在人生的旅途中，我们总是在不断的征程之中，一项工作的结束意味着新的工作的开始，而只有好的计划才能让我们在新的工作中找准方向，那么什么才算一份好的计划呢？以下是小编精心整理的《建行个贷业务工作计划》的相关内容，希望能给你带来帮助!
个贷业务工作思路
为了加大我行个人贷款业务的快速发展，拓宽我行个人贷款业务营销渠道，着力调整我行个人贷款结构，进一步更新发展观念，做大做强我行资产业务规模，紧紧围绕我行跨越发展目标，对今年个人贷款业务的发展，特制订工作规划。
一、工作目标：
1、个人贷款净增额外6000万元。
2、个人经营性贷款客户存款不低于贷款余额的20%。
二、工作措施：
1、集中力量，重点突破，积极推进，加大个贷转型。一是以个体工商户和私营业主板块为主体抓好专业市场营销。二是要继续推动“六进”服务工作措施，深入到商品交易活跃、结算需求丰富的专业市场、重点经济区域，争抢个体工商户和私营业主群体，如南山钢材、南大街服装、渔水路粮油、农副产品批零、咸宝路水果批发、文笔路建材等市场。三是加大我行产品推介和宣传力度，发展一批个人贷款优质客户。
2、深入市场调查研究，发展优质项目，加个贷款业务发展。一是做好现有按揭项目的维护和服务工作，增强项目
客户对我行的依存度。二是加强城区在建开发项目的联系，如上上城、福宁花园等项目，加快项目的准入进程。三是加大对城区周边在建开发项目的营销工作。如紫沙湖小区、等，扩大我行个人贷款客户资金源。
3、做好个人贷款的以贷引存工作。一是个人贷款客户必须在我行开立个人结算账户，要求其经营收入须足额归行入户。二是做好个人贷款客户的维护，密切与客户的关系，挖掘客户他行存款。三是做好个人贷款存量客户的回头营销工作。利用好我行个金产品的综合优势，做好存量客户的回头营销工作，提升客户对我行贡献度。四是在个人贷款客户中，培植和发展一批个人中高端客户群体。
个贷发放流程要求
根据省行要求，城区行个贷业务全部移交个贷中心办理。为此，我行特制定个贷发放流程。要求各经办个贷业务的个贷客户经理，严格按本流程办理个贷业务。防范个贷风险。
1、 受理及贷前调查
客户经理在和客户面谈时应按要求查验客户本人及其配偶的各种证件原件。包括身份证、户口本、结婚证。同时找开发商核对首付款凭证的真实性。复印件加盖原件与复印件一致的印章，要求客户经理对其真实性负责。
客户经理应指导客户填写个人住房贷款资料清册。并要求客户在指定的位置签名。包括贷款申请书、本人声明、未婚声明、贷转存凭证、个人住房贷款合同、抵押登记申请表。
通过和客户面谈了解客户目前经济情况，包括经营情况以及现有负债情况。判断其还贷能力。按要求收集客户还款能力的证明。包括工资收入证明、房租收入、经营收入、分红收入等。针对不同的收入证明要求客户提供不同的辅助证明。
根据收集的客户资料查询相应的系统。核实客户身份的真实性。以及客户在人行信用系统的信用记录。判断我行能否为其提供信贷支持。如客户有不良记录。应要求客户提供相应资料，包括客户承诺、不良记录的对帐单、不良记录的说明等。连同人行信用系统的信用记录，报支行个贷中心准入。
将收集的客户资料以及查询信息整理。按《个人住房贷款档案材料清单》的顺序装订。 在资料清册中分别由经营主责任人以及经办人签字，明确贷款的经营主责任人以及经办人。同时明确该笔贷款执行利率。 移交个贷中心。
2、贷款信息录入及审批
个贷中心录入人员根据经办客户经理移交的客户资料，按省行《关于规范新个贷系统(A+P)操作有关事项的通知》的要求录入个贷系统。负责录入信息的准确性、完整性。
