银行实践实习报告

银行实践实习报告（共8篇）

银行实践实习报告 篇1

此次实习我来到了中国建设银行朝阳支行，实践的岗位是内勤，下面我就此次实习情况对作业中提出的问题进行详细回答：

一、内勤岗位的职责和权限

（一）内勤岗位的职责

经过我这八周的观察和总结，我认为内勤岗位的职责有：

1、做好日常事务工作，负责有关文件的收发、送、催办、整理、归档工作。

2、负责行内信息的收集、整理、打印、分发工作。

3、负责行内来访客人的接待。

4、负责中心各类数据表格的制定，数据的统计。

5、负责中心的考勤工作。

6、电话及一切日常费用支出的控制及交纳。

7、负责文件的分类、保管工作。

8、负责行内信用卡申请表的进件与分发工作。

9、完成总经理交办的其他工作。

（二）内勤岗位的权限

1、有权招用与辞退实习生。

2、有权确认实习的考评成绩。

3、有权决定实习生的日常工作安排。

4、有权查看客户信息，以方便日常工作。

5、有权决定每日信用卡申请表的分发数量、方式等情况。

二、内勤岗位的工作流程

（一）进件工作

制定进件要求→专人数件→按要求分发并记录数据→数据整理并存档

（二）文件、数据清算和管理

统计数据↘

→汇报上级、签字→归档

整理文件↗

（三）与实习生相关的工作

实习生面试→筛选→领导审批确认→招聘

三、内勤岗位职责、工作量、工作流程的诊断分析

（一）岗位职责

此次实习，我发现，我所实践的内勤岗位职责分工非常清晰，作为一名内勤人员需要做什么，每位内勤人员分别负责什么工作都给予了详细分工。实习当中我发现，哪位内勤负责哪几项日常数据表格的统计、哪位内勤负责文件管理、哪位负责日常进件工作等都很明确。在我刚刚正式实习的时候，指导老师就把我需要负责的工作告诉我，如：日常进件工作、优质单位和拍照审批单的汇总和管理工作、网络申请信用卡的寄出工作等。当然，其他的内勤老师也有她们的具体任务，而且据我观察每位内勤人员的工作都在有条不紊的完成，并可以及时应对突发事件。

（二）工作量 在这八周的实习过程这我发现，行内的内勤人员的工作量虽算不上过度超支，但也不算轻松，特别是在年底将近的时候，加班更是频繁的事情，而且每天是非常忙碌的。所以我认为可以再增加一到两名内勤人员，以更合理的分配工作。

（三）工作流程

我所在的实习岗位工作流程方面我觉得还是比较合理流畅的。从工作井然有序的进行不难看出行内内勤岗位工作流程的合理性。每一步需要谁去做、向谁汇报、由哪位领导签字确认都是有明确规定的。

四、内勤岗位职责和流程的改进建议

（一）岗位职责

1、确定职责减少变动 这八周我发现，行内虽然内勤人员每个人要做什么都有明确分工，但是经常会有一些变动。例如：某个人工作量突然增加，可能这个人的工作就要转给别人做了。我认为这种情况是应该尽量避免的。因为工作职责的转变不利于责任的辨别，很多工作职责的转变却没有明确的明文规定，所以责任不好辨别，特别是银行与现金紧密相连的单位，责任变得更加重要。所以我认为，职责一旦确认就要减少变动。

2、将“主动学习”列入职责范围

实习期间我发现作为内勤人员却对行内各类产品信息不明确的现象，虽然行内定期会安排培训，但行内产品更新速度快，光依靠统一组织的培训是跟不上节奏的。所以我认为，作为行里的枢纽角色的扮演者，每一位内勤人员都应该提升主动学习的意识。

（二）工作流程

1、进一步明确资源管理流程

在建行朝阳支行实习期间，对于内勤岗位绝大多数工作流程我都觉得非常合理，但是在资源利用这一方面我觉得流程还欠改进。这里指的资源主要指日常办公用品，部门内部从办公用品的领用到消耗，我认为应该制定一个明确的流程，例如有人管理或者登记等，减少浪费现象。

五、课堂理论教学的优缺点及改进建议

银行实践实习报告 篇2

1. 1 电子银行的概念

电子信息科技的应用改变了银行业传统的发展模式,电子银行应运而生。如何准确的定义电子银行也成为学术界一直讨论的话题,综合诸多学者的研究可以从狭义和广义两个层面来理解电子银行。将电子银行的定义范围缩小,电子银行就是网络银行,包含网上银行、手机银行等衍生品。从广义上讲,因为电子银行是信息技术在银行业的应用,一切与信息技术相关的银行业务都可以纳入到电子银行的范畴,如ATM、POS、自助银行等。

1. 2 电子银行的特征

电子银行作为新生代的产物,传统的银行业务相比它具有很明显的优势。第一,方便灵活: 方便灵活是电子银行的首要特性,电子银行的出现是金融创新和电子信息技术综合作用的结果。以互联网科技和移动终端为搭载平台,银行用户可以不受时间和空间的限制,在广泛的区域享受到银行的服务,而且用户可以避免和银行从业人员打交道,享受电子银行24 小时的便捷服务,这既节省了客户的时间,也提高了银行业服务的效率和质量; 第二,节省交易成本,电子银行的发展尽管需要银行在前期投入比较大的资金来搭建银行系统和相应的基础设备,但是从长远的角度看,这是银行用户和银行业互利共赢的结果。对银行部分而言,电子银行的出现在很大程度上节省了银行对于人力资源的需求,降低了营业网点的数量,从而节省了银行部分的开支。对用户而言,通过电子银行办理业务,由于减少银行人员的参与,就节省了一部分服务费用,从而降低了交易的成本。

2 国内电子银行业务的发展现状

2. 1 电子银行普及率提高

我国银行业应用计算机起步较晚,于20 世纪80 年代才开始使用,当时计算机的作用比较单一,仅仅应用于银行内部的系统管理。随着计算机科技的进一步发展,信息技术的应用范围得以逐步扩大,信息科技在银行业的应用也得到进一步升华。20 世纪90 年代是金融改革和银行业与电子信息技术深度融合的阶段,20 世纪90 年代初中国大型的国有银行纷纷建立起现代化的支付系统和银联系统。招商银行于1998 年建立起名副其实的网上银行,随后中国国内其他知名银行也逐步建立起各自的网络银行服务平台。经过二十几年的发展演变,电子银行业务在各个银行占有的比例逐年上升,让客户享受到了信息科技带来的便利。

2. 2 电子银行业务更为丰富

电子银行不仅普及率不断提高,电子银行的功能也在其发展过程中变得丰富多样。随着时代的发展,人们的生活节奏不断加快,电子银行顺应时代发展的潮流,在功能上更贴近人们的实际需求,尽可能让人们做到足不出户就能享受到金融服务。例如,中国银行为客户提供全方位的财务管理、现金管理和资金管理,既节省了客户的时间,又增强了资金的安全性。

2. 3 电子银行业务客户和交易量逐步上升

电子银行的出现符合人们生活的价值理念,受到人们的热情追捧。电子银行的普及和功能的增多,使得电子银行的客户和交易量逐年上升。以工商银行为例,2012 年工行电子银行的交易额达333 万亿元,比上年增长17. 2% ,累计办理的业务笔数达370 亿笔,同比增长21% 。

3 我国商业银行电子银行业务改革建议

3. 1 发展方向和发展目标并行,明确客户为中心

我国商业银行中电子银行的发展和经营理念要根据现代信息网络的一些特点来制定。旨在给银行顾客提供更加人性化、质量更高的银行服务。商业银行的发展必须要根据本身的具体情况,从实际出发,要充分利用目前的高速的网络信息技术,不断增强银行经营理念的培养,要时刻牢记一切的工作要围绕客户来开展,要为客户创造一个快捷便利优质的银行服务。因为这是当前乃至今后的电子银行发展的必经之路。另外,电子银行有一个很大的优势就是它的银行交易成本比实体银行服务点要低得多。

3. 2 有机整合网点和电子化渠道,重点发展电子银行

网上银行是新兴的一种银行经营模式,但是它却是目前市场上这么多新兴渠道里最便宜的,依靠其服务的人性化管理经营的规范标准化,所以网上银行在电子信息领域比其他竞争者更有发展潜力,银行网点和电子化渠道的有机结合,势必会大幅度缩减银行网点的成本。与此同时也提高了银行的资金利润。顾客在享受网上银行带来的快捷便利优质的服务时,就会更进一步依靠和习惯电子银行的发展方向以及简单的操作模式。电子银行更好地为实体银行网点减轻了服务负担,这样就不再占用那么多的人力资源,可以把这部分资源用到给顾客提供更高质量的服务上去,同时 也让银行得到更多的利润。传统银行的业务要靠电子银行推广和普及。目前电子银行发展迅猛,银行要抓住这个契机,跟上银行发展节奏,努力获得更高的利润和价值。

3. 3 保持交易畅通,加大管理保障

最近一段时间,经常报道有因为一些黑客病毒侵入到电子银行当中,使得银行客户的个人信息和账户密码被窃取,客户蒙受了重大的经济损失。这也使得人们对电子银行的安全性产生了很大的担忧,同时银行在管理服务当中的一些问题也慢慢地凸显。怎样预防这种损害客户利益的事情发生以及怎样把损失最小化,成为了银行在电子银行业务急需解决的问题。电子银行业务面对的风险和实体银行网点有着很大的区别,尽管其风险的管理措施与传统银行的基本上差不多,这两者不管在组织形式上还是服务业务内容上,与电子银行风险管理方法有较大差异,比如,电子信息技术,电子银行交易是无纸化交易,电子银行业务中实现无纸化交易和其他信息公开的依赖特点是电子银行业务的风险管理与传统意义上的不同,可以借鉴传统银行风险控制和预防管理机制,努力使风险的预防和发生在最小范围内。首先我们要强化对电子银行业务中风险的辨别能力和意识。必须清楚这其中存在的潜在风险,根据电子银行本身的特点,主要从业务的性质和产品中存在的风险及其后果来考虑,我们要重视和及时听取来自各个客户反馈的问题。其次要学会分析各种银行业务的风险,目的就是每个银行风险对银行的影响程度,根据银行的风险性质,制订必要的抵抗风险的预先计划并制定一个处理措施。最后,要时时刻刻进行风险的监控,我们要明白,制订了风险预防计划,并不是说没有风险发生,这些风险一旦发生就会严重影响银行以后的发展。所以,在具体的银行实践管理操作中,需要时间来监督和检验未知的风险,识别一些新型的风险和淘汰一些落后的风险。

4 结论

电子银行是金融创新和信息科技与银行业有机融合的产物,时代在发展变化,信息技术的应用是各个行业发展的必然趋势,电子银行的出现正是银行业主动与时代发展相同步的结果。电子银行便捷了人们的生活,改变了人们的消费观念,要进一步发挥电子银行的优势。总体而言,我国的电子银行业务取得了较为理想的成就,但是在实践过程当中还有许多不足之处,面对成就要冷静分析,面对不足要深入思考,立足实际,采取行之有效的措施才是保证电子银行业务更好、更快发展的关键。

参考文献

[1]李成刚,胡剑波,傅亚平.基于GMDH的商业银行电子银行业务发展影响因素研究[J].统计与信息论坛,2013,28(7):37-42.

