农村信用合作联社关联交易管理办法

农村信用合作联社关联交易管理办法（精选14篇）

农村信用合作联社关联交易管理办法 篇1

第一章 总 则

第一条 为规范农村信用合作联社（以下简称本联社）关联交易行为，控制关联交易风险，促进本联社相关业务安全稳健运行，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行与内部人和股东交易管理办法》等法律法规以及本联社的章程，特制定本办法。

第二条 本联社的关联交易应当遵守国家法规法律、国家统一的会计制度和有关银行业监督管理规定，按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

第三条 本办法所称的内部人包括本联社的理事、监事、高级管理人员、有权决定或参与本联社授信和资产转移的其他人员。

本办法所称近亲属包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。

本办法所称主要自然人股东是指持有或控制本联社5%以上股权或表决权的自然人股东。自然人股东的近亲属持有或控制的股份或表决权应当与自然人股东持有或控制的股份或表决权合并计算。

本办法所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制本联社5%以上股份或表决权的非自然人股东。

本办法所称控制是指有权决定本联社、法人或其他组织的人事、财务和经营决策，并可据以从其经营活动中获取利益。

本办法所称共同控制是指按合同约定或一致行动时，对某项经济活动所共有的控制。

本办法所称重大影响是指不能决定本联社、法人或其他组织的人事、财务和经营决策，但能通过在其董事会或经营决策机构中派出人员等方式参与决策。

第二章 关联方

第四条 本联社的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。

本联社风险管理与关联交易控制委员会负责确认本联社的关联方，向董事会和监事会报告。并及时向本联社相关人员公布，以便管理和控制关联交易。

本联社的工作人员在日常业务中，发现符合关联方的条件而未被确认为关联方的自然人、法人或其他组织，应当及时向本联社的风险管理与关联交易控制委员会报告。

第五条 关联自然人包括：

（一）本联社的内部人；

（二）本联社的主要自然人股东；

（三）本联社的内部人及主要自然人股东的近亲属；

（四）本联社的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员，本项所指关联法人或其他组织不包括本联社的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；

（五）对本联社有重大影响的其他自然人。第六条 本联社的关联法人或其他组织包括:

（一）本联社的主要非自然人股东；

（二）与本联社同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织；

（三）本联社的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；

（四）其他可直接、间接、共同控制本联社或可对本联社施加重大影响的法人或其他组织。

第七条 与本联社关联方签署协议、做出安排，生效后符合前述关联方条件的自然人、法人或其他组织视为本联社的关联方。

第八条 本联社的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起十个工作日内，自然人应当自其成为本联社主要自然人股东之日起十个工作日内，向本联社的风险管理与关联交易控制委员会报告其近亲属及本办法第六条第三项所列的关联法人或其他组织；报告事项如发生变动，应当在变动后的十个工作日内报告。

本联社的各支行行长、有权决定或参与本联社授信和资产转移的人员，应当根据本联社的关联交易管理制度报告其近亲属及本办法第六条第三项所列的关联法人或其他组织。

第九条 法人或其他组织应当自成为本联社的主要非自然人股东之日起十个工作日内，向本联社的风险管理与关联交易控制委员会报告其下列关联方情况：

（一）控股自然人股东、董事、关键管理人员；

（二）控股非自然人股东；

（三）受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织及其董事、关键管理人员。

本条第一款报告事项如发生变动，应当在变动后的十个工作日内向本联社风险管理与关联交易控制委员会报告。

第三章 关联交易

第十条 关联交易是指本联社与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：

（一）授信

（二）资产转移

（三）提供服务

（四）银监会规定的其他关联交易

第十一条 授信是指本联社向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。

第十二条 资产转移是指本联社的自用动产与不动产的买卖、信贷资产的买卖以及抵债资产的接收和处置等。

第十三条 提供服务是指向本联社提供信用评估、资产评估、审计、法律等服务。

第十四条 本联社关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。一般关联交易是指本联社与一个关联方之间单笔交易金额占本联社资本净额1%以下，且该笔交易发生后本联社与该关联方的交易余额占本联社资本净额5%以下的交易。

重大关联交易是指本联社与一个关联方之间单笔交易金额占本联社资本净额1%以上，或本联社与一个关联方发生交易后，本联社与该关联方的交易余额占本联社资本净额5%以上的交易。

计算关联自然人与本联社的交易余额时，其近亲属与本联社的交易合并计算；计算关联法人或其他组织与本联社的交易余额时，与其构成集团客户的法人或其他组织与本联社的交易合并计算。

第四章 关联交易的管理

第十五条 本联社董事会设立风险管理与关联交易控制委员会，负责审查和批准关联交易，并对关联交易进行管理。

本联社风险管理与关联交易控制委员会涉及关联交易的日常事务由信贷管理部负责，并设立台账对每笔关联交易进行登记，便于贷后检查。

第十六条 一般关联交易由支行提交总行审查，按信贷审批程序经审批后，由信贷管理部向风险管理与关联交易控制委员会报备。

重大关联交易经授信审查委员会审议确认后，由信贷管理部审核并提交风险管理与关联交易控制委员会审查，审查后提交本联社董事会审批，并在批准之日起十个工作日内报告监事会，同时向银监部门报备。

第十七条 与本联社董事、总行高级管理人员有关联关系的关联交易应当在批准之日起十个工作日内报告监事会。

第十八条 本联社授信审查委员会、风险管理与关联交易控制委员会或董事会在对关联交易进行表决时，与该关联交易有关联关系的人员实行回避制度。

第十九条 本联社不得对关联方发放无担保贷款。本联社不接受本联社的股权作为质押的授信申请。本联社不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外。

第二十条 本联社向关联方提供授信发生损失的，在二年内不得再向关联方提供授信，但为了减少该授信的损失，经本联社董事会批准的除外。

第二十一条 凡与本联社发生关联交易被否决后，在6个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。

第二十二条 本联社对一个关联方的授信余额不得超过本联社资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过本联社资本净额的15%（即对集团客户的授信）。

对全部关联方的授信余额不超过本联社资本净额的50%。计算授信余额时，可以扣除授信关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额。

第二十三条 本联社的关联交易按照本联社信息披露制度的规定程序对外披露。本联社在会计报表附注中披露关联方和关联交易的下列事项：

（一）关联方与本联社关系的性质；

（二）关联自然人身份的基本情况；

（三）关联法人或其他组织的名称、经济性质或类型、主营业务、法定代表人、注册地、注册资本及其变化；

（四）关联方所持本联社股份或权益及其变化；

（五）本办法第七条签署协议的主要内容；

（六）关联交易的类型；

（七）关联交易的金额及相应比例；

（八）关联交易未结算项目的金额及相应比例；

（九）关联交易的定价政策；

（十）其他需要披露的事项。

重大关联交易应当逐笔披露，一般关联交易可以合并披露。未与本联社发生关联交易的关联自然人以及未与本联社发生关联交易的本办法第六条第三项所列的关联法人或其他组织，本联社可以不予披露。

