飞速发展的社会互联网信息技术推动着全新的大数据环境的到来。在我们生产生活的方方面面都有大数据技术的影子, 这种崭新的服务模式对人们的生活方式与内容产生了深远的影响。大数据在金融行业的应用也越来越广泛, 各大银行已经逐步建立了基于大数据技术的业务系统。银行通过大数据技术能够对客户需求有充分的掌握与了解, 明确市场发展策略的方向与具体实施办法, 银行系统对于大数据的深入运用有利于银行自身技术水平与服务质量的提升, 也有利于加强客户满意程度。
银行业的可持续发展离不开新技术的应用, 大数据技术具有便捷、高效、精准等技术特点而被银行业广泛采纳, 成为前端业务的承载技术, 这是适应了新时代对银行业发展的高要求, 银行业更应与时俱进。到目前为止, 大数据技术已经为银行系统建立起了信息数据库, 但从目前的应用情况来看, 大数据技术仅仅体现在银行业务数据的实时存储、查询等功能, 而体现出的也只是静态数据部分内容, 并没有将大数据技术的前端业务功能深度挖掘, 对于银行管理部分也没有将大数据技术完全运用, 大数据技术的多元化功能如管理决策分析、客户系统总结与管理等都未能与银行业务紧密关联。实际上银行管理层暂未认清大数据的规律信息内容, 对其中的数据信息也没有进行准确、充分的认知, 无法利用大数据技术来提升银行系统的行业竞争力。
传统意义上的银行业务范围主要针对客户、工作人员、银行网点等进行管理与业务办理, 而大数据业务范围则更加偏重于数据与信息资源的整合利用, 传统的银行业务势力在面对大数据时会逐渐减弱。银行方面若要满足客户的需求, 服务模式必定要产生变化与转移, 加大金融产品的研发力度, 针对不同的客户群体打造更适合他们的金融产品, 优化客户的需求方向, 创新改革银行业务能力, 是大数据时代对银行业发展的新要求。
大数据时代给银行系统的发展带给了不小的影响, 银行业也因此面临着冲击与挑战, 在此种情况下各大银行系统也积极做出了应对与改革, 比如一些商业银行对内部数据进行了系统的整合, 借鉴了数据库建设方法, 总结并改进了数据标准、系统结构、数据模型等内容, 针对分析型的应用数据设计了应用层模式, 从根本上解决了数据价值的利用问题。银行在对数据业务进行分析处理时应意识到业务数据的不全面性, 其无法完全映射出客户群体的实际情况以及对此类业务的管理情况, 鉴于此, 银行方面需有效整合内外数据, 来进一步挖掘客户群体的多元化需求, 满足客户的实际需求点。
大数据给各商业主体带来了准确性较高的外部数据, 就银行系统而言, 主要涵盖了客户的社交行为网络数据、电商平台交易数据、客户图片音频网络数据等一些有利于银行系统掌握客户兴趣范围的有效数据。
大数据时代的到来对银行系统不只产生了一定的影响, 更重要的是使银行系统面临着更加广泛的发展机遇, 银行业在大数据技术的带动下能够可持续发展。银行需要通过建立数据库技术来收集整理数据信息, 在应对银行业务数据结构不一致的问题时, 要及时建立数据库模型以及统一的标准性分析模版。银行业务管理流程基于大数据环境背景下需要与网络平台互通互动, 互联网金融模式要被广泛使用在其中, 大量外包数据也通过大数据技术提供战略构建形态。
大数据模式下的银行业务是资金、信息与物流等环节的融合性发展, 这与传统银行业务有所不同。这直接导致银行系统的核心竞争力发生了改变, 传统意义上的核心竞争力是由银行规模、银行网点、工作人员、金融资本以及客户资源所构成, 而大数据则重点关注如何准确获取及利用金融信息, 传统意义上的银行要素渐渐被淡化, 取而代之的是基于客户需求之下的快捷、安全、高价值金融产品的创新能力。从银行系统的经营范畴来看, 由于模式不断变化, 使得银行业务与各种商业性业务活动的区分越来越不明显, 界限模糊, 大数据的应用使银行工作人员和银行网点不再产生巨大的数量变化, 节省了银行运营成本。银行业务渠道的增设与拓展离不开先进的管理服务模式, 而大数据技术把创新型管理手段运用在了银行业务管理上, 不断推进着银行系统的可持续运行。实际操作时, 银行可以将移动终端、网络数据与银行APP相关联, 在银行系统创建的APP服务终端上获取大部分客户数据信息, 同时银行应加大宣传推广范围与力度, 将大数据技术的多元化模式得以充分应用。
