保险代理公司可研报告（通用9篇）
董事会：
我公司自开业以来，积累了一定的业务基础和经营管理的经验，但同时也走过了一些弯路。为了进一步加强管理，科学地规划公司的发展前景，保证公司健康、有序、快速地发展，现对我公司200*年预算报告提交董事会，请董事会审议。
一、200*年业务发展计划
依据目前的实际经营基础，参考过往的工作经验，我公司对下一计划完成的总保费进行了预算，各险种的保费收入是根据总保费和险种结构比例确定的。
手续费收入根据保费收入和手续费比例确定：个险新保的手续费比率和业务人员佣金比率根据中介市场的个险险种的缴费年限结构和不同缴费年限的平均手续费水平确定。详细权重及手续费见附表。
团体意外险的手续费比例根据签订的协议确定，其中团体以外险手续费率为**%，团体住院医疗手续费率为*%。财产险的手续费比例根据市场平均水平确定，其中车辆商业险手续费率为**%，交强险手续费率为*%，企业财产险手续费率为**%。
团体意外险和财产险的佣金比例根据不同人员佣金水平和业务占比的加权平均数确定。
详细业务规模、手续费收入和佣金成本支出预算数据见附件。
二、200*年机构、人力计划
根据公司的业务规划和职能要求，公司组织架构为总经理室领导，下设运营部和业务拓展部。
截至目前公司内勤人力共有*人，计划在下一再增加*人，具体计划如下：
公司运营需求内勤人力截至目前共计*人，计划在下一再增加*人，主要工作职能为：****。
公司个险业务线需求内勤人力截至目前共计*人，计划在下一再增加*人，主要工作职能为：****。
公司团险业务线需求内勤人力截至目前共计*人，计划在下一再增加*人，主要工作职能为：****。
公司产险业务线需求内勤人力截至目前共计*人，计划在下一再增加*人，主要工作职能为：****。
此外，截止目前共有个险外勤代理制员工**人，计划在下一净增加**人，于下一年末到达**人规模的个险营销团队，支撑全年**万元的个险保费平台及一般产团险业务。
福利费在基本工资的基础上，按税法规定可于税前扣除标准上限计算，为14%；工会经费为2%；社保为34%。
另有用于个险团队建设支出，包括培训费和聘才费金额共计**万元。其中培训费全年预算共计**万元，计划小型培训每**月一次，每次标准为**元，大型培训共计*次，每次标准为**元；聘才费全年预算共计**万元，共*人，标准为**元/月。
三、200*年费用支出预算
我公司相关费用支出，根据公司运营的实际要求确定，具体见预算表格。重点固定费用和变动费用说明如下：
1、印刷费全年预算共计**万元，主要用于****。
2、业务推动费全年预算支出**万元，其中用于个险业务推动*万元，用于团险业务推动*万元，用于产险业务推动**万元。
3、用于业务开展和客户关系维护的业务招待费全年预算共计**万元，其中个险业务招待费用**元，团险业务招待费用**万元，产险业务招待费用**元。
5、折旧费用标准为**元/月，截至目前公司的固定资产净值金额为**万元，计划在下一增加**万元。
6、低值易耗品摊销全年预算**万元，主要用于****。
7、办公费全年预算合计**元，主要用于****。
8、会议费全年预算**元，主要用于****。
9、用于非业务关系维护的业务招待费全年预算**万元，全部用于工商、税务、保监局等部门的关系维护。
10、广告推销费全年预算**万元，主要用于****。
11、企业财产保险全年预算**万元，主要用于****。
12、管理费用差旅费全年预算**万元，计划赴北京开会共计*人次，每次标准为**元，另有**元作为当地出差使用。
13、租赁费全年预算为**万元，主要用于****。
14、其他费用全年预算共计**万元，全部为实际已支付费用。其中主要包括开办费**万元，首期房屋租金**万元，以及残疾人保证金等零星费用支出。本科目下半年无预算需求。
以上业务、机构、人力、费用预算是否得当，请董事会审核！
附表1：《利润预算表》
附表2：《收入结构预算明细表》
附表3：《人力成本预算明细表》
附表4：《营业费用预算明细表》
附表5：《管理费用及财务费用预算明细表》
盘锦民生广源保险代理有限公司预算小组
为解决当前银保市场上的顽疾, 提高效益, 昆明市建行某城区支行进行了有益的尝试, 从2009年1月开始, 在其所辖10个网点的保险销售中引入保险代理公司, 并取得了较好的业绩。2009年1~2月份该行合计销售保险2 100万, 共出有效保单280件, 实现中间业务收入97万余元。所属十个网点中, 有两个网点实现开口率 (指已销售保单人员/网点总人数) 达到100%, 另有三个网点开口率在60%以上, 员工销售保险的积极性明显增强, 自主营销能力显著提升。同时, 该行也一改趸缴型产品占主导的局面, 所销售保险产品新增了年金险、健康险及家财险, 使保险产品搭配更为合理, 客户资源优势得以充分发挥。
本文对昆明市建行某城区支行银保销售中引进的保险代理公司制进行研究, 希望通过对该模式的分析总结 (主要针对具体销售实务中出现的问题, 相关经济理论分析不在本文讨论范围之内) , 能带给银行和保险业相关各方一些有益启示, 共同促进银保市场的健康良性发展。
一、银保销售中所引入保险代理公司的架构
(一) 传统保险代理公司与银保销售中保险代理公司的差别
传统保险代理公司分别与各家保险公司签订代理协议, 负责销售协议中的保险产品以及一些协议约定的相关服务, 从保险公司处取得佣金;而银保销售中的保险代理公司却和银行签订服务协议, 向银行提供各种策划、培训及售后等专业化的服务, 不再从事具体的保险销售事宜, 不从保险公司获取佣金, 转而从银行获取手续费收入。协议签署的对象, 服务内容和获得收入的对象均和传统代理公司不同。实质上这种保险代理公司已转变成为受银行聘用, 利用自身专业化优势, 为银行提供策划服务的咨询机构。
(二) 引入保险代理公司后各方人员构成及职责
第一, 保险代理公司方面。保险代理公司负责银保业务的人员由保险代理公司银保部门经理、驻点客户经理以及内勤构成。 (1) 保险代理公司银保部门经理主要负责分行一级保险销售方案的整体策划;负责日常各网点的数据汇总与分析;定期向银行主管部门领导提供保险销售分析报告, 并提出合理化建议与相应对策;利用专业优势, 初步选定合适的保险产品并进行组合搭配, 提交分行主管部门作为选择保险产品的决策参考;按月与各保险公司对账, 确保代理手续费的准确划转;同保险公司沟通协调, 处理较重要或突发的事件。 (2) 保险代理公司驻点客户经理主要负责所驻网点员工的保险知识与销售技能培训;网点保险销售数据的收集整理与分析;定期向网点主管领导提供分析报告, 并提出合理化建议;日常投保客户的维护与售后服务;各种单证的传递。 (3) 保险代理公司内勤主要负责日常销售数据的系统录入;与保险公司的单证传递;公司客户经理的考勤等。
