农业农村知识试题库（精选5篇）
一、选择题（每题有一个以上正确答案，请把正确答案选项填入后面括弧里。每题2分，共20分）
1.我国存在着严重的“三农”问题，“三农”指的是（）。
A.农业、农村、农民B.农种、农收、农管
C.农药、农用薄膜、农业机械 D.农业生产、农业加工、农业流通
1.“三农”问题是指的与农业、农村、农民有关的问题。
2． 我国从（）年开始全面取消农业税。
A.2004B.2005
C.2006D.2007 根据中国最高立法机关的执行机构--全国人民代表大会常务委员会的一项决议，自2006年1月1日起，中国将全面废除农业税。
3． 中央制定的“三减免三补贴”政策中“三补贴”指的是（）。
A.对种粮农民实行直接补贴B.对农民外出务工给予补贴
C.对农民给予农机具购置补贴 D.对部分地区农民实行良种补贴 “三减免、三补贴”（即减免农业税、特产税和牧业税，对种粮农民实行直接补贴、良种补贴、农机具购置补贴。
4． 为加快发展农村义务教育，着力普及和巩固农村九年制义务教育，我国从2007年起全国农村普遍实行（）。
A.农村义务教育阶段学生全部免除学杂费
B.对其中的贫困家庭学生免费提供课本
C.对贫困家庭学生给予交通补助
D.补助寄宿生生活费“两免一补”简单来说就是对义务教育阶段家庭经济困难学生免费提供教科书、免杂费和补助寄宿生生活费。
5．《中华人民共和国农业法》所称农业，包含（）。
A.种植业 B.林业
C.畜牧业 D.渔业 本法所称农业,是指种植业、林业、畜牧业和渔业等产业,包括与其直接相关的产前、产中、产后服务。
6.《中华人民共和国农村土地承包法》指出，国家保护承包方（）地进行土地承包经营权流转
A.公平B.依法
C.自愿D.有偿 6.BCD 国家保护承包方依法、自愿、有偿地进行土地承包经营权流转。
7． 村民委员会是村民自我管理、自我教育、自我服务的基层群众性自治组织，实行（）。
A.民主选举B.民主决策
C.民主管理D.民主监督 《村民委员会组织法》第2条规定：“村民委员会是村民自我管理、自我教育、自我服务的基层群众性自治组织，实行民主选举、民主决策、民主管理、民主监督”。
8． 村民会议由村民委员会召集。有（）以上的村民提议，应当召集村民会议。
A.十分之一 B.二分之一
C.五分之一 D.三分之一 《中华人民共和国村民委员会组织法》第十一条 村民委员会向村民会议负责并报告工作。村民会议由本村十八周岁以上的村民组成。村民会议由村民委员会召集，每年一般召开一次。有十分之一以上的村民提议，应当召开村民会议。
9． 我市提出的新农村示范村建设的标准中，基础设施进行“四改”，“四改”包含改路、改厕、（）。
A.改灶B.改电
C.改水D.改圈
9.AC “四化四改”即:街巷硬化、村庄绿化、环境净化、路灯亮化和改水、改厨、改圈、改厕。
10．我市新农村建设中提出的“千村整治”，其中“三清”指的是（）。
A.清洁村庄B.清洁水源
C.清洁道路D.清洁家园
10.ABC
二、填空题（每题2分。共20分）
1．建立在家庭联产承包经营基础上的结合、双层经营体制是中国农村的基本经营制度。
2．2009年的一号文件指的是中共中央国务院关于2009年（促进农业稳定发展农民持续增收）的若干意见。
3．中央提出，推进新农村建设是一项长期而繁重的历史任务，必须坚持以发展经济为中心，进一步解放和发展农村生产力，促进粮食稳定发展、农民持续增收。
4．中央提出，在推进新农村建设工作中，要注重实效，不搞形式主义；
5．国家实行农村土地承包经营制度，依法保障农村土地承包关系的长期稳定，保护农民对承包土地的使用权。
6．十七届三中全会指出，明确现有土地承包关系要保持稳定并
7．村民委员会决定问题，采取少数服从多数的原则。
8．我国总体上已进入以工促农、的发展阶段，初步具备了加大力度扶持“三农”的能力和条件。
9.提高农民整体素质，培养造就有文化、懂技术、会经营的新型农民，是建设社会主义新农村的迫切需要。
10．十七届三中全会明确土地承包经营权流转和发展适度规模经营必须遵循的“两个原则”，即农民依法自愿有偿的原则、严格遵循“三个不得”的原则
三、问答题（每题15分，共60分）
1、我国社会主义新农村建设的目标是什么？
参考答案：（1）解决好农业、农村、农民问题，事关全面建设小康社会大局，必须始终作为全党工作的重中之重。要加强农业基础地位，走中国特色农业现代化道路，建立以工促农、以城带乡长效机制，形成城乡经济社会发展一体化新格局。（2）坚持把发展现代农业、繁荣农村经济作为首要任务，加强农村基础设施建设，健全农村市场和农业服务体系。加大支农惠农政策力度，严格保护耕地，增加农业投入，促进农业科技进步，增强农业综合生产能力，确保国家粮食安全。（3）加强动植物疫病防控，提高农产品质量安全水平。以促进农民增收为核心，发展乡镇企业，壮大县域经济，多渠道转移农民就业。提高扶贫开发水平。（4）深化农村综合改革，推进农村金融体制改革和创新，改革集体林权制度。坚持农村基本经营制度，稳定和完善土地承包关系，按照依法自愿有偿原则，健全土地承包经营权流转市场，有条件的地方可以发展多种形式的适度规模经营。（5）探索集体经济有效实现形式，发展农民专业合作组织，支持农业产业化经营和龙头企业发展。培育有文化、懂技术、会经营的新型农民，发挥亿万农民建设新农村的主体作用。
2、你认为应如何处理村两委关系？
参考答案：村两委关系是指村民委员会与村党支部的关系。村两委的关系如何，不仅影响村民自治的健康发展，而且也影响农村基层民主建设的进程。解决村两委关系的矛盾冲突一是应重视制度创新；二是应正确处理村两委与乡镇党委、政府的关系；三是应加强村党支部的自身建设；四是应提升村委会的综理能力；五是应重视冲破家族的樊篱，构建新型的村民关系。
正确处理村党支部与村民自治组织的关系，加强和改善党对农村工作的领导，解决基层党组织不适当地干预村民自治和村民自治组织动摇党的领导权威问题，将党组织和村民自治组织的活动纳入法律制度的轨道。村党组织与村民自治组织的关系是否协调和规范，直接影响着村民自治能否正常有效地运作。从理论和制度上看，村党组织和村民自治组织的地位和关系是明确和协调的。在加强和改善党对农村工作的领导这一原则下，从制度上合理划分村党组织与村民自治组织的职权范围，尤其要明确村党组织对村民自治所承担的“支持和保障”的责任及履行责任的方式，在制度化和操作性上保证二者关系的规范运作。村党支部与村委会之间关系则是村党支部为主导方面。所以，在当前，尤其需要规范村党组织的职责范围和工作方式。就职责范围而言，村党组织要使自己真正成为村级组织的核心，应尽力避免行政化倾向，摆脱具体事务。党组织应将主要精力用于对村的发展方向的把握，对其他村级组织建设的指导，对各类组织之间关系的协调以及自身建设等方面。由村民自己能够处理好的事情，应尽可能让村民群众根据法律制度自主处理，以支持和帮助村民自治组织独立负责地开展活动。总之，村级组织包括村党组织都要在法律制度范围内活动。村党支部书记可以兼任村委会主任，但必须经过依法直接选举才能当选；村党组织可以在村委会选举前对选举加以组织影响，但对合法选举结果
必须予以承认；党组织拥有量大决策权，但应以党内民主充分听取群众意见和不侵犯村民自治权为前提；对村党组织及其成员的失当行为，村民和村民自治组织有权向上级党组织反映，促其改正。
3、你认为在新农村建设中如何发挥党支部的作用？
参考答案：（1）党支部要成为实践“三个代表”的堡垒，党员要做倡导推行的模范。农民富则国家富，农业强则基础强，农村稳则天下安。社会主义新农村建设惠及亿万群众，含盖了“生产生活、民主政治、乡村文明”等多个领域，范围广、内容多，任务重，加快社会主义新农村建设，是当前农村党支部和党员的一项重要任务，也是保持共产党员先进性的需要。城郊乡把农村党支部建设与新农村建设紧密结合起来，做到虚功实做，增强工作的针对性和主动性。
（2）党支部要成为开展群众工作的堡垒，党员要做教育引导的模范。社会主义新农村建设主导是政府，主体是农民，要调动和激发群众参与到新农村建设中来，重点在引，关键在导。城郊乡通过激励促动、活动推动、示范带动的办法，有效引导，以村风文明推动新农村建设。一是营造氛围牵动。二是塑优民风推动。三是开展活动联动。四是党员示范带动。
（3）党支部要成为依法科学办事的堡垒，党员要做遵规守纪的模范。一是坚持民主议事。凡事依靠群众、相信群众，尊重群众的意愿，对新农村建设的规划、项目建设计划、项目实施，有关管理办法和章程的制定，都要发扬民主，广泛征求群众意见，汇集群众智慧，减少决策的失误，避免工作盲目性，绝不可搞强迫命令，要把群众最急需的事办好，以最大的热情和诚意，统一上下思想，凝聚合力。二是完善规章制度。从规范制度入手，建立并执行党支部议事规则、党内监督制度、党建工作例会制度、“村务、财务”双公开制度及村民议事制度等，营造民主管理、民主监督的良好氛围。积极推行村级事务“阳光议政”，在经济社会发展重大事项和群众关心的热点问题上，坚持按照“学、述、评、议、审、定”的程序，做到大事议、小事提。建立完善村民自我教育、自我管理、自我约束的管理机制，以制度管人、管事，以党员干部的模范作用、完善的管理办法，规范群众的行为。树立起“明理诚信、遵纪守法”的良好风尚。三是严格资金使用。特别是强化财务管理，做实“给群众一个明白，还干部一个清白”。坚持公开化管理、透明化运作，严格按照村帐乡管和新农村建设资金管理的有关规定，加强资金管理。
（4）党支部要成为实现群众利益的堡垒，党员要做带领致富的模范。村看村，户看户，群众看干部，关键看党支部。社会主义新农村建设，基础是生产发展，关键是生活富裕。一是要切实壮大村级集体经济，解决村级有钱办事的的问题。二是要切实关注群众生产生活，觖决困难群众冷暖问题。三是要切实拓宽农民就业渠道，解决群众增收致富的问题。
4、你认为应如何完善“一事一议”制度？
参考答案：要完善“一事一议”制度要遵循以下几个原则：1.群众自愿。召开“一事一议”议事会，一般是发起人在发出通知时就向各农户说明：愿意参与的就到会，不愿参与的不强求，不加任何强制观点。群众知道不参加会议就不会受益，会仔细考虑发起人通知的内容，自己决定取舍。这种会议虽然属自愿参加，但大多数议事会召开时，被通知的对象会全部参加。2.权利、义务一致。成功的“一事一议”议事会，参会村民都遵循“谁受益、谁负担”的权利、义务一致原则。这个原则有两层含义：一方面，想受益就必须投工投资；另一方面，谁不投工、不投资，就不能受益。正是“权利、义务一致”的原则把意见一致的农户凝聚在一起，把持有不同意见的农户排开在外，这是意见很容易统一的重要原因。这个原则也并非使那些当初不同意参会的农户永远不能受益，只要他们同意缴纳议事会确定的投工投资份额，仍然可以加入到受益体中。3.公平负担。在义务分摊方面，农户投入一般实行“按受益户均等”或“按受益人均等”分摊。有些地方因条件特殊，议事会上也作出一些有针对性的特殊条款。
三、“一事一议”的基本特征
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农业与农村工作部分简答题
（仅作为示范，全部题目将于考前10－15天公布）
中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定
一、简述30年农村改革发展伟大实践的重要意义。
农村改革发展的伟大实践，１．极大调动了亿万农民积极性，２．极大解放和发展了农村社会生产力，３．极大改善了广大农民物质文化生活。
更为重要的是，农村改革发展的伟大实践，1．为建立和完善我国社会主义初级阶段基本经济制度和社会主义市场经济体制进行了创造性探索，2．为实现人民生活从温饱不足到总体小康的历史性跨越、推进社会主义现代化作出了巨大贡献，3．为战胜各种困难和风险、保持社会大局稳定奠定了坚实基础，4．为成功开辟中国特色社会主义道路、形成中国特色社会主义理论体系积累了宝贵经验。
二、到二0二0年，农村改革发展基本目标任务是什么？
１．农村经济体制更加健全，城乡经济社会发展一体化体制机制基本建立；
２．现代农业建设取得显著进展，农业综合生产能力明显提高，国家粮食安全和主要农产品供给得到有效保障；
３．农民人均纯收入比（二00八）年翻一番，消费水平大幅提升，绝对贫困现象基本消除；４。农村基层组织建设进一步加强，村民自治制度更加完善，农民民主权利得到切实保障； ５．城乡基本公共服务均等化明显推进，农村文化进一步繁荣，农民基本文化权益得到更好落实，农村人人享有接受良好教育的机会，农村基本生活保障、基本医疗卫生制度更加健全，农村社会管理体系进一步完善；
６．资源节约型、环境友好型农业生产体系基本形成，农村人居和生态环境明显改善，可持续发展能力不断增强。
三、为实现2020年农村改革发展的基本目标任务，要遵循哪些重大原则？
１．必须巩固和加强(农业基础地位)，始终把解决好十几亿人口吃饭问题作为治国安邦的（头等大事）。
２．必须切实保障（农民权益），始终把（实现好、维护好、发展好广大农民根本利益）作为农村（一切工作的出发点和落脚点）。
３．必须不断解放和发展（农村社会生产力），始终把（改革创新）作为农村发展的（根本动力）。
４．必须统筹（城乡经济社会发展），始终把着力构建新型（工农）、（城乡）关系作为加快0571-87952468、88272825 1
推进现代化的（重大战略）。
５．必须坚持（党管农村）工作，始终把加强和改善党对农村工作的领导作为推进农村改革发展的（政治保证）。
四、简述大力推进改革创新，加强农村制度建设的主要措施。
(一)稳定和完善农村基本经营制度。
(二)健全严格规范的农村土地管理制度
(三)完善农业支持保护制度
(四)建立现代农村金融制度。
(五)建立促进城乡经济社会发展一体化制度。
(六)健全农村民主管理制度。
五、建立促进城乡经济社会发展一体化制度要做到哪几个统筹？
1．统筹土地利用和城乡规划，合理安排市县域城镇建设、农田保护、（产业聚集）、村落分布、（生态涵养）等空间布局。
2．统筹城乡产业发展，优化农村产业结构，发展农村服务业和乡镇企业，引导城市资金、技术、人才、管理等生产要素向农村流动。
3．统筹城乡基础设施建设和公共服务，全面提高财政保障农村公共事业水平，逐步建立城乡统一的公共服务制度。
4．统筹城乡劳动就业，加快建立城乡统一的人力资源市场，引导农民有序外出就业，鼓励农民就近转移就业，扶持农民工返乡创业。
5．统筹城乡社会管理，推进户籍制度改革，放宽中小城市落户条件，使在城镇稳定就业和居住的农民有序转变为城镇居民。推动流动人口服务和管理体制创新。
六、简述加强和改善党的领导，为推进农村改革发展提供坚强政治保证的主要措施。
(一)完善党领导农村工作体制机制。
(二)加强农村基层组织建设。
(三)加强农村基层干部队伍建设。
(四)加强农村党员队伍建设。
(五)加强农村党风廉政建设
中共浙江省委关于认真贯彻党的十七届三中全会精神加快推进农村改革发展的实施意见
一、要实现我省推进农村改革发展的上述目标任务，要遵循哪些基本原则？
1．解放思想，改革创新。必须不断解放和发展农村社会生产力，始终把改革创新作为农村发展的根本动力。
2．以人为本，保障权益。必须切实保障农民权益，始终把实现好、维护好、发展好广大农民根本利益作为农村一切工作的出发点和落脚点。
3．以农为重，强农富民。必须巩固和加强农业基础地位，始终把发展现代农业、解决“三农”问题作为全面建设惠及全省人民小康社会和加快推进社会主义现代化的战略任务。
4．城乡统筹，区域联动必须统筹城乡经济社会发展，始终把着力构建新型工农、城乡关系作为加快推进现代化的重大战略。
5．求真务实，固本强基。必须坚持党管农村工作，始终把加强和改善党对农村工作的领导作为推进农村改革发展的政治保证。
二、如何加快我省农业结构优化升级？
1．充分发挥（区域比较）优势，深入推进农业结构战略性调整，优化农业区域布局，壮大农业主导产业，建设一批特色农业产业带和块状经济，加快（特色农业）强县强镇强村建设。
2．支持发展（集约化、设施化）的种植业，优化种植业品种和布局。支持发展规模化、生态化的畜禽饲养，加强品种改良和疫病防控。
3．推进“山上浙江”建设，加大扶持力度，改造提升特色林业，调整优化林种结构，完善林区基础设施，促进山区经济发展和繁荣。
4．支持发展高效生态的水产养殖，稳定发展远洋渔业，积极发展休闲观赏渔业。支持发展绿色食品、有机食品，加大农产品注册商标和地理标志保护力度。
5．推进（农作制度）创新，结合农业综合开发，加快推广农牧结合、农渔结合、林牧结合的立体种养和粮经结合、水旱轮作等农作方式，加大（优质高产）、（节本增收）、（生态安全）技术的集成与推广力度，提高土地综合利用水平和农业综合生产能力。
三、如何拓展农民就业创业领域？
1．积极顺应转变经济发展方式、推进经济转型升级的要求，大力鼓励农民“二次创业”，着力形成全民创业和先创业带后创业、创业促就业的格局。
2．推进块状经济转型升级，加强乡镇工业功能区建设，全面提升特色产业集群化发展水平。
3．因地制宜发展现代家庭工业，结合村庄整治，规划建设一批符合土地利用规划、村庄规划的农民创业小区、标准厂房。大力发展生产性服务业和社区服务业，引导城市服务产业加快向农村延伸，使农村服务业成为农民创业就业的重要门路。
4．积极发展农家乐休闲旅游业，着力拓展服务内容、突出乡土特色，充分发挥其在发展特色农业、增加农民收入、提升农民素质、传承乡村文化和建设生态环境方面的带动作用。
5．大力鼓励农民“走出去”创业。大力支持大中专毕业生、务工返乡人员、农村党员、青年农民、复员军人和农村妇女等开展创业。
四、如何营造农民就业创业良好环境？
1．深入推进城乡劳动力统筹就业，健全城乡统一的人力资源市场和公共就业服务体系。
2．保障农民工合法权益，建立健全农民工工资（集体协商制度）、（正常增长机制）和（支付保障机制），逐步实现农民工劳动报酬、子女就学、公共卫生等与城镇居民享有同等待遇，加大劳动监察执法力度，加强对农民工劳动安全保障。
3．扩大农民工工伤、医疗、养老等保险的覆盖面，实行农民工养老保险省内无障碍转移。
4．多渠道改善农民工居住条件，推进农民工公寓建设。
5．积极推进户籍制度改革，放宽中小城市落户条件，使在城镇稳定就业和居住的农民有序转变为城镇居民。
6．建立健全农村要素市场，加强对农民创业的信息、土地、金融、技术等服务，落实好停征个体工商户管理费和集贸市场管理费政策。
中共浙江省委 浙江省人民政府关于全面推进社会主义新农村建设的决定
一、简述我省全面推进社会主义新农村建设的基本原则。
1．坚持以人为本、科学发展。
2．坚持以工促农、以城带乡。
3．坚持党政主导、农民主体。
4．坚持统筹规划、分步实施。
5．坚持因地制宜、分类指导。
6．坚持整体建设、协调推进。
二、简述我省加强农村公共服务体系建设的主要措施
加强农村基础设施建设；
完善农村社会保障体系；
推进城乡教育均衡化；
扎实推进“农民健康工程”；
第一章
总则 第二章 处理方式及规则
一、是非题：
1、主管人员是指：各级行内设机构负责人、营业网点负责人和运营主管。
（）答案：对
2、本办法适用本行所有员工，但不包括外派境外机构的人员和内退人员。
（）答案：错
3、对违规责任人员的纪律处分包括：通报批评、警告、记过、记大过、降职、免职、开除。（）答案：错
4、情节轻微是指：初次违规，且未造成损失的。（）答案：对
5、情节严重是指：明知其行为有损于本行利益的；屡查屡犯的；严重失职的。
（）答案：对
