四川省农村信用社（精选10篇）
四川省农村信用社自1951年建立以来，经过五十多年的风雨历程，从小到大，由弱到强,如今已建立了遍布城乡的营业网络，业务渗透到农村各个产业、企业和城乡居民家庭。截止2010年末，全省农村信用社共有营业机构近5600个，从业人员40000余人，肩负着服务“三农”、服务社区、服务中小企业、服务县域经济的重任。
从2004年下半年开始，全省农村信用社在省政府的指导下推行了以改革产权制度和管理体制、完善服务功能、落实扶持政策为主要内容的全面改革。改革过程中成立了四川省农村信用社联合社，并于2005年6月正式开业。四川省农村信用社联合社是由辖内县级联社、农村商业银行、农村合作银行入股组成，实行民主管理，具有独立法人资格的金融机构，对辖内县级联社、农村商业银行、农村合作银行行使管理、指导、协调和服务职能。
省联社成立5年来，在四川省委、省政府的正确领导下，全省农村信用社紧紧抓住改革带来的历史机遇，一手抓改革，一手抓发展，以“勇于肩负助农致富的历史使命,奋力开拓与农共舞的伟大事业”为己任,坚持立足农村,服务“三农”,立足社区,服务中小企业和县域经济的市场定位，着力服务创新，加大信贷投入，有效促进了农民增收、农业增效、农村经济的发展，推动了农村信用社又好又快发展，被广大
农民誉为“四川人民自己的银行”。截止2010年末，全省农村信用社各项存款余额4214亿元，各项贷款余额2802亿元，年创利92亿元，存贷款规模居全省金融机构第二位，贷款规模居全省第一位。
随着我国金融体制改革的深入，党中央、国务院作出了对农村信用社进行深化改革的重大决策，通过财政补贴、资金扶持、税收优惠等优惠政策对农村信用社进行扶持，壮大农村信用社实力。深化改革，使四川省农村信用社管理体制基本理顺，历史包袱得到初步消化，产权制度改革稳步推进，助农致富工程成效显著，内控监管日益完善，金融服务水平逐步提高，经营状况明显好转，为农村信用社未来发展奠定了坚实基础。
2006年末, 四川省农村信用社数据中心综合业务系统的成功上线运行, 标志着四川省信用社电子化建设上升到一个新台阶, 业务发展步入新的历史时期。数据集中是四川省农信社信息化发展的重大举措, 对全省实现集约化管理, 提高市场适应能力, 降低经营风险具有重要意义。省数据中心机房是四川省业务数据大集中、业务处理大集中的重要场所。
为保障数据中心机房内IT设备运行的可靠性, 满足银行数据中心安全性和监管要求, 四川省数据中心机房在设计之初参照了《商业银行数据中心监管指引》、《商业银行信息科技风险管理指引》和 (GB50174-1993) 《电子计算机机房设计规范》等相关国家标准, 同时为将来的发展预留了一定的空间。业界知名的第三方单位进行中心机房环境保障系统的施工, 重点建设了供配电系统、空调 (制冷) 系统、新排风系统、气体消防系统、漏水检测、视频监控系统、门禁系统和KVM系统等环境保障系统, 整个机房区域按照使用功能分为主机房区、配电室、带库间、KVM间、气体消防 (钢瓶) 间和运行监控室等主要区域。这些机房环境保障系统为生产业务系统提供了良好的物理环境保护, 确保了生产业务系统全年7×24小时不间断、无故障、稳定运行, 同时为计算机中心工作人员提供了舒适、安全的办公环境。
二、存在问题
自2006年底四川省数据中心建成以后, 在四川省联社的安排组织下, 四川省以市州为单位开始逐步进行数据分批上收集中, 到2008年1月完成了全省20个地市州共计158家县级联社的数据大集中。随着数据大集中的完成, 为了支持四川省业务的快速发展, 除综合业务系统外其他业务系统开始陆续上线。截止到目前, 四川省数据中心支撑着全省5 215个机构的金融服务和经营管理活动, 同时在线柜员数达2万多人;从初期支持柜面基础业务的5个业务系统, 发展到现在涵盖柜面基础业务、支付结算、中间及代理业务、自助及电子银行业务、经营管理、操作风险管理、IT基础平台等7类共计109个信息科技系统;业务量也呈飞速发展趋势, 如综合业务系统日均交易量由最初的不足100万笔增加到现在的超过200万笔, 日均交易金额由原来的60亿元到现在150亿元, 存贷款规模由最初的3 000多亿元增加到现在的6 000亿元。
为保障飞速发展的各类业务能够持续、稳定运行, 各类IT设备也在快速增加, 主机房内的设备数量由最初的不到100台 (套) 增加到现在的超过200台 (套) , 机柜数量由最初的20个增加到现在的近60个, IT负载功率由最初的不到50 kVA增加到现在的超过160 kVA。数据中心在设计之初虽然为后来的发展预留了一定的空间, 但如此迅猛的发展速度使得数据中心机房在机房空间 (场地) 、供配电、制冷和管理等各方面从2010年开始变得捉襟见肘。为了解决因业务飞速发展带来的机房内各类资源需求快速增长与机房现有资源不足的矛盾, 中心机房扩容改造势在必行。
三、改造之路
为了满足不断增长的业务扩展对机房环境的需求, 四川省农村信用社数据中心机房主要从以下几个方面进行了改造扩容。
(一) UPS系统扩容
在四川省农村信用社数据中心建设之初, 供配电系统设计为2台120 kVA塔式机组成的1+1并机两路输出系统, 为主机房内的IT负载供电, 系统结构如图1所示。
根据设备厂商提供的数据, 按满载计算, 该系统最大可用功率为120 kVA, 有功功率为96 kW, 供电系统可靠性在达99.99%。但厂家工程师建议四川省农村信用社单机负载最好不要超过45%, 据此计算, 该系统最大可用功率为108 kVA, 有功功率86.4 kW。由于四川省农村信用社各类业务的快速发展, 自2008年开始, 四川省农村信用社数据中心陆续增加了多台IBM550, IBM570, HP SuperDome小型机以及EMC NS480存储等各类IT设备, 设备的用电量也快速增加, 到2010年初, UPS的单机负载率已经达到我们设定的上限——45%左右, 因为业务发展的需要, IT设备还在不断增加。
