方案的制定能最大程度的减少活动过程中的盲目性，保证各项事宜的有序开展，那么方案改如何进行书写呢？以下是小编收集整理的《自助终端解决方案》，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助！
自助终端类产品的EMC测试及相关整改方案
摘要:近年来,自助终端类产品(ATM)被列入了3C强制性认证产品目录中。本文通过介绍自助终端的工作原理,分析其主要的电磁干扰因素,提出一些有效的修改措施,并列举部分整改成功的实例。
关键词:自助终端 电磁兼容 传导 辐射 屏蔽 滤波
随着自助服务(例如:自助银行转帐,存/取款,交纳话费、水、电、气费,信息查询,取号排队等)日益普及,银行自助终端、触摸/综合查询机、取号挂号机等自助终端类产品的使用数量越来越多,使用场合也越来越广泛。为了维护广大消费者和生产企业的合法权益,近期国家认监委已正式将自助终端类产品(凡是同时具有两种或者两种以上3C目录内信息技术设备或电信终端设备功能)列入强制性产品认证范围。
为了使从事这一产品领域的同行有更多的了解,笔者就多年来检测工作中的点滴体会作简单介绍,以供参考。
1 产品组成与工作原理
自助终端是一种集计算机技术、网络技术、机电技术、自动控制技术于一体的高科技产品,其内部可以选择性地集成计算机、开关电源、打印机、读卡器、加热器等模块,能够完成读卡、上传、校验、检测、查询、吸钞、吐钞、转账、打印等一系列复杂的动作。
该类产品一般内部结构越是复杂,则体型越大,份量越重。企业可根据产品应用领域与功能对内部零部件进行选配。其中对电磁兼容性能有重要影响的零部件主要有计算机、电源、打印机、显示器和出钞模块等。是不是把这些单独EMC性能比较好的部件组成一个复杂的系统后,整个系统的EMC性能也肯定是好的?这是不一定的。因为各个部件之间还存在着杂散的电磁场能量耦合、部件本身的抗扰度性能好坏等因素,而这些都会影响到整个系统的EMC性能。
2 产品的测试项目及测试等级
根据国家电磁兼容法规,自助终端的强制检验标准有GB9254-2008与GB17625.1-2003。其中涉及的测试项目有电源端子传导骚扰电压、电信端口的传导共模骚扰、辐射骚扰场强和谐波电流。具体测试原理及方法可参考国家标准GB 9254-2008/CISPR 22:2006、GB 17625.1-2003/IEC 61000-3-2:2001,此处不再赘述。
目前,自助终端产品未进行具体ITE分级。对于一些在公共场所使用的中小型设备(如:排队机、综合查询机等)可按B级限值要求测试。而对于一些大型复杂的设备(如:银行自助取款机、地铁自动售票系统等)则可放宽到A级限值范围。
3 产品的一般整改措施
在EMC测试时,对于一些超出标准限值要求的自助终端产品,我们可以采用以下几个方面的整改措施,一般可以解决大部分的问题。
(1)在不影响性能的前提下,适当调整设备内电缆走向和排列,做到不同类型的电缆相互隔离。改变普通的小信号或高频信号电缆为带屏蔽的电缆,改变普通的大电流信号或数据传输信号电缆为对称绞线电缆。
(2)可以在机壳的装配面处涂导电橡胶,或者在装配面处加导电衬垫,甚至采用导电金属胶带进行屏蔽。导电衬垫可以是编织的金属丝线、硬度较低易于塑型的软金属(铜、铅等)、包装金属层的橡胶、导电橡胶或者是梳状簧片接触指状物等。
(3)加强接地的机械性能,降低接地电阻。同时对于设备整体要有单独的低阻抗接地。
(4)在设备电源输入线上加装或串联电源滤波器。
(5)在可能的情况下,对辐射量较大的器件位置进行屏蔽、隔离处理,如加装接地良好的金属隔离板或小的屏蔽罩等。
以上这些方法可以大幅提升产品的EMC性能,其中多数在产品设计初期就应该考虑进去,而不是等到产品成形后再去修改。
4 整改案例
有一款自助终端产品需要进行3C认证,产品必须满足GB9254-2008(idt IEC/CISPR 22:2006)《信息技术设备的无线电骚扰限值和测量方法》A级的限值要求。产品在初步测试时发现所测值超过标准规范要求。电源端子骚扰电压测试结果如图1、表1所示。
辐射骚扰场强测试结果如图2、表2所示。
通过分析测试结果后,我们对于该产品进行如下整改。
(1)内部线路的整理。
首先对产品各个部件之间的互连线进行整理。对于这种系统级的产品,不但要控制好组成系统各部件的EMC性能,而且要处理好各个部件之间的互连和布线问题。首先,电源线尽量与信号线分开,将信号线如:显示器VGA线、打印机USB连线等同电源线分离而不是同捆在一起,沿着机箱壁分别单独走线,此方法可以衰减线之间的耦合和线的辐射。
(2)缝隙屏蔽。
根据相关文献,屏蔽效能和外部机箱缝隙的面积成反比,即减少面积可以减少测量点接收到的电场强度。针对被检的产品缝隙问题(缝隙的宽度约为1.5mm),我们在准峰值超标的天线高度和转台角度所指的方位,在实际机箱对应的正面和后背缝隙明显处增加了一些弹性的金属簧片,因为簧片在约30%的压缩情况下屏蔽效能较高,我们选择2mm厚的簧片,安装后确保机箱与簧片良好地接触,使得缝隙的面积大大减小,故金属机箱的屏蔽效能可以得到提高。
(3)加装或串联电源滤波器。
通过对产品加装电源滤波器,不但能有效地抑制电子设备外部的干扰信号传入设备,而且能大大衰减设备本身工作时产生的传向电网的骚扰信号。其中插入损耗对于滤波器而言是最重要的指标。由于电源线上既有共模干扰也有差模干扰,因此滤波器的插入损耗也分为共模插入损耗和差模插入损耗。插入损耗越大越好,理想的电源滤波器应该对交流电频率以外所有频率的信号有较大的衰减。所以应尽量选择插入损耗有效频率范围覆盖可能存在干扰的整个频率范围。我們可以通过查找滤波器手册,根据其频率范围内的衰减特性来选择合适的滤波器进行安装。
本例中,我们选择了天成达生产型号086.00601.00的电源滤波器,安装于电源分配器中分出来的系统总电源与机箱出口处,具体如图3所示。
其中应注意滤波器与电源等部件距离不能过近,如必要时可使用铜箔等材料进行隔离。滤波器与机箱接触,保持良好的接地效果。
通过以上改进之后再进行测试,测试结果合格,具体如下。
电源端子骚扰电压测试结果如图4、表3所示。
辐射骚扰场强测试结果如图5、表4所示。
5 结语
由于自助终端类产品系统结构较为复杂,使得产品的EMC性能问题解决难度较大,本文通过对内部线路走线布局整理、机箱外壳缝隙进行屏蔽处理,以切断干扰耦合的路径来减少电磁发射,并通过串联电源滤波器来减弱电源端子骚扰电压。这种针对自助终端类产品电磁兼容问题的整改思路可为相关技术人员提供借鉴。
参考文献
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作者：瞿勇 林瑞进
摘要：近年来，随着新农村建设和国家支农力度的不断加大，农村经济得到快速发展，但金融服务的滞后却成为制约农村经济发展的瓶颈。农民自助终端(即“农金通”)在山东省汶上县农村信用社的试验成功，让农民足不出村就可以办理安全快捷的小额支付结算业务，改变了传统的金融服务模式。
关键词：农民自助终端;金融服务创新;支付环境
一、引言
