无论你是身处校园中，还是已经踏入社会，汇报都是我们日常生活、工作中不可或缺的技能。一般而言，汇报的内容既包括对成绩的概括，对于不足的总结，以及对下一阶段目标的计划和完成方法的阐述，以下是小编精心整理的《银行客户经理汇报》，希望对大家有所帮助。
完善银行客户经理制之思考
[作者简介]陈国全(1968-)，男，福建大田人，中国工商银行三明市分行电子银行业务部经理、经济师，研究方向为金融经济学、数量经济学。
[摘要]随着中国市场经济体制建设的不断深入和完善，金融市场开放度和透明度也在不断增强，商业银行之间的竞争日趋激烈。当前，国内商业银行面临严峻的挑战，必须改变经营理念，大力推行客户经理制银行市场营销，才能在市场竞争中立于不败之地。
[关键词]客户经理;银行;市场营销
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随着中国市场经济体制的建立和完善，金融市场开放度和透明度的增强，商业银行之间的竞争日趋激烈。只有进一步转变经营观念和进行金融服务的创新，商业银行才能在竞争中立足和发展。其中作为金融业发达国家银行主要营销运作模式的客户经理制，已经引起国内银行界的重视，应在进一步深入研究的基础上逐步全面推行。
一、客户经理制的内涵
客户经理制是商业银行以市场为导向，以客户为中心，从客户的需求出发，营销金融产品，提供全方位金融服务的一种服务方式及运作制度。简单地说，客户经理制是国际商业银行借鉴一般企业和市场营销功能，在银行实施的客户管理模式。客户经理制在国际银行业比较盛行，其原因主要在于商业银行的市场即具有商业的共性，同时还具有他自己的特性。而客户经理制正好从这共性与特性的结合点出发，为商业银行创造最大的利润。客户经理制这一理念应包括如下方面：银行以满足客户需要为先，满足客户需要优于银行产品推销，银行客户关系战略集中于银行的目标客户;银行推出的产品根据客户面临的课题及市场环境变化而变化;为客户提供解决问题的方案和办法是银行的责任;银行要协调、调动全行各方面的资源为客户提供服务，满足客户多方面的需求;银行内部为此要加强合作，形成团队精神。具体而言，客户经理制所包括的基本内容是：总则、客户经理的基本职责、客户经理权利、客户经理的组织管理及聘用、培训、考核和奖惩办法。
二、实施客户经理制的现实意义
1.有利于提高商业银行适应市场和客户需求变化的能力。经过20多年的改革开放，商业银行已经进入了买方市场;商业银行的许多客户已由原来单一的生产、建设企业转变为资本股份化、经营多元化、管理统一化和营销网络化的多层次、多类型的企业或集团类经济实体，它们对商业银行的需求已不仅是常规的存、贷款和转账结算服务，迫切需要的是商业银行能够为其提供技术含量高的综合化服务，如财务顾问、项目融资、投资理财、信息咨询等一体化的金融服务，并对商业银行服务的质量和效率也提出了更高的要求。市场和客户需求的变化，要求商业银行建立以客户为中心的经营机制。
2.有利于提高商业银行与外资银行竞争的能力。中国加入WTO以后，国外银行大量进入必将给中国银行带来巨大的冲击。国内银行与国际先进银行的差距不仅在产品和风险防范、控制方面，在营销理念、营销人员和营销技术上的差距更加巨大。国际先进的商业银行普遍实行客户经理制度，建立以客户为导向的组织机构和经营布局，基本形成前台营销、中间风险控制和后台产品处理三大序列。只有学习借鉴国外商业银行的先进经验与做法才能与他们展开同一市场的竞争。
3.有利于提高商业银行信贷资产质量。客户经理制要求客户经理精选优秀客户群或优秀项目，保证商业银行向优秀项目投入贷款，使银行贷款的风险大大降低。而且客户经理可以从对客户的多项业务服务中，及时了解和反馈企业管理上存在的问题，实行贷款的跟踪监测，及时解决，以确保商业银行资金的安全。
4.有利于提高商业银行经营管理水平。加入WTO后，中国银行业必然要遵循以《巴塞尔协议》为准绳的国际银行业原则、标准和方法，实行客户经理制后，客户经理将一人多岗，身兼数职，从事商业银行许多业务，监督保障体系，市场开发系统也自成体系，这将要求商业银行内部组织形式向着节约资源、提高效率的方向调整，也将在提高客户经理自身素质的同时推动整个商业银行全员素质的提高，从而进一步提高商业银行的工作水平。
三、推行客户经理制过程中存在的问题
目前，中国所有的商业银行从面上已经实施了客户经理制，但大部分商业银行的客户经理制尚不够完善和健全，还存在着很多问题。
1.管理层认识的不到位。中国商业银行的发展经历不长，商业银行管理层的观念还相对落后，对商业银行可持续性发展的重要性认识不足，对客户经理制的建设缺乏兴趣;另一种情形是，一些地方的银行对客户经理制认识上不到位，片面地把客户经理看成是拓展业务的万能钥匙，不认真分析研究制定实施办法，一哄而上，把外勤人员统统改个名称，就认为是建立起符合现代商业银行要求的客户经理制。其后果是实施客户经理制走过场。客户经理制是一项复杂的现代商业银行管理制度，涉及到方方面面的问题，认真策划、周密部署，积极稳妥地开展，才能达到应有的效果。
2.客户经理的素质普遍较低。中国商业银行从业人数众多，但人员素质良莠不齐，大部分员工业务技能单一，只懂本专业一种业务。这离客户经理制所要求的复合型金融人才有一定的差距。各家商业银行的客户经理，基本上来源于原来做信贷业务和跑外勤的人员，少部分来源于柜台业务人员和其他人员，有的行甚至不管原先从事的是什么行业、有否学习能力、身体状况能否适应银行工作，只要有存款资源，统统招进来。而实际上，要把一个信贷员、柜员或外勤人员培养成—个合格的客户经理，需要一个漫长的过程。这些来自不同岗位的客户经理在工作初期，仍局限于原来的业务思路和业务水平，不能按照客户经理标准的理念和业务规范去开展工作，难以迅速提高和深化为客户服务的水平。有些根本不具备客户经理的客观培养条件，做不了综合性的银企合作业务，为客户的服务工作做不到位。
3.对客户经理的培养教育不得法。客户经理引进来了，客户经理队伍建立起来了，对于客户经理来说，有一个业务能力不断增强、工作经验不断积累、理论水平不断提高、业务知识不断丰富的过程，这就需要银行给予其学习的环境和培训锻炼的机会。但有些行在客户经理的培训、教育方面缺乏计划性、系统性和针对性，新业务品种出台了，业务宣传资料—发就完事了，客户经理对新产品还没有领会和消化，就出去营销。这种教育态度和培养方法往往会造成客户经理业务素质低下。
