大数据商业银行服务营销论文

摘要：大数据伴随着4G技术的发展应运而生，5G技术的诞生创造了大数据新时代。随着物联网时代的来临，大数据、云计算、人工智能、移动支付、区块链等先进技术从支付方式、借贷手段、风险管控、征信方法等多个角度与金融行业日益紧密融合，孕育了一场重大的思维、生产和生活方式的创新和变革。今天小编给大家找来了《大数据商业银行服务营销论文 (精选3篇)》的文章，希望能够很好的帮助到大家，谢谢大家对小编的支持和鼓励。

大数据商业银行服务营销论文 篇1：

大数据在商业银行中的运用与发展

【摘要】众所周知互联网金融时代要看现金的大数据发展，并且运用广泛。可能对我国乃至银行界都会产生重大的影响。伴随着大数据将会产生新一轮的金融模式，为现在的银行发展提供机遇与契机。大数据运用于银行，可能是基于其银行内部系统的数据，将来银行在大数据的运用于发展可根据最新的产品实现定点的推送和创新营销的模式，将来大数据和银行的完美运用问我们提供了无限的契机和想象力的空间。

【关键词】大数据 精准营销 互联网

一、大数据为银行变革提供了新的机遇

在国家去年的党代会上“十三五”中明确提出：“实施国家大数据战略，推进数据资源开放共享”。2015年12月16日示互联网金融大会开始举办的第二届，习近平总书记在大会上强调“中国将大力实施网络强国战略”、“大数据战略”、“互联网+”的发展规划。最近的数据显示，在快速发展的互联网中式占据第一位的，占比为28.9%，第二是电信领域，占19.9%，第三是金融领域，占17.5%，政府和医疗分别为第四和第五，分别占8.8%和6.3%。但是论发展的前景和将来的市场份额，银行是首当其中的一位，占41.1%;证券占35.1%;保险占23.8%。我们要紧紧把握国家的发展战略，创新、协调、绿色、开放、共享“五大发展理念”是银行所必须追随的，可以更好的加快银行转型和创新发展，而大数据更是对银行完美的结合，改变金融业态发展，是银行发展创新的强力推动剂和强心剂。

(一)商業银行不会消失，但传统银行经营模式会消失

贵阳成为国家大数据中心，将推动整个银行产业的发展，最显著改变是银行从资金的中介过渡到信息媒介。由之前的单一服务向借贷信息者、业务成交者、资金管理者转变，传统银行服务将会被新的业务模式所取代。

(二)大数据极大降低长尾客户交易成本，解决信息不对称问题

意大利学者帕累托提出的“二八原则”，20%的客源给商业银行带来80%的利润，过去主要是服务于20%的客户，利率市场化下，各大金融机构竞争加剧，“长尾”客户也成為争夺的目标。但是我们可以看到，金融信息的快速发展，直接导致20%的客户超出了间接金融服务的领域，转而直接向金融机构融资，商业银行不得不开始积极面对80%的长尾客户。而且中小银行的定位也间接导致了不得不争取中小和长尾的客户。但是做80%的长尾客户，在交易成本就会很高了，同时风险也很难得到控制，但是大数据和互联网金融就为其提供了解决信息转变不对称的问题。

二、中小商业银行未来的制胜高点一定是大数据

中小银行如要要实现自身价值的最大化，大数据是离不开的。但同时需要银行有能够掌控数据的能力，不仅要搜罗来自于传统网点和信贷等结构化的数据。而且还要收集来至于物联网这样的非结构化的数据，甚至对历史数据进行比较。在存储数据的要求上，要费用低，消耗的能源少，对目标同时要有较强的针对性。同时要结合云计算，对这些的要求，好多银行都达不到，如何更好运用大数据，中小银行可以避短取长的方法，走自己合适自己，能够结合自己的特色道路，形成自己的产业特色，业务特色，实现化整为零，弯道取直的策略。在将来形成自己某一领域的制高点，尤其是可以精准定位客户、服务客户，挖掘自己线上业务的突破口，突破区域的隔阂，实现快速的发展。

