中国工商银行网上登录

中国工商银行网上登录（精选10篇）

中国工商银行网上登录 篇1

A、密码框位置为红色的叉子，如下图：

B、密码框为白色（灰色）如下图：

C、密码框正常显示光标但无法输入：

中国工商银行网上登录 篇2

关键词：网上银行,支付业务,会计处理

网络信息技术的发展和电子商务的普及, 对企业传统的经营思想和经营方式产生了强烈的冲击, 以互联网技术为核心的网上银行使银行业务也发生了巨大变化。从1996年中国银行首次将传统银行业务延伸到Internet上, 目前国内几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行或在Internet上建立了自己的主页和网站。网上银行服务十年的发展证明, 这一服务模式以其方便、快捷、低费用等诸多的特点逐渐吸引广大客户从银行传统柜台交易方式转向网上银行交易方式, 为广大用户带来极大的便利。

一、网上银行的概念及特点

网上银行又称网络银行、在线银行, 是银行通过信息网络提供的金融服务。网上银行突破了时空的限制, 与传统的服务渠道和金融产品相配合, 丰富了银行服务内容, 为客户提供方便、快捷的金融服务, 能够满足客户新需求, 提高客户满意度。

网上银行利用先进的Internet/Intranet技术和覆盖全国的分支机构网络, 将传统银行业务与网上银行业务有机地整合起来, 为客户提供全面、安全、实时、高效的7×24小时电子金融服务。客户可通过两种渠道使用企业网上银行服务:一是WEB浏览器渠道, 操作员通过浏览器登录银行企业网上银行, 享受相应的服务;二是对接渠道, 通过企业ERP/财务系统与银行企业网银的连接, 完成双方数据传输, 获得银行服务。

一般说来, 网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。而企业银行服务是网上银行服务中最重要的部分之一, 其服务品种比个人客户的服务品种更多, 也更为复杂, 对相关技术的要求也更高, 企业银行服务一般提供账户余额查询、交易记录查询、总账户与分账户管理、转账、在线支付各种费用、储蓄账户与支票账户资金自动划拨、商业信用卡等服务, 尤其通过网上银行办理支付款项业务, 工作效率更加快捷, 节省人力、财力, 企业此类业务逐渐增多, 因其以网络信息为载体、原始凭证获得不能同时进行的特点, 该业务的账务处理也存在特殊性。

二、网上银行支付业务账务处理

(一) 网上银行支付业务账务处理的特殊性

通过网上银行办理货币资金支付业务, 最关键的环节在原始凭证的取得问题上。从银行传统柜台交易方式转向网上银行交易方式, 从企业客户角度出发, 更为方便、快捷, 手续费用低, 但网络传输过程中交易双方对每一笔交易的确认仍需通过银行出具的交易回执单完成, 而企业通常情况下并不是即时获得回执单, 主要原因有:一是银行因为种种原因, 未能及时输出交易回执单;二是企业未能与银行充分沟通, 及时索要交易回执单;三是交易回执单通常采取邮寄方式发送给交易方, 邮寄过程存在不可控因素;四是其他特殊情况的发生。

(二) 网上银行支付业务账务处理方法途径

1. 填制原始凭证“网上银行支付审批单”

根据《会计法》规定, 为了保证会计核算资料的准确和真实, 保护企业财产的安全, 加强会计的监督职能, 企业要定期对“银行存款”进行定期清查。而企业通过网上银行开展支付业务会造成更多的“未达账项”, 增加银行存款日记账与银行对账单的核对以及调账或挂账工作任务。鉴于以上问题, 企业可根据自身实际情况, 设计印制在内部使用的“网上银行支付审批单” (一式三联, 一联作为原始凭证, 二联是出纳人员与银行存款日记账核对依据, 作为企业会计资料保存, 三联报账人查存留底) , “网上银行支付审批单”如表1:

2. 根据经济业务类型编制会计分录

(1) 采用中间账户“应付账款——网银支付”或“应付及暂存款——网银支付”进行通过网上银行办理支付业务的账务处理, 编制会计分录;

(2) 收到银行回执单后, 冲抵“应付账款——网银支付”或“应付及暂存款——网银支付”账户。

(三) 举例说明网上银行支付业务账务处理例如:

2007年7月1日, 东方公司向红星公司购入甲种原材料100吨, 每吨800元, 买价80 000元, 增值税率为17%, 原材料尚未运到, 款项通过网上银行支付。

1. 报账人员填写一式三联的“网上银行支付审批单”;

东方公司出纳填写业务摘要、凭证编号, 核对业务金额;东方公司审核人员审核“网上银行支付审批单”, 并复核网上交易。

2. 会计分录如下:

(1) 借:材料采购——甲材料80 000

应交税金——应交增值税 (进项税额) 13 600

贷:应付账款——网银支付93 600

(2) 收到银行回执单后

借:应付账款——网银支付93 600

贷:银行存款93 600

通过这样的网上银行支付业务账务处理, 保证了会计凭证传递的及时性、会计程序的明晰性, 尤其设置中间账户:“应付账款——网银支付”或“应付及暂存款——网银支付”, 更加真实反映了企业经济业务的发生过程, 体现实质重于形式的原则。

三、网上银行业务展望

十七大报告在阐述立足社会注意初级阶段这个最大实际时指出, 要“全面认识工业化、信息化、城镇化、市场化、国际化深入发展的新形势新任务, 深刻把握我国发展面临的新课题新矛盾, 更加自觉地走科学发展道路”。论述中的“五化”, 多了“信息化”, 更加突出了我们党对当今时代特征的清醒认识和准确把握。作为一种借助互联网信息技术, 向客户提供信息服务和金融交易服务的新兴银行服务模式, 网上银行业务开展才刚刚起步。随着“信息化”的深入人心, 网络环境不断优化, “信息化”将广泛延伸到政治、经济、社会的方方面面, 网上银行将会在更高层次、更多领域开辟新的业务类型, 为社会主义市场经济建设提供强大支持。

参考文献

[1]陈丽娟.通过网上银行付款的账务处理[J].财会月刊, 2006 (7) .

