购买银行理财注意事项

购买银行理财注意事项（精选9篇）

购买银行理财注意事项 篇1

购买银行理财，应该注意哪几点

银行理财很多人都不陌生，但在购买理财产品时，不少人还是容易被客户经理忽悠，今天小编就为大家揭开其中的套路！

在银行买过理财产品的人都知道，首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试。根据银监会的规定，大家只能购买与自己风险承受能力相应或更低风险等级的理财产品，比如你的风险评估结果是稳健型，那么你就只能购买PR1和PR2两类产品。

然而，为了提高销售业绩，很多客户经理会引导大家，甚至代替大家填写风险评估测试，以达到可以购买更高风险理财产品的评级。所以大家可不要轻信客户经理的一面之词，以免买到自己风险承受能力之上的产品，从而超出自己的风险承担能力。

对于大家来说，更应该关注产品说明书中的资金投向，如果资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等，这样的理财产品风险就较低；如果资金投向为二级市场如股票、基金等，这样的理财产品风险偏高。

除了产品风险，产品收益率是大部分人在购买时最为关注的指标之一。银行理财产品都会公布一个预期收益率，但实际上预期收益并不等于实际收益。为了吸引投资人，客户经理在销售时往往会避重就轻，一味地强调最高预期收益率，却不做足够的风险提示。

比如结构性理财产品，不少客户经理往往以“稳妥优质投资”来吸引投资，但这种产品在设计时往往与汇率、利率、股票指数等挂钩，风险大，收益波动不确定，到期达到最高预期收益率的可能性很低，大家要谨慎选择咯！

是经北京市石景山区金融办批准成立的,实缴注册资本1亿元人民币,北京市网贷协会创始会员。设有亿元安保金,实行先行垫付机制。与恒丰银行已达成资金存管合作。

国资风投背景 百亿财产险 亿元安保金

说道收益率，小编不得不提理财产品”募集期”和“清算期”。一般来说，银行理财产品都会有3到10天的募集期，在募集期间，资金是处于锁定状态，但却是不计息的。所谓清算期，就是在理财产品到期后，银行还需要一个资金清算的时间，一般是1到4个工作日，但有的会达到7天，同样清算期也是不计息的。

如果你买的金额很大，募集期和请算期太长，投资期太短，产品的实际收益率会被拉低很多，所以小编建议大家最好选择募集期和清算期较短的理财产品。

最后，小编要提醒大家：银行的代销类产品要谨慎选择！

不要以为只要是银行卖的理财产品就是银行自己发行的，实际上，银行除了销售自己的产品还会帮一些第三方机构代销产品，比如信托、保险、基金等公司发行理财产品，业内通常称之“飞单”。(不少老人都吃过这方面的亏！)

为啥叫“飞单”？因为一旦第三方机构出现问题，大家很可能会血本无归。不少客户经理为了赚取更高的佣金提成，往往会以高收益为诱饵，向大家兜售这些代销产品。因此在购买理财产品时，大家应该重点看合同上是否有银行公章，另外，对理财经理推荐的高收益产品要保持理性，问清楚产品属性和发行方。

千万不要太过相信银行柜员的推销，毕竟人家也是要生活的！自己擦亮眼睛，才是王道啊！此外，如果你觉得银行理财产品套路太深，利息又低的话可以尝试操作简便的P2P，选择金联储理财，国资控股，低风险，年化13.5%，高收益，这类投资就可以考虑，有助于财富的稳定增长。

是经北京市石景山区金融办批准成立的,实缴注册资本1亿元人民币,北京市网贷协会创始会员。设有亿元安保金,实行先行垫付机制。与恒丰银行已达成资金存管合作。

国资风投背景 百亿财产险 亿元安保金

购买银行理财注意事项 篇2

而在浩瀚的金融海洋中, 个人理财产品以其风险较低、种类丰富、渠道便捷的优势正受到越来越多的青睐, 使理财市场呈现出蓬勃发展之势。在这样的背景下, 各大商业银行抓住契机, 积极开发各式各样的理财产品, 加大发行力度, 争先恐后地推出各具银行特色的理财产品。自2004年银行推出人民币理财产品以来, 经历十年发展, 其产品规模和数量均迅猛增长, 国内商业银行理财业务有了实质突破。

伴随着近五年来始终保持着50%以上的增速, 银行理财产品凭借其不断壮大的规模优势引起了社会的广泛关注, 也成为了广大投资者信赖的投资工具。无论是出于其较高的回报率考虑还是为其低风险、灵活性所吸引, 个人理财业务成为了我国各大银行的效益增长点和竞争焦各大银行恰宛如一片芬芳扑鼻、姹紫千红的花海中争奇斗艳、争相怒放的花儿, 尽情释放无限魅力, 欲围观者为其所倾倒。而广大的消费者在这花海中或徘徊不决, 或流连忘返, 怎样能够使自己在一片斑斓中独树一帜, 让消费者在花海中为自己而驻足, 使其在芳香怡人的嗅觉享受和美不胜收的视觉享受下乐不思蜀。因此, 在面对繁复缤纷的理财市场, 如何充分利用自己的优势, 综合各方面因素突出自己, 释放光芒吸引消费者的眼球对银行发展来说有着至关重要的意义。

二、影响理财产品购买因素

1. 理财产品的投资领域和方向

理财产品主要投资领域和方向为债券和票据类产品、信贷资产、货币市场类产品、新股、申购贷款类以及结构性产品等。债券和票据类产品是最多数的选择, 这类产品主要适合风险承受风险能力较低人群, 其投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级较高、流动性强、风险小的产品, 因此投资风险较低, 收益也不高。

其次, 有较大一部分人群选择新股申购类产品, 由于其资金一般只有两个用途:用于新股的申购以及货币资金市场, 所以风险较低, 本金保障比较高, 在新股集中申购、上市后即刻便可套现, 投资者马上便获得本金及收益, 因此也拥有了较大市场占有率。

不分上下的是信托贷款类、资本市场类以及结构性三种产品, 最前者也许会发生因借款人出现信用状况或破产等导致本金损失, 或者因为你足额支付利息而未能达到预期收益, 投资者需承担较大的风险;后两者则需要拥有一定基础的专业理财知识或者对金融市场较强的判断力, 比较适合风险承受能力较强人群。