6、因违规行为给本行造成直接经济损失的，除按照纪律处分或其他处理外，要按照有关规定，承担全部或部分赔偿责任。（）答案：对
7、办案部门在案件调查过程中，无权对有关责任人员采取停职、责令辞职、免职等组织处理措施。（）答案：错8、9、受到降职、撤职处分的，从处分决定下达次月起按当年绩效工资标准停发12个月绩效工资。（）答案：对
10、对同一员工有两种（含）以上违规行为应受纪律处分的，按其违规行为应给予最高处分档次的处分。（）答案：错
11、纪律处分期满后，没有发生新的违规行为，自动解除。（）答案：对12、13、14、15、支行辖内当年发生100万案件的，案发10日内，应停止支行主管部门负责人、主管副行长、行长职务，或责令（引咎）辞职。（）答案：对
16、对经确认属自查发现的案件，可视情况不再追究或减轻追究发案行有关人员的责任，并可视情况不再追究或减轻追究上级行有关人员的责任。（）答案：对
17、内外勾结实施违规行为的，应当从重或加重处理。（）答案：对
18、加重处理，是指在规定的处理幅度以内按上限处理；从轻处理，是指在规定的处理幅度以内按下限处理。（）答案：错
二、单选题：
1、受到记过、记大过处分的，从处分决定下达次月起按当年绩效工资标准停发（）个月绩效工资
答案：B
A、3 B、6 C、12 D、24
2、本办法规定的纪律处分，警告、记过、记大过、降职、撤职的处分期分别为（）A、3、6、6、12、12 B、6、6、12、12、24 C、6、6、12、24、24 答案：B
三、多选题：
1、对违规责任人员的其他处理包括：积分处理、通报批评、诫勉谈话、岗位降级、责令辞职、引咎辞职外还包括（）
答案：ABCDE A、解除劳动合同 B、经济处罚 C、免职 D、停职 E、待岗管理
2、本办法所称不良后果是指：（）答案：ABC A、因违规行为发生50万元（不含）以下案件的；B、造成100万元（不含）以下资金风险或损失的；C、对本行形象、声誉在社会上造成一定负面影响的。
3、本办法所称严重后果是指:（）
答案：ABCDE A、因违规行为发生50万元（含）以上案件的；B、造成100万元（含）以上资金风险或损失的；C、造成重大责任事故的；D、受到政府、监管部门通报批评、责令整改或处罚的；E、对本行形象、声誉在社会上造成严重负面影响的。
4、下列说法正确的是：（）答案：AB A、受到降职处分的，降一级聘任职务；B、受到撤职处分的，降两级聘任职务。C、无职可撤、无职可降的，视情节轻重给予记过处分。
5、下列表述正确的是：（）答案：ACD A、对于受处分人在纪律处分期间工作表现不好或拒不悔改的，由原处理行研究决定，延迟解除处分。
B、对于受处分人在纪律处分期间工作表现正常的，由受处分人提出申请，原处理行同意，可以提前解除处分。
C、提前解除处分的，处分期不得少于原处分期的一半。
D、受到纪律处分的员工，在处分期内，发生新的违规行为，加重处理，直至解除劳动合同。
6、有下列情形之一的，可免予处理：（）答案：ABCD A、因不可抗力造成损失、毁损的； B受到暴力胁迫时的失当行为；
C、有证据证明，对授意、指使、强令、胁迫其违规有抵制行为并向上级报告的； D、因法律规定不明确、外部法律环境变化、错误的执法或者司法行为形成风险的。
7、有下列行为之一的，应当在第三章规定的具体违规行为处罚档次基础上从重或加重处理：（）答案：BCDE A、因违规行为造成不良后果的；
B、指使、教唆、强迫他人实施违规行为的； C、因同一违规行为受到处理后再次发生的； D、在共同违规行为中负主要责任的；
E、违规行为发生后，能采取措施控制风险或消除影响而未采取的；
8、有下列情形之一的，可以在第三章规定的具体违规行为处罚档次基础上从轻或减轻处理：（）答案：ABCDEF
A、违规情节轻微，所造成的损失较小且能够主动赔偿的； B、主动报告或检举揭发他人重大违规行为，经查证属实的；
C、有证据证明，对授意、指使、强令、胁迫其违规有抵制行为或向上级报告的； D、自查发现案件且有效控制涉案嫌疑人和资金的； E、自查发现违规问题并落实整改的；
F、主动报告，积极采取补救措施有效避免、减少损失或主动赔偿损失的；
第三章 违规行为及处理
第一节 领导班子成员和主管人员违反规章制度行为及处理
一、是非题 1、2、领导班子成员或主管人员未经授权或征得上级行同意，向新闻媒体、社会公布本行敏感类信息，造成严重后果的。给予记大过至开除处分。（）答案：对
3、领导班子成员或主管人员对违规人员应处理未处理的，应给予记大过至撤职处分。
（）答案：错
二、单选题
1、领导班子成员或主管人员对金融规章制度或上级行业务规章制度、规定、通知、批示、批复或决定，未按要求传达、贯彻和组织实施，造成严重后果的；应给予（）处分
答案：D A、开除 B、警告至撤职 C、警告至记过 D、记大过至开除
2、领导班子成员或主管人员有下列行为之一的，给予警告至记过处分。
（）答案：B A、因内部管理失控，下级行发生重大责任事故、严重违规违纪违法案件或连续发生违规违纪违法案件的；
B、擅自将绩效工资挪作他用的；
C、对员工实施违规违纪违法行为不制止、不报告或故意包庇，造成严重后果的；
三、多选题
1、领导班子成员或主管人员有下列行为之一的，给予记大过至开除处分。
（）答案：ABC
A、因内部管理失控，本级行发生重大责任事故或违规违纪违法案件的； B、发生重大事故，未按规定报告的；
C、与有业务关系的客户发生非正常资金往来的；
D、业务主管人员未按规定的期限和要求对所辖单位进行常规性检查，未按时完成上级行下达的专项检查的； E、对违规人员应处理未处理的；
第二节 违反柜台业务规章制度行为及处理
一、是非题
1、为客户提供虚假对账单、虚假余额查询单、虚假出资证明、存款证明或其它资信证明的，给予有关责任人员开除处分。（）答案：对
2、盗窃、私藏、截留客户资金、银行资金或权利凭证的；给予有关责任人员开除处分。
（）答案：对
3、为无证件客户开立账户，利用虚假证件、资料开立账户的；；给予有关责任人员警告处分（记过至开除）（）答案：错
4、贪污、挪用资金的；给予有关责任人员开除处分。（）答案：对
5、盗窃、套取、伪造、变造、擅自印制、销毁重要空白凭证或有价单证的；给予有关责任人员开除处分。（）答案：对
6、办理票据业务中，伪造、变造支票等票据影像信息的；给予有关责任人员开除处分。
（）答案：对
7、客户未落实足额资金前为客户办理汇出汇款业务或挪用其他客户的资金或银行资金为汇款人垫付汇款的；给予有关责任人员开除处分。（）答案：对
8、私自刻制、伪造或变造、盗用印章及以此从事诈骗、融资等非法活动的；给予有关责任人员开除处分。（）答案：对
9、未履行或未正确履行管理、审核及授权职责；并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员警告至记大过处分。（记过至开除处分）（）答案：错
10代客户办理业务的；并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员警告至记大过 处分（记过至开除处分）：
（）答案：错
11未按规定管理、保管、更换库房或ATM等自助银行设备密码；并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员记过至开除处分：（）答案：对
12、未按规定审核网内往来系统及大、小额支付系统等业务的；并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员警告至记大过处分：（）答案：对13、14、违反规定为存款人多头开立银行结算账户的；给予有关责任人员警告至记大过处分.（）答案：对
15、在开账户时，未按规定审核客户有效身份证件的；给予有关责任人员警告至记大过处分。
（）答案：对
16、离岗后现金箱未加锁或虽加锁未妥善保管钥匙，造成不良后果的，给予有关责任人员记过至开除处分：（警告至记大过处分）（）答案：错
17、柜员代客户办理业务或自办业务，造成不良后果的；给予有关责任人员大过至开除处分（警告至记大过处分）（）答案：错
18、临时离职、轮休或工作调动，未按规定办理交接手续的；给予有关责任人员记过至开除处分（警告至记大过处分）：（）答案：错
19、柜员临时离岗，未临时签退业务系统，或营业终了离岗未正式签退系统，造成不良后果的；给予有关责任人员记过至开除处分（警告至记大过处分）：（）答案：错
20、柜员私自代保管客户单、折、卡等支付工具、票据、有价证券和印鉴，造成不良后果的；给予有关责任人员警告至记大过处分
（）答案：对
21、未按规定办理挂失、换折（卡、单）、重写磁条信息业务的；给予有关责任人员警告至记大过处分：
（）答案：对
22、隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告的；伪造、变造会计凭证、会计账簿的；未履行或未正确履行职责，导致会计档案发生霉变、毁损、遗失、被盗的。给予有关责任人员警告至记大过处分：（）答案：对
23、在办理密码业务中，未按规定受理委托代理密码挂失或委托代理密码重臵业务且造成不良后果的，给予有关责任人员大过至开除处分（警告至记大过处分）。（）答案：错
24、丢失有价单证、重要空白凭证的；给予有关责任人员警告处分。（记大过至开除处分）：
（）答案：错
25、有价单证、重要空白凭证使用前加盖业务印章的。给予有关责任人员警告至记大过处分（大过至开除处分）（）答案：错
26、有价单证、重要空白凭证使用、登记、销号违反规定的；并造成不良后果的，给予有 5 关责任人员大过至开除处分.（警告至记大过处分）（）答案：错
27、营业终了，未按规定核对、清点和入库保管重要空白凭证的；并造成不良后果的，给予有关责任人员大过至开除处分（警告至记大过处分）（）答案：错
28、有价单证保管违反“证账”分管的；并造成不良后果的，给予有关责任人员大过至开除处分（警告至记大过处分）（）答案：错
29、未按规定发售或签发有价单证的；并造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记大过处分（）答案：对
30、柜员印章未入箱加锁或午休、营业终了未入库、入箱保管被盗用的；给予有关责任人员记过至开除处分：（）答案：对
31、柜员离岗，将印章交由非指定交接人代为保管的；给予有关责任人员记过至开除处分：
（）答案：对
32、未按规定使用业务印章，或因保管不善，业务印章被盗用的；给予有关责任人员记过至开除处分：（）答案：对
33、未按规定封存上缴或及时销毁已停用、作废的印章，或未妥善保管结算印章被盗用的。给予有关责任人员记过至开除处分（）答案：对
34、未按规定办理客户预留印鉴挂失和更换印鉴业务的；给予有关责任人员记过至开除处分（）答案：对
35、违规向他人提供预留印鉴的；给予有关责任人员警告处分。（记过至开除处分）（）答案：错
36、为无印鉴、应填未填电子支付密码或印鉴、电子支付密码不符的客户办理取款业务的；给予有关责任人员警告处分.（记过至开除处分）（）答案：错
37、对采用电子验印、系统自动核验未通过，验印操作员未按规定通过人工辅助方式进行核验和换人复核，造成严重后果的；给予有关责任人员警告处分.（记过至开除处分）
（）答案：错
38、电子印鉴建库过程中，未按岗位制约建立、维护印鉴库的；给予有关责任人员警告至记大过处分：（）答案：对
39、违规下载、导出或打印预留印鉴库数据及图像信息的；给予有关责任人员警告至记大过处分：（）答案：对
40、未核对印鉴或未按规定核验印鉴的。给予有关责任人员警告至记大过处分： （）答案：对
41、柜员离岗，将印章交由非指定交接人代为保管的；给予有关责任人员记过至开除处分：（）答案：对
42、未按规定使用业务印章，或因保管不善，业务印章被盗用的；给予有关责任人员记过 6 至开除处分：（）答案：对
43、印、证未按规定分管分用，造成严重后果的；给予有关责任人员记过至开除处分： （）答案：对
44、未按规定填制、取得原始凭证，或填制、取得的原始凭证不符合规定的；给予有关责任人员警告至记大过处分（）答案：对
45、以未经审核或审核不合格的原始凭证为依据记账，或财务处理的；给予有关责任人员警告至记大过处分（）答案：对
46、未坚持当时记账、账折核对和各种往来账定期核对的；给予有关责任人员警告至记大过处分： （）答案：对
47、账账、账款、账据、账实、账表、内外账不相符，未按规定进行处理的；给予有关责任人员警告至记大过处分（）答案：对
48、信用证、保函、汇票等或有业务的会计核算不准确，或不及时记账、对账和漏记账的。给予有关责任人员大过至开除处分。（警告至记大过处分）（）答案：错
49、柜员之间“空调”现金，空库、白条抵库或空库虚增存款的；给予有关责任人员记警告至记大过处分（大过至开除处分）（）答案：错
50、营业库款遗留库外的。给予有关责任人员记警告至记大过处分，（大过至开除处分）：（）答案：错
51、未按规定管理、保管、更换库房或ATM等自助银行设备密码的；给予有关责任人员大过至开除处分（警告至记大过处分）：（）答案：错
52、库房门控未执行分管分用和平行交接制度的；给予有关责任人员大过至开除处分（警告至记大过处分）：（）答案：错
53、柜员未按规定碰箱，或营业终了柜员现金箱未由本人和运营主管（或运营主管授权人）双人核对、上锁的；给予有关责任人员大过至开除处分（警告至记大过处分：（）答案：错
54、、未按规定盘库、查库的；给予有关责任人员警告至记大过处分：（）答案：对
55、金库岗位设臵未遵循“管库与守库相分离，管库与资金调拨及记账相分离”原则，或管库员担任ABIS库房现金账账务记账员的。给予有关责任人员警告至记大过处分：
（）答案：对
56、未及时发现银企对账回单加盖印章与预留印鉴不符，造成严重后果的；给予有关责任人员警告至撤职处分（）答案：对
57、银企对账不符，未及时处理的；给予有关责任人员警告至记大过处分。（警告至撤职处分）：（）答案：错
58、未按规定核对系统内、外账务，与人民银行、同业之间账务，或系统内账务的。给予有关责任人员警告至撤职处分：（）答案：对
59、银行汇票未用退回，未转入汇票申请人账户或未按规定退付现金的；给予有关责任人 7 员警告至撤职（.警告至记大过处分）：（）答案：错
60、未审查或审查不严，受理要素不全、背书不连续，未填写被背书人名称、贴现银行名称、金额、日期、收款人被涂改的票据；给予有关责任人员警告至记大过处分：
（）答案：对 61、未按规定管理银行承兑汇票保证金账户的；给予有关责任人员警告至撤职。（警告至记大过处分）：（）答案：错
62、贴现票据拒付后，未及时从贴现申请人账户扣款的；给予有关责任人员警告至记大过处分：（）答案：对
63、受理超期、远期等作废或无效支票的；给予有关责任人员警告至撤职。（警告至记大过处分）：（）答案：错
64、对客户开出的空头支票未按规定办理退票的；给予有关责任人员警告至撤职。（警告至记大过处分）： （）答案：错
65、未按规定受理超过提示付款期限票据的；给予有关责任人员警告至记大过处分： （）答案：对 66、未按规定办理挂失手续的；给予有关责任人员警告至撤职处分：（）答案：对 67、挂失未到规定期限，进行相关业务处理的；给予有关责任人员警告至撤职处分： （）答案：对 68、未及时贷记持票人账户，延压客户资金的；给予有关责任人员警告至记大过处分（警告至撤职处分）
（）答案：错
69、提出代付交换进账单提前入账，或未按规定办理同城清算、票据交换业务的；给予有关责任人员警告至撤职处分：（）答案：对
70、同城清算凭证未与有关凭证核对，交换提入清单与汇总表不符的；给予有关责任人员警告至撤职处分：（）答案：对
71、故意压票、退票、拖延支付、无理拒付的；给予有关责任人员警告至撤职处分： （）答案：对 72、未及时核对资金往来账务，导致案件发生的；给予有关责任人员记大过至开除处分（）答案：对
73、因玩忽职守造成汇款错汇、重汇款无法追回的。给予有关责任人员记大过至开除处分：（）答案：对
（）答案：对 75、未根据原始凭证录入确认往账信息的；给予有关责任人员警告至记大过处分：
（）答案：对 74、未按规定处理资金往来异常、差错往来账报单的；给予有关责任人员警告至记大过分：
76发出查询3日后无查复，未做继续查询；查询、查复书未配对保管；查询、查复未于当日至次日上午处理完毕的；给予有关责任人员警告至记大过处分：（）答案：对
77、对收款账号、名称不一致等无法入账的款项、未按规定及时查询或办理退汇的；给予有关责任人员警告至记大过处分：（）答案：对
78、与持卡人勾结，帮助持卡人套取现金的；给予有关责任人员撤职至开除处分：
（）答案：对
79、盗用客户资料，私自以客户名义申领、补办银行卡的；给予有关责任人员警告至记大过处分（撤职至开除处分）：（）答案：错
80、为单位卡套取现金的。给予有关责任人员警告至记大过处分（撤职至开除处分）：
（）答案：错
81、未按要求提供服务或无故拒绝受理银行卡业务的；给予有关责任人员警告至记大过处 分：（）答案：对 82、未按规定办理补卡、换卡、销卡的。给予有关责任人员记过至撤职处分（警告至记大过处分）：（）答案：错
二、单选题
1、盗窃、私藏、截留客户资金、银行资金或权利凭证的；给予有关责任人员（）处分
答案：D A、警告至记大过处分 B、记过至撤职处分 C、警告至撤职处分 D、开除处分
2、盗窃、套取、伪造、变造、擅自印制、销毁重要空白凭证或有价单证的；给予有关责任人员（）处分 答案：A A、开除处分 B、记过至撤职处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
3、办理票据业务中，伪造、变造支票等票据影像信息的；给予有关责任人员（）处分
答案：D A、警告至记大过处分 B、记过至撤职处分 C、警告至撤职处分 D、开除处分
4、客户未落实足额资金前为客户办理汇出汇款业务或挪用其他客户的资金或银行资金为汇款人垫付汇款的；给予有关责任人员（）处分 答案：A A、开除处分 B、记过至撤职处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
5、未履行或未正确履行管理、审核及授权职责；并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员（）处分： 答案：A A、记过至开除处分 B、记过至撤职处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
6、代客户办理业务的；并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员（）处分：
答案：B
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
7、未按规定设臵柜员操作级别和权限的；并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员（）处分： 答案：B
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
8、未按规定管理、保管、更换库房或ATM等自助银行设备密码；并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员（）处分： 答案：B
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
