微信支付风险防范

微信支付风险防范（共10篇）

微信支付风险防范篇1

日前，实验室又截获了一款名为“微信支付大盗”的手机支付木马，该木马高度模仿真正的“微信”，诱骗用户激活设备管理器，通过钓鱼方式获取用户输入的手机号、身份证号、银行账号等信息。同时该木马还会在后台截获用户的银行验证短信，并把这些信息发送到指定的邮箱。

值得特别关注的是该木马使用了“梆梆加固”的保护来逃避逆向分析和安全厂商病毒检测。实验室近期发现了多款病毒均使用第三方加固厂商提供的加壳服务，这已慢慢变成一种趋势。加固服务提供商需要加强对待加固应用的安全审计，以免被恶意开发者利用。

病毒分析：

1、真假微信支付对比：

山寨正版

通过对比我们可以发现，山寨微信和正版微信高度相似, 一般用户根本无法区分，

仔细观察我们发现山寨微信无法识别用户输入的银行卡号所属银行，而正版能识别出研究员输入的银行卡号为招商银行储蓄卡。

2、代码脱壳对比：

梆梆加固过的病毒代码

脱壳后的病毒代码

病毒加壳后关键代码全部被隐藏起来，给安全研究人员带来了很大的分析难度。同时给病毒检测也带来了一定的难度。

3、木马流程分析：

病毒组建功能及交互图

获取用户储蓄卡或信用卡信息

拦截用户短信

4、山寨支付黑色产业链追踪：

研究员在截获的病毒样本中发现了用于发送用户银行信息的邮箱及密码。

登录邮箱后发现了大量已经被发送的用户银行卡信息、以及被拦截的短信。

拦截的短信包括了用户的银行及支付验证信息

根据邮箱中的接收邮件的地址，研究员进行了进一步调查。发现木马作者克隆官方的手机网银客户端和支付工具，建立木马，对木马进行免杀改造，把木马出售给包马人牟利。而这些包马人通过论坛等渠道进行传播，获取用户银行信息后，又有专业的清洗拦截资料，转移用户资金。这已经形成了一条完整的黑色产业链。

拦截马QQ号码

拦截马网站公告

代洗银行信息QQ号

微信支付风险防范篇2

关键词：国库集中支付,环节,风险,防范

目前, 国库集中支付改革全面深化, 实践证明, 国库集中支付制度改革规范了预算单位的财政收、支行为, 有效地预防了单位挤占、挪用和截流财政资金的情况发生, 大大提高了预算资金使用效率, 但同时也隐藏着风险。2009年初, 有媒体报导:南方某市财政局集中支付中心干部卷580万元巨款潜逃, 据了解, 该起案件亦是我国财政集中支付制度改革后的首起监守自盗案。案件为我们敲响了警钟, 笔者拟对国库集中支付各环节中存在的风险进行剖析, 提出防范风险的几点建议。

一、国库集中支付各环节存在的风险

目前我国财政集中支付单一账户与西方发达国家的单一账户有较大的区别。我国现行的集中支付流程是:代理银行依据财政或预算单位签发的支付令, 先将款项划拨到商品和劳务供应商账户, 然后再向人民银行国库单一账户清算资金, 即先支付、后清算。这样的单一账户运行方式, 有其产生的历史原因, 但是由于资金运转环节较多, 因此存在较多的风险点。

(一) 代理银行的风险点

根据最初的集中支付改革方案, 零余额账户是由代理银行先垫付资金, 每日营业终了前, 汇总与人民银行国库单一账户进行资金清算, 使该账户余额为零。该账户的使用违背了银行业“先收后支、银行不垫款”的结算原则, 同时也违背了存款账户不能透支记账的规则, 个别代理银行为避免自身垫付资金, 在没有实际支付资金的情况下, 在财政下达的直接或授权支付额度内, 先行向国库单一账户清算资金, 即先清算、后支付, 这种违规操作使得财政性资金拨付处于无序状态, 同时存在着巨大的资金风险。

(二) 人民银行国库部门的风险点

集中支付改革后, 人民银行国库部门只是在预算单位的支付行为结束、代理银行完成资金垫付后, 才被动受理预算资金的支出业务, 对财政直接或授权支付额度进行审核, 只要在额度以内, 人民银行就要清算。这样, 人民银行对预算拨款就由直接审核变为事后审核, 成了名副其实的“事后监督”, 国库部门的监管职能有被架空之势。

(三) 预算单位的风险点

《财政国库管理制度改革试点资金支付管理办法》规定, 预算单位零余额账户可以提取现金, 这样, 可能会导致大量现金游离在预算单位零余额账户以外, 对于预算单位提取现金的用途和流向, 财政也难以掌控, 更难以提及实施有效监管, 其中存在着巨大的预算资金风险隐患。

(四) 财政部门的风险点

财政部门作为国库集中支付制度的执行机构, 具有绝对控制资金流向的权利。因此, 财政内部科室如果出现管理混乱, 就极易产生风险。财政预算指标的编制、批复, 单位用款计划的编制、批复, 对拨往非预算单位的财政直接拨款更需要进行严格的程序控制, 防止内部人员产生违法支付的行为。以前述案例为证, 管中窥豹, 作案成功必须同时具备私自拿取财政局负责人、中心负责人印章, 开具“支付令”、知晓支付令密码共四个条件, 这暴露出财政部门内部管理存在漏洞, 致使预算资金监管职能的严重缺失。

二、防范集中支付过程中资金风险的建议

(一) 完善相关法律, 明确人民银行国库的监管地位

实行国库集中支付制度改革后, 人民银行国库对预算支出的监督, 由对各级财政机关监督变为对代理银行的监督, 监督的重点由原来对财政性资金使用的计划性事中监督, 变为对代理银行业务的规范性事后监督, 《国家金库条例》及其实施细则成文年代久远, 已经不适应当前的国库业务发展, 而《预算法》及其实施条例也没有赋予人民银行国库的监督职能, 为了使人民银行发挥好“经理国库”的职能, 建议尽快修订《国家金库条例》、《预算法》及其实施细则, 从法律上赋予人民银行对预算资金的监管职能, 制定人民银行及财政部门共同遵守的《财政资金集中支付资金管理办法》, 进一步明确财政部门、人民银行国库部门的权利与义务, 明确人民银行国库的监管地位, 发挥国库防范风险的作用。

