工商银行毕业实习报告

实习阶段必然是一段难忘的经历，你必然会有很多的感想，通过实习日记的方式把每天的感想和生活、工作的点点滴滴及时记录下来吧！这对于我们回顾实习阶段，进行实习总结具有很大的帮助。今天小编给大家找来了《工商银行毕业实习报告》，希望对大家有所帮助。

第1篇：工商银行毕业实习报告

工商管理专业毕业实习综合实训的设计研究

摘要：针对目前社会对高校毕业生提升自身实践能力的迫切要求，结合工商管理专业对实践技能要求较高的应用性学科特点，以武汉科技大学城市学院为例重点探索了工商管理专业毕业实习综合实训的设计，以全面推进工商管理专业新型创新、创业、应用型人才培养改革。

关键词：ERP实训;毕业实训;工商管理专业

1基于ERP实训平台的工商管理专业毕业实习综合实训的简介

1.1ERP实训平台简介

ERP(Enterprise Resource Planning，企业资源计划)，是指建立在信息技术的基础上，以系统化的管理思想，为企业决策层及员工提供决策运行手段的管理平台。通过ERP软件及平台的操作，可使人们对企业管理的各项业务更加熟悉，并对企业中的人流、物流、资金流以及信息流的流动更加清楚。

武汉科技大学城市学院于2011年12月与上海鼎捷公司签署了“现代企业ERP管理人才培养校企合作协议”。根据协议规定，上海鼎捷公司提供我院经济与管理学部“易飞7.0(企业版)”ERP管理软件用于教学使用。工商管理毕业实习综合实训就是基于该ERP实训平台展开。

1.2基于ERP实训平台的工商管理专业毕业实习综合实训的具体内容

基于ERP实训平台的工商管理专业毕业实习综合实训共包括四个阶段：第一阶段包括ERP基础应用课程、ERP主流程介绍、ERP基础操作;第二阶段是供应链管理，包括供应链主流程、ERP销售管理、ERP采购管理、ERP存货管理以及供应链主流程体验;第三阶段是生产管理，包括生产制造主流程、ERP产品结构管理、ERP物料供应管理、ERP工单与委外管理、ERP工艺管理和生产主流程体验;第四阶段是财务管理，包括ERP应付账款管理、ERP应收账款管理、ERP自动分录管理和ERP会计总账管理。具体每一阶段的教学内容、教学目的与要求、教学重难点可见以下表1～表4。

用课程1第1章ERP原理概论

《供应链管理》

《生产制造管理》

ERP发展历程

企业经营理念及主业务流程等相关1(1)了解ERP的基本理论及发展历程

(2)了解企业经营管理的主业务流程1教学重点：ERP的基本理论及发展历程、企业主流程

教学难点：ERP的基本理论ERP

主流程1第2章ERP系统主流程体验

2.1订单与批次需求计划

2.2采购与应付管理

2.3生产管理

2.4销售与应收管理

2.5期末结账1(1)熟悉ERP系统中主业务流程及各模塊子系统之间联系

(2)掌握易飞ERP主流程体验基本操作1教学重点：ERP在企业应用中的主流程、各子系统基本业务流程和单据设置

教学难点：各子系统基本业务流程和单据设置ERP

基础

操作1第3章ERP系统初始化(基础操作)

3.1公司账套建立及用户管理

3.2易飞ERP系统公共参数设置1(1)理解ERP系统初始化的作用和目的

(2)掌握ERP系统初始化的方法

(3)能在易飞ERP系统中完成数字化企业公共参数搭建1教学重点：公司数据的建立、ERP系统用户管理及公共参数设置

教学难点：ERP用户管理及权限

表2基于ERP实训平台的工商管理专业毕业实习综合实训的第二阶段

第二阶段1供应链管理1第1章供应链主流程

1.1供应链整体流程概述

1.2企业供应链与易飞进销存模块对应表11第2章ERP销售管理

2.1基础信息的设置

2.2客户及客户价格管理

2.3日常业务流程

2.4销售预测与客户订单管理

2.5客户信用管理

2.6销售管理报表1(1)掌握ERP销售管理的基本知识

(2)熟悉ERP销售管理的主业务流程

(3)能运用易飞ERP系统进行销售管理1教学重点：销售管理主业务流程及操作、销售相关单据的生成及审核

教学难点：销售相关单据的生成及审核第3章ERP采购管理

3.1供应商及供应商价格管理

3.2询价与请购管理

3.3采购及采购变更管理

3.4进货/进货验收管理

3.5进退货管理

3.6常用报表1(1)掌握ERP采购管理的基本知识

(2)熟悉ERP采购管理的主业务流程

(3)能运用易飞ERP系统进行采购管理1教学重点：采购询价核价和请购管理、采购单据及其变更、进退货管理

教学难点：采购单据及其变更、进退货管理第4章ERP存货管理

4.1基础信息设置

4.2品号信息管理

4.3日常交易流程

4.4库存盘点管理

4.5库存管理报表1(1)掌握ERP存货管理的基本知识

(2)熟悉ERP存货管理的主业务流程

(3)能运用易飞ERP系统进行存货管理1教学重点：品号信息管理;库存交易及库存盘点

教学难点：品号信息设置、录入及管理供应链主流程体验

表3基于ERP实训平台的工商管理专业毕业实习综合实训的第三階段

第三阶段1生产管理1第1章生产制造主流程

1.1一般企业生产制造整体流程概述

1.2一般企业生产制造业务与生产制造模块对应关系11第2章ERP产品结构管理

2.1系统简介&基础设置

2.2录入BOM

2.3录入BOM变更单

2.4组合与拆解管理

2.5常用报表简介1(1)熟悉ERP系统录入BOM作业

(2)熟悉ERP系统录入BOM变更作业1教学重点：ERP系统录入BOM作业

教学难点：ERP系统录入BOM变更作业(续表3)11第3章ERP物料供应管理

3.1批次需求计划特色

3.2批次需求计划基础设置

3.3批次需求计划计算逻辑

3.4批次需求计划的发放

3.5常用报表简介1掌握LRP(批次需求計划)1教学重点：LRP(批次需求计划来源及计算逻辑)