9、在办理票据业务中，未按规定办理票据查询、查复，未鉴别票据真伪，导致资金被骗的。并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员记（）处分： 答案：B
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
10、未按规定审核网内往来系统及大、小额支付系统等业务的；并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员（）处分： 答案：D
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
11、未在规定时间内核销预警信息或其他违规核销预警信息的。并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员（）处分： 答案：D
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
12、注册验资账户撤销后，未将资金退回原存款人账户，转入他人账户的；给予有关责任人员（）处分： 答案：B
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
13、未按规定办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务的；给予有关责任人员（）处分： 答案：B
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
14、明知或应知以个人名义开立账户存储单位资金，或单位卡资金未从单位本币基本账户转入的。给予有关责任人员（）处分： 答案：B
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
15、为无《企业名称预先核准通知书》或有关部门批文的客户开立注册验资临时存款户的；给予有关责任人员（）处分： 答案：D
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
16、未经审批办理单位结算账户销户的；给予有关责任人员（）处分： 答案：D A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
17、注册验资账户在验资期间办理支付业务的；给予有关责任人员（）处分： 答案：D A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
18、未按规定办理变更账户名称、法定代表人的；给予有关责任人员（）处分：
答案：D
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
19、违反规定为个人银行结算账户办理转账结算或为储蓄账户办理转账结算的；给予有关责任人员（）处分： 答案：D
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 20、违反国家外汇管理局对外币账户管理规定，为客户办理外汇资金收付的；给予有关责任人员（）处分： 答案：D
A、开除处分 B、记过至撤职处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
21、办理销户业务时未按规定收回出售未用的重要空白凭证，且无存款人出具承担由此引起的一切经济责任保证书的；给予有关责任人员（）处分： 答案：D
A、开除处分 B、记过至撤职处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
22、故意泄露客户存款或账户、账号、客户身份资料等信息的。给予有关责任人员（）处分： 答案：D
A、记大过至开除处分 B、记过至撤职处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
23、在办理存取款（现金）过程中，未执行分级审批制度办理大额现金支取业务，造成严重后果的；给予有关责任人员（）处分： 答案：A A、记大过至开除处分 B、记过至撤职处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
24、在办理存取款（现金）过程中，发生空存资金行为的。给予有关责任人员（）处分：
答案：A A、记大过至开除处分 B、记过至撤职处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
25、在存取款（现金）过程中，玩忽职守，造成大额记账差错的；给予有关责任人员（）处分： 答案：D
A、记大过至开除处分 B、记过至撤职处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
26、在存取款（现金）过程中，非数据移植错误、通讯故障、系统运行故障、应用软件缺 11 陷等原因引起重复付款的；给予有关责任人员（）处分： 答案：D
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
27、在存取款（现金）过程中，违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的。给予有关责任人员（）处分： 答案：D
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
28、在办理密码业务中，未按规定受理委托代理密码挂失或委托代理密码重臵业务且造成不良后果的，给予有关责任人员（）处分。答案：D
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
29、柜员代客户签发、填写应由客户办理的重要空白凭证，或代客户编制、约定支付密码的；给予有关责任人员（）处分： 答案：B A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 30、用已作废或停用的重要空白凭证办理业务的；给予有关责任人员记大过至开除处分：：
答案：B A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 31在有价单证、重要空白凭证管理中，有价单证保管违反“证账”分管的；并造成不良后果的，给予有关责任人员（）处分：： 答案：D A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 32在有价单证、重要空白凭证管理中，未及时上缴、销毁已作废或停用的重要空白凭证的；并造成不良后果的，给予有关责任人员（）处分： 答案：D
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
33、在有价单证、重要空白凭证管理中，领取重要空白凭证不入账或少入账的；并造成不良后果的，给予有关责任人员（）处分： 答案：D
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
34、在有价单证、重要空白凭证管理中撤并网点的有价单证、重要空白凭证未及时清理上缴的。并造成不良后果的，给予有关责任人员（）处分： 答案：D
A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
35、柜员印章未入箱加锁或午休、营业终了未入库、入箱保管被盗用的；给予有关责任人员（）处分： 答案：B A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
36、柜员离岗，将印章交由非指定交接人代为保管的；给予有关责任人员（）处分：
答案：B 12 A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
37、未按规定封存上缴或及时销毁已停用、作废的印章，或未妥善保管结算印章被盗用的。给予有关责任人员（）处分： 答案：B A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 38未按规定保管客户预留印鉴和银行内部预留印鉴的；给予有关责任人员（）处分：
答案：B A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
39、为无印鉴、应填未填电子支付密码或印鉴、电子支付密码不符的客户办理取款业务的；给予有关责任人员（）处分： 答案：B A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 40、对采用电子验印、系统自动核验未通过，验印操作员未按规定通过人工辅助方式进行核验和换人复核，造成严重后果的；给予有关责任人员（）处分： 答案：B A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
41、验印操作员离柜（岗）未按规定退出电子验印系统的。给予有关责任人员（）处分：
答案：B A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
42、电子印鉴建库过程中，未按规定传递、保管预留印鉴卡的；给予有关责任人员（）处分： 答案：D A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
43、未核对印鉴或未按规定核验印鉴的。给予有关责任人员（）处分： 答案：D A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
44、柜员临时离岗，未临时签退业务系统，或营业终了离岗未正式签退系统，造成不良后果的；给予有关责任人员（）处分： 答案：D A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
45、柜员私自代保管客户单、折、卡等支付工具、票据、有价证券和印鉴，造成不良后果的；给予有关责任人员（）处分： 答案：D A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
46、未按规定办理协助查询、冻结、扣划业务的；给予有关责任人员（）处分：答案：D A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
47、未按规定办理久悬未取账户转入、支取和销户业务的；给予有关责任人员（）处分：
答案：D A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
48、未按规定办理抹账、错账冲正、挂账业务的；给予有关责任人员（）处分：答案：D A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
49、违反规定进行业务分类或违反规定使用会计科目和统一专用账号的；给予有关责任人员（）处分： 答案：D A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 50、未坚持当时记账、账折核对和各种往来账定期核对的；给予有关责任人员（）处分：
答案：D A、记过至撤职处分B、记过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
51、违反规定办理现金、贵金属、有价单证等出入库或调拨的；给予有关责任人员记（）处分： 答案：B A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
52、营业库款遗留库外的。给予有关责任人员（）处分： 答案：B A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
53、库房门控未执行分管分用和平行交接制度的；给予有关责任人员（）处分：答案：D A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
54、管库员未执行双人操作的；给予有关责任人员（）处分：： 答案：D A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
55、柜员未按规定碰箱，或营业终了柜员现金箱未由本人和运营主管（或运营主管授权人）双人核对、上锁的；给予有关责任人员（）处分：： 答案：D A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
56、在金库内办理钞票兑换的；给予有关责任人员（）处分：： 答案：B A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
57、未按规定核对发报回条和报文密押的；给予有关责任人员（）处分： 答案：C A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 58对账单据未能及时发出、对账工作未能有效开展的；给予有关责任人员（）处分：
答案：C
A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
59、银企对账不符，未及时处理的；给予有关责任人员（）处分： 答案：C A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
60、未审查或审查不严，受理要素不全、背书不连续，未填写被背书人名称、贴现银行名称、金额、日期、收款人被涂改的票据；给予有关责任人员（）处分： 答案：D A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 61、违规受理、使用现金支票支取现金，或现金支票做转账交易、转账支票支取现金的；给予有关责任人员（）处分： 答案：D A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 62、对客户开出的空头支票未按规定办理退票的；给予有关责任人员（）处分：答案：D A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 63、办理商业汇票付款业务，到期前付款的；给予有关责任人员（）处分： 答案：D A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 64、未按规定保管核对银行汇票、银行本票底卡的。给予有关责任人员（）处分：
答案：D A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 65、未及时贷记持票人账户，延压客户资金的；给予有关责任人员（）处分： 答案：C A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 66、提出借方票据未坚持收妥进账，贷方票据未坚持“先借后贷”的；给予有关责任人员（）处分： 答案：C A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 67、资金清算业务发生差错时，不及时解决或相互推诿的；给予有关责任人员（）处分：
答案：C A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 68、未妥善保管交换票据，造成丢失、损毁的。给予有关责任人员（处分： 答案：C A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 69、因玩忽职守造成汇款错汇、重汇款无法追回的。给予有关责任人员（）处分：
答案：B A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 70、未坚持岗位制约、复核制度的；给予有关责任人员（）处分： 答案：D A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 71、未根据原始凭证录入确认往账信息的；给予有关责任人员（）处分： 答案：D A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 72、对收款账号、名称不一致等无法入账的款项、未按规定及时查询或办理退汇的；给予 有关责任人员（）处分： 答案：D A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 73、办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的。给予有关责任人员（）处分： 答案：D A、记过至撤职处分B、记大过至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 74、与持卡人勾结，帮助持卡人套取现金的；给予有关责任人员（）处分： 答案：B A、记过至撤职处分B、撤职至开除处分 C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 75、盗用客户资料，私自以客户名义申领、补办银行卡的；给予有关责任人员（）处分：
答案：B A、记过至撤职处分B、撤职至开除处分C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 76、未按要求提供服务或无故拒绝受理银行卡业务的；给予有关责任人员（）处分：
答案：D A、记过至撤职处分B、撤职至开除处分C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分 77、未按规定办理补卡、换卡、销卡的。给予有关责任人员（）处分： 答案：D A、记过至撤职处分 B、撤职至开除处分C、警告至撤职处分 D、警告至记大过处分
三、多选题
1、有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：
答案：ABC A、贪污、挪用资金的；
B、盗窃、私藏、截留客户资金、银行资金或权利凭证的；
C、盗窃、套取、伪造、变造、擅自印制、销毁重要空白凭证或有价单证的；
2、有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分 答案：AB
A、办理票据业务中，伪造、变造支票等票据影像信息的；
B、客户未落实足额资金前为客户办理汇出汇款业务或挪用其他客户的资金或银行资金为汇款人垫付汇款的；
C未按规定审核客户有效身份证件的；
D、为无《企业名称预先核准通知书》或有关部门批文的客户开立注册验资临时存款户的；
3、有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分 答案：AB A、私自刻制、伪造或变造、盗用印章及以此从事诈骗、融资等非法活动的；
B、为客户提供虚假对账单、虚假余额查询单、虚假出资证明、存款证明或其它资信证明的。
C柜员代客户办理业务或自办业务，造成不良后果的；
D非数据移植错误、通讯故障、系统运行故障、应用软件缺陷等原因引起重复付款的；
