探讨我国人口老龄化下的养老问题

探讨我国人口老龄化下的养老问题

探讨我国人口老龄化下的养老问题 篇1

作者郭华瑞2013年9月12日

[摘要] 人口老龄化是二十一世纪中国人口发展的主旋律,是人类经济发展到一定阶段后的产物.如今随着我国经济的迅速腾飞,中国正迈入老龄化社会,生育率低,留守老人空巢老人数量激增,社保制度滞后等问题已成为未来养老保障发展的重大难题.[关键词] 老龄化 养老保障体系空巢老人

所谓人口老龄化,就是指在一个国家或地区因人均预期寿命的不断延长而使老年人口在总人口的比重上升和人口老龄构成老化的社会发展过程.数据显示到2025年非洲以外的其他地区将进入人口老龄化时代,其中北美洲、欧洲地区65岁及以上的老年人口将占总人口的20%,可见人口老龄化已形成了世界性的“银发浪潮”,养老问题日益严峻.而在我国这样一个人口大国,我国的老龄化趋势更不容小觑.当前我国老龄化具有以下特征:人口老龄化进程与经济发展水平不相适应,速度快而且数量庞大.据统计北京老年人口百分比已达15%,老龄化趋势明显.根据第六次全国人口普查数据,2010年全国60岁以上老年人口达1.78亿,是全球唯一一个老年人口超过1亿的国家,占全球老年人口的23.6%.从老龄化速度看,我国是世界上最快的.“十二五”期间,中国将迎来第一个老年人口高峰,年均增加860万左右,预计到“十二五”期末全国老年人口将达到2.21亿,占全国总人口的26%.那么我们应如何面对老龄化给我们带来的养老问题这一巨大挑

战呢?

一、健全和完善我国养老社会保障体系.养老体系的完善是一个漫长而又艰辛的过程,这项伟大工程需要我国政府的不断探索和关注.我国如今采取的是一种混合式的养老保障制度.一方面,沿袭了家庭养老制度这种传统的养老方式;另一方面,作为社会主义制度优越性的重要体现,中国逐步建立了城乡有别的养老保障制度..但是由于政策的实行是一个纷繁复杂的事情,并不是一帆风顺的,因此这种养老保障制度在实施中遇到很多难题.养老金支付缺口大,收缴困难,保险覆盖率低,非国有经济部门投保困难,家庭养老功能弱化,缺乏完善的养老保险金的社会化服务体系.这些都对政府和有关部门在具体地实行过程中造成了巨大困扰.在全国老龄工作委员会发布的<<2010年中国城乡老年人口状况追踪调查主要数据报告>>显示:2010年我国社会养老保障的覆盖率城镇达到84.5%,月均退休金1527元;农村34.6%,月均养老金74元.且不说我国目前CPI是多高,就如此低的覆盖率和退休金,这对于我国的养老问题的解决无异于杯水车薪,无济于事根本无法解决那些生活困难的老年人的生活问题.提高我国的养老金额使之与经济发展相适应,以及扩大养老金覆盖面是我国健全养老保障体系迫切需要解决的问题.其次还要协调好有关部门的配合,使之高效运行并且使政策的制定要和经济发展相适应是至关重要的.二、提倡孝的回归.如今随着片面城市化的步伐加快,人员流动频繁,我国空巢老人的数量也在激增,社会化养老服务匮乏和老年人亲情饥渴现象十分突出.传统的孝道在现代化的浪潮中逐渐遗失了.来自民政部的数据显示,目前我国城乡空巢家庭超过50%,部分大中城市达到70%,农村留守老人约4000万,占农村老年人口的37%,每三个农村老人中就有一个是留守老人,如此触目惊心的数据正显示了我国家庭养老功能的弱化.目前我国老年人特别是农村老年人在丧失劳动能力后无固定生活来源,他们的生活只能依靠子女,因此子女的孝顺对他们是至关重要的,他们的养老问题也在于他们子女是否孝顺.但是如今好多年轻人殴打老年人,驱逐老年人的现象数不胜数,他们把老年人当成一种负担,诸多忤逆不孝的悲剧一再地摧毁了古往今来的孝道.在这样一个物欲横流的社会重提孝道有助于我国养老体系的完善,家庭养老保障体系的增强可以减轻政府的养老负担,更好地适应我国老龄化进程.我国人口老龄化从侧面放映了我国经济社会迅速发展,人民生活水平和医疗卫生保健事业的巨大改善,但因老龄化而带来的一系列养老问题需要我们即时而有效的解决,这对于我国社会的稳定以及人民幸福与否有着举足轻重的影响.关注民生,关注养老同样也是实现“中国梦”的重要一环.参考文献 陈银娥<<社会福利>>中国人民大学出版社

张运刚 ＜＜人口老龄化背景下的中国养老保险制度＞＞ 西南财经大学出版社

探讨我国人口老龄化下的养老问题 篇2

关键词：人口老龄化,住房反向抵押保险,以房养老

一、我国人口老龄化的现状

从我国2000年第五次人口普查的结果看, 65岁以上的老年人口占我国总人口的比重为6.96%, 60岁以上的老年人口占比为10.2%, 按国际标准衡量, 我国已进入老龄化社会。而且目前, 我国人口老龄化正处于快速发展阶段, 并呈现出以下特征:

1、老年人口规模大。

我国人口基数大, 是世界上人口最多的国家, 这使得60岁以上老年人的绝对数量远超过其他国家, 占全世界老年人口总数的1/5, 占亚洲老年人口的1/2左右。截至2012年底, 我国老年人口数量达到1.94亿, 占总人口的14.3%。

2、人口高龄化、空巢化趋势明显。

1990年我国80岁以上的高龄人口为801万, 到2000年已达1201万, 年均增长率高达3.6%。据预测, 到2050年高龄老人将达到1亿人, 比2000年增加7.18倍。而根据2010年第六次人口普查所统计的我国老年人口家庭居住、健康照料供养状况报告, 我国老年空巢家庭迅速增长, 已占比达31.77%。

3、未富先老, 即经济发展水平不及人口老龄化发展水平。

近几年中国经济发展迅速, 但仍然赶不上我国人口老龄化发展水平。这是因为我国是在经济尚不发达、社会保障体系及基础设施建设不完善的背景下进入老龄化社会的, 与发达国家先富再老的老龄化进程恰好相反, 导致我国在解决老年人口各方面需求上困难重重。

4、人口老龄化区域差异大。

人口老龄化程度与区域经济发展状况密切相关, 东部沿海发达地区的人口老龄化程度明显高于西部欠发达地区。我国最早进入人口老龄化队伍的是上海 (1979年) , 而最迟加入这一队伍的是宁夏 (2012年) , 二者的时间差长达33年。

在人口老龄化日趋加速的压力下, 迫切需要建设创新型的养老保障方式。而近期中国保监会准予把京沪穗汉这四个经济较发达地区作为开展老年人住房反向抵押养老保险业务的试点城市正好顺应了这个趋势, 使已拥有房屋产权的老年人在养老资金来源上多了一种选择, 有利于缓解我国严峻的养老问题。

二、发展住房反向抵押养老保险的机遇和风险

1、住房反向抵押养老保险的概念。

住房反向抵押养老保险又称以房养老保险, 其实质是将反向抵押业务与终身养老年金保险相结合的一种创新型商业养老保险业务, 即老年人 (60周岁以上) 将拥有完全独立产权的自有房屋抵押给保险公司, 同时依然享有房屋的占有、使用、收益和经抵押人同意的处置权, 并按合同约定的条件领取养老金直至身故;在老年人身故后, 保险公司依法获得抵押房产处置权, 处置所得将优先用于偿付保险公司已支付的养老保险相关费用, 剩余部分归法定继承人所有。

2、发展以房养老保险的机遇。

(1) 我国城镇居民住房自有率较高。老年人拥有房屋独立产权是开展以房养老保险的前提条件。新中国刚成立时, 国家对城镇居民的住房统一管理和分配, 以租养房。改革开放后, 我国进行了土地和住房制度改革, 到1994年国务院颁布《关于深化城镇住房制度改革的决定》, 使得人们能够拥有私人产权的住房, 实现了住房商品化和社会化的转变。根据中国社科院的调查数据, 2013年我国的家庭住房自有率为93.5%, 其中城镇家庭住房自有率为89.6%。

(2) 房价、地价不断升值, 住房二级市场交易活跃。一方面根据供求理论, 在土地供给不变时, 人口增加势必会扩大对土地的需求, 从而抬高土地价格, 房价也随之增长。另一方面我国二手房交易市场发展迅速, 现已初具一定规模, 逐渐走上一条成熟稳定的道路, 为发展以房养老保险提供了良好的市场基础条件。

(3) 老年人对生活质量的要求日益提升。我国已进入小康社会, 人们在满足基本的温饱需求后会追求更高的需要。以房养老保险并不是要彻底颠覆传统的养老模式, 而是对传统的居家养老和社会养老进行补充, 以满足老年人对高质量生活的追求。另外, 当今老年人的受教育程度普遍提高, 思想更加开放, 尤其是在京沪等发达地区生活的老年人会更愿意去了解以房养老保险这类新鲜事物。

