保险代理公司风险管理研究
作者简介：吕颖(1988—)，女，河北保定人，河北经贸大学金融学院保险硕士。
摘要：本文从保险代理公司自身运营中的风险与客户方带来的风险两个角度，分析其风险管理情况，并针对保险代理公司在风险管理中所存在的问题，从保险公司与客户两个方面提出解决对策。这一是有利于保险代理公司的健康发展，另一方面也为保险市场的壮大提供有利的条件。
关键词：保险代理公司;风险管理;客户
近年来，随着保险市场的不断发展，保险代理作为保险销售的重要渠道，也在不断发展。然而，随之而来的代理公司的风险管理的问题却更加突显。我们一方面要分析保险代理公司的风险管理的现状，另一方面，也要针对这些问题从公司和外部环境两个角度提出解决策略，来促进保险代理公司的健康发展。
一、 保险代理公司风险管理的内容
(一)保险代理公司自身运营的风险
1、操作风险。保险代理公司面临的操作风险主要表现为：第一，内部控制机制不完善。由于代理公司的准入条件在2009年前一直很低，不管是在注册资本量还是在申报材料与审批条件上都设置了较低的门槛，以至于许多代理公司的在在成立时没有制定完善的内部控制机制。第二，财务控制机制不完善，保险代理公司由于自身经营的特殊性，是连接保险公司与客户的纽带，其经营与电话保险，为了争取客户，保险代理人常通过制造虚假保险事故、故意填写虚假的投保人联系方式、故意忽略不可投保人的特点，来增加业务量、增加保险理赔隐患等行为。
2、战略风险。保险代理公司的战略风险是保险代理公司所制定的发展战略不符合保险市场环境的发展，或者其所制定的发展战略与其公司实力不相适应，造成保险代理公司的各种损失，表现为：第一，冒用保险公司信誉，设立非法虚假的分支机构，出售非法保单，开展不符合法律法规的业务;第二，在招聘员工过程中，有些保险专业代理公司以虚拟高薪和股权分配为吸引点，不明确告知保险性质，虚拟职位，仅突出优点，开展业务带有传销特点等。这些激进的行为无疑是受到保险代理公司积极开展业务的发展战略影响的，但却是目前代理公司的實力驾驭不了的，更是不合法的。
3、声誉风险。最大诚信原则是保险业发展的重要原则之一，而公司尤其是保险公司更要注重公司自身的信誉问题。现实生活中，保险代理公司的业务员素质不高，各种向客户返佣现象，代签名等不合规现象以及保险代理公司的后期服务差，理赔难等问题，让保险代理公司常常处于批评的风口浪尖上。另外，保险行业由于销售误导，理赔难等问题使得保险行业在社会消费者心中的地位低下。
(二)客户方带来的风险
保险代理公司的客户存在投保人不如实告知和骗赔的现象。由于信息的不对称性，在人身保险中，客户常常对自己的身体情况更加了解，而保险代理公司与保险公司则处于信息劣势，不符合投保条件的投保人常常不如实告知。另外，有的投保人更是联合医疗人员或其他相关机构，制造保险事故来骗赔，对行业发展不利。
二、 保险代理公司目前风险管理的现状
(一)保险代理公司风险管理水平有待提高
处于初级阶段的保险代理公司，代理机构和从业人员的专业素质普遍不高，经营理念也缺乏市场导向性。由于没有明确的市场定位，保险专业代理机构专业能力并没有形成保险公司极富竞争力的资源，粗放式经营，缺乏风险意识，专业人员少，技术落后，没有成熟的的风险管理技术与经验，缺少有效的风险预警机制。保险公司与专业代理机构的联系与管理主要为业务指导和成绩激励，缺乏针对专业代理机构的风险的识别及防范意识，在风险指导与沟通上缺少相关主动意识。针对保险代理公司的监管存在滞后性，多为事后风险管理。
(二)保险代理公司的风险管理缺乏主动性
保险专业代理机构常常将已经存在的有法不依、制度缺失、管理滞后、对风险管理重视不够的问题，归结为保险代理市场发展初期的必然产物，认为这是行业普遍存在的不可避免的问题，因此机构对风险不够重视，只看重代理保费规模和业务收入，对风险管理的主动性和积极性不够。只有在保险监管机构进行监管时，才会应付式的做些风险管理的表面工作。
(三)保险代理公司的风险管理制度存在漏洞
保险专业代理机构风险管理存在重视表面问题忽视根本问题和“重内轻外”的问题。第一个问题主要表现为保险专业代理机构的针对风险的管理措施主要面向已经发生的或者发现的并产生严重后果的风险，具有严重的滞后性。重内轻外是指保险专业代理机构针对风险的管理方案，主要内容针对机构的内部风险，对于存在于外部的市场、行业等风险重视不够，缺乏有效处理外部风险的机制。
三、保险代理公司全面风险管理策略
(一)保险公司针对自身运营的风险管理问题的对策
1、针对代理公司的操作风险的策略。第一，完善内部控制机制。完善控制主要表现为部门各项制度控制，完善并规范各项制度的执行步骤。第二，完善财务控制机制。由于保险公司为了争取业务造成了保险代理公司不必要的财务支出。所以，保险代理公司要制定严格的财务控制制度。禁止在法律风险下发展业务。同时，要完善保险代理公司发展业务的规范，规范经营行为，从而能规避公司的不合规行为，减少不必要的财务支出。
2、针对代理公司战略风险的策略。制定与保险市场环境与代理公司的实力水平相当的发展战略。建立分级授权、划分区域管理的分支机构管理制度，针对现在保险代理公司管理者与一线工作者不匹配的问题，代理公司可以选择保险机构划分地域层级，保险业务进行分类管理，制定详细的操作流程与规范，细化奖惩措施，建立公司风险信息、管理信息公开互动机制，通用管理资源应统一化管理。在实践中摸索业务、财务等统一化管理的方式，在保证分支机构灵活操作的同时，制定细化的行为操作规范，尽可能减少经营风险。
3、针对代理公司声誉风险的策略。一方面，代理公司要规范自己的业务行为，防止出现不合规的行为，损害了保险代理公司的声誉。另一方面，代理公司要加强对消费者的后期服务管理。这样，不仅可以培养老顾客的成忠实客户，有利于开发新业务，同时，也使代理公司做出自己的品牌，创造良好的声誉。利用媒体宣传公司的正面新闻，提高公司的信誉度。
(二)保险代理公司针对客户所带来的风险的对策
保险代理公司针对客户所带来的不如实告知和骗保骗赔的风险，应建立相应的客户诚信信息管理制度。投保时，通过书面、音频等方式留下客户提供的所有信息，并至少将其保存到保单期限停止为止，由此来避免保单失效或保险合同纠纷问题出现。另外，制定相应的相应的惩罚机制，完善相关的法律法规，对投保人的故意制造保险事故造成的骗赔现象，一经查出，对造成恶劣影响的做出适度的惩罚，从而来抑制道德风险和逆选择的产生。
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作者：吕颖
摘要:近年来,国内银行保险业务取得了较快的发展,但在快速发展的同时也产生了较多的问题。尽管目前国内金融业仍处于分业经营的状态,但从长远来看,混业经营将是国内金融业发展的必然趋势。银保销售中的保险代理公司日后则极有可能被银行收购合并,成为银行所属保险公司的一部分。美国在放开金融混业限制后,银行大举收购保险代理公司即是明证。
关键词:银行保险;银保销售;保险代理公司
近年来,银行保险业务在国内快速发展。根据保监会网站统计数据,2006-2008年,通过银行渠道(不含邮政渠道)销售的保险保费收入分别高达985.59亿元、1 410亿元和2 912.47亿元,分别占当年全国保费总收入的17.6%、20%和29.8%。但在银行保险业务快速发展的同时,银保市场也暴露出越来越多的问题,尤其以手续费恶性竞争、销售误导与欺诈行为频发、产品单一及售后服务差最为突出。
为解决当前银保市场上的顽疾,提高效益,昆明市建行某城区支行进行了有益的尝试,从2009年1月开始,在其所辖10个网点的保险销售中引入保险代理公司,并取得了较好的业绩。2009年1～2月份该行合计销售保险2 100万,共出有效保单280件,实现中间业务收入97万余元。所属十个网点中,有两个网点实现开口率(指已销售保单人员/网点总人数)达到100%,另有三个网点开口率在60%以上,员工销售保险的积极性明显增强,自主营销能力显著提升。同时,该行也一改趸缴型产品占主导的局面,所销售保险产品新增了年金险、健康险及家财险,使保险产品搭配更为合理,客户资源优势得以充分发挥。
本文对昆明市建行某城区支行银保销售中引进的保险代理公司制进行研究,希望通过对该模式的分析总结(主要针对具体销售实务中出现的问题,相关经济理论分析不在本文讨论范围之内),能带给银行和保险业相关各方一些有益启示,共同促进银保市场的健康良性发展。
一、银保销售中所引入保险代理公司的架构
(一)传统保险代理公司与银保销售中保险代理公司的差别
传统保险代理公司分别与各家保险公司签订代理协议,负责销售协议中的保险产品以及一些协议约定的相关服务,从保险公司处取得佣金;而银保销售中的保险代理公司却和银行签订服务协议,向银行提供各种策划、培训及售后等专业化的服务,不再从事具体的保险销售事宜,不从保险公司获取佣金,转而从银行获取手续费收入。协议签署的对象,服务内容和获得收入的对象均和传统代理公司不同。实质上这种保险代理公司已转变成为受银行聘用,利用自身专业化优势,为银行提供策划服务的咨询机构。
(二)引入保险代理公司后各方人员构成及职责
第一,保险代理公司方面。保险代理公司负责银保业务的人员由保险代理公司银保部门经理、驻点客户经理以及内勤构成。(1)保险代理公司银保部门经理主要负责分行一级保险销售方案的整体策划;负责日常各网点的数据汇总与分析;定期向银行主管部门领导提供保险销售分析报告,并提出合理化建议与相应对策;利用专业优势,初步选定合适的保险产品并进行组合搭配,提交分行主管部门作为选择保险产品的决策参考;按月与各保险公司对账,确保代理手续费的准确划转;同保险公司沟通协调,处理较重要或突发的事件。(2)保险代理公司驻点客户经理主要负责所驻网点员工的保险知识与销售技能培训;网点保险销售数据的收集整理与分析;定期向网点主管领导提供分析报告,并提出合理化建议;日常投保客户的维护与售后服务;各种单证的传递。(3)保险代理公司内勤主要负责日常销售数据的系统录入;与保险公司的单证传递;公司客户经理的考勤等。
第二,银行方面。(1)分行主管领导根据代理公司建议,最终确定所销售的保险产品品种和组合;制定保险销售考核与激励方案;根据保险代理公司建议确定各期保险销售方案;同保险公司联系、协调手续费率及各家保险公司各期销售方案等重大问题。(2)银行各网点一线员工则负责销售代理协议中规定的各种保险;接受代理公司的培训;与代理公司客户经理共同维护投保客户。
第三,保险公司方面。保险公司主要负责向银行员工提供高层次的保险培训;向银行提供保险市场销售报告并提出合理化建议;配合银行方面不定期提供各种销售活动的激励方案;确保手续费用的及时兑付和最终的保险销售售后服务等。
(三)引入保险代理公司后银保业务日常流程
第一,投保单与正式保单的传递。(1)对于“银保通”上线的保险产品,投保客户直接在银行网点领取正式保单,保险代理公司客户经理把需交送给保险公司存档的单证带回代理公司,由公司内勤交送保险公司存档;(2)对于没有开通“银保通”的保险产品,先由代理公司客户经理把投保单交送代理公司,由公司内勤转交保险公司,保险公司审核无误后签发正式保单,再由代理公司内勤带回代理公司,交给驻点客户经理,由客户经理最终将正式保单送达投保客户。
第二,宣传资料的传递。先由保险代理公司内勤到各保险公司集中领取相应保险产品的宣传资料,然后带回代理公司,再适当分配到各个驻点客户经理,由驻点客户经理带回各自银行网点。
第三,纠纷及退保的处理。首先由保险代理公司人员安抚接待客户,如能单独解决则不必再通知保险公司,如不能单独解决,则待客户情绪稍微稳定后迅速联系保险公司,再由保险代理公司专门负责售后服务人员作进一步处理。在此期间,代理公司客户经理必须尽力解答客户问题,努力化解矛盾纠纷,避免客户对银行造成负面影响。
之所以要严格控制投保单与各种资料的传递流程,严禁保险公司人员私自到银行网点,目的在于切断保险公司与银行网点的联系,避免再次发生保险公司私下的不正当竞争,维护正常的销售秩序,迫使银行员工能在无干扰的环境中迅速提高销售技能,全面开展真正意义上的自主营销,充分挖掘银行的销售潜力,最终确保保险销售的良性循环。
二、银保销售新旧模式对比分析
(一)手续费恶性竞争有所缓解,保险公司经营成本有所下降
原有模式下,一家银行往往会与几家保险公司签订代理协议,因其拥有选择保险公司及产品的权利,在与保险公司合作中处于强势地位。保险公司为能进入银行网点销售,常常不惜代价竞相提高手续费率;另外,除正常支付银行手续费外,由于在银行网点各家保险公司竞争激烈,迫使保险公司还要额外再支付银行销售人员一笔手续费,否则该网点银行销售人员会转而销售手续费较高的保险产品。在这两种因素的作用下,银保市场手续费竞争日趋白热化,价格战不断,导致各家保险公司实际经营成本居高不下,经营效益大幅下降。
引进代理公司制后,首先,保险公司不需要再向银行网点派驻驻点人员,可以节约大笔固定工资、费用和佣金;其次,保险公司不再直接与银行具体销售人员发生联系,避免额外的手续费支出;再次,由于代理公司的加入,代理公司和银行的利益一致,注重整体和中长期利益,在产品选择方面更注重产品的适销性,选择产品时手续费的功能有所弱化,间接地降低了保险公司的实际经营成本。从昆明市建行某城区支行实践来看,引入保险代理公司后,保险公司与银行签订的代理协议中名义手续费率提高约1%(其中部分用来支付保险代理公司服务费用),但事实上平均节约成本在0.5%～0.8%之间。手续费的公开透明,使银行相关人员寻租行为受到限制,降低了保险公司的经营成本,为银保市场的健康有序发展奠定了良好的基础。
(二)误导欺诈行为减少,售后服务质量有所提高
保险公司驻点人员更换频繁,迫于压力,驻点人员往往只重视短期利益,不仅在自己的销售中可能会出现误导与欺诈行为,而且还会在给银行销售人员的培训中灌输一些所谓的“先进理念”,诱使银行员工向自己的“有效行为”看齐,这样一来,银行部分员工也会在有意无意之间做出一些不恰当的行为,误导或欺诈的行为就会产生,良好的售后服务自然也就无从谈起;同时,保险公司高层往往把主要精力放在与银行关系的维护上,而对银保发展至关重要的售后环节却不甚重视,也是导致保险售后服务差的原因之一。
引入保险代理公司后,保险公司驻点人员全部撤出,不仅保险公司驻点人员原来在保险销售中的误导欺诈行为随之消失,同时对银行员工的不良影响也得以消除。基于自身的职业形象和长期利益考虑,银行销售人员会慎重地向投保客户推荐比较合适的产品,同时,保险公司从具体销售事务中解脱出来,也可以把较多精力放在投保客户的后续服务上,与保险代理公司一起做好售后服务,三种因素的共同作用使误导欺诈行为减少,并使保险的售后服务有了一定程度的提升。