中国工商银行网上登录 篇3

如题，交通银行网银与其它银行网银不同之处在于它对操作系统和IE的要求比较高（或者说不太一样），此话是因为同样的操作系统和IE，其它网银一点问题没有。好了，不批评交通银行了，这里谈一下我碰到的问题和解决的办法：

首先，按照交行的提示安装网银向导，很快就运行起来，进入网银体检，如图：

我靠，反复数十次进行体检，关掉了所有杀毒软件和防火墙也是同样的错，开始郁闷。听人说网银控件之间有冲突，卸载了所有其它的网银控件也是如此，有点抓狂。

不管它了，在IE中打开交行主页，点击登录按钮，等待着进入登录面页，结果总是给我一个错误页面。

到这里我把所遇到的奇怪问题都讲完了，不知道你们还遇到其它问题不，至于能进入登录页面但是不能输入密码这样的小问题，在此就不多说了，点击下载和安装控件就行。

我仔细分析了刚才看到错误页的提示：“如果这是 HTTPS(安全)地址，请单击“工具”菜单下的“Internet 选项”，再单击“高级”选项卡，然后请检查以确保“安全”部分下的 SSL 和 TLS 协议已启用。”我尝试进IE的工具菜单》Internet 选项》高级，找到了“安全”部分，我原来的配置如图（也不知什么时候改成了这样）：

这里说明一下，“TLS”是安全传输层协议，目前还在用的较低版本的是1.0，如果都勾上，就以最高版本作为首选协议，错误就发生在这里！交行网银HTTPS安全认证目前只是基于TLS 1.0版本的，而其它网银早已支持TLS 2.0版了。这就是为什么其它网银登录HTTPS安全认证页面没有错误，而交行登录页面禁止访问的原因。闲话少说，赶紧去掉这两个勾，如图： 现在再来试一下交行网银的“短信密码用户登录”页面，终于看到了我想要的可爱的登录页面：

总结一下，上面第一个图示的“交通银行网银向导”是一个比较垃圾的东西，它解决不了系统和IE设置的问题，反而将人引入它所提示的所谓的错误信息误区。强列建议交行的程序设计人员能改善这个工具的功能，不然就不要推建用户使用了。还有，建议交行的客服人员能看到我的这篇文章，不要一问到这个问题就说从来没有用户反映类似的问题，其实百度上早就有类似的问题了，搞得用户都不知道怎么描述这个问题。

中国银行网上银行主要功能 篇4

帐户概览

中国银行个人网上银行提供从信息查询到个人账户转账等全面的账户服务，让客户时刻掌握最新的财务状况。

账户信息查询：查询个人名下的存款账户、信用卡账户的余额、交易明细，账户详情等信息。

电子现金账户：查询个人电子现金账户详情，交易明细，充值等

银行本票/汇票的申请：可以查询或者申请银行汇票和银行本票

申请定期/活期账户：可以申请定期和活期账户

虚拟银行卡服务：申请虚拟银行卡。有关功能设置和信息查询 主办账户：账户签约，行内资金归集，跨行资金归集，和智能定存 账户短信服务：开通服务与管理

申请开立存款证明：可以开立个人存款证明，并且查询与修改 转账汇款

汇款：中行内转账汇款，跨行转账，外币跨境，人民币跨境，汇款公司跨境汇款，批量转帐 归集：跨行资金归集，行内资金归集

手机取款:填写手机汇款信息，汇款取款人，和汇出查询 主动收款：发起主动收款，收款指令管理

其他：转账记录，预约管理，交易限额设置，汇款套餐，密码汇款，ATM无卡取款 民生缴费

缴费：就医挂号服务，移动通讯，综合缴费，取暖费，固话，水费，养老金服务等 投资服务

中国银行个人网上银行提供外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等多种自助投资服务，助您实现财富保值增值的愿望。

外汇宝：即个人实盘外汇买卖交易，可进行八种外币（包括：英镑、港币、美元、日元、澳大利亚元、欧元、瑞士法郎、加拿大元）的实盘交易，交易方式可根据个人需要选择实时交易或者委托交易，汇市行情和交易情况您也可以轻松查询。