三、中小银行大数据的应用

商业银行以往积累了丰富的客户交易数据，因此最具条件盘活大数据资产，发掘数据的价值。在网络社会中，借助搜索引擎和爬虫技术，商业银行还能收集到社交网络上客户的活动轨迹以及市场数据。

(一)大数据定点营销的作用

在寻找客户的途径上，各大电子商务公司可以通过云计算和大数据实现对客户偏好性分析，达到对客户的消费行为模式分析，这样可以提高客户的获取成功率。在市场下大数据可以帮助电子商务企业分析交易数据，获取定点营销客户的概率同时提高成功率;在销售方面，电子商务企业可以根据云计算和大数据的结合，实现对客户的一对一的精准营销，消息的推送也会更加的有针对性。

(二)大数据营销的步骤

1.数据搜集。主要主要或者次要的数据，其中，主要的数据是市场上各大电子商务公司的数据;其次就是各大的社交网络数据，比如：微信、QQ等。将这两方面的数据结合起来在一起汇总就是可以很好的分析客户的行为习惯。

2.预处理。将之前搜集到的主要数据和次要数据一起汇总，在他通过云计算大数据在进行分类存储，还可以在导入数据前做一些帅选工作。

3.统计分析。统计分析是从已经获得的数据中提炼出有重大营销机会的信息。利用统计分析的方法，可以更好地了解公司的客户和潜在客户，了解企业产品的销售情况和地区分布，以便调整营销策略。

四、中小银行大数据应用的几点建议

现在最重要是也是银行需要着手的，并不是说需不需要有大数据系统，反而是如何快速的开展大数据的建设工作，目前很显然各家的银行客户的相关信息是不会共享的，都有自己的数据库，就是数据各家都自行垄断的模式。大数据的出现，可以更好的利用一些市场存在的数据信息。

(一)利用大数据促进网点营销

对网点而言，客户进入大厅后，通过视频技术可以马上识别客户身份，然后后台筛选出该客户的金融消费习惯和在本行的资产状况，直接推送到营业网点大厅的客服人员手中。客服人员可以借助IPAD等工具了解客户，并主动和客户沟通，根据客户的需求，提供有针对性的产品，提升客户服务的满意度并提高客户营销率。这种创新的模式将来会实现，网点不需要人工服务了同时营销也会在线上线下结合的进行完成。

当银行对客户的消费习惯数据有了之后，在产品设计上也会更加的有目标，在这一点上，大数据的作用十分明显。而且不仅仅是大数据，包括生物识别技术、网络通讯技术、电子银行、手机银行等在内的科技进步，最终会使客户在物理网点完成交易的情况越来越少。

五、展望

相信在国家大数据的快速发展下在结合其他的科学技术领域，不就将会提供一个虚拟的网络金融服务平台。大数据将是主要的支撑点，不久的银行将是数据化的银行。传统银行在经营模式、结构框架、业务程序、管理方法、IT架构等领域将会通过大数据的运用进行深度创新的整合。中小银行应该紧紧抓住大数据发展机会，紧紧跟随国家发展战略，拥抱大数据时代的金融创新与变革，构建“互联网+大数据+银行”的新型金融模式，实现“中国金融梦”。

参考文献

[1]苑鑫斌.大数据时代商业银行的营销创新[J].黑龙江金融， 2014(6)：66-68.

[2]伍万裕.大数据背景下商业银行服务营销模式创新[J].现代经济信息，2015(3).

[3]李雪浅析商业银行精准营销的大数据应用[J].商业，2016(3)：00012-00012.

[4]李风蕊，赵彩苑.大数据时代商业银行的营销策略探讨[J].现代营销旬刊，2015(6)：92-92.

[5]高彤.“大数据”对商业银行营销模式转变的影响[J].商场现代化，2015(25)：86-87.