2. 理财产品的投资收益方式与风险水平

(1) 保证收益理财产品

指客户在购买产品之前, 商业银行保证承担所有投资风险, 承诺到期将按一定比例给予固定收益的理财产品, 包括银行和客户共同承担风险, 并在初期约定由银行支付客户最低收益以保证客户利益的理财方式。

(2) 非保证收益理财产品

又可细分为保本浮动收益和非保本浮动收益。其发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益, 有可能收益为零, 不保本的产品甚至有可能收益为负。

一般来说, 消费者大多倾向于保本固定收益型, 虽然收益率较低但好在固定, 投资人在起初就能对自己未来的收益情况了然于心, 在后续不需要花费过多的心思与精力, 且最终拿到预期收益的风险较小, 是一种相对省心省力的选择。

相比而言, 浮动收益型产品的风险较大, 虽然其年化收益率较固定性产品要高出一个百分点左右, 但容易因现实情况受到影响, 银行不承诺最终按照预期收益支付, 尤其是不保本浮动型, 也许最终本金都会部分亏损。

三、理财产品的持有期限与预期收益率

产品持有期限实际上是一个货币时间价值概念, 即起息日至到期日之间的天数, 在此期间, 投资者不能提前变现但可以将产品转让并获得应得的利息。预期收益率则是指银行根据标的资产运营现状以及历史收益等数据, 估算产品到期将产生的预期年化收益, 与产品到期后实际获得的金额也许会有出入, 需参考产品实际实现的收益, 其计算公式为:

预期收益=本金×预计年化收益率/365×实际天数 (持有该理财产品的天数)

由此公式也可得出结论:预期收益率与期限呈现正向关系, 即产品持有期限越长, 将获取更高收益的可能性越大。

四、从客户需求出发的银行方面对策分析

1. 产品设计方面策略

一般来说, 预期收益率和风险是消费者在购买时的普遍首要考虑因素。而众所周知, 无论何种投资, 其本质都是收益与风险的共存体, 两者密不可分, 相辅相成, 收益以风险为代价, 风险用收益来作为补偿。其次是投资期限, 对于投资者来说, 如何在该产品上花费尽量少的时间与心血能够换回尽量多的收益需要好好进行一番计算与斟酌, 然后才慎重地做出理财方案。其后是最低认购额, 例如杭州银行“幸福99”丰裕盈家系列、招商银行“招银进宝之鼎鼎成金”系列, 尽管有相当理想的预期收益折射出巨大的魅力与吸引力, 但10万元甚至是20万元的高门槛将大批消费者拦之门外。最后是投资方向和领域归属, 债券与货币型、结构性等虽然差异较大, 但相比较前四种因素的影响, 投资者们尚未充分给予此方面的关注。因此, 银行因着重关注这几点, 迎合客户需求, 加强产品创新设计, 力求推出更吸引客户眼球的理财产品。

(1) 推行保本化、净值化

随着理财市场的日益壮大, 层出不穷的产品开始显露弊端, 新股申购类理财产品甚至出现了“零收益”、“负收益”事件, 风险的加大阻碍了客户的购买行为。由普益财富2014年的市场总结报告来看, 收益方式方面, 银行产品表现出一定的保本化趋势, 保证收益型和保本浮动收益型占比呈现小幅上升之态, 主要因为在不断波动的市场环境下, 客户的购买信心受到了负面影响, 因此银行应完善产品设计, 加强创新, 在不改变认购金额等条件下, 减小风险发生概率, 追求高收益的同时保证本金的安全性, 以高实现率的预期收益吸引客户, 同时维持银行的良好运营, 增加投资者对银行的信任度和满意度, 给予其充分的购买信心。

此外, 银行也应适应市场发展趋势, 积极推行理财产品净值化, 根据产品的实际运作情况在产品开发申购或赎回日公布产品净值, 通过市场使投资者能够对其价格发现, 方便了产品净值的核算, 在一定程度上减小了流动性风险, 既可以帮助客户更准确地估算收益, 进行市场定位, 也有助于银行稳定客源、扩展市场。

(2) 加大创新, 完善产品网络

从投资期限来看, 投资者比较青睐3个月以下的短期产品, 不仅灵活性较高, 而且现实我国正处于利息周期, 物价上涨等流动性风险使中长期理财产品受到一定影响。根据普益财富的市场展望显示, 短期产品的发行数量始终保持着六成左右的市场份额, 不仅如此, 更出现了产品基金化的趋势, 从不可赎回发展到了可赎回, 便捷充满灵活性的方式给与了客户很大的方便。银行应在迎合客户需求的基础上加大创新力度, 大力发展新型产品, 例如灵活型的开放式, 中间较长的开放期发行间隔使得投资者可最大程度地时时把握主动权, 不仅保证了资金的安全性和流动性, 更有高收益作为巨大的诱惑。不断完善产品设计, 参考投资者的理财目标、风险偏好强弱、投资期限长短、预期收益高低等各种因素, 力求形成一个品种齐全的产品网络, 为投资者创造出心仪的理财产品, 真正实现资产保值增值。

(3) 客户分级化, 发展草根金融

由于投资门槛的政策限制, 将一部分所谓的“草根投资者”拒之门外, 使得这些更需要实现资产保值增值的客户无法享受到理财带来的高收益。但低门槛投资代表———余额宝、支付宝等, 其带来的热潮也在带来冲击的同时使银行看到了“草根金融”旺盛的发展前景。因此, 银行应将一部分目光放置在这些手中虽无大量闲置资金, 但也在积极寻求投资理财的人群上, 非常直接且有效的办法是将客户进行分级管理, 根据其收入状况与投资需求设立不同等级的投资门槛, 迎合其理财目标提供差异化服务, 既把握了基数庞大的低净值客户, 也满足了富余客户的需求, 更增强了银行自身竞争力, 在与其他金融理财产品的争夺战中抢占了巨大的市场空间。

