个人理财顾问调查表（精选12篇）
甲方：
姓名：
证件名称：证件号码：
联系电话：
家庭住址：
乙方：
公司
甲乙双方根据银监会《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及相关法律法规，本着平等协商、诚实信用的原则，就乙方向甲方提供的服务相关事宜，达成以下协议：
第一条定义：本协议所称“个人贷款客户服务”是指***向客户提供的产品咨询、产品增值、产品组合以及个人理财顾问等服务，其中个人理财顾问服务具体包括投资规划、理财资讯、理财规划、理财产品推介，以及退休养老金规划、保险规划、遗产及税务规划、教育金规划等专业化服务。
第二条双方约定甲方享受乙方提供的下列服务之一（以“√”为准）：
（一）产品咨询服务。
乙方根据甲方需求，向甲方提供本行个人贷款及其他零售产品的咨询服务，并根据甲方自身情况和偿贷能力，有针对性地向甲方推荐个贷及其他金融配套产品。（）
（二）产品增值服务。
乙方根据甲方需求，可向甲方开通个贷产品有关增值服务功能，如个人住房循环贷款、1
本息分别还、还款假日计划、存贷双赢理财账户、自动提前还、个人自助循环等中的一项或多项，具体以甲方选择为准。（）
（三）组合套餐服务。
乙方根据甲方申办的个贷产品特点，向甲方提供本行零售产品组合配套服务，如借记卡、贷记卡、短信银行、网上银行等中的一项或多项，具体以甲方选择为准。（）
（四）组合方案服务
乙方根据甲方需求，可向甲方提供本行个性化的个人贷款客户服务方案。
（五）个人理财顾问服务
1、理财资讯服务。
乙方根据甲方需求，向甲方提供最新的财经信息、重大经济政策的分析和评论、高端投资分析报告。甲方可优先参加乙方举办的各种投资系列专题讲座和高级理财沙龙活动。（）
2、理财规划服务。
根据甲方的需求、家庭财务情况和理财目标，由乙方专业的理财师提供涉及：投资计划、保险规划、养老计划、教育金规划、融资策划等内容的单项理财需求解决方案或综合理财规划建议书。（）
3、理财产品推介。
乙方向甲方提供本行热销的优质个人理财产品销售信息，产品介绍和个性化理财产品组合。乙方向甲方提供日常的金融理财咨询服务。（）
4、其他服务：
第三条甲乙双方在签订本协议时必须明确各自权利和义务：
1、甲方的权利和义务：
（1）接受乙方的理财顾问服务，根据需要取得理财规划书。
（2）甲方应协助乙方完成本协议约定的服务，提供所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标等信息，且真实有效。如在协议执行期间，上述信息发生变更，应及时通知乙方。
（3）甲方依据本协议的约定向乙方支付服务费用。涉及理财产品买卖、交易、查询、挂失等过程中发生的交易费、手续费、工本费等相关费用由甲方按照乙方当时公布的收费标准另行支付。
（4）甲方根据乙方提供的服务管理和运用自有资金，承担由此产生的收益和风险。因甲方的错误、过失行为而给甲方或任何第三方造成的损失或损害的责任，乙方均不承担责任。
（5）在乙方服务人员职务产生变动而导致该服务人员不能继续为甲方提供服务时，甲方有权要求终止协议或转交同岗位其他服务人员。
2、乙方的权利和义务：
（1）乙方有权向甲方收取服务费用。
（2）乙方有权要求甲方提供服务所需信息，且真实、完整。
（3）乙方授权具有专业资质和从业资格的理财顾问人员按照约定为甲方提供服务，提供服务的理财顾问人员应自觉遵守监管部门制定的个人理财顾问服务专业人员职业道德标准以及相关法律法规的规定。
（4）乙方应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自由选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。
（5）乙方应对理财方案的执行、客户财务状况进行跟踪，并经甲乙双方协商适时调整投资建议。
第四条 保密约定：
（1）对因委托关系而得知的甲方财产状况及其他个人情况，乙方应保守秘密，不得向第三方透露，但法律另有规定或乙方另有指定的情况除外。
（2）未经乙方书面同意，甲方不得将乙方所提供的理财咨询、建议或规划等相关内容向任何第三方泄漏或透露给任何第三方共享，若因此给第三方造成损失或给乙方造成名誉等损失的，由甲方承担相应的赔偿责任。
第五条服务费用
对于以上乙方向甲方提供的服务，按照规定，甲方应向乙方支付人民币（大写）的服务费用。涉及具体理财产品购买等相关费用甲方应按照乙方当时公布的收费标准另行支付。较为复杂的方案若需要会计师、律师或其他专家的协助，乙方在征求甲方同意后，将会同其他专家提出最适当解决方案，甲方需自行承担其他专家依据其所提供服务所需的顾问费或服务费。
第六条 免责条款：
（1）由于国家政策、法律、法规、规章的变化，紧急措施的出台等情况而造成乙方不能依本协议履行职责而导致甲方损失或风险的，乙方不承担任何责任。
（2）地震、水灾、火灾、战争、罢工等不可抗力等不可归责于乙方的原因导致交易延误、中断、终止或造成甲方损失，乙方不承担责任。
（3）由于甲方提供的个人信息不准确、不真实、不详细，或者甲方信息变更后未及时通知乙方等原因而产生的相关损失，乙方不承担任何赔偿责任。
（4）因本协议下的服务可能涉及复杂的金融交易，乙方必须遵守国际惯例，在尽可能维护甲方利益的前提下，甲方应同意乙方有权对交易中涉及的双方未能约定的事宜按照交易惯例处理。
第七条 申明：
甲方已充分了解并愿意接受本协议下理财投资行为所产生的风险，并在充分了解贵行理财顾问服务说明、条款和相关文件内容的前提下，根据自身判断，自愿接受本协议条款，愿意承担相应的风险。
乙方所提供的投资建议和方案，对甲方投资行为所获得的投资收益不承担任何担保或责任。
第八条 其他
1、本协议一式两份，甲、乙各一份，签字后生效。
2、关于本协议的未尽事宜双方可签署相关补充协议，补充协议和本协议具有同等效力。
甲方（签名）：乙方：（签章）
服务人员签字：
签约时期：年月日
在当今社会, 大多数人缺乏对自己健康状况的了解, 很多人只有生病时才会意识到自己的健康出了问题。最新数据显示中国近70%的人群处于亚健康状态, 也就是将近9.7亿的中国人面临着健康问题。虽然中国医疗健康事业在过去的几年内取得了卓越成就, 但公众健康需求和经济社会协调发展不适应的矛盾比较突出, 公众对于健康咨询的获取也从传统渠道扩展到了基于网络的新媒体渠道。目前国内存在许多健康类网站, 市场上大致可以分为传统医疗服务、单一网上医疗咨询、个性化健康顾问等三种类型。作为国内先驱的健康类网站如“39健康网”, “寻医问药网”, “好大夫在线”等, 已经在健康资讯, 医患问答, 医药导购等方面建立相对系统的服务体系。