第二, 银行方面。 (1) 分行主管领导根据代理公司建议, 最终确定所销售的保险产品品种和组合;制定保险销售考核与激励方案;根据保险代理公司建议确定各期保险销售方案;同保险公司联系、协调手续费率及各家保险公司各期销售方案等重大问题。 (2) 银行各网点一线员工则负责销售代理协议中规定的各种保险;接受代理公司的培训;与代理公司客户经理共同维护投保客户。
第三, 保险公司方面。保险公司主要负责向银行员工提供高层次的保险培训;向银行提供保险市场销售报告并提出合理化建议;配合银行方面不定期提供各种销售活动的激励方案;确保手续费用的及时兑付和最终的保险销售售后服务等。
(三) 引入保险代理公司后银保业务日常流程
第一, 投保单与正式保单的传递。 (1) 对于“银保通”上线的保险产品, 投保客户直接在银行网点领取正式保单, 保险代理公司客户经理把需交送给保险公司存档的单证带回代理公司, 由公司内勤交送保险公司存档; (2) 对于没有开通“银保通”的保险产品, 先由代理公司客户经理把投保单交送代理公司, 由公司内勤转交保险公司, 保险公司审核无误后签发正式保单, 再由代理公司内勤带回代理公司, 交给驻点客户经理, 由客户经理最终将正式保单送达投保客户。
第二, 宣传资料的传递。先由保险代理公司内勤到各保险公司集中领取相应保险产品的宣传资料, 然后带回代理公司, 再适当分配到各个驻点客户经理, 由驻点客户经理带回各自银行网点。
第三, 纠纷及退保的处理。首先由保险代理公司人员安抚接待客户, 如能单独解决则不必再通知保险公司, 如不能单独解决, 则待客户情绪稍微稳定后迅速联系保险公司, 再由保险代理公司专门负责售后服务人员作进一步处理。在此期间, 代理公司客户经理必须尽力解答客户问题, 努力化解矛盾纠纷, 避免客户对银行造成负面影响。
之所以要严格控制投保单与各种资料的传递流程, 严禁保险公司人员私自到银行网点, 目的在于切断保险公司与银行网点的联系, 避免再次发生保险公司私下的不正当竞争, 维护正常的销售秩序, 迫使银行员工能在无干扰的环境中迅速提高销售技能, 全面开展真正意义上的自主营销, 充分挖掘银行的销售潜力, 最终确保保险销售的良性循环。
二、银保销售新旧模式对比分析
(一) 手续费恶性竞争有所缓解, 保险公司经营成本有所下降
原有模式下, 一家银行往往会与几家保险公司签订代理协议, 因其拥有选择保险公司及产品的权利, 在与保险公司合作中处于强势地位。保险公司为能进入银行网点销售, 常常不惜代价竞相提高手续费率;另外, 除正常支付银行手续费外, 由于在银行网点各家保险公司竞争激烈, 迫使保险公司还要额外再支付银行销售人员一笔手续费, 否则该网点银行销售人员会转而销售手续费较高的保险产品。在这两种因素的作用下, 银保市场手续费竞争日趋白热化, 价格战不断, 导致各家保险公司实际经营成本居高不下, 经营效益大幅下降。
引进代理公司制后, 首先, 保险公司不需要再向银行网点派驻驻点人员, 可以节约大笔固定工资、费用和佣金;其次, 保险公司不再直接与银行具体销售人员发生联系, 避免额外的手续费支出;再次, 由于代理公司的加入, 代理公司和银行的利益一致, 注重整体和中长期利益, 在产品选择方面更注重产品的适销性, 选择产品时手续费的功能有所弱化, 间接地降低了保险公司的实际经营成本。从昆明市建行某城区支行实践来看, 引入保险代理公司后, 保险公司与银行签订的代理协议中名义手续费率提高约1% (其中部分用来支付保险代理公司服务费用) , 但事实上平均节约成本在0.5%~0.8%之间。手续费的公开透明, 使银行相关人员寻租行为受到限制, 降低了保险公司的经营成本, 为银保市场的健康有序发展奠定了良好的基础。
(二) 误导欺诈行为减少, 售后服务质量有所提高
保险公司驻点人员更换频繁, 迫于压力, 驻点人员往往只重视短期利益, 不仅在自己的销售中可能会出现误导与欺诈行为, 而且还会在给银行销售人员的培训中灌输一些所谓的“先进理念”, 诱使银行员工向自己的“有效行为”看齐, 这样一来, 银行部分员工也会在有意无意之间做出一些不恰当的行为, 误导或欺诈的行为就会产生, 良好的售后服务自然也就无从谈起;同时, 保险公司高层往往把主要精力放在与银行关系的维护上, 而对银保发展至关重要的售后环节却不甚重视, 也是导致保险售后服务差的原因之一。
引入保险代理公司后, 保险公司驻点人员全部撤出, 不仅保险公司驻点人员原来在保险销售中的误导欺诈行为随之消失, 同时对银行员工的不良影响也得以消除。基于自身的职业形象和长期利益考虑, 银行销售人员会慎重地向投保客户推荐比较合适的产品, 同时, 保险公司从具体销售事务中解脱出来, 也可以把较多精力放在投保客户的后续服务上, 与保险代理公司一起做好售后服务, 三种因素的共同作用使误导欺诈行为减少, 并使保险的售后服务有了一定程度的提升。
(三) 保险产品的选择更丰富, 搭配更合理
原有保险销售模式中, 由保险公司和银行直接确定所销售的保险品种, 但银行负责人员往往并不具备较为专业的保险知识, 在选择险种时往往偏重于手续费率的高低, 所选品种单一, 通常为一些趸缴型产品, 相对而言期缴型产品很少, 而且这些产品又近似于银行的某些储蓄产品, 和银行产品构成潜在的替补关系, 而非互补关系, 隐含着冲突的可能。所以无法有效满足客户投保需求, 无法充分发掘银行资源, 使银保合作本应具有的规模效应与协同效应受限。
引入代理公司后, 代理公司会根据市场的实际状况和各网点资源情况, 充分利用自身的专业优势, 站在客观立场上对保险产品进行选择并进行合理搭配。尽管最终决定权在银行手中, 但毕竟会对银行有很大的影响, 从而使所选定的保险产品更科学、更专业, 搭配也更合理, 银保合作的优势得以充分发挥, 差异化营销得以实现, 投保客户也能从更加丰富的保险产品中选择到适合自己的产品。
(四) 银行员工自主营销能力得到提升
原有模式下, 保险公司驻点人员参与销售, 且因一个银行网点驻有多家保险公司销售人员, 相互之间竞争激烈, 往往会把自己的销售业务及业绩挂在网点银行员工身上。驻点人员的包办行为, 人为制造了银行内部的矛盾和混乱, 助长了银行员工不劳而获的思想, 抑制了银行员工的能动性, 导致银行在保险自主营销方面能力提升有限。
在新的保险销售模式下, 保险代理公司驻点客户经理并不参与具体的保险销售, 银行员工无从依赖也无从推诿, 在任务目标合理明确分配以后, 迫使银行员工不得不想办法提升销售技能, 自己寻找客户, 完成销售任务。自主营销能力的提升不仅对保险销售有十分有益的帮助, 从长远看, 还会促进基金、理财等产品的销售, 对提高银行的效益和竞争力大有裨益。
三、新模式在实践中存在的问题及对策建议
尽管通过对比分析可以看出, 保险代理公司在银保销售中起到了较积极的作用, 并能部分解决困扰当前银保市场的一些难题, 但在实践中这种新模式也出现了一些问题, 本文就存在的具体问题与解决这些问题的对策, 进行了有益的思考。