作者简介：李志华(1992-)，男，汉族，湖北仙桃人，硕士研究生，贵州财经大学，互联网金融。

作者：李志华

大数据商业银行服务营销论文 篇2：

大数据背景下商业银行零售业营销浅析

摘 要：大数据伴随着4G技术的发展应运而生，5G技术的诞生创造了大数据新时代。随着物联网时代的来临，大数据、云计算、人工智能、移动支付、区块链等先进技术从支付方式、借贷手段、风险管控、征信方法等多个角度与金融行业日益紧密融合，孕育了一场重大的思维、生产和生活方式的创新和变革。大数据金融塑造出了全新的互联网金融服务系统，衍生出许多创新的互联网金融产品或服务，比如手机银行、网上银行、余额宝、借呗、百度钱包、P2P网贷、众筹等模式。大数据时代的来临，给传统商业银行的营销运行模式带来了不小的挑战，也给其金融创新改革带来了许多发展的优势。

关键词：商业银行;大数据;零售业

在零售银行的背景下，客户满意度被认为是衡量服务绩效的最终标准。一旦客户满意度被创造出来，忠诚往往就会形成，这反过来又会提高公司的盈利能力。在过去的几十年里，银行零售业面临着一个日益活跃的环境，这种环境提高了标准为了获得客户满意，使现有市场难以维持增长。 作为回应，银行可以选择多元化进入新的产品线或扩展到新的市场。不过，由于客户认为銀行间的产品相似，大数据环境下产品多样化的选择可能是一种低效的策略。为什么大数据成为了斩断无数“乱麻”的那把刀?吴军博士在《智能时代》中直言其奥秘：“用不确定的眼光看待世界，再用信息来消除这种不确定性”，是大数据解决问题的本质。银行人谈论大数据，渴求大数据、期冀大数据的首要前提要明白大数据的精髓所在。

一、如何判别一把“好刀”——大数据的特征

一项来自麦肯锡的报告指出，使用数据做出更好的营销决策可以将营销生产力提高15-20%。以数据为基础的分析可以帮助构建精准的用户画像，了解客户并进行客户细分，从而进行精准营销、实时营销等个性化智慧营销，使营销从经验依赖向数据决策转化。比如用于信用卡分期的精准营销系统，利用大数据技术对客户的消费轨迹、偿还能力、信用指数等信息进行整合、分析，实现“千人千面”，为客户提供人性化、个性化、科学化分期方案，极大提高了营销成功率。

创新是引领发展的第一动力。基于大数据平台进行的业务数据共享和数据挖掘，能更好地了解用户新需求，这就要求我们要不断进行业务创新，立足“人民对美好生活的需要”，不断改善客户的交互体验，不断增加对老客户粘性和新客户的新引力，从而采集更多信息，让“大数据”更大、更全、更新，形成“大数据—创新—发展”的良性循环，不断增强业务核心竞争力。

1、相关>因果。大数据思维是在大量数据里直接攫取答案，即使不知道原因。我们需要跳出按部就班地追求因果关系的执念，从传统的“遵循因果关系”逐步变成“寻找相关性”，即使我们不知道原因，但能通过相关性知道下一步如何做就够了。

2、时效>精准。维基将大数据定义为捕获、处理所耗时间不超过可容忍时间的数据集。这个“可容忍时间”限定非常有意思，原始数据中必然存在噪点的干扰，去除噪点的过程超过了这个可容忍范围，即使最终结果无限趋向于准确也是没有意义的，我们需要的其实是通过大数据廉价、迅速、高效地支持决策，即使它不是分毫不差的精准，趋势正确就够了。

3、无心>有意。数据的收集最好是在无意中取得，这就是为什么央视利用调查问卷产生的收视率和实际的收视率总有偏差的原因，人们面对赤裸裸的调查总会多考虑一些，想隐藏一些，造成数据失真。要获取自然的数据需要“曲线救国”，保留数据的全面性、不变性就够了。

二、“磨刀石”的选取——数据的收集与分析

没有磨刀石，好刀早晚也会生锈。为了探索那些对零售银行针对国内市场上的国民最重要的营销组合变量，采用了一种案例研究方法。 案例研究方法是适当的，因为研究的重点是确定如何和为什么调整营销组合变量-这些问题必须随着时间的推移而追踪，而不是通过发病率。虽然直接观察提供了有用和相关的信息，但案例研究方法也允许使用各种其他证据，包括对世界银行的营销传播进行内容分析，这有助于收集到的各种数据。 为了便于深入细致的分析，采用了多种数据收集方法。 第一种方法是通过个人观察商业银行某支行的营销策略来收集数据。