银行系统应在APP应用终端的功能性开发上下足功夫, 相较于微信、支付宝等支付平台的便捷使用程度, 银行系统应该扩展功能范围至预定点、缴费支付等业务项目上, 把现有的缴费服务进行系统化整合与延伸, 通过为客户提供此类服务项目进一步掌握客户群体的消费习惯与偏好, 这更有助于客户信息的采集与管理, 并因此为客户提供更加优化的个性化服务。
对于金融产品的推广与服务, 银行方面可以推荐给客户基于移动应用平台的服务内容, 使推荐满足客户所需, 并保证服务质量的突出优势。银行业的可持续发展有赖于健全性金融产品是否优质, 它能够直接影响着银行的平稳运行能力。为了打造金融产品健全化服务体系, 银行系统要充分运用好大数据技术, 就是先要建立完善的基础平台架构, 即应用层的建造, 进行完善分析型系统的数据采集与应用工作。银行工作人员要重点搭建应用基础, 并深度挖掘银行数据的价值与应用性, 通过科学分析与总结, 让数据价值为银行所用。银行大数据信息库的使用需要注意的, 银行内、外信息数据应得到有效整合, 并查验其真伪性, 保证数据的真实有效。大数据技术能够有效分析出客户的理财喜好, 通过模拟客户的真实体验感受来有针对性地创新金融服务功能与研发金融服务产品, 让客户理念贯穿于金融服务体系, 保证服务质量的提升。
银行业务管理的目标是提升客户的满意程度, 如何打造客户满意的银行服务内容与营销产品是银行管理需要重点关注的问题, 我们因此提出精准营销概念, 创新营销理念与模式, 保证银行的客户资源得到有效的利用, 保证客户资源的不间断汇入。大数据技术可以进一步分析了解客户信息内容, 对客户实施精准营销服务。客户的理财偏好可以通过大数据系统反映出来, 同时也能汇总银行服务客户的优质程度与客户对银行服务提升的期待值。银行方面要在大数据背景下充分利用好信息化机遇, 准确判断客户资源的相关需求点, 提升现有业务标准, 依照大数据所反映出的信息特点掌握客户对于理财方面的期待与需求, 为客户打造专属理财平台服务, 让产品与客户实现双重对接, 推动金融产品的可持续发展。
大数据网络模式以外的数据汇总可以提供给银行一定范围内的参考值, 但经过对比发现, 大数据技术下的网络信息数据更能进一步挖掘有价值的业务数据, 基于网络背景下的数据分析与参考使客户信息被银行服务体系更快速的掌握, 有利于给银行经营增加利益值。经上述分析得知, 客户的理财偏好可以通过大数据管理模式充分体现, 这里所体现出的内容是能够反映客户生活习惯信息的, 有助于银行内部管理层及时了解客户需求。与此同时, 银行的信贷决策可以通过大数据技术进行科学的分析与评定, 提升信贷决策水平, 从而使客户的信息等级评定工作更加快速、准确度高。
各大商业也逐渐开始引入物流、信息等业务范畴, 这直接影响到了银行体系的核心竞争力。与此同时, 银行系统的运营与管理正在发生着转变与创新, 网络大数据已被运用在业务的经营管理中, 并与网络系统有机整合在一起, 银行方面通过将客户金融交易行为以数据模式体现在业务管理平台内部, 并通过对比分析有效掌握准确度较高的客户金融行为信息, 在这个过程中, 银行系统可以研发出更能满足客户需求的金融产品, 从而为其提供优质服务做出了有效保障。
摘要：大数据背景下银行业务发展具有鲜明的时代特点, 银行业务利用大数据技术进行管理, 对传统金融体制带来不小冲击, 但也促进了银行业在新时代背景下的全面发展。大数据时代的到来使银行业在管理效果与管理模式上产生了本质性的改变, 大数据是符合时代发展所需的。
关键词：大数据技术,银行业务管理,运用分析
[1] 宋婷汀.大数据在银行业务管理中的应用研究[J].新经济, 2018 (8) .
[2] 李冰冰.大数据在银行业务管理中的应用[J].科技视界, 2018 (9) .
[3] 姜虹旭.大数据在银行业务管理中的应用[J].经贸实践, 2018 (6) .
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