中国工商银行工行实习报告（精选9篇）
中国工商银行简介
成立于1984年，承接原中国人民银行的商业银行职能。根据本次工商银行上市招股说明书的数据，工行总资产目前约为7万亿人民币，38万员工，18000余个分支机构。是国内最大的银行。
背景介绍
传统的商业银行业务(不考虑混业经营)可以简单地分为两部分(以不同的客户群体为划分标准)：
·批发银行业务;
·零售银行业务;
在学术上对这两种业务的划分有不同的标准，我这里选取的标准是：
·批发银行业务面对的客户主要是大中型公司，业务类型以商业贷款(间接融资)和结算业务为主;
·零售银行业务面对的客户主要是个人客户和小型公司，业务类型是消费信贷，按揭贷款、小额贷款、理财服务(收取佣金)和结算业务等;
综述
我的实习是从XX年7月26日至XX年9月26日。为期2个月(8周)。在这段时间中，我有如下收获：
·对商业银行业务有直观了解;
·积累了销售金融产品的相关经验;
·扩大了知识面;
在这2个月中，我分别在以下业务部门实习：
·会计结算部(对公业务);(1周)
·个人理财部;(5周)
·公司业务部;(2周)
很幸运地，我能在这段有限的时间中在批发银行业务和零售银行业务各实习一段时间，在此也要感谢工行的各位“老姜”对我的无私帮助。谢谢。
如果有什么遗憾的话，那就是最后2周，因为和上课时间有冲突，在公司业务部的实习相对就比较匆忙，错过了很多学习的好机会。希望以后能有机会弥补。
体会
商业银行业务的特点——基层视角
因为我们国家金融体制的特殊性，造成了我国的商业银行兼具部分(或许是很大一部分)中央银行和财政部职能(政府职能)，这导致了我国银行无法满足商业银行经营的安全性，流动性和盈利性的三个基本要求——商业银行的本质是企业。随着我国逐步推进的金融改革，很多问题得到了解决或者是缓解。
但是，从总行层面来说，商业银行能具备某些非企业的属性(仍旧要肩负维护宏观经济稳定的责任)，但是，在基层，银行就具备有更多的企业属性了。通过我这两个月在中国工商银行xm分行的实习，我认为，商业银行的企业属性越来越明显了(至少是在工银xm)，体现在：
某些企业属性相关的细节
对利润的追求 工银xm有细化的利润指标(可测量)从而带来了一定的业绩压力;
控制成本 将要实行的机关裁员计划(虽然人员分流后仍留在工行的大系统内);
风险管理 敢于拒绝政府部门的某些项目;申请贷款手续“复杂”;
建立新的激励措施 将工资与相关部门和个人表现挂钩
改善管理流程 组织扁平化，收编裁撤网点
近日, 中国移动与中国工商银行联合推出全国首家“基于4G网络的自助银行”——浙江杭州小营自助银行, 由此, 我国金融服务正式迈入4G应用时代。
移动4G网络在浙江应用以来, 不仅引爆了广大市民的体验热情, 也吸引了浙江省内诸多行业的高度关注, 技术实力较为雄厚的银行业更是看好金融与4G网络的联姻前景。在我国4G牌照未发放前, 工、农、中、建四大国有银行的浙江分行就与浙江移动针对4G网络在金融领域的应用等课题进行了深入探讨, 同时开展了模拟环境的应用测试。此次浙江工行与浙江移动的合作, 实现了自助柜员机、多媒体自助终端通过4G网络一点接入, 同时可承载自助银行实时交易数据和视频监控流的传输。此外, 浙江工行还将为客户经理配备4G接入便携设备, 用于为客户进行产品演示、业务咨询和业务办理, 让工行客户足不出户就可以享受优质的服务。记者获悉, 除工行外, 浙江移动与浙江建行的4G网络金融应用合作也已启动。
2012年，工行迎来了跨境经营20周年，董事长姜建清发表讲话，认为工商银行抓住了两次金融危机中的“机”，实现了海外机构的跨越式发展，全球服务能力不断增强，总结成功经验，第一点就是工行坚持了与中国经济全球化进程相匹配的国际化战略。
“我们在中资同业中率先推出了全球现金管理服务，进行跨境资金管理，大部分走出去的中资企业都是我们的客户。”近日，工商银行总行结算与现金管理部副总经理曾琪接受了《新财经》记者专访。
曾琪目前主管全行现金管理业务，她认为，中资企业走向海外是中资银行迅速提升全球化服务能力的推动器。借助人民币国际化的背景，中资银行在帮助中资企业走出去的同时，也帮助跨国企业在中国境内进行高效的资金管理，这两大趋势已成为银行的业务增长点。
现金管理拓宽银行业务空间
“人民币国际化的速度正在加快，这给我们带来很多业务。”曾琪认为，人民币跨境使用范围的不断扩大为中资金融机构提升全球化服务能力提供了宝贵机会。
2009年7月，中国启动了跨境贸易人民币结算试点，当年，工行即推出全球现金管理服务。2011年，跨境贸易人民币结算超2万亿元，跨境直投人民币结算超1100亿元。而工行的全球现金管理服务亦在短短两年内得到迅速发展。
“越来越多的企业愿意使用人民币做贸易结算，给现金管理增加了从国内走向全球的业务内容。除了结售汇，伴随着人民币升值，企业希望把外币换成人民币来增值保值，因此我们会提供一些人民币的理财产品给这些希望增值保值的客户。而很多外汇和利率掉期的金融衍生品，也给我们提供了很多新的业务空间。”
曾琪介绍，在产品领域，工行已经形成比较完全的现金管理产品体系，涉及账户管理、收付款管理、流动性管理、供应链金融和投资理财等一系列领域。
数据显示，2011年工行人民币结算达到1350亿元，继续稳居全球最大人民币结算银行市场地位。工行与2000多家客户建立了合作关系，并在香港设立了亚太区现金管理中心，与南非标准银行联合搭建了中非现金管理平台。短短两年，其全球业务已居中资银行首位。
截至2011年底，工行现金管理客户已达66万户，较上年同期增长了30%，其中，全球现金管理客户所占的比例相对还小，但这一比例正在迅速提升。曾琪表示：“越来越多的中资企业正在走出去，开展全球经营。”
值得一提的是，2011年，工行在香港建立了亚太现金管理中心，今年工行还将建成欧洲和美洲现金管理区域中心，为中国企业“走出去”提供跨境资金管理服务。曾琪说道：“香港作为离岸人民币市场发挥了非常重要的作用，成为很多企业的资金管理中心。”
流动性管理需求趋强
近些年，市场需求发生了哪些变化？作为市场最直接的参与者，曾琪和她的团队每天要和客户进行大量沟通。她认为，企业受市场环境影响较大，对资金的需求更加强烈，将现金管理的重要性提到了越来越重要的地位。
一个明显的体会是，越来越多的企业希望通过流动性管理提高资金使用效率。“对大型企业来说，分散的资金管理状况无疑将加大管理难度和管理成本，因此，资金集中问题也成为一大热点。”曾琪认为，2011年，整体环境流动性收紧给企业营运资金管理带来巨大压力，对全面流动性管理的需求也日趋旺盛。
“在创新能力上，工行做得非常好。”曾琪谈到差异化竞争时表示：“我们的IT和系统优势明显，这对企业进行全球统一的资金管理是一个非常大的优势。”
2011年，流动性收紧，加强票据的集中管理与周转成为许多企业关注的热点。工行适时推出了票据池，帮助企业更好地管理金融资产。
曾琪说：“票据池借鉴了现金池的概念，企业有各种各样的票据，我们给它建立一个池子，票据可以在总体额度上流动，做票据的衍生业务。比如，以票据作担保的再融资、用六个月的票据去置换一个月的票据、长票换短票、短票换长票，盘活了企业的所有票据，加强了资金周转和票据流转。”