(三)保险产品的选择更丰富,搭配更合理
原有保险销售模式中,由保险公司和银行直接确定所销售的保险品种,但银行负责人员往往并不具备较为专业的保险知识,在选择险种时往往偏重于手续费率的高低,所选品种单一,通常为一些趸缴型产品,相对而言期缴型产品很少,而且这些产品又近似于银行的某些储蓄产品,和银行产品构成潜在的替补关系,而非互补关系,隐含着冲突的可能。所以无法有效满足客户投保需求,无法充分发掘银行资源,使银保合作本应具有的规模效应与协同效应受限。
引入代理公司后,代理公司会根据市场的实际状况和各网点资源情况,充分利用自身的专业优势,站在客观立场上对保险产品进行选择并进行合理搭配。尽管最终决定权在银行手中,但毕竟会对银行有很大的影响,从而使所选定的保险产品更科学、更专业,搭配也更合理,银保合作的优势得以充分发挥,差异化营销得以实现,投保客户也能从更加丰富的保险产品中选择到适合自己的产品。
(四)银行员工自主营销能力得到提升
原有模式下,保险公司驻点人员参与销售,且因一个银行网点驻有多家保险公司销售人员,相互之间竞争激烈,往往会把自己的销售业务及业绩挂在网点银行员工身上。驻点人员的包办行为,人为制造了银行内部的矛盾和混乱,助长了银行员工不劳而获的思想,抑制了银行员工的能动性,导致银行在保险自主营销方面能力提升有限。
在新的保险销售模式下,保险代理公司驻点客户经理并不参与具体的保险销售,银行员工无从依赖也无从推诿,在任务目标合理明确分配以后,迫使银行员工不得不想办法提升销售技能,自己寻找客户,完成销售任务。自主营销能力的提升不仅对保险销售有十分有益的帮助,从长远看,还会促进基金、理财等产品的销售,对提高银行的效益和竞争力大有裨益。
三、新模式在实践中存在的问题及对策建议
尽管通过对比分析可以看出,保险代理公司在银保销售中起到了较积极的作用,并能部分解决困扰当前银保市场的一些难题,但在实践中这种新模式也出现了一些问题,本文就存在的具体问题与解决这些问题的对策,进行了有益的思考。
(一)保险代理公司人员素质必须要有相应提高
新模式下,保险代理公司实际成为银行聘用的专业咨询服务机构,从保险代理公司银保部经理到驻点客户经理均要求具有高度的专业素质和职业道德。尽管保险代理公司待遇较高,人员挑选也较苛刻,员工整体素质整体优于保险公司驻点销售人员,但现实中代理公司各阶层人员尚未完全达到这些要求,不能完全胜任其各自岗位,若欲在后续业务中取得更大的成绩,保险代理人员素质必须要有相应提高,必须努力掌握保险专业知识以及其他相关金融知识和法律知识,真正成为一个保险专家和理财专家。
(二)保险代理公司定位应清晰与固定
新模式中,保险代理公司最合理的定位是成为银行的智囊机构。但现实中银行往往已习惯过去所形成的强势地位,对保险代理公司的合理化建议有时不够重视;同时,一些基层网点在转型初期有抵触不满情绪,仍将代理公司驻点人员像原有保险公司驻点人员一样看待,保险代理公司为协调与银行的关系,不得不默许个别驻点人员在网点参与销售,对银行员工的销售技能提升起到负面作用,拖累银行全员自主营销进程,进而影响银行的整体和长远利益。所以,保险代理公司在其智囊定位上应强化并坚持,努力创新,不能半途而废,再走保险公司的老路。
(三)明确保险代理公司售后服务职责
理论上保险公司和保险代理人员共同负责保险的售后服务,售后服务水平会有更大提高。但在实务中却处于比较尴尬的局面,保险代理公司并没有与保险公司签订任何代理合同,保险代理公司是否有权利做售后服务,究竟做什么、做到何种程度,目前尚缺乏一种明确的说法。这个问题保险代理公司必须尽快与保险公司协商,寻求解决之道,签订具体的关于售后服务协议,明确保险代理公司在保险售后服务上的职责。
(四)基层网点思想转变困难,银行高层部门仍需强力推动
引进代理公司后,银行会把保险销售任务指标以科学合理的标准分配到网点,再由网点分解到个人。尽管分配过程公平公正,但网点人员没有了不劳而获的可能,也没有推诿的空间,不少以前未从事或很少从事保险销售的员工被迫接受任务并尽力销售,思想难免会有抵触情绪。此时,银行高层领导部门若不能强力推动,不能坚持或有所放松,员工马上会松懈下来,再想把员工的能动性调动起来就极为困难。因此在转型初期,上级银行必须强力推动,否则根本不可能达到新模式的效果。
(五)尽量保证保险公司和银行关系不致过度弱化
实务中,因保险代理公司的介入,比较有效地阻止了各保险公司之间的不正当竞争行为,扼制了银行各环节相关人员的寻租行为,对银行保险的发展起到一定的积极作用。但由于代理公司的介入,保险公司和银行接触机会也明显减少,尤其体现在银行基层网点的销售上。这样一来,保险公司无法从网点及时获得第一手资料,难以针对销售情况出台具体的措施,影响本公司的销售业绩;同时对于本公司保险产品的评价上可能产生偏差,进而影响后续保险产品的研究开发。可以考虑由保险代理公司每日向保险公司汇总数据,保险公司与银行或保险代理公司定期举办分析会等方式来及时获取信息,确保保险公司与银行的关系不致过度弱化。
四、前景与小结
尽管目前国内金融业仍处于分业经营的状态,但从长远来看,混业经营将是国内金融业发展的必然趋势。银保销售中的保险代理公司日后则极有可能被银行收购合并,成为银行所属保险公司的一部分。美国在放开金融混业限制后,银行大举收购保险代理公司即是明证。美国1999年实施了《现代金融服务法案》后,允许银行和保险公司相互收购或交叉持股,放开了混业经营的限制,在2001-2004年之间,银行掀起了收购保险代理公司的热潮,四年间银行收购保险代理公司数量就分别高达到:57个、64个、56个和54个。
作为一种新的销售模式,同原有的银行保险销售模式相比显示出一定的优越性,并且在实践中也得到了一定的检验。尽管在实务中也暴露出一些问题,但只要对具体问题认真分析,客观对待,采取适当的措施加以解决,仍不失为解决当前银保市场顽疾的一种有益尝试。在目前国内仍以普通代理关系为主导的银保合作模式下,对于创新银保销售新途径,推动银保市场健康稳定发展有一定的现实意义。
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作者：杨立生
【摘 要】文章在探讨一人保险代理公司的优点基础上论述了我国开放一人保险制度的意义。但是由于经过三年的发展，我国一人保险代理公司发展得并不顺利。分析这一现状的主要原因在于一人保险代理公司存在严重的诚信问题。因而在此基础上提出我国一人保险代理公司诚信管理的策略。
【关键词】一人代理公司;诚信问题;诚信管理
一、一人保险代理公司的优点
(1)有利于保险代理业务的拓展。保险代理人作为连结保险公司和投保人的桥梁，在完善保险市场、沟通保险供求、促进保险业发展等方面发挥着重要作用。目前每位保险营销员按照代理合同的规定只能代理一家公司的保险产品，一人保险代理公司可用多家保险公司的产品构成最佳风险保障组合，更好地满足投保人的个性化需求，这对投保人而言无疑具有更大的吸引力。(2)有利于发挥专业化保险营销人才的优势。成功的一人保险代理公司必定拥有一支高素质的专业人才队伍。在金融业发生深刻变革市场竞争日趋激烈的背景下，各家保险公司都把保险产品研发作为重要的战略能力，使得各种投资型、分红型产品被纷纷推向市场，保险产品参与的领域和范围日益扩大。
二、一人保险代理公司发展现状
虽然一人保险代理公司具有强大的优越性，但是自从保险监督管理委员会允许一人保险代理公司成立以来市场对其反应比较冷淡。2009年，全国共有保险专业代理公司1903家相比较2008年1822家增加了81家。2007年我国专业保险代理公司共有1755家。然而2007年我国一人股东的保险代理公司只有63家，经过两年的发展，一人股东的保险代理公司2008年增加至约94家，2009年上升为137家，在保险代理公司中比重分别为3.6%、5.2%和7.2%。
三、一人保险代理公司存在的诚信问题
(1)保险人和被保险人权益的侵害。一人保险代理公司自身的特性产生了“双重代理问题”。一方面，单一股东作为一人保险代理公司的代理人，以公司名义开展业务。另一方面，一人保险代理公司作为保险公司的代理人而存在。因此一人保险代理公司股东极有可能将公司财产与个人财产混在一起，进而导致盲目铺摊设点、虚假宣传、勾结投保人骗赔骗保等短期行为的发生概率增大。对于投保人、被保险人而言将面临较大风险。(2)公司法人格的滥用。一人保险代理公司的机构设置比较简单，一般不设立董事会、股东会及监事会等机构。一人保险代理公司的唯一股东可通过各种渠道将公司财产流失于公司之外，使公司空壳运转，当发生经营危机需要承担责任时，唯一股东却又可以借公司法人格和有限责任使自己逃避债务和责任，从而使保险人和被保险人承担极大的风险。
四、一人保险代理公司诚信管理策略
(1)构建保险人和被保险人权益保护体系。一人保险代理公司要建立健全书面记载制度。采用书面记载制度要求一人股东在行使股东会的职权做出决策时，须将决议以书面形式予以记录并经股东签名后置备于公司以便于相关人员的查看。这种书面记载一定程度上增加了公司决策的透明度和科学性，有利于保险人、投保人在一定情况下熟悉公司决策情况，更为重要的是当股东出现违法活动要追究其责任时，书面记载内容将是最有利的证据。(2)抑制短期行为、建立长效激励机制。一是完善诚信奖惩机制。保监会可以参照《证券法》等相关金融法规，对于一人保险代理公司的失信行为进行严厉处分：保险代理公司存在败德行为并从中非法获利的，没收其非法所得，并处以违法所得一定倍数的罚款;同时还应当对直接责任人既一人股东给予警告，处以一定数额的罚款，并直接记入诚信记录档案，情节严重的，依法进行刑事处分。这种硬约束使得一人代理公司面临失去连续获益的威胁，迫使其进行资源的优化配置，提高长期展业能力，在诚信的大环境下提高盈利能力。二是加强信用评级体系建设。一人保险代理公司的信用评级体系可以采取政府主导的模式：中国保险监督管理委员会以行政命令要求一人保险代理公司将他们的财务报表、人员状况、退保率、赔付率、违约情况等信用记录予以上报。为了保证信息的准确性，保险监管部门应对提供虚假信息的公司进行严厉处罚。根据这些评价指标对一人保险代理公司进行信用等级分类。规定不同等级的代理公司在代理业务范围、经营区域、分支机构的设立甚至未来上市的标准也不同。
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作者：王佩
成
绩
中
国
矿
业
大
学
2019级MBA《战略管理》结课报告
考试科目
战略管理
考试时间
月
日
学生姓名
朱竹
学
号
DS19070311P32MB
所在院系
管理学院
任课教师
吕
涛
中国矿业大学研究生院培养管理处印制
《战略管理》结课报告
YF保险代理公司战略分析报告
一、中国保险及保险代理行业发展
自1980年恢复国内保险业务以来，中国的保险业保持了持续快速、健康发展的良好势头。近六年以来保险业总资产增速均稳定在20%左右，伴随着保险资金投资渠道逐渐放开、保险业务整体稳健发展、监管政策的全面完善，保险作为“社会稳定器”、“经济助推器”的作用日益凸显。总的来说中国的保险行业发展速度惊人，发展态势也非常良好。但是，由于我们起步晚基础薄，目前仍处于较低的水平，尤其是保险密度和保险深度两项指标与世界平均水平相距甚远，这也与世界第二经济大国(按GDP排名)的地位极不相称，发展的潜力与空间都很大。在财产保险市场上，由于中国的GDP持续快速增长，固定资产投资、居民消费以及对外进出口贸易的进一步增长，财产保险深度将有所增加。
中国保险市场的发展成果有目共睹，作为保险市场的一份子，中国的保险代理市场在近几年也得到了较快的发展。
我国的保险代理制度的发展背景有两个：一是中国保险市场的开放;二是中国加入了世界贸易组织。正是这样两个特殊背景下，进入21世纪，保险代理机构一度得到了井喷式的发展。从1999年全国仅有保险中介机构13家，2001年增加到171家。截止2010年底，全国共有保险中介机构2550家，其中保险代理公司1853家，保险经纪公司392家，保险公估公司305家。但在此后很长一段时期，保险中介的发展似乎草遇到了瓶颈，直到2015年根据相关数据显示，全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入16144.2亿元，占2015年全国总保费收入的79.8%。其中，财产险4721.7亿元、人身险11422.5亿元，后期稳步持续发展。从其发展的速度来看，我国的保险中介正逐步成为保险市场的重要组成部分，发挥着促进保险市场发展和市场体系完善的作用。
二、公司简介
YF保险代理公司是经中国保险监督管理委员会批准设立的专业保险代理公司，于2014年1月7日注册成立，公司注册资金本金3000万元人民币，以车险产品为主打。
YF公司秉承“诚信、专业、创新”的经营理念，打造“团结、协作、奋进”的工作团队，坚持以业务为主导、以客户为家人，不断开发新产品、提供新服务，致力于充分保障客户权益，充分满足客户专业、全面、多层次的全方位金融需求。
YF公司由金融行业优秀的管理团队组成，具有先进的管理理念，完善的内控体系，发展创新的业务模型，具备较强的市场竞争力。公司成立以来，业务开展呈现逐年攀升的可喜势头。2014年实现保费销售额1700万元，2015年达到1.4亿元，2016年达到3.1亿元，2017年突破9.4亿元……2019年分支机构数量突破60家，分公司覆盖全省所有地级市，二三级机构也在不断完善，最基层的销售机构已经下沉到了乡镇。
YF公司将集中力量继续在保险行业领域中不断探索和创新，同时坚持诚信经营，以人为本，利用科学的管理，专业的服务质量为本行业更好的服务客户而努力!打造成文中国保险中介最专业、最具有发展力的优秀企业。
三、YF保险代理公司宏观环境分析（PEST）
政治与法律因素分析。2014年8月10日，国务院以国发【2014】29号印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》。该《意见》分总体要求：构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系;发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系;完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度;大力发展“三农“保险，创新支农惠农方式;拓展保险服务功能，促进经济提质增效升级;推进保险业改革开放，全面提升行业发展水平;加强和改进保险监管，防范化解风险;加强基础建设，优化保险业发展环境;完善现代保险服务与发展的支持政策共10部分36条。
