忙碌的时光虽然匆匆，但不虚度，无论是从事什么样的工作，在工作一段时间后，我们应当对自身的工作进行反思。通过工作总结的方式，详细记录自身的成长，可促使我们认真、全面的了解自身，改进自身的工作方式，提升自我，在往后的工作之路上，不断成长。今天小编为大家精心挑选了关于《个人工作总结概述》，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
档案工作发展历程概述
摘 要：档案工作具有十分重要的历史意义和作用，国家领导人对我国的档案工作都非常重视并关心，在新中国成立之后，尤其是自从改革开放之后，我国的档案工作获得了十分重要的经验及成就。但是在我国的档案工作中，仍旧缺乏足够的创新能力，还需要进一步加强档案管理人员的教育和学习培训。挖掘档案的价值，发挥原始信息的凭证和参考作用，为经济建设和文化事业服务。正确认识档案“管”与“用”之间的关系是做好档案管理工作。
关键词：档案工作;档案发展
档案工作的发展历史就是信息化时代的发展历史，我国的档案工作，一直在不断地进步不断地完善，扎实做好当前工作，学习好国家政策法规，在我国的十九大以后，随着各行各业的创新发展，档案管理工作也有了更大的发展空间。所以必须对档案历史，法规，制度了解清楚，才能有正确的新时代世界观和人生观，努力做好档案管理工作，利用档案为社会发展提供服务。
一、档案工作发展的历史意义和国家对档案工作的重视
1.档案工作的历史意义。
档案工作是一切工作顺利开展的基础，每一份档案资料都非常重要，需要专业化档案管理人员有足够的技术能力和水平去操作，我们国家也对档案工作非常重视，国家领导人对档案的管理具有重要意义及作用。在1923年，我国召开了三大，并建立了秘书制。《文件处置办法》作为首个档案管理的文件，由国家领导人亲自作出批示，同时还制定了存废制度。有国家领导人的管理和关心，档案管理的全面工作就能得到正确快速的发展和提高。
2.国家对档案工作的重视。
国家领导人对档案管理工作十分重视。国家档案局的主要作用是对全国档案工作负责进行统一管理，同时针对各级部门的档案管理工作实施明确指导、监督及检查。在那以后我国又设立了各类各级的档案管理馆，明确指示各馆的功能以及职能，为我国档案馆的事业奠定了最初的基础。
二、国家对档案工作管理机构制定系列的政策方针
国家档案局的主要作用是对全国党和政府的档案工作进行统一管理。我国的各地领导机关都成立了政党合一的档案室及档案管理处，其主要作用就是对当地的档案行政业务进行督促及检查。而档案工作进行的的基本操作的原则，就是将各级机关档案进行集中统一的管理，保证了维护档案的完整性、安全性，准确性，能更有利各级机关顺利开展工作，使档案的管理工作得到有效地提高，在1956年的4月，我国国务院提出了《关于加强国家档案工作的决定》，这是我们国家第一个专门针对档案管理工作而颁布的法规性文件，后续我们国家又颁布发出了《关于统一管理党政档案工作的通知》，其明确的确定了要让档案管理工作的顺利进行，必须要坚持遵守档案统一集中管理的原则。并且在那以后又接连在全国设立了各类各级的档案管理馆，为我国档案馆的事业奠定了最初的基础。
三、十一届三中全会之后，档案工作进入一个全新阶段——改革开放
1. 颁布档案工作的法律
国家档案馆领导对档案工作体系特点进行总结时概括指出，包括七个飞跃及一个有机结合。档案工作的管理体制有效的实现了中央档案馆、国家档案局，还有机的结合了中央档案保管利用及全国档案工作行政管理这两种不同的职能。在1987年，我国颁布了首部档案工作的法律，即《中华人民共和国档案法》，这意味着，国家对档案管理工作是非常重视的，我国的档案工作从此有了质的飞跃，从无法可依转变到依法管理，而在实际的档案工作管理的方式方面，随着技术进步，由传统的纸质手工记录备案转变到科技化信息技术的电子档案。档案的服务对象也有了改变，由单纯的面向机关转变到了面向社会的各个层面。而在档案管理工作的宣传方面，实现了由形式单一传单广告到信息化科技宣传全民推广的重大转变，并且在档案工作的交流方面，实现了由单纯的机关内部档案资料调阅使用到面向全国各个层面的人员查询调阅使用，档案资料管理的准确全面性就格外重要。所以加强提高相关档案管理工作人员的专业培训水平也特别重要。在对“十一五”以来我国的档案工作成绩进行总结的时候，提出“前所未有”8个，主要包括：党政领导人前所未有的重視档案工作;档案工作前所未有的为党政大局提供了相关服务成效;档案工作前所未有的在指导思想方面有所突破;档案工作的安全条件出现了前所未有的改善;档案工作的建设投入了前所未有的力度;档案工作前所未有的提高了公共服务能力;档案部门前所未有的加强了应灾能力;档案工作前所未有的增加了宣传及执行监督方面的力度。
针对档案管理工作在社会公共服务的运行方面，随着时代的发展，全国各地的机关专业档案显得格外重要，包括民生档案，比如群众户籍档案、学生的学籍档案、辖区群众的健康档案、群众的婚姻档案、住房备案档案及土地档案等。这部分民生档案覆盖全国的亿万人口，同时也涉及到人民群众自身的利益，非常重要。市民群众需要查询民生资料档案的时候，能够快速准确的去相关部门查询到所需要的资料档案，满足了群众需求，也提高了档案的利用率，档案这一传统职能由政府部门查阅的资料，开始转变成为百姓家家户户可以查询的资料，使其社会公共服务作用显著提高。
2. 档案工作在发展过程当中认识问题和科学发展档案工作
(1)档案工作的实际发展过程当中，存在着一些问题，我们发现问题解决问题。档案工作的发展存在着不平衡现象，在建设档案资源方面的力度较为薄弱，档案的创新能力还有较大的提升空间，需要持续加强档案工作干部的锻炼及培养等。档案工作管理体制在部分单位及地区当中并未完全的理顺。部分单位及地方政府并没有将档案工作列入到现实发展的计划当中、往往被忽略。这一现象会导致档案工作不能得到发展。使得档案工作机构出现一系列的现象，如不能积极的为促使中心工作发展提供服务、跟地方政府及单位之间的工作发展之间存在不协调的现象、缺乏充足的经费、缺乏足够的人员、设置方面不齐全等。在每一次的精简机构当中，都将档案工作部门作为一个“撤销—合并—撤销”的试验部门。这部分情况都会对档案工作的正常发展产生不良影响。因此，一定要持续强化针对档案工作重要性及意识的相关宣传教育，加强干部在档案工作方面的认识，并切实的贯彻党中央政府的决策。
(2)档案工作发展的重点及关键就是档案部门自身。针对档案管理人员的专业化培训也需要多方面进行开展，传统档案管理的人员不是档案专业出身，一般都是由各单位员工兼任档案管理员，时间精力有限，对档案管理只能做到最基础的记录保存，而现阶段的时代是信息化技术的时代，单纯的纸质手工记录已经不能满足群众的需求，所以亟需专业化的档案管理培训，信息化档案的需求增大，档案管理人员的计算机信息化能力也需要得到提高，更有效的满足查询人员的需求，做到资料的完整性和准确性，大大降低了查找资料的时间，大大提高了档案工作的效率。
3. 档案管理工作人员新时代的教育学习培养