(二) 建立监控体系, 提升资金动态管理水平

为防范资金支付风险, 提升对财政资金的管理水平, 财政部门应尽快利用信息网络技术手段建立预算资金动态监控系统, 改变传统的人工资金监督管理模式, 实现了财政资金监督管理从事后查账到事前和事中监管的重大转变。利用动态监控系统对预算单位的资金支付活动实行全过程监控, 通过各种高科技核查手段, 对预算单位发生的异常交易活动, 实现实时动态监控、即时自动警报, 有效地规范预算执行, 使预算资金的管理水平上一个新台阶。

(三) 加强集中支付内控管理, 建立资金管理制衡机制

自古以来, 只有对权利加以制衡, 才能让权力发挥最大的效用。完善国库集中支付内控管理, 第一, 要建立健全财政资金支付参与主体之间的相互制衡机制。从资金用款计划的申报、审核、批复, 以至财政授权、直接支付额度的审批、资金支付的申请、审核、复核、清算、会计核算、信息管理等各个环节, 实现相互制约。第二, 加强财政部门内设处室的权责管理。对于可能涉及预算资金出口的重要环节, 要加强内控制度建设, 明确相关业务处室的职责分工, 严格按照规章制度办事, 加强对财政预算指标的编制、批复, 单位用款计划的编制、批复环节的制度约束, 对非预算单位财政直接拨款都必须有严格控制, 以确保预算资金在财政部门内部的安全、完整。第三, 要进一步完善财政部门、人民银行、预算单位及代理银行四者之间有关资金申请、支付、清算、对账环节的内控管理制度建设, 以内控促管理, 切实预防资金支付清算风险。

(四) 规范零余额账户, 加强对代理行的管理

零余额账户与商业银行账务核算记账规则的冲突, 造成了一些风险隐患, 为实施有效地防范, 当前必须要规范零余额账户管理。第一, 人民银行结算部门应发挥对人民币结算账户的管理职能, 结算与国库部门共同对零余额账户的开立、使用、对账、撤消、管理及处罚等方面制定相应的管理办法, 从制度上对零余额账户加以规范, 这样, 就能够加强人民银行国库部门对代理银行支付清算业务监管;第二, 人民银行应与财政部门加强制度建设, 通过共同制定有关集中支付清算对账制度, 确保财政预算资金安全。通过对账, 既可以及时了解代理银行办理业务的及时性、规范性, 也可掌握预算单位资金运用的第一手资料, 为代理行的业务检查提供依据。第三, 财政部门和人民银行国库部门应开展联合检查, 定期对代理行办理集中支付业务进行专项检查, 规范商业银行代理行为。检查中一旦发现问题, 人民银行可依据《金融违法行为处罚办法》有关规定进行处罚, 情节严重的, 还可取消其代理资格, 籍此加强对代理行的管理。

(五) 推广公务卡, 强化对预算单位的监督管理

公务卡, 是指预算单位工作人员持有的, 主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡。它具有“银行授信额度, 个人持卡支付, 单位报销还款, 财政实施监控”的特点, 公务卡的推广可以有效解决现金支付问题, 大大减少公务支出中的现金使用量。具体地, 公务卡的使用, 使所有的公务支出行为都有据可查、有迹可寻。第一, 公务卡便于财政部门对预算单位的管理, 公务卡的广泛使用, 财政部门可依托动态监控系统, 实现对各预算单位提取现金进行严格的管理和实时的监控;第二, 各预算单位财务部门也可通过银行提供的公务卡账单信息, 对本单位日常公务支出进行全面的管理和监督, 从而在源头上堵住各种管理漏洞;第三, 在公务人员实行透明消费的同时, 也切实把国库资金支出的全部过程置于阳光之下, 在强化预算单位监管的同时, 也显著提高了财政资金支出管理的规范性、安全性和有效性。

MBS提前支付风险及其防范篇3

住房抵押贷款证券化是我国房地产金融未来发展的方向。目前，住房抵押贷款证券化试点已经开始，而且市场反响良好。抵押传递证券是抵押贷款证券化的基本工具，其他种类的抵押贷款证券化工具都是以传递式证券为基础而衍生和发展起来的，且抵押传递证券本身也是抵押贷款证券化的重要形式，比如，美国由联邦住房管理局(FHA)和退伍军人管理局(VA)保险的抵押贷款中,有85%以上通过传递方式而证券化。理论和实践表明,抵押传递证券虽然减弱了大部分风险，但是,持有传递式证券的投资者仍然受到基础抵押贷款内含风险的影响，特别是提前支付风险的影响。随着住房抵押贷款证券化规模的增加以及存贷款利率的变动，这种风险已经成为我国住房抵押贷款证券化必须面临的现实问题。

抵押贷款的证券化不会妨碍基础抵押贷款的借款人行使提前支付的权利，因此，系统性提前支付风险会继续残留在传递式证券之中。传递式证券的持有人并不知道其投资的未来现金流的实际情况，因为这依赖于基础贷款的提前支付情况，这种由提前支付因素所带来的收入不确定性就是证券持有者所遭受的提前支付风险。

假设投资者在抵押贷款利率为10%的时候买入一份息票率为10%的债券，后来抵押贷款利率下降为6%。对于一个无提前支付选择权的债券来讲，发生这种情况会导致它的价格上升。但对一个传递式证券来说，即使价格会上升，它也不能像无选择权债券上升得那么高。其原因是，随着抵押贷款利率的下降,市场利率下降到比借款人正在支付的利率还低的可能性增大，这激励着借款人提前偿付贷款，然后以较低的利率进行再融资。

一旦借款人提前支付，证券持有者收回的本金只能是债券的面值，而不是包含着升水的价格。票面价值代表了证券持有人所预期的平价补偿，它已无法带来初始现金流所具有的收益，因此投资者面临着资本损失的风险。由于抵押贷款事实上给予了借款人以平价赎回贷款的权利，传递式证券价格上升的潜力被提前支付行为所截断，抵押贷款利率下降给传递式证券的持有者带来的不利影响，类似于可赎回的公司债券和地方政府债券的持有者所遭受的损失，这些不良后果通常叫做赎回风险或收缩风险。

如果贷款利率上升为15%，这时和其他债券一样，传递式证券的价格会下降，而且下降的幅度更大一些。其原因是较高的贷款利率会减缓提前支付的速率，这实际上增加了证券持有人以低于市场利率的息票利率进行投资的资金数额。而造成提前支付放慢的原因是在抵押贷款利率高于合同利率(假设为10%)的情况下，房屋所有者既不会全部提前,也不会部分提前偿付抵押贷款而进行再融资。但是，恰恰在这个时候投资者希望提前支付的速率加快，这样他们才能够利用所收取的提前支付款项以较高的当前市场利率进行再投资。提前偿付的减缓使投资者失去了这种获利机会，当抵押贷款利率升高时，提前偿付速率的变化给证券持有人带来的不利后果叫做延展风险。