(一) 保险代理公司人员素质必须要有相应提高
新模式下, 保险代理公司实际成为银行聘用的专业咨询服务机构, 从保险代理公司银保部经理到驻点客户经理均要求具有高度的专业素质和职业道德。尽管保险代理公司待遇较高, 人员挑选也较苛刻, 员工整体素质整体优于保险公司驻点销售人员, 但现实中代理公司各阶层人员尚未完全达到这些要求, 不能完全胜任其各自岗位, 若欲在后续业务中取得更大的成绩, 保险代理人员素质必须要有相应提高, 必须努力掌握保险专业知识以及其他相关金融知识和法律知识, 真正成为一个保险专家和理财专家。
(二) 保险代理公司定位应清晰与固定
新模式中, 保险代理公司最合理的定位是成为银行的智囊机构。但现实中银行往往已习惯过去所形成的强势地位, 对保险代理公司的合理化建议有时不够重视;同时, 一些基层网点在转型初期有抵触不满情绪, 仍将代理公司驻点人员像原有保险公司驻点人员一样看待, 保险代理公司为协调与银行的关系, 不得不默许个别驻点人员在网点参与销售, 对银行员工的销售技能提升起到负面作用, 拖累银行全员自主营销进程, 进而影响银行的整体和长远利益。所以, 保险代理公司在其智囊定位上应强化并坚持, 努力创新, 不能半途而废, 再走保险公司的老路。
(三) 明确保险代理公司售后服务职责
理论上保险公司和保险代理人员共同负责保险的售后服务, 售后服务水平会有更大提高。但在实务中却处于比较尴尬的局面, 保险代理公司并没有与保险公司签订任何代理合同, 保险代理公司是否有权利做售后服务, 究竟做什么、做到何种程度, 目前尚缺乏一种明确的说法。这个问题保险代理公司必须尽快与保险公司协商, 寻求解决之道, 签订具体的关于售后服务协议, 明确保险代理公司在保险售后服务上的职责。
(四) 基层网点思想转变困难, 银行高层部门仍需强力推动
引进代理公司后, 银行会把保险销售任务指标以科学合理的标准分配到网点, 再由网点分解到个人。尽管分配过程公平公正, 但网点人员没有了不劳而获的可能, 也没有推诿的空间, 不少以前未从事或很少从事保险销售的员工被迫接受任务并尽力销售, 思想难免会有抵触情绪。此时, 银行高层领导部门若不能强力推动, 不能坚持或有所放松, 员工马上会松懈下来, 再想把员工的能动性调动起来就极为困难。因此在转型初期, 上级银行必须强力推动, 否则根本不可能达到新模式的效果。
(五) 尽量保证保险公司和银行关系不致过度弱化
实务中, 因保险代理公司的介入, 比较有效地阻止了各保险公司之间的不正当竞争行为, 扼制了银行各环节相关人员的寻租行为, 对银行保险的发展起到一定的积极作用。但由于代理公司的介入, 保险公司和银行接触机会也明显减少, 尤其体现在银行基层网点的销售上。这样一来, 保险公司无法从网点及时获得第一手资料, 难以针对销售情况出台具体的措施, 影响本公司的销售业绩;同时对于本公司保险产品的评价上可能产生偏差, 进而影响后续保险产品的研究开发。可以考虑由保险代理公司每日向保险公司汇总数据, 保险公司与银行或保险代理公司定期举办分析会等方式来及时获取信息, 确保保险公司与银行的关系不致过度弱化。
四、前景与小结
尽管目前国内金融业仍处于分业经营的状态, 但从长远来看, 混业经营将是国内金融业发展的必然趋势。银保销售中的保险代理公司日后则极有可能被银行收购合并, 成为银行所属保险公司的一部分。美国在放开金融混业限制后, 银行大举收购保险代理公司即是明证。美国1999年实施了《现代金融服务法案》后, 允许银行和保险公司相互收购或交叉持股, 放开了混业经营的限制, 在2001-2004年之间, 银行掀起了收购保险代理公司的热潮, 四年间银行收购保险代理公司数量就分别高达到:57个、64个、56个和54个。
作为一种新的销售模式, 同原有的银行保险销售模式相比显示出一定的优越性, 并且在实践中也得到了一定的检验。尽管在实务中也暴露出一些问题, 但只要对具体问题认真分析, 客观对待, 采取适当的措施加以解决, 仍不失为解决当前银保市场顽疾的一种有益尝试。在目前国内仍以普通代理关系为主导的银保合作模式下, 对于创新银保销售新途径, 推动银保市场健康稳定发展有一定的现实意义。
摘要：近年来, 国内银行保险业务取得了较快的发展, 但在快速发展的同时也产生了较多的问题。尽管目前国内金融业仍处于分业经营的状态, 但从长远来看, 混业经营将是国内金融业发展的必然趋势。银保销售中的保险代理公司日后则极有可能被银行收购合并, 成为银行所属保险公司的一部分。美国在放开金融混业限制后, 银行大举收购保险代理公司即是明证。
关键词：银行保险,银保销售,保险代理公司
参考文献
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保险代理公司会计核算指引
为规范保险代理公司的会计核算，提高保险代理公司会计信息质量，根据《保险代理机构管理规定》、《企业会计制度》、《保险中介公司会计核算办法》等相关规定，结合保险代理公司的实际情况，特制定本指引。
一、帐户设置
保险代理公司应设置3类账户，分别是核算营业保证金业务、代收保费业务、公司损益业务：
1、营业保证金帐户：必须在全国性商业银行开立，用于存储营业保证金，并与银行签订存款协议，约定：未经中国保监会批准，保险代理机构不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险代理机构的债务承担连带责任。通常情况下，该账户资金不得动用，除非公司注册资本金或出资减少或公司进入清算程序（保证金存款协议样本附后）。
2、代收保费账户：用于核算保险代理公司代收的保险费。该帐户应以被代理保险公司为单位，设置明细账。该账户资金不得与保险代理公司核算户有资金往来，代收保费账户资金的划转帐户只能是各被代理保险公司的银行账户。也就是代理公司不得坐扣代理手续费。
3、公司核算户：用于核算代理公司的各种收入和费用，属于保险代理公司的基本账户。
二、会计核算
（一）营业保证金的核算：
１、核算范围：核算保险代理公司缴存的营业保证金。
２、会计处理：缴存营业保证金时借记“存出营业保证金”科目、贷记“银行存款”，按照监管规定动用营业保证金时，借记“银行存款”，贷记“存出营业保证金”。
存出营业保证金期末余额，反映保险代理公司缴存的营业保证金余额。
（二）代收保费和代垫保费的核算
１、核算范围：核算保险代理公司向投保人收取、之后再解付给保险公司的保费。２、会计处理：
保险代理公司或被代理保险公司签发保单，保费由保险代理公司代收，保单签发后，借记其他应收账款----代收保费-----投保人，贷记应付账款---代收保费---被代理保险公司；实际收到投保人的保费后，借记银行存款或现金，贷记其他应收账款----代收保费-----投保人；保险代理公司向被代理保险公司解付保费时，借记应付账款----代收保费----被代理保险公司，贷记银行存款；其他应收账款----代收保费----投保人期末借方余额表示已经签发保单，但未收取保费。若投保人未交付保费，由保险代理公司垫付给被代理保险公司，则借记应收账款----垫付保费-----投保人，贷记银行存款，投保人缴纳保费后，借记银行存款或现金，贷记应收账款----垫付保费-----投保人。
