理财顾问职业规划

理财顾问职业规划（精选8篇）

理财顾问职业规划 篇1

问模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列是商业银行操作风险与内部控制评估工作的工作流程；选项中顺序正确的为__。

1．风险识别与报告

2．控制活动识别与评估

3．作业流程分析与风险识别与评估

4．制定与实施控制优化方案

5．报告自我评估工作与日常监控

A．1-4-3-2-5 B．1-2-3-4-5 C．1-3-2-4-5 D．1-4-2-3-5

2、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是__。

A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C．未按规定进行风险揭示和信息披露的

D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

3、下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是__。A．流动比率 B．存量存贷比率 C．增量存贷比率

D．信贷资产相对不良率

4、下列关于巴塞尔委员会在1996年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型提出的定量要求，表述不正确的是__。A．置信水平采用99%的双尾置信区间 B．持有期为10个营业日

C．市场风险要素价格的历史观测期至少为1年 D．至少每3个月更新一次数据

5、下列关于教育储蓄存款的说法，不正确的是__。A．教育储蓄存款免征利息所得税

B．教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款 C．教育储蓄存款本金无限额

D．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生

6、流动资产增长不应由__实现。A．核心流动负债的增长 B．内部留存收益 C．外部长期融资 D．外部短期融资

7、作为商品流通的媒介，货币取得了______职能。__ A．贮藏手段 B．支付手段 C．流通手段 D．价值尺度

8、下列不属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点的是__。A．贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

B．未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商

C．未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 D．未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

9、项目不确定性分析中，__是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法 A．利润分析 B．敏感性分析 C．盈亏平衡分析 D．现金流分析

10、贴现发行的零息债券一般()债券的丽值。A．低于 B．高于 C．等于

D．无法比较

11、全国第一家农村股份制商业银行成立于__年。A．1984 B．2001 C．2005 D．2003

12、下列关于退休规划说法错误的是__。A．计划开始不宜太迟

B．对收入和费用的估计不要太乐观 C．投资应当很保守

D．规划期应当在10—20年左右

13、下列险种中，不属于寿险的是__。A．万能险 B．投连险 C．房贷险 D．分红险

14、个人信用贷款的额度最高不超过__万元。A．30 B．50 C．100 D．200

15、贷款银行应根据贷款种类，在个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作权

16、根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限，这种授权形式是__。

A．按客户风险评级授权 B．按担保方式授权 C．按受权人划分 D．按行业进行授权

17、__是保险产品的直接表现形式。A．保险人 B．保险费 C．投保人 D．保险合同

18、具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是__。

A．退休规划 B．目前消费 C．购房规划 D．教育金规划

19、在贷款合同中，撤销权的行使范围__。A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B．以债务人能够承担的债务为限 C．以债权人的债权为限

D．以债务人的所有债务为限

20、__是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。A．银行信贷 B．公司信贷 C．贷款 D．承兑

21、下列选项对撤销信托的表述，正确的是__。A．债权人有权申请人民法院撤销信托

B．信托可撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托 C．信托被撤销的，受益人已经取得的信托收益应当全部返还

D．债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之日起两年之内不行使的归于消灭

22、__是指不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，以达到骗贷骗保目的。A．甲贷乙用 B．虚报车价 C．冒名顶替 D．虚假车行

23、下列说法不正确的一项是__。

A．股票的收益主要来源于股利和资本利得 B．股利来源于公司的税后净利润

C．资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关

D．股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

24、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少__年、涵盖一个经济周期的数据。A．3 B．5 C．7 D．1

25、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于__小时。A．10 B．20 C．30 D．40

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、在家庭的生命周期的几个阶段中，收入以双薪收入为主的阶段是__。A．家庭形成期 B．家庭成长期 C．家庭发展期 D．家庭成熟期 E．家庭衰老期

2、经中国人民银行负责人批准，商业银行可采取临时冻结措施，但冻结时间不得超过__小时。A．24 B．48 C．72 D．12

3、属于直接投资工具的是__。A．股票 B．债券 C．基金

D．储蓄存款

4、个人携带外币现钞出入境时，__不符合外币现钞管理规定。

A．个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

5、下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是__。A．净资产收益率 B．资产收益率

C．应收账款周转率 D．销售净利率6、2004年6月《新巴塞尔协议》的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有__。

A．商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手段进行舞弊

B．商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、合作失败等状况

C．商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足

D．由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体资产的损失

E．缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效考核激励措施

7、下列不属于因资产变化引起借款需求的是__。A．资产效率的下降 B．销售增长

C．固定资产的重置和扩张 D．股权投资

8、抵债资产的保管方式不包括。A：上收保管 B：就地保管 C：委托保管 D：亲自保管 E：著作权

9、共同构成我国担保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》

D．《担保法》司法解释 E．《治安管理处罚条例》

10、封闭式基金和开放式基金的区别在于__。

A．前者有固定额度，一般不能再增加发行，后者规模不固定，但有最低规模要求

B．前者在期限内不能直接赎回，需通过上市交易套现，后者可以随时提出购买或赎回申请

C．前者的交易价格主要由市场供求关系决定，后者的价格依据基金的资产净值而定

D．前者的交易手续费率一般低于后者的申购费率和赎回费率

E．前者单位资产净值每周至少公布一次，而后者单位资产净值与每个开放日进行公告

11、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员__。

A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

12、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险__ A．非保本浮动收益理财计划 B．保本浮动收益理财计划 C．最低收益理财计划 D．固定收益理财计划

13、银行经营管理的流动性风险包括__。A．存货流动性风险 B．股市流动性风险 C．资产流动性风险 D．负债流动性风险 E．股权流动性风险

14、证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是__。A．公司定向增发股票的计划

B．公司第二大股东拟将其股份全部转让 C．公司计划向关联公司提供巨额债务担保 D．公司已向媒体公布的收购方案

E．公司用超过其主要资产的30%用做抵押

15、财产信托以__为目的。A．财产保值增值 B．财产管理 C．资金增值 D．公共利益

16、呆账核销审查要点主要包括。A：呆账核销理由是否合规 B：银行债权是否充分受偿 C：呆账数额是否准确

D：贷款责任人是否已经认定、追究 E：贷款项目市场前景

17、效益性对银行的重要性体现在__。A．股东要求 B．抵御风险 C．增强实力 D．激励员工

18、“假个贷”行为的共性有__。

A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销或者楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高 B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套

C．借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款 D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付

E．多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款

19、在__的情况下，区域风险较大。A．信贷平均损失比率较低 B．信贷资产相对不良率高 C．不良率变幅为负

D．信贷余额扩张系数适中

20、__是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。A．投资活动 B．管理活动 C．经营活动 D．筹资活动

21、下列各项关于表内信用资产风险权重描述正确的是。A：个人住房抵押贷款风险权重为50％

B：对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C：商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0 D：对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重 E：重组

22、下列关于我国计算利息传统标准的说法中，错误的是__。A．我国计算利息的传统标准是分、毫、厘 B．每10毫为1分

C．月息几厘用千分之几表示 D．日息儿毫用万分之几表示

23、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。A．成功需求 B．体验需求 C．关系需求 D．产品需求