据介绍，票据的集合管理服务，是将集团公司内的票据进行统筹、集中管理的一整套解决方案。主要解决集团成员单位持有的票据如何实现统一管理和统筹使用问题，是集团重组应收账款、合理配置应付账款的金融解决方案，帮助企业提高整个集团的资金运作效率，快速解决资金融通，实现资金保值增值。
定制风险管理方案
由于国内外经济政治环境大不同，其市场需求、运营风险、交易对手风险、汇率波动等因素给中国企业走出去带来复杂性，企业必须制订相应的风险管理方案加以应对。
A企业是一家集生产和销售于一体的中资跨国公司，业务涉及通讯、媒体和家电等多个领域，企业除了希望加强国内总部对境外分支机构的财务管理，实现现金流和信息流的有效整合和集中，提高资金使用效率，还希望针对企业海外经营需要的投资理财服务和信息服务的个性化需求。
“我们的做法是为这家企业提供个性化的定制方案。近几年，很多企业规模增速非常快，我们所服务的客户类型也日渐多样化。”曾琪表示，随着中资企业走出去步伐加快，企业需求日渐细化的过程中，银行服务模式也在发生改变，标准化单一的服务逐渐让位于个性化多样化的服务。
“我们会为客户配备专门的服务团队，层层对接，配备专职客户经理负责。”曾琪表示，工行在充分了解客户的风险偏好和需求后，会为企业定制专门的风险管理方案，规避相关的汇率和利率风险，针对企业海外机构的资金管理需求，提供全面的投资理财方案，并协调当地分支机构或与合作银行协作为企业设计提供本土的投资服务，实现资金的保值增值。
曾琪说：“企业除了现金和银行存款，在全球范围内还会持有股票、债券、基金等各种金融资产，如何管理这些金融资产就是个问题。我们通过资金集约化管理、资金有效地监控和规避风险产品，降低企业在经营活动中的风险。”
据介绍，工行为客户制订个性化的方案，可以运用远期、掉期等多种金融衍生工具组合出合适的风险规避方案。曾琪说：“不同的企业需求不同，针对一些企业更注重风险管理基础上的资金回报，我们推荐相关的理财方案，作为风险管理的一部分。我们也会把企业需求作一个整合管理，把贸易融资、供应链金融和风险管理结合起来。” 工行：银行助力中国企业“走出去”
文/董露茜
随着越来越多的中资企业走出去，原本为跨国大银行垄断的企业全球化金融服务渐被打破，中国工商银行也在全球市场迅速取得一席之地。
2012年，工行迎来了跨境经营20周年，董事长姜建清发表讲话，认为工商银行抓住了两次金融危机中的“机”，实现了海外机构的跨越式发展，全球服务能力不断增强，总结成功经验，第一点就是工行坚持了与中国经济全球化进程相匹配的国际化战略。
“我们在中资同业中率先推出了全球现金管理服务，进行跨境资金管理，大部分走出去的中资企业都是我们的客户。”近日，工商银行总行结算与现金管理部副总经理曾琪接受了《新财经》记者专访。
曾琪目前主管全行现金管理业务，她认为，中资企业走向海外是中资银行迅速提升全球化服务能力的推动器。借助人民币国际化的背景，中资银行在帮助中资企业走出去的同时，也帮助跨国企业在中国境内进行高效的资金管理，这两大趋势已成为银行的业务增长点。
现金管理拓宽银行业务空间
“人民币国际化的速度正在加快，这给我们带来很多业务。”曾琪认为，人民币跨境使用范围的不断扩大为中资金融机构提升全球化服务能力提供了宝贵机会。
2009年7月，中国启动了跨境贸易人民币结算试点，当年，工行即推出全球现金管理服务。2011年，跨境贸易人民币结算超2万亿元，跨境直投人民币结算超1100亿元。而工行的全球现金管理服务亦在短短两年内得到迅速发展。
“越来越多的企业愿意使用人民币做贸易结算，给现金管理增加了从国内走向全球的业务内容。除了结售汇，伴随着人民币升值，企业希望把外币换成人民币来增值保值，因此我们会提供一些人民币的理财产品给这些希望增值保值的客户。而很多外汇和利率掉期的金融衍生品，也给我们提供了很多新的业务空间。”
曾琪介绍，在产品领域，工行已经形成比较完全的现金管理产品体系，涉及账户管理、收付款管理、流动性管理、供应链金融和投资理财等一系列领域。
数据显示，2011年工行人民币结算达到1350亿元，继续稳居全球最大人民币结算银行市场地位。工行与2000多家客户建立了合作关系，并在香港设立了亚太区现金管理中心，与南非标准银行联合搭建了中非现金管理平台。短短两年，其全球业务已居中资银行首位。
截至2011年底，工行现金管理客户已达66万户，较上年同期增长了30%，其中，全球现金管理客户所占的比例相对还小，但这一比例正在迅速提升。曾琪表示：“越来越多的中资企业正在走出去，开展全球经营。”
值得一提的是，2011年，工行在香港建立了亚太现金管理中心，今年工行还将建成欧洲和美洲现金管理区域中心，为中国企业“走出去”提供跨境资金管理服务。曾琪说道：“香港作为离岸人民币市场发挥了非常重要的作用，成为很多企业的资金管理中心。”
流动性管理需求趋强
近些年，市场需求发生了哪些变化？作为市场最直接的参与者，曾琪和她的团队每天要和客户进行大量沟通。她认为，企业受市场环境影响较大，对资金的需求更加强烈，将现金管理的重要性提到了越来越重要的地位。
一个明显的体会是，越来越多的企业希望通过流动性管理提高资金使用效率。“对大型企业来说，分散的资金管理状况无疑将加大管理难度和管理成本，因此，资金集中问题也成为一大热点。”曾琪认为，2011年，整体环境流动性收紧给企业营运资金管理带来巨大压力，对全面流动性管理的需求也日趋旺盛。
“在创新能力上，工行做得非常好。”曾琪谈到差异化竞争时表示：“我们的IT和系统优势明显，这对企业进行全球统一的资金管理是一个非常大的优势。”
2011年，流动性收紧，加强票据的集中管理与周转成为许多企业关注的热点。工行适时推出了票据池，帮助企业更好地管理金融资产。
曾琪说：“票据池借鉴了现金池的概念，企业有各种各样的票据，我们给它建立一个池子，票据可以在总体额度上流动，做票据的衍生业务。比如，以票据作担保的再融资、用六个月的票据去置换一个月的票据、长票换短票、短票换长票，盘活了企业的所有票据，加强了资金周转和票据流转。”
据介绍，票据的集合管理服务，是将集团公司内的票据进行统筹、集中管理的一整套解决方案。主要解决集团成员单位持有的票据如何实现统一管理和统筹使用问题，是集团重组应收账款、合理配置应付账款的金融解决方案，帮助企业提高整个集团的资金运作效率，快速解决资金融通，实现资金保值增值。
定制风险管理方案
由于国内外经济政治环境大不同，其市场需求、运营风险、交易对手风险、汇率波动等因素给中国企业走出去带来复杂性，企业必须制订相应的风险管理方案加以应对。
A企业是一家集生产和销售于一体的中资跨国公司，业务涉及通讯、媒体和家电等多个领域，企业除了希望加强国内总部对境外分支机构的财务管理，实现现金流和信息流的有效整合和集中，提高资金使用效率，还希望针对企业海外经营需要的投资理财服务和信息服务的个性化需求。
“我们的做法是为这家企业提供个性化的定制方案。近几年，很多企业规模增速非常快，我们所服务的客户类型也日渐多样化。”曾琪表示，随着中资企业走出去步伐加快，企业需求日渐细化的过程中，银行服务模式也在发生改变，标准化单一的服务逐渐让位于个性化多样化的服务。
“我们会为客户配备专门的服务团队，层层对接，配备专职客户经理负责。”曾琪表示，工行在充分了解客户的风险偏好和需求后，会为企业定制专门的风险管理方案，规避相关的汇率和利率风险，针对企业海外机构的资金管理需求，提供全面的投资理财方案，并协调当地分支机构或与合作银行协作为企业设计提供本土的投资服务，实现资金的保值增值。