4、有下列行为之一，并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员记过至开除处
分答案：ABC A、未履行或未正确履行管理、审核及授权职责； B、代客户办理业务的；
C、未按规定设臵柜员操作级别和权限的；
5、有下列行为之一，并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员记过至开除处分：
答案：AB A、未按规定管理、保管、更换库房或ATM等自助银行设备密码；
B、在办理票据业务中，未按规定办理票据查询、查复，未鉴别票据真伪，导致资金被骗的。
C未按规定办理变更账户名称、法定代表人的；
6、有下列行为之一，并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员警告至记大过处分： 答案：AB A、未按规定审核网内往来系统及大、小额支付系统等业务的； B、未在规定时间内核销预警信息或其他违规核销预警信息的。C、未执行分级审批制度办理大额现金支取业务，造成严重后果的； D、发生空存资金行为的。
7、有下列行为之一，并导致案件或造成资金风险的，给予有关责任人员警告至记大过处分 ： 答案：AB A、未按规定审核网内往来系统及大、小额支付系统等业务的； B、未在规定时间内核销预警信息或其他违规核销预警信息的。C贪污、挪用资金的；
D、盗窃、私藏、截留客户资金、银行资金或权利凭证的；
8、在账户管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：
答案：ABCD
A、为无证件客户开立账户，利用虚假证件、资料开立账户的；
：
B、注册验资账户撤销后，未将资金退回原存款人账户，转入他人账户的； C、未按规定办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务的； D、明知或应知以个人名义开立账户存储单位资金，或单位卡资金未从单位本币基本账户转入的。
9、在账户管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：
答案：ABCD
A、为无证件客户开立账户，利用虚假证件、资料开立账户的；
B、注册验资账户撤销后，未将资金退回原存款人账户，转入他人账户的； C、未按规定办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务的； D、明知或应知以个人名义开立账户存储单位资金，或单位卡资金未从单位本币基本账户转入的。
10、在账户管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：
答案：ABCD A、为无证件客户开立账户，利用虚假证件、资料开立账户的；
B、注册验资账户撤销后，未将资金退回原存款人账户，转入他人账户的； C、未按规定办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务的； D、明知或应知以个人名义开立账户存储单位资金，或单位卡资金未从单位本币基本账户转入的。
11、在账户管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABCD A、未按规定审核客户有效身份证件的；
B、为无《企业名称预先核准通知书》或有关部门批文的客户开立注册验资临时存款户的；
C、违反规定为存款人多头开立银行结算账户的； D、未经审批办理单位结算账户销户的；
12、在账户管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABC A、注册验资账户在验资期间办理支付业务的； B、未按规定办理变更账户名称、法定代表人的；
C、违反规定为个人银行结算账户办理转账结算或为储蓄账户办理转账结算的； D盗窃、私藏、截留客户资金、银行资金或权利凭证的；
13、在账户管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABC A、违反国家外汇管理局对外币账户管理规定，为客户办理外汇资金收付的； B、办理销户业务时未按规定收回出售未用的重要空白凭证，且无存款人出具承担由此引起的一切经济责任保证书的；
C、故意泄露客户存款或账户、账号、客户身份资料等信息的。D、办理票据业务中，伪造、变造支票等票据影像信息的；
14、在办理存取款（现金）过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分： 答案：AB A、未执行分级审批制度办理大额现金支取业务，造成严重后果的； B、发生空存资金行为的。
C、办理票据业务中，伪造、变造支票等票据影像信息的；
15、在办理存取款（现金）过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分： 答案：AB A、未执行分级审批制度办理大额现金支取业务，造成严重后果的； B、发生空存资金行为的。
C私自刻制、伪造或变造、盗用印章及以此从事诈骗、融资等非法活动的； D、为客户提供虚假对账单、虚假余额查询单、虚假出资证明、存款证明或其它资信证明的
16、在存取款（现金）过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处
分：答案：ABCD A、离岗后现金箱未加锁或虽加锁未妥善保管钥匙，造成不良后果的； B玩忽职守，造成大额记账差错的；
C柜员代客户办理业务或自办业务，造成不良后果的；
D非数据移植错误、通讯故障、系统运行故障、应用软件缺陷等原因引起重复付款的；
17、在存取款（现金）过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处
分：答案：AD
A、违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的。
B、明知或应知以个人名义开立账户存储单位资金，或单位卡资金未从单位本币基本账户转入的。C、未按规定办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务的；
D非数据移植错误、通讯故障、系统运行故障、应用软件缺陷等原因引起重复付款的；
18、在存取款（现金）过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处
分：答案：ABC A离岗后现金箱未加锁或虽加锁未妥善保管钥匙，造成不良后果的； B玩忽职守，造成大额记账差错的；
C柜员代客户办理业务或自办业务，造成不良后果的；
D、未按规定办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务的；
19、在存取款（现金）过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处
分：答案：ABCD A离岗后现金箱未加锁或虽加锁未妥善保管钥匙，造成不良后果的； B玩忽职守，造成大额记账差错的；
C柜员代客户办理业务或自办业务，造成不良后果的；
D非数据移植错误、通讯故障、系统运行故障、应用软件缺陷等原因引起重复付款的； 20、在有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分： 答案：ABCD A丢失有价单证、重要空白凭证的；
B柜员代客户签发、填写应由客户办理的重要空白凭证，或代客户编制、约定支付密码的；
C用已作废或停用的重要空白凭证办理业务的； D有价单证、重要空白凭证使用前加盖业务印章的。
21、在有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分： 答案：BC A违规下载、导出或打印预留印鉴库数据及图像信息的；
B柜员代客户签发、填写应由客户办理的重要空白凭证，或代客户编制、约定支付密码的；
C用已作废或停用的重要空白凭证办理业务的； D未核对印鉴或未按规定核验印鉴的。
22、在有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分： 答案：ABD 20 A丢失有价单证、重要空白凭证的；
B柜员代客户签发、填写应由客户办理的重要空白凭证，或代客户编制、约定支付密码的；
C印、证未按规定分管分用，造成严重后果的； D有价单证、重要空白凭证使用前加盖业务印章的
23、在有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一，并造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记大过处分： 答案：ABCD A有价单证、重要空白凭证使用、登记、销号违反规定的； B营业终了，未按规定核对、清点和入库保管重要空白凭证的； C有价单证保管违反“证账”分管的； D未按规定发售或签发有价单证的
24、在有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一，并造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记大过处分： 答案：ABCD A、未按规定发售或签发有价单证的；
B未及时上缴、销毁已作废或停用的重要空白凭证的； C领取重要空白凭证不入账或少入账的；
D撤并网点的有价单证、重要空白凭证未及时清理上缴的
25、在有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一，并造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记大过处分： 答案：BCD A客户未落实足额资金前为客户办理汇出汇款业务或挪用其他客户的资金或银行资金为汇款人垫付汇款的；
B营业终了，未按规定核对、清点和入库保管重要空白凭证的； C有价单证保管违反“证账”分管的； D未按规定发售或签发有价单证的；
26、在有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一，并造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记大过处分： 答案：AB A领取重要空白凭证不入账或少入账的；
B撤并网点的有价单证、重要空白凭证未及时清理上缴的
C柜员印章未入箱加锁或午休、营业终了未入库、入箱保管被盗用的； D柜员离岗，将印章交由非指定交接人代为保管的；
27、在印章管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：答案：ABCDE A柜员印章未入箱加锁或午休、营业终了未入库、入箱保管被盗用的；
B柜员离岗，将印章交由非指定交接人代为保管的；
C未按规定使用业务印章，或因保管不善，业务印章被盗用的； D印、证未按规定分管分用，造成严重后果的；
E未按规定封存上缴或及时销毁已停用、作废的印章，或未妥善保管结算印章被盗用的。
28、在印章管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：答案：ACD A未按规定封存上缴或及时销毁已停用、作废的印章，或未妥善保管结算印章被盗用的 B柜员私自代保管客户单、折、卡等支付工具、票据、有价证券和印鉴，造成不良后果的；
C未按规定使用业务印章，或因保管不善，业务印章被盗用的； D印、证未按规定分管分用，造成严重后果的；
29、在印章管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：答案：ABCDE A柜员印章未入箱加锁或午休、营业终了未入库、入箱保管被盗用的； B柜员离岗，将印章交由非指定交接人代为保管的；
C未按规定使用业务印章，或因保管不善，业务印章被盗用的； D印、证未按规定分管分用，造成严重后果的；
E未按规定封存上缴或及时销毁已停用、作废的印章，或未妥善保管结算印章被盗用的。30、在印章管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：答案：ABC A柜员印章未入箱加锁或午休、营业终了未入库、入箱保管被盗用的； B柜员离岗，将印章交由非指定交接人代为保管的；
C未按规定使用业务印章，或因保管不善，业务印章被盗用的；
31、在印章管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：答案：BCD A 未核对印鉴或未按规定核验印鉴的
B柜员离岗，将印章交由非指定交接人代为保管的；
C未按规定使用业务印章，或因保管不善，业务印章被盗用的； D印、证未按规定分管分用，造成严重后果的；
32、在预留印鉴管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：
答案：ABCDE A未按规定办理客户预留印鉴挂失和更换印鉴业务的； B违规向他人提供预留印鉴的；
C未按规定保管客户预留印鉴和银行内部预留印鉴的；
D为无印鉴、应填未填电子支付密码或印鉴、电子支付密码不符的客户办理取款业务的； E对采用电子验印、系统自动核验未通过，验印操作员未按规定通过人工辅助方式进行核验和换人复核，造成严重后果的；
33、在预留印鉴管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：
答案：ABC A验印操作员离柜（岗）未按规定退出电子验印系统的。B违规向他人提供预留印鉴的；
C未按规定保管客户预留印鉴和银行内部预留印鉴的；
34、在预留印鉴管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：
答案：ABCD A未按规定办理客户预留印鉴挂失和更换印鉴业务的； B违规向他人提供预留印鉴的；
C未按规定保管客户预留印鉴和银行内部预留印鉴的；
D为无印鉴、应填未填电子支付密码或印鉴、电子支付密码不符的客户办理取款业务的；
35、在预留印鉴管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：
答案：BCD A电子印鉴建库过程中，未按岗位制约建立、维护印鉴库的；
B、为无印鉴、应填未填电子支付密码或印鉴、电子支付密码不符的客户办理取款业务的；
C、对采用电子验印、系统自动核验未通过，验印操作员未按规定通过人工辅助方式进行核验和换人复核，造成严重后果的；
D、验印操作员离柜（岗）未按规定退出电子验印系统的。
36、在电子印鉴管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABCD A电子印鉴建库过程中，未按岗位制约建立、维护印鉴库的； B电子印鉴建库过程中，未按规定传递、保管预留印鉴卡的； C违规下载、导出或打印预留印鉴库数据及图像信息的； D未核对印鉴或未按规定核验印鉴的。
37、在电子印鉴管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：AB A电子印鉴建库过程中，未按岗位制约建立、维护印鉴库的； B电子印鉴建库过程中，未按规定传递、保管预留印鉴卡的； C未按规定办理客户预留印鉴挂失和更换印鉴业务的； D违规向他人提供预留印鉴的；
38、在电子印鉴管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：CD 23 A未按规定办理客户预留印鉴挂失和更换印鉴业务的； B违规向他人提供预留印鉴的；
C违规下载、导出或打印预留印鉴库数据及图像信息的； D未核对印鉴或未按规定核验印鉴的。
39、在电子印鉴管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABD A电子印鉴建库过程中，未按岗位制约建立、维护印鉴库的； B电子印鉴建库过程中，未按规定传递、保管预留印鉴卡的； C 违规向他人提供预留印鉴的； D未核对印鉴或未按规定核验印鉴的。
40、在柜台业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABCD A临时离职、轮休或工作调动，未按规定办理交接手续的；
B柜员临时离岗，未临时签退业务系统，或营业终了离岗未正式签退系统，造成不良后果的；
C柜员私自代保管客户单、折、卡等支付工具、票据、有价证券和印鉴，造成不良后果的；
D未按规定办理挂失、换折（卡、单）、重写磁条信息业务的；
41、在柜台业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABCD A未按规定办理协助查询、冻结、扣划业务的；
B未按规定办理久悬未取账户转入、支取和销户业务的； C未按规定办理抹账、错账冲正、挂账业务的；
D隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告的；伪造、变造会计凭证、会计账簿的；未履行或未正确履行职责，导致会计档案发生霉变、毁损、遗失、被盗的。
42、在柜台业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：AB A临时离职、轮休或工作调动，未按规定办理交接手续的；
B柜员临时离岗，未临时签退业务系统，或营业终了离岗未正式签退系统，造成不良后果的；
C未按规定使用业务印章，或因保管不善，业务印章被盗用的； D印、证未按规定分管分用，造成严重后果的；
43、在柜台业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：CD A未按规定使用业务印章，或因保管不善，业务印章被盗用的； B印、证未按规定分管分用，造成严重后果的；
C柜员私自代保管客户单、折、卡等支付工具、票据、有价证券和印鉴，造成不良后果的；
D未按规定办理挂失、换折（卡、单）、重写磁条信息业务的；
44、在柜面业务处理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABCD A未按规定填制、取得原始凭证，或填制、取得的原始凭证不符合规定的； B以未经审核或审核不合格的原始凭证为依据记账，或财务处理的； C违反规定进行业务分类或违反规定使用会计科目和统一专用账号的；
D未坚持当时记账、账折核对和各种往来账定期核对的；
45、在柜面业务处理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABCD A违反规定进行业务分类或违反规定使用会计科目和统一专用账号的； B未坚持当时记账、账折核对和各种往来账定期核对的；
C账账、账款、账据、账实、账表、内外账不相符，未按规定进行处理的； D信用证、保函、汇票等或有业务的会计核算不准确，或不及时记账、对账和漏记账的。
46、在现金库（箱）管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：
答案：ABC A柜员之间“空调”现金，空库、白条抵库或空库虚增存款的； B违反规定办理现金、贵金属、有价单证等出入库或调拨的； C营业库款遗留库外的。