任璐就我国健康类网站的环境、问题以及发展对策做了有效的探究, 但是其研究未提到个人健康管理相关内容。郭大权设计了一套基于.NET健康追踪关怀管理系统, 系统包括预约报到、网络诊疗和业务扩展等三个模块。在《国内健康网站的现状分析及经营模式探讨》一文中作者提及电子健康档案及客户的医疗信息是终身的, 根据客户的社会保险或医疗保险号, 医生可以很快获知其所有的医疗保健信息, 如病史、过敏史、拍摄过的医学影像、做过的生化分析检查等, 使就诊者避免重复检查, 提高了诊疗效率。纵观相关研究可以发现, 尽管国内健康资讯网站研究和建设上已经取得了一定的成果, 但是现有研究通常忽略了公众对个人健康管理与健康信息预警等方面的需求, 在该方面一直都缺乏系统研究。
本文在传统个人健康网站的基础上, 将辅助诊断专家系统与个人健康系统结合, 利用辅助诊断专家系统为个人提供个人健康信息预警和诊断服务, 为客户提供个性化的健康顾问服务。
2 系统功能设计
2.1 系统设计思想
本系统在传统健康网站的基础上, 利用辅助诊断专家系统的推理能力和专家顾问团的诊疗意见, 为个人客户提供个性化健康顾问服务, 并能方便地针对个人健康状况做出快速预警。用户可以通过平台建立个人终身可共享的电子病历, 再借助辅助诊断专家系统和专家顾问团的意见, 适时对用户健康状况健康做全面的评估, 并且可以和专家团进行咨询交流, 了解自己的健康信息。该系统将个人健康信息、病例信息以及健康检查信息存档在该系统中, 为用户提供历史病历的终生管理;支持各种最新医学知识的查询, 并提供在线健康咨询服务。
用户借助网络平台针对自己的症状进行专业性的描述, 由解释接口实现文字与代码的转换, 计算机编码与症状数据库和过敏数据库中的数据进行匹配, 通过推理机推理再调用病疗知识库中的医疗知识, 得到用户的健康状况, 再由解释接口由编码转换成文字反馈给用户。此外, 用户和专家医师的交流咨询、专家对知识库的补充添加、技术工程师对知识库的整理都可以通过该系统实现。
2.2 系统主要功能
针对国内外健康资讯类网站存在的缺乏个性化的问题, 本文提出了一种以个人健康档案为基础, 辅助诊断专家系统为支撑的个人健康顾问系统。本系统提供的服务分为自动化服务与个性化的服务两个纬度。自动化服务模块中提供了信息服务, 个性化服务包括健康档案的管理与健康咨询。下面将从信息服务, 健康档案管理, 健康预警以及交互服务平台等四各方面进行详细阐述。
(1) 信息服务。
信息服务模块旨在为用户提供有效权威的健康信息服务, 以庞大详细的医疗知识库为基础, 收录权威详细的医疗知识, 包括各种疾病的症状, 过敏症状, 常规的药品知识以及专家信息与医院信息。本模块又分成检索部分与期刊浏览部分。在检索部分用户可以按疾病, 药品, 医生, 医生进行分类检索。也可以以关键字检索, 输入病症的详细描述, 检索需要的信息。在期刊浏览部分, 收录了最新的医学研究动态, 国内国外的医学杂志, 以及健康知识的普及相关的期刊杂志。
(2) 健康档案管理。
健康档案管理模块是网站的核心模块, 分为个人健康档案的管理以及系统电子健康档案的管理。在个人电子健康档案下用户可以建立自己的电子健康档案, 以及电子病历的修改, 添加, 维护等。如果用户需要健康评估, 提交自己的电子健康档案, 经过系统的自动评估以及专家的专业评估反馈给用户个人健康状况的评估结果, 并根据具体情况进行健康预警。本系统会根据电子病历提取有用的病历信息, 过敏信息, 形成症状库与过敏库, 最后把这些信息保存在系统的医疗知识库供其他用户查阅相同的病历信息。
(3) 健康预警功能。
健康预警系统根据推理机对用户电子健康档案的分析提供适时的预警, 向用户发送健康预警信息。根据系统目标, 我们可以将什么疾病的公理集分为知识库和证据库 (事实集) 两个大类。推理机是专家系统的“思维”机构, 是用于记忆所采用的规则和控制策略, 它使整个系统能够以逻辑方式协调地工作, 并针对用户或外部系统提出的问题根据库中存储的知识进行推理, 从而给出回答。因此, 它是整个系统的核心, 其根本任务就是控制、协调整个系统的工作。
(4) 交互服务平台。
本系统提供医患交流平台, 患患交流平台, 医生与医生交流平台三种交互平台。在医患交流平台中提供专家预约与普通医师预约服务。用户可以通过电话直接与专家在线交流, 也可以进入中意专家主页留言, 或者在公共留言板上留言。付费用户可通过视频与专家面对面交流。在患患交流平台设置有留言板, 论坛, QQ群, 博客等版块, 用户间可以通过此版块交流经验。在医生与医生交流平台本网站在这部分提供专业期刊, 以及最新的医学研究。医生之间通过这个系统形成一个专家团, 定期安排主题讨论会, 做到真正地把专家知识系统汇集, 不断地填充完善医疗知识库。
3 盈利模式设计
健康医疗信息业市值千亿, 但这块大蛋糕并不是那么容易吃得下的!除了高技术门槛和传统落后的健康理念, 医疗信息化产业的商业模式也尚未成熟, 盈利渠道还在探索之中, 成为企业和投资商亟需解决的屏障。虽然看好目前的医疗行业前景, 但是许多健康类网站仍然没有实现全面盈利, 而且盈利模式单一。许多网站信息不够权威, 虚假广告等也直接导致了盈利不乐观。国内的一部分大型医疗健康网站, “39健康网”、寻医问药网、久久健康网等实现盈利, 但是多靠广告盈利, 还有如“好大夫在线”以服务为主要盈利模式的网站目前还处于亏损状态。本网站的核心致力于个人健康管理, 提供优质的健康服务。
本网站以健康管理为核心, 主要的盈利来自用户对健康服务的需求。相较于国内大多医疗健康网站主要靠广告盈利, 少数网站以电子商务和服务盈利。本网站在提供有效的健康服务的基础上, 设计了一套以健康服务为主体, 以广告收入辅助的盈利模式。随着我国的医疗制度的改革, 人民对健康的重视, 这种医疗咨询收费服务存在很大的发展潜力。同时为了网站的顺利发展, 辅助以广告收入与健康产品的销售, 为网站的前期发展奠定基础。随着网站的逐渐成熟, 用户黏度增强, 将逐渐减少广告投入, 增加服务收费。
4 结束语
本系统基于辅助诊断专家系统, 根据各种疾病, 过敏症状, 推断病患健康状况, 适时对用户健康状况提出预警。成熟完备的运营模式与切实可行的盈利模式可以保证系统顺利运行。目前, 个人健康信息服务市场需求巨大, 本文提出的基于辅助诊断专家系统的个人健康顾问系统前景广阔, 市场条件也比较成熟。
摘要：针对目前的健康类网站的模式不成熟, 服务不深入, 个人健康档案管理不完善等问题, 提出基于辅助诊断专家系统的个人健康顾问网站, 就个人健康电子档案终身管理, 个人健康信息预警以及个人健康咨询等方面进行了深入探究。进而, 从系统整体思想, 运营模式以及盈利模式做全面细致的阐述。
关键词：个人健康管理,专家系统,健康预警,信息化服务
参考文献
[1]任璐.我国健康类网站现状及发展对策分析[J].现代商贸工业, 2011, 23 (17) :279-280.