曾琪说：“企业除了现金和银行存款，在全球范围内还会持有股票、债券、基金等各种金融资产，如何管理这些金融资产就是个问题。我们通过资金集约化管理、资金有效地监控和规避风险产品，降低企业在经营活动中的风险。”
毕业实习报告
学院（系部）：*********专业：会计系班级（学号）：************指 导 教 师：******学 生 姓 名：******
2011年12月30日
在 2011 年 11 月-12月，我有幸来到中国工商银行西林支行实习。作为人生中的第一个正式实习单位,我想先介绍一下中国工商银行的一些基本情况:中国工商银行成立于 1984 年,在国内30,000多个分支机构，与境外50多个国家和地区的410家银行总行建立了代理行关系；与4万多户国有大中型企业、中外合资企业、跨国公司等保持着良好的合作关系。它是中国最大的商业银行之一，是中国五大银行之一，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。上证 A 股：工商银行（601398）。工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示，2010 年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国 最赚钱公司”。
能在梦寐以求的地方实习,让我兴奋不已。原以为这里的人一定都很严肃，但亲身体验以后才知道，他们把每一位客户当成自己的家人，如此耐心的解答、真诚的态度，让我在这里没有一点压力，工作得很开心，学习的很快乐。作为一名一直单纯生活在大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础。下面就把我这几个月的实习做如下报告。
就11-12两个月的时间，我呆在营业室的非现金区学习对公业务。熟悉了银行的会计科目，基本了解了同城交换、证券清算和外汇核算。通过看、问和动手操作，我对会计处的主要工作有了更加系统的了解，特别是支票汇票信用证等，在实习之前，我只从书上学到过它的基本概念，对真正的票据并没有具体的认识。现在我已经大致明白了审票和解付的过程。实习的时间里，我边干边学，发现其实大部分知识已在《国际结算学》和《贸易实务》中学过，我所要做的就是熟悉各种票据，掌握它们在国际贸易中的作用，同时帮助和指导客户填单和审单。为了更好的学习主任给我找了个师傅，带着我学习。
刚开始我都是以看为主，什么年检、税费单子的一点都不懂，可能是自己没有学过，同时还没有适应这种上班生活吧，师傅也是以讲为主，就这样我很被动的学习了两周。直到有一天，师傅让我写一份收费凭条，我心想机会终于来了，写的很仔细，很慢，自己也很工整，写完就得意的交给了师傅，原以为他看完会表扬我，结果他看完却放在一边，我还以为是办业务的人多，现在不方便讲，谁知没人的时候，师傅把我叫过去，让我再看看自己写的，我很纳闷，他却笑了，指着金额一栏说；“这里大写没错，但是要顶格，还有这个叁字底下一定是三横不是三撇，像这种小错误事件绝不允许的”。哦，天哪，这么细小的一个错误他也能发现，看来这里的认真是名不虚传啊。从这开始，我凡事多问，不耍小聪明，做工作可以慢，定要认真负责。也是从这之后，师傅让我接触的东西越累越多，整理凭证，复印东西，其实复印也可以学到不少，看到很多书本上没有的。我兴趣真正开始应该是来自一份国内信用证。有一天早晨，我正没精打采的整理客户资料，师傅高兴的对我说，你可真幸运这星期你可以见到信用证了，我一听兴趣 就来了，那可是我学得最得意的课程，这个可难不倒我。下午，终于见到了，那个亲切啊，但第一眼看到还是有点诧异，我们学的一般是国际上用的信用证，国内的几乎没见过，心想着也一样，但主要内容都有可基本形式不一样，国内的信用证上有中文和英文两个版本，但一般填写的是中文版的，相对国际上用的更为简洁明了，但国内的信用证一般都是买卖双方进行资金融通的工具。从这以后，凡是有信用证来，师傅都会让我看一看，有时还会一起探讨。之后，我又见到了支票，它包括转账支票与现金支票两种。
对于办理现金支票业务,首先是要审核, 看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符,方式是手工核对；再看大小写金额是否一致,出票金额,出票日期,收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,如果有背书,则背书人签章是否相符,值得注意的是大写金额到元为整,到分则不能在记整。对于现金支票,会计记账员审核无误后记账, 然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳处领取现金。转账支票的审核内容同现金支票相同,在处理上是由会计记账员审核记账,会计复核员复核。总之，在这里我应该算是学以致用了。
结束营业室的日子，真有点不舍，因为之后的这两个月，对我来说是个挑战，我被调到信贷科实习，我对这里的工作完全是未知，只是听说过通过银行可以买房买车，莫非就是这里。来到这的前几天，我都很闲，又有了新师傅，为了让我适应他给我一本相关书籍，让我先有所了解。信贷科主要有两个业务，一个是企业贷款，一个是个人贷款。由于业务量和人员问题，我没有去企业贷款那里实习，只是简单得知道：企业贷款是凭借企业信誉贷款的，而这种信誉是通过银行内部自有的一套评级授信系统来评定的，只要录入贷款企业的各种财务信息，系统就会对企业打出一个等级评分（AAA+,AAA,AAA-,AA+,AA,AA-,A+,A,A-,B+,B,B-这十 二个等级），企业只有达到了 A-评级以上才算是进入银行贷款的门槛，才有可能获得贷款；企业贷款的审理流程：
1、调查企业或客户财务状况和经营情况。
2、调查客户诚信度。
3、客户需提供营业执照，正副本，税务登记证，组织机构代码证，法人身份证，法人授权书，财务人员、代办人身份证，近一年财务状况表、经营分析表。
4、银行核准以上项目，评级授信，审批。
5、符合要求的可签订贷款合同。相比企业贷款，个人贷款就更贴近我们的生活，因为购房购车的热潮，所以处理得个人贷款业务大多都是购房贷款、综合消费贷款。经过几天的学习，师傅的帮助，我也加入一起工作，不是坐在旁边学习观看。他们分给我做的主要工作是对购房贷款的合同档案进行分类，整理，盖章，填写表格以及拨打电话通知客户来取办理好的购房贷款合同。虽说这些工作较为的繁琐，机械，但是我也还是从中了解了住房贷款是怎么一回事，公积金贷款又是怎么一回事。其次我也从 这些贷款合同中瞥见到了目前伊春市买房的市民大体信息，我了解到在贷款合同中有相当一部分的贷款人是属于本市居民，也有刚毕业不久工作的大学生，80后，85后的贷款人居多，再者他们贷款的年限也是比较的长，贷款20年，30年的人不在少数。从这几点信息，我们简单的看出在目前的这个房地产形势下，房奴变得越来越多，越来越年轻化。每个毕业出来的大学生不是去想着如何奋斗自己的事业，而是去琢磨着怎样在这样的房地产形势下，抓紧拥有一套房子，免得以后越来越买不起。这点在我看来，挺杯具的，大部分人这一生可能就被这一套房子套牢了。但是，换个角度想，与其手上有太多的资金拿出来一次性购房，还不如采取银行贷款，可以省下一部分钱作为自己其他的启动资金。当然对于可以贷款的人来说，他们的银行信用记录都是不错的。我就想提醒我们年轻人，信用卡使用起来的确很方便，我们一定要诚实守信，用了就要及时还款。有些人就是因为不注意被列为黑名单，这样他在任何一家银行里都贷不了款的，所以我们大家一定要注意，做一个良民。我发现，在信贷科里考的不仅是个人业务能力，更重要的是交际能