2. 银行服务方面策略

(1) 提供资讯平台及规划建议

加强人员素质培训, 培养一批专业的具备扎实功底的理财工作人员, 在销售产品时能够坚持以客户的权益为重, 充分为消费者解释产品特征、市场信息、预期收益及相关风险, 使其能够更全面了解该产品。同时及时完善信息更新、投资咨询及业务受理机制, 在客户购买产品存续期内应快速、准确地通过有效渠道和方式向客户告知产品的资产变动情况、期末资产评估等信息。多站在客户的角度上思考, 不以银行获取的利润多少或销售目标的完成为主要目的, 加强宣传活动, 引导客户了解理财知识, 培养理财观念, 并综合客户的理财需求给予合理的规划建议。

(2) 推出个性化服务

银行要明确树立以客户为中心的经营理念, 对客户进行深入了解和评估, 包括其家庭情况、生活水平与方式、工作情况与经济状况、自我价值观及风险偏好等因素将客户细分化, 尤其要注重客户的风险认知程度和承受能力, 针对不同类型的客户实行差别化管理, 并根据其需求进行具体分析, 尽力为客户量身定制最佳投资组合方案和服务。并在后期及时地进行跟踪, 与客户维持良好的关系, 提升客户满意度, 争取发展更宽广的客户源, 强化个性化理财服务和个人品牌效应, 实施品牌经营策略。

3. 机构改进方面策略

(1) 加大力度建设银行品牌

银行信誉、品牌是银行最大的无形资产和资产价值的最大体现, 它贯穿于一行经营发展的每时每刻、每个条线、每笔业务。银行应立足根本, 长期依法经营和管理, 以市场为导向, 以客户为核心, 努力提供优质的产品与服务, 在建立良好的业绩同时加强对银行形象的正面宣传, 提升银行知名度, 增加公众对银行的信心, 从而在公众心中树立起良好的信誉与口碑, 打响具有银行特色品牌, 并以此作为灯塔, 指引银行在汹涌澎湃的汪洋大海里正确驶向成功的彼岸。

(2) 完善网点设施, 加快网络建设

投资者表示, “在同等条件下, 购买方便的产品会优先考虑”, 从客户的便捷性出发, 银行应对网点内设施周期性地进行维护和优化, 对营业网点的布局进行整体设计, 争取地区最优化, 功能再强化, 设计完美化, 并充分利用不断进步发展的电子商务和信息技术, 积极构建传统地区网点和电子银行相互促进共同发展的多重服务渠道, 营造多服务、多渠道、多方式的经营网络, 力图实现理财产品在线销售以突破地域限制。

(3) 强化人才培养和队伍建设

亲切的问候, 会心的微笑, 恰当的谈吐, 高效的服务, 均可以提升消费者的满意度和信任度, 从而影响购买行为。所以银行应积极加强人才培养, 建立起一支具备扎实的专业能力、良好的沟通能力、应变自如的环境适应能力的高情商、高素质专业服务人员队伍, 在提升银行自身实力的同时也营造了充满人文关怀气息的环境氛围, 为银行的整体美好形象更添一笔。

摘要：在繁复缤纷的理财市场, 如何充分利用自己的优势, 综合各方面因素突出自己, 释放光芒吸引消费者的眼球对银行发展来说有着至关重要的意义。本文从消费者在购买理财产品的影响因素出发, 探究银行在、银行服务、机构改进等方面如何作出创新, 站在投资者角度思考, 如何量身定制出最佳投资组合方案, 在激烈的竞争中吸引客户的眼光, 更好的占领理财市场。

关键词：银行理财产品,投资需求,产品设计

参考文献

[1]普益标准.银行理财能力排名报告[R].普益财富, 2014.

银行理财产品购买策略 篇3

理性购买3步走

一般来说，无论购买何种理财产品，都要坚持以下方法步骤。

了解自己

个人投资者在购买理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性要求等，选择适合的产品。

明白自己的理财目标 不同的理财目标决定了购买不同种类的理财产品，即要知道购买理财产品，是要达到短期收益还是较长期的稳健回报。一般说来，短期银行理财产品流动性好，但收益率低，适合短线投资人群；中长期银行理财产品流动性较差，但收益率相对较高，是定期存款的良好替代。

明白自己承受的风险底线 保守型的投资者倾向于选择保证收益类理财产品，因为适合自己性格的产品才能让自己最安心。而风险偏好型的人，可以选择一些预期收益高但风险也大的理财产品，如保本浮动收益或非保本浮动收益类产品。

明白资金的最长闲置时间 只有确定了自己的钱有多长时间闲置，才能正确选择各种时间长短不一的理财产品。一般来说，银行有权在提前终止日单方面主动决定提前终止，但是投资者一般没有这样的权利。所以购买理财产品，一定要明白自己的钱能闲置的最长时间是多长。

了解产品

仔细阅读理财产品说明书，基本清楚产品的项信息。

弄清收益率 要弄清理财产品收益率是年化收益率还是累积收益率，是税前收益率还是税后收益率。要注意保证收益类产品与存款的不同。保证收益类理财产品一般都会有附加条件，而附加条件所带来的风险完全由客户承担。不要把预期收益错当实际收益，预期收益是银行认为在正常的市场走势下获得的收益，银行并没有保证支付义务。某些银行为了使预期收益显得好看，其理财产品说明书上还将整个产品存续期的总收益写上，比如说一个2年期的产品收益率为16%，那么其年收益率约为8%，在选择银行理财产品时要多留意预期收益或年收益率之类的关键字眼。还应该注意：最终收益应该是产品投资收益扣除管理费、托管费等费用后的收益。

看清产品投资对象 资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品风险的大小及收益是否顺利实现。如果是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符合，是否具有实现的可能。

明确产品流动性 从2008年下半年开始，手握现金、保持流动性已成为最热门的现金管理策略，而这一思路也渗入了银行理财产品领域。对个人投资者来说，理财产品的期限一般不宜过长，建议投资者认真考虑流动性问题，例如是否享有提前赎回权等。

精确匹配

在购买理财产品前，可向银行详细询问产品的相关特性，并配合银行工作人员完成风险承受能力测评，根据测评结果选择自身风险承受能力之内的理财产品。

收益风险匹配 建议初次购买理财产品的客户，尤其是中老年客户，可以先考虑保证收益类产品。对于风险承受能力较差的资金，比如要用来购置房产的资金同样也只适宜购买保证收益类产品。