第二十四条 本联社聘请的会计师事务所不得为本联社的关联方或受关联方控制。

第二十五条 本联社的稽核部门每年对本联社的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报本联社董事会和监事会。

第二十六条 本联社董事会应当每年向股东大会就关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况作出专项报告。关联交易情况应当包括：关联方、交易类型、交易金额及标的、交易价格及定价方式、交易收益与损失、关联方在交易中所占权益的性质及比重等。

第二十七条 凡违反关联交易管理规定，将按照银监会《商业银行与内部人和股东交易管理办法》对相关责任人进行处罚。

第五章 附 则

第二十八条 本办法第八条、第九条规定的有报告义务的自然人、法人或其他组织应当在报告的同时以书面形式向本联社保证其报告的内容真实、准确、完整，并承诺如因其报告虚假或者重大遗漏给本联社造成损失的，负责予以相应的赔偿。

第二十九条 本办法中的“资本净额”是指上季末资本净额。本办法中的“以上”不含本数，“以下”含本数。

第三十条 本办法由董事会负责解释和修改。本办法未尽事宜，按银监会《商业银行与内部人和股东交易管理办法》和本联社《章程》规定执行。

农村信用合作联社关联交易管理办法 篇2

为推动“信用社优质服务年”活动的开展, 3月16日, 红安县农村信用合作联社邀请武汉光华礼仪培训学校的胡艳教授举办了为期两天的优质服务培训。来自全县信用社各基层网点的200余名员工轮流参加了培训学习。

通过培训, 学员们对《优质服务规范手册》进行了全面的学习, 加强了服务礼仪的动作、仪态训练, 对银行服务的典型案例进行分析总结, 掌握了多种服务方法和技巧, 取得了良好效果。图为员工培训的情形。

公开竞聘分社主任

为进一步建立和完善信用社干部能上能下, 能城能乡的管理机制, 充分激发全员的工作潜能, 最大限度地推动业务发展, 2009年3月初, 红安县信用联社印发了《关于公开竟聘红坪分社主任的通知》, 决定在全县信用社范围内公开竞聘红坪分社负责人。至截止日, 共有11名员工报名, 经过资格审查, 确定9名员工参加竞拍, 最后原觅儿寺信用社员工辛淑红以年净增存款3100万元的最高“竞拍价”成功胜出。3100万元是该分社以前年度存款净增计划的5倍有余。此兴敲响了红安联社公开“拍卖”营业网点的第一锤, 为建立潜在的优秀管理人员脱颖而出的用人机制做了有益的探索。

全力支持春耕备耕生产

为支持和促进全县农村发展、农业增效、农民增收, 开年以来, 红安县农村信用社充分发挥农村金融主力军的作用, 他们深入村组农户、田边地头, 详细了解春耕备耕和抗旱救灾的金融需求, 做到早计划、早安排、早满足, 较好地保证了春耕备耕的贷贷投入。至2月末, 己累计发放“三农”贷款2400万元。图为该社营销部重点支持的农资经营部门、种子公司等涉农企业购进化肥、农药、农膜、农机具以及粮食种子等、确保春耕备耕必需的农业生产资料的情形。

不断强化会计监督检查

为进一步加强对辖内信用社各项业务核算的有效监督, 堵塞漏洞, 及时纠正业务中的违规问题, 提高会计核算质量。近年来, 红安县农村信用联社根据《会计基础工作规范》, 《农村信用社会计出纳基本制度》及有关规定, 定期或不定期地对辖内信用社开展会计业务大检査, 较好地杜绝了各类差错事故的发生, 图为该县联社财会铺导员深入基层网点认真开展检查的情形。

业务技术比赛

农村信用合作联社关联交易管理办法 篇3

紧紧抓住农业生产的旺季，加大农户贷款投放力度。

一年来，该社及时抓住农村春耕、春播、夏收、秋播等贷款需求旺季，及时向各营业网点下达贷款投放计划，加大考核力度，确保贷款投放到位。全年累计向26200户农户发放小额信用贷款4.2亿元，较上年同期多投放0.85亿元，较好地支持了洛南县农业的稳步发展。

继续加大信贷支持个体工商户力度，促进城乡贸易快速发展。

一年来，该社继续抓好信贷支持个体工商户工作不放松，除继续做好评级建档工作外，及时对经营情况较好的个体工商户加大授信力度，确保信用社信贷业务及时占领城乡集贸市场。一年来，该联社以富秦家乐卡为主要手段，累计向2300户个体工商户投放贷款26800万元，较上年同期增加4300万元，基本满足了辖区个体工商户贷款需求。

积极发放各类创业贷款，着力解决特殊人群的就业问题。今年以来，按照县委、县政府的安排部署，该社进一步加大支持返乡农民工、青年、下岗失业人员、有劳动能力的残疾人及妇女等特殊群体的创业贷款，累计办理1850笔7650万元，支持种植烤烟、蚕桑、养鸡、养猪、开办商店、加工门市部等项目，不但解决了特殊群体就业问题，而且促进了洛南县主导产业的发展。

创新信贷模式，积极支持农民专业合作社和家庭农场的发展。

今年以来，该社按照“双百工程”的实施计划，在继续做好支持农民专业合作社的同时，加大对家庭农场的支持力度。一年来，洛南县联社累计以专业合作社主要负责人或股东之名发放贷款190余人次、贷款4600余万元，存量贷款余额达到6800余万元，并首次向洛南县惠群养猪专业合作社以专业合作社之名发放贷款500万元，支持其建成万头养猪场。同时该社积极创造条件，首次向洛南县发祥家庭农场主要股东成员发放贷款200万元，支持其顺利建成10万只养鸡场，是洛南县目前自动化程度最高、最环保的养鸡场，年利润达300余万元。

创新抵押担保方式，积极支持县域中小企业发展。

一是落实责任，确定包抓对象。按照银监会“三大工程”要求，洛南县联社认真筛选包抓对象，由联社领导班子及主要业务部门负责人包抓，积极协助企业解决实际问題。二是切实做好企业评级上报工作。按照省联社要求，联社对拟评级的客户积极上报审批，为及时授信打好基础。如2013年4月份开始，联社及时受理洛南县天玉实业有限公司评级申请。通过半年多的努力，该公司新增授信2800万元已顺利通过省联社的批复，并以社团贷款方式办理，这是该社承办的第一笔社团贷款，确保该公司核桃深加工二期项目顺利建设。三是加大信贷创新力度。近三年来，为有效解决企事业单位贷款“抵押难”等问题，该社进一步创新担保方式，积极利用担保公司担保、财产公证抵押、产成品质押等方式，加大对中小微企业的支持力度。今年以来，累计对19户县域中小微企业授信14600万元，贷款余额达到2.45亿元。