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要理财知识必不可少
随着社会阅历的不断增加，我逐渐意识到人一生会面临置业、购车、投资、子女教育、风险保障与安度晚年等多种需求，而合理科学的理财规划将能使这些需求更快地实现。理财离不开复杂多变的金融市场，债市、股市、汇市、房市、金市，每个市场都是风险与机会并存；基金、保险、债券、股票、期货、外汇、黄金、信托、房产，每种金融工具都各有利弊。此时我真真切切体味到了“书到用时方恨少”这句话的意义。
2005年我开始学习金融学，2007年开始全面接触到理财规划，理财这门务实的学科深深地吸引着我，也促使我不断地学习经济、财务等方面的知识。短短5年中，我的财商得到了很大的提升，培养了正确金钱观的同时，也渐渐锻炼了驾驭金钱的能力。
抽身股市进军二线房产市场
2007年，中国股市全年涨幅领跑全球，沪深两市所有综合指数、行业指数都创历史新高。沪指2007年12月28日收盘报5261.56点，全年上涨96.7％，成为历年来上涨最多的年份，深证成指2007年涨幅为166.29％。沪深两市总市值突破30万亿元大关，募集资金总额达3391亿元，是2006年的2倍。
难得的牛市行情不断激发着投资者的热情，我的家人和身边的朋友也都从中获得了可观的收益，但如此令人惊叹的数字却使我变得谨慎起来，加之次贷危机2007年8月席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场，我于2007年夏果断建议家人从疯狂的市场中获利退出，并投资于刚性需求旺盛的二线城市房地产。
投资房地产最重要的因素是关注投资地段的房价是否有增长的潜力，经过认真调研，结合城市居住环境、城市规划及楼盘周边配套设施选定区位，我们规避一线城市房产的过度涨幅，投资于有潜力的二线城市房地产。简单的理财决策，不仅规避了2008年A股市场下跌的巨大风险，保全了获利的资金，还将家庭的资产配置进行了新的调整，收获了二线城市房产高达20％～30％的增值收益。
看准时机转战北京楼市
2008年冬天，金融危机开始向全球蔓延，以房地产为代表的实体经济开始动摇，131号文件、限外令和房贷优惠等一系列刺激楼市发展的政策接踵而至，股市也是一落千丈。略有投资头脑的人都知道，尚处于幼年阶段的中国楼市，在中国特色的行业政策之下，政府必会想方设法地“弃车保帅”来实现GDP的保入目标。加之国际热钱从欧美等资本主义国家抽身速度很快，需要最为稳妥的中国房地产板块来庇护。2008年底，一直关注楼市的我，猛然觉得房价已到拐点临界值。在淡季促销之际，又从多方打探到北京“CBD东扩”传言即将成真。于是，果断将在二线城市房产中的获利资金投入到一线城市房产，在北京东四环购置了一套房源，如今已经翻倍，也可谓“地缘性豪宅”了。其实，一切商品的价值都是基于土地而衍生的，房地产则更是直接具有这种价值中最稀缺的土地资源。当然，豪宅的门牌随时都可以换，唯有占据地缘优势的建筑才能价值永恒。
教育投资促进理财良性循环
对于年轻人，我最推崇的就是教育投资。读书期间，父母积极鼓励我学习理财技能，并量力而行通过专业的培训及考试。在进行了权衡后，我考取了国家助理理财规划师的职业资格。为更好了解理财行业的前沿动向，2008年寒假，我前往国际金融中心——香港参加了一系列关于投资理财的研习及实践。香港研习的经历不仅丰富了我的专业知识及职业素养，还拓宽了我的视野，也确定了成为卓越理财规划师的职业理想。2009年的毕业实习一生难忘，我与来自全球不同学校的优秀学子们共同学习，并通过实习公司提供的平台进行实践，分别在资讯部、培训部、市场部、销售部轮岗实习，难能可贵的实践使我的英语运用能力、商务洽谈能力、团队合作能力、分析解决问题能力以及金融衍生品运用能力得到全面提升。这些经历都为我进入理财行业提供了坚实的基础。
为了检验自身的学习成果，2008年底我参加了阳光财富和讯网第二届全国理财规划大赛。我始终坚持运用专业知识，帮助理财需求者在其可接受的风险范围内进行有效合理规划，为其设计出优化组合的资金管理方案，比赛中我为网友设计的理财方案获得了专家评审的肯定，并由此进入全国20强。这对于还在校的我来说，无疑是个莫大的激励。与此同时，我怀着成为“十佳理财规划师”的梦想更加积极努力的获取新知，不断实践。终于，在2009年第四届全国十佳理财师大赛中，站在了全国十佳理财师的领奖台上，手捧《大众理财顾问》杂志社“特约理财顾问”的聘书，我终于圆梦北京，在新的起点再次起航。
每天要填很多表格，所以表格的熟悉很重要，客户办理什么业务？需要什么表格？你都有一清二楚，不能有差错。
我仔细瞧了瞧那些各式各样的表格，有一样表格引起了我的注意。这是一份心理测试的表格，通过一系列的选择题，来评估各个投资者的投资风险偏好，是激进型还是稳健性等等。通过这样一种方式，更有利于我们投资方面的部门为各个投资者提供更符合他们更贴切的投资组合和投资策略。这是一种非常不错的做法，充分体现了以客户所需为本的想法。其实这只是以人为本的一方面，它在各个方面都充分的体现了细致入微的一面。而这也正是我们一楼窗口服务这一块的服务宗旨。
来源：周翔宇：日期：2007-04-18个人法律顾问服务合同
甲方：,地址：联系电话：QQ：邮箱：指定联系手机：
乙方：江苏泰州公清律师事务所姜堰分所
地址：江苏省泰州姜堰市姜堰镇姜堰大道729－3号（姜堰人民法院西侧
联系电话：（05232507358 8801421(传真)律师手机：***QQ：407987189
甲乙双方经友好协商，愿意共同建立相互信任的个人法律顾问服务合同关系，为明确双方的权利义务，以资共同遵守，特订立如下协议：
一、甲乙双方商定由乙方周网龙律师提供对甲方的主要法律服务，服务方式可以通过电话咨询，邮政信件，互联网QQ，邮箱等方式(但不限于上述方式)，乙方为甲方的主要服务项目是：