3、发展以房养老保险的风险。

(1) 房屋价值波动风险。房屋的价值是确定保险费率和养老金给付额的基础, 因此正确地对房屋定价十分重要。然而房屋的价值在不同的时间点是不一样的, 具有很大的不确定性。一旦房屋在老年人身故后价值下跌, 导致房屋处置所得不足以偿付保险人已经支付的养老金, 则这部分损失要由保险人自己承担, 而不得向老年人的家属索要。

(2) 长寿风险。以房养老保险的支付年限是由被保险人的剩余寿命来决定的, 随着我国医疗技术、消费水平的不断提高, 老年人的平均余命也在增加, 亟需编制新的生命表来准确确定保险费率。在此基础上, 如果老年人的实际寿命仍超过预期寿命, 则意味着保险人需要支付的养老金增多, 而处置房屋所得的利润变少甚至亏损。

(3) 利率风险。贷款利率是确定以房养老保险养老金给付水平的另一重要因素, 这二者呈负相关。以房养老保险业务具有时间长、金额大的特点, 在此期间利率水平会不断地波动, 而年金产品的年金给付水平是由一个相对稳定的利率水平决定的, 这就要求保险人测算出平均利率水平。利率受经济、政治、制度等多方面因素的影响, 期限越长测算的平均利率水平误差越大, 保险公司经营该业务的风险也会加大。

(4) 购买群体有限的风险。尽管现在教育程度较高的老年人总体上有所增多, 但持传统的养儿防老观念的老年人仍占多数, 他们认为与其把房屋作抵押以换得每月固定的养老金还不如把房产直接留给子女并由子女来赡养自己。此外, 如果老年人选择以房养老保险, 一方面会有社会舆论压力, 另一方面可能引起子女的不满, 造成家庭不和谐。所以, 购买以房养老保险的群体较小, 以无子女老人和失独老人为主。

三、发展住房反向抵押养老保险的建议

(1) 获得政府的财政和政策支持。首先, 保险公司在经营以房养老保险业务时最大的障碍就是房价不足的风险, 如果政府能够在此情况下给予一定的财政补贴、税收优惠等措施, 那势必会增加保险公司开发该产品的积极性和主动性, 有助于把以房养老保险这块蛋糕做大, 从试点城市普惠至全国。其次, 以房养老保险的发展更离不开国家政策的支持, 包括:一是继续加强对房地产市场的监管, 稳定房价。二是降低以房养老保险参保门槛, 扩大参与人群。最后, 政府应该认可商业保险的功能, 协助保险人更好地发挥保险参与社会风险管理的作用。

(2) 加强对销售人员的考核。销售人员的综合素质高低在一定程度上决定了人们对以房养老保险的认识。为此对销售人员不仅要进行专业素质的考核还要评估他们的思想道德素质, 提高考试合格标准, 并对成绩合格者进行持续观察, 如若在销售以房养老保险产品中存在欺骗、诱导等不当行为, 应该采取严厉的措施予以惩罚。

(3) 完善相关法律法规。我国《土地法》中规定居住用地的最长使用年限为70年, 而《物权法》规定在居住用地使用期届满时可以自动续期, 但是具体的关于如何续期的细则尚未出台, 所以要加快完善《物权法》的步伐, 解决好续期是否要缴费以及缴费标准的问题, 使得以房养老保险的发展有法可依。

(4) 加大宣传, 转变传统养老观念。第一, 邀请专业人员用通俗易懂的方式对以房养老保险产品进行宣传, 使老年人知晓以房养老保险的利弊, 在结合自身情况的基础上自愿的选择参保。第二, 明确以房养老保险是对社会保险、企业年金、家庭养老的补充, 旨在让老年人过上更优质的晚年生活。第三, 形成正向的舆论倡导, 一方面, 纠正人们对购买以房养老保险就代表子女不尽赡养义务的错误观念, 另一方面, 鼓励子女靠自我奋斗去积累财富而不是依赖对父母财产的继承。

参考文献

[1]黄毅, 佟晓光.中国人口老龄化现状分析[J].中国老年学杂志, 2012, 21:4853-4855.

[2]崔腾娇.我国实现“以房养老”模式及对策建议[J].中国保险, 2013, 12:30-32.

[3]陈欢.住房反向抵押贷款保险风险分析及应对措施[J].广西财经学院学报, 2010, 03:79-81.

探讨我国人口老龄化下的养老问题 篇3

关键词：老龄化；养老保险基金；对策

中图分类号：F842 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2012.10.09 文章编号：1672-3309（2012）10-25-02

人口老龄化对我国养老保险制度产生了巨大而深远的影响，老人占总人口及劳动人口比例的不断攀升，极大地增加了我国的养老负担，并且影响到保险基金的平衡，致使传统基金管理模式在运行中暴露出许多问题。因此，要更加科学高效地对养老保险基金进行管理，以使我国养老保险基金的管理机制更加完善。

一、我国养老保险基金管理的现状

从上世纪80年代开始试行探索到90年代全面展开深入，由国家、企业、个人共同负担的基金筹集模式与社会统筹与个人账户相结合的基本模式已基本确立。经过不断的发展完善，统筹层次及管理水平不断提高，劳动者的积极性及参保热情逐渐调动起来，养老保险的调剂和互助功能也得以较好的发挥。

据统计，解放前我国人口的平均寿命是35.2岁，而2011年已经提高到72.7岁。人口平均寿命的延长及劳动人口占比的下降增加了养老保险的净支出，使得国家的养老负担更加严重。根据人社部的统计，2011年我国大部分省份养老保险基金征缴收不抵支，且缺口较大。这意味着我国养老基金管理的财务风险已开始显性化，此外，投资渠道单一、监管缺失、效率较低等问题一直影响制度的正常运行。

二、我国养老保险基金管理中存在的问题

（一）法规制度亟需完善，监管缺失

依据现行的养老保险基金管理政策，可以看出对基金运营的监管存在偏离实际的情况。如“基金除预留相当于2个月的支付费用外，应全部购入国债和存入专户，严格禁止投入其它金融和经营性事业”，这将导致基金的收益率偏低。尽管目前部分地区正在探索和试行养老金入市、买保险等增加收益的投资渠道，但收益仍无法抵消物价上涨给老百姓所带来的负作用。

养老保险基金管理和运营缺少制衡式的监督制度，致使在实践中，养老保险基金存在被挪作他用等许多违规操作的现象。同时，缺乏对基金的征收、发放、管理全程跟踪检查和科学规范，社保部门身兼多个角色，权责模糊不清，使得基金缺乏必要的行政和社会监督。

（二）运作效率不高，投资收益偏低

各地的管理部门一般从养老保险基金当中提取2%—6%不等的管理费，管理成本过大，严重损害了参保者的切身利益。此外，部分部门对基金的管理不当，将基金投资于房地产等风险较高的领域，存在亏本甚至是巨额亏空的可能。

管理与营运职能未得到分离也是基金使用效率较低的一个重要原因。尽管在理论和制度上，养老基金管理机构的行政管理职能与基金的营运职能是应该相分离的。但在实践中，基金管理机构不仅负责基金的营运，还要从事行政事务的管理，为养老保险基金被违规挤占挪用、使用方向不明确等问题的出现提供了可能。

（三）亟需引进市场机制和构建经营主体

社会保险基金管理部门是一个行政管理机构，其很难承担养老保险基金根据市场运行规律以求保值增值的任务。一是缺乏基金管理投资运作方面的专业人员；二是缺乏责任与风险管理的经营主体导致责任和权力不对称。所以，养老保险基金难以得到科学高效的管理，其经营风险也难以得到控制。

三、国外养老保险基金管理的基本情况

国外养老保险基金管理模式基本可划分为3种：一是政府主导模式，即政府扮演主要角色，保费的征收、管理、发放等环节主要由政府部门直接负责，体现了养老保险的强制性和福利性，采取这种模式的国家较多。二是社会自治模式，基金由具有法人地位的各种社会保险管理机构独立管理、自主经营，政府只履行监督职能，其代表是德国。三是市场主导模式，即养老保险基金实行私营化管理，不纳入政府的预决算。基金管理公司是市场主体，受益人与基金管理公司之间是经济关系，但政府一方面对养老金实施严格的立法和监管，另一方面要承担最终的风险和责任。

归纳总结各国养老金管理的实践可以看出，养老金管理都是通过国家立法确定的，政府机构或社会机构按照法律的规定履行管理、监督等职责。但并不存在一个固定的、不变的模式，每一种模式都有其适用条件，根据自身实际情况探索和完善适合本国国情的模式才是最终的目的。

国外养老基金的发展主要有以下趋势：一是管理私有化，对养老保险基金的集中性垄断管理变为竞争性分散管理，并鼓励社会机构参与养老保险管理。二是基金资本化，基金进入资本市场，可以使养老保险基金保值增值，可以对资本市场的稳定性、提高效率产生积极而深远的影响。三是基金产业化，“老龄化”的持续将使养老基金产业化的蓬勃发展成为21世纪绝大多数国家的一个发展趋势。