[2]孙海涛.商业银行发展电子银行的建议及对策[J].现代商业,2013(11):35-36.

[3]梁环忠.我国商业银行电子银行营销攻略的几点思考[J].河北金融,2012(4):17.

银行实践实习报告 篇3

二季度，商业银行发行理财产品1.7万款，募集资金规模10.07万亿元。2014年二季度，189家商业银行共发行理财产品1.7万款，募集资金规模约达10.07万亿元人民币，产品数量环比微幅增长0.4%，资金规模下降7%，相比去年同期，数量和规模分别增长69.80%和74.1%，参见图1。过去的2014银行年中大考并未出现像去年一样的“钱荒”现象，总体来看银行理财产品收益率水平较为稳定，并未出现大幅度的波动，平稳的度过了年中考核。二季度产品总量较一季度虽然有所增加，但就二季度各单月表现来看，6月份产品发售数量不仅没有上升，反而较5月出现了6个百分点的小幅下降。主要原因如下：一、“余额宝”类互联网金融产品的横空出世对银行存款的分流和银行间隔夜拆借利率的飙升，共同导致了去年年中银行理财产品量价的非理性飙涨。今年银行对于流动性的管理更加合理和严格，产品期限错配较为合理。二、央行两次定向降准增加了部分银行的流动性。三、今年以来货币政策基本方向未变，货币市场的利率水平总体表现平稳。

从二季度银行理财产品数量和规模的发行机构分布来看，城市商业银行和农村商业银行的发售动力强劲，发售数量较上季度分别增长1.7%和3.1%，二次降准使得部分城商行和农商行受益。城市商业银行理财产品总量占据各类银行之首，比重达34%，但规模占比仅为15%，规模占比虽然较上季度有2.6个百分点的提高，款均规模仍旧较小。相较之下国有商业银行和外资银行的发售数量有所萎缩，数量占比较上季度分别下降0.9%和0.1%。国有控股银行和上市股份制商业银行理财产品发售数量占比基本持平。从产品规模来看，国有控股银行产品规模比重较上季度下降2.5个百分点，占比43%，上市股份制商业银行产品规模占比36%，二者占据了整个银行理财产品的市场近8成的规模。

收益率曲线走势平稳，收益率水平总体回落。纵观二季度收益率曲线，总体回落到2013年第四季度的水平上。鉴于央行“总量稳定、结构优化”的货币政策取向，今年货币市场的利率水平总体表现平稳。二季度银行理财产品收益率曲线走势较一季度整体下移，各个关键期限点收益率水平应声回落。参见图2（a）。可见，其中14天和2年期产品收益率环比降幅相对较大，分别为50个和74个BP（基点）。其余各期限降幅在50个BP以内，平均降幅为40个BP。

从今年上半年几个关键期限点的产品收益率的月度表现来看，进入1月份以后，随着年末揽储银行间资金争夺的告一段落，银行理财产品收益率纷纷掉头回调。相对于3个月和6个月产品的表现，1个月期产品的收益率回落幅度较小，除了5月出现了小幅跳水外，相对来说本季度的平均收益率水平维持在5%的水平，而3个月和6个月期产品收益率变化则是呈现了稳步的阶梯式回落，月均回落幅度均在10个BP左右。参见图2（b）。

从产品存续期限区间统计数据来看，二季度产品存续期在1个月以内和3个月以内的产品数量较一季度均有所下降，侧面反映出银行在产品期限配置上的变化，临近年中考核点市场对资金面充裕程度的预测相对来说更宽松，因此，在以往承担着冲节点重任的短期理财产品的数量相对减少，也说明银行理财产品的冲时点特征在微调的货币政策下对理财产品市场的影响正在弱化。在产品的存续期的设置上，银行也更加理性。同时，产品存续期在3到6个月（含）、6到9个月（含）和9到12个月（含）这三个期限区间的产品数量则较上季度有不同程度的上扬，银行在中长期锁定资金的意图明显。

2014年6月份到期收益：民生银行拔得头筹。2014年6月，共统计到98家商业银行1461款产品到期，未出现零负收益产品，其中人民币产品有1184款，平均到期收益为5.33%，较上月上升6个BP。

本月到期收益排名前十的产品到期收益率在6.8%-10.5%之间，其中5款由上市股份制银行发售，有4款均为城市商业银行发售，1款为农村商业银行发售。录得最高收益的产品是民生银行的“非凡资产管理远望谷股权收益权理财产品（T963）（B类）”，该产品到期年化收益率为10.5%，产品成立于2011年6月10日，存续期为3年，具体资金投向不明。

本月到期的产品中，平安银行的1款股票类产品未实现预期最高收益，产品名称为“平安银行‘聚财宝’结构类（挂钩股票）2013年23期人民币理财产品”。到期收益率为2%。

工商银行实践报告 篇4

工商银行收入结构

实践人： XXX 时间：2012年7月5日 地点：工商银行XXX

社会实践是大学生课外教育的一个重要方面，也是大学生自我能力培养的一个重要方式，因此对于我们大学生来说，在假期有充足的时间进行实践活动，给了我们一个认识社会、了解社会，提高自我能力的重要的机会。

通过亲身体验社会，大学生可以更进一步了解社会，增长见识，锻炼才干，培养韧性，检验自己所学的东西能否被社会所用，自己的能力能否被社会所承认。

实验内容：商业银行的收入构成

二十世纪以来，世界经济已经开始进入以知识经济与网络经济为双重特征的新时代，随着生产和市场的社会化和国际化程度的提高，作为经济架构中最活跃的要素，商业银行的业务和体制也发生了深刻而巨大的变革。因此暑假期间我们去工商银行太原分行参观学习。在这期间我们对工商银行太原分行的收入业务有了一些了解，对我们的银行企业也有了一些感触。

一、照业务类型划分收入构成：

（一）负债业务：

负债业务是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务，是商业利息收入的来源。主要由自有资本、存款和借款构成,其中存款和借款属于吸收的外来资金，约占资金来源的80％以上；另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。包括人民币储蓄，外币储蓄，储蓄旅行支票，外汇借款，同业人民币、外汇拆入，发行金融债券等，是商业银行形成的资金来源的业务,是商业银行资产业务和中间业务的基础；

商业银行存款按不同分类的标准，有不同划分方式，按存款人的性质不同，可划分为个人存款，公司存款和政府存款；按照存款方式的不同，可划分为活期存款、定期存款和储蓄存款；按存款存取时间的长短，可划分为长期存款、定期存款、储蓄存款和其他存款：

①活期存款。活期存款是商业银行的传统存款业务，不规定存取期限，存 户可随时提取，银行有义务随时兑付的存款。由于活期存款可用支票随时提存，存取数量大，流通速度快，商业银行对活期存款一般不支付利息，而且要收取一定的手续费。

②定期存款。客户与银行事先约定期限，至！期才能支付的存款。这和存款凭存单提取，存单可分为可转让和不同“转让两种。具有稳定性，均给予较高的利息。

③储蓄存款。存款人为了积蓄货币和取得利息而开立的帐户，可分为活期和定期两种。商业银行对其支付利息。

④其他存款。

（二）资产业务：

资产业务是往来收入的来源。包括资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；具有专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用等级评定等；

发展资产管理业务并提高其收入占比是商业银行应对利率市场化挑战、实现盈利可持续增长的要求，资产管理业务已逐渐成为现代商业银行的核心业务之一，是推动传统商业银行经营转型的重要抓手，也是金融市场改革、发展和演变的要求。

（三）中间业务：

是中间业务收入的来源。中间业务指的是商业银行从事的未列入资产负债表以及不影响资产负债总额，但能改变当期损益及运营资金，从而提高银行资产报酬的经营活动。主要包括结算、代理、银行卡、信息咨询、担保承诺、投资银行、资产托管、金融衍生工具交易、电子银行等９大类业务。

结算业务分为人民币现金结算、转账结算；国际结算。

代理业务包括代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行清 算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业务等；人民币及外汇银行卡业务。

信息咨询业务包括资信调查，资产评估，金融信息咨询，行业信息网服务，开立人民币存款证明。

外汇中间业务包括进口开证；进口代收；汇出汇款；来证通知；议付； 托收；汇入汇款；结汇；售汇；旅行支票；代客外汇买卖；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；外汇存款证明；代理发行股票以外的外币有价证券；代理买卖股票以外的外币有价证券；外币兑换；为利用国际金融组织贷款的项目开立周转金账户。