推进农村金融产品和服务方式创新是新形势下深化农村金融改革、加强和改进农村金融服务、促进信贷结构优化调整的重要内容，对于支持和推进社会主义新农村建设具有重要意义。2004年中央一号文件出台以来，国家相继实施了粮食直补、农机具购置补贴、农资综合补贴和良种补贴，推出了一系列的支农惠农政策，改善了农村民生，活跃了“三农”经济。但是，在我国农村不少地区金融产品金融服务方式、金融服务质量和效率不适应农村多元化金融服务需求的问题仍然突出。为了进一步推进农村金融产品和服务方式创新，推进建立和完善多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，中国人民银行、银监会决定在全国选择粮食主产区或县域经济发展有扎实基础的部分县、市深入组织开展农村金融产品和服务方式创新试点。在山东省农村信用社联合社的指导下，由济宁办事处研发，并在汶上县试点成功的农金通，如星星之火，在全国掀起了农民自助服务点建设的高潮，该设备通过管理员的内部转账，让农民足不出村就可以办理存取款、查询等业务，有效解决了广大农村支付结算不畅的问题，促进了农村经济的发展。
二、农村迫切需要提供更加便捷的金融服务
(一)农村地区支付结算服务存在的问题
1. 支付服务基础设施比较薄弱，难以提供方便快捷的支付结算服务。一是农村金融服务网点偏少。目前，为农民群众提供金融服务的有农村信用社、邮政储蓄银行、农行三家金融机构，而农行鉴于竞争的需要，仅保留了少数乡镇的机构网点，农村金融机构覆盖率低，造成了农民无法享受普惠的金融服务。服务质量得不到有效提高，竞争不充分。农村金融资源无法合理有效配置。二是大多数农村金融网点未接入现代化支付系统，在办理异地跨行资金汇划业务时只能通过上级行转汇。三是结算基础设施如 ATM、POS 建设进展缓慢。ATM、POS机具布放少，通常一个镇只有1—2台，且ATM 功能单一，只能办理单纯的取款业务，广大农户享受不到现代化支付工具的便捷。四是同城票据交换未能覆盖农村金融网点，资金结算环节多。目前农村地区的金融网点未能开通同城票据交换，票据凭证主要依靠手工传递，影响了资金的使用效益。
2. 传统支付工具仍占主导地位，结算服务创新力度不够。一方面现金结算方式仍占较大比重。受结算环境、思想认识等因素的影响，农村地区的现金交易量和现金业务占有率居高不下。农民各项收入和支出获得或支付方式仍以现金为主。通过调查发现，大部分农民只对借记卡、支票和汇款转账等较熟悉或略有了解，至于汇票、本票和网上支付等其他非现金支付工具大多表示不清楚甚至不感兴趣。农村地区金融机构网点开办的非现金结算方式主要以支票、汇兑为主，银行汇票、商业汇票和银行本票等业务基本未开办，银行卡的使用也仅限于简单的存取款业务，电话转账、网上银行等新兴支付工具更是较少涉及。
3. 宣传引导不够深入。由于支付服务机构均把结算服务、业务产品宣传集中在县城，对支付结算工具的宣传和培训一般仅限于乡镇，而且宣传基本是在个别乡镇发传单、挂横幅，宣传形式和途径单一，覆盖面不广泛，没有深入到农村地区。而农民主要从事农业生产和农产品的初级加工，大多数农民群众与金融行业接触少，对银行的了解仅是存款、放款，对现代化支付结算知识了解较少，对银行卡等非现金支付工具认知度较低，因而对新的支付结算工具的应用很难接受，制约了非现金支付工具的推广使用。
(二)改善农村支付结算方式是新农村建设的需要
随着社会主义新农村建设的不断深入，如何提高农村金融服务水平已成为亟待解决的问题。人民银行、银监会联合下发《关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的意见》，提出了改进和完善农村金融服务方式，加快农村支付体系建设步伐，推进农村金融服务手段电子化、信息化和规范化，提高农村地区支付结算业务的便利程度，鼓励金融机构加快农村金融产品和服务方式创新，以解决农村金融服务不足的问题。农村地区小额存取款业务需求旺盛，特别是农村信用社承担着政府各类财政惠农补贴资金发放工作，以汶上县为例，全县仅粮补“一本通”存折就达到30余万户，在粮食直补款等各种补贴资金发放期间，广大农民客户出于“领到手的钱才是钱”的心理，集中领取粮食补贴款，造成信用社网点前台业务成倍增长，一线柜员经常加班加点，超负荷运转，严重影响了农村信用社正常业务的办理。
针对上述情况，为贯彻落实面向“三农”、面向社区的市场定位，山东省农村信用社联合社在认真调研和分析的基础上，提出了运用信息科技手段，积极开发适合农民应用的金融科技产品，以解决农村金融服务产品偏少、支付结算渠道不畅、新产品宣传力度不够等问题，为农村居民提供安全、快捷的小额支付结算服务，并在济宁进行试点。济宁办事处成立了科技攻关小组进行科技开发，于2008年11月成功研发出第一代农金通，并在汶上县次丘镇河里村进行了试运行。在研发过程中，省联社领导多次到基层进行实地调研，给予了极大的支持，进一步指明了研发农金通战略发展方向。
三、新的金融服务方式在农村的运用与实践
(一)农金通的主要功能
农金通是在自助查询终端的基础上研发的一款适合农村和农民使用的自助服务产品。它具有以下特点：一是操作简单。农金通具有两种基本操作方法。一种是客户与客户之间的转账;另一种是设备管理员与客户之间的转账。客户与客户之间的转账表现为：甲客户需要现金时，甲客户将本人存折(银行卡)上的资金在农金通上转账到乙客户存折(银行卡)上，同时乙客户将自己的等额现金交付甲客户，实现甲、乙两客户的自助转账。另一种是客户与设备管理员之间的转账，表现为当客户需要现金时，设备管理员将客户存折(银行卡)上的资金通过农金通转入自己的周转账户，同时将自己的等额现金交付客户;当客户将现金交付设备管理员时，设备管理员将自己周转账户的资金等额转入客户存折(银行卡)上并打印存折。当设备管理员现金头寸超过核定的限额时，系统会自动禁止设备管理员继续办理业务，保障了资金安全。二是实现了多种服务功能。客户通过农金通可以实现银行卡与银行卡之间、银行卡与存折、存折与存折之间的转账及存折、银行卡内部的活期转定期、定期转活期等转账功能;另外客户通过农金通还可以实现交易明细查询、口头挂失、办理缴纳话费等中间业务功能。农金通支持跨地市转账功能，实现储蓄所几乎所有业务功能，可以逐步替代成本较高、内控薄弱、操作风险较大的乡村信用分社。三是操作简便、安全可靠、易于推广。客户只需输入密码确认，即可完成业务操作的全过程，有效解决了多数农民客户不会操作自助设备的问题，有利于农金通在农村地区的推广应用。农金通还具有价格低廉、便于安装的特点，通过电话线连接即可，适合农村的现状;设备安放在管理员家中，避免了人为破坏，农村信用社只需对设备管理员进行简单培训，降低了推广成本。
(二)主要业务范围
现金业务：主要包括信通卡、存款存折和一本通活期存款账户的现金存款业务;信通卡、存款存折和一本通活期存款账户的现金取款业务;移动、联通、电信电话费现金缴纳和电费现金缴纳业务。转账业务：主要包括信通卡、存款存折和一本通活期账户的转账业务;信通卡和一本通内活期转定期业务。缴费业务：主要包括转账缴纳移动、联通、电信电话费及电费业务。存折补登业务：主要包括存款存折、一本通和零存整取存折补登业务。此外还能办理口头挂失业务、密码更改业务、查询业务和信息发布业务。