四、完善我国养老保险基金的对策建议

为规范我国养老保险基金管理，应在立足具体国情的基础上，并借鉴国外的成功经验，在具体实践中不断探索创新和完善规范。

（一）继续强化对养老保险基金的监管力度

养老基金运营与管理的首要原则是安全性，增强监督力度、完善监督机制是确保基金安全的重要保障。首先，要不断完善养老保险基金投资管理的法律法规，及时制定并建立一个包含基金监督实体法在内的法律体系，将养老保险基金的安全放在第一位置，并把监管主体、费用收缴以及投资运营等行为明确下来。其次，要确保基金管理的透明化，从而逐渐实现基金的公开、公平、公正的运作原则，并可减少因信息不完整或不对称甚至虚假信息所导致的风险。最后，要建立科学高效的基金管理结构体系。进一步明确和细化相关机构、组织的职能，健全养老保险基金的监督和管理制度，并建立起相互协调、相互制约的内部自查与外部监管相结合的基金管理结构。此外，还要吸取国外经验，建立健全养老基金预警监督指标体系。

（二）拓展筹资渠道，促使投资多元化

养老基金的来源要从多个渠道来拓展，同时要加大对筹资的宣传力度，增强全社会的养老意识，以此来促进基金的征缴。实践证明，多元化的投资较单一的投资更能有效地分散投资风险、确保基金安全，并能相应的提高投资收益率。此外，多元化的养老保险基金投资，能够促进我国从高储蓄向储蓄投资并重转变，还有助于推动我国金融制度以及企业制度的深化改革。养老基金除在传统领域中进行投资外，还要充分利用金融创新工具的作用，为投资提供更广泛的选择，在此基础上按照专业化和市场化的原则搞好基金运作，以防范和抵御各种投资风险。

（三）提升基金管理的规范化水平

探索将商业化运作方式引入到养老保险基金管理中，努力创造良好的投资环境，通过养老保险基金参与投资来实现养老保险基金和投资基金实现较好的互动。将部门的行政管理与投资运营职能分离开来，将其投资运营交给独立的基金管理机构，这样才能使养老保险基金的使用更为安全、可靠。此外，要严格按照国家法律法规的有关规定，养老保险基金应按收支两条线进行管理，专款专用，任何部门及个人都无权挤占挪用。

参考文献：

[1] 李连友.社会保险基金运行论[M].西南财经大学出版社，2007.

[2] 张运刚.人口老龄化背景下的中国养老保险制度[M].西南财经大学出版社，2009.

[3] 段家喜.养老保险制度中的政府行为[M].北京社会科学文献出版社，2007.

探讨我国人口老龄化下的养老问题 篇4

随着70年代以来农村经济发展和人口控制政策的进一步深入,农村人口老龄化正逐渐加剧,今天及未来相当长一段时期内,家庭养老功能的.弱化使社会化养老变得愈加迫切.尽快建立完善的养老社会保障体系,推进农村养老社会化,是我们义不容辞的责任.本文还结合中国实际,提出了几种可供我国农村地区选择的养老保障模式.

作 者：赵秋成 杨秀凌 崔晓峰 作者单位：赵秋成(东北财经大学,公共管理学院,辽宁,大连,116025)

杨秀凌(大连市财经学校,辽宁,大连,116025)

崔晓峰(中国信达资产管理公司,沈阳办事处,辽宁,沈阳,110009)

探讨我国人口老龄化下的养老问题 篇5

一、引言

人口老龄化是人类社会发展的自然规律，是当今世界面临的重大社会问题之一。2000年第五次全国人口普查的数据显示，我国60岁以上的老年人口达到13012万人，占我国总人口的10.3%之多；同时，65岁以上老年人口达到8837万人，占我国总人口的7%左右，标志着我国已经进入老年型国家的行列。1随着我国老龄化进程的加快，老年人的养老问题日益成为社会关注的焦点，解决老年人养老问题是最基本最迫切的任务。在我国，当前社会养老现状是实行以家庭养老为主的养老模式。但是，由于我国计划生育政策和人口寿命的延长，家庭的代系人口结构呈“四二一”或“四二二”型逐渐增多，要求家庭中两个或一个年轻的劳动人口在家照顾老人及祖辈几乎是不现实的，这使得家庭的养老功能不断削弱。这样，势必需要新增许多福利设施、敬老院、老年公寓等养老机构，以减轻年轻人照顾老人的压力，使老人得到较为集中的照顾和有规律的生活。本文将通过评估现有的机构养老现状，分析存在的问题，探讨未来的机构养老发展方向，为养老问题提供必要的解决方式。

二、文献综述

近年来，关于机构养老及养老机构老人的探讨成为学术界关注的焦点。归纳起来，已有的文献主要探讨了如下问题：1）老年人选择养老机构的原因：丁煜、叶文振（2001）认为性别、年龄、文化程度、婚姻状况、子女数、与子女同住状况及是否享受离退休待

2遇等因素在不同程度上影响着老年人对非家庭养老方式的选择；崔丽娟、王小慧（1999）认为子女对父母养老状况的忧虑程度在一定上影响老人的养老模式，子女的忧虑程度越高，就越倾向于利用福利院来养老。3还有的研究认为家里住房问题、家里无人照顾、家庭关系不和等都是老年人选择机构养老的原因。总之，研究表明家庭养老功能的弱化是老年人选择机构养老的主要原因。2）养老机构中老年人的生活状况和生活质量：刘协和（2002）等人通过对干休所老人、医院老年公寓老人、社会福利院老人的生活质量调查，认为老人生活质量受焦虑、抑郁、日常生活能力、年龄、文化程度、认识功能等因素的影响。还有学者对养老院老年人基本生活状况的调查，表明入住机构养老的老人 1 对饮食、日常生活照料、医疗护理等表示满意；但对娱乐体育活动、文化活动等方面表示不太满意。43）养老机构内老人的社会支持网络：很多学者的研究认为养老机构中的软硬件设施支持、护理人员的支持及老人之间的支持是养老机构内老人的主要支持系统；但是，在生病等特殊情况下，子女仍是最主要的支持来源。同时认为，对养老机构中的老人来说，精神支持的需求比物质支持和认知支持更加重要。总之，学界对养老机构现状的研究做了一些工作，但从社会学和社会工作角度研究较少。为克服这些不足，本文从社会工作角度，整合各种因素，尤其强调机构养老内部的设施建设方面关注老人的照顾与健康要求，提高护理及医疗水平。最后在关注养老机构老人自身心理健康的方面，倡导家人与老人多进行情感交流，鼓励老人在交往、娱乐活动中愉悦身心。

三、机构养老的现状评估

机构养老是指只要按月交纳规定的费用，就可获得由政策投资兴办的专门养老机构为老人提供的护理、食宿、照料等全方位照顾，是老年人安度晚年的一种养老模式，如入住养老院、福利院、敬老院和护理院等。

5（一）N市社会福利院的基本情况

1.福利院的硬件设施

N市社会福利院分为公寓区、生活区、护理区、病区及临终关怀区，为入住老人提供集供养、医护、康复、疗养、度假、休闲、娱乐、学习为一体的多元化服务，同时为不同需求的老人设置庭院式的居住环境。院内有锅炉、大型洗衣机、烘干机、空调机、冰柜等生活设施和有可进行呼吸、循环、消化等七大系统常规体检的生化检验、B超、心电图、心电监护仪等医疗设备。福利院还为残疾人及卧床病人喂食、擦洗身体、端屎端尿、换洗衣被，并定期为老人检查身体，建立个人医疗、康复训练档案。院内还设有娱乐活动室、阅览室、健身场地、电视室、各种适合老年人特点的文体活动场地、让老人享受夕阳红的生活乐趣。福利院组织老年协会如戏社、棋社、茶社、书画射、艺术团、工艺室等，并完善互帮互助、医疗保健、文体活动、老年学校、教师等四支志愿者队伍，以营造健康向上的精神生活空间，密切老人对社会的归属感。

2.福利院的工作人员现状

N市社会福利院有工作人员25人，分为医生、护士、护工和洗衣工四类，其中医生3人，护士14人，护工6人，洗衣工2人。医生的职责为治疗老人的疾病，必要时解决老人的心理问题，其中X医生兼办公室主任，负责日常行政事务。医生的职责为治疗老人的疾病，必要时解决老人的心理问题；护士则负责察看、照料老人的生理、疾病变化，给老人吃药、打针等；护工则主要是为老人拖地、洗澡、打饭等日常性生活服务；洗衣工则负责老人的洗衣服务等。医生、护士实行三倒班的轮班制度，护工、洗衣工为白班制度，工作时间为早上8点到下午5点。院方对医生、护士都有相关专业学历要求，对护工与洗衣工则没有学历要求。

3.福利院的老人现状

福利院老人约为80人，短期内流动性不大，但也陆续有老人入住，有老人离去。75%老人的籍贯为广西省，其中市内为20%，市外为55%；在市内工作的为80%，95%是工作后在该市居住的。福利院2栋的老人多为卧床，约占70%，3、4栋也有近20%的老人是卧床的。入住的老人65岁及以下占15%比例，65岁以上占85%，其中70岁以上老人占了75%的比例，男女比例为1：4，夫妻入住只有四对。大多数老人伴有高血压、老年痴呆、白内障、耳聋等非正常老龄化疾病，还伴有肺气肿、骨质疏松、伤残等疾病，导致交流与活动能力降低。此外，福利院的老人比较容易患上老年痴呆症。据了解，N市社会福利院内的许多老人在入住病历中本没有痴呆疾病，但现在都已经患有或轻微或严重的痴呆。