1、免费并不限次数的回答甲方的法律咨询，帮助当事人策划、分析判断所涉法律事务，并提出建议方案；
2、以委托代理人的身份与有关单位及个人交涉、谈判，以维护当事人的名誉、人身、自由、财产等个人合法权益；
3、接受委托对当事人的财产进行监管，为当事人提供大型财产(如房屋、汽车等)购买、出租、抵押、转让、担保等方面的法律服务；
4、代为起草、修改、审查涉及当事人个人权益的各种合同、协议等文件；
5、协助当事人处理各种可能的民事、刑事、行政纠纷(如需诉讼需要另行委托)；
6、为当事人办理股权转让、质押等法律服务；
7、协助 当事人办理知识产权或专有技术的作价、转让等法律手续；
8、为当事人的个人保险提供法律帮助；
9、每年甲方有权为个人事务委托乙方发函三次或就某项与当事人有关的法律事务发表法律意见书一份；
10、为当事人提供其他法律服务。
二、甲方还享有下列权利：
1、甲方有权向第三方声明或表明乙方及合同指定的律师是甲方的个人法律顾问；
2、如甲方涉及诉讼、仲裁及其他事务时，甲方有权指定乙方律师代理甲方参加诉讼、仲裁及不在本合同约定内的工作，但应另行办理委托手续，其代理费用可按乙方律师正常收费标准的 80 %予以优惠；
3、每年合同期满前一个月，有权要求乙方做一个书面的工作小结(通过邮件方式发送)。
三、甲方的义务：
1、保证向乙方律师提供信息的真实性，合理的安排时间，为乙方服务提供便利；、如需上门服务提前预约，并安排好乙方律师的交通工具，紧急情况下乙方律师提供服务，甲方无条件承担乙方律师的交通费用(凭票据)；
3、承担乙方律师发函等的邮寄费用及其他乙方律师为甲方服务的合理费用及开支(限于交通费用住宿费用及餐饮费用)；
四、甲乙双方均应诚实守信，甲方不应利用乙方的服务从事违法活动，同时保护和维护乙方的声誉；乙方也应保守甲方的秘密，未经甲方同意不得向第三方透露甲方的个人信息及可能的各种隐私(法律规定的除外)。
五、本合同从签订之日起生效，合同期为一个月，签订之日起十日内甲方应支付法律服务费三百六十五元，支付方式可以由甲方选择：1(推荐方式)邮政汇款：江苏省姜堰市司法局内泰州鸿澄岭律师事务所 周网龙律师收(邮编225500)；2银行转帐：开户行：帐号：
六、本合同期满一个月前，甲方有权通知乙方变更或不续签合同，乙方同样有权通知甲方变更或不续签合同，如均没有通知不续签合同，本合同自动顺延，合同期限也是一年。乙方在合同顺延之日起十日内应当支付法律服务费三百六十五元。
七、甲方有权无条件解除本合同，甲方的书面解除通知到达乙方处就发生法律效力，乙方无需退还已向甲方收取的法律服务费，合同自行终止。甲方无权再以乙方及乙方律师的名义从事有关活动，乙方负责对知悉甲方的有关情况保密(法律规定除外)。如甲方利用乙方的服务从事有损于乙方及律师声誉的活动或从事其他违反法律法规及违反社会公共道德的活动，乙方有权书面终止本合同(但要说明理由)，并且不退法律服务费。本合同经双方协商，也可以变更或解除，如发生纠纷，双方协商不成，由乙方人民法院管辖。
八、如甲乙双方任何一方违约，应赔偿给对方造成的损失(包含但不限于可能委托律师发生的律师费用)
甲方：乙方：江苏泰州公清律师事务所
律师：周网龙
基本信息
姓名：
目前所在：广州。
年龄：22。
户口所在：广州。
国籍：中国。
婚姻状况：未婚。
民族：汉族。
诚信徽章：未申请。
身高：160cm。
人才测评：未测评。
体重：47kg。
求职意向
人才类型：在校学生。
应聘职位：美容顾问。
工作年限：1。
职称：
求职类型：兼职。
可到职日期：随时。
月薪要求：面议。
希望工作地区：白云区,从化,广州。
工作经历
xxx公司
起止年月：20xx.07～20xx.01
公司性质：私营企业。
所属行业：化妆品。
担任职位：美容顾问。
工作描述：与客户沟通，了解客户的需求，向客户推荐适合的护肤品，分享美容的技巧。
离职原因：上学。
xxx超市
起止年月：20xx.10～20xx.12
公司性质：私营企业。
所属行业：食品,饮料
担任职位：收银员。
工作描述：扫描商品，为顾客结算。
离职原因：上学。
xxx公司
起止年月：20xx.07～20xx.09
公司性质：私营企业。
所属行业：批发/零售。
担任职位：导购。
工作描述：为客户介绍产品，下订单，发货。
离职原因：上学。
毕业院校：xxx商学院。
最高学历：本科。
获得学位：
毕业日期：20xx.06
专业一：德语。
专业二：
起始年月 终止年月 学校(机构) 所学专业 获得证书
20xx.09 20xx.04 xxx商学院 德语 德语四级、英语四级、计算机一二级
语言能力
外语：德语良好。
粤语水平：优秀。
其它外语能力：英语四级。
国语水平：精通。
工作能力及其他专长
独立让理财更真实
3月，由中国独立理财顾问委员会（CIFAC）主办、米多财富承办的首届中国独立理财顾问峰会在北京举行，宣告独立理财顾问行业在中国破冰。CIFAC主席刘锋、CIFAC秘书长王晰，以及作为首届CIFAC管理委员会成员的九鼎投资合伙创始人兼CEO黄晓捷，爱布谷金融网联合创始人、前国海证券（北京）固定收益部总经理管延友等，用高举破冰锤打破传统理财的方式，共同开启了中国独立理财行业的破冰之旅。
在2010年的一次国际财富管理服务论坛上，王晰发现，参会的外国行业精英很少出自某家金融机构，他们往往都是独立理财顾问。王晰不禁反思：为什么中国不能发展独立理财顾问服务？
作为国际金融理财标准委员会成员，王晰自2005年开始就在中国从事财富管理教育，专注于AFP/CFP资格认证培训，培训的学员数量累计超过5万人。这10年走来，他发现，课程的训练内容在当下的财富管理市场上已无太大的用武之地。同时，很多持证者向他反映，当他们读完课程回到机构开展业务时，并不能学以致用。
王晰认为，这其中的原因在于，理财师仍旧是金融机构推销产品的工具，而机构产品的单一性难以助其为客户实现理想的资产配置。不仅如此，销售的压力还让理财师背上了沉重的包袱，限制了他们的服务和自身的发展。