2015年4月29日《关于修改<中华人民共和国保险法>的决定》修正;保监发[2015]91号，中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见，支持专业中介机构创新发展。鼓励专业中介机构提升专业技术能力，在风险定价、产品开发、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务、反保险欺诈调查等方面主动作为，提供增值服务。鼓励专业中介机构走差异化发展之路，专业从事再保险经济、车险公估等业务。鼓励专业中介机构积极服务国家“走出去“战略，为”一带一路“和海外项目提供风险管理与保险保障服务。支持专业中介机构在境外设立机构。鼓励保险销售多元化。鼓励保险公司有序发展交叉销售、电话销售、互联网销售等保险销售新渠道新模式。推进独立个人代理人制度。坚持以有利于个人代理人职业规划、有利于保险业务发展、有利于有效监管为原则，支持保险公司和保监局大胆先行先试，探索鼓励现有优秀个人代理人自主创业、独立发展。推动市场要素有序流动。鼓励专业中介机构兼并重组。支持专业中介机构通过资本市场募集资金和交易股权。允许专业中介机构在风险可控前提下，探索管理层股权、期权和员工持股计划等激励机制。
2016年车险商业险改革全国启动，从2015年6月倒2016年7月1日，我国各省市先后完成了车险商业险的改革，标志着车险商业化进入新时代。
由于我国保险公司发展历程形成了“大而全、小而全“的构架。保险公司承担着从产品开发倒承保理赔、产品销售、投资管理的整个运营过程。迫于竞争压力，保险公司基本上将主要管理资源投入到了销售环节，无法集中精力和财力怼产品开发、客户服务等领域进行深耕、变革与创新，导致整个行业产品同质化严重、服务水平不高、经营成本上升、运行效率低下。保险中介专门为顾客设计保险方案，选择最适合的产品。从发达国家的经验来看，产销分离、专业化分工是保险行业发展的大势所趋。保险中介的价值在于深化保险市场分工，提供更加专业化的服务，减少保险交易成本，提高保险市场配置资源的效率。这种分工的出现是保险市场精细化发展的必然选择。
保险公司现行下手体制所带来的庞大的人力、职场租赁等固定成本，以及用于业务人员激励和市场推广的成本，是导致经营成本居高不下的主要原因，而通过与专业保险中介的合作，实现上下游资源的有效利用和合理配置，不仅可以帮助保险公司节省设机构、铺摊子的巨额成本，而且将部分销售工作外包后，可以集中精力关注产品开发、风险管理和投资运作等核心业务领域，这是保险公司专业化经营的要求，也是保险市场专业化发展的必然趋势。
经济因素分析。改革开放30多年来，我国国民经济高速发展，也带动了保险业的繁荣发展。我国国民经济保持平稳较快的增长，经济结构调整取得新进展，居民收入水平持续增长，内需拉动作用显著增强，固定资产投资继续增长，基础设施和基础产业发展迅速，对外经济与对外贸易水平提升，促使我国保险业买入快速发展轨道。预计未来，我国经济社会将继续保持蓬勃健康的发展势头，经济总量的增长会带动现有保险产品和服务的市场容量增大;同时，保险覆盖面的拓宽和渗透度的提高，会进一步拓展保险市场的深度和广度，全社会对保险的需求会更加旺盛。“十三五“时期，是我国全面建设小康社会的关键时期，也是保险业面临的重要战略机遇期，根据中国保监会公布的”十三五“发展规划预测，”十三五“期间中国保险业将进一步扩大保险覆盖面，不断提高保险业对经济社会发展的渗透度和贡献度，真正使保险深入倒人民生活的各个方面，使我国公民的人身财产得到保障。
技术因素分析。近代高科技的快速发展，为保险业的发展提供了广阔空间，随着新技术的诞生发展，促进了高科技行业保险的发展。同时，新兴技术保险的需求也进一步推动保险行业风险管理等专业技术水平的提升。技术的发展同时也对从事保险代理的企业提出了更高的要求，要求保险代理人迅速掌握保险专业知识及各种相关知识，如医学、法律、经济、财务等。随着科学技术的不断发展，保险商品、保险理赔以及风险管理的内容也在不断更新，要求保险代理人不断完善只是机构，提高知识层次。
社会文化分析。从专业代理公司的社会认知度看，公众对其尚未完全接受和认可。由于我国的保险专业代理发展时间尚短，仍处于初级阶段，资金实力差，人员少，各方面发展状况不尽人意。近几年也不断发生保险代理公司市场退出，股权转让等情况，甚至出现多起冒用代理公司名义进行非法集资诈骗的案件，导致社会公众存在疑虑，缺乏足够的信心，担心公司出现问题无所保障，因此不愿意与保险代理公司开展业务。与资金实力雄厚，已经树立了一定品牌优势的保险公司相比较，专业代理机构起步晚、规模小，难以让客户在短时间内形成对保险代理公司的认可，获得客户的信任，有部分客户往往出于误解，认为从代理公司购买保险是“羊毛出在羊身上”，代理公司在赚自己的钱，加重了个人的负担，因此宁可直接从保险公司购买，也不愿意到代理公司购买。
四、YF保险代理公司行业环境分析（五力模型）
购买者分析：
YF保险代理公司将广大机动车市场作为主要目标市场，逐步扩展寿险领域业务，将目标客户确定为：有车险和寿险意向的所有个人和团体。
有车用户，是车险的消费者，同时也是消费的引导者，已购买车险用户的推荐将是其他潜在消费者选择的重要参考依据。了解有车用户的车险购买倾向，将会更加准确的掌握需求信息，为整个车险代理市场的开辟打下基础。
团体客户也是车险市场不可或缺的一个重要部分，主要原因是：团体客户规模大、消费稳定性强、忠诚度高，更重要的是团体客户更容易形成引导效益，对个人车险消费者，尤其是理性不强、忠诚度不高的个人用户起到引导作用，吸引其购买车险。因此团体客户具有较强的影响力，他们有形或者无形中影响了周边的消费者，成为一个优质的传播者。
竞争者分析：
保险代理市场主要竞争来自于同行业。伴随着保险代理行业的蓬勃发展，保险专业代理行业的竞争状况及用户特点已经比较明朗，整个市场竞争也呈现出日趋激烈的态势，企业的进入壁垒提高，整个行业开始向规模化发展。从当前的竞争状态来看，一方面是保险公司在与保险代理公司合作的同时，也在发展自身的营销团队，在市场处于非饱和时，可以相互补充，相互渗透，当市场容量既定时，双方在目标客户上存在高度重合，造成保险公司和自己授权的代理公司之间争抢业务，无形中加剧了市场竞争。另一方面是在当地市场上的HY保险代理公司具有政府背景，无论在资金实力、品牌积累上都是在YF之上，就使得YF公司要加快正专业化、规化建设的脚步，尽快形成规模化效应，才能应对未来日益积累的竞争。
供应者分析：
YF保险代理公司的业务供应主要依托大型企业为强大后盾，该企业主要从事汽车贸易、4S店、危险品运输等行业，实力不容小觑。YF公司经营规模也从2014年成立至今已经扩展到拥有多家分支机构，业务合作单位涵盖了市场是各主要保险公司，这些资源都是YF公司的宝贵财富。
但是，政策在变化，市场是动态的，YF公司供应链也在发生变化，首先受到全国环保和市场饱和因素的影响，4S店的汽车销量持续下滑;其次是受到同行业价格冲击，续保客户下降，保险公司电话销售和网络销售侵蚀直接业务份额;客观环境要求务必扩展市场占有率，构建自己的核心竞争力。
市场新进入者威胁：
YF公司除了市场上现有竞争者外，同样存在潜在的新进入者的威胁。一方面，随着国家保险政策的扶持，保险业发展迅速，越来越堵的保险代理机构涌入市场;另一方面，随着全球经济一体化格局的建立，必将有更多的境外保险机构、保险代理机构进入我国。所有这些潜在的竞争者不仅有着强劲的发展势头，更不能忽略的是其先进、科学、合理、适应性强的运行机制和产品服务，将会对YF公司产生巨大的、历史性、挑战性的竞争压力。
替代品分析：
替代品的威胁是指能够提供与保险产品类似的功能、服务的产品或风险处置方式。从目前来看，主要两点，一是车险的企业自保，公司内部成立自保处，只在保险或者代理公司购买交强险，按照保险公司商业保险的条款和费率自行承保车辆的商业险部分，加上管理人员的人工在内，其成本远远低于购买商业保险，但因为仅限于个别大企业，所以威胁并不是很大。二是证券、基金等其他存在一定替代性的投资工具，公众消费者的选择更加广泛，能够部分替代寿险产品的投资功能。这种替代对正在成长发展的保险产业有极大影响。从长期来看，银行与其他非银行金融机构也都是保险公司和保险代理公司强有力的竞争对手。
五、YF保险代理公司内部环境分析
企业资源与能力分析：
在人力资源方面：人力管理基础扎实并且已经突破了人事基础工作向人力资源管理的瓶颈，但行业人力的瓶颈接踵而来，行业发展快，人才短缺，甚至一度出现了跨级提拔的现象，严重影响了干部品质。
在财务支持方面：保险的市场在变化，经营模式也在更新，特别是受资本市场影响，保险手续费提前预支增加了代理行业的垫付资金，YF公司把运营能力差的营业网点纳入自身业务体系，扩大资本下的保险运营。合理运用负债杠杆，与各家保险公司保持良好的沟通，提高资金的周转利用率，保证资金后盾。
在网络技术支持方面：技术的快速发展也为保险销售渠道创新提供了可能，随着通信技术的发达，计算机网络的日益普及，加快了信息的传递速度，极大的方便了人们之间的沟通，保险代理人对市场信息的掌握更加全面，更加迅速，对市场动态的变化了解的更为准确，与客户的联系更为密切。YF公司通过线上线下保险活动结合，向保险信息化靠拢，经营过程中一方面降低自身的业务成本，另一方面又通过网络销售和电话销售抢占中介业务市场，特别是网络销售兴起的今天，保险网销也蠢蠢欲动，这给我们以传统业务发展为主的YF保险代理提出了新的挑战。
内部环境中优劣势分析：
内部优势分析：YF公司有着较强的后援支持体系，日常办公已经实现了无纸化，培训系统也非常先进和健全，有着灵活的经营机制，对市场变化反应迅速，与保险公司保持着较好的关系和沟通，考核导向也非常明确。
内部劣势分析：由于YF公司客户主要是市场上机动车用户，客户本质决定了其流动性大的特点，公司内部业务员的流动性也相对较大，客户停留在个人的比例较高，团体客户较少。
外部机会分析：YF公司在整体经济转型期诞生并发展，随着国民经济水平的不断提高，我国保险业出现了快速发展。YF公司正式抓住了这样一个潜在市场，获得了市场先机。
外部威胁分析：随着保险业春天的到来，大批国内外保险代理机构应运而生，争夺代理市场份额，必将对YF公司的现有业务造成一定的冲击。届时，公司的态度和制度的制定实施，是关系到YF公司的发展和存亡的关键。
六、企业的战略选择及评价
基于YF保险自身的内部优势、劣势进行分析及所处外部环境的机会、威胁的分析，利用SWOT综合分析法找出公司的定位和应采用的应对措施，利用机会、避开威胁，集中发挥优势，指定适合公司发展的企业战略。
因此，YF公司应实施目标聚焦战略，将保险产品聚焦在政策性保险和地方经济发展的配套产品上，在产品营销、客户服务等方面，增加新的战略，建立竞争优势：
聚客户群于团体客户。团体客户也是车险市场不可或缺的一个重要部分，主要原因是：团体客户规模大、消费稳定性强、忠诚度高，更重要的是团体客户更容易形成引导作用，有着较强的影响力。
聚产品于政策性保险与地方性经济发展配套性产品。随着国民经济的持续增长，政府政策优势是非常明显，YF公司将紧随国家政策的方向标，顺应地方经济发展过程中对保险行业的协调关系以及配合地方经济对保险代理行业的保护和监督，合理配置公司保险资源。
完善人力资源储备。人员流失和人力资源储备不足是阻碍所有保险公司发展的一大瓶颈，作为新兴的保险中介公司，更需要实行完整有序的人力资源储备战略。做好“愿景留人、情感留人、事业留人、利益留人”。做好公司企业文化，利用团建、合作等方式提高员工凝聚力，人性化管理，完善制度，多劳多得，拓宽晋升机制，适度放权，提高员工主观能动性，让员工感觉到参与感，利用好股权激励，让员工不仅仅是得到一份工作，而是共同发展一份事业，和公司共同进步成长。
寿险销售提上日程。相比寿险，财险更容易前期在保险行业中站稳脚跟，财险中，车险是最好入门的险种。但是随着保险代理公司的竞争加剧和市场车辆的日益饱和。车险市场越来越透明化、趋同化。车险客户的客户粘性相对较低，受价格影响较大，价格战使公司利润空间不断缩减。而寿险客户缴费年限较长，客户粘性较大，产品选择性多，专业性强，巨大的市场空间都显示着寿险销售的良好前景。所以YF公司要以车险为依托，发展寿险销售渠道，两条腿走路，才能使公司发展更加平稳。
七、结语
文章以保险行业以及保险代理行业的飞速发展和崛起作为契机，对保险行业以及保险代理行业的内外部环境以及发展趋势进行了阐述和分析，并结合YF公司的发展现状，促成YF公司认识到完善原有战略、增加新的战略才能增加市场份额，最终得到良好的运营及发展。
现代社会新兴的保险代理公司已经与保险业相辅相成，成为保险业不可或缺的组成部分，也成为人们在遇到与保险有关的难题时所求助的对象。那么如何鉴别一个保险代理公司是否合格、如何让选择保险代理公司使其帮助自己完成保险业务，就成为人们所关心的问题。
根据我国《保险代理人管理规定》保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。其中，专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司。在保险代理人中，只有保险代理公司具有独立的法人资格。根据我国《保险法》和《保险代理人管理规定》，保险代理公司必须持有国家保险监管机关颁发的《保险代理人资格证书》，并与保险公司签订代理公司，获得保险代理人展业证书后，方可从事保险代理活动。保险代理公司的业务范围是：代理推销保险产品，代理收取保费，协助保险公司进行损失的勘查和理赔等。
专业代理人即指专门从事保险代理业务的保险代理公司，其组织形式为有限责任公司。保险代理公司必须具备以下条件：公司最低实收货币资金为人民币50万元。在公司的资本中，个人资本总和不得超过资本金总额的30%;每一个人资本不得超过个人资本总和的50%;有符合规定的章程;保险代理公司需要有至少30名持有《保险代理人资格证书》的代理人员;有符合任职资格的懂事长和总经理;保险代理公司须有符合要求的营业场所。
如何注册保险代理公司呢?