（三）主营业务收入
１、核算范围：核算保险代理公司从事代理保险业务所产生的收入。
２、会计处理：
保险代理公司或被代理保险公司签发保单后，无论保费是否收取，保险代理公司应按照约定佣金金额确认收入，借记应收账款----代理佣金----被代理保险公司，贷记主营业务收入----被代理保险公司，后附业务结算表和保险中介服务发票；
保险代理公司与被代理保险公司结算代理佣金时，借记银行存款，贷记应收账款----代理佣金----被代理保险公司，三、费用核算
（一）代垫费用的核算
１、核算范围：代垫费用是指按照合同规定，保险代理公司在完成业务的过程中暂时垫付的费用，如合同中规定的差旅费、查勘费、专家咨询费、检测费等。如果业务合同中未明确规定为代垫费用的，应作为保险代理公司的业务成本进行核算。
２、会计处理：
发生代垫费用时，借记应收账款---代垫费用---被垫付人或单位，贷记现金或银行存款，收回代垫费用时，借记现金或银行存款，贷记应收账款---代垫费用----被垫付人或单位。
（二）筹建期间费用处理
１、筹建期间应设置“长期待摊费用”科目，归集与公司开办相关的费用支出，包括购置不属于固定资产的办公设备、场地租赁费、筹备人员工资、差旅费、交通费、验资费、申请材料制作费等，待公司开始经营当月起一次计入开始经营当月的损益。
发生上述费用时，借记“长期待摊费用”。公司获准设立的，于公司取得工商营业执照开始经营当月，借记“管理费用”，贷记“长期待摊费用”；公司未获批准的，筹建期间费用由投资人协商承担。
２、筹建期间购建固定资产的，应设置“固定资产”账簿，按照《企业会计制度》和“企业会计准则---固定资产”进行会计核算。
公司获准设立的，于公司取得工商营业执照开始经营后，贷记“实收资本”等相关科目；公司未获批准的，固定资产处置由投资人协商决定。
四、主营业务成本
凡许可证上列明的业务为主营业务，按照会计的配比原则，因主营业务产生的成本为主营业务成本，具体来说包括如下几方面：
（一）核算范围：
1、支付给营销员的佣金；
2、业务部门的办公费、折旧费、水电费、人员工资、福利费、差旅费、交通费、通讯费；
3、其他与主营业务直接相关的成本。
（二）会计处理
1、支付营销员佣金
（1）按月结算
确认代理业务收入的同时计提营销员佣金，借记“主营业务成本”，贷记“应付帐款——营销员佣金---XX（营销员）”；按约定时间支付营销员佣金，借记“应付帐款——营销员佣金---XX（营销员）”，贷记“现金”。
（2）按次结算
确认代理业务收入的同时支付营销员佣金，借记“主营业务成本”，贷记“现金”。
2、业务部门费用支出
业务部门发生本科目核算范围内的费用时，借记“主营业务成本”，按资金使用范围设置明细，贷记 “累计折旧”、“应付工资”、“应付福利费”、“现金”等相关会计科目。
3、期末结转，借记“本年利润”，贷记“主营业务成本”，结转后本科目无余额。
五、管理费用
(一)核算范围：
1、行政管理部门职工工资、修理费、物料消耗、低值易耗品摊销、办公费和差旅费等；
2、业务部门发生的不与主营业务直接相关的费用，包括业务招待费；
3、应当由企业统一负担的工会经费、待业保险费、劳动保险费、董事会费、聘请中介机构费、咨询费(含顾问费)、诉讼费、业务招待费、房产税、车船使用税、土地使用税、印花税、无形资产摊销、职工教育经费、研究与开发费等费用。
（二）会计处理
1、上述费用实际发生时，借记“管理费用”，按资金使用范围设置明细，贷记“现金”、“银行存款”等科目；
2、期末结转，借记“本年利润”，贷记“管理费用”，结转后本科目无余额。
六、财务费用
（一）核算范围：企业为筹集生产经营所需资金等而发生的费用，包括应当作为期间费用的利息支出(减利息收入)、汇兑损失(减汇兑收益)以及相关的手续费等。
（二）会计处理
1、发生利息支出、汇兑损失及相关手续费支出时，借记“财务费用”，贷记“银行存款”；
2、确认利息收入时，借记“应收账款----应收利息”，贷记“财务费用”，实际收到时借记“银行存款”，贷记“应收账款----应收利息”；
本是华康人，出师自同门，当年途中散，如今又重逢，一年又一年，工作换新颜，一旦把梦圆，月月领美元。
2010年，有机会重新回到华康首先要感谢陈总，当我在人生路上徘徊不前时，是陈总给我指明了前进的方向，是陈总给了一张重新加盟华康的通行证，事隔一年后重新回到运营岗位，从事我既熟悉又陌生的审单录单工作。后来因工作需要调至代理人渠道部至今，一年来，在公司多位领导的亲切关怀和其他同事的热情帮助下，自己很快就上手从一名前台人员到能够协助培训，完成部分人管工作以及独立完成业务报表，通过一年来在自己的本职岗位上的锻炼，做到了服从安排积极配合本部门同事一起共同努力，较好地完成了领导和上级布置的各项工作任务。下面就本人一年来的工作情况做个汇报。
一、努力提高思想政治道德水平
积极参加总公司和省公司组织的各种文化学习、主题教育、职业培训活动以及各项组织活动和文娱活动，从年初的万众一心学习活动到十六字方针“认清趋势，坚定信仰，解放思想，顺势做大”，再到后来的汪总十二发展方针“走正道，走远路，靠专业，靠组织”，以及年未的亮剑达标精神的铸成，从来没有缺席现象，每次都积极参与讨论学习，并及时上交心得体会，一直以来能够坚持正确的发展方向，通过多方面深层次的思想理论学习，从各方面提高了自身思想道德水平和对公司在发展道路上有可能遇到各种困难的认知度和前瞻性，陈总曾经讲过一支没思想部队是不能打硬仗的，可见思想觉悟提升的重要性不亚于其他任何知识的学习，正是因为有了统一思想力，才能产生绝对的执行力，进而爆发出惊人的生产力，在铁血湘军思想的熏陶下湖南华康上下同心，顺利达成了总公司下发的OA目标，同样这也是我能够顺利完成本职工作的思想动力。
二、努力提高业务技能和服务水平
年初在运营部工作时面对的大量的保单和一线的业务伙伴，繁琐的日常工作经常使人变得精神萎靡，工作效率下降，为了适应并且胜任工作，在平时没空的情况下利用双休日学习投保，保全及理赔规则，尽量在最短的时间内把手上的工作做完，既保证的了伙伴们的辛勤付出能最快的获得回报，又有了充足的时间来解答伙伴们提出各种问题，从而树立整个运营部在伙伴们心中的良好口碑；4月份，因工作需要调至代理人渠道部，每次都积极参加总公司和省公司及本部门组织的各种业务技能学习培训和考试考核，勤于学习，善于创新，不断加强自身业务素质的训练，不断提高培训，数据操作技能和为各市公司提供后援支持的能力，掌握了本职工作应有的专业业务技能和服务技巧，能够熟练协助举行各项培训活动以及数据统计和方案追踪。在做好工作的同时，我还始终坚持自己制定的三项服务原则：