(三)农金通的试点情况
汶上县河里村是多年的信用村，村委会管理能力较强，原协理员存款规模大(存款余额1800万元)、素质高，全村共有农户1470户，村民7000人，占全镇人口总数的近十分之一。2009年初，第一台农金通产品就是选择在这里进行了试运行。首先，汶上联社与村委会接洽，介绍自助终端功能以及为农民群众带来的方便和好处，与村委会达成在该村布设农金通的合作意向，签订了相关合作协议;其次，选择该村的协理员作为农金通管理员，签订了聘任合同。最后，信用社帮助、指导终端管理员对办公场所进行装修改造，采取必要的安全防范措施，并就如何操作自助终端进行简单的培训后即对农民群众开展了金融自助服务。当年，通过农金通累计办理各类业务8400余笔，其中通过转账形式实现客户间现金调剂3800余笔，金额500余万元;转账业务(含跨县区)1300多笔，金额1700余万元;补登折业务3600笔，在发放粮补款期间日均业务量高达200笔;查询业务300笔，交纳电话费150笔;受理口头挂失业务11笔;增加一本通、活期存折、信通卡开户420户，增加存款日均余额300万元。在办理业务的客户群体中，既有本村客户，也有附近村庄客户，一台农金通一般可以覆盖3—5个村。从设备运行的安全性和稳定性看，农金通在保留自助设备安全性能的基础上，相关安全设计指标达到了安全运行要求，设备运行稳定，业务功能丰富，取得了良好效果。
(四)农金通的推广经验
汶上县农村信用联社在农金通的推广和应用中，摸索出了一套行之有效的经验和方法：一是坚持“三个优先”的原则，即坚持做到优先在新型农村社区推广布设、优先在村风正的村庄推广布设、优先在经济相对活跃的行政村推广布设，达到“重点突破，整体带动”的效果。二是做好社区建设结合文章。“新建一个社区、布设一台自助设备”的推广思路，做好新型农村社区的自助终端布放工作。截至目前，该社已在10个社区安装了布设了自助终端。三是统一了服务标识。编制了自助设备服务点服务环境规范化标准，要求全部服务点营业区与客户区分离改造，对客户须知、外部形象标识、标牌、附属设施等作了统一要求。四是采取了多种激励措施。为鼓励设备管理员宣传、用好自助设备，更好地为广大农民服务，该社除每月按存款额度兑付一定的手续费外，还根据发生业务的笔数每笔再给予适当的补助，年终对业务量排在前十名的再给予一定的物资奖励。
(五)采取的安全防范措施
一是严格设备管理员准入。对于设备管理员选择，要经过村委会推荐、信用社审查、向村民公示等层层把关后，选聘出人品好、威信高、能力强的优秀人员担任。二是建立了常态的管理机制。经常性地与村委沟通、了解管理员情况，定期或不定期地对设备管理员进行检查，对存在违背合同约定、违反业务操作规范的管理员及时予以撤换。三是加强安全管理。设备管理员配置了保险柜、灭火器和警报器，自助终端操作区安装金属防护栏，配备狼牙棒等防卫器械，与周边村民群众签订联防协议，防范资金盗抢。对在缴存现金的途中可能遭受盗抢造成人身伤害或财产损失，为设备管理员缴纳购买保额为4万元的“现金防盗防抢保险”和12万元的人身意外伤害保险(含2万元医疗保险)。
(六)服务终端技术上不断完善
在河里村试点第一台农金通的基础上，济宁办事处对设备功能、外形、形象标识等几经完善、整合，对农村适用性、农民操作性、风险可控性改造升级，相继研发了第二代、第三代农金通，在管理上实现了“视同网点管理规范化，设置操作流程精细化”，在外观形象上实现了“语音提示耳能听，双屏显示眼能看”。
从运行情况看，该设备发挥了良好的业务辐射和带动作用，提升了农村金融服务水平，有效解决了农民粮补资金兑付难，小额现金存取难，农副产品交易结算难等民生问题，取得了良好的社会效果。该产品2009获得济宁市创新奖励，2010年被省联社推广，同年获得山东省金融创新奖，并引来全国多个省市的农村信用社到汶上联社考察学习。
四、农金通在改善农村支付环境方面的显著成效
(一)改善了农村金融服务环境
以前，汶上联社每年为辖内55万多农民代理发放各类补贴9300多万元，每年发放3次，业务量高达40多万笔，平均每天办理代发业务900多笔，金额约200万元。自从农民金融自助服务运行后，柜台的代理发放业务量明显减少，信用社门口再无排“长龙”现象。同时，使用农民金融自助服务还不受时间限制，将原来的8小时服务提升为24小时服务，农民可根据作息时间全天候办理业务，提高了兑付效率，大大减少了办理业务的等待时间。信用社还依托惠农一本通，创新金融服务品种，开展了代收水电费、通讯费、贷款利息等业务，有效解决了农民工外出打工挣钱，家里取钱难的问题。
(二)建立了新型的合作关系
农村信用社的协理员是由以前的代办员演化而来，已经存在了五十余年，他们在服务当地农民、促进农村信用社业务发展方面发挥了重要作用。但长期以来，协理队伍人员众多、管理难度较大，且受多种因素影响，一直存在着管理思想不统一、法律关系模糊、历史遗留问题较多、缺少科技支持、服务方式陈旧、服务功能单一、经手现金不能实时入账以及创新不足等问题，传统的协理员管理模式越来越不能适应日益精细化的风险防范要求。而转型后的设备管理员与村委会是合同聘任关系，村委会与农村信用社是金融服务合作关系，协理员与农村信用社是依托金融电子机具产生的一种金融服务代理关系。上述关系是按照市场化原则，在银村共建、电子银行渠道进村庄的基础上，实现的一种社区内自我互助性的金融服务模式，理顺了设备管理员与农村信用社的关系，实现了协理员到设备管理员的平稳过渡。通过安装农金通，村委会为老百姓办实事、办好事，提升了村委会的形象，村委会受到老百姓的拥护和支持，实现了农村信用社、村委会、设备管理员三方共赢。设备管理员办理现金调剂业务全部使用自己的周转金，客户无论办理存取款，还是查询、转账等业务，都可通过设备管理员的对自助设备的操作即时完成，有效地规避了农村信用社对协理员的管理风险。
(三)加速了农村资金融通
农金通的推广和应用，是乡村金融服务模式的一个创新，填补了村一级的金融服务空白，完善了金融服务体系，让曾经被遗忘的乡村感触到了“普惠金融”的阳光。自助服务终端安放在设备管理员家中，系统与全省农村信用社联网，即时到账，办理业务时间灵活，可以实现全天候24小时服务。农民足不出村就能办理存取款、领取各类补贴、自助缴纳水电费、通讯费、养老保险、医疗保险、贷款利息等业务，真正打造了农村金融便利店。特别是原来需要远距离往返银行办理业务的农民，节约了时间成本及劳务成本，大大减少了办理业务的等待时间，资金实时到账，方便了农村资金的融通，对农村工商业的发展起到了积极的促进作用。
(四)建立了普惠制的金融供给
农金通直接进入村庄农户，方便了农民办理支付结算业务，与银行网点机构相比，设备简单，节省了大量的人力物力，起到了与银行网点基本相同的作用。据统计，截至2012年6月末，汶上联社农金通设备已达到147台，为农民群众办理各类业务160551笔，金额49728万元。设备管理员不仅担当着管理和服务角色，还承担着金融新产品的宣传和推介职责，且更容易让广大农民客户所接受。这让手机银行、电话银行、网上银行等越来越多的电子银行业务进入农村，让经济落后地广大农村居民享受到了均等的金融服务机会，搭建了兴村富民的平台。