倾情民生，积极支持农村基础设施建设。

农村信用合作联社关联交易管理办法 篇4

会议管理办法

第一章总则

第一条 目的为进一步规范会议管理，本着务实、高效原则，确保联社各类会议规范、有序、高效，会议内容及议定事项落实到位，切实提升联社运营效率，特制定本办法。

第二章会议会务规范

第二条 会前工作

会议将提前发布通知。会议通知需明确会议时间、会议地点、与会人员、会议议程等。会议通知须至少提前1个工作日发布。

第三条 会中工作

（一）会议签到

与会人员必须提前10分钟到场并签到（视频会议提前20分钟到场并签到）。会议签到由会议主办部门负责。主办部门应提前对到会情况进行现场统计，对未按时到会的与会人进行电话督促。

因故不能参加会议或委托他人参加的，会前必须履行请假手续，向会议主办部门说明原因并经会议主持人批准。

迟到、无故不到者，应视情节严重程度，给予通报、罚款等相应处罚。

（二）会议纪律

参加会议时，与会人员应自觉维护会场秩序，通讯工具须置于静音或振动状态，做好会议记录。会议主持人负责控制整个会议进程，把握会议的方向和时间，保证会议效率和质量，严格按照会议规定的时间范围完成会议任务。

第四条 会后工作

会议精神要在三天内传达到本单位每一位职工。联社将成立由综合部牵头，审计部与检查考核中心配合的检查组，对会议精神落实情况进行跟踪检查，并及时向相关领导和部门通报进展情况。检查内容包括与会人员会议记录、各单位传达会议精神的会议记录、单位人员会议记录。

对没有在限定时间内落实会议精神的，根据情节严重，对相关人员进行处罚、通报处理。

第三章附则

第五条 本办法由联社综合部负责解释。

农村信用合作联社关联交易管理办法 篇5

为规范市农村信用合作联社股权出质登记行为，根据《中华人民共和国物权法》等法律的规定，制定本办法。

第一条 以持有的市农村信用合作联社的股权出质，可以申请向市工商行政管理局办理出质登记。

第二条 股权出质登记事项包括：

（一）出质人和质权人的姓名或名称；

（二）出质股权所在农村信用合作联社的名称；

（三）出质股权的数额。

第三条 申请出质登记的股权应当是依法可以转让和出质的股权。对于已经被人民法院冻结的股权，在解除冻结之前，不得申请办理股权出质登记。出质人不得将股权出质给信用合作联社。

第四条市农村信用合作联社股权股权持有人向工商部门申请出质登记的，应当先取得市农村信用合作联社理事会批准。

第五条 申请股权出质设立登记、变更登记和注销登记，应当由出质人和质权人共同提出。申请股权出质撤销登记，可以由出质人或者质权人单方提出。

申请人应当对申请材料的真实性、质权合同的合法性有效性、出质股权权能的完整性承担法律责任。

第六条 申请股权出质设立登记，应当提交下列材料：

（一）申请人签字或者盖章的《农村信用合作联社股权出质设立登记申请书》；

（二）记载有出质人姓名（名称）及其出资额的股权证及复印件（加盖农村信用合作联社印章）；

（三）信用合作联社理事会同意出质的文件。

（四）质权合同；

（五）出质人、质权人的主体资格证明或者自然人身份证明复印件（出质人、质权人属于自然人的由本人签名，属于法人的加盖法人印章，下同）；

（六）工商行政管理机关要求提交的其他材料。

指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

第七条 出质股权数额变更，以及出质人、质权人姓名（名称）更改的，应当申请办理变更登记。

第八条 申请股权出质变更登记，应当提交下列材料：

（一）申请人签字或者盖章的《农村信用合作联社股权出质变更登记申请书》；

（二）有关登记事项变更的证明文件。属于出质股权数额变更的，提交质权合同修正案或者补充合同；属于出质人、质权人姓名（名称）名称更改的，提交姓名或者名称更改的证明文件和更改后的主体资格证明或者自然人身份证明复印件；

（三）工商行政管理机关要求提交的其他材料。

指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

第九条 出现主债权消灭、质权实现、质权人放弃质权或法律规定的其他情形导致质权消灭的，应当申请办理注销登记。

第十条 申请股权出质注销登记，应当提交申请人签字或者盖章的《农村信用合作联社股权出质注销登记申请书》。

指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

第十一条 质权合同被依法确认无效或者被撤销的，应当申请办理撤销登记。第十二条 申请股权出质撤销登记，应当提交下列材料：

（一）申请人签字或者盖章的《农村信用合作联社股权出质撤销登记申请书》；

（二）质权合同被依法确认无效或者被撤销的法律文件；指定代表或者委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者委托代理人的证明。

第十三条 登记机关对登记申请应当当场办理登记手续并发给登记通知书。通知书加盖登记机关的股权出质登记专用章。

第十四条 登记机关应当根据申请将股权出质登记事项完整、准确地记载于股权出质登记簿，并依法公开，供社会公众查阅、复制。

农村信用合作联社关联交易管理办法 篇6

分支机构营业场所变更管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为加强XX县农村信用合作联社（以下简称“本联社”）分支机构营业场所变更的管理，保障变更后分支机构的各项业务正常开展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《XX省农村信用社联合社关于银行业金融机构分支机构变更营业场所问题的通知》等有关金融法律法规和上级通知要求，制定本办法。

第二条 本办法所称分支机构营业场所变更是指本联社下辖的分支机构营业场所地址的变更。

第三条 本办法只适用于本联社辖内分支机构营业场所变更的管理。

第二章 变更的原则和条件

第四条 分支机构营业场所变更应遵循以下原则：

（一）符合整体发展战略原则。分支机构营业场所变更应遵循发展方向、规模和数量服从于本联社整体发展战略的需要。

（二）效益原则。分支机构营业场所变更必须有利于本联社拓

展业务，有利于提高本联社经营效益。

（三）合理布局原则。分支机构变更营业场所必须按照经济区划合理布局，并与当地经济发展及金融机构的设置状况相适应。

第五条 分支机构变更营业场所应符合在同一乡镇范围内变

更的规定，不得跨乡镇变更。

第三章 变更的组织领导和部门职责

第九条 联社成立分支机构营业场所变更工作领导小组（以

下简称“领导小组”），组长由联社理事长担任，副组长由联社其他班子成员担任，成员由职能部门负责人担任。领导小组负责分支机构营业场所变更的统一管理、机构选址、设备迁移等进行审查决策。