个贷中心个贷审核人员按客户资料核对个贷系统的资料录入情况;负责审核贷款报批材料的完整性、合规性;并报省行审批。
3、 贷款发放
待省行审批通过贷款后。个贷经办客户经理应打印个贷审批表。签名盖章。并填写借款合同、抵押合同等，交合同审查岗审查。用印。协助房地产开发商办理抵押登记。
抵押登记办妥后。个贷经办客户经理应将抵押备案登记证明原件复印。复印件装入贷款档案。通知个贷中心更改贷款抵押信息。并打印抵押物收妥通知书二联。凭抵押物收妥通知书将抵押备案登记证明原件交抵押物保管部门。抵押物保管部门在抵押物收妥通知书上签收后。二联抵押物收妥通知书一联装订在个贷档案中。一联交贷款经办行会计柜记帐。 在交备案登记证明原件的同时。应凭备案登记证明原件要求贷款放行岗放行。贷款放行岗查验备案登记证明原件后，核对贷转存凭证，打印贷款账户开立通知书二联。并签名放行。个贷经办客户经理凭签名后的贷款账户开立通知书，加盖房地产信贷部公章。
个贷经办客户经理凭盖章后的贷款账户开立通知书、贷转存凭证、借款人身份证复印件交营业部会计柜发放贷款。并将会计柜盖章退回后贷款账户开立通知书、贷转存凭证以及借款合同、抵押合同等装订在个贷档案中。交档案管理员归档。
个贷经办客户经理在贷款到帐后。应督促开发商缴纳保证金。
4、 贷后管理
贷款发放后，个贷经办客户经理应协助开发商将借款合同、抵押合同尽快交与客户，同时通知客户按月存款，告知客户应注意的事项包括第一次扣款日期、扣款金额等。
贷款发生逾期后。贷后管理岗应根据情况进行电话催收及上门催收，并及时登记催收登记簿。同时根据情况判断其是否由开发商承担阶段性担保的责任。如由开发商承担阶段性
担保的责任，应联系开发商协同催收。同时扣划开发商保证金。
抵押物房屋产权证办妥后，个贷经办客户经理应协助个贷中心将备案登记证明更换为房屋他项证书。同时将房屋产权证交抵押物保管部门。
在退开发商保证金前，贷后管理岗应核对该开发商开发楼盘的贷款情况。如有贷款拖欠情况。要及时扣划开发商保证金。
为贯彻行党委“小额度、短期限”的贷款原则和“放得出，用得好，收得回”的信贷方针，有效落实我行“市民银行”的市场定位。今年以来，我支行紧紧围绕提高全行资本充足率水平这一工作重点，以营销和开办抵押和个人消费贷款为突破口和切入点，积极扩大业务品种，调整信贷资产结构，降低贷款风险。截止4月末，我行贷款余额15252万元，其中抵质押贷款11500万元，占比95.8%，住房及门市抵押按揭、存单质押等个人贷款3562万元，占比30%。一季度门市按揭贷款成为我行个人贷款业务的一个重要增长点，也可以说是一个亮点，共办理门市按揭贷款18笔，金额1990万元，占新增贷款的62%，现已收回本息90万元，收息率100%。今年以来，我行在开展个贷业务工作中，主要做到了四个结合，具体作法为：
一、 个贷业务和全面业务合作相结合。
对于所处位置较好，升值空间较大的门市，其按揭贷款业务，各家银行都非常关注，也是大家贷款营销的重点。可以说，与门市开发商建立全面、稳固的合作关系是争取到此类业务的重要途径。我支行与东塑房地产有着多年的业务合作关系，对其投资的颐和商城,我们在给予贷款支持的同时,也与其进行了全方位的合作。在双方合作协议中明确载明：“乙方保证一楼商户的门市按揭贷款全部由甲方办理”，在贷款运作期间，农行、农信社等 1