从发达国家特别是美国的情况看，抵押传递证券提前支付风险的防范体系比较成熟，值得借鉴。结合我国国情，我们目前应当着手开展这方面的工作。

设计抵押传递证券的现金流与基础贷款现金流的收益差异。抵押传递证券的现金流依赖于基础抵押贷款的现金流,后者由每月抵押贷款支付额组成，包括利息、按合同规定安排的本金偿还额，还有可能发生的提前支付额。虽然对证券持有者的支付也是按月进行的，但是来自抵押贷款池的现金流与传递给投资者的证券现金流在数额上不尽相同。传递证券的月现金流一般都小于基础贷款的月现金流，因为证券发行人和保障发行的保证人要首先提取一定的服务费和其他费用。一般来讲，传递证券的息票率比抵押贷款利率或基础混合池的息票率要低0.5个百分点左右，而且这个差异应当随着提前支付风险的增加而增加。

设计抵押传递证券的现金流与基础贷款现金流“支付时差”。通常出押人(借款人)在每月的第一天做出贷款偿付，而这笔月现金流传递到证券持有人手中还需要延迟一段时间，而且对不同类型的传递证券，所延迟的时间长度也不一样。这种“支付时差”有利于在一定程度上缓解提前支付风险的负面影响，为传递到证券持有人赢得调整投资的时间。

测算提前支付率和评价提前支付风险。无论是从推广证券化的角度，还是从投资者决策的角度来讲，都迫切需要解决好这一问题。一个较为普遍采用的處理方法是，首先对在基础抵押贷款混合池的生命期内可能发生的提前支付率做出某种假设，然后据此估算出证券的现金流，最后计算证券的现金流收益。估计提前支付率的具体做法和步骤有四：一是在抵押贷款池的已发行余额中，把预期在一年内将被提前支付的部分所占的百分比定义为年度常数提前支付率(CPR)。例如，假若预测年初的抵押贷款余额中有6%到年底的时候将被提前支付，则CPR就是6%。二是计算每月的提前支付额。把CPR转换成月度常数提前支付率，通常该比率也叫做单个月份失败率(SMM)。SMM将是一个比年度CPR的十二分之一更高的数值。三是制作提前支付比率表。每个月的SMM都计算出来就构成了一个按月份排布的提前支付比率表。美国公共证券协会(PSA)利用它来作为标准的提前支付基准。四是评价提前支付风险。依据提前支付率估算出抵押传递证券的现金流，然后计算证券的现金流收益，由此评价提前支付风险。

规范提前支付率和提前支付风险等重要信息的披露。这可以借鉴美国的经验，即由PSA制订提前支付基准并进行信息披露。PSA一般都假设：新开办的抵押贷款的提前支付现象比较少，而随着经历时间的延展，该项抵押贷款中的提前支付现象将变得越来越频繁。比如，PSA基准假设30年期抵押贷款的CPR将按照如下模式变化：（1）第一个月的月度CPR(即SMM)为0.2%,以后的29个月中每个月的月度CPR将递增0.2%,最后达到6%；（2）在其余的后续月份中月度CPR总是6%,这时人们称该项抵押贷款已经“完全适应化”了。这种基准叫做100%PSA，较慢的和较快的提前支付率可以用基准的某个百分比来表示。例如，50%PSA所表示的提前支付率等于PSA标准基准的CPR的一半，300%PSA表示的提前支付率为PSA标准基准的CPR的三倍。美国PSA所有这些信息都通过新闻媒体向公众公开。

建立健全一整套全面监视、合理预测、准确分析提前支付风险的机制。目前应当加强的工作有三方面：发放住房抵押贷款的银行及其信贷部，要搜集和整理过去在执行贷款和收回还款的过程中所发生的全部提前支付事例的资料，分析其发生的原因和背景，记录存档；详细记录当前和今后发生的所有提前支付事例的资料及其原因和背景，做好有关的档案管理工作；在积累和整理原始资料和统计数据的基础上，逐步建立起适合中国国情的、符合各地区以及各个贷款品种具体情况的计量经济和统计模型，以便精确测算提前支付比率。

目前，中国资产证券化发展势头看好，除住房抵押贷款证券化已经试点外，其他类型资产证券化发展也很快，如公开发行的“中国联通CDMA网络租赁费收益计划”和“东莞深高速公路收费收益权专项资产管理计划”，以及信托型资产证券化。这些资产证券化都可能遇到类似于住房抵押贷款证券化的提前支付风险，尤其是在利率波动较大的条件下。因此，大规模推行资产证券化（包括住房抵押贷款证券化）必须考虑这些风险，并制定相关的防范措施。

微信支付风险防范篇4

信用证支付方式下的风险及其防范信用证支付方式是随着国际贸易的发展，在银行与金融机构参与国际贸易结算中逐步形成的信用证支付方式把进口人履行付款责任转为由银行来付款保证出口人安全迅速收到货款买方按时收到货运单据因此在一定程度上解决了进出口人之间互不信任的矛盾：同时，也为进出口双方提供了资金融通的便利。所以，自出现信用证以来这种支付方式发展很快，是目前世界上一种主要的国际结算方式，尤其是在发展中国家的对外贸易结算中占较大比重。信用证作为一种成熟的国际结算方式，给进出口双方及银行都带来一定的好处和作用。但同时存在一些漏洞与弊端，也会给当事人带来一定的风险。