(五)巩固了农村信用社在广大农村的主力军地位
农金通有效填补了农村的金融服务空白，管理员直接的面对面的服务，更是建立了与农民群众良好的联系纽带，在农民群众享受金融服务的“短平快”同时，农村信用社在广大农村的各项业务也得到了快速的扩张，进一步巩固了阵地，扩大了市场份额。截至2012年6月末，汶上联社各项存款余额为52.8亿元，自2009年以来，汶上联社存款每年都以超过8个亿的规模增长，三年即翻了一番，市场占有率达到39%;银行卡发卡量达到11万张，手机银行、电话POS、网上银行等新业务也在逐渐被广大农民群众所接受。
五、结论与启示
综上所述，农金通这一全新的支付结算方式，将金融触角延伸到了村庄，填补了广大农村地区长期以来存在的金融服务空白，为农民生产生活提供了便利，为新农村建设增添了色彩。从农金通的成功推广和应用来看，我们可以得到以下启示：
第一，广大农民群众迫切需要得到更加便捷的金融服务。汶上县农金通得到了当地农民群众的普遍欢迎，金融需求也与日俱增。
第二，农村信用社是改善农村支付环境的主力军。农村信用社与广大农民群众有着深厚的感情和天然的联系，有利于激活被压制和其拥有的网点和人员优势，有利于推广越来越多的、适合农村特点的金融产品。
第三，推进农村支付结算体系建设离不开政府部门的支持。农金通的布设虽然一次性投资比较少，但如果普及也要付出较高的成本。在这一过程中，迫切需要地方政府部门投入一定的人力、财力，建立持续、长效的国家政策扶持机制，并给予农村信用社在税收优惠、协调各方关系等方面的积极支持。
第四，带来了对变革农村金融服务模式的思考。县域以下农村金融市场的服务空白，是专家学者、农村信用社、人民银行和基层政府一致关注的重点和难点问题。汶上县农金通的成功推广说明，机构网点的高成本、被动性服务和低的覆盖率无法真正融合或者渗透到农村实际需求之中，一个自主服务终端的引入，在较大程度上缓解了农村金融的困境问题，这不得不引起我们对农村金融传统经营模式的反思：当机构网点不具备规模经济的条件下，适销产品或科技平台或许是有效的替代方案;农村金融改革的方向应以需求为导向，在需求与供给之间寻找到兼容点，才是现阶段农村金融改革和发展的重要突破方向。
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(责任编辑 刘西顺;校对 XS)
摘要：基于视频资源的自主学习已经成为新媒体时代学生获得知识的主要途径。该文通过探讨“自助通关式”教学模式及其在教育信息化平台下的应用，构建一种新的自主学习模式的应用解决方案。
关键词：自主学习;自助通关教学模式;分级模块化
1背景
《教育信息化十年发展规划(2011-2020年)》明确提出，在基础教育、高等教育和继续教育环境下，建立优质数字教育资源和共建共享环境。教育信息化的推进促进了学习环境和学习方式的发展。在新型学习环境中，以教学视频为代表的各类教学资源生动形象，将知识碎片化、隐性知识显性化，逐渐成为学习者首选的学习资源。新型学习方式中，自主学习是以学习者为中心的学习，是学生获得知识和开拓视野的主要途径。如果能够设计一种类似闯关游戏的自主学习模式，将众多知识点设计成学习关卡，学生参与学习、测试的过程即为通关过程，这种创新的教学模式将有利于激发学生自主学习的主动性和积极性。
2“自助通关式”教学模式
“自助通关式”教学模式以微视频教学资源为基础，涵盖视频、电子课件、测试习题等多种教学资源，将一个个碎片化的知识点设计成一个个关卡。学生通过自主学习，成功完成各个关卡(即知识点)的测试习题后，可以继续通往下一关，直到完成所有关卡，该门课程即学习完成。以电子信息类专业的专业核心课程为例，在信息化智慧学习环境下，从“自主学习目标设定-->翻转课堂教学组织实施-->游戏通关式考核评价-->学习效果反馈”设计完整路径，促进学生自主学习，形成课内、课外一体，学校教育与职业成长紧密关联，满足师生共同设定学习目标，学生自主选择学习内容、自主选择学习方式、自主选择学习时间、自主选择学习地点的需求，实现自主学习、终身学习的目标。
课程考核引用学分银行，评价方式采用“游戏模式”的通关晋级，在信息交互平台为每一个内容模块制定通关关卡，由学生根据学习情况自主完成通关晋级，课程学分币的获取途径有通关晋级情况、课下自主学习过程、资源提供及使用情况、互动交流情况，完成企业实际工作项目等。学生的学习考核过程如同开心的游戏过程，寓教于乐，极大地提升了学习过程的趣味性，从“要我学”转变为“我要学”。
3教学模式应用解决方案
“自助通关式”教学模式除了需要教学资源外，还需要学校拥有强大、高效的教育信息化平台，需要校企、校校联合，探索形成包含平台层、资源层和应用层的“自助通关式”教学模式应用解决方案。
在平台层，基于云计算、大数据、移动互联和物联网等新一代信息技术，以智慧校园为基础平台，不断完善包含资源呈现、资源开发、全文搜索、学习交互、学习管理、学习评价等功能于一体的信息化教育教学环境，为促进学生自主学习搭建良好的平台。
在资源层，学习并借鉴中国大学MOOC、超星MOOC等国内外主流在线教育及平台的优点，探索形成符合高职教育特点的系统化、标准化的“微课”和MOOC建设模式;与出版社等企业开展合作，通过教师自建、学生助建、校企共建以及购买、租赁、共享等方式整合支持学生自主学习的个性化、开放式的微课、MOOC、校内SPOC(私播课程，小规模限制性在线课程)、POOC(个性化开放网络课程)、资源共享课程等学习资源。
在应用层，基于信息化智慧学习环境，差异定位培养目标、建立分级模块化课程内容，采用“翻转课堂”教学组织形式、“游戏通关式”考核评价模式、数字化实践教学及管理模式，按照“共同设定学习目标、自主选择学习内容、自主选择学习方式、自主选择学习时间、自主选择学习地点”等原则，创新并实践促进学生自主学习的“自助通关式”教学模式。
4分级模块化课程资源建设
“自助通关式”教学模式是否能够得到很好应用的核心在于是否拥有设计合理的课程资源，关键在于对课程资源进行分级模块化。建立分级模块化课程内容之前，首先需要进行差异定位培养目标。根据岗位制定不同层次的培养目标，课程内容划分为不同级别的模块。如《Photoshop图像处理》课程，根据计算机多媒体技术、广告设计与制作、环境艺术设计、软件技术和计算机信息管理等专业岗位的不同需求，制定四层培养目标，分别为簡单图像编辑、高级图像处理、图形图像绘制、图像合成与特效制作，课程内容划分为基础模块、高级图像处理模块、图形图像绘制模块、图像合成与特效制作等四级模块，学生可自主确定学习目标，自主选择课程模块。
5结束语
在新媒体时代，MOOC、微课充分利用了学生的碎片化时间，避免了长时间学习一个知识点带来的学习疲倦;“自助通关式”教学模式不但充分利用了碎片化时间，还能让学生变被动学习为主动学习，在享受学习通关乐趣的同时掌握课程内容。
作者：冯向科 刘志成 潘玫玫