第十条联社各职能部门配合协作，在营业场所变更前后认真

履行相关管理职责：

（一）办公室负责汇总相关信息，向监管部门报备相关材料，根据领导小组的安排统一协调行动；

（二）财务会计部负责营业场所变更的成本投入与收益进行

分析、预测；

（三）业务部负责对营业场所变更前后业务量变化进行分析、预测；

（四）合规部负责对报备银监部门的相关材料进行合规性审

查；

（五）稽核监察部负责对营业场所变更所涉及的招标、采购

等情况进行监督。

（六）保安部负责从安全角度对机构选址等合理性进行审查

分析，并落实新营业场所的各项安全保卫措施；

（七）信息科技部负责对营业场所变更前后各信息系统进行

维护，确保业务的连续性。

第四章 变更的审核程序

第六条 申请分支机构营业场所变更，首先由基层信用社向联

社提出可行性建议，然后由领导小组进一步进行可行性分析，经领导小组审查确实可行后方可向银监部门报告。

第七条 联社主要审查以下内容：申请网点的经营管理水平，拟搬迁机构网点选址的合理性，预测业务量和效益状况，拟向银监部门的报告及有关资料是否符合要求等。

第八条 联社每年在制定分支机构营业场所变更规划时，需综

合考虑自身业务发展需要、内部条件和外部环境等因素，根据地域经济发展水平、金融服务需求、已有金融发展水平、市场占有率、业务发展需要以及现有的管理水平等因素制定。

第五章 变更的监管要求

第十一条 分支机构营业场所变更应当遵守下列监管要求：

（一）每年3月底前向银监部门报送联社本分支机构变

更规划；本规划有变动的，应当及时报送变动情况。

（二）分支机构变更营业场所，应当提前30日在营业场所公

布变更事项。联社于迁址前10个工作日内，向银监部门报告迁址事宜。

（三）迁址完成后的10个工作日内，向银监部门报告分支机

构迁址后的经营管理情况。

（四）本管理办法应报银监部门备案，如有重大个性或变动，应及时报告。

第六章 其他变更管理

第十二条 为切实加强营业场所变更管理，领导小组要将营业

场所建设和管理提到重要议事日程，指定一名班子成员具体分管，逐步完善管理制度，落实工作责任。

第十三条 领导小组要密切跟踪、准确掌握因各类原因需变更

营业场所的情况，指导督促分支机构事先做好迁址的各项准备工作。

第十四条 领导小组应当对拟变更营业场所的机构认真组织

内部验收，拟迁入的营业场所必须“两证”齐全，并经公安、消防部门验收合格后，方可向银监部门报告迁址事宜。

第十五条 为确保搬迁后分支机构各项业务的正常开展，联社必须定期进行检查。检查的主要内容包括：分支机构业务发展状况和财务状况是否达到预测目标，是否违规违法经营以及其他需

要检查的事项。

第十六条 经检查若发现机构变更后不能达到业务发展预测目标和财务预测目标，原申请网点在今后２年之内不得再次申请变更营业场所。

第七章 附 则

农村信用合作联社关联交易管理办法 篇7

探索“互联网+”，发展电子银行

为加强市场竞争，满足客户需求，四川省联社积极探索“互联网+”新思路，及时启动了新一代电子银行平台建设。为确保新一代电子银行平台内测工作的顺利开展，加强基层营业网点对新一代电子银行平台的认识和操作，泸县联社举办了新一代电子银行业务培训。这次培训分析了泸县电子银行业务发展的现状和新一代电子银行平台上线的重要性以及应对未来的“互联网+”的前瞻性，重点讲解了科技服务平台的操作流程和新一代电子银行平台业务操作流程。通过培训，提高了参训人员对“疑难杂症”排查运稳处理能力，并熟练掌握了新一代电子银行业务使用方法和操作步骤，知晓了如何通过科技服务平台对内测期间问题收集和上报。培训结束后，联社结合本次授课内容，就龙金惠APP的安装与卸载、龙金惠汇款等，对参训人员组织了实际操作考试，每一位参加培训的人员都操作过关。本次培训的成功举办，将进一步推进泸县联社新一代电子银行业务提速发展，提升泸县联社对“互联网+”的应对能力，提高泸县联社电子银行业务质量，增加业务知识储备，更新产品营销理念，更好地为客户提供安全、便捷、智能的金融服务，也为新一代电子银行平台的正式上线打下坚实基础。

泸县联社更是不断加快电子银行业务发展及拓展，缓解柜面压力，积极拓展中间业务，降低经营成本，逐渐改变传统经营及盈利模式。一是继续加大蜀信“IC”卡的发放。2015年上半年，新增蜀信“IC”卡3万多张；二是加快自助机具投放。2015年上半年，新增POS机79户84台；三是加快电子化建设。2015年上半年，新增个人网银1297户，新增企业网银22户，新增短信银行16039户，新增手机银行15992户；四是成功开通第三方代理业务。2014年上半年，成功代理了兴泸水务集团水费代收业务和智能电卡自助充值业务，优化了设备功能，开拓了业务范围；五是拓展代理保险业务。加大对 “安贷险”等保险营销工作，截止到6月30日，泸县联社代理保费金额113.18万元，比去年增加了73.38万元；六是利用各种渠道，用好富余资金。截止到2015年6月末，累计办理资金业务268笔，比去年同期增加了167笔，增幅为165.35%，金额3，190，590万元，比去年同期增加了2，244，694万元，增幅为237.37%，取得资金业务净收入12，291万元，占营业收入的31%，比去年同期增加了3，431万元，增幅为38.72%。

抢抓新机遇，多措并举稳发展

泸县联社审时度势加强贷款营销，多措并举促进贷款的增长。首要一点便是积极开展票据贴现等业务，促进贷款稳步增长，确保了充分利用人民银行下达的信贷规模，也增加了利息收入。其次是积极探索新业务。泸县联社承接了汽车消费贷款和卡贷通业务的泸州全市试点工作，并积极营销住房按揭贷款业务，不断寻求贷款增长的突破点。最后在贷款营销的精细化管理上下功夫。以市场为导向，以客户为中心，对客户和项目进行分类排队，细分客户类别。并根据不同的客户类别，确定合理的市场拓展计划。

除此之外，泸县联社更是进一步强化精细化管理，实现效益稳定增长。泸县联社不断完善财务管理制度和流程，规范财务管理和财务审批，压缩不合理的开支和非生息资金占用，有效控制费用水平。截止到2015年6月30日，泸县联社实现税前利润总额16，414万元，比去年同期增加了3，188万元。

在攻坚不良贷款、注重新增贷款质量方面，一是及时下达任务计划，明确工作重点，要求各社对不良贷款清收作为工作重点；二是强化不良贷款预警信号机制，及时在不良贷款系统中下载逾期1-90天和逾期90天以上的贷款明细下发到各社，要求各社及时进行催收；三是主动与法院沟通，加大不良贷款清收力度；四是加强抵债资产处置；五是牢把贷款增量关。