有很多投资者在衡量银行理财产品是否值得购买时，往往只片面地看其预期收益率，挑选高预期收益的产品。但实际上高收益往往意味着高风险。即便是投资理财银行产品，投资者还要学会止损，当出现亏损，特别是大幅亏损时，千万不要贪图所谓的手续费便宜等因素，无休止地进行展期，因为很多例子说明，不少理财产品在展期内亏损幅度反而进一步加剧。

流动性匹配 对流动性要求较高的投资者可以选择开放式产品和期限较短产品，对流动性要求不太高的投资者可以选择期限较长的产品。另外，对流动性要求较高的客户还可以选择含有某些条款的产品，如含有提前赎回条款、可质押贷款条款的产品，通过提前赎回、质押贷款等方式获得流动性。此外，“滚动型产品”每期的投资期限一般较短，投资者在产品到期后，可以选择将资金购买下一期产品，也可以选择将资金提出，也比较适合对流动性要求较高的投资者。

购买策略

在购买银行理财产品时，还可以参考以下策略。

多层次打理资产

所谓多层次投资，就是将闲置资金进行有效率的划分，分需求进行投资，这样可以有效地分散风险、保全资产。首先，将要花掉的钱，如未来6个月的生活费，可以购买银行超短期理财产品，获取比活期存款高的收益率。其次，把暂时不用的钱，放在投资中期理财产品上。目前不少3～6个月的理财产品收益率为4.5%～5%，而且不少产品可以滚动投资，既保持了较灵活的流动性，又获得了高于定存的收益率。而且，一旦股市出现投资机会，也可以随时进行转换。最后，将长期不用的钱放进理财账户，可以将这些钱购买1年期以上的理财产品，或者投资风险高一些的结构化理财产品、涉股类理财产品等。

看银行买产品

银行理财产品同质化严重，但是各家银行发行理财产品仍有着自己的侧重点。

中外资行各有优势 外资银行人民币存款较少，在人民币市场的投资能力较弱，相对来说，做一些固定收益类产品是有限的。而外资银行所做的结构性产品，多数是境外标的，可以构建更多的期权和对冲方式，在结构性产品上具有一定优势。

城商行预期收益略高 城市商业银行的投资方向与国有银行和股份制银行相同，都是投资国债、票据等。投资方向、认购期、投资金额都相同的产品，预期收益率比大型银行高0.4%～0.8%。点差主要来自城商行的信用风险，投资者可适当把握。

可适当延长投资期限

降低存款准备金率之后，未来资金面宽松是趋势，短期内对理财产品收益率不会有大影响，但从中长期看，理财产品新配置资产收益水平会下降。未来产品收益率将逐步调降，投资者可适当选择投资期限偏长的理财产品，以锁定收益，如频繁购买短期理财产品，将面临再投资风险。

另外，每一款理财产品从认购到本金收益打回账户，都包含了认购期、运作期以及清算期，而标注的期限仅为运作期，也是能产生预期收益时间段，这就意味着算上认购期和清算期，每一款理财产品的实际投资期至少要比标注的期限多出好几天，这无形中摊薄了收益率。

购买银行理财注意事项 篇4

本公司及董事会全体成员保证公告内容真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

CCCC有限公司（以下简称“公司”为提高公司自有闲置资金的使用效率，增加公司资金收益，于 2013 年 1 月 25 日召开的第二届董事会第十五次会议审议通过了《关于使用自有闲置资金购买低风险银行理财产品的议案》。董事会同意公司使用不超过 1 亿元自有资金购买低风险的短期理财产品，在上述额度内资金可以滚动使用。详细情况公告如下：

一、投资概述

1、投资目的为提高公司资金使用效率，在不影响公司正常经营的情况下，利用自有闲置资金进行低风险的短期理财产品投资，增加公司资金收益，为公司和股东谋取较

好的投资回报。

2、投资额度

根据公司目前的资金状况，投资总额不超过 1 亿元，在上述额度内资金可以滚动使用。

3、投资品种

此次投资品种为银行一年以内保本型理财产品，投资品种不得涉及证券投资，和以股票及其衍生品以及无担保债券为投资标的的高风险银行理财产品。

4、资金来源

关于使用自有闲置资金购买低风险银行理财产品的公告资金来源为公司自有资金，不使用募集资金、银行信贷资金直接或间接进行投资。

5、投资期限

通过董事会决议之日起一年内有效（以买入理财产品时点计算）。

6、公司与提供理财产品的金融机构不存在关联关系。

二、投资风险及风险控制措施

1、风险分析

进行短期理财产品投资主要面临的风险有：

（1）投资风险。尽管短期理财产品属于低风险投资品种，但金融市场宏观经济的影响较大，不排除该项投资受到市场波动的影响；

（2）资金存放与使用风险；

（3）相关人员操作和道德风险。

2、拟采取的风险控制措施

（1）针对投资风险，拟采取措施如下：

公司将严格遵守审慎投资原则，选择保本型的投资品种。财务中心应实时关注和分析理财产品投向及其进展，一旦发现或判断存在影响理财产品收益的因素发生，应及时通报公司审计部、公司总裁及董事长，并采取相应的保全措施，最大限度地控制投资风险、保证资金的安全。公司持有的保本型理财产品等金融资产，不能用于质押。

（2）针对资金存放与使用风险，拟采取措施如下：

①建立台账管理，对资金运用的经济活动应建立健全完整的会计账目，做好资金使用的财务核算工作；

②财务部于发生投资事项当日应及时与银行核对账户余额，确保资金安全；

③资金使用情况由公司审计部进行日常监督。

（3）针对投资相关人员操作和道德风险，拟采取措施如下：

①实行岗位分离操作，投资理财业务的审批人、操作人、风险监控人应相互独立； ②公司相关工作人员与金融机构相关工作人员须对理财业务事项保密，未经允许不得泄

露本公司的理财方案、交易情况、结算情况、资金状况等与公司理财务有关的信息；

③公司投资参与人员及其他知情人员不应与公司投资相同的理财产品，否则将承担相应责任。

（4）公司将根据监管部门规定，在定期报告中详细披露报告期内理财产品投资以及相应的损益情况。

三、对公司的影响

1、公司本次运用自有资金进行投资短期理财产品是在确保公司日常运营和资金安全的前提下实施的，不影响公司日常资金正常周转需要，不会影响公司主营业务的正常发展。

2、通过适度的短期理财产品投资，能够获得一定的投资收益，为公司和股东谋取更丰厚的投资回报。

3、公司在过去十二个月内未使用募集资金补充流动资金，且公司承诺在未来十二个月内，不使用募集资金补充流动资金。

四、独立董事意见

独立董事审核认为：公司目前经营情况良好，财务状况稳健，自有资金充裕，在保证公司正常经营资金需求和资金安全的前提下，使用不超过 1 亿元的自有资金购买银行低风险理财产品，有利于在控制风险前提下提高公司自有资金的使用效率，增加公司资金收益，不会对公司经营活动造成不利影响，符合公司利益，不存在损害公司及全体股东，特别是中小股东利益的情形。该事项决策程序合法合规。同意上述使用自有闲置资金购买低风险银行理财产品的事项。

