末，工商银行总资产134,586.22亿元左右，当前总市值14,344.70左右，居全球上市银行之首。
中国工商银行业务范围广，业务量大，业务品种丰富。2003年末个人消费贷款余额达4075亿元，个人住房贷款市场份额居国内第一;牡丹卡发卡量9595万张，消费额973亿元，2003年累计实现票据交易16771亿元;人民币结算市场份额达45%，在证券、期货市场上的清算份额保持在50% 以上;中国工商银行还是国内最大的资产托管银行，托管基金共28只，托管总资产581亿元。
中国工商银行拥有中国最先进的科技水平。在数据大集中工程的基础上，2003年工商银行成功投产了全功能银行(NOVA)系统，加上为个性化服务提供技术基础的数据仓库，共同构成具有国际先进水平的金融信息技术平台，为业务和管理的进步提供了强健的动力。
在科技手段的有力支持下，中国工商银行各项业务不断创新。由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，网上银行开通城市超过400个，2003年电子银行交易额达22.3万亿元，网上银行交易额19.4万亿元。
中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责，在授权和授信管理的基础上，实行“下管一级、监控两级”的分支机构管理模式，达到稳健经营，防范风险，提高经济效益的目的。
2009年全年实现税后利润1111.51亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。这已经是工商银行连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达37.5%，是全球成长性最好的国际性大银行之一。2008年工商银行巩固了全球市值最大银行的地位，并成为全球最盈利的银行。在“2011中国企业500强”中，以营业收入3808.21亿元人民币列第7位。
工商银行在中间业务方面实现了多元、创新的发展。2008年，工商银行的净手续费及佣金收入达人民币440亿元，较上年同期增长14.7%，银行卡、投资银行、资产托管、企业年金、现金管理、理财等新兴业务继续快速健康发展，各项指标均居国内同业的首位。银行卡发卡量超过2.38亿张，消费额近8000亿元，其中信用卡发卡量突破3900万张，消费额超过2500亿元，市场领先优势进一步扩大;投资银行收入增长78.2%，全年承销各类债券52支，承销金额达1646亿元，连续第二年成为国内债券承销发行的第一大行;托管业务收入增长41%，托管资产规模连续11年居国内第一，在基金、年金、保险等托管领域均保持市场领先;企业年金业务的国内市场占有率接近50%，是目前国内最大的企业年金服务机构;理财业务继续强劲增长，全年共推出
216款理财产品，其中自主开发理财产品销售额21976亿元，同比增长715%。
2008年工商银行继续推进经营转型，各项业务结构显著优化。资产结构中，非信贷资产比重提高至54.5%;收入结构中，非利息收入占营业净收入的比重上升到15.2%;信贷结构全面改善，贷款收益率由2007年的6.11%提高到2008年的7.07%，提高了96个基点;渠道结构中，离柜业务比重提高到43.1%;客户结构中，个人中高端客户比去年提高了18.6%，对全行盈利的贡献进一步提高。在国际化、综合化发展方面，2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股 份有限公司”(以下简称“工商银行”);2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。公开发行上市后，工商银行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，总股本334,0 18,850,026股。
工商银行坚持用科学发展理念获取新的成长动力，着力通过改善经营结构、加强内部管理、推进创新发展，在严峻复杂的经营环境下保持了健康发展的良好势头，实现了较高的盈利增长。
2008年，在南方雨雪冰冻灾害和汶川地震等特大自然灾害面前，工商银行以实际行动诠释了“您身边的银行，可信赖的银行”的承诺，荣获中国红十字总会颁发的“中国红十字勋章”。5月汶川特大地震发生后，工商银行累计发放抗震救灾及灾后恢复生产相关贷款288亿元;捐款14191万元(其中境内外员工捐款8869万元)，捐助物资价值约50万元。