自助服务终端主要用于缓解营业厅人流大的问题，提高业务办理的速度，主要应用于银行、电信、电力、医疗、航空、零售等行业。 东莞市美鼎实业有限公司成立于2003年8月.因公司扩大生产,于2013年四月,在广东省东莞市长安镇涌头社区德政东路169号,成立美鼎实业有限公司,注册资本总额为人民币800万元，厂房建筑面积22000平方米，现有职员工300余人。美鼎实业是全球领先的自助服务终端及系统解决方案供应商。我们在自助行业沉淀多年并积累丰富的经验，勇于创新并大胆突破，能以前瞻性的思维引导客户，设计和生产出更具竞争力的高品质产品和方案。
美鼎实业自助服务终端是以“24小时自助服务”为系统设计理念，可以缓解传统营业厅人流量过大的问题，弥补原来营业时间上的不足，避免顾客在营业厅办理业务的烦恼，使顾客感受到轻松、便捷、体贴的服务。营业厅自助服务终端是对营业厅服务的延伸与补充。 在金融行业用户可以进行账户查询、自助转账、对账单打印、补登、自助挂失业务办理;在通信行业用户通过终端机输入电话号码、即可进行自助办理手机停(复)机、话费账单查询打印、缴费、发票打印、来电显示、GPRS等基本业务的开停办理;还可以购买移动电话卡，密码充值凭条。通过增值开发，还可以通过配套设备实现商品购买等其它增值服务。该设备具备节省人员开支、降低营业成本、24小时连续工作、无差错运行等优点，可放置于电信营业厅、代收费点、车站、码头、机场、大型商场等公共场所。
美鼎实业拥有着热诚专业的员工和强大的研发能力，能快速响应客户需求，提供端到端的客户化产品、解决方案和服务，全力帮助客户商业成功，并通过我们的共同努力，不断的使人们的生活更加便捷安全。
美鼎实业产品和解决方案涵盖金融自助服务终端、自助查询/缴费终端、票据打印/发卡终端，ATM、金属PC键盘，金属加密键盘等，适用于银行、影院、税务、电信、医疗等领域，并提供OEM/ODM 服务。美鼎实业充分相信，凭着自己饱满的激情和勇于实践的精神， 一定能把概念性的思维转变为一个成功的具体现实。我们坚信，以我们的自助终端作为连接的桥梁，为你带来一个充满生机，希望的世界。
有轨交通自助售票终端初步调研
一、市场背景
铁路在国民经济和社会发展中日益发挥着越来越重要的作用。至2009年初，中国铁路营业里程达79687.5公里，居亚洲第一位。一个横贯东西、沟通南北、干支结合的具有相当规模的铁路运输网络已经形成并加快完善步伐。在客运市场竞争中以其安全性、快速性、经济性、方便性和舒适性赢得了相当大的市场份额。但最近几年来，由于铁路运能与客运需求很大差距特别是买票难已成为制约铁路客运发展的一大障碍。一方面，在春、暑运等客流高峰期客流急剧增长，各大中城市在预售期间就出现无票现象，造成旅客长时间排队和滞留车站;另一方面，在客运淡季，由于旅客对购票手续的担心，有很大一部分人选择上车再买票的长途汽车造成铁路客车空置。因此在大中城市的人员分布密集地区、售票大厅、超市、银行等处所设立自动售票机，作为人工电脑售票的补充和扩展，对缓解车站售票压力、方便旅客买票，在客运高峰期引导旅客分流、在客运淡季吸引客流，从而提高铁路的市场竞争力有特别重要的意义。
以福州火车站开行旅客列车46对，其中普速列车19对、温福动车组5对、福厦动车组22对。日均发送旅客3万多人，春运最高峰日到发10万人。虽然有25个售票窗口与在福州市内、五区八县设置的46个代售点的售票网络;事实上，由于各售票点分配的票数不同，福州站售票大厅的窗口所售票数要远高于平均数，在此排队的人也更多。特别是春运和周末期间，排长队买票的现象几乎每天可见。
二、自助售票终端推广的内外部条件分析
铁路的计算机联网售票系统日臻完善。铁路客票发售和预订系统是—个覆盖全国铁路的计算机联网售票系统，可实现预订、预售和发售当日客票，并具有发售返程、联程和异地购票的功能。同时还能对票额、坐席、计费、制票、结账、统计等作业进行计算机管理。客票发售和预订系统以中央票务中心为核心，下设多个地区票务中心，实现全路营业站的客票联网发售和预订管理。目前，全路已有北京、广州、济南、上海等10多个地区中心和近400多个车站建成客票系统，共有8000多个售票窗口实行计算机售票。此系统为自动售票机的推广提供了成熟的系统交互平台。
银行的货币和电子交易技术日益成熟。全国大中城市的各大银行之间已经实现了计算机联网，银联卡可以实现通存和通兑，ATM提款机可以实现现金存取，而且这些网点按一定的规律分布在城市的各个区域，使自动售票的结算方式趋于多元、丰富和方便，在方便旅客购票的同时扩大了银行的业务范围，可以实现铁路和金融机构的双赢。
国民的文化素质有了普遍提高。随着教育制度的改革和计算机的普及，我国的全民文化素质得以普遍提高。相当数量的旅客特别是年轻旅客和学历层次较高的旅客会选择自动售票机购票，自动售票机的推广有很广泛的群众基础。
三、铁路自助售票终端介绍(以福州北站为例)
福州火车北站有配备18台火车票自助售票终端，设备由广电运通研发和生产的。
采用的是M822B 自动售票机集纸币和银行卡支付、硬币和纸币找零、纸质磁票打印、整叠送票、整叠出钞以及纸币和磁票遗忘回收等多功能于一体的多功能自助售票机。(目前售票系统尚未与银联对接，暂时只支持现金购票)
主要产品功能
提供纸币和银行卡购票功能，预留储值票购票接口;
支持硬币找零，纸币整叠找零及找零纸币遗忘回收;
支持纸质磁票打印、整叠送票及车票遗忘回收;
结合人体接近感应，自动播放多媒体广告。
产品特点
表面防锈处理，整机设计考虑到残障人使用标准;
触摸式操作，最快只需点击一次即可完成购票选择;
矢量地图技术，支持软件升级线路图;
采用后部双开门，方便维修;
操作面板拆卸方便，大部分模块可用导轨拖出，便于维护;
各种钱箱轻便可靠，配备唯一的电子ID和多重保护，兼备安全性和易用性;
采用双保险柜，确保现金安全;
支持银行卡购票，预留储值卡购票;
支持最多4种面额的纸币整叠找零、纸币遗忘回收;支持两种硬币找零; 支持纸质磁票打印、整叠送票及车票遗忘回收。
主要硬件模块 磁票处理单元
支持纸质磁票打印、整叠送票及遗忘回收，整叠送票可达20张; 支持废票回收，废票箱容量最大40张; 双票卷自动切换，1000张/卷。
银行卡模块
兼容磁卡和IC卡，支持EMV2000标准;
16键防损金属密码键盘，带监测和自毁触发电路，符合EPP标准; 预留非接触式IC卡扩展接口。
纸币接收模块
可以识别13种面额的钞票，包括目前流通的第
四、五版
5、
10、20、50、100元人民币，识别间隔≤2秒;
支持四个方向纸币进入，原币退还，最大暂存15张纸币;钱箱容量2000张，配有独立保险柜、双重锁具。
纸币找零模块
3个(可扩充至4个)纸币找零，3000张/箱，配有独立的保险柜;1个纸币回收箱，容量为整叠250张、单张100张;
支持三种(可扩充至四种)不同面额纸币，整叠找零最多20张，找零速度≥7张/秒; 设有找零纸币整叠遗忘回收功能。
硬币处理模块
2个加币箱，1000枚/箱，有唯一的电子ID、加币箱防盗、防错插设计; 支持两种不通面额(1元和5角)的硬币找零，找零速度不小于6枚/秒。
操作面板
19英寸工业级触摸液晶显示器，防水、防尘、防眩光、抗腐蚀、抗刮擦、抗电磁干扰性强、带静电保护，还可过滤恶意操作，对车站特殊环境有较强的适应能力; 高亮度双行运营状态显示器，可视距离30米; 双色指示灯、出票口的照明灯，让人机交互更人性化; 纸币找零的出钞闸门具有关门防夹手设计。
维护模块