融资类和履约类担保业务；商人银行业务包括融资顾问和银团贷款安 排；企业财务顾问；企业海外上市。

个人理财服务；投资基金管理、托管和销售；其他受托和委托资产管理； 企业资信评级及其它中间业务等。

二、按照产品构成分析收入构成

（一）贷款产品：

按照贷款产品分析收入可以划分为普通短期贷款收入，中长期项目贷款收 入，普通短期贷款收入，中长期房地产贷款收入，个人消费贷款收入，贴现利息收入，国内贸易融资收入，个人经营贷款收入，小企业贷款。

至6月末，工行不良贷款余额695 亿，较年初下降5.1％，较1 季末下降1.8％；不良率0.95％，较1 季末下降5 基点。关注类贷款余额较年初减少2.4％。上半年不良净生成率-0.03％，仍处低水平。逾期贷款余额为1082 亿，较年初增加59 亿，增幅为5.7％，与行业整体变动趋势一致。按照监管层最新口径，工行融资平台贷款余额9310 亿（10年末6496 亿），主要由于统计口径重大调整，如果按原有口径则6 月末为6230 亿。上半年计提贷款损失准备168 亿，同比上升72％，年化信用成本为0.48％，同比上升16 基点。拨备覆盖率为261.1％，较1 季末上升14.6 百分点；组合拨备占比为79.9％，较年初上升4.6 百分点。拨贷比为2.47％，与1 季末持平

贷款和收入结构优化。小企业贷款、贸易融资和个人贷款分别较上年末增长25.2％、21.2％和10.9％，高于全行信贷整体增速。6 月末个贷占比25％，较年初提高0.6 百分点，其中信用卡占比提高0.4 百分点，住房抵押贷款比重下降0.6 百分点。个人贷款中非住房类贷款增量占比达75.6％，首次超过个人住房贷款。手续费及佣金收入同比增长45.5％，增长驱动因素相对均衡，清算和结算业务和投行业务贡献均超过10 百分点。手续费及佣金净收入占营业收入的比重达23.12％，同比提高2.82 百分点。

（二）中间业务产品：

（1）资金托管业务收入：

资产托管业务是接受客户委托，安全保管客户资产、行使资金清算、会计核算、估值及监督职责，并提供与投资管理相关服务的业务。

1998年2月14号，经中国证券监督管理委员会、中国人民银行核准，中国工商银行成为中国大陆首家托管银行。作为托管服务的先行者，中国工商银行始终秉承“诚实信用、勤勉尽责”的宗旨，依靠严密科学的风险管理和内部控制体系、规范的业务管理模式、先进的业务营运系统和专业的托管服务团队，为境内外广大投资者、金融资产管理机构和企业客户提供安全、高效、专业的托管服务，展现优异的市场形象和影响力，赢得了客户的长久信赖与尊重。

中国工商银行是国内目前资产托管品种最多、托管规模最大、托管服务最优的银行，连续十三年保持市场份额第一的优势，截至2011年末，托管资产规模超过35000亿元，建立了门类齐全的托管产品体系，同时在国内率先开展 绩效评估、风险管理等托管增值服务，可以为各类客户提供个性化的托管服务。中国工商银行始终引领市场创新，自开展托管服务以来，先后参与开发并托管了国内绝大多数的创新产品，在国内首家通过ISAE3402（即原SAS70）国际审计专项认证并将其化，首家实施资产托管业务灾难恢复应急演练并将其制度化，创新能力、服务水平和风险控制能力得到市场的高度认可。国内资产托管服务范围基本服务：账户开立、资产保管、投资清算、会计核算、资产估值、交易监督、归集支付、信息披露等。增值服务：投资评价、绩效评估、风险分析、信息咨询、个性化报表定制等。

全球资产托管服务范围基本服务：账户开立、资产保管、交易结算、会计核算、资产估值、公司信息、交易监督、外汇转换、收入接收、记录保存、报告服务、代理投票。增值服务：绩效评估、风险管理、现金管理等。（2）财务顾问业务：

财务顾问业务是现代投资银行业务的核心业务，市场和利润空间巨大。财务顾问业务不占用银行的资金，不增加银行的经营风险，降低对利差收入的过度依赖，是能够创造高附加值的最具活力的业务。

依托银团贷款等结构化项目融资业务发展融资及财务顾问业务是成熟投资银行的主要业务品种。工行积极采用通过参与政府主导的基础设施建设项目融资介入到政府财务顾问和大型国企财务顾问的市场中，利用自身在人力、智力、信息、技术等多方面的优势根据客户需求创造工具，为客户提供决策建议以及规划方案等综合金融服务，通过这种顾问服务赚取手续费。（3）项目融资业务

1.直接融资业务

通过承销企业短期融资证券期票据等方式为企业提供更加灵活的融资平台，满足客户全方位的金融需求。

2.结构性融资业务

1）尝试开展资产证券化业务

资产证券化过程中，商业银行的主要角色是发起人和服务商。作为发起人，建立最初的信贷关系，形成用以证券化的资产向SPV出售贷款；作为服务商，银行从借款人手中收取付款，将借款还款转交给投资者的托管人，对借款人的经营行为进行监督，向托管人提交报告等。

资产证券化能将资产负债表上的不良资产由表内移至表外，从而提高银行资产的流动性和盈利性，所以是解决银行不良资产的最佳途径。

2）积极联系金融同业机构展开合作，如可以考虑对银行系金融租赁公司等企业的应收收入权益进行产品设计。

3）通过与当地信托公司合作的方式搭建高效持续运转的零售产品资金池，通过此项业务模式的设计，以来为银行零售业务的发展搭建创新型产品库，有效快速扩张高端客户群体；二来为银行带来持续的中间业务收入来源。（4）企业并购业务 为企业提供并购重组业务主要包括国有企业的改制顾问、企业业务和流程再造、收购兼并咨询、IPO配套服务等。根据现实状况，我国已经成为全球收购兼并与重组的新兴市场。

1.充当并购中介作用。银行拥有广泛的客户资源，可以灵活且主动地为并购方寻找收购目标，或主动要求并购的企业寻找投资方，由于存在具有较高信誉的商业银行做中介，双方的沟通和了解会更加具有信任感。银行应充分发挥中介作用，建立并购信息的数据库，及时录入客户需求以保证及时的配对需求。

2.发挥融资优势。银行在并购过程中可以以不良资产作为切入点，积极介入企业的改制重组、兼并收购，在这其中提供债务重组的再融资，过桥贷款，并购贷款和融资担保贷款等业务。4）托管业务

1.私募的股权投资基金业务：

包括：风险投资基金、产业投资基金、创业投资基金等未上市股权的投资。在发展业务的全程要与证监会等政府职能部门保持良好的联络关系，及时获取信息资料，抢占市场中PE的托管权，在此项业务中可以为银行带来稳定的中间业务收入及有效的存款沉淀。2企业基金年金托管业务：

在市场上逐步开拓企业养老金等年金的托管业务，在全程为企业提供年金业务咨询，方案设计等综合类服务，实现银行资金的有效沉淀

四、实践总结和体会

通过这次实践活动，我对自己的专业有了更为详细而深刻的了解从这次活动中，我体会到实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习，虽然这次活动只是简单地了解的工商银行的收入结构，但是，我从中的得到的收益和启发却是极大的，使我明白，特别是在当前的就业形势与压力之下，我更应该努力学习基础知识，灵活地掌握，将我们在大学里所学的知识与更多的实践联系在一起，用时间来证明真理，是一个大学生具备较强的处理基本事物的能力和比较系统的专业知识，这才是我们学习的真正目的

不论什么人,什么学历,从事什么工作,好好的表现,展示自己的能力,不要错过好的机遇。没有一件事情是轻轻松松的,但每一件事都是让人成长的,经历一段过程,喜悦或是艰辛,尽管经历的方式不尽相同,但它的结果是相同的。我们都会因涉事而成长。其实工作中不一定有太多地方用到专业知识,更多的是我们要耐心,细心一步一个脚印,脚踏实际的去工作。只有基本工作做的够好,才能赢得上级和同事的信赖,才有机会展示更多的才华。单凭专业知识不可能在工作上高枕无忧,更多的是在做一些很小的事情,而判断一个人的工作能力怎样恰恰是从些事情上看出来的,正可谓:一屋不扫何以扫天下?现实,就是这样。以上就是我这些日子来的体会。

社会实践使我找到了理论与实践的最佳结合点。“艰辛知人生,实践长才干”。尤其是我们学生,只重视理论学习,忽视实践环节,往往在实际工作岗位上发 挥的不很理想。通过实践所学的专业理论知识得到巩固和提高。就是紧密结合自身专业特色,在实践中检验自己的知识和水平。社会实践加深了我与社会各阶层人的感情,拉近了我与社会的距离,也让自己在社会实践中开拓了视野,增长了才干,进一步明确了我们青年学生的成材之路与肩负的历史使命。

社会才是学习和受教育的大课堂,在那片广阔的天地里,我们的人生价值得到了体现,通过社会实践,让我们大学生提前了解社会,为将来真正走上社会提供宝贵的经验和阅历,也为将来从事任何工作打下良好的基础。大学生社会实践是引导我们学生走出校门,走向社会,接触社会,了解社会,投身社会的良好形式;是培养锻炼才干的好渠道;是提升思想,修身养性,树立服务社会的思想的有效途径。

大学生除了学习书本知识,还要进行社会实践。因为很多大学生都清醒的知道“两耳不闻窗外事,一心只读圣贤书” 的人不是现代所需的人才。大学生人在实践中培养独立思考,独立工作,独立就解决问题的能力。所以我觉得在校大学生要借机培养自己的实践和创业能力。同时在实践中帮助别人。