工商银行实习体会工商银行律师事务所毕业实习，由于状师事件所的使命非常的忙碌，而学校安排的实习时候加上返校时候一折合便所剩无几了，短短的20余天，状师事件所没法在重大的使命中赐与我充实的理论时候和参与状师办案的机遇，我参与到办案的理论的机遇少之又少。事件所的主任思索到我的状况后，特地安排了我在出庭时旁听等等实习模式，为我提供了一个退步自我、积累阅历的机遇战役台，
虽然正式实习是大四才进行的，而且并不是我设计中的参与重大的办案过程中，但有这个罕见的机遇我还是十分高兴和认真地对待。在实习过程中我违犯单规律，服从使命安排，自动察看和学习状师们的办案方式，在状师的指导和本人的勤勉下，我领会和开端放肆了状师事件所的运作程序和状师的办案颠末及技巧，弥补了知识上的短少，增多了社会面识，对本人习和放肆规则、使用规则有了一个全新的相熟。在此，我拾掇实习记录，对在状师事件所实习时代的见闻、理论和感到沾染写下这份实习报告。
一、对于实习单位
山西省获泽状师事件所，前身为阳城县状师事件所，建立于一九八一年六月，是我县目前唯一的国办状师所。现共有状师及使命职员十七名，均存在规则大专学历，此中五名状师和两名状师助理已达规则本科学历。主任状师杨孔丰（已学习完中国政法大学研讨生）；副主任状师姚云霞；状师崔京兆、郭仁善、张卫东、卢海军、孔东亮、赵建军、李建平；状师助理黄军霞、尹利民、赵利兵、李志强、王晓芳、郭阳阳及帮手职员两名。所有状师均颠末状师业余培训，存在确定的业务本质和多年的办案阅历，是一支政治本质和业务本质较高的状师队伍。
建以是来，状师事件所始终对峙“诚实取信，尽责敬业”的主旨，部门状师同心同德、务实创新，以服务市场经济为目标，全面展开了状师的各项业务。二十多年来，解答规则征询十余万人次，代书一万八千六百余份，办理各种案件四千六百余件，为县当局、城建局、工商局、等单位负责常年规则参谋三百余家，挽回经济丧失三千六百余万元。为我县的经济建设、社会稳定及人民群众提供了高效、优良的规则服务和社会包管，受到了社会各界的分歧好评。多年来各项使命始终名列前茅，接续多年被县当局和下级司法行政构造评为“先进小我私人”。在“43121”创优活动中被评为高尺度状师事件所。
我之以是筛选这里，是由于山西获泽状师事件所涉及的规则面较宽、理论性、综合性强，而且状师事件所的上述成绩令我向往，状师们的勤勉成果是我钦佩，能到这里实现我的毕业实习并亲自阅历一些规则实务，是我学习生活中很成心思的使命，确实让我收获颇丰。
二、对于实习指标和实习计划
（一）实习指标
1、颠末实习，将在大学时代所学的理论与规则理论相结合，巩固知识，发觉短少，以求积累阅历、指导学习；
2、颠末实习，培养独立发觉成就、综合成就和从事成就的才能；
3、颠末实习，培养社会顺应才能和人际来往才能；
4、颠末实习，构建正确的规则人观念和规则人思维。
（二）实习计划
1、熟悉状师事件所的各项管理制度；
2、熟悉与状师业务有关的规则法规及状师执业规律；
3、熟悉状师事件所的业务来源、执业范畴和执业状况；
4、放肆平凡办公技术；
5、与状师接触和沟通，谦卑吸收指导；
6、拾掇卷宗、材料查询、规则文书撰写；
7、帮手状师欢迎当事人，组织证据，休庭；
8、不断充分业余知识；工商银行实习体会工商银行实习心得
9、请实习单位出具实习鉴定；拾掇实习记录，撰写实习报告。
三、对于实习颠末
由于实习之前我就已经明确实习指标和制定了实习计划，这使得我在实习过程中无的放矢，自动主动寻找训练机遇，并有得于很多状师的指导帮手，我的实习模式丰富多彩。这些使命有助于训练我的各种才能，也是当前职业生涯中必不可少的关键和方面。在实现平凡事件性使命的基础上，我重视以下实习模式：
（一）颠末于状师事件所使命职员的接触积累社会使命阅历
作为象牙塔中的大学生进行实习的第一件事即是社会来往，特别是从没有任何社会使命阅历的我，刚进入状师事件所的时候底子事惊惶失措。人与人之间的来往是一个大难题也是我赋闲必须求面对和从事的一个成就，在状师事件所使命职员的真诚帮部下，我勤勉的顺应状况的改变，把本人定位在使命者的地位，残酷要求本人的言行举止，勤勉学习，以诚待人，放肆了第一手的使命阅历，为即将到来的毕业赋闲打下了基础。
（二）颠末撰写规则文书使用规则知识并弥补知识上的短少，积累理论阅历
本来在学校已经学习了各种规则文书的写作，实习时代我并没有机遇吸收写作规则文书的使命，于是我本人进行了规则方面的复习，只管即便松开机遇察看状师的文书写作，但是我发觉一份高品质的规则文书是需要业余知识和阅历技巧做支撑的，比方如果要写一份银行的规则看法书，此中涉及到的是银行业务知识、合同法、担保法及规则危害等业余实务知识，这要求先放肆其有关知识。我想没有广博的知识和纯熟的业余决然是写欠好致使写不出的。我充分体会到文书写作的使用也需要优良的抒发和理论阅历，同时也需要疏松的规则思维。
规则文书接洽到法官对抱负认定和证据采信，说话必须疏松，格式需要尺度。需要我认真的对待和学习。
（三）颠末帮手状师征询和旁听状师休庭获得实务技巧
规则理论知识方面的欠缺，是学校的理论学习无奈涉及到的，以是我感想本人的差距和短少即是实务技巧，由于状师需要的是对案件信手拈来，对各种疑点难点对于自如。而获取这些名贵知识的捷径就是跟随状师办案，旁听状师出庭。虽然这次实习中跟随状师办案的机遇很少，但我还是只管即便主宰。颠末旁听状师征询过程学习状师欢迎当事人的方式和综合成就的思维特点；颠末旁听庭审领会案件的审理过程和状师在此中的辩论技巧、言行举止。
（四）颠末各项实习使命及时记录实习心得，构建规则职业敏锐性和规则人思维
状师的使命是疏松和脚踏实地的，状师的思维是敏锐与辨证的。面对案件，状师按照本身知识和阅历每每很快便能动手从事。而面对成就的综合会商，状师更是滚滚不绝，有理有据。我察看状师的临场发挥，颠末会商获取知识、更新知识。
在实习的过程中，我深深感到了状师们理论知识的深度和广度，仅仅靠立即的追念底子无奈完备消化这海量的静态，我勤勉的把在理论中察看到和学习到的所有知识只管即便的记录下去，这将成为我的一笔名贵的财产阅历，也可以帮手我构建规则职业的敏锐性和构成规则人的思维方法。。
四、实习感到和阅历总结
（一）理论知识是基础，理论阅历是关键
在短短一个月的实习过程中，我深深感到本人所学知识的匮乏。以前在学校认为本人的学习才能不错，但如今接触到抱负，才发觉本人还很浮浅。理论阅历也很重要，我有时发觉有些知识倒是放肆了，但是如何使用却不知从何动手，致使一筹莫展，这就是理论阅历重要性的体现，阅历每每能退步效率。我想到重大的一点就是既没知识又没阅历，咱们的法学教诲和理论的确是有一段距离的。法学是一门理论性很强的学科，法学需要理论的指导，但是法学的成长是在理论中来实现的。以是，咱们的法学教诲理当与理论结合起来，采纳理论与抱负相结合的办学方法，具体说就是要从事好“三个接洽”：即课堂教诲与社会理论的接洽，以课堂为主题，颠末理论将理论深化；暑期理论与一样往常平凡理论的接洽，以暑期理论为重要时候段；社会理论广度与深度的接洽，力求理论模式与理论范畴同步调进展。有时也许感想实习无事可做，此中有一点可以就是你本身的缘由。