5.7英寸超大LCD，支持文本和图形显示; 中文的维护凭条打印机，增强了维护信息易读性;
提供与整机分开供电的电源插座和照明装置，为维护工作提供方便。
工控单元及电源
专门为恶劣环境而设计的工控单元，能适应严酷的高低温度环境，具有良好的抗电磁干扰性能，满足不间断应用;
具有漏电保护器和不间断电源，确保设备与数据在不通电源环境下安然无恙。
软件平台 控制软件采用分层架构、模块化设计，可扩展性强; 参数可配置，支持远程参数下载与软件升级;
矢量地图技术，结合纸币、银行卡两类购票方式;
支持多媒体广告播放，提供增值服务。
四、铁路自助售票终端采购关系
以福州北站为例，目前使用运通M28终端采购价约为每台70万元左右。福州火车站没有采购权，统一由南昌铁路局下拨这批设备。
五、推广前景
1、从“铁老大“本身的角度考虑，在各站点推广使用自助售票终端，既能提升形象，又能提高效率，带来可观的经济和社会效益。自助售票终端的推广势在必行。
自助售票终端丰富了售票方式。自动售票系统启用后，原有的人工电脑售票窗口仍照常营业，对客票系统起到积极的补充作用。随着科技进步和公民素质的提高，自动售票必将逐步取代人工售票，达到方便旅客、节约人工成本的目的。
自助售票终端可以调节客流。由于车票数量实现了共享，旅客不必赶到车站购票，可以在就近的网点购买所需的车票，并根据车票紧缺情况适时调整自己的出发时间和改选其他交通工具，一方面缓解铁路客运压力，另一方面减少了旅客滞留车站的盲目性，同时还会降低各种治安事件发生的次数，将解决铁路长期存在的购票难问题，进一步增强铁路客运的市场的竞争力。
体现了“以人为本”的方针。自动售票系统突出了人性化设计，并为实现“售票超市”奠定基础，将谱写铁路客运史上新的篇章。
提高既有设备的利用率。自动售票终端不同可实现7*24小时值机，一台终端的郊率大于3位员工的工作效率。同时铁路自动售票终端既扩大铁路客运在客运市场中的份额，提高票款的回收率，同时也能提高铁路运输的社会知名度，树立良好的铁路品牌，带来可观的社会效益和经济效益。
2、目前有摆放自动售票终端的站点，仅限于部份大中城市，我国铁路站点遍布天南地北，随着自助售票终端在试点城市取得经济和社会效益，以及国民综合素质的提高，铁路部门必然在更多的售票网点布放更多的自助售票终端。为将来铁路自助售票进社区/写字楼/乡镇做好铺垫。
3、十二五期间，众多二三线城市(如无锡、太原等)，都把城市有轨交通纳入计划范围，至十二五末，全国拥有地铁的城市会比现在多两至三倍，城市有轨交通的高速发展，也为铁路自助售票终端的销售打开了另一扇大门。
六、关联企业单位介绍。
1、北京经纬信息技术公司
铁道科学研究院电子计算技术研究所(北京经纬信息技术公司)成立于1979年5月1日，是从事电子计算技术在铁路及其它交通等行业中应用的专业研究所。下设ASP技术部、智能系统技术研究中心、机电产品事业部、AFC系统事业部、信息系统监理咨询事业部和《铁路计算机应用》杂志社、北京铁科华方技术发展有限公司和北京铁科华运科贸有限责任公司共八个业务部门。
经过多年的努力，电子所在全路客票发售和预订系统及其延伸领域、铁路行车安全监测信息网络系统、铁路智能运输系统和机电一体化产品等方面充分发挥综合优势，取得了丰硕的成果，并且在客运专线信息化、货运管理信息化、铁路工程项目管理、轨道交通AFC系统等业务领域中也取得了阶段性发展。已经推向路内外市场的主要产品有铁路专用制票机、铁路列车移动补票系统、铁路自动售票系统、旅客呼叫中心系统、铁路小站售票系统、铁路货签制票机、公路制票机、磁记录制票检票系统、铁路定额补票系统、铁路客票移动检票验票仪及乘务管理系统、铁路售票窗口液晶显示器、智能机车信号电源、铁路无线售票系统、公路条码识别箱等。
2、广电运通
广电运通是一家以银行自动柜员机(ATM)、轨道交通自动售检票系统(AFC)等货币自动处理设备及系统解决方案为核心，自主研发、生产、销售及服务的自主创新型高科技国有控股上市企业(股票代码：002152)。
广电运通是当前中国规模最大的ATM企业和最富成长力的AFC(自动售票系统)设备厂商，是中国唯一一家能与国际ATM巨头相抗衡的民族企业。广电运通ATM研发实力世界领先，自主研发的多项核心技术填补了国内空白，引领我国的钞票识别技术和出钞技术达到世界先进水平，在推动我国金融自助设备、轨道交通设备的国产化进程方面成绩卓越。
呈董事长，
按照周例会安排的任务，我对铁路自助售票终端的市场情况进行了调研，周一晚上因“小帮手“项目，到北京出差。利用出差空闲时间以及之前了解的相关资料，整理这份资料，请公司领导审阅，谢谢!
韩步炎
2011-5-26
近年来，银行业务的信息化、智能化快速推进，但在银行柜面业务的某些领域，还存在死角，未能及时跟上信息化大潮，典型的就是银行柜面业务的填单流程。该流程复杂、繁琐，易于出错，已成为银行业提升用户体验的一个主要瓶颈。有鉴于此，福建实达电脑设备有限公司最新开发了银行柜面智能预处理系统应用解决方案，目标就是推进银行柜面业务填单流程的信息化。
一般来说，用户去银行汇款、定期存款、开户办卡时都需要手动填写单据，在各类单据上手写自己的个人信息、业务信息。然而用户对这些单据并不熟悉，不知道哪里该填，哪里不该填，需要一名银行客服人员随时进行指导。再加上大部分人写字很不熟练，填写过程中，极易出错。写错一个字，整个单据就得重填。为了一张汇款单，重新填写三四次的用户不在少数。对这些用户来说，填写单据成了他们办理业务时的一个噩梦。在此过程中，用户们很容易爆发烦躁情绪，产生对银行的极大不满。可以说，繁杂的单据填写已成了用户对银行的一个主要不满之处。
福建实达电脑设备有限公司在对接银行、金融单位时，了解到一些银行有实现计算机填单的需求。这些银行要求一款能够实现用户自主填单、自动比对信息的设备。为此，实达设备组建了专门的研发团队，开发出一套集读取身份证信息、联网核查、手写输入、自动填写指导、打印等多种功能于一体的柜面智能预处理系统解决方案。
实达设备开发的这套柜面智能预处理系统解决方案，其核心是一台自助填单机。用户可以在自助填单机上采用全触摸式输入进行单据填写，机器会自动进行填写指导。用户填写完毕，自助填单机会进行信息预存，并打印出排号以等待业务办理。为了提高填单效率，实达设备还为自助填单机配备了二代身份证扫描读取功能，可以扫描用户的身份证，将相关信息自动导入单据空格。
这款自助填单机的优势是显而易见的。首先，方便了用户。用户不再担心填错、不会填，更不用担心写错字，机器具有修改功能，不会再出现一张单据重写三四次的可怕情况。这对银行用户无疑是一大吸引力。其次，方便银行柜员。用户在银行柜台办理业务时，已经填好的信息，会自动从填单机导入银行柜员机，银行柜员不再需要重复输入用户信息，方便了柜员办理。
再次，节约了时间。除柜员不用输入信息外，用户填好单据后，在等待期间，系统后台会自动对用户信息进行核查，也节省了大量时间。实达设备的监测表明，传统的手动填单，从客户进入银行到完成办理，一单业务平均需要13分钟。而采用以自助填单机为核心的银行柜面智能预处理系统应用解决方案后，一单业务平均只需要3分钟。这无异于银行柜面业务办理的一个突破性变革!