为了满足设备的供电需求, 同时为今后的扩展预留一定的余量, 及时对UPS系统进行了扩容改造。在UPS系统容量方面, 我们考虑了未来3到5年的设备增长情况;在系统架构方面, 根据银监会下发的《商业银行数据中心监管指引》要求以及人民银行下发的《金融业信息安全风险提示》的建议, 我们选择了2N模式;在产品选型上面, 根据UPS技术发展的趋势以及节能环保的要求, 同时考虑良好的经济性和可扩展性, 我们选择了模块化高频技术UPS产品。改造后的系统结构如图2所示。
改造完成后, 对原来由1+1并机系统供电的双电源设备进行了迁移, 将其中的一路改为新增的模块化UPS系统供电, 后来新增的双电源IT负载均分别采用2套UPS系统供电, IT设备的供电可靠性提高到99.999%, 同时较好地实现了2套UPS系统的负载均衡。
(二) 精密空调系统扩容
四川省农村信用社精密空调系统初期设计为4台制冷量均为35 kW的精密空调, 采用上回风下送风的制冷方式, 运行情况一直比较好。但是, 在UPS系统扩容完成之后, 随着主机房内IT设备的不断增加, 发热量越来越大, 空调的热负荷也越来越大, 加之主机房内设备的摆放不合理, 原有空调系统已经无法满足主机房内IT设备的制冷需求。考虑到夏季室外温度升高, 主机房内制冷的需求将更大, 于是在春夏之交的时节, 我们紧急启动了精密空调系统的扩容改造。
扩容之初, 针对四川省农村信用社主机房的现状, 结合高密度数据中心机房制冷的相关标准和精密空调发展的新技术、新理念, 我们发现现有机房制冷存在以下几方面的问题。
1. 由于UPS系统扩容改造后, 主机房新增了很多
大功率、高发热量的IT负载, 比如IBM550, IBM570, HP SuperDome等主机设备以及IBM DS8800等存储设备, 单台设备的功率在3 kW～8 kW, 使得主机房内的热负荷大量增加。因此原有4台精密空调必须满负荷运行, 方能满足目前的制冷需求。制冷系统无冗余备份, 一旦某台空调制冷失败, IT负载的正常运行将受到严峻挑战。
2. 机房在建设初期, 考虑到美观而将所有机柜都
朝同一个方向摆放, 后来新增设备也没有认真研究摆放位置, 导致机柜和设备的摆放位置严重不合理, 冷热通道混合, 制冷效果差, 同时影响了空调的制冷效率。
3. 由于采用下走线的方式进行主机房内的综合布
线, 地板下的桥架对冷风有一定阻挡, 加上后期设备布线时没有严格遵循通过桥架敷设, 导致地板下存在众多杂乱交织的线缆, 对空调机冷风的输送造成较大的风阻, 从而影响了空调的制冷效率。
4. 主机房内开孔地板的布置不合理, 以及机柜下
部过多的开孔, 影响了空调的整体制冷效果, 特别是远离空调的区域。
根据以上现存的一些问题, 结合 (GB50174-2008) 《电子信息系统机房设计规范》和 (GB50019-2003) 《采暖通风与空气调节设计规范》等相关标准, 同时考虑到现有机房的最大容量和今后的发展规划, 我们首先计算出主机房内存在的制冷缺口。
机房总的制冷功率计算:
(1) 机房最大负载功率×0.8≈208 kW×0.8=166.4 kW
(2) 建筑护围结构传热≈260㎡×150=39 kW
(3) 照明热负荷+人体散热+新风热负荷等≈6 kW
总负荷=A+B+C≈212 kW
现有制冷总量=35×4=140 kW
因此, 目前空调制冷量缺口为72 kW, 即新增空调的制冷量应大于72 kW。根据众多厂商提供的产品参数, 我们最终决定采购3台制冷量为35 kW左右的风冷型精密空调, 送风方式为地板下送风。地板上回风, 从目前运行情况来看, 达到了预期的目标。
在该项目中, 我们还对上述其他问题进行了集中处理, 首先对机柜正下方过多、过大的开孔进行了封堵, 解决了漏风严重的问题, 使空调机送出的冷量使用达到最大化;其次将地板下杂乱交织的线缆进行了集中清理和规整, 使得地板下的静压箱尽可能空旷, 有效减小了静压箱内的风阻。通过这些措施的实施, 一些原本送风难、出风量小的区域, 出风量有了很大的改善, 用风速仪对改造前后同一位置进行测量, 出风风速由原来的0.9 m/s左右提高到1.15 m/s左右, 效果明显, 如图3所示。此外, 在一些放置重要设备且发热量很高的区域, 对设备的摆放位置进行了调整, 变成面对面摆放, 同时构建冷通道, 最终使得这些区域的制冷效果得到明显改善。
通过对精密空调系统进行扩容改造, 我社主机房内的温湿度环境得到明显好转, 在制冷要求最为苛刻的夏季, 主机房内的温度也能保持在24℃以下, 湿度长期在35%～55%之间, 而且空调机始终可以保持1～2台处于待机状态 (压缩机不启动) 。
(三) 环境监控系统升级
在UPS系统和精密空调系统改造完成之后, 为了加强对这些设备的监控和管理, 我们及时对原有环境监控系统进行了升级改造, 将这些新增加的设备全部纳入环境监控系统之中。以确保这些设备的运行状态和主机房内重要的环境参数指标都在管理人员的掌控之中。
四、总结
学习操作规程开展警示教育