启动转型升级，持续优化建设

目前，推动泸县联社的转型升级工作正在有条不紊地进行。

首先就是流程银行建设的持续优化。一是整合网点资源。针对泸县联社点多面广、资源分散且严重浪费的现状，根据网点存贷规模、业务量等情况，对实行守押社会化的分社网点进行整合，对天洋、金银等16个网点实行“2+N”模式，对一心、石桥老街储蓄所、上坪3个网点实行“1+N”模式；二是调整联社本部组织架构。撤销原运行保障部等8个部门，设立了包括综合保障部等8个部门，使得各业务条线分工更加明确，责任更加明晰；三是推进薪酬改革。为建立以绩取酬的分配机制，通过前期的访谈、讨论和对薪酬的测算等系列工作，薪酬绩效系统已初步成型。并组织全县员工召开了薪酬改革宣讲会，印发薪酬绩效考核方案，薪酬改革工作正在稳步推进中。

其次是小微业务横向全面的复制。在小微金融业务复制过程中，泸县联社坚持有序推进、先试点再全面的方法，通过试点，积累了办法、获得了经验，在试点成功的基础上再全面复制。去年，选择了较有代表性的玄滩信用社和光明分社进行试点。今年4月，第一批试点的玄滩信用社复制推广工作通过了四川省联社的验收。目前，泸县联社小微业务横向工作已在全县范围内铺开，且列入了省联社小微金融融合复制下乡的9个试点单位之一。

再次是推进农商银行筹建工作。2015年，筹建农商银行是泸县联社改革转型工作的重头戏，上半年围绕筹建要求有序地开展各项工作。一是监管指标的优化。3月27日，泸县联社全面完成了定向募股工作，定向募股后股本金达到35，000万元，确保了法人持股比例和资本充足率达到改制组建农村商业银行准入条件；二是成立了筹建工作小组。3月30日，由泸县人民政府牵头成立了四川泸县农村商业银行股份有限公司筹建工作小组和筹建工作小组办公室，并召开了四川泸县农村商业银行股份有限公司筹建工作小组第一次会议。泸县联社也成立筹建工作实施小组，负责落实筹建工作方案，处理日常工作。三是召开社员代表大会；四是完成清产核资现场工作。5月初，会计师事务所入驻泸县联社开始进行清产核资工作，并于6月30日完成了筹建清产核资现场工作；五是完成资产评估工作。5月18至22日，资产评估事务所按风险管理及审慎性要求对泸县联社表内外全部资产、负债、所有者权益进行资产评估，为改制组建泸县农村商业银行提供依据；六是收集发起人相关资料。6月起，四川泸县农村商业银行股份有限公司筹建工作小组办公室开始收集法人股东的相关资料，审核发起人资格。

农村信用合作联社关联交易管理办法 篇8

第一条为了进一步完善法人治理结构，保证XXX农村信用合作联社（以下简称“本联社”）顺利依法产生第一届监事会监事长，根据本联社章程及有关法律、法规，结合本联社实际，制定本办法。

第二条本联社第一届监事会监事长由本联社第一届监事会选举产生，监事长对理事会负责。

第三条本联社监事长任期三年，监事长任期届满，可连选连任。监事长任期从第一届监事会决议通过之日起，至下一届监事长产生时为止。

第四条本联社监事会监事长应具备下列基本条件：

1、坚持四项基本原则；

2、熟悉有关经济、金融法律法规；

3、正确贯彻执行国家的经济、金融方针；

4、有金融专业经营和管理的丰富专业知识，具备6年以上法律、经济、金融、财务或其他有利于履行监事长职责的工作经历；

5、具备与担任职务相称的组织管理能力和业务能力；

6、具有公正、诚实、廉洁的品质，工作作风正派；

第五条第一届监事会监事长选举采取记名方式投票表决。按照本联社章程、监事会议事规则的有关规定执行。

第六条监事会监事对监事长候选人可以投赞成票，可以投反对票，可以另选他人，也可以弃权。

监事长候选人获得投票总数的二分之一（含）以上选票时，始得当选。

第七条第一届监事会选举产生监事长时，应形成书面决议，并由全体监事及记录人员签字。

第八条新当选监事长，经银行业监督管理机构任职资格审查合格后行使职权。

农村信用合作联社征信宣传方案 篇9

2011年征信专题宣传月活动实施方案

为了使2011年征信活动在**联社顺利、有效地开展，进一步拓宽征信宣传的广度和深度，扩大宣传效果，促使社会公众了解和认识征信业务及其意义，提高民众金融素质、改善社会信用环境。根据中国人民银行**县支行的要求，结合我联社所辖范围实际情况，特制定本方案。

一、宣传主题和内容

宣传口号为 “农村要致富，信用来铺路”；宣传内容为征信及相关金融知识、《百姓征信知识问答》、《百姓征信手册》；宣传对象主要为普通百姓，其中包括联社所辖范围内各乡镇农民等。宣传目的为：一是通过开展全面的征信知识普及教育活动，使社会公众了解和认识征信业务及其意义；二是引导更多的人关心自己的信用记录，主动查询自己的信用报告，行使自己的信用信息知情权；三是帮助个人关注自身信用行为，在信用活动中逐渐形成良好的行为习惯；四是通过宣传帮助信贷工作人员更好地了解和使用企业和个人征信系统，做好正面宣传工作。

二、领导小组

组长：

副组长：

成员：

三、时间安排

宣传月活动安排在9月10—9月30日，启动仪式由**联社统一时间进行，具体时间安排如下：

准备阶段：9月8日至9月10日，制定宣传方案，向各所社下发联社总体方案、相关的文件及资料。

宣传阶段：9月11日至9月25日，9月11日上午9：00时，宣传人员在**县人民广场等人员聚集地进行宣传，要求各营业网点悬挂标语横幅、在营业柜台和网点门口摆放宣传资料，进行宣传和咨询服务；各营业网点9月12日至9月25日各营业网点要边办理业务边宣传，各基层信用社要派信贷人员进入农户家中、走进田间地头在农民比较集中的地方进行宣传，在专题活动期间至少宣传3次；联社领导班子将对各营业网点的宣传情况进行指导、现场检查，及时收集掌握宣传情况。

总结阶段：9月26日至9月30日，对本次宣传活动进行总结。

四、工作要求

一是要提高认识，高度重视。各营业网点及宣传工作人员要从提高全民金融素质、改善社会信用环境的高度认识征信知识宣传的重要性，高度重视此次征信知识宣传工作，切实把宣传活动做好、做实。

二是要务实创新，周密组织。各营业网点要根据实际情况，采取灵活多样的形式进行宣传，各种宣传场景必须留下影像图片，确保活动取得实效；对人员比较集中的活动，要周密组织，确保人员安全和宣传效果。

