我国寿险业个人代理人状况探析
【摘要】 自1992年个人代理人制度在中国寿险业被广泛应用后，寿险业的保费收入增长迅猛。但自2009年后，寿险业个人代理人出现增员难等问题，由个人代理人渠道所实现的保费收入同时出现负增长。如何看待和解决寿险业的个人代理人问题，促进保险业的发展，是此篇文章所要解决的问题。
【关键词】 个人代理人; 寿险; 保险公司
一、引言
自1992年个人寿险营销模式被美国友邦保险公司引入中国内地，人寿保险销售由原来公司外勤人员直接推销和相关单位兼职代理，迅速发展成为以个人代理人①营销为主的代理人制度。个人代理人的迅速发展为寿险业的发展注入了新的活力，使寿险保费收入在1997年首次超过产险保费收入。截至2010年，全国共有保险代理人约256.95万人，如表1所示。个人代理人所代理的保费收入成为人身保险保费收入的主要来源。但近年来，我国个人代理人的数量增长趋缓，甚至出现负增长，严重影响保险行业的发展。本文通过分析个人代理人的现状及问题，力求找到解决问题的途径与方法，以期为中国保险代理人的发展提供政策建议。
二、我国寿险业个人代理人的现状及问题分析
(一)我国寿险业个人代理人的现状
从表1可以看出，2005—2010年我国寿险业个人代理人的数量经历了快速增长和停止增长两个阶段：2005—2008年间，寿险业个人代理人增员较为容易且由个人代理人所带来的保费收入也一直在提高，至2008年左右增加到17.54%;此后2009年和2010年，个人代理人所带来的保费收入基础没有出现变化，特别是在2010年个人代理人的数量出现了罕见的负增长，从2009年的257.67万人减至2010年的256.95万人。
(二)我国寿险业个人代理人的问题分析
1.个人代理人与保险公司之间的关系模糊不清，个人代理人无保障与归属感
(1)按法律界定，保险公司与个人代理人之间是一种委托代理关系
2009年新修订的《保险法》第一百一十七条对保险代理人的界定是“保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构和个人。”不管是《保险法》对“代理人”的界定，还是《保险代理人管理规定》(试行)对个人代理人的定义，都可以得出这样一个结论：个人代理人与保险公司之间是一种委托代理的关系，一般也认为保险公司与个人代理人之间签订的协议是代理合同并非劳动合同。
保险公司在对个人代理人进行管理时，除了对刚加入的个人代理人在前三个月给予非常少的底薪(每月300～500元)外，个人代理人没有固定的底薪，同时因为不是公司的员工，保险公司也没有为其上各种社会保险。即使是个人代理人有社会保险的，一般都是以个体劳动者的身份参加社会保险或从原单位带过来，自己继续缴费。这些都体现了双方是一种委托代理关系而并非劳动关系。即使一些寿险公司为了激励员工，制定了措施鼓励个人代理人参加社会保险(比如有的保险公司规定，从业一年以上，每月新保单收入达到2 000元，有保险代理人资格证书的个人代理人可以获得佣金收入的3%作为社会保险补助)，但这与用人单位及职工都要依法参加社会保险性质相差甚远。
(2)在寿险公司对个人代理人进行管理时，二者又似存在劳动关系
事实上，在寿险公司与个人代理人之间存在很多劳动关系色彩的内容，比如保险公司对个人代理人进行考勤并提供培训等。
(3)个人代理人无归属感
因为个人保险代理人与保险公司签订业务代理合同，按业绩提取佣金，公司不为其提供底薪，不提供福利和保障。因此，个人代理人无归属感。②
2.个人代理人的流动性非常强，且出现减员现象
波士顿咨询公司的调查显示，中国保险业代理人总体流失率每年高于50%。保险公司第一年的营销员流失率甚至高达70%～80%，其中，平安保險达到85%，泰康保险、中宏保险达到80%，安联大众为75%;中国人寿、新华人寿、友邦保险中国分公司为70%。
3.个人代理人素质普遍较低，人海战术大行其道，展业中违规较为严重
虽然个人代理人在人身保险的发展中作用突出，但目前从事保险代理的人员大多文化基础差，整体素质低，以及某些保险公司对个人代理人存在一定的误导，大力实施人海战术，对个人代理人缺乏必要的培训和指导，个人代理人在展业中出现的违规问题较为严重。2012年，在保监会发布的《关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知》中指出“销售误导是人身保险业长期存在的一个问题”。近几年，司法机关受理的保险纠纷案件中，大多也是因保险代理人宣传误导、扩大责任而引起的。
4.个人代理人违规后，保险公司的损失很难化解
保险公司与个人代理人之间为委托代理关系。在一般的委托代理关系下，代理人超越委托权限的行为所造成的后果由代理人承担;在委托权限内的行为后果由委托人承担。但为保护投保人与被保险人的利益，在保险合同中，只要不是个人代理人与投保人或被保险人恶意串通，即使个人代理人超越委托权限的行为所造成的后果也由保险公司承担，在保险公司赔偿后再向有责任的个人代理人追偿。在2009年修订的《保险法》第一百二十七条规定“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任”。
为避免个人代理人的违规给公司带来损失，保险公司在两个方面有相应的规定：一是要求个人代理人提供担保人或缴纳一定的保证金。在个人代理人与保险公司签订“试用代理合同”后，会被要求提供一定数目的担保人，中国人寿与太平洋保险还要求提供保证金，平安保险要求提供风险抵押金。在满足一定条件后，才签订“正式代理合同”。二是为个人代理人投保职业责任保险。《保险法》第一百二十四条规定“保险代理机构、保险经纪人应当按照国务院保险监督管理机构的规定缴存保证金或者投保职业责任保险”。但即使有担保人、保证金或职业责任保险，在个人代理人违规时，并不能对保险公司进行足额赔偿。
5.税收政策对个人代理人的严格要求
1997年财政部和国家税务总局联合发布的《关于个人提供非有形商品推销代理等服务活动取得收入征收营业税和个人所得税有关问题的通知》(财税字[1997]103号)规定：“有些在境内从事保险、旅游等非有形商品经营的企业，通过其雇员或非雇员个人的推销、代理等服务开展业务。雇员或非雇员根据其推销、代理等服务活动的业绩从企业或其服务对象取得佣金、奖励和劳务费等项目的收入。根据《中华人民共和国营业税暂行条例》、《中华人民共和国所得税法》和《中华人民共和国税收征收管理法》的有关规定，现对雇员或非雇员个人为企业提供非有形商品推销、代理等服务活动取得收入征收营业税。”
因此，个人代理人除了要缴纳营业税以外，还需要按劳动报酬缴纳个人所得税，其缴纳的税款与其作为保险公司的员工相比，要多得多，使其处于一种高税负的状态。
三、解决方法及政策建议
(一)将现有的个人代理人进行分流，解决其缺乏归属感的问题，但个人代理人“员工化”宜慎行