4.商业银行激励机制不完善。商业银行激励机制的不完善、经营指标设定的不合理及考核目标的短期性，也是造成客户经理素质提高不快的原因。许多商业银行基层行对客户经理的考核，只看重存款业务指标，而对于其为客户的综合服务质量、新业务新产品的运用、合作洽谈的深度和广度却兼顾
较少;上级行对基层行的考核，也只顾业务指标，而对于该行客户经理队伍的素质高低考核力度不够;在考核期限上，也只是一年度为标准。
三、完善客户经理制的对策
虽然各家银行客户经理制度的设计思路具体内容各不相同，但常规内容却是一致的，至少包括：客户经理及其职能、客户经理任职条件、客户经理等级资格认定、客户经理与客户的配比关系、客户经理的激励、收入、培训和等级变化、客户经理的业绩评价及考核等方面的内容。
1.加强商业银行管理层的理论学习，提高认识。要在商业银行全面推行真正意义上的客户经理制，提高客户经理的综合素质，必须加强对商业银行管理层的理论学习，提高他们的客户经理制理论水平，增强对建立客户经理制必要性的认识。同时还要掌握客户经理的基本概念、主要理念，明确客户经理的主要职责，准备设置客户经理岗位，合理确定客户经理的选择标准。
2.建立健全客户经理的组织体系和管理体制。客户经理制强调确立以市场竞争和客户经营为核心的组织机构、管理体制。各级经营行要建立客户经理部，经营行的基层营业网点不再设立重复机构，可配置客户经理若干名，隶属于经营行的客户经理部门。同时，应组建市场开发部门，为商业银行全面实行商业化改革、加强市场开发与营销工作，并发挥其在客户管理中的策划、指导和协调作用。
3.健全和完善客户经理考核体系和激励机制。设计考核和激励机制是实施客户经理制度中最为关键和最为困难的一步。首先，在考虑对营销队伍的考核激励时，必须将其他部门一并考虑在内，不能单独激励营销部门。只有这样，后勤部门才能真正为前线部门提供工作上的配合和支持，使银行的所有员工都积极地为客户提供最优质的客户，最终建立起一张为客户服务、二线为一线服务的经营管理格局。其次，必须建立起与经营业绩挂钩的考核激励制度，将客户经理的收入和等级晋升与个人业绩联系在一起。原来银行的考核都是以业务部门为单位，实施客户经理制度后，就要建立起以客户经理小组和客户经理个人为单位的考核体系，银行必须根据考核目标的要求及时更新和改进自己的会计系统和计算机系统，以便能够及进准确的提供各种考核所需的数据。
4.确定合理的客户经理来源，强化客户经理培训。实施客户经理制度，就是要把原来分散在各个产品部门的开发人员进行有效的集中，专门成立负担银行所有产品营销职能的营销部门。根据银行目前人力资源的状况，客户经理应主要来源于做过柜台业务或信贷业务的人员，没有业务经验的员工，即使拥有客户资源，也不宜聘任为客户经理。此外，应从具有在大学以上学历的年轻员工当中选拔一批人员作为客户经理的人选。对于拟聘任为客户经理的员工，必须加以全方位的培训，培训内容包括银行所有的产品知识、金融产品营销的基本理念和技能、金融市场知识等。一个具备客户经理基本任职条件的银行员工必须经过一年左右的培训和工作实践，才能基本具备做客户经理的素质和技能。
5.加强对客户的宣传和解释工作，让客户理解和支持商业银行在营销方面的改革。银行在推行客户经理制度时，要同时考虑到通过积极使用包括软件性广告、散发宣传材料、召开座谈会等方式在内的各种手段取得社会和客户的广泛接受和认可。取得客户的理解和支持是顺利实施客户经理制度的一个关键因素，也是提高客户经理素质和能力提供外部环境的保障。
[参考文献]
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[4]谢秀森，常青，谢文军.商业银行市场营销的历史、趋势及策略[EB/OL],http：//www.zgjrj.com，2005-08-28.
责任编辑：学诗
作者：陈国全
本文首先对邮储银行内部管理及绩效管理现状及不足之处进行了相关阐述，并分析了现行绩效考核办法及其存在的主要问题，并针对性的提出改进和优化邮储银行客户经理绩效考核的对策和建议，从而根本上改善企业的绩效考核体系，提高邮储银行的市场竞争力。
任何企业的发展都离不开人才的支持，邮储银行也不例外，尤其是中高层的管理人员，无论是人员的专业素质还是管理能力都在很大程度上影响着银行的发展。从客户经理的角度来看，必须具备极强的业务能力，但现实情况表明客户经理的综合考核与其绩效心理预期之间依然存在较大的差距，完善的考核指标是不可缺少的一项有效措施，通过考核可以清楚的了解客户经理存在的弱点与缺陷，有针对性的进行改进，为银行更好的发展奠定基础。
一、邮储银行客户经理绩效考核现行方法及主要措施
从当前的情况来看，考核体系中将重点放在了营销业务方面，与此同时还包含调查报告质量方面的部分内容，这种考核办法存在的主要问题在于考核指标比较单调，缺乏多元化色彩。应该予以调整，在考核内容中加入业务、质量、经济效益等因素，并以积分的形式记录，每个积分所对应的价值是5元，以此作为绩效考核的标准。
考核基本绩效模式：月度绩效=积分×单价一提前结清绩效
（一）有些预期以及不良贷款类的如果是在下个月收回，所有的被考核金额会如数返还。
（二）有些贷款可能在期限还没到之前就已经结清了，在这种情况下会根据一定的比例对绩效进行扣除。
（三）银行会安排专门的人员对客户经理的工作进行检查，包括在为客户办理贷款业务之前开展的调查报告真实度以及贷款完成后的检查工作等，然后根据实际情况给出相应的考核积分。
（四）绩效挂钩考核项目
1.商贷净增序时进度考核。这部分的考核大约占总绩效考核的比例是40%。
2.客户经理综合评价积分挂钩。这部分的考核主要针对的是从事零售业务的客户经理。
3.支行信贷业务主管挂钩绩效。作为主管层次的人员，其绩效工资水平是800元每月，但该绩效在实际发放过程中要根据其团队业务水平而定。
4.综合营销挂钩项目。该项绩效考核指标针对的对象是全部客户经理，即使是能力再强也要综合考虑经理的综合营销状况。
二、邮储银行某分行客户经理绩效考核存在的主要问题
每个银行的经营状况不同，因此在制定考核体系的过程中也存在一定的差异性，应该从实际情况出发、实事求是，根据银行的实际经营状况以及工作人员的工作能力和水平确定绩效考核方案，以某邮储银行的绩效考核办法为例，尽管考核体系已经制定并实施，但在具体的实施过程中依然存在很多不合理的地方需要进行调整，其中最突出的问题表现在绩效考核中没有将综合营销方面的内容很好的体现出来，显然这种考核体系对于工作能力强的客户经理是不公平的，严重影响了他们工作的积极性与热情。
（一）现行办法不能满足战略需求