一、始终保持淡淡的微笑，二、始终保持平和的语气，三、始终保持严谨的工作作风。
讲稿
保险公司金融代理部副经理竞聘演讲稿
保险公司金融代理部副经理竞聘演讲稿
我今天竞聘的岗位是中介代理部副经理，我竞聘的优势有以下几方面：
一、熟悉业务流程。5年的柜面工作使我对于各项业务流程包括中介代理业务的各项流程非常熟悉，有利于指导一线中介代理业务的顺利开展。
二、掌握中介代理业务的各项业务管理规定。我以前所从事的业务管理工作，既有直接面向客户和销售人员的具体业务处理工作，又有宏观的业务管理工作，既是各项管理规定的制定者或参与者，又是这些管理规定的具体执行者。因此，我能熟练掌握关于中介代理业务的管理规定，有利于按照公司的各项管理规定辅助中介代理部经理开展中介代理的各项工作，同时也有利于同运营支持部门进行有效的沟通和协调。
三、有一定的管理经验。5年的理赔及营业厅管理工作使我积累了一定的管理经验，根据工作的实际结合上级公司的要求，先后制定或参与制定了《分公司理赔管理办法》《客户理赔服务指南》《分公司理赔定点医院范围》《分公司理赔争议案件管理规定》《分公司理赔时效评估细则》等一系列切实有效可行的管理规定，通过两年多的营业厅柜面管理，使我对工作管理和人力管理有了更新的认识，积累了更多的经验。这些管理的经验方法和沟通协调能力，会使我能够更好的做好综合管理工作和销售队伍管理工作
四、沟通和协调能力。通过做柜面主管工作和理赔调查工作，我接触到各种不
同的客户和单位，处理过很多疑难问题，锻炼了我的沟通和协调能力，面对全新的工作领域，这些沟通和协调的能力，会使我能够更好的辅助中介代理部经理开展销售渠道维护工作。
五、培训能力。从事理赔主管工作5年来，先后对县市区理赔人员进行了5次培训，培训的内容既有一般的实务与操作，也有疑难问题的处理、调查的方法与技巧和理赔话术等深层次的培训，通过这些培训，也提升了自己的培训能力。中介代理部作为销售管理部门，培训也是必不可少的，这将有助于我辅助中介代理部经理做好各种培训工作。
六、熟练的计算机操作和业务系统使用能力，有利于做好信息统计和银保通系统的推广应用和使用指导。如果我这次能够竞聘成功，不会辜负各位领导和同仁的信任，我会认真做好以下几方面的工作，真正当好中介代理部经理的助手和参谋：
一、加强对中介代理各方面的业务学习，以最短的时间实现由业务管理人员到中介管理人员的角色转变。
二、协助中介部经理组织和制定全年中介代理发展规划和销售计划。协助中介部经理组织和制定业务推动方案，为县市区支公司的中介代理业务提供销售支持，辅助中介部经理督导各县市区公司中介代理业务目标的达成。
三、协助中介部经理做好中介理财经理队伍建设和专管员队伍建设，辅助经理做好人力培训工作，保持两支队伍的稳定和持续扩展，以此保证中介业务的持续发展。
四、协助经理做好中介销售渠道维护工作和渠道拓展工作，与各销售渠道保持良好的合作关系，提高销售渠道的产能。
五、做好银保通系统的推广应用和使用指导，保证银保通系统的正常运行。
近年来，中国保险业得到了快速的发展，保险收入和保险主体逐年递增，同时保险代理人员的数量和质量也得到了明显的改善。为了深入了解保险行业保险代理人当前的从业状况，研究当前国内保险行业内部发展结构，更好为保险行业发展和教学科研服务，我们向保险代理人发放了相关调查问卷，通过分析所收集回来的信息，我们对保险代理人的相关情况就行了深入细致的调研。
一、基本情况
首先从性别结构来看，从我们所调查的保险公司来看，从事保险代理人行业的主要以女性为主，超过了60%（图1），其主要原因是女性的口头表达能力和细心程度比男性稍强，而这两点也恰好是保险代理人所应具备的基本素质。
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1其次在年龄结构方面，我们设定了五个指标加以考察，分别为：20岁以下、20 ~ 30岁、31 ~ 40岁、41~ 50岁、50岁以上。结果表明，20~30岁和31~40岁年龄阶段的人比较多，处在这两个年龄阶段的人
所占比例超过80%，尤其是处在21~30岁年龄阶段的人居多，约占总人数的65%（图2）。这充分说明了保险代理人队伍是一支充满年轻活力的队伍，整体行业有着充沛的精神和精力。
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2在从业年限方面的调查可以表明，50%的保险代理人从业年限在3年之内，仅有40%的人具有五年以上从业经验（图3）。一般来说，对于从事某个行业，时间越长，从业人员对该行业的熟悉度和认可度越高。但显然，调查数据表明了能够长久从事保险代理人行业的人并不占多数，说明保险代理人行业并没有形成一支固定的庞大的，具有完全工作技能的工作队伍。
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3再从保险代理人行业从业人员的文化程度来看，大专及大专以下的保险代理人所占比例较大，约占65%，大专学历的就占约40%。本科以上文化程度仅占35%。说明保险代理人队伍的整体文化程度相对较低，从事保险代理人行业的文化要求也不高。
而对保险代理人专业背景进行的调查表明，保险代理人多为金融、管理及销售类（图4）。其主要原因是金融及管理类专业的学生有过接触相关保险方面的知识，因此能够更快更好的进入保险代理人的行业。
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4二、准入条件
作的通知
京保监发[2012]51号
各在京保险专业代理公司：
为进一步规范在京保险专业代理公司业务经营行为，保护保险消费者合法权益，维护北京保险市场良好秩序，根据中国保监会《关于开展2012年保险公司中介业务检查和保险代理市场清理整顿工作的通知》（保监发[2012]3号）要求，现将辖内保险专业代理公司开展业务合规性自查自纠工作有关要求明确如下：
一、自查自纠工作内容
各公司要对照《保险法》、《保险专业代理机构监管规定》（保监会令[2009]5号）、《关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知》（保监发[2008]38号）、《关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知》（保监发[2010]99号）、《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》（保监发[2009]10号）、《关于严格规范保险专业中介机构激励行为的通知》（保监中介[2010]1333号）、《关于进一步规范人身保险销售行为的通知》（京保监发[2011]52号）、《关于规范人身保险电话营销业务经营有关问题的通知》（京保监发
[2011]429号）及《关于规范中介渠道短期意外伤害保险业务的通知》（京保监发[2009]58号）等法规和文件要求，对自身及所属分支机构