积极开展扶贫工作，被中国扶贫基金会授予“2008中国民生行动先锋”称号，被国务院扶贫办评为“中央国家机关等单位定点扶贫先进单位”;继续向北京大学捐赠100万元教育基金;在奥运期间实现“生产运行零事故”和“奥运服务零投诉”，为奥运会的成功举办做出了积极贡献;坚持回馈社会的理念，不定期组织员工走进社区，开展一系列以“中国工商银行青年爱心行动”统一命名的青年志愿者活动。 工商银行2007年获得了《银行家》、《环球金融》、《财资》、《金融亚洲》等全球知名财经媒体颁发的“中国最佳银行”、“全球最佳交易奖”、“中国最佳管理公司”等奖项，并被《经济观察报》评为“中国最受尊敬企业”。国际专业评级机构连续多次调升工商银行评级，其中穆迪公司将长期信用等级提高至“A1”，标准普尔公司上调至“A-”。
2007年在世界500强中以36832.9百万美元的营业收入排列第170位。2010年在世界500强中以2464亿美元的市值排列第4位。2010年亚洲品牌500强位列第五。2011年获评亚洲公司治理杰出表现奖。
工行的校招专业包含经济管理类、商务贸易类、财务财会类、法律类、公共管理类、税务税收类、统计类、审计类、基础理学类、电子信息类、交通工程类、航道港口类、土地管理类、建筑工程类、环境保护类、医药化工类、生物工程类、小语种专业、计算机类、软件工程类等等，不同分支机构的专业需求略有差异，但专业范围十分广泛，值得大家尝试。工行各地的薪酬范围差异还是有的，去年上海分行给硕士生开到了
6、7k，本科也有5k+。
考试题型: 第一部分：英语测试。时间60分钟，100道题(据网友反应考试内容和托业英语基本没有区别。)体量很大，一定要把握好时间。
第二部分：综合知识。时间30分钟。50道单选题(包括8道工商银行的知识，32道行业知识以及10道综合知识)
第三部分：行政能力测试。时间60分钟，60道题(言语理解21题，数学计算4题，思维变通5题，逻辑题14题，资料分析题15题)。
第四部分：行为特质与职业兴趣。时间25分钟，90道题。
中国工商银行2012春季校招笔试题型分享
第一部分：英语(60MIN-100道)完成句子，完型填空(一般是e-mail),阅读
之前做过2套托业真题觉得简单，完全不在话下，所以完全没有把这一环节放在眼里...谁知道MC一直NEXT，总觉得没有尽头似的，做到差不多20几道，余光瞄到斜对面的美女都做阅读了，顿时感觉紧张了，但是还是极力的让自己平静下来，到最后5分钟，还是有10几道都是连懵带猜的。想让各位注意的是真的要掐着时间做，觉得不会的直接先选第六感的答案，千万不要磨蹭!!!要不然，会后悔死的，因为真的真的不难!过了60分钟，直接进入下一PART。。
第二部分：综合测试--工行的基本信息，时政新闻和金融计算题(30MIN-50道题)
工行的基本信息：1.2011年经营状况(官网上面有写)，具体：净利润，较上年增长多少，工商银行资本充足率，核心资本充足率。主要记住数字!2.工行的宣传语：这个没有写(你身边的银行，可以依赖的银行)，全靠平时看广告了，所以各位亲们，不要一到广告就去洗衣服，洗脸，刷牙什么的了，“不看广告，看疗效”在这里不管用。我考完马上奔去ICBC看我懵对了没，还好根据企业文化推理对了，松了一口气，呼~~ 时政新闻：全是2012的时政，比如：温宝宝发表的，2012第一季度的生产总值多少，同比增长多少;GDP,CPI...这些都要了解的，所以吃饭还是听听党中央的声音吧，对你有好处的亲。
金融计算题：设计范围比较广，货币政策，会计方面的(现金流量的计算公式)，这些还是
看看前辈们总结的精华吧。对计算比较白痴，飘过，连猜带懵!但是能有依据当然最好，不要会也懵那几率就少了。至少自己心里过得去，不会考下来唱忐忑。
第三部分：行测-言语理解，常识判断，逻辑推断，图形推断(60min-50道题)
言语理解：词义辨析，相近词语的替换，相近成语的替换(需要把常见成语的含义最好背下去，区别相似成语的用法，含义，比如：无可非议和无可厚非)，选出没有语病的一组，句子重组排列等;
常识判断：(做这个的时候我觉得我对不起语文老师的信任啊，全部都还给老师了啊)如：《牡丹亭》的作者?答案是汤显祖!我欲哭无泪啊..关汉卿写的是《望江亭》，《拜月亭》，千万不要记错了啊!血泪史!!这部分重在积累，如果你是文艺青年并且热衷文学著作，那么恭喜你，所以普通等青年有待努力啊!