个人代理人缺乏归属感的问题，可以通过对其进行分流来解决，保监会提出了三种模式：在未来的三到五年里，保险公司留一部分;专业中介公司、代理公司吸收一部分;同时允许业绩特别突出、有一定实力的，自愿组建合伙制代理企业，或者依法设立个人代理企业。
在这三种方法中，第二种是比较理想的模式。如果130多万的个人代理人转变为保险公司的员工，则意味着保险公司的成本急剧上升。因为一旦代理人转为公司员工，保险公司则必须承担他们的各项福利，如社保、失业保险、医疗保险、住房公积金、基本工资等。同时，除去成本原因，各寿险公司还考虑了业务拓展机制问题。因为代理人一旦转为员工，享受到各种福利，可能减退其展业的积极性。而第三种方法在保险代理人责任险缺失的情况下，无论是合伙制还是个人代理企业都存在第二部分的第四个问题，即个人代理人违规后，保险公司的损失很难化解。专业中介公司与个人或合伙企业相比，其承担风险的能力要大。但成立专业的代理公司，也存在一定的问题，其中一个就是如何有效地激励其员工。同时专业代理公司在雇用与解聘员工时，其成本较之原来的模式大大增加，将“个人代理人”员工化的做法应慎行。如果能够有有效的保险代理人职业保险，第三种方法是可行的。
2004年7月9日、7月12日云南新华保险代理有限责任公司和重庆新华保险代理有限责任公司的做法是第二种方法的体现。这两个单位的营销员和以前最大的不同在于，他们在转正后都有固定的底薪，与单位签订正式的劳动合同，同时享有国家规定的社会福利保障。但要实现真正的突破还有一定的障碍，而这种障碍可能主要来自保险公司，因为代理公司的出现将会对保险公司的产品和服务产生约束，增加公司经营的成本，影响保险公司的既得利益，这也是为什么新华的试点在若干年后终告失败的最主要原因之一。
(二)改“人海战术”为“精英战略”，同时改变激励模式
个人代理人的流失与减员的原因有以下几种情况：一是保险营销行业的社会认同程度比较差，新人不愿进入;二种是找到其他的择业机会而在头三月离开，这是大城市个人代理人流失的最重要原因;三是处于一线的个人代理人淘汰率非常高③，尤其是新加入的代理人大部分做完亲友的单子后很难拓展新的业务，于是很快就退出了这个行业;四是个人代理人在不同保险公司间的流动④。综上所述，60%～80%的脱落率是被业界公认的正常数字。
但在以上的四個因素中，与前三个原因不一样的是第四个原因对保险公司的影响非常大。个人代理人及其团队在不同保险公司间进行流动带来了大量“孤儿保单”，从这些保单里能获得的利益极其有限，无人愿意接手，必将带来后续服务、续保业务的脱节，使保险公司的品牌和诚信、代理人职业的社会形象受到危及。
因此，要改变这种高脱落率的局面，就要改以前的“人海战术”为“精英战略”。首先，在制定个人代理人准入条件时，就应该设立较高的进入壁垒。其次，在双方签订代理合同后，应该进行高质量的培训。同时，将提取佣金的比率与其代理年限相联系。另外，改变目前的激励模式。改保单佣金在前几年较为集中的模式为水平支付，或在最后一年支付15%或20%，以避免个人代理人及其团队的跳槽及流动，减少其短期行为。
(三)提高进入壁垒，加强对其的职业道德教育，建立个人代理人的信用档案，加大惩罚力度，维护保险行业的形象
个人代理人是保险公司的代表，代表着保险公司的形象。个人代理人的欺诈等违规行为都将直接影响客户对保险公司以至整个保险行业的看法，进而降低客户购买保险的欲望。因此，从维护保险行业的角度出发，要提高进入壁垒，加强对其的职业道德教育。保监会在2004年发布的《保险代理从业人员职业道德指引》要求代理人“在执业活动的各个方面和各个环节中恪守诚实信用原则”。最后，对其行为进行更加严格的约束，提高违规后的惩罚力度。
(四)减轻个人代理人的税负
对个人代理人所需缴纳的营业税，考虑是否降低税率;对于其应缴纳的个人所得税，考虑是否能增加税前抵扣的数额。
【参考文献】
[1] 翁仙萍.寿险公司个人代理人佣金制度研究[J].上海保险，2009(5).
[2] 尧金仁.保险代理人制度改革的若干建议[J].上海保险，2009(9).
[3] 辛桂华.寿险个人代理制营销模式的缺陷及其创新[J].经济论坛，2010(8).
作者：许敏敏
个人业务是商业银行在经营中按客户对象划分出的专门以个人或家庭为服务对象的范围和市场，是对居民个人或家庭捉供的银行及其他金融产品和金融服务的总称。它作为银行业务中的重要组成部分，是银行业务发展过程的重中之中，尤其是在我国加入WTO之后。而商业银行个人业务开展的好坏，将直接影响银行经营成果和生存空间。
个人业务的分类
按个人业务服务形式划分，个人业务可分为以下几类：
(一)个人储蓄业务
由于金融机构间的竞争日益激烈，商业银行的传统业务正在受到极为严重的冲击，这使得商业银行为了自身的生存与发展，不得不改变传统的经营观念，拓展新的业务领域，将业务经营重心逐渐由批发业务转向个人业务，服务对象则相应由大公司、台伙企业及社会公共部门等转向以个人和家庭为主体的社会公众，这也使得商业银行个人储蓄业务显得尤为重要。因为它经营历史较长，自经济体制改革以来，商业银行所吸收的存款有50%以上是来自居民个人及家庭，另一方面，商业银行的个人储蓄业务量、从业人员及技术也比较高，创新品种也相对较多。不过，目前我国商业银行所提供的个人储蓄服务与西方发达国家相比，还有一段距离，还需要进一步改善。
(二)个人银行卡业务
银行卡，通常也称信用卡。中国人民银行于1999年3月1日颁布的《银行卡业务管理办法》中规定，银行卡是指由商业冶邮政储蓄机构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
(三)个人代收代付业务
个人代收代付业务是指商业银行利用自身的清算功能和结算网络，接受客户的委托向第三方代为办理指定款项收转，支付的业务。它在大中城市已有了较大发展，其品种、项目、规模日益扩大。从代发工资业务看，具有一定规模的行政事业单位、企业、社会机构都可以成为业务委托单位。按照收费方式，代收费可分为临时收费和定期收费。许多行政事业性收费，如各种学杂费、罚没款等，属临时收费;许多公共事业性收费，如供电、电话、煤气、有线电视;自来水等，属定期收费。
(四)个人理财业务
个人理财业务是专业机构为个人提供的有针对性的，专业化的综合性理财服务。就商业银行的个人理财业务而言，主要包括以下几个方面：为个人办理的各种个人银行结算业务;银行根据个人的财产现状，为其提供的投资理财服务;银行为个人客户提供的贷款业务;银行为个人客户提供的各种信息咨询服务以及保管箱业务。随着电子信息技术的快速发展，越来越多的个人理财业务将在网上操作，可以大大见地银行经营成本。而且金融创新和混业经营的发展，个人理财业务的品种将更加丰富。
(五)网上银行业务
网上银行业务是指银行借助客户的个人电脑、通讯设备或其他智能设备，通过因特网、其他公用信息网或专用网络，向客户提供的银行业务和有关金融服务。网上银行在我国的发展仍属于初期阶段，主要表现在起步晚、业务品种少、交易量少，但发展速度很快，已经成为各商业银行竞争的新领域。