（二）优良本质和社会接洽的重要性
状师是掩护当事人合法权柄，掩护规则的正确实行和公正公理的规则使命者。为此，作为有志于处置状师行业的人，培养优良本质是极为重要的，这包括业余知识、执业抽象和执业规律、人格魅力等本质。同时，状师为社会提供规则服务，必须与社会各行各业建立优良接洽，这一方面是使命的需要，也是增多案源的途径之一。
（三）踏实做人，勤勉学习的重要性
这次实习也让我深刻领会到，在使命中和共事保持优良的接洽是很重要的。做事起首要学做人，要明白做人的道理，如何与人相处是当代社会的做人的一个最基本的成就。对于本人这样一个即将步入社会的人来说，社会阅历短少，业余知识的深度和广度也不敷，需修业习的东西很多，他们就是最好的老师，正所谓“三人行，必有我师”，咱们可以在他们身前程修到很多的知识、道理，为咱们进入社会夯实基础。
（四）业余化内行业合作中的重要性
状师事件所是综合性的状师事件所，但每一位状师都是某一特定范畴的能手，可按照需要随时形成分歧业余范畴的状师使命团队，为客户提供特定范畴的业余化规则服务。这提示学法学业余的我，对未来职业成长标的指标的抉择要尽早明确，由于只有明确目标，颠末勤勉学习过硬的业余程度，才能在未来的合作和业务使命中获得上风。
（五）实习对加强和指导学习的感召
1、疏松、辨证与恒心。疏松、辨证的规则人思维在规则业余知识学习中起着重要的感召，而只有以对峙的心态才能构建定夺，获得成功；
2、发觉短少，弥补欠缺。实习过程中岂论碰到的是业余还是非业余范畴，我都自动查找材料，谦卑请教状师。同样这个别例也理当使用到而后的学习上，这对退步本人是十分需要的；
3、不要急功近利。虽然相熟到知识上与阅历上的欠缺，但也许是积累短少，我对有些成就始终找不到从事途径。我想学习上也一样，不要急功近利，凡事讲究一个过程。
我取舍在而后的学习中按照这次实习所获得的阅历，从事好理论知识与理论模式的接洽。
五、结语
在学校认为本人学得不错，一旦接触到抱负，才发觉本人晓得的是多么少，这时才真正领悟到“学无尽头”的含义。这一个月悠久而又充分的实习，对我接下去的学习和而后走向社会参加使命无疑是很有帮手的。这一段时候所学到的阅历和知识大多来自领导和状师们的教诲，这是我一生中的一笔名贵财产。这一点在实习之前和实习之后都获得了证明。这次实习还让我懂得了为人处世的态度和方式，那就是既要谦卑好学又要相信本人。我要谢谢冲动获泽状师事件所，谢谢冲动实习时代帮手过我的每一个人。
虽然法学业余学生所面对的规则现状和赋闲前景仍然重大，我本身面对的成就也很多，但实习带给我的启示让我接续鉴别了规则信奉和职业谋求。既然我热爱规则，那么我没有缘故不学好。我相信本人！
不知不觉中我已经完成了在工行的三个月实习,时间虽然很短暂但是却给了我一种不同寻常的体验。作为一个在校的大学生，我们在社会中成长，但又几乎可以算是从未接触过社会，社会对于我来说既熟悉又陌生。首先我们应该感谢学校和工行提供给我们这样一个面向社会体验社会的机会。我知道新时代的大学生不应该只是躲在学校这个象牙塔里面读死书死读书，我们早晚要进入社会，早晚要接触社会中的人。
在刚一开始时，大家对于在工行实习这件事都是很热衷的，我也是一次又一次的报名或是参加学校的面试。当我得知自己可以去实习的时候我的心情是复杂的。我从未接触过学校以外的人，学校对于我来说是避风港，我从未去参加校外打工的活动，从来不知道怎样与不同的陌生人接触，在社会实践方面更是一片空白。曾经以为只要好好努力学习就可以顺顺利利的走向工作岗位，就可以很好的面向社会，其实这种想法是错误的。社会上的人来自不同的家庭不同的岗位，他们是不同的，怎样更好的与他们接触，怎样更好地为他们服务，是我在实习过程中不得考虑的问题。就拿最简单的“报到”来说，在支行报道之后我们被要求周一去网点报到。我深刻的记得，当时因为只有我一个人要在周一单独去报到，所以怀着惴惴不安的心情度过那一个周末。周一那天我正式去报到，行长看出我的紧张，一再的耐心讲解工作流程和设备的使用等问题。还找了一个也在那里实习的学姐来帮助我学习如何成为一名合格的大堂经理助理。在排班的时候，我看得出大家都很珍惜这次机会，所以都尽可能的利用自己没有课的时间来参加实习。在安排过上班的时间表之后，我们开始正式的实习工作。
第一天上班是在一个周二的下午，要求穿着整齐——一身深色西服和黑色的皮鞋，佩戴好写有“大堂经理助理”的铭牌，把头发束起来。一切准备工作就绪，我看到镜子中一身职业正装的自己，感到一丝跃跃欲试。我知道从我穿上这身工作服进入银行之后我就是银行的工作人员，是这个银行的一分子，我的态度我的仪表不再仅仅是代表我自己，还代表着我实习的银行。一开始面对一堆堆数不清的单据和一个个要求不同的顾客，我真的有一种无能为力的感觉，我知道从我开始实习的那一刻起，我的历练就将开始了。我们行长曾经对我们说过，从我们开始工作开始面对社会的那一刻起，我们不在只是学生，没有人会因为我们年纪小因为我们从未接触股社会而宽容的对待我们。对于顾客来说，我们既然已经开始这份工作就必须要为他们提供服务和咨询。不可以对顾客说不知道，因为在他们眼中我们是银行的内部人员，虽然我们还有很多很多的业务不了解，有很多很多的事情不会处理，但是顾客就是上帝，我们不知道的问题也一定要想办法替顾客解决。询问其他人员或是打咨询电话，不论是什么问题都要竭尽心力的去帮助顾客，因为这是我们的职责是我们的义务，也是我们工作的根本。
学会好好面对工作，好好接待顾客，是我们必修的一课。只有这样才能更好的面对社会更好的与别人交流。在实习的过程中我发现态度在很多时候才是解决问题的根本。人和人的交往必须建立在相互尊重的基础上，作为银行这样一个服务性行业更应该注重礼貌和尊重。我们在一天的工作中很有可能会遇到来自天南海北的顾客，不同地方的顾客脾气态度可能不同，不同文怀程度的顾客可能对事情的理解程度不同，但是作为银行的工作人员不论是什么样的顾客，我们都应该用我们的热情和耐心来接待。主动上前问好并替顾客取号，是我们面向顾客提供服务的第一步。只有事先了解到顾客要办什么样的业务，才能因事制宜，帮助他填制单据。对于我们来说，不同的业务要分门别类的填写单据，因为熟悉所以我们可以十分清楚的指出什么地方应该如何填制，但是顾客却很有可能是第一次接触，虽然有模板可以对照着填写，但是这一切对他们来说实在是很陌生，这样就是到了发挥我们作用的时候了。我们面对那些迷茫的不知所措的顾客时，应该拿出我们的耐心和细心。耐心的一次又一次的讲解，细心地为顾客审理单据避免出现错误。我们细致的工作既可以为柜台减轻工作量又可
以帮助顾客减少等候的时间。每当看到办完业务的顾客在出门前回头对我说谢谢时我都有一种感动从心中升起——那是我付出努力得到的最真实最直接的回报。