24、下列违反了“勤勉尽职”的要求的是__。

A．某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B．某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C．某从业人员在工作中常打私人电话 D．某从业人员为拉存款而进行商业贿赂

25、某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括__等。

A．为商业银行B办理国际收支统计申报 B．协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况

理财顾问职业规划 篇2

关键词：女性,猎头,顾问,角色,职业规划

伴随中国猎头的蓬勃发展, 女性顾问成为亮丽的风景, 俨然行业的形象代言群体, 发挥着举足轻重的作用。特别是, 女性特有的角色定位、性格和职位特质, 使得职业生涯规划显得迥异。

一、角色冲突

社会进步和文明提升, 时刻影响女性社会地位和形象。面对社会就业, 面临种种困惑和挑战, 理智做出最佳的取舍, 乃是应有之义。

1. 主要原因

多数女性顾问希望家庭事业两兼顾, 渴望寻找两者的平衡点。然而, 各种因素的阻碍却是客观存在的。

(1) 传统观念影响深远。长久以来, 男尊女卑观念深入人心。由于被烙上记号, 不少能力好、综合素质高的女性得不到提升和青睐。而在西方, 经过长期教化, 此观念已经内化为一种社会性别意识。家庭天使称号强加于妻子头上, 束缚其自由展翅高飞。

(2) 家务劳动比较繁重。传统主张“男主外, 女主内”。这种分工观念使得女性局限于家庭, 不得不承担家务劳动, 加之家务活所花费的时间要比男性长, 严重耗费其投身工作的宝贵时光。当两者发生碰撞, 职业女性压力更是有增无减。

(3) 性别歧视不可避免。性别刻板印象被认为是对女性的不公平歧视和不合理偏见。自古至今, 世界各国普遍存在该现象, 如中国的“男强女弱”、日本的“男人是棵树, 女人是根藤”等说法, 均视为男性优胜于女性, 使其就业晋升机会渺茫, 难获上司重视。

(4) 养儿育女负担不轻。古往今来, 男性外出劳动打工, 女性在屋照料家庭, 二者相辅相成。此外, 伺候丈夫、打理家务、养儿育女被视为母亲的“天职”工作。由于体质迥然不同, 导致男女分工有别, 扼杀了女性更自由、更长远的发展空间, 抹灭了其更美好、更具挑战的梦想追求。

2. 主要表现

与男性相比, 家庭、工作、社会是职业女性的三个关键触点。家庭家务劳活堆积如山, 工作就业生涯长路漫漫, 社会舆论歧视难以喘息。剖析男女之别, 可有以下角度:

(1) 家庭vs工作。家庭与工作的冲突根源于社会性别观念。“女性牺牲论”激化了其参加工作与照看家庭的矛盾。长久以来受传统文化的教育和熏陶, 职业女性, 特别是中年妇女, 对家庭的“责任”并不因外出就业而减少, 相反, 更需兼顾二者, 承担妻子、家庭主妇、母亲和雇员四种主要角色。

(2) 工作vs社会。女性成年阶段踏入社会、参与工作, 是一个不断重构与完善其承担的角色的过程。一方面, 参加工作后, 学生与工作者身份的转变, 需适应与其工作相一致的角色。另一方面, 由于社会不公和舆论压力, 女性易遭遇就业瓶颈。较高的工作成本导致错失良机, 亟待女性提高文化修养、提升个人价值、做好角色转换、争取更优秀的就业机会。

(3) 男性vs女性。在传统以劳动力为主的社会里, 男性更有生产力价值, 扮演社会角色。“男权至上”使其无论在权势、地位还是财富, 均比女性棋高一着。反之, 女性则是单一的家庭角色, 作为妻子和母亲“相夫教子”, 承担家庭责任, 履行家庭义务。

随着独立意识的崛起和地位的提升, 女性迈出自家门口, 进入职场就业, 参与社会活动。社会环境的变化, 削弱了她们对家庭责任的承担, 把更多的心思投放于职业拼搏与社会实践, 前所未有的压力一涌而上, 家庭与社会的天秤失去平衡。

二、从业特质分析

女性猎头顾问有着不同于男性的性格特点和职位特质。主要体现在:“细”, 即心思细腻、耐心倾听;“灵”, 即灵敏洞察、锐利判断;“活”, 即体态大方、灵活变通;等等。

1. 优势

就工作性质而言, 猎头没有性别差异, 但是, 猎人过程的繁琐且失败率高, 使得男性较容易选择跳槽, 加之“同性相斥, 异性相吸”的缘由, 女猎头显得更易接触占高端人才比例大多数的男性。

(1) 心思细腻、具有耐性。女性处事认真细致, 少犯常识性错误。面对客户的咄咄逼人、候选人的死缠烂打, 女猎头灵活应变、处事不惊, 懂得把控场面, 以能耐处理问题, 而非像男猎头那样, 面对状况脾气暴躁, 犹如火山瞬息爆发。

(2) 立场坚定、抗压力强。只有立场坚定果断、不随意亮出“情感牌”, 方有资格成为女猎头。此外, 面临猎人可能出现的失败率、工作业绩的达成、员工关系的经营、家庭和工作之间的强压等, 若不晓知抗压方式, 将引发超负荷危险。

(3) 仪表动人、体态大方。猎头行业尤为注重个人形象。即使没有漂亮的脸蛋, 形象美好、仪表端庄、行动文雅, 是女猎头所追求的。每当外出与客户和候选人会晤时, 形象优秀的女猎头更夺“君子”之意, 更令人心旷神怡。

(4) 忍耐力强, 化危为机。女性柔弱、忍耐的积极面在猎头行业发挥得淋漓尽致。面对交流可能带来的斗角, 女性顾问能有效控制情绪, 缓解尴尬氛围, 调节现场气氛, 顺利促成交易。男性易触发矛盾, 最终商谈不欢而散。

(5) 敏锐洞察、准确判断。独有的第六感提高了女猎头成功寻觅优秀人才的可能。具备敏锐洞察力和高度判断力的她们, 皆可抓住行业相关人脉, 灵敏嗅觉有效信息、快速准确搜寻猎物、锐利判断信息真伪、迅速促成愉快交易。

(6) 人脉广博、擅长交际。没有人脉就没有猎头。女性爱交际的特质使其拥有丰富的人脉资源, 在纷繁复杂的人际网络游刃有余、寻找人才, 利于在猎头行业中打拼。女性顾问不仅擅于积累熟人关系网络, 更懂得拿捏陌生人的“拿来主义”。

2. 劣势

危及女性发展的冲突源于自身的矛盾性。究其根本, 应从性格、能力、品行、观念等多方谈起。女顾问身上必然折射出女性无法遮掩的缺陷。

(1) 自信心不足。受各种社会因素影响, 女性缺乏自信、欠缺自我竞争意识。表现在:受挫容易垂头丧气、无精打采;择业习惯顺从家长意愿、依赖朋友帮忙;在工作实践中, 自我竞争意识欠缺, 自我奋斗、全面分析能力不足;面临激烈竞争时, 瞻前顾后、畏首畏尾、患得患失;等等。