逻辑推断：1.有些题很绕，比如：先声明这一道不是考试真题，滨海市政府决定上马一项园林绿化工程，政府有关部门在调言论证的基础上，就特色树种的选择问题形成如下几项决定(1)樟树，柳树至少选择一样;(2)如果不种桂树，那么就要种雪松;(3)如果种柳树，那么就要种桃树;(4)桃树，雪松至少要舍弃一样。据此，可以推出该市应该选择的特色树种是?答案是B。。这种题可以多试着做做，多做就有感觉了。2.给你个CASE和观点，问哪项能够支持反对者意见或最能削弱上述论证的。
图形推断：做题吧，看解析，没有别的法子，除非你对图形有天然的敏感性。
第四部分：性格测试(25min-90道题)
这个想得什么就选什么，不要想太多，这部分不计入总分，不能倒回去看。
业务员手册
移动宽带办理细则
1.手机话费消费满48元，免费送4M宽带(48元包括套餐费、彩铃、来显、漫游、话费、流量费等等)
2.开启免预存、免开启费，免一切手续费
3.移动手机不换号，合约期一年(一年后自由关停)
4.接单要拍下身份证正反面，留档备份
三网比较
移动方面
1.可以多使用10h/月的CMCC无线网络(移动用户原来就可以用10h/月的CMCC FREE)
2.48元包括所有消费(通话、短信、流量、来显、彩铃、漫游)
3.开户免预存，免开户费，首月不计费，从次月开始计费，套餐期限自由把握(使用一年后可随意暂停)
4.不用换号码，方便快捷。不同于电信，联通
5.移动用户为主流，校园内80%是移动用户
6.月费38元/月以上，真客户，38元/月以下为潜在客户
校园网方面
1.校园网停用不扣钱
2.网速太慢，尤其是周末
电信方面
1.开通宽带需换号、购手机、300元开户费
2.使用电信手机不能和同学一起使用M部落
联通方面
1.信号差，用户少
注：手册还有待完善，大家有想法的可以提出来哈
第一章 银行员工行为规范总则
第一条 为加强银行员工职业道德建设，规范员工工作行为，提高全行员工整体素质，保证建设银行各项业务稳健发展，实现中国建设银行“商业化、现代化、国际化”的发展目标，特制定此行为规范。
第二条 本行为规范是建设银行全体员工必须遵循的准则，它是评价员工职业行为的标
准，是规范建设银行员工内外行为的依据。
第三条 银行各级领导要以身作则遵守行为规范，并抓好所辖部门的行为规范教育、培训、监督、考核工作。全行员工言行应遵循行为规范，共同塑造银行良好的企业形象。
第四条 本行为规范适用于建设银行全行员工，包括全行在职干部、职工、离退休返聘人员和从事本行工作的其他人员。
第五条 本行为规范的解释权在中国建设银行。
第二章 银行员工职业道德规范
一、银行各级领导干部职业道德规范
第一条 坚持原则，坚定信念。在政治上同党中央保持一致，在工作上坚定正确的金融服务方向。
第二条 执行政策，依章办事。自觉执行国家金融政策，严守金融纪律，维护金融秩序，规范操作，维护建设银行荣誉。
第三条 作风民主，严格管理。充分听取员工意见，坚持民主集中制原则，不断健全管理制度。
第四条 奉公守法，廉洁自律。以身作则，率先垂范，遵纪守法，廉洁奉公。
第五条 顾全大局，团结进取。维护团结，自觉维护领导集体威信，开拓进取，勇于创新。
第六条 公道正派，襟怀坦白。执行政策，处理公务应公正清明，奖惩得当。
第七条 关心员工，团结员工。密切联系群众，关心员工政治上的成长，事业上的进步，生活上的疾苦，充分调动员工积极性。
第八条 知人善任，任人唯贤。尊重知识，尊重人才。在工作实践中考察、选拨干部，使人尽其才，才尽其用。
第九条 努力学习，积极进取。要增强竞争意识，不断学习，更新观念，更新知识，提高管理水平。
第十条 尊重科学，实事求是。坚持一切从实际出发，讲实话，干实事，求实效，并在实践中不断探索创新。
二、银行职工职业道德基本规范
第一条 加强纪律，执行政策。认真执行金融政策，自觉遵守各项纪律和规章制度。
第二条 廉洁奉公，拒腐防变。自觉抵御各种腐朽思想和生活方式的侵蚀，坚决反对以权谋私和以工作之便谋取私利的行为，敢于同各种经济犯罪活动做斗争。
第三条 精神饱满，着装整洁，以良好的精神面貌，向社会展示良好的企业形象。
第四条 客户第一，信誉至上。属守信用，秉公办事。守约有信，尊重客户，不断提高工作质量和服务艺术，为客户提供一流的服务。
第五条 文明服务，礼貌待人。自觉使用文明用语，对客户和蔼可亲，服务耐心细致，展示良好的行风行貌。
第六条 爱行爱岗，敬业尽责。以主人翁态度对待工作，认真办事，忠于职守，为建设银行的业务发展勇于奉献。
第七条 团结同事，协力工作。相互理解、关心同事，乐于助人，服从大局，服从工作分配。
第八条 提高警惕，维护安全。要严格遵守规章制度，树立防范意识，保护资金安全。
第九条 勤奋学习，精通业务。刻苦钻研业务知识，熟练掌握本岗位业务技能，不断提高业务水平。
第十条 严守机密，维护信誉。增强保密意识，保守国家、建设银行及客户的机密，维护建设银行在客户中的信誉。
第三章 银行员工职业形象要求
员工职业形象要求包括以下几个方面：仪表、举止、语言、纪律、卫生及服务态度。
一、着装整洁、仪表大方
第一条 着装整洁。建设银行员工上班时应着装整洁，保持服装洁净得体，衣扣整齐，不敞胸露怀，不挽袖挽裤。因气候和办公条件限制，各地方行制定着装要求时应因地制宜。