知识的积累也是非常重要的。知识犹如人的血液。人缺少了血液，身体就会衰弱，人缺少了知识，头脑就要枯竭。这次接触的实践活动，对我来说很陌生，要想把工作做好，就必须了解各方面的知识，有深入的了解，才能更好地应用于工作中。这次亲身体验让我有了深刻感触，这不仅是一次实践，还是一次人生经历，是一生宝贵的财富。在今后我要参加更多的社会实践，磨练自己的同时让自己认识的更多，使自己未踏入社会就已体会社会更多方面。

陶渊明说过：“ 盛年不再来，一日难再晨，及时宜自勉，岁月不待人。”这次亲身体验让我有了深刻感触,这不仅是一次实践,还是一次人生经历,是一生宝贵的财富。在今后我要参加更多的社会实践,磨练自己的同时让自己认识的更多,使自己未踏入社会就已体会社会更多方面。

银行暑期实践报告（精选） 篇5

标题：以银行为核心构建的结算体系

姓名： 杨冰、赵家乐、王宇超 班级： 145406 专业： 金融学 学号： 142090、142092、142111

目录：

摘要..................................................3 第一章··················································4 1.1实践内容 1.2实践目的 1.3实践地点 1.4实践时间 1.5实践意义

第二章··················································5 当前我国银行结算体系现况

第三章··················································7 第四章··················································8 4.1法规、政策及制度建设方面的问题 支付结算管理体制成本

4.3支付结算业务知识培训工作尚待加强 结算体系费用问题

4.5 支付结算业务收费价格的管理部

第五章··················································9 改善银行结算的环境

5.2 完善结算系统功能，整合银行支付结算系

实践总结················································11 参考文献················································11 2.1 4.2 4.4 5.摘要：

纵观国际金融发展史，商业银行中间业务的发展已有160多年的历史，尤其是近几年来，许多西方国家商业银行的中间业务收入不仅成为其经营收入的主要来源，而且大有赶超利息收入之势。随着金融创新的不断发展，中间业务的内涵和外延发生了重大变化。支付结算业务作为中间业务收入的重要组成部分和产品创新基础，它的发展应成为增强竞争力、增加收益的有效途径之一。

作为支付体系的组织者、管理者和监督者中国人民银行一直致力于推进我国支付体系的建设完善支付规章制度鼓励推广和创新非现金支付工具防范支付体系风险加快中央银行支付系统建设促进支付服务市场化推动中国支付体系改革发展的进程。笔者在通过暑假假期时间在某银行营业部进行短时间的实习调查并通过学习研究，在以下，将对我国商业银行商业结算业务及体系进行详细的分析和体系中不足的地方作一前粗的探讨。

第一章 实践活动概述

1.1 实践内容：商业银行的结算体系

1.2 实践目的：了解我国以商业银行核心的结算体系，分析其中存在的问题，并作浅粗的谈到。感受其中对社会经济的意义。1.3 实践地点：中国农业银行富平县分行 1.4 实践时间：7月15----9月15 1.5 实践意义：入学已经一年了，我们已经渐渐地适应了这个小社会的生活，然而作为大学生，接触社会，适应社会是必不可少的。所以，暑假作为一个很好的接触社会的契机自然不可浪费。我于7月15日至9月15日在中国农业银行营业部进行了为期两个月的实习。此次实习的目的主要是在于一步了解以商业银行为核心的结算体系以及商业银行人员配置业务流程，其次就是锻炼自己的社交能力，丰富自己的社会经验。经过调查实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。我对国家金融单位的结算体系有了一定的认识。

第二章 当前我国银行结算体系的建设

支付结算业务不仅为国有商业银行广大客户办理支付结算活动提供了便捷的服务，同时也为国有商业银行带来了安全、稳定的收益，是国有商业银行汇集闲散资金、扩大信贷资金来源的重要手段，其在国有商业银行业务经营与管理中的作用无疑是重要的。

2.1 当前我国银行结算体系现况

（一）基本形成了适应社会主义市场经济发展需要的支付清算网络体系。２００５年中国人民银行完成了大额支付系统在全国的推广运用。系统直接连接全国１５００多家金融机构涉及６万多个银行分支机构，日均处理跨行支付业务４５万多笔金额多达７０００亿元，每笔业务不到１分钟即可到账同时还成功实现了与中国外汇交易系统、中央债券综合业务系统、中国银联信息处理系统、城市商业银行汇票处理系统等多个支付结算系统的连接，大额支付系统的建成。

（二）广泛运用非现金支付结算工具随着经济金融的快速发展以及技术与金融融合趋势的加强非现金支付工具在我国支付体系中的地位日益上升在社会生产生活中发挥越来越重要的作用据统计２００５年１－６月全国非现金支付交易总金额超过５００万亿元银行卡的发卡规模和交易规模持续增加银行卡支付功能不断完善银行卡支付网络开始参与全球支付体系银行卡已成为我国个人使用最为广泛的非现金支付工具票据作为我国企事业单位使用最为广泛的支付工具其使用和流通量也稳步上升２００５年１－６月全国支票签发额约为１６０万亿元；银行汇票签发额约为３１万亿元商业汇票签发额２．０８万亿元此外网上支付等创新支付工具和方式也不断涌现２００５年上半年我国网上支付总交易额超过了５０万亿元

（三）出现了一批专门处理支付信息的新型支付清算组织近年来除了传统的票据交换所等支付清算组织外我国陆续出现了一批专门处理支付信息的新型支付清算组织为了进一步改善对中小金融机构的清算服务中国人民银行将批准城市商业银行资金清算中心为农村信用社提供资金清算服务并支持成立农村合作金融机构资金清算中心以进一步畅通中小金融机构汇路。

（四）实行了有效的银行结算账户管理目前我国已制定了《人民币银行结算账户管理办法》等法规制度完成了人民币银行结算账户管理系统在全国的推广应用银行结算账户的清理核实亦已完成。

（五）进一步完善了银行结算体系监管框架近年来中国人民银行吸收和借鉴国外先进经验和国际通行标准积极参与支付领域的国际交流与合作例如在现代化支付系统设计中引入“实时全额结算”机制（ＲＴＧＳ）和“付款交割”机制（ＤＶＰ）等国际通行做法根据《重要支付系统核心原则》等国际通行标准中国人民银行组织开展我国支付体系的自评工作积累了支付体系评估经验同时我国支付服务网络与境外支付服务网络的联系日益密切国际结算业务发展态势良好；我国与周边国家的支付结算合作不断加强边贸结算方式不断规范边境贸易本币结算范围日益扩大我国支付体系逐步融入全球支付体系成为全球支付体系的重要组成部分。

目前，我国银行支付结算已经进入联机联网阶段，中国人民银行研究开发了现代化支付系统，标志着以现代化支付系统为核心、商业银行行内系统为基础、各地同城票据交换系统和卡基支付系统并存的支付结算体系初步形成。全国范围的支付结算系统包括全国大额实时支付系统（简称全国RTGS）、全国小额支付系 统、全国支票影像系统、借助于中国银联网络的银行卡跨行ATM取现及POS交易系统，各大行的通存通兑或实时汇兑系统；同城范围的支付结算系统包括同城票据影像系统、同城支付结算系统（分批量支付和实时支付）、同城外币实时支付系统；跨境的结算系统包括深港外币实时支付系统、深港票据交换系统、覆盖全球200多个国家和地区的SWIFT系统。各商业银行开通了行内呼叫中心、电话银行、网上银行等现代化结算服务。

第三章 我国银行支付结算体系的优势

（一）结算渠道通达同城、全国、世界。全国小额支付系统满足了广大人民群众对全国范围内支付结算的要求，全国大额支付系统也随着经济的发展走向全球化，深港外币票据交换的开通，为深港两地外币RTGS的开通运行进一步加快了两地资金往来的划转速度。

（二）资金流转量大大增加。以2003－2006年深圳市中资银行机构支付结算业务量为例（相关数据 如表1所示），[1] 在短短的四年内，中资银行机构国内支付结算业务总量增长了三倍以上，国际支付结算的业务量在2006年超过一万亿元，银行卡业务在支付业务总量中一直保持6％～8％的份额。

（三）银行结算速度大大加快。上世纪90年代以前，一笔非同城区域的资金汇划，需要24小时，非直接通汇的，需要更长时间，现在一笔全国范围的资金汇划通过通存通兑系统办理，几秒钟即可到达收款人账户。一笔跨境资金的划转，快的一分钟内到达收报行，慢的也会在一两日内到达。

（四）银行从结算中获得的收益逐年增长。随着银行结算速度的加快，结算业务量屡创新高，银行结算手续费收入不断增长。以深圳市银行结算情况为例，深圳市中资银行2002年中间业务收入16.24亿元，到2006年已达39.03亿元，五年间增长了140％多。

第四章 我国银行支付结算体系可能存在的问题

4.1法规、政策及制度建设方面的问题

支付结算法律法规在一定程度上滞后于支付结算业务发展变化的要求。部分支付结算法律法规需要修改或废除，同时，涵盖新业务、新系统的法律法规亟需出台。支付结算法律法规对维护结算秩序的保障作用尚待进一步加强。

现行的法律、法规大多是针对银行而言，对企业恶意贴现、提供虚假资料套取银行信用、票据资金的使用与票据上填写用途不符等行为的处罚明显不够，缺乏对企业违规行为的监督;三是现行的支付结算法规制度不能适应电子业务发展的要求，缺乏在网络信息技术发展环境下创新支付业务的法律规范，缺少增强法规制度观念和严格执行制度的行为责任。

4.2支付结算管理体制成本

2003年修订的《人民银行法》和《商业银行法》规定，支付清算系统的监管权由人民银行行使，支付结算规则的制定由人民银行会同银行监督管理部门进行，其他有关结算纠纷、结算举报的受理和处置以及结算违规行为的查处由银行监督部门承担，这在一定程度上割裂了支付体系的内在联系，增加了支付体系监管的协调成本，削弱了支付体系监管的效率，对当前结算秩序的稳定构成了威胁。