教学难点：LRP(批次需求计划计算逻辑)第4章ERP工单与委外管理

4.1系统简介&基础设置

4.2录入工单及工单变更单

4.3厂内生产流程

4.4委外生产流程

4.5常用报表简介1(1)熟悉工单及变更单的录入

(2)掌握领料单及退料单的录入

(3)能在易飞ERP系统中完成生产入库单和委外进货单1教学重点：工单及变更单的录入;领料单及退料单的录入

教学难点：在易飞ERP系统中完成生产入库单和委外进货单第4章ERP工艺管理

4.1系统简介&基础设置

4.2产生工单工艺方式

4.3工单工艺管理流程

4.4报工单的使用

4.5常用报表简介1(1)掌握ERP工作中心，工艺路线等基础信息设置

(2)熟悉ERP工单工艺

(3)熟悉投产单、转移单、入库单等工单工艺流程1教学重点：ERP工作中心，工艺路线等基础信息设置

教学难点：熟悉投产单、转移单、入库单等工单工艺流程生产主流程体验表4基于ERP实训平台的工商管理专业毕业实习综合实训的第四阶段

第四阶段1财

务

管

理1第1章ERP应付账款管理

1.1ERP应付业务概述

1.2应付管理子系统基础设置

1.3应付账款开票管理

1.4付款核销管理1(1)了解ERP的ERP应付业务、应付管理子系统基础设置

(2)了解应付账款开票管理、付款核销管理1教学重点：ERP应付业务，应付管理子系统基础设置

教学难点：付款核销管理第2章ERP应收账款管理

2.1应收业务概述

2.2应收账款开票管理

2.3收款核销管理

2.4应收应付对冲管理

2.5坏账处理管理

2.6应收账款月结管理1(1)熟悉ERP应收业务、应收账款开票管理、收款核销管理

(2)掌握应收应付对冲管理、坏账处理管理1教学重点：ERP应收业务、应收账款开票管理、收款核销管理

教学难点：应收应付对冲管理、坏账处理管理第3章ERP自动分录管理

3.1自动分录子系统基础设置

3.2自动分录生成及抛转管理

3.3凭证还原管理

3.4自动分录管理报表1(1)理解ERP自动分录子系统基础设置

(2)掌握自动分录生成及抛转管理

(3)凭证还原管理1教学重点：ERP自动分录子系统基础设置、自动分录生成及抛转管理教学难点：凭证还原管理第4章ERP会计总账管理

4.1会计总账子系统基础设置

4.2预算管理

4.3总账结账管理

4.4会计总账管理报表1(1)掌握ERP会计总账子系统基础設置

(2)熟悉ERP预算管理

(3)总账结账管理1教学重点：ERP会计总账子系统基础设置、ERP预算管理

教学难点：总账结账管理为更好地指导工商管理专业毕业实习综合实训，工商管理教研室与上海鼎捷公司签署联合著作协议，出版教材《现代企业信息化管理实训教程》。该教材针对毕业实习综合实训的目的和要求，从ERP的发展史、实施方法、案例分析到ERP系统的实务操作，进行深入浅出的讲授，以最通俗、最贴近企业应用实务的思考模式来引导学生，使其对ERP在企业中的价值有正确的认知和理解，并掌握其应用。本教材编写者都是有经验的工商管理教研室专职任课老师，参编教师均曾赴上海培训，全部获得工信部全国信息化工程师认证。

2基于ERP实训平台的工商管理专业毕业实习综合实训的价值分析

2.1仿真企业环境，使学生融会贯通多学科知识

作为工商管理类专业学生的毕业综合实训，实训主要目的就是能让学生对企业经营管理有一个全面的认识，能有效融合管理学、财务管理、生产运作、市场营销等多学科的知识。毕业综合实训通过对企业的整个经营过程进行仿真，使学生有一个接近或仿佛置身于企业的实际环境中的感觉。利用现代制造业管理信息化理念对实物模拟的现代制造业产品进行全生命周期的模拟，实现产品从订单形成、车间制造、成品入库、销售出厂到用户的整个过程清晰的控制和管理，建立实物认知仿真环境。同时，也为今后的专业理论知识学习打下坚实的实践基础，理论指导实践，实践丰富理论。

2.2提升学生的信息化管理岗位应用能力，提高就业率

通过毕业实习综合实训，使学生在仿真企业环境中，可以获得现代企业真实的生产与运作信息化管理流程的操作管理经验，从而真正培养学生的现代信息化管理的实际应用能力，初步实现“毕业即就业、上岗即上手”的应用型人才培养目标。

自实施基于ERP实训平台的工商管理专业毕业实习综合实训平台以来，共计培养了400多名初具现代企业ERP管理岗位能力的学生，其中近50人取得了工信部初级信息化工程师认证，多名毕业生直接被上海鼎捷公司招聘，初步实现了本专业应用型人才“毕业即就业”的培养目标。

2.3有利于建立高素质的专业师资队伍

基于ERP实训平台的工商管理专业毕业实习综合实训的教学的多学科知识的融合性，要求指导老师必须具备较高的素质。教师不仅要有扎实的理论基础，还要掌握企业管理、市场营销、物流管理、会计财务、信息化管理等多学科知识，只有这样才能从多角度看待问题，提供多种解决方案。另外，随着ERP知识体系的不断完善以及管理理论的不断更新，要求指导教师也要不断学习、补充和更新自己的知识，这也要求学校必需选送相关教师参与更广泛的学术交流和培训，从而有利于建立一支高素质的专业师资队伍。通过各项企业培训与学术交流活动，做好教师理论与实务能力培训工作。

2015年，我院工商管理专业成立了“现代企业信息化管理综合实训教学团队”。本团队以“易飞7.0”企业管理信息系统为核心，负责本系“工商管理专业毕业实习综合实训”课程的教学、教研及科研工作。此外，我院目前已经输送多名教师参加校外培训，并全部获得工信部全国信息化工程师认证。今后，还希望通过相关企业平台，派遣青年教师深入企业参加ERP实施项目实践，使原来的师资培养型合作转变为师资实践型合作。

3工商管理专业毕业实习综合实训改进方向与建议

3.1完善毕业综合实训教学资料的建设

实训教学大纲是执行实践培养计划、实现培养目标要求的教学指导文件，也是规范实训教学要求、提高实训质量的重要环节。实训教学大纲应对实训的目的与要求、教学内容、实训方式、实训课时安排、成绩考核内容和考核办法等进行明确界定。

此外，教研室要不断丰富管理信息化实验教学知识，对现有教学实验资料等相关知识进行整理和加工，并将教学实验数据、案例等资源不断充实到知识库系统，以更好地指导今后的毕业实习综合实训。