档案工作的最基础本质就是为管理服务开展的工作，具有多方面的属性，在如今的社会发展中，档案管理工作占有极其重要的位置。所以就要求从事专业化档案管理工作人员的技能水平达到一定的程度。专业化档案管理人员的素质得到了提高，管理档案工作的能力也就提高了。为了提高专业档案管理人员的综合能力，加强各单位的专业化档案管理人才的培养，各单位就需要定期定时组织专业档案管理技能业务学习和培训。自改革开放以来，我国极其重视专业档案管理人员水平提高的培养工作，专业化档案管理工作人员的队伍整体技能水平有了提高，他们的专业化能力素质都已经有了质的飞跃。
首先，提高高校档案管理专业人才教育与培养，“在高校档案管理专业人才的培养中，每个学科的任教教师都要结合现代化时代的发展对人才的需求，明确教育目标，制定好教育计划，转变陈旧的教育观念，确定好专业化技能人才教育培养目标的定位，结合实践操作进行教学， 在提升学生专业技能的同时也要加强高校学科任教老师的师资队伍建设。
其次，强化专业化档案管理人员的政治意识，牢牢把握好档案管理工作的政治方向，始终坚持党的领导，加强党的领导，对党必须要有绝对忠诚。我们的档案管理工作被赋予“为党管档、为国守史、为民服务”的神圣使命，所以要积极发挥档案机构的职能作用，特别要加强基层党组织的标准化建设，让每个党员干部、每个专业化档案管理人员都认真听从组织指挥、贯彻执行好党的决策。档案管理工作者一定要不断的学习在档案工作方面的优秀事迹，学习在革命战争时期烈士们通过自身鲜血及生命对档案工作进行收集及保护的英雄事迹，学习在档案事业方面先进人物的付出精神。时刻提高警惕，提高档案管理人员的思想政治水平，增强学习力度，跟随时代的脚步，学习大数据时代信息化先进的科学技术手段，掌握现代化的科学信息化的专业技能知识，提升专业化档案管理工作的技术水平，提高档案教育服务水平。
再次，单位的每一位进行档案管理的人员，应该强化意识，提高自己，更加需要时刻提高警惕，重视对待在工作中记录的每一份资料，做到所登记备案的资料无一错登漏登，保证每一笔记录的登记档案资料的准确性和完整性，同时也能严格要求自己的技能水平，努力学习，积极参加单位组织的技能培训，提高自己的专业化档案管理水平，使档案资料的价值得到充分体现，也能使自己的价值得到实现。
四、档案管理与档案利用的关系
1.档案管理的对象是档案。在日常的档案管理工作中，所有工作单位的档案是其在各项工作活动中所形成的全部档案的整体总和，是其在日常生活中所遇到的各种经历记录形成的资料，而对档案进行的管理是指所有单位的档案工作人员必须要按照国家、各个行业的相关档案管理的政策规定，对各个单位经营管理、生产科研等活动中产生的纸质、 电子、实物等各类档案记录资料进行收集、整理、鉴定、保管、统计等档案管理工作，进而维护单位经营和发展档案历史记录的完整性、系统性、安全性与可用性，单位档案的“管”与“用”是现代各单位进行档案管理工作的基础手段，是单位档案管理工作能够顺利开展的保障，也是档案工作人员最基本的专业化技能操作手段。
2.档案管理面向服务的对象是单位档案搜索利用者，档案利用者需要查询资料时，能够顺利的通过档案管理系统进行查找、并且利用已记录登记在册的档案信息，能够快速的满足档案搜索利用者的需求，便于他们开展工作。开展档案利用，为工作人员提供详细的档案资料进行利用，促进了单位的工作发展进程，缩短了工作时间，大大提高了工作效率。所以一定要认识到单位档案管理利用的重要性。
3.档案管理与档案利用的关系。单位档案管理是单位利用档案、发掘档案价值、服务单位工资发展的基础，做好各个单位的档案管理工作才能更好的提供档案利用。单位对档案需求的满足程度取决于单位档案管理水平的不断提高，随着信息化时代的不断发展，单位档案管理水平也要逐步适应单位不断增长的档案利用需求。
4.新时代数字化档案管理的重要性。随着信息化时代的高速发展与进步，传统的档案管理技术手段已经不能满足如今的需求，所以亟需构建信息化数据平台，完善数字化档案管理能力，通过互联网等技术手段，开展电子登记记录以及电子档案记录检索和学习，增强档案管理的服务水平，大大缩短的查询时间，而且利用电子档案查询，也大大减少了人力的投入，自主操作更加便捷，如今現代信息化的操作是社会发展的大趋势，利用电子档案还可以构建共享平台，能够让多个单位迅速的，同时做到实时查询所需要的档案资料，跨越了时间和空间，提升了工作质量，也大大提高了工作效率，为我国社会主义现代化信息建设起到了推动作用。满足当前社会的需求，也推动了档案管理工作的全面发展。
结言
我国已经初步建成了一个具有中国特色的档案工作体系，要贯彻落实《中华人民共和国档案法》和国家有关部门发布的关于档案工作的方针、政策。要根据各单位的特点制定、完善档案管理工作制度，确保严格执行，要建立起岗位责任制度，强化信息化的管控流程，依法依规做好档案工作。在档案工作的未来发展中一定要牢记遵守档案管理工作的法规制度;档案管理工作一定要坚持与时俱进、改革开放;同时对新时期档案管理工作进行改进创新，为社会提供优质服务，在新时期档案管理工作拥有十分广阔的发展前景。因此需要将档案信息的工作进行有序推进，制定相应的工作标准，并在档案信息化工作者中清晰的传达，保证档案信息化的推进力。
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(作者单位：安康学院艺术学院)
作者：饶继红
当前阶段，我国的发展已经进入到了一个新的历史时期，在这样的大环境下，企业运营的发展所遇到的风险越来越多，因此降低风险是企业现阶段的重要任务。企业的审计工作在降低企业运营风险中发挥着至关重要的作用，审计结果对企业的可持续性发展是重点关注的一项内容，因此对于企业来说，要重点关注审计工作内容，提高审计工作的执行力和工作水平，对促进企业发展具有重要意义。
在经济新常态下，对于企业来说，审计工作上升到日常工作的重点内容，也是十分突出的一项工作，企业的领导阶层必须重视审计工作，以企业发展实际为出发点，提高审计工作的覆盖面和审计工作的可靠性，对审计人员加以监督管理，同时重点分析审计结果，积极解决审计工作中发现的新问题、新情况，提高审计工作的效果。本文就新形势下审计工作的要点进行概述，望各企业加强审计工作的规划和落实。
一、企业审计工作的重要性
伴随着社会主义市场经济体制的不断发展，近些年企业发生了较为明显的变化，无论是企业的制度，还是工作形式，正是在这样改革、新旧交替的时期，企业的日常管理工作会爆发出诸多问题，使得企业的工作出现了困难。随着审计工作在企业中不断开展，通过审计能及时发现企业在运营过程中存在的问题，针对相关问题形成书面报告，提供给企业管理层，相关管理人员针对出现的问题，制定计划，有针对性地解决阻碍企业经营存在的问题，从而建立科学化的企业管理方式，使得企业的发展更加科学化、规范化，最终提升企业的经营水平和管理效果，促进企业的经济效益不断提升。对于企业的日常经营工作来说，企业的各部门安定有序的工作是企业长期发展的根本，审计本部门则是众多部门中作为控制企业风险最为重要的一个部门，对企业的经营和发展有着至关重要的作用。现阶段我国市场经济不断完善和发展，市场经济的建设也逐渐完备，但是在众多利好形势下，我们也不能无视问题的产生。市场经济体现不完备的情况会导致企业在审计过程中受到市场的影响，而不能正确对风险和资金进行审计，阻碍了企业的可持续性发展。对于企业的审计工作来说，审计人员的素质也是十分重要的，审计人员应对企业的综合发展情况有着全方位的了解后，根据审计工作的基本原理，合理开展审计工作。
二、企业审计工作要点
(一)提高企业审计工作的意识