男员工应穿深色皮鞋、袜子;女员工应穿黑色或白色皮鞋、穿裙子时避免露出袜口。
第二条 发型大方。头发应整洁，发型大方得体，经常洗理。不得染异色。男员工不蓄长须长发;女员工不得有怪异发型。
第三条 装饰得体。女员工可适度化妆，不得浓妆艳抹，不留长指甲，不涂有色指甲油，不能佩戴过多过于耀眼的饰物，每只手戴的戒指不超过一个。男员工应保持面部清净，不能留小胡子，不得戴有色眼镜从事工作。
二、举止大方，行为端庄
第一条 站姿挺拔。站立时应保持收腹挺胸，不弯腰。男员工站立时双脚分开，与肩同宽;女员工站立时双脚并拢，双手自然下垂，交叉于腹前、背后。
第二条 坐姿文雅。坐时臀部应坐在椅子的三分之二处，胸口与桌面平齐。伏案书写，应以肘撑起上身重量，姿态端正，不倾斜。不要趴在桌子或斜躺在椅子上。
第三条 行姿稳重。行走时，身体重心可微向前倾，收腹挺胸，抬头平视，两臂自然摆动。多人同行
时不要勾肩搭背，不要并成一排。遇有紧迫事情，可加快步伐，但不可慌张奔跑。
第四条 行为文明。在客户面前或工作场合不能剪指甲、化妆、抠鼻子、剔牙齿、挖耳朵、打哈欠、脱鞋、颤腿、伸懒腰。
三、语言文明，言辞得当
第一条 语言文雅。说话时音量适中，语句清晰，并注意在不同场合运用适当的语言及称谓。
第二条 在
办公和营业场所须保持安静、和谐，不可大声说话，高声喧哗。
第三条 在工作中提倡使用普通话。
第四条 在各场合中用语文雅、礼貌。在使用电话、办理业务、接受咨询时语气平和，坚持使用“十字”文明用语：您好、请、对不起、谢谢、再见。接电话时应主动自报单位——“您好，**银行”。
日常文明用语示例：
(1)与同事、客户相遇时：“您早”、“您好”。
(2)得到别人帮助时：“谢谢”。
(3)要求别人做事、帮助时：“请您……”。
(4)向别人表示歉意时：“对不起”。
(5)他人向自己表示歉意或谢意时：“没关系”、“别客气”、“不用谢”。
(6)与他人道别时：“再见”。
第五条 对同事、客户用语平和，语言规范，不讲粗话、脏话，在公众场合不要叫他人的外号、小名等。
四、纪律严明，工作有序
第一条 遵守劳动纪律。
1.不擅自代班岗，不迟到早退，不串岗离岗。
2.不聚众聊天、嘻笑打闹。
3.不得在公务时间和禁烟场所吸烟。
4.工作时间不吃零食，不干私活，不看与工作无关的书报、电视，不占用电话聊天。
5.非工作或接待需要，不准在午休或工作时间饮酒。
第二条 遵守业务纪律。
1.严守各项业务工作纪律。
2.认真执行各项管理制度和业务操作规程。
3.严禁压票压汇、无理拒付等各类违规行为。
4.严禁在工作中弄虚作假，营私舞弊。
五、讲究卫生，保持整洁
第一条 环境整洁。自觉维护工作场所的环境卫生，保持桌椅、柜面、地面、栏杆、门窗、设备干净，使工作环境符合本行企业形象建设的有关规定。
第二条 保持卫生。不乱扔果皮、纸屑，不随地吐痰。
第三条 放置整齐。办公台上各类办公用具、资料、票据摆放整齐。
第四条 装贴正确。业务公告或宣传标语应按规定整齐挂贴在规定位置。
六、微笑服务，热诚待客
第一条 亮牌上岗，接受监督。银行所有员工应佩带统一的识别牌，并按要求佩挂在制服的统一位置。
第二条 微笑服务，热诚待客。接待客户咨询、业务、来访时，应面带微笑，礼貌热情，对客户热心、诚心、耐心。
第三条 对所有客户认真诚挚，一视同仁。
第四条 虚心听取客户意见，忍让宽容，得理让人，对合理要求尽量满足
第四章员工基本业务知识
一、资产业务
资产业务，是银行的主要收入来源。
(一) 放款业务--商业银行最主要的资产业务
一 信用放款
信用放款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的放款，是一种资本放款。
1、普通借款限额
企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
2、 透支放款
银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
3.备用贷款承诺
备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
4.消费者放款
消费者放款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的放款，银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
5.票据贴现放款
票据贴现放款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
二 抵押放款
抵押贷款有以下几种类型
(1).存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
(2).客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
(3).证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。
(4).不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
