代理类中间业务自查报告
1、涉及管理的中间业务品种及收费情况
涉及电子银行部管理的中间业务品种包括:代收自来水费、代收煤气费、代收联通话费、代收电信话费、代收移动手机话费、代收驾驶员违章罚款、代发工资、代收医疗保险费、代售有价单证、代收取暧费、个人存款证明在内的10项代理类中间业务。
其中,代发工资收费标准为:代发工资1元/笔次、代理额度人均1200元以上可减免手续费;办理个人存款证明业务收费标准为:开具个人存款证明20元/笔份、个人存款证明提前解除止付30元/笔、份;其他公用事业代收费项目均实行免费办理。
2、涉及管理的中间业务成本及收益情况
涉及电子银行部管理的中间业务成本主要来自于软件开发成本及部分线路通信费用成本,其人工管理成本均隐含在员工正常工资成本支出中。
涉及电子银行部管理的中间业务收益主要体现为手续费收入,以2012年为例,全年实现手续费收入1,350,635.00元,主要来自于代理收费类业务。
3、涉及管理的中间业务管理人员配置及岗位分工情况
电子银行部针对所辖中间业务实际情况,有着明确的岗
位和人员设置、管理职责、落实岗位轮换制度。部门内部,以人为单位实行正副模式细分工作任务,强化人员风险意识,具体工作逐条逐项落实到人,方便管理明确责任,并且根据实际工作开展情况定期进行风险排查和阶段性调整,确保中间业务管理有序开展。严格落实执行岗位轮换制度,在充分评估人员业务素质能力和思想道德水平的基础上,每年进行一次部门内部岗位轮换。
对于支行柜员,采取加强对代理类中间业务支行部分的指导和培训工作,从源头遏制风险发生。针对每项代理类中间业务的设立均严格按照《中间业务控制程序》进行实施,制定相应的业务管理程序文件,明确业务处理流程,并对前台柜员进行专题培训,确保业务受理规范无误。
4、涉及管理的中间业务的授权管理情况
电子银行部所辖中间业务内部授权管理是依托于我行核心业务系统“系统角色授权管理”交易,通过计算机程序实现的,可实现按柜员角色批量交易权限授予和取消以及按柜员代码单独交易权限授予和取消的多元化授权管理模式,授权管理在地区采暖费代收的区域交易授权和银行卡收单业务清算的单人交易授权中实施应用,经过多年实际应用验证可以满足我行业务管理及风险控制需要。
“系统角色授权管理”交易由我行专门的核算业务管理部门专人操作管理,并制定了《银行操作员代码及系统角色授
权管理办法》、《操作员授权管理规定》、《银行业务主管管理办法》,明确规范了包括代码规则、授权部门职责、授权流程、交易授权规定在内的完整的授权业务管理工作。
商业银行中间业务是指不构成商业银行表内负债、表内资产, 形成银行非利息收入的业务。《商业银行中间业务暂行规定》把商业银行中间业务分成了9类业务:支付结算类业务、代理类业务、银行卡业务、担保类业务、交易类业务、承诺类业务、咨询顾问类业务、基金托管业务和其他类中间业务。
其中代理类业务包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等, 虽为传统基础型业务种类, 但在目前分业经营的监管要求下, 因其发挥着银行网点众多的优势, 客户数量庞大, 从而成为目前中间业务收入中的重要组成部分。2010年数据统计显示, 2010年上半年各行代理业务收入合计295.7亿元, 中间业务收入的占比最高, 达到23%。
代理类中间业务平台 (简称“平台”) 即提供银行与第三方机构进行代理类业务合作的系统平台。平台支持代理类产品客户签约、日间交易及日终清算等功能。
现有平台或单个产品系统存在较多不足, 首先没有将产品整合在统一的平台上;其次各系统之间同质化现象明显, 且接口规范混乱, 造成开发、运维资源浪费, 客户信息分散, 无法交叉营销等。因此需建设一套功能更加完善、接口统一、流程可配的中间业务平台, 以适应发展需要。
二、平台建设目标
(一) 高可复用
目前代理类中间业务多以按产品单独建设为主, 每个产品都有一套完整的前中后处理流程。但通过分析, 各产品业务流程之间具有非常高的同质化现象, 例如银证通与银期通都具有签约、转账、冲正功能, 且各交易处理要素基本相似。如此单独开发会造成成本增加、资源浪费, 且每个产品单独建设会造成新产品上线周期长, 不利于业务的快速推广。
故新平台应该具有高可复用性。将产品之间同质的接口要素、业务流程进行提炼, 形成规范的处理单元, 使其在多产品中复用。新产品上线时, 可通过复用已有处理单元, 然后稍加配置, 即可快速投产。
(二) 流程可配置
平台在高复用的基础上, 应具备灵活的流程配置能力, 以适应同质化之外的特殊功能。代理类业务产品之间虽具有非常高的同质性, 但仍存在差异, 主要体现在业务流程方面。因此平台设计上应将单元原子化, 且缩小颗粒度, 然后通过灵活的流程配置功能组织原子单元, 使其满足特殊产品的要求。