3.2为学生提供就业推荐及指导

《湖北省中长期人才发展规划纲要(2010-2020年)》指出：到2020年，湖北的企业经营管理人才需求总量将达到127万人，具有大学本科及以上学历的人才要占70%。尤其是市场需求精通信息化管理的经营管理人才。

通过采用基于ERP实训平台的工商管理专业毕业实习综合实训，可更加有利于毕业生拓展就业方向与途径，并进一步巩固四年所学管理学知识在实践当中的运用。此外，教师也应对毕业生进行相关的就业指导，以提高毕业生就业质量及就业率。

3.3创新实践教学模式，探索综合实训新方法

树立以学生为中心，确立“自主、自助、自立”的实践教学指导思想，注重学生主动性、能动性的发挥。“自主”要求在实训过程中，摆脱传统的以教师为主导的“填鸭式”教学模式，变被动的“要我学”为主动的“我要学”，充分发挥学生的自主性和创造性，让学生成为实践教学的主导，成为课堂的主角。“自助”要求学生在开放式实践教学模式下，能一定程度地自学，比如易飞7.0提供24小时在线学习平台E-Learning，这是一种在线学习或网络化学习，学生通过PC连接到互联网进行学习的一种全新的学习方式。配合ERP实训教学教材，鼎捷知识学院提供体系完整的E-Learning易学网课程，通过E-Learning课件协助老师用于教学，并协助学生的深入学习。“自立”要求在实践教学活动中，培养学生独立思考、分析问题、解决问题的能力，让学生在体验中学习、在学习中体验，在实践中不断提升学生的学习能力、实践能力、沟通能力、信息技术运用能力和管理能力。

此外，实训课程不同于理论课程，教师要更多深入学生当中，近距离观察学生，指导学生，用更加多样性的方式来提高学生的积极性。例如，可在实训课程中进行分组，通过分组来完成小组任务、进行小组之间的竞赛，或完成单元测试等，来加强学生之间的合作与竞争，使学生从被动地学习变为积极主动地学习，并且增强团队合作意识。

3.4ERP指导教材和模拟软件建设

为更好地指导学生进行毕业实习综合实训，我院于2016年批准教材《现代企业信息化管理综合实训教程》立项，并与上海鼎捷签署联合著作协议，与清华大学出版社签署教材出版协议，教材将于2017年出版。此外，我院教师目前已完成企业生态圈模拟经营综合实训平台项目研发，实现专业实训教学项目自主研发零的突破。

3.5加强实验室实习基地建设

以“兩创”(创新与创业)人才与“应用型”(现代企业信息化管理)人才培养为核心目标，进一步加强校内外实验室实习基地建设。

其中，进一步加强我院“工商管理综合模拟实验室”的建设，并将实验室软件设施实现升级;校内大学生创新创业基地积极引导与孵化大学生创业项目，培育成功企业;通过校企合作，校外实习基地的人才培养实现常态化、订单化。

今后，还将进一步改革实验室运行机制，力争实现实验室“课后全天开放”(除夜晚休息时间)。

4我院工商管理实验实训课程开展取得的喜人成绩

近年来，我院经济与管理学部对新型工商管理综合模擬实验实训平台进行了不断建设，借助鼎捷ERP实训软件易飞7.0，将企业真正“搬进”了课堂，并因此取得了优秀的教学效果。我院学生多次在省级、国家级大学生课外科技创新创业大赛及企业ERP模拟经营大赛上屡获佳绩。学生参加“用友杯”大学生企业经营模拟竞赛，获得国家二等奖、三等奖、省亚军、季军等奖项;学生参加“挑战杯”大学生网络虚拟经营模拟竞赛，获得省亚军;学生参加“ITMC杯”大学生企业经营模拟竞赛，获得省亚军等好成绩。此外，“十二五”期间，工商管理专业指导教师及学生共获得：“挑战杯”全国二等奖一项、三等奖三项，省一等奖四项，省二等奖八项，三等奖十余项。

参考文献

[1]胡忠任.基于ERP实训平台的工商管理类专业实践教学模式研究[J].中国成人教育，2014，(17)：177179.

[2]唐时俊，舒畅.新型工商管理综合模拟实验实训平台建设研究——以武汉科技大学城市学院为例[J].科协论坛(下半月)，2012，(10)：162163.

[3]王哲.应用型本科工商管理专业ERP综合实训教学研究[J].经济研究导刊，2012，(13)：265267.

[4]唐时俊.探索工商管理专业新型应用型人才培养模式[J].物流工程与管理，2009，(01)：9294.

[5]吴言忠，刘华海.工商管理专业模拟实训教学模式研究[J].中国职业技术教育，2008，(03)：3839.

作者：何舒卉 唐时俊

第2篇：工商银行毕业实习报告

毕业实习报告

寒假期间，我有幸来到了中国工商银行新疆新源县支行进行了为期一个月的实习，学到了许多书本以外的知识，锻炼自己的能力，受益非浅，为自己走向社会打下了基础。

一、实习目的

将在学校学到的金融理论知识和实践结合起来，更好的理解、应用理论知识，培养自己实际工作能力。熟悉金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。

二、实习单位

中国工商银行于1984年成立，全面承担起原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当起积聚社会财富、支援国家建设的重任。2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”;2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。

工商银行在中国拥有领先的市场地位、优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。

我所实习的工商银行自由大路支行坐落于长春市金融一条街、韩国商业一条街的中心地带,其得天独厚的地理位置及其蒸蒸日上的发展态势备受业内关注。能到工商银行自由大路支行来实习工作，我感到非常荣幸。

三、实习内容

实习内容主要包括以下几个阶段：

(一)了解实习单位基本情况和机构设置，人员配备等。

(二)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等;银行的对公业务，如受理现金支票，签发银行汇票等;银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等;联行业务;贷款业务等。

(三)了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。

五、实习的收获及感想总结

金融市场属于要素类市场，专门提供资本。在这个市场上进行资金融通，实现借贷资金的集中和分配，完成金融资源的配置过程。金融市场是为配置金融资源服务的各种交易机制的集成。而所谓金融经济学就是研究稀缺金融资源有效配置的一门科学。