个人业务的不足
虽然我国商业银行个人银行业务经过发展已经形成了一定的规模，并取得了长足的进步，但是，应该看到，我国商业银行的个人业务的基础还比较薄弱，服务手段和服务功能还不够健全，技术保障体系还不够完善，人员素质有待于进一步提高，业务发展的整体水平不高。因此，还存在很多不足的地方。
1、绝对规模小。无论是发卡量、交易量、特约商户消费量、代收付业务结算量，还是个人消费信贷总量等个人银行业务指标，与发达国家相比，都有明显差距。
2、国际市场份额小。我国商业银行个人银行业务基本局限于国内市场，参与国际竞争的能力还很弱，国际市场份额小。
3、业务比重小。我国商业银行个人业务占银行业务的比重平均不到30%，远低于发达国家平均超过50%的水平。
4、服务和管理工作较为落后。这主要是我国商业银行个人业务技术服务手段较少、管理经验不足。
5、中间类业务开展不够。如联名卡，它是由银行发卡机构负责发行，企业负责提供特殊的服务或折扣优惠，卡面带有联名各方的名称和标识。虽然国内部分商业银行都有发行联名卡，但是联名卡的发展力度不大，使人们对联名卡了解较少。另外，网上证券交易的发展前景还有很大，但是我国商业银行对它的开展不够，因为，网上交易涉及许多安全问题，所以商业银行要在系统安全问题解决下，才会大力发展网上证券交易。目前，招商银行的网上证券交易开展的比较成功。
个人业务的发展趋势
由于商业银行是经济中最主要的金融中介机构，在过去很长一段时间里，银行为客户或个人提供存款、贷款、汇兑及结算等业务，银行的这些服务满足了经济的需要。但是随着时代和经济的发展，个人和家庭收入与财富的不断增加，个人的经济生活不再只是简单的消费、储蓄活动，生活质量的不断提高必然要求金融中介提供更方便、更快捷、更安全的多方位的服务，银行顺应时代的发展不断创新服务种类;扩大服务范围及规模，才能满足社会经济发展的需要。
(一)银行卡业务迅速发展
随着银行卡资源的不断丰富，银行卡功能的不断健全，人们持卡消费意识的增强，银行卡业务得到了快速发展。在未来几年，我国银行卡业务发展的总趋势是保持品种创新的强势，满足客户的细分需求，不断拓展和完善功能，以全面捉高质量和培育知名品牌产品作为重点。对于上述总的发展趋势，可采取如下几个方面的对策，确保我国银行卡业务更上一层楼。
1、继续保持开拓创新的强势，并加大培育银行卡品牌的力度。在日益激烈的国际国内市场竞争中，产品品牌越来越成为重要的竞争因素，它是企业产品质量、竞争能力和服务水平的标识，凝聚着企业管理、技术、营销、创新等方面的智慧。企业要在市场竞争中取胜，必须要拥有自己的知名品牌。目前各发卡机构已开始重视银行卡附加服务功能的拓展，正在抓紧开发IP电话、预定酒店、自动缴费、自动购物指定商家消费打折等功能，可以说，我国银行卡正在以越来越多的品种、越来越完善的功能，点点滴滴地向人们的生活渗透，并将日趋完善，这也预示着我国银行卡产品创新、功能完善的未来发展方向。
2、积极创造条件，促进真正意义上的信用卡的实现。银行卡最早出现的形式是信用卡，但在我国由于没有个人信用机制和人们消费观念存在差别，银行卡只能走信用卡一借记卡—信用卡的发展道路。尤其是在信用卡引入我国初期，人们对信用卡的透支风险认识不足，导致了部分信贷资产风险。因此，在人民银行对国内银行卡业务进行整顿后，各发卡机构将银行卡的工作重点转向对全国通用的借记卡功能的开发和完善上。随着人们消费观念的改变，用卡意识的增强，信用卡业务的发展速度将会再次加快，地位得到逐步提升。因此，我们要适时地推进信用卡业务重新发展，使所应具备的条件进一步完善，争取真正信用卡的实现。
3、加速银行卡业务的经营管理体制改革，实现银行卡经营机构公司化和相应服务社会化、专业化。银行卡经营机构是银行卡业务发展的直接承担者。集中式的经营管理模式，有利于规避银行卡业务风险，提高客户服务水平，保证银行卡业务高效运转。同时，以中国银联股份有限公司成立为标志，银行卡外部专业化服务体系的建立和发展已加快，在不久的将来，商业银行信用卡部门承担的制卡和送卡、ATM、POS的安装和维护、特约商户的发展与管理、外币卡受理收单业务等相关服务，都会发展到由外部专业化服务公司来经营，实现社会化管理，以降低经营成本、提高效率。
(二)个人理财业务的发展前景广阔
1、帮助个人理财。现在市场上可供居民选择的投资品种很多，有股票、国债、外汇买卖。保险、基金、房产等，这些品种的风险、收益、操作特点均差别很大。特别是这几年，投资市场发展很快，一般居民由于自己的本职工作都很繁忙，不可能有时间来仔细研究所有市场的投资规律，这就需要借助专业人士钓经验，合理配置资产，优化投资结构，寻求最佳的投资组合，以尽量实现投资风险最小化、收益最大化的特点，保护自己财产的保值、增值。
2、推动理财市场的专业化发展。只要我国的国民经济能保持稳定增长，企业效益能逐步改善，证券投资市场有较多的盈利机会，中央银行继续维持现有的低利率的货币政策，只要国家继续坚持扩大内需、鼓励消费尤其是信用消费、鼓励投资的政策，必然有越来越多居民投身到投资市场，而这就必然会刺激专业理财市场的不断壮大。社会发展必然是专业化分工越来越细的过程，西方国家的居民很少有人是直接自己去投资，而是通过财务策划师的建议甚至实际操作，科学地选择投资品种。中国未来的理财市场必然也是走这条道路，将会有更多、更专业的财务策划师出现在个人理财市场上。
(三)网上银行的兴起
网上银行的兴起有其经济基础和技术支持，是客观的和必然的。它是银行业务发展到一定阶段与科学技术相结合的必然产物，代表着银行业发展的新趋势，不仅给银行业带来无限生机，也给客户带来无限财富，给用户带来极大的生活便利。因此它必将对社会经济的全面发展起巨大的推动作用。网上银行未来的发展有着雄厚的物质条件：这就是计算机技术的快速发展及在各行业的普遍应用以及电子商务活动的广泛兴起。
我国的网上银行虽然起步较晚，但仍然具有巨大的市场发展潜力。首先中国政府十分重视金融电子化建设。经过十几年的全力推进，电字化建设和计算机网络系统建设有了突破性进展，国家公用信息高速公路已投入巨资启动;其次，上网人数猛增;再次，我国金融业务目前已由手工处理全部进入电算化处理，大中城市商业银行电子化由单用户、多用户、分布式处理，正迈向数据集中方式处理，人民银行卫星电子联行系统已遍布全国各地、日均处理业务近10万笔，金额达数百亿元;最后，目前我国已拥有一批相关的专业人才。这些都为我国网上银行未来发展奠定了基础。
伴随着信息时代、知识经济的飞速进步和发展，我国商业银行业已经进入了一个全新的发展空间和领域，而个人银行业舞更是面临着巨大的机遇和挑战。我国加入WTO后，国内商业银行应积极与国外银行合作，将国外的最新个人业务带到国内来，使个人业务市场丰富起来，同时，也可以增加个人业务的市场份额。这将有利于我国自身个人业务的改善和发展。因此，国内商业银行若能乘上信息时代的快车，掌握以网络和电讯为主的工具，为客户提供更好的金融服务品种和手段，就能把握住真正的机遇，成为时代的胜利者。