随着社会主义市场经济体制的不断发展，身为企业的管理者，应有先驱意识，提高对企业审计工作的意识，审计工作对促进企业健康发展和提高企业整体的经济效益有重要作用。同时审计业务作为控制企业风险的核心业务，要注重对于审计本部门的工作认识。对于企业的领导阶层来说，必须对审计工作的内容有所了解，才能保证企业日常审计工作的有效开展，只有先从企业管理层加深对审计工作的意识，才能更好的发挥领导层的倡导作用，推动整个企业重视审计工作，不断发挥审计工作的优势，保证企业有序发展。
(二)明确审计工作发展特性
在经济新常态下，审计工作也不能一成不变，审计工作应该顺应经济发展的需求而不断更新，尤其现阶段是经济发展的关键阶段，企业的日常经营活动离不开审计工作的有序开展。审计工作的正常开展能够帮助企业的管理者了解到企业在发展当中的优势，管理者可以根据企业发展的优势，不断深化企业发展的产业链条，扩大企业的整体规模。因此要将审计工作作为企业长期的工作道路。并且企业可以根据审计工作发现的问题，对企业的各项规章制度进行查漏补缺，找准自己的企业发展战略和规划，让企业在改革的浪潮中站稳脚跟，更好的适应经济发展的新阶段。
(三)注重审计人员的素质培养
企业制定好的审计制度要想不沦为空谈就需要专业的审计人员来执行制度。因此，在经济新常态下，企业需要培养出一个专业化的审计人员队伍。企业专业的审计人才队伍需要从两个方面进行培养。一个方面是企业内部的培养，企业可以根据相应审计规章制度，聘用专业的审计人员为本单位的审计工作人员进行业务培训，或者可以将企业中审计业务人员送到专业化的培训机构去学习。另一个方面是从社会中招录资深的审计业务人员，提高企业内务审计队伍的素质。相信通过这两方面的培养，能够提升企业审计队伍的专业化水平。
三、结语
综上所述，审计工作的有效开展能够杜绝企业不规范行为以及违法情况的发生，综合提高企业管理的有效水平，提高企業抵抗和防范风险的能力，推动企业健康、可持续的发展。因此在新常态下，企业的审计工作对企业的发展是十分重要的，为了做好审计工作，我们要提高审计意识，明确审计工作方向，查找工作突破口，同时建造一批审计专业队伍，为企业更快更好的发展提供持续不断的动力。(作者单位：新联谊会计师事务所有限公司临沂分所)
作者：林清霞
江苏地区自古便是教育重地、教育大省，民国时期的江苏中小学教育更是独具优势，无论是学校师生数量还是教育教学质量，都位于全国的前列。因此研究江苏地区的中小学教学发展对于了解近代教育现代化的过程具有重要意义，也能对我们今天的教学改革提供一定的借鉴。
一、由传统教学向近代教学转变：“单级教授法”的传播
清朝末年，随着新式学堂的建立，江苏开始出现一些富有现代气息的小学堂，但是清末的办学宗旨限制了小学堂的课程结构和教材内容，对学生“教之以孝悌、忠信、礼义、廉耻、敬长、尊师、忠君、爱国之道”的“四书五经”成为了主要教材。对于算数和格致一类的课程，则多借鉴日本和欧美的教材内容。民国以后，小学设置的课程主要是修身、国文、算术、手工、史地等，开始采用有系统的教科书。教材多由民间或者出版社编纂，经教育部审核，不违背共和精神即可发行，学校自行采用，因而良莠不齐，难有统一的标准。不过这一方式在一定程度上也对教学发展产生了促进作用。
中国传统教学自出现之日起，组织方式就以个别教学为主。“癸卯学制”的施行，促进了中国近代学校教育的发展，各地新式学堂纷纷出现。而西方的教学方法传入中国最早、影响较大的应该算是赫尔巴特的“五段教学法”。但到1908年以前，五段教学法仍旧停留在模仿和移植阶段，对中国的教学并未产生深刻的影响。为了改变这种状况，1909年，江苏教育总会委托俞子夷与杨保恒、周维城、胡宝书一起，到日本考察“单级教授法”(“复式教学法”的一种)，“单级只是编制方式，教法实质仍不外日本通行的那一套所谓赫尔巴特五段法……所以，我们一年半的努力，实在只是继续推广。”①回国初期，江苏教育总会在上海举办单级教授练习所，宣传单级教学法。
辛亥革命以后，俞子夷从上海转战苏州，并在江苏第一师范学校及其附属小学继续进行教学方法的研究和试验。江苏一师附小成为民国初年研究教学方法、实验和推广“五段教学法”的“大本营”。俞子夷对于江苏一师附小当时的盛况在《现代我国小学教学法演变一斑》中进行了描述：1912年附小教师除去兼课老师共有十二三人，数年内陆续迁升，空缺由师范毕业生接替，从此连绵不绝，“就这样，十一所师范附小中，五所一脉相承，几占了一半”。当时江苏省行政当局规划师范区，“以附小为基础，召开教法商榷会，研讨国文读法及算术等科教法……来者均系各县优良教师，讨论热烈”。会场设在附小，持续了三到五天，与会者还参观了附小并同教师进行了个别性谈话。此后来附小的参观团应接不暇，学校教师不得不轮班接待。由于来往增加，附小还与浙江、安徽组成了三省联合会，每年暑假联合会都举行讲习会，“参加者常三四百人以上”。在这一形势下，各师范学校陆续成立，毕业生人才辈出，女师也开始建立，“其中佼佼者如无锡、常州、南通等县女师均热心参加联合会，研究、改进教法”。在这一传播过程中，“五段教学法”也渐渐发生了变化，江苏教育界的探索和改造是“五段教学法”能够发挥重要作用的原因。当时俞子夷等人并没有停留在模仿层面，而是根据中国的实际情况进行了尝试改变。“江苏推行的‘单级教授’法(复式教学)的特点，是‘动静搭配、教学交替’，‘困难之处’由教师讲授，称‘直接教授’;‘平易之处’让学生自学、练习，称‘间接教授’”。②“我们一年余的演示、讨论，集中在建立一套‘教顺’(上课的顺序)”，“国文教学中五段简化为四段。算数多省去整理，故只三段”。正是在这些学者的不断努力下，“五段教学法”在江苏省乃至全国能够迅速推广并在教学实践中经久不衰，以至于成为我国教学中的重要元素。“以五段法为基础的教学过程，尽管后来吸收了些新花样，但其基调始终保持不变。经过不断增补，已与当初从日本引进来的面貌不同，成为我国独特的传统”。③
作为中国第一次引进试验推行的教学模式，“五段教学法”对于普及小学教育、尽快建立近代小学教学体系起了积极的作用。“五段教学法”是中国教学体系学习西方的一种尝试，这一教学方式在以俞子夷等人为代表的江苏学者手中更好地适应了中国，对于江苏地区乃至全国的教育发展特别是现代化的进程具有积极意义，这也为以后我国教育界中引进“道尔顿制”“设计教学法”“实用主义教育学”积累了经验。他们的努力和尝试为后来西方教育理论能够“中国化”和实现“中国化”打下了基础。“五段教学法”的传播和广泛使用对中国教育界多年以来的教育习惯产生了一定的影响，它很好地解决了从个别教学向集体教学转变后，如何向学生传授知识的问题，为江苏教学的发展奠定了基础，符合了当时江苏地区教育发展的需要。这可以说是整个中国教育界教学方法改变的开始，是中国教学法向近代化转变的重要阶段。
二、教学关注核心转向学生：“自学辅导法”的应用