一、信用证存在的风险信用证就进出口双方及银行而言存在一定的弊端与风险主要表现在：

1、进口商的风险使用信用证支付方式银行只认单不认货，只要出口商做出的单据能够表面上符合信用证的要求，就能从银行取得承兑或货款。这样就有三种可能给买方带来风险。(1)出口商不守信用带来的风险如果出口商不守信用或纯粹是一个皮包公司或诈骗公司就有可能交出的货是假的而做出的单据是真的。这样银行验单无误后就会付款给出口商，出口商骗取货款逃之天天买方付款赎单后，凭提单取得假货而造成货款两空。例如我国某进口公司曾经以信用证进口一批白金付款提货时竟是一箱箱的石头。(2)出口商与承运人勾结带来的风险进口商品如果运用信用证支付方式又选用ClF贸易术语，就很容易造成出口商与承运人相勾结。因为ClF术语是出口商负责租船订舱，出口商可以选用一些关系较好的船务公司或代理公司。这样，出口商与承运人就有可能勾结在一起，出口商与承运人为着共同的利益更容易做出真提单交假货，从而导致诈骗进口商的活动更易得逞，因为在所有单据中提单是最主要的一种单据，是一种物权凭证，如果承运人不配合出口商就很难做到真提单交假货：承运人若得到好处和利益，做真提单交假货就更容易了。例如，我某公司向国外客户进口一批初级产品，按ClF价格条件、即期信用证付款方式达成交易，并由卖方以承租船方式将货物运交我方。我开证行已凭国外议付行提交的符合信用证规定的单据付了款。但装运船只一直未到达目的港，后经多方查询，发现承运人原是一家小公司，而且在船舶启航不久已宣告倒闭，承运船舶是一条旧船，船货均告失踪。此系卖方与船方互相勾结进行诈骗导致我方蒙受重大损失的案例。(3)承运人不守信用带来的风险进口选用信用证和ClF贸易术语．进口方不负责租船订舱，进口方对航运公司的资信好坏不是很了解，如果航运公司不守信用，即使出口商所交的货是真货．好货航运公司也有可能；货物私下运到别处卖掉，侵吞进口方的货物货款然后逃之天天。这种案例很多。例如．1 992年，香港一船公司本该将一船天然橡胶运到新加坡一进口商，后来该船公司竟将整船的天然橡胶卖给我汕头一公司在广州港卸货时被国际刑警抓获。船公司获得汕头公司的货款后逃之天天。最后，天然橡胶还给了新加坡进口商。此案例新加坡进口商虽找到货物但由于船公司的不守信用使得汕头公司遭受货款两空的损失。如果没有国际刑警那么损失的就是新加坡进口商了。2出口商的风险信用证对出口商的风险表现在做单、交货以及开证银行或保兑银行的资信有问题等方面。(1)单证不符的风险信用证是一种银行的有条件的付款保证文件。用这种方式，出口商的收汇有保证。但能否取得货款取决于开证行的资信和出口人所交的单据是否符合信用证的规定。对于开证行的资信出口商可以通过通知行事先加以了解。如果开证行的资信确实有问题，可以要求进口商更换开证行或增开一家保兑行加以保兑。开资行的资信解决以后，出口人收汇能否顺利就完全取决与出口人的做单与交单。信用证纯粹是一种单据业务银行对卖方交来的单据必须”合理小心的审核”，只要确定单据表面上符合信用证条款，银行就保证付款或承兑。如开证行确定单据表面与信用证条款不符，它可以拒绝付款，也可以自行确定联系进口人(申请人)对不符点予以接受。在这种情况下出口人处于被动地位能否顺利进行，取决于进口人的态度。如果这时该进口商品的市场行情看好进口人就可能会同意银行付款赎单：如果行情跌落进口人就会示意银行拒绝付款赎单。这样出口商就有可能因单证不符而无法通过信用方式取得货款卖方的收款只能降为托收方式在行情跌落的情况下卖方的收款常常遭到买方的拒绝造成货款两空。或者虽然货物不会被提取，但是，卖方要承受将货物另行处理或装运回来而造成的额外费用和降价损失。(2)不按合同交货带来的风险出口使用信用证收取货款银行只认单不认货往往会给出口企业的业务人员一种误解只要交出符合信用证要求的单据即可忽略了交货也要符合合同条款的要求。尤其是在发现信用证的内容与合同的内容不完全一致而又觉得没有必要修改的情况下，业务人员往往只顾单证要一致，而不顾信用证条款也要与合同条款一致。从而导致货款顺利取得，而交货违反合同要求，遭受进口人索赔损失的局面。例如：我国某出口公司与非洲客户签订某商品销售合同，合同内容规定：每月按等量装运××万米。而信用证仅规定分数批付运”。我公司业务人员见来证未列明“每月按等量装运X× 米”条款为了早出口早收汇，第一次交货时便将合同的一半一并装出。做单结汇时，开证行付清贷款。但客户接到装船通知后发现货物未根据合同装运，即向我公司提出异议，要求我方公司赔偿损失。(3)开征银行或保兑银行的资信出现问题，造成出口商的收汇风险。信用证支付方式是一种银行信用，由开证银行以自己的信用做出付款保证。出口商可凭信用证直接向开证银行凭单取款而无须先找进口商开证行或保兑行是首先付款人。因此．如果开征银行或保兑银行的资信能力出现问题出口商就有可能收汇没有保障。

3、银行存在的风险信用证给银行带来的风险主要表现在以下几个方面：(1)议付银行的风险使用信用证收取货款出口商只要做出单据能符合信用证的要求就可以从议付银行那里得到贸易融资①打包贷款。打包贷款是指采用信用证结算方式的出口商凭收到的信用证正本作为还款来源．在受信额度内向银行申请的一种装船融资。主要用于弥补在生产或收购商品时有资金不足。发货后，客户将信用证项下的出口单据提交该银行议付．将所得货款归还银行。②议付货款。出口企业开出汇票与单据交给当地的议付银行，议付银行审核单据与信用证一致后．就用自身的资金垫付给出口商．出口商不管开出的即期汇票还是远期汇票．就可马上从议付银行那里取得货款。议付银行对即期汇票议付．即为出口押汇．对远期汇票议付．即为贴现。押汇贴现业务．是议付银行为解决出口企业的短期资金需求而提供的资金融通便利．议付银行将跟单汇票交给国外开证银行索汇时若遭受拒付．对出口企业享有追索权。但如果出口企业不守信用逃之天天．或做假单据存心诈骗．议付银行的追索权化为乌有。(2)开证银行的风险信用证是开证银行有条件的付款保证书，只要出口商做到单证一致．单单一致．开证银行就可替进口商垫付资金给出口商。在信用证中进口商从开证银行得到的好处是①进口押汇：开证银行审核单证相符以后立即付款的垫付行为。②通过假远期信用证为进口商融资便利。假远期信用证是将进口商在合同中的规定即假远期信用证开成远期信用证付款，但同时又规定贴现费和承兑费由进口商承兑并允许出口商的银行即期索汇的一种信用证。目的是便于买方利用开证银行的资金。开证行为进口商进行押汇或提供资金便利．一旦进口商逃之天天或死亡或存心诈骗．开证银行的资金无法追回，造成损失。