过去邮储银行也制定了客户经理的考核办法，但是结合实际情况来看：所制定的考核办法存在一定的局限性，过分的关注结果方面的指标，完全忽略了达到某项指标的经过，久而久之势必会影响客户经理能力的发挥，尤其是客户经理的综合素质水平。同时，过去的考核系统比较注重财务方面的内容，关注的重点在于怎样促进财务质量的提升以及生产规模的扩大，且这些内容都是从短期的角度进行考虑的，忽略了长期发展的影响，这种考核指标的局限性在于不利于提高服务质量，在一定程度上影响了银行的综合竞争力。
（二）定性考核内容针对性差
目前郵储银行所采用的绩效考核办法存在的主要弊端在于所有的考核都是停留在概括层面，同时绝大多数的考核指标都是人为进行评分的，这种考核形式受主观因素的影响比较突出，很难体现出考核的公平性原则以及公正性原则，下面是现行考核体系中存在的两个比较突出的缺陷：
1.考核指标缺乏专业性以及针对性，没有对智能做到合理的划分。
2.考核指标比较笼统，在所有的考核指标中缺乏代表性的考核标准。
（三）考核目标不够明确
无论是哪种形式的考核，所有指标的制定都是围绕一个目标展开的，通常情况下该目标指的是银行发展的趋势以及方向，如果缺少了发展目标的指导无论是银行的管理人员还是银行的业务人员都没有明确的发展方向，所有的工作都是盲目进行的，想要达到预期的目的几乎是不可能实现的;在确定目标的过程中一定要注重目标的合理性，不能过高也不能过低，这样才能在很大程度上调动员工的工作积极性与热情。从当前部分邮储银行的绩效考核目标方面来看存在的主要问题在于没有以长远的眼光考虑问题，损害了员工的工作积极性。
（四）团队和个人之间缺乏平衡
放款量是当前邮储银行考核的主要依据，也就是说考核的侧重点在于客户经理个人的业绩方面，这种考核模式的主要缺陷在于没有提高对团队效益的重视力度。单纯的以放款量作为绩效考核的依据对于客户经理来说是比较片面的，因此客户经理之间不会在这方面拉开太大的差距，因此此项考核标准基本上就丧失了原有的意义，致使绩效考核工作停留于形式。基于这种情况，在考核的过程中在强调个人业绩的同时也要提高对团队效益的重视力度，尽可能的挖掘团队的工作潜能。
（五）缺乏相应的考核反馈
以往的绩效考核制度关注的重点在于考核结果，这种考核方式过于肤浅，除了经济效益的获取外，企业的日常管理以及工作者的综合素质等对于企业发展所起到的作用都是非常重要的，因此应该将这些因素纳入考核的范畴，共同为战略目标的实现贡献力量。
三、邮储银行客户经理绩效考核体系的优化对策和建议
（一）明确邮储银行绩效考核体系目标及要领分析
随着经济的发展与社会的进步，对银行的绩效考核指标提出了更高的要求，原有的绩效考核体系已经不能满足经济与社会发展的需要，必须予以调整，调整后的绩效考核应该坚持全面性、整体性、客观性、科学性的原则，这样才能促进银行工作人员效率的提高，调动工作者的积极性与主动性，为银行的有序发展奠定坚实的基础。
1.明确企业战略目标
银行的战略指标是制定绩效考核体系的基础与前提，因此必须对战略指标进行确定。邮储银行相对于其他银行来说起步比较晚，但是其影响力却是不容忽视的，其主要职责在于为客户提供优质的服务。为了达到银行的战略目标必须确保绩效考核体系的合理性。
2.科学的工作定性
为了提高工作效率，邮储银行必须做到分工明确，各司其职，这样才能确保每个人员清楚的了解自身的工作职责，然后根据工作人员的具体工作任务制定与之相适应的考核标准。以客户经理为例，首先应该明确客户经理的工作职责，然后才能有针对的对其绩效考核指标进行确定。
3.强化对绩效考核并建立专业考核小组
所有的考核工作应该安排专门的人员进行，并使负责考核工作的人员端正态度，意识到考核工作对银行企业发展的重要意义，因此，考核组的人员必须由权威的人员担任，这样才能体现出企业对考核的重视力度。
（二）考核体系指标设定
在确定具体的考核指标的过程中，应该坚持实事求是的原则，从实际情况出发，首先对银行的经营状况以及发展规划进行全面的分析，在此基础上在制定与其相符合的考核制度。改变原有的考核形式，传统的考核模式考核内容过于单一，无论是对于银行人员自身业务能力的施展还是对银行的长远发展都会起到一定的阻碍作用，所以必须对这种形式进行改变，使考核的形式向多元化的方向发展。
（三）确定邮储银行各分行客户经理个人的KPI
可以从四方面对客户经理展开考核，这四个维度分别是财务状况、客户情况、内部管理水平以及学习和成长，这种考核方式更加体现出了考核的公平性原则以及科学性原则。KPI的考核方式一方面能够将客户经理的业务能力与水平清楚的表现出来，另一方面能够促进客户经理业务能力的提升，是一种非常重要的考核方式。
四、结语
本文主要以邮储银行客户经理考核体系为例，对该行及部分分行考核的现状进行了详细的分析，并指出了当前邮储银行考核指标中存在的主要问题，并有针对性的提出了相应的解决方案，对于邮储银行激励客户经理全面综合能力的提升起到了极大的促进作用。（作者单位：河北经贸大学）
作者：焦金阳
时代更迭，5G时代的到来对人们的生活产生了巨大的影响，过高速用ETC，停车用无感支付，买菜用扫码付款。不难发现，客户对现金的需求越来越少，银行的网点越来越少，离行式自助取款机在逐步消失，银行网点曾经的熙熙攘攘变成了现在的门可罗雀，加上提供金融服务的平台又如雨后春笋般崭露，“僧多粥少”的现状展现的愈发明显，于是，整个金融行业默默开始内卷了起来。笔者以农行九江分行为例进行分析探讨。
一、客户经理结构和面临主要问题
截至2021年10月，农行九江分行专职对公客户经理59人(本部18人，支行41人)，平均年龄43岁，45岁以下24人，本科33人，从事客户经理最长38年，最短不足一年。3年以上42人，一年至三年6人，一年以内11人现有的客户经理队伍普遍存在，一是从业年限短，经验不足;二是大多数人身兼数职，时间精力有限;三是专业素质不高，资产、负债及中间业务三大业务各有各的侧重点，全面掌握的复合型人才少之又少;四是转岗频繁，客户经理队伍稳定性差。
虽然农行近年来高度重视客户经理队伍建设，但仍存在大量的问题亟待解决，一是考核模式存在缺陷，过度关注营销业绩，忽视管户、存贷比、风险、续贷、资金归集、联动营销、产品覆盖率等客户指标，二是培养模式无实质意义，大课堂、线上视频教学等填鸭式教学方式过于理论化，且培训内容与实际业务存在差距，指导性不强。三是人才挽留难，优秀的客户经理在培养出来后，没有有效的激励机制和职业规划，人才流失严重，在国有银行表现的尤为明显，替他人做嫁衣的同时，还会造成客户资源的大量流失。
二、相关意见和建议