一 、注册保险代理有限公司所需条件：
1、有2个以上至50个以下的股东;
2、有符合法律规定的公司章程;
3、注册资本不得低于人民币200万元的实收货币;
4、有符合法律规定的公司名称、组织机构和住所;
5、持有《资格证书》的保险代理从业人员不得低于员工人数的二分之一;
6、有符合中国保监会任职资格管理规定的高级管理人员，有经融保险法律专业大专以上学历，从事几年保险代理或相关工作;
7、法律、行政法规要求具备的其他条件。
二、注册保险代理有限公司所需资料保险代理机构的设立分为筹建和开业两个阶段。
筹建保险代理机构，申请人应向中国保监会提交下列材料：
1、筹建申请报告;
筹建可行性报告，包括市场情况分析、机构发展思路、业务发展计划和盈利情况预测等;机构框架，包括资本金、股权结构或出资比例、组织机构等;
2、筹建方案;
3、筹建人员名单及身份证复印件;
4、筹建负责人简历及基本情况;
5、法律、行政法规要求提交的其他材料。
申请人向中国保监会提出开业申请，应提交下列材料：
1、开业申请报告;
2、公司章程或合伙协议;
3、内部管理制度，含组织框架、决策程序、业务、财务、人事制度等;高级管理人员送审材料;
4、员工名册、员工《资格证书》复印件和身份证复印件;
5、股东或合伙人名册、法人股东营业执照复印件;
6、近三年财务报表;自然人股东或合伙人身份证复印件;会计师事务所出具的验资报告、资本金入帐原始凭证复印件; 计算机软、硬件配备情况;
7、营业场所使用权或所有权的证明文件;
8、工商行政管理部门批准的《企业名称预先核准通知书》;
9、中国保监会要求提交的其他材料。
保险专业代理机构监管规定
中国保险监督管理委员会
中国保险监督管理委员会令2009年第5号
《保险专业代理机构监管规定》已经2009年9月18日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2009年10月1日起施行。
主席 吴定富
二○○九年九月二十五日
保险专业代理机构监管规定
第一章 总 则
第一条 为了规范保险专业代理机构的经营行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)等法律、行政法规，制定本规定。
第二条 本规定所称保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，包括保险专业代理公司及其分支机构。
在中华人民共和国境内设立保险专业代理机构，应当符合中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)规定的资格条件，取得经营保险代理业务许可证(以下简称许可证)。
第三条 保险专业代理机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。
第四条 中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险专业代理机构履行监管职责。
中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。
第二章 市场准入
第一节 机构设立
第五条 除中国保监会另有规定外，保险专业代理机构应当采取下列组织形式：
(一)有限责任公司;
(二)股份有限公司。
第六条 设立保险专业代理公司，应当具备下列条件：
(一)股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录;
(二)注册资本达到《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)和本规定的最低限额;
(三)公司章程符合有关规定;
(四)董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件;
(五)具备健全的组织机构和管理制度;
(六)有与业务规模相适应的固定住所;
(七)有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施;
(八)法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。
第七条 保险专业代理公司的注册资本不得少于人民币200万元;经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司,其注册资本不得少于人民币1000万元。
保险专业代理公司的注册资本必须为实缴货币资本。
第八条 依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险专业代理公司的发起人或者股东。
保险公司员工投资保险专业代理公司的，应当书面告知所在保险公司;保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险专业代理公司的，应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同意。
第九条 保险专业代理机构的名称中应当包含“保险代理”或者“保险销售”字样，且字号不得与现有的保险中介机构相同，中国保监会另有规定除外。
第十条 申请设立保险专业代理公司，全体股东或者全体发起人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。
第十一条 保险专业代理公司分支机构包括分公司、营业部。保险专业代理公司申请设立分支机构应当具备下列条件：
(一)内控制度健全;
(二)注册资本达到本规定的要求;
(三)现有机构运转正常，且申请前1年内无重大违法行为;
(四)拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件;
(五)拟设分支机构具备符合要求的营业场所和与经营业务有关的其它设施。
第十二条 保险专业代理公司以本规定注册资本最低限额设立的，可以申请设立3家分支机构;此后，每申请增设一家分支机构，应当至少增加注册资本人民币20万元;其中,在住所地以外每一省、自治区或者直辖市首次申请设立分支机构，应当至少增加注册资本人民币100万元。
申请设立分支机构，保险专业代理公司注册资本已达到前款规定增资后额度的，可以不再增加注册资本。
保险专业代理公司注册资本达到人民币2000万元的，设立分支机构可以不再增加注册资本。
第十三条 中国保监会收到保险专业代理机构设立申请后，可以对申请人进行风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构等有关事项。
中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。
第十四条 中国保监会依法批准设立保险专业代理机构的，应当向申请人颁发许可证。
申请人收到许可证后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。
保险专业代理机构自取得许可证之日起90日内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其许可证自动失效。
第十五条 依法设立的保险专业代理机构，应当自领取营业执照之日起20日内，书面报告中国保监会。
第十六条 保险专业代理公司分立、合并或者变更组织形式的，应当经中国保监会批准。
第十七条 保险专业代理机构有下列情形之一的，应当自事项发生之日起5日内，书面报告中国保监会：
(一)变更名称或者分支机构名称;
(二)变更住所或者分支机构营业场所;
(三)发起人、主要股东变更姓名或者名称;
(四)变更主要股东;
(五)变更注册资本;
(六)股权结构重大变更;
(七)修改公司章程;
(八)撤销分支机构。
第十八条 保险专业代理机构变更事项涉及许可证记载内容的，应当交回原许可证，领取新许可证，并按照《保险许可证管理办法》有关规定进行公告。
第十九条 保险专业代理公司许可证的有效期为3年，保险专业代理公司应当在有效期届满30日前，向中国保监会申请延续。
保险专业代理公司申请延续许可证有效期的，中国保监会在许可证有效期届满前对保险专业代理公司前3年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出是否批准延续许可证有效期的决定。决定不予延续的，应当书面说明理由。
保险专业代理公司应当自收到决定之日起10日内向中国保监会缴回原证;准予延续有效期的，应当领取新许可证。
第二节 任职资格
第二十条 本规定所称保险专业代理机构高级管理人员是指下列人员：
(一)保险专业代理公司的总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员;
(二)保险专业代理公司分支机构的主要负责人。
第二十一条 保险专业代理机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员应当具备下列条件，并报经中国保监会核准：
(一)大学专科以上学历;
(二)持有中国保监会规定的资格证书;
(三)从事经济工作2年以上;
(四)具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定;
(五)诚实守信，品行良好。
从事金融工作10年以上，可以不受前款第
(一)项的限制;担任金融机构高级管理人员5年以上或者企业管理职务10年以上，可以不受前款第
(二)项的限制。
第二十二条 有《公司法》第一百四十七条规定的情形或者下列情形之一的，不得担任保险专业代理机构董事长、执行董事或者高级管理人员：
(一)担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的董事、监事或者高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任的，自许可证被吊销之日起未逾3年;
(二)因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的金融机构的董事、监事或者高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾5年;
(三)被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业的，期限未满;
(四)受金融监管机构警告或者罚款未逾2年;
(五)正在接受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查;
(六)中国保监会规定的其他情形。
第二十三条 未经股东会或者股东大会同意，保险专业代理机构的董事和高级管理人员不得在存在利益冲突的机构中兼任职务。
第二十四条 保险专业代理机构向中国保监会提出董事长、执行董事和高级管理人员任职资格核准申请的，应当如实填写申请表、提交相关材料。
中国保监会可以对保险专业代理机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员进行考察或者谈话。
第二十五条 保险专业代理机构董事长、执行董事和高级管理人员在保险专业代理机构内部调任、兼任同级或者下级职务，无须重新核准任职资格。
保险专业代理机构免除董事长、执行董事、高级管理人员职务或者同意其辞职的，其任职资格自动失效。
保险专业代理机构任免董事长、执行董事和高级管理人员，应当自决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。
第二十六条 保险专业代理机构的董事长、执行董事和高级管理人员因涉嫌经济犯罪被起诉的，保险专业代理机构应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内，书面报告中国保监会。
第二十七条 保险专业代理机构在特殊情况下任命临时负责人的，应当自任命决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。临时负责人任职时间最长不得超过3个月。
第三章 经营规则
第一节 一般规定
第二十八条 保险专业代理机构应当将许可证置于住所或者营业场所显著位置。
第二十九条 保险专业代理机构可以经营下列保险代理业务:
(一)代理销售保险产品;
(二)代理收取保险费;
(三)代理相关保险业务的损失勘查和理赔;
(四)中国保监会批准的其他业务。
第三十条 保险专业代理公司在注册地以外的省、自治区或者直辖市开展保险代理活动,应当设立分支机构。
保险专业代理公司分支机构的经营区域不得超出其所在地的省、自治区或者直辖市。
第三十一条 保险专业代理机构从业人员应当符合中国保监会规定的条件，持有中国保监会规定的资格证书。
本规定所称保险代理从业人员是指在保险代理机构中，从事销售保险产品或者进行相关损失查勘、理赔等业务的人员。
第三十二条 保险专业代理机构应当对本机构的从业人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。
保险代理从业人员上岗前接受培训的时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教育的时间累计不得少于36小时，其中接受法律知识培训及职业道德教育的时间不得少于12小时。
第三十三条 保险专业代理机构应当建立专门账簿，记载保险代理业务收支情况。
保险专业代理机构代收保险费的，应当开立独立的代收保险费账户进行结算。
第三十四条 保险专业代理机构应当建立完整规范的业务档案，业务档案应当至少包括下列内容：
(一)代理销售保单的基本情况，包括保险人、投保人、被保险人名称或者姓名，代理保险产品名称，保险金额，保险费，缴费方式等;
(二)保险费代收和交付被代理保险公司的情况;
(三)保险代理佣金金额和收取情况;
(四)其他重要业务信息。
保险专业代理机构的记录应当真实、完整。
第三十五条 保险专业代理机构应当妥善管理和使用被代理保险公司提供的各种单证、材料;代理关系终止后，应当在30日内将剩余的单证及材料交付被代理保险公司。
第三十六条 保险专业代理机构从事保险代理业务，应当与被代理保险公司签订书面委托代理合同,依法约定双方的权利义务及其他事项。委托代理合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。
第三十七条 保险专业代理机构应当制作规范的客户告知书，并在开展业务时向客户出示。
客户告知书至少应当包括保险专业代理机构以及被代理保险公司的名称、营业场所、业务范围、联系方式等基本事项。
保险专业代理机构及其董事、高级管理人员与被代理保险公司或者相关中介机构存在关联关系的，应当在客户告知书中说明。
第三十八条 保险专业代理机构应当向投保人明确提示保险合同中免除责任或者除外责任、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期等条款。
第三十九条 保险专业代理公司应当自办理工商登记之日起20日内投保职业责任保险或者缴存保证金。
保险专业代理公司应当自投保职业责任保险或者缴存保证金之日起10日内，将职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送中国保监会。
第四十条 保险专业代理公司投保职业责任保险的，应当确保该保险持续有效。
保险专业代理公司投保的职业责任保险保单对一次事故的赔偿限额不得低于人民币100万元，一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民币500万元，同时不得低于保险专业代理机构上年营业收入的2倍。
职业责任保险累计赔偿限额达到人民币5000万元的，可以不再增加职业责任保险的赔偿额度。
第四十一条 保险专业代理公司缴存保证金的，应当按注册资本的5%缴存;保险专业代理公司增加注册资本的，应当相应增加保证金数额;保险专业代理公司保证金缴存额达到人民币100万元的，可以不再增加保证金。
保险专业代理公司的保证金应当以银行存款形式或者中国保监会认可的其他形式缴存。
保证金以银行存款形式缴存的，应当专户存储到商业银行。保证金存款协议中应当约定：“未经中国保监会书面批准，保险专业代理公司不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险专业代理公司的债务承担连带责任。”
第四十二条 保险专业代理公司不得动用保证金，但有下列情形之一的除外：
(一)注册资本减少;
(二)许可证被注销;
(三)投保符合条件的职业责任保险;
(四)中国保监会规定的其他情形。
第二节 禁止行为
第四十三条 保险专业代理机构不得伪造、变造、出租、出借、转让许可证。
第四十四条 保险专业代理机构的经营范围不得超出本规定第二十九条规定的范围。
第四十五条 保险专业代理机构从事保险代理业务不得超出被代理保险公司的业务范围和经营区域;从事保险代理业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规定的，从其规定。
第四十六条 保险专业代理机构及其从业人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为：
(一)隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况;
(二)误导性销售;