五、监事会意见

公司监事会认为：公司本次使用自有资金购买银行短期理财产品，能够提高公司资金的使用效率和收益，不会影响公司主营业务的正常开展，不存在损害公司及中小股东利益的情形。事项决策和审议程序合法、合规。同意公司使用不超过 1 亿元的自有资金购买银行短期理财产品。

六、保荐机构意见

保荐机构核查后认为：公司目前经营状况良好，财务状况稳健。在保证公司正常经营资金需求和资金安全、投资风险得到有效控制的前提下，使用不超过人民币 1 亿元自有闲置资金购买低风险银行短期理财产品，符合公司和全体股东的利益。腾邦国际以自有闲置资金购买低风险银行短期理财产品的议案已经公司第二届董事会第十五次会议审议通过，公司独立董事亦发表了明确同意意见，该事项决策程序合法合规。我们认为腾邦国际使用自有闲置资金购买低风险银行短期理财产品是合理、合规和必要的，对此无异议。

七、备查文件

1、《深圳市腾邦国际票务股份有限公司第二届董事会第十五次会议决议》；

2、《深圳市腾邦国际票务股份有限公司第二届监事会第十二次会议决议》；

3、《深圳市腾邦国际票务股份有限公司独立董事关于相关事项的独立意见》；

4、《国信证券股份有限公司关于深圳市腾邦国际票务股份有限公司使用自有

闲置资金购买低风险银行理财产品的核查意见》。

特此公告。

CCCC有限公司董事会

购买银行理财注意事项 篇5

摘要：随着“供给侧改革”的进一步深化落实， 资本市场优化资源配置， 引导要素有序流动的核心任务， 以及必须从实体经济的内在需求出发， 服务实体经济、助力供给侧结构性改革的共识已经成为现阶段资本市场发展与改革的主题。证监会也已将加强融资监管， 支持实体经济， 引导社会资金“脱虚向实”的工作放在首要位置， 致力于构建资本市场服务实体经济的长效机制。然而， 自以来， 受《上市公司监管指引第2号》文件放宽闲置募集资金用途监管影响， 我国资本市场中“避实就虚”现象愈演愈烈， 再融资资金大量流入银行、信托、私募以及基金等金融服务机构， 理财产品“购买热”情况严峻， 资本市场配置资源功能被削弱。本文将以上市公司再融资购买理财产品的风险为核心， 从评级的视角对其产生的影响进行揭示。

关键词：再融资; 理财产品; 风险;

一、上市公司再融资购买理财产品情况及影响分析

全年， 我国上市公司采用增发、配股及可转债等方式募集资金总额合计1.33万亿元， 同比增长率高达59%， 其中以提高闲置资金使用效率名义购买理财产品的上市公司达767家， 主要产品包括银行理财产品、信托、结构性存款、证券公司理财产品、私募、基金专户以及逆回购等理财产品， 总金额已超过8， 902亿元， 资金主要来源于闲置资金， 即自有资金及再融资资金， 且以再融资资金为主， 7268.76亿元理财产品认购额中， 再融资资金占比58%， 自有资金占比不足一半， 按照监管要求， 资金应当投入至实体经济项目发展， 但现在大部分已“脱实向虚”重新进入资本市场中。

以来， 从购买理财产品的上市公司数量和投资总金额来看均较20同期有所下降。截至202月7日， 合计271家上市公司发布购买理财产品公告， 投资金额合计716.70亿元， 年同期则有323家上市公司合计投资830.92亿元购买理财产品。近日来， 上市公司购买理财产品的.数量和总金额双降主要是受监管对再融资审批以及闲置资金使用的监督趋紧影响。年1月20日， 证监会发言人表示上市公司再融资目前存在问题， 表现在部分公司过度融资、结构不合理， 将采取措施限制上市公司频繁融资或单次融资金额过大。截至2017年1月31日， 我国证券市场定增融资规模仅632亿元， 较2016年同期下降45.08%。

上市公司再融资资金大规模重新流入资本市场， 一方面是对实体经济发展的不利影响， 造成实体经济在资金端推动力不足， 生产技术发展水平滞后， 实际盈利能力难以有所提升。这不仅背离了我国振兴实体经济的发展方向， 也与当前供给侧结构性改革方针不符;另一方面是对债券市场供需平衡的不利影响， 理财产品的购买热造成上市公司过度融资， 理财产品市场虚假繁荣， 资本市场资源配置功能失效， 从而引发监管审批趋紧， 防止过度融资等行为的发生。理财产品购买规模的下降将加剧银行在负债端的困难， 破坏债券市场原有供需平衡， 债券市场资金供给规模萎缩， 对信用债需求造成较大不利影响。

二、上市公司再融资购买理财产品的风险分析

上市公司购买理财产品目的不尽相同， 在获取大额收益的表象背后亦存在着资本金损失及财务分析困难的风险， 从信用评级的视角来看， 主要分为以下4类风险:

(一) 本金及利息损失风险

上市公司出于风险控制需求， 投资产品以银行理财产品为主， 分为保本型和非保本型， 同时， 部分对投资获利依赖性较大的公司也会选择信托类产品， 风险较银行理财产品要高。银行理财产品投资标的主要为债券市场产品， 如国债、金融债和高等级信用债、货币基金以及贷款资产等， 风险较信托类产品较小， 但仍具有一定风险， 例如投资标的信用违约风险、汇率风险、利率变动以及政策影响等， 即使保本型理财产品也会出现预期收益难以达到或损失全部利息的情况， 非保本型产品或将发生本金亏损。信托类产品标的较为复杂， 提前或延期终止投资协议概率较高， 虽然预期收益率虽然一般高于银行理财产品， 但其风险由于投资标的组成复杂化而较难控制。