从行业的角度看，传统金融机构的理财师往往要站在所在机构的立场上，将本公司的产品推销给客户，因此难以做到客观公正。而解决这个问题的根本办法就是要通过独立理财顾问为客户提供专属定制化的财富管理服务，提高整个理财行业的服务水准和质量，促进财富管理行业健康有序发展。
很多有资源、有能力的理财师开始思考，自己未来的路究竟在哪里？创建独立理财顾问工作室成为他们的梦想和目标。王晰表示，任何有能力的、单纯基于个人劳动提供服务的从业者，都不需要依托于某个机构。理财师自主创业是时代的趋势，也是历史发展的必然。“有志于创业的理财师在很多方面都需要辅导和支持，因此，作为CIFAC的执行机构，米多财富便应运而生了。米多财富会为理财师提供创业过程中所需的一切支持。”王晰说。
行业破冰正逢其时
5年前，王晰和他在国际金融理财标准委员会的同仁曾对中国的AFP/CFP持证人进行了统计，发现其中95%的人来自银行，3%的人来自保险公司，剩下2%的人已不再从事理财顾问服务。如今，这一比例即将被颠覆，因为独立理财顾问在中国发展的条件已经具备。在王晰看来，独立理财顾问若要在中国财富服务市场形成气候，客观上需要具备3个条件。
一是金融产品种类和层次丰富。近年来，活期理财、对冲基金、阳光私募等产品的种类都得到了极大地丰富。同时，移动互联网的崛起，大大加速了金融的去中介化进程，创新型产品和服务不断涌现。金融产品的丰富为独立理财顾问提供了重要的服务工具，使其不必再依附于某个机构。
二是支付体系的完善。根据央行发布的2014年支付体系运行总体情况，当年，我国支付系统共处理支付业务305.35亿笔，金额3388.85万亿元，同比分别增长29.51%和15.29%，电子支付业务保持增长态势，移动支付业务快速增长。今年，央行联合十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，并对第三方支付的监管主体和监管红线进行了明确限定。银行不再是交易支付的唯一选择，支付宝、微信支付、汇付天下等移动支付渠道的不断优化，为交易提供了离柜服务的可能性。
三是政策态度的支持。2014年9月举行的夏季达沃斯论坛上，李克强总理首次在公开场合发出“大众创业，万众创新”的倡议。他提出，要在960万平方公里土地上掀起“大众创业”“草根创业”的新浪潮，形成“万众创新”“人人创新”的新态势。理财师脱离原有金融机构进行个人创业的探索恰恰顺应了这一时代趋势。
“很显然，这3个条件在当下的中国经济社会皆已具备。我相信，独立理财顾问服务模式将进入快速发展期，独立理财顾问的时代即将到来。10年内，国内财富管理市场将成为独立理财顾问的天下。”王晰说。
直面挑战，迎接希望
王晰深知，即便独立理财顾问模式的发展已经进入快车道，但仍将面临极大的挑战。这其中的最大挑战就来自银行、保险公司等传统金融机构。
据王晰介绍，自今年3月米多财富开办独立理财顾问（IFA）培训课程以来，已经有超过100位AFP/CFP持证人通过了资格考试。这些独立理财顾问大多是机构中的精英，其中甚至有一些银行的支行行长。王晰说：“敢于脱离传统金融机构的理财师往往有着过硬的业务水平和丰富的客户资源，他们也是米多财富从全国的AFP/CFP持证人中筛选出来的优秀从业人员。对于传统金融机构来说，这些精英的脱离无异于釜底抽薪，这无异于一场行业革命。”
而历史也无数次地证明，只有敢于挑战、颠覆原有的低效模式，才能实现生产力的高速发展。因此，面对必将到来的阻力，王晰信心十足。
他表示，独立理财顾问模式能够实现服务的“承包到户”，这将大大提高理财师的积极性。目前，米多财富已经在北京、郑州、深圳、西安、成都、杭州等城市为独立理财顾问建立了流动办公场所，尽量提高办公场所利用效率，方便其进行业务洽谈和签约等事务，为他们的创业降低了成本。此外，米多财富还在产品线上配置了包括股权投资在内的多家金融机构的产品，大多产品的底层资产和银行理财产品无异。
理财顾问求职简历表格
| 个人基本简历 |
| 姓名： | 应届毕业生求职网 | 国籍： | 中国 | 照片 |
| 性别： | 男 | 民族： | 汉族 | |
| 目前所在地： | 浙江温州 | 户口所在地： | 浙江温州 | |
| 婚姻状况： | 未婚 | 年龄： | 23岁 | |
| 联系电话： | XXXXXXXXXXX | 电子邮箱： | XXX@yjbys.com |
| 求职意向及工作经历 |
| 人才类型： | 应届毕业生 | ||
| 应聘职位： | 投资/理财顾问 客户经理/主管 市场专员/助理 | ||
| 工作年限： | 1 | 职称： | 无职称 |
| 求职类型： | 全职 | 可到职时间： | 随时 |
| 月薪要求： | 面议 | 希望工作地区： | 上海市 温州市 |
| 个人工作经历： | 年2月 - 2013年9月 XX物流公司 营业员 工作描述：在营业部主要负责开发潜在客户、维护固定客户和做好流失客户的回访工作，并在柜台做好客户上门发货、提货的接待工作和客户咨询的客服工作，通过营业部全体人员的努力，在8月份顺利的完成的了公司规定的各项指标！ |
| 教育背景 |
| 毕业院校： | XX师范大学 | ||
| 最高学历： | 本科 | 毕业时间： | 2013-06 |
| 所学专业一： | 金融学 | 所学专业二： | |
| 专业描述： | 金融学、投资银行学、公司金融、中央银行学、西方经济学、证券投资分析和国际结算等。本专业培养具备金融学方面的理论知识和业务技能，能在银行、证券、投资及其他经济管理部门和企业从事相关工作的专业人才！ |
| 语言能力 |
| 外语： | 英语 优秀 | 国语水平： | 优秀 |
| 详细个人自传 |