罗江信用社积极推行“阳光信贷”，向所有工作人员提出“八不准”的要求，作为一项铁的纪律严格要求全体信贷人员，杜绝人情操作。“八不准”即：不准怠慢、顶撞或刁难客户，不准故意推脱、拖延、拒绝客户的业务申请，不准以权谋私、以职谋利、向客户提出工作以外的任何要求，不准索要和收受客户任何形式的宴请、礼金、礼物等，不准私自对外泄露客户经营、贷款、账户等重要信息，不准代替客户签名、违规代替客户办理贷款手续，不准向客户承诺未经审批的贷款，不准私下与客户签署任何协议或合同。违反“八不准”的工作人员，一经查实从严惩处。同时组织全体员工对银行业涉贷案件和信用社贷款操作规程的系统学习，为引导员工树立正确的贷款理念文化，提升员工清正廉洁的意识，规范员工的职业行为，改进工作作风，改善服务理念。
加大宣传力度上下联动监督
罗江信用社将贷款对象、条件、需要的证件及手续、操作流程全部统一张贴并印发给前来办理业务的客户，让广大客户对办贷流程一目了然，并设立了专门的“阳光贷款”咨询台，方便客户咨询办贷和其它业务。还在营业厅安装了“阳光贷款举报箱”，让客户能参与到监督“阳光贷款”的行列中来，为避免信贷人员“暗箱操作”、规避信贷风险提供保障，同时信用社主任和两位客户经理与通川区联社签订了《阳光贷款承诺书》，承诺简化办贷流程，提升办贷透明度，提高办贷效率，真正实现阳光操作、联动监督。针对农户宣传不到位，对信用社阳光贷款不了解的情况，客户经理采取逐户上门发放宣传单，向农户进行详细解释等形式，全方位的加大宣传，让阳光贷款家喻户晓。
提高服务效率支农成效显著
随着罗江信用社ATM机的安装，24小时的安全执守、实行早开门晚关门等服务手段不断更新、服务效率不断提高，阳光信贷的深入开展，为“三农”提供优质、高效、透明、方便的金融服务，实现了农、信“双赢”格局，促进了达州地方经济发展。
罗江信用社将按照“高位求进、加快发展、猛上台阶”的要求，精诚团结、奋勇拼搏，竭力打造“阳光贷款”品牌，不断吸引优质客户，加快罗江信贷结构和客户结构的不断调整、优化，努力实现“阳光贷款”为广大客户“贷”来美好阳光，与“农”共舞，舞出美妙创意新生活的经营理念。
四川省农村信用社自1951年建立以来，历经60多年风雨历程，现有员工4万余名，5000多个营业网点遍及城乡，业务领域覆盖“三农”、中小企业和城乡居民等各个层面，已发展成为全省最大的社区性、零售性银行业金融机构。至2014年4月末，四川农村信用社各项存款余额9687亿元，各项贷款余额达到4984亿元，存贷规模均居全省金融机构第一位，规模效益位居全国农信系统前五名。四川农信现已发展成为全省资产规模最大、资金实力最强、服务网络最广的金融机构。
因业务发展需要，现面向社会招聘一线员工，诚邀有志之士加盟。
一、招聘岗位及数量
招聘法人机构所辖乡镇营业网点营业柜员和客户经理岗位。
具体招聘计划详见附件《四川省农村信用社2014年员工招聘需求表》。
二、招聘条件
（一）基本条件
遵纪守法；具有良好的品行和较强的事业心、团队协作精神；无不良行为记录和金融从业资格准入限制；具有正常履行岗位职责的身体条件；能够长期坚守信用社基层岗位，适应偏远乡镇艰苦工作、生活环境，身心健康，能够承受较高的工作强度和工作压力，具有吃苦耐劳的精神。客户经理需经常下乡走访客户，并熟悉当地情况。
（二）学历条件
国民教育序列大专及以上学历（含2014年普通高校应届毕业生）。
应聘人员学历及相关证书须经国家教育行政主管部门认定，海外学历须获得教育部留学服务中心认证。各招聘法人机构学历条件不同，详见《四川农村信用社2014年员工招聘需求表》。
2014年普通高校应届毕业生（2014年普通高校应届毕业生不包括自学考试、成人教育、网络教育、夜大、电大、函授等非普通高等教育学历的2014年毕业生）须在2014年7月31日前取得相应的学历证书，并凭学历证书办理录用手续；其他人员在资格复审前未取得学历证书的，不予进入下一步考录环节或不予录用，责任由应聘人员自负。
（三）年龄条件
1.报考内地（四川省内除甘孜、阿坝、凉山和乐山峨边县、乐山马边县之外的地区，下同）的法人机构：具有大专学历的，年龄在25周岁及以下（1988年5月1日及以后出生）；具有本科学历的，年龄在26周岁及以下（1987年5月1日及以后出生）；具有硕士研究生学历的，年龄在28周岁及以下（1985年5月1日及以后出生）。
2.报考甘孜、阿坝、凉山和乐山峨边县、乐山马边县辖内法人机构：具有大专学历的，年龄在27周岁及以下（1986年5月1日及以后出生）；具有本科学历的，年龄在28周岁
及以下（1985年5月1日及以后出生）；具有硕士研究生学历的，年龄在30周岁及以下（1983年5月1日及以后出生）。
（四）其他条件
报考甘孜、阿坝、凉山、乐山等少数民族地区辖内部分招聘法人机构的应聘人员，需同时掌握汉语及当地少数民族语言。
部分招聘法人机构对应聘人员有其它要求的，详见《四川省农村信用社2014年员工招聘需求表》。
三、招聘流程
本次招聘主要包括网络报名和资格初审、笔试、资格复审和面试、体检、培训、录用等程序。
（一）网络报名和资格初审
1.网络报名。报名时间：2014年5月23日至6月1日。报名网站：四川省农村信用社网站（报名入口）或.cn）上查询无果的应聘人员，视为不通过资格复审（2014年应届毕业生除外）。
2.面试：资格复审通过的应聘人员，在资格复审所在地参加面试。面试时间：7月12日至13日，面试有关事项由招聘法人机构所在市州办事处（市级法人机构）直接通知进入面试的应聘人员。参加面试时，考生须携带报名信息表和本人有效身份证（不含过期身份证、身份证复印件）。面试成绩实行百分制，评委对应聘人员进行评分并出具“推荐”或“淘汰”的面试意见。评委出具的“推荐”票数占所有评委有效票数半数（不含）以下的应聘人员，不予进入体检环节。