4.3支付结算业务知识培训工作尚待加强

目前支付结算工作在部分行没有受到足够的重视，部分管理层认为支付结算是简单的业务操作，不需要太多的业务技能和专业知识，不注重对支付结算人员的岗位培训，以自学为主。特别是一些新的支付结算业务，基本没有经过系统的业务培训，人员素质和结算技能难以满足基层金融服务的需要。

4.4 结算体系费用问题

目前支付结算业务收费政府定价标准明显偏低，远远无法覆盖商业银行为提供支付结算业务服务所支出的各项成本，导致部分银行业经营管理者产生“支付结算工具不可缺少，服务不应加大投入”的思想，从而形成恶性循环。随着经济发展带来的支付结算业务量的不断增加，进而出现支付结算业务成本增加、收益减少、品种创新乏力、结算工具单

一、服务质量下滑的局面。

4.5 支付结算业务收费价格的管理部门多

目前支付结算业务收费价格的管理部门多，有国家发改委、人民银行总行、银监会、各地人行及物价部门、商业银行总行及相关部门等。价格的执行文件多且时间跨度长，目前还在执行的最早的文件为发改委即原国家计委在1996年出台的文件。手工收费的项目多，有的是银行出于拓展客户的需要，有的是结算人员由于学习不够或疏忽，存在有些应收支付结算服务收费项目不收或漏收现象，这在一定程度上影响了国有商业银行中间业务的收人。

总而言之，如果把金融看成是现代经济的核心，则支付系统就是现代经济的血脉。因而，无论是中央银行还是商业银行，都必须高度重视支付系统建设，应不断完善我国银行支付结算体系。

第五章 我国银行支付结算体系的完善

作为银行的一项基础性服务业务，支付结算业务关系千家万户，是商业银行联结客户的纽带，其业务发展情况直接关系到银行的整体运营及生存状态。所以，面对我国银行支付结算体系所面临的问题，我们应不断完善我国银行支付结算体系。

5.1改善银行结算的环境

（一）持续改善信用环境。当票据权利的实现具有可靠保障时，人们才会愿意在经济活动中使用票据，将票据作为清结债权债务或融通资金的工具，减少现金结算量。因 此，建立良好的信用环境，才能有利于票据的流通和使用，有利于信用卡的发展。改善信用环境，首先，应加强空头支票的处罚与禁止签发空头支票的宣传工作；其次，应逐步完善征信系统建设，对于签发空头支票情节严重、商业承兑汇票到期不予兑付、信用卡超过规定的还款期不予还款等失信行为记入征信档案，并辅之以有效的惩戒措施，使之自觉遵守结算纪律，维护良好信用。再次，在信用环境有所改善的基础上，积极推动个人支票的使用。

（二）完善结算领域相关的法律法规。对于网上银行支付结算业务的管理，如电子支付票据和电子凭证的有效性、电子签名和影像支付的合法性等做出具体法律规定；对非银行清算组织，如银联公司、金融电子结算中心等机构在支付结算市场准入和支付结算行为规则等方面制定法律规范；大额支付系统对汇划业务当事人权利、义务做出明确界定，明确相应的责任归属和系统的运行主体及使用者要承担的法律责任。

（三）加大银行系统功能的宣传和推广，提高系统的使用效率。加大银行各系统功能的宣传推广力度，扩大系统的覆盖面。央行应根据各行往来账务的频繁程度，分析各行加入此系统的必要性，变等待接受申请为主动提出邀请。邀请那些业务量较大，系统对其有一定影响力的银行加入到系统中来。全国小额系统的通存通兑功能具有很大的市场需求，应放宽限制条件，降低收费，推广使用，使其发挥应有的作用。

5.2 完善结算系统功能，整合银行支付结算系统

（一）整合支付结算系统资源，使结算体系更加简捷合理。a.整合功能趋同的支付结算系统。将功能趋同只是适用区域不同的系统进行合并，取消同城支付系统，利用全国大、小额支付系统处理同城支付业务。b.主要依托全国大、小额支付系统办理结算的同时，应降低系统收费，提高结算速度，使各商业银行主要依靠全国统一的支付系统办理结算任务。

（二）完善支付结算系统功能，不断提高结算效率。

a.增加影像支票实时兑付功能。由于支票具有携带方便，使用简便的特点，银行应借助于技术手段，加强票据的防假辨伪功能（如实行一票一密等），促进票据的流通与实时兑付，提高票据的使用效率，提高结算对经济发展的支持度。b.增强小额支付系统通存通兑功能。放宽全国小额支付系统个人账户的通存通兑与实时划转限制条件，加快小额系统处理通存通兑业务速度，以充分发挥小额系统通存通兑的作用。

c.建立清算保证制度，取消系统检测控制。小额系统运行速度不高，主要是小额系统每次提交业务时均进行头寸检测。对此可采取圈存资金或利用债券质押 等方式，确定各直接参与行所应圈存的金额或所需质押的额度，建立清算保证金制度，提高系统运行效率。

d.确定合理的系统收费标准。人民银行给出指导价格，尤其是最高与最低限价，防止银行乱收费，无序竞争。央行只有日常的运行与维护成本和一次性的系统开发成本，将各行存放的清算资金进行利用，足可补偿上述成本支出。e.延长大额支付系统的运行时间，提高票据抵用率。延长大额支付系统的运行时间，可以有效解决我国西部地区票据交换结束后仍有2－4小时的工作时间不能提出票据的问题。同时，加大大额系统截止时间与各地同城末场票据清算的时间间隔，参与行如发现资金头寸不足，可以有充足的时间筹措资金。各直接参与行可根据行内情况，设置本行行内与全国大额实时支付系统对接的系统运行时间，便于直接参与行的清算资金管理。

实践总结

通过近2个月的实践，可以深刻感受到银行业务的庞杂，柜员面临的巨大操作风险，以及认识到银行在经济体系中的重要性。我了解到我国以银行为核心的结算体系对社会经济意义。现在银行正在大力开展中间业务，扩充中间业务收入，像信用卡、代发工资、转账结算等。中间业务的好处是银行可以不用动用自有的资金而获得收入，这样就大大降低了风险。银行隶属于金融业，是经济发展的命脉，几乎所有的企业都要融资，银行就是他们获得融资的重要渠道。实业相比之下更重要，他们组成了庞大经济帝国的一部分，为国家的GDP做贡献。实业与金融业可以说是相辅相成，相互促进。但是从职业生涯规划来讲的话，如果追求稳定，可以考虑去银行。

如果说破茧成蝶是一个很艰难的过程，那么从大学生到职业人的过程其艰难程度胜似破茧成蝶。许多大学生都存在目光短浅，心浮气躁，眼高手低的缺点，而银行需要具备高效执行能力和良好素质的员工，不仅能尽职尽责，独立完成工作，而且具备良好的人际关系能力，能与他人合作，共同完成团队工作目标。俗话说:万事开头难!对于我这样的新员工而言，难在：一方面要迅速掌握业务技能，又快又好地为客户提供满意服务；另一方面要端正心态，树立良好的责任感和服务精神。

我们很骄傲我能进入中国农业银行实习，在农行宽阔的臂膀下健康成长；我很感谢农行给我一个舞台，让我的热血青春得以绽放。作为一名幸运的经济系大学生，我将好好学习，刻苦学习相关专业知识，在学校磨练自己的意志，学习前辈们吃苦耐劳，兢兢业业，无私奉献的工作精神；作为一名新时期的大学生，我将在毕业以后开阔视野求索创新，用最优质的服务回报社会。

在实习期间，特别感谢帮助过我的同事们，领导。在此做由衷地感谢！

参考文献：

①

郭家春 梁清豹．浅议银行结算业务存在问题及对策 农行网2003-7-3 ②

付平．我国支付体系建设取得重要进展Ｎ． 金融时报 2005-9-6 ③

许臻．中国支付结算体系及其统一性Ｎ． 金融时报 2003.5-22 ④

王建威．银行结算风险防范对策Ｎ． 金融时报 2002-3-25 ⑤

陈雨明．如何监管银行支付结算Ｎ． 中国经济时报2003-7-3 ⑥

唐闽湘．目前银行结算中存在的问题及对策 中华财会网 2003-12-12 ⑦

银行社会实践报告 篇6

一段充实的社会实践又告一段落了，相信收获不少，那么需要好好地作总结，写一份实践报告了。到底应如何写一份漂亮的实践报告呢？下面是小编收集整理的银行社会实践报告范文（精选6篇），欢迎阅读与收藏。

银行社会实践报告1

经过在荆门市建设银行的1个月的实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实习所涉及的内容，主要是会计业务（对公业务），其他一般了解的有储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。

对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对;再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。

对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的。

而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。还有一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资;“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。

“一天之际在于晨”，会计部门也是如此。负责记帐的会计每天早上的工作就是对的帐务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。

在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。

银行社会实践报告2

根据学校毕业实习要求，本人于20xx年7月1日至20xx年8月25日期间在交通银行xx支行处进行了为期两个月的毕业实习。实习期间，在学校和单位指导老师的帮助下，我熟悉了银行金融机构的主要经济业务活动，了解交通银行的基本业务情况，理论水平的实际工作能力均得到了锻炼和提高。

一、实习目的通过实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，能加深对金融专业的认识，培养专业认同感，初步获得与本专业相关的实际知识和感性认识，为进一步的专业知识学习打下较好的实践知识基础。另外在实习期间，能加强与社会的联系与接触，培养自己的综合素质和能力，为今后走向社会提前打好基础。

二、实习单位简介

交通银行始建于20xx年，是具有百年历史的民族金融品牌。20xx年4月重新组建并对外营业，是中国第五大商业银行。20xx年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为境内第一家国际公众持股银行。多次被世界权威金融杂志评为“中国最佳银行”；连续多年被世界品牌实验室（WBL）评为“中国品牌年度大奖（No.1）”（银行类）；根据英国《银行家》杂志20xx年公布的全球1家银行排名，交通银行以193.36亿美元的一级资本位列第49位，排名逐年上升。