4.老人入住福利院的原因

据笔者对老人的访谈，老人入住的原因主要有四种：一是子女工作繁忙，无暇照顾老人；二是孙子工作繁忙，子女已年老力衰，无力照顾；三是家庭关系不和谐，子女或老人提出入住；四是其终生未婚，因患有轻度精神疾病或因工伤残等原因由家人或单位送来入住。

（二）机构养老具有的优点

第一、老人普遍对福利院的服务感到满意，认为工作人员的服务态度很好。针对服务态度的问题，笔者对部分老人进行了访谈，情况以下：

问：阿婆（阿公），您觉得福利院中的工作人员怎样？

答：“很好啊，他们每天都为我们打扫卫生，还帮我们洗衣服，很辛苦。”（案例一）

“他们对我很好，经常帮我买早餐，帮我打饭。”（案例二）

“X主任是个好人哦，他经常关心我的身体情况，对我很好。”（案例三）第二、院方为老人提供了良好的医护条件，部分工作人员意识到了自身缺乏对老人精神生活方面的照料。经过调查，我们发现福利院中有康复中心及体检的生化检验、B超、心电图、心电监护仪等医疗设备以及77.1%的工作人员是医疗护理人员，等等，这在一定程度上为老人的健康提供了保障；还发现部分工作人员已经意识到需提高老人的精神生活水平。在笔者调查期间，院方也接纳了某高校社会工作专业的五名实习生，为福利院注入新的血液。福利院的工作人员X阿姨也提到，有些领导看到了改革的必要并提出了发展的方向，但是受到了上级领导的阻挠。

第三、居住在福利院中的老人大多是中高龄的老人，他们文化程度不高，以离退休金作为主要的经济收入的比例较大，使院方能够比较顺利地收缴基金，为院方提供了资金保障。

（三）机构养老存在的问题

这次调查的福利院目前的发展情况较稳定，对老人的基本生活照料也比较完善，然而，也发现存在一些问题，主要有以下几点：

第一、机构设施不完善。调查发现，福利院中缺乏其对外所宣传的老年协会、书社、画社及娱乐室、阅览室、健身设施等，实际上院方提供的资源十分有限，娱乐室只有一个狭小的电视机房，建身设施也不完善，即使每日播放的老年人保健操，也由于没有组织进行且难度较大，只有一两个老人可以坚持经常做；阅览室是整个福利院才有一个，空间不到20平方米，且只有六份报纸。老人虽在医疗方面得到了保障，但却缺乏精神生活实现的途径。

第二、服务项目单一。福利院的服务功能比较简单、项目比较单一，常常都是在吃、住、洗、医等几个方面提供服务，仅能满足老人的基本生活需要。大部分老人的娱乐生活主要集中在看电视、下棋等方面，精神文化生活比较单调，老人在精神、心理上的需 4 求还没有得到足够的重视。这一方面是院方的重视程度不够，另一方面也与福利院中的工作人员少，工作量大，难以满足老人们的精神文化需求有关。

第三、工作人员的服务质量差，缺乏专业的服务水平。由于工资水平低，工作量大，来福利院工作的人员不多，除一些为国家行政干部的管理人员及部分医学方面人员外，其余的工作人员大多为下岗职工或农民工，他们缺乏相关岗位的技术培训，尤其缺乏老年工作的相关技术培训，其服务不能满足老人需求，还容易产生服务质量纠纷。如X主任认为老人是没有什么创造价值了才被送到福利院的，来这里是等死的。在这种观念的影响下，工作人员认为安静呆着不出什么岔子就是老人应该有的态度，对老人的要求置若罔闻，甚至是认为老人无理取闹。老人是来自不同的地方，经济文化水平都各不相同，老人的性格、生活习性也各不相同，行为表现也不可能一样，然而，工作人员仅仅对那些性格温和，不添麻烦，按时交费，有良好素养的老人比较满意。调查发现，院方工作人员可以随意、随时进出老人关闭的房间，而不必打招呼；还会可能歧视比较穷的老人，对不“听话”的老人态度恶劣。

第四、老人缺乏精神慰藉，彼此之间缺乏良好的沟通与交流。对老人来说，“失去”是常见的事情。悲伤是对失去的正常反应，特别是在丧失亲朋好友的情况下。据调查，福利院内83.75%的老人已丧偶，很多老人目睹和自己同住的朋友离去，这些使他们感到孤独，并且对自己的无能为力感越来越强烈。老人在从主要的社会角色中退出来后，原有的一些社会关系发生转变或消失，对家庭，子女的依赖会增强，但是福利院并没有办法满足老人这方面的情感需求。老人到福利院，虽然院方没有明确规定不允许外出，但会过问，而且老人由于自身健康的原因无法单独外出，只能是家人来探望。家人在送老人入住以后，一般是隔段时间来，呆一会又匆匆走了，故老人很少有和家人交流的时间；而院方又缺乏提供构筑老人间交流的意识，缺乏相应的活动组织，甚至缺少提供交流的聚集场所，不能制造老人共同的关注点、相同话题，老人彼此之间的交流很少。

据了解，福利院的老人在相当程度上保持一定的稳定性：60%以上的老人有两年以上的入住时间，40%以上的有5年入住时间，10%的有8年入住时间。由于入住是一定程度上随机性，因此可能造成入住8年的老人，8年内因同住的老人的死亡而陆续更换舍 5 友，该老人形成了先入为主的概念，排斥其他老人，更严重的是，老人由于不断的面对同室老人的死亡，进一步影响到其人生观、世界观。调查中听到老人对老住户欺负新住户的抱怨。如4栋1楼的X阿婆，入住2年，有“先入为主”的观念，觉得自己是先来的，是房子的主人，迟来的阿婆应该让着她，不让迟来的阿婆开灯睡觉，以致两人关系很紧张。还有一些喜欢闲聊的老人，十分喜欢说其他阿婆的闲话，对不同生活习性等进行背后议论，甚至鼓动别的老人实行间隔。正是这种恶性沟通，让一些老人采取明哲保身的态度，不愿意参加彼此之间的交流。

四、社会工作介入研究

调查及研究所发现的问题，原因有多种，从服务专业化的角度来看，缺少社会工作的专业理念和专业手法，是导致这些问题产生的重要原因之一。社会工作是一种帮助个人、群体、社区的专业活动，这种活动能够提升或复原上述主体的社会功能的能力，并能把社会上不同渠道的资源连接起来，为上述主体顺利实现自己的目标创造社会条件。例如，在养老机构中，老年人离开了自己熟悉的亲人朋友进入陌生的生活环境，内心难免会产生孤独与失落，对新的环境缺乏安全感与归属感。社会工作者可以提供咨询和心理治疗，尊重老人，争取老人的信任；设身处地从老人的角度去看和感受事物，以爱心及体谅去接纳他们等等，使老人更快适应新的环境，树立积极、健康的生活态度。福利院的老人很少参与活动，每天吃了饭，或呆坐或闲聊或看电视，身体没有得到适当的锻炼，久而久之，生理功能更快退化了，老人对生活没有了期望，只是坐着等待死亡的降临，到处是沉闷与哀伤的气氛。社会工作者可以针对老人的这些情况，组织老人装饰房间，使他们的房间充满生气；设立老人兴趣小组，大家相互学习，相互帮助；招募志愿者与老人一起开展活动等等，丰富老人的生活。针对机构中的工作人员，社会工作者可以联系社会上的专业人士为他们进行技术培训，改善他们的服务态度，提高他们的服务质量，等等。因此，要解决机构养老存在的上述问题，改善养老机构的服务现状，提高机构养老的服务水平，真正体现对老年人的尊重与关怀，必须加强运用社会工作的技巧和工作方法。

在调查研究过程中，笔者尝试运用了个案社会工作方法，为老人服务，并取得了一定成效。以下是其中的两个案例：

案例一：

A阿婆，86岁，广东人，退休前是消防器材公司工人，医院诊断为老衰，已丧偶，无子女。阿婆失去了老伴，也没有子女，无人赡养，被迫无奈，只好进入福利院养老，已入住1年多。平时不参加什么活动，比较喜欢找别人聊天，特别是异性，现与福利院中一位阿公交往甚密。“最近我总是难以入睡，以前晚上8：00就睡觉了，现在到了晚上10：00都睡不着，心里总是控制不住要想事情，晚上睡不好，白天没有精神，头也痛”，阿婆实在受不了这样的困扰，向社工咨询来了。阿婆有点犹豫，有点羞涩地来到社工面前。介入过程：