(2) 上进心不强。在职场上, 女性缺乏拼搏精神、无斗志昂扬之志。面对晋升机会后知后觉、有意怠慢, 加之大部分结婚女性分心于家庭、无心于工作。事业上进心明显下滑, 终日游手好闲, 甚至安于现状、不思进取。

(3) 情绪化影响。多愁善感的女性, 容易发生情绪变化, 若控制不妥善, 便会发泄于工作与他人身上。此外, 生理期的来临, 会引发女性身体不适、焦虑烦躁、情绪低落, 甚至失眠, 导致情绪波动大, 影响正常工作, 一旦遇事不顺心, 则脾气爆发。

(4) 错误观念歪曲。部分女性受诸如“学得好不如生得好, 生得好不如嫁得好”等错误观念影响, 心思放于梳妆打扮, 未来寄托于他人, 导致自我意识淡薄、自我定位偏移, 对工作漠不关心、怨天尤人, 自我放弃职场上的驰骋。

(5) 喜爱八卦。女人天生被挂上“八卦”这个称号, 喜爱讨论身边的人和事。猎头涉及很多客户和候选人的机密资料, 若女猎头不能守口如瓶、事以密成, 则容易出现泄露信息的危险, 这无疑严重违背了猎头的职业道德, 影响行业声誉。

(6) 偏向感性。女性感性胜于理智。步入恋爱阶段, 处理不当的感情琐事容易使其失去理性、陷入情感漩涡不能自拔, 更萎靡不振、无心投身于工作。再者, 婚后的重心偏移, 致使其在工作中得过且过、消极怠工。

三、职业发展

新兴猎头行业中的女性顾问奋然崛起, 不再甘于被家庭束缚, 而选择在更广阔的职场寻找自我价值, 但传统的偏见、女性自身的特征, 导致女猎头的发展道路仍充满荆棘, 针对自身现状做好职业生涯规划迫在眉睫。

1. 制定发展规划

首先, 学会转换多重角色。面临家庭和职场的取舍问题, 女猎头应当在不同年龄阶段对特定角色有所偏重, 实现家庭事业双丰收。对于刚踏入社会工作的青年女猎头, 职位仍处于助理猎头顾问阶段, 应以事业为重, 多学习知识技能, 尽快适应该行业。中年时期, 职位晋升到一定高度, 可减缓发展步伐, 把重心倾向于家庭。老年时期, 可因人而异, 或选择休闲娱乐, 享受人生乐趣, 或继续奋力打拼, 登上事业巅峰。

其次, 制定阶段性奋斗目标。分阶段规划职业生涯道路, 便于合理分配时间, 稳步达成各梯度目标。及早确定事业奋斗方向, 女性顾问方可有效明晰自身定位、认清人生价值, 方能节约时间、少走崎岖路, 并有利于职业突破、登峰造极。

最后, 保持上进心态。面对职场的激烈竞争和难得的晋升机会, 女性猎头应当培养拼搏精神、奋起直追, 把握时机、乘胜追击。此外, 在面临家庭与事业双丰收之际, 不应主动放弃职场工作, 而应突破局限, 实现人生价值最大化。合理分配时间, 重新调整二者关系, 保证工作效率, 尤其面临家庭与工作的冲突时, 理应分清主次、掌握轻重缓急, 冷静解决矛盾。

2. 明晰职业生涯

一方面, 树立正确观念, 提高综合素质。女猎头是新兴行业中的现代分子, 应从思想根源上树立“男女平等”的正确观念, 摆脱消极就业观。在工作之余提高学习文化的自主性, 提升自身文化素养, 实现人力资本的不断累积。

另一方面, 忙碌工作之余, 学会放松自己。面对每天看不完的简历和必须完成的业绩, 猎头总有解决不完的烦恼, 劳逸结合才能使职业道路实现更长远的发展。利用优于男性的交际细胞, 在业余时间参加体育活动或外出旅游, 是一个极佳选择, 这不仅是身心压力的释放, 更是人际脉络的拓宽。

3. 堪做魅力猎头

(1) 充分认识自我优势, 自信参与职场竞争。女性温柔、自控力强、善解人意、心思细腻等性格特点, 和优秀的语言因子、细致的观察力、强大的交往能力, 皆可弥补职场上的弱势。面对客户的刁难或候选人的无赖, 应扬长避短, 耐心处理, 用语言巧妙说服对方。

(2) 不断学习知识技能, 提高自我人生价值。拥有丰富的人力资源知识和开阔的眼界能在猎头行业中运筹帷幄。女性顾问应当时刻持有学习的态度, 增加晋升机会。具备人力资源相关知识既有利于与客户和人才的沟通, 也有利于赢得对方的认可。

(3) 积极参与公益活动, 贡献猎头微薄绵力。从身边小公益做起, 为有需要的群体献出自己的爱心。哪怕争当一名志愿者, 积极参与其中, 既能解决他人的燃眉之急, 也能自享其乐、缓解压力, 更能回馈社会。

(4) 提高个人品德修养, 提升女性人格魅力。首先, 避免情绪化, 学会自我调节。通过阅读、音乐、舞蹈等乐趣自我熏陶, 提高个人修养, 争当一名具有气质的女猎头, 成为大众的焦点。其次, 温文儒雅, 彰显人格魅力。即使不美丽, 一个灿烂的微笑、一身整齐的着装必能为个人加分。女猎头, 理应做到从里到外, 在性格、气质、能力、道德、品质等方面吸引他人的注意力、夺取他人的眼球赞赏。

4. 打造知性风尚

知性是成熟女人的专利。她们是举止优雅、谈吐大方的, 是婉约有致、内涵丰富的, 更是自信大度、聪明睿智的。塑造知性女顾问, 可遵循以下要领:

(1) 拥有成熟心智, 懂得审时度势。面对喧嚣的职场竞争, 知性的女猎头应以理智笑纳其势汹汹, 以冷静审度余波淼淼, 不固执于己见, 不囿于陈规陋习。再者, 在职场蜕变中逾越自我障碍、实现破茧而出, 在挫败磨砺中渐悉成熟之道、积淀成功经验。以一种让人折服的敬仰, 展现知性女猎头的韵味。

(2) 保持健康心态, 怀揣不老情怀。一名知性的女猎头, 理应正确面对自己感情, 恰当处理各种事务, 以积极情怀解决问题。关键在于, 不以物喜, 不以己悲, 减少浮躁, 娴静恬然。通过阅读, 收获人生感悟, 减少心理年龄, 保持健康情绪。

(3) 秀出个性真我, 体验自我价值。知性的女猎头, 是猎头中的达人。业余时间斟酌一门手工艺术, 培养一种兴趣特长, 皆可挖掘女性才华, 提升个人品味, 净化自我心灵, 散发自信魅力。以让人赏心悦目的知性展现真我, 打造完美女猎头。

综上所述, 女性顾问凭借心思细腻、善于交际、平易近人的优势, 正展现其独具一帜的职业特质, 闪烁其独当一面的个人魅力。面对各种难以摆脱的束缚, 显然需要寻找新的平衡点, 适时规划职业生涯, 实现更有价值的美丽人生。

参考文献

[1]王云善.我国女性就业问题成因及解决思路[J].郑州牧业工程高等专科学校学报, 2005, (2) :119-121.