三是要认真总结，及时上报。各营业网点对于宣传实施过程中遇到的各种情况和问题，要及时整理并上报联社，争取在第一时间内解决；同时，做好征信宣传素材的收集整理和宣传汇报工作。

**县农村信用合作联社

农村信用合作联社关联交易管理办法 篇10

金秋送爽，稻谷飘香。9月18日全省农村信用社助农金融服务暨“四个一”工程现场会在梨树信用联社召开。参加会议的有省联社、县级行社的主要领导，地方政府、人民银行、银监部门的领导和有关新闻媒体参加了会议。

会议以贯彻国家强农富农惠农政策和落实银监会“三大工程”为主题，以推广梨树农村信用联社开展的助农金融服务网点建设为重点。以全面提升吉林农信服务水平为目的。会前与会人员参观了3个助农金融服务点。看到了由“一台POS机、一名信息员、一部电话、一个小卖店”组建的助农金融服务点，看到了农民不出村就可支取现金的方便，听到了农民发自内心的赞扬声。在会议上梨树联社理事长杜春伟做了经验介绍。讲述了对助农金融服务网点建设的思想重现、措施得力、规范管理、运行良好、农民满意、政府支持、促进业务发展的经验，得到与会领导和大家的好评。另外，梨树县县长孙艳军和蔡家镇蔡家村村长作了典型发言。代表政府和农民群众对这项工作的支持和感谢，确实为农民做了一件大好事。对促进农村稳定、农业发展、农民致富奔小康起到了重要作用。

最后，省联社主任李世杰作了重要讲话。他肯定了梨树联社助农金融服务工作的成绩，讲述了做好助农金融服务的重要意义，提出了加快助农金融服務建设工作部署。年末前，全省要实现布设助农取款POS机5000台，村级金融服务点建设达到50%的目标。

农村信用合作联社工作总结 篇11

一、目标任务完成情况

各存款增加14.2亿元，完累计投放各项贷款44.67亿元，不良贷款下降1126万元，上缴税金523万元，完成了当年的个性指标任务。

二、工作措施

(一)加强党的建设，凝聚发展合力

一是筑牢“主阵地”，让政治保障实起来。切实履行基层党建“第一责任人”职责。联社党委把管党治党作为政治责任，研究制定党建工作要点，《联社党委主体责任清单》，将党建与业务工作同安排、同落实、同考核，召开党委中心组学习31次、研讨交流4次，召开民主生活会2次，邀请县委党校宣讲团专题宣讲2次。

二是旗帜鲜明的讲政治、抓学习。深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，坚持周一、五集体学习。三是强化基层党建。推进基层支部党建标准化建设。四是持续正风肃纪。改进文风会风，为中层管理人员腾出更多的精力抓工作落实。

(二)坚持回归本源，专注主业

一是全力拓展业务。通过制定各类业务拓展方案，拓宽了业务范围;精细划分城内网点营销区域和基层网点营销区域，精准营销成效凸显;在全县搭建32个信贷网点的线上贷款营销、申请、审批一体化平台，有力保障了“市民e贷”稳步发展;

二是扎实推进“双基联动”。通过“双基联动”与农户建档评级授信的有机结合，主动与全县村党支部对接，签订了275份“示范村合作协议”，积极开展农户信息采集工作。今年以来，累计建档54034户，建档率达到49.47%，较年初提高了36.5个百分点，实现用信计划67993万元的117.65%，较年初增加用信余额16321.45万元，为实体贷款投放奠定了坚实基础。

三是提升提升信贷服务水平。为进一步解决疫情前后小微企业健康发展，先后向陕西保羅兰服饰有限公司等5家抗疫企业发放信用低利率贷款0.16亿元。积极与城南管委会、县贸促会等单位合作，开展“银企对接座谈会”、“金融支持农特企业发展助力脱贫攻坚会议”、“百行进万企”等活动，了解小微企业复工复产资金需求情况，并对企业类贷款利率实行优惠。尤其是对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，按照“一户一策”的原则，提前采取措施，共对85笔0.4亿元贷款采用延期还本付息，切实解决了农户在封闭环境下的资金问题。同时，大力推广秦e贷线上贷款，全年累放1.13亿元，余额净增0.75亿元，目前全市排名靠前。

四是立足三农，积极支持农村市场。大力投放普惠涉农贷款，有效满足了不同客户的信贷需求。

(三)强化服务提升普惠金融质效

一是加快营业网点标准化建设，为广大客户提供良好的服务环境;

二是推行文明规范化服务，对老弱病残等特殊群体开设绿色服务通道，大幅提升了服务效率和质量;

三是加大“秦e贷”线上贷款业务的宣传推广，大幅提升办贷效率;

四是积极开展普惠金融知识宣传，加强反假币防电信诈骗等宣传，普及金融知识;

五是加快助农pos、atm机具的布放，为客户提供了“查、转、取、贷”等综合性服务，让广大老百姓足不出村就能享受到便捷的现代金融服务。

(四)强化依法清收加快诚信体系建设

一是以“双基联动”工作为抓手，加强诚信社会宣传教育，普及征信知识;

二是积极开展不良贷款清收活动。在全县集中开展不良贷款清收活动，对恶意逃废债务行为进行依法起诉，有效净化了区域信用环境。

(五)强化政策落实积极开展金融扶贫

一是扎实做好贫困户建档评级授信工作。全面落实金融扶贫“三个覆盖”，实现了贫困户的金融扶贫产品全覆盖;

二是严格贯彻落实扶贫贷款政策和风险防控工作，不折不扣的执行好“5321”政策。全力提高扶贫贷款获贷率，累计投放扶贫小额信贷资金9087万元，最终使得全县扶贫贷款获贷率得到快速提升。

(六)强化合规建设，提升精细化管理水平加强合规管理。

一是扎实开展“以案为鉴”警示教育活动。

二是开展网点晨会诵读信贷领域“十个严禁、柜员四十禁”活动。机关及各网点利用机关集体学习、网点晨会进行诵读，使全员牢记于心，规范操作;

三是加强制度建设，抓好合规管理制度的“立、改、废”，使内控制度既覆盖所有业务、所有岗位、所有业务环节。四是继续对全员进行违规积分。

(七)加强作风建设落实党风廉政责任

一是始终将政治纪律和政治规矩挺在前面，建立季度负责人警示谈话制度，常态化开展违规收送礼金、经商办企业专项排查活动，严查严办违反中央“八项规定”和省联社信贷领域“十个严禁”的人和事，

二是为进一步落实党风廉政建设责任，制定了《关于落实党风廉政建设党委主体责任的实施方案》、《党风廉政建设工作责任清单》，建立了班子成员、各部门党风廉政建设责任清单;