| 本人性格爽直、稳重、有活力，待人热情、真诚；工作认真负责，积极主动，能吃苦耐劳，勇于承受压力，具有较强的适应能力；纪律性强，工作积极配合；意志坚强，具有较强的.无私奉献精神；“有话直说”是我人生信条！ 对待工作认真负责，善于沟通、协调有较强的组织能力与团队精神；上进心强、勤于学习能不断提高自身的能力与综合素质。在未来的工作中，我将以充沛的精力，刻苦钻研的精神来努力工作，稳定地提高自己的工作能力，与企业同步发展。 | |
法则1
朝着有钱的方向走 有钱人并不自己管理财产。于是，他们总是与顶尖的理财顾问合作。去找你认识的有钱人，咨询他们所雇用的理财顾问是谁。他们并不需要是你的亲近朋友，可以是你所在公司的老板也可以是你从当地报纸上知道的人。询问他们是否对得到的理财指导感到满意以及为什么满意。询问他们接受理财指导的费用，以及他们是否愿意把你介绍给他们的顾问。然后，给这位理财顾问打电话，咨询是否可预约一次会见，以讨论雇用他来帮助你作出精明理财决定的可能性。
法则2
在第一次会面前做好准备 一位真正的顾问会坚持要求你在第一次会面前作好准备。这意味着他会要求你会面时带着你的投资报告、投资净值、当前花销明细和最近的所得税申报表的所有复印件等。如果这位顾问没有要求你提交这些信息，你就不应该雇用这位顾问。
如果你不想在会见理财顾问前花时间把一切准备好，或者你不愿意告诉顾问有关个人财务的信息，那么可能你并没有为雇用一位理财顾问作好准备。
法则3
在第一次会面期间，
应该主要由你进行陈述
你与理财顾问的第一次会面就像是一次财务检查。目的是为了让顾问查清你的财务状况，发现(或者帮助你发现)你的理财目标和价值取向。一位好的理财顾问会引导这次会面，使其最终主要由你进行陈述。如果这位顾问花费了大量的时间来告诉你他有多么伟大、他为客户赚了多少钱、他的公司有多强大，那就礼貌地感谢他花时间会见你，然后继续你的寻找工作。他不是你想要的那种理财顾问。
法则4
好的理财顾问应该能够解释他的投资理念
询问投资顾问有关他的投资理念，他应该能够快速而简单地作出解释。一位真正的顾问应该以科学的态度对待这个程序，能够以轻松和令人易于接受的方式解释它。
你不需要这位顾问告诉你：“哦，你喜欢股票，我就专长于股票!哦，你喜欢共同基金，我是共同基金的专家!哦，你喜欢黄金，我认为黄金听上去不错!”这样的理财顾问只是一位推销员，而非理财专家。一位理财顾问应该有固定的理念以及长期的计划或战略，由此来决定其所有的投资行为。你寻求的理财顾问应该有着和你相协调的理念，而
不只是迎合你的要求。
法则5
弄清理财顾问如何收费
一些理财顾问收取佣金(他们从为你进行的每笔交易中抽取很小比例的一部分)，一些顾问对所管理的财产收取固定的年度费用，一些顾问收取费用按小时计算，一些顾问则既收取佣金，也收取固定费用。别迟疑，去询问你想雇用的理财顾问，请他们解释是如何收费的，而具体的费用又是多少。请他们列出收取的所有相关费用，并作出解释，包括隐性的花费。
法则6
决定自己将如何向顾问支付I报酬
理财服务这一行业正在发生着巨大的变化。几十年来，理财顾问一直收取佣金，但那样的日子就要结束了。由于技术进步和竞争的日益激烈，股票和债券交易的佣金正变得越来越少，而越来越多的顾问开始按照固定费用的方式收费。在这种交费方式下，你通常把交由理财顾问管理的金钱数额的1％～2．5％作为付给理财顾问的年度费用。也就是说，如果理财顾问管理的投资总额为10万美元，那么其每年收取的固定费用在1000～2500美元之间。
交纳了这个年度费用后，你应该收到一份综合理财计划，其中包括投资策略报告(这是一个书面谅解协议，解释了你的资金将如何进行投资，以及最重要的目标)。另外，你还应该得到全职的资金专业管理，有权与顾问对话和定期会面(一年至少两次，并在需要的时候增加会面次数)，以及每季度的业绩报告，这份报告将告诉你资金运作的详细情况。最后，所有的交易费用(即购买或出售的费用)也应该包含在付给理财顾问的年度费用中。
法则 7
核实想雇用的顾问的背景
正如我早先所讲，在这个国家有50多万人把自己称为理财顾问。美国全国证券交易商协会(NASD)为每位有执照的理财专业人土保留有所谓的U4档案，大多数有信誉的公司都不会雇用在U4档案中有任何污点的理财顾问。因此，在你雇用一位理财顾问前所需要做的就是核查他的U4档案。要这样做，就给美国全国证券交易商协会打电话，或访问他们的网站WWW．nasd．com，查询这位顾问是否清白。还可以了解一下这位顾问所在的公司。
法则8
千万不要雇用那些
吹嘘自己业绩的投资顾问近几年，随着股市出人意料的抬升，许多投资组合和共同基金都毫无困难地产生了两位数的回报率。因此，现在一位理财顾问或共同基金公司很容易就可以向你推荐一个投资组合，使这个投资组合将在最近的5年中，每年产生了多于20％的收入。
回顾近5年的情况使你无法大踏步地前进，我把这称之为“后视镜”投资方式，而且它并不利于形成可靠的投资预测。一位好的理财顾问会告诉你的不是过去5年的历史回报纪录，而是至少过去20～30年的回报纪录。这很重要，因为回头看自20世纪60年代和70年代开始不同投资和不同资产等级产生的不同回报，你将了解到在较长时期内，投资于股市产生的年回报率应该在11％左右，而不是20％。
建立一个明智的理财计划，关键在于要进行符合现实的预测——也就是说这些预测不能只以近5—10年的情况为根据。我们利用的历史纪录越多，往回看得越远，我们的预测越可能安全可靠。
法则9一位好的理财顾问会解释投资中的风险
当股市按照近年来的高涨势头发展时，人们很容易忘掉其中的风险，但这不意味着你也可以忘记风险。一位好的顾问会花时间来解释和教导你了解投资中的风险。在巴赫集团，我们实施一个投资计划之前，会准确地告诉客户过去股市下跌的次数、低迷时间的长短，以及根据过去45年的历史纪录，我们所认为的投资计划中的风险是什么。
这绝对非常重要，因为现在许多人并不完全明白任何股市投资都有风险，他们也没有为之作好准备。如果你见到的这位顾问没有与你讨论有关风险的概念，也没有要求你回答一些特定问题以了解你最适合的风险程度，那么就感谢他与你会面，然后继续寻找你的理财顾问。