(二) 资金流动性风险

从资金流动性方面来看， 上市公司所购理财产品中短期产品占比较高， 长期产品占比相对较小， 短期产品以3~4个月为主。在理财产品的存续期间内， 由于理财产品购买协议中赎回条款规定不同的原因， 部分产品发行方可拒绝大额赎回， 或不能收回投资资金， 以及需要有偿赎回投资资金。在资金链趋紧的背景下， 上市公司将仅能通过扩大负债规模或提前赎回投资来补充自身资金的流动性， 因此， 上市公司承担的举债产生的利息支出、有偿赎回投资的违约损失以及理财资产按照非公平市场价格出售的损失即为流动性风险损失。同时， 大型国有银行、股份制银行由于其本身流动性要强于地方性银行， 理财产品发生流动性风险损失的几率也相应较低。

(三) 财富创造能力误判风险

财富创造能力是衡量偿债能力的基础， 其中， 盈利是一切债务偿还的源泉。理财工具收益的确认分为投资收益和财务费用两种， 前者体现为非经常性损益， 较容易识别， 后一种较为隐蔽且体现为费用支出的减少。在对财富创造能力进行分析时， 财务费用项目中利息收入科目构成较为复杂， 包括购买有价证券、外单位欠款、公司存款等产生的利息， 如理财工具收益确认为利息收入则会有判断困难， 风险隐蔽等特征， 对财富创造能力分析产生一定阻碍。

(四) 隐含投资标的风险

目前市场上银行保本型及低风险型理财产品预期收益率主要集中在2%~3%区间内， 预期收益率较低， 而高风险高收益型理财产品收益率一般在10%以上， 最高已达15%， 在预期高回报的诱惑下， 上市公司购买高收益型理财产品的偏好在持续上升。更进一步分析， 上市公司为避免由于高风险及管理难等因素而引发市场波动， 大部分采取委托管理资金的模式进行投资， 或委托旗下投资公司管理。上市公司在进行高风险投资的同时隐藏投资标的底层清单与投资资金最终用途， 外部股东及各类金融机构很难对投资风险进行准确判断， 构成了隐含投资标的风险。

三、风险防范与控制措施

(一) 构建风险评价指标体系

根据上市公司融资中遇到的各类风险， 可以根据实际情况， 构建恰当的风险评价指标体系， 对各项资金活动进行风险预警处理， 如果风险达到指标临界点， 要及时进行风险评估和处理。如第一层是次债务规模风险， 引入到风险评价体系中， 能够反映资本结构是否合理， 及时作出针对性调整。第二层现金支付风险， 由于与上市公司现金流动能力密切有关， 公司盈余状况较好， 故要将其纳入到风险评估系统中。第三层是对未来筹资风险进行预测。

(二) 对再融资进行可行性分析

再融资可行性分析是防范再融资风险的关键。尤其是我国利率尚未完全市场化情况下， 上市公司业绩增长要依靠自身。合理利用筹集到的资金， 能够在很大程度上提升自身对债券的偿还能力， 吸引更多投资者。故采取不同再融资方式前， 要对再融资进行全面分析， 如投资项目、再融资动机等， 都需要进行全面性评估后， 制定详细的可行性计划， 再投入到实践当中。

(三) 加快债券市场发展

从整体来看， 我国积极发展债券市场至关重要。发达的债券市场， 能够优化融资结构， 实现对市场资源配置， 故相关部门要发挥调控作用， 适当控制风险的情况吸收更多资金进入债券市场， 同时完善信用评级体系， 最大限度上避免风险。

四、结语

上市公司通过再融资方式将资金大规模投入理财产品市场， 一方面造成了实体经济增长在资金端缺乏助力， 另一方面造成了再融资行为的监管趋紧后债市供需平衡被破坏， 需求端或将萎缩的可能。同时， 理财产品自身损失及上市公司不规范投资产生的风险也在很大程度上加剧了资本市场整体管控的难度和市场系统性风险。为此， 深化供给侧结构性改革， 以振兴实体经济为核心， 引导、规范和监管上市公司购买理财产品的行为刻不容缓。上市公司、金融机构和监管部门等方面应采取相应措施， 恢复资本市场资源配置功能;评级机构应当详细了解上市公司资本流向， 谨慎判断财务风险。

参考文献

[1]新华社.2016年767家上市公司购买理财产品总金额超7000亿元

购买电脑的注意事项 篇6

1、明确用户需求

购买电脑之前，首先要确定用户购买电脑的用途，需要电脑为其做哪些工作。只有明确了自己购买的用途，才能建立正确的选购方案。下面列举几种不同的计算机应用领域来介绍其各自相应的购机方案。

（1）商务办公类型 对于办公型电脑，主要用途为处理文档、收发E-mail以及制表等，需要的电脑应该稳定。在商务办公中，电脑能够长时间地稳定运行非常重要。建议配置一款液晶显示器，可以减小长时间使用电脑对人体的伤害。

（2）家庭上网类型

一般的家庭中，使用电脑进行上网的主要作用是浏览新闻、处理简单的文字、玩一些简单的小游戏、看看网络视频等，这样用户不必要配置高性能的电脑，选择一台中低端的配置就可以满足用户需求了。因为用户不运行较大的软件，感觉不到这样配置的电脑速度慢。

（3）图形设计类型

对于这样的用户，因为需要处理图形色彩、亮度，图像处理工作量大，所以要配置运算速度快、整体配置高的计算机，尤其在CPU、内存、显卡上要求较高配置，同时应该配置CRT显示器来达到更好的显示效果。

（4）娱乐游戏类型

当前开发的游戏大都采用了三维动画效果，所以这样的用户对电脑的整体性能要求更高，尤其在内存容量、CPU处理能力、显卡技术、显示器、声卡等方面都有一定的要求。、确定购买台式机还是笔记本