微信、支付宝篇5

① ①支付宝是支付工具，而微信支付，只是以微信为基础，为支付提供应用场景的生态体系，微信是个底层架构，是个生态系统。

② ②从逻辑上推论，两个都必然是金融级安全技术，否则无法支撑支付这个行业，但是由于各自流程不同，在流程上的漏洞是非技术层面出现的，支付宝的快捷支付目前出现的安全漏洞报道较多，一方面是因为捆绑手机的非卡非密方式，一方面是因为流程上存在漏洞，要填补这样的漏洞就要考虑更改流程，而更改流程，会带来支付体验的不佳。另外，支付宝采取的是自建账户体系的方式，相当于你额外弄了个零钱包，零钱包可以直接使用，可以绕开银行卡进行交易，这样就使得你就要花更多的心思去保管这个零钱包，也一定程度上抬高了安全成本。而微信支付不是这个概念，微信支付只是帮助你从你的银行卡到别的银行卡，更多安全性还其实是回归到银行卡身上去，在流程上，也比较简单，直接还是通过银行卡进行划款，流程相对更简单，应该也更安全。

③ ③支付宝跟其他支付是正面竞争和对抗，不但包括跟第三方支付公司竞争对抗，还跟银行进行对抗，规模越大，阻力越大。微信支付不跟任何一家支付机构形成对抗，他是提供支付和服务的机构，更开放的模式，比相对封闭的模式，更容易起规模，也更容易铺开，更符合互联网的开放特性和去中介化特性。

二维码应用与支付风险防范浅析篇6

二维条码 (二维码) 是用某种特定的几何图形按一定规律在平面 (二维方向) 分布黑白相间的图形以记录数据符号信息的条码格式。由于二维码在水平和垂直方向都可以存储信息, 且可以存储汉字、数字和图片等信息, 因此, 二维码除了条码本身所具有的快速输入的便利性外, 还具有更大的存储容量、更丰富的存储格式以及较好的纠错能力, 从而获得了非常广阔的应用前景。

目前, 二维码的应用按功能区分主要有信息发布和信息识别两大类。而二维码支付作为信息发布类的高级应用, 可以通过手机扫描商品二维码, 转到银行或第三方支付提供的支付通道来购买商品或服务。目前支付宝、微信等均已涉足二维码支付, 但二维码支付背后的安全性却一直不为大家所了解和重视。

二、二维码应用的安全风险

日渐广泛的二维码应用, 使得扫二维码成为了很多手机用户的日常习惯。由于多数二维码扫码工具并不具有识别恶意网址的能力, 只是简单将二维码翻译成网站地址, 这就给钓鱼网站和恶意程序通过二维码来传播创造了更加有利的条件, 并因此频频引发“盗刷”案。有些二维码扫描后会转向一条链接, 提示下载软件, 这时病毒和木马就有可能藏身其中, 将用户输入的登录账号、密码以及支付密码暗中发送至黑客手机, 并通过劫持用户包含验证码在内的所有短信, 将用户支付账户洗劫一空。类似的案件屡见不鲜, 手机的开放性以及预留手机号短信验证的身份认证方式使得二维码支付存在很大的安全风险。

三、二维码支付风险防范与监管

(一) 增强用户安全意识

提高用户安全防范意识是第一关, 手机用户一定要提高警惕, 扫描二维码前应先判断发布来源是否权威可信。正规的报纸、杂志、海报上提供的二维码安全性较为可靠, 而在非正规机构的网站上发布的二维码则需要引起警惕, 切不可随便扫描陌生人提供的二维码, 手机安装软件后应先用防病毒防木马软件扫描后再打开。

(二) 完善扫描工具功能

二维码支付的安全隐患一定程度是源于其产生方式的简单, 任何机构和组织均可随意制作和发布二维码, 传播过程中又缺乏有效的过滤措施, 这就导致其非常容易被不法分子利用。因此, 二维码扫描工具是否具有安全检测、安全扫描功能是非常关键的。规范和完善扫描工具, 将安全扫描作为其必备功能是一个行之有效的防范手段, 它能够在木马病毒和钓鱼网站侵入用户手机前就予以制止。

(三) 增加身份认证方式

移动支付环境下, 身份识别方式一般基于客户预留手机号的短信验证, 一旦手机卡被复制或验证短信被劫持等情况发生, 用户的资金就很容易被盗取。这种简单的身份认证方式也使得在二维码扫描中植入恶意木马进行资金盗取的方式大行其道。身份认证方式需要通过加入多因子方式, 如通过指纹、手势、其他生物或硬件方式来完善, 这样才能降低风险。

(四) 及时进行监管规范

微信支付风险防范篇7

关键词：银行；支付结算风险；防范措施

支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。支付结算业务是银行的基本业务之一，通过传统的票据结算功能、多样化的信用支付工具，方便灵活的服务手段，发挥着社会经济活动各项资金清算的中介作用。随着支付结算业务的迅猛发展，支付结算渠道不断扩大，票据市场化进程进一步推进，支付结算风险也随之不断增加，并直接威胁着银行、企业资金的安全和社会经济的稳定与发展。如何防范支付结算风险，已成为商业银行经营管理中的重中之重。

一、支付结算风险的表现形式

（一）账户管理风险

一是结算账户管理风险。单位或个人在银行开立结算账户，必须提供有关证明资料，如营业执照（原件）或上级有关部门的开户证明、税务登记证、法人代码证等。但如果个人用虚假身份证或单位用虚假验资报告骗取假的营业执照到银行开立账户，并进行相关业务的操作，银行的潜在风险已经产生。在实际工作中，存款人伪造变造开户证明文件骗取开立银行结算账户的情况时有发生，如有的非法存款人企图利用银行结算账户进行非法的犯罪活动而冒用合法存款人名义开户或用虚构的单位名称开户或用注销的单位名义开户；也有的合法单位为达到规避现金管理或单位内部管理的目的而伪造变造开户证明文件违规异地开户或多头开户。而银行未能认真执行真实性审查职责，对开户资料审查不严，甚至于为吸引客户，主动为客户违规开立结算账户，从而为支付结算业务埋下了诸多的风险隐患。二是内部账户管理风险。内部账户管理不规范，挂账事项没有有效的分类管理，责任不清，原因不明，对于长期挂账户未及时清理，存在内部作案隐患。