[2]禹建湘.家庭与社会:女性角色定位[J].湖南人文科技学院学报, 2006, (4) :75-78.

[3]游海娟.为女性职业生涯规划把脉[J].企业研究, 2012, (7) :42-43.

从理财达人到理财顾问 篇3

要理财知识必不可少

随着社会阅历的不断增加，我逐渐意识到人一生会面临置业、购车、投资、子女教育、风险保障与安度晚年等多种需求，而合理科学的理财规划将能使这些需求更快地实现。理财离不开复杂多变的金融市场，债市、股市、汇市、房市、金市，每个市场都是风险与机会并存；基金、保险、债券、股票、期货、外汇、黄金、信托、房产，每种金融工具都各有利弊。此时我真真切切体味到了“书到用时方恨少”这句话的意义。

2005年我开始学习金融学，2007年开始全面接触到理财规划，理财这门务实的学科深深地吸引着我，也促使我不断地学习经济、财务等方面的知识。短短5年中，我的财商得到了很大的提升，培养了正确金钱观的同时，也渐渐锻炼了驾驭金钱的能力。

抽身股市进军二线房产市场

2007年，中国股市全年涨幅领跑全球，沪深两市所有综合指数、行业指数都创历史新高。沪指2007年12月28日收盘报5261.56点，全年上涨96.7％，成为历年来上涨最多的年份，深证成指2007年涨幅为166.29％。沪深两市总市值突破30万亿元大关，募集资金总额达3391亿元，是2006年的2倍。

难得的牛市行情不断激发着投资者的热情，我的家人和身边的朋友也都从中获得了可观的收益，但如此令人惊叹的数字却使我变得谨慎起来，加之次贷危机2007年8月席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场，我于2007年夏果断建议家人从疯狂的市场中获利退出，并投资于刚性需求旺盛的二线城市房地产。

投资房地产最重要的因素是关注投资地段的房价是否有增长的潜力，经过认真调研，结合城市居住环境、城市规划及楼盘周边配套设施选定区位，我们规避一线城市房产的过度涨幅，投资于有潜力的二线城市房地产。简单的理财决策，不仅规避了2008年A股市场下跌的巨大风险，保全了获利的资金，还将家庭的资产配置进行了新的调整，收获了二线城市房产高达20％～30％的增值收益。

看准时机转战北京楼市

2008年冬天，金融危机开始向全球蔓延，以房地产为代表的实体经济开始动摇，131号文件、限外令和房贷优惠等一系列刺激楼市发展的政策接踵而至，股市也是一落千丈。略有投资头脑的人都知道，尚处于幼年阶段的中国楼市，在中国特色的行业政策之下，政府必会想方设法地“弃车保帅”来实现GDP的保入目标。加之国际热钱从欧美等资本主义国家抽身速度很快，需要最为稳妥的中国房地产板块来庇护。2008年底，一直关注楼市的我，猛然觉得房价已到拐点临界值。在淡季促销之际，又从多方打探到北京“CBD东扩”传言即将成真。于是，果断将在二线城市房产中的获利资金投入到一线城市房产，在北京东四环购置了一套房源，如今已经翻倍，也可谓“地缘性豪宅”了。其实，一切商品的价值都是基于土地而衍生的，房地产则更是直接具有这种价值中最稀缺的土地资源。当然，豪宅的门牌随时都可以换，唯有占据地缘优势的建筑才能价值永恒。

教育投资促进理财良性循环

对于年轻人，我最推崇的就是教育投资。读书期间，父母积极鼓励我学习理财技能，并量力而行通过专业的培训及考试。在进行了权衡后，我考取了国家助理理财规划师的职业资格。为更好了解理财行业的前沿动向，2008年寒假，我前往国际金融中心——香港参加了一系列关于投资理财的研习及实践。香港研习的经历不仅丰富了我的专业知识及职业素养，还拓宽了我的视野，也确定了成为卓越理财规划师的职业理想。2009年的毕业实习一生难忘，我与来自全球不同学校的优秀学子们共同学习，并通过实习公司提供的平台进行实践，分别在资讯部、培训部、市场部、销售部轮岗实习，难能可贵的实践使我的英语运用能力、商务洽谈能力、团队合作能力、分析解决问题能力以及金融衍生品运用能力得到全面提升。这些经历都为我进入理财行业提供了坚实的基础。

为了检验自身的学习成果，2008年底我参加了阳光财富和讯网第二届全国理财规划大赛。我始终坚持运用专业知识，帮助理财需求者在其可接受的风险范围内进行有效合理规划，为其设计出优化组合的资金管理方案，比赛中我为网友设计的理财方案获得了专家评审的肯定，并由此进入全国20强。这对于还在校的我来说，无疑是个莫大的激励。与此同时，我怀着成为“十佳理财规划师”的梦想更加积极努力的获取新知，不断实践。终于，在2009年第四届全国十佳理财师大赛中，站在了全国十佳理财师的领奖台上，手捧《大众理财顾问》杂志社“特约理财顾问”的聘书，我终于圆梦北京，在新的起点再次起航。

理财顾问个人简历 篇4

刘xx

三年以上工作经验|男|26岁

居住地：上海

电 话：139********（手机）

E-mail：

最近工作 [ 1年8个月]

公 司：XX公司

行 业：金融/投资/证券

职 位：理财顾问

最高学历

学 历：专科

专 业：国际金融

学 校：北京联合大学

自我评价

心态开放，善于自我调节，视野开阔，易接受新知识，认识新事物快，拥有较强的学习能力，能吃苦耐劳，思维敏捷跳跃，做事缜密。为人诚实守信，亲和力强，善于组织工作事宜使工作更加高效。拥有丰富的金融和保险业知识，善于与各类人群交际，有丰富的营销经验。

求职意向

到岗时间：一个月之内

工作性质：全职

希望行业：金融/投资/证券

目标地点：北京

期望月薪：面议/月

目标职能：理财顾问

工作经验

20xx /7—至今：XX公司[1年8个月]

所属行业： 金融/投资/证券

销售部 理财顾问

1.负责银行信用卡新客户的开发工作。

2.担任项目组小组长，制定本小组的业务销售计划，并激励小组成员保质保量的完成任务。

3.负责处理小组成员在工作中遇到的各种问题，协助部门经理进行日常的管理工作。

4.善于收集小组成员在日常工作的相关疑问和问题，与部门经理一起组织定期培训。

20xx /6—20xx /6 ：光大银行[1年]

所属行业： 银行

私人部 大堂经理

1.在光大银行东城支行主要从事银行理财产品销售员的工作，熟悉和了解光大银行所有的银行理财类产品的特点。

2.每周定期参加光大银行的金融知识培训，对金融市场情况有一定的了解。

教育经历

20xx /9—20xx /6 北京联合大学 国际金融专科

证 书

20xx /6 大学英语四级

20xx /12 大学英语四级

语言能力

理财顾问职业规划 篇5

一研究对象与方法

1. 研究对象

本文以湖北省襄阳市鱼美人瑜伽健身馆、艺静瑜伽健身会所、天行瑜伽会所、维高瑜伽健身会所、奥丽海瑜伽健身俱乐部、风扬健身俱乐部、海涛瑜伽、静心瑜伽会所8家瑜伽健身俱乐部为研究对象。