从比较广泛的意义上来说,金融学属于经济学研究领域，金融学是专对金融货币流通市场上的经济活动的研究(如期货 股票 债券 保险 银行 风险投资等等)。大学里所见的一般性经济学专业主要偏向学术研究，其研究的面很广，课题很大，所以一般不针对具体实用的经济学科领域。但是具体实用的经济学科领域都是从经济学基本理论研究衍生出来的经济学分支。

金融学发端于经济学，,现代金融学依然停留在现代经济学的新古典分析框架内。其特点是从微观主体的理性行为入手(行为金融学考也虑了非理性行为,比如锚定效应), 构建考虑时间和不确定因素的市场均衡体系, 考察金融系统在资源跨期配置中的机制和作用. 金融学开创了经济学中比较独特的研究方法，比如说金融资产定价中常用的无套利分析, 实际上比经济学中的供求分析更特殊，在市场中更容易实现。此外很重要的一点,就是新古典经济学发展的预期的概念在金融学中得到了很好的应用。金融学考虑了市场中的随机因素, 因此市场主体的预期在其中起了重要作用,并且依赖数理和计量工具进行相对精确的分析。

因为我们国家金融体制的特殊性，造成了我国的商业银行兼具部分(或许是很大一部分)中央银行和财政部职能(政府职能)，这导致了我国银行无法满足商业银行经营的安全性，流动性和盈利性的三个基本要求——商业银行的本质是企业。随着我国逐步推进的金融改革，很多问题得到了解决或者是缓解。

但是，从总行层面来说，商业银行能具备某些非企业的属性(仍旧要肩负维护宏观经济稳定的责任)，但是，在基层，银行就具备有更多的企业属性了。通过我这一个月的实习，我认为，商业银行的企业属性越来越明显了：工商银行自由大路支行对利润的追求有细化的利润指标，从而带来了一定的业绩压力;控制成本，将要实行的机关裁员计划(虽然人员分流后仍留在工行的大系统内);风险管理，敢于拒绝政府部门的某些项目;建立新的激励措施，将工资与相关部门和个人表现挂钩;改善管理流程等等。

同时，我还发现，工商银行的IT系统，网上银行系统和产品开发体系在国内银行处于非常领先的地位。例如，工行在几年前就完成了数据大集中，在北京和上海各有一个数据中心(互相备份)，分行的任何一笔贷款都能在总行的系统上查到——这是提高风险管理的必要步骤。据说建设银行也完成了数据集中，但是，过去分行和总行的系统要完全衔接起来需要时间，所以目前建设银行的IT系统还是有不少问题，在处理交易的时候容易出错(我在办一笔业务的时候经历过)，而中国银行的系统仍旧在整合。

而工商银行网上银行的便捷性和安全性也让我印象深刻，同时，工行产品开发也有很好的表现，“珠联璧合”结构性外汇理财产品(虽然我对它的风险性是否适合个人客户有所保留)和“利添利”帐户(一个现金管理工具)的开发让我见识到了工行的产品开发水平。

通过在工行的实习，我修正了很多在个人理财方面的知识缺陷，目前我国银行业的一个总趋势是，发展零售银行业务，因为这一块业务风险低(不良贷款率小于公司贷款)，利润和现金流高。

“世事洞明皆学问，人情练达即文章。”这段时间的磨练，使我对商业银行业务有直观了解，并积累了销售金融产品的相关经验，还扩大了知识面，锻炼了实际操作能力，对以后的学习和工作都有很大的帮助，很感谢工商银行给予的这次宝贵的实习机会。虽然，这次短暂的实习结束了，但对我来说这只是一个开始。我会把这段难得的经历带回学校、带回课堂，指导以后学习的重点和方向，并进一步学好理论知识，坚持做到与实际结合，为未来的职业发展奠定坚实的基础。

第3篇：工商银行毕业实习报告

毕业实习报告

寒假期间，我有幸来到了中国工商银行股份有限公司自由大路支行进行了为期一个月的实习，学到了许多书本以外的知识，锻炼自己的能力，受益非浅，为自己走向社会打下了基础。

一、实习目的

将在学校学到的金融理论知识和实践结合起来，更好的理解、应用理论知识，培养自己实际工作能力。熟悉金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。

二、实习单位

中国工商银行于1984年成立，全面承担起原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务，担当起积聚社会财富、支援国家建设的重任。2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”;2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。

工商银行在中国拥有领先的市场地位、优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值。工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。

我所实习的工商银行自由大路支行坐落于长春市金融一条街、韩国商业一条街的中心地带,其得天独厚的地理位置及其蒸蒸日上的发展态势备受业内关注。能到工商银行自由大路支行来实习工作，我感到非常荣幸。

三、实习内容

实习内容主要包括以下几个阶段：

(一)了解实习单位基本情况和机构设置，人员配备等。

(二)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等;银行的对公业务，如受理现金支票，签发银行汇票等;银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等;联行业务;贷款业务等。

(三)了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。

五、实习的收获及感想总结

金融市场属于要素类市场，专门提供资本。在这个市场上进行资金融通，实现借贷资金的集中和分配，完成金融资源的配置过程。金融市场是为配置金融资源服务的各种交易机制的集成。而所谓金融经济学就是研究稀缺金融资源有效配置的一门科学。

从比较广泛的意义上来说,金融学属于经济学研究领域，金融学是专对金融货币流通市场上的经济活动的研究(如期货 股票 债券 保险 银行 风险投资等等)。大学里所见的一般性经济学专业主要偏向学术研究，其研究的面很广，课题很大，所以一般不针对具体实用的经济学科领域。但是具体实用的经济学科领域都是从经济学基本理论研究衍生出来的经济学分支。

金融学发端于经济学，,现代金融学依然停留在现代经济学的新古典分析框架内。其特点是从微观主体的理性行为入手(行为金融学考也虑了非理性行为,比如锚定效应), 构建考虑时间和不确定因素的市场均衡体系, 考察金融系统在资源跨期配置中的机制和作用. 金融学开创了经济学中比较独特的研究方法，比如说金融资产定价中常用的无套利分析, 实际上比经济学中的供求分析更特殊，在市场中更容易实现。此外很重要的一点,就是新古典经济学发展的预期的概念在金融学中得到了很好的应用。金融学考虑了市场中的随机因素, 因此市场主体的预期在其中起了重要作用,并且依赖数理和计量工具进行相对精确的分析。