(一)全面优化激励保障机制，提升客户经理队伍稳定性
1、绩效考核科学化。逐步从原来以业绩指标为主导的考核体系转向以客户为主的考核体系，如管户、存贷比、风险、续贷、资金归集、联动营销、产品覆盖率等，不唯某一指标任务论，注重过程管理。同时应考虑到考核机制如果调头太快，可能对业务和人员造成冲击，所有要做到逐步过渡，目的是设置更加科学、有效的考核体系，充分发挥考核的指挥棒作用，调动客户经理的工作积极性，提升办事效率、服务水平和风险防控。
2、薪酬保障稳定化。目前，国有银行客户经理的工作量和工作压力完全可以和商业银行匹敌，而在薪资待遇方面却与他们相差甚远，巨大的落差终将造成人力资源的流失，国有银行优秀的客户经理及其手上的资源也都是商业银行青睐的对象。适当提高客户经理的待遇，综合考量客户经理的业务素质、办事效率、服务水平、风险控制等，加大基本保障在整体薪酬中的占比，适当提高底薪，提高客户经理的基本保障，提高队伍稳定性和吸引力。
3、职业通道流程化。加强客户经理的职业通道建设，引导客户经理快速成长，帮助客户经理树立职业信心。一是专门建立优质客户经理培养方案，实行名单制管理，为其制定职业发展计划，实现由客户经理-团队负责人-部门负责人等逐级进档培养机制。在培养期内设置薪酬保障机制，不同的地区可以设置不同的薪酬和福利保障机制，困难地区保护力度更大些。二是做好职业引导，完善客户经理的职业通道设置，按销售序列初、中、高层级设定每个时间节点的考核要求和岗位任职条件，不断完善管理序列、销售序列的双通道晋升机制，且打通与其他专业序列的通道，使其发展路径清晰，职业目标更加明确。
(二)强化全方位培训机制，提高客户经理胜任力
培养模式标准化。一是新客户经理入职培训标准化。在全行建立标准化的新客户经理入职培训，使其尽可能较快地适应工作要求，具备基本的上岗能力。从“课堂—岗位—课堂—岗位—课堂—岗位”的交替进行，帮助其更加有效掌握业务知识、提升实操能力，是从理论到实践、又从实践到理论的实践论的具体体现。二是培训素材标准化。以贴近业务、贴近实际为原则，学院组织专门的教师队伍，不断完善和修订培训教案，杜绝务虚的、过于理论化的、过时的课程内容，打造趣味性、可接受性、总结性较强的课件内容，提升学习效果的同时增强实用性。三是导师制培养标准化。为进一步提升培训的实用性和有效性，通过传、帮、带使学员在初始阶段得到快速成长，明确导师的聘任资格、工作职责、工作考核及考核的奖惩，从各个环节上把握好导师制顺利实施，保障新人队伍培养落实到位。同时，可组织相关培训提升导师传道授业的能力。
(三)加强学习及团队建设，提升团队凝聚力和向心力
1、鼓励在职学习，形成良好的学习氛围
一是加强学历和职业资格教育。鼓励本科、硕士等在职学历继续教育，要求客户经理积极参加银行、基金、经济和金融等方面职业资格证书的学习和考取。为了鼓励客户经理通过参加在职教育提升自身素质，出台了相关激励政策，同时把获得学历、证书同固定薪酬和晋升挂钩。二是重视日常学习。首先，各级负责人做好学习的带头人，带头分享，营造浓厚的团队学习氛围。要把学习贯穿于日常始终，把学习和工作视作同等重要的事情，利用各种资源和条件开展多种形式的学习，把学习意愿和动力激发出来，每个人形成一种良好的学习习惯，不间断地作知识的“输入”和“输出”，提升自己、影响他人。
2、加强团队建设，增强职业荣誉感
一是持续加强团队建设。应有计划地组织开展多层次的团队建设活动以凝聚人心、穩定队伍。通过各种举措活动，教育和引导员工爱岗敬业、勤于钻研、团结合作、敢打硬仗，把个人命运和银行事业发展紧密联系在一起。加强合规教育，坚持依法合规做业务，帮助客户经理树立正确的人生观、价值观和绩效观，以反面案例来教育、警示员工，始终做到不越红线、不碰高压线、不触底线。
二是不断增强职业荣誉感。客户经理常常觉得自己的工作对业务的贡献程度与自身角色被认同的程度不相匹配，导致对其岗位认同度不高。各级行要进一步强化“客户经理是经济效益的直接创造者”的价值理念，突显客户经理工作的重要性和不可或缺性。纠正过往重物质、轻精神奖励的弊病，多用精神奖励手段，充分肯定客户经理这个团体为我行发展做出的努力和贡献，对其中的佼佼者，进行各种表彰和宣传，增强其自豪感和荣誉感。从而形成以先进的事迹、优秀的文化来引导人、鼓舞人、激励人的目的。
三是及时疏导精神压力。分支行应建立日常谈心谈话机制，支行班子每季度对辖内所有客户经理进行谈心谈话，了解员工工作和生活中的情况，及时疏导员工工作压力。有条件的支行，还可以尝试定期引进心理咨询项目，请专业的心理学从业者为员工进行心理压力疏导，保持心理健康。
作者：陈丹丹
述职报告
我叫XX，是XX的一名客户经理。在今年一年的工作中, 我始终保持着良好的工作状态，以一名优秀客户经理的标准严格的要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，为信合事业发出一份光，一份热。在支行各级领导的带领下以及同事们的帮助下，我圆满顺利地完成了各项工作任务。2016年已经到来，我会以高度的热忱对待我的工作。
一、履行职务情况：
(一).加强思想政治理论学习和业务知识学习。入职来本人认真学习了马列主义、毛指导思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想，学习三级行长讲话精神，学习金融法律法规知识及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了进一步的提高;在工作之余狠抓业务知识学习，特别是学习《员工守则》和《员工违规积分管理办法》等，增强了自身业务素质，不断提高工作效率和质量。
(二).凝聚团队精神，共同营造良好的工作环境。 “团结他人，与人为善”一直是我待人的准则。在工作中，能够团结同事，和睦相处，相互学习、相互促进;在生活中，互相帮助，互相关心，共同创造和谐的 氛围。同时，不断地进行自我定位，更新观念，与同事们能搞好团结，服从领导的 安排，积极主动的做好其他工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。
(三).增强安全意识，及时杜绝安全隐患。业务要发展，安全是基础，一手抓业务，一手抓安全。在抓业务的同时，时刻不忘安全第一。在办理业务操作过程中，能够按规章制度办理业务，严格执行贷款流程，按照规章制度操作，及时避免了业务操作风险，保证了工作质量，使业务操作安全有效。
一、个人业务经营中存在的风险点：
1，产品风险告知.