2. 研究方法

第一, 文献资料法。通过万方全文数据库与中国知网电子数据库查阅有关瑜伽健身俱乐部与会籍顾问方面的文章40余篇, 作为理论研究的基础。

第二, 问卷调查法。对襄阳市8家瑜伽健身俱乐部的会籍顾问进行调查分析。每家瑜伽健身俱乐部都发放调查问卷100份, 通过调查全面掌握会籍顾问的基本情况与营销策略。

第三, 数理统计法。运用SPSS12.0软件进行统计分析, 对各家瑜伽健身会所的调查数据进行定量与定性分析并找出存在的问题, 为数据统计提供参考依据。

第四, 逻辑分析法。依据统计的结果对相应数据进行准确分析, 找出问题, 提出可行性建议。

二结果分析

随着瑜伽运动的迅速发展, 瑜伽会籍顾问也随之增多。襄阳市瑜伽俱乐部会籍顾问的职业素质又会如何呢?

1. 襄阳市瑜伽俱乐部会籍顾问的基本情况分析

年龄、性别是体现瑜伽健身俱乐部旺盛生命力的主要因素, 年轻的营销队伍会引领俱乐部迈向崭新的明天。目前, 会籍顾问的年龄与性别调查得出图1、图2。

襄阳市瑜伽会籍顾问女性职员比例高于男性职员, 由于在健身行业中女性职员的主动学习能力和对新生事物的认知情况相对男性会籍职员更敏锐, 所以对于瑜伽运动的真正练习意义也相对掌握得多些, 在练习人群中女性消费群体占的比例较大, 与其交流也相对容易。据问卷显示年轻男性职员一般到俱乐部工作, 都会选择较有挑战性的工作, 如私人教练与会籍主管。在男女比例失调的情况下俱乐部应开发男性会籍顾问群体, 在瑜伽练习者中女性占的比例较大, 但女性大多在意男性的审美眼光。从心理学角度去分析男性会籍顾问在与女性练习者沟通交流时应会更早的掌握瑜伽健身会员的心理需求。从图2年龄结构显示可以看出, 18~25岁职员占30%, 25~30岁职员占36%, 30~40岁职员占24%, 40岁以上的占10%, 从调查数据分析瑜伽健身会籍职员普遍年轻化, 有吃苦耐劳勇于奉献的精神品质, 是开拓瑜伽健身市场的生力军。

2. 瑜伽会籍顾问的学历背景与从业年限

为了更好地开拓瑜伽健身市场, 对于会籍顾问的学历背景也有一定的要求, 学历是指个人接受正规教育的程度, 是衡量个人专业能力和业务水平的标志之一。工作年限是指本人从事某项工作的时间长短, 据统计结果得出图3、图4。

从图3显示数据结果得出襄阳市瑜伽会籍顾问的学历普遍偏低。其中, 高中学历占23%, 高职高专学历占45%, 相当于总人数的一半, 而本科学历则只占30%, 同时还有2%的是硕士学历。高职高专学历以下的会籍顾问占了总人数的68%。图4当中的从业年限也刚好和图3的数据相吻合, 从业5年以上的只占5%, 2~4年的占23%, 1~2年的占28%, 1年以下的占44%。这一数据说明瑜伽会籍顾问的流动性较大, 一般能工作3~5年的并不多见, 1~2年的占总人数的72%, 主要原因在于很多学生刚刚毕业步入社会没有很好的技术技能, 且没有更好的发展空间, 然而瑜伽健身俱乐部对会籍顾问的需求量较大, 入职门槛较低, 应聘成功率较高。他们主要的从业目的是为了拓展知识范围, 提高社会适应能力, 为将来步入社会奠定基础。由于硕士研究生学历的人员不想埋没自己的专业知识, 很多人普遍认为硕士学历毕业后去做会籍顾问有大材小用的感觉, 所以硕士学历的会籍顾问只占总人数的2%。

3. 襄阳市瑜伽俱乐部会籍顾问的职业素质

瑜伽俱乐部要开拓健身市场, 首先就要得到社会和消费者的认可与信赖, 会籍顾问在整个销售过程中扮演着非常重要的角色, 那他们应该具备哪些职业素质呢?

第一, 在职业道德方面, 就会籍顾问各自的责任感、诚信、敬业精神三个方面做了初步鉴定, 消费者对各瑜伽健身会所的会籍顾问做了相应评价。结果如图5所示。

消费者对会籍顾问的责任感方面评价认为52%的会籍顾问是非常有责任感的, 有34%的会籍顾问是对消费者的建议与要求都没有认真对待, 只有14%的会籍顾问是本着完全不负责任的心态对待此项工作;敬业精神好的占40%, 敬业精神一般的占35%, 没有敬业精神的占25%。以上这两项指标说明会籍顾问对自己现在所从事的工作非常认真, 勇于奉献;诚信好的会籍顾问占40%, 一般的占35%, 不好的占25%。要想得到消费者的信任, 就必须在与其交流中做到诚信, 使消费者相信会籍顾问是时刻把他们的利益放在首要位置, 同时也促进了会籍顾问与消费者之间的关系。瑜伽会籍顾问要具备积极主动的工作态度, 另外还要有良好的售后服务态度, 对消费者负责就是对自身负责, 及时关注消费者的各项需求加以满足。

第二, 瑜伽会籍顾问的知识素质, 如图6所示。襄阳市瑜伽俱乐部会籍顾问只有25%人掌握良好的专业知识, 有45%的人掌握了瑜伽健身运动的基础知识, 还有30%的人只掌握了简单的辅助知识。

瑜伽健身俱乐部会籍顾问具备基础知识是最基本的要求, 必须熟悉整个销售流程, 对消费者提出的问题要给予相应的解决方案。专业知识在任何事业中都是必备的, 但是只有极少数人具备瑜伽专业知识, 主要是由于会籍顾问在入职前没有接受专业知识的培训, 在就职期间没有定期的参加营销课程培训, 缺少相关专家对其进行理论知识的指导。瑜伽俱乐部专业知识培训包括对瑜伽运动种类、运动特点、优势以及人体机能发展等方面进行学习, 这样就可以针对消费者的体质及健身需求为其推荐合适的课种, 并为消费者制订科学有效的健身方案。

第三, 瑜伽会籍顾问能力素质。会籍顾问的个人能力主要从会籍顾问的表达能力、沟通能力与亲和力等三个方面调查分析得出。

由图7数据显示, 会籍顾问所具备的表达能力、沟通能力、亲和力相对比较均衡。瑜伽会籍顾问他们的工作就是与消费者进行沟通交流, 对客户提出的问题, 要表示理解, 灵活应变地用心与其沟通, 指引消费者正确的选择科学的健身项目, 从而为俱乐部获得合理的经济效益。