在实习的过程中也经常会遇到一些不顺利，比如顾客等待时间较长而在大厅吵嚷，比如顾客因为误解而填错单据，再比如由于缺少我们的提醒而导致顾客拿错号码或者办不了业务。这些情况其实都是很难避免的，在刚一开始遇到时，总是不知所措，心中难免委屈，也在心中埋怨过自己运气不好。可是后来才发现，真的只有在遇到这些突发的问题时，才能更加增长我们的经验，也才能在生活的逼迫下学会如何处理问题如何化解矛盾如何更好的沟通。
我从实习中总结了一些东西：
第一，上班一定不能迟到早退，每次都至少要提前１０分钟到岗。即便是到了下班的时间也必须要完成当天的工作才能下班。
第二，在工作开始之前要整理好着装，然后查看单据是否齐全，如果不全要事先从库中拿出以备不时之需。
第三，工作中要充满热情，不能消极懈怠。
第四，如果有事不能到岗要事先和领导请假，不能因为个人原因而使岗位空缺带来不便。
第五，在与顾客交谈时要注意说话的语速和声调，不宜过快过大，更不能情绪失控造成不良后果。
一、盘锦市城镇化建设为商业银行带来的机遇与挑战
自2007年列入国家转型城市试点市之后, 盘锦经过6年多转型发展, 确立了打造沿海港口城市的发展战略, 全市上下戮力同心, 综合优势日益凸显, 编制完成全域总体规划及分区规划, 推进经济区 (园区) 整合及行政区划调整, 完善港、城、镇衔接配套的基础设施体系, 打开了城乡一体化发展的空间布局。到2012年末, 盘锦市工业增加值增速全省第一, 石化及精细化工产业集群成为辽宁省第一个千亿级产业集群。“金廊银带”跻身辽宁旗舰型服务业集聚区行列, 商品市场蓬勃兴起, 物流、金融、文化等产业不断壮大, 商品房销售额增长15.9%, 粮食产量达到115.6万吨, 河蟹产量达到5.4万吨, 土地流转面积达到37.5万亩, 高升镇高升经济区成为国家级现代农业综合示范区。
(一) 规划前景
按照国家和省改革发展的战略部署, 盘锦市高标准编制规划, 在2013年6月份初步形成了《盘锦市城乡一体化综合配套改革方案》, 明确了城市功能定位、空间布局、一体化发展等到一系列重大问题, “5城+7镇”的大城市框架全面拉开, 努力把盘锦试验区建设成为全省科学发展示范区、改革创新先行区、统筹城乡发展样板和资源型城市转型成功典范。到2015年, 基本形成城乡发展一体化的体制机制, 基本实现资源型城市全面转型。人均地区生产总值将达到2万美元, 城乡居民收入比缩小到1.95∶1, 城镇化率达到80%, 基本形成城乡发展一体化新格局。到2020年, 力争建立完善的城乡发展一体化体制机制, 率先基本实现现代化。人均地区生产总值达到3万美元, 城乡居民收入比缩小到1.8∶1, 城镇化率达到90%, 完成城乡发展一体化的主要任务。一是推进新型城镇化。盘锦依托“五个生态新城”, 探索港城良性互动模式, 建立城区县城融合机制, 辐射带动周边城镇改造、新型社区和新农村建设, 促进人口向县城和新城新市镇集中, 进一步提升城市现代化水平。二是推进新型工业化。坚持工业化和城镇化良性互动, 工业化和信息化深度融合, 加快形成创新驱动、内生增长的现代产业体系, 出台了加快建设世界级石化及精细化工产业基地和国内领先的能源装备制造基地的规划纲要, 把盘锦化工新材料产业打造成为全省重要的新兴产业集群, 促进新型工业化发展。三是推进农业现代化。坚持城镇化和农业现代化相互协调, 加快构建集约化、专业化、组织化、社会化相结合的新型农业经营体系, 建立农业向二、三产业拓展机制, 创建一批休闲农业示范园区和现代农业产业园区, 创建国家级水稻高产整体推进示范市。四是推进基础设施一体化。稳步推进城市市政基础设施和公共服务设施向农村延伸, 实现基础设施城乡对接和公共设施油地共享。建立农村垃圾收集、运输、处理体系和污水集中处理系统。五是推进城乡环境生态化。促进城乡发展与生态环境保护有机结合, 构建城市生态化和农村现代化的现代田园城市形态, 并成功荣获了“中国十大魅力湿地”称号。
(二) 城镇化建设带来的机遇
1.新型城镇化的发展为商业银行提供了全新的融资需求, 新型工业化的发展、农业现代化的推进、基础设施建设的延伸、城乡环境生态化的开发必将给商业银行带来更加广泛的业务领域和新的投资项目, 而且伴随着劳动力、资本、技术、土地等生产要素的跨区域、跨市场流动, 商业银行整体收入将继续保持增长。
2.受新型城镇化过程中要素重构、创新所推动, 商业银行也在应对全新的金融需求和日益加剧的竞争压力中加大金融创新力度, 从而推动着自身的转型与跨越。
(三) 城镇化建设面临的挑战
新型城镇化给商业银行带来机遇的同时, 也需要看到既将面临的一系列风险。一是政策风险。商业银行如果大规模支持新城及房地产开发, 将面临房地产调控的政策风险, 如果支持力度不够又可能错失地方政府财政金融及后续的相关业务机会, 处于两难之中。而且, 当前新型城镇化涉及到的土地整理、住宅、基础设施以及公共设施建设项目, 仍然主要以政府主导通过组建投资公司来推进。在当前监管部门对地方融资平台严格清理整顿要求下, 部分新型城镇化建设项目贷款主体被列入地方政府融资平台名单, 信贷投入将受到限制。二是资金流向重复矛盾。长期以来, 在地方政府强烈的招商意愿和投资冲动下, 我国部分地区存在较为严重的工业园区盲目建设问题, 却看不到农业劳动生产率的提高, 收入的增加。工业园区重复建设, 一方面存在园区利用率不高的问题, 如有些地方工业园区建好几年后都没有企业入驻;另一方面, 在各种优惠条件的诱惑下, 企业盲目进入园区, 扩大生产线, 又会带来严重的产能过剩问题。不管是园区利用率不高, 还是产能过剩, 都将对商业银行介入相关项目的信贷资金带来较大风险。三是潜在的银行声誉风险。城镇化进程中, 必然会涉及到农村土地征收、复垦以及农民拆迁和安置房等建设, 这些项目需要银行资金的介入。但农村土地征收、农房拆迁安置等领域社会矛盾突出, 较容易引发群体性事件。信贷资金如果支持了损害农民、农业利益的项目, 引发的社会矛盾将会对商业银行声誉造成严重影响。四是资金断裂风险。资金是新型城镇化建设面临的最大难题。其主要资金来源包括政府财政投入、企业自有资金、产业基金、信托资金、债券、银行贷款、项目收入滚动投入等, 涉及主体较多, 期限彼此错配, 任何一环节出现问题, 都会出现资金断裂风险。
二、商业银行支持城镇化建设进程中的实践与成效
近年来, 盘锦工行在总省行的正确领导下, 充分发挥自身网点、网络、客户、品牌和队伍资源优势, 立足工业产业集群、三农产业和民生工程, “三轮驱动”加大对地方城镇化建设的支持力度, 积极参与城乡一体化发展战略, 发挥了区域主流银行的金融服务支柱作用。
(一) 支持产业集群发展壮大, 助力城镇化和工业化互动推进
盘锦市石化及精细化工产业集群竞争优势明显, 其中石化及精细化工产业集群是全省首个突破千亿元收入产业集群, 世界级产业基地初见端倪。盘锦工行及时把握历史机遇, 抓住核心客户、核心项目, 以点带面, 采取了多项因地制宜的措施, 逐步实现对石化及精细化工产业集群信贷营销工作的全面铺开, 并取得初步成效。
1. 产业集群营销模式实现新突破。
产业集群内企业相互关联、相互依赖, 形成了较为完整的产业链, 而产业链是产业集群发展的重要依托。盘锦工行围绕产业链条上的辽河油田、华锦集团等核心企业, 摸清核心客户资金运作特点, 加强与核心客户、核心项目的业务合作, 大力发展紧密型客户保理融资。三年间, 累计为36户核心客户上游企业投放保理融资4.3亿元, 不仅增强了核心企业对配套企业的凝聚力和辐射带动力, 更有效增加贷款投放。