(作者单位：深圳职业技术学院)
作者：钟秋绮
摘要：十六大以来，我国城乡居民收入已经实现了连续十年快速增长，成为历史上增长最快的时期。党的“十八大”又明确提出了到2020年我国要实现城乡居民收入比2010年翻一番的目标，这为商业银行加快个人理财业务发展的步伐提供了机遇。个人理财业务市场前景广阔，业务范围广泛，风险相对较低，业务收入稳定，是现在乃至未来各商业银行的重要利润增长点。针对目前我国商业银行个人理财业务发展现状，对如何加快发展商业银行个人理财业务提出可操作性的建议，具有重要的现实意义。
关键词：个人理财;需求状况;对策
个人理财业务又称为“个人金融理财业务”、“对私金融服务”、“家庭金融”和“家庭理财”等，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
一、我国商业银行个人理财业务发展现状
我国商业银行中最早开始个人理财业务的是中信银行广州分行于1996年推出的私人银行部，其后的商业银行理财业务如雨后春笋喷发，特别是2005年后，发展速度极其迅猛。截止2011年，共有102家商业银行发行银行理财产品22441款，发行规模超过了16.99万亿元;而在2005年，仅有10家商业银行发行个人理财产品593款，发行规模仅2000亿元，五年间分别增长了38倍、85倍。总体来说，当前银行理财产品的兴起和迅速壮大，是中国利率市场化稳步推进、货币信贷政策总体偏紧、流动性监管趋严等条件下，商业银行顺应融资多元化和客户资产管理需求而进行的一种创新行为。银行理财产品一般而言，预期收益率相较存款更高、投资风险相较股市更小，可以说补充了低收益低风险的银行存款和高收益高风险的股票投资之间的投资工具谱系的部分空白，因而具有广泛的市场需求基础;而且投资门槛较低，自然成为不少银行客户投资者进行资产管理的重要选择之一。
目前在英、美、新加坡等国，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，其业务收入已占到银行总收入的30%以上;而国内银行尽管近年来理财业务蓬勃发展，但在中间业务收入中占比仍然较低，平均为8%左右，具有很大发展空间。
二、我国居民个人理财业务的需求状况
1、产品需求需差异化。随着人们生活水平的不断提高以及生产方式的科技化，个人可支配收入不断增长，但在物价飞涨的情况下，人们对个人资产的保值和增值需求也越来越强烈。国家经济景气预测中心公布的一项调查结果表明，约有70%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。此外，我国住房、医疗、教育、养老等体制改革也激发了居民的理财需求。特别是2008年金融危机后，股市行情的持续低落、通货膨胀、房地产调控等，使个人已不满足于原来的投资渠道，急需找到其他合理的投资理财方式和渠道，实现资产的保值增值，而个人的金融知识及理财技能普遍缺乏。商业银行所提供的产品中不乏有保险、股票、基金等产品，还有层出不穷的系列短、中、长期理财产品，但各商业银行推出的这些产品收益率、附加增值等大同小异，远远不能满足个人日益增长的需求。
2、服务需求需特色化。与以往存取款业务需要到各银行网点去不同，人们希望银行提供的服务更贴近自己、更多样化。一是希望提供“一站式”、一对一、面对面的服务，客户经理能根据客户的不同金融需求和资产状况，迅速量身制定理财方案，帮助或代理客户实现资产的保值、增值。二是办理业务时希望足不出户，力求电话银行、网上银行能提供更加方便快捷、准确周到的个人理财服务。三是希望多举办高端的理财沙龙讲座，在银行为客户提供资产保值和增值的阶段，客户个人也从中学到金融理财知识，学会分析理财风险。四是希望提供个人理财之外的个性化服务，比如专车接送、代为接送小孩、旅游资讯等有关居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利服务需求。
三、商业银行个人理财业务发展存在的问题
1、产品创新能力不强。目前我国个人理财市场上的理财产品形式单一、整体技术含量较低，理财产品大都集中在个人信贷、代收代付、信息服务等基础性理财产品上，没有体现“人无我有，人有我优，人优我特”。理财产品同质现象严重，大多是预先由总行设计、分支机构负责销售，而不是根据客户的特征进行个性化设计，淡化了产品功能，没有贴近客户，所设计的产品没能重点细分客户年龄、家庭生命周期、价值取向、生活方式、风险偏好等，导致理财产品的差异化和特色化严重不足，导致产品创新的广度和深度远远不能满足不同客户的个性化需求。此外，大多数银行都遵循“二八定律”，希望20%的客户能创造80%的利润，因而提高个人理财服务门槛，致使一些大众化人群被挡在了理财中心门外，没有分享到理财产品，理财产品的价值大大缩水。
2、理财专业人才匮乏。理财的最终目的是达到增值最高化，理财业务不但要求理财人员熟悉产品的性能、办理程序、适合的人群等，还需帮客户进行住房规划、教育规划、风险管理、税务筹划、退休规划、遗产规划，并要求其具有良好的人际交往能力、沟通能力、组织协调能力和市场营销能力。目前，商业银行的理财人员多为社交能力比较强的人员，他们大多是原来从事传统银行业务的员工，除了会游说客户购买理财产品外，未能真正为客户理财增值规划、预期、效果提供适当的建议。
3、产品营销能力欠缺。营销能力欠缺是大多数银行的通病，每个理财产品在消耗大量人力、物力、财力后，却只能在小范围内被推广和使用，没有形成自己的品牌。我国商业银行个人理财业务品牌建设还存在以下问题：首先，品牌同化现象严重，各家商业银行推出的个人理财业务品牌大同小异，只是名字上的差异而已，没有真正体现各银行的整体形象;其次，不注重品牌营销，各银行基本上处于“雷声大、雨点小”状况，营销理念落后、营销方式简单、品牌推广不足，导致品牌认知度较差;最后，品牌忠诚度不高，客户对我国商业银行个人理财品牌没有形成依赖，容易造成客户流失，影响品牌推广。
4、理财服务理念落后。首先，商业银行着重考核理财产品出售的数量，销售人员容易因夸大收益而隐藏风险，或以个别已产生高收益的产品概全所有产品为高收益率，干扰客户的理性判断。其次，由于个人理财的个性化特性不足，真正为客户分析理财收益、匹配理财产品的服务就被淡化，理财产品的使用人群被局限在亲戚朋友的介绍范围。
四、推进商业银行个人理财业务发展的对策
1、创新理财业务品种。银行必须注重理财产品的创新，为客户提供个性化、差异化服务，拥有自己的核心品牌，才能提高市场竞争力，大力抢占个人理财市场。
一是从简单的理财业务平台向综合理财业务平台转变。比如中信银行的“中信理财工作室”、建设银行的“财富管理中心”、工商银行的“个人理财工作室”、农业银行的“金钥匙金融超市”、招商银行的“金葵花理财工作室”等，他们不单是提供一个物理场地办理储蓄业务和十分有限的托收代理业务的传统理财概念，更多的是为客户提供全方位、专业化、个性化服务，根据客户需求，进行个人及整个家庭的财务规划、日常事务的管家式财富管理。