47、在现金库（箱）管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：
答案：BC A未按规定管理、保管、更换库房或ATM等自助银行设备密码的； B违反规定办理现金、贵金属、有价单证等出入库或调拨的； C营业库款遗留库外的。
48、在现金库（箱）管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABCD A未按规定管理、保管、更换库房或ATM等自助银行设备密码的； B库房门控未执行分管分用和平行交接制度的； C管库员未执行双人操作的； D柜员未按规定碰箱，或营业终了柜员现金箱未由本人和运营主管（或运营主管授权人）双人核对、上锁的；
49、在现金库（箱）管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABCD A柜员未按规定碰箱，或营业终了柜员现金箱未由本人和运营主管（或运营主管授权人）双人核对、上锁的； B在金库内办理钞票兑换的； C未按规定盘库、查库的；
D金库岗位设臵未遵循“管库与守库相分离，管库与资金调拨及记账相分离”原则，或管库员担任ABIS库房现金账账务记账员的。
50、在现金库（箱）管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：AB A未按规定管理、保管、更换库房或ATM等自助银行设备密码的； B库房门控未执行分管分用和平行交接制度的；
51、在账务核对中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分：答案：ABCDE A未按规定核对发报回条和报文密押的；
B对账单据未能及时发出、对账工作未能有效开展的；
C未及时发现银企对账回单加盖印章与预留印鉴不符，造成严重后果的； D银企对账不符，未及时处理的；
E未按规定核对系统内、外账务，与人民银行、同业之间账务，或系统内账务的。
52、在账务核对中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分：答案：ABC A未按规定核对发报回条和报文密押的；
B对账单据未能及时发出、对账工作未能有效开展的；
C未及时发现银企对账回单加盖印章与预留印鉴不符，造成严重后果的； D柜员离岗，将印章交由非指定交接人代为保管的；
53、在账务核对中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分：答案：CDE A临时离职、轮休或工作调动，未按规定办理交接手续的；
B柜员临时离岗，未临时签退业务系统，或营业终了离岗未正式签退系统，造成不良后果的
C未及时发现银企对账回单加盖印章与预留印鉴不符，造成严重后果的； D银企对账不符，未及时处理的；
E未按规定核对系统内、外账务，与人民银行、同业之间账务，或系统内账务的。
54、在办理票据业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABCDE 26 A银行汇票未用退回，未转入汇票申请人账户或未按规定退付现金的；
B未审查或审查不严，受理要素不全、背书不连续，未填写被背书人名称、贴现银行名称、金额、日期、收款人被涂改的票据； C未按规定管理银行承兑汇票保证金账户的； D贴现票据拒付后，未及时从贴现申请人账户扣款的；
E违规受理、使用现金支票支取现金，或现金支票做转账交易、转账支票支取现金的；
55、在办理票据业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABCDE A受理超期、远期等作废或无效支票的； B对客户开出的空头支票未按规定办理退票的； C未按规定受理超过提示付款期限票据的； D办理商业汇票付款业务，到期前付款的； E未按规定保管核对银行汇票、银行本票底卡的。
56、在办理票据业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：AB A银行汇票未用退回，未转入汇票申请人账户或未按规定退付现金的；
B未审查或审查不严，受理要素不全、背书不连续，未填写被背书人名称、贴现银行 名称、金额、日期、收款人被涂改的票据；
C未按规定使用业务印章，或因保管不善，业务印章被盗用的； D印、证未按规定分管分用，造成严重后果的；
57、在办理票据业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：CD A未按规定使用业务印章，或因保管不善，业务印章被盗用的； B印、证未按规定分管分用，造成严重后果的； C未按规定管理银行承兑汇票保证金账户的； D贴现票据拒付后，未及时从贴现申请人账户扣款的；
58、在办理票据业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABCD A受理超期、远期等作废或无效支票的； B对客户开出的空头支票未按规定办理退票的； C未按规定受理超过提示付款期限票据的； D办理商业汇票付款业务，到期前付款的；
59、在办理票据挂失、同城清算、票据交换业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分： 答案：ABCDE 27
A未按规定办理挂失手续的；
B挂失未到规定期限，进行相关业务处理的； C未及时贷记持票人账户，延压客户资金的；
D提出借方票据未坚持收妥进账，贷方票据未坚持“先借后贷”的；
E提出代付交换进账单提前入账，或未按规定办理同城清算、票据交换业务的； 60、在办理票据挂失、同城清算、票据交换业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分： 答案：ABCD
A同城清算凭证未与有关凭证核对，交换提入清单与汇总表不符的； B资金清算业务发生差错时，不及时解决或相互推诿的； C故意压票、退票、拖延支付、无理拒付的； D未妥善保管交换票据，造成丢失、损毁的。
62、在办理票据挂失、同城清算、票据交换业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分： 答案：CD
A银行汇票未用退回，未转入汇票申请人账户或未按规定退付现金的；
B未审查或审查不严，受理要素不全、背书不连续，未填写被背书人名称、贴现银行名称、金额、日期、收款人被涂改的票据； C未及时贷记持票人账户，延压客户资金的；
D提出借方票据未坚持收妥进账，贷方票据未坚持“先借后贷”的；
63、在办理资金往来业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：
答案：AB
A未及时核对资金往来账务，导致案件发生的； B因玩忽职守造成汇款错汇、重汇款无法追回的。C未及时贷记持票人账户，延压客户资金的；
D提出借方票据未坚持收妥进账，贷方票据未坚持“先借后贷”的
64、在办理资金往来业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABCD A未坚持岗位制约、复核制度的；
B未按规定处理资金往来异常、差错往来账报单的； C未根据原始凭证录入确认往账信息的；
D发出查询3日后无查复，未做继续查询；查询、查复书未配对保管；查询、查复未于当日至次日上午处理完毕的；
65、在办理资金往来业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分： 28
答案：ABC
A发出查询3日后无查复，未做继续查询；查询、查复书未配对保管；查询、查复未于当日至次日上午处理完毕的；
B对收款账号、名称不一致等无法入账的款项、未按规定及时查询或办理退汇的； C办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的。
66、在办理资金往来业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：CDE A未及时核对资金往来账务，导致案件发生的； B因玩忽职守造成汇款错汇、重汇款无法追回的。C未根据原始凭证录入确认往账信息的；
D发出查询3日后无查复，未做继续查询；查询、查复书未配对保管；查询、查复未于当日至次日上午处理完毕的；
E对收款账号、名称不一致等无法入账的款项、未按规定及时查询或办理退汇的； 67、在办理资金往来业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABCD A未坚持岗位制约、复核制度的；
B未按规定处理资金往来异常、差错往来账报单的； C未根据原始凭证录入确认往账信息的；
D发出查询3日后无查复，未做继续查询；查询、查复书未配对保管；查询、查复未于当日至次日上午处理完毕的；
68、在办理资金往来业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABCD A未根据原始凭证录入确认往账信息的；
B发出查询3日后无查复，未做继续查询；查询、查复书未配对保管；查询、查复未于当日至次日上午处理完毕的；
C对收款账号、名称不一致等无法入账的款项、未按规定及时查询或办理退汇的； D办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的。
69、在办理银行卡业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
答案：ABC A与持卡人勾结，帮助持卡人套取现金的；
B盗用客户资料，私自以客户名义申领、补办银行卡的； C为单位卡套取现金的。
70、在办理银行卡业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
答案：BC A未按规定办理挂失手续的；
B盗用客户资料，私自以客户名义申领、补办银行卡的； C为单位卡套取现金的。
D挂失未到规定期限，进行相关业务处理的；
71、在办理银行卡业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：AB A未按要求提供服务或无故拒绝受理银行卡业务的； B未按规定办理补卡、换卡、销卡的。
C柜员代客户签发、填写应由客户办理的重要空白凭证，或代客户编制、约定支付密码的；
D用已作废或停用的重要空白凭证办理业务的；
第三节 违反中间业务规章制度行为及处理
一、是非题 1、2、在办理保函业务中，超范围、超权限为客户开具保函的，给予有关责任人员记大过至开除处分。（）答案：对
3、在办理现金管理业务中，工作推诿、拖延导致客户资金损失，客户资源流失或使银行利益受损的，给予有关责任人员记大过至开除处分。（）答案：错
5、在办理实物黄金业务中，违反操作规程套取客户或银行资金或实物黄金的，给予有关责任人员开除处分。（）答案：对
6、在代理业务过程中，私自为客户填写投保单等资料，并代为客户签名的，给予有关责任人员记大过至开除处分。（）答案：对
7、在中间业务服务收费过程中，超权限减免或提高中间业务服务收费价格标准的，给予
二、单选题
1、在投资银行业务管理中，与客户或其他相关中介机构、人员之间有不当利益约定的，给予有关责任人员（）处分。
A、记大过至撤职 B、开除 C、记大过至开除 D、警告至记大过 答案：A
2、在代理业务过程中，未执行交易的复核和授权制度，造成不良后果的，给予有关责任人员（）处分。
A、记大过至撤职 B、开除 C、记大过至开除 D、警告至记大过 答案：C
3、在办理保函业务中，超范围、超权限为客户开具保函的，给予有关责任人员（）有关责任人员警告至撤职处分。（）答案：对
处分。
A、记大过至撤职 B、开除 C、记大过至开除 D、警告至记大过 答案：C
4、在办理现金管理业务中，违规为企业开立、变更、注销现金管理服务内容的，给予有关责任人员（）处分。
A、记大过至撤职 B、开除 C、记大过至开除 D、警告至记大过 答案：D
三、多选题
1、在代理业务过程中，有下列哪些行为之一的，给予有关责任人员开除处分。
（）答案：ABCD A、销毁、涂改或伪造保险费凭证、代收代付凭证或截留手续费收入的 B、利用客户代收代付窃取客户资金的 C、利用存款证明书骗取客户存款的
D、向保险公司索取正常入账手续费收入之外的其他费用，构成商业贿赂的
3、在上门服务中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分。
（）答案：ABCDE A、未经审批，开展上门服务的
B、单人上门收款、收票据（除国际结算项下的进出口单据）的 C、出具虚假银行回单的
D、上门收取大额现金，车辆、人员不符合规定的
E、收回的现金未经非上门服务人员清点、确认、记账，或记账不符合规定的第四节 违反金融市场业务规章制度行为及处理
一、是非题
1、未经授权、超越授权或授权终止后从事金融市场业务（指各类自营及代客本外币资金交易及投资业务，下同）经营活动并造成严重后果的，给予有关责任人员记大过至开除处分。
（）答案：对
2、故意以不利于我行的非公平价格开展金融市场业务的，给予有关责任人员记大过至开除处分。（）答案：错
3、未按监管部门和行内业务及风险管理政策、规章制度等相关规定，经营管理金融市场业务的，给予有关责任人员警告至记大过处分。（）答案：对
二、单选题
1、在授权书内容不明确时，未经请示擅自开展金融市场业务的，给予有关责任人员（）处分。
答案：c A、记过至撤职 B、开除 C、警告至记大过 D、撤职至开除
第五节 违反托管业务规章制度行为及处理
一、是非题
1、未在规定时间内按照托管资产划拨指令正确执行资金划转的，并造成严重后果的，给予有关责任人员警告至撤职处分。（）答案：错
2、违反托管协议、保管合同等有关法律文件，造成不良后果的，给予有关责任人员警告至撤职处分。（）答案：对
3、故意损毁、灭失托管业务活动的记录、账册、报表和重要合同等资料，造成严重后果的，给予有关责任人员开除处分。（）答案：对
4、未按规定向监管部门报送报表，造成不良后果的，给予有关责任人员警告至撤职处分。
（）答案：对
5、未按规定及时、准确复核托管资产会计估值报表，造成不良后果的，给予有关责任人员记大过处分。（）答案：错
二、单选题
1、违反托管业务工作纪律的，给予有关责任人员（）处分。答案：C A、记过至撤职 B、开除 C、警告至撤职 D、记大过至开除
2、未经授权或超授权，进行托管资产资金划转的，给予有关责任人员（）处分。
答案：D A、记过至撤职 B、开除 C、警告至撤职 D、记大过至开除
3、损毁、丢失托管业务活动的记录、账册、报表和合同等资料的，给予有关责任人员（）处分。答案：C A、记过至撤职 B、开除 C、警告至撤职 D、记大过至开除
4、公开披露的信息资料和披露活动违反法律法规及其他有关规定，损害投资人及相关当事人合法权益的，给予有关责任人员（）处分。答案：C A、记过至撤职 B、开除 C、警告至撤职 D、记大过至开除
第六节 违反外汇业务规章制度行为及处理
一、是非题
1、未按规定填报上级行要求的各类外汇业务统计报表，漏报、虚报业务数据造成不良后果的，给予有关责任人员处分。（）答案：对
2、与客户串通，在买卖双方无真实贸易合同关系情况下对外开立跟单信用证的，给予有关责任人员开除处分。（）答案：对
3、未经授权或批准，经营外汇业务的，给予有关责任人员开除处分。（）答案：错
4、继续经营已被银监会等国内监管机构责令停办或取消的外汇业务的，给予有关责任人员开除处分。（）答案：错
5、为不符合开证条件的企业开证的，给予有关责任人员开除处分。（）答案：错
6、擅自超越对外有权签字人员授权级别、签字权限对外签字的，给予有关责任人员记大过至撤职处分。（）答案：对
7、未经授权或超越授权权限，审批辖内分支机构外汇业务市场准入与退出的，给予有关责任人员记大过至撤职处分。（）答案：对
8、对上报外汇业务市场准入与退出的申请材料弄虚作假的，给予有关责任人员警告至撤职处分。（）答案：对
9、未经总行授权，在境外开立账户，或未按规定使用境外账户的，给予有关责任人员警告至撤职处分。（）答案：错
10、违反规定办理国际结算、结售汇业务、提供对外担保或开立备用信用证，造成严重后果的，给予有关责任人员记大过至撤职处分。（）答案：对
二、单选题
1、未按规定处理国际结算纠纷，造成严重后果的，给予有关责任人员（）处分。
答案：D A、记过至撤职 B、开除 C、警告至撤职 D、记大过至撤职
2、违反规定办理国际结算、结售汇业务、提供对外担保或开立备用信用证，造成不良后果的，给予有关责任人员（）处分。答案：C A、记过至撤职 B、开除 C、警告至撤职 D、记大过至开除
3、未按规定办理国际收支申报，造成收支申报数据出现严重错误的，给予有关责任人员（）处分。
答案：C
A、记过至撤职 B、开除 C、警告至撤职 D、记大过至开除
4、未经授权，交换代理行控制文件的，给予有关责任人员（）处分。答案：D
A、记过至撤职 B、开除 C、警告至撤职 D、记大过至撤职
5、未经授权或超授权对外提供担保或开立备用信用证的，给予有关责任人员（）处分。答案：B A、记过至撤职 B、开除 C、警告至撤职 D、记大过至撤职
6、未按业务实际发生期限和金额，准确、及时申报代理行授信额度占用的，给予有关责任人员（）处分。答案：A
A、警告至撤职 B、开除 C、记过至撤职 D、记大过至撤职
7、未经批准超额使用代理行授信额度的，给予有关责任人员（）处分。答案：C A、记过至撤职 B、开除 C、警告至撤职 D、记大过至撤职
8、未经批准擅自与外资金融机构签订授信融资协议（含授信融资承诺）或授予外资金融机构本外币融资信用额度的，给予有关责任人员（）处分。答案：A A、警告至撤职 B、开除 C、记过至撤职 D、记大过至撤职
9、未按本行和SWIFT组织有关规定使用、维护SWIFT系统，导致通讯中断、瘫痪、报文延误等系统异常，造成不良后果的，给予有关责任人员（）处分。答案：C A、记过至撤职 B、开除 C、警告至撤职 D、记大过至撤职
10、未按规定核对发报回条和报文密押的，给予有关责任人员（）处分。答案：C A、记过至撤职 B、开除 C、警告至撤职 D、记大过至撤职
第七节 违反银行卡业务规章制度行为及处理
一、是非题
1、制成卡在保管和领用环节丢失、被盗的，给予有关责任人员开除处分。
（）答案：错
2、截留应交给客户的银行卡，或以“调包”的手段欺骗客户，将信用记卡当作借记卡交给客户的,给予有关责任人员记大过至开除处分。（）答案：错
3、银行卡工作人员冒用他人身份，以虚假资料办卡的, 给予有关责任人员记大过至开除处分。（）答案：对
4、违规受理密码重臵或密码挂失业务，造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记大过处分。（）答案：对
5、卡片（空白卡、制成卡）在辖内运送过程中，未按规定采取保安措施，造成卡片毁损或丢失的, 给予有关责任人员记大过处分。（）答案：错
二、单选题：
1、信用卡档案资料保管不善，造成缺损、遗失的，给予有关责任人员（）处分。
答案：B
A、警告至记过； B、警告至记大过； C、记大过至降级； D、记大过以上
2、空白银行卡未按重要空白凭证管理，保管、领用不善，造成空白卡片丢失或被盗的，给予有关责任人员（）处分。答案：D