3.体检人员的确定：面试后，对于获得的“推荐”票数占有效票数半数及以上的应聘人员，根据其笔试成绩和面试成绩，综合计算总成绩：总成绩=笔试成绩×60%+面试成绩×40%。区分招聘法人机构和岗位考试类别，根据应聘人员总成绩从高分到低分，按照招聘计划等额确定体检人员。如总成绩相同，按笔试成绩排序；如笔试成绩也相同，再次组织面试确定。实际参加面试人数不足招聘计划2倍的岗位考试类别，视为有效比例（评委出具的“推荐”票数占所有评委有效票数半数以下的应聘人员除外）。面试结束后第一个工作日，市州办事处（市级法人机构）在办公场所公布所有进入面试的应聘人员的笔试成绩、最终面试成绩和“推荐”票数情况。
4.体检通知：由各招聘法人机构直接通知进入体检的应聘人员体检相关事宜。
（四）体检
体检由招聘法人机构组织，体检时间：该市州面试结束后第二个工作日。
（五）培训
体检合格的应聘人员，确定为拟录用人员。拟录用人员由四川省农村信用社联合社统一组织培训。培训事项由招聘法人机构直接通知拟录用人员。
（六）录用
拟录用人员经培训合格后，与招聘法人机构签订三年期固定期限劳动合同，试用期六个月（包含在三年劳动合同期限内）。合同期限内，不得跨法人机构调动。三年劳动合同期限届满前，经考核和全省统一考试合格者，可续签五年期劳动合同。签订劳动合同时需提供以下相关材料：
1.在职人员应提供原单位出具的同意解除劳动（聘用）合同或者生效的劳动（人事）争议仲裁裁决书等有效书面证明材料。
2.其他人员应提供户口所在地街道办事处或村（居）委会出具的对拟录用人员基本信息情况的有效证明材料。
四、其他事项
（一）请应聘人员务必保证填报报名信息正确无误，并牢记。因应聘人员自身原因影响本次应聘的，后果由应聘人员自负。
（二）请应聘人员如实填写个人信息，并对个人信息及提交的资料真实性负责。资格审查贯穿招聘全过程，在任何环节发现应聘人员填报信息不实或与报考岗位要求不符的，均可取消其考录资格。
（三）请应聘人员在报名时务必对照自身实际情况选择与其招聘条件完全相符的招聘法人机构进行报考，每个应聘人员凭本人有效身份证号只能报考一个招聘法人机构的一个岗位，报名成功且通过网上资格初审后不得修改或重新报名，请考生慎重报名。
（四）本次招聘不指定任何复习资料，不举办也不委托任何机构举办考试辅导培训班。社会上凡称与本次考试相关的复习教材、培训班、网站等，均与本次招聘无关。敬请应聘人员提高警惕，切勿上当受骗。
（五）本次招聘过程中，招聘法人机构不收取应聘人员任何费用。
（六）请应聘人员关注天气变化情况，详细了解交通状况，提前做好相关准备。
（七）本次招聘的最终解释权归四川省农村信用社联合社所有。
网络报名操作咨询电话：（028）89994558，（028）89994898
附件：四川省农村信用社2014年员工招聘需求表.xls
四川省农村信用社联合社
2014四川省农村信用社招聘面试真题综合解析
1.请简要谈一谈“什么叫做不简单?什么叫做不容易?
【名师解析】
答，我们日常烦琐的工作看起来是简单的不间断循环与重复，可是真正完美，优秀的工作其实就是建立在做好这些日常工作上。也是衡量我们能否从事更高层次，更高强度的工作标准。而把这些看以简单，容易的工作作好，就贵在我们对待工作的态度上是否坚持、认真、端正的态度。
2、你做的一项工作受到上级的表扬，而你的主管领导却说是他做的，你怎么办?
【名师解析】
答：我不会因此而埋怨主管领导，或者抱怨什么。同时向上级解释，该项工作之所以能顺利完成，是主管领导决策有方的结果!因为我的时常工作是由主管领导分配 安排的，如果他不把工作任务分配到我，我根本不可能接触到该工作，更谈不上立功。那么在工作中遇到的问题，也都是向领导请教、请求他指点，所写的计划、方 案也是向领导汇报，在经他的批准后才能实施，可以说，在全过程中，主管领导才是最终的决策者，而我只是执行者，没有他的正确指导与果断决策，该工作不可能 能完成得如此出色。所以，主要功劳归我的主管领导是无可厚非的。并且在这个过程中，我已经学习到很多的工作知识，就此他应当是最值得表扬的。
3、大家公认的非常容易的事情，非常认真地做好它，就是不容易”，你的看法是？
其实踏踏实实持之以恒地去做好一件简单的事情，就是不简单，就会有所获的！
这个世界上，有很多人和很多的企业，心态浮躁，沉不下心踏踏实实地做好每一件容易和简单的事，不屑于小事和细节，把宝贵的时间用在抱怨人生和等待做大事的机会上，结果碌碌无为、平庸一世。比喻炒股，找来找去，抢来抢走，希望每天有个板。凭自己的技能行吗？
一件简单和容易的事情，如果你能够倾尽自己的全力，把它做到最好，做到最完美，它就会成为必杀绝技，为你赢得更多更好的机会。比喻买进平安，人寿，联通，人人都有机会买进，就是不容易持久。
做好简单和容易的事是成就大事业不可缺少的基础。但留心观察我们身边的一些人，总有这样或那样的共同点：平时不屑于做具体的事，轻视那些看上去极简单的 事，总盲目地相信“天将降大任于斯人也”，以至于到最后大事没做成，小事也没做好。比如说好股不买，涨的慢，买了杂七杂八的股，虽然说不定盈利大，但风险更大。
泰山不让土壤，故能成其大，河海不择细流，故能就其深。对于大家来讲，凡事无小事，能够把简单的事情天天做好就是不简单，把大家公认的非常容易的事情，非常认真地做好它，就是不容易。“做事不贪大，做人不计小”。这句话或许对我们每个人都会有所启发。炒股最不简单是人的心态，最容易的是买了不卖，为什么说今天套明天又套，是你的心态出现问题，是没有选择到良心好的姑娘，买了，也没有好好地去爱她，三心二意必套。我认为持之以恒地做好每一件简单和容易的事，必定成功，她会回报你，会使你得到更多的温暖。