2. 产业集群客户和融资总量快速突破。
到2013年10月末, 名单内开户企业数, 已从2010年末的64户, 增加到174户, 净增110户。其中, 新增使用工行信贷产品的客户44户, 总量达到50户, 融资余额达到18.64亿元, 比2010年末增加8亿元;表外融资余额达14.54亿元, 比2010年末增加12.97亿元。
3. 信贷产品和服务方式不断创新。
一是利用石油石化及化工新材料产业集群需要大量存储原材料的经营特点, 积极发展商品融资。近两年, 累计办理商品融资8亿元。二是支持产业集群小微企业成长, 率先推出国内保理、发票融资、订单融资以及应付款融资, 并创新推出“网贷通”业务, 使企业足不出户即可完成贷款的申请、提款和还款等过程, 较好地满足了小微企业短、频、快的融资需求。三是根据产业集群客户资金需求量大、资金周转快、变现急的经营特点, 为客户开立了国内信用证和同步办理该笔信用证项下卖方议付业务。近三年, 开立国内信用证55笔、金额25.69亿元, 同步拓展国内信用证项下卖方融资28笔、7.27亿元。
4. 为兴隆台区产业园投放4亿元标准厂房固定资产支持融资贷款, 是全省工业经营性物业项目的“第一单”。
为核心客户辽河油田开立银行承兑汇票0.5亿元, 华锦集团投放外币贷款2.1亿美元, 实现了本外币业务同时拓展。
5. 重点领域和项目贷款实现新突破。
抓住重点项目的“牛鼻子”, 积极跟进了辽宁北方沥青燃料有限公司1000万吨炼油和100万吨乙烯工程、金田塑业公司8.4万吨新型抗菌薄膜生产线项目等8个项目。重点跟进中国兵器集团新建3000万吨炼油和100万吨乙烯工程、长连化工 (盘锦) 有限公司聚四亚甲基醚二醇联合装置项目、辽宁北方戴纳索合成橡胶有限公司合成橡胶项目、联成化工 (盘锦) 项目, 其中长连化工项目已完成授信6.5亿元, 为下一步成果转化奠定了基础。
(二) 支持“三农”产业, 助力城镇化和农业现代化协调发展
农业产业化是城镇化应有之义。在对农村金融资源的投入机构中, 工行不占主导地位, 但盘锦工行在对企业和个人的金融服务方式、金融产品等方面对涉农客户并没有限制性规定, 而是积极采取多种措施加大金融支持“三农”的力度, 加强县域支行和网点的建设, 通过合理配置资金, 不断完善信贷政策, 积极支持涉农产业发展。一是积极支持大中型涉农企业。北方华锦化工集团是全国最大的化肥生产企业, 工行盘锦分行自2002年与客户建立信贷关系起, 已为客户提供金融服务十余年, 累计投放贷款额达70余亿元, 为客户正常经营提供了有利支持。二是重点扶持小、微企业。2010年底, 该行成立了小企业金融业务中心, 加大对小微企业的信贷支持力度和服务水平, 按照企业规模、财务管理水平、融资额度将中小企业划分为中、小、微型企业, 实现分类管理, 明确了小微型企业的工作重点, 尤其是重点扶持涉农小微企业, 并对盘锦地区涉农小微企业金融服务市场潜力进行调研。重点开展以农产品为抵质押品作商品融资, 良友米业、益海嘉里等一批粮油加工企业是该行重点营销对象。至2013年10月末, 小企业涉农贷款余额达11390万元。三是为新农村企业和农民提供综合金融服务。每年, 该行大洼县支行都组织营销宣传团队, 深入乡镇开展产品推荐会, 向乡镇中小企业提供金融业务宣传资料和信息, 安排客户经理对有需求的客户提供上门服务, 并有针对性的为客户设计金融服务方案, 不断提高金融服务新农村的水平。到2013年10月末, 盘锦工行涉农贷款余额达19.48亿元, 占该行全部贷款余额的18.03%。
(三) 支持民生工程, 助力城镇化保障房和基础设施建设
改善农村居民居住环境是城镇化推进的首个现实需求。从2010年起, 盘锦工行积极抢抓工总行推出的棚户区改造贷款这一新机遇, 及时申请棚户区改造贷款准入城市名单, 经过省市行上下联动, 盘锦行成为当年全国8家、辽宁唯一一家获得投放棚户区改造贷款准入资格的分行。先后向辽宁中珠房地产、盘锦永晟房地产投放棚户区改造贷款4.95亿元, 有力地支持了盘锦铁东棚户区和城北棚户区两个项目改造。2012年, 为保障两个棚户区改造项目的顺利实施, 又审批了两个项目的续贷项目贷款5.05亿元, 全部投放, 最大限度地满足棚户区改造项目在贷款额度和期限上的需求。这也是工商银行积极响应国家城市棚户区改造政策的又一重要举措。2013年初, 盘锦双台子区政府又推出盘锦市双台子区红旗商贸棚户区改造计划和双台子区魏家村棚户区改造计划, 分别申请棚户区改造贷款3.8亿元和3.5亿元。盘锦工行再次主动对接双台子区政府和两个房地产开发公司, 接洽两个棚户区改造项目。目前, 总行已对两个项目完成现场评估, 预计2014年初可实现贷款投放。
此外, 加强村镇医疗设施投入同样是民生重点项目。工行盘锦分行近两年以支持县、区重点项目建设为抓手, 加大对医疗卫生设施资金支持, 累计投放贷款2.5亿元, 分别投向盘山县医院7000万元和中国医科大学附属盛京医院盘锦分院18000万元。
三、商业银行支持城镇化建设协调发展的思考与建议
未来10年, 新型城镇化将成为我国经济发展中主要的着力点, 事关中国现代化全局, 是一项复杂的系统性工程, 其中涉及的基础设施建设、公共服务建设、生态环境保护、农村人口转移等都需要大量的资金保障, 中长期投融资的需求巨大。银行业要把服务新型城镇化作为责任和义务, 通过持续不断的创新, 完善城乡金融服务、促进农业产业化、服务结构升级, 形成新型的城镇化金融服务模式, 在拓展新城镇内高附加值的优良客户时取得先机和优势, 促进经营转型, 实现可持续发展。
(一) 支持产业升级
商业金融支持城镇化建设, 要与支持产业的发展与升级有机结合起来, 认真研究不同产业、不同企业对金融产品的需求, 为新型城镇化建设提供多元化金融服务, 推动第一、第二、第三产业协调发展。一是要加大对园区的金融支持力度。以重点项目贷款、银团贷款、债券融资、租赁融资等为手段, 加强对工业园区基础设施和企业流动资金的信贷支持力度, 重点支持装备制造、绿色食品、煤油化工三大支柱产业;新能源、新材料、新生物医药三大新兴产业;积极参与银、政、企合作, 加大对高新区和产园的金融支持, 对石化产业集群、新材料产业集群、装备制造产业集群的中小微企业提供配套金融支持。二是增强城镇产业项目承载能力。城镇化是一项系统性工程, 不仅需要交通、能源、供水、通信等城镇基础设施, 更需要完善就业、教育、医疗、住房、养老等城镇公共服务。这些项目投资额大、建设周期长, 具有公共产品属性, 公益性大于盈利性, 社会效益大于经济效益。商业银行可以在项目贷款体系方面加大力度, 重点支持城镇通讯、供水、供气等基础设施建设, 加大对公共交通、污水处理、固化垃圾处理、学校、医院、文化馆、图书馆及体育中心建设等惠民工程的信贷扶持力度, 整合产品, 制订全面、贴身服务方案, 及时开展营销。三是强化对中小企业支持。完善融资担保方式, 进一步拓展应收账款、融资租赁、仓单等新型抵质押渠道, 满足中小微企业多元化、多层次融资需求。可针对吸纳较多农业转移人口的中小企业, 推出一些具有客户自主操作、资金实时到账、降低融资成本等特点的专属信贷产品, 并提高服务效率, 让中小企业客户切实体验到高效与便捷的现代金融服务。
