2012年, 货币政策持续从紧, 银行提高准备金率和加息, 加剧了企业的融资负担。内蒙古是欠发达地区, 企业平常融资就比较困难, 在这种货币政策下, 融资对内蒙中小企业难上加难。面对这些困难, 中小企业如何融资、拓宽融资渠道来获得资金, 是值得我们认真深思的问题。
内蒙古中小企业的融资渠道主要是依赖企业自有资金、向商业银行贷款、民间融资这几种形式, 内蒙古中小企业的融资渠道比较单一、资金利用率低, 在此, 我们详细的分析内蒙古中小企业融资存在的一些问题与困难。
规模小、管理理念落后、市场竞争能力差等都是内蒙古中小企业不得不面对的问题, 而这些问题也导致中小企业取得商业银行的贷款数额小。我国的银行机构可以说是“以制借贷”, 商业银行一般愿意给实力雄厚的国有大企业放贷, 国有企业不仅业绩稳定、信用等级高, 而且即使国有企业业绩下滑, 无力偿还贷款, 但有国家作为其强有力的后盾, 银行就不用承担太多的责任。中小企业大部分融资款都来于商业银行, 银行也会给中小企业放贷, 但由于中小企业自身素质比较差、信用等级低, 银行每年只会把占据全部贷款1/3的数额借给中小企业, 而且, 中小企业贷款要比国有大企业借贷付出更多的成本 (利率高) , 向银行贷款的数额小、成本高, 这与中小企业对内蒙古经济、就业等方面作出的贡献是不成比例的。
民间融资不仅成本高, 而且风险也很大。首先, 民间借贷大多属于短期借贷, 出于高回报率等原因, 放贷人并没有全面、长远的规划, 再加上金融市场波动大, 企业随时都有可能面临资金缺口的可能, 影响企业健康稳定发展。其次, 我国目前还有相关的法律法规、民间融资市场比较动荡、混乱, 非法经济行为时有发生。
号称内蒙古的温州——鄂尔多斯, 近年来民间融资发展相当繁荣, 该地区中小企业的一半资金来源于民间融资。但是中小企业向民间融资必须背负高额的利息, 自从2011年上半年因为资金链断裂出现多起金融案件, 民间资本一下子变得很紧张。有些地方, 连4分、5分的利都没法吸引借贷者把钱拿出来。高额利率贷款使中小企业背负着沉重的还贷负担, 使中小企业的业绩不稳定, 企业经济利益较小, 最终走向破产。
随着企业的壮大, 企业的自有资金已经无法满足企业的需求, 中小企业的外源资金大部分依靠银行, 但其向银行贷款成功率不高。1996年前后开始中央地方各级政府进行了多种形式的创业投资公司尝试, 进行股权私募。由于内蒙古的资本市场不发达, 2012年前内蒙古共有22家上市公司, 只有这些上市公司能够运用股票、债券等其他金融方式进行融资, 而我国对企业上市融资有很高的要求, 在股本数额、盈利数额、开业时间等方面严格把关, 缺一不可。内蒙古中小企业的自身能力很难达到国家规定的上市标准, 中小企业上市遥遥无期, 想运用股票、债券等方式融资更是不可能。所以, 内蒙古中小企业融资很被动, 在这种资金供不应求的情况下, 中小企业并没有主动为自己融资寻求其他的机会, 融资难一直困扰着企业的发展, 企业也无法利用财务杠杆给企业带来额外收益, 这种融资结构与其他省市相比差距甚远。
一方面, 中小企业作为一个特殊群体, 它们规模小、发展慢、经营业绩差, 企业为了取得贷款, 在财务报表上做文章, 使得企业会计信息失真, 银行无法得到中小企业真实的财务状况, 反过来, 企业也无法向银行借贷。此外, 有些中小企业由于借贷成本高、经营不善等原因, 在资金周转困难时期, 会制造一些假象来逃脱银行贷款, 银行因为某些企业的不良借贷现象对所有的中小企业“印象不好”。另一方面, 内蒙古目前还没有一个权威的信用评定机构, 中小企业的信用评估结果往往不合实际;同时, 内蒙古中小企业也缺乏信用担保机制, 银行向中小企业放贷时, 一般需要企业用车、房等固定资产来做担保, 但很多中小企业处于发展初期, 固定资产少, 即使是担保成功, 办理信用担保的程序很复杂, 短则需要十几天, 有时甚至需要几个月, 资金无法准时到账, 阻碍企业正常生产经营活动。
从中小企业自身的方面来说, 首先, 本身的营业能力低下, 盈利水平不稳定, 财务管理体制不规范缺乏一套完善的管理及经营体制。其次内蒙古的中小企业的资信不高, 信用水平低很难从银行获得主要的资金贷款。
从外部环境来说, 首先, 内蒙古的金融机制的缺乏。其一内蒙古的资本市场本身发展就比较滞后, 而我国对企业利用股票市场、债券市场的门槛高, “双压力”导致中小企业的融资渠道单一。其二, 中小企业贷款数额小、贷款次数多, 出于对这些因素的考虑, 有些银行会提高对中小企业的放贷利率, 甚至不愿意贷款给中小企业。其三, 内蒙古的基金市场处于发展阶段, 中小企业很难从该渠道募集到资金。其次相关法律法规不够完善。虽然相关制度给中小企业融资提供了政策保障, 但是这些制度大多缺乏柔性, 并不能很好地解决实质性问题, 此外, 随着融资环境的变化, 相关制度弊端百出。在内蒙古中小企业非常受欢迎的民间融资, 由于相关法律的缺乏难以对民间融资市场的正确引导, 已经渐渐地摒弃了。