2011年以来的业务合规性进行全面自查自纠，自查应重点围绕以下方面展开：
（一）销售行为管理
1.销售人员和机构资质管理
是否在营业场所以方便社会公众查询监督的形式公示销售人员资质情况；是否存在未经批准设立分支机构、聘任不具有从业资格的销售人员等问题；是否存在与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来。
2.宣传资料和培训管理
是否使用保险公司总公司或其授权的分公司印制的宣传资料，是否存在擅自印制宣传资料或变更保险公司宣传资料内容的行为；培训课件、培训讲义和销售用语等材料是否经合规审查后使用，培训材料的审批、使用及更新情况是否记录备查，培训内容中对产品知识的描述是否存在夸大等误导性内容。
3.销售过程管理
是否存在虚假陈述、误导宣传、夸大或变相夸大保险合同利益的行为；是否做到按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户；是否存在给予或承诺给予投保人、被保险人或受益人合同约定以外的利益的行为；
是否在营业场所公示张贴《人身保险投保提示书基准内容》；销售人员是否以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书和产品说明书；销售人员向投保人提供投保单时是否附保险合同条款；是否存在销售人员代投保人和被保险人签字，或在人身保险新型产品投保书上代抄录有关声明的情况。
4.投资连结保险业务管理
是否对购买投资连结保险的客户进行风险承受能力测评；是否对未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户继续推介和营销投资连结保险产品；投资连结保险销售人员是否拥有1年寿险销售经验且无不良记录。
5.股权激励行为管理
是否实施股权激励行为；是否对连续执业未满2年的销售人员实施股权激励；销售过程中是否对激励方案进行欺骗或误导性宣传，包括夸大或随意承诺未来上市等不确定性收益、诱导客户为获得激励而购买保险；是否存在以激励为名向客户赠送股权或返还不正当利益等行为。
（二）代理业务及费用结算管理
是否协助保险公司将其直接业务或将与无资质中介机构合作业务挂靠为自身代理业务；是否通过虚假退保、批退或理赔套取资金；
是否为保险公司非法套取资金提供支票背书转让、资金入账转出、报销费用等违法违规服务；是否使用除自身开具的《保险中介服务统一发票》以外的其他发票从保险公司报销费用；是否设立独立的代收保费专用账户，是否存在通过基本户或其他非代收保费专用账户代收代付保费的情况，是否存在坐扣佣金的情况；是否按照协议约定时限向保险公司解付意外险、货运险等非车险业务的代收保费；是否存在未及时向投保人、被保险人或受益人支付或挪用侵占代领的退保保费、保险金或赔款的行为。
（三）寿险电销业务管理
经营寿险电销业务的公司，还应对以下内容进行重点自查：是否建立完整规范的电销业务管理制度、拥有完备的电销运营基础设施及信息管理系统；是否每日向保险公司传送当日电话销售音频信息；销售人员是否持有《保险代理从业人员资格证书》；坐席数量配备是否符合要求；是否将明确拒绝再次接受电话销售的客户电话录入禁止拨打名单；电话销售过程是否存在销售误导行为。
（四）日常合规管理
是否将销售资质和行为、宣传培训、费用结算、客户服务等方面的监管要求嵌入内部管理制度；是否及时足额缴纳监管费；是否足额缴存保证金或投保保险代理人职业责任保险并保持其有效性和连续
性；是否及时报告名称、地址及股权变更事项；是否存在未经核准任用高级管理人员等问题。
二、有关要求
（一）高度重视。各公司要高度重视自查工作，主要负责人要切实负起责任，组织成立专项工作小组，并制定具体实施方案，确保自查自纠工作落到实处。
（二）及时整改。各公司要边自查边整改，发现问题、立即整改，同时深入分析原因，查找制度和管理漏洞，杜绝问题重复发生。自查整改过程中，各公司应尤其重视对保险公司回访问题保单和客户投诉的调查处理，切实维护保险消费者合法权益。
（三）按时报告。各公司应于2012年5月31日前向我局报送自查自纠情况工作报告和附件表格（报告和表格电子版同时发至我局联系人邮箱）。报告内容应包括自查自纠工作开展情况、发现的问题和原因分析、整改措施及成效等，并注明自查工作联系人及联系方式。我局将结合自查自纠情况和日常监管工作，选择部分保险专业代理公司开展现场检查。对自查自纠工作不认真、走过场，报告内容与现场检查发现事实不符的公司，我局将依法处理。
落实过程中如有问题，请及时与我局中介处联系。
特此通知
联系人：林惠萍、邢栋
电话：66286856、66286560
传真：66288131
邮箱：circbj_04@circ.gov.cn
附件：专业代理公司自查自纠工作情况表
题答记者问
2012-01-31 12:58:42
来源：2012-1-17 16:35:11 保监会网站
中国保监会近日下发《关于开展2012年保险公司中介业务检查和清理整顿保险代理市场的通知》，明确要求各保监局在保险公司中介业务检查及保险代理市场清理整顿工作中，认真组织，突出重点，严查重处，依法移送，及时披露和注重效果。记者就有关问题采访了保监会有关部门负责人。
问：为什么要开展保险公司中介业务检查？
答：日前召开的全国保险监管工作会议指出，当前和今后一个时期，保险监管将坚持“抓服务、严监管、防风险、促发展”，要大力规范保险市场秩序。因此，将查处保险公司中介业务违法违规作为保险中介监管工作的重点，抓紧部署对中介业务违法违规行为的查处工作。
多年来，保险公司普遍存在利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金、商业贿赂和设立小金库等违法违规问题，严重干扰了保险市场秩序，制约了保险市场运行效率，损害了保险业的社会形象和公信力。保监会从2009年开始将加强保险公司中介业务监管作为重点工作之一，三年来连续部署开展专项检查，共处罚保险机构110多家，其中吊销许可证1家、责令停止接受新业务22家、罚款2181万元；处理责任人员242名，其中撤销任职资格1人、行业终身禁入2人；对外依法移送违法犯罪线索17起；向保险总公司发出监管函29个。通过依法严查重处、坚决移送、主动披露等措施，对行业问题“揭开了盖子”，对违法违规的公司“敲响了警钟”，取得了预期成效，得到社会认可。
但是，也要清醒地看到，保险公司中介业务违法违规问题仍还比较突出存在。部分保险公司和一些人员的思想认识还不到位，违法违规的内在动因还没有从根本上消除，仍然把违法违规的操作方式行为当作行业惯例和业务潜规则，甚至寄希望于监管工作“一阵风”、“走过场”，之后依然我行我素。要实现全行业中介业务规范有序地发展，必须持之以恒地严查重处，引导各保险机构增强合规意识、加强内控管理，推动保险市场秩序尽快好转。