(三)伪造、擅自变更保险合同，销售假保险单证，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料;
(四)阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务;
(五)虚构保险代理业务或者编造退保，套取保险佣金;
(六)虚假理赔;
(七)串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金;
(八)其他欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为。
第四十七条 保险专业代理机构及其从业人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列行为：
(一)利用行政权力、股东优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动;
(二)挪用、截留、侵占保险费、退保金或者保险金;
(三)给予或者承诺给予保险公司及其工作人员、投保人、被保险人或者受益人合同约定以外的利益;
(四)利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益;
(五)泄露在经营过程中知悉的投保人、被保险人、受益人或者保险公司的商业秘密和个人隐私。
第四十八条 保险专业代理机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，不得以虚假广告、虚假宣传或者其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。
第四十九条 保险专业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来。
第五十条 保险专业代理机构不得坐扣保险佣金。
第五十一条 保险专业代理机构不得代替投保人签订保险合同。
第五十二条 保险专业代理机构不得以缴纳费用或者购买保险产品作为招聘业务人员的条件，不得承诺不合理的高额回报，不得以直接或者间接发展人员的数量或者销售业绩作为从业人员计酬的主要依据。
第四章 市场退出
第五十三条 保险专业代理公司有下列情形之一的，中国保监会不予延续许可证有效期：
(一)许可证有效期届满，没有申请延续;
(二)不再符合本规定除第六条第一项以外关于公司设立的条件;
(三)内部管理混乱，无法正常经营;
(四)存在重大违法行为，未得到有效整改;
(五)未按规定缴纳监管费。
第五十四条 保险专业代理公司因许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续有效期，或者许可证依法被撤回、撤销、吊销的，应当依法组织清算或者对保险代理业务进行结算，向中国保监会提交清算报告或者结算报告。
第五十五条 保险专业代理公司因分立、合并需要解散，或者根据股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现的，应当经中国保监会批准后解散。
第五十六条 保险专业代理公司申请解散的，应当自解散决议做出之日起10日内向中国保监会提交下列材料一式两份：
(一)解散申请书;
(二)股东大会或者股东会的解散决议;
(三)清算组织及其负责人情况和清算方案;
(四)中国保监会规定的其他材料。
清算结束后，保险专业代理公司应当向中国保监会提交清算报告。
第五十七条 保险专业代理公司解散，在清算中发现已不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法提出破产申请，其财产清算与债权债务处理，按照法定破产程序进行。
第五十八条 保险专业代理公司被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被人民法院依法宣告破产的，应当依法成立清算组，依照法定程序组织清算，并向中国保监会提交清算报告。
第五十九条 保险专业代理公司因下列情形之一退出市场的，中国保监会依法注销许可证，并予以公告：
(一)许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续;
(二)许可证依法被撤回、撤销或者吊销;
(三)保险专业代理公司解散、被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被依法宣告破产;
(四)法律、行政法规规定的其他情形。
被注销许可证的保险专业代理公司应当及时交回许可证原件。
第六十条 保险专业代理公司分支机构有下列情形之一的，中国保监会依法注销许可证，并予以公告：
(一)所属保险专业代理公司许可证被依法注销;
(二)被所属保险专业代理公司撤销;
(三)被依法责令关闭、吊销营业执照;
(四)许可证依法被撤回、撤销或者吊销;
(五)法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。
被注销许可证的分支机构应当及时交回许可证原件。
第五章 监督检查
第六十一条 保险专业代理机构应当依照中国保监会有关规定及时、准确、完整地报送有关报告、报表、文件和资料，并根据中国保监会要求提交相关的电子文本。
保险专业代理机构报送的报表、报告和资料应当由法定代表人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章。
第六十二条 保险专业代理机构应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账以及佣金收入的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。
第六十三条 保险专业代理机构应当按规定将监管费交付到中国保监会指定账户。
第六十四条 保险专业代理公司应当在每一会计年度结束后3个月内聘请会计师事务所对本公司的资产、负债、利润等财务状况进行审计，并向中国保监会报送相关审计报告。
中国保监会根据需要，可以要求保险专业代理公司提交专项外部审计报告。
第六十五条 中国保监会根据监管需要，可以对保险专业代理机构的董事长、执行董事或者高级管理人员进行监管谈话，要求其就经营活动中的重大事项作出说明。
第六十六条 中国保监会依法对保险专业代理机构进行现场检查，包括但不限于下列内容：
(一)机构设立、变更是否依法获得批准或者履行报告义务;
(二)资本金是否真实、足额;
(三)保证金提取和动用是否符合规定;
(四)职业责任保险是否符合规定;
(五)业务经营是否合法;
(六)财务状况是否良好;
(七)向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整和真实;
(八)内控制度是否完善，执行是否有效;
(九)任用董事长、执行董事和高级管理人员是否符合规定;
(十)是否有效履行从业人员管理职责;
(十一)对外公告是否及时、真实;
(十二)计算机配置状况和信息系统运行状况是否良好。
第六十七条 保险专业代理机构因下列原因接受中国保监会调查的，在被调查期间中国保监会有权责令其停止部分或者全部业务：
(一)涉嫌严重违反保险法律、行政法规;
(二)经营活动存在重大风险;
(三)不能正常开展业务活动。
第六十八条 保险专业代理机构应当按照下列要求配合中国保监会的现场检查工作，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行监督检查：
(一)按要求提供有关文件、资料，不得拖延、转移或者藏匿;
(二)相关管理人员、财务人员及从业人员应当按要求到场说明情况，回答问题。
第六十九条 保险专业代理机构有下列情形之一的，中国保监会可以将其列为重点检查对象：
(一)业务或者财务出现异动;
(二)不按时提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料;
(三)涉嫌重大违法行为或者受到中国保监会行政处罚;
(四)中国保监会认为需要重点检查的其他情形。
第七十条 中国保监会可以在现场检查中，委托会计师事务所等社会中介机构提供相关服务;委托上述中介机构提供服务的，应当签订书面委托协议。
中国保监会应当将委托事项告知被检查的保险专业代理机构。
第七十一条 保险专业代理机构认为检查人员违反法律、行政法规及中国保监会有关规定的，可以向中国保监会举报或者投诉。
保险专业代理机构有权对中国保监会的行政处理措施提起行政复议或者行政诉讼。
第六章 法律责任
第七十二条 未经批准，擅自设立保险专业代理公司，或者未取得许可证，非法从事保险代理业务的，由中国保监会予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上30万元以下罚款。
第七十三条 行政许可申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请设立保险专业代理机构或者申请其他行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准，并给予警告，申请人在1年内不得再次申请该行政许可。
第七十四条 被许可人通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险专业代理机构或者取得中国保监会行政许可的，由中国保监会依法予以撤销，对被许可人给予警告，并处1万元罚款;申请人在3年内不得再次申请该行政许可。
第七十五条 保险专业代理公司未经批准设立分支机构或者变更组织形式的，由中国保监会责令改正，处1万元以上5万元以下罚款;对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款。
第七十六条 保险专业代理机构未经批准合并、分立、解散，或者发生第十七条所列事项未按规定报告的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得三倍以下的罚款，但最高不得超过3万元;对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。
第七十七条 保险专业代理机构聘任不具有任职资格、从业资格的人员的，由中国保监会责令改正，处2万元以上10万元以下罚款;对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。
第七十八条 保险专业代理机构出租、出借或者转让许可证的，由中国保监会责令改正，处1万元以上10万元以下罚款;情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证;对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。
第七十九条 保险专业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得三倍以下的罚款，但最高不得超过3万元：
(一)超出核准的业务范围、经营区域从事业务活动;
(二)超出被代理保险公司的业务范围、经营区域从事业务活动;
(三)与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险代理业务;
(四)未按规定管理、使用保险公司交付的各种单证、材料。
第八十条 保险专业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处2万元以上10万元以下罚款;情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证;对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款：
(一)未按规定缴存保证金或者未经批准动用保证金;
(二)未按规定投保职业责任保险或者未保持职业责任保险的有效性和连续性;
(三)未按规定设立专门账簿记载业务收支情况。
第八十一条 保险专业代理机构违反本规定第三十七条，未按规定制作、出示客户告知书的，由中国保监会责令改正，给予警告，处1万元以下罚款;对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。
第八十二条 保险专业代理机构及其从业人员有本规定第四十六条、第四十七条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下罚款;情节严重的，吊销许可证;对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处3万元以上10万元以下罚款。
第八十三条 保险专业代理机构及其从业人员在开展保险代理业务过程中利用执行保险代理业务之便牟取非法利益的，由中国保监会给予警告，处1万元以下罚款。
第八十四条 保险专业代理机构违反本规定第四十八条的，由中国保监会给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得三倍以下的罚款，但最高不得超过3万元;对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。
第八十五条 保险专业代理机构有违反本规定第五十二条的，由中国保监会给予警告，并处1万元罚款;对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。
第八十六条 保险专业代理机构未按本规定报送或者保管有关报告、报表、文件或者资料的，或者未按规定提供有关信息、资料的，由中国保监会责令限期改正;逾期不改正的，处1万元以上10万元以下罚款;对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。
第八十七条 保险专业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处10万元以上50万元以下罚款;情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销许可证;对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处5万元以上10万元以下罚款：
(一)编制或者提供虚假的报告、报表、文件或者资料;
(二)拒绝、妨碍依法监督检查。
第八十八条 保险专业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得三倍以下的罚款，但最高不得超过3万元;对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款：
(一)未按规定缴纳监管费;
(二)未按规定在住所或者营业场所放置许可证;
保险合作协议
甲方： 地址： 乙方： 地址：
甲、乙双方本着诚实守信、公平交易、共同发展的原则，经协商，达成如下保险合作协议：
第一条 法律基础
《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》、《中华人民共和国道路交通安全法》等。
第二条 合作业务范围
甲乙双方合作经营新设的 营业部(暂定名，以登记为准，以下简称新设营业部)，合作经营机动车辆交强险、机动车商业保险、团体意外险、雇主责任险、雇员工伤补充保险、建工人意险、人身保险等保险项目。
第三条 依据条款
《机动车交通事故责任强制保险条款》、机动车商业保险、团体意外险、雇主责任险、雇员工伤补充保险、建工人意险、人身保险等。
第四条 营业部的设立及管理
1、甲方提供新设营业部所需的相关证件、办理流程及必要的协助，乙方负责办理新设营业部所有相关手续，设立中的相关费用由乙方承担;
2、乙方在办理完新设营业部工商、税务后，需将证照扫描件发给甲方指定邮箱，另外乙方将办理好的营业部所有印章均交由甲方统一管理、由甲方按监管部门要求报送各类报表数据;
3、乙方需按保险监管部门的要求，组建专业的新设营业部管理团队，由乙方自行安排符合保险监管部门要求的高级管理人员、营销人员、出单人员以及内勤人员，由此产生的包括但不限于劳动报酬、社会保险以及劳动合同关系中的其他义务，由乙方承担;
4、乙方需按照甲方要求，提供甲方需要的相应单证、证明材料、业务台帐和报表等相关资料，乙方领用的单证按各保险公司规定执行，违反者一律按各保险公司规定执行;
5、乙方如实告知需保险车辆的风险状况和甲方的业务询问;
6、乙方负责新设营业部的场地租赁费用和购置包括但不限于电脑、打印机等出单必须设备和其他办公的设施设备。乙方安排相关人员负责保险的报价、出单、资料收集等工作。
7、甲方依据现行的各险种条款和费率计算保费，对相关条款进行讲解，明确说明除外责任和理赔承诺;
8、由于实行机动车辆险及非车险“见费出单”制度，乙方根据保险单的保费金额一次性结清保险费。
9、甲方按附件一《佣金结算表》约定的标准和日期向乙方按时结算乙方客户的保险推介费用。保险推介费用比例详见附件二《营业部佣金政策表》;
10、甲方提供“鹏诚保险代理有限公司四川分公司出单平台”给乙方使用，乙方有责任和义务维护系统保密性和安全性，甲方统一管理，乙方不得私给非本营业部人员使用;
第五条 甲方权利义务
甲方依据乙方提供的客户信息，给予报价，并积极配合乙方完成售前与售后服务。
1、保险服务小组
甲方指定专人服务于乙方的日常的保险业务工作。
2、现场配套服务
甲方负责与保险公司沟通协调，配合乙方现场计算费用、出单和保险业务开展的相关工作的配套服务。