(二) 加强民生领域金融服务
保障和改善民生成为国家社会经济发展的根本出发点和落脚点。作为国有商业银行, 应当顺应国家社会经济发展战略的转变, 积极跟进社会经济发展重点的转变, 充分发挥科技、渠道、产品、资金等方面优势, 在为政府、百姓提供优质、高效金融服务的同时, 把握资金从生产环节转向民生领域形成的资金圈、资金链和资金池的新形势、新规律, 积极争取市场机会。一方面, 要突出重点业务。民生领域客户对高效、便捷的资金结算服务, 安全、稳定的资产管理服务, 公开、公信的账户及资金监管服务具有广泛需求, 我们要重点突出支付结算与资产管理业务。另一方面, 要抢抓重点领域。促进全行民生领域金融服务发展的六大领域——财政、社保、医疗、教育、就业、住房。
(三) 改进公众信用服务功能
随着城镇化的推进, 农民生活方式的转变, 对金融的需求逐渐增强。金融机构可以在提高公众信贷产品管理能力方面下功夫, 积极开办购建房、大宗耐用消费品、子女上学、文化消费等消费性贷款, 促进城乡居民生活方式转变。一是降低住房消费信贷门槛, 努力满足新增城镇人口的首套住房需求。二是探索创新经营收益权质押、绿色信贷等模式, 提高城镇文化设施、医疗条件、社区养老和中小学校标准化建设水平, 促进城乡区域协调发展。三是大力推广非现金支付工具, 实现金融现代支付工具全覆盖, 为城镇化建设提供金融基础设施支持。四是完善个人信贷零售业务, 简化审核流程、消减申报材料、拓宽担保渠道, 满足居民消费、汽车消费、教育消费等金融需求。
(四) 支持现代农业发展
一是利用盘锦地区两县农业较为发达的有利条件, 重点在县域范围内的基础设施建设、规模化种植养殖、农产品生产加工、工业园区建设等领域为县域及农村经济的发展提供深度支撑, 与股份制银行、政策性银行、农村信用社、邮政储蓄银行、村镇银行等金融机构的广域服务相结合, 共同构建相对完善的农村金融服务体系。二是充分发挥小企业金融业务中心职能, 支持涉农小微企业的发展, 特别是支持劳动密集型的加工业和服务业的发展, 吸纳更多的农村转移富余劳动力, 提高农民收入水平。三是发挥票据融资业务相对其他信贷业务门槛低、风险可控、周转快、效率高的优势, 加大对农村经济发展的票据融资服务力度。四是加大宣传力度, 提升新农村市场的认知度。发挥县域支行营销作用, 深入农村开展业务宣传与产品营销, 提升工行的市场认知度。
(五) 做好风险防范
根据同花顺iFinD统计，《投资者报》发现，2012年16家上市银行419名高管共获得薪酬4.66亿元，较2011年下降3.13%，平均每位高管收获111.24万元。
虽然整体上看变化不大，但银行间的分化却明显加剧。有10家银行的高管薪酬总额出现不同程度的下降。
工商银行降39%排名第一，其后是中信银行和光大银行，分别下降32.5%和30.6%。而平安银行、兴业银行涨幅分别达到59%和41%，拉高了整体水平。
从薪酬总额来看，民生银行最高，以6831.07万元的总额居首，其次是平安银行；农业银行最低，以974.52万垫底。
工行中信带头降薪
2012年末大股东大手笔增持，虽然助推了一把“蓝筹style”，但利率市场化加剧行业竞争、存款增长乏力、融资难度加大，一系列经营难题让银行的“高富帅”形象屡被逆袭。
相应的现实也反映在了薪酬数字上。
伴随银行净利润增长逐年减速，16家上市银行的高管薪酬发放额也进入递减通道。2012年，16家上市银行419名高管共发放薪酬4.66亿元，这较2011年下降了3.13%。
共计10家上市行的高管薪酬总额出现了不同程度的下滑。
工商银行降幅最大，同比降幅39%。其后依次是中信银行、光大银行、招商银行、交通银行、北京银行、中国银行、建设银行、华夏银行和南京银行，降幅分别为32.5%、30.6%、27.9%、-23.2%、-21.7%、-18.9%、-10.6%、 -7.6%、-5%。
从净利润增长率来看，2012年的上市银行基本保持10%以上的涨幅，16家银行中，华夏以38.76%的净利润增长率排名第一，兴业银行、民生银行、光大银行、北京银行、平安银行紧随其后，涨幅也均在30%以上。
工商银行虽然薪酬降幅最大，但业绩依旧保持稳健，尽管体量庞大，2012年净利润仍增长14.5%。
唯独中信银行的业绩急速“刹车”，让人大跌眼镜，其净利润增长率仅为0.69%，在上市行中垫底，和倒数第二名、中国银行的12.2%相差甚远。2011年，中信银行净利润增幅高达43%。
尽管总额较2011年下降32.49%，中信银行高管薪酬的绝对数额依旧不低。其支付高管薪酬总额为2679.66万元，人均达111.65万元，在16家银行中排在第6位。
从个人薪酬缩水情况看，中信银行常务副董事长陈小宪同比减少了366.7万元，在银行中缩水金额最高，降幅达到73%。此外，刚刚卸任招商银行行长的马蔚华缩水额也排在前列，其2012年薪酬为474.6万元，同比减少243.7万元、34%。紧随其后的是北京银行副行长许宁跃，2012年薪酬为148.4万元，同比减少241.4万元、62%。
如今，银行业的日子也越来越不好过。盈利水平的下降，难免殃及高管的薪水。
德勤在《中国上市银行2012年报分析》表示：2012年末，上市银行资产总额合计达人民币86.3万亿元，较年初增长15.4%，继续保持较高增速；全年实现净利润合计人民币1.04万亿元，较上年增长17.3%，利润增速有所回落。而就关键指标而言，2012年上市银行整体息差水平有所收窄，资产质量出现下滑迹象，但得益于资本的及时补充与次级债的发行，上市银行资本充足率较之年初有所提高。
平安民生总额最高
高管薪酬上涨的银行有6家，以股份制行为主。从增幅上看，平安银行最高，同比大涨59.3%；而往年就表现不俗的兴业银行也继续高歌，同比上涨41%，浦发银行、民生银行、宁波银行、农业银行紧随其后。
如果按2012年高管薪酬绝对额来看，前5家银行分别是民生、平安、兴业、招行和浦发。
其中，民生以6831.07万元继续冠居上市行之首，平安今年超过了招行，从去年的第3上升到第2，招行则从第2滑落到第4。
与此同时，常列前五的北京银行、中信银行本次分列第6、7位。而兴业和浦发银行来势汹汹，后来居上，不仅同比增速明显，总额也一举冲进前五。
据年报披露，民生银行的高管人数最多的，有42位，薪酬平均约162.64万元，排在第4；而总额处在第二名的平安银行28位高管薪酬总计6657万元，平均水平237.75万元，位列人均第一，比民生的平均水平高出75.11万元。
此外，兴业、招商银行的人均薪酬分别约203.5万元和169.2万元，列第2、3位，比民生银行分别高出40.86万元和6.56万元。
在16家上市行的419名高管中，2012年薪酬排在前10名的分别是平安银行原行长理查德？杰克逊、平安银行原董事长肖遂宁、平安银行副行长兼首席财务官陈伟、中行信贷风险总监詹伟坚、民生银行董事长董文标、平安银行副行长胡跃飞、民生银行行长洪崎、民生银行副董事长梁玉堂、原招行行长马蔚华和平安银行副行长叶望春。
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