法则10
跟着感觉走
在你会见一位理财顾问时，问问自己是否对此人感觉很好。这个人是你愿意坦诚相对，并在未来的数年中与之共事的人吗?你内心深处是否认为这个人值得信任?回答应该是“发自内心”的肯定。如果不是，就继续寻找新的顾问。你仍然没有找到你所信任的人。
法则11通过说“谢谢”使你自己成为重要客户
只是雇到一位好的理财顾问并不是万事大吉了。你还希望你雇用的那个人会重视你，最好是把你做为他最重要的客户之一。大多数人认为要想受到一位理财顾问的重视，你必须很有钱。这其实最荒谬不过了。
事实上，并不是资产决定你的理财顾问对你的重视程度。起决定作用的是你如何对待你的理财顾问。当你的理财顾问为你赚了钱以后，花一些时间说“谢谢”吧。当然，他的工作就是为你赚钱。但没有理由不去表达你的感激之情。不管你的投资总额多么小，一个小小的举动，如一张简短的感谢便条或一瓶葡萄酒，都能把你转变成重要的A级客户。
另一个向你的顾问表达“感谢”的好办法是为顾问介绍新的生意(也就是说，建议一位朋友雇用你的顾问)，而且你也能由此成为A级客户。这不光会向你的顾问表明你非常感激他为你所做的一切，而且这会表示你的朋友也想改善自己的财务状况。
法则12
与你的理财顾问定期联络
如果你在近一年中没有接到理财顾问的电话或信件(不包括报告书)，那么你可能已经跌入了我们所说的“客户深渊”。尽快让自己走出来，或者立即行动，重新与你的理财顾问熟悉起来，或者开始寻找新的理财顾问。按常规，你的顾问应该一年至少与你联络两次，你们应该每年至少有一次坐在一起评估你的财务状况。
这12条法则是要让你更容易地找到一位可共事一生的理财顾问。别让我讲到的任何事情吓住你，而停止寻找一位顾问。确实有许多许多的好的和有职业道德的专业人士．他们可以帮助你作出理财决定。
记住．现在该你继续作出决定。如果你已经决定确实需要专业的帮助：那么首先雇用一位顾问。你的最终目标是雇用你自认为能够与之共事很长一段时间——甚至可能是一生的一个人或一个工作小组。因此，你应该认真而谨慎地对待这个雇用过程。
1、坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。
2、每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。
3、每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。
4、每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。
通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上
值班。
把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发dm单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。
客户维护和再开发。
xxx
三年以上工作经验|男|38岁(1978年1月3日)
居住地：佛山
电 话：130******(手机)
Email：xxx
最近工作[4个月]
公 司：XX公司
行 业：房地产/建筑
职 位：经营总经理
最高学历
学 历：本科
专 业：企业管理
学 校：华南理工大学
自我评价
从事工业营运管理，8年的.金属材料制品市场营销管理经验，具有出色的计划组织及实施能力与沟通、协调及商务谈判能力，能够科学运用各项资源，使其达到最优配置，取得最佳效果。本人个性冷静，处事稳重果断，为人正直，有良好的职业道德及团队集体观。
求职意向
到岗时间：一个月之内
工作性质：全职
希望行业：经营/管理
目标地点：深圳
期望月薪：面议/月
目标职能：总经理/副总经理
工作经验
2004/2—至今：XX项目公司[11年4个月]
所属行业： 房地产/建筑
管理部 经营总经理
1.公司营运管理, 营销团队组织建设与管理,制定公司营运方案与年度目标，分解执行方案责权细分，落实到各部门进行密切督导按要求完成。
2.按公司年度营销目标制定销售计划目标分解.渠道建设.经销商管理与激励.团队整合。
3.费用控制，建立有效的管理体系及制度，人力资源配置。
/3—2004/2：XX有限公司[2年11个月]
所属行业： 五金矿产/金属制品
管理部 副总经理兼营销总监
1.公司营运管理,产品企划,商务管理,营销团队组织建设与管理, 根据公司整体营销目标及策略规划制定销售计划目标分解.渠道建设.促销策略.团队整合.费用控制，并确保各区域营销目标组织实施完成(营销团队18人)。
2.兼管工厂运作管理,生产.物料.品质等部门系统运作管理。
教育经历
1990/9—1994/6 华南理工大学 企业管理本科
证书
1991/12 大学英语四级
语言能力
最近，朋友向我推荐一款App，在App上可以购买市面上大多数的公募基金。这款App怎样帮助用户理财呢？
是通过机器人。
按照亚当·纳什（Adam Nash）的想法，理财就该用机器人。纳什是全美最受欢迎的在线理财平台Wealthfront的首席执行官。他认为，“电脑是完全理性的，何况它们闲着也是闲着。一套基于云的服务能24小时关注用户的账户，而且不会发脾气，也不会说没时间。”
互联网与金融的结合，无论在美国还是在中国都是热门领域。在以Lendingclub为代表的P2P网贷不断成熟发展的同时，市场期待着下一个可以颠覆世界的金融模式，而Wealthfront的出现与迅速发展，可能会为这种期待的实现带来希望。
“与众不同”的金融服务模式
2011年12月，基准资本的联合创始人、宾夕法尼亚大学校董安迪·拉切列夫（Andy Rachleff）创立了Wealthfront。2012年12月，国际投资界著名人物、普林斯顿大学经济学教授马尔基尔加盟Wealthfront，成为首席投资官。