3、续保服务 甲方将在保险合同到期前30天提醒乙方投保车辆或其他标的续保，以方便乙方提前安排保险续保服务。
4、规范服务，接受监督
坚持以客户为中心，坚决杜绝甲方员工有损公司服务形象的行为，虚心接受各界批评意见，投诉电话号码为xxxxxxxxxxx
5、新设营业部工作人员统一由甲方安排进行统一的培训，培训内容详见附件三《培训课程表》，培训完毕并考核合格后正式开展业务。
第七条 乙方权利义务
1、乙方应对甲方履行如实告知义务，对于客户(被保险人)的实际情况给予客观真实的描述，并保证约定乙方客户的保险业务在我公司投保。
2、乙方应遵守甲方及甲方监管单位的工作要求，若因乙方原因造成甲方受到罚款等经济损失，乙方应补偿甲方损失。
3、配合甲方完善新设营业部工作人员劳动合同签订、社保手续的办理，并承担劳动合同的用工方义务。
4、乙方及新设营业部经营中，因违反包括但不限于保监局的相关规定而受到相关处罚的，由乙方承担相应的罚款及其他处罚;若因乙方或新设营业部的责任令甲方受到处罚产生损失的，甲方的全部损失由乙方个人承担。
5、若乙方不及时配合办理相应手续而造成的损失，以及乙方不及时主动承担包括但不限于劳动报酬、社会保险以及劳动合同关系中的其他义务，给甲方带来的损失由乙方承担。
6、除本合同另有约定的外，合同期内因新设营业部经营中的所有付款义务和法律责任，最终由乙方承担。
第八条 协议期限
1、本协议自双方签章之日起生效，协议期限一年。协议期满，在双方没有异议的情况下，甲方保留优先续约权。
本协议中途不得变更，遇争议需协商解决并重新签订协议。 第九条 其他
1、新开设机构收取合作保证金 元，直到合同终止后退还其保证金。
2、合同履行中，若乙方违反本合同约定，甲方为乙方垫付任何款项或先行承担任何责任的，甲方有权从该保证金中代扣，或暂停新设营业部的佣金结算和后续的合作事宜。
3、乙方应在甲方代扣该保证金后5个工作日内，补足保证金，否则甲方有权从当月乙方的佣金中代扣相应的款型用于补足保证金。
甲方(盖章)：
甲方代表人签字：
签约时间：
年 月 乙方签字：
日
目 录
第一章 总则
第二章 机构管理
第一节 设立
第二节 变更和终止
第三章 资格管理
第一节 保险代理从业资格和执业证书管理
第二节 高级管理人员任职资格管理
第四章 保险代理关系管理
第五章 经营规则
第六章 监督管理
第七章 法律责任
第八章 附则
第一章 总 则
第一条 为了规范保险代理机构及其分支机构的经营行为，维护公平竞争的市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)等有关法律、行政法规，制定本规定。
第二条 在中华人民共和国境内设立保险代理机构及其分支机构，应当经中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)批准。
未经中国保监会批准，任何单位、个人不得在中华人民共和国境内经营或者变相经营保险代理业务。 第三条 中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险代理机构及其分支机构履行监管职责。 中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内行使职权。
第四条 本规定所称保险代理机构是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证(以下简称许可证)，根据保险公司的委托，向保险公司收取保险代理手续费，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的单位。
本规定所称保险代理分支机构是指由保险代理机构设立、在其授权范围内经营保险代理业务的分公司和营业部。 第五条 保险代理机构及其分支机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。
第六条 保险代理机构及其分支机构应当依据本规定如实向中国保监会提交有关材料，反映真实情况，并对材料实质内容的真实性负责。
第二章 机构管理 第一节 设 立
第七条 保险代理机构可以采取下列组织形式：
(一)合伙企业;
(二)有限责任公司;
(三)股份有限公司。
第八条 设立保险代理机构，应当具备下列条件：
(一)注册资本或者出资达到本规定的最低金额;
(二)公司章程或者合伙协议符合法律规定;
(三)高级管理人员符合本规定的任职资格条件;
(四)持有《保险代理从业人员资格证书》(以下简称《资格证书》)的员工人数在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一;
(五)具备健全的组织机构和管理制度;
(六)有固定的、与业务规模相适应的住所或者经营场所;
(七)有与开展业务相适应的计算机软硬件设施;
(八)至少取得一家保险公司出具的委托代理意向书。
第九条 保险代理机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币50万元;以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币1000万元。
第十条 依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险代理机构的发起人、股东或者合伙人。 保险公司员工投资保险代理机构的，应当告知所在保险公司。
第十一条 保险代理机构及其分支机构的名称中应当包含“保险代理”字样，且其字号不得与现有的保险中介机构相同。 第十二条 申请设立保险代理机构，全体股东、全体发起人或者全体合伙人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。
第十三条 申请设立保险代理机构，应当向中国保监会提交下列材料一式两份：
(一)全体股东、全体发起人或者全体合伙人签署的《保险代理机构设立申请表》;
(二)《保险代理机构设立申请委托书》;
(三)公司章程或者合伙协议;
(四)自然人股东、发起人或者合伙人的身份证明复印件和简历，非自然人股东、发起人的营业执照副本复印件及加盖财务印章的最近1年财务报表;
(五)具有法定资格的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件;
(六)可行性报告，包括市场情况分析、近3年的业务发展计划等;
(七)企业名称预先核准通知书复印件;
(八)内部管理制度，包括组织框架、决策程序、业务、财务和人事制度等;
(九)本机构业务服务标准;
(十)拟任高级管理人员任职资格的申请材料，业务人员的《资格证书》复印件;
(十一)保险公司出具的委托代理意向书;
(十二)住所或者经营场所证明文件;
(十三)计算机软硬件配备情况说明。
第十四条 中国保监会收到申请材料后，可以召集投资人进行投资风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设等有关事项。
第十五条 保险代理机构设立1年内，可以设立3家保险代理分支机构。申请设立保险代理分支机构应当具备下列条件：
(一)申请前1年内无严重违法、违规行为;
(二)内控制度健全;
(三)拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件;
(四)现有的保险代理分支机构运转正常;
(五)注册资本或者出资达到本规定的要求。
第十六条 保险代理机构以本规定要求的注册资本最低限额或者出资最低限额设立的， 可以设立3家保险代理分支机构。此外，每申请增设一家保险代理分支机构，应当至少增加注册资本或者出资人民币10万元。
申请设立保险代理分支机构时，保险代理机构注册资本或者出资已达到前款规定的增资后额度的，可以不再增加相应的注册资本或者出资。
保险代理机构注册资本或者出资达到人民币200万元的，设立保险代理分支机构不需要增加注册资本或者出资。 第十七条 保险代理机构申请设立保险代理分支机构，应当提交下列材料一式两份：
(一)《保险代理机构分支机构设立申请表》;
(二)董事会或者全体合伙人关于设立保险代理分支机构的决议;
(三)拟设保险代理分支机构内部管理框架;
(四)会计师事务所出具的保险代理机构上一会计的审计报告;
(五)保险代理机构前1年内接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件;
(六)保险代理机构前2年内履行保险代理合同情况的说明;
(七)拟任主要负责人的任职资格申请材料;
(八)经营场所证明文件;
(九)计算机软硬件配备情况说明。
需要增加注册资本或者出资的，还应当提交具有法定资格的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件。 第十八条 中国保监会应当依法对设立保险代理机构、保险代理分支机构的申请进行审查，并自受理申请之日起20日内作出批准或者不予批准的决定，决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。 中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。
第十九条 中国保监会作出批准设立保险代理机构、保险代理分支机构决定的，应当向申请人颁发许可证。 申请人收到许可证后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。
第二十条 依法设立的保险代理机构、保险代理分支机构，应当自开业之日起10日内在中国保监会指定的报纸上予以公告。 第二十一条 保险代理机构应当缴存保证金或者投保职业责任保险。
保险代理机构缴存保证金的，应当自办理工商登记之日起20日内，按注册资本或者出资的20%缴存。 保险代理机构增加注册资本或者出资的，应当相应增加保证金数额。
第二十二条 保险代理机构的保证金应当以银行存款形式或者中国保监会认可的其他形式缴存。
保证金以银行存款形式缴存的，应当专户存储到全国性商业银行。保证金存款协议中应当约定：“未经中国保监会书面批准，保险代理机构不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险代理机构的债务承担连带责任。”
第二十三条 保险代理机构应当自保证金专户存储到商业银行之日起10日内，将保证金存款协议复印件报送中国保监会。 保险代理机构应当在每年1月31日前，向中国保监会报送有关上本机构保证金管理情况的专门报告。 第二十四条 保险代理机构不得动用保证金，但有下列情形之一的除外：
(一)注册资本或者出资减少的;
(二)依照本规定进入清算程序的。
第二十五条 保险代理机构因减少注册资本或者出资申请动用保证金的，应当向中国保监会提交下列材料：
(一)申请书;
(二)有关减少注册资本或者出资的工商变更登记证明材料。
第二十六条 保险代理机构依照本规定进入清算程序，申请动用保证金的，应当由清算组向中国保监会提交下列材料：
(一)申请书;
(二)清算方案;
(三)被代理保险公司出具的收回各种单证等材料的证明;
(四)许可证原件。
保险代理机构解散的，还应当提交股东会、股东大会或者全体合伙人关于解散、清算事项的决议;保险代理机构被依法宣告破产的，还应当提交相关文件。
第二十七条 许可证应当置于经营场所显著位置。
第二十八条 保险代理机构的许可证有效期为2年，保险代理机构应当在有效期届满30日前，向中国保监会申请换发。保险代理机构申请换发许可证，应当提交下列材料：
(一)申请书;
(二)许可证原件;
(三)会计师事务所出具的上一会计的审计报告;
(四)申请前1个月末的资产负债表、利润表;
(五)前2年内本机构遵守保险监管法律法规情况的说明;
(六)前2年内本机构接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件;
(七)前2年内本机构接受保险行业组织监督情况的说明;
(八)前2年内本机构履行保险代理合同情况的说明。
第二十九条 保险代理机构有下列情形之一的，中国保监会不予换发许可证：
(一)申请换发许可证前连续6个月没有开展业务的;
(二)内部管理混乱，无法正常经营的;
(三)高级管理人员和业务人员不符合本规定条件的;
(四)未按规定缴纳监管费的。
第三十条 保险代理机构申请换发许可证的，中国保监会应当在许可证有效期届满前对保险代理机构前2年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出是否批准换发许可证的决定。决定不予换发的，应当书面说明理由。 第三十一条 保险代理机构及其分支机构不得伪造、涂改、出租、出借、转让许可证。
第二节 变更和终止
第三十二条 保险代理机构有下列情形之一的，应当报中国保监会批准：
(一)变更注册资本或者出资的;
(二)变更组织形式的。
第三十三条 保险代理机构变更注册资本或者出资,应当向中国保监会提交下列申请材料一式两份：
(一)《保险代理机构变更事项申请表》;
(二)股东大会、股东会或者全体合伙人决议;
(三)新增自然人股东或者合伙人的身份证明复印件和简历，新增非自然人股东的营业执照副本复印件及加盖单位财务印章的最近1年财务报表;
(四)具有法定资格的验资机构出具的验资证明;
(五)修改后的公司章程或者合伙协议;
(六)减少注册资本或者出资的，应当提交已经在报纸上至少公告3次的证明;
(七)中国保监会规定的其他材料。
第三十四条 保险代理机构申请变更组织形式，应当满足新组织形式的设立条件，并向中国保监会提交下列申请材料一式两份：
(一)《保险代理机构变更事项申请表》;
(二)股东大会、股东会或者全体合伙人决议;
(三)修改后的公司章程或者合伙协议;
(四)实施方案;
(五)中国保监会规定的其他材料。
第三十五条 中国保监会应当自受理保险代理机构变更申请之日起20日内，作出批准或者不予批准的决定。决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。
第三十六条 保险代理机构有下列情形之一的，应当自工商变更登记作出之日起5日内，书面报告中国保监会：
(一)名称变更的;
(二)住所或者经营场所变更的;
(三)股东或者出资人变更的;
(四)发起人、股东或者出资人的姓名或者名称变更的。
第三十七条 保险代理分支机构有下列情形之一的，应当自工商变更登记作出之日起5日内，书面报告中国保监会：
(一)名称变更的;
(二)经营场所变更的。
第三十八条 保险代理机构有下列情形之一的，应当自有关决议或者决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会，并将有关决议或者决定、修改后的公司章程或者合伙协议报送中国保监会：
(一)变更股权结构或者出资比例的;
(二)修改公司章程或者合伙协议的。
第三十九条 保险代理机构及其分支机构变更事项涉及许可证记载内容的，应当交回原许可证，领取新许可证。 前款所称变更事项须经中国保监会批准的，保险代理机构及其分支机构应当自批准决定作出之日起2个月内向中国保监会领取新许可证;前款所称变更事项不需要中国保监会批准的，保险代理机构及其分支机构应当自工商变更登记之日起1个月内向中国保监会领取新许可证。
第四十条 保险代理机构撤销保险代理分支机构的，应当自有关决议或者决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会，交回被撤销保险代理分支机构的许可证，并在中国保监会指定的报纸上进行公告。
第四十一条 保险代理机构及其分支机构有下列情形之一的，应当自作出变更决定之日起5日内在中国保监会指定的报纸上公告：
(一)变更名称的;
(二)变更住所或者经营场所的。
第四十二条 因合并、分立设立新保险代理机构的，应当依照本规定向中国保监会申请批准;因合并、分立解散保险代理机构的，应当向中国保监会报告;因合并、分立保险代理机构发生事项变更的，应当按照本规定取得批准或者向中国保监会报告。
第四十三条 保险代理机构有下列情形之一的，中国保监会依法办理许可证注销手续，并予以公告：
(一)许可证有效期届满，没有申请换发的;
(二)许可证有效期届满，中国保监会依法不予换发的;
(三)营业执照被工商行政管理部门依法吊销的;
(四)连续6个月未开展保险代理业务的;
(五)许可证依法被撤回或者吊销的;
(六)保险代理机构解散、被依法撤销或者被依法宣告破产的;
(七)法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。
依照前款被注销许可证的保险代理机构应当依法成立清算组，依照法定程序组织清算，向中国保监会提交清算报告。 第四十四条 保险代理分支机构有下列情形之一的，中国保监会依法办理许可证注销手续，并予以公告：
(一)其所属保险代理机构许可证被依法注销的;
(二)营业执照被工商行政管理部门依法吊销的;
(三)连续6个月未开展保险代理业务的;
(四)许可证依法被撤回或者吊销的;
(五)法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。
第三章 资格管理
第一节 保险代理从业资格和执业证书管理
第四十五条 本规定所称保险代理业务人员是指在保险代理机构及其分支机构中，从事销售保险产品或者进行相关损失查勘、理赔工作的人员。
保险代理业务人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得《资格证书》。 第四十六条 参加保险代理从业人员资格考试的人员，应当具有初中以上文化程度。 第四十七条 报名参加保险代理从业人员资格考试的人员，应当提交下列材料：