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备考神器：
地址：成都市武侯区锦绣路1号保利中心C座12楼(美领馆旁)
电话：028-82005700http://sc.jinrongren.net/
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第一章总则
第一条 为适应市场需求，促进个人生产经营贷款业务的全面拓展和规范管理，根据国家有关法律法规和《四川省农村信用社信贷管理基本制度》，制定本办法。
第二条 个人生产经营贷款是指四川省农村信用社（含农村合作银行，下同）对自然人发放的，用于生产经营的贷款。
第三条 个人生产经营贷款实行“额度控制、灵活使用、有效担保、按期偿还”的原则。
第四条本办法适用于全省农村信用社。
第二章贷款对象与条件
第五条个人生产经营贷款的对象为从事生产经营的自然人。
第六条个人生产经营贷款的借款人必须符合以下条件：
（一）年满18周岁，具有完全民事行为能力、在农村信用社服务辖区内有固定住所的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过60周岁；
（二）有当地常住户口，有固定住所和经营场所;
（三）有按期偿还贷款本息的能力；
（四）信誉良好，三年内无不良信用记录；
（五）具备农村信用社认可的信用资格(即城镇个人信用等级在BBB级及以上,农户信用等级在“较好”及以上)；
（六）能够提供农村信用社认可的有效担保；
（七）具有从事合法生产经营的能力和一定的从业经验；
（八）具有合法有效的生产经营证明（包括营业执照或经营许可证明等）；
（九）所从事的行业符合国家产业政策和区域经济发展政策，具有较好的经济效益和社会效益；
（十）在农村信用社开立个人银行结算账户，或主要结算业务通过农村信用社办理；
（十一）其他条件。
第三章 贷款额度、期限、利率及担保
第七条 个人生产经营贷款的贷款额度，根据借款人的还款能力、提供担保情况、生产经营规模、在农村信用社的结算比例、使用农村信用社金融产品的种类等因素确定。贷款总额度最高为500万元。其中：
（一）以第三方连带保证责任方式提供担保的，贷款额度最高为50万元。保证贷款额度的确定，按《四川省农村信用社贷款担保管理暂行办法》的规定执行。
（二）以抵押方式提供担保的，贷款额度根据不同类别抵押物的抵押率来确定。抵押担保贷款额度的确定，按《四川省农村信用社贷款担保管理暂行办法》的规定执行。
（三）以定期存单或凭证式国债质押方式提供担保的，贷款额度不受最高额度的限制。
第八条个人生产经营贷款额度分为可循环支用和不可循环支用两种方式。其中不可循环支用可一次性支用，也可分次支用。
（一）循环支用，指在贷款额度有效期内，借款人已支用贷款金额在偿还后还可再次支用。
（二）不循环支用，指在贷款额度有效期内，借款人可多次支用借款。但已支用贷款额度在偿还后，不可再次使用。
第九条个人生产经营贷款中，不循环支用且按季分期还款的，贷款额度有效期限最长为3年（含）；循环支用的，贷款额度有效期限最长为2年（含）。
抵押贷款额度的有效期最长为3年（含）；质押贷款额度的有效期届满日不超过质押权利到期日；保证贷款额度的有效期最长为1年（含）。
贷款额度有效期满，尚未使用的额度失效。
借款人每笔贷款的到期日不得超过贷款额度有效期的到期日。
第十条个人生产经营贷款的利率按照借款合同的约定执行。合同未作约定的，按照中国人民银行和农村信用社利率管理的有关规定执行。
第十一条贷款担保须采用保证、抵押、质押方式，按照《四川省农村信用社贷款担保管理暂行办法》的规定执行。
第四章贷款程序
第十二条借款申请人向农村信用社提出借款申请,应填写个人借款申请书，并按规定提供资料。
第十三条个人生产经营贷款的调查、审查、审批、发放，按照《四川省农村信用社个人贷款基本操作规程》的规定执行。
第十四条 经审批同意贷款的，贷款经办社应及时通知借款人。借款人应在接到经办社通知后30天内签订借款合同和配套的担保合同。
第十五条 借款合同及担保合同生效后，借款人可依据合同约定，在贷款额度有效期内支用贷款。借款人分次支用、循环支用贷款时，按照《四川省农村信用社个人贷款基本操作规程》的规定进行审核。审核通过后，按约定将贷款资金划转至借款人与农村信用社约定的个人结算账户。
第十六条 经办社在贷款发放后，应加强贷款管理，密切关注贷款的资产质量。定期回访客户，了解和监督贷款资金的使用情况，根据借款人还款能力和还款记录实时进行风险分类，加强对抵（质）押物的管理，确保第二还款来源的足值性和有效性。
第五章贷款的偿还
第十七条 借款人应按借款合同约定的还款方式、还款日期等偿还贷款本金和利息。
第十八条个人生产经营贷款的还款方式包括：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限
在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办社与借款人协商并在借款合同中约定。
第十九条 借款人偿还贷款本息的方法
（一）农村信用社根据合同中约定的还款日期，从约定的还款账户中扣收。如借款人要求更换还款账户或还款账户被冻结、挂失，借款人应填写变更委托扣款账户申请书，向原经办社重新提供还款账户。
（二）借款人到农村信用社营业网点偿还贷款本息。
第二十条 借款人未按合同约定偿还的贷款本息，按逾期贷款处理，并依合同约定计收逾期利息和罚息。合同中未作约定的，按照人民银行和农村信用社的有关规定执行。
第六章合同的变更、解除及违约处置