随着“五段教学法”的传播与改造，在满足当时教育需求的同时也显示出了它本身固有的缺陷，如过于强调整齐划一，忽视了学生的个人需要;如教师给一部分学生上课时，另外一部分学生会放任自流等。1913年俞子夷与郭秉文、陈荣组成考察团赴欧美考察教育，广泛了解了当时美国教育界对于传统教育的改进情况，并在江苏一师讲授马克马里著作的《怎样自学与怎样教自学》。1913年，自学自习的方法开始在我国单级复式教学中运用。1914年俞子夷发表《教授法上之动机(自学辅导法之基础)》一文，1915年，江苏省立第一师范附小已经开始在国文读法教学中采取“自学辅导主义”。所谓“自学辅导主义”，“实即辅导其自学自习”的意思。具体而言，主要包括“指定作业、指导学生自学的方法、检查、总结”。中国学者在“自学辅导法”的基本要义下又创造出了算术上的“自学辅导法程序”、语文界探索合乎汉语文规则的教学程序。如《教育杂志》1916年10月版第十期杨祥的《算术科之自学辅导法》、天民的《国文教材之处理法》等。
这种方法的目的主要是发展儿童的积极性与自主性，教师不能包揽一切，如果学生在自学时遇到难点，教师要加以必要的辅导，以减少时间和精力的浪费，使学生学会自己学习。“自学辅导法”与以前的教学方法相比最大的特点是给了学生更大的自主性，但是它并没有否定教师的作用，教师还是处在教学的中心位置，教师作为规划者对于教学的安排和指导负主要责任，只是在学习方面改变了以往的注入式，不再只把学生看做接受的个体。当时的学者周予同也认为自民国初年以来中国的教学方法一直没有改变，是以教师讲授为主的，“民国初年，小学教学法并没有什么进展;到了民国三四年以后，自学辅导主义输入，才由教师的教授转到儿童的学习。”④
“自学辅导法”虽然给了学生较大的自主性，但是它也并没有否认教师的主导作用，依然是以教材、课堂和教师三中心模式为主，只是让学生在学习的过程中比以前有了更大的自主性。同时它也没有走入儿童中心的范畴，教材的组织和知识的掌握还比较系统。虽然它也有自己的缺点，但是它在教育史上的地位是值得肯定的，这标志着江苏和全国地区首次将教育的目光转向学生，不再是只管注入、眼中无人，仅局限在教师、教材和设备上，而是将目光转向教育的主体，开始关注到学生。
三、西方理论移植后的教育实验：“设计教学法”和“道尔顿制”在江苏的实验
1915年新文化运动的开展促进了中国教育界新思想、新教育的发展。1919年的五四运动以后，“教育救国论”更盛极一时。江苏地区的教育家和爱国知识分子从教育救国的立场出发，已经不满足于前期从日本输入的方法，开始引进西方的各种教育思想，在批判传统教育的同时，着手进行改良中国的教育尝试。伴随着杜威来华讲学，教育界对于美国教育的学习达到了高潮;接着而来的推士、麦柯尔等人则使中国的教育界再一次迸发出了热情。这些人的“中国行”中都不可或缺地将南京作为重要一站，受其影响，江苏地区的各种教育教学实验也先后开展起来。
1.“设计教学法”的实验。
“当时以实用主义教育思想为理论基础的‘自学辅导法’‘设计教学法’对中小学有一定影响。但上述两种教学方法在江苏省实验的学校较少，主要是作为学术问题探讨。”⑤俞子夷从美国参观回来之后首先是在苏州的江苏省立一师附小的一二年级进行了一些局部的改革尝试，即被当时的参观者称为“联络教材”的小变革。它是把一种科目作为中心，其他科目都联络上去，围绕中心联络教材。1918年南高师附小依据杜威“从做中学”的教育理论，将全校的6个年级分为了3个组成部分：一二年级是低级部，三四年级是中级部，五六年级是高级部。中低级部采用大单元设计的方法，学生在单元活动中获得有关的知识和解决实际问题的能力;高级部采用分科设计法，依据儿童对于各科掌握的情况，分为四组，进行教学活动，学生的成绩提高后可以随时换组，以此来提高学生的学习积极性。这一新的教法吸引了当时很大部分的人前来学习。“参观南高附小的，络绎不绝，做南高附小参观笔记的，不知有多少，在中国小学教育界的出版物上，到处都有他们的教育概况。”⑥1920年，江苏师范附小联合会做出决定，号召各地小学试行“设计教学法”，“设计教学法”在江苏的传播开始加速。俞子夷在苏州二女师暑期讲习会上讲“设计教学法”，听者200余人，此外还有江苏一师附小沈百英的试验，南京四师及一女师附小也先后进行试验并有书面报告发表。“省内其他各师范附小，或多或少，均在试行。淮阴第六师有一毕业生把这一套推行到一所乡小……南高附小参观人络绎不绝。杭州女师附小教师分批轮流，住在校内，做长期参观。”⑦当时还通过各种教育刊物进行宣传，如南高师附小出版的两种刊物，一为半月刊《教师之友》，多是小品经验谈，另外一种为季刊《初等教育》，三省附小联合会的年报也大事宣传“设计教学法”。一师附小的情况由薛天汉写成了《设计教学法》，四师附小的报告由张久如的《设计协动教学材料纲要》发表。很多学校虽然没有直接采用这些教学方法或者没有将这些教学方法实验坚持下去，他们还是或多或少受到了一些影响。沈百英在江苏一师附小进行了一段时间的试验，他的感受是，“试验了多时，大家觉得很有趣味大可施行。于是十年春季和十年秋季所招的新一年级，都用设计教学法;其余各级，虽不能彻底地改用这种方法，也差不多可改必改了”。⑧沈百英在文中将整个实验的过程从招考的预备、设备的预备、教学实施上的计划到实验后的实况进行了记述，在文中最后对于研究会研究的结果进行了详述，将试验中得到的经验及缺点进行了分析，为其他学校的试行提供了参考。在如火如荼的推行过程中，各个学校并没有完全按照克伯屈的要求来进行试验(非完全意义上的“设计教学法”)，比如：南高师附小采用的“分系设计法”，将学科性质相近或相同的几门学科进行混合，还对科目进行了改组;江苏省立第一女子师范学校则根据自己的情况进行了分系尝试，各个学校都根据自己的实际，因校而异因人而异进行分系试验;还有一些学校采用按照某一门学科为范围组织的设计，被称作“分科设计法”或者“单科设计法”，这其中就有江苏二女师附小的教学实验。⑨
1927年国民政府建立后，“对于设计教学法在理论上仍在研究，在实践上还有少数学校在继续试验，如东南大学附小、江苏省立第三师范学校附小、江苏省立上海中学实验小学、江苏吴江盛泽小学等”。⑩沈百英在《设计教学讲演集》中将“设计教学法”的种类大致分为四种(混合、分系、分科、共定)，“其实细细考察起来，何止四种。即就混合设计而言，有团体的混合设计，个别的混合设计，分团的混合设计，能力别的混合设计四种。其他几种都可以视编制分配的不同，而演成数十种不同的方式”。从这里也可以看出当时江苏教育界对于西方教学方法改造的力度。
在实验过程中，“设计教学法”的不足和缺点也逐渐暴露出来。俞子夷曾有反思：通过几年实验，“学生成绩比一般高些。但我们花的力气着实不小。倘若用传统方式，注重研究儿童心理及教材、教法等，收效亦可如此，或且过之。是以严格言，成绩比一般高，不是从设计法得来，反而是改得‘不彻底’的结果”。
2.“道尔顿制”在江苏地区的传播。
从当时江苏教育界的研究情况来看，各个学校大规模试行“道尔顿制”的并不多，仅是进行局部的小规模的试验。从俞子夷个人的经验来看，“小学方面，就我所知，南京一女师附小最认真、道地，其他各校行者不甚多，且均属局部的小试，不如低级设计法热闹。南高、东大附小，行来颇不彻底。” 江苏的东南大学附属中学和省立第六中学初中部曾试行过“道尔顿制”，江苏省立第五师范附属小学、江苏松江实验小学也曾尝试过。这其中影响最大的当属东南大学附中的教育实验。