银证转帐：可将资金在储蓄帐户与股票保证金帐户之间进行即时划转。

银券通：轻松完成股票投资，包括：股市行情、自有股票及资金、交易情况的实时查询，设置买入卖出股票的委托、撤消委托等功能。

开放式基金：客户可自助进行中国银行代理基金的认购、申购、赎回、基金资料查询、基金净值查询。

信用卡服务

中国银行个人网上银行提供信用卡相关的一揽子服务。

查询服务：查询各类信用卡余额、消费积分的信息和客户帐户资料明细。

信用卡还款：通过个人信用卡帐户与存款帐户之间的资金划转，对信用卡透支额进行还款。

信用卡挂失：丢失信用卡时，可立即通过网上银行进行临时挂失，保证资金安全。

网上支付：轻松实现对特约网上商户的网上支付交易。

中银理财

为客户提供银行服务信息、最新市场行情以及金融资讯。

利率资讯：率行口务查询各种存期的人民币、外币储蓄存款利率、贷款利率和历史利率资料。

外汇资讯：查询中国银行外牌价、实时汇率、专家汇市点评、金融知识问答、操作指南和模拟交易。

市场行情：股票、记账式国债、开放式基金等投资产品市场行情。

网点机构布局：查询开户地中国银行营业网点的布局和联系电话。

其他服务

理财计算器： 可以计算存款利率、贷款月还款金额。

更改网银密码：及时更改网上银行密码，让网上银行交易更安全。

更新个人资料：及时更新网上银行注册资料。

支付方式：1手机交易码：通过向在银行的预留手机号发送短信，获取手机交易码，以交易码支付

中国邮政储蓄银行个人网上银行 篇5

一．个人（含手机）网银功能简介

1.我关注的信息：主要有账户信息、近期网银转账、关注的基金、银行公告等详细信息。

2.我的账户：主要是为用户提供网上银行各类账户管理、账户查询、账户挂失、一家亲、积分管理、等服务。

3.转账汇款：用于同行或跨行进行转账汇款。常用的有定活互转、行内转账、按址汇款、密码汇款、批量转账汇款、网汇通充值、资料与工具等功能。

4.信用卡：提供账户查询、网上挂失、额度管理、设置消费验证方式、短信服务设置、信用卡还贷、信用卡积分等功能。

5.网上支付功能管理：实现查询网上支付交易明细的功能，包括支付查询、交易限额、支付申请等功能。

6.投资与理财：主要是介绍基金、保险、国债等业务。包括申请、交易查询、定投查询、基金交易、基金赎回、基金转换、资料修改、风险评估、分红等功能。

7.外汇通：查询外币主账户及主账户下挂所有子账户的基本信息。外币主账户包括绿卡通、外币活期一本通、外币定期一本通等功能。

8.个人贷款：有个人贷款产品的适用对象、贷款额度、期限、利率、还款方式和服务特色等功能。

9.安全中心：可以自助修改登录密码、网上交易密码。可以修改密码、账户保护、限额管理等功能。

10.客户服务：主要有修改资料、个人设置、首页定制、信息定制、便捷通道、风格设置、短信通知等功能。

11.在线客服：主要是为客户提供支持服务，服务方式包括智能搜索、在线咨询、邮件回复和留言四种等功能。

二．网购交易

1.网上支付：拍下商品，产生订单信息，选择邮政储蓄网上银行进行支付，页面转向中国邮政储蓄银行网上支付系统页面登录页面，输入登录密码和验证

码，单击登录付款。登录成功后在弹出的页面单击确认支付，此时网银系统要求客户输入认证信息，认证信息分为：手机短信、电子令牌、普通UKey+短信、扩展UKey+短信，四种认证类型，用户可自行选择认证方式，下面会介绍各种认证类型的作用。

2.网上汇款：单击按址汇款，显示按址汇款输入页面。输入收款人信息、汇款金额、汇款人信息，付款方式选择中国邮政储蓄银行，单击提交，显示确认页面单击确定，显示个人网银登录页面，输入证件号码、登录密码和验证码。点击登录，显示按址汇款办理的页面，回显各项信息。单击提交，显示确认页面，输入认证密码，点击确认，显示交易成功页面。

三．认证类型（必须成为网银用户）

1.手机短信：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用手机短信密码作为认证方式。手机可以是移动、电信、联通的号码。

2.电子令牌：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用电子令牌作为认证方式。

3.普通UKey+短信：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用普通UKey证书作为认证方式。

4.扩展UKey+短信：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用扩展UKey证书作为认证方式。

四．安全支持

采用电子令牌、数字证书认证方式的客户，可选择“短信验证”功能作为安全辅助手段；针对个人网银大额交易时，由网银系统自动发送短信通知；网银系统对客户追加/签约账户、账户类型变更、功能开通等涉及账户变动的交易提供短信通知。

客户登录网银时通过“登录密码”进行认证，进行网银交易时根据客户类型的不同分别使用网上交易密码、手机短信密码、动态口令、UKey数字证书进行交易认证。；各业务系统对通过个人网上银行客户身份及交易认证机制验证的交易，均不再验证交易账户的密码； 除网上注册、追加账户、手机号码修改、设

置网上交易密码，凭证挂失需验证账户密码外，个人网上银行的其他网上操作均不使用账户密码。

五．我的感受

优点：没有时间和空间的限制，覆盖面广，功能齐全，有较强的互动性，可提供较为个性化的服务。

缺点：网购操作繁琐，另外不支持在官网上购买火车票，这也是邮政网银使用人数不多的原因之一，希望在将来可以有所改进。

突出“四性”发展网上银行 篇6

网上银行这种新兴的银行服务模式，大大节省了银行的维护费用，已成为商业银行竞争的新热点。

目前，虽然网上银行得到了快速的发展，但是在网上银行发展中，却存在网络安全防范不足、服务品种相对较少、缺乏创新能力、专业性人员缺乏、互通互联性较差等缺点，阻碍了网上银行的快速发展。笔者认为，网上银行发展必须突出以下“四性”。

安全性

要增强计算机系统的关键技术和关键设备的安全防御能力，通过提高操作系统的安全管理能力和不断完善安全机制，不断检测各种网络入侵，审核安全记录，及时处理对安全构成威胁的情况。要大力提高应用软件的科技含量，提高系统安全管理自动化程度，减少人为因素的影响。要强化电子化应用环境风险防范，设立网上银行发展风险基金，直接帮助受损用户或间接地帮助用户通过司法手段追讨损失，切实保护消费者利益。

创新性

网上银行以客户为中心的性质，决定了它的创新性特征。为了满足客户的需求，扩大市场份额和增强竞争实力，网上银行必须进行业务创新，与高校、科技产业公司携手，设计出寿命长、满足客户需求的新的金融产品，并同步开发出网上客户关系管理系统，分析客户交易行为，为客户提供有针对性的服务。还要重视网上银行的售后服务，防止客户因为遇到技术障碍和服务障碍而导致放弃使用。同时，要充分重视与其他金融机构、信息技术服务商、电子商务网站等的业务合作。

专业性

网上银行的发展，需要大量既精通计算机网络知识，又熟悉金融业务的专业性人才。因此，要对本系统的员工进行不同形式的专业培训，尤其加强对业务人员的培训。可考虑与IT企业联手，培养一批既懂金融又具备IT技术的人才，并通过提供丰厚的待遇或良好的工作环境，引进一些具备金融、财会、计算机等知识的高素质人才，逐步建立起一支专业管理和业务操作相结合的复合型人才队伍。