三 保证书担保放款
保证书担保放款，是指由经第三者出具保证书担保的放款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。
银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。
四 贷款证券化
贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是：商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库(assets pool)， 出售给专业性的融资公司(special purpose corporation， 再由融资公司以这些资产库为担保，发行资产抵押证券。这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。
(二)投资业务
银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。
银行的投资业务，按照对象的不同，可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。
国家政府发行的证券，按照销售方式的不同，可以分为两种，一种叫作公开销售的证券，一种叫作不公开销售的证券。
银行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。
1.国库券。国库券是政府短期债券，期限在一年以下。
2.中长期债券。中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券，其利率一般较高，期限也较长，是商业银行较好的投资对象。
二、负债业务
负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。
1. 活期存款
活期存款是相对于定期存款而言的，是不需预先通知可随时提取或支付的存款。 活期存款构成了商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。但成本较高。商业银行只向客户免费或低费提供服务，一般不支付或较少支付利息。
2. 定期存款
定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定期限的存款。定期存款占银行存款比重较高。因为定期存款固定而且比较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期放款与投资具有重要意义。
3. 储蓄存款
储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户，储蓄存款又可分为活期和定期。 储蓄存款的活期存款，或者称为活期储蓄存款，存取无一定期期限，只凭存折便可提现。存折一般不能转让流通，存户不能
透支款项。
4. 可转让定期存单(cds)
可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前述定期存款又有所区别。可转让存单存款的明显特点是：存单面额固定，不记姓名，利率有固定也有浮动，存期为3个月、6个月、9个月和12个月不等。存单能够流通转让，以能够满足流动性和盈利性的双重要求。
5. 可转让支付命令存款帐户
它实际上是一种不使用支票的支票帐户。它以支付命令书取代了支票。通过此帐户，商业银行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，从而吸引储户，扩大存款。
开立这种存款帐户，存户可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，其存款余额可取得利息收入。由此满足了支付上的便利要求，同时也满足了收益上的要求。
6. 自动转帐服务存款帐户
这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似，是在电话转帐服务基础上发展而来。发展到自动转帐服务时，存户可以同时在银行开立两个帐户：储蓄帐户和活期存款帐户。银行收到存户所开出的支票需要付款时，可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上，自动转帐，即时支付支票上的款项。
7. 掉期存款
掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币，作为外币定期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等。
三、中间业务
中间业务又称表外业务，其收入不列入银行资产负债表。
结算业务
结算业务是由商业银行的存款业务衍生出来的一种业务。
一、结算工具
结算工具就是商业银行用于结算的各种票据。目前可选择使用的票据结算工具主要包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票等。