1922年教育家廖世承在东南大学附中试行“道尔顿制”，力图适应学生个人学习能力，并充分发挥其个性。整个实验过程设计比较严密，廖世承在与麦柯尔进行实验设计交流后，还请到舒新城进行研究指导。实验严格按照教育科学实验的要求“做一种比较的实验。将智力和学力相等的学生，分为两组。一用道尔顿制，一不用道尔顿制。比较两组成绩的高下”。 试验的过程及结果以《东大附中道尔顿制实验报告》为题进行了公布，选取了初一、初二两个年级进行实验，并最后做出问卷了解学生和教师的主观感受，想要最大程度地了解“道尔顿制”于当时中国国情的切合程度，最终统计分析的结果是比较班的成绩部分反倒比实验班的要好。最后有总结指出：“道尔顿制”的特色在“自由与合作”，但是我国当时的条件特别是经济条件还不具备实行这种制度的基础，而班级教学虽然有缺点，但也有它的特色。“道尔顿制”虽然给予了学生自由，但是造成的学生之间的差异也不低于班级授课制，并且还没有补救的方法。教师的时间和精力反不如“班级制”经济，文中引用南京四师附小教师的话和舒新城本人的感受，认为限制“道尔顿制”最大的困难就是经济问题，教师人数不敷使用，比以前班级教学还要辛苦。最后他认为“采用任何方法，当先问教育的目的是什么，何种方法能达到我的目的?不应当问，怎样可以推行这种方法?本末倒置，乖误立见。要是认定方法总是好的，那便不必要有实验教育了”。 针对当时一些学者只是追求时髦，以致心太热，不能理性思考，一味地否定或者盲目崇拜国外的教学方法进行了批评。
江苏省立第五师范附小也进行了“道尔顿制”试验，他们将最终的成果分为理论和实践两个部分，发表的题目分别为《小学校道尔顿制实施法》和《苏五师小道尔顿制实施报告》，他们对试验中“道尔顿制”的优缺点进行了分析，并根据自己学校的应对方法，提出了一些弥补意见，这也是“道尔顿制”在小学中实施的一个例证。
这一时期的教育实验和教学方法改革，多数是在一些大城市经济发达地区进行的尝试，很多地区虽然没有进行大规模的实验，但也吸收了一些实验的精神和方法。受制于当时的教学条件和中国的实际情况以及这些方法本身的缺陷，这些教学方法并没有取得很好的效果和大规模的推广。在当时江苏的偏远农村地区，由于学生人数限制和教师资源有限，“五段教学法”和“复式教学法”还是主流。也正是经历了这一时期教学实验的一些挫折，江苏地区的教育学者也开始对国外的教学方法进行了改造，根据这些方法创设出了一系列中国特色的子方法，继承了这些教学方法的核心精神。这些实验虽未能持续下去，但经过几次实验后，教学中注重学生的自主自动、自由合作精神被保留了下来，对于教师和学校都产生了很大影响。
值得注意的是，经过这一时期的实验和反思，学者们不再是把学习和移植国外的教学方法作为自己的主要任务。教育界的学者对于这些外来的教学方法没能在本地的试验中取得成功的原因也开始进行了反思，开始有了自主意识，并尝试着创造和实验一些自己的教学方法，建立中国的教学方法体系，这都为江苏地区乃至全国教学发展的中国化奠定了基础，埋下了种子。
四、中国化教学方法的探索：生活教育理论
从学习日本到学习美国，从移植、模仿到改造、创造，教育界的学者们始终坚持寻找适合中国教育发展情况的教学方式。无论是从日本引进的“单级教学”还是学习美国的“自学辅导法”，包括在后来的“设计教学法”和“道尔顿制”的试验中，江苏地区的教育家都在尝试着进行改造和改进，寻找能够更好地为中国教育服务的教学方法，虽然他们的实验失败了或者没能达到原初的目标，但是或多或少都给江苏的教学带来了改变。学者们也开始尝试着创造出适合本地区、本国家的教学发展途径，他们中不乏失败者，但是也出现了成功者。
陶行知在南高师期间就主张将“教授法”改为“教学法”，这不仅仅是出于对中国当时教学现状的不满，也是对教学发展规律的认识。1927年陶行知在南京创办了晓庄师范，其办学宗旨是“根据中心学校方法，招收中等以上各级学校末年级生加以特殊训练，俾能实施乡村教育并改造乡村生活”。陶行知的“生活教育”包括“生活即教育”“社会即学校”“教学做合一”，“教学做合一”是以生活教育理论为基础的教学法。针对当时教学的弊端和社会的需要，陶行知在改造杜威教育理论的基础上提出了这一教学方法。“教学做合一”的教学方法，在晓庄等乡村小学的试验成功，也说明了它适应于当时的中国教育环境，随着晓庄师范的示范性作用，这种方法也得到了一定的推广。“一时间，各地大中小学和师范学校校长、教师前往参观访问者络绎不绝。在南京参加第一次全国教育会议的全体代表也曾集体前往参观……晓庄师范的办学模式由此也迅速在全国范围内得到推广”。
同时，一些学校将陶行知的“教学做合一”方法和其他方法整合起来实行新的教学实验，比如省立扬州中学实验小学试行的“中心单元设计教学做法”改革就是将“设计教学法”和“教学做合一”组合起来进行的。
从清末民初的赫尔巴特“五段教学法”的引入，到“自学辅导法”的尝试使用，“设计教学法”“道尔顿制”的实验，再到“教学做合一”方法的推广，最终到由于抗日战争的爆发而出现教育教学发展缓慢以至于停滞，这大致代表了民国时期江苏地区教学发展过程的全貌。这一过程中教材的使用也由开始的改变传统教材和翻译国外课本，到逐渐由自己的学者、书局和一线教师编写的毫无系统的教材，最终由政府颁布教材系列并得到统一的使用。在教学方法方面，从刚开始对于国外教学的盲目崇拜，到出现了一些质疑和批判，最终能够进行理性的思考和创造，这从“设计教学法”和“道尔顿制”在全省的实验高潮到文纳特卡制传入后各地的冷淡态度就可以看出来。从上述可以看出，江苏地区的教学发展大致经历了三个阶段，即民初的学习日本、二十世纪二十年代初前后开始的模仿美国、二十世纪二十年代末期开始的本土化教学理论创造。中国的学者们从向国外学习开始，但并未以学习国外的教学为旨归，而是在学习的过程中逐渐进行实验和反思，根据本国的实际情况进行了改进和改造，使这种方法能够在本地的教学中取得更好的效果，最终尝试着提出了自己本土化的教学理论。■
【参考文献】
[1]俞子夷.现代我国小学教学法演变一斑：一个回忆简录[J].华东师范大学学报，1987(4).
[2]江苏省地方志编纂委员会.江苏省志·教育志：上册[M].南京：江苏古籍出版社，2000：201.
[3]北京师联教育科学研究所.俞子夷小学教学思想与教育文论选读：第五辑(第10卷)[C].北京：中国环境科学出版社，学苑音像出版社，2006：231.
[4]周予同.中国现代教育史[M].福州：福建教育出版社，2007：122.
[5]陈乃林，周新国.江苏教育史[M].南京：江苏人民出版社，2007：364.
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[7]董远骞，施毓英.俞子夷教育论著选[C].北京：人民教育出版社，1991：492.
[8]沈百英.江苏一师附小初年级设计教学的实施报告[J].教育杂志.1922(1).
[9]瞿葆奎，丁证霖.设计教学法在中国[J].教育研究与实验.1985(6).
[10]瞿葆奎，丁证霖.设计教学法在中国[J].教育研究与实验.1985(6).
[11]沈百英.设计教学演讲集[C]上海：商务印书馆，1931：50.
[12]董远骞，施毓英.俞子夷教育论著选[C].北京：人民教育出版社，1991：490.
[13]董远骞，施毓英.俞子夷教育论著选[C].北京：人民教育出版社，1991：487.
[14]廖世承.东大附中道尔顿制实验报告[M].上海：商务印书馆，1925：12.
[15]廖世承.东大附中道尔顿制实验报告[M].上海：商务印书馆，1925：88.
[16]熊明安，周洪宇.中国近现代教育实验史[M]. 济南：山东教育出版社，2001：427.