部分未装修网点无对外LED显示屏，大堂、柜面也未张贴产品风险提示(如金家庄支行、开发区支行、红旗南路);
2，产品销售流程风险.
大部分销售理财产品网点的柜员或客户经理无从业资格证书，部分员工虽有，但大多已过期(现已要求全行网点经办代理、理财产品的柜员和客户经理上网报名，于本月29日30日参加银行业从业资格考试);产品销售中特别是对非保本理财产品,要根据客户风险问卷确定的客户风险承受度,筛选客户,营销客户风险承受范围内产品,落实售前客户风险告知义务. 3，市区大部分网点没有人客户经理，对个金产品的风险点不够了解，营销过程中存在误导销售的风险,同时对市场上存在的外界风险要有所了解,对有关新型诈骗手段要了解,以降低降低产品销售中的操作风险。
4，媒体投诉产生的声誉风险。
针对以上问题，个人部将每月下发产品风险提示，及时提示支行相关产品存在的风险,并定期到网点检查;对基金，理财等销售人员要求必须持证上岗，如检查发现支行人员无证上岗将取消该支行相关产品销售资格了;为提高网点人员对个金产品的了解，我部每月将下发个人中间业务产品及操作提示，以减少操作风险;目前我行虽无私下销售、代销产品的现象，但该风险在我们身边时常发生，我们将加
大对此类风险的关注，同时加强对员工的教育和排查;媒体投诉一直是我部关注的风险点，针对此类投诉要求相关业务部门和被投诉支行要高度重视，要及时、妥善的进行处理，无法处理和掌控的要及时上报，将投诉的负面影响减到最小。
二、个人业务推动中目前存在的问题：
个人业务是一个比较综合的业务，他涉及面广，产品多，客户群体巨大。每个业务指标完成的好坏都不是简单的单一原因，他可能涉及到经济环境，银行服务，客户基础，营销手段，硬件环境，产品本身及队伍建设等各种主客观原因。针对我行目前的现状，我行个人业务 目前存在以下问题：
存款业务目前我行日均增量计划虽已经完成省行计划，增量也在四大行中排名第一，但存款中90%来自县域，城区存款在市场中竞争力弱，部分行个人存款还处于倒挂。
2、各行个人高端客户缺少专人管理和维护，一级支行有的有2-3个对公客户经理也未设置一个个人客户经理，全行个人客户经理队伍严重缺乏。因无专业客户经理常导致对存量客户的维护与新客户的拓展力度不够。新产品无法广泛推广。未做到以产品绑定客户，对客户的维护只停留在个人感情层面的维护，导致客户的忠诚度较低。
3、产品竞争力弱，尤其是理财产品，部分商业银行理财产品对我行冲击很大，甚至在我行员工中也有购买他行理财产品的现象。
4、柜员办理业务熟练度不够，对各种产品特点不熟悉。
5、市区网点数较少，只有14个网点，工行26个，建行25个，中行16
个。
6、各行在开拓存款市场中存在间内部互挖客户存款现象，浪费了资源和精力。
7、县域网点的服务还不够规范化，大堂经理和客户经理队伍素质有待提高。
8、今年因保险纠纷影响了县域个人业务的开展，前期县域客户经理部分精力都陷于纠纷处理了，同时因保险纠纷的负面影响对我行县域个人存款也有一定影响。
三、个人业务下一阶段工作措施：
针对我行目前在个人业务存在的问题，个人部在下一步工作中，将做好以下几方面工作：
1、存款业务上，今年要实现市场份额第一的目标，下一阶段存款组织工作在县域要以稳定储蓄存款为重点;在市区支行要着力提升的个人存款综合竞争能力。在县域存款工作上要以加大乡镇网点规范化服务建设，建立健全大堂经理队伍，全面提升县域服务品质来实现个人存款的稳定;市区个人存款的竞争力的提高是下一步工作重点，个人部将加大对市区各网点存款情况的监控和分析，每日下发计划完成进度表，同时要求每日对个人资金波动在300万的支行要查找原因，制定应对措施和计划，并以书面形式报个人部。同时要提前利用理财和相关产品锁定月末季末存款。
2、优化资源配置，鼓励先进行做大做强。全行在资源(人力、财力)配置上建议要实现区别政策，对存款存量大，增量多的行要给予倾斜，
以达到鼓励先进的目的。目前同业对个人高端客户的竞争已十分激烈，建议市行对各行个人高价值客户(100万以上)按一定资金比例单独配置营销费用，用以对高端客户的维护和拓展。将有限的资源用于能给全行创造价值贡献的支行，同时也激发支行提升高端客户市场的竞争力。
3、为了提高全行对贵宾客户的服务质量，有条件的行一定要开设贵宾室或VIP服务窗口，人员不足时可设立机动贵宾窗口，确保高端客户进入网点后能享受到贵宾服务，同时也提升了我行对高端客户的服务水准。
4、要改变我行目前个人业务的现状，下一步加大个人客户经理队伍的建设是必须要做的工作。每个支行都要配备一名个人客户经理，人员不足的支行有副行长担任，同时各支行不能为应付市行而设立一个虚的个人客户经理岗位，对个人客户经理要有考核，同时个人客户经理要积极参加市行相关培训，学习了解CFE系统、个人产品和相关营销技巧，提升个人业务素质，做好贵宾客户的维护和支行个人业务的指导和培训。同时也希望市分行加强个人部人员配置，以做好全行个人业务的监督和指导。
5、个人中间业务目前已经成为现代银行的一项主流业务，他经济资本占用小，价值创造能力强。个人部目前涉及的中间业务主要有：基金业务、贵金属业务，理财业务等。
ⅩⅩ年全行个人中间业务面临较大压力，任务较重，我们要认真分析市场变化， 努力寻找新的增长点，充分利用我行贵宾客户管理系统，
作好客户营销，通过各种宣传平台提升我行零售产品的知名度，全面提升个人中间业务收入，全面完成省行全年计划。
(1)加大贵金属业务宣传，以活动为推手，提升我行贵金属业务的市场份额和业务收入。
目前因黄金市场的变化，贵金属业务的销售遇到一定困难，所以我们要转变营销思路，在贵金属销售中要以礼品金和金市通业务为突破口，在后续的营销中要加大对我行“传世之宝”和代理金的宣传力度，通过报纸，电视等媒体让广大客户了解农行产品，要充分利用传统节日加大礼品金的营销。同时要充分利用后期金市通业务上线机会，积极拓展新客户，有效提升我行贵金属业务中间业务收入。 (2)基金业务的推动仍然要以新发基金为营销重点,充分利用新发基金中间业务收入高，风险小的特点,加大营销力度。充分发挥公私联动,实现联动营销。同时各行要利用贵宾客户系统锁定个人高端客户作为营销重点，并通过短信平台加大对客户的宣传和营销。对我行目前的存量客户要加大售后服务工作，及时关注市场动态，作好客户风险提示和盈亏提醒工作。同时在柜面营销中要注意风险提示,合规销售，严禁私下销售和误导销售。
(3)我行对私理财产品销售实对个人中间业务收入的增加、储蓄存款的稳定及高端客户的维护起到了积极作用,今年省行下达的理财收入计划339万，占个金中间业务收入的33%，是去年计划的2.5倍，任务相当重，要完成该计划，ⅩⅩ年在理财产品的销售中必须调整理财产品销售结构，将开放式理财产品的销售作为重点，开放式理财收