成立五年多的Wealthfront目前有100多名员工，他们管理着数量庞大的电脑，让电脑不停地按照算法计算，负责买卖、追踪股票与债券。截至2015年10月，Wealthfront管理着26亿美元的资产，其中机器人管理的资金规模增长52%，达到9亿美元，这种“机器人理财”的方式一度令华尔街震惊！
作为初创企业，Wealthfront从成立至今更换过三位CEO，拥有苹果、eBay、领英工作经验，并且在硅谷科技圈里声誉良好的纳什成为第三任CEO，他为人随和、想法丰富，而且是硅谷少数几个喜欢琢磨个人理财服务的人之一。乔布斯与众不同的思考方式曾深深地影响了纳什，他说，自己加入Wealthfront不是为了再造一个华尔街，而是为了改变金融服务业的经营方式，一家公司值得被创建的唯一原因就是“与众不同”。
通过Wealthfront，用户可以轻松快捷地完成理财。注册时，用户首先会完成一项风险测试，平台将根据用户的风险偏好推荐各种投资组合。受到首席投资官马尔基尔教授投资理念的影响，Wealthfront采用被动型投资的投资策略。平台根据用户不同的风险承受能力，为其配置不同种类的ETF（指数基金）。当用户确认投资后，平台能实时监控投资动态，并且定期调整投资组合以有效控制风险，使之始终落在用户的容忍范围之内。用户不需要天天盯着自己的账户，而是依靠计算机算法和标准投资模型，“机器人”理财顾问的服务可谓省时省心。
Wealthfront通过第三方托管来实现用户的资金安全。用户开户后，他们的资金将被转入一家叫Apex Clearing的证券经纪公司进行第三方托管。托管期间，Wealthfront代理用户购买投资组合，向Apex Clearing发出交易指令，买卖ETF。同时平台对于投资组合进行实时监测，定时调仓，收取管理费。在整个理财过程中，Wealthfront与用户的资金并不接触，能有效防止平台挪用用户资金的道德风险。
Wealthfront根据用户的投资额收费，低于1万美元的投资不收取任何费用，超过这个额度则每年收取0.25%的服务费。这样的收费标准对新用户来说，非常具有吸引力，尤其是那些希望通过小额度投资体验平台服务的用户。
世界不需要另一个华尔街
曾几何时，“高大上”的财富管理服务是“高富帅”的专属，100万美元基本上是最低门槛。传统银行“嫌贫爱富”，由于财富管理按照管理资产额度进行收费，在“一对一”服务成本相同的情况下，当然更青睐收益更高的富裕阶层。但实际上，占大多数的中等收入群体对投资理财也有迫切的需求，却苦于没有这样的投资渠道，而传统理财服务较高的资产管理费（1%）也将他们拒之门外。
计算机的发展、互联网的普及改变了这种状况，令财富管理、投资理财可以标准化、在线化、批量化，在提高效率的基础上降低成本，几十个人甚至几个人就可以通过互联网管理上亿规模的资产。Wealthfront的出现，让中等收入群体可以较低的资产管理费，甚至免费体验到“高富帅”们的专属服务。
可见，传统金融理财机构与Wealthfront的服务对象不尽相同。美国最大的金融服务公司之一嘉信理财集团（Charles Schwab）主要的服务对象是美国“婴儿潮一代”，这代人目前年龄大部分超过40岁。而纳什认为，Wealthfront主要的服务对象是“千禧一代”的年轻人，他们如今大概在20岁左右。就人口数量而言，“千禧一代”的年轻人数量比“婴儿潮一代”要大得多。
Wealthfront提供的理财服务是一种全新的方式，而“千禧一代”用户的父母可能很难接受这种理财方式。但是对于一个20多岁或是30多岁的年轻人来说，当他们开始积累财富，对于他们，Wealthfront的理财服务非常有现实意义。目前，Wealthfront的用户超过一半年龄在35岁以下，“每一代人管理财富的方式都是不一样的。”纳什说。
与传统理财服务1%的资产管理费相比，Wealthfront的费用只有前者的1/4。纳什对这种做法曾经有过理想主义的描述：Wealthfront不像银行和券商，我们拒绝通过掠夺中小投资者获利。我们相信，如果基于“公平”交易，人们会更勇敢地把储蓄用于第一次投资。他甚至向互联网金融初创公司呼吁：“停止对中小投资者收取每月服务费。”因为世界不需要另一个华尔街。
“中国版”Wealthfront值得期待
在风投家眼里，在线理财、机器人财务顾问将是下一个消费热点。
从2008年开始，风投们向这种类型的创业公司已投资6.23亿美元，而其中超过2/3的资金是在2014年和2015年上半年投的。由此，类似的公司在2014年诞生了18家，2015年诞生了11家。
现在连传统的金融理财机构嘉信理财与先锋集团也先后推出了机器人投资服务。专家表示：机器人顾问会在行业占据一席之地。
目前，国内已出现一些类似Wealthfront的在线理财平台，但未来发展仍可能存在种种制肘。
首先是政策环境。2015年7月，政府针对互联网金融的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》正式出台，这份文件显示出政府对互联网金融发展的大力支持，但具体的法律法规仍未出台。可见，央行等监管机构对互联网金融创新持谨慎态度。一旦Wealthfront模式在中国发展过于迅猛，很有可能遭致监管机构的关注和限制。
其次，Wealthfront的投资模式以被动投资为主，相比美国1400多支的ETF，国内目前ETF只有几百支，数量和种类都无法与美国抗衡，种类少也导致难以分散风险。而且ETF主要跟踪各类指数，能获取稳定收益的前提是金融市场的成熟，但国内股票市场2015年以来波动强烈，被动投资很难获得稳定收益。
尽管如此，仍然难以阻挡国内创业者的热情，Wealthfront的“中国版”已陆续上线。希望国内创业者能发挥更多的想象和创造力，至少“中国版”的“千禧一代”——“80、90后”们对这种理财方式是充满期待的。
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