因为我们国家金融体制的特殊性，造成了我国的商业银行兼具部分(或许是很大一部分)中央银行和财政部职能(政府职能)，这导致了我国银行无法满足商业银行经营的安全性，流动性和盈利性的三个基本要求——商业银行的本质是企业。随着我国逐步推进的金融改革，很多问题得到了解决或者是缓解。

但是，从总行层面来说，商业银行能具备某些非企业的属性(仍旧要肩负维护宏观经济稳定的责任)，但是，在基层，银行就具备有更多的企业属性了。通过我这一个月的实习，我认为，商业银行的企业属性越来越明显了：工商银行自由大路支行对利润的追求有细化的利润指标，从而带来了一定的业绩压力;控制成本，将要实行的机关裁员计划(虽然人员分流后仍留在工行的大系统内);风险管理，敢于拒绝政府部门的某些项目;建立新的激励措施，将工资与相关部门和个人表现挂钩;改善管理流程等等。

同时，我还发现，工商银行的IT系统，网上银行系统和产品开发体系在国内银行处于非常领先的地位。例如，工行在几年前就完成了数据大集中，在北京和上海各有一个数据中心(互相备份)，分行的任何一笔贷款都能在总行的系统上查到——这是提高风险管理的必要步骤。据说建设银行也完成了数据集中，但是，过去分行和总行的系统要完全衔接起来需要时间，所以目前建设银行的IT系统还是有不少问题，在处理交易的时候容易出错(我在办一笔业务的时候经历过)，而中国银行的系统仍旧在整合。

而工商银行网上银行的便捷性和安全性也让我印象深刻，同时，工行产品开发也有很好的表现，“珠联璧合”结构性外汇理财产品(虽然我对它的风险性是否适合个人客户有所保留)和“利添利”帐户(一个现金管理工具)的开发让我见识到了工行的产品开发水平。

通过在工行的实习，我修正了很多在个人理财方面的知识缺陷，目前我国银行业的一个总趋势是，发展零售银行业务，因为这一块业务风险低(不良贷款率小于公司贷款)，利润和现金流高。

“世事洞明皆学问，人情练达即文章。”这段时间的磨练，使我对商业银行业务有直观了解，并积累了销售金融产品的相关经验，还扩大了知识面，锻炼了实际操作能力，对以后的学习和工作都有很大的帮助，很感谢工商银行给予的这次宝贵的实习机会。虽然，这次短暂的实习结束了，但对我来说这只是一个开始。我会把这段难得的经历带回学校、带回课堂，指导以后学习的重点和方向，并进一步学好理论知识，坚持做到与实际结合，为未来的职业发展奠定坚实的基础。

第4篇：工商银行毕业实习报告

实 实习内容：□ 实习形式：□学生姓名：学 号：专业班级：实习单位： 实习时间：2011年 月 日

习

报

告

认识实习(社会调查)

□ 教学实习(□生产□临床□劳动)□

√ 毕业实习 √ 集中 □ 分散

1/8

一、实习目的

1.通过在银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。 2.通过实习使我能够从理论高度上升到实践高度，更好的实现理论和实践的结合，为我以后的工作和学习奠定初步的知识。熟悉中国银行内部各个部门的运作流程，了解银行基本业务板块，对银行工作及知识有个具体的认知，促使返校后能对缺漏的理论知识及时补足。

3.通过在银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉中国银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。

4.通过在中国银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。 5.让我见证了一些银行业的霸王条款的实施过程

二、实习内容 2.1关于工商银行

中国工商银行(简称“工商银行”)成立于1984年1月1日 。作为中国资产规模最大的商 业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品(服务)十强。

2.2工商银行的业务

商业银行业务是工商银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务。 1) 公司金融业务

公司金融业务为中国银行业务利润的主要来源。包括存款业务、贷款业务、 金融机构业务、国际结算及贸易融资业务、其他公司金融业务。 2) 产品服务创新

中国银行配合公司客户最新业务需求，组合和创新公司金融产品;加大与金融同业的产品合作，积极开展同业间公司信贷资产的转让业务;推出融易达(基

2/8 于应收账款的融资服务)、通易达(应收账款质押开证)、融信达(基于投保出口信用险的应收账款的融资服务)和融货达(货物质押融资)等产品，进一步丰富了“达”系列贸易融资产品种类。 3) 个人金融业务

个人金融业务为中国银行战略发展重点之一。包括储蓄存款业务、个人贷款业务、个人中间业务、“中银理财”服务、私人银行业务、银行卡业务、渠道建设。

4) 产品服务创新

依托全球服务网络和多元化服务平台，中国银行为客户提供全方位金融服务，不断创新推出本外币理财新产品。继续推动海外财富管理专柜业务，为客户跨境资产配置提供了便利。 5) 金融市场业务

中国银行金融市场业务主要包括：本外币金融工具的自营交易与代客业务、本外币各类证券或指数投资业务、债务资本市场业务、代客理财和资产管理业务、金融代理及托管业务等。中国银行主要通过在北京、上海、香港、伦敦及纽约设立的五个交易中心经营资金业务。 6) 产品服务创新

新产品的设计与报价能力是中国银行金融市场业务主要竞争优势之一。中国银行始终秉持以客户需求为导向的创新理念，凭借在外汇业务方面的丰富经验及战略投资者的专业知识，致力于通过开发创新及度身订造的资金产品及服务吸引客户。 2.3实习过程

虽然工行对实习生限制很多，但也是出于管理考虑，实习生无法进入现金区，这是一大遗憾。但是这次实习过程中还是可以说真获益良多，大致上掌握了工商银行的各项业务，熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我能够做到虚心学习，认真工作，认真地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。 实习的工作具体可以分为以下几个阶段： 第一周、第二周：对公业务的会计部门

对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对，(目前中国银行使用的都是手工核对);再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票

3/8 是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票(如收付双方都是本行开户单位的)都是要直接入帐的。而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。

一些数额较大的走账(一般两百万以上包括两百万)要登记大额款项登记表，另外报备合肥管理部以免头寸不足。 第三周、第四周 实习于营业部

营业部大家都很熟悉，就是俗称的柜台和大堂业务。业务发展部的工作最累但是也最充实，成天有忙不完的事情。在银行大堂跟着大堂经理学习，大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。干的最多的却是帮忙下载U盾，工行的U盾要比其它要来的的复杂，但是我不知道为什么工行的网银还是出现这样那样的安全问题。 第五周、第六周信贷部