影响融资难的关键原因——信用问题不解决, 融资难是在所难免的, 维系信用刚靠道德是远远不够的, 它需要强有力的法律保障和政府执行力, 不维系利益, 银行的利益无法得到保障, 中小企业的融资之路也就难以继续下去。
解决中小企业融资是一项复杂、长期的改革, 需要企业自身、政府、融资机构等多管齐下, 互相协调解决这一难题。
完善支持中小企业融资的相关法律法规建设, 弥补中小企业融资相关方面的法律空白, 也是解决中小企业融资难提高中小企业竞争力的必要条件。只有正确的制度才能引导中小企业健康稳定的发展, 具体来说, 政府部门在对银行的考核中, 应该有向中小企业贷款的具体规定与考核, 这样会大大地提高银行向中小企业房贷的积极性;再者, 应该整顿民间融资市场的秩序, 使其有章可循、有法可依, 为保护当事人的利益与民间融资的顺利进行提供法律保障。
内蒙古中小企业规模小、比较分散, 这是它们融资难的一个很重要的原因, 所以, 当务之急是大力发展内蒙古地方性中小银行的建设。规范民间金融机构也是很有必要的, 民间融资确实有很多优势, 它与中小企业处于同一层次, 在各方面都可以相互适应, 不存在沟通不良的情况, 在银行借贷吃紧的经济形势下, 为中小企业开辟了新的融资道路。民间借贷为中小企业带来福音的同时, 一些问题也随之产生了, 一方面, 民间融资市场比较混乱, 融资手续不规范, 容易产生经济纠纷, 加剧社会的动荡;另一方面, 民间融资市场随意性大, 不好控制。规范民间融资市场, 势必会削弱民间融资的负面影响。
首先, 中小企业要树立良好的信用形象。中小企业要诚实守信, 做好公司的财务报表, 为报表使用者提供真实可靠地财务状况, 按时偿还银行贷款, 不要出现逃债、躲债等不良行为。其次, 政府要充分发挥在健全信用担保体系中的积极作用, 在制度与资金给予支持;企业要相互联合进行担保, 克服原本单个中小企业规模小等缺点, 可以更好地获得银行的信任;完善区内信用评定体系, 对中小企业的信用等级做真实的考核, 给银行提供可靠的参考数据, 不会因为个别中小企业信用不好导致整个中小企业群融资难, 也是督促企业强化信用的一个重要手段。
首先, 积极发展融资租赁, 融资租赁是指企业在租赁合同期内取得租赁物的使用权, 并向出租人支付一定的租金, 一方面企业在短时间内得到的先进的生产设备, 另一方面, 企业在固定资产投入了较少的资金, 加速了资金周转速度, 缓解了资金压力。其次, 中小企业应该与其他企业联盟, 最好是大型企业, 中小企业可以向大企业提供一些捆绑配套服务, 形成利益合作关系, 大企业的命运与小企业息息相关, 更容易得到大企业的资金帮助。再次, 内蒙古的中小企业要充分利用边界优势, 再加上长期以来与俄罗斯、蒙古有着经济贸易来往历史优势, 利用招商引资、合作、参股等方式引进国外资金, 提高外资利用水平。
首先, 加快中小企业体制改革, 改变传统的家族式管理, 明确企业的产权结构, 学习先进开放的管理理念, 提高管理水平。其次, 规范中小企业的经济行为, 杜绝短期行为, 充分发挥自身的技术创新优势, 利用新技术、新原料满足日益变化的多样化消费需求, 强化企业的核心竞争力, 不断提高企业经营效益.再次, 完善企业的内部规章制度的建设, 强化管理, 要求企业全体严格遵守规章制度。同时, 内蒙古中小企业要抓住“西部大开发”的契机, 与东部沿海城市形成多层次、多样化的合作关系, 引进东部地区的先进管理理念、高新技术、高素质人才。
摘要：改革开放以来, 内蒙古中小企业发展较快, 已经形成了一定的规模, 对区内的GDP增长、缓减就业压力、提高人民生活水平等方面起着不可替代的作用。但发展的同时, 也遇到了一些问题与困难, 其中融资难就是制约中小企业发展的一个瓶颈。因此, 分析内蒙古中小企业融资的现状及问题、找出解决融资难的对策已经成为必须解决的问题。
关键词：内蒙古,中小企业,融资
[1] 罗如芳.内蒙古民族自治区中小企业融资问题探讨.未知, 2011.2
[2] 刘玉春.内蒙古中小企业信用担保体系研究.内蒙古农业大学学报, 2006
[3] 唐坤.内蒙古中小企业融资问题研究.内蒙古师范大学, 2008
[4] 杨丽媛.内蒙古鄂尔多斯地区民间融资:现状、利弊及对策建议.厦门大学, 2009
[5] 杨芳.内蒙古中小企业信用担保业发展战略研究.内蒙古大学, 2011
[6] 王妍.民间金融发展与中小企业融资——基于内蒙古自治区中小企业融资情况调查.经济论坛, 2010.7
推荐阅读：
内蒙古政府采购06-15
内蒙古古迹旅游导游词06-04
给内蒙古小朋友一封信06-08
内蒙古导游词作文500字06-14
内蒙古农业发展银行考试内容05-29
内蒙古2018年安全员C类考试试题06-19
关于内蒙古地区住房状况的调查报告06-24
蒙古草原狼06-29
蒙古族春节作文06-30
蒙古族民间信仰 论文07-02