入是封闭式的3-4倍，通过加大开放式理财的宣传和销售才能有效提升我行理财业务收入。同时在理财产品销售上一定要作好风险提示，对保本型和非保本和浮动收益型产品要明确提醒客户，作到合规销售。
6、做好新产品的推广。随着市场竞争的激烈，省行相续推广了系列有市场竞争力的个人产品，如自动理财、存贷通、开阳2号理财产品、金市通等，这些产品都是帮客户理财的有力工具，个人部将指导各行学习了解这些产品，做好推广工作。同时各行要做好公私联动，正真实现以丰富产品锁定客户，提升客户忠诚度和贡献度。
7、服务水平的高低是银行综合竞争能力的集中体现，良好的服务意识、服务责任与服务能力，是农行员工基本素质的体现。有效提升我行服务水平是一项长期任务，全行上下要高度重视、齐抓共管。ⅩⅩ年我们要充分利用网点转型的机会， 通过转型工作提升客户经理和大堂经理业务素质，通过优化岗位和业务流程，完善绩效考核，全面提升网点服务水平和市场竞争力。
8、针对目前市区网点少的现状，一方面做好选址工作，积极与省行沟通，努力增加新网点。一方面在新增网点有限的情况下，大面积设立自助银行，以扩大农行影响力，改善用卡环境。
我**年调入农业银行工作，现任农业银行客户经理。从事基层客户经理工作6年来，严于律己，爱岗敬业，不断进取，取得了良好的成绩，得到客户的认可，受到领导和同事们的好评。截止2011年底，累计完成贷款合同金额***万元，累计发放贷款***万元，已完成并回收的贷款***万元，无一笔出现不良。对农业银行客户经理这个神圣职业的无比热爱和满腔热血，抒写着自己无悔的人生!现将个人几年来的工作业绩及下步工作打算汇报如下：
一、强化理论学习，提升自身综合素质
一年来，我坚持做到按照党和国家的金融方针、政策和有关规章制度的要求，不断规范经营行为;认真学习和贯彻上级文件精神，在管理中求生存，在竞争中求发展。同时，为不断提高自身的理论水平和管理水平，制定了详细的学习计划，坚持学习金融理论和农村信用社改革的有关政策、文件，使理论水平、领导能力明显提高。做到了知识更新、业务更新，做到了学有所用，正确应用科学发展观知道业务工作开展。一是积极进取，把出色地完成本职工作作为检验自己思想作风的具体要求，把工作成果的好与差作为检验自己对理论理解和认知程度的标准;二是努力提高业务水平和操作能力。我不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。在2011-2011年之间从**万存款增加到***多万元，其中还有各项考核如中间业务、信用卡、保险、不良贷款催收等，都超额完成在各项考核，在全行的业绩排名名列前茅，我连续**年当选优秀客户经理。
二、坚持求实创新，做好各项业务工作
在日常的工作中，我能从自身工作实际出发，以良好的大局意识、创新意识和责任意识，投入到工作当中去;以优质的服务，面对客户;以努力的工作来汇报领导对我的信任。坚持科学的态度和脚踏实地的精神，兢兢业业地做好各项工作。
1、建立客户档案信息。我经常深入了解自己负责的镇海炼化公司的客户，掌握客户第一手资料，搜集、整理客户信息，建立和维护完整的客户档案信息。例如：有一次客户在交流中，我了解到镇海炼化公司将对员工进行集资的信息后，我及时介入，通过对外公关、对内协调、克服种种困难，终于在**年*月份，成功发放个人贷款***余万元。
2、建立重点企业和个人信用服务体系。我经常与企业重点客户人员保持良好的个人关系。例如在**年年底，我一次与**公司某领导的闲谈中了解到企业资金有点紧张，正在想通过向发电公司延迟付购电费的方式来缓解资金困难，我了解到这个信息后，他一边向上级行了解银行是否还有票据发放规模，一边动员企业领导可使用他支行票据来解决资金困难，通过自己不懈努力，为支行增加了**亿元的票据业务。
3、做好存款营销工作。在行长室和市场部的带领下，配合网点主任把存贷业务及中间业务做好，在营业活动中，我把服务基层、服务客户放在首位，与网点、客户交流处于一种和谐的状态，许多事情便迎刃而解。我们客户部与机关保障部门相比，多了经营的职能，与营业网点相比，多了管理的职能，既要管理、又要经营，上对上级支行所有的业务部门，下对所有网点，外对重点客户，我们的任务是相当繁重的、责任也是相当大的。客户是商业银行发展的基础，在挖掘客户源上狠下功失，确保任务的实现。一是充分利用我行结算的优势，面向城镇寻找开户单位，可以从中挖掘不少优质客户。二是挖他行存款，瞄准单位找关系，全面出击。主动与客户建立一种良好的感情关系，形成以客户为中心的经营理念，想客户所想，急客户所急，让客户真正感受到我们分理处的优越性。现在取得如下的工作业绩：国际业务方面，去年结算量为5000多万美元，处于支行领先地位;贷款存量**亿元，其中包括短期**亿元，住房和中长期**亿元，现有的管户数***多户，当前贷款存量还是管户数都是全市第一名。
4、积极开展贷款营销。为适应新时期农民和农村经济发展的需要，解决农民贷款难、促进农民增加收入、改进农业银行业务经营，我根据省分行深入开展“支农惠民行动计划“的工作要求，积极推广农户小额信用贷款，宣传农业银行的惠农政策、服务承诺。本着“惠农富民、支农富社、诚实守信、区别对待、快捷高效、方便农户、信用户优先“的原则，创新工作思路、增强营销理念，大力推广“扶持青年创业工程“、“信用建设工程“等。为保证支农惠民工作的顺利开展，我经常走入到农户中了解农户的需求和想法，还与乡镇党委干部一起参与现场评定信用户、现场发放贷款，公开信贷操作流程，增强群众对“惠农卡“的了解和信任，保证了农行的“惠农卡“顺利开展。2011年，我累放各项贷款**亿元，有效地促进了农业产业化结构调整和中小企业的转型发展。
三、切实严于律己，树立自身良好形象
在金融行业从事客户经理岗位，接触的都是各行各业的成功人士，难免遇到形形色色的经济诱惑。面对这些，我都巧妙地化解开来，洁身自好，保持了一名优秀客户经理的本色，树立了行业典范。通过专业诚信的优质服务，越来越多的个人客户使自己的资产得到了更合理的配置，达到更有效的增值保值。许多客户曾经多次表示送给我礼品或现金以表达感激之情，有的甚至直接把礼品或购物卡送到了我手里。面对这种情况，我没有直接回绝客户的好意，但我与客户另外单独约了见面时间，将礼品不露声色地，原封不动地归还给客户，然后耐心地向客户解释了我行的政策制度，并对客户对自己的赞赏表示衷心的感谢。经过我妥善的处理，这些客户不但都主动收回了自己的礼品，而且对我比以前更加信任，更加尊敬了。这些小小的“插曲“没有影响到我与客户之间的感情，反而使我与客户的关系更加和谐了。许多客户都会真诚地说，我是他们可信赖的人!