信贷部就是处理信贷业务的部门，也是其它业务部，特别是前台那几位师傅口中的肥水衙门。信贷业务分为两大类：一类是贷款类业务，特征是银行为客户提供资金融通，要求客户按约定还本付息：第二类是信用担保业务，是银行以信誉为客户承担偿还债务责任，要求客户支付费用并最终承担债务责任。信贷业务流程：受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五个阶段。这个部门能让我插手的余地相对较低，但是由于不是在前台，其它方面就比较轻松，可以看看业务手册。

三、实习总结

通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于

4/8 比较简单的后台对公会计业务，但是，这帮助我更深层次地理解银行的流程，给我了一个整个体系运作提供了实地了解的机会，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。银行为了避免会计违规操作，在会计办公的地方都装有摄像头，但是不能完全避免这种行为的发生。银行师傅们要求方便而“违规”时会用一些障碍物避开摄像头拍摄，“规矩是死的而人是活”，也许不仅仅出现在银行。

这次实际工作是人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，对将来走上工作岗位肯定也有着很大帮助。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位规章制度，与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。

5/8

实习周记第一周

实习第一周，我进入了工行南昌苏圃路支行，实习，一开始根本不懂，就选了先坐柜台，由于现金区实习生是不能进入的，就被分配到非现金去的对公业务。苏圃路对公业务部有两位师傅，袁师傅和万师傅，袁师傅比较健谈，到了对公业务部的电脑没有员工专用卡IC卡也是无法进入系统的，袁师傅指导一些基本的对公业务开户的常识，恰好今年三月初要换新版的现金支票，现在是青黄不接的时刻(老的支票应为即将作废不卖了，而新的支票就算买了没到3月1日也无法使用)，对公业务部怨声载道。不过更让我称其的是来办业务的人有一半以上都跟袁师傅认识，见面都是先打招呼，然后以朋友的口吻通知这件事，然后两人一起抱怨一下银行。就这么过去了。这一周下午袁师傅又多了一项悲催的任务，就是每天把客户没用完而交会来销户的支票一张张的拍照销户。

感觉这样一个大银行出来一项大的变动会给很多人造成麻烦，现在是第一次体会什么是菜单成本。要消耗大量人力物力，而且前期还出现新支票供不应求，支行临时改为一人只能买一本。帮那些军区和边上的省公安厅那样的大客户跑腿的同志就不太高兴了。他们只能在下个礼拜再跑一趟。

实习周记第二周

过了一周，跟那位不怎么说话的万师傅也熟了。意味着是不是的要帮她递一些单证跑跑腿。这一周老支票彻底作废了，剩下的零碎支票陆续堆在袁师傅面前。这一周又有机会上机操作了，帮忙拍支票。我渐渐发现工行的人几乎每个员工都买了纸黄金的投资理财产品。听袁师傅说是每个人的任务需要，卖不出去就自己卖着。这一周她终于答应把她的宝书交给我，上面几乎有所有工行对公业务操作流程笔记。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，主要方式就是通过电脑验印。现在文字识别软件已经能够在识别图章的同时把客户的所有信息全部录入电脑。以前手工方式输入只有在电脑软件出问题的时候才要，这一点我有幸看到了，袁师傅的电脑就出了这种问题。她也为此缠了那个技术部的人一上午。

实习周记第三周

工作地点从上周往个人业务部挪了二十多米——大堂经理，我现在才发现这个支行其实都是人员充足的。我平时一般看到的大堂经理都是有保安大哥兼职，而这里无论对公和对个人都是有专门的人员负责。对公业务是轮流值班，而个人业务是由刘师傅兼职。也许是银行会计比较多，师傅这个称法还是有点不太习惯。而我的实习工作所接收到的分配任务也是力所能及的一些杂碎的小事。所以做事的空隙之间我也很乐意随处走动，力求跟着多学习一些不能接触的业务。当时支行里有一个世纪证券的驻银行网点客户经理。平时也聊聊，这个南昌理工学院的学长对我们学校毕业前实习计划很好奇。不断有老太太那样的人来咨询办理理财

6/8 业务，在南昌四年对于南昌本地口音还是不怎么感冒，这位学长帮忙翻译了一下。然后我就把她引到交给另外一个万师傅那里去了。

实习周记第四周

这一周我办得最多的就是网银，工行的网银是我见过最复杂的，外形庞大，像一个老式的MP3播放器，竟然还有LCD屏幕可以显示交易细节。据说要装的控件也很多，银行的电脑是事先装好的。我做的就是登陆网站引导他们设置密码下载证书就可以了，最后还要教他们回家到电脑了安装。不过最后这个过程比我想象中的麻烦得多。这类顾客一般都是年纪偏大，都是妈妈级别的人。我发现工行员工对付这类人有独特的办法——

职员：这个只要插到电脑上，按照提示安装控件就可以了

顾客：这个我还是不知道弄啊~平时都是我老公用的，要是装不成怎么办啊„„

职员姐姐：你家有小孩不? 顾客：有个儿子 职员：多大了? 顾客：读高中吧

职员：你儿子一定会弄的„„

工行网银的安全措施很多，我一个同学由于工行的控件跟他电脑某一程序冲突，而放弃使用工行的网银。但是有这么技术手段还是阻止不了网络银行犯罪的发生，我听过的这种犯罪案例大都是工行的，只有一个是农行。

实习周记第五周

这一周信贷部了，这里的就不想那些柜台的业务部门那样，处处摄像头。艾行长本来承诺在我第三周就要到信贷去的，他说可以在这里玩玩电脑，结果拖到现在。这里是有小刘负责我的日常，只有我一个人叫他刘师傅，他也不介意。信贷部是给中小企业融资的地方，现在国家政策也是现在贷款越来越难。在这里我唯一能做的就是帮申请贷款的顾客打印信用报告。我发现到信贷部门办事的顾客态度大多很好，甚至比工行的员工还好。我曾今听对公业务部得袁师傅说过他们个人业务区出现的一些难缠的客户，最后接待的职员被无辜停职一个月的案例。在这里是完全不会出现。工行内部对贷款业务有严格的控制，个人贷款业务应该是这里比较特殊的贷款，是由商家签订协议，把贷款给商家然后再由商家转贷给个人完成的。

实习周记第六周

实习时间还是挺快的，这也是到了最后了，这一周我其实就在银行呆2天，在实习过程中我寒假回家没事报考一个招警考试准备给省考热身的，没想到入围了。叫家人帮忙去资格审查递交了材料。28号回家参加面试试了。所以这一周周