紧盯“清明”、“五一”节假日，落实党委主体责任和纪委监督责任，以无禁区、全覆盖、零容忍的高压态势推进党风廉政建设。

县农村信用合作联社股权分红方案 篇12

根据《**银监局关于进一步加强我省中小银行业金融机构股权分红和高管人员薪酬监管的通知》（水银监发[2009[267号）和《省联社关于***农村合作金融机构2010会计决算工作指导意见》（农信发[2010]**号）文件精神，结合我县农村信用社实际，拟定2010社员（股东）股权分红方案。

一、组织领导

成立***县农村信用合作联社2010股权分红工作领导小组：

组 长：理事长 副组长：监事长

成 员：主任、副主任、财务部、业务部、稽核部、（风管部负责人。领导小组负责组织本方案的实施，并向本联社理事会报告工作。

下设办公室在财务信息部，部门经理兼任办公室主任，其他工作为成员。办公室负责制定相关制度、方案，并协调各部门计算相关监管指标。

二、股权分红的原则

（一）在确保股金稳定和促进本联社可持续发展的原则下向社员（股东）分配利润。股权红利严格按照有关规定提取，坚持公开、公正、平等的原则，股金红利分资格股和投资股，按“投资股分红高于资格股”的原则进行分配。统一全辖股权红利分配标准，并向社会公布，接受入股社员（股东）和广大群众的监督。

（二）股权分红必须是2010年12月31日前(即会计决算日)持有***县农村信用合作联社资格股或投资股的社员（股东）。2010经理事会同意后在年底财务决算前退股的股本金，不得分红。

三、分配办法

根据《省联社关于农村合作金融机构2010会计决算工作指导意见》(水农信发„2010‟**号)，通过测算，截止2010年末（银监部门非现场监管考核口径计算）资本充足率为10%，核心资本充足率6.4%，不良率5%，拨备覆盖率150%，其他资产减值准备充足率100%，“3041一般准备”科目余额****万元占应承担风险和损失的风险资产年末余额的12%，上监管评级为C3级。符合(农信发„2010‟**号)“对资本充足率≥5%但小于8%、拨备覆盖率≥50%的联社，分红比例最高不超过股本金金额的7%”的规定。2010年末股本金金额为*****万元，按10%的比例提取社员（股东）分配利润*****万元。股权红利采取现金和转增资本的方式兑付。转增资本的须征得社员（股东）同意，并签订“转增资本协议”。

四、分红比例及计算方法

（一）资格股按持股余额，以4%比例计算红利；投资股按持股余额，以9%比例计算红利。

（二）股权分红及分段计算

1．资格股或投资股持有时间满一个或超过一个以上的，按相应的分红比例分别计算。

2．2010新增（扩）的股金，按实际入股月份计算红利，入股时间不满30天的，按一个整月计算，计算利率时保留3位小数；

3．以“置换方式”取得的股金，原股金持有时间和置换时间连续计算，不足一个会计的，按实际入股时间（月份）计算，计算利率时保留3位小数。

五、股权红利兑付

（一）股权分红步骤： １．计算应付红利。由联社营业部、信用社按社员股金明细逐户计算应付股权红利，并造册登记；

２．划拨分红资金。县联社依据股金红利清册，划拨资金到社员（股东）所在地信用社，由各信用社兑付。

3． 自愿将红利转增资本的，须社员（股东）本人填写“委托转增资本协议书”，信用社经办人员在其股金证、股金明细账记载相关内容。

（二）兑付流程。本社社员（股东）持股金证到原入股信用社（营业部）柜面直接办理红利兑付手续。操作流程：信用社（营业部）会计员填制股金分红清单一式二联―――入股社员签字捺印确认―――经办人在股金证及股金明细账簿记录分红事项―――社员选择现金或转账（转账是指转入个人结算账户）方式兑付。

（三）兑付时间。2010股权分红从2011年２月起至结束。

六、股权红利征税

根据《省地方税务局关于农村信用社有关税收问题的通知》（水地税发„2005‟***号）和《省税务局关于个人从基层供销社，农村信用社取得的利息、股息、红利收入免征个人所得税的通知》（„**‟水税政三字第**号）“对我省个人从农村信用社取得的股息、红利收入可暂免征收个人所得税”的规定，2010社员（股东）股权红利暂不执行“代扣代缴”个人红利所得税。

七、其他

本方案经本联社理事会审议通过并报中国银行业监督管理委员会地方监管分局审核批准后实施。本方案的解释权属为本联社理事会。

农村信用合作联社关联交易管理办法 篇13

重大违规报告制度

第一条为及时掌握重大违规事件情况，完善信用社内部信息沟通机制，确保信用社及时、准确地获得管理信息，提高及时有效处理重大违规事项的能力，切实加强根河市农村信用合作联社（以下简称根河联社）对重大违规事件的应急管理，防止重大违规事件根河联社对造成冲击，避免单体风险转化为系统性风险，根据《内蒙古农村信用社员工纪律处分暂行规定》，特制定本制度。

第二条本制度所称的营业机构是指，根河联社辖内所属各营业网点。

第三条本制度所称重大违规是指，由于根河联社员工实施或因未正确履行岗位职责所引发的，以根河联社或其客户的资金、财产、权益为侵犯对象的侵占、挪用、破坏金融管理秩序以及咋骗、盗窃、抢劫等行为。

第二十七条本制度适用于根河联社各科室、营业机构及各级工作人员。

第四条根河联社应建立职责关系明确、报告路线清晰、反应及时有效的重大违规报告机制、应急管理机制和问责制度。

第五条合规管理部门、其他职能部门及营业机构是履行报告的主体，负责报告工作，具体报告途径：职能部门、各营业机构向合规部门管理部门报告重大违规事件报告，经合规部门梳理后汇总上报联

社合规风险委员会。

第六条营业机构报告重大事项应严格遵守有关法律法规及本制度的有关规定，突出重点，注重报告的及时、真实和完整。

第七条应落实重大违规事项报告工作职责，对报告科室和营业机构的有关人员实行严格的问责制，以确保本制度的顺利实施，并不断完善，有效发挥其应有作用。

第八条营业机构应在重大违规事件发生后及时向根河联社的风险合规部门报告简要情况，24小时内报告具体情况。营业机构应报告的重大违规事件具体包括以下情形：

（一）各营业机构发生错账和短款事件；

（二）各部门及营业机构工作人员存在违规操作业务现象；

(三)营业机构工作人员在未办理离岗手续的情况下，无故离岗1个工作日以上(含1个工作日)。

(四)各部门及营业机构工作人员从事第二职业，在其他企业、单位兼职情况。

(五)各部门及营业机构工作人员直系亲属经商办企业情况。

(六)各部门及营业机构工作人员子女到国外留学情况。

(七)各部门及营业机构工作人员本人及其直系亲属在信用社存在不良贷款情况。

第九条重大事项发生后，报告单位应按照逐级归口管理原则，向负责管理的联社科室或领导报告。

第十条重大事项发生后，报告单位应根据以下规定，采取快报

和专题报告两种方式报告情况。

(一)快报方式：主要用于重大违规事项发生后及时报告事项概况。

(二)专题报告：主要用于重大违规事项平息后进行完整的风险分析及其他需要专题说明的重大事项。

第十一条报告要求文字简练，内容真实、准确，所有报告、报表须经营业网点负责人签字并加盖单位公章后报送。

第十二条要完善根河联社内部管理信息沟通及工作协调机制，营业机构、部门之间应及时交流信息，共同研究采取有效的处理措施。

第十三条对于发生重大违规事件，而未按本制度要求报告情况，致使风险处理延误或处理不当，造成重大经济损失或社会影响的营业机构及负责人,将依照有关规定追究其责任，构成犯罪的要移交司法部门处理。