第二十一条 合同变更。个人生产经营贷款的借款合同及相应的担保合同一旦签订，不得随意变更。如农村信用社根据相关政策、业务管理的需要必须变更合同内容或解除合同，应以书面形式提前一个月通知借款人及相应的担保当事人；如借款人有充分理由提出变更合同内容或解除合同，应向农村信用社提出书面申请和相关书面证明材料。在双方未达成变更合同或解除合同的书面协议之前，原合同继续有效。
第二十二条 借款人出现死亡、丧失民事行为能力或经人民法院宣告失踪、死亡等情况的，依据法律规定，应由其财产合法继承人在继承财产范围内或其财产代管人在借款人财产范围内继续履行借款合同。
第二十三条 出现下列情况时，经办社应及时采取相应的债权保护措施：
（一）借款人发生借款合同所约定的违约行为；
（二）借款人出现死亡、丧失民事行为能力或经人民法院宣告失踪、死亡，且借款人无继承人、财产代管人或继承人、财产代管人拒绝、怠于履行借款合同的；
（三）担保物或担保人发生影响担保能力的变化，债权保护措施可以是下列一种或几种：
1．限期纠正违约行为，收取违约金；
2．从借款人账户中直接扣款，偿还贷款本息；
3．按合同约定拍卖、变卖抵（质）押物，清偿贷款本息；
4．解除合同，并提前收回已发放的贷款；
5．依法可采取的其他必要措施。
第二十四条 经办社在贷后管理中如发现借款人存在下列表明不能履行借款合同的行为，应停止向其发放尚未支用的贷款额度，必要时应依合同约定解除借款合同、提前收回已发放贷款本息：
（一）转移个人资产，以逃避债务；
（二）卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其它法律纠纷；
（三）个人信用等级下降；
（四）未履行农村信用社或其他银行的债务；
（五）有其他拖欠债务的行为；
（六）拒绝或阻挠贷款经办社定期监督检查的；
（七）借款人及家庭发生足以影响贷款安全的重大变化，未及时通知经办社的；
（八）足以影响借款人债务清偿能力的其它情形。
第七章附则
第二十五条各市、县级联社可结合实际制订实施细则。
第二十六条本办法由四川省农村信用社联合社制定、解释和修改。
1 农村信用社支持新农村建设的主要措施
新农村建设是在新的历史时期农村经济社会发展的新举措。作为服务“三农”的主力军, 信用社支持新农村建设有着义不容辞的责任。近年来, 各地农村信用社把思想认识统一到新农村建设上来, 树立“我为新农村建设服好务, 新农村建设搞好我受益”的观念, 确立了“面向‘三农’、面向社区、面向中小企业、面向县域经济”的市场定位, 根据农户资金需求的新变化和新农村建设对金融新需求, 开展了“百千万”富民工程, 深入推进信用工程建设, 积极创新信贷产品, 大力投放小额农户贷款, 推行了小额信用贷款、大联保体贷款等贷款品种, 并大力发展中间业务, 扩大代收代付范围, 积极推行代理保险业务, 推出多功能借记卡等先进的理财工具, 开办了农民工银行卡特色终端取款等业务, 努力满足农民的生产、生活资金需求。同时, 突出支持重点, 以支持农业产业结构调整为导向, 以支持县域经济发展与社会进步为目标, 围绕农业规模化、优势产业、农业龙头企业、农村经济合作组织、农业机械化、中小企业、服务业和农村消费等重点支持对象, 加大资金支持力度, 促进优势产品和基地的建设, 提高农业比较效益和市场竞争力, 促进了农业机械化水平的不断提高。
2 主要影响因素
城乡一体化和新农村建设对农村金融供给提出新的要求, 农村金融需求呈现出多元化、多层次化和多样化特点。农民小额贷款的需求明显下降, 大额贷款需求增长;个体工商户、农业产业化龙头企业、农民专业合社等农村经济组织资金需求旺盛, 且在投资、理财、保险、信息、咨询等方面产生了大量现代金融服务需求。但目前农村信用社信贷资产质量还不高, 不良贷款前清后增、占比较高;信贷品种少, 担保方式单一, 信贷投放不足;整体盈利能力不足, 财务状况有待进一步好转;资本充足率水平低, 抵御风险的能力不强;农村资金外流严重;农村金融生态环境欠佳, 农村金融市场信用体系建设不到位, 法制和信用环境缺失;中间业务发展缓慢;队伍素质相对较低, 影响了服务“三农”的水平。
3 做好农村信用社支持新农村建设的主要对策
经济的快速发展离不开大量资金的投入。在建设社会主义新农村, 实现农业增效、农民增收、农村发展的实践中, 农村信用社的地位和作用进一步凸显, 职责更加重要。农村信用社要充分发挥职能, 进一步做好“三农”服务, 在支持社会主义新农村建设中发挥农村金融主力军的作用。
3.1 突出支持重点, 做好信贷支农工作
新农村建设的各个方面都需要资金的投入, 农村信用社要围“生产发展”这个中心, 结合自身实际, 突出信贷支持重点, 确立信贷新投向。一是增加农业信贷投入, 加快发展现代农业。支持种养业大户扩大生产规模, 推动农业传统产业实现规模经营, 提高生产效率和经济效益;支持发展农民专业合作社, 提高农业组织化程度和整体竞争力;支持特色产业和产品的基地建设, 发展优质、高效、生态农业;支持农村市场和农业服务体系建设, 提高农产品的商品率和市场竞争力;支持实施科技兴农战略, 提高科技进步在农业增长中的贡献率。二是加大金融支持力度, 推动中小企业发展。继续做好“支持万家小企业培育活动”, 促进产业前景好、企业管理优良、产品竞争力强的中小企业加快发展。三是面向农村经济社会事业, 促进城乡协调发展。围绕提高农业综合生产能力、改善农村生产和农民生活条件, 重点支持农田水利、交通设施等农村基础设施建设。大力支持农村富余劳动力的培训和转移就业, 积极稳妥地开办住房贷款、农民打工或自主创业贷款、农民培训小额贷款, 改善农民生活质量。
3.2 加快金融创新, 提供全方位金融支持