几家金融单位多次找到颐和商城和贷款商户，并许诺在利率、首付等方面给予优惠。对此我行的态度是：一合作协议是经双方确认的，对双方都有约束力;二我行的贷款政策和条件是符合国家规定的，对商户是公平的，不会因商户在我行贷款而使其增加额外负担;三我行保证所提供的贷款服务是优质高效和一流的。经过积极工作，三方达成了谅解，不仅一楼的按揭贷款业务全部到我行办理，而且通过业务交往，许多商户成了我行的朋友，达到了银行、企业、商户三满意的效果。
二、 个贷业务和全程服务相结合。
门市按揭贷款业务，在我行是一个全新的业务品种，只有对其全面认识和了解，并将服务立行的理念贯穿到整个业务当中，才能将这项工作做细做好。为此，我行主要做了以下方面的工作：一是加强对员工的学习培训。早在去年合作协议签订后，我们就多次利用业余时间对员工进行有针对性的培训，重点学习我行的有关政策规定、业务流程、操作规程等方面的知识，在宣传营销和到商城收费期间，让大家有意识地有重点地进行宣传营销，此外，为了少走弯路，我们还到个贷业务搞得较早的新东等兄弟支行学习取经。通过理论和实践的结合培训，信贷人员基本掌握了我行的相关信贷政策和操作规程，为做好支行的个贷工作打下了良好的基础。二是为贷款商户提供全程服务。在宣传营销阶段，我行专门抽出两名人员历经二个月的时间进行上门服务，对购房商户逐一进行解释，讲解我行门市按揭有关规定、办法、利率等，
同时当好商户理财的参谋，如还款方式方面，是采取等额还款，还是递减还款方式，根据商户不同的情况，分别提出不同的合理化建议，使借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。应该说，真诚的换位思考和积极主动的工作态度为赢得客户起了非常关键的作用。在准备手续阶段，我们和颐和商城联合办公，实行了一条龙服务，双方既分工又协作，用了不到二十天的时间，贷款手续全部准备到位。在贷款发放阶段，我行信贷人员牺牲节假日休息时间，加班加点，仅元旦期间就发放贷款1500余万元。我行热情高质量的服务取得商城和客户一致认可。三是积极创新贷款运作模式。传统的门市按揭，开发单位提供阶段性担保是一个必要的环节，为了减化手续，提高效率，有效降低商户的贷款成本，经我行、开发单位、产权部门商定，并经总部同意，一步到位为商户直接办理房产证并直接用于贷款抵押，此举，在确保我行贷款安全的前提下，减化了贷款手续，也为开发单位和商户减轻了负担。
三、 个贷业务与公司贷款业务相结合。
我行办理的门市按揭个贷和此前发放给颐和商城的公司类贷款关联密切，支持颐和商城2000万工程贷款是双方合作的前提，也是我行此次门市按揭的切入点。商城的市场预期直接影响着按揭门市的经营好坏，同时，门市的按揭贷款资金也是商城贷款的重要还款来源。为此，我行一是将两类贷款结合在一起，对贷款的可行性、风险度一并调查、研究和论证，及时把握市场变
化，掌握资金流向，将风险限定在可控范围内;二是结合整个市场的启动、运营情况，重点调查贷款门市的升值空间、贷款商户个人信用情况、贷款人的真实身份和收入情况，购买门市的用途是自用还是租赁，对不符合租赁要求或风险较大的租赁项目及时向商城提出建议。三是加强信息的双向沟通，一方面通过商户了解商城整体的经营状况，监控工程贷款的使用情况，及时发现和控制风险，同时通过和商城的信息沟通，对贷款商户的信用、经营和收入情况及时掌握，较好地控制了贷款风险。
四、 个贷业务与壮大群体客户相结合。