交通银行在中国金融业的改革发展中实现了六个“第一”，即第一家资本来源和产权形式实行股份制；第一家按市场原则和成本—效益原则设置机构；第一家打破金融行业业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域；第一家引进资产负债比例管理，并以此规范业务运作，防范经营风险；第一家建立双向选择的新型银企关系；第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。交通银行改革发展的实践，为中国股份制商业银行的发展开辟了道路，对金融改革起到了催化、推动和示范作用。

三、实习总结

在这次实习过程中，我还体会到了实际的工作与书本上的知识是存在一定距离的，并且我需要进一步的学习。这样才能使我在银行的基础业务方面的知识，不紧紧局限于书本，而是有了一个比较全面和深刻地了解。这些最基本的业务往往是不能在书本上彻彻底底理解和学习的，所以基础实务尤其显得重要。

另外，我还体会到我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心，做事情要谨慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心，有什么不懂的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

银行社会实践报告3

在xx农商行见习了只有短短一个月，却使我领悟到许多，真正明白了什么是工作，什么是人生。其中包含了不仅仅有失败带来的压力，也有成功带来的喜悦。

我见习的地方是xx农村商业银行，可以说这是一家在xx效益最好的银行。xx农村商业银行股份有限公司，是经中国银行业监督管理委员会批准的合法金融机构，于20xx年4月2日由原xx市农村信用合作联社改制组建而成。公司实行民主管理，对各支行按照“统一法人、授权经营”的原则实行统一管理，是具有独立法人资格的地方性金融企业。全行下辖1个营业部，36个支行，现有在岗员工485人。

此次见习活动从理论培训到实地研究，最后将大家分布在各个支行进行为期一个月的见习。学习银行业务是一个漫长而艰难的过程，由于银行的基本业务也种类繁多，容易被混淆。在学习的过程中，要多问多听多想，不断理清条理，工作起来才能得心应手。我有信心在接下来的学习中将一个有一个的难关攻破。此次见习的职务是银行的大堂经理，主要有以下几点：第一，引导客户按次序办理业务做到银行里都井井有条，第二，指导客户填写各种凭条和单据，第三，解答客户的问题。面对客户的咨询时，一定要清晰的知道他们想要办什么，问题在哪里，解决方法是怎样。而且要主动向客户提出亲切的询问，避免出现客户到窗口办理业务的时候才知道需要提前填单，并及时引导客户到相应的窗口办理。

此次见习活动我觉得我收获最多的.就是人与人沟通的方式上，过去不善言辞的我，在为客户解答疑难之外根本不懂得和他们聊聊天。其实与客户聊天并不是偷懒的行为，而是要通过与他们的言谈之间了解到他们的需求，才能有针对性的向客户提出更多的业务帮助。现在，我跟客户交流的同时，不断吸收各种信息，必要时反馈一些重要信息给他们。如果遇到难以捉摸的客户，会懂得运用委婉的言语跟他们交流，以减少客户对自己产生反感情绪。

在银行工作，服务是最重要的。大堂经理是第一个接触客户的人，往往我们给客户的感觉就会成为银行给客户的第一印象。因此我们要为客户提供最好的服务，最亲切的微笑以及最有效率的工作。我在接人待物方面，学会了用平和的心态、友善的态度来处理。

从此次见习活动中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的。虽然这次见习的业务都是比较简单的业务，但是这让我更清楚了解这些业务的流程。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要。如果将我在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我学习与见习的真正目的。

银行社会实践报告4

随着启程回家的火车一声长鸣，为期22天的暑假实习生活暂时告一段落。从一开始的手足无措到后来能够比较娴熟的处理老师交给我的工作。在这里感谢所以带我的老师对我的耐心和细心的教导，感谢每一位老师让我这个职场新手能够步履蹒跚的步上正规。

从一开始接到中国银行的电话就一直激动不已，非常感谢能够有这样的实习机会。带着紧张不安的心进入个人金融部的办公室。首先找到了负责老师，熟悉一下办公室的环境以后。我被分到了房贷组也有了我的带领老师。刚开始着手做事情的时候最怕的就是把老师交给的任务做错，因为我知道在银行工作是要求非常认真仔细的。在实习的第二天，我终于接触到工作最基础的部分。整理资料，也许这个看起来是一件很简单的事情。而在整理资料的过程中需要细心才能做好。检查客户资料是否齐全、把客户少填的部分补充完整、按照先后顺序整理好才能更顺畅的开展后面的工作。房贷组平时的工作是很繁忙的，而我能做的就是尽量把老师交给我的工作做好，减轻一些负担。接下来学到的是在与客户就房贷具体事项谈妥后出具的合同的补充，根据客户提供的个人资料把合同补充完整。在课堂上我们也学过合同的重要性，合同中是不能有涂改否则作废。而在补充合同中我也终于能将自己的专业知识与实践相结合。合同中有许多金额的大小写。金额大写一定要规范，如果金额出错将会给后来的贷款发放带来麻烦。所有的工作都需要循序渐进，了解一些基本工作后。接下来便学习了给合同盖章，不得不说的是盖章是个“力气活”。逐渐对工作能够熟悉掌握的时候，老师交给我一些有“技术含量”的工作。比如在确定贷款之前的贷款人产权调查所需要出具的调查、对贷款人房产权力的确查简称“确权”、以及后来的房贷所需要查找的一些琐碎的信息。

在实习中办公室的老师让我懂得了什么是责任，他们的认真负责值得每个人去学习。也让我懂得了在实习中需要谦虚向老师学习，更重要的是对自己不懂的部分要跟前辈讨教确认。不能自以为是。除此以外还要积极主动的自我学习，只有自己积极主动才能学到更多的知识。而在之后的实习中我也希望能够学习到关于房贷很系统的知识能把我所学的零散的东西串联起来。能够在以后的社会实践中在面对工作时能够做到得心应手。同时自己需要充满自信做好每一件事。再次感谢所以带我的老师对我的耐心教导，以及在我工作出现失误的时候的宽容和谅解。

银行社会实践报告5

学习银行的基本业务：开户。开户人需携带本人身份证并填写个人账户开户申请表，可根据客户的资金量选择一卡通普通卡或一卡通金卡或金葵花卡，亦可按照客户的要求办理存折本，但同一个账户不可以一齐使用储蓄卡和存折。若开户人请代办人前来办理开户的，需要带齐开户人身份证、代办人身份证填写开户申请表。

办理网上银行。招商银行的网上个人银行分为大众版、专业版。只要已经在招行开户的都可以在网上大众版查询余额、查询当天及历史交易记录、进行密码管理等。而开通网上银行专业需要携带本人身份证一卡通亲自到柜台办理，专业版功能强大，既能查询各种账户记录，也能进行网上转帐汇款、投资买卖等的管理。在银行开通专业版可以申请文件数字证书，也可以申请移动数字证书(优KEY)，客户只需在柜台开通网上个人银行专业版并对使用中的银行卡进行关联即可。

现金转汇。现金转帐、汇款按银行来分，可划分为对本行和对他行的转汇，对招行应填写。跨行应填写。按收款方来分，可划分为对私和对公的转汇，对私应填写。对公则应填写现金单。

存取现金。没有带银行卡或存折前来存款的客户，可以带着本人身份证，填写。交到储蓄窗口办理。提取现金则必须携带银行卡或存折到柜台办理，使用银行卡的客户也可到到自助银行的柜员机上提款。

卡内结汇、转帐。有外币现汇或现钞账户的客户要办理结汇业务，可在自助查询终端机上进行，并且即时到帐。卡内转帐是指同一账户内的活期、定期相互转帐，同样是在自助查询终端机上进行，也是即时到帐的。

银结通的通存通兑业务。持有民生、浦发、兴业、光大、华厦、深发银行的存折或银行卡都可以在招行的柜台办理通存通兑业务，自由存款、取款和转帐。

认识各个柜面的服务范围：

低柜服务范围：办理对公业务、国际业务、个人开户等非现金业务。

高柜服务范围：办理现金的存、取、转、汇业务。又细分为对公优先窗口、金葵花客户优先窗口、银结通服务窗口。

贵宾室服务范围：对开通了招商银行金葵花卡的用户提供贵宾服务，为他们提供专业、优良的理财服务。

外派驻点服务范围：为有意购买证券的客户办理第三方存管业务，由商业银行作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账，通过银证转账实行客户交易结算资金的定向划转，对客户交易结算资金进行监管并对客户交易结算资金总额与明细账进行账务核对，以监控客户交易结算资金安全。

银行社会实践报告6

寒假期间，我到xx省xx市工商银行进行了实践，发现了一些引入思考的问题。

第一：银行的呆、坏账率过高，根据巴塞尔协议规定，资本充足率为8%，而在该行竟达到48%，经调查，主要原因是银行的贷款回收率很低，加上前几年积累下来的国有企业拖欠旧账的固疾，近几年来，国有企业改革过程中，银行受前几年的影响，不敢过多的放款，呆坏账率过高，使得银行不敢盲目贷出无抵押的信用贷款，信用货币创造体系在很大程度上被抑制，大家都知道银行是保险的核心，核心受阻，必然抑制保险部门的发展，如保险、证券业等，也必然反作用于国有企业改革，并形成恶性循环，当然，解决方法是有的。首先，源头上，最主要的是解决大、中、小型企业改革，改革的具体措施，需由当地各级政府因地制宜，借鉴一些企业改革成功的经验，也可以聘请专业经济学家、咨询机构对企业进行重新评估、考察，找到解决途径和措施，企业是解决的最关键一环，国有企业改革好了，下岗职工复岗问题自然解决，职工有钱了，消费自然旺盛起来，扩大内需自然容易解决了，经济增长率自然提高了，银行的贷款自然能还上。