一是创新金融产品与服务。紧跟农村金融实际需要, 拓展小额信用贷款, 创新信用联保贷款业务, 积极开办大联保体、订单农业、项目贷款、企业信用联盟等新品种, 提高授信额度, 简化办贷程序, 更好地满足信贷需求。支持农业产业化龙头企业, 支持优势农产品产业带建设, 引导农民从个体经营走向规模经营、集约经营, 带动农业产业化发展壮大, 夯实农业产业化经营基础。二是创新担保方式。根据现行《担保法》、《物权法》、《农村土地承包法》规定, 耕地、宅基地、自留地等归集体所有, 土地使用权不得抵押。因此, 土地承包经营权、宅基地使用权和农房抵押遭遇政策瓶颈。近日, 国务院办公厅下发的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》明确指出:鼓励银行业金融机构扩大林权抵押贷款, 探索开展农村土地承包经营权、宅基地使用权和大中型农机具抵押贷款试点, 拓展担保物范围, 逐步解决担保难的问题。三是创新信贷管理。建立健全授权授信制度, 合理确定基层信用社贷款权力, 调动其贷款营销积极性。完善贷款考核制度, 转变贷款“零风险”观念, 确立科学合理的贷款风险“问责制”和“免责制”, 提高信贷人员贷款营销工作积极性。
3.3 加大信贷投入, 支持农业产业化经营
农村信用社应采取“聚集项目、捆绑资金、集中投向”的方式, 支持具备区域资源优势、品质好、特色鲜明、竞争力强的优势农产品产业带建设。大力支持订单农业, 建立“公司+基地+农户”的农业产业化经营模式, 带动科技农业、高效农业的发展。建立企业项目库, 重点支持农业产业化开发企业和大型涉农加工企业, 培植地方品牌, 发挥带动作用, 使千家万户的小生产与千变万化的大市场有机联结起来。
3.4 改善金融生态, 营造良好社会信用环境
关键词：金融生态 农村信用社 风险管理
一、农村信用社风险管理的现状
1.信用风险管理现状
在农村信用社的资产中，信贷资产是一项重要的组成部分。从当前的形势看，信用社主要靠信用的形式发放大部分贷款，但是现实中存在一部分的个人或者单位诚信度不高，经常进行一些逃债、赖账等行为，有的拖欠客户彼此观望，长时间的不偿还贷款，从而造成了农村信用社的信贷风险。
2.操作风险管理现状
在农村，信用社分布较为广泛，而且处理的业务往往由一些金额较小的组成，但是业务的数量众多，相应的工作人员紧缺，一人多岗的现象严重，在一些业务处理时，不能严格按照规章制度办理，经常省略一些步骤，从而造成风险的产生。在贷款发放时，一些相关工作人员对借贷人的审查不够细致，对于相关的借贷人资料只是粗略的进行核实，审查只做表面文章，从而造成贷款违规现象严重。在人员道德风险方面，农村信用社的工作人员基本素质存在较大差异，不论是年龄结构，还是知识结构，合理性有待提高，此外，一些相应的授权管理制度相对薄弱，约束制度根本没有起到相应的作用。
3.制度风险管理现状
作为农村信用社经营管理的基础以及根本，规章制度的重要性不言而喻，同时它还是相关的工作流程和员工行为的基本准则。在相关的规章制度建设方面，农村信用社作出了很多的改革，比如说：明确产权关系、健全约束机制、加强服务功能等等方面，而且在组织体系上也进行了一定的改变，成立了以省为单位的信用社联社，采取省级联社统一管理，相关法人独立经营的方法。这些改革虽然取得了一些成效，但是仍然存在着很多风险因素。
4.金融生态风险现状
所谓金融生态环境也就是指金融业在运行过程中的各种外部环境，它主要包括了经济环境、法制环境、信用环境、市场环境以及制度环境等。从生态学的角度来看，金融生态是生态经济产业的重要构成部分。一个好的金融生态环境可以理解为，金融服务的提供者，利用各种服务设施、服务手段以及服务途径对周围的生态资源进行利用，从而體现出全面的生态理念，使服务对象不断增强自我的生态意识，进而使得周围的金融生态环境得到更好的优化。相反的，就会对整个金融生态环境造成较大的破坏和损害。具体到农村信用社而言，农村信用社所面临的主要金融生态风险表现为：农村所处的地方信用基础较差，而且信用文化较为单纯，相关的信用保障制度不够健全，一些信用中介服务机构缺失，这些金融生态环境的影响因素使得农村信用社的信贷风险不断增加、信用社的权利和利益得不到保障，从而从外部环境上给农村信用社的经营和管理造成巨大的障碍。
二、农村信用社风险管理策略
1.对风险管理观念进行创造性转换，建设信合文化
创新对于一个民族的发展有着重要的意义，根据党中央的指导精神，农村信用社应该努力围绕着服务“三农”和农村金融改革的方向，对信用社自身的经营观念、风险管理理念、员工从业精神进行创新，在整个农村信用社中形成一种“服务求生存，质量求发展”的意识，改变原来的传统观念，全力以赴的创建一种和谐的“信合”文化。
2.整理原有规章制度，重新调整业务流程
根据当前信用社风险管理的现状，信用社应该努力对现有业务流程进行整理，并积极调整缺陷流程。在对当前流程进行整理的同时，应该将重点放在流程的调整和优化上，特别是相关的会计处理流程以及贷款业务审批流程。从其他银行引进较为成熟先进的网络财务审算技术，构建一套以省联社为基础的，信用社资金结算系统和常规操作系统，从而对信用社的各种财务处理和业务流程进行较为严格的程序化操作，实现严谨、实时、高效的财务管理。此外，对信用社的授权机制进行强化，明确各个信用社的职责和权利范围，对内部员工的各个岗位职责进行明确，实现完整健全的岗位责任制。
3.加强信贷资产监测与考核，严格责任追究