二是从单一的理财产品向多样化的产品组合转变。各商业银行全方位与证券公司、基金管理公司、保险公司、信托投资公司、外汇中心等非银行金融机构对接，能够为客户提供证券、基金、保险、信托、外汇买卖等综合金融服务;还可以拓宽券商、保险等渠道销售银行理财产品;2013年3月4日，宏源证券开始销售光大银行理财产品，这是第一起银行理财产品通过券商渠道销售的案例。
三是建立创新保护和保密机制，保护自己的创新成果，不至于某一款产品刚一面世，就被其他银行纷纷效仿。
2、细分目标客户市场。市场细分是商业银行赢得理财业务商机的重要法宝。市场细分不仅仅是依据客户资产规模区分中低端、高端客户，而且可以综合考虑客户所处的地理位置、个人特征、社会阶层、生活方式、个性等因素，将个人金融市场划分为多个子市场。由于在单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同阶段，个人理财需求差异较大，银行客户经理应依据客户的年龄层次、收入水平、存款流量、承受风险的能力和对银行的价值贡献度进行客户细分，从而有差别、有选择性地进行个性化金融产品营销和客户服务，从同质化服务向个性化服务转变。个人理财的精髓和主要方向就是个性化服务。任何理财产品不是银行推广了客户才使用，而是客户需要了银行才开发，所以银行要以客户需求为中心进行研发。
3、提高产品营销效果。提高营销效果是商业银行理财产品稳居市场的基础，银行要乘势大力做好理财品牌的宣传营销工作，扩大知名度。成功的理财品牌，不仅会在客户中树立良好的形象和声誉，更会大大提高品牌的附加值和银行的商誉。要打造品牌，必须从强化理财品牌的文化内涵以及建立合理的理财品牌结构入手。一是印发宣传单。理财产品的宣传单应该随着该理财产品的面世而面世，宣传单要设计新颖，内容要涵盖产品的名称、特色、适合人群、办理条件、办理程序、安全性、计算方式等。二是广告宣传。如电视广告、车身广告、路牌广告、报刊、网页广告、海报、网点内的橱窗展架。三是组建专业团队在重要交通要道、大社区、大型活动场所现场解说。 4、培养理财专业人才。建立高素质的理财团队是理财业务持续发展的保障，也是各银行树立自身品牌的途径。第一是大量引进在理财分析、业务办理、社交能力方面都处于优势的高级人才;第二是加强内部培训，经常组织业务学习、金融专业知识考试、宏观经济分析讲座等，并有意识地让理财人员进行有针对性、多岗位交流;第三是加强与证券、保险等行业的横向交流，使理财人员熟练掌握各类投资知识;第四是改变理财人员的考核机制，将理财量和质挂起钩来。
5、实现立体化网络服务。个人理财业务的发展趋势已由原来单一的网点服务渠道向网上银行、电话银行、手机银行等网络化服务转变，迎合了个人理财客户的需求。今后，客户对银行服务渠道的选择日益向安全、快捷、方便等方面发展，个人理财网络的发展趋势是以物理网点为依托、以电子银行服务为扩展的随时随地可进行个人理财服务的全国乃至全球化的立体网络。商业银行要进一步整合自助银行、电话银行、网络银行平台，拓展服务的深度和广度，通过联网联合，扩展服务范围，增加服务种类，并通过优化服务界面、提高服务设施运行的稳定性，进一步提高服务质量，向个人客户提供专业化、个性化理财服务。
参考文献：
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[2]夏海玲. 用现代市场营销思维指引商业银行个人理财业务发展[J].吉林金融研究， 2011(08).
[3]张晓婷. 我国商业银行个人理财业务发展中的问题和对策[J].工会论坛， 2011(03).
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[5]刘文虎，陈金霞.我国商业银行个人理财业务的现状、问题与对策[J].江苏教育学院学报(社会科学)，2010(7)
[6]何树红，杨世稳，陈浩.我国商业银行个人理财模式探索[J].经济问题探索，2010(5).
作者：王落存
为构建和谐统一的劳动关系，明确劳资双方权益，新入职员工须对个人健康情况回答以下问题：
您是否目前患有或过去曾经患过下列疾病?并请说明患病时间及目前情况。
1、 脑、神经系统及精神方面的疾病，例如：反复头疼或或眩晕，脑部需要或已经做过手术 或其它症状。
□是 □否 治愈情况
2、心血管疾病。例如：心慌、胸痛胸闷、原因不明的眩晕、心脏病、高血压、心肌病、动脉瘤等。
□是 □否 治愈情况
3、呼吸系统疾病。例如：反复咳嗽咯痰、咯血、肺气肿、肺心病、肺结核等。
□是 □否 治愈情况
4、消化系统疾病。例如：原因不明的短期内消瘦、肝区疼痛、乙肝或其它肝炎、肠炎。
□是 □否 治愈情况
5、内分泌、血液系统疾病。例如：糖尿病、痛风、尿毒症 、白血病、淋巴瘤或其它。
□是 □否 治愈情况
6、五官科疾病。例如：近期不明原因的声音嘶哑、听力下降、耳鸣、美尼尔病、五官手 术史或其它。
□是 □否 治愈情况
7、其它各种癌症疾病。
□是 □否 治愈情况 本人承诺：
1、以上内容均为本人认真填写，如存在隐瞒事实情况，由此产生的一切后果及遭受的经济损失均由本人独自承担，与公司没有任何关系。
2、一经公司录用，本人在职期间如有存在后期发生以上病情中任意一种，而经公司核实其属于在入职前即存在未愈的病情的情况，责任由本人承担。
承诺人：
年月日
人，活在世上总是会面对各种各样的事情的，对于这样那样的负面的事情发生后，人的心理总会出现这样那样的问题，例如，郁闷，生气，抱怨等，这都是心理不健康的单方面表现。许多人在想，我感觉最近心里有事儿，是不是不健康了。那么，如何才能知道自己的心理是否是健康的呢今天，跟小鱼儿一起来分享了下，国际心理健康新标准的几个因素吧。
健康特征一：暗示
好的，我们的心理，多是受周围的环境影响而影响的。所以，一个人的心理是不是健康的，就要看他受自身周围的环境暗示影响大不大。所谓波澜不惊，就是指一个人受外界的环境影响不大，可以自如控制周围发生的一切的能力。有些人的情绪易被引起例如恐慌，害怕，恐惧等症状，也是自然的。但是，过分地表现强烈，就成为了一种心理不健康的表现。
健康特征二：控制
一个心理健康的人是懂得控制自己的情绪的，并且更易于下面的积极地表达自己的情绪的。因此，当你的心理活动非常的自然而自如的话，那证明你的心理是健康的，这个时候，我们就会表现得能表达出恰如其分的情感，能让周围的人也觉得如沐春风。这个时候，你的外表也会随你的心而阳光灿烂。所以，懂得控制情绪是心理健康的表现。
健康特征三：交往
一个有健康心理的人，在社会或者是人际交往上是不会有困难的，即使偶尔遇到令人厌烦的人也会很快地调整自己的情绪。实际上，我们看一个人，就要看他与他人的交往程度上，这点能反映出他的精神状态。当一个人不愿意和他人进行交往的时候，
