高举“缩差共富”伟大旗帜坚定不移地推进农村“三权”融资改革创新

“农户增收难、农民贷款难、银行难贷款”的农村经济发展制约瓶颈, 既是摆在广大农民面前的突出问题, 更是各级政府与整个社会直接面对并需要化解的热点、难点问题。对此, 中共重庆市委高屋建瓴, 高瞻远瞩, 认真贯彻落实中央系列惠民方针政策, 创新实践科学发展观, 坚持民生为本, 抓住新的历史机遇, 开启了农村“三权”抵押融资的破冰之旅, 明确提出了全市农村“三权”抵押融资1000亿元以上、帮助农民增加财产性收入的战略目标。

农村“三权”融资是继中国农村家庭承包经营责任制改革之后农村经济发展的又一次新突破、新内容, 是深化农村金融改革发展、突破农村融资瓶颈、化解农村金融“失血”问题、大力搞活农村金融市场的一个新发明、新创造。开展“三权”融资改革是高举“缩差共富”伟大旗帜, 深入贯彻落实中共重庆市委三届九次全会精神的迫切需要;是深入贯彻落实党的民生政策、认真实践科学发展观的本质要求;是大力推进新农村发展, 服务农业及农村经济建设, 促进“两翼”农户万元增收, 破解城乡“二元”矛盾, 加快推进统筹城乡综合配套改革试验区建设的实践行动;是认真贯彻落实重庆市人民政府《关于加快推进农村金融服务改革创新的意见》以及人总行、银监会、证监会、保监会《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》, 促进农民增收致富的重要抓手;是推进农村金融改革创新, 有效缓解农村资金供求矛盾, 化解农村“贷款难”问题, 促进城乡金融服务均等化, 全面提升农村金融服务水平的具体表现。

重庆市自2010年5月在石柱县开展农房抵押贷款试点、2011年2、3月相继开展林权、土地承包经营权抵押贷款试点以来, 先后有梁平、开县等少部分区县进行了“三权”抵押融资改革的探索尝试, 收到了初步效果。截至2011年9月止, 全市已有5家商业银行当年发放农村“三权”抵押贷款18.1亿元、贷款余额达到76.2亿元。

虽然全市农村“三权”抵押融资改革已经起步并在逐步向前推进, 但也面临一些需要解决的问题和困难。第一, “三权”改革创新面临重视程度不够、思想不够统一、认识不够到位的“三不”问题需要解决。第二, 全市“三权”抵押融资总体进度还需加快提速。截至2011年9月止, 全市“三权”累计融资总额为99.5亿元, 离市委确立的宏伟目标相差太远, 需要努力加速前进。第三, 区县之间及“三权”抵押物品之间发展极不平衡。第四, 市场配套体系机制有待建立健全完善。目前, 全市确权颁证工作没有全面覆盖到位、少数农户还等待获得权证;“三权”抵押物专业评估机构数量较少、价值评估费用过高, 个别项目收费达到了贷款额度的10%;农村资产流通转让体系不完善, 与此配套的要素市场建设滞后;“三权”处置变现有一定困难。第五, “三权”改革创新宣传面需要扩大。第六, “三权”抵押的有关法律障碍还没有完全消除, 仍然需要进一步明确“三权”贷款纠纷案件执行的具体司法程序及解决途径。

作为涉及“三权”抵押融资的各级各部门, 尤其是农村土地承包经营权、林权、农村居民房屋及宅基地抵押登记部门和金融机构以及金融工作者, 必须用实际行动全面深入贯彻落实中共重庆市委三届九次全委会决定精神, 创新思想观念, 紧跟时代步伐, 直面挑战、力克困难, 团结并进, 勇于开拓, 全面完成“三权”抵押融资1000亿元以上战略目标, 大力帮助农民增收致富, 全面建设农村小康社会。

提升思想认识是前提。开展“三权”抵押创新既是金融机构支持城乡统筹发展的重大突破, 是深化农村金融改革发展的重要途径, 更是重庆各级党委、政府及其有关部门指导农村改革发展、创新农民致富途径、服务“三农”经济发展、帮助农民增加收入的重要抓手。因而全市各级党委、政府以及包括金融机构在内的各级各部门一定要深入解放思想, 切实转变观念, 深刻理解其深远意义、重大作用, 统一思想、提高认识, 确保“三权”改革顺利向前推进。

确立发展思路是先导。思路决定出路, 意识决定行动。未来五年, 全市金融机构应高举“缩差共富”伟大旗帜, 确立“三权”融资创新在农村金融改革发展中的战略地位, 深化认识力度, 强化重视程度, 完善配套制度, 规范操作流程, 严格风险防控、简化审批手续, 扩大服务领域, 狠抓贷款投入, 全面推进农村“三权”抵押贷款业务稳步健康持续向前发展, 为服务农业及农村经济建设、帮助农户增收致富、推进城乡统筹发展、建设和谐新农村提供新的更大的金融服务支撑。