主要的票据结算工具：
(一) 银行汇票：由企业单位或个人将款项交存开户银行，由银行签发给其持往异地采购商品时办理结算或支配现金的票据。
(二) 商业汇票：由企业签发的一种票据，适用于企业单位先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。
(三) 银行本票：申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以办理转帐或支取现金的票据。可分为不定额本票和定额本票。
(四) 支票：由企业单位或个人签发的，委托其开户银行付款的票据，是我国传统的票据结算工具，可用于支取现金和转帐。
二、结算方式
1 同城结算方式
(1) 支票结算 商业银行最主要或大量的同城结算方式是支票结算。支票结算就是银行顾客根据其在银行的存款和透支限额开出支票，命令银行从其帐户中支付一定款项给收款人，从而实现资金调拨，了结债权债务关系的一种过程。
(2) 帐单支票与划拨制度。这是不用开支票，通过直接记帐而实现资金结算的方式。
(3) 直接贷记转帐和直接借记转帐。 这两种结算方式是在自动交换所的基础上发展起来的。自动交换所交换的是磁带而不是支票。它通过电子计算机对各行送交的磁带进行处理，实现不同银行资金结算。
(4) 票据交换所自动转帐系统。 这是一种进行同城同业资金调拨的系统。参加这种系统的银行之间，所有同业拆借、外汇买卖、汇划款项等将有关数据输入到自动转帐系统的终端机，这样收款银行立即可以收到有关信息，交换所同时借记付款银行帐户，贷记收款银行帐户。
2 异地结算方式
(1)汇款结算 汇款结算(remittance)，是付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算方式。汇款结算又分为电汇、信汇和票汇三种形式
(2)托收结算 托收结算(collection)，是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取款项的一种结算方式。托收业务主要有光票托收和跟单托收两类。
(3)信用证结算 信用证(letter of credit)，一种有条件的银行付款承诺，即开证银行根据进口商的指示，向出口商开立的，授权其签发以进口商或银行为付款人的汇票，保证在条款规定条件下必定付款或承兑的文件。
(4) 电子资金划拨系统 随着电子计算机等新技术投入银行运用，电子计算机的大型化和网络化改变了商业银行异地资金结算的传统处理方式。通过电子资金结算系统进行异地结算，使资金周转大大加快，业务费用大大降低。
信用证业务
信用证(letter of credit)，作为商业贸易的手段之一，银行信用证是进口商的代理银行为进口商提供自身的信用，保证在一定的条件下承付出口商开给进口商的票据，即将所开票据当作是开给本行的票据。所谓信用证即是保证承付这些票据的证书。
信用证的种类
1. 银行信用证
汇票的接受人是银行，开证行或受其委托的保兑银行承兑开给自己的汇票，这种信用证是银行信用证(bankcredit)。
2. 不可撤销信用证与可撤销信用证
不可撤销信用证(irrevocable credit)，是指开证行一旦开立了信用证并将之通知了受益人，在其有效期间，如若没有开证委托人、受益人或已依据此信用证贴现汇票的银行的同意，不可单方面地撤销此信用证，也不可变更其条件。
3. 保兑信用证与不保兑信用证
开证行以外的银行对卖方开出的汇票保证兑付，这种信用证称为保兑信用证(confirmed credit)，而无此保证者则称为不保兑信用证(unconfirmed credit)。
4. 一般信用证和特定信用证
信用证的开证行特别指定某一银行贴现根据此信用证开出的汇票，这种信用证称为特定信用证(specialorrestricted
credit )，而不限定贴现银行者称为普通信用证(general or open credit)。
信托业务
信托(trust)，可以从两方面考察，从委托人来说，信托是为自己或为第三者的利益，把自己的财产委托别人管理或处理的一种行为;从受托人来说，信托是受委托人的委托，为了受益人的利益，代为管理、营运或处理信托人托管财产的一种过程。广义的信托还包括代理业务，如受托代办有价证券的签证、发行、收回、掉换、转让、还本付息以及代客保管物品等。
信托与代理的主要区别在于财产权是否转移，如果财产权从委托人转移到受托人，则是信托关系，而代理则不涉及财产权转移。
信托关系(fiduciary relationship)是一种包括委托人、受托人和受益人在内的多边关系。
______________________________________________________
信托行为、财产转移 本金
委托人---------- > 受托人-----> 受益人
有关管理指示 受益
______________________________________________________
按信托方式划分：投资信托、融资信托、公益信托、职工福利信托。
(1) 证券投资信托
证券投资信托是以投资有价证券，获取投资收益为目的信托。它是由信托部门将个人或企业、团体的投资资金集中起来，代替投资者进行投资，最后将投资收益和本金偿还给受益人。