(作者单位：南京师范大学教育科学学院)
作者：张猛猛
忙绿的2014年已接近尾声，总揽这一年的工作成果，
1、按照个人工作总结分解，主动按节点逐步完成各项工作任务。遇到问题积极主动和领导沟通，不让每天产生的问题过夜。
2、注重审核工作，严格要求各单位上报的工作任务质量和节点，质量、节点并重的要求模式。
3、抓紧学习时间，合理安排学习计划，争取2014年完成注册安全工程师的取证。
3、上半年建立完成计量设备管理平台，以及完成安全生产标准化的推进工作，并以其为基础结合公司质量风险、危险源和环境因素建立公司质量安全风险预防体系平台。
4、加强人员管理，监督各单位安全员的日常工作，查看他们的工作是否到位。完成从教育到监督检查的过度。
在原有基础上，增加安全管理方面工作管理制度，
计量设备管理程序 加入特种设备的检验工作监管
王文静
2006年是“十一五”规划开局之年，在本里用科学发展观统领全局，以全面建设小康社会为主题，以表达维护职工合法权益为重点，以工作创新为动力，按照“组织起来，切实维权”的工作方针，围绕“文化回归，文化立校”构建和谐校园的工作思路，以人为本，带领广大教职工积极投身到学校的教育教学改革中。除做好正常业务工作，主要做了以下几项工作，并取得了一定成绩。
一、 开展职业道德教育活动，建设高素质的教师队伍
1、为职业道德建设制订了规范性的标准和要求。
起草并出台了《温县一中职业道德教育活动方案》，并相应地制定了《师德教育规划》、《教师师德评价标准》等规定和要求。
2、将职业道德建设纳入教育教学全过程。坚持在教师中开展“五个一工程”， 2006年教师写读书笔记和教学心得万余篇，在CN报纸杂志上发表文章30余篇。本人记读书笔记百余篇。
3、围绕奉献精神开展的系列活动，构成了深为职工群众依赖的在权力和金钱之外的人格魅力和形象资源。开展了“十佳文明教师”、“感动温县一中十佳人物评选”、“我身边的谢延信”评选活动，均收到了良好的成效。我校涌现一批师德高尚、师风优良的优秀教师。
4、认真部署，精心组织，积极开展各类“创、树、献”活动。今年7月我校闫龙海、李巧真、黄国旗、王彩虹、常艳君等5位同志参加焦作市教育工会组织的语文、体育、化学技能大赛，王彩虹同志获大赛一等奖，其作品被推荐到省参加评奖，其余同志均获二等奖。
二、权益维护更加主动，工作特色更加明显
1、源头上参与得到加强。参加学校的校长办公会议，并列席参加党委会。学校的重大决策，首先要征求工会意见;从而使“履行维权基本职责”有了丰富的人文内涵。
2、坚持教代会制度。提高了工会在学校民主决策、民主管理、民主监督的作用。
3、加大校务公开工作。2006年调整了温县一中校务公开领导小组和校务公开监督小组。重新制定了《温县一中关于加强“校务公开”工作的有 1
王文静
2006年是“十一五”规划开局之年，在本年度里用科学发展观统领全局，以全面建设小康社会为主题，以表达维护职工合法权益为重点，以工作创新为动力，按照“组织起来，切实维权”的工作方针，围绕“文化回归，文化立校”构建和谐校园的工作思路，以人为本，带领广大教职工积极投身到学校的教育教学改革中。除做好正常业务工作，主要做了以下几项工作，并取得了一定成绩。
一、 开展职业道德教育活动，建设高素质的教师队伍
1、为职业道德建设制订了规范性的标准和要求。
起草并出台了《温县一中职业道德教育活动方案》，并相应地制定了《师德教育规划》、《教师师德评价标准》等规定和要求。
2、将职业道德建设纳入教育教学全过程。坚持在教师中开展“五个一工程”， 2006年教师写读书笔记和教学心得万余篇，在CN报纸杂志上发表文章30余篇。本人记读书笔记百余篇。
3、围绕奉献精神开展的系列活动，构成了深为职工群众依赖的在权力和金钱之外的人格魅力和形象资源。开展了“十佳文明教师”、“感动温县一中十佳人物评选”、“我身边的谢延信”评选活动，均收到了良好的成效。我校涌现一批师德高尚、师风优良的优秀教师。
4、认真部署，精心组织，积极开展各类“创、树、献”活动。今年7月我校闫龙海、李巧真、黄国旗、王彩虹、常艳君等5位同志参加焦作市教育工会组织的语文、体育、化学技能大赛，王彩虹同志获大赛一等奖，其作品被推荐到省参加评奖，其余同志均获二等奖。
二、权益维护更加主动，工作特色更加明显
1、源头上参与得到加强。参加学校的校长办公会议，并列席参加党委会。学校的重大决策，首先要征求工会意见;从而使“履行维权基本职责”有了丰富的人文内涵。
2、坚持教代会制度。提高了工会在学校民主决策、民主管理、民主监督的作用。
3、加大校务公开工作。2006年调整了温县一中校务公开领导小组和校务公开监督小组。重新制定了《温县一中关于加强“校务公开”工作的有 1
从容自信——生存之源
欧洲大陆曾经的王者拿破仑说，要生存只有靠自己;诗学领域的王者李白说，天生我材必有用。作为成功者，首先要做到的是自信。要想在高手云集的竞争者中脱颖而出，只有自信才能生存，只有生存下来才有可能成为成功者。正是因为自信，我们每一个人一路走来，由小到大，由弱变强;世界500强的诞生正是因为自信。
听话照做——成功之源
麦哲伦船队之所以能完成伟大的环球航线，就是因为他们把握住了方向。在与张晖交谈中，透露出来总是阳光和自信。他始终坚持以一份超乎常人的激情演绎自己寿险生涯的每一天。他说，之所以我随时充满着激情，是因为我能时刻看到自己前方的太阳。
张晖深信，公司一定比个人的思想更具有前瞻性。只要坚定不移的听话照做，坚定不移的跟随公司的战略指引，就不会走错，就能获得快速的成长;当个人目标与公司发展战略吻合，就能够取得成功。从抓住补充医疗保险市场机遇，到快速发展非健业务，从追求分红保险规模，到占领企业年金市场，张晖伙伴凭借强有力的执行力，紧跟公司每一步发展轨迹，成功晋升为泰康养老全系统第一位销售总监。当前，他积极响应公司号召，大步走在开拓养老社区和BBC业务的前端。
寿险无捷径，访量定输赢。客户经营是公司发展的长久动力。从事销售17年时间里，他始终保持高频率的客户维护和陌生拜访。他说:“虽然每天事情很多，但是在客户维护和陌生拜访方面是绝对不能偷懒的。”维护现有客户，拓展新客户;确保现有保障，拓展新需求。这两条已经成为张晖伙伴的职业法宝。张晖
伙伴时刻谨记着陈东升董事长的一句话：“目标纯正，心无旁骛，做正确的事，时间就是答案。”
团队成功——力量之源
张晖在谈话中最常说的一个词就是团队。因为他坚信团队的力量是无限的。在某央企企业年金的招标进程中，泰康养老总分联动，大项目制再显威力，养老金总部运筹帷幄、把控大局，积极拜访高层、推介泰康;北京分公司紧盯项目，第一时间成立专属项目组，以客户为中心进行测算、方案设计。无论客户何时、何地提出任何问题，团队都能及时回复解答。张晖伙伴充满激情的精神和充满自信的态度，深深地感染了客户。在数月的方案设计、标准测算、办法制定，他与团队进行着无间的配合。
风云变幻，在项目招标前一周出现重大问题时，总分公司项目组所有成员放弃休息，召开紧急会议制定对策、明确分工，在周末及时进行完善补充。招标当天，在去往会场的途中，张晖感受着前所未有的强大和自信。这份自信不仅来源于对自我的肯定，更来源于项目团队的力量。最终，凭借着张晖伙伴的不懈坚持和团队紧密的配合，获得客户的垂青，在后续服务中，也屡获客户赞许。
福来者福往，爱出者爱返。在帮助团队成功方面，张晖伙伴更是尽心尽责，不仅仅在寿险的专业能力上进行传承，更是用那份激情四射的自信为团队输送正能量。他所带领的团队，是一所绩优高手的学校，培养出多位成功的营业部经理。2012年，泰康养老第一位推开三重门的朱华伙伴，金理财委托产品实际到账第一大单的周立志伙伴，均来自张晖伙伴所带领的团队。张晖说，
所谓的团队成功，就是个人依靠团队成功，然后个人再带领团队成功，这才是真正的团队成功。
心怀梦想——信念之源
2013年初，张晖有幸参加亚布力中国企业家论坛，亚布力归来后，张晖伙伴深刻感受到，面对未来，今天自己取得的成功只是一个新的开始。市场环境不断变化、销售模式日新月异、监管政策适时调整，要求我们必须保持创新精神。
张晖表示，目前我们已经依托泰康这块金字招牌，开创了全方位立体式的法人业务。更加令人欣喜的是，保监会对于保险公司销售基金产品的政策开放，养老社区和泰康养老BBC业务的开展，让我们看到了保险业更为广阔的天地。单纯的法人业务专家，已经不能完全在这个市场驰骋了。只有像高盛那样，既能做到与欧盟的齐肩谈判，又能做到与顶尖富豪的签约庆祝，才能算是真正的强大。未来的养老产业，就是既能做法人业务，也能做BBC业务，开拓出一条真正的立体金融销售渠道。深耕寿险产业链，实现陈东升董事长为我们描绘的宏伟蓝图。
篇尾语
十年磨一剑，在三月明媚的春光里，我们迎来了常胜将军的再次问鼎。张晖伙伴的经历不仅让我们看到一个泰康法人将士的成功之路，更让我们看到了一家养老分公司的强大之路。携手并肩，一路走来，笑泪交织，甘苦相伴。17年爱司如家，是用青春书写的忠诚;17年矢志不渝，是用智慧谱写的热忱。我们相信，有自信、有激情、有信念的张晖伙伴一定会在2013年再创佳绩!