同时本人采用了一种基于理论的数据分析方法。基于基础的理论方法适合于开放式研究，以便从数据收集中产生理论，因此，它是实现研究目标的相关基础。在分析期间，通过编码对数据进行了细分，根据这些编码，在审查银行营销文献期间被确定为重要的营销变量指导了标签过程。每个营销变量及其子元素。采用常数比较法，对正在收集的新数据进行评估，以确定其是否有可能阐明编码的概念。 数据收集和编码在学位时结束在研究目标方面已经达到了确定性，并且已经达到了理论饱和。 这种方法使研究人员能够确定那些在零售银行业务背景下针对与母国相同的客户群时最重要的营销变量。

在服务营销组合方面，发现产品变量不是差异化的来源。 另一方面，地点和人员是银行能够提高市场渗透率和客户便利性的变量。 为了吸引和留住客户，主要的区别是定价、促销、过程和物理装饰。 具体来说，一种有竞争力的定价策略使世界银行能够在进入加拿大的早期阶段吸引其目标市场，从而创造机会形成长期关系。 通过强调银行在晋升方面的可信度，并建立处理客户投诉的严格程序，银行能够保持客户。 在实体装饰方面，使用促进者和ICICI银行品牌名称和形象的存在，允许客户吸引和交叉销售，而现代分行风格有助于提高可信度和防止抢劫/欺诈。 这些要素的战略混合使银行能够实现客户满意，从而产生忠诚度和银行盈利能力。

三、“磨刀霍霍”——某一产品分析实例

李健璇博士提出，对于商业银行大数据有两大类，一种是结构化的数据，一种是非结构化的数据，具体见下图。

目前大多数商业银行往往处于结构化数据在“睡觉”，非结构化数据在“门外”的窘境，距离结构化数据与非结构化数据有效融合，利用原有的客户静态身份及收入等数据客观评估客户现实的金融能力，又可以评判客户动态金融行为及潜在能力的状态相距甚远。

下面列示的几个实例只是在现有条件下能获取的结构化数据的基础上进行力所能及的分析和尝试，并不专業，如有不当之处还请批评指正。

实例1：周五资金往来类别分析

某商业银行二季度起对公存款考核中新增加假日资金新增，经过两个季度的考核，有没有在有限的存款大户的资金上下功夫以外的工作思路?于是笔者尝试选取了某商业银行某支行的某个周五交易明细，共4560笔，进行手工标签分类。

通过标签分类，将某商业银行周五的资金变动归纳成为15小类，除了现金交易和转款交易，还有手续费扣收、缴税、代发工资这类定时贷记/借记业务，还有通过个贷平账进行的小微企业资产业务，以及商户清算。

通过数据发现某商业银行代发工资出现了不正常的数值，通过筛查发现是某一单户周五出现了职工代扣，属非常规业务，暂不进行分析。其余分析如下：

1、本地他行净流出需关注。在假日前出现了向本地他行公户净流出1353万元的结果，鉴于我行的周末自助渠道并不逊色于任何同业，这部分资金很有可能是同业竞争的结果，尤其是其中13.8%同名划转需引起红灯关注。

2、外地他行公户流出需引导。想外地公户付款大多数情况属于上下有资金往来，但付款方向(他行)以及付款时间(周五)仍需我们在客户维护时多加关注引导。

3、商户清算异军突起。在众多流出中，有一项业务在周五起到了资金挽回的作用，那就是商户清算。是周末留存资金的有效方式，从此看出加大商户发展这一考核的多维的实效意义。

四、结语感悟

1、敢于求变的意识。数据时代的到来会改变我们很多引以为常的习惯，我们不能再每天凭借着工作惯性去应付工作，要敢于求变求新，去尝试点开使用那些我们从来没有注意过的数据应用报表，去尝试应用不曾使用过的数据工具，每一天都可以进步一点。(在此列示企业级数据应用平台“对公客户”与“小企业客户”目录下的46张表的体验截图，已隐去部分信息，供同事们参考)。