wwW.cnzdwd.Com d7p9q 喜欢自闭的时候，就证明心理不健康了。而一个人过分地热衷于某种社会交往活动，则证明他有躁狂状态，也是不适易的。所以，正常的社会交往才是心理健康的表现。
健康特征四：自信
自信心，是这个社会每一个都值得拥有的，对于我们在这个社会打拼来讲，自信是相当重要的。所以，你只要给别人自信的感觉，别人就会觉得你这个人上进，阳光，有前途。而且，自信也是自我认知，自我肯定的一种方式，更是你思维表达方式的一种积极向上的因素。这种自信的能力，不是生下来就有的，而是后天要提高的，这是健康心理的一大最优势表现。
健康特征五：意识
意识水平的高低，直接决定和影响着你的思想的高度和水平，例如，我们在，或者是情感上，有高度的注意力，而且专注，专心，那么对于事情的解决是很有帮助的。如果一个人心理不健康，例如，易分散精力，或者是注意力易被其他所吸引的话，那么证明这个人心理上一定存在问题的。只有高度的意识水平，才是心理健康的一种积极表现。
健康特征六：抵抗
这个社会，有很大的压力，我们的压力越大，心理承受的担子就越重，可是面对如此大的压力的时候，我们要有足够的心理抵抗能力，用顽强的心理精神能力去面对这些本身不应该属于我们的痛苦。所以，高度的抵抗能力，会让我们的精神和心理能力更加坚强，而且也会保护我们的身体和意识不受到伤害伤害，是心理健康的坚韧表现。
健康特征七：适应与康复
任何一个人，在某个特定的环境下，或者是突发事件下，都会有一定的心理疾病
wwW.cnzdwd.Com d7p9q 的产生，这个时候，我们就需要有积极的适应能力，也得有完善的康复能力。因为我们不同的人，有不同的生活经历，不同的生活经验，所以，适应与康复的周期和能力都不一样。但，用最短的时间达到适应与康复，是心理健康的标准的又一个检测方向和方面。
健康特征八：周期
这个不得不说，任何一个人的心理活动都是有一个周期的。这个表现在心理活动的形式还有效率上。比如，我们在某一段时间内，可能精神和心理都很集中，而且做，处理事情的效率也很高，而又在另一个周期里，我们的心理却变得脆弱，或者是处理事情不是很容易，这都没有什么。就如，白天我们精神好，晚上我们精神坏是一样的道理。若是，你的周期正好反过来了，那么证明你至少在心理活动上是异常的。这点，需要加以重新调整，回到轨道。
注意事项
本文属于原创，如果你喜欢，请支持并关注本经验作者，谢谢。
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尊敬的客户您好，通过对您进行了全基因检测遗传分析、基础体检和深度体检、生活方式与环境评估，我们对您的身体健康状况有了比较客观、全面的了解，得出您的健康状况综合评估如下：
一、 个人信息：
1、年龄：49岁，高发病年龄阶段
2、既往史：高血压
3、家族史：高血压、糖尿病、脑卒中
二、 生活方式与环境危险因素：
1、 不良饮食结构：高脂肪、高蛋白、高糖、高盐饮食，低维生素、矿物质、膳食纤维饮食。
2、
3、
4、 运动不足或过量：
不良生活习惯：吸烟、饮酒过量、熬夜、不良情绪等 不良环境：吸入、食入、辐射等
三、 全基因检测遗传分析显示高风险疾病：
1、
高血压
2、
糖尿病
3、
高脂血症
4、
动脉粥样硬化
5、
老年痴呆症
四、 体检结果显示异常数据：
1、
2、
3、 体质指数：28 血压：160/100mmHg 血糖指数：空腹血糖8.0 mmol/l，餐后血糖10.6 mmol，糖化血红蛋白7.2%;
4、
5、
6、 血脂：胆固醇、甘油三酯、低密度脂蛋白均异常 心电图、B超、X光片：报告显示正常 其他：未见明显异常
五、 体检结论：
1、 您目前已患疾病：高血压
2、
您存在的高风险疾病：高血压、糖尿病、高脂血症、肥胖、动脉硬化
3、
您存在的高危险因素：血压高、血糖高、血脂高、肥胖、饮食结构不合理、运动量不足、吸烟、饮酒、压力过大、睡眠不足;
六、高风险疾病的综合评估
1、高血压的高风险因素
(1)、从个人信息来看，您今年49岁，已处于疾病的高发年龄阶段，而且您有高血压的家族史;
(2)、从生活方式与环境危险因素来看，您的饮食结构不合理，尤其是高脂肪、高盐饮食比较突出，而且长期运动量不足，还存在着吸烟、饮酒过量、熬夜、不良情绪等不良生活习惯，这些都是引发高血压疾病的外因;
(3)、从遗传分析结果来看，您患高血压病的遗传风险是高风险状态，主要有NEDD4L基因、KLK1基因等基因突变引起，NEDD4L基因、KLK1基因与您的食盐摄入量显著相关，而且您同时具有食盐摄入量过多这一生活方式与环境
风险因素，因此我们重点建议您减少食盐的摄入量，严格按照健康管理师为您指定的干预方案进行管理;
(4)、你本次体检血压是160/,100mmHg，已经处于高血压二期，高血压若得不到及时有效的控制，心、脑、肾三个重要的生命器官就会受到致命性打击，从而产生严重的并发症，诸如：心：高血压性心脏病、冠心病、心力衰竭;脑：高血压性脑出血、脑梗塞;肾：肾功能衰竭、尿毒症。所以在刚出现高血压症状的时候就应该积极的进行治疗，这样才会防止其发生病变，从而影响身体的健康，甚至危及生命。
2、糖尿病的高风险因素：
(1)、从个人信息来看，您已患高血压，肥胖，而且您有糖尿病的家族史; (2)、从生活方式与环境危险因素来看，您的饮食结构不合理，尤其是高脂肪、高糖、高盐、低膳食纤维饮食比较突出，而且长期运动量不足，还存在着吸烟、饮酒过量、熬夜、不良情绪等不良生活习惯，这些都是引发糖尿病的外因，也是糖尿病很重要的危险因素;
(3)、从遗传分析结果来看，您患糖尿病的遗传风险主要由PPARG、IGF2BP
2、HHEX、TCF
2、CDKAL
1、CDKN2A和TCF7L2的基因突变引起，其中PPARG和IGF2BP2的遗传风险与吸烟显著相关，HHEX的遗传风险与饮酒过量及肥胖显著相关。TCF2和CDKAL1的遗传风险与肥胖显著相关，CDKN2A的遗传风险与心血管疾病显著相关，TCF7L2的遗传风险与高血压显著相关，因此我们建议您尽早戒烟、限酒、减肥、积极治疗高血压及预防心血管疾病，严格按照健康管理师为您指定的干预方案进行管理;
(4)、你本次体检空腹血糖8 .0mmol/l，餐后血糖10.6 mmol/l，糖化血红
蛋白7.2%，胆固醇、甘油三酯、低密度脂蛋白均异常，已经处于代谢紊乱、代谢综合征，代谢综合征是糖尿病和冠心病的预告指标，代谢综合征的危害使发生糖尿病和冠心病与其他心血管病的危险明显增加。
所以建议您在健康管理师的指导下积极预防这些疾病和避免异常指标的出现。
3、高脂血症
(1)、从个人信息来看，您目前肥胖，而且有高血压、糖尿病、脑卒中的家族史;
(2)、从生活方式与环境危险因素来看，您的饮食结构不合理，尤其是高脂肪、高盐、低膳食纤维饮食比较突出，而且长期运动量不足，还存在着吸烟、饮酒过量、等不良生活习惯，这些都是引发高脂血症疾病的外因;
(3)、从遗传分析结果来看，您患高脂血症的遗传风险主要由ApoA