1.个人理财概述1.1 个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财业务的概念1.1.2 个人理财业务的分类1.2 个人理财的发展1.2.1 个人理财在国外的发展1.2.2 个人理财在国内的发展1.3 个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观因素1.3.2 微观因素2. 个人理财基础2.1 生命周期与个人理财规划2.1.1 生命周期理论2.2.2 个人理财规划2.2 理财价值观2.2.1 理财价值观的含义2.2.2 四种典型的理财价值观2.3 客户的风险属性2.3.1 影响客户投资风险承受能力的因素2.3.2 客户风险偏好的匪类及风险评估2.4 货币的时间价值与利率的相关计算2.4.1 货币时间价值
2.5 投资理论和市场有效性2.5.1 投资收益与风险的测定2.5.2 市场有效性2.6 资本配置与产品组合2.6.1 资本配置原理2.6.2 个人产品组合3. 金融市场3.1 金融市场的功能和结构3.1.1 金融市场的功能3.1.2 金融市场的分类3.2 货币市场3.3 资本市场3.3.1 股票市场3.3.2 债券市场3.3.3 证券投资基金市场3.4 金融衍生品市场3.4.1 金融衍生品市场概述3.4.2 金融衍生品市场3.5 外汇市场3.5.1 外汇市场概述3.5.2 外汇市场的交易机制
3.6.1 保险市场概述3.6.2 保险市场的主要产品分类3.7 黄金及其他投资市场3.7.1 黄金市场3.7.2 房地产市场3.7.3 收藏品市场3.8 金融市场的发展3.8.1 世界金融市场的发展3.8.2 中国金融市场的发展4. 银行理财产品4.1 理财产品市场发展4.2 当前市场主要的银行理财产品介绍4.2.1 货币型理财产品4.2.2 债券型理财产品4.2.3 贷款类银行信托理财产品4.2.4 新股申购类理财产品4.2.5 结构性理财产品5. 银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售的基本原则5.3 银行代理理财产品分类
5.3.2 股票5.3.3 保险5.3.4 国债5.3.5 信托5.3.6 黄金6. 理财顾问服务6.1理财顾问服务概述6.1.1理财顾问服务概念6.1.2理财顾问服务流程6.1.3理财顾问服务特点6.2 客户分析6.2.1 收集客户信息6.2.2 客户理财分析6.2.3 客户风险特征和其他理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划6.3.1 现金，消费和债务管理6.3.2 保险规划6.3.3 税收规划6.3.4 人生事件规划6.3.5 投资规划
7.1 个人理财业务活动及相关法律7.1.1 《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》7.1.9 《个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1《中国人民共和国外资银行管理条例》7.2.2《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2《证券投资基金销售管理办法》7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》8. 个人理财业务的合规性管理
8.1.1 商业银行开展个人理财业务的基本条件8.1.2 商业银行开展个人理财业务的政策限制8.1.3 商业银行开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财业务风险管理8.2.1 个人理财业务面临的主要风险8.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求8.2.3 个人理财顾问服务的风险管理8.2.4 综合理财业务的风险管理8.2.5 个人理财业务产品(计划)风险管理8.3 个人理财业务从业人员的合规性管理8.3.1 从业人员的基本构成8.3.2 从业人员的基本条件8.3.3 从业人员职业操守要求8.3.4 从业人员的限制性条款8.3.5 从业人员的违法责任8.4 客户的合规性管理8.4.1 客户的准入管理8.4.2 客户的基本条件8.4.3 客户的限制性条件8.4.4 客户的违法责任
第一章 个人贷款概述 考点自测解析
一、单项选择题
1.改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人( )贷款为主体的贷款体系。
A.住房 B.汽车 C.教育 D.经营类
2.关于个人贷款的意义，下列说法错误的是( )。
A.为商业银行带来利息收入和服务费收入
B.帮助银行消除风险
C.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
D.为实现城乡居民的有效消费需求起到融资作用
3.关于个人贷款的用途的错误说法是( )。
A.个人贷款可以满足客户的购房需求
B.个人贷款可以满足客户的购买土地需求
C.个人贷款可以满足客户旅游的需求
D.个人贷款可以满足客户解决临时性资金周转的需求
4.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括( )。[2009年6月真题]
A.住房制度的改革
B.国内消费需求的增长
C.商业银行股份制改革
D.公司信贷业务的蓬勃发展
5.下列关于个人住房贷款的说法，正确的是( )。
A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房及其他经营性房产的贷款
B.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种
C.自营性个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策
D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款
6.按照产品用途划分，个人贷款产品不包括( )。
A.个人住房贷款B.个人消费贷款
C.个人助学贷款D.个人经营贷款
7.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关于该类贷款的说法正确的是( )。
A.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为自用车和商用车
B.个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买包括汽车之内的家用电器等大额耐用消费品的人民币担保贷款
C.个人消费额度贷款可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款收取低微利息
D.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理
8.实行不以营利为目的“低进低出”的利率政策的个人贷款是( )。
A.个人旅游消费贷款B.公积金个人住房贷款
C.个人医疗贷款D.个人汽车贷款
9.下面关于个人教育贷款的规定，叙述错误的是( )。
A.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”原则
D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费
10.国家助学贷款属于( )。
A.个人消费贷款B.个人消费额度贷款
C.专项贷款 D.个人保证贷款
11.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括( )。[2009年6月真题]
A.部分自筹B.信用发放C.专款专用D.按期偿还
12.下列关于个人经营类贷款的说法正确的是( )。
A.专项贷款的主要还款来源是由经营产生的现金流
B.专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款
C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款属于无担保的专项贷款
D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(不包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款
13.下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是( )。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.交通银行的个人商铺贷款
C.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款
D.中国建设银行的个人助业贷款
14.中国银行发放的个人投资经营贷款属于( )。
A.有担保专项贷款 B.无担保专项贷款
C.有担保流动资金贷款 D.无担保流动资金贷款
15.下面说法中，正确的是( )。
A.公积金个人住房贷款属于不以营利为目的的政策性贷款，实行“低进低出”的利率政策，贷款额度不限
B.个人住房组合贷款虽然由商业性个人住房贷款和公积金个人住房贷款两个独立的贷款品种组成，但签订合同时只需要一份即可
C.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废的年限三年之前进行了所有权的变更，并依法办理过户手续的汽车
D. 抵押的标的物通常为不动产、特别动产(车、船等);质押则以动产为主
16.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率( )。
A.实行合同利率 B.可分段计息
C.在合同期间按月调整D.在合同期间按年调整
17.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在( )以内的贷款。
A. 2年以内(含2年)B. 2年以内(不含2年)
C. 1年以内(含1年)D. 1年以内(不含1年)
18.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取( )等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。[2009年6月真题]
A.增大累进额、缩短间隔期B.增大累进额、扩大间隔期
C.减少累进额、缩短间隔期D.减少累进额、扩大间隔期
19.等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月( )，本金逐月( )。
A.递增，递减 B.递增，递增
C.递减，递增 D.递减，递减
20.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采用( )。[2009年6月真题]
A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法
C.等额本金还款法 D.等比累进还款法
21.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是( )。[2009年6月真题]
A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人
B.等额本息还款法优于等额本金还款法
C.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法
D.银行更倾向于采取等额本金还款法
22.小王刚毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个2年间每月还本息600元，以后的每个2年间的月还款额比前一个2年上浮20%，则小王采用的该还款方式为( )。
A.等额本息还款法 B.等额本金还款法
C.等比累进还款法 D.等额累进还款法
23.2009年12月初，张某欲向银行申请50万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择
( ) 。
A.到期一次性还本付息 B.等额本金还款
C.等额本息还款 D.组合还款
24.个人贷款的担保方式不包括( )。
A.抵押担保 B.质押担保