2、大数据与合规的平衡。我们在使用大数据的同时，要注意信息的安全问题，如同尝到大数据的美味，也不能无底线贪嘴，如何把握好数据使用的度，也需要我们一起思考。

3、寻求新的突破营销组合。 对于寻求吸引日益增长的零售业务部分的国内银行，严重缺乏学术研究提供指导和方向。我们的研究强调，不仅需要了解家庭和新国家的银行系统之间的差异，以了解客户的潜在困惑，而且需要了解客户对新产品的适应阶段和随之而来的金融服务需求。 一些较大的银行已经启动了有针对性的营销活动，其中包括专门为一些私人银行客户的新产品线和网站，这可能是一种模式世界恒变，未来已来。让我们一起携手向前。

参考文献：

[1]钟春光.商业银行开展零售业务的实践举措分析与讨论[J].现代经济息，2016(1)

[2]谢雪平.论我国商业银行零售业务发展现状及对策[J].当代经济，2012(15)：124-125

[3]申正波.网点转型后核心竞争力分析[J].经济金融，2012，(4)：30-31

[4]哈里斯，R. www.marketingmag.ca/magazine/current/multicultural/ (2007年)《皮肤深层》，《营销杂志》

作者简介：

李苗苗，天津财经大学在职研究生，企业管理专业。

作者：李苗苗

大数据商业银行服务营销论文 篇3：

大数据时代银行应对互联网金融冲击的转型方式研究

【摘要】近些年，网络技术日益兴起，电子商务也随之不断壮大，互联网金融愈发兴盛。互联网金融本是通过大数据与云计算技术来进行，并依托社交软件等可进行资金转账和投资理财等。然而，互联网金融却对银行产生了嚴重冲击。本文主要探讨大数据时代背景下银行的转型问题，希望可为银行的未来发展提供一定的帮助。

【关键词】大数据时代 银行 互联网 金融冲击 转型

一、互联网金融的内涵与主要特点

(一)内涵

大数据时代背景下的互联网经由大数据动态分析、全面整合不同的数据信息，把客户的综合信息有效提供至金融机构，同时，利用分析与挖掘客户交易以及消费的信息，全面掌控客户具体的消费习惯，以此来精准预估客户行为，让金融机构与金融服务平台能够在营销、风险控制种有计划的进行。

(二)主要特点

1.数据化与技术性。大数据为互联网金融的主要竞争力，换而言之，互联网金融所需大数据即通过不断积累形成的较多的商家和用户的可靠的消费数据，一般投资者能够参照这些数据评测客户的实际信用水平与具体的还款能力，最终面向需求者提供可靠的金融产品。为此，大数据平台面向互联网金融所提供数据关乎着金融业务的实际运营情况。市场经济是动态变化的，为此，大数据平台现存数据应具有持续性与动态性，经由动态监控有效捕捉可数的实际信息变化，适当调整。

2.风险系数高、监管薄弱。现阶段，互联网金融正处在初始阶段，与之配套的法律规范等并不健全，且未落实准入门槛要求与行业标准，业务定位相对模糊，该行业面临大量政策与法律风险，同时，互联网金融并未创设信用信息一起分享的体系，对应风控能力不高。互联网金融企业在金融业务运作中所积累的经验欠缺，风险辨别能力低下。另外，从成本的角度而言，风险控制方面的基础设施不健全，不具备金融级别和可靠的控制流程与技术。

3.成本低、效率不高。大数据背景下的金融资源具有共享性，且信息对称，其中在理想状态，无论哪个环节均不存在中介与垄断利润。互联网金融打破了固定的时间与有限的空间，同时，金融业整个流程均为在线化，大大降低了物联网点创设成本。另外，业务操作程序也是标准的，利用运算快捷与优良的计算机技术，不用排队等候，便能够独立办理业务，显著改善了业务办理情况，并可全面降低运营成本。

二、互联网金融对传统银行的具体冲击

大数据时代背景下，传统银行面临更多机遇与挑战，具体表现在下述层面：

其一，站在负债业务层面而言，在大数据时代背景下，传统银行对应的社会融资比不断下降，现已经下降到50%左右，其中以客户存款为主，不难发现，大数据时代背景下多样的融资渠道与方式导致传统银行遭受着一定的业务压力，外加客户脱媒和渠道脱媒等问题的制约，传统银行以往的客户出现了分流，贷款业务不断减少，债券融资成本有所提升，这在某一层面降低了传统银行的整体效益;