开展个人消费贷款业务不仅能体现我行市民银行的市场定位，也是落实行党委客户核心战略一条重要途径。和颐和商城的合作为我行带来了综合收益，两家商城年租金均由我行代收，颐和商城及其关联的三家企业以及按揭商户全部来我行开户，许多租赁商户纷纷将其闲置资金来我行存储。同时，在我行和按揭贷款商户的业务交往中，我们发现其中很多客户资金实力雄厚，关系资源丰富，于是我们通过针对性的营销，深入细致的工作，不仅密切了双方关系，也因此结交了更多的客户，拓展了支行的客户群体。目前，多数商户不仅是我行的贷款户，也已成为我行的存款户，其中有两户还成为我行的营销代理人，有力地促进了支行各项业务的开展。
在与企业的业务合作中，促进个贷业务，以个贷业务密切与企业的业务合作，是一种有益的运作模式，效果也比较明显，我
行只在这方面做了初步的尝试。但总体来讲，我行的个贷业务才刚刚起步，与行党委的要求和先进支行相比还有不小的差距。今后，我们将认真落实行党委的工作思路和“六个第一”思想，立足市民银行定位，以提高资本充足率水平为重点，不断调整和优化贷款结构，拓宽个贷业务领域，提高个贷业务质量，为商业银行科学发展做出积极努力。
二00五年四月二十六日
大众收藏篇：
生肖卡：每年发行一款当年属相卡，具有收藏性，功能同龙卡。
服务对象：青少年儿童以及所有喜爱生肖卡的客户。
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建行龙卡通：1. 一卡多账户、多币种、综合管理。2. 签约理财，自动转账(定期活期合理周转)3. 代收代付，方便灵活—代缴有关费用 4. 投资理财，保值增值(外汇、国债、基金)5. 渠道广泛、用卡便捷—ATM机、电话银行、网上银行，随时随地用卡。6. 境外交易，全球通用 7. 申办方便，自动升级
理念：中国龙、便利行天下
建行理财卡
功能：除龙卡功能外还可尊贵服务，超值享受
对象：建设银行向中高端客户提供的多币种综合性金融产品
理念：高端理财、尊享增值
特殊群体个性服务篇：
陆港通龙卡
发卡对象：陆港通龙卡的发卡对象为年满16周岁，具有民事行为能力的自然人，包括大陆居民(包括中国人民解放军军人、中国人民武装警察)、港澳台居民、外国公民。
1.兼具两地账户，方便两地往来2.两地账户联动，资金渠道畅通3.对账查询服务，账务一目了然
理念：往返两岸三地的人群、专属金融服务。
支付宝龙卡
功能：联名网购卡
对象：网购群体
理念：异业联合，共享客户
国泰君安龙卡
功能：联名证券投资卡
对象：证券团体
理念：异业联合，共享客户
准贷记卡
功能：小额消费透支
对象：消费直接支付一族
理念：一卡在手 轻松消费
结算通卡
功能：全方位结算服务功能
对象：消费直接支付一族
理念：全方位满足结算客户
妈祖卡
功能：收藏
对象：信仰妈祖一族
理念：个性锁定群体
海峡旅游卡
功能：两岸金融，景点优惠
对象：两岸旅游一族
理念：一卡在手，尊享旅游
高端服务篇
品牌名称：建行私人银行
客户标准：在建设银行的个人金融资产原则上需达到1000万元以上。 服务：●专属理财产品●顾问咨询服务●专家团队服务● 公私联动服务
● 差别化传统银行服务● 差别化定价：各项服务费免收● 尊享增值服务 (提供机场贵宾服务、贵宾健康体检、私人医生、国际紧急援助服务、高尔夫等专属、尊贵的非金融增值服务。)
理念：尊贵一族，个性服务
品牌名称：建行财富
客户标准：在建设银行的个人金融资产原则上需达到300万元以上。
服务：●专属理财产品●资产管理服务●顾问咨询服务●差别化传统银行服务●差别化定价 ●尊享增值服务(建行财富还为客户提供机场嘉宾服务、贵宾健康体检、国际紧急援助服务、高尔夫等专属、尊贵的非金融增值服务。) 理念：尊贵一族，个性服务 个性信用卡篇
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理念：异业联盟，客户共享