7/8 一我请了三天假。最后离开了生活了一个月的地方，曾经带过我的那些师傅们还是那样，不知道他们曾经经历过多少届实习生，记的住又会有几个。在这里的这段时间对我影响最深的还是袁师傅，她平时也会犯错，抱怨银行扣工资，但是做了三年的资历，让她的业务在对公业务部是最的娴熟的，以至于其它师傅不会做的业务都会跑来向她请教。一个人的职位大小对于银行复杂而庞大的机构是不重要的，重要的人人各司其职。听说银行前台人员流动性也是非常大的，始终不变的是银行数十年甚至能延续到上百年的金字招牌。

8/8

第5篇：工商银行实习报告

关于中国工商银行广西玉林博白县支行银行的实习

根据学校暑期实习要求，本人于2011年7月20日到8月20日在玉林市工商银行广西分行博白县支行实习。实习期间，在单位指导老师的帮助下，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将暑期实习的具体情况及体会作一系统的总结。

一、实习单位简介

中国工商银行(简称“工商银行”)成立于1984年1月1日，是四大国有银行之一 。2003年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品(服务)十强。工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示，2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。

在国内，中国工商银行网点遍布城区，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。中国工商银行博白县支行是博白的一个营业网点，一直鼎立支持博白经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用，以优美的环境，丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全，快捷的全方位优质金融服务。

二、实习过程

此次实习的目的在于通过在工商银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段：

(一)了解实习单位基本情况和机构设置，人员配备，企业文化和营业网点安全保卫，习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。学习银行卡及基本知识等。

(二)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等;银行的对公业务，如受理现金支票，签发银行

1 汇票等;

(三)了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。学习外汇英语及中行柜台营销技巧与服务礼仪。并进行零售业务的综合操作测试。

(四)总结实习经过，并填写实习鉴定表，写实习报告。

总的来说玉林市工商银行广西分行博白县支行的规章制度还是比较全面的，它具体规定了职员的操作规范及行为守则。其次给我留下最深刻的印象是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色，已不仅仅局限于储蓄及放贷，与此同时，现代银行的服务涉及到人民生活的方方面面，交保险，充话费，交罚单，买基金，炒股票，外汇，理财……夸大一点就是“只有你想不到的，没有银行办不到的”。

下面谈谈我在工行的工作经历，开始几天主要是跟在指导老师后面看，看指导老师具体怎么操作，大概看了3天，了解了银行柜面服务的全套流程，由于工行有规定：非工作人员不得操作，并且我非工行人员，是不可接触现金的。所以刚开始我的任务就是指导客户填单子等类似于大堂经理的工作。然后，我开始学习储蓄业务。现在，工业银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以负责所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证不再像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。而学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等。

经过三天时间的学习后，我开始学习银行的会计业务，即针对企业的业务。对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对(我实习的银行设备不是很跟得上科技的进步，还使用的是手工核对);对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对

2 帐后)。然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐;打印“流水轧差”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。

银行贷款业务。由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。工行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押(如汽车贷款)和不动产抵押(如住房贷款)。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。

在这期间空闲的时间里，我发现银行每天都有很多金融、证券方面的杂志、期刊和报纸，于是，利用这个契机一有空闲的时间我就埋在这些资料中，从这里面我也学到了许多当前的金融状况，特别是美国的金融危机。

在实习的日子里，我像一个真正的员工去对待工作，感觉自己已经不是一个学生了，每天早上7点起床，然后像个真正的上班族一样上班。实习过程中遵守该行的各项制度，虚心向有经验的同时学习，一个月的实习使我懂得了很多以前不知道的东西，对工商银行也有了更深的了解。同时从这次实习中，我也认识到了自己存在的一些优点和不足：优点是(1)发现自己在与人沟通方面有很大的潜力有待开发，特别是我对与人沟通方面的工作有极大的兴趣;(2)认为自己是一个能够吃苦耐劳的人，能从一天的辛苦工作中找到乐趣。不足之处有：(1)与真正的社会大家庭接触较少，缺乏足够的社会实践经验;(2)自信心不够充分，有时会产生打退堂鼓的念头。

3 以上是我的实习工作总结，实习是每一个大学生必须拥有的一段经历，通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用，同时也使我们在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识，也打开了视野，长了见识，为我们以后进一步走向社会打下了坚实的基础，实习是我们把学到的理论知识应用在实践中的一次尝试。最后衷心感谢工商银行玉林分行博白支行给我提供这次的实习机会，让我在实践中得到了成长与锻炼 .

第6篇：工商银行实习报告

实习总结

不知不觉在工商银行XX支行实习一月了，在这一个月中，我再次感受到了与学校氛围不同的生活，虽然大一暑假时也曾在企业中工作，但在银行的社会经历同时也明白了许多做事做人的道理。

还记得刚来的时候，我在大堂方面的业务知识很是缺乏可以说是一切都得从零开始，但随着时光一天天流逝，经过大堂经理、客户经理、其他引导员们对我的悉心指导和耐心讲解，我对大厅的业务有了一定的了解，再加上日常的实际操作，更加深化了我对这些业务的认识，使我逐渐从不懂到明白，从明白深入到熟练。

在大堂实习的这些天里，给我最大的启发就是只要自己熟练掌握基础业务，用微笑和真诚去迎接每一位顾客，他们都会真心对待你。只要你耐心向他们讲解疑点，他们一定会说声“谢谢!”每次看到客户脸上露出灿烂的笑容并说句简短的“谢谢”两字，我的心里面就感到特别温暖幸福，那一刻，我体会到了助人为乐的快感。

但是，并不是所有的顾客都好脾气，有时有些客人心情不太好，说话比较冲，即使你对他笑脸相迎，他也会置之不理而且若是业务处理得不够好还会大发雷霆，在大厅里大嚷大叫。我慢慢学会了要用灿烂的笑容迎接每位顾客，不同人群要用不同态度和方式去对待。对待老人家一定要十分的耐心;而对待年轻人就不同了，有的客户自己很清楚自己要办理的业务需要填写什么单子或凭条，我们就不用太操心解释这方面的问题了，而主要负责将其业务进行分流引领，以达到缓解排队压力的目的;对于一些特殊人群就要格外给予照顾和帮助，特别是孕妇、残疾人或办理突发事件和加急业务人员等，对于这些人群要以优先原则为准，争取做到既能照顾他们的同时又不影响他人的正常办理业务的进度。