对银行而言，采用这套柜面智能预处理系统，没有打乱银行原有的业务流程，只是在原有流程基础上进行了效率的优化。而其所带来的效益又非常可观，使用自助填单机后，每个银行网点的业务量承载能力可提升一倍，相当于原来两个网点的业务承载量。这既降低了用户时间成本，又减少了银行因业务增加需扩建新网点的投入，获得了双赢。这一切只需要在银行大堂放几台自助填单机。
目前，多家银行已经采用了实达设备开发的这套银行柜面智能预处理系统应用解决方案，实践效果非常好。一家银行网点负责人告诉记者：“我们用了实达设备的自助填单机效果很好。以前来我们网点办理业务的用户总是排成长队，填写单据时很容易与我们的柜员爆发矛盾，对重填单据怨声载道，现在这种状况没有了。采用自助填单机，都是一次就过，这对银行对用户都是极大的改进。”
公共服务信息系统(社区便民服务信息自助终端系统改造及维护项目)信息安全等级保护测评服务采购需求
一、采购主要需求：
1、公共服务信息系统由公共服务平台、社区便民服务信息自助终端系统等公众服务系统构成。公共服务信息系统已通过信息安全等级保护二级测评，目前实施的社区便民服务信息自助终端系统改造及维护项目属于对公共服务信息系统的重大升级改造，需要对公共服务信息系统重新进行等保备案、整改、测评等工作。
2、服务商须按等级保护文件具体要求，为公共服务信息系统提供信息安全等级保护差距测评、整改方案设计及等级保护测评服务。
3、提交由具有广东省信息安全等级保护工作协调小组办公室颁发的“信息安全等级保护测评机构推荐证书”的测评机构出具的《信息安全等级保护差距测评报告与整改建议》、《信息安全等级保护测评报告》并且协助我局完成备案。
4、服务商协助且指导我局完成整改加固部分工作，但不包括硬件类产品供应。
二、合格投标人条件
1、具有独立承担民事责任能力的在中华人民共和国境内注册的法人或其他组织(提供有效的营业执照或事业法人登记证等相关证明副本复印件);
2、本项目不接受联合体共同投标。
三、采购预算：
项目预算为人民币39300元。
四、服务期限：
服务期限为合同签订之日起三个月内。年5月
2017
为改善基础金融服务环境，延伸金融服务触角，扎实推进普惠金融建设，实现打通金融服务最后一公里，奉化农商银行在全市范围内推广应用便民自助终端。为能最大程度地方便农村深处的广大居民，奉化农商银行在对接街道、村委的基础上，遵循“标准统
一、管理统
一、样式统
一、经费统
一、设备统一”的原则，选择在各村人流较为集中的小超市等处布放便民自助终端。自2012年布设首台便民自助终端以来，奉化农商银行已在221个行政村布设便民自助终端，惠及约45万民众。
2014年作为便民自助终端建设提升年，特别在十八届三中全会提出“大力发展普惠金融”的决策要求后，我行稳步推进终端布放的同时，加大终端管理员的组织培训，提出“数量与质量同步提升”。现在一年进展情况，评估如下：
一、便民自助终端使现状评估
至2014年11月18日，奉化农商银行布设终端221台，实现交易笔数386565笔，交易金额19428万元。
(一)、便民自助终端与主营业务的关联
各项业务交易笔数如下图所示(跨行转农信银发生、短信签约等忽略不计，查询、存折补登由于不算有效笔数不计在列)。
卡业务和存折业务笔数占比具体如下：
如上图可见，付费通业务笔数占比最高，达到49.47%，存取款、行内转账业务也是村民经常使用发生的，而定活互转作为老年人在柜面经常办理的一项业务，在便民自助终端未能充分体现。取款金额远大于存款金额，分析取款净差=取款金额-存款金额，净差额为808万，表现在机均每日流出为113.4元，所以对终端管理员总体的备用金使用并不造成影响。
分析便民自助终端存款业务，共发生交易3374笔，交易额190.7万，其中卡交易3237笔，交易额184.3万，存折交易137笔，交易额6.4万。从单机存款业务分析，单机存款业务笔数最多的前三位为裘村支行B8269099，大桥支行B8269132，尚田支行B8269133，单机存款交易额最多的前三位为裘村支行B8269099，大桥支行B8269128，尚田支行B8269133。发生过存款交易的有105台终端，其中存款在1000元以上的交易63台。
结合卡折交易状况、定活互转业务状况，我们可以推出，老年人使用终端并不频繁，长尾效应并未完全实现。分析原因有二，一是老年人担心安全性，由于自身操作能力差，老年使用终端必须先把钱交由管理员代存。一旦出现，打印模糊，老年人容易失去信心。二是宣传推广不到位，中青年一经宣传，就能理解终端的具体用途，老年人受传统思维局限，并不能充分这个设在银行外的机器到底有什么用。
(二)、各支行便民自助终端使用状况
如上图可见，各支行终端业务发生量相差较大，从交易总数来看，萧王庙支行、西坞支行、尚田支行排名前三位，畸山支行、奉城支行、锦屏支行分列后三位。从月机均业务量来看，西坞支行381笔/(机*月)、裘村支行316笔/(机*月)，跸驻支行310笔/(机*月)排名前三，锦屏支行79笔/(机*月)、大堰支行53笔/(机*月)、莼湖支行44笔/(机*月)分列后三位。
同时由附件可见，业务笔数在机均1750笔以上的有52台，单机业务笔数上万的有B8269001西坞庙后周村终端、B8269005萧王庙云溪村终端、萧王庙前葛村终端、B8269001西坞山下地村终端。除2014年8月1日起新装的终端，业务笔数在10笔以下的“死机”有14台，其中没有发生过业务的终端有10台，其中大堰4台、尚田3台，莼湖、大桥、跸驻各1台。其中不少是因为人口数量偏少与老年化严重，如B8269185布放所在地大堰万二村人口总数只有650人。
(三)、各支行业务推广不均衡
如上图可见，上述各支行除裘村支行各项业务开展均衡之外，其他各支行均呈现出付费通业务一枝独秀，其他业务发展落后的状况。如松岙支行，付费通业务占比达到97.93%，基本没有发生过其他业务。
(四)、效益分析
分析一台便民自助终端的成本费用如下，年成本约为21300元。
支付标准每台价格2万元,5年摊销固定月租费100元/台设备成本打印纸、色带等耗材400、电费300,终端维护1800/5=360,其他便农终端日常维护费耗材等房租费用村级管理费基本服务费(含备付金管理成本等成本)每月300元/台系统开发费(200台助省联社开发运行费500+中心网农终端分摊估算)络设备500摊销等农商行管理服务一般每月付费通400、金额类业人工成本管理员业务量薪酬务300、无金额类交易300便农终端存款计酬按日均存款额的3.5‰计算 合计：费用项目便农终端购置成本电信网络费用年费用40001200小于150036001000100003.5‰ * X21300 由于便民自助终端在一定程度上扮演着柜员的角色，办理基础柜面业务，而不能发放贷款，对比柜员来分析终端效益存在可行性。以奉化农商银行柜员平均年收入63900元，便民自助终端为1/3柜员成本，以2013年数据来看，全年柜员业务笔数为5132025笔，全行有柜员268名，可得，52.4笔/(人*日)，而剔除查询和存折补登，至11月18日，便民自助终端笔数为254987笔，查询和存折补登占比达34.04%，有效笔数为5.43笔/(机*日)，业务量只为柜员人均的1/10，和其柜员人均1/3成本相比，效果不甚理想。
由于便民自助终端取款多于存款，故比照客户经理存款业务模拟利润测算，实际效益为负，不能以此测算。
(五)、终端业务发展趋势
如图所见，随着终端地持续布设，大部分支行终端业务量稳中有升，但起色不大，微弱的增幅并不能根本性地扭转终端效益不理想的局面。一方面，支行还需持续做好宣传推广;另一方面，丰富功能增加终端业务吸引力也是有必要的。
二、便民自助终端下步发展建议
(一)、督导支行管好管理员。有号召力、深得老年人群信赖的管理员开展工作就相对容易。加强管理员的培训，只有管理员操作熟练了，业务才能推广得出去，现在不少管理员一问三不知，村民对终端也就没信心。还应加强支行和终端的互动联络，支行不管终端，管理员积极性就不会高，支行常督促、常询问，会促进管理员的能力提升。建立终端明察暗访工作机制，由总部派人去各终端处查看状况，了解管理员工作能力，加速优胜劣汰。