互通性

网上银行论文 篇7

目录

一、什么是网上银行

1.网上银行简介 2.网上银行特点 3.网上银行分类

4.网上银行与传统银行的区别

二、我国的网上银行的风险问题

三、我国网上银行面临的发展问题

四、个人网上银行的安全保障措施

五、我国网上银行的法律法规

六、总结

内容摘要：网上银行所面临的发展不容乐观。我国网上银行所隐含的风险、网上银行所面临的发展问题都急待我国更加完善网上银行法律法规来促使我国的网上银行健康良性的发展。

关键词：网上银行

网上银行法律法规

一、什么是网上银行 1.网上银行简介

网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。

2.网上银行特点

(1)：全面实现无纸化交易。

以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送。

(2)：服务方便、快捷、高效、可靠。

通过网络银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现3A服务（Anywhere, Anyhow, Anytime）。

(3)：经营成本低廉。

由于网络银行采用了虚拟现实信息处理技术，网络银行可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量。

(4)：简单易用。网上E-mail通信方式也非常灵活方便，便于客户与银行之间以及银行内部的沟通。

3.网上银行分类

网上银行发展的模式有两种，一是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”；所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，这种网上银行一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点，采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。以美国安全第一网上银行为例，它成立于1995年10月，是在美国成立的第一家无营业网点的虚拟网上银行，它的营业厅就是网页画面，当时银行的员工只有19人，主要的工作就是对网络的维护和管理。

另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。我国真正意义上的网上银行，也就是“支付宝”，国内现在的网上银行很多都属于第二种模式。

4.网上银行与传统银行的区别

（1）挑战传统银行理念

首先，网上银行突破了传统银行业务在时间上的限制，实行7×24全天候运营，使银行更加贴近客户，更加方便顾客。网上银行将改变传统银行经营理念。其次，网上银行将改变传统的银行营销方式和经营战略。

（（2）网上银行将极大的降低银行服务的成本

①降低银行服务成本

②降低银行软、硬件开发和维护费用

③降低客户成本

（3）可以更大范围内实现规模经济

（4）网上银行拥有更广泛的客户群体

（5）网上银行将会使传统的银行竞争格局发生变化。

二.我国的网上银行的风险问题

1.术安全风险

网上银行是通过互联网与计算机来实现其功能的，因此计算机的安全问题首当其冲。计算机在运行过程中存在各种各样的风险。首先，计算机软硬件运行风险。网络银行所依赖的计算机硬件系统停机、磁盘列阵破坏等不确定性因素都会形成网络银行的系统风险。同时，计算机系统软件或应用软件的不完善，也带来了系统的运行风险。其次，来自网络银行系统外部的正常客户或非法入侵者在与网络银行的业务交往中，可能将各种计算机病毒带入网络银行的计算机系统。最后，随着黑客攻击技术的提高，他们可能通过因特网侵入银行专用网络或银行电脑系统，窃取银行及客户的资料，盗用他人身份接管网上银行客户的储蓄和信用帐户，甚至直接非法进行电子资金转账。

2.信用风险

网络银行的发展受到信用风险的制约，即交易在到期日交易双方或其中一方不能完全履行其业务所带来的风险。虽然现在网上交易中大量使用第三方支付平台，但实际在网络虚拟世界中，交易双方不直接见面，在违约责任的追究上存在很大困难，因此发生信用风险的概率比传统银行大。我国信用体系的建设尚处建设阶段，企业信息和个人信息也未完全向大众开放。企业之间以及个人和企业之间信任度不高，这也是导致网络银行现阶段客户资源不足的一个重要原因。

3，.法律风险

网上银行的风险来源于违反相关法律规定、规章制度，以及在网上交易中没有遵守有关权利义务的规定。目前中国涉及网络银行的立法还不健全，由于网络银行业务是一个全新的银行业务领域，其业务的开展涉及到电子商务的方方面面和参与方的各种利益，现有法律滞后于网络银行的发展。同时，由于互联网连接的是全球各地，目前尚缺乏确保电子交易统一性和确定性的各国家和地区一致认可的电子合同法律框架。因此，过去针对传统银行业务制定的法律法规以及行业标准大多不适用于网络银行。

4.观念风险

交易手段及交易对象的虚拟化是网络银行的优点，但同时也是弱点。数字化、虚拟化交易要让人们从心理上接受还需要一个较长的过程。现阶段上网的人群从青年向中年甚至是老年发展，青年人比较容易接受新事物，学习能力也较强，而其他的网民的观念及素质还跟不上网络技术的发展，对网上银行还要有一个接受的过程。

5.人才匮乏风险

网络银行决定了计算机网络和金融之间的高度渗透，商业银行以前引进人才时主要是为传统银行业务服务的，主要是金融方面的专业人才，但是随着网络银行的兴起与发展，从业人员不仅要是金融专家还要通晓计算机相关知识，网络银行需要的是复合型人才。目前我国网络银行发展正缺乏既懂金融业务知识，熟悉银行业务运行和管理决策知识，又懂网络技术或计算机系统工程综合型的人才。

三、我国网上银行面临的发展问题

1.法律法规与现实的需求脱节问题

网上银行仍然是经济金融活动的一部分，它离不开法律的规范和保护，而现行的法律又很难规范网上银行业务的发展和保护消费者权益。网上资金转账只要有一个环节出现错误，资金就不能正常支付，就会发生法律方面的纠纷，需要法律进行调节。

2.安全问题十分突出

通过互联网进行交易,相关信息的保密性、真实性、完整性和不可否认性是最关键的因素。在我国尚没有法规来对付这些没有造成危害或危害较轻的网络犯罪的时候,如何确保交易安全,为个人保密,就成为网上银行发展最需解决的问题。目前各家商业银行虽然都采取了一定的安全防范措施、制定了相应规定,但是在执行上普遍存在管理不严格的现象,如密码的保管和定期更换、主机房的安全管理、灾难备份、病毒防范等等。