(一)《保险代理从业人员资格考试报名表》;
(二)身份证明复印件;
(三)学历证书复印件;
(四)近期正面免冠小两寸彩色照片3张。
第四十八条 保险代理从业人员资格考试成绩合格，且具备下列条件的人员，由中国保监会颁发《资格证书》：
(一)具有完全民事行为能力;
(二)品行良好。
第四十九条 有下列情形之一的人员，不予颁发《资格证书》：
(一)因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的;
(二)因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的;
(三)被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。
第五十条 参加保险代理从业人员资格考试的人员，有下列情形之一的，考试无效，2年内不得参加考试：
(一)提供虚假报名材料的;
(二)违反考场纪律的;
(三)其他作弊行为。
第五十一条 《资格证书》有效期为3年，自颁发之日起计算。持有人应当在《资格证书》有效期届满30日前向中国保监会申请换发。
第五十二条 申请换发《资格证书》，持有人应当具备下列条件：
(一)前3年中每年接受保险知识教育时间累计不少于60小时，接受保险法律和职业道德教育时间累计不少于30小时;
(二)前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚;
(三)无故意不履行数额较大个人债务的行为。
第五十三条 申请换发《资格证书》，持有人应当提交下列材料：
(一)《保险代理从业人员资格证书换发申请表》;
(二)前3年内从事保险相关业务或者每年接受继续教育情况的有关证明。
第五十四条 持有人申请换发《资格证书》的，中国保监会应当在《资格证书》有效期届满前作出批准或者不予换发的决定。决定不予换发的，应当书面说明理由。
第五十五条 持有人遗失《资格证书》的，应当向原发证机关申请补发。
第五十六条 保险代理机构应当向本机构的保险代理业务人员发放执业证书。执业证书只能向持有《资格证书》、且无本规定第四十九条所列情形的本机构人员发放。
执业证书是保险代理业务人员代表保险代理机构从事保险代理活动的证明。
保险代理业务人员开展保险代理业务，应当主动向客户出示《资格证书》和执业证书。 第五十七条 执业证书应当包括下列内容：
(一)业务人员姓名、身份证件名称及号码;
(二)《资格证书》编号;
(三)执业证书编号;
(四)业务人员行为规范;
(五)业务人员职责、权限说明;
(六)可代理销售的保险产品种类;
(七)保险代理机构或者保险代理分支机构的名称、住所或者经营场所;
(八)监督及举报电话;
(九)执业证书有效期。 执业证书由中国保监会监制。
第五十八条 保险代理业务人员有下列情形之一的，保险代理机构应当注销其执业证书：
(一)辞职或者被解聘的;
(二)持有的《资格证书》失效的;
(三)有本规定第四十九条所列情形的。
第五十九条 保险代理机构及其分支机构应当对本机构的业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育，培训教育的课程应当符合中国保监会有关标准。
保险代理业务人员上岗前接受培训时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教育时间累计不得少于36小时，其中法律知识培训及职业道德教育不得少于12小时。 第六十条 保险代理机构应当在每年1月31日前，向中国保监会报送业务人员培训情况报告。报告应当包括下列内容：
(一)上保险代理业务人员保险法律和业务知识培训及职业道德教育的内容、方式和时间;
(二)本的培训计划。
第六十一条 保险代理机构及其分支机构应当建立保险代理业务人员管理档案，全面反映保险代理业务人员执业情况。 第六十二条 保险代理业务人员受到其他政府监管部门行政处罚或者保险行业组织处分的，保险代理机构应当自知道该业务人员受到行政处罚或者处分之日起5日内，书面报告中国保监会。
第二节 高级管理人员任职资格管理
第六十三条 保险代理机构及其分支机构高级管理人员应当符合本规定的条件。 保险代理机构任用高级管理人员，其任职资格应当报经中国保监会核准。
第六十四条 本规定所称保险代理机构及其分支机构高级管理人员是指下列人员：
(一)公司制保险代理机构的法定代表人、总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员;
(二)合伙制保险代理机构执行合伙企业事务的合伙人或者具有相同职权的管理人员;
(三)保险代理分支机构的主要负责人。
第六十五条 保险代理机构及其分支机构高级管理人员应当具备下列条件：
(一)大学专科以上学历;
(二)持有《资格证书》;
(三)从事经济工作2年以上;
(四)品行良好。
具有金融保险工作10年以上经历的人员，可以不受前款第
(一)项的限制。 具有企业管理工作3年以上经历的人员，可以不受前款第
(二)项的限制。
第六十六条 有下列情形之一的人员，不得担任保险代理机构及其分支机构高级管理人员：
(一)无民事行为能力或者限制民事行为能力人;
(二)因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾5年的，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年的;
(三)担任因违法被吊销营业执照或者因经营不善破产清算公司、企业的高级管理人员，并对被吊销营业执照或者破产负有个人责任或者直接领导责任，自该公司、企业清算完结之日起未逾3年的;
(四)担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任，自许可证被吊销之日起未逾3年的;
(五)个人所负数额较大的债务到期未清偿的;
(六)被金融监管机构决定在一定期限内不得在金融机构担任高级管理职务，期限未届满的;
(七)正在接受司法机关、纪检监察部门或者中国保监会调查的;
(八)因欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人受到中国保监会行政处罚未逾5年的;
(九)中国保监会规定不适合担任高级管理人员的其他情形。
第六十七条 保险代理机构及其分支机构的高级管理人员不得在保险公司、其他保险代理机构、保险经纪机构或者存在潜在利益冲突的机构中兼职。
第六十八条 保险代理机构任用高级管理人员，应当向中国保监会提交下列申请材料一式两份：
(一)《保险代理机构高级管理人员任职资格申请表》;
(二)拟任用高级管理人员的决定;
(三)拟任高级管理人员的身份证明、学历证书复印件;
(四)《资格证书》复印件，从事相关工作的证明材料。
第六十九条 中国保监会应当自受理保险代理机构及其分支机构高级管理人员任职资格申请之日起20日内，作出核准或者不予核准的决定。决定不予核准的，应当书面通知申请人并说明理由。
第七十条 拟任高级管理人员有下列情形之一的，保险代理机构及其分支机构应当提交说明材料;提供虚假材料或者隐瞒不报的，中国保监会对该拟任高级管理人员的任职资格不予核准：
(一)曾受过刑事处罚的;
(二)曾受过司法机关、纪检或者监察部门审查的;
(三)曾受过金融、保险监管机构行政处罚的;
(四)曾受过保险行业组织处分的;
(五)曾有故意不履行数额较大的到期债务等不诚信行为的;
(六)曾被雇佣单位辞退、开除或者免除职务的;
(七)曾对重大工作失误或者经济案件负有个人责任或者直接领导责任的;
(八)申请时仍在保险公司或者其他保险中介机构中工作的。
第七十一条 中国保监会可以对保险代理机构及其分支机构拟任高级管理人员进行考察谈话和公告。
第七十二条 保险代理机构及其分支机构高级管理人员，在保险代理机构及其分支机构内部同级调动，或者由高级别职务向低级别职务调动的，不需要重新进行任职资格核准。
第七十三条 保险代理机构决定免除高级管理人员职务或者同意其辞职的，高级管理人员任职资格自决定作出之日起自动失效。
第七十四条 保险代理机构任免高级管理人员，应当自决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。
第七十五条 保险代理机构任用法定代表人、总经理、执行合伙企业事务的合伙人或者与上述人员具有相同职权的管理人员的，应当自决定作出之日起5日内在中国保监会指定的报纸上公告。
第七十六条 保险代理机构及其分支机构高级管理人员涉嫌经济犯罪被起诉的，保险代理机构应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内，书面报告中国保监会。
第七十七条 保险代理机构在特殊情况下任命临时负责人的，应当自任命决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。临时负责人任职时间最长不得超过3个月。
第四章 保险代理关系管理
第七十八条 保险公司不得委托未取得许可证的机构代为办理保险业务。
保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构代为办理保险业务的，应当与保险代理机构或者保险代理分支机构签订书面的委托代理合同。委托代理合同的授权不得超出保险公司自身的经营区域及业务范围。
第七十九条 保险公司只限于向依法取得许可证的保险代理机构或者保险代理分支机构支付保险代理手续费，支付方式应当符合保险财务管理制度的规定。
保险公司不得向未取得许可证的机构支付保险代理手续费、佣金或者类似费用。
第八十条 保险公司应当建立有效的保险代理业务管理制度和流程，设立保险代理机构及其分支机构登记簿和保险代理业务账簿。
第八十一条 保险公司应当监督所委托的保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员的展业行为，并对该保险代理机构及其分支机构在展业过程中的虚假陈述、误导等损害被保险人利益的行为，依法承担责任。
保险公司应当制止、纠正该保险代理机构及其分支机构的保险违法行为，不得唆使、诱导该保险代理机构及其分支机构从事保险违法行为。
第八十二条 保险公司应当对所委托的保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。
保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。 第八十三条 保险公司可以要求所委托的保险代理机构或者保险代理分支机构投保与其代理业务规模相适应的职业责任保险，或者要求该保险代理机构、保险代理分支机构提供一定金额的担保。 第八十四条 保险公司及其工作人员不得有下列行为：
(一) 与所委托的保险代理机构或者保险代理分支机构串通，截留、侵吞保费或者收取该保险代理机构、保险代理分支机构及其工作人员的回扣;
(二) 与所委托的保险代理机构或者保险代理分支机构串通，侵占、挪用、骗取保险赔款; (三) 对直接承保业务提取手续费、佣金或者类似费用;
(四) 通过所委托的保险代理机构或者保险代理分支机构，向投保人、被保险人以及未取得许可证的单位或者个人支付保险代理手续费、佣金或者其他非法利益;
(五) 利用保险代理业务进行弄虚作假的其他行为。
第五章 经营规则
第八十五条 保险代理机构及其分支机构从事保险代理业务，应当与被代理保险公司签订书面的委托代理合同。委托代理合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。
第八十六条 保险代理机构及其分支机构可以经营下列保险代理业务:
(一)代理销售保险产品;
(二)代理收取保险费;
(三)代理相关保险业务的损失勘查和理赔;
(四)中国保监会规定的其他业务。
保险代理机构及其分支机构的具体代理权限在前款所列范围内由委托代理合同约定。
第八十七条 除中国保监会另有规定外，保险代理机构的经营区域为其住所地所在的省、自治区或者直辖市。 第八十八条 保险代理分支机构的业务范围、经营区域不得超出其所属保险代理机构的业务范围、经营区域。 第八十九条 保险代理机构及其分支机构从事保险代理业务不得超出被代理保险公司的业务范围和经营区域;从事保险代理业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规定的，从其规定。
第九十条 保险代理机构及其分支机构应当遵循被代理保险公司规定的业务流程，接受被代理保险公司对其委托的保险业务的指导、监督、核查。
第九十一条 保险代理机构及其分支机构应当开设独立的代收保险费账户，不得挪用代收保险费账户的资金或者坐扣保险代理手续费。
保险代理机构及其分支机构在会计账户上应当以被代理保险公司为单位，对代收保险费进行明细反映。 保险代理机构及其分支机构应当在委托代理合同约定期限内将代收保险费交付被代理保险公司。
第九十二条 保险代理机构在持续经营过程中，保险代理业务人员应当保持在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一。 第九十三条 保险合同中包含责任免除或者除外责任、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期等条款的，保险代理机构及其分支机构应当向投保人明确说明。
第九十四条 保险代理机构及其分支机构应当制作规范的客户告知书。客户告知书应当包括保险代理机构及其分支机构的名称、住所、业务范围、代理权限、联系方式、法律责任，以及被代理保险公司的名称、住所、联系方式、投保提示等事项。
保险代理机构及其分支机构的业务人员开展业务，应当向客户出示客户告知书，并按客户要求说明代理手续费的收取方式和比例。
第九十五条 保险代理机构及其分支机构应当建立专门账簿，记载保险代理业务收支情况。
第九十六条 保险代理机构及其分支机构应当建立完整规范的业务档案，业务档案应当包括下列内容：
(一)投保人姓名或者名称;
(二)被代理保险公司名称和代理险种;
(三)保险费的代收时间和交付被代理保险公司的时间;
(四)保险代理手续费金额和收取时间;
(五)其他重要业务信息。
第九十七条 保险代理机构及其分支机构应当满足本规定关于代收保险费账户管理、业务档案管理、业务培训的基本要求，被代理保险公司对代收保险费账户管理、业务档案管理、业务培训有更高要求的，应当按照被代理保险公司的要求执行。 第九十八条 保险代理机构及其分支机构应当自代理关系终止之日起30日内，将被代理保险公司提供或者委托制作的各种单证、材料及未交付的代收保险费，交付被代理保险公司。
第九十九条 保险代理机构及其分支机构对在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密义务。
第一百条 保险代理机构对外投资、对外担保，不得违反法律和行政法规的规定;不得挪用保险费、保险金和保险赔款进行投资。
保险代理机构进行重大对外投资、对外担保的，应当取得董事会或者全体合伙人书面同意，并在重大对外投资、对外担保发生之日起10日内，书面报告中国保监会。
重大对外投资是指单次或者累计投资金额达到本机构上一会计会计报表净资产的50%;重大对外担保是指单次或者累计担保金额达到上一会计会计报表净资产的50%。
第一百零一条 保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为：
(一)隐瞒与保险合同有关的重要情况;
(二)以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传;
(三)阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务;
(四)泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私;
(五)挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款;
(六)串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金。
第一百零二条 保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列不正当竞争行为：
(一)虚假广告、虚假宣传;
(二)捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的商业信誉;
(三)利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动;
(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益;
(五)超出许可证载明的业务范围、经营区域从事保险代理业务;
(六)向保险公司及其工作人员返回手续费或者变相返回手续费;
(七)其他不正当竞争行为。
第一百零三条 保险代理机构及其分支机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来。
第一百零四条 保险代理机构及其分支机构不得代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款。
第一百零五条 保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。
第六章 监督管理