贷款监督的重点是对贷款发生额的监测和考核。一是构建信贷管理制度体系。全面实施贷款五级分类，建立信用评级、授信、项目评估、贷款担保、贷款期限、贷款定价、责任追究等基础信贷制度和客户相关管理制度。二是遵循监管部门要求，明确重点信贷资产监测指标，严格进行监测、检查和责任追究。对于单户大额贷款利用计算机网络系统技术，进行动态监测。三是坚持以人为本，注重信贷从业人员素质的培养和提高，推行信贷客户经理制度，并建立量化的激励机制和约束机制，增强信贷从业人员的自觉主动性，减少不良贷款的发生。
4.实施客户分类和机构分级管理，完善准入制度
客户分类和机构分级管理是成熟银行长期坚持、行之有效的风险管理方法。对农村信用社来讲，这两项工作尚处在起步阶段。建议从基础工作做起，以省级农信联社为单位，统一本区域的客户分类和机构分级管理的标准，原则、进入和退出、预警等制度，探索适应“三农”客户要求的管理办法。
5.探索农村信用担保体系建设，化解农村金融生态风险
从生态学的观点来看，通过完善金融生态环境来提高金融效率和管理金融风险，具有更为根本的意义。可以考虑采取的措施，一是以乡镇为重点强化农村金融生态环境建设，提倡质朴古老的诚信文化，大力推行“文明信用乡镇”、“文明信用村”、 “文明信用企业”、 “文明信用户”建设，持续改善和优化县域金融生态环境。二是组建以法人社为单位的农村信用社地区性风险互助组织，签订“风险互助协定”和建立“风险互助基金”，通过系统互助和行业自救防范、化解“三农”业务风险。
总之，农村信用社在面临更大发展机遇的同时，也将承受前所未有的竞争与挑战，而如何加强和完善风险管理，成为新一轮体制改革后农村信用社必须面临和亟待加强的一个重要课题。
参考文献：
[1]陈滢婷.农村信用社风险管理制度建设探讨[J].中国集体经济，2008（12）.
[2]王霄松.浅谈农村信用社风险管理的有效途径[J].黑河学刊，2009（5）.
2014四川农村信用社面试问题学校处罚变包月
在河北省石家庄市一所中学，上学迟到要被罚款5至10元，而一名男生还被老师告知：可以办个包月，只要交纳200元至300元，就可以天天迟到，请问对此你有何看法？ 答题思路及解析：
1、包月本是一种营销策略，目的在于鼓励消费，如打电话包月、坐公交车包月等。不过，“雷人”的迟到罚款包月，却真是匪夷所思。或许，迟到包月能让学生少交点罚金，但从此学生不再怕迟到了，没准还会为了使包月费够本，故意多迟到几回。
2、学校是教书育人的地方，不仅教孩子知识，更教孩子做人。动不动就罚款，以经济处罚来规范学生行为，还可以讨价还价，这种“寓于利”的行为，无疑会让学生接受“金钱至上”的观念，从而迷失正确的价值观。
3、如果罚款后，孩子依然继续迟到，那罚款就成了这位老师增加收入的途径——这还怎么能教书育人，许多道理，他们并非不懂，关键是他们看重的是罚款所得，对于这种利用职位而中饱私囊的行为，有关教育部门及校长不应旁观。
4、如今，学生的思想多元化，如果老师不能因材施教，不能真正了解学生的想法，而简单采取“不合法”的方式对待学生，“教育”效果极有可能适得其反。学校是教书育人的纯净之地，不能沾染任何功利风气。这个问题值得教育机构和教育管理者深思。
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2014四川省农村信用社面试考试模拟试题练习
1.简要谈一下如果让你去路途遥远的基层工作你有什么想法?
2.农村信用社如何支持三农建设？
3.怎样落实贯彻十七届四中全会精神 推进经济转型创新发展模式?
4、全国正在进行信用社改革，你知道在进行什么改革吗?
上述面试题参考答案
【第1题答题参考】
我觉得如果单位安排我去什么地方工作，肯定是经过领导的深思熟虑才慎重作出的决定，必然会把我的客观条件考虑进去，换句话说单位既然有这个决定必定有其用意及目的的，我会接受并且克服困难做好本职工作。
【第2题答题参考】
作为农村金融主力军的信用社，对新农村建设过程中的农村金融需求负有义不容辞的责任和使命，同时新农村建设也是信用社加快发展的一个良好契机。那么，信用社在新农村建设过程中发挥金融主力军作用，为新农村建设提供优质的金融服务和金融支持。
一、坚持“立足社区、服务三农”的宗旨，保持忧患意识，发挥金融服务的主观能动性。
二、提高支农服务水平，做强、做优“三农”贷款，为新农村建设提供更优质的金融服务。
三、调整优化农户小额信用贷款，使信用社更加贴近农民，稳固信用社在农民心中的地位。
四、改善支农服务，创新信贷品牌，多元化满足“三农”信贷需求。
五、加快电子信息化工程建设，顺畅“三农”资金的快速流通。
六、把握新农村建设这一契机，积极主动与各级地方政府协调沟通，净化农村信用环境，优化金融生态环境。
【第3题答题参考】
落实好扶持“三农”的政策措施，促进农民增收。加大以工促农、以城带乡力度，进一步做强农业、繁荣农村经济，为促进经济转型打 牢基础。要把扩内需、调 结构、促改革、惠民生有机结合起来，加快经济发展方式转变，提高经济增长质量效益，保持经济长期平稳较快发展。我国经济发展面临的形势极其复杂，但挑战与 机遇并存。保持宏观经济政策的连续性和稳定性，根据新形势新情况着力提高政策的针对性和灵活性，处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期 的关系，努力实现经济又好又快发展。
【第4题答题参考】
答：深化农村信用社改革，重点解决两个问题：一是以法人为单位，改革信用社产权制度，明晰产权关系，完善法人治理结构，区别各类情况，确定不同的产权形式;二是改革信用社管理体制，将信用社的管理交由地方政府负责。
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