3.金融业的网络建设缺乏整体规划

就目前国内网上银行业务的基础环境来看，由于基础设施落后造成资金在线支付的滞后，部分客户在网上交易时仍不得不采用“网上订购，网下支付”的办法。虽然工、农、中、建四大商业银行都建立起自己的网站，但在网站的构架和服务内容上，仍然离电子商务和网络经济的要求有很大的距离。资金、人员等方面的投入严重不足，银行与高新技术产业结合不紧密，造成网络金融市场规模小、技术水平低，覆盖面小，基本上还停留在传统业务的电脑化上。同时，商业银行乃至整个金融业的网络建设缺乏整体规划，使用的软、硬件缺乏统一的标准，更谈不上拥有完整、综合的网上信息系统。

4.监管意识和现有监管方式的滞后问题

中央银行对商业银行现有的监管，主要针对传统银行，重点是通过对银行机构网点指标增减、业务凭证、报表的检查稽核等方式实施。而在网上银行时代，帐务收支的无纸化、处理过程的抽象化、机构网点的虚拟化、业务内容的大幅增加，均使现有的监管方式在效率、质量、辐射等方面大打折扣，监管信息的真实性、全面性及权威性面临严竣的挑战，对基于互联网的银行服务业务监管将出现重大变化。

四、个人网上银行的安全保障

1.密码

密码是每一个网上银行必备有认证介质，记得要使用安全好记的密码就是。但是密码非常容易被木马盗取或被他人偷窥。

安全系数30%

便捷系数100%

2.文件数字证书

文件数字证书是存放在电脑中的数字证书，每次交易时都需用到，如果你的电脑没有安装数字证书是无法完成付款的；已安装文件数字证书的用户只需输密码即可。未安装文件数字证书的用户安装证书需要验证大量的信息，相对比较安全。但是文件数字证书不可移动，对经常换电脑使用的用户来说不方便（支付宝等虚拟的一验证手机，而网上银行一般要去银行办理）；而且文件数字证书有可能被盗取（虽然不易，但是能），所以不是绝对安全的。

安全系数70%

便捷系数100%（家庭用户）

30%（网吧用户）

提供商：招商银行中国农业银行

3.动态口令卡

动态口令卡是一种类似游戏的密保卡样子的卡。卡面上有一个表格，表格内有几十个数字。当进行网上交易时，银行会随机询问你某行某列的数字，如果能正确地输入对应格内的数字便可以成功交易；反之不能。动态口令卡可以随身携带，轻便，不需驱动，使用方便，但是如果木马长期在你的电脑中，可以渐渐地获取你的口令卡上的很多数字，当获知的数字达到一定数量时，你的资金便不再安全，而且如果在外使用，也容易被人拍照。

安全系数50%

便捷系数80%

提供商：中国工商银行中国农业银行

4.动态手机口令 当你尝试进行网上交易时，银行会向你的手机发送短信，如果你能正确地输入收到的短信则可以成功付款，反之不能。不需安装驱动，只需随身带手机即可，不怕偷窥，不怕木马。相对安全。但是必须随身带手机，手机不能停机（手机停机，无法付款；无法汇款，就会一直停机。就像给证明就给开箱，不开箱没有证件就无法证明一样了），不能没电，不能丢失。而且有时通信运营商服务质量低导致短信迟迟没到，影响效率。

安全系数80%~90%

便捷系数80%（手机随身，话费充足，信号良好）

30%~80%（手机不随身，经常停机，信号差，有时还会弄丢手机）

提供商：招商银行 中国工商银行 光大银行邮政储蓄银行

5.移动口令牌

类似梦幻西游的将军令，一定时间换一次号码。付款时只需按移动口令牌上的键，这时就会出现当前的代码。一分钟内在网上银行付款时可以用凭这个编码付款。如果无法获得该编码，则无法成功付款。

不需要驱动，不需要安装，只要随身带就行，不怕偷窥，不怕木马。口令牌的编码一旦使用过就立即失效，不用担心我付款时输的编码被他们看到他们在一分钟内再付款。

安全系数80%~90%

便捷系数80%

提供商：中国银行

6.移动数字证书

移动数字证书，工行叫U盾，农行叫K宝，建行叫网银盾，光大银行叫阳光网盾，在支付宝中的叫支付盾。

它存放着你个人的数字证书，并不可读取。同样，银行也记录着你的数字证书。

当你尝试进行网上交易时，银行会向你发送由时间字串，地址字串，交易信息字串，防重放攻击字串组合在一起进行加密后得到的字串A，你的U盾将根据你的个人证书对字串A进行不可逆运算得到字串B，并将字串B发送给银行，银行端也同时进行该不可逆运算，如果银行运算结果和你的运算结果一致便认为你合法，交易便可以完成，如果不一致便认为你不合法，交易便会失败。

（理论上，不同的字串A不会得出相同的字串B，即一个字串A对应一个唯一的字串B；但是字串B和字串A无法得出你的数字证书，而且U盾具有不可读取性，所以任何人都无法获行你的数字证书。并且银行每次都会发不同的防重放字串（随机字串）和时间字串，所以当一次交易完成后，刚发出的B字串便不再有效。综上所述，理论上U盾是绝对安全的）

安全系数95%

便捷系数50%（持有需要驱动的移动数字证书的网吧用户）

80%（持有免驱的移动数字证书的网吧用户 或 家庭用户）

提供商：中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行招商银行 光大银行 民生银行

五、我国网上银行的法律法规

1、《网上银行业务管理暂行办法》

根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关金融法律、法规，中国银行制定了《网上银行业务管理暂行办法》，经中国人民银行行务会议讨论通过，现予发布施行。

2、《电子签名法》

第 十八 号《中华人民共和国电子签名法》已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议于２００４年８月２８日通过，现予公布，自２００５年４月１日起施行。