C.政府担保 D.保证担保
25.根据《物权法》的规定，不能作为个人质押贷款的质物有( )。
A.债券 B.仓单、提单
C.股权 D.应付账款
26.个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，下列关于个人抵押贷款的说法正确的是( )。
A.作为抵押物的财产应是作为贷款申请人的自然人所有的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产
B.国有的土地使用权不得抵押
C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押物
D.抵押人依法承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权不得抵押
27.个人质押贷款利率按中国人民银行规定的( )期限贷款利率执行;但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率( )。
A.同期同档，随之调整 B.次年同期，随之调整
C.同期同档，保持不变 D.次年同期，保持不变
28.客户邹先生于2009年3月向某银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%，自2009年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为( )元。[2009年6月真题]
A.2500 B.3582 C.4583 D.30000
29.客户刘先生2009年初向银行办理了一笔20万元的房贷，年利率6%，贷款期限20年，约定按季度等额本金偿还，则刘先生2012年3月底应偿还的贷款本息额为( )元。
A.1432 B.1683 C.5050 D.12000
30.某人欲向银行申请购买首套自用住房，面积100平米，按我国现行规定，银行应对其实行的贷款首付款比例不得低于 ( )。
A.10% B.20% C.30% D.40%
二、多项选择题
1.关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有( )。[2009年6月真题]
A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款
B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等
C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D.对于个人消费额度贷款，在额度有效期内，客户可随时向银行申请使用
E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司
2.下列情况下，可申请个人住房贷款的有( )。
A.房地产开发某个人住房楼盘 B. 个人建造住房
C.个人大修自住住房 D.个人住房翻新装修
E.个人租房
3.下列属于国家助学贷款发放对象的有( )。
A.用于创业的高校毕业班学生张某
B.用于支付学费的初中生李某
C.用于支付娱乐费的大一学生赵某
D.用于支付生活费用的职高生刘某
E.用于支付学费的研究生于某
4.国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有( )。
A.财政贴息 B.信用发放 C.有效担保
D.专款专用 E.按期偿还
5.借款人可利用个人耐用消费品贷款购买( )。
A.汽车 B.空调 C.电脑 D.家具 E.钢琴
6.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。下列关于个人消费贷款的说法正确的有( )。
A.个人汽车贷款所购二手车是指在规定报废年限之前变更所有权并依法过户的汽车
B. 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
C. 个人耐用消费品贷款通常由银行与有一定经营规模和较好社会信誉的特约商户合作开展
D. 个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人(不包括其家庭成员)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款
E.个人医疗贷款是指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款
7.下列选项中属于个人专项贷款的有( )。
A.个人商用房贷款 B. 个人住房贷款
C.个人经营设备贷款 D. 中国建设银行的个人助业贷款
E.个人旅游贷款
8.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为( )。
A.动产质押 B.不动产质押 C. 流动资产质押
D.固定资产质押 E.权利质押
9.下列选项中可以作为合格的个人贷款对象的有( )。
A.15岁的初中生李某
B.某有限责任公司
C.19岁的个体户陈某
D.22岁的赵某，因换精神疾病不能独立从事民事行为
E.18岁的大学生张某
10.下列关于个人贷款的合同利率的说法正确的有 ( )。
A.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受
B.合同利率在借款合同中载明
C.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率
D.合同利率应与法定贷款利率一致
E. 贷款银行确定合同利率一般应与借款人共同商定
11.个人贷款的利率按( )执行。
A.证监会规定的利率 B.浮动利率
C.固定利率 D.中国人民银行规定的同档次贷款利率
E.银行同业拆借利率
12.对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，( )。
A.可由借贷双方按商业原则确定 B.不分段计息
C.可在合同期间按月、按季、按年调整 D.执行原合同利率
E.也可采用固定利率的确定方式
1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，贷款利率可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
13.下列关于个人住房贷款的说法，错误的有( )。[2009年6月真题]
A.贷款还款期限越长越好
B.等额本金还款法优于等额本息还款法
C.相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的
D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%
E.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%
14.下列关于等额本金还款法的说法，正确的有( )。[2009年6月真题]
A.贷款期内每期等额偿还本金B.贷款期内还款额度逐月递增
C.贷款期内偿还的利息逐月递增D.贷款期内偿还的本金逐月递增
E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少
15.下列关于个人贷款还款方式的说法正确的有( )。
A.到期一次还本付息法一般适用于期限在3年以内(含3年)的贷款
B.等额本息还款法每月归还的本金不变
C.在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重
D.借款人如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法
E.组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力弱的客户适用此种方法
16.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有( )。[2009年6月真题]
A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物
D.抵押人所有的交通运输工具
C.抵押人经营租赁的的机器设备
D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权
E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
17.根据《物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物的有( )。
A.汇票 B.支票 C.应收账款
D.债券 E.存款单
18.根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人( )。
A.国家企业
B.国家事业单位
C.国家机关
D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体
E.企业法人的分支机构、职能部门
19.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的( )确定。
A.抵押担保 B.质押担保 C.保证担保
D.资信情况 E.收入证明
三、判断题
1.客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行办理个人贷款业务。( )
2.个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。( )
3.个人汽车贷款所购车辆，按注册登记情况可以划分为首辆汽车和第二辆(含)以上汽车。( )
4.国家助学贷款发放的对象不包括高职院校的学生。( )
5.商业助学贷款是指银行自主向我国境内的全日制高等学校中经济困难学生或其直系亲属、法定监护人发放的，用于支付境内高等院校经济困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。( )
6.个人消费额度贷款自获批准即日开始全额计收利息。( )
7.申请个人旅游消费贷款的借款人可以自行选择参加其信任的任意旅行社组织的国内、外旅游。( )
8.个人医疗贷款的消费只能用于借款人本身。( )
9.专项资金贷款的主要还款来源是经营产生的现金流。( )
10.个人经营流动资金贷款一般都要求借款人提供银行认可的担保。( )
11.个人向银行申请个人贷款，必须提供银行认可的抵押、质押或保证人担保，否则，银行将不予提供贷款。
12.个人信用贷款是指银行向个人发放的，须提供信用担保的贷款。( )
13.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。( )
14.利息实际上就是借贷资金的“价格”, 利息水平的高低通过利率表示。( )
15.利率一般可分为年利率、季利率和月利率。( )
16.一般来说，贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。( )
17.贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。( )
18.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。( )[2009年6月真题]
19.借款人进行个人抵押贷款时，应当以自己拥有所有权的合法财产作为担保。( )
20.在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，可以组合使用不同的担保方式。( )
21.质押担保可分为动产质押和不动产质押。( )
答案解析
一、单项选择题
A/ B/ B/ D/ D/ C/ D/ B/ B / A/ B/ A/ D/ C / D/ A/ C/ A/ C/ B/ A/ C/ B/ C/ D/ C/ C/ B/ C/ C
二、多项选择题
BC/ BCD/DE/ DE/ BCDE/ BCE/ AC/ AE/ CE/ BCE/ BD/ ACE/ ABD/ AE/ CD/ BDE/ ABCDE/ CDE/ ABCD
三、判断题
×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×
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