A、警告至记过； B、警告至记大过； C、记大过； D、记大过至开除处分
3、、信用卡业务中授权与记账、系统管理岗与业务处理岗、调查岗与（）混岗操作，造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记大过处分。答案：C
A、审查岗 B、审批岗 C、审查审批岗 D、催收岗
4、向客户交付银行卡时，未及时提醒其更换初始密码及密码安全的重要性，造成不良后果的，给予有关责任人员（）处分。答案：C
A、不处分 B、警告 C、警告至记大过 D、记大过
5、对吞卡保管不善或未按规定进行处理，造成严重后果的，给予有关责任人员（）处分。答案：D
A、警告至记过； B、警告至记大过； C、记大过至降级； D、记大过至开除；
6、未按规定对高风险账户进行止付或未执行透支追索制度的，给予有关责任人员（）处分。答案：B
A、警告至记过； B、警告至记大过； C、记大过； D、记大过至开除
7、卡片保管无专用工具、专用空间，保管场所不符合安全、消防等规定，安保措施未落实，造成卡片毁损或丢失的；给予有关责任人员（）处分。答案：D
A、警告至记过； B、警告至记大过； C、记大过； D、记大过至开除
8、随意占用授权业务专用设备或未按规定使用专用授权电话授权的, 给予有关责任人员（）处分。答案：B
A、警告至记过； B、警告至记大过； C、记大过； D、记大过至开除
9、银行卡业务中，未按规定办理查询、查复，造成不良后果的；给予有关责任人员（）处分。答案：C
A、警告； B、警告至记过 C、警告至记大过； D、记大过；
10、银行卡业务中，未执行岗位制约制度，混岗操作的，给予有关责任人员（）处分。
答案：A A、警告至记大过 B、记大过 C、撤职 D、撤职至开除
三、多选题
答案：AD
A、超权限授权持卡人透支的；
B、未按规定对申请人资料真实性、手续完整性及不良信用记录进行审核或调查的； C、制卡人员泄露制卡密码，或将制卡机具临时交他人代管的。D、未经批准开办银行卡业务或擅自发行新卡种的。
3、在办理银行卡业务中，有下列行为（）之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分： 答案：ACDE
A、未按规定对信用卡申请人、保证人进行资信审查的；
B、未按规定对申请人资料真实性、手续完整性及不良信用记录进行审核或调查的； C、需担保发卡的，向保证、质押、抵押手续不齐全的申请人发卡的； D、未执行24小时授权值班制度或授权值班期间擅自离岗，造成无人值班。E、未认真登记《授权登记簿》、《授权值班登记簿》的；
第八节 违反电子银行业务规章制度行为及处理
一、是非题
2、在办理银行卡业务中，有下列行为（）之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分。
1、利用自助设备盗取自助设备钞箱现金的，给予有关责任人开除处分。
（）答案：对
2、利用电子银行盗取客户或银行资金的，给予有关责任人警告至记大过处分。
（）答案：错
3、私自复制和留存客户资料的电子信息或纸质信息的，给予有关责任人开除处分。
（）答案：错
4、电子银行落地业务处理不及时，给客户造成资金损失的，给予有关责任人警告至记大过处分。
（）答案：对
5、虚增电子银行注册客户的，给予有关责任人开除处分。
（）答案：错
6、未经授权批准，擅自开办电子银行业务的，给予有关责任人记大过至开除处分。
（）答案：错
7、违反自助设备操作规程，造成资金被盗用的，给予有关责任人警告至记大过处分。
（）答案：错
8、未经客户同意，擅自为客户注册电子银行业务的，给予有关责任人记大过至开除处分。
（）答案：错
二、单选题：
1、采取空存现金、擅自挪用银行内部资金或客户资金等严重违规手段虚增电子银行交易量的，给予有关责任人（）处分。
A、开除 B、记大过至开除 C、警告至记大过 D、记过至撤职 答案：A
2、窃用他人银行证书及密码进行操作或使用他人银行证书及密码进行操作，造成严重后果的，给予有关责任人（）处分。
A、开除 B、记大过至开除 C、警告至记大过 D、记过至撤职 答案：B
3、授意、指使或强迫经办人员利用各种不正当手段虚增电子银行交易量或注册客户数的，给予有关责任人（）处分。
A、开除 B、记大过至开除 C、警告至记大过 D、记过至撤职 答案：B
4、在电子银行客户证书制作、保管和发放及自助设备维护管理过程中，未按相关规定进行操作的，给予有关责任人（）处分。
A、开除 B、记大过至开除 C、警告至记大过 D、记过至撤职 答案：C
5、在管理权限内获准开办农业银行网站，但使用域名不符合总行相关管理规定的，给予有关责任人（）处分。
A、开除 B、记大过至开除 C、警告至记大过 D、记过至撤职 答案：C
6、未按客户要求，擅自进行电子银行业务操作，给客户造成风险或资金损失的，给予有关责任人（）处分。
A、开除 B、记大过至开除 C、警告至记大过 D、记过至撤职 答案：B
7、电子银行业务管理员、操作员变更时，未履行变更手续，造成不良后果的，给予有关责任人（）处分。
A、开除 B、记大过至开除 C、警告至记大过 D、记过至撤职 答案：C
三、多选题
1、下列哪几种行为，给予相关责任人记大过至开除处分。A、擅自使用客户电子银行，造成严重后果的。
B、未及时上报电子银行业务重大突发事件，造成严重后果的。
C、未按规定审核客户资料，导致假冒注册事件发生并造成资金损失的。
D、未经客户同意，擅自使用客户证书进行操作的。答案：BC
2、下列哪几种行为，给予相关责任人开除处分。A、擅自修改客户指令信息，造成严重后果的。
B、未经批准自行开办银行网站或冒用本行名义开办网站的。C、虚增电子银行交易量的。
D、在电子银行业务受理过程中，未按相关规定进行操作的。答案：A
3、下列哪几种行为，给予相关责任人警告至记大过处分。
A、未妥善保管本人的银行证书及密码，被他人使用造成不良后果的。B、授意企业客户利用自有资金虚增电子银行交易量，造成严重后果的。C、对于涉及经营非法交易活动商户的电子银行业务，发现后未及时停办的。
D、电子银行落地业务处理不及时，给客户造成资金损失的。答案：CD
第九节 违反信贷业务规章制度行为及处理
一、是非题
1.在客户授信中，违反授权政策和信贷管理规定，未按照“先授信、后用信”要求办理信贷业务的，给予有关责任人员记大过至撤职处分
答案：对
2.在客户授信中，未经有权人审批，超授信额度办理信贷业务的，给予有关责任人员开
除处分 答案：错
3.在应用CMS中，未按规定向上级行或其他机构报送数据的；给予有关责任人员警告至记大过处分 答案：对
4.在应用CMS中，未按规定完成各种系统接口数据提取、交换的；给予有关责任人员记过至撤职处分 答案：错
5.在应用CMS中，未按规定进行技术维护，造成系统运行出现事故的；给予有关责任人员警告至记大过处 答案：对
6.在应用CMS中，越权访问，泄漏信息的，给予开除处分。答案：错 7.在信贷调查过程中，未对明显不符合国家产业政策、信贷政策的信贷业务进行风险提示的；给予有关责任人员警告至记大过处分： 答案：对
8.在信贷调查过程中，未按规定尽职调查，调查不细不实的，给予有关责任人员记过至开除处分 答案：错 9.在信贷审查过程中，未提出明确审查意见的；给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：对
10.在信贷审议过程中, 相互串通，影响审议结果的,给予有关责任人员记大过至开除处分：
答案：错
11.违规审批发放异地贷款的；给予有关责任人员记大过至开除处分： 答案：对 12.违规审批同意发放以贷收贷、以贷收息贷款的；给予有关责任人员记大过至开除处分：
答案 ：对
13.未按规定审批办理贷款展期、重新约期的；给予有关责任人员撤职至开除处分：
答案：错
14.审批同意发放不符合借新还旧、还旧借新条件贷款的；给予有关责任人员开除处分：
答案：错
15.未按规定审批减免保证金的；给予有关责任人员警告处分： 答案：错 16.授信执行过程中，采取收回贷款不入账、少入账或推迟入账等手段，截留、挪用信贷资金的，给予有关责任人员开除处分。答案：对
17.擅自对借款人实行贷款挂账停息，豁免利息、减收或缓收利息的；给予有关责任人员撤职至开除处分
答案：对
18.故意隐瞒客户经营管理中存在的重大风险，造成严重后果的；给予有关责任人员记大过至撤职处分 答案：错
19.违反规定销毁或隐匿、篡改信贷档案，造成严重后果的；给予有关责任人员记大过至撤职处分
答案：错
20.不执行批复中提出的贷后管理要求，造成严重后果的；给予有关责任人员记撤职处分
答案：错
21.未在规定的时间内向借款人、担保人主张权利，导致借款、担保合同超过诉讼时效，造成严重后果的；给予有关责任人员记大过至撤职处分 答案：对
22.收贷收息推迟入账的。给予有关责任人员记大过处分 答案：错 23.未按规定进行资金账户监管，导致信贷资金被挪用，或未及时发现客户挪用信贷资金并预警的；给予有关责任人员记过处分： 答案：错
24．未按规定对抵（质）押物和保证人进行管理的；给予有关责任人员警告至记过处分：
答案：对
25.未按规定管理信贷档案造成损毁遗失，并未采取补救措施的；给予有关责任人员警告至记过处分： 答案：对
26.发现风险信号未及时报告或未及时处理，导致风险加大的；给予有关责任人员警告处分 答案：错
二、单选题
1.蓄意在CMS、CRM中录入虚假信息，误导决策、逃避上级行监控或牟取个人私利的；给予有关责任人员 答案：A A记大过至开除：B开除 C记大过至撤职 D警告至撤职
2.未按规定对客户信息、授信信息、审批信息、用信信息、贷后管理信息、贷款分类管理信息、资产减值信息等进行真实、准确、完整、及时地录入，造成系统数据缺漏、失真，误导信贷决策的；给予有关责任人员 答案：A A记大过至开除：B开除 C记大过至撤职 D警告至撤职
3.未按规定尽职调查，调查严重失实，造成严重后果的；给予有关责任人员： 答案：C A记过至撤职 B开除 C 记过至开除 D警告至撤职
4.在信贷审批过程中,缺程序、逆程序或变相逆程序审批信贷业务的；给予有关责任人员
答案：C A记过至撤职 B开除 C撤职至开除 D警告至撤职
5.在信贷审批过程中,审批同意发放不符合国家产业政策信贷业务或擅自核批突破信贷政策和规章制度信贷业务的。给予有关责任人员 答案：C A记过至撤职 B开除 C撤职至开除 D警告至撤职
6.超出核定的客户统一授信额度违反规定审批发放贷款的； 答案：B A记过至撤职 B记大过至开除 C撤职至开除 D警告至撤职
7.违规签发银行承兑汇票、办理贴现业务的。答案：C A记过至撤职 B开除 C记大过至开除 D警告至撤职
8.收贷收息不入账、少入账的；给予有关责任人员
答案：C A记过至撤职 B开除 C撤职至开除 D警告至撤职
9.抽逃抵（质）押物、银行承兑汇票保证金或其他保证金，造成严重后果的。给予有关责任人员 答案：D A记过至撤职 B开除 C警告 D撤职至开除
10.不执行贷后管理例会决议，导致风险加大的；给予有关责任人员
答案：C A记过至撤职 B开除 C警告至记过 D撤职至开除
11.不执行批复中提出的贷后管理要求的。答案：C A记过至撤职 B开除 C警告至记过 D撤职至开除
三、多选题
1.有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：
答案：ABCD（A）账外发放贷款的；
（B）擅自动用银行承兑汇票保证金或其他保证金的；（C）擅自动用质押单证的；
（D）发放虚假贷款，或内外勾结、弄虚作假骗取银行贷款的。
2.有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
答案：ABCD（A）未按规定实行贷款审查委员会制度或合议制度的；（B）未按规定实行审贷部门分离或岗位分离的；（C）未按规定实行信贷业务报备制度的；
（D）未按规定实行信贷部门负责人业务任职资格认定的。
3.在应用“中国农业银行信贷管理系统群”（以下简称CMS）、“中国农业银行客户关系管理系统”（以下简称CRM）过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：
（A）未按规定向上级行或其他机构报送数据的；
（B）违反CMS、CRM管理办法要求，造成数据错误、数据丢失等严重后果的；（C）未按规定实施信贷业务网上作业的；（D）擅自篡用他人密码进行信贷业务操作的。
4.在信贷调查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：答案:ABD 答案：BCD
（A）对调查发现的重大问题故意隐瞒，误导信贷决策的；（B）帮助、默许客户编造虚假信息资料，撰写虚假调查报告的；（C）未按规定尽职调查，调查不细不实的。
（D）撰写与客户实际情况明显不符的虚假调查报告或担保合同无效、抵（质）押品价值明显高估的。
5.在信贷审查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：答案:BCD(A)未按规定尽职调查，调查不细不实的
39（B）隐瞒审查中发现重大问题的；
（C）按领导或有关方面授意违规进行审查，造成严重后果的；（D）向有权审批人提供虚假审查报告的。
6.在信贷审查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
答案：ABCD（A）未按规定对不同意的报备项目反馈报备审查意见的；
（B）未对送交的信贷资料、调查材料的完整性进行审查的；
（C）违反规定对未经有权调查部门调查的信贷业务进行审查，并转入下一信贷业务环节的；
（D）未对不符合国家产业政策、信贷政策和贷款条件的信贷业务按规定进行风险提示的。7.在信贷审议过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
答案：ABCD（A）违反复议制度规定对信贷事项进行复议的；（B）未达到规定人数召开贷审会（合议会）的；（C）贷审会（合议会）主持人发表诱导性发言的；（D）未按规定实行计票或虚假计票的；
8.在信贷审议过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：
答案：ABD（A）贷审会（合议会）应记名投票而未实行记名投票或记名投票不符合制度规定的；（B）贷审会（合议会）未按规定形成会议纪要的；（C）未按规定实行计票或虚假计票的；
（D）投票前未将投票表决表的姓名进行密封，考核评价委员工作时未经贷审会（合议会）办公室工作人员拆封，贷审会（合议会）记名投票未按规定对投票结果进行保密，实行网上作业未按规定保密的。
9.在信贷审批过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
答案：ABCD（A）向关系人审批发放信用贷款或以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款的；（B）审批同意发放需经贷审会（合议会）审议而未审议的信贷业务的；（C）审批同意发放贷审会（合议会）审议未通过的信贷业务的；（D）越权或变相越权审批授信、用信的；
10.授信执行过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
答案：ABCD（A）未按审批内容办理信贷业务，造成严重后果的；
（B）未按规定进行放款审核或不执行放款审核意见放款，造成严重后果的；
40（C）与抵（质）押人或出质人恶意串通，办理或授意办理虚假抵（质）押担保手续的；（D）帮助客户隐匿、转移资产，帮助客户通过假破产、假改制等方式逃废银行债务的； 11.授信执行过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
答案：ABCD（A）未按审批内容办理信贷业务，以致造成风险加大或主要风险控制措施未落实的；（B）签订信贷合同、办理担保手续不合规，造成严重后果的；
（C）未按规定进行资金账户监管，导致信贷资金被挪用，造成严重后果的；（D）因工作失误损毁、遗失抵（质）押有价单证和权利凭证等重要信贷档案，造成严重后果的；
12.授信执行过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
答案：BCD（A）采取收回贷款不入账、少入账或推迟入账等手段，截留、挪用信贷资金的（B）发现重大风险信号未按规定及时报告或及时处理，造成严重后果的；（C）未按规定进行押品现场核查、价值重估、保证人定期核保，造成严重后果的；（D）不执行贷后管理例会决议，造成严重后果的；
13.授信执行过程中，有下列行为之一，未造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记过处分： 答案：ACD A未按审批内容办理信贷业务的； B收贷收息推迟入账的
C签订信贷合同、办理担保手续不合规，影响法律效力的； D未按规定进行贷后检查的；
第十节 违反个人信贷业务规章制度行为及处理
一、是非题
1、违规为本行员工发放个人贷款，用于非法营利活动的给予有关责任人员开除处分。
（）答案：对
2、办理个人质押贷款过程中，质押单证未办理止付手续被支取，质押单证未经所有人书面承诺、签字形成无效质押的，给予有关责任人员记大过至降职处分。（）答案：错
3、在办理小额农户贷款和惠农卡业务中，收受现金或索取好处的，给予有关责任人员记大过至撤职处分。（）答案：错
4、向不符合信用贷款条件的客户办理信用贷款业务的，给予有关责任人员记大过至撤职处分。（）答案：错
5、未核实保证人担保能力或超出保证人担保能力发放个人贷款的，给予有关责任人员警
告至记大过处分。（）答案：对
6、存单、保单、他项权利证明、车辆抵押登记手续等抵（质）押权利凭证未入库保管或保管不善的，给予有关责任人员记大过至降职处分。（）答案：错
7、未按制度规定，发放借款人以他人名义申请的个人贷款的，给予有关责任人员开除处分。（）答案：错
8、向不符合准入条件的农户发放农户小额贷款的，给予有关责任人员警告至记大过处分。
（）答案：对
9、向有逾期贷款的农户发放农户小额贷款的，给予有关责任人员记过至撤职处分。
（）答案：错
10、在办理个人贷款过程中未按规定执行关联方回避制度的，给予有关责任人员警告至记大过处分。（）答案：对
二、单选题
1、与借款人串通以假存单、假有价证券或假他项权证办理个人贷款的，给予有关责任人员的处分是：（）答案：D A、记大过至撤职 B、警告至记大过 C、记过至降职 D、开除
2、骗取或挪用惠农卡资金，供本人或他人使用的，给予有关责任人员的处分是：
（）答案：D A、记大过至撤职 B、警告至记大过 C、记过至降职 D、解除劳动合同
3、自行审批、发放、使用个人贷款的，给予有关责任人员的处分是：（）答案：A
A、记大过至撤职 B、责令辞职 C、开除 D、解除劳动合同
4、未按规定核实农户贷款抵（质）押物权属、真实性以及保证人情况的，给予有关责任人员的处分是：（）答案：D
A、通报批评 B、待岗管理 C、免职 D、警告至记大过
5、在办理个人贷款过程中未按规定对申请人、保证人进行资信审查的，给予有关责任人员的处分是：（）答案：B A、记过至降职 B、警告至记大过 C、积分处理 D、通报批评