（二）贪污诈骗风险

1.犯罪分子伪造变造银行票据及结算凭证、伪造银行预留印鉴诈骗盗用资金。犯罪分子或通过涂改、挖补等手段更改出票金额、收款人，或通过防真技术克隆票据及结算凭证或企业预留印鉴，骗取银行和企业的资金。

2.内部人员贪污挪用资金。部分银行内部会计人员通过伪造进账单、电子汇划补充报单等会计凭证，凭空捏造收付款人空转账务，借暂收暂付科目空挂账务盗用资金；有的内部人员通过抽单盗款、私制凭证偷盖印章、涂改凭证日期、延压单据等方式贪污挪用银行及企业资金；有的利用伪造存单非法吸收账外存款、内外勾结参与银行承兑汇票诈骗、虚开存款证实书和承诺书、参与非法借贷等，骗取并贪污、挪用银行和客户资金，事后还通过签发假对账单来隐瞒作案行径。

3.犯罪分子骗开银行承兑汇票、利用假银行承兑汇票贴现。有的犯罪分子采取编造银行承兑汇票申请材料、伪造购销合同和虚构担保，以及伪造财务审计报告等手段到银行办理银行承兑汇票，而银行没有对单位资质、经营状况进行审查，也不核实合同的真伪就办理承兑，当承兑申请人不是交纳足额保证金时，一旦承兑申请人到期不足付款，必将引起银行垫款的风险。有的贴现、再贴现银行对票据所记载的事项审查不严，致使一些背书不连续、绝对记载事项不全等有瑕疵的票据流入银行，从而卷入不必要的票据纠纷，有的收到克隆的银行承兑汇票，虽然按规定查询查复，但由于犯罪分子采用高科技手段，仿真程度十分高，隐蔽性越来越强，依靠临柜人员对票面的审查和一般的书面查询很难辨别真伪，贴现银行仍有可能蒙受资金损失。

（三）竞争风险

各家金融机构间的竞争日益激烈，各商业银行为抢占市场份额或争市场地位而盲目铺摊设点；一线网点任务重、压力大，是否完成任务直接影响个人收入，在利益的重压下，往往不能正确处理业务拓展与风险防范的关系，以放弃风险控制为代价，片面追求存款业务发展，为了完成存款任务、留住大客户，面对客户的无理要求不惜放弃原则，违章操作。在日常经营中，片面追求以规模和数量扩张为特征的业务发展，而疏于管理，从而导致业务管理的混乱和风险监控的不力，可能因无序竞争而形成严重的经营风险和支付结算风险。

（四）人员管理及制度执行风险

银行支付结算风险大多来自人为的因素。一是会计人员政策水平低，专业技能差，加之劳动强度过大，导致工作质量不高，操作行为不规范，形成差错、失误的风险。二是少数会计人员职业道德水准差，品质恶劣，内部作案监守自盗，造成银行资金损失的风险。三是会计人员风险防范意识差，员工间相互盲目信任、互不设防，对有章不循、违章操作的现象听之任之，麻痹大意的失职风险。四是制度执行不到位，尽管现在银行的制度建设相对健全，职责分工、操作流程都有具体明确的规定，但有些会计人员只讲关系、协作，不讲职责、原则，丧失了对违规导致风险的起码警觉，淡漠岗位职责，甚至发现违规现象也无动于衷，使岗位间的监督制约名存实亡，使各项规章制度形同虚设，有的会计人员对领导盲目顺从，丧失原则，对经营中的违规违法行为不敢抵制报告，大大降低了制度的执行力。

二、支付结算风险的防范措施

（一）加强队伍建设，提高会计人员素质

防止支付结算风险的发生必须从队伍建设抓起。一是要实行会计人员准入退出机制，把好会计人员的任职资格关；二是要加强会计人员的业务培训，提高业务人员的专业素质，提高会计人员防范风险、识别风险的能力；三是要加强会计人员的政治学习，增强他们的法制观念和职业道德观念，防止内部人员作案；四是根据业务发展和会计工作的需要，合理充实会计人员，保证各项制度的落实；五是做好员工思想行为排查工作，把好重要岗位的用人关。

（二）强化账户管理，提高风险防范意识，严控资金支付风险

一是加强结算账户的管理。银行应充分利用银行账户管理系统提供的信息查询等功能，加强对存款人基本信息及已开立账户情况等的审查，坚决杜绝存款人利用虚假开户资料骗取开户情况的发生。在全面运行账户管理系统的基础上，加快网络化建设以实现与征信系统、工商、公安、税务和技术监督部门等系统的联网，加强与相关部门的信息沟通，实现信息系统互联互通，信息资源共享，解决开户银行对客户提供资料真实性审查困难的问题，及时了解单位的变化动态，依靠技术手段做好账户管理工作，防止不法分子利用银行结算账户进行违法犯罪活动。在管理上应改变银行账户的审批层级，由银行后台部门集中管理账户的开立审批，以规范账户开立使用，强化账户合规管理，避免由于一线网点片面追求业务发展，在开户资料不全或有瑕疵的情况下，违规为客户开立账户，形成结算账户风险。二是要强化内部账户管理，严格开户手续，加强对内部账户使用的监督检查、实时监控及对账工作，定期对内部账户进行清理，发现异常要及时追查，杜绝内部人员利用账户作案的可能。三是加强不动户管理，消除不动户管理风险隐患。商业银行应按不动户管理办法的要求，加强不动户销户及使用控制，严格不动户恢复正常使用的审批手续，把不动户管理作为稽核检查的重点而非盲点。

（三）运用科学技术，提高防假识假手段

一是运用科学技术提高银行票据的防伪技术，提高银行的验票技术，降低犯罪分子伪造、变造和复制银行票据的可能，加大犯罪成本。二是推广电子验印系统的运用以逐步替代人工肉眼验印的方式，仿真印鉴的出现对现有的人工折角验印方式已构成了极大威胁，“魔高一尺道高一丈”，只有运用高科技的电子验印系统才能最大限度地防范仿真印鉴带来的风险。三是加大支付密码器等科技产品在银行票据结算工作中的应用力度，增加支付密码做为票据支付的辅助条件。四是银行间利用网络技术建立票据查询系统，共享票据信息资源，提高票据查询效率以防范诈骗案件发生。

三、结束语

银行处于市场经济的核心地位，许多企业和个人都需要银行资金的支持。有的企业和个人从正常渠道不能得到银行资金，就通过非正常渠道贪污、挪用、诈骗银行资金，且犯罪智能及技术日益提高，银行防范支付案件风险的任务也更加繁重和艰巨。只有加强员工思想教育工作，建立健全各项业务及人员管理的规章制度，进一步从体制、流程、科技、日常管理等方面入手强化监督制约措施，才能全方位提高银行防范支付结算风险的能力。

参考文献：

[1]桑小军.对国有商业银行市场退出引起支付结算功能弱化的思考[J].金融会计，2010（01）.