(2) 动产或不动产信托
动产或不动产信托是由大型设备或财产的所有者提出的、以融通资金为目的信托。
(3)公益信托业务
公益信托是一种由个人或团体捐赠或募集的基金，以用于公益事业为目的的信托。
租赁业务
1. 融资性租赁(financial lease )是以融通资金为目的租赁。一般先由承租人自行从供货处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找出租人(金融机构或其附属的专业子公司)，要求后者按谈妥的条件向供货商购买设备，并签订租赁合同，取得设备使用权，并按期交纳租金。这时出租人支付了全部资金，等于提供了百分之百的信贷，因此又叫融资性租赁或资本性租赁。
2. 操作性租赁(operating lease)又叫服务性租赁，是由出租人向承租人提供一种特殊服务的租赁。这种特殊服务主要是指设备的短期使用或利用服务，如出租人买下库房、车船、电子计算机等，然后出租给承租人。操作性租赁通常适用于一些需要专门技术进行保养、技术更新、使用频度不高的设备。
3. 出售与返租式租赁(sale and lease back)是财产所有人将其财产出售以后又租回使用的一种租赁方式。这种租赁的后半段与一般租赁完全相同，只是增加了前半段的出售过程，财产所有者又变成了财产使用者。
4. 转租赁(sublease )，是将设备或财产进行两次重复租赁的方式。国际租赁中通常采用这种租赁方式。
代理业务
代理融通(factoring )又叫代收帐款或收买应收帐款，是由商业银行或专业代理融通公司代顾客收取应收款项，并向顾客提供资金融通的一种业务方式。
代理融通业务一般涉及三方面当事人，一是商业银行或经营代理融通业务的公司，二是出售应收帐款、取得资金融通的工商企业，三是取得商业信用及赊欠工商企业贷款的顾客。三者的关系是，工商企业对顾客赊销货物或劳务，然后把应收的赊销帐款转让给银行或代理融通公司，由后者向企业提供资金并到期向顾客收帐。
银行卡业务
1 信用卡
信用卡是消费信贷的一种工具和形式，具有“先消费”、方便消费者的特点。
信用卡的种类很多，除银行发行的信用卡外，还有商业和其他服务业发行的零信用卡、旅游娱乐卡等。
2 支票卡
支票卡又叫保证卡，供客户开发支票时证明其身份的发卡。卡片载明客户的帐户、签名和有效期限。
3 自动出纳机卡和记帐卡
自动出纳机卡是一种印有磁带、专供在自动出纳机上使用的塑料卡。卡上除标明发行银行、卡片号码外，磁带上还记录有客户的存款户帐号、密码和余额。
4 灵光卡和激光卡
灵光卡又叫记帐卡、方便卡，是一种带微型集成电路的塑料卡片，具有自动、数据处理和储存的功能，卡片可以记录客户每笔收支和存款余额。
咨询业务
在现代社会，信息已成为社会发展的主要支柱之一。商业银行通过资金运动的记录，以及与资金运动相关资料的收集整理，可以为企业提供丰富实用的经济信息。其主要内容有：企业财务资料资信评价;商品市场供需结构变化趋势介绍;金融市场动态分析。
四、银行的国际业务
国际结算业务
国际间进行贸易和非贸易往来而发生的债权债务，要用货币收付，在一定的形式和条件下结清，这样就产生了国际结算业务。
国际结算方式是从简单的现金结算方式，发展到比较完善的银行信用证方式，货币的收付形成资金流动，而资金的流动又须通过各种结算工具的传送来实现。
一 汇款结算业务
汇款是付款人把应付款项交给自己的往来银行，请求银行代替自己通过邮寄的方法，把款项支付给收款人的一种结算方式。银行接到付款人的请求后，收下款项，然后以某种方式通知收款人所在地的代理行，请它向收款人支付相同金额的款项。最后，两个银行通过事先的办法，结清两者之间的债权债务。
汇款结算方式一般涉及四个当事人，即汇款人、收款人、汇出行和汇入行。
国际汇款结算业务基本上分为三大类，即电汇、信汇和票汇。
二 托收结算业务
托收是债权人为向国外债务人收取款项而向其开发汇票，委托银行代收的一种结算方式。
一笔托收结算业务通常有四个当事人，即委托人、托收银行、代收银行和付款人。
西方商业银行办理的国际托收结算业务为两大类，一类为光票托收，另一类为跟单托收。
三 信用证结算业务
信用证结算方式是指进出口双方签订买卖合同后，进口商主动请示进口地银行向出口商开立信用证，对自己的付款责任作出保证。当出口商按照信用证的条款履行了自己的责任后，进口商将货款通过银行交付给出口商。
一笔信用证结算业务所涉及的基本当事人有三个，即开证申请人、受益人和开证银行。
四 担保业务
在国际结算过程中，银行还经常以本身的信誉为进出口商提供担保，以促进结算过程的顺利进行。目前为进出口结算提供的担保主要有两种形式，即银行保证书和备用信用证。
⒈银行保证书(letter of guarantee)
银行保证书又称保函，是银行应委托人的请求，向受益人开出的担保被保证人履行职责的一种文件。
⒉备用信用证(stand-by letter of credit)
备用信用证是一种银行保证书性质的凭证。它是开证行对受益人开出的担保文件。保证开证申请人履行自己的职责，否则银行负责清偿所欠受益的款项。
国际信贷与投资