5、RBP4和ICAM1的基因突变引起，其中ICAM1的遗传风险在高血压患者中尤其显著，RBP4的遗传风险在糖尿病患者中尤其显著，由于您已患高血压，目前尚未患糖尿病，因此我们建议您，积极治疗高血压，有效控制血糖、血脂，严格按照健康管理师为您指定的干预方案进行管理;
(4)、你本次体检体质指数28，属于肥胖，血压是160/,100mmHg，处于高血压二级，空腹血糖8.0，餐后血糖10.6 mmol/l，糖化血红蛋白7.2%，血脂异常，处于代谢综合征。
鉴于以上情况，您的健康管理师为您制定了一套非常适合您的《个性化健康改善方案》和《动态监测方案》，希望您在健康管理师的指导下，通过积极的药物治疗、培养健康的生活方式、降低危险因素，预防高风险疾病及已患疾病并发症，使您获得健康的、高品质的生活，拥有幸福、美好的人生。
《评价自己的健康状况》说课稿
安口中学刘海霞各位老师们好，今天我说课的题目是：人教版生物学八年级下册第八单元第三章第一节的内容《评价自己的健康状况》。下面，我主要从教材分析、教学目标，教学重、难点，教学方法、教学过程和设计意图等几个方面对本课进行说明。
一、教材分析：为了体现“学校教育要贯彻健康第一的指导思想”，本节内容被安排到了本册教材的最后一章，目的是希望学生通过两年的生物学习，能在最后把关注的重点放在了解自己的健康状况、建立健康的行为方式方面，关注心理健康、社会健康问题对健康的影响。学会关注自己的健康状况是学生如何增进健康的前提，所以本节课的内容尤为重要。
二、教学目标 ：
1.尝试综合评价自己的健康状况，关注健康问题。
2.概述什么是健康。
3.学会调节情绪的技能，保护心理健康。
三、教学重点 ：概述什么是健康。
教学难点 ：理解健康的真正含义， 学会在现实生活中运用调节情绪的技能，保持心理健康。
四、教学方法：为了更好的突出重点，突破难点，我主要采用讨论、交流和师生互动、创设情境等教学方法。
五、教学过程 ：
为了让学生轻松、愉悦的学习本节课的内容，并收到良好的效果，我在导入的时候就有意识地拉近了与学生之间的距离：“同学们，这节课老师想和同学们聊聊关于健康的话题，提到健康，老师想起了前几天，我在电视上看到一则新闻，一个优秀的大学生，在学校体检的时候，身体各项指标都非常正常，可是就因为考英语四级没过，跳楼自杀了，现在老师想请同学们谈谈你怎样看待此事。同学们一听，兴趣就来了，纷纷举手发言，各自谈了自己的观点。这样一来，我就顺势接着问：老师想采访一下我们同学，你们认为自已健康吗?都表现在什么地方?”同学们一听，这个问题和自己有关，兴致更高了，有的说自己健康，因为一日三餐有规律，积极锻炼身体，从来不闹小毛病;有的同学们认为自已经常头疼感冒，所以不健康;有的同学说，我身体倍儿棒，吃麻麻香，当然健康啦!看到同学们热情这么高涨，我抓住有利时机，赶紧提问：看来，同学们对健康都有自己的定义，那么到底什么是真正意义上的健康呢，我们到底健康吗?让一个健康小测试来告诉你!这样就自然的导入了新课内容。
在学生完成健康小测试这个环节，我首先强调：第一，同学们要单独完成测试;第二，这只是一个测试，而不是考试，所以要如实打分;第三，总分仅供参考，并不是绝对的，请同学们不要有任何思想负担;第四，如果同学们不想把分数告诉其他人，可以保密，也请同学们尊重他人的隐私。接下来，同学们迫不及待的开始测试，有的同学还把测试的结果相互交流、评价：观察这些测试题，哪些是题目是评价身体健康的，哪些是评价心理健康的，哪些是评价社会适应性的，
并提出了问题：为什么要从这几方面来综合评价一个人的健康呢?接着，老师打出了世界卫生组织对健康的定义，并当堂背诵以加深记忆。在明确健康定义的前提下，请学生根据自己的得分情况，再次来评价自己的健康状况。这样的设计意图是让学生对所学知识进行理解，巩固，应用，对健康的定义从了解的水平上升到理解的层次，从而掌握这一重点，突破难点。
在向保持愉快的心情这一教学内容过渡时，我是这样设计的：心理健康与身体健康是紧密相连的，对身体健康有很大的影响，在日常生活中，每个人都会或多或少的出现一些情绪问题，如紧张，生气，烦恼甚至感到焦虑，抑郁等，下面请同学们谈谈你在生活和学习中都遇到了哪些让你不开心，生气，郁闷的事情，你是怎样调节自己的情绪的?学生畅谈后，师生一起根据教材，总结出调节情绪的三种方法，增强学生概括能力。对于这一环节的设计意图是：在课堂上重现生活，让很多学生都能感同身受，就像一根导火线，能引发出很多情绪问题，情绪问题来源于学生，再由学生自己来解决，充分体现了以学生为主体的新课程理念。
为了能让学生更好的巩固、运用所学的知识，我在接下来设计了两个活动。一个是让同学们分组讨论：除了教材上教给我们的这三种调节情绪的方法之外， 你还有没有其他的方法可以帮助自己保持愉快的心情?同学们在热烈的讨论过后，各抒己见，出谋划策。同学们说出了一些不恰当的方法，如吸烟、饮酒、在QQ上大骂发泄、砸东西、暴饮暴食等，教师强调这些方法对健康有极大的伤害，是不可取
的。这样的设计意图是：运用所学到得知识解决生活中的具体问题，丰富学生的知识面。第二个活动是：师生互动，创设情境：“我来当个心理医生”，让学生阅读了解心理咨询师这个行业后，针对教师给出的几个关于心理问题的案例，给老师诊断一下，进一步提高自己解决问题的能力。小结的设计是，让学生谈谈自己这堂课都有哪些收获。最后，我们师生一齐朗诵了《新时代的健康歌》结束了本节课。
六、 板书设计：
第一节评价自己的健康状况
一 健康的定义
1 身体健康2 心理健康3 社会适应方面
二 保持愉快的心情
1 转移注意力2 宣泄烦恼3 自我安慰
七、课后回顾：
本节课，总体上来看，完成了教学任务。因为教学内容贴近学生的生活，所以学生活动的比较积极，课常气氛很好。但是在教学时间的分配上有些不合理，在学生做健康测试这一环节浪费的时间比较长，以至于后面的教学内容比较紧张，这是一个失败的地方。这节课，是进修学校中教部到我们学校指导教学听课时，我讲的一节课。李老师让我把这节课再现出来呈现给大家，希望各位老师们能多给提出宝贵意见，多多给予指导，我们共同进步，谢谢!
教学目标：
1、全面理解健康的定义。
2、尝试综合评价自己的健康状况。
3、学会调控情绪的技能，保持心理健康，认识到心理健康对个体健康的重要意义。重点和难点：
重点：
1、正确评价自己的健康状况，关注健康问题。
2、全面理解健康的含义，认识到心理健康对个体健康的重要意义。
3、了解调节情绪的方法，保持心理健康。尝试综合评价自己的健康状况。难点：学会调节情绪的技能，保持心理健康。
课时安排：1课时
课前准备：
教师和学生共同收集精神压力、情绪不良对身体造成危害的资料和不良情绪调适方法资料，教师自制成投影片。
教学设计图示：
教学过程设计：
一、案例讨论，导入新课
师：曾经发生过这样一件事情，清华大学一位大学生在校内各项体查中均正常，但他在游览北京动物园时，却用浓硫酸泼在了黑熊身上来做实验，从而引发了全市乃至全国人们的关注，请大家讨论一下，这位大学生健康吗?