6、在办理个人贷款过程中未按规定执行关联方回避制度的，给予有关责任人员的处分是：
（）答案：C A、开除 B、解除劳动合同 C、警告至记大过 D记大过至撤职
7、委托信息员、村干部、村委会、专业合作社等其他农村组织机构和个人对农户小额贷款进行发放、收回等工作的，给予有关责任人员的处分是：（）答案：A
A、警告至记大过 B记大过至撤职 C、开除 D、解除劳动合同
三、多选题
1、下列行为可给予有关责任人员开除处分是：（）答案：AB A、伪造、变造、窃取客户资料或采取假名、冒名等手段，办理个人贷款的。B、采取收回贷款不入账、少入账或推迟入账等手段，截留、挪用贷款资金的。C、未按规定进行尽职调查，导致未能及时识别和阻止房产、车辆虚假按揭的。D、未按规定验证保单、存单等质押物的真实性，形成无效质押的。
2、下列行为可给予有关责任人员解除劳动合同是：（）答案：CD A、质押单证未经所有人书面承诺、签字形成无效质押的。
B、未按规定进行尽职调查，导致未能及时识别和阻止房产虚假按揭的。C、越权或变相越权发放农户贷款，造成不良后果的。
D、违反规定，多人承贷少数人使用或私贷公用，造成不良后果的。
3、办理个人贷款过程中有下列行为的，可给予有关责任人员记大过至撤职处分是：
（）答案：AC A、未及时办理抵（质）押手续形成重复抵（质）押，造成严重后果的。B、越权或变相越权发放农户贷款，造成不良后果的。
C、未达到解抵（质）押要求，违规提前办理解抵（质）押手续的。
D、采取收回贷款不入账、少入账或推迟入账等手段，截留、挪用贷款资金的。
4、下列行为可给予有关责任人员警告至记大过处分是：（）答案：ABCD A、向不符合信用贷款条件的客户办理信用贷款业务的。
B、未核实保证人担保能力或超出保证人担保能力发放个人贷款的。C、未按制度规定，发放借款人以他人名义申请的个人贷款的。D、向不符合准入条件的农户发放农户小额贷款的。
5、在办理个人贷款过程中，可给予有关责任人员警告至记大过处分的违规行为有：
（）答案：ABCD A、向有逾期贷款的农户发放农户小额贷款的。
B、未按规定核实农户贷款抵（质）押物权属、真实性以及保证人情况的。
C、未按规定对申请人、保证人进行资信审查的。D、委托村干部对农户小额贷款进行发放、收回等工作的。
第十一节 违反风险管理业务规章制度行为及处理
一、是非题
1.在风险报告中,风险水平自评价数据与实际差异较大，并严重影响风险水平评价结果的；给予有关责任人员记大过至撤职处分 答案：对
2.在风险报告中,发现或知悉重大风险事件，未及时采取应对措施，致使我行风险状况恶化，造成不良后果的。给予有关责任人员记大过至撤职处分 答案：对
3.在风险报告中，未在规定时限内通过风险报告系统等规定报告方式报送各类风险报告，造成不良后果的；给予有关责任人员警告至记过处分：
答案：对
4.在风险报告中，对接报的风险报告未按规定时限上报，造成不良后果的；给予有关责任人员警告至撤职处分：
答案：错
5.在风险报告中，未按标准划分风险事件等级，导致未按规定时限和内容要求报告，未能准确揭示和评估风险的；给予有关责任人员警告至记过处分： 答案：对
6.对调查中发现的重大问题故意隐瞒，误导评级决策的；造成严重后果的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
答案：错
7.伪造、篡改基础信息，操纵评级的；造成严重后果的，给予有关责任人员记大过至开除处分：
答案：对
8.越权或者变相越权，进行评级授权或审核认定评级业务的；造成严重后果的，给予有关责任人员记大过处分： 答案：错
9.未按规定及时发起评级，或未及时根据风险信号重新发起评级，进行评级更新，时间超过30天以上的；给予有关责任人员警告至撤职处分 答案：对
10.隐瞒评级审核中发现的重大风险信息，造成评级结果严重偏离的；给予有关责任人员警告至撤职处分
答案：对
11.未对明显的风险信息或行业、产业政策风险信息进行提示，或者虽然进行提示，但仍提出维持评级意见，造成评级低估客户风险的；给予有关责任人员警告至撤职处分 答案：对
12.未及时登记评级信息，导致评级信息长期失真的；给予有关责任人员撤职处分
答案：错
13.未经许可，透露客户评级信息，对客户关系造成不良影响的；给予有关责任人员警告至开除处分
答案：错
14.为不符合免评级条件的客户套用免评级条款规避评级的。给予有关责任人员警告至撤职处分 答案：对
15.在信贷资产减值测试（DCF）中未按规定审核应审核的测试事项，审核未揭示DCF测试
中存在的明显问题的；给予有关责任人员警告至撤职处分
答案：错
16.在信贷资产减值测试（DCF）中未在规定时限内完成测试数据上报工作的；给予有关责任人员警告至记过处分
答案：对
17.在信贷资产减值测试（DCF）中未按规定运行数据的提取、导入程序，影响测试结果准确性的。给予有关责任人员警告至记过处分
答案：对
18.在资产风险分类中未按规定报告分类形态变动相关事项的；给予有关责任人员警告处分：
答案：错
19.在资产风险分类中审核未揭示上报材料中存在的明显问题，资产质量反映不实的；给予有关责任人员警告至开除处分： 答案：错
20.在资产风险分类中未如实反映或明显低估风险状况，资产质量反映不实的；给予有关责任人员警告至记过处分： 答案：对
二、单选题
1.在风险报告中，未按要求在风险报告系统中规范填报，对事件原因、事件金额、事件进展等相关要素填报不真实、不完整，造成不良后果的；给予有关责任人员
答案：C A记过至撤职 B开除 C警告至记过 D撤职至开除
2.在风险报告中，未及时落实和反馈督办处臵要求，不及时进行后续报告，延误处臵时机，造成不良后果的。给予有关责任人员 答案：C A记过至撤职 B开除 C警告至记过 D撤职至开除
3.评级认定后，故意修改评级结果，造成系统评级结果偏差的；造成严重后果的，给予有关责任人员
答案：A A记大过至开除 B开除 C警告至记过 D撤职至开除
4.未严格贯彻落实总行的评级政策，擅自修改评级标准与规则，或采用自制打分卡进行评级，导致评级结果出现系统性偏差的。造成严重后果的，给予有关责任人员 答案：A
A记大过至开除 B开除 C警告至记过 D撤职至开除
5．在信贷资产减值测试中，故意隐瞒或明显低估风险状况，现金流预测严重失实的；给予有关责任人员 答案：C A记大过至开除 B开除 C记过至撤职 D撤职至开除
6．在信贷资产减值测试中，未按总行审定的信贷资产测试结果进行账务处理的。给予有关责任人员 答案：C
A记大过至开除 B开除 C记过至撤职 D撤职至开除
7.在资产风险分类中未按要求运行信贷资产风险分类批量处理等分类相关系统的；给予有关责任人员警告至记过处分： 答案：D A记大过至开除 B开除 C记过至撤职 D警告至记过
8.在资产风险分类中未按规定频率进行分类发起的。给予有关责任人员警告至记过处分
答案：C A记大过至开除 B开除 C警告至记过 D撤职至开除
三、多选题
1.在风险报告中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
答案：ABCD A.瞒报、指使或包庇他人瞒报风险事件的；
B.隐瞒真实情况，风险事件报告内容与事实严重不符的； C.未及时上报风险事件，造成严重后果的； D.未遵循保密规定，擅自泄漏风险报告内容的；
2.在限额管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
答案：BCD A.从事资金交易与投资业务时，对已设臵的市场风险限额拒不执行的； B.突破指令性市场风险限额从事资金交易与投资业务，造成严重后果的； C.篡改客户行业属性，规避行业限额管控的； D.未经批准突破行业限额发放贷款的。
3.在限额管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：答案：ABCD A市场风险限额预警条件被触发后，未及时报告的；
B从事资金交易与投资业务时，对已设臵的市场风险限额拒不执行的；
C突破指令性市场风险限额从事资金交易与投资业务，未及时报告并在合理的时间内进行处臵的；
D未按规定明确客户行业属性并及时维护系统客户行业信息，导致行业限额管理不到位的。
4.在客户评级中，有下列行为之一，给予有关责任人员警告至撤职处分： 答案：ABCD A未按规定进行评级尽职调查，收集相关信息资料，造成后续评级工作质量受到影响，严重影响评级结果的；
B在评级调查环节，故意隐瞒关键风险信息，造成评级结果偏离，明显低估客户风险的； C没有及时核实客户行业、规模等基本信息，错用敞口进行评级，低估客户风险的； D通过定性打分操纵评级，严重低估客户风险的；
5.在信贷资产减值测试（DCF）中，有下列行为之一，造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记过处分： 答案：BCD A.未如实反映或低估风险状况，资产质量反映严重不实，造成严重后果的； B.DCF测试中，预期现金流及折现率的确定违反相关规定的； C.DCF测试期间，贷款余额发生变化后未重新测试的；
D.未按规定经审核认可，较上期大幅降低同一笔贷款的测试拨备率的；
6.在资产风险分类中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分：
答案：ABCD A.未如实反映或低估风险状况，资产质量反映严重不实，造成严重后果的； B.经有权认定行认定分类形态后，未按规定及时调整形态、入账反映的； C.未经有权人认定，擅自调整分类形态的； D.超权限、逆程序认定分类形态的。
第十二节 违反资金计划管理规章制度行为及处理
一、是非题
1、违规拆出、拆入外汇资金的，给予有关责任人员警告至撤职处分。
（）答案：错
2、违反利率管理规定或超越利率授权办理本外币贷款、票据业务、协议存款、同业存款及大额外币存款等总行有明确利率授权业务的，给予有关责任人员警告至撤职处分。
二、单选题
1、违反规定办理同业拆借、同业借款、合作性存放同业、货币互存、债券融资、票据融资等同业融资业务的，给予有关责任人员（）处分。
A、记大过至撤职 B、开除 C、记大过至开除 D、警告至撤职 答案：C
2、在流动性管理工作中严重失职，贻误时机，致使本来能够及时加以有效控制的流动性风险不断扩大和蔓延的，给予有关责任人员（）处分。
A、记大过至撤职 B、开除 C、记大过至开除 D、警告至撤职 答案：D
第十三节 违反自营不良资产和委托资产处置业务规章制度行为及处理
一、是非题
（）答案：对（）答案：错
3、在尽职调查和估值定价过程中，明知存在影响资产处臵价格的风险而未按规定进行提示的，给予有关责任人员开除处分。（）答案：错
4、在制定和申报处臵方案过程中，伪造档案材料或证明材料，假冒签名或伪造、变造印鉴、印章的，给予有关责任人员撤职处分。（）答案：错
5、在执行处臵方案过程中，租赁资产管理不善，造成租金流失或资产丢失、毁损的，给予有关责任人员警告至记大过处分。（）答案：对
6、在日常管理中，擅自对客户实行挂账停息、减收或缓收利息的的，给予有关责任人员
47（）答案：对
1、帮助、默许客户编造虚假信息资料的，给予有关责任人员开除处分。
2、擅自放弃债权或未经规定程序审批擅自申请终结执行的，给予有关责任人员警告处分。记大过至开除处分。（）答案：对
7、在日常管理中，违反规定接收抵债资产，造成不良后果的，给予有关责任人员警告至撤职处分。（）答案：错
8、在日常管理中，未按规定对不良资产进行日常检查，或对发现的问题不及时报告、处理或处理不当，形成风险的，给予有关责任人员开除处分。
（）答案：错
二、单选题
1、对应当整体处臵的项目，采取化整为零方式规避权限审批或未经规定程序审批擅自处臵不良资产的，给予有关责任人员（）处分。
A、记过至撤职 B、开除 C、记大过至开除 D、警告至撤职处分 答案：B
2、在尽职调查和估值定价过程中，未按规定开展尽职调查或调查不实不细，造成不良后果的，给予有关责任人员（）处分。
A、记过至撤职 B、开除 C、记大过至开除 D、警告至记大过处分 答案：D
3、在制定和申报处臵方案过程中，隐瞒重要处臵法律文件或掩盖重要事实，影响处臵决策的，给予有关责任人员（）处分。
A、记过至撤职 B、开除 C、记过至开除 D、警告至记大过处分 答案：C
4、在执行处臵方案过程中，对债务关联人财产不及时采取保全措施，导致债务关联人转移、隐匿财产，造成不良后果的，给予有关责任人员（）处分。
A、记过至撤职 B、开除 C、记过至开除 D、警告至记大过处分 答案：D
5、在日常管理中，未按规定采取有效措施，导致债权诉讼时效、执行时效丧失或担保人脱保的，给予有关责任人员（）处分。
A、记过至撤职 B、开除 C、记过至开除 D、警告至记大过处分 答案：C
6、在执行处臵方案过程中，未经审批擅自降低处臵方案规定的条件或处臵价格的，给予有关责任人员（）处分。
A、记过至撤职 B、记大过至开除 C、开除 D、警告至记大过处分 答案：B
7、在日常管理中，未按规定妥善保管档案资料造成遗失、毁损的，给予有关责任人员（）处分。
A、记过至撤职 B、开除 C、记大过至开除 D、警告至撤职处分 答案：D
三、多选题
1、有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：
A、故意隐瞒影响资产处臵价格的重大问题，造成严重后果的；
B、对应当整体处臵的项目，采取化整为零方式规避权限审批或未经规定程序审批擅自处臵不良资产的；
C、擅自释放抵押物，造成严重后果的；
D、内外勾结，通过假招标、假拍卖等方式人为降低资产处臵价格的；
（）答案：ABCD
2、在尽职调查和估值定价过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：
A、调查报告中对债务关联人偿债能力、资产现状等问题进行误导性陈述，影响处臵方案的制定和实施的；
B、未按规定开展尽职调查，导致调查结果严重失实的； C、授意或纵容中介机构人为高估或低估资产价值的； D、泄露资产处臵底价的。
（）答案：ABCD
3、在制定和申报处臵方案过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
A、因工作不尽职，未认真分析选择资产处臵手段，造成不良后果的； B、明知受让方、受托人为利害关系人而未揭示的； C、未按规定对送交的处臵项目资料完整性进行审查的； D、审查后未提出明确审查意见的。
（）答案：AB
4、在审查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分： A、明知处臵方案和评估报告中存在足以影响处臵决策的问题而不予揭示的； B、故意隐瞒审查中发现的重大问题或提供虚假审查报告的； C、处审会应记名投票而未实行记名投票的； D、按领导或有关方面授意违规进行审查的。
（）答案：ABD
5、在审议过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分： A、未按规定执行处审会集体审议制度的； B、未达到规定人数而召开处审会的； C、虚假计票、相互串通，影响审议结果的； D、处审会后未按规定形成会议纪要的。
（）答案：ABC
6、在日常管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分： A、未按规定管理实物资产及权益性投资等，造成损毁、灭失的； B、隐瞒债务关联人重大风险，造成不良后果的； C、伪造、变造档案资料的；
D、未经有权审批行审批，擅自动用、自用或无偿外借抵债资产的。
（）答案：ABCD
7、在审批过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分： A、审批处审会审议未通过的处臵项目的； B、审批需经处审会审议而未审议的处臵项目的； C、越权或变相越权审批处臵项目的；
D、缺程序、逆程序或变相逆程序审批处臵项目的。
（）答案：ABCD
8、在执行处臵方案过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分： A、未落实限制性条款，造成不良后果的；
B、以优于他人的条件向关系人委托或转让不良资产，造成不良后果的； C、擅自放弃抵债资产接收价格低于全部贷款本息差额部分追索权的；
D、在抵债资产变现前，违反规定支付抵债金额高于全部债权本息的差额给债务人或担保人的。（）答案：ABCD
9、在日常管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分： A、未真实、准确、及时录入信息，系统数据信息失实，造成不良后果的 B、对中介机构不当行为不及时报告、不采取有效措施制止的； C、未按规定对下级行资产处臵工作进行监督检查的； D、未按规定实行处审部门分离或岗位分离的。
（）答案： BCD
10、在委托资产信息系统维护过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分：
A、在系统中录入虚假信息，误导决策或逃避上级行监控的； B、未按规定进行技术维护，造成系统运行出现较大事故的；
C、违反系统运行规定，造成数据错误、丢失或系统运行出现重大事故，未能及时处理或故意隐瞒的；
D、擅自修改系统机构、人员权限，导致信息泄漏的。
（）答案： ACD
第十四节 违反固定资产管理及集中采购规章制度行为及处理
一、是非题
（）答案：对
2、违背招标文件签订合同的，给予有关责任人员警告至记大过处分（）答案：错
一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意)
1、海外子公司的资产与负债最初发生时的汇率称为()。
A.现行汇率
B.历史汇率
C.保质汇率
D.控制汇率
答案：B、我国的金融创新应当走()这样一条具有中国特色的创新发展之路。
A.创新——管制——完善——引导
B.引导——创新——管制——完善
C.托管——引导——完善——创新
D.创新——引导——托管——完善
答案：B、1978年以前我国银行信贷的三性不包括()。
A.计划性
B.赢利性
C.保证性
D.归还性
答案：B、量化管理，防范为主，努力转化，及时补偿是商业银行()。
A.贷款管理原则
B.经营管理原则
C.风险管理原则
D.财务管理原则
答案：C、商业银行经营与管理原则的核心是()。
A.流动性原则
B.政策性原则
C.盈利性原则
D.安全性原则
答案：D、目前，我国同业拆借资金的最长期限为()。
A.1个月
B.2个月
C.4个月
D.6个月
答案：C、实际利率是由名义利率扣除()后的利率。
A.利息所得税率
B.商品变动率
C.物价变动率
D.平均利润率
答案：C、信息不对称的涵义是指()。
A.信息不全
B.信息不透明
C.信息在传递过程中损耗掉了
D.交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法做出正确的交易决策
答案：D、我国改善商业银行经营与管理条件，建立科学的激励约束机制，最根本的要点在于()。
A.建立完善的内控制度体制
B.建立合理的组织结构
C.与西方商业银行的薪酬制度接轨
D.严格岗位责任制度
答案：D、银行存款保险制度是为了保护()的利益。
A.银行
B.存款人
C.国家
D.投资者
答案：C、按照巴塞尔协议的规定，商业银行的附属资本不得超过()。