三结论

襄阳市瑜伽会籍顾问的基本情况:年龄结构小, 入职年限短, 学历水平普遍偏低。在职业道德、知识能力等方面消费者对瑜伽会籍顾问的评价一般, 说明会籍顾问对消费者跟踪服务不到位, 导致消费者对会籍顾问的不信任, 但对于能力素质还是给予了一定的认可。建议:各瑜伽健身会所加强会籍顾问的专业素质培训, 提高业务能力, 构建完善的瑜伽会籍顾问管理体系, 提高薪酬待遇, 促进瑜伽会籍顾问工作的积极性与避免会籍人员的流动性, 推动整个瑜伽健身市场的正常运营和发展, 为进一步销售打下坚实的基础。

摘要：本文运用文献资料法、问卷调查法、数理统计法与逻辑分析法等方法对襄阳市8家瑜伽健身俱乐部的会籍顾问进行分析, 主要从会籍顾问的年龄结构、性别结构、学历背景、从业年限与职业素质等5个方面进行研究。结果表明:会籍顾问的年龄结构属年轻化, 文化层次偏低, 对瑜伽运动的练习目的认识不清、工作稳定性不足、营销手段单一缺乏系统培训。建议:加强会籍顾问入职前的培训工作, 定期举办营销课程, 聘请业内专家对会籍顾问进行相关理论知识的指导;建立会籍顾问管理制度与薪酬体系的构建, 避免人员流动过于频繁。

关键词：襄阳市,瑜伽健身俱乐部,会籍顾问,职业素质

参考文献

[1]陈金鳌、陆彩凤、张鑫华.健身消费行为的影响因素与对策[J].体育文化导刊, 2011 (11) :83~85

[2]陈金鳌.美国健身俱乐部会籍营销系统研究[J].体育研究与教育, 2013 (5) :69~72

[3]王丽.社会需求视域下襄阳市瑜伽教练员职业素质研究[J].湖北文理学院, 2014 (5) :56~58

为《大众理财顾问》加油 篇6

第一眼在理财展上见到这本杂志时，我就被那时尚的封面吸引住了!因为一直以来我就想找一种综合性的理财杂志，来丰富我的理财知识，让自己的生活更趋条理化。回家后我就把当时赠送的那期看了个够!看完就从里到外喜欢上了它，立即联系编辑部订了一年，现在每期书一到手我几乎从头看到尾。真是开卷有益!工作上自己虽然每天跟客户谈的都是理财的话题，可也只局限于公司的产品。杂志里有关保险设计、房地产投资等专题大大完善了我对理财的理解，扩大了自己的知识面。在潜移默化中影响着我与客户交流的层次，不知不觉工作越来越有新思路。

山西读者段伟平

作为“一本引领生活的个人理财杂志”，《大众理财顾问》确实是一本具有实用性、可读性和知识性的好杂志。通过一年的阅读，笔者学到了不少家庭理财的实用知识，个人投资理念及理财方式也有了新变化。总体来说，贵刊各期文章的选题都非常不错，可见编辑记者们都非常用心，下了功夫。在此，希望贵刊在一些栏目的设置上要体现“大众”特色．要丰富一些非工薪阶层的理财案例，例如小私营企业主、自由职业者等等，他们的收入不固定，如能帮助他们提供理财方案，也是一件好的事情，还能使贵刊更具时代性和大众性。

北京读者韩青

现代社会人们事事讲个“缘”，说起我与《大众理财顾问》的缘分是这样的：有一天在机械工业出版社信息刊上看到专版介绍《大众理财顾问》在深圳参加理财博览会的报道，于是对这本杂志很好奇，很想进一步了解。电话接触了一下，了解到杂志社员工的年轻、热情、敬业。不久，他们给我寄了本杂志，清晰的封面设计，务实通俗的风格，令人好像找到了久违的老朋友。吸引之下读完全本杂志，不禁起个疑问，如此风格持续多久？结果巧得很，在北京首届理财博览会上，又见到了这个有朝气的杂志团队。交流之后，当下订下全年的杂志，因为从他们认真的工作态度上，我不再怀疑杂志的品牌、风格，我相信成为《大众理财顾问》杂志的读者之后我会受益良多。因为《大众理财顾问》会帮助读者进行更合理的消费、储蓄、投资、投保和财务规划。在改刊一周年之际，希望杂志成为读者交流的开放式平台，创出自己的品牌。让更多信息、构想在此交融！

理财，时下的热门名词。对于大部分的读者来说，这仍是“住在28楼”的概念，似乎离咱们不远，但也不容易明白。

理财是一种观念，对于大众读者来说，3个词就能一窥大体：“开源”、“节流”和“效用最大化”：

“开源”——投资策划和个人能力的提升；

“节流”——理智消费和家庭财务管理；

“效用最大化”——就是在“源”与“流“之间取得平衡，达到自己的家庭目标。

《大众理财顾问》知识面广，内容丰富而不繁杂，深入浅出地带来了资讯、消费和投资信息，上述的3个方面都涉及到了。我身为理财行业中的一分子，关注和宣传理财是自身的职责，依然从中汲取了不少的知识。希望《大众理财顾问》与大众一起成长！

上海读者朱雷

我是上海的一名读者，对投资理财很感兴趣，一直以来在寻找一份个人理财方面的杂志。一个偶然的机会，在第二届上海理财博览会上认识了《大众理财顾问》，第一印象很好。通过购买了展台上的几期杂志，初步对贵刊有了一些了解。

首先，《大众理财顾问》的定位非常好，目前国内越来越重视个人投资理财了，但这方面的刊物实在太少了，这个领域应该有很广阔的前景。其次，贵刊的几个栏目，包括封面故事的选题都非常好，反映了当前的一些热门话题，也很实用。

几点感受和建议：

由于《大众理财顾问》是北京主办的刊物，因此在其它城市的报刊亭很少看到。而我觉得像上海、广州、深圳等城市的市民理财意识不比北京的差，所以贵刊应该加大这些城市尤其是上海的零售发行力度。希望以后能在上海主要的东方书报亭、地铁里看到贵刊的身影。

关于内容，“封面故事”做得不错；也喜欢“编者的话”、“拿来主义”和“百万庄书屋”等。另外，“量入为出”实际上是一个非常好的话题和栏目，但贵刊的文章质量却有欠缺，风格不够清晰，作为理财方案，竟没有提供家庭的资产负债表，收入支出现金流表等，我个人认为表格更清晰直观，可能是上海和北京的理财思路不太一样吧。还有这个栏目是否应该多请一些其他的金融理财专家来，而不是始终一个人主持？

对于明年的期望，希望能多增加一些个人或家庭理财的实例，多增加一些理财的知识(尤其是海外的理财知识)，多增加一些页数，也可以是金融理财产品的广告，这也是读者喜欢看的，但要考虑到全国的通用性，尽量减少一些地方性质的广告。

理财顾问实习报告 篇7

欧元兑美元：图表显示欧元汇价维持强势，短线技术阻力位于1.6000区域。盘中受到容克和茹耶置评打压，汇价基本呈震荡下行走势，高点触及1.5976。技术面，欧元汇价回探10日均线附近后强劲上扬，升越1.60关口后，刷新历史高。日均线系统呈多头排列，rsi指标在60强势区域横盘整理，macd线零轴上方抬头向上，绿柱持续收窄趋向零轴，kd指标进一步走高，进入严重超买区，布林带口逐渐张大。汇价总体保持强势，目前处于上升楔形当中，若能成功升越楔形上边线则将打开上升空间，强阻力1.6120水平。初步支撑位于1.5810.强支撑在1.5745，守稳该线则将保持区间强势格局。