四、下步工作思路
客户经理是对外服务的窗口，是支行对外的形象。个人素质的高低直接就反映我行的服务水平，我清楚自身还有很多不足，比如遇到困难容易产生急躁情绪，综合协调能力有待提高，工作经验有待丰富，工作系统性不够强等等。今后我将努力做到以下几点，希望领导和同事们对我进行监督指导。
1、强化团队意识，树立集体观念。团队精神是一个集体凝聚力、战斗力的集中体现。任何一件事情的完成都需要集体智慧的结合，拥有一支强有力的团队，就没有克服不了的艰难险阻。一只筷子是非常容易被折断的，但十只筷子就很难被折断，毕竟一个人的力量是有限的。所以，作为一名客户经理一定要团结一心，以百倍的努力，高昂的激情，积极投身农行改革发展中去，重塑农行员工队伍的崭新形象，打造一流的员工队伍。
2、努力精益求精，全面服务客户。一位学者说：真正的优质服务是发自内心的自觉行为，而不是对规章条例的机械遵循。为此，我们要进一步提高服务质量，争创服务品牌，用优质服务吸引广大客户，有效提高了顾客满意度。
3、加大营销力度，做好贷款工作。
1、在维护好老客户的同时，要挖掘新资源，如黄金客户镇海炼化公司、海达公司、检安公司等在贷款方面找到新的突破口。做好新鹏公司，发展国际业务、中间业务、全额保证金的押汇业务，以提高存款业务。
2、加强临俞工业园区企业的营销力度。借助今年信贷资金较紧的情况，更大程度上利用好信贷资源。经常到园区走访，获取信息，及时了解企业的需求，进行全方面的服务，做到双赢互利。
3、克服年轻气燥，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌。
从6月17号到8月16号，已经调出柜台做客户经理2个月了，时间过得很快。现从各方面总结一下自己的收获与不足：
一、学习上
1. 收获：通过了银行从业考试的公共基础与个人理财。九江银行很重视银行从业的考试通过情况，像客户经理岗必须要通过公共基础、公司信贷、个人贷款。而且通过的科目越多，对你的转正考核越有利。所以今年下半年要继续报名把公司信贷和个贷都通过了，否则就要被转岗了。
2. 不足：客户经理的工作时间相对来说比较自由，没有监控来监督你，而且有时候会很闲。如果自己没有很好的自制力的话，就会偷懒。我就没有利用好空闲时间来学习，像行里的《授信风控业务手册》我就没有好好看。今后一定要注意，不能太放纵自己了。
二、工作上
1. 收获：增长了一定的信贷业务知识。我们支行加我就3个客户经理，徐骞、袁媛和我。徐总经常在外，喜欢和客户待在一起，也喜欢一个人单干。袁媛姐主要待在行里负责撰写调查报告、贷后总结、五级分类报告、银企对账，开承兑汇票，每日的时点、日均报告。而我，刚开始也不知道自己适合做什么，所以有人叫我干嘛就干嘛，什么袁媛姐让我跑分行送对账单、送授信材料，芦行让我去阳明销户，雷行让我买早点，徐总让我去出差签字等等。但主要我做的事情都是袁媛姐分配给我的。两个月来，我学会了整理授信材料(流动资金贷款、开承兑汇票材料)，知道了企业申请贷款需要哪些材料，学会了企业在银行开户、销户需要准备哪些材料。知道了银企对账的重要性。
2. 不足：同时，也有很多要加强学习，比如撰写贷前调查报告，里面涉及到对企业的财务分析，需要看企业的报表，计算各种比率并分析企业的偿债能力、盈利能力、运营能力。还有，时点、日均，我知道这个都是很重要的数据，但是我还不会透过数据进行分析。今后还是要多学习会计知识，学会利用企业的实际报表结合理论知识来对企业进行分析。还要麻烦袁媛姐教我看时点、日均，做绩效表。
此外，我也渴望能跟着徐总、郭行、雷行他们出去见客户，听着他们和客户的交谈，直到自己能独立的去面对客户，我认为自己这方面还差很多。
三、生活上
1. 收获：人生重在体验各种经历。值得一提的是，利用出差的机会，我体验了一下坐飞机的感觉。那飞机起飞前的加速阶段，绝对是让人无比兴奋的。此外，我们行里组织的去大觉山漂流活动，那天在去的路上居然下了大雨，本以为会很扫兴的，但是一下水，就全然相反了，和同事一起体验着大自然带给我们的欢乐。
2. 不足：
7、8月份的天气真的是烧烤模式，除了上下班，就真的没有参加体育锻炼了，整个人都软了。真希望有机会去运动出把汗。说到这，还是很怀念在大学的日子，有空就可以和几个好友一起去田径场、足球场跑步的日子。还有两年的暑假在军乐团和队友们跑操，还喊着口号……唉，回不去了。
结语：7月2号，签了3年的劳动合同，意味着正式的踏入社会，南昌的生活、工作节奏虽然说没那么快，但是每当我周末去省图书馆看到那座无虚席的场景时，总有一股危机意识潜入心头。每当我来到红谷滩，看到报纸以及房地产周刊上报道南昌的一些房产信息上，殊不知，当你思想上堕落的时候，别人却在奋斗着把你甩在后面。所以，再安逸的时候都不能丢掉艰苦奋斗的精神，安逸的环境就像毒品，吞噬着我们健康的身躯和心灵。
简短的阶段总结汇报给关心我的同学和朋友们，同时祝愿大家生活顺心，工作顺利!