问：为什么要清理整顿保险代理市场？
答：对当前中介市场的问题，我们一方面抓主要矛盾和突出问题，着力开展保险公司中介业务检查工作；另一方面要本着标本兼治、同查同处的原则，针对保险中介机构存在的违法违规行为，进行严肃查处。一个时期以来，保险代理机构数量众多、头绪混乱，保险代理市场“小、散、乱、差”的问题比较突出。2011年，我们有针对性地开展了保险代理市场清理整顿工作，吊销业务许可证24家；注销（含吊销）保险专业代理机构法人或分支机构许可证337家，保险兼业代理机构许可证9040家。2011年清理整顿保险代理市场取得了一定的效果，2012年将进一步加大清理整顿力度。
问：清理整顿保险代理市场工作的政策导向是什么？
答：总的原则是要“堵疏结合、退进并举”，要在清理整顿的同时推动保险代理市场的专业化和规模化。堵和退，就是要严格依法限制区域性保险代理公司的市场准入，限制增量。通过治理整顿，对现有散、乱、差代理机构进行“关、停、并、转”，减少存量。疏和进，就是要推动代理市场结构调整，在已经取得试点经验的基础上，进一步扩大试点范围，引导、推动汽车销售和维修企业等兼业代理机构逐步转型成为保险专业代理公司。落实《保险中介服务集团公司监管办法》，推动保险专业代理机构兼并重组、上市融资，增强资本实力，完善公司治理，提高管理水平和专业能力，对全国性代理（销售）公司设立分支机构，在审批过程中予以政策倾斜，引导保险代理公司规模化、网络化发展。
问：保险公司中介业务检查和清理整顿保险代理市场工作的重点是什么？
答：保险公司中介业务检查重点是保险公司与保险中介之间不合法、不真实、不透明的合作关系，要着力查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出问题。既要查深查透基层营业机构中介业务违法违规问题，也要着力核查上级管理机构的管控意识、管控能力和管控效果，查处其组织、指导、批准、默许下级机构违法违规及在中介业务中的直接违法违规行为。
清理整顿保险代理市场重点是区域性保险专业代理公司和兼业代理机构。对协助保险公司利用中介业务非法套取资金、销售误导、挪用侵占保费等扰乱保险市场正常秩序和侵害保险消费者利益等违法违规行为要严肃查处。对那些内部管理混乱、业务长期无法正常经营、涉嫌传销及非法集资等严重违法违规行为的各类保险代理机构要坚决清理。
问：保险公司中介业务检查和清理整顿保险代理市场工作的要求是什么？
答：全面贯彻落实全国保险监管工作会议“严监管”精神，严字当头，加强领导和统筹，做到早安排、早动手。一是严查重处。集中精力查深查透，严格依据《保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》，从重处理违法违规机构和人员。二是依法移送。对涉嫌行贿、职务侵占、贪污、商业贿赂、非法集资、传销、洗钱、逃避纳税款和非法资金去向不明的，坚决依法向司法机关或相关部门移送。三是及时披露。保监局要在辖区内及时通报查处结果，披露违法违规情况；保监会将对全行业查处情况进行通报和披露。四是注重成效。保监会和保监局将跟踪违法违规机构整改落实情况，对系统性违法违规问题突出，整改不明显、措施不到位的法人机构及其责任人采取监管措施。
问：对保险公司、保险代理机构等市场主体有什么要求？
杭州地产策划(广告)及代理公司调查报告概述
杭州，浙江省省会，就城市规模来讲是一个标准的国内二线城市，房价却是不输国内任何一个一线城市，简单说杭州是一线房价的二线城市。房地产市场这么有特点的一个城市自然有其特殊性，比如杭州的地理优势和景观优势，浙商实力等都是主要原因。下面就房企操盘角度对本地房地产策划（广告）和代理公司进行的调研、约谈与分析。房企操作模式
2.1本地房企基本不用代理公司
以往，以绿城、滨江为代表的本地开发商均采取的是以策划（广告）公司协助自身销售为主的模式，很少用代理公司销售。一方面是杭州楼市稀缺绝版性遇上浙商的不差钱、另一个依仗其产品品质积垒起来的品牌效应，致使其产品没有太大的销售难度。用宋卫平的话说就是“前些年形势太好了，没有把点心放在销售上”。其它本地较小的开发商很多都是纷纷向这两家看齐，在操盘方式上学习模仿，尝试其它销售方式的也不太多。这直接造成了杭州楼市一手房代理行业一直没能很好地发展。无论是本地的房产代理公司还是外来的代理公司都没形成很大气候。随着外来地产大鳄的不断进驻，杭州楼市竞争加剧，国家调控不断升级，以绿城为代表的本产房企在操盘方式上也在转型中。向绿城就是向其合作伙伴学习用房产经纪人加全员营销的方式在2012年打了一场翻身仗，年销售额突破500亿人民币。他的经纪人制度并非用代理公司做销售，而是集团成立经纪公司。将原来各项目营销团队从各项目公司在一定程度上分离，原则上归集团经纪公司管理，加入了极具挑战性和诱惑力的佣金奖惩制度，充分调动营销团队的积极性，提升战斗力。绿城员工去加油站发宣传单在以往是不可想象的，这是其它城市房产代理公司员工干的事，可是近两年绿城这种做法却并不稀奇。就是因为绿城推出的经纪人佣金制度的作用，年会上用手推车推现金发奖，重奖销售之王500万的新闻激励着营销团队努力工作。但不习惯找代理公司依然是现实情况。策划（广告）公司基本上只负责营销策划和推广，在销售策略的把控上相对薄弱。
2.2 外来大鳄也“入乡随俗”以自身销售为主
外来房企进驻杭州以后虽带来了相对较新的操盘方式，也多数进行了本土化的改变。杭州万科是以自身销售为主，代理为辅，而中海基本是以自身销售的，其它外来房企也大同小异，没有像深圳、上海那样代理公司大行其道的。像易居、中原、思源等著名地代理公司相继进入杭州楼市，但其代理的项目要么是销售团队薄弱的开发商，如易居代理雅戈尔·御西湖，要么是远离市中心相对难卖的楼
盘，如思源代理中粮·云涛名苑、万科·公望。原因是这些年杭州市中心好的楼盘真在不愁卖。策划（广告）公司现状
3.1 老牌策划（广告）公司
如今，早年做房地产策划的广告公司境遇各不相同，诸如华坤、汉嘉、捷群、黑弧、精锐、青鸟、西元、动力、动脑等有的还在坚守，有的在主营业务上已转型，而有的已经消声匿迹了。
华坤（道威）本是杭州本土的广告公司，出去发展了几年又强势回杭，到现在还有很多人以为华坤是外来广告公司。在2009年前后房地产策划界曾被人以“只手遮天”形容，虽然有点过，但也反映了其市场份额之大令人诈舌。近两年 其业务重点转向代理销售，市场份额也萎缩到一家普通公司的规模。汉嘉是小一号的华坤，也向代理方向转型。由于杭城代理市场份额不高，他们都以代理外地项目为主。服务项目：龙湖、东海、大家、绅华府、温莎郡、东方福邸、富越香溪等。
如今的汉嘉已经是二线的广告策划、一线的房产代理了。