让我印象深刻的一项制度是：每当客户汇款时，都要问清楚他认不认识收款人。因为很多骗子都从老年人下手，骗子发信息说：您中奖了，要汇手续费和税款过来，有些老年人很容易轻信对方而马上汇款过去。我们的职责就是最大限度地避免这种事情的发生，为保险起见，每次都要询问客户是否认识收款人，如果不认识，更要询问清楚情况，从而规劝、提示他们不要被骗。虽然有些人不听劝告，但我们依然要尽到提醒的责任。

实习期间，我偶尔也犯撕错单证的错误，但有不明白的地方先要请教主任或前台人员再给顾客一个满意的答复。我坚信我能用百倍的认真度去对待我所热爱的工作，争取能接触更多不同的人们从社会的各个角落和各个方面深入了解我们所生活的这个既复杂而多变的大集体，不断开拓我的视野和见识，在实习中锻炼出与人打交道的本领，从青涩懵懂到成熟稳重，毕竟走入了这个社会就再也不能象学生时代那样无拘无束地玩耍生活。我想通过这次实习证明我的实力，为以后的工作打下坚实的基础。

通过这几天的工作，我也深深体会到了现在人民的理财观是越来越合理前卫了，刚来这几天每天早上都有一大群老年人来购买短期理财，而且有的几乎天天都是大清早就排队在门口等着银行开门营业。有的老人家知道银行存贷款利息上调后，为了防止利息的损失就决定办理转存业务。我们这些年轻人的财产大多是由父母帮助打理，

最后，再次感谢银行的各位领导和员工，是你们使我更好的成长，你们的努力一定不会白费，我会用百般热情和万分努力去实现我的人生价值，虽然以后并不一定能和你们一起共事，但你们留给我的记忆永存，它不会因为岁月而变得黯淡，它已然深深烙印在我的心里，你们的悉心教导会使我在以后的工作中受益匪浅。

不知是谁曾经说过：“和平年代多流汗，战争时期少流血”。在学生与校园的年代多流些汗水，多学习些，辛苦些，在以后面对工作中大大小小的“战役”时，便会多些从容与经验，少些紧张与生疏。

我想，这才是我们早出晚归、细心求知的真谛吧?

第7篇：工商银行实习报告

为提高教师专业技能水平和实践教学能力,建设出高水平的"双师型"教师队伍,学校积极响应教育部号召,于2008年暑期再次安排各系专业教师下企业实践.本人作为财经系的专业教师之一,也被分派到了校企合作单位——中国工商银行苏州分行进行了为期一个月的锻炼学习.下面我将实习的情况及体会作简单总结:

一,实习单位简介

二,实习过程

此次实习的目的在于:掌握银行业务的基本技能,熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等,使教学更有针对性,对学生就业岗位需求把握更灵敏.

实习过程主要包括以下几个阶段:

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(一)了解实习单位基本情况和机构设置,人员配备等.

(二)了解银行的基本业务流程,主要包括以下方面:银行业务基本技能训练,如点钞,珠算,五笔字型输入,捆扎等;银行的储蓄业务,如活期存款,整存整取,定活两便等;银行的对公业务,如受理现金支票,签发银行汇票等;银行的信用卡业务,如贷记卡的开户,销户,现金存取等.

(三)了解银行会计核算方法,科目设置与账户设置,记账方法的确定等,区别与比较银行会计科目账户与企业的异同.

(四)总结实习经过.

三,实习内容

在分行领导的指导,帮助下,我们首先就银行工作中所必需的基本技能,包括点钞,捆钞,珠算,五笔字型输入法,数字小键盘使用等进行了详细了解和现场观摩.特别要说的是珠算,很多学生包括我自己都无法理解在这个信息技术高速发展的时代,为什么还要苦练珠算,为什么不用计算器原来银行柜员经常需要查点现金,看是否能账实相符,而人民币有多种卷别,在点钞时需要累加,这时使用算盘就要比计算器方便,因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失.

接下来,我们又在个人理财中心观摩了银行柜面业务的全过程.工行柜面业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务等.对于每一笔业务,都必须进入nova系统办理.此外营业终了时需要进行的nova轧账和中间业务轧账,柜员必须学习如何打印流水,平账报告表,重要空白凭证销号表,重要空白凭证明细核对表,审查传票号是否连续,金额是否准确,凭证要素是否齐全等.

在银行,柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的,对账时除了要核对现金账实是否相符外,还要查看重要空白凭证是否缺失,传票是否连续等等.而柜员间对账也是很有程序的,一般先清点现金,然后再是清点重要空白凭证如存折,银行卡,存单等.

四,实习收获与体会

财经系中许多年轻的专业教师虽然已具备扎实的理论知识和基础技能素养,但与企业缺少紧密联系,以致当学生问到相关行业的细节问题时,答不上来,只能"照本宣科".而学校安排教师到企业实践,就是为了了解企业生产组织方式,工艺流程,产业发展趋势等基本情况等,并结合企业的生产实际和用人标准,不断完善教学方案,改进教学方法,积极开发校本教材,切实加强职业学校实践教学环节,提高技能型人才培养质量,为了改变教学与实际脱节状况.

这次下企业实践,除了使我对工商银行的基本业务有了一定了解外,银行职员的工作态度和职业礼仪也给我留下了深刻的印象.比如:对待客户的态度,首先是要用敬语,如"您好,请签字,请慢走";其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送,最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答.但以礼待人固然重要,绝不能抛弃基本的职业道德和素养.比如,有的业务办理需要身份证件,虽然客户可能是自己认识的人,职员也必须要求对方出示证件,而当对方有所微词时,职员则须耐心的解释为什么必须得这么做.

听许多毕业班老师交流时说到:不少毕业生刚到企业时,常会"水土不服",上手慢.我想这与老师对企业用人标准不够了解有关.但这次下企业使得老师们都获得了共同"信号":企业青睐综合素质高的职教生,即学生除了扎实的专业技能,还需要良好的口头表达,人际沟通,应急反应等能力,如一些单位招聘人才时,还会考一考"字写得怎样","电脑水平如何","英语沟通是否顺畅"等,这些能力在平时都应让学生有所"储备".

此次的下企业实践活动使我受益匪浅,对今后的教育教学起到了积极的指导作用.期望以后能有更多类似的学习机会.