国际信贷与投资是商业银行国际业务中的资产业务。国际信贷与投资与国内资产业务有所不同。这种业务的对象绝大部分是国外借款者。
一 进出口融资
银行国际信贷活动的一个重要方面，是为国际贸易提供资金融通。这种资金融通的对象，包括本国和外国的进出口商人。
银行为进出口贸易提供资金融通的形式很多，主要有以下几种：
进口押汇，是指进出口双方签订买卖合同后，进口方请求进口地的某个银行(一般为自己的往来银行)，向出口方开立保证付款文件，大多为信用证。然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发运给进口商。银行为进口商开立信用保证文件的这一过程。
出口押汇，出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物后，取得了各种单据，同时，根据有关条款，向进口商开发汇票。
另外，提供资金融通的方式还有打包放款，票据承兑，出口贷款等。
二 国际放款
国际放款由于超越了国界，在放款的对象、放款的风险、放款的方式等方面，都与国内放款具有不同之处。
商业银行国际放款的类型，可以从不同的角度进行划分。
⑴根据放款对象的不同，可以划分为个人放款、企业放款、银行间放款以及对外国政府和中央银行的放款。
⑵根据放款期限的不同，可以划分为短期放款、中期放款和长期放款，这种期限的划分与国内放款形式大致相同。
⑶根据放款银行的不同，可以划分为单一银行放款和多银行放款。单一银行放款是指放款资金仅由一个银行提供。一般来说，单一银行放款一般数额较小，期限较短。多银行放款是指一笔放款由几家银行共同提供，这种放款主要有两种类型：第一，参与制放款。第二，辛迪加放款。
三 国际投资
根据证券投资对象的不同。商业银行国际投资可以分为外国债券投资和欧洲债券投资两种。
⑴外国债券投资。外国债券(foreign bond)是指由外国债务人在投资人所在国发行的，以投资国货币标价的借款凭证。外国债券的发行人包括外国公司、外国政府和国际组织。外国债券的购买人为债权国的工商企业、金融机构以及个人等，其中，商业银行是重要的投资者。
⑵欧洲债券投资。欧洲债券(europe-bond )是指债务人在欧洲金融市场上发行的，以销售国以外的货币标价的借款凭证。
欧洲债券是目前国际债券的最主要形式。
欧洲债券有很多形式：
①普通债券(straight band)。 这是欧洲债券的基本形式，其特点是：债券的利息固定，有明确的到期日，由于所支付的利息不随金融市场上利率的变化而升降，因此，当市场利率波动剧烈时，就会影响其发行量。
②复合货币债券(multiple-currency bond)。债务人发行债券时，以几种货币表示债券的面值。投资人购买债券时，以其中的一种货币付款。
③浮动利率债券(floating rate bond)。浮动利率债券是指债券的票面利率随金融市场利率水平的变化而调整的债券。
④可转换为股票的债券(convertible euro-bond)。 这种债券的特点是：债务人在发行债券时事行授权，投资者可以根据自己的愿望，将此种债券转换为发行公司的股票，成为该公司的股东。
商业银行的国际业务中，外汇交易业务也是很重要的一部分，它包括：外汇头寸、即期外汇买卖、远期外汇买卖、期权交易、套汇与套利、以及投机等。
五、银行联行往来业务
联行往来的基本概念
社会资金往来运动最终要体现在银行间的划拨上，当资金结算业务发生时，必然要通过两个或两个以上的银行机构往来才能完成，如果往来双方同属一个银行系统，即同属一个总行的各个
分支机构间的资金帐务往来，则称其为联行往来：
⒈全国联行往来。全国联行往来适用于总行与所属各级分支之间以及不同省、自治区、直辖市各机构之间的资金帐务往来。全国联行往业帐务由总行负责监督管理。
⒉分行辖内往来。分行辖内往来适用于省、自治区、直辖市分行与所辖各分支机构之间以及同一省、自治区、直辖市辖内各银行机构之间的资金帐务往来。分行辖内联行在往来帐务由分行负责监督管理。
⒊支行辖内往来。支行辖内往来适用于县(市)支行与所属各机构之间以及同一县(市)支行内各机构之间的资金帐务往来。其所涉及的帐务由县(市)支行管理监督。
联行往来账务核算
一 发报行核算
发报行是联行往来帐务的发生行，是保证联行帐务正确进行的基础，对整个联行工作质量，起着重要作用。包括：报单的编制;报单的审查与寄发;联行往帐报告表的编制。
二 收报行核算
收报行是联行往帐的受理者，它对发报行寄来的联行报单及所附凭证，必须进行认真审核和再复核，并应准确、迅速办理转帐和对帐，以保证全国联行往来核算工作的正确进行。
三 总行电子计算中心
总行电子计算中心是对全国联行往来帐务进行逐笔集中监督的部门，它根据联行往帐报告表监督联行往帐;按收报行行号编制对帐表，寄收报行对帐，监督联行来帐，以保证全国联行往帐与来帐双方一致。
推荐阅读：
工商银行网上银行业务06-07
中国工商银行网上银行07-03
工商银行分行电话09-13
工商银行面试经验大全06-17
中国工商银行银行承兑汇票业务管理办法05-29
中国工商银行招聘考试05-26
工商银行商务信用卡06-07
中国工商银行网上银07-09
中国工商银行网上登录09-08
中国工商银行员工个人09-12