3、《电子认证服务管理办法》

《电子认证服务管理办法》已经2009年2月4日中华人民共和国工业和信息化部第6次部务会议审议通过，现予公布，自2009年3月31日起施行。原中华人民共和国信息产业部2005年2月8日发布的《电子认证服务管理办法》（中华人民共和国信息产业部令第35号）同时废止。

六、总结

网上银行是银行利用Internet技术提供给客户在传统银行基础上更多形式的便捷服务。计算机网络的发展与普及,直接带动网上银行的发展。创造良好的网上银行环境是发展的趋势！

参考文献：

网上银行安全问题分析

谷海笑

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浦发银行网上银行宣传口号 篇8

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中国工商银行网上登录 篇9

近年来, 中国的网上银行业务呈现出快速发展之势。2010年底, 中国网上银行注册用户数突破3亿, 较2009年同比增长53.9%;2011年底, 注册用户数达到4.34亿;2012年3月底, 注册用户数达到4.56亿。2010年, 中国网上银行市场全年交易额达553.75万亿元, 较2009年增长36.77%;2011年, 网上银行市场全年交易额达到780.94万亿元;2012年第1季度, 网上银行市场交易额达到218.58万亿元, 环比增长4.1%, 同比增长37.3%。伴随着互联网用户的持续增长, 网上银行规模将继续扩大。网上银行已成为各商业银行实现业务创新、提升品牌形象、提高综合竞争能力的主要方式。快速发展的网上银行业务具有服务水平较高、创新产品不断出现、网络安全性较好、业务结构变化等特点。

二、西部基层商业银行网上银行业务的差距

中国西部基层商业银行在发展中普遍存在着思想观念落后、科技手段滞后、创新能力不足、市场定位不准等问题, 这些问题严重影响着西部基层商业银行网上银行业务的发展, 拉大了西部基层商业银行网上银行业务的差距。主要表现在:

1. 信息产业基础设施建设落后。

网银业务作为运用现代通讯技术, 通过网络运行的金融服务新形式, 客观上需要硬件设备、系统软件、网络通讯及银行前端等基础设施的投入及完善。西部基层商业银行各方面还比较落后。由于受到所处地域、资金实力等因素的影响, 普及银行系统电子化还存在一定的难度。比如说, 一些地方至今还没有网络, 人们还无法上网;一些基层的商业银行和信用社由于条件不具备, 还未能开通网上银行业务等。另外, 西部基层行网络普遍带宽较窄、速度缓慢, 也严重影响了网上银行的运行效率和交易质量。

2. 客户缺乏对网上银行业务的正确认识。

西部基层商业银行对网上银行业务的宣传力度不够, 多数客户对网银业务不够了解, 使用热情不高。其实, 与柜台业务相比, 网银业务不仅省时省力, 还可以节省费用。以个人网银业务中的支付缴费业务为例, 其主要的优势项目有:信用卡还款;上网、手机、电话费用;缴纳教育费用、生活费用等。这些缴费项目是和我们日常生活息息相关的。假设客户开通了网银业务, 这些日常缴费就不必去银行网点排队等候, 在家里的电脑上就可以完成了。此外, 网银业务的使用减少了银行网点人员工作强度, 提高了银行后台系统的效率, 所以收费要低于柜台同等业务。据调查, 银行柜台每笔业务平均成本大约为5元人民币, 而网银业务的平均成本则只有0.2—0.5元左右, 节约成本10倍以上。银行自身经营成本的降低为网银收费的降低提供了空间。但西部基层银行客户由于缺乏对网银业务的认识和了解, 担心其不够安全, 宁愿花费时间精力去银行网点排队, 致使银行柜台人满为患, 而“网银”被束之高阁。另一方面, 据调查, 70%以上的网银用户年龄在35岁以下。主要缘于网银服务需要一定的金融知识和上网经验, 这些条件又限制了网银业务的使用人群。从整体看, 中国西部基层行网银业务的普及面不够广, 社会公众接受程度有待提高。

3. 网银业务创新不足。

目前, 西部基层行网上银行业务还处于初级阶段, 主要以传统业务为主, 种类单一, 还没有充分利用高科技手段带来的优势。据有关调查, “网上支付”、“账户查询”和“在线缴费”是网上银行最主要的业务, 这三项业务的网上交易额约占网上银行交易额的70%以上。而这三项仅仅是银行传统业务在渠道方面的拓展, 现代生活中很多客户所关注的理财业务、财经资讯等综合服务还很薄弱。业务创新不足在基层商业银行表现得更为明显:同业之间网银产品和服务差异小, 同质性强, 几乎没有新产品的开发应用, 更谈不上针对用户需求提供一对一的个性化服务。

4. 网络安全制约网银业务的发展。

西部基层行网银业务在发展中存在着一系列制约因素, 最突出最核心的就是网上银行的安全和管理问题。网上银行作为资金流动的载体, 需要把银行业务网络与互联网的连接起来, 致使网银业务很可能成为黑客非法入侵和恶意攻击的对象。因此, 很多客户对网络安全性忧心忡忡, 担心黑客攻击银行网站盗取自己的关键信息和账户资金。调查显示, 68%的银行用户怀疑网上银行的安全。另外, 中国有关网上银行的法律法规等还未完全建立, 这也从制度层面上影响了网银的安全性。

三、缩小差距, 发展西部基层商业银行网银业务

1. 加强基层银行信息基础设施建设。

信息基础设施建设是推动一个国家经济转型和产业快速发展的重要因素。网上银行业务是伴随着经济信息化、电子商务化的发展走入人们的生活中的, 网银业务的发展必须依赖信息产业基础设施建设。西部基层银行系统应该从软硬件着手, 加快构建金融信息化管理体系, 推进金融信息基础设施建设, 实施网络与业务的全面整合与规划, 提升综合信息处理及安全保障能力。