英镑兑美元：图表显示英镑汇价继续振荡整理为主。盘中受到英国央行会议纪要支持，反弹至1.9973，之后汇价便持续下滑，接连失守1.99和1.98关口。技术面，英镑汇价k线图显示，汇价接连失守两道关口，跌破20日均线1.9835支撑，进一步回撤支撑见于1.9720和1.9589，上方反弹阻力见于1.9905和2.0000。预期汇价维持在1.9580-2.0000区间振荡，建议保持区间交易策略。

同事相处

中国有句俗话叫“林子大了什么鸟都有。”踏上社会，我们得与形形色色的人打交道。由于存在着利益关系，又工作繁忙，很多时候同事不会象同学一样对你嘘寒问暖。而有些同事表面笑脸相迎，背地里却勾心斗角不择手段，踩着别人的肩膀不断地往上爬，因此刚出校门的我们很多时候无法适应。这里说一下我自己的一点小小感受吧!在我们公司也有自己小团队，刚刚进入团队的时候我比较拘谨，做事小心翼翼，后来我们之间慢慢熟悉了，并开始找到了和自己性格和爱好都比较一致的同事，他们都比较喜欢远动和玩单机游戏，比如说足球和魔兽，没多久我们就成了“哥们”，这之后我很快融入了团队，并在团队中扮演着重要的角色，而我们团队也成为公司最活跃业绩最好的团队。环境往往会影响一个人的工作态度，一个冷漠没有人情味的办公室，大家就会毫无眷恋之情，有更好的机会他们肯定毫不犹豫的跳槽，反之也是同样的道理。偶尔的为同事搞一个生日party，生病时的轻轻一句慰问，都有助于营造一个齐乐融融的工作环境。心情好，大家工作开心，有利于公司的发展。在电视上不止一次的看到职场的险恶，公司里同事之间的是非，我想我能做的就是“多工作，少闲话”。且在离毕业走人仅剩的几个月，更加珍惜与同学之间的相处。

总结

我是学管理的，在书本上学过很多套经典管理理论，似乎通俗易懂，但从未付诸实践过，也许等到真正管理一个公司时，才会体会到难度有多大;我们在老师那里或书本上看到过很多精彩的谈判案例，似乎轻而易举，也许亲临其境或亲自上阵才能意识到自己能力的欠缺和知识的匮乏。实习这两个多月期间，我拓宽了视野，增长了见识，体验到社会竞争的残酷，而的是希望自己在工作中积累各方面的经验，为将来自己走创业之路做准备。

两个月的暑假即将结束的时候，我的实践活动也接近尾声。我实践的地区位于我的家乡，长江中下游，江汉平原地区。该地区主要经营农业种植业，春夏季主要以水稻为主，副业有棉花、大豆。...

时间飞逝,为期四个半月的实习生活结束了.从开始的不适应到慢慢的习惯,并且喜欢上这样的生活,喜欢和学生在一起的日子,喜欢和老师们探讨问题,喜欢自己踏下心来全心全意地去做一件事,让自己获得满足.老师们给了我们家的温暖,孩子们给了我们太...

你的理财顾问靠谱吗？ 篇8

短信来了：“你好，XX银行专享理财产品火热来袭，产品代码×××……”

Email打开：一款收益很高且能保证本金安全的信托或理财项目……

无论你想还是不想，念还是不念，理财投资就在身边。面对花样繁多的理财产品，纷繁复杂的投资信息，瞬息万变的金融市场……对大多数看热闹的外行投资者们，一个懂门道的理财顾问必不可少。

“理财顾问”这个名词是舶来品，更多存在于国外的银行。而在国内的理财市场中，随着个人金融产品不断丰富，行业不断融合，很多金融机构纷纷提出了综合财富管理服务的概念，并成立理财中心、财富管理中心以及私人银行。隶属于上述金融服务机构的客户经理或理财师们，都在为客户提供着以产品投资服务为主的理财顾问服务。他们的称呼也各不相同——“理财经理”、“产品经理”……

不管称呼如何，对于理财顾问最理想的解释是：为客户提供家庭理财规划，根据客户及其家庭的财务情况（包括当前资产负债、未来收入以及家庭未来支出计划），为客户制定一套包括保险、消费、置业、投资在内的家庭理财规划，确保客户可以实现各种合理的支出计划。他们大都会根据客户实际的理财需求，帮客户找到最适合他们投资的产品，实实在在地为客户的理财规划出谋划策。

做客户的“金融营养师”

作为青岛本地的外资银行之一，汇丰本着“环球金融”的理念，利用国际化优势，为客户提供国际化的金融服务和产品。

汇丰银行青岛分行行长张芳认为，比起“金融超市”，汇丰更乐意担当“金融营养师”的角色：“客户来了汇丰，并不是像进了一个百货超市，货品很全，却不知道如何选择。汇丰的前线员工不是‘金融超市导购员’，而是客户的‘金融营养师’，协助客人分析自己的财富管理目标是什么，针对客户的需求缺口，协助客户选择适合的产品，以满足客户的实际需求，并与其风险偏好相符合。”

自2002年汇丰银行推出卓越理财后，2009年推出了以家庭财富管理的概念，帮助客人以家庭为单位进行财富管理。2014年，汇丰进行了以个人经济为核心的卓越理财新定位。

根据客户的实际需求，汇丰协助客户建立财富目标，涵盖财富增值、退休规划、子女教育、家庭保障及财富传承等方面。家人、家园、爱好、事业和未来的传承各个层面环环紧扣，并关注其不停的变动发展，以保证其个人经济的稳健平衡发展。

除此之外，在客户个人的实际风险承受能力基础之上，汇丰还会针对客户的理财目标，为其提供符合其生活方式的产品和服务，协助客户实现财富积累，并为下一个阶段的人生目标做好妥善的财务准备。

“我们认为，关于理财目标的建立和规划，从来都不是一个静止的事件，而是一个动态的过程，所以，我们会定期与客户回顾他们不断变化的财富需求，根据客户最新的家庭财务状况及财富管理目标，满足客户在人生不同阶段的金融需求。更重要的是，所有这些操作，我们都可以借助汇丰全球统一的个人财务规划平台，更科学系统地协助客户完成这些规划。”张芳向记者介绍。

汇丰不但可以提供精选的本地基金，同时还有不同海外市场和主题的海外基金供客户选择。同时，汇丰专家团队经过科学严谨的测算，建立了3种不同风险水平的资产配置模型，如客户希望进一步了解，可以与客户经理进行深入的沟通。

卖出产品，完成业绩考核，获得销售佣金，是客户经理的根本利益，同时也符合金融机构的利益。而机构的利益，是否能够与客户利益相一致，就要看金融机构的考核机制。一个好的理财顾问，他们的长期利益永远必须与客户利益相一致。事实上，在这个金融市场竞争如此激烈的时代，只有与客户的根本利益相一致，才可以保持长久的客户关系，取得良性可持续发展。