生甲：健康，原因是他在各项体查中均正常，属于健康人。
生乙：不健康，因为他心理有问题。
师：现在出现了二种皆然不同的观点，到底哪种观点正确呢?希望大家能通过下面的学习做出正确的判断。下面请同学们谈谈什么是健康?
生：回答多种多样。
师：在黑板左侧书写学生回答内容的重点。并接着设问：这些问题正确吗?我们一起到新的章节中去找答案。
二、给“你”的健康打分
师：1.指导学生看书P89测试题并陈述做题要领。
2.强调测试注意事项(单独、如实评价;总分仅供参考，不绝对，不要有任何思想负担;分数可保密等)
生：根据自己的情况进行自我健康评价。
三、分析测试题类型
师：测试题的内容大家都看过了，其中哪些是评价生理的?哪些是评价心理的?哪些是评价社会方面的健康的?希望同学们进行一下分类，并做好记录。
生：分组讨论，并做好记录。
师：下面请同学们以小组为单位进行汇报。
生：各组汇报讨论结果。
师：在各组中，各小组答案并不统一，证明同学们善于思考分析。生理的、心理的、社会适应方面的健康并不能截然分开的，它们相互联系、相互影响。为此要正确理解健康三方面的关系。
生：认同上述观点。
四、尝试归纳健康的定义
师：下面再次请学生谈谈什么是健康?并板书回答内容重点。让学生与课前回答作对比。(提问：通过讨论，有谁能给健康下一个定义?它包括几个方面?)
生：学生讨论后回答。(身体上、心理上、社会适应方面的良好状态)
师：那么，有谁能说说三者之间的关系?
生：讨论后回答。(相互影响，相互联系)
五、如何才能健康地生活
师：由于三者是相互联系、相互影响的。为此我们应从哪些方面增进健康?
生：讨论、交流后回答：
甲：加强锻炼，使身体健康。
乙：有积极向上、乐观的心态，保持好心情。
丙：搞好个人卫生和环境卫生，防止得病。
丁：学会与人相处，维持良好的人际关系等。
六、探究心理健康对健康的影响
师：在健康的三个方面中心理健康对健康的影响往往容易被忽视。下面，请看老师准备的资料1(投影片1)，看看有什么启示?
(投影片l)
列举事例：
1.机场从事调度的工作人员患心脏病的比例高于其他人。
2.美国硅谷人才济济，裁员现象严重，雇员猝死率高。
3.据医疗结果显示，人失业时，血压升高，有新工作后血压降低。
4.中科院的科学家们做了这样一个实验，从20只一起长大的大白鼠中请出10只进行免疫功能检查，第二天再请出剩下的10只，发现后10只大白鼠免疫功能明显降低。这是为什么呢?
生：讨论归纳。
甲：精神压力大。
乙：担心、焦虑。
丙：情绪不好。
„„
师：大家谈得不错。确实是这些因素造成的，这说明了什么呢?
生：心理健康与否对健康影响很大。
师：再请同学们分析一下那个泼熊事件中泼的清华大学生是否健康呢?
生：讨论后进行交流并提升认识。
师：同学们分析得较全面、准确，从以上事例可以看出心理健康对健康的影响是很大的，特别是青少年，正处于生长发育的关键时期，更要注意自己的心理健康。
七、保持愉快的心情——探讨调节不良情绪的方法
师：青少年阶段，心情愉快是心理健康的核心。为此我们应该学会调节不良情绪的方法。下面请同学们想一想，怎样才能保持愉快的心情呢?你们都有什么高见?
生：小组讨论。将方法记录在记录本上。
师：组织表达交流，并将方法书写在黑板上后，引导学生按书上的类别将方法逐一归纳。同时要点评并纠正学生列举的不合适的方法。(如吸烟、饮酒、打架、暴饮暴食、成天打游戏、上网、乱敲公物、在教室内乱吼乱叫等)。
展示投影(教师补充资料：提供更多的科学调适不良情绪的方法。如找朋友倾诉、写日记、痛哭一场、理性升华、适度让步、自我解脱、参加体育运动、培养兴趣、听音乐、逛街、阅读、郊游、看电影、暗示自己战胜困难、保持乐观的心态等等)。
八、学以致用
师：布置书上“练习2”作业，并要求学生将完成材料交教师，然后根据学生完成情况作出等级评价。
生：回家操作。对父母或其他亲人进行健康调查并做出评价，提出合理化建议。
九、拓宽视野
师：介绍心理咨询师目前在我国的需求量。
生：阅读P93“与生物学有关的职业”。(心理咨询师)
为全面掌握学期初我美术学院学生的心理健康状况，及时发现学生中存在的心理问题，加强大学生心理危机防御，提升我校大学生心理健康教育工作的针对性和实效性，执行学工部、大学生心理健康教育与咨询中心决定，按照《关于开展本学期初大学生心理健康状况排查的通知》的文件要求，提高学生的心理素质，提高学生的心理健康水平，营造良好的心理健康教育氛围，美术学院党总支在我院学生中开展心理健康状况排查工作。
具体调查情况：
在上学期期末考试中作弊和挂科的同学，对学习更加的紧张。尤其是大一的同学，虽然已经经历了半年的大学生活，但还有一部分还是不适应教学方式的改变。我们将会更多的开展一些讲座，让他们学会自己怎样规划人生，使他们更加了解大学生活。安排作弊和挂科的同学积极补考，帮助他们调整学习状态，与个别情况严重的进行谈话辅导。这些同学在接受了我们的指导后都受益匪浅，对学习有了很大的信心。考试作弊和挂科的同学对待考试也有了一个正确的心态。
有个别孤僻、内向的同学，不善于处理人际关系，发觉与周围的同学无法沟通交流;与舍友相处不和睦，对于一些小问题无法合理解决。我们鼓励学生多开展互动活动，增添班级同学间的交流，强调团队精神的重要性，学会宽容，学会与人相处之道。在不影响课业的情况下，可以与同学三五结伴，外出散散心，逛逛街，爬爬山等，多与人进行沟通交流，分享心情。经过我们的指导和同学们一起的努力，我们看到了一个团结，友爱，包容，凝聚的集体。
关于情感方面，对于很多同学来说，已度过了一个懵懂的时期，因而便会开始担心自己这四年里没有机会去体验爱情，对待校园爱情便产生了恐慌。恋爱在校园里司空见惯，随着学生的年龄渐长，许多同学有了依恋。我们引导学生制定一份个人的发展计划，用积极的态度来衡量与评价自我，帮助学生树立正确的恋爱观;而自身要把握尺度，保护好自己。
对于身体残疾、家庭经济困难和家庭有重大变故学生，虽然我们不能给予太多物质上的帮助，但我院的领导和辅导员老师会经常关注他们学习和生活上的动态，与他们进行谈话，告诉他们不要因为外在的物质否认自己的能力，要经常与同学沟通，努力学习才能改变自己。在我们的帮助下，这些同学都更加的自信，也都确定了自己的目标，相信他们会取得成功。
在以后的工作中，我们还要加强心理健康教育，普及心理健康的知识，我们将把心理健康教育贯穿于大学生思想政治教育。大学虽然是人生中不长的几年，但因其汇聚了人们青春最炽热的年华而影响深远。大学生活包含了青春的骄傲和沮丧，也充满了青春的美好与苦恼。大学风景线，永远是最动人的篇章。 负责人签字：
美术学院党总支 2015年3月12日
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