随着微型计算机技术的迅速发展，笔记本电脑的价格在不断下降，好多即将购买电脑的顾客都在考虑是购买台式机还是笔记本。对于购买台式机还是笔记本，应从以下几点考虑。

1.1）应用环境

台式机移动不太方便，对于普通用户或者固定办公的用户，可以选择台式机。笔记本的优点是体积小，携带方便，对于经常出差或移动办公的用户应该选购笔记本。

（2）性能需求

对于同一档次的笔记本和台式机在性能上有一定的差距，并且笔记本的可升级性较差。对有更高性能需求的用户来说，台式机是更好的选择。

（3）价格方面

相同配置的笔记本比台式机的价格要高一些，在性价比上，笔记本比不上台式机。所以，对于价格因素上的选购，台式机相对较便宜。

2.3、确定购买品牌机还是组装机 目前，市场上台式机主要有两大类：一种是品牌机，另一种就是组装机(也称兼容机)。

（1）品牌机

品牌机指由具有一定规模和技术实力的计算机厂商生产，注册商标、有独立品牌的计算机。如IBM、联想、戴尔、惠普等都是目前知名的品牌。品牌机出厂前经过了严格的性能测试，其特点是性能稳定，品质有保证，易用。

（2）组装机

组装机是电脑配件销售商根据用户的消费需求与购买意图，将各种计算机配件组合在一起的计算机。组装机的特点是计算机的配置较为灵活、升级方便、性价比略高于品牌机，也可以说，在相同的性能情况下，品牌机的价格要高一些。对于选择品牌机还是组装机，主要看用户。如果用户是一个计算机初学者，对计算机知识掌握不够深，那么购买品牌机就是很好的选择。如果对计算机知识很熟悉，并且打算随时升级自己的计算机，则可以选择组装机。

4、了解电脑性能指标

对于一台电脑来说，其性能的好坏不是由一项指标决定的，而是由各部分总体配置决定的。衡量一电脑的性能，主要看以下几个性能指标。

（1）CPU的运算速度

CPU的运算速度是衡量电脑性能的一项重要指标，它通常采用主频高低来描述。现在市场上流行的双核CPU，在主频速度提高的同时，采用多核技术，总体的主频越高，运算速度就越快。

（2）显卡类型

显卡是将CPU送来的影像数据处理成显示器可以接收的格式，再送到显示屏上形成画面。市场上比较流行的显卡芯片为NVIDIA、ATI显卡，以独立显卡容量大小作为衡量显卡性能指标的尺度。目前市场上以独显256MB作为主流显卡。

（3）内存储器容量

医疗器械购买注意事项 篇7

二、要查清产品分类。我国实行医疗器械分类管理制度，根据产品的安全风险程度将其划分为一、二、三类。三类医疗器械不宜自行购买作为家用，因为这类医疗器械存在较大的安全风险，使用要求也更为严格。因此，消费者在购买医疗器械时，应该向商家咨询清楚产品类别及其安全隐患，从而选购安全性较高的产品。

三、要看经营者有没有资质。为了确保购买的产品合法有效，消费者要到正规的药店或医疗器械经营企业购买，在购买时要查看商家是否具有《医疗器械经营企业许可证》、营业执照等合法资质，售后服务是否有保障。对流动销售、临时设摊销售的产品要慎重购买，以免上当受骗。

四、要索取发票。消费者在购买医疗器械时一定要索取购物发票，因为正式发票是购买凭证，在产品保修、质量投诉中用处很大。消费者千万不能图省事贪便宜购买没有正式票据的产品，为今后的维权设置障碍。

五、要在医生指导下购买使用。医疗器械是用于诊断、治疗疾病的，所以消费者在购买医疗器械前要仔细阅读产品说明书，询问销售人员或医生，弄清产品的作用机理、适用范围、使用方法、注意事项、禁忌证等，根据医生的建议和自身情况选择产品。

购买新车保险的注意事项 篇8

一般来说，常用的保险就那么几种，一些附加险可以根据车主自身对车的使用情况进行自主选择，常用的保险一般是以下几种：

1、交强险

2、车损险

3、第三者责任险

4、全车盗抢险

5、不计免赔险

其他附加险如划痕险，涉水险，自燃险等可以选择不买，不过如果想要保障全面，可以直接买全险。

新车保险怎么买

新车买保险有4种途径：

第一、购车时在4S店直接购买，

第二、自己去各大保险公司营业厅购买;

第三、在各大保险公司的购买;

第四、电话购买;

交强险无责赔付什么意思

无责任方(当事人在事故中无责、无需承担任何责任或赔偿责任)在无责的情况下从自己所投保的交强险无责赔偿限额内强制承担保险赔偿的行为，也就是说：在交强险的赔偿范围内，只要是事故当事人之一，无责任方所在的保险公司也必须得按无责赔偿限额给财产受损者或人身受伤者承担一定的赔偿责任，将风险转移到保险公司，体现交强险强制保险的优越性，实现对受害者的保险补偿。

交强险无责赔付的依据

《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条规定：在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)，被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：

(一)死亡伤残赔偿限额为110000元;

(二)医疗费用赔偿限额为10000元;

(三)财产损失赔偿限额为元;

(四)被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元;无责任医疗费用赔偿限额为1000元;无责任财产损失赔偿限额为100元。

《道路交通事故处理办法》 第四十四条规定“ 机动车与非机动车、行人发生交通事故，造成对方人员死亡或者重伤，机动车一方无过错的，应当分担对方10%的经济损失。但按照10%计算，赔偿额超过交通事故发生地十个月平均生活费的，按十个月的平均生活费支付。前款非机动车、行人一方故意造成自身伤害或者进入高速公路造成损害的除外。”

根据以上规定，虽然交强险有规定无责方承担部分赔付责任，但是并非所有案件无责方都承担赔付责任，交强险的目的在于保护受害人，在有责方能够全部赔付的情况下，无责方无须承担赔付责任，只有受害人得不到赔偿的情况下，无责方才在交强险无责范围内承担赔付责任。当然，在受害人自己故意导致事故自然也是无需承担任何赔偿责任的。