2. 变被动为主动, 加强网银业务的营销。

面对基层行客户对网银业务使用热情不高的现状, 银行应针对客户要求, 变被动为主动, 加强网银业务的营销, 推出全面细致的网银业务。笔者搜集了近期部分商业银行网银营销活动资料做成了表1, 以期对基层行网银营销起到借鉴作用。

西部基层银行在网银营销中普遍存在的问题是:宣传定位不准确, 没有突出网银业务的特色与优势;没有深入的调查了解目标客户和目标市场;营销宣传没有针对性, 具有盲目性和随机性;营销活动流程较复杂, 无法迎合客户“简单便捷”的使用心理等。

资料来源:各银行网站宣传材料汇总

针对西部基层银行具体实际, 建议从以下几点去做: (1) 结合基层行实际, 对辖区重点市场进行考察分析, 制订切实可行的网银营销计划, 落实责任, 加强组织日常营销和专项营销活动, 注重检查督导, 树立营销典型, 推广营销经验, 确保营销效果。进一步开拓网银市场, 提高中高端客户渗透率, 向客户宣传网银渠道办理业务快速、优惠、便捷的优势, 提升网点网银应用水平, 引导客户进一步使用网银产品。 (2) 及时掌握个人网银业务产品, 并在营销活动中整合产品功能, 快速识别目标客户、有效营销个人网银业务。把个人网银产品和银行服务结合起来, 细化客户服务, 对日常业务安排答疑事宜, 做到每一项业务专门讲解, 充分考虑客户“简单、便捷、安全”的使用要求, 做到简单易用易学。同时在实际操作中, 兼顾拓展中高端客户, 重视客户体验, 密切结合客户使用习惯, 宣传网上银行、WAP手机银行等营销活动。 (3) 在员工中强化培训网上银行业务, 重视对网点客户经理和柜员的业务培训, 确保一线柜员、客户经理、大堂经理等熟悉网上银行业务, 充分利用网点、网络等渠道宣传推广网银营销活动, 及时准确地将各项网银营销信息传递给目标客户, 提升营销效果。

3. 增强网银业务创新, 促进基层行各业务系统的整合。

建立在银行科技建设和应用基础上的网银业务, 需要不断增强金融业务创新, 根据客户需要推出新产品、新服务。据调查, 西部很多基层金融机构对网银业务认识有误, 认为网银业务只是银行传统产品和服务在渠道方面的拓展。实际上, 网银业务为银行各个业务系统的整合提供了很好的基础。因此, 基层行要全面更新银行企业文化和思想观念, 全面创新银行组织制度、管理方式和运作模式, 促进金融创新, 提升基层银行的竞争发展能力和服务能力。

4. 加强网银安全管理。

银行开设网银业务以来, 是否安全一直是一个不可回避的敏感问题。网银的安全漏洞主要包括三个方面, 一是银行电子网络安全, 二是银行客户操作安全, 三是网络第三方威胁。这些安全漏洞严重影响了客户使用网银业务的信心, 威胁着资金安全, 成为制约网银业务发展的重要因素。

对于基层行来说, 主要是要下大力气加强技术改革, 增强银行网络系统的安全防御能力, 增强银行从业人员的安全防范意识, 建立建全紧急事件处理系统, 保证客户的资金安全和银行的资金安全。同时, 加强对网银客户的资格审查和业务范围认证, 加强交易排查、协查处理、技术侦测等方面的投入和培训, 提高侦测风险的能力, 增强网银信息安全防范能力。

摘要：网上银行的开发应用是互联网走进人们生活的重要表现。网上银行带给人们方便快捷的金融服务, 能实现网上购物、转账、缴费等功能。中国西部基层商业银行在发展中存在着思想观念落后、科技手段滞后、创新能力不足、市场定位不准等问题, 影响了其网上银行业务的发展。通过分析探讨西部基层银行网上银行业务发展中的差距, 提出了促进西部基层银行网上银行业务健康发展的策略。

关键词：西部银行,网上银行,发展策略

参考文献

[1]李伟.论中国商业银行网上银行业务[J].时代金融, 2009, (6) .

[2]金融认证中心.2009年中国网银调查报告[R].Columns Blogs, 2009.

[3]2010年第1季度中国网上银行市场季度监测[EB/OL].易观智库, 2010.

[4]孙炜.论中国网上银行存在的问题及对策[J].科学教育家, 2007, (10) .

关于工商银行网上银行的调查报告 篇10

天津广播电视大学本科调查报告

关于工商银行网上银行的调查报告

作者：黄明婷 学校：天津广播电视大学

专业：金融 年级：09秋

学号：0912001250830 指导教师：陈丽 2011年 7月

关于工商银行南开支行网上银行电子银行的调查报告

调查时间：2011年6月10日-2011年7月9日 调查单位：工商银行南开支行

调查目的：工商银行南开支行电子银行业务应如何更好的发展 调查方式：问卷调查，座谈

网上银行又称网络银行，是依托信息技术、因特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。工商银行网上银行工商银行推出的，以因特网为媒介，为客户提供金融服务的电子银行产品。客户通过互联网访问工商银行网上银行网站，可进行账务查询、转账、外汇买卖、银证转账、网上购物、账户挂失和账户管理等。工商银行通过安全的加密技术，确保客户的账户资料和交易信息的安全。

本次调查我通过座谈和问卷方式从主观到客观进行分析，我国工商银行南开支行电子银行业务应如何更好的发展。

通过调查，2010年个人电子银行注册业务在全行率先完成任务，截止目前，个人电话银行本年新增注册262户，完成任务的187.14%；个人网上银行本年新增注册386户，完成任务的193%；企业电话银行新增注册11户，完成任务的110%；企业网上银行新增注册13户，完成任务的130%；电子银行业务实现中间业务收入达到118万元，成为该行新的效益增长点；电子银行业务稳步推进，没有案件事故发生。

在调查问卷中显示，有近80%开通了网上银行，有14%开通了手机银行服务。其中92%的用户使用第三方支付进行过网络购物，其次是手机充值，使用比例为63%。随着互联网络的普及以及上网速度的提升，网上银行已为广大网民所了解，使用网上银行的用户数量也保持了持续上涨的势头。

