互联网保险是信息技术与保险金融市场发展到一定程度的必然产物, 而且近几年来, 互联网保险规模的日益增长, 足以展现其较广阔的生长空间, 这势必与其互联网保险自身的发展优势息息相关。现阶段我国的互联网保险虽然处于发展初期, 但是互联网保险已经成为保险业发展的热点, 众多保险企业为了抢占先机, 纷纷展开了互联网保险业务, 试图在这一领域提高自身的竞争力。国家为了扶持互联网保险的深化改革, 放宽了对互联网保险的开发政策, 使得我国的互联网产品如雨后春笋般发展起来, 这无疑会形成激烈的竞争格局。
我国的保险业无论是发展传统的线下业务, 还是现阶段的互联网业务, 其本质都是企业和客户的资金与信息的交换, 因此现阶段我国的互联网保险发展优势主要体现在以下两大方面:
(1) 促进保险企业自身的经营效率, 降低了经营的成本。与传统的线下保险业务相比较, 互联网保险由于是利用计算机信息平台, 打破了传统的时间, 地域限制, 实现了任何地方, 任何时间, 都可以进行业务的洽谈, 这在很大程度上提高了保险企业自身的经营效率。此外, 互联网技术的应用, 不但提高了保单销售, 管理和理赔的效率, 而且大大降低了直接销售费用。如此高效率的工作模式, 使保险公司不再需要更多的推销人员, 可以在很大程度上帮助保险公司降低人工成本和中间费用。
(2) 加快了保险企业在线产品的推出。应用互联网技术以后, 保险企业可以第一时间将新产品的相关信息发布到网上, 使有需求的客户能够在第一时间知道, 而且互联网的应用还有利于投保人自主地进行相关产品的信息的横纵向比较, 以选择出适合自己的产品。不但节省了保险公司宣传新产品的时间, 同时有利于保险企业对新产品的及时调整和开发。
(3) 提高了交互式信息交流的效率。与传统的保险相比较, 互联网保险可以实现与客户的及时有效的沟通, 能够更全面地了解客户的需求, 进而为客户推荐更符合自身发展的个性化保险产品, 而且可以对客户的需求信息进行动态的跟踪和反馈, 以及时的应对市场风险。
(1) 提高了投保人的议价能力。与传统的保险相比较, 互联网保险的核心仍然是客户, 客户体验程度的好坏直接关系到互联网保险的生存。互联网在带给保险企业机遇的同时也带来了挑战, 如果互联网保险企业不能很好地抓住客户, 就很容易造成客户的流失, 因此互联网保险应该在提供最好的服务同时, 还应该控制好价格, 这样就会导致互联网保险产品的价格设定更多地考虑消费者需求, 进而增加了投保人的议价能力。
(2) 提高了保险的透明度。与传统的保险相比较, 互联网保险透明度更高, 真正实现了“货比三家”的效果。消费者可以根据自身的需求, 对网上的保险产品进行不同的比较, 降低了传统的信息不对称情况, 有利于消费者的自主选择。
(3) 有效地提高了保险企业的服务质量。互联网的应用使保险产品的相关信息变得更加全面, 大量的信息输送, 满足了客户对保险产品的了解需求。而且与传统的保险推销员上门硬式推销相比较, 线上推销更具有柔性和亲和力, 极大程度上刺激了消费者购买保险产品的积极性。此外, 随着大数据时代的到来, 客户对保险产品的需求越来越个性化, 互联网保险恰恰可以满足客户的这种需求, 不但可以与客户进行及时准确的交流, 同时还能为客户提供更为个性化的服务。
随着互联网技术的不断深化和改革, 未来互联网保险将呈现出智能化, 社交化, 个性化的发展趋势。
随着智能时代的到来以及智能手机等移动客户端的普及, 保险在线业务不单单仅限于传统的互联网模式, 它会更加丰富。客户可以采取更加便捷的保险手机客户端进行保险的在线服务, 同时可以自行实现保险的咨询, 购买, 理赔等一系列的保险服务, 这将大大提高互联网保险的服务效率, 实现保险整个过程的智能化服务。
在移动互联网时代, 消费者购买保险产品的过程其实质就是一种社交的过程。保险企业通过互联网等新媒体向消费者提供保险信息, 例如利用公众号推送, 微博推送等, 将最新的保险信息及优惠活动及时推送给消费者, 然后通过消费者的回馈, 主动提供综合性保险服务。通过这种社交方式, 不但有利于保险企业向消费者进行精准的推销, 同时有利于消费者及时发现适合自己的保险产品。因此, 互联网保险社交化, 成为互联网保险营销发展的一种新趋势。
差异较少的两个产品, 很容易被替代, 互联网保险也不例外, 因此为了实现我国互联网保险的可持续发展, 差异的个性化发展势必会成为未来发展趋势。不同的消费者对于互联网保险产品需求不同, 例如年纪大的更注重稳重型的保险产品, 而年轻的则更偏好风险性的保险产品, 因此互联网保险产品建立差异的个性化需求体系是十分必要的, 这势必会成为保险企业的核心竞争力。这就需要互联网保险产品在开发的时候, 在保单的设置上, 要根据不同客户的需求, 进行差异化对待, 这样才能为企业赢得更多的客户, 使自身得到快速的发展。
摘要：随着网络技术的快速发展和广泛应用, 互联网已经深入到人们工作和生活的各个方面, 金融保险行业也不例外, 一个崭新的互联网金融保险时代已经向我们走来。为了提高自身的竞争力, 金融保险业也开始在互联网发展的浪潮中寻求新的出路, 以应对竞争日益激烈的金融市场环境。因此, 本文对我国互联网保险发展优势和前景这一话题展开了研究, 目的在于分析互联网保险的发展优势和前景, 以为我国互联网保险的健康可持续发展提供一定的理论指导意义和实践帮助。
关键词：互联网保险,发展优势,前景研究
[1] 王燕, 杨晓明, 徐兴泰.互联网保险发展现状与前景研究[J].河北金融, 2015 (2) .
[2] 江曙霞.互联网金融以及P2P融资模式在厦门发展的现状与前景研究[J].中国发展, 2017 (1) .
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