验车过程及购买保险注意事项 篇9

对车客观全面的了解，还是来自于广大车主的评价，不能轻信媒体和厂家的宣传。现将我的挑车步骤叙述如下

1、看外观：有无瑕疵。

2、看车门及车窗是否开关灵活到位。

3、原地着车，等怠速稳定后听发动机的声音有无杂音，踩下离合后听发动机声音有无变化，将发动机转速提至3000，再听声音。

4、试音响系统、灯光系统（包括：近光、远光、示宽灯、前后雾灯、刹车灯、转向、双蹦、仪表灯、阅读灯、后备箱灯）

5、调试空调系统；

6、试雨刷，前风挡清洁系统；

7、试转向有无助力——在着车和熄火状态下，分别打轮（方向盘转动不少于180度，体会一下力量大小便知。

8、试刹车助力——熄火后，踩刹车踏板3~5次，若踩下的行程一次比一次小说明助力系统正常，否则就可能有问题；注意新车刹车一般未经磨合都比较软，在上路前应在安全场地内多踩几脚以便自己体会一下，否则易出事故。

9、场地试车（有条可试，这时候可能需要老司机）

10、检查随车工具。

以下是验收新车时的一些必要事项:

核对车型及参数

先核对汽车型号。由于不少汽车是用多个英文字母代表其结构特点及有关参数，型号代码比较长，核对时一定要细心；核对发动机型号与说明书、发票上的是否相同，发动机是电喷机还是化油器机，或者是进口机还是国产机；核对发动机号码、车身(架)号码，要与说明书上的一致，若不一致，车管所不给办理上牌手续；查看汽车出厂日期，或是好几年前的产品，建议换一辆最近出厂的；核对车身颜色是否是你预先选定的颜色，是金属漆还是普通漆(在汽车其它条件完全相同的情况下，颜色不同价格也不同)。另外，还要环绕汽车仔细检查，不要让脏物或灰尘遮住残损处，查看全车颜色是否一致，若不一致，用手摸一摸，看是否有修补痕迹，假若修补痕迹较多，则可判断该车为旧车，要换上一辆新车再检查。

检查有否漏水漏油

检查散热器是否有水滴在地面或者散热器下部是否有明显的水滴凝集，用手摸摸散热器底部，若有较多的水份，则可能散热器存在漏水问题；检查发动机油底壳是否有机油渗漏；检查后桥主减速器壳是否有润滑油渗出；检查转向器(动力转向)是否渗油；检查燃油供给系统，特别是燃油滤清器、各燃油管路是否漏油等。

检查车内设施

打开车门，检查车内座位是否完整，座垫及椅套是否美观大方，座椅能否前后调整，乘座是否舒适，有无安全系统，安全带伸缩是否自如。检查车门与侧窗开关是否灵活、安全、可靠，手动或电动车窗操纵是否正常，门窗及前后挡风玻璃密封是否良好，玻璃有否存在裂纹，检查各后视镜中景物图像是否清晰。检查车内各装饰件安装是否牢固可靠，特别是车门拉手有否松动，内顶篷是否有松脱现象等。

检查电气系统

检查蓄电池各接线是否牢固可靠；检查蓄电池电解液液面高度是否符合要求；检查雨刮、喷水器是否工作正常；检查各车灯，如前大灯、小灯、制动灯、转向灯、防雾灯、牌照灯、车厢灯等是否工作正常；按一按喇叭按钮开关，检查喇叭是否响亮；检查里程表有无读数记录，对于新车其数值不应超过10公里；拉紧手刹，挂上空档，启动发动机，检查发动机起动是否容易，并观察各仪表及电气报警装备是否正常等。

其它静止检查

检查轮胎规格，备胎及其它四个轮胎是否相同，轮胎气压是否合适；检查发动机、变速器、后桥的润滑油油量是否在规定范围内，润滑油是否变质；检查散热器冷却水高度是否符合要求；检查发动机各传动皮带(发电机、压缩机等设备处)是否有损坏及缺陷，张紧力是否合适；检查随车工具是否齐全等。

路试检查

俗话说，“是驴是马，拉出来遛遛”。通过上述一系列检查后，最后一关就是试车检查了。启动发动机，聆听转速情况，检查发动机运转是否轻快、连续、平稳而无杂音、异响，轻踩油门，发动机转速应是连续、平稳地提升；车辆起步前行，换档时应平顺，不应出现换档困难及出现齿轮异响的现象；轻踩刹车，检查制动系统的刹车力度，以及刹车时的方向稳定性是否良好；检查滑行性能，在20公里的时速下挂空档滑行，应可滑行50—80米；多绕些弯路，检查转向系统，看汽车是否有良好的操控性；在不平路面上加速行驶，感受汽车的减震性能是否令人满意；高速行驶，检查汽车的高速行驶性能等。

新车购买保险注意四问题

购买时要注意如下问题：

注意之一：选好保险代理人。在预算一定的情况下，投保车险可以按照第三者、车损、盗抢、不计免赔和其他附加险的顺序进行投保。在投保主要险种后，如果经济条件允许，可以考虑玻璃单独破碎（人保车损险中已纳入玻璃单独破碎责任）、自燃、车上人员责任险、车上货物责任险、车身划痕险等。在购买渠道的选择上，消费者应当选择信誉好的保险公司和代理人，不仅要弄清车险销售机构是否具有合法资格，还应了解各公司提供服务的内容及信誉程度。

注意之二：仔细阅读条款。在购买车险时，要仔细阅读车险条款，尤其是保险责任免除条款。消费者询问所购买的车险条款是否经保监会批准，并认真了解条款内容，重点关注保险责任、除外责任和特别约定、被保险人的权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保和折旧的规定以及保险公司是否对于除外责任做出说明、是否提供附加险对除外责任进行承保等。很多人只把上车险作为一项上牌照前必须履行的义务来看待，或者只是听保险销售员的介绍，投保时根本不看保单条款，只在出险时才把保单翻出来，才发现有问题。

注意之三：弄清费用如何计算。消费者应当关注其费率是否与保监会批准的费率一致，了解保险公司的费率优惠规定和无赔款优待的规定，并了解赔偿金额的计算。如果对于条款内容或保费计算有疑问，可以要求保险公司销售人员或者代理人进行解释。这将有助于减少出险之后的纠纷。因为在发生保险事故后，和保险公司进行交涉时，主要就是两个问题：保险公司是否进行赔偿；赔多少。这两个问题基本上取决于保险合同中规定的理赔方式和保险金额。