强化目标责任是手段。要实现全市农村“三权”融资1000亿元以上战略目标, 必须坚持政府、银行两条主线层层分解任务、细化目标, 明确责任, 强化考核。政府部门应设立农村“三权”抵押融资目标任务奖项, 每年对超额完成“三权”目标任务区县 (乡镇) 、金融机构给予奖励, 确保“三权”融资落实到位、取得实效。

坚持区别对待是抓手。金融机构作为直接开展“三权”融资改革的服务部门, 首先要做到“先易后难”, 围绕农村市场基础和金融服务需求, 重点开拓林权、农房抵押贷款市场, 稳步推进土地承包经营权抵押贷款;做到分类指导, 结合全市农村产权要素分布情况, 在“两翼”地区重点发展林权和农房抵押贷款业务, 在“一圈”地区重点发展农房、农村土地承包经营权抵押贷款业务;做到“有所为、有所不为”, 结合大农村、大山区、大库区特点, “三权”抵押贷款资金要重点用于支持农业企业、种养殖业重点大户、运输运销及加工大户、农村耕田收割专业大户、农村专业合作社、农村创业群体。通过坚持分类指导、区别对待原则, 切实有效保障全市“三权”贷款市场稳步持续、整体平衡向前推进。

建设保障体系是基础。涉及农村“三权”抵押融资改革的有关部门, 需要切实提高时间效率, 加快确权颁证工作进程, 让广大农户尽快获得“三权”有效“身份证件”;要从实际出发, 加快完善操作规则, 简化登记程序, 尽量做到简便易行、费用低廉;要抓紧建立农村综合产权交易市场, 促进“三权”资产自由流转;要积极引导商业银行、村镇银行、小贷及担保公司等更多的金融机构介入“三权”抵押贷款市场;要加大“三权”贷款风险补偿力度, 进一步提高市区县两级财政风险补偿比例;要建立完善“三权”评估中介机构, 严格规范价值评估、价值确认参照标准、收费及监督行为;要尽快完善涉及农村“三权”贷款法律纠纷的执行程序、操作规则及具体的司法解决途径, 帮助金融机构化解贷款经营风险, 优化金融投资环境。

坚持改革创新是动力。全市金融机构要放开眼界、拓宽视野, 通过“三权”抵押贷款同小额担保贷款、微小企业发展政策等联系起来, 更好地发挥联动效应;通过探索“‘三权’抵押+联户担保+保险公司”、“‘三权’抵押+信用贷款+保险公司+专业担保公司”、“‘三权’抵押+专业合作社担保+保险公司”、“‘三权’抵押+产品销售公司”等多种新模式, 为广大农户提供更多更新的金融服务产品;通过“三权”整体捆绑、一揽子打包的办法, 作为农户申请贷款的抵押物品, 更好地满足农村经济主体市场需求;通过对信用等级高、经营管理能力强的农户实行集中审批、一次授信、分期使用的办法, 增强“三权”贷款服务的灵活性、操作性、便利性。

扩大品牌宣传是方法。“三权”抵押融资作为全市农村金融改革发展的一个新鲜事物, 主体对象是农民、服务地域是农村, 加强宣传非常重要。最近, 重庆市金融办和重庆农商行制作了农村“三权”抵押贷款文件汇编, 已下发各个区县及市属相关部门、金融机构及基层农户。重庆三峡银行、重庆市发展和改革委员会联合编撰了农村“三权”抵押贷款实用手册 (以下简称《手册》) , 由重庆出版集团公开出版发行。在此基础上, 各个区县还要通过电视、广播、报纸等有效载体以及召开会议、组织培训、举办专栏等多种形式, 不断加强“三权”融资宣传, 拓展深度、扩大广度, 让更多的农户认识、了解并积极参与“三权”抵押改革创新, 提高“三权”抵押贷款特色品牌认知度。

加强沟通协调是保障。农村“三权”抵押贷款作为农村经济金融改革创新发展的一项系统工程, 涉及面广、政策性强、社会影响大。因而需要全市各级各部门乃至全社会重视、支持和参与, 尤其需要政府、人行、监管、登记机关、商业银行、担保公司、保险公司、中介机构加强合作, 联手推动, 建立“三权”融资协调联系机制, 加强信息沟通交流, 形成各个方面相互协调、齐抓共管新格局。

优化生态环境是条件。政府职能部门要牵头“一行三局”以及金融机构联合组织开展“诚信农村”教育活动, 不断增强农民信用意识, 着力优化农村金融生态环境, 打造农民银行政府多方合作共赢新格局。