捷群一直是以平面见长、想法不多见长。这也符合了一部分开发商的需求，像绿城，他不需要你有多少想法，只要会做事，有执行力就行。这也是捷群比较受欢迎和稳定发展的主要原因。到现在捷群的市场份额在本地项目占有率上首屈一指。像绿城、万科这种有多个项目在做的大鳄，服务质量还是可以的。对项目不多的中小开发商，他们的工作积极性就要打问号了。店大欺客，项目多了有些服务跟不上也是存在的问题。服务项目：万科、绿城、金基、坤和、昆仑、银泰、钱塘、赞成的多个项目。
黑弧是还健在的为数不多的外来公司之一，早年服务还不错，但近几年口碑一般。外来公司入杭发展还可以的还有“及时沟通”，服务口碑还好。多种原因导致这类“舶来品”规模一直较小，据说近期已退出杭州市场。
精锐也分一部分精力去做代理，不过广告策划执行力还算没太打折扣，服务口碑一直不错，规模做不大一直耐人费解。
青鸟前些年是以做文化味的别墅见长，动脑、西元的综合实力也不错，但近几年被边缘化了，已经很少被提起了。
动力规模很大，重心也在向代理方向转型，但变得大而不强，连“比较听话”这唯一的点优点也丢了。
还有就是灵励，一直算是另类的那种，玩的是个性创意，一般开发商没有足够好的心理接受力的话也不会找他们。
3.2 新生代力量与二线机构
策划（广告）公司人员流动速度是其它行业所不能比的，这也是行业发展的需要，需要有新鲜的血液带来新的思维，是有助于企业发展的。但这也导致了策划（广告）公司发展的不稳定性，一个案组或是几个人翅膀硬了就另立山头。
群智是捷群广告中比较有想法的一群人出来另起炉灶的，想法不少、设计也可圈可点，成立短短2、3年就在杭城市场占稳了一席之地。服务质量和口碑均不错，唯一令人担心的是今年项目多了，服务是否能一如继往地好。服务项目众多，其中高端项目有绿城·兰园、元福里、融创·西溪融庄、远洋·大河宸章等。
行其道是原来的一品堂广告重组而来，原一品堂是家综合性的广告公司，之前没有涉足房地产领域，还是房地产广告策划行业的一支新军。规模不大，比较听话是其特点。经过初步的沟通，以其地产事业部新加盟的总经理梁桂为首的团队对我公司项目的看法与思路还是与我们有自己原有的想法有着高度的重合度的。团队的操盘经验是其短板，总经理梁桂的加盟在一定程度上得到了补充。他们作为浙江广播电视集团多年的战略合作伙伴，在推广资源与渠道上有一定的优势。其提出的品牌嫁接与浙商圈层论坛等理念虽在操作上存在不少困难，但一旦实施成功，效果必是可观的。具体操作推广手法能否落地，还有待于进一步考察。2012年曾与银泰百货、衣之家百货等商业项目良好地合作。服务地产项目：万象城·悦玺、坤和·西溪里等。
和声和智威成立时间并不短，和声发源于本地但发展的好的是外地公司，本地公司一直处于一二线规模之间，没有太大亮点，也无明显缺点那种；智威创造是多元化发展，不仅涉猎代理市场，公关、影视、网络均有所涉及。两者都做了不少绿城的项目。
3.3 上海公司调查
据调查，上海策划（广告）公司里面占有率与口碑都有不错的有四家，分别是上海和声、创邑、博加和黑弧奥美。这四家各有所长，以下是调查与分析。
和声机构是典型的墙里开花墙外香，源自杭州，但杭州公司发展的并不顺利，而上海和声、北京和声、青岛和声等在综合实力和市场占有率上均是名列前茅，其中尤以上海和声更为突出。带有杭派特有的低调内敛与文脉传承，注重内涵与文化，在华丽与浮夸的大上海独树一枳。和声机构为绿城长期合作单位（服务十年以上），同时也为一些地产集团公司提供企业品牌服务，有过一些经典案例，为绿城企业内刊《HOME绿城》杂志一直由和声出品。上海和声机构在杭州正在服务项目主要有西子国际、丽园、国大城市广场等。经与其电话沟通，上海和声由于项目较多，暂时不愿接外地项目。
创邑机构前身为上海灵创广告公司，创立于1999年，从一家4A公司转型为房地产咨询服务公司，专注于上海豪宅市场，号称上海豪宅专业户。主要服务于上
海豪宅市场，通过其案例的展现，有一定的策略与视觉整合能力，同时在操盘的过程中，应该也积累有一定的活动推广资源。目前服务项目也比较多，公司规模也较大，不同案组的服务水平可能会差异较大。华润外滩九里、中粮海景壹号、绿城黄浦湾、雅戈尔长风8号（2009年上海地王）、海珀旭辉（2010年上海滨江地王）、上海绿地中心、新世界丰盛王朝、东航云景东方、上海绿城玫瑰园等都是其正在服务或曾经服务过的项目。目前杭州正在服务的项目暂时没有，曾服务过泛海国际、凯德·龙湾等。与创邑进行约谈过程中了解到，其在豪宅操盘与推广中确有不少经验，思路和方法也较多，也想在杭州服务一两家标杆项目。主要障碍是由于不同驻地带来的不遍性和海派风格与本地口味和兼容问题。报价13～15万／月。
博加也是上海较有实力的地产服务公司，发展速度和规模在业内都比较有口碑，特点是思维活跃、创新能力强。被认为对于市场及客户能够有较深度的理解。不足是由于其思维过度的活跃与平面创意脱节，其平面表现跟不上其策划创意。其对汤臣一品项目的操作为经典案例，通过“无畏非议、加入战团、价值标签重新社会价值化”三步走的战略，助推汤臣一品打破原本有价无市的尴尬境地。目前服务项目并不多，主要以上海为主，杭州本地正在服务项目只千岛湖项目公司。
上海黑弧奥美是一家老牌的广告公司，特点是综合实力较强，比较大牌，和很多一线地产品牌商有持续的合作关系，但近年来受市场冲击，市场有所萎缩。杭州项目一般会指派杭州公司服务，而杭州公司并无亮点。目前杭州服务项目不多。杭城代理公司调查
好卖的时候，代理公司没有证明自己的价值
不好卖的时候，代理公司证明自己没有价值
代理公司的核心价值是资源网络与专业团队
但本地代理没能成长起来，外来代理又水土不服难出成绩这就是杭州房产代理市场的现状
想当年万科刚进杭州的时候，用在北京上海广州的老思路，以为本地的代理公司也有两把刷子，于是楼盘请了代理
结果一出事，发现代理公司根本没有能力摆平，万科在杭州一下子“臭名朝著”
以上是杭州房地产代理业界几句诙谐地调侃，却也是杭州代理公司真实的写照。
本地代理公司基本不成气候，业内综合实力较强的都是外来企业：易居、中原、同策、思源、策源。其中易居与中原因为面铺得太广，从业人员过多且良莠
不齐，又惯用陌生电话拜访、小广告等低端推广手法，并不适合本项目。同策、思源与策源都电话联系过，响应最快的是思源，其次是同策，而策源反应冷淡，似乎兴趣不大。
4.1 杭州思源
思源经纪2010年进入杭州市场，时间不长，核心人员配备也只有20多人。杭州思源依托集团总部强大的资源平台及专业支持强大的执行力和系统化操作是思源的核心竞争优势。目前的服务对象主要是万科、中粮、金隅、金地、保利、远洋、卓越、泛海等外来房企开发的较偏远的项目。典型案例是思源代理万科·公望，采用驻场销售。派3～5名较有经验的销售员进驻现场售楼处，思源提供底薪+提点与开发商给予补贴相结合的方式。据称一般销售员收入在4000～10000元不等。
除提供代理服务以外，思源经纪还有策略咨询与推广服务，如果不做代理只提供咨询与策划方面的服务，收费为15～20万元／月，此价格不含广告文案与平面设计。
4.2 同策咨询
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