第二：私营企业贷款很难实施，随着住房抵押贷款、买车抵押贷款的进行，住房、买车贷款如火如荼地进行，主要是由于有物权作保证，《经济法》上说过当物权超过债权，在贷款人无能力偿还贷款时，银行有权对抵押物进行处置，使得银行自然加大贷款力度，积极放贷，我国住房、买车贷款迅速增大会是很自然的事情，对于与保险、汽车、钢铁、保险相关的产业发展，起到了积极的推动作用。但是，这不能解决银行呆坏账率过高、经营风险较大的根本问题，因为毕竟放贷的数量有限，规模不大，现在苏南、浙江盛行对民营企业贷款，各地银行积极学习经验，在我看来未必可行：

1、江浙地区有良好的民营企业经营氛围，中、小型国有企业很少，很多人愿意私人当老板，另外，个人信誉度较高，银行的信用贷款可以及时还上，但其他地区是否具备这种氛围，还很难说。

2、在微观经济四大要素中，劳动、土地、资本、企业家才能，企业家才能是很难界定的，也就是说，在决定某项贷款时，到底谁更具有才能呢?只有企业发展到一定规模有向上扩张的趋势时，或者该企业家以前信誉较高，银行才有可能进行发放，但是，这种情况如何进行界定的呢?可以说困难重重，寻租行为时常发生，造成货币供给使用效率很低，竞争不公平。何况，民营企业淘汰率过高，但是江浙地区不同，前面已经说过，那个地方已经有很好的传说，何况大型民营企业也较多。“温州模式”、“苏南模式”，这使我迅速想到经济学家，不但是要有进行某些定性分析，更重要的是设计一些切实可行的定量分析。

银行实践实习报告 篇7

1 在高校开展“绿色银行”活动的可行性和必要性

1.1在高校开展“绿色银行”活动的可行性

1.1.1 高校废旧物品产量大

根据国家统计局发布的教育统计,2014中国在校大学生有2 468.1万人。仅就废旧塑料饮料瓶的产量就是一个惊人的数目。据郑州大学环境保护者协会的相关统计:一个中等消费水平,人数约为2万人的高校,春、秋两季每日所产生的废旧塑料瓶数目约4 000个,冬季约1 500个,而夏季最多,约会达到6 000个。所以,一个约2万人的高校中每年所产生的塑料瓶大约为139万个。因此,全国高校每年所产生的废旧塑料瓶量是一个庞大的数目,开展“绿色银行”活动能够吸引更多的同学参与进来,使公益环保理念在高校中蔚然成风。

1.1.2 废旧物品处理简单

目前高校学生对废旧瓶子的处理方式主要分为两种:一是当作垃圾丢弃,二是储存后卖给废旧物品回收商。这两种模式前者没有任何利益可取,后者只能赚取少量金额。而“绿色银行”活动可将废旧塑料瓶子变废为宝,最大化地提高废瓶存在价值和拥有者的利益。

1.1.3 高校学生对养护绿色植物兴趣程度高,环保意识比较强

目前,养殖绿色植物在高校学生中渐渐形成一种常态,校园绿色文化的盛行,绿植领养等活动的不断推出也使得绿色植物遍布校园成为一种发展趋势。另外,学生对服务产品需求模式常为高需求,低需要,简单实惠快捷的服务方式更能得到学生的偏爱。“绿色银行”活动是借用银行模式,存入塑料瓶(主要)、废旧书籍、电子设备等废旧品,取出盆栽、学习生活用品、DIY手工艺品等环保品的绿色理财方式,活动形式新颖,契合高校学生的需求特征,吸引性强,为参与者提供一种绿色环保的生活方式,形成人人参与微公益的环保风尚。因此,大学生们对参与绿色银行活动的潜在兴趣度极高。

1.2 在高校开展“绿色银行”活动的必要性

《中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》中明确指出:要“大力发展循环经济”,“完善再生资源回收体系”,“推广绿色消费模式,倡导文明、节约、绿色、低碳消费理念,推动形成与我国国情相适应的绿色生活方式和消费模式”。要“树立绿色低碳发展理念,建设资源节约型、环境友好型社会,增强可持续发展能力,提高生态文明水平。

《2010年国民经济和社会发展的远景目标》中提出:“实施可持续发展战略,推进社会事业全面发展。”2015年1月1日新修订的《环境保护法》明确指出:“公民应当增强环境保护意识,采取低碳、节俭的生活方式,自觉履行环境保护义务。我国经济持续高速发展,将极大地拉动对再生资源的需求”。越来越严峻的环境问题,使消费倾向愈发趋于绿色,消费者更多于喜好低投入高回报。“绿色银行”活动倡导的是一种减少白色污染,提高废旧物品的回收率的环保理念,这是与我国国情以及环保的实际需要相吻合。因此,在高校推广“绿色银行”活动不仅能降低学生参与环保的成本,最根本的还是能让大学生实际行动来,增强环保意识,减少资源浪费,提高资源利用率。

2 “绿色银行”活动在高校实施取得的成效及存在的问题

2.1 “绿色银行”活动在高校实施取得的成效

2.1.1 学生参与度高

公众参与是当今世界解决环境问题的通行做法,有调查表明,学历高、文化层次高(大学本科及以上学历)的城市居民主动参与环境保护的意愿比较强烈,达到92%。高校学生对环保的认知度达到89.7%。但大多数人目前处于被动参与。在高校由于“以废换绿”的“绿色银行”活动形式简单,不需任何成本,学生参与活动的积极性高,平时注重将使用过的塑料瓶积攒起来,每次活动都吸引了大批学生参与。如:郑州大学绿色银行活动开展五年以来,已先后有一万多人(次)参与,收集废旧塑料瓶近13万个,兑换盆栽2 100多盆。

2.1.2 环保意识增强

目前的国内市场上,回收废旧塑料瓶的个体户或者公司企业非常多,但他们回收废旧塑料瓶的方法也大多是以现金交易来进行收购,他们无法为人们提供比较有意义的绿色生活方式。“绿色银行”通过以物换物——绿色盆栽进寝室这种活动来提升学生的环保理念以及废物利用的意识,不仅提升学生的综合素质,改变了大学生的生活环境,更大的意义在于让节约资源、环保储蓄的意识深入人心,提升绿色储蓄、资源高效利用的意识,并将意识化为行动,实现建设资源节约型社会的长远计划。

2.1.3 美化校园环境

“绿色银行”活动将校园和寝室中大量的塑料瓶子由环保社团组织集中换购,从一定程度上减轻学校后勤和环卫工人的工作量,更好地维护整洁的校园环境。同时,“绿色银行”活动也使绿色盆栽进入学生宿舍,为学生宿舍增添一份绿色,为学生提供一个更好地生活环境。另一方面,领养植物的学生也将会了解更多关于植物养护的知识,养成爱护植物的良好习惯。

2.2 “绿色银行”活动在高校实施过程中存在的问题

2.2.1 活动时间固定

由于高校学生自身的学习的特殊性,大多高校开展“绿色银行”活动基本上是在指定时间或是课余时间组织开展,经调查,多数高校每学期定期组织两次“废品换盆栽”活动,这使得活动开展的连续性持续性受到了制约,在校学生不能随时进行兑换。

2.2.2 活动模式单一

尽管各高校“绿色银行”活动开展得有声有色,在活动形式上进行着改革和探索。但目前各高校活动开展仅限于在高校校园内由环保社团组织与在校学生面对面直接兑换,在兑换的自由度和空间上受到了一定的限制,无法满足和实现学生们自由便捷地对废旧物品的兑换。

2.2.3 活动力量薄弱

“绿色银行”活动大都是高校学生社团组织开展的公益活动。尽管有高校老师的指导,但在活动中,还是以学生为主体组织开展具体活动。从活动的前期策划、中期组织、后期换兑,均没有企业的参与,显得势单力薄,这样不仅使活动一直停留在一个较为低层阶段,也不利于提升活动可持续发展的空间。

3 高校实施“绿色银行”活动的思考

为使“绿色银行”活动真正成为高校学生的微环保平台,使之得到可持续的发展,并焕发其勃勃生机。就要在活动的形式、内容和空间拓展上进行进一步的改进。

3.1 建立新的兑换模式

建立以“绿色银行卡——绿色币——绿色平台——绿色快递”为轴线,借用银行模式,存入塑料瓶、废旧书籍、电子设备等废旧品,取出盆栽、学习生活用品、DIY手工艺品等环保品的绿色理财方式,为参与者全方位提供一种绿色环保的生活方式,形成人人参与微公益的环保风尚。

3.1.1 设立“绿色币”

“绿色币”是学生积累废旧物品数量相对应的积分,即在绿色银行的“存款”。

3.1.2 建立网上绿色平台

绿色平台是一个类似淘宝的购物平台,学生可持绿行卡登录个人账户在平台上进行等额选购物品。学生平时通过绿色银行项目回收的废旧物品越多,在绿色银行账户存款——“绿色币”也就越多,在绿色平台享有的等级也就越高。通过这种奖励机制,促进更多学生加入到回收塑料瓶的行列,为公益做出自己的一份贡献。

3.1.3 发展绿色快递

绿色快递是绿色银行活动未来发展中构想的一个特色服务项目。甲校同学存入废旧物品获取绿色币后,进入平台选购物品下“订单”,信息处理后,由乙校合作社团负责通知收件人到固定地点领取绿色快递的方式来送快递。绿色快递并不需要物流公司的介入,省去了中间物流费用和时间,直接以“甲地登记——乙地取出”的模式“快递”物品,参与者通过绿行的绿色快递项目可以给在其他学校的朋友送上一份环保又经济的特色礼品,通过参与绿色快递,传播环保公益理念。

3.2 拓宽兑换物品的品种

在兑换物品的品种是,由原来的“一兑一”模式变为“一兑多”模式进而变为“多兑多”的模式。即兑换模式变为“塑料瓶、废旧书籍、废旧电子设备、纸质盒子废旧玻璃瓶——植物盆栽、学习用品、日常生活用品、绿色环保物品、DIY手工艺品、个性定制礼品”。而新增加的学习生活用品,则会根据同学们的喜爱程度与物品的环保性相结合。