在XX的工作中，市分行个贷中心的领导领导和同事的帮助下，学习工作均取得了一定的成绩。现将我一年来学习和所做的工作述职如下：
一、加强政策业务学习，不断提高自身政治、业务素质。
过去的一年，自己利用中心每周一次的例会和学习时间加强政治学习，认真学习了中国共产党十七会议精神。以共产党员标准严格要求自己，在思想上与党中央保持高度一致，积极参加党组织的各项活动。
不断加强自身业务素质的学习。我自从进入农行工作后一直从事财务会计工作，我到个贷中心前在川大脱产学习两年，这期间银行的许多操作系统和流程都改变。到个贷中心对于我来说完全是一个新的岗位、新的环境。因此我自加压力多学多看多动手，认真学习xx银行各项规章制度，虚心向同志们学习业务知识，在较短时间内具备了独立完成工作的能力。认真学习了《银行从业人员基础课程》和《个人理财专业》课程，并通过了资格考试。利用工作之余根据自己所学专业和单位所需努力自学，通过了XX年的国家司法考试。
二、工作方面
1、XX年一月从xx大学毕业后于三月份调入市分行个人贷款中心，一年来的工作主要负责个贷中心的贷款业务受理。在工作中能认真搞好个人贷款资料受理的收集和初审工作，并及时传递贷款资料，并做好贷款受理的登记工作，能认真仔细的做好对客户的咨询解释。
2、服从组织的工作安排，为配合xx银行改革，从五月到七月底抽调进行了不良资产责任认定工作。在受理工作繁忙的情况下毫无怨言的兼职做好了八月份到十二月份的法律审查工作
三、认真做好廉洁自律
去年以来，我不断加强对法律、法规和农业银行各项规章制度以及信贷新规则的学习，并自觉履行和遵守，同时严格按照党员的标准来要求自己。在对待客户上没高低之分，做到一视同仁。不做有损党员形象、农行形象的事，能自觉接受群众的监督，没有任何违法违纪行为。
四、严格遵守劳动纪律
本人严格遵守农行制定各项劳动纪律，不迟到、早退，做到有事请假，积极参加各项集体活动，能团结同志，尊重领导和同志。
XX年已经过去，我在领导的指导下、在同志们的帮助下取得一些进步。认真地履行了自己的职责，做了应做的工作，为农业银行的发展和股改做了一定的努力，也取得了一定的成效。但与单位、领导的要求还有一定的差距。在新的一年里，我决心认真学习努力实践，提高自己的理论知识和操作能力，为xx的发展做出更大的努力。
一、 已有卡客户
无不良信用记录，且使用半年以上，当前额度1万元以上。(公务员、事业单位可直接调高额度)
二、 无卡客户
1、党政机关，公务员，事业单位，学校，医院，国有控股上市公司，大型国有分支机构与单位，可直接办理汽车分期业务;
2、与建行有信贷合作关系的部分单位的员工;
3、房贷客户
1)存量房贷客户还款6个月以上，无不良记录;
2)建行新办房贷客户，贷款审批表经办机构出示证明;
4、自由住房客户
自有商品住房(90平米以上)或门头房，需提供房产证或购房发票;
5、建行资产客户
在建行6个月以上存款、理财产品，资金约20万元。
办理分期业务所需材料
1、身份证正反面复印件2份
2、信用卡正反面复印件1份
3、本人订金单复印件1份
4、收入证明2份
5、分期业务申请表、签收单、请款单
6、购车合同1份
审批通过后所需材料
1、
2、
3、
4、
首付款收据复印件 购车发票复印件 保险发票复印件 保险险种复印件(必买保险有车损险和盗抢险)
所有单据必须由购车本人签名，资料真实可靠 泰安市山利达汽车销售有限公司咨询电话：0538-6661500 地址：泰安市东岳大街东首小井转盘西200米路南