A.实收资本
B.运营资本
C.核心资本
D.普通资本
答案：C、凯恩斯学派所倡导的“成本推进型”通货膨胀把通货膨胀的原因归结为()。
A.经济结构因素
B.国民收入超分配
C.生产成本的上升
D.需求的过度积累
答案：C、世界各国中央银行一般不采用的货币政策是()。
A.扩张型
B.紧缩型
C.非调节型
D.调节型
答案：C、在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上()。
A.出售有价证券
B.购入有价证券
C.投放货币
D.降低利率
答案：A、与商业信用相比，银行信用具有的特点不包括()。
A.银行信用的债权人是企业经营者
B.银行信用是以货币形态提供的
C.银行信用以银行和各类金融机构为媒介
D.银行信用克服了商业信用在数量和期限上的局限性
答案：A、即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认()。
A.金融管制
B.金融约束
C.金融监管
D.金融调控
答案：A、货币政策是调节()的政策。
A.总供给
B.总需求
C.产业结构
D.社会福利
答案：B、在通货膨胀理论中，“北欧模型”探讨的是()。
A.需求拉上型通货膨胀
B.成本推进型通货膨胀
C.结构型通货膨胀
D.体制型通货膨胀
答案：C、在二级银行体制下，M=()。
A.原始存款×货币乘数
B.基础货币×货币乘数
C.派生存款×原始存款
D.基础货币×原始存款
答案：B、下列属于银行附属资本的是()。
A.长期次级债务
B.资本公积
C.盈余公积
D.未分配利润
答案：A、1995年颁布的《中国人民银行法》明确规定“货币政策目标是()，并以此促进经济增长”。
A.控制失业率
B.提高经济效益
C.保持物价的稳定
D.保持货币币值的稳定
答案：D、世界各国对银行清偿力监管要集中于()的分类管理上。
A.资本和负债
B.资产和负债
C.投资和贷款
D.存款和贷款
答案：B、各国货币所代表的()是决定彼此汇率的基础。
A.价值量
B.价值
C.含金量
D.铸币平价
答案：A、紧缩性财政政策的基本内容是()。
A.增加政府支出
B.增加税收
C.减少政府支出
D.增加税收，减少政府支出
答案：D、在诸多原则中，对金融创新最重要的控制原则是()。
A.满足市场需要
B.鼓励有效竞争
C.风险控制
D.逐项审批
答案：C 26、下面关于商业银行的超额准备金的说法正确是()。
A.超额准备金率与商业银行的机会成本成正比
B.超额准备金率与非银行部门对现金的偏好成反比
C.超额准备金率与中央银行货币政策的松紧度有关
D.当货币政策宽松，或银行家富于冒险精神时，银行的超额准备金较多
答案：C、资产业务是商业银行()的业务。
A.向客户贷款
B.投资
C.等资本源
D.资金运用
答案：A、某国预计今后5年经济增长率为4%，计划每年调价幅度为0.5%，货币流通速度年递增率为2%，则采用微分法计算的货币需求增长率为()。
A.2.47% B.6.65% C.2.50% D.6.50%
答案：D、现金漏报率是指现金漏损与()之间的比率。
A.存款总额
B.贷款总额
C.存、贷款总额
D.库存现金
答案：A、货币市场主要解决短期资金周转过程中资金余缺的融通问题，它有多个子市场，其中，流动性最高、几乎所有金融机构都参与的子市场是()。
A.同业拆借市场
B.票据市场
C.投资基金市场
D.短期政府债券市场
【正确答案】： D
31、某公司出口商品100万美元，6个月后付款，则该公司面临的汇率风险是()。
A.交易风险
B.折算风险
C.经营风险
D.经济风险
答案：A
32、有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是4%，复利每半年支付一次，则此时的有效利率为()。
A.4.32% B.4.24% C.4.16% D.4.04%
答案：C
33、在市场经济下()是金融创新的主体。
A.政府
B.金融机构
C.领导人
D.市场
答案：B
34、资产管理理论是以商业银行资产的()为重点的经营管理理论。
A.效益性和稳定性
B.盈利性和流动性
C.安全性和流动性
D.流动性和稳定性
答案：C
35、关于逆向选择说法正确的是()。
A.逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的“优胜劣汰”现象
B.逆向选择是指市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易
C.逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象
D.逆向选择是指消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品
答案：C
36、罗纳德.I.麦金农和爱德华.S.肖提出了()。
A.金融抑制论
B.内生增长理论
C.金融约束论
D.金融管制理论
答案：A
37、货币政策的操作目标在货币政策传导机制中()。
A.介于货币政策中介目标与最终目标之间
B.是货币政策实施的远期操作目标
C.是货币政策工具操作的远期目标
D.介于货币政策工具与中介目标之间
答案：D
38、货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生()。
A.乘数效应
B.排挤效应
C.收缩效应
D.扩张效应
答案：B
39、政策性金融机构是()。
A.以盈利为目的
B.为贯彻政府社会经济政策或意图，在多种业务领域内从事融资活动
C.由政府仓4立、参股或担保的 D.由商业银行组建而成的 答案：C
40、根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是()。
A.中期优先股
B.损失准备
C.附属机构的少数股东权益
D.可转换债券
答案：C
41、在国际收支统计中，货物进出口按照()计算价值。
A.到岸价格
B.离岸价格
C.进口用到岸价格，出口用离岸价格
D.出口用到岸价格，进口用离岸价格
答案：B
42、在市场经济条件下，衡量货币均衡的标志是()。
A.汇价变动率
B.物价变动率
C.货币流通速度变化率
D.货币流通速度与物价指数
答案：B
43、由于债务人违约，使得银行资产、债权、收益受到损失的可能性是()。
A.信用风险
B.市场风险
C.国家风险
D.利率风险
答案：A
44、下列属于间接融资特征的是()。
A.间接性
B.分散性
C.信誉差异较大
D.不可逆性
答案：A
45、被公认为现代中央银行鼻祖的是()。
A.英格兰银行
B.法兰西银行
C.美国联邦储备银行
D.瑞典国家银行
答案：A 46、B0T项目发起人()。
A.对项目有直接控制权
B.对项目无直接控制权
C.在融资期间可获少量经营利润
D.融资期结束后有偿地获得项目所有权
答案：B
47、金融宏观调控存在的前提是()。
A.财税调控
B.战略引导
C.二级银行体制
D.商业银行体系
答案：C
48、划分货币层次的主要依据是()。
A.货币的稳定性
B.国家的货币政策
C.不同时期经济理论的指导
D.货币的流动性
答案：D
49、中国人民银行从日常金融监管中解脱出来，专门独立从事货币政策的研究与制定工作是从()的时候起开始的。
A.我国建立起股份制商业银行
B.我国完成国有商业银行的股份制改造
C.工、农、中三家商业银行从中国人民银行分离出来
D.中国银监会从中国人民银行分离出来
答案：D
50、由于自然灾害或意外事故带来的商业银行风险是()。
A.投机风险
B.信用风险
C.投资风险
D.静态风险
答案：C
51、货币政策四大最终目标之间，除()之间存在正相关关系，其余目标之间都存在矛盾。
A.稳定物价与充分就业
B.稳定物价与经济增长
C.经济增长与充分就业
D.经济增长和充分就业与国际收支平衡
答案：C
52、为了促进商业银行的改革，以利于与国际接轨，从()开始按巴塞尔协议要求，规范了银行资本金项目，并要求重视资本金的筹集，争取较短的时间内达到国际规定的资本充足率标准。
A.1994年
B.1995年
C.1996年
D.1998年
答案：A
53、财政结余，货币供应量()。
A.不变
B.增加
C.减少
D.不能确定
答案：D
54、马科维茨指出在同一期望收益的前提下，最有效的是()的投资组合。
A.高收益率
B.低收益率
C.高风险
D.低风险
答案：D
55、在支付业务中的创新是创造了()。
A.新类型支票
B.新的付款方式
C.电子结算方式
D.新的透支方式
答案：C
56、通过考察()的数值，可以看到整个国际收支是否处于均衡状态以及不均衡的性质。
A.经常账户差额
B.基本差额
C.综合差额
D.特殊差额
答案：C
57、菲利普斯曲线可解释货币政策最终目标之间的矛盾关系，它是()。
A.稳定物价与充分就业
B.充分就业与国际收支平衡
C.经济增长与充分就业
D.稳定物价与经济增长
答案：A
58、凯恩斯把人们持有货币的动机分为()。
A.交易动机、支付动机、储蓄动机
B.支付动机、预防动机、投机性动机
C.交易动机、预防动机、投机性动机
D.交易动机、预防动机、盈利动机
答案：C
59、法定存款准备金等于()。
A.库存现金+商业银行在中央银行的存款
B.法定存款准备金率×存款总额
C.存款准备金-法定存款
D.存款货币×法定存款准备金率
答案：B
60、()是社会各部门在既定的国民收入分配范围内，能够和愿意以货币形式持有而形成的对货币的需求。
A.货币需求
B.货币供给
C.现金需求
D.现金供给
答案：A
二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
61、派生存款的大小，主要取决于()。
A.基础货币量
B.原始存款量
C.存款准备金
D.提现率
E.法定存款准备金率
答案：B,E
62、我国规定有价证券回购交易必须具备的条件是()。
A.交易对象仅限于国库券和金融有价债券
B.交易对象为一般债券
C.以资融券方的抵押有价证券数量应同存放在登记结算公司的标准券数量一致
D.回购期限为一个月
E.以资融券方于初始交易前在其委托券商的账户需有足额资金保证
答案：A,C,E
63、有价证券包括()。
A.股票
B.现金
C.债券
D.金银
E.纸币
答案：B,E
64、下列各项中，()不属于扩张性货币政策。
A.提高再贴现率
B.买进政府债券
C.降低再贴现率
D.降低法定存款准备率
E.卖出政府债券
答案：A,E
65、以下属于直接融资特征的有()。
A.直接性
B.集中性
C.信誉差异较小
D.部分具有不可逆性
E.融资的自主性相对较强
答案：A,D,E
66、下面关于风险管理的论述正确的有()。
A.风险存在具有客观性
B.银行自存资本少，承受风险的压力大
C.千家万户消费观念仅反映消费模式的变化有可能使银行承受相应的风险
D.在市场经济条件下，商品市场和金融市场供求关系变化会影响银行资产安全
E.如果金融市场资金需求过旺，会使银行资金充足
答案：A,B,C,D
67、属于风险转移型的方法包括()。
A.加列货币保值的条款
B.加列均摊损益条款
C.删除均摊损益条款
D.加列选择货币条款
E.删除选择货币条款
答案：A,B,D
68、根据蒙代尔的政策搭配学说，如果经济运行中同时存在着国际收支顺差和通货膨胀问题，为使经济恢复均衡而采取的政策组合是()。
A.扩张的货币政策
B.紧缩的货币政策
C.扩张的财政政策
D.紧缩的财政政策
E.汇率升值
答案：A,D
69、以下对我国政策性银行的表述中，正确的是()。
A.政策性银行由政府出资设立、参股或保证
B.以贯彻政府社会经济政策或意图为目的 C.以经营存款、贷款和金融服务为主要业务
D.政策性银行是不以盈利为目的的金融机构
E.规定有特殊的融资原则
答案：A,B,D,E
70、商业银行贷款资产风险控制的主要措施有()。
A.建立存款准备金制度，留足备付金
B.降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款比重
C.严格贷款审批制度，控制信贷风险
D.严格控制风险含量的委托代办资产
E.及时提高风险基金
答案：B,C
71、IMF划分的货币层次包括()。
A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 E.M4
答案：A,B,C
72、治理通货膨胀的主要政策措施包括()。
A.紧缩的需求政策
B.积极的财政政策
C.积极的供给政策
D.积极的消费政策
E.从严的收入政策
答案：A,C,E
73、下列关于国际上商业票据的说法中不正确的是()。
A.其发行由发行公司直接发行
B.发行公司为金融公司委托证券交易商代为销售
C.它一般没有票面利率
D.其发行公司既有信贷额度要求，还需经国际著名信誉评级机构评级
E.它的筹资成本较银行稍高
答案：A,B,E
74、在人民银行的备付金存款和库存现金与各项存款之比是()。
A.5% B.不得低于5% C.不得高于7% D.不得低于5%～7% E.没有明确规定
答案：D,E
75、国际资本流动对资本流出国的积极影响有()。
A.有利于带动商品出口
B.有利于提高国际地位
C.有利于拉动国内需求
D.有利于改善国际收支
E.有利于提高资本收益
答案：A,B,E
76、中央银行投放基础货币的主要渠道是()。
A.对政府部门的贷款(财政透支)B.收购金、银、外汇投放的货币
C.对商业银行等金融机构的贷款
D.企业贷款额
答案：A,B,C
77、金融工具的特征表现在()。
A.风险性
B.收益性
C.无序性
D.流动性
E.偿还性
答案：A,B,D,E
78、商业银行创造派生存款的条件是()。
A.银行创造信用流通工具
B.全额准备金制度
C.部分准备金制度
D.非现金结算制度
E.现金结算制度
答案：A,C,D
79、商业银行的主要风险，按环境可划分为()。
A.信用风险
B.流动性风险
C.利润风险
D.静态风险
E.动态风险
答案：D,E
80、紧缩性财政政策可产生()。
A.供给效应
B.利率效应
C.需求效应
D.价格效应
E.替代效应
答案：C,D
三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
我国已加入WTO，外资银行正逐步突破地域、业务等限制进入我国市场。由于对国情、民情和金融法规不甚了解，外资银行难以准确把握市场信息，捷径就是实现管理人员的“本土化”。外资银行将优厚的薪酬待遇、优越的工作环境、良好的福利保障、众多的出国培训机会、灵活的用人机制来吸引和留住人才，由此必将导致我国金融人才的大量流失。对我国商业银行人力资源开发和管理提出了严重挑战。
请根据以资料回答 81～85 题：
81、人力资源开发和管理居于现代管理中的()地位。
A.主要
B.重要
C.次要
D.核心
答案：D
82、商业银行经营具有()的特点，要求商业银行对人力资源开发与管理的重视。
A.负债性
B.风险性
C.盈利性
D.灵活性
答案：A,B,C
83、实现银行人力资源管理的科学化，需要改革人事制度，建立激励约束机制，具体包括()。
A.建立银行行员制
B.实行全员劳动合同制
C.实行行长负责制
D.专业技术职务管理
答案：A,B,D
84、建立科学的激励约束机制，商业银行在股份制改造前可能在收入差别上采取一些措施，包括()。
A.拉开收入分配档次
B.收入与绩效挂钩
C.实行特殊和特殊人才激励机制
D.实行内部职工持股制
答案：A,B,C
85、国外商业银行员工薪酬结构包括()。
A.科学的工资和资金制度
B.各系统的福利计划
C.长期的激励机制
D.精神奖励制度
答案：A,B,C
根据下列材料，回答 86～90 问题：
设某国某年年末外债余额1600亿美元，当年还本付息总额为200亿美元，当年国民生产总值1万亿美元，当年商品劳务出1：1总额为2100亿美元。请根据以上资料回答下列问题：
86、下列不属于外债的是()。
A.国际金融组织贷款
B.发行外币债券
C.国际金融租赁
D.外商直接投资和股票投资
答案：D
87、该国负债率为()。
A.18% B.16% C.6.2% D.9.5%
答案：B
88、该国债务率为()。
A.20% B.9.5% C.76.2% D.16%
答案：C
89、该国偿债率为()。
A.9.5% B.32% C.16% D.762%
答案：A
90、关于该国外债情况的说法，正确的是()。
A.该国负债率在警戒线以内
B.该国债务率在警戒线以内
C.该国偿债率在警戒线以内
D.该国负债率和债务率超过了警戒线
答案：A,B,C
根据下列材料，回答 91～92 题：
以美国为例，20世纪70年代以前，由于美国证券市场不太景气，投资基金发展也相对缓慢，进入70年代，特别是到20世纪90年代，投资基金发展迅猛，证券市场的稳定发展是其最直接的原因。
91、投资基金的特点是有一套完整的()，由专业管理人士直接管理。
A.募集
B.保管制度
C.捐助
D.保险制度
答案：A,B
92、投资银行通过承销业务获得报酬的方式有()。
A.毛利差额
B.购销差额
C.差价
D.佣金
E.税收
答案：A,C,D
根据下列材料，回答 93～96 题：
根据IMF统计，1982年世界非产油发展中国家的债务余额为6124亿美元，其中当年应偿还本金和应付债务利息为1021.4亿美元。而1982年非产油发展中国家商品和劳务出口收入为4273.6亿美元。
93、1982年非产油发展中国家的负债率为()。
A.113.3% B.123.3% C.133.3% D.143.3%
答案：D94、1982年非产油发展中国家的偿债率为()。
A.13.9% B.23.9% C.33.9% D.3.9%
答案：B
95、根据国际公认的负债率参考数值来看，1982年，非产油发展中国家的债务负担()。
A.适度
B.较轻
C.较重
D.无法判断
答案：C
96、你认为以下哪一项不是引起发展中国家债务危机的原因?()。
A.发展中国家盲目借取外债，不切实际追求高速经济增长
B.发展中国家国内经济政策失误
C.国际金融市场上美元利率和汇率的上浮
D.布雷顿森林体系的崩溃
答案：D
某只股票年末每股税后利润为0.50元，市场利率为8%。请根据以上资料，回答 97～101 题：
97、股票价格主要取决于()因素。
A.持有期限
B.票面价格
C.预期收益
D.利率
答案：C,D
98、该只股票的价格为()。
A.6.25元
B.8元
C.5元
D.10元
答案：A
99、根据上述股票价格，下列说法正确的是()。
A.当该只股票市价为5元时，投资者可买进或继续持有该只股票
B.当该只股票市价为5元时，投资者可卖出该只股票
C.当该只股票市价为10元时，投资者可卖出该只股票
D.当该只股票市价为10元时，投资者可继续持有该只股票
答案：A,C
100、该只股票的市盈率为()倍。
A.16 B.10 C.20 D.12.5
答案：D
101、股票交易价格与利率的关系是()。
A.当市场利率上升时，股票交易价格下跌
B.当市场利率上升时，股票交易价格上涨
C.当市场利率下降时，股票交易价格上涨
D.当市场利率下降时，股票交易价格下跌
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