(二)、丰富终端功能“对口入味”。农村地区普遍缺少娱乐，生活乏味，打麻将、买彩票是村民为数不多的爱好。由于位置偏僻，如湖头渡浙江船厂外来务工人员买票也是大问题。为此进一步丰富生活娱乐功能，会增加终端业务吸引力，如加强票务合作，代理售卖火车票、彩票。
(三)、网格化管理与便民自助终端强强结合。作为我行现阶段重点工作，两者结合将更有利于我行品牌宣传与业务推广。客户经理利用两个半天的时间到便民自助终端处摆摊驻点，一方面联合终端管理员，采集当地社情信息;另一方面，参照鄞州银行移动办贷模式，客户经理可以在驻点期间开展客户的贷前调查与贷后审查，通过便民自助终端上传数据，同步到PC端，同时后台开展非现场的交叉检验和审查工作，实现移动办贷，将便民自助终端打造成为客户经理的另一办公点。通过客户经理的驻点，便民自助终端将更多地受到当地村民的信任，使用率能得到提高，而终端管理员的业务能力也能得到提升。
随着我行在农村市场的战略纵深，便民自助终端在增强客户粘合度上将起到至关重要的作用。相信随着社保卡业务、宣传推广力度的持续加大，便民自助终端的作用将愈发突出，短期费用投入较大,但综合分析能为我行长期持续发展，巩固农村主阵地打下基础。
国内国际保密工作的严峻形势，特别是高新技术手段的广泛应用，给保密工作带来了极大的挑战。保密检查工作是防范泄密事件发生的重要措施之一。目前普遍使用计算机终端保密检查技术，已经具备较强的有效性，但受到检查效率所限，却很难保证检查的全面性。本文提出了一种基于网络的解决方案，通过并发检查，达到“四不漏”的要求，起到“以查促防”的作用。同时，通过分级扩展与功能扩展，形成一套检查与防护相结合的，适应各种大型机构的保密技术体系。
1.引言
重要信息泄露事件的发生，给各级机关正常工作、企业经济效益都带来相当大的损害，严重的甚至危害到国家安全和利益。由国家保密局、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、解放军保密委员会主办的“全国窃密泄密案例警示教育展”在全国各省市展出，集中展示了近年来我国查处的重大窃密泄密典型案例。国内国际保密工作的严峻形势，特别是高新技术手段的广泛应用，给保密工作带来了极大的挑战。
去年，涉密经济数据泄密案件的侦破引起了社会的广泛关注，国家保密局杜永胜副局长指出，加强保密管理，组织专项保密检查，及时发现泄密隐患，堵塞泄密漏洞，严肃查处各种违规行为，是防止类似泄密事件发生的一项重要措施。
随着我国信息化建设的快速推进，重要信息越来越多的以电子文档的形式在计算机、移动存储介质等电子载体中出现。针对计算机终端的保密技术检查逐渐成为保密检查工作中的
重
要
内
容
。
2.计算机终端保密检查现状
与传统印刷品文档处理方式相比，计算机终端存在电子文档易修改、易删除、易复制，操作痕迹易破坏的特点。通过对操作痕迹的收集与分析，能够准确再现违反保密管理规定使用计算机终端的行为，具备较强针对性的计算机终端保密技术检查工具应运而生。相关工具的使用形式经历了以下几个阶段：
第一个阶段，将常用的查看类工具软件拷贝到计算机终端上，通过在操作系统缓存文件、注册表、系统日志等位置搜集信息，分析出违规操作痕迹。相比手工查找的方式，检查效率得到大幅提高，并具备了一定的分析辨别能力。
第二个阶段，使用优盘为载体，参照保密技术检查的实际工作特点，对相关工具软件进一步集成，将检查结果形成检查报告，并导出到优盘完成取证工作。该阶段软件同时集成了文件恢复功能，可以搜集到已经删除的操作痕迹，对违反保密规定的操作起到较强的震慑作用。
第三个阶段，使用光盘为载体，集成了更为成熟的工具软件和Windows PE(Windows PreInstallation Environment：Windows预安装环境)，能够在各种软件环境下对计算机终端执行保密技术检查。该阶段产品同时包含一块受写保护的优盘，便于检查报告的存储。存储过程使用定制的私有接口，避免了在检查中传播计算机病毒的尴尬。 计算机终端保密技术检查工具的出现，特别是数据恢复与信息检索技术的应用，使违规操作痕迹无处隐藏，大大增强了保密检查工作的权威性与威慑力，提高计算机终端使用人员的保密意识，真正起到“以查促防”的作用。然而面对单位中数量众多的计算机终端，保密技术检查往往仅能采用抽查的方式，无法达到“不漏一网、不漏一人、不漏一机、不漏一盘”的要求。漏过保密技术检查的计算机终端一旦出现违规操作，保密工作难免功亏一篑。
3.基于网络的保密检查设计方案
采用基于网络的保密技术检查方式，使计算机终端并发执行保密检查，能够很好的解决检查效率问题，做到四不漏，保证保密检查的全面性。
系统设计为C/S(客户端/服务器)架构。如图1所示，每台计算机终端上安装客户端程序，在接收到“检查指令”后，执行保密技术检查。检查可设计为静默执行，并自动调节系统资源占用率，使其不影响计算机终端使用者的正常工作。检查结束后，将生成的检查报告
自
动
上
传
至
服
务
器
端
。
在网络内搭建服务器端，登记已安装客户端的计算机终端信息。保密管理员登陆后，可向指定的计算机终端发送“检查指令”。“检查指令”可以包含检查项目的选择、检索关键字的设置、终端资源占用策略设置、检查开始时间等信息。检查运行期间，服务器端保持与客户端程序的通讯，随时掌握各计算机终端检查进度。检查报告收集完成后，可对相关字段进一步加工，得出包括优盘交叉混用、违规上网地址、涉密文件存放、违规软硬件安装等具有违规操作痕迹的计算机终端分布情况。汇总连续几次检查的数据，可以分析出违规操作的发展趋势，体现保密整改工作效果，指导下一步整改工作方向。 服务器端登录可设计为B/S(浏览器/服务器)架构，保密管理员可在网络内任意节点登录，完成相关管理任务。保密管理员足不出户，即可完成网络内计算机终端的保密技术检查，并形成详细工作报表。该设计方案具有以下几个优势：
并发检查，以往检查1台计算机终端所需的时间，即可完成对所有计算机终端的保密检
查
;
分布式检查，保证保密检查有效性，且无需增加服务器负载;
登记计算机终端安装信息，易于查找保密检查死角，实现全面覆盖;
静默检查，不影响计算机终端使用者正常工作，不受人为因素干扰;
统计分析功能，便于对保密检查情况的整体了解;
使计算机终端保密检查成为常态化工作，便于及时发现泄密隐患与泄密漏洞，“以查促防”，提高整体保密防护能力。 4.分级扩展
面对分支机构较多，特别是存在异地分支机构的单位，可在每个分支机构搭建服务器端，分别对本地的计算机终端进行登记管理;各服务器端通过网络进行级联，实现多级机构 的统一
管
理
，
如
图
2所
示
。
在各级服务器端建立通讯，下级服务器端可转发上级服务器端发送的“检查指令”，那么，总部的保密管理员不出办公室，就可以随时对偏远地区的分支机构发起计算机终端保密检查。 5.功能扩展
基于前文设计的架构模型，结合保密管理工作特点，在系统设计中还可扩展以下功能： 敏感信息实时监测
在客户端程序中，集成实时监测功能模块，捕获常见的文件操作行为，如保存、关闭、移动、发送邮件、即时通讯工具传送等，一旦在检索中发现预设的敏感关键字，即时向服务器端发送“报警信息”。保密管理员可通过“报警信息”及时发现并处理违规操作敏感文件的行为。 台账登记管理
在客户端程序中，集成计算机终端的软硬件设备信息搜集功能，汇总到服务器端形成管理台账。客户端程序还可将捕获到的计算机终端软硬件设备变更信息提供给服务器端，形成详细变更日志，便于保密管理员的管理工作。 其他保密防护功能
该系统还可将其他目前常见的保密防护功能进行集成，包括违规外联监控与报警功能、网络准入控制功能、移动存储介质识别管理功能、主机行为审计功能、补丁与软件分发功能、存储介质信息消除功能等，从而形成一套以计算机终端保密技术检查为核心，查防结合的保密技术体系。
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