[2]刘旭瀛.试论商业银行支付结算风险与防范[J].北方经贸，2012（06）.

微信支付服务商申请怎么弄篇8

微信支付服务商申请怎么弄

创业始终应该是一个理性的冲动产物，如果你想要从事移动支付创业，享受发展红利，但却还没听过服务商三个字的话，那么你就该停住好好反思了。文章较长，带你慢慢解读。市场上的服务商类型关于服务商的定义，百度解释为“服务商就是解决方案、一个给你提供技术、信息咨询、服务和解决方案的一个团队及个人，其中包括信息的文案、策划、设计、广告语创作、案件分析、主数据管理、数据的存储、以及行业标准模型等。”这是一堆正确的废话，但也是最全面的解释。因此，“服务商”这个概念或角色，各个行业均存在。做设计有设计服务商，做金融有金融服务商，依次类推。而如果从事移动支付行业，服务商，就主要特指为微信支付服务商与支付宝服务商。不过，要特别说明的是，部分银行机构也存在服务商，不过目前银行服务商并没有完全开放，审核十分严格。在移动支付领域，目前微信支付与支付宝支付所占市场份额，超过92%。囊括了绝大部分移动支付市场，而且如今微信月活跃度用户已经超过8亿，支付宝超过3亿，对于普通移动支付创业者来讲，利用好微信与支付宝的生态，无疑是创业成功最简单的捷径。正如那句传统谚语—“大树下面好乘凉”。微信、支付宝为什么会需要服务商今年3月16日，央行发布了《2016年支付报告》，其中有两个数字最亮眼：第一，POS机达2500万台，比2015年的2282万台仅增长了218万台。而2015年比2014年可是增长了688.60万台。为什么POS机的增长会大幅放缓?这恐怕就与第二个数字有关。第二个数字是，2016 年非银行支付机构累计发生网络支付业务金额为99.27 万亿元，同比增长100.65%，比2015年的网络支付交易额49.48万亿元高了近一倍。但线下移动支付业务总金额为157.55万亿元，比2015年的移动支付总额108.22万亿元多了49.33万亿元，同比增长45.59%。可以看到，如今移动支付所涉及的国民经济总额份额重大，日常交易体量和涉及到的范围远远超过其他绝大多数行业，即使是靠腾讯、阿里这样的互联网巨头，也是无法完全触及到的。而如果完全由他们自己执行，所耗费的财力、人力是巨大的，还有可能陷入无尽泥潭无法自拔。也因此，才有了如今微信支付服务商和支付宝服务商这两种特殊的角色。而中国的移动支付行业，也正是因为有了这些服务商，才有了今天的发展和繁荣。二者相互依存，缺一不可。关于支付服务商的“能力”移动支付的发展如今涉及到人们生活的方方面面，进入了服务行业的各个领域。便捷的体验，环保的特质，无疑符合如今国家供给侧改革的发展方向，有国家政策的支持、鼓励和监督，这也是移动支付蓬勃发展的重要原因。由于移动支付可以触及到的行业众多，而且各个行业日常经营环境、发展阶段也各不相同，因此支付系统也需要针对不同行业商家进行不同程度的二次开发，个性定制。腾讯、阿里巴巴也是无法完全自己实现。而这种接口的能力，也是微信支付与支付宝提供给所有服务商最核心的优势能力之一。下面是微信官方对微信支付服务商给出的定义：微信支付服务商是指有技术开发能力的第三方开发者为普通商户提供微信支付技术开发、营销方案，即服务商可在微信支付开放的服务商高级接口的基础上，为商户完成支付申请、技术开发、机具调试、活动营销等全生态链服务。支付宝服务商的介绍类似，这里就不再列举。因此，如今想要在移动支付领域创业，第一个基本要求，是要成为微信支付、支付宝的服务商；第二个要求，要有成熟的技术开发能力，能为商户提供一套成熟的收银营销系统。而其他的，如果客户有刷卡的需求，服务商也可以直接选择，与其他第三方支付机构合作即可，十分方便。而且如果你有了优质商户资源，各大支付巨头也会纷纷主动找你合作，这都不是问题。官方返佣比例介绍整体来看，移动支付创业的商业模式相对比较简单，成为服务商，接入商户，商户的流水越多，微信和支付宝的返佣也就越多。目前针对绝大多数行业来讲，微信支付给流水的返佣比例为0.4%，支付宝给予流水返佣0.35%，部分行业会有一定的不同。例如：你所在的地级市有20万+家商户，你只需要签约其中的1000家商户，且平均每家商户使用微信支付或支付宝收银2000元／天，那么你的收入可能是：1000（家）*2000（元）*0.35%（支付宝）*365（天）=2555000元，此收益只要商户存在一天，你都可以长期拥有这些收入。而这也是如今为什么会有许多人，前仆后继的进入移动支付行业。而且，一旦商户接入了某个服务商的系统，很难再变更。因为目前支付数据还未真正实现跨平台共享，而且员工已经用熟了的系统，老板又岂会随意更改。在移动支付行业，服务商就是微信支付与支付宝支付的官方合作伙伴，而且，如今微信支付、支付宝对服务商的申请已经全面开放，只要你想进入移动支付行业，享受这两年行业的发展红利，都可以按照官方的要求提交材料进行申请，没有过高的进入门槛。目前市场上许多移动支付公司，其实就是所谓的服务商，他们有自己的技术，对微信支付与支付宝官方提供给他的接口进行了二次开发，然后在全国招代理。这种商业模式也是目前比较常见的一种商业模式。而此类商业模式最大的风险，就在于核心公司的风险无法控制，代理商没法拥有自己的支付数据，返佣也无法全部获得。因此，无论是做微信支付服务商，还是做支付宝服务商，官方提供给你的仅仅一个“能力接口”，创业者可以根据需要进行二次开发，实现商户收银的功能。移动支付创业，客观讲，也算是一门技术活。但如果你有足够多的商户资源，那么占领支付入口，无疑是对未来一项优质的投资选择。因为技术可以交给那些真正做技术的公司外包，相比于自己招团队研发，所付出的成本和时间远远少的多。杭州创匠信息科技有限公司，作为移动支付领域率先为微信支付服务商、支付宝服务商，提供独立系统部署的成熟互联网技术公司，是广大服务商及第三方支付机构所信赖的“技术部”，已为超过500家服务商提供技术服务，已服务的各类服务商遍布全国，几乎涵盖各行各业，间接所影响的商户超过20万家，为超过两千万的普通消费者提供着简便、快捷的移动支付服务。杭州创匠信息科技，服务商信赖的“技术部”。