其二，站在资产业务的角度而言，因银行自身的信息化水平低下，配套的软件设备并未有效更新与全面升级，无法大面积监督，也不能开展综合性调查，极有可能对传统银行带来不利风险。近些年发生的不良贷款便是一种有力证明，在风险问题上，传统银行往往后知后觉，所引发的风险损失是巨大的;

其三，站在盈利能力的角度而言，大数据时代日益白热化的竞争导致传统银行的整体收益率呈现下降趋势，竞争力不断减少，而互联网金融对应的利润却不断上升，传统银行所拥有的的客户数量日益减少，且盈利能力也不断下降。

三、大数据时代背景下银行转型方式

大数据时代背景下，促使传统银行快速转型，增强竞争力离不开相关人员的共同努力，具体应做好下述工作：

(一)做好定位

大數据时代背景下，互联网金融具有多元性，从本质层面而言，这是一种非线性思维，最为关键的是用户思维，因此，传统银行的具体的转型过程务必要找准互联网金融的重点，联系自身基础和现有的科技水平等大力引入互联网金融，打造特色鲜明的营销网络与客户系统，最终在保证以往客户群体的基础上赢取更多客户，进而可在大数据时代中稳步脚步，开辟一个全新的发展领域。

(二)自主实施全面风险管理

风险管理能力属于商业银行的主要竞争手段。资本市场所进行的改革使得商业银行原有的风险约束发生了改变。银行所坚守的管理理念与采用的风险管理技术等均发生了变动。首先，要求商业银行应清楚自身发展战略以及风险偏好，落实风险管理战略;然后，秉承全面风险管理这一理念，构建影射每一个业务、流程与全体工作人员的这种管理体系。创设专门的组织负责风险管理，围绕商业银行自身的经营活动进行动态风险监测，达到风险的全面预警。

(三)强化人才培养，提升人员素质

对商业银行而言，其核心竞争力便是人才。若想进一步参与资本市场每一项业务，应提供一批业务精良、具备服务开发和运作等综合能力的人才。为此，银行一定要关注人才培养与人员素质提升这一问题，尽可能打造理论和实践紧密整合、掌握金融市场基本特点的队伍，坚持人本里面，构建公开、透明的发展平台，进而从整体层面提升人员素质。

(四)重视客户管理与市场营销

完善的客户管理能够保证银行稳步发展。为迎合客户金融服务丰富多样的需求，要求银行务必要调整管理思路，遵守方便客户这一原则，探索产品和服务等各种优势，由销售产品过渡到客户价值营销，达到粗放管理到精细化管理的顺利过渡。该转型涵盖客户管理战略与客户细分基础层面的市场定位，依托客户的精细化营销，依照环境情况与客户特点规范开展服务营销与风险管理等活动。

四、结语

综合来说，大数据时代即信息碎片化与需求独特化时代，不仅要推动互联网金融完全进一步发展，而且应让传统银行有效完成转型，促进效益获得，能够在日益激烈的竞争中找到更好的发展。为此，相关人员务必要利用大数据时代充当契机，联系传统银行自身的特色与具体的运行能力，逐步优化，最终达到互联网金融与传统银行的一起发展。

参考文献

[1]陈海强.互联网金融时代商业银行的创新发展[J].宁波大学学报(人文科学版)，2014，(1)：109-112.

[2]刘馨悦.大数据时代互联网金融冲击下商业银行发展的SWOT分析[J].商，2016，(33)：186.

[3]降磊.互联网金融时代的商业银行发展模式研究[D].西南交通大学，2015.

[4]张惠.互联网金融的侵蚀态势与商业银行应对策略研究[J].南方金融，2016，(4)：12-16.

[5]易泽华.论大数据时代的互联网金融创新及传统银行应对[J].商，2015，(49)：184.

作者简介：李卓霖(1988-)，女，河南郑州人，民族：汉，学历：在读研究生，研究方向：金融工程相关理论与实践。

作者：李卓霖