责
第1篇:银行客户经理的职责
1、客户经理既是公司与客户关系的代表，又是公司对外业务的代表。其职责是全面了解客户需求并向其营销产品，同时协调和组织全公司各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。
2、客户经理的职责
(1)接待和联系客户客户经理是全权代表公司与客户联系的“大使”，客户有金融需求只需找客户经理，客户经理应积极主动地接待来访客户，并经常地
与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”(one-stop)服务。
(2)开发客户对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在还不是我公司的客户，堕待开发;二是客户虽然现在是我公司的客户，但客户自己末发现某些金融需求，急待引导。
(3)营销产品根据公司的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，对市场进行深入研究，并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划;在与客户的交往中，客户经理要积极推销公司理财产品。另外还要善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的理财产品。对客户的新需求，要及时向相关部门报告，探索为其开发专用产品的可能性。客户经理营销产品的手段主要有：广为宣传金融产品，面向重点客户宣传金融产品，市场公关和
产品推销。
(4)客户管理对于已经购买理财产品的客户进行管理，包括定期回访，节日短信问候，以及是否按期向客户支付了收益款项及到期偿还本金。
3.客户经理的素质要求合格的客户经理必须具备良好的社会交际和组织协调能力，具有时间管理和团队精神的现代管理意识，性格上要热情开朗，负有责任感，并且要熟悉各种金融产品的功能和具有较强的市场研究和客户开发的管理经验。
第2篇:银行客户经理的工作职责
1、加强市场研究分析，掌握市场变化，为领导决策提供详实的参考依据。
2、负责对各支行上报的重点项目进度跟踪、落实，按季进行通报。
3、在银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作。
4、在银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、
提供业务咨询和服务。
5、对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。
6、负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。
要想做好一份好的工作，建议首先要做的就是要了解什么是工作职责，该岗位工作职责有哪些，这样对你面试、对你如何开展这工作有一定的帮助。每个人都要为以后的事情做好准备，无备而来的人，永远会落后人家一步，同样的面试，你输给人家的仅仅可能就是你没有做好准备。
第3篇:银行客户经理岗位职责
岗位名称:银行客户经理
所属部门：银行业务部
直属上司：银行经理
部门下属：客户助理
银行客户经理岗位职责：
1、加强市场研究分析，掌握市场
变化，为领导决策提供详实的参考依据。
2、负责对各支行上报的重点项目进度跟踪、落实，按季进行通报。
3、在银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作。银行客户经理职责
4、在银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、提供业务咨询和服务。
5、对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。
6、负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。
银行客户经理工作内容：
1、以客户为中心，处理客户存贷款及其它中间业务，并负责维护客户关系;
2、营销金融产品和开发客户市场，精通金融理论、金融法规及各项金融业务运作;
3、完成上级下达的各项工作任务，我作为分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面;
4、完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广;
职报告
客户经理述职报告
银行客户经理述职报告，客户经理，字面上的理解就是银行与客户之间沟通业务，处理客户存贷款业务的负责人，以下关于银行客户经理的述职报告整理了个人在思想作风，具体工作的实施，以及工作上的不足来向上级总结汇报工作情况，下面范文由第一公文网整理
银行客户经理述职报告
20xx年，在支行领导和同志们的帮助和指导下，本人能够认真贯彻支行党委工作部署，坚持“增存就是增效”经营理念，把组织存款、压降不良贷款放
作为中心工作，发挥自己在本职岗位上应有的作用，和同事们一道较好地完成了支行下达的工作任务，直接创造了近2900万元的经营收入，为全行扭亏为盈做出了贡献。现将20xx工作述职如下：
一、思想作风建设情况
(一)思想上能从严从高要求自己，自觉加强政策理论和管理知识的学习，努力提高政治理论水平和管理能力。一年来，我能认真学习“三个代表”重要思想和重新修订的《中国共产党党章》，学习党的路线、方针、政策和法规，特别是坚持学习十六大报告精神和“三个代表”重要思想，参加整肃行风行纪活动，思想认识有了较大提高，充实了理论知识、开阔了工作思路，丰富了领导经验，对我们农行改革的前景更加充满了信心。
(二)学习上能不断充实自己，自觉加强基础理论和业务知识的学习，努力提高业务水平和操作能力。为更好地为
**行奉献自己的聪明才智，自入行以来，我刻苦学习，掌握了较为全面的理论知识和专业知识。尤其是7月份组织安排我主持客户部工作后，为尽快适应新的岗位，进入角色，我不断完善自身，提高业务水平，扩大知识面。一是不管工作有多忙，坚持反复学习《信贷经营管理必读》、《商业银行公司业务实务》等业务书籍，认真阅读金融法规、业务管理制度和业务操作办法，以提高自己的业务知识和业务能力。二是参加总行组织的橡胶仓单质押贷款调研活动，并参与了《中国农业银行天然橡胶标准仓单质押贷款管理办法》等制度的起草工作。三是亲自组织支行网上银行、外汇知识、保险业务培训班，与全行员工一起学习、探讨业务，共同发展。一年来，通过自己的努力，本人的业务水平和工作能力有了进一步的提高。
(三)作风上能严格要求自己，不断增强法制观念，按章办事，廉洁自律。我主持客户部工作后，作为一个部门的
带头人，我以优秀共产党员、客户经理的标准严格要求自己，工作走在前头，讲求奉献，廉洁奉公。对情况复杂，政策性、敏感性强的问题，我能够加强请示汇报，未出现越权行事的情况;针对客户部门的工作特点，能切实按要求对部门员工进行依法办事、廉洁自律的教育，坚持经常性的制度学习，平时注意加强部门管理，加强内控管理和信贷档案管理;能够严格执行客户经理制度，检查和督促各项规章制度的落实、执行情况。如本人利用在部队积累的管理经验，针对客户部门存在的问题，从提高思想认识、抓制度落实入手，大胆管理，狠抓部门管理，建立了例会(学习)、《客户经理日志》等制度，使客户部门的面貌焕然一新，较好地完成了上级领导下达的每一项工作任务,这充分证明我们客户经理是一支有战斗力的队伍。
二、履行职责情况
在职业活动中，我把服务基层、服务客户放在首位，有了这种心境，与网
点、客户交流就能处于一种和谐的状态，许多事情便迎刃而解。大家都知道，我们客户部与机关保障部门相比，多了经营的职能，与营业网点相比，多了管理的职能，我们既要管理、又要经营，上对省行所有的业务部门，下对所有网点，外对重点客户，对于仅有7名客户经理，要管理近30亿存款、亿贷款的客户部门来说，我们的任务是相当繁重的、责任也是相当大的。xx年，我和同事们一道主要做了以下三方面工作：
(一)以大户目标管理为核心，抓好存款组织工作，全年存款净增50580万元，创历年最大增幅。针对我行存款连年大幅增长，xx年面临的困难和问题更多、更为严峻的形势。我和同事们牢固树立“存款就是增效”的经营理念，一是认真做好xx工作计划和考核方案，主笔撰写了《**支行绩效考核管理办法》、《**支行业务经营综合考核办法》等7个办法;二是积极落实《**支行目标大户管理方案》，定期或不定期走访**、
***、****等100多个目标大户，积极为客户解决遇到的困难和问题;三是积极拓展市场，全力以赴做好****、****、****、****、****的公关，发展了**医疗基金、**有限公司等一批有发展潜力的客户。四是认真抓好xx年****竞赛活动，在全省11项考核指标中，我行有6项指标名列前三名。五是抓好“****”管理，在xx全省“****”考核验收中，我行有9个网点被评为“三星级”以上网点;同时，认真处理客户抱怨，降低了客户的投诉率，维护了我行的社会形象。
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