3.3 引入电商合作机制

在未来,绿色平台可以和国内知名电商如阿里巴巴、腾讯、百度等合作,将“绿色币”以虚拟货币的概念进入学生中乃至平常百姓家。学生或居民在电商平台兑换成等价的“绿色币”,同时,学生或居民可通过个人账户的“绿色币”在绿色平台甚至淘宝,京东等商城进行等价购物。累计兑换的“绿色币”越多,账户等级越高,就能享有更多的特权,真正让“绿色银行”实现银行职能,并实现可持续发展。

3.4 组建高校“绿色银行”联盟

为进一步创新“绿色银行”活动模式,健全“绿色银行”活动服务体系,提高“绿色银行”活动质量,可在全国各高校组建“绿色银行”联盟,加强大学之间在“绿色银行”活动领域的合作交流,实现校际间的互兑,定期或不定期举办活动,交流工作经验,研讨绿色银行活动的发展,联合进行课题研究,打造高校“绿色银行”活动品牌。随着联盟新成员的不断加入,合作潜力和空间会越来越大。

3.5 构建校企合作机制

高校与再生资源公司(企业)建立长效合作机制,公司(企业)选派员工入驻校园对学生开展的“绿色银行”活动进行指导,并加大对校园“绿色银行”设施的更新和改造,为高校提供技术指导和设施维护及安全的网络技术保障。合作研发绿色网络平台客服、绿色交流平台以及开展公益讲座等。校企合作,将使高校“绿色银行”活动获得巨大的发展空间并产生较强的社会影响力。

摘要：当前,我国众多高校的环保社团相继开展了“绿色银行”活动。在高校开展“绿色银行”活动有其可行性和必要性,“绿色银行”活动在高校实施过程中取得了较好的成效,但也存在有一定的问题。为使“绿色银行”活动真正成为高校学生的环保微平台,使之得到可持续的发展,并焕发勃勃生机,就要在活动的形式、内容和空间拓展上进行进一步的改进。

网络银行课程实践教学探索 篇8

【关键词】网络银行 实践教学

【中图分类号】G 【文献标识码】A

【文章编号】0450-9889（2016）04B-0165-02

在电子商务热潮的带动下，网络银行得到了蓬勃的发展。招商银行于1998年率先推出了网络银行，成为我国最早开展相关业务的银行，随后国内各大银行纷纷效仿，先后推出具有各自特色的网络银行业务。在20多年的发展历程中，网络银行凭借方便、快捷、全天候的优势，得到越来越多客户的青睐，已经成为当代银行获得核心竞争力的重要途径之一。这样，网络银行课程逐渐走进了教学课堂。网络银行课程是专门研究计算机和网络技术在金融银行领域应用的一门学科，是中高职金融专业的专业课程，也是一门理论和应用紧密结合的课程。通过该课程的教学，可以培养学生了解网络银行的优势和特点、银行电子化和网络银行应用系统，掌握网络支付业务流程、了解第三方支付平台、个人网上银行和企业网上银行的特色和操作流程，并运用所学知识指导实践的专业能力。本文试探讨网络银行课程实践教学的开展。

一、网络银行课程引入实践教学的必要性

实践教学是指一种与时俱进的教育教学新方法，教师在知识教学中设计相关的实践内容，引导学生运用所学知识参与实践，在实践过程中培养学生分析问题和解决问题的能力。实践教学的宗旨在于培养学习与工作无缝对接的实践型人才，全面提升学生的综合素质。目前，实践教学主要有以下三种模式：一是纯课外实践教学，即让学生到企业参观学习或毕业实习或顶岗实习等方式开展；二是仿真实践教学，即通过建立学科实训室，购买实训软件，通过实训平台来开展；三是在普通多媒体授课过程中，通过一系列实践教学法如角色扮演法等方式来开展。

将实用性与应用性贯彻到教学及日常生活实际应用当中，是网络银行这门课程的关键点和难点。普通的以讲授知识和理论为主的教学方法十分枯燥乏味，提高授课教学效果固然离不开教师的知识背景、专业水准以及敬业精神，同时也与学生学习的兴趣、能力、方法有着密切的关系。实践教学是巩固理论知识和加深对理论认识的重要环节，在网络银行中开展实践教学，是培养学生创新意识和实操能力的有效途径。实践教学的一个重要原则是在教与学的过程中，通过丰富实践教学活动，最大限度地发挥互动性和实践性，调动起学生的积极性，使学生在巩固理论知识、掌握基本技能的同时加强实践与理论课堂的衔接，并且鼓励同学在实践过程中，能够直面问题与困难，通过独立思考与团队合作，让思想碰撞出火花，引导学生创新创造，最终提高学生自身的综合素质。

二、网络银行课程开展实践教学的具体方法

（一）网络银行应用系统实践。该项内容的实践教学是在金融实训室里，利用智胜网络银行软件的教学平台来进行的，学生借助计算机平台通过教学软件中的网络模型来对国际资金支付清算系统（SWIFT/CHIPS）进行模拟操作，从而加深学生对不同国家和地区实现支付清算活动流程知识的理解。另外，对我国的大额支付系统、小额支付系统、全国手工联行系统、全国电子联行系统、同城清算所和现代化支付系统（CNAPS）等相关知识的教学主要采用案例教学法进行讲授，授课中穿插图解、实践调研报告的方式来解释这些系统地结构和原理。丰富多样的实践教学活动让学生在枯燥的应用系统学习中兴趣满满。

（二）网络购物支付调研实践。网络购物支付实践采取学生实践调查的方式进行，调查的对象是电商中极具代表性的网站如唯品会、淘宝网、当当网等。这些网站提供的支付方式很多，如货到付款、信用卡支付、财付通支付、网汇通支付等，并且每种支付方式有各自的特点。所以实践教学采取课内与课外相结合的方式，教师先在课堂上对目前主要流行的购物网站进行大致的介绍，然后再让学生以社会调研、观摩、操作等方式进行实践。实践成果体现在调查报告上，在调研报告中学生利用表格形式对各家电商的支付方式进行罗列对比，同时结合该电商所售产品特性及安全问题来评价各种支付方式的优缺点。通过该项实践调研报告，学生熟悉了各种网络支付方式及适用范围，为将来的生活实践与工作实践做好准备。

（三）上机验证实践。在对网上购物支付方式进行调查后开展上机验证实践，同时上机验证实践也贯穿于整个课程教学中。此实践也是通过金融实训室上机操作的方式来开展，但与前面的应用系统实践有较大的区别，该项内容不采用仿真的实践教学方法来完成，而是让学生登录各类真实的金融机构或电子商务网站，去观察真实的网上支付工具和网上支付方式。深入了解各类支付方式的操作流程、常见问题以及账户维护等技能。通过上机验证实践，学生真切感受到本门课程对实际生活的作用与意义，所以极大地调动了学生的学习热情与动力。

（四）电子钱包实践。电子钱包是未来最具发展前途的支付工具，其有有形和无形两种形式。常见的有形电子钱包即为各式各样的智能卡，在教学中可采用实物举例法，通过展示生活中常见的智能卡如银行卡、社保卡、校园卡等来促进学生的了解。而对无形电子钱包的实践教学，通过在金融实训室利用智胜网络银行软件的教学平台来进行，在实训中，学生实践操作的第一步是新建一个电子钱包个人账户，第二步是往该电子钱包里增加关联的银行卡，第三步是给关联的银行卡下载一份数字证书，第四步是利用新建的电子钱包开始在虚拟商城中购物。

（五）创业实践。网络银行课程除了要求学生掌握各种常见的支付工具的使用外，还鼓励他们响应国家“大众创业、万众创新”的号召进行创业实践。学生可在淘宝等第三方平台上搭建小店，进行创业。在创业过程中既能加深学生对各类网络支付方式的熟悉程度，又能提高学生服务意识与水平，关键还能够锻炼学生的创业实践能力。这些经验将对日后工作或创业积累十分宝贵的经验。

（六）网络银行与第三方支付平台实践。目前，我国各大银行都开设了网络银行业务，第三方支付平台中的淘宝及银联在线、财付通、快钱等都比较有名。通过上述的实训以及平时的生活经验积累，学生对网络银行和第三方支付平台的了解逐渐加深，故关于网络银行与第三方支付平台的教学实践主要是以专项调研和分团队汇报来进行。

专项调研可以来源于老师推荐或者学生自选。在实际教学中，设置专项调研具体要求是通过实地走访、网上考察、电话询问等方式，或是调研各国有及股份制银行网上银行的个人业务、企业业务和理财业务，或是调研第三方支付机构的主体业务。选取其中三家最具代表性的网上银行或第三方支付机构进行纵向分析，包括各自的优缺点及特色。专项调研的成果以制作成PPT的形式进行展示。在展示中，专项调研团队选派一位同学扮演银行或第三方的大堂经理或理财经理或客户经理，由其上讲台向同学们介绍本团队调研的成果，其他同学可对该团队的调研成果提出疑问或发表评价。

通过专项调研和分团队汇报的方式进行实践教学，充分调动学生自主学习的热情，活跃了学生的思维，克服了以老师为中心的传统教学模式的弊端，培养学生了解调研的步骤、增加对支付结算知识的认识，锻炼与人沟通交流的能力，鼓励学生敢于表达的勇气，提高了学生的团队协作精神，取得了较好的教学效果。

总之，通过网络银行实践教学，学生不但能获得对网络银行的感性认识，还能从中掌握实际的相关知识的技能，而这些技能将为今后的工作或创业打下坚实的基础。在实际教学中，几届学生也都普遍反映，网络银行课程实践教学授课给他们留下了深刻的印象，通过该课程的学习收获良多。

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