社工：阿婆，怎么了？愁眉苦脸的。

阿婆：小X，我最近睡眠都不好，晚上总是睡不着。社工：是不是现在太冷了睡不着？

阿婆：不是。（左右看看，压低声音）我最近很喜欢和2栋1楼的X阿公聊天，经常去找他，但有些人总在背后议论我，说我不知羞耻，这么老还……

社工：原来是这样啊。阿婆，我想问你一个问题：你觉得阿公怎么样？

阿婆：他蛮好的，我跟他一起聊天很有意思，生活也不闷。

社工：那阿公喜欢和你聊天吗？

阿婆：（有点不好意思）他说他也喜欢和我一起聊天。

社工：平时你们就是在一起聊聊天，是吗？

阿婆：是啊。在这里没有什么娱乐活动，生活很闷，我只是想找个朋友聊天，解解闷而已。

社工：既然你们是朋友，朋友一起聊聊天很正常啊，有什么好担心的？

阿婆：但是别人都说我，说我很不害臊。

社工：阿婆，不是这样的。我们每个人都会交男性和女性的朋友，交朋友就会有交流，你跟阿公是朋友，在一起聊天、交流很正常，就像我和你一样，我们是朋友，你有困难可以找我帮忙，我有困难找你帮忙，你说是不是？

阿婆：（认真想了想，点点头）好像是这样，朋友是要相互帮忙的。

社工：所以，阿婆，只要自己行得正走得正，就不要担心别人说什么，总之自己问心无愧，你说呢？

阿婆：对！（重重地点了点头）

再次去福利院，看到A阿婆和X阿公一起坐在走廊的长椅上聊天，有说有笑的，看到我们，很高兴地打招呼，还把阿公介绍给我们。

服务提供结束后，案主A阿婆不再担心别人的议论，大胆地跟X阿公在一起，很开心地跟其他老人相处，并积极地给予其他老人照顾老伴的经验，特别是关于生理疾病方面的意见。介入所达到的效果与预期的效果基本符合，就是帮助阿婆培养一种正确的生活心态，大胆地与其他老人进行沟通与交流，增进彼此之间的感情。案例二：

B阿婆，80岁，退休前是水泥工人，来自农村，因年老已出现耳聋、记忆力下降、腿脚不灵便等生理状况。阿婆有一儿子，已成家，在某社区居委会当主任，阿婆很自豪有这样的儿子，但对儿媳很不满，认为儿媳看不起她，嫌弃她。阿婆因自己的出身感到自卑，认为旁边的人都看不起她，对现实很不满，容易发脾气。调查中恰巧遇到了这样的情况，并适时对阿婆进行了辅导。当时是吃午饭时间，阿婆正在气头上。介入过程：

阿婆：我不吃，那不是我的饭盒，我的是有盖子的。（院里老人的饭盒若是家人买的一般都有盖子，若是用院里的就是没有盖子的）

护工甲：别理她，每次都这样，待会吵够了，饿了，她就不得不吃了。

护工乙：自己没钱买，还在这里吵，没有人会拿你的饭盒。

阿婆：（更加生气）你们别看不起人，欺负我穷买不起，是吧？我告诉你，我的就是有盖子的，是我儿子买给我的。

社工：阿婆，你别生气，我们知道你的饭盒是你儿子买给你的，你有个孝顺的儿子，他又孝顺又能干。

阿婆：那当然，我儿子是主任。

社工：我们都知道。你儿子那么孝顺，你也不希望他担心你吧？

阿婆：（语气转缓和）是啊，我儿子很忙，我不想让他担心，所以才来这里。

社工：不想让你儿子担心的话，我们就要吃饱饭，把身体养好，是不是？

阿婆：我要吃饱饭，养好身体，不让儿子担心。（刚想拿饭盒）但是这不是我的饭盒，我不吃。

社工：阿婆，这饭盒是干净的，没有人用过，我保证你吃了身体壮壮，你儿子看到了肯定很高兴。你先吃了这饭，下顿饭我一定帮你找回饭盒，好不好？

阿婆：（转喜）真的？我吃了这饭，我儿子就会高兴。社工：是的，他一定很高兴。

阿婆连忙接过饭盒，往房间的方向走去。

再次见B阿婆，其实也就是当天的晚饭时间。笔者预先在阿婆的饭盒上贴上阿婆的名字，并主动拿阿婆的饭给她。

社工：阿婆，吃饭了哦。

阿婆：（看了饭盒一眼，不接）这不是我的饭盒，我不吃。（有点像小孩的赌气）

社工：这不是你的饭盒吗？但是上面贴有你的名字耶。你看看，这是不是你的饭盒，阿婆。

阿婆：（找眼镜带上）真的是我的名字，但我记得我的饭盒不是这样的啊。

社工：阿婆，这是你儿子前几天新买给你的，而且他为了不让你的饭盒跟别人的搞混，还特意在上面写了你的名字呢。你看，是新的哦。

阿婆：（再次看了看饭盒）好像是挺新的。（转喜）我儿子真孝顺。

社工：是啊，阿婆有个孝顺儿子，真幸福！饭快凉了，阿婆，快点吃吧。

阿婆还沉浸在有个孝顺儿子的幸福中，高兴地接过了饭盒。

再到福利院看B阿婆时，阿婆高兴地抓住社工的手。

阿婆：你又来看我们老人了，真谢谢你！

社工：不用谢，这是我应该做的。阿婆，到开饭时间了哦，你不去领饭？

阿婆：这就去。（高兴地与其他老人一起领饭去了）

服务提供结束后，阿婆对工作人员的态度缓和了许多，能够正确看待自己农村出身的情况，吃饭时也和其他老人一样高兴地领自己的饭回到房间里吃，不再为饭盒的事情而吵闹。

五、未来机构养老的发展方向

经过上述研究表明，我们提倡机构养老服务，但并不否定家庭养老，更不可能取代它。因为，在我国，尽管传统的家庭养老模式受制于家庭和社会等诸多方面的压力，而且已经有所演变，甚至弱化，但家庭养老模式作为人类社会养老模式的主体模式之一，历经了千百年的社会变迁，至今依然保留着，具有悠久的社会历史。无论从社会经济发展的速度，还是从人类文明进步的程度看，家庭养老都不会在可预见的将来被其他任何一种养老模式所替代。我们不能过早地忽视家庭养老的重要性，家庭的赡养、照料功能虽在一定程度上受到削弱，但其在解决老人赡养问题上的地位、作用仍然很突出。而机构养老服务模式能够弥补家庭弱化的功能，是对家庭自我服务补充，可以帮助解决传统家庭养老所无法解决的问题。机构养老虽存在一定的不足，但生活不能自理、亲属照顾有困难、雇不起保姆或者保姆照顾不好的老人，不得不选择机构养老，因而，机构养老在一定程度上依然发挥着重要的作用。经过研究发现，我们发现以家庭服务保障为基础，以社区照顾为依托，以机构供养为补充的养老服务模式即可以使那些希望在家里或者在自己熟悉的社区里享受服务的老人得到满意的服务；也可以使愿意住进机构或无子女只能住机构的老人能够享受机构全面护理的照顾，满足老人多样化的需求。当然，仅就机构养老而言，未来我们仍需加强以下几方面工作。

第一、增加机构设施。在养老机构中开设老年医院、保健中心等医疗设施，方便老人就诊和康复保健；建立形式多样的老年文化娱乐中心，如阅览室、报刊室、棋牌室、老年学校、老年活动中心等设施，让他们在这里看电视、听音乐、打扑克、下棋、读书看报、吹拉弹唱、学习、打球等，开展多种娱乐活动以丰富他们的生活，增加他们的乐趣，使他们的晚年生活更加幸福快乐。

第二、开展多种服务。老人从主流社会退出来以后，并不是消极、被动的，他们也有非常丰富的内心需求。福利院里每天吃、喝、拉、睡的生活将难以满足他们的心理需求。为老人提供多种服务，如护理、医疗、康复、咨询、餐饮、聊天、娱乐活动等，可以丰富老人的生活，增加老人间的交流、互动，加深彼此之间的感情，营造一种和谐、友好的氛围。

第三、提高工作人员的专业水平，改善服务质量。工作人员的专业水平不仅影响机 10 构养老的服务质量，而且也制约了养老事业的发展。院方提供工作人员外出学习的机会，聘请专业人士给工作人员进行相关知识培训等等，以提高工作人员的工作水平，改善服务质量，更好地为老人服务，满足老人的需求，促进养老事业的发展。

第四、加强社会工作专业的介入。对于中国现有的养老机构来说，它们在长期的工作实践中积累了丰富的工作经验，但是从社会工作的角度来看，是远远不够的。以福利院遇到的个案工作为例，工作人员常常会遇到机构要求与老人需求相互冲突的情况。于是如何兼顾服务对象和机构的双重要求对于许多工作人员来说，是一个非常困难的问题。而社会工作技巧和工作手法可以帮助工作人员进行平衡和协调。例如，对于新入住老人对福利院生活习惯以及人际关系等的适应性问题，如果能够引入小组社会工作的理念与手法，利用老人相互之间的动力和工作人员的辅导，对新入住的老人进行适应性和发展性的训练与协助，将能够很好地帮助老人顺利渡过适应期。由此可见，社会工作作为一种助人的专业，可以有效的解决养老机构存在的问题。因而，要改变现在养老机构的服务现状，提高机构养老的服务质量，真正体现对老年人的终极人文关怀，还必须加强从社会工作的专业化介入入手。