通过座谈得知该行电子银行业务成功的经验主要为：优质服务是保障，业务过硬是基础；抓牢大户是有事。2011年年初，面对改行的业务情况及面临觉的经营状况，支行提出了努力增加中间业务收入的明确思路，要求全体员工围绕增收搞经营，抓住该行电子银行的产品功能不断完善的良好契机，依托该行电子银行产品创造收入，改善该行经营环境。

在工作中，员工不断认识到，只有视客户为客人，时刻以满足客户需求为主线，才能更好的开展电子银行工作，因此，凡企业或个人客户打来电话询问，不论是业务问题或是电脑操作问题等，该行的专管员都及时电话解答或上门服务，为客户排除故障。

具备良好的服务客户的理念，在深层打造强硬的业务技术，是提高电子银行业务服务的基础。2011年分行电子银行部对该行电子银行业务给予大力支持，各级领导多次到该行进行工作指导，讲解电子银行业务功能，具体负责改行工作的专管员还到该行为重点企业客户纪念馆行了网上银行产品展示，就企业网银为其财务信息的银企同步、为企业提供个性化服务、操作简便、安全放心等功能进行了具体介绍。使该行业务人员及企业客户对该行的电子银行产品有了更高的认知，奠定了良好的营销环境。为了不断加强业务技术学习，支行还先后组织了多次大型业务培训，采用理论培训与实地操作相结合，夯实业务人员电子银行业务基础。

通过调查我觉得要尽快提高电子银行发展，想电子银行业务一要收入，就必须掌握电子银行产品性能，以“适销对路”的策略营销该行电子银行产品。针对此，该行住准工作切入点，部位“完成注册、应付指标”而工作，而是认准优质客户，逐级营销该行电子银行产品，不断增强企业对改行的粘合力，不断促进企业与该行的合作关系。

通过调查得知今年，是该行银行体制改革关键的一年，各家金融机构都已经充分认识到该

领域领好的发展前景，网络金融战将更加激烈。电子银行在进入良好的态势下，要不断发展下去，我觉得必须做好以下几个方面：

1.不断强化和建设该行三级电子银行营销网络，发挥各自职能作用，分行组织推动；支行督导贯彻；柜台细化实施。各级营销层必须抓住机会，采取灵活多样的宣传方式，多渠道营销电子银行产品。

2.进一步搞好电子银行业务，充分发挥专管员作用是关键。一方面加快专官员队伍建设，扩充专管员编制，一方面加大对柜台一线人员的培训力度。通过调查并充分考虑实际情况，大家认为最好的培训方式是采取观摩操作的培训手段。

3.随着电子银行产品的推广，使用人群扩大，社会上不法分子也盯上了这一领域，要继续加强电子银行管理，有效防范业务风险，促进电子银行业务健康有序发展。以后应继续加强业务规章制度管理，整合操作手许，强化业务制度建设，加强内控防范，堵塞漏洞，让内控制度建设真正起到为电子银行业务发展保驾护航的作用。

4.要进一步加强售后服务工作，在当前同业竞争日益激烈的情况下，电子银行已成为有一竞争领域。各家银行在产品功能上的差距微乎其微，比拼的就是服务。由于2011年的售后服务跟踪比较近，因此该行2010年的售后服务跟踪的比较紧，因此该行2010年客户的动率为75%展期率为75%，2011年动率为100%，一直较为稳定，并没有特别进行唤醒。由于服务跟踪紧，客户对该行认同度明显提高，甚至还帮助该行宣传他们上下游企业使用该行产品。但该行也要认清形势，不可松懈，服务同样也是营销。

通过调研，在电子银行业务的开展过程中，制约电子银行业务发展的难点问题主要体现为支行电子培训设备短缺；电子银行业务营销能力还待提高。

该行仍将进一步加强电子银行业务发展作为重点工作来抓，在抓好量的同时，在好质的优化，增加业务收入，做强、做大电子银行工作。

工商银行南开支行电子银行在网上银行的行业标准竞争初期可以将重点集中在网上银行产品标准、方法标准、管理标准、服务标准的制定上，可以充分学习借鉴同行的先进管理经验，参照国际标准或惯例，加强自身产品、服务创新能力，收集、整理相应资料，将自己的产品和服务包装后进行逐项申报，通过政府或国际组织的认定，拥有自己的知识产权，争取获得法律上的保障，以本身的待业标准来应对外资银行的标准挑战。

在用户最长使用的网上银行安全性对比调查中，认为工商银行的网上银行很安全的用户较多，达到了49.3%。本次调查还发现，网上银行用户由于使用习惯的因素，他们更希望通过网络的手段来加强和银行网站的交流，有57.6%的用户希望使用电子邮件，有53.2%表示希望在线交流，只有21.7%的用户希望通过电话进行交流。此外，调查也显示，网民不使用网上银行的主要原因是对网上银行交易的安全顾虑、不知道如何使用，以及习惯于传统银行服务，分别占56.1%，33.2%，和29.4%。

从上述调查数据可以看出，随着我国互联网的逐渐普及和网民数量的迅速增长，网上银行已经得到越来越多网民的认可并逐渐显现出其随时随地、安全、快捷的独特优势。然而，在我国，网上银行要在大众中广泛普通，要成为人们获得银行服务的一种重要方式，仍然任重而道远，即使是在网民中，要达到普及的程度，也有相当长的路要走。这需要政府、银行及媒体的共同努力，通过进一步加强网上银行知识、优势和安全的宣传和普及，通过价格引导等多种方式，让人们充分了解和体会到网上银行的优越性和安全性，进而成为忠实的网上银行客户。这对于加快我国电子银行和电子商务的发展，对于提升我国金融服务水平，更好地满足人们现代生活和理财的需要，都将产生重要影响。