基于“以客户为中心”的服务理念，2013年，汇丰银行实行了变革，取消员工奖励和销售目标挂钩制度，对客户经理的表现评价与产品销售业绩脱钩，并不断淡化具体业务销量的考核，转而着重培养长期可持续的客户关系。

作为客户的金融营养师，汇丰要求客户经理能洞悉客户的理财需求，协助客户建立理财目标，为客户提供市场信息，并最后协助客户作出正确的理财方案，通过产品组合更好地管理风险，满足客户在资产配置和投资方面的需求。

“只有我们真正满足客户的实际需求，协助客户实现他们想要的生活方式及财富管理目标，我们才能持续长久地赢得客户的信赖。”张芳行长说出汇丰银行对理财顾问是否靠谱的判断定义，“能够协助客户满足人生不同阶段的金融需求，实现客户想要的生活方式，这才是理财顾问工作的意义。”

资产配置“私人定制”

虽然外资银行在外币理财和境外资产配置方面具有一定的天然优势，但对于大多数的客户来说，选择国内的商业银行的理财师作为自己的首选理财师，也能享受到周到全面的财富管理服务。

自上世纪90年代中期，在国内的众多银行中，招商银行率先开始涉足财富管理领域，精雕细琢零售业务。经过十余年的专注发展，招商银行逐步建立了卓越的高端客户服务标准、高素质的理财经理队伍、极为丰富的产品供应平台和完善的售后服务机制，并构建了动态进化的财富管理体系，形成了难以复制的核心竞争能力。

据招商银行青岛分行财富管理部CFP持证人卢瑶介绍，目前招行的理财经理主要负责为中高端客户提供综合化的理财咨询服务，在充分了解客户财务现状及未来期望的基础上，利用招商银行专业的资产配置系统，为客户出具理财规划和资产配置方面的建议，既可以为客户自身提供建议，也可以从整个家庭资产配置的角度提供建议。

而对于理财顾问的选择，卢瑶建议可以参考国际金融理财师CFPTM的“4E'’认证标准，即教育（Education），考试（Examination），从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）。持有金融理财师AFP资格证书和国际金融理财师CFP资格证书的理财顾问在上述四个方面已经经历了专业机构的检验和认证，可以说在理财的基本素養上是过关的。在此基础上，还要看理财顾问的是否能从客户的角度出发，为客户着想，提供有针对性的理财规划建议，而非一味地推销某一产品。

招商银行的理财经理必须通过总行的相应考试，经过层层选拔方能上岗。上岗前和上岗后都会接受大量的专业培训。此外，招商银行还会对理财经理提出AFP、CFP及其他专业类执业资格的持证要求，并有获得总行专门培养认证的“招商银行财富顾问”提供专业方面的支撑服务。正是这样的优势使招商银行成为国内首家在全国范围内推出标准化的“资产配置”建议服务的银行。

在充分了解客户财务现状及未来期望的基础上，利用招商银行专业的资产配置系统，为客户出具理财规划和资产配置方面的建议，既可以为客户自身提供建议，也可以从整个家庭资产配置的角度提供建议，均可以运用招商银行独有的资产配置系统为客户出具“私人定制”的资产配置建议书，提供专业的资产配置服务。

以完善体系奋战高端

要想选择一个靠谱的理财顾问，除了专业素质和人品把关之外，还需要投资人清晰认识到理财顾问的专业能力。对银行理财产品非常熟悉的客户经理，可能在证券基金投资领域经验浅薄；一个证券投资经验丰富的理财顾问，可能对贵金属投资毫无概念。认识到理财顾问的专长，在其擅长的领域听其建议，对客户来说非常重要。

中信银行依托其母公司中信集团强大的金融控股优势，通过与中信证券、华夏基金、中信信托、信诚保险、中信期货等兄弟公司的同理合作，形成了覆盖银行、证券、保险、基金、信托、期货等多领域的理财产品体系，为客户提供了从低风险到高风险多种产品选择。同时，这种“一站式”的金融服务也降低了理财经理的工作难度，提升了风险把控能力和客户信任度。

完善的金融体系也必然带来高管理和运营成本的问题，因此以此为优势吸引客户的银行需进一步做好顾客定位，通过对中高端客户的吸收、开发和集中服务，达到预期的效益。

中信银行将其理财产品的目标客户主要定位在了高端客户上。通过私人银行和理财经理的全面接触，从生命周期、理财偏好和资金情况三方面确定客户的具体需求，并为其选择适合的、多渠道理财体系，为客户找到收益与风险的最佳平衡点，从而赢得客户的满意度和相应的经济效益。

用风险把控吸引大众

相对于一些以高收益为产品优势的银行，有些银行采取较为保守的策略，通过较高的风险把控能力，将有稳健理财需求的客户作为主要目标群体，形成了自己的特色理财理念和产品，也在激烈的竞争中赢得了客户的青睐。

青岛农商银行的主要客户群体是社区和农村的家庭客户，此类人群在理财中更注重风险的把控，因此在理财产品设计方面，青岛农商银行充分考虑到城乡金融需求的不同特点，在把控风险的基础上，逐步丰富产品架，推进精细化服务。如，由该行自行管理运作的“富民”理财产品，主要投资于收益稳定地优质金融资产，风险较低，十分符合农村地区金融消费者相对保守的风险承受能力。

以风险把控为主的银行在注重降低风险的同时，努力细分客户，寻找合适的目标客户，提高客户服务水平，才能更好地吸引客户。这些服务都需要通过合格的理财经理传递给客户。

青岛农商银行的理财经理钟鹏鹏就给我们提供了一个鲜活的案例。其客户张先生为62岁的退休职工，与老伴每月能领取4000元退休金，女儿都已成家，每月开支较少仅为2000元左右。张先生有住房一套，同时由于平时省吃俭用，还有30万元储蓄存款。其一方面想通过理财获得更高的收益，给女儿适当的生活帮助并照顾外孙。另一方面，留出部分资金去旅游。

介于张先生的生命周期和具体实际，稳健型的理财产品更符合其集体需求。钟经理为其量身定做了稳定的国债理财为主，辅以适量的健康保险、意外伤害险和寿险保险并留下较大量应急资金的理财方案，获得了客户的好评。

从该案例可以看出，像老年人等需求稳健型理财产品的客户，在理财中大都以求稳为主，力求在“保值”的基础上“增值”。此类客户的需求更为简单，只要理财顾问能为其提供合理的产品和热情的服务，其满意度都会较高。同时此类产品因较低的风险也会给银行带来较为稳定的收益和较好的社会效益。

因庞大的客户基数，采取风险把控型理财策略的银行在理财产品上也有自己的优势，能取得不错的效果。自2012年6月开办理财业务以来，青岛农商银行已累计发行理财产品197期，累计募集金额158亿元，通过低风险、中低风险产品互相补充、常态化发行，建立了“投资安全、收益稳健”的理财品牌形象。进入2014年以来相继推出了“工艺金”、“中秋银月饼”等贵金属特色产品，在稳健的基础上提高收益，取得了不错的成绩，累计销售金额达797万元。在8月份银行理财产品市场机构排行榜中，青岛农商银行列非上市中资银行排行榜第41位。