基于社会工作专业介入养老机构所遇到的种种困难，我们必须寻找较好的社工介入养老机构的发展道路。经过调查与探讨，社会工作介入养老机构应注意以下几方面。

首先，培育社会工作介入养老机构的良好社会土壤。一是加大社工教育的力度，通过学校教育、成人教育、在职教育等途径，促使满足养老机构对社工的需求；二是建立社工职称评定制度与社工注册制度，确立社工的收入标准、社会地位等，使更多的人关注社会工作的发展，有更多的人投入社会工作中去；三是养老机构与研究领域应进行广泛的联合，促使社会工作理论与实务的发展，进而推动养老机构的专业化发展。目前有关的社工研究，对养老机构中存在的“非专业化”、“准专业化”的状态做了许多描述。希望有更多的学者能致力于对现有状况的改良与推进专业化程度的提高上来。四是现有养老机构中的“传统的经验工作方法”、“有行政色彩的工作方法”等不完全是对“专业社会工作”发展的障碍。他们在具体的操作中有着许多共同点，可以予以有效的“互补”与“提高”。6 11 其次，建立养老机构中社会工作服务介入后的“系统认同与社会认同”两个体系。养老机构服务工作价值的实现，来自“主管部门”和“社会”的认同十分重要。养老机构接受主管部门考核，所以必须按照主管部门的考核要求落实工作与记录。而对于社会工作专业服务，只作为养老机构工作的一个“有益的补充”。这样就使得养老机构的负责人在工作中心的制定上，势必将社会工作排在次要位置；另外，社会公众的认同也是养老机构开展社会工作的有力推动。当社会公众将有无社会工作服务的介入作为养老机构服务质量高低的衡量标准之一时，养老机构自身必定将社会工作的开展作为重要内容来抓。所以，还应大力开展社会宣传，使社会工作为社会公众所认同。

再次，加大社会工作介入养老机构的实践力度。加大与在养老机构中介入社会工作而成绩卓越的地区的联系，有组织地去向社会工作发展较好的养老机构学习，多开一些倾向于实践工作的研讨会；聘请适当的专家对这些试点单位做出评估，从中探索出符合广西特色的养老机构中社会工作介入的突破点等等，推动社会工作服务在养老机构专业化发展中的介入。

姚学丽.适合老年人需要的城市养老方式研究[D].四川大学：2005年硕士学位论文；

丁煜、叶文振.城市老人对非家庭养老方式的态度及影响因素[J].人口学刊，2001（2）；

崔丽娟、王小慧.子女对父母养老的忧虑与养老模式的选择[J].中国老年学杂志，1999（6）；

刘协和等.老年人生活质量及影响因素调查[J].中国临床心理学杂志，2002（12）；

张昆玲、张红娟.探讨养老模式 构建和谐社会[J].科学之友，2006（5）；

探讨我国人口老龄化下的养老问题 篇6

孟冬冬

2013-05-13 09:57:46来源：《商情》2013年第8期

摘 要：从分析当前养老保险制度的问题着手，分析了老龄化问题对养老保险制度的影响，提出了应对措施。

关键词：老龄化社会，养老保险，养老金

一、我国养老保险现状

中国正在步入老龄化社会，老龄化问题是关系国计民生和国家长治久安的重大问。根据联合国最新的人口数据预测，在2011年以后的30年里，中国人口老龄化将呈现加速发展态势，60岁及以上人口占比将年均增长16.55%，2040年60岁及以上人口占比将达28%左右。在这30年里，中国开始全面步入老龄化社会。到2050年，60岁及以上老人占比将超过30%，社会进入深度老龄化阶段。

人口红利期的社保基金最佳积累时间即将结束。全国政协举办的“21世纪论坛”召开的主题为“通过养老保险制度化化老年危机为老年红利”的专题研讨会上指出，2015年劳动人口将开始下降，老龄人口加速上升，一直要到2039年才会开始下降。也就是说我国的人口红利期即将结束，到2039年，我国将出现不足两个纳税人供养一个养老金领取者的局面，这被称为“老龄社会危机时点”。

截止到2010年底，养老保险个人账户空帐1.7万亿的养老金缺口，而《化

解国家资产负债中长期风险》研究报告只能够利用推测法和估算法推测的，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元，这都预示着，养老金缺口是事实。巨大的养老金支付缺口对目前的养老保险制度提出了改革要求。

二、养老保险政策面临的主要问题

养老金缺口不能忽视。养老保险基金缺口的主要原因是企业转轨形成的制度成本。我国建立养老保险个人账户制度较晚，养老保险从现收现付制向社会统筹和个人账户相结合实现部分积累的制度转轨过程中，转制成本没有解决。在养老保险个人账户制度建立前退休的职工，向他们支付的养老金由后来缴费者负担，由此带来很大的制度成本。“老人”休人员）无资金积累，在职职工缴纳的养老金个人账户内资金大多被挪用去为已经退休的职工发工资，去补旧体制的“黑洞”，将退休人员）资金积累严重不足，于是，不得不动用“新人”改革后人员）的账户，于是，“新人”的账户由此变空，导致养老保险个人账户无资金积累，形成大量空账。

养老保险制度的双轨制导致了退休待遇的不公平。我国的养老制度在设计和执行上形成了多轨制，从制度上将中国社会划分了两个类似封建社会的社会阶级，为机关事业单位编制职工规定了达到正常待遇三到五倍的超国民待遇，贬低了企业职工及其他从业者的社会地位与尊严，造成公务员、事业单位职员、企业员工和社会个体劳动者之间的严重不平等——公务员不交养老金，退休后却能领到工资替代率达80%左右的养老金，公务员群体比事业单位的额度还稍高一些。而企业员工的退休金替代率只有45%左右。一定程度上激发了社会矛盾，并为青少年的树立良好的职业理想产生了负面影响，所造成的社会不公以及对社会就业平衡和人才合理流动的严重影响逐渐显现。

养老保险基金管理不善，基金积累“缩水”。养老保险基金管理过程中问题较多。在养老保险基金征缴和发放过程中，部分企业少报、迟缴，甚至有的企业利用制度漏洞不交，少缴，个别企业瞒报退休人员减员，冒领养老金的现象时有发生。在基金管理方面，我国虽实行“分账制”分立社会统筹基金与个人账户基金，但在实际运行过程中，没有分开管理，社会统筹可毫无障碍地透支个人账户基金，并且长期以来都交由政府统一管理和投资运营。相关部门由于集保费征收、基金管理、投资运作等多种职能于一身，以政企合一的方式运营基金难免会陷入暗箱操作、效率低下以至被挪用、贪污的境地。

三、养老保险制度改革调整方向

解决社保“欠账”问题，拿掉社保基金“包袱”。养老保险养老金压力的根源是养老保险制度转轨是形成的历史成本。从建国到20世纪90年代中期，长达40多年的国家包干，使养老金“亏空”成为解决养老问题的一大障碍。应该将实行养老保险个人账户前与实行后的责任和债务明确，而不应该笼统的放在一个统计数字中来衡量今天的养老金缺口。现在国家财政收入猛增，应该逐步偿还历史欠账，将计划经济时代没有缴纳的社保基金补起来。补足这一部分基金，企业职工养老金自然会有较大增长。

统一养老保险退休制度，取消“养老金双轨制”。完善全国统一的养老保险制度，取消目前实行的“养老金双轨制”。现行养老保险制度是按不同工作性质的退休人员实行不同的养老金制度；政府机关和事业单位退休实行由财政统一支付的退休养老金制度；而企业职工则实行由企业和职工本人按一定标准缴纳的“缴费型”统筹制度。自1992年开始，双轨制导致的养老金差距越拉越大。

扩大参保人员的覆盖面。目前城镇参保人数比例还较少，公务员及事业单位编制群体也没有纳入参保群体。应当扩大统筹层次，能够在更大范围内实现各地区缴费基数、缴费比例和享受待遇标准的统一，积极吸收个体工商户和灵活就业人员参保，统一城镇个体工商户和灵活就业人员参保缴费政策，落实社会保险补贴政策，以事业单位群体、非公有制企业、城镇个体工商户和灵活就业人员参保为重点，扩大基本养老保险覆盖范围。

做实养老保险个人账户，实现养老保险基金的保值和增值。逐步做实个人账户，完善社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度，实现由现收现付制向部分积累制的转变。以清理社保基金欠账问题为前提，做实养老保险个人账户，制定个人账户基金管理和投资运营办法，实现保值增值。在养老保险基金的运营方面，我们面临着收益和安全的两难选择。必须要规范金融市场，完善投资渠道。从投资的角度讲，收益越大风险越大，而养老保险基金是大家的“养老钱”，一旦出现风险，哪怕是局部的，带来的也可能是灾难性的社会后果。笔者认为，安全性应当优先于收益率，因此面对这样一个“特殊基金”，需要认真研究其保值增值的最佳路径和通道，换句话说，需要研究养老保险基金投资收益和风险控制的最佳组合。