第十四条按照管理问责制的要求，信用社将对重大事项报告处理实行问责制，要求有关责任人要按规定作好报告处理工作，对违反规定，工作失职，特别是造成严重后果的部门和个人要严格追究责任。

第十五条营业机构、各科室负责建立重大事项报告工作档案，对有关资料、文件整理和归档。

第十六条在重大事项报告工作中应严格执行保密制度的有关规定。

第十七条本制度由根河市农村信用合作联社负责制定、解释和修改。

农村信用合作联社关联交易管理办法 篇14

2012年度财务工作意见

根据省联社的统一安排，结合我县财务管理工作实际，在去年财务管理工作经验的基础上，细致分析信用社以后发展形势。2012年度联社财务工作思路和指导思想是“以业务经营为中心，以政策扶持为契机，以提高经济效益为目标，强化财务管理，狠抓制度落实，防范业务操作风险，全面完成上级下达的财务目标任务”。

一、进一步完善会计出纳内控制度，加强各项制度落实工作

1、进一步完善信用社会计、出纳、储蓄操作规程

今年，县联社将按照新编财务制度和信用社日常会计、出纳工作实际，结合省联社和监管部门下发的各项制度文件，进一步完善适用于我县的会计、出纳、储蓄日常操作流程。在财务管理和支付结算上，优化会计、出纳操作的各个环节，使各项操作统一口径，统一标准，让信用社会计、出纳工作真正步入规范化的渠道，切实杜绝盲目操作和操作方式多样化的现况。

2、完善信用社会计出纳工作考核办法。

为进一步加强信用社制度执行力度，提高会计出纳人员业

务操作能力，切实促进员工按操作规程办理业务。今年，我们县联社将进一步完善信用社会计出纳工作考核办法，将会计出纳日常业务操作、内控执行情况与信用社目标考核挂钩，以此来有效提高员工按规程进行业务操作意识，确保我辖各项业务的正常运转，促进我县年底各项财务管理制度的全面落实。

二、进一步完善信用社费用管理，继续做好信用社各项常规检查

1、科学核定信用社财务费用

信用社费用指标及各项财务经营指标核定是否科学、合理，直接关系到信用社全年目标计划的完成。今年，我们将结合去年实际和信用社反馈的费用管理办法实施的意见，在认真测定、科学核算各项财务费用指标的基础上修订我县信用社费用管理办法。为此，我们财务科将着重从三方面入手：

(1)以年终决算报表数字为基础，认真分析上年财务数据，合理核定当年各机构费用支出。(2)组织信用社进行一次全年经营情况预测，并结合有关金融政策和本年工作需要，认真编制2012年度财务收支计划，经联社审查批准后，按计划执行。(3)根据县联社规划，合理调整部分机构某些项目费用额。

2、搞好信用社会计出纳检查辅导工作

为提高信用社内控制度执行力，我们将加大对信用社会计

出纳工作检查辅导力度。一是继续开展每年一次的会计检查和辅导工作；二是开展两期反洗钱、反假币工作检查；三是开展每半年一次的存款滚动检查；四是开展不定期的专项检查。

3、继续做好信用社重要空白凭证管理工作

在重要空白凭证管理上，今年我们还将继续加大检查力度，提高管理水平。在信用社主任每月必须对主社、分社及储蓄所的重要空白凭证进行一次全面检查外，县联社将组织人员不定期对信用社重要空白凭证进行一次专项检查。由于2012年重空凭证改版，重空凭证的管理更显重要，财务部在做好用量调查，核实存量的基础上，按努力降低非生息资产标求，合理订购重空凭证确，最大限度压缩存量并保证正常凭证使用。

4、加强信用社往来帐管理，做好金融安全防范工作

去年来，越来越多的金融案件都发生于银企、行与行之间结算资金的往来过程中，对银行间在途资金的管理显的越来越重要。鉴于此情况，为了防患于未然，今年我们将在往年的基础上进一步加强往来帐管理，确保信用社业务的安全无事故。一是及时印发关于加强信用社行社往来管理方面的相关文件；二是指定营业部副主任负责对行社往来帐的勾对工作，每月对往来帐进行一次核对；三是为确保这项制度的贯彻落实，财务部将组织人员每季一次对清算中心的往来账务

进行一次检查。

5、搞好会计档案清理工作。

由于近年来业务量的不断增长，各营业机构的档案柜无法存放多余会计档案，我们拟组织95年以前会计档案的销毁工作。一是制定会计档案销毁工作办法，明确工作任务、工作职责和操作流程；二是组织人员对会计档案进行一次全面清理；三是组织人员进行档案核对和销毁。

三、搞好业务培训、提高员工素质，将优质文明服务工作常抓不懈

1、搞好信用社业务培训工作

信用社内勤人员负责全辖的支付结算和会计核算的重任，素质的高低直接影响信用社的办公效率和核算水平。为此，我们将组织人员对近年的相关法规及制度进行收集，以电子版本下发各机构，由各机构组织员工进行学习，我们将对学习情况进行一次专门测试和考核。

五、充分利用优惠政策，搞好增收节支活动，不断壮大资金实力

合理运用政府扶持政策部署今年财务工作，确保所辖信用社从扶持政策中得到最大利益。继续搞好所得税退税工作，为用足用好税收优惠政策，我们将积极做好税收申报工作，同时与税务部门搞好协调，确保所得税免税这项扶持政策在我县农村信用社全面贯彻落实。科学合理利用现有税收政

策，实现信用社利益最大化。

六、做好其它各项财务工作

1、搞好信用社费用集中报账工作。

2、搞好会计报表、项目电报和财务小表的汇总上报工作。

3、做好重要空白凭证订购、保管、分发等管理工作。

4、认真搞好全年各项财务制度和政策文件的上传下达。

5、做好信用社业务日常指导。

6、保证信用社日常会计核算的正确无误等各项工作。

7、认真编写财务分析和项目电报分析。

8、加强信用社无息资金管理。

9、继续做好信用社帐户、现金、大额支取方面的管理工作。