第一百零六条 保险代理机构及其分支机构应当依照中国保监会有关规定报送有关报告、报表和资料。
第一百零七条 保险代理机构及其分支机构报送的报表、报告和资料应当及时、准确、完整，由法定代表人、执行合伙企业事务的合伙人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章。电子数据应当符合中国保监会规定的信息技术标准。 第一百零八条 保险代理机构应当按规定将监管费交付到中国保监会指定账户。
第一百零九条 保险代理机构应当在每个季度结束后的10日内，向中国保监会报送监管报表。
第一百一十条 保险代理机构及其分支机构应当在每年1月31日前，向中国保监会提交上代收保险费账户管理情况的报告，说明代收保险费账户设置、实际缴付、账面余额等情况。 第一百一十一条 每一会计结束后，保险代理机构应当聘请会计师事务所对本机构财务及合法、合规性进行审计，并在3个月内向中国保监会报送审计报告、资产负债表和利润表等财务报表。
中国保监会根据需要，可以要求保险代理机构或者保险代理分支机构提交专项外部审计报告。
第一百一十二条 中国保监会根据监管需要，可以对保险代理机构及其分支机构的高级管理人员进行监管谈话，要求其就经营活动中的重大事项作出说明。
第一百一十三条 中国保监会依法对保险代理机构及其分支机构进行现场检查。中国保监会应当提前5日向被检查的保险代理机构或者保险代理分支机构发出检查通知书，说明检查的时间、检查人员名单以及检查要求等。
检查通知书可以提前以传真形式发给被检查的保险代理机构或者保险代理分支机构，正式件在检查时出示;检查人员检查时应当出示工作证件。
中国保监会认为必要的，也可以在不事先通知的情况下直接进行现场检查。
第一百一十四条 中国保监会对保险代理机构及其分支机构的现场检查，包括下列全部或者部分内容：
(一)机构设立审批手续、变更事项的审批手续是否齐全;
(二)资本金或者出资是否真实、足额;
(三)保证金是否足额提取，是否违规动用;
(四)业务经营是否合法合规;
(五)财务状况是否良好;
(六)向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整、真实;
(七)内控制度是否完善;
(八)任用高级管理人员是否符合本规定要求;
(九)是否全面履行管理业务人员执业活动的职责;
(十)对外公告是否及时、真实;
(十一)计算机配置状况和信息系统运行状况是否良好;
(十二)中国保监会认为需要检查的其他事项。
第一百一十五条 保险代理机构或者保险代理分支机构涉嫌严重违反保险法律、行政法规及本规定的，在被调查期间，中国保监会有权责令其停止开展新业务或者停止部分业务。
第一百一十六条 保险代理机构及其分支机构应当按照下列要求配合中国保监会的现场检查工作，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行监督检查：
(一)按规定提供有关文件、资料，不得转移、藏匿有关文件、资料;
(二)相关高级管理人员、财务人员及业务人员应当到场说明情况，回答问题，接受监管谈话，不得故意躲避、拖延、阻挠检查。
第一百一十七条 保险代理机构及其分支机构有下列情形之一的，中国保监会可以将其列为重点检查对象：
(一)业务或者财务出现异动的;
(二)不按时提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的;
(三)有严重违法违规行为或者受到中国保监会行政处罚的;
(四)中国保监会认为需要重点检查的其他情形。
第一百一十八条 中国保监会的检查人员在现场检查过程中，应当严格遵守国家有关法律、行政法规及中国保监会现场检查的有关规定，不得泄漏在现场检查中获悉的保险代理机构及其分支机构的商业信息。
第一百一十九条 保险代理机构及其分支机构认为检查人员违反法律、行政法规及中国保监会有关规定的，可以向中国保监会举报或者投诉。
保险代理机构及其分支机构有权对中国保监会的行政处理措施提起行政复议或者行政诉讼。
第一百二十条 中国保监会可以委托会计师事务所等社会中介机构对保险代理机构及其分支机构进行检查。委托应当采用书面形式。
中国保监会应当将委托事项告知被检查的保险代理机构及其分支机构。 第七章 法律责任
第一百二十一条 保险代理机构及其分支机构的高级管理人员或者业务人员，离开该机构后被发现在该机构工作期间违反有关保险监督管理规定的，应当依法追究其责任。
第一百二十二条 未取得许可证，非法从事保险代理业务的，由中国保监会予以取缔;构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由中国保监会没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处以10万元以上50万元以下罚款。
第一百二十三条 通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险代理机构的，由中国保监会依法予以撤销，对存在出具虚假材料等行为的投资人给予警告，并处3万元罚款;有关投资人在3年内不得再次申请设立保险代理机构。
第一百二十四条 保险代理机构及其分支机构隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准所申请事项，并对保险代理机构或者保险代理分支机构给予警告。
第一百二十五条 保险代理机构及其分支机构以欺骗、贿赂等不正当手段取得中国保监会行政许可的，中国保监会依法撤销许可决定，对保险代理机构或者保险代理分支机构给予警告，处以3万元以下罚款;因客观情况，许可决定撤销已无实际意义或者不能执行的，对该机构处以3万元罚款。
第一百二十六条 《资格证书》申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申领证书的，中国保监会不予受理或者不予颁发《资格证书》，并给予警告;该申请人在1年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。
第一百二十七条 《资格证书》持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》的，中国保监会依法撤销《资格证书》，并给予警告;该证书持有人3年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。
第一百二十八条 保险代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款;对该保险代理机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：
(一)未经批准分立、合并的;
(二)未经批准变更组织形式、注册资本或者出资的。
第一百二十九条 保险代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以5万元以上30万元以下的罚款;情节严重的，可以限制业务范围或者责令其停止接受新业务;对该保险代理机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：
(一)未按规定缴存保证金的;
(二)未经批准动用保证金的。
第一百三十条 保险代理机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款;对该保险代理机构或者保险代理分支机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：
(一)未经批准设立保险代理分支机构的;
(二)未经批准任用高级管理人员的。
第一百三十一条 保险代理机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以2万元罚款，没有违法所得的，处以1万元罚款;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处5000元罚款：
(一)伪造、涂改、出租、出借或者转让许可证的;
(二)使用过期或者失效许可证的。
第一百三十二条 保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员有本规定第一百零一条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以5万元以上30万元以下罚款;情节严重的，吊销许可证;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处3万元以下罚款。
第一百三十三条 保险代理机构及其分支机构与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险代理业务的，由中国保监会给予警告，并处3万元罚款;没有违法所得或者违法所得不足1万元的，处以2万元罚款。 第一百三十四条 保险代理机构及其分支机构在终止代理关系后，未按本规定将被代理保险公司提供或者委托制作的各种单证、材料及未交付的代收保险费交付被代理保险公司的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处5000元以上2万元以下罚款。
第一百三十五条 保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员有本规定第一百零二条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以1万元以上3万元以下罚款;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1万元罚款。
第一百三十六条 保险代理机构及其分支机构开具或者使用与实际不符的发票、收据、保险单证等重要业务凭证的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处3万元以下罚款。
第一百三十七条 保险代理机构及其分支机构虚假理赔的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处3万元罚款;没有违法所得的，并处2万元罚款。
第一百三十八条 保险代理机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处以5000元罚款：
(一)未按照规定设立专门账簿或者业务档案的;
(二)未开设独立的代收保险费账户的;
(三)从代收保险费中坐扣代理手续费的;
(四)接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款的;
(五)违反有关规定对外投资或者对外担保的;
(六)代当事人签订保险合同的。
第一百三十九条 保险代理机构及其分支机构超出代理范围，损害被代理保险公司合法权益的，由中国保监会给予警告，处以3万元以下罚款。
第一百四十条 保险代理机构及其分支机构未按本规定报送有关报告、报表、文件或者资料的，由中国保监会责令改正，逾期不改正的，处以1万元以上10万元以下罚款;对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处5000元罚款。
第一百四十一条 保险代理机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以10万元以上50万元以下罚款;情节严重的，由中国保监会根据法律、行政法规的规定，予以处罚;对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处3万元以下罚款：
(一)提供虚假的报告、报表、文件或者资料的;
(二)拒绝、妨碍依法检查监督的。
第一百四十二条 保险代理机构或者保险代理分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款;对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处以5000元罚款：
(一)未按规定缴纳监管费的;
(二)进行清算时，未按本规定提交清算报告或者清算报告中故意隐瞒重要事实、存在重大遗漏的;
(三)违反本规定拒不交回许可证的。
第一百四十三条 保险代理机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款：
(一)未按规定对业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育的;
(二)未按规定进行业务档案或者专门账簿管理的;
(三)临时负责人实际任期超过规定期限的;
(四)未按规定办理许可证变更登记手续的;
(五)未按规定向投保人、被保险人和社会公众履行告知义务的;
(六)未按规定履行执业证书管理职责的。
第一百四十四条 保险公司有下列情形之一的，由中国保监会处以1万元以上3万元以下罚款;对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：
(一)未按规定设立保险代理机构、保险代理分支机构登记簿或者保险代理业务账簿的;
(二)未按规定对保险代理机构及其分支机构进行培训和管理，唆使、诱导保险代理机构或者保险代理分支机构从事保险违法行为的;
(三)向未取得许可证的机构支付保险代理手续费、佣金或者类似费用的;
(四)发现保险代理机构或者保险代理分支机构违法、违规，不及时制止和纠正的;
(五)有本规定第八十四条所列行为之一的。
第八章 附 则
第一百四十五条 本规定所称保险中介机构是指保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构及其分支机构。 本规定所称保险公司是指保险公司及其分支机构。
第一百四十六条 经中国保监会批准设立的外资保险代理机构适用本规定。我国参加的有关国际条约和中国保监会另有规定的，适用其规定。
第一百四十七条 本规定要求提交中国保监会的各类材料，以中文文本为准，并应当按照中国保监会规定的格式上报;中国保监会根据需要可以要求申请人提交有关材料的电子文档。 第一百四十八条 本规定要求提交的各种表格格式由中国保监会制定。
第一百四十九条 本规定中的有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，不含法定节假日。 第一百五十条 本规定由中国保监会负责解释和修订。
第一百五十一条 本规定自2005年1月1日起施行，中国保监会2001年11月16日颁布的《保险代理机构管理规定》(保监会令[2001]4号)同时废止。
一、
运营部：
1、
人管岗 A、负责营销人员入司、离司档案管理;
B、负责营销人员考证报名、培训、组织考证; C、负责营销人员的组织架构管理; D、负责营销人员的薪资核算;
E、负责营销人员的绩效管理、晋升、考核;
F、负责营销人员每月的人力KPI指标分析并报送财务;
2、
业管岗 A、负责建立健全各保险公司单证管理; B、负责建立健全业务电子台账和手工台账; C、负责建立健全营销人员业务预警机制;
D、负责营销队伍每月业务KPI指标分析并报送财务;
3、
综合岗 A、负责保全、理赔、变更等业务的受理; B、负责单证申请、发放、回销等管理工作; C、负责新契约受理、初审;
D、负责投保单核审、发放以及回执的回销; E、负责投保书填写、指导、培训; F、负责好卫生清理;
二、
财务部
A、负责财务制度的建设和执行;
B、负责各级各部门的月和年财务预算和执行; C、负责保险公司手续费核算; D、负责每月保监局数据报送;
E、负责每个月营销人员佣金核算和下发; F、负责每个月财务报告;
G、负责报销制度建立和流程管理; H、负责公司和财务印章管理;
I、负责公司的固定资产和流动资产管理;
三、
营销部
A、负责营销部制度的建设和执行;
B、负责营销目标、计划、方案等制定与执行; C、负责营销部每月的部门财务核算和执行;
D、负责与培训部、财务部、运营部的沟通与协调;
E、负责营销人员的面试、入司、培训、辅导、沟通、考核; F、负责与保险公司之间的协调与沟通; G、负责营销队伍的基础管理工作;
四、
培训部
A、负责培训部制度的建设和执行;
B、负责培训需求、规划、组织、实施、评估等制定与执行;
C、负责培训部每月的部门财务核算和执行，建立培训部费用档案; D、负责与营销部、财务部、运营部的沟通与协调，协助营销部做好业务推动;
E、负责兼职和专职讲师队伍的建设和管理; F、负责与保险公司之间的协调与沟通;
G、负责营销人员的法律法规教育、职业道德培训、诚信服务教育; H、负责营销人员培训档案的建设和管理; I、负责建立培训部单证管理和销毁制度; J、负责建立完善各项培训体系;
五、 IT部
A、负责IT部制度的建设和执行; B、负责公司网络的维护和调试;
C、负责公司后台系统的运营、维护和管理; D、负责与公司各部门沟通与协调;
E、负责IT部门的月和年的财务预算和执行报送财务; F、负责与保险公司之间的协调与沟通;
六、
新闻部
A、负责新闻部制度的建设和执行;
B、负责国家法律法规新闻报道的收集和整理，进行正面积极报导; C、负责公司各种重要会议纪要的整理并进行正面积极报导; D、负责与公司各部门沟通与协调;
E、负责公司重要决策、公司动态、行业新闻等新闻的收集和整理并进行正面积极报导; F、负责与当地媒体、报纸、电视台进行沟通协调;
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