探讨我国人口老龄化下的养老问题 篇7

随着我国城市化和现代化的进程不断加快,越来越多的青年人选择进城务工,造成土地撂荒、家庭空巢化,使得农村留守老人的养老问题面临着严峻的挑战,再加上近年来农村集体养老体制弱化、在金融危机的背景下我国物价上涨较快,使得养老保险基金的保值增值无法实现,致使农民的养老保险参与率不高等问题,养老问题成为和谐社会建设的一个制约因素。

二、湖北省农村老人养老难的原因

1、人口老龄化问题

截止2009年,我国65岁以上的人口数将近1亿,占总人口数的8.3%,说明我国已经步入人口老龄化社会阶段。第五次人口普查结果显示,湖北省人口中65岁及以上的人口为375.13万人,占6.31%。

2、计划生育政策使家庭人数减少

我国从1971年开始全面实施计划生育政策,第五次人口普查人口基本情况显示,1953年家庭户规模为每户平均4.33人,到2000年家庭户规模为每户平均3.44人,平均每个家庭的人数减少了,对农村传统的家庭养老模式提出了挑战。

3、农民收入水平低

改革开放以来,我国实施农业支持工业、乡村支持城市的发展策略,农民的收入增长比较缓慢。农民收入水平较低,没有多余的资金用于其他的开支,当子女上学费用增加,或者遇到较严重的疾病,农民生活更加艰难,更加没有多余的资金参与养老保险。

4、土地保障功能减弱

农村老年人的收入大部分来源于土地收入,由于环境恶化、城市建设征用土地,人均土地占有量不断减少。1999年湖北省农村农村居民家庭人均经营耕地面积为1.49亩,到2008年减少为1.21亩。由于征地补偿措施不完善,存在着很多侵害农民权利的问题,一旦农民失去土地,就失去了生产生活的最后一道保障防线。

5、集体养老保障体制弱化

在计划经济时期,农村养老保险通常是从村提留款和统筹款支付,农民缴纳“三提五统”费用来维持村集体的生产和日常管理费用。由于农民的负担沉重,十届全国人大常委会第十九次会议决定,废除农业税,减轻农民负担。但是村集体就减少了一部分用于民政优抚和维持集体日常管理的费用,村集体保障农村老年人养老的功能就弱化了。

三、党中央和湖北省党组织采取的措施

党的十六大以来,党中央通过加强党的领导,实施了一系列政策措施来增加农民的收入,完善农村社会养老保险制度,来缓解我国农村严峻的养老问题。

1、加强党的政治领导

(1)党中央实施的具体政策措施

党的十六大以来高度重视三农问题,先后发布了五个中央一号文件从加强农业基础设施建设、持续增加农民收入、增加对三农投入等角度来巩固加强农业建设,可以看出来党中央对三农问题的重视。2009年8月,温家宝总理在全国新型农村社会养老保险试点工作会议上作了重要讲话,提出从下半年开始新型农村养老保险试点工作。9月国务院出台了《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》。意见指明了新型农村社会养老保险试点工作的方向,各个省依据指导意见,逐步开展新型农村社会养老保险试点工作,取得了很大的进展。

(2)湖北省党组织实施的具体政策措施

湖北省紧紧围绕着党中央的路线、方针、政策来管理地区的经济和社会发展,在党的领导下积极发挥党组织的作用,促进地区经济和社会的发展。

在湖北省十一届人大第一次会议上,指出“要加快推进以改善民生为重点的社会建设,健全社会保障体系;加强农村基础设施建设,改善农民生产生活条件,要时刻把人民群众的安危冷暖挂在心头。”2003年湖北省财政用于农村养老保险的支出为30多亿元,到2008年增长为280多亿元,加大了财政对三农的支持力度。并且不断地提高农村社会养老保险制度的补贴标准,使得农民负担的养老保险金金额度降低。

湖北省颁布了一系列的法令来解决三农问题,使得制度规范化,可操作性强,切实维护了广大农民的利益。2005年2月27日颁布了《湖北省人民政府关于进一步加强征地管理切实保护被征地农民合法权益的通知》,通知中规定要严格征地程序,维护农民的权益。2007年湖北省人民政府颁布第294号令《湖北省农民集体所有建设用地使用权流转管理试行办法》,办法规定在集体土地所有权不变的前提下,允许集体建设用地使用权流转。这样可以促进农业集约化、产业化发展,增加农民的收入。2009年12月28日,湖北省人民政府发布了《湖北省人民政府关于开展新型农村社会养老保险试点工作的实施意见》,从基金筹集、养老金的构成和待遇领取条件等方面对湖北省的新型农村社会养老保险试点工作进行了系统的安排和部署。

2、加强党的思想领导

新型农村社会养老保险制度现在处在试点阶段,应该注重加强党的思想领导,加大对新型农村社会养老保险制度的原则、条件、待遇等实施细则的宣传力度,借助电视、报刊、网络等传媒方式进行广泛的宣传,让更多的人来了解这一制度,让这一支农惠农政策深入人心,增强人们参与养老保险的积极性。

参考文献

[1]赵振华.当前党政干部关注的重大民生问题解读[M].北京:中共中央党校出版社,2010

探讨我国人口老龄化下的养老问题 篇8

摘 要 目前我国已步入老龄化社会，老龄化程度逐步加深的同时还伴随着家庭小型化、空巢化，并与社会经济转型期的矛盾相互交织的特点。在老龄化快速发展的进程中，养老金的征缴和支付矛盾日益突出。建立适合我国国情的养老金管理制度，对完善我国养老保险体制有着重要的意义。

关键词 养老保险 老龄化社会 基金管理

一、我国人口老龄化现状

1.人口老龄化的现状

人口老龄化是指是指总人口中因年轻人口数量减少、年长人口数量增加而导致的老年人口比例相应增长的动态。按照联合国的传统标准是一个地区60岁以上老人达到总人口的10%，新标准是65岁老人占总人口的7%，即该地区视为进入老龄化社会。据调查显示，目前我国人口增长率已经趋于平稳，1999年我国65岁以上老年人比重首次达到7%，已进入老龄化社会。在未来的几十年中，我国人口增长率会慢慢下降甚至零增长，老年人口会自然加速增长。西方发达国家在进入老龄化社会阶段时经济发展水平普遍较高，人均GDP在2000美元以上，属于“先富后老”。而我国在经济尚不富裕的情况下步入老龄化社会的人均收入水平偏低，人口老龄化发展速度与国民经济应对实力相差悬殊，因此我国进入老龄化社会乃是 “未富先老”。

2.老龄化人口加剧对养老保险制度的影响

在我国养老保险社会统筹账户年度收支中，赡养率的上升意味着养老保险缴纳人数的减少而导致的缴费金额减少与领取养老金人数的增加的矛盾。随着老年人口数量增多，人均养老金的供给相对减少，养老金供给不足即将凸现，这对养老保险体制提出严峻的考验。人口老龄化已对现有养老保险制度提出了修改的要求，即既能解决未来更多老年人的养老问题，又能保证国家经济的持续稳定增长。低生育率的西方发达国家已经摸索出一些相对有效的模式，我国养老保险制度改革也已迫在眉睫。

二、人口老龄化背景下养老保险制度的缺陷

1.原有退休年龄的不科学性

我国大多数职工法定退休年龄是男满60周岁、女满55周岁，人口寿命预期延长将使现有退休人员面临十几到二十几年的相对枯燥生活，有些工作精力旺盛的人可能无法接受这种生活，对他们来说，60多岁正是他们总结工作经验、钻研科技旺盛时期，过早退休是一种人力资源的浪费、国家资源的损失。推行阶梯型、弹性制延长退休年龄是缓解养老金供给不足的措施之一。

2.养老基金的管理体制不完善

我国现有养老管理模式虽在历史时期起过积极作用，但是随着我国进入老龄化社会，原有制度已不能适应现有国情，甚至显现出重大弊病。例如我国现行的社会保险经办机构隶属各级地方政府，受地方政府牵制严重。有些地方政府过度看重眼前经济利益，私自挪用养老保险专项资金，甚至不惜将职工的养老金、救命钱投入股票市场，造成严重的不足和亏空。改革现行养老金保险制度，规范养老保险基金投资，是我国养老保险基金的今后保值增值的可行性措施之一。

3.政府職能存在的管理缺陷

在我国的养老保障制度中存在着政府工作效能低下，管理费用过高等问题。职能部门服务质量不高，职工抱怨情绪严重。中央、地方、市场、个人没有明确的职责规划与定位，导致存在管理结构形式，实质职责不清的窘况。

4.个人账户不实的缺陷

在改革开发之前我国实行的是“现收现付制”，近年来我国现行养老保险经费实行社会统筹，费用由国家、单位、个人三方共同负担，标志着我国养老保险模式的转轨，“统账结合”模式初步确立，使统筹资金可以更好的起到再分配效果，希望在人口老龄化到来之时通过个人账户资金的积累减少养老保险基金的支付危机。但是由于多年来我国各个地方经济发展状况的不同，公务员及部分事业单位职工无需缴纳个人部分的原因，导致养老金出现隐性债务问题，统筹预算资金超支，有些地方职能部门无奈将个人账户挪用出来做养老金支出，形成了个人账户“空账”。有资料表明据不完全统计至2010年，养老基金空账规模达到1.3万亿。