微信支付风险防范篇9

微信支付(商户功能),是公众平台向有出售物品需求的公众号提供推广销售、支付收款、经营分析的整套解决方案。

商户通过自定义菜单、关键字回复等方式向订阅用户推送商品消息,用户可在微信公众号中完成选购支付的流程。当然,很多企业自己难以完成微信认证和微信支付流程,此时可找专业微信营销机构杰客科技帮忙,杰客科技可帮您快速完成全套流程及开发工作。

商户也可以把商品网页生成二维码,张贴在线下的场景,如车站和广告海报。用户扫描后可打开商品详情,在微信中直接购买。

申请流程填写商户基本资料

选择支付场景、商品类目等内容填写业务审核资料

填写企业联系人、营业执照等信息,并上传相关证件扫描件填写财务审核资料填写企业银行账户相关信息

资料审核通过后即可下载承诺函,打印盖章后回寄盖章原件确认商户信息、在线签署微信支付服务协议

很多企业自己难以完成微信认证和微信支付流程,此时可找专业微信营销机构杰客科技帮忙,杰客科技可帮您快速完成全套流程及开发工作。

协议已签署后,可全网发布产品,面向全部微信用户销售商品或提供服务承诺函已签署,且协议已签署后,系统将自动开启资金结算准备资料

正式填写前做好如下准备,将大大提高您的填写速度和准确率,进而享受最快的微信支付审批速度!需要准备的材料包括(扫描件请务必加盖公司公章)。开发人员可查看微信商户服务中心的支付接口文档。

1.公司微信支付负责人姓名、联系电话、邮箱 2.公司网站首页链接(非必备)3.商家名称(将用于对外展示)4.公司地址及邮政编码

微信支付风险防范篇10

最近和女友逛街回来的李康，在地铁站里看到友宝智能售货机上面写着用微信支付一分钱可以买一瓶饮料。抱着试一试的态度，他把微信支付和银行卡绑定，扫完商品二维码后，显示确实只要支付0.01元。完成支付后，机器立马吐出一瓶可乐。

享受着大便宜的李康还没走出地铁站，就收到一个信息，内容显示因为他的微信绑定的是中信银行信用卡，所以再赠送一瓶可乐，并发了一个取货号码。转身回去，他又在智能售货机上取了一瓶免费的可乐。

李康兴奋地告诉《投资与理财》记者，这是他今年享受到最实惠的第一个优惠。

巨额贴现占领市场

在北京市东三环国贸工作的刘平，在年底经常加班。以前都要冒着严寒走到三环辅路边等出租车，现在用打车APP-快的打车预约，出租车直接开到他们公司楼下等他。最为关键的是，用支付宝钱包付钱还能返现，每单乘客和出租车司机都会返现5块钱，而且每天还会回抽取一定数量的客户免单。

“从公司到我家，打车要80块钱，用支付宝钱包支付出租车司机会得到85块钱。我只用支付75元，运气好的话，我可能会免单，这样出租车司机会得到185块钱。我们双方都得到了好处。”刘平这样告诉《投资与理财》记者。据记者了解，打车APP-快的打车绑定的就是支付宝钱包，出租车司机返现和乘客的返现、免单都是由支付宝垫付的。

据记者了解，移动支付巨头微信支付则是绑定了另外一款热门打车A P P-滴滴打车，其返现力度更大，对每单乘客和出租车司机补贴10块钱，但没有免单业务。

购物排队是王伟出去逛街最为头痛的问题，而这一切目前在尚品折扣购物时不存在了。当她买完心仪的衣服，导购员在PAD中选取该商品，系统将自动生成商品二维码。消费者通过微信扫描PAD中商品二维码，输入微信支付密码即可完成支付，整个扫码支付流程只需不到一分钟。最为重要的是，用微信支付还有返现活动，每满10 0元返现10块钱，满500元返现100元。这样的推广力度，让王伟不但享受到便捷的服务，更是省了不少银子。

移动支付走进生活

在日常生活中，大家聚餐或者娱乐，最后AA制付款时，都会遇到一些棘手的问题。首先是得手算每个人该付多少钱，其次是这个钱往往都不是整数，你身上的钱未必能凑齐，大家吵吵闹闹交换零钱什么的，最后要么有人沾光，有人“吃亏”。

近日，支付宝钱包发布了 8.0 版本，其中的变化就是加入了 AA 支付的功能。此前，微信支付中也有 AA 收款的选项，看来两大移动支付巨头都开始盯上了这个日常生活中经常发生的行为。用手机的 AA 收款，则能解决线下 AA 的很多不便之处。要说孰好孰劣，那就看用户自己的体验了。

以上几个案例是目前两大移动支付平台微信支付和支付宝钱包，在推广期为了占领市场份额和培养用户移动支付习惯，从而给用户带来的真金白银的优惠。

1月15日，支付宝推出的余额宝规模突破2500亿元。当天，微信支付推出的理财通正式上线，几个小时内就完成第一次募集，这也标志着两强的大战进入白热化。

两强大战，除了推出相似收益的理财产品，与多家商家合作支付返现活动，让用户在体验移动支付带来的方便，同时实实在在享受到不少优惠。支付宝方面公开表示，目前已经有3万多家线下商户接受支付宝钱包付款，成为钱包支付的积极盟友。

当评论家们在讨论谁会在未来的移动支付大战中胜出的时候，尝鲜的用户在享受着这场大战带来的种种优惠。也许以后我们吃饭、购物、娱乐支付时，要问问“现在用哪种支付方式优惠更多”了。

支付宝钱包

赚钱

余额宝，从2013年6月13日成立开始，到12月31日，总共为用户带来17.9亿于的收益。截至2014年1月15日，规模达到2500亿元。同时，通过支付宝钱包可买基金等理财产品。

省钱

1 支付宝钱包转账，不论同一个银行同城或者异地，还是不同银行间转账目前都免收手续费。通过支付宝钱包还所有信用卡，目前也免收手续费。用支付宝钱包缴纳水电费，也让大众直呼方便。