三、养老保险制度的完善措施

我国已经步入了老龄化社会，在我国人口老龄化高峰期到来之前而且人口红利还没有完全消失、劳动力资源相对充足、抚养系数相对较低、财政尚有余力扶持养老保障体系之时，完善养老保障体制，应尽早制定人口老龄化的应对之策。

1.对法定退休年龄进行必要调整

推迟退休年龄既是大势所趋，又是客观要求。目前适当推迟退休年龄可以增加养老基金的积累，缓解养老金的支出压力。虽然有岗位紧缺，年轻人就业压力增大的弊端，但从国家经济持续增长和未来社会稳定方面来看还是利大于弊。

2.尽快完善政府管理职能

养老基金的事权与财权应当明确中央与地方政府的职权范围，事关民生的养老制度设计与变革应由国家政府部门所属的人力资源与社会保障部门深入社会底层调查研究、充分掌握基层民生经济支付能力、广泛征求社区干部民众的意见，制定适合中国国情的养老保障制度体系，并确保执行的力度与实施的效率。

充分发挥政府部门的社会责任和义务，在城乡逐步建立包括基本医疗保险、商业补助保险、社会救助、社会福利和社会互助体系的基本养老保障体系，大力兴办养老院，由国家和地方财政部分或全部承担城乡孤寡老人的养老费用。特别是社区干部要改变工作作风，及时了解居民生活动态，深入基层对经济条件差、生活压力大的家庭实事求是地申请专项基金，适当给予提高补助等措施，并最终将他们纳入城市最低生活保障人群，实时进行动态管理。

3.提升和优化养老服务产业

政府宏观指导需要加强，社区服务规划水平需要提高，对基层管理服务人员进行专业技能培训，提高社区服务能力和质量。扩大社区服务资金来源，鼓励民营资金投资养老产业，政府做好使用监督。另外在社区内增加医疗服务，扩展社区活动，吸收体质健康的老年人参与社会经济建设，让老年人也能老有所乐、老有所为，成为我国一支维护社会稳定和经济发展的后盾力量。

四、总结

随着我国人口老龄化的发展，积极推进养老保险制度改革，应对于人口老龄化的挑战，制定阶梯型、弹性制延长退休年龄的政策，建立适合我国国情的养老保险制度都已是摆在我们面前的当务之急。

参考文献：

[1]郝晓敏.当前我国人口老龄化问题及对策.新乡学院学报.2008（5）.

[2]池建刚.企业养老保险基金运营的新趋势研究.集团经济研究.2007（27）.

我国老龄化问题 篇9

养老问题凸显，完善社保体系

随着我们国家开始进入到老龄化社会，养老问题受到越来越多的关注。养老金还可以不可以在提高，养老床位可以不可以再增加，养老双轨制在什么时候可以消除，老百姓期待着在这次的两会有更好的消息传出。

不单单是养老问题，社会保险异地接续、统筹城乡低保以及完善社会救助制度„„群众期待社会保障体系可以愈加的完善，为群众生活打造起一道稳定牢固的“安全网”。

养老问题凸显，完善社保体系

伴随着我国进入老龄化社会，养老问题备受关注。养老金还能不能提高，养老床位能不能更加充足，养老双轨制何时消除，人们期待在两会传出更多好消息。

不仅仅是养老，社保异地接续、统筹城乡低保、完善社会救助„„人们期待社会保障体系更加完善，为百姓生活构筑起一道坚实的“安全网”。

作为世界老年人口最多、老龄化情况最特殊的国家,必须将应对人口老龄化提高到基本国策的高度加以重视和解决。

中国养老体制运行十多年来,对深化改革,维持社会稳定,实行国民经济又好又快发展起到了积极作用。然而,由于中国正处于经济转型期,养老制度时间不长,本身还不是很成熟,而快速的老龄化又给我国的养老体制带来了新的问题。本文探讨我国养老体制存在的问题和解决办法。

养老体制存在的问题

1、城乡、区域间医疗资源分布不合理。医疗资源分布向城市及经济发达地区集中,特别是医疗卫生技术人才明显集中在城市及经济发达地区,经济欠发达地区的卫生院很难留住人才。农村公共卫生服务基础设施落后,群众看病难、看病贵。

2、药品和医疗器械生产流通秩序混乱,价格过高。患者经常被多用药、用贵药,甚至虚报药价。

3、医疗保障体系与医疗公平不相适应。现有医疗保障覆盖率低,全国只有享受国家公费医疗保障的少数人得到了较实在的医疗保障,其他均处于一种较为脆弱的医疗保障之中,居民看病自费比例逐年攀升,个人负担加重,医疗公平明显不足。

1、养老保险覆盖率低。在我国,纳入基本社会养老保险的人群只占总人口的15％,低于20%的国际最低标准。国家在设计养老保险方案时,未把机关、事业单位纳入基本养老保险社会统筹范围。机关公务员及全额财政拨款事业单位职工的养老保险仍实行国家财政统包;差额拨款和自收自支事业单位职工养老保险实行社会统筹和个人缴费;部分股份制企业、“三资”企业、私营企业以及城镇个体经济组织仍游离于基本养老保险制度之外。

四、养老政策及其基本框架

养老体系只有通过正确的养老政策的实施和运作才能建立。离开政策，建立养老体系只能流于口号。目前，中国现代养老体系尚未形成，原因是多方面的。其中，政策方面的原

因主要有两点：一是整体性养老政策在宏观上没有得到应有的关注和重视。1984年以来进行的职工养老保险试点改革并非出于宏观上对养老问题的通盘考虑，而是配合“搞活国有企业改革”进行的。职工养老保险改革以及农村养老保险进行到今天，仍然没有完全关注到养老的整体性布局。二是养老形式（如家庭养老和社会养老等）的政策选择和政策定位滞后。从本质上来说，养老保险属于养老体系中一个组成部分，虽然很重要，居于核心地位，也是现代养老的主要形式之一，但不能因此而在其他养老方式上出现长期的政策空位。例如，长期以来，具有几千年文化传统的家庭养老的功能，在理论界一直是一个不衰的话题。中国学者把家庭养老当作中国特色的养老事业的标志。国外老年学界甚至把中国特色的家庭养老视为世界老龄事业的希望。但家庭养老没有在政策上得到应有的安排。在学者和政策决策部门，家庭养老得到的待遇是不同的。《老年人权益保护法》虽然已经作了规定，但法律上的规定不等于政策的落实。因此，从作为老龄事业的核心来说，养老政策的通盘考虑，或者构建中国养老政策的基本框架应是目前的当务之急。

1．总的原则

养老政策的目标就是在一定社会、经济、制度、文化等基础上建成相应的养老体系。因此，构建中国养老政策的基本框架，总的原则就是：坚持可持续发展战略和健康老龄化发展战略，适应社会主义初级阶段的社会、经济、文化条件以及现有和可能达到的综合国力水平，根据人口老龄化的客观趋势、不同历史时期步入晚年的人的需求和意愿，顺应计划经济向市场经济转轨在制度创新上的整体性要求，配合国有企业改革的发展重点，重视农村养老的客观需求，充分考虑传统文化的特点，发挥各种养老形式的作用，从总体上配置养老资源，建立匹配中国社会经济整体发展的养老体系。

2．基本框架

养老政策的基本框架包括：

第一、建立基本养老保障政策体系，确保老年人晚年的基本生活。在城市实行养老保险制度，目前的改革正在实行统一的制度，随着改革的推进，将会形成一整套政策。在农村，实行农村养老保险，目前的参保率较低，其根本原因在于没有成熟的政策，国家的责任没有相应的体现，仅仅依靠民政部门的努力显然政策的力度不够，需要从全国农村地区的整体考虑制定适应性强的基本养老保险政策，考虑到21世纪中中国非农人口达到50%的发展目标和趋势，要使农村养老保险在政策上能够具有向城市基本养老保险过渡的兼容性。

第二、建立医疗保险制度，分散老年人晚年的疾病风险损失。城市目前的改革步履维艰，其根本原因主要是没有高效的操作性政策，试点过程中应付改革的“上有政策下有对策”的现象充分说明了这一点。农村合作医疗的发展步伐难于适应现实需要，需要加大政策干预的力度。

第三、建立养老社会化服务政策，解决高龄老年人的照料问题。目前，部分城市已经作出政策性的安排，例如上海。但从全国城市来说，养老社会化服务没有统一灵活的明确政策，在经费、管理、组织、人员等诸多方面没有基本的安排。政府大力鼓励社会力量兴办养老事业，但在税收等方面缺乏可操作的鼓励性措施。农村地区的养老社会化服务由于设施、交通、通讯等方面的天然劣势，目前主要限于计划经济体制下的“五保”政策，很难适应农

村老龄化的需要。

第四、建立扶持家庭养老的配套政策，刺激家庭成员养老的积极性，使老年人居家养老有一个政策上的保障。家庭在赡养老年人的现实作用毋庸置疑，如上所述，目前的问题是没有实质性的刺激和鼓励措施。如果不尽早采取强有力的政策干预，加上社会养老的不确切的宣传，将会挫伤家庭成员养老的积极性。