(三) 访问关系清晰
平台关联系统较多, 各功能模块之间关联关系也较密切, 因此应使访问关系清晰化。例如一个新产品A上线时, 希望使用平台已有的清算功能L, 这时只需A向统一的注册中心提出请求L的请求即可, 而无需单独与L进行关联。所有关联关系均由注册中心统一维护并实现, 而非系统之间直接交互, 使关联关系清晰明确。
(四) 客户信息汇总
原有系统针对单个产品建设, 客户信息并没有做到有效汇总分析。但可以看出, 客户信息的汇总可以提供客户经理进行交叉营销。通过分析信息, 可以看出当前客户购买了哪些产品, 然后发掘客户潜在的需求, 并向其主动推销其他产品或产品组合。
三、平台功能架构
图1展示了新型平台的架构情况及其他系统的关联情况。其中平台分6个部分, 分别为平台前置、产品中心、客户中心、流程中心、运营中心、平台服务总线, 通过防火墙与第三方机构系统或行内系统进行连接。下文将分别对平台6个部分进行阐述。
(一) 平台服务总线
服务总线使用SOA技术进行构建。SOA是一种软件系统架构, 在这种体系结构中, 所有功能都定义为独立的服务。这些服务带有明确的可调用接口, 使用者可以按定义好的顺序调用这些服务来形成业务流程。
平台从高可复用及插件式的设计角度出发, 将其中所有业务都封装成细粒度、可重用的公共服务, 并将这些服务定义确定的服务接口。服务接口中的字段定义由总线服务治理规范进行统一管理, 维护服务也先由治理中心进行审核后方生效, 做到规范有序。
所有系统都仅与总线相连, 然后由总线实现与其他系统的链接。总线提供路由功能, 外部数据接入时, 首先通过接口中定义的产品代码来决定路由到哪个产品服务器进行处理, 平台内部的数据流转也由总线上维护的访问关系表来实现。
(二) 平台前置
平台前置提供接口转换功能, 使得外部接口的变动对平台内部透明化。前置系统统一将外部差别的接口转换成内部以交易分类的交易因子。
代理交易类中间业务产品种类较多, 但交易同质化现象比较明显。将产品共有交易进行归类后可以看出, 产品中基本都包含转账类、查询类及签约类等交易。因此可将同质化交易接口进行整合, 在内部以统一的交易因子代替原有不同的接口规范。
对同质化交易的接口字段进行合并同类项, 并包容特性字段后可形成交易因子。以银期、银证、银商3个系统为例。3个系统签约类交易接口源如图2所示。
通过分析可以看出, 可以使用签约交易因子替代上述3个接口, 如图3所示。
原有需62个字段的3个不同接口统一为仅34个字段的签约交易因子, 如此可大大简化原有接口, 且屏蔽不同的规范。接口中涉及的字段由服务总线进行治理, 定义时首先选择总线中已定义的字段。
交易因子的使用, 可有效屏蔽平台外部系统较复杂的现象, 提高新产品的接入速度。
(三) 产品中心
产品中心负责处理具体产品日间联机交易, 按产品进行单独部署。
产品中心定义为交易 (Process) 及执行 (Action) 2个主要单元。Process代表业务单元或交易, 比如转账交易;Action即业务实际步骤, 完成具体的逻辑处理。Process本身不能运行, 具体交易的运行是依赖定义好的流程模板对Action进行统一调度完成的。
两个单元之间为多对多对应关系。一个Process可以包含多个Action, 一个Action也可用于多个Process中。Action的设计应尽可能缩小颗粒度, 特别类似于日志记录、异常处理、安全控制或信息校验等功能, 应尽量单独模块化设计, 使其可在多Process中复用, 减少开发维护工作量。
以签约Process为例。其中包含5个基本的Action, 分别为信息验证Action、开户信息登记Action、发送客户中心登记Action、返回公司处理结果Action及日志记录Action。伪代码表示如图4所示。
其中信息验证Action、返回公司处理结果Action及日志记录Action还可在其他Process中复用, 做到高可复用性。
(四) 流程中心
流程中心提供业务管理人员进行相关交易逻辑的流程配置, 配置信息通过Template单元来体现。不同产品中类似的交易有可能前序和后续流程一致, 如此则可定义一个流程, 流程相同的交易共同引用该流程即可。对于特异化的交易, 可单独定义流程。
流程单元中同样允许进行条件控制, 通过状态来决定Action之间的前后次序。对于简单的交易, Action之间是顺序继续的;对于条件控制的流程, 则在配置中需定义状态以进行控制。图5为一个条件控制流程的配置情况。
从图5中可以看出开户信息登记执行时, 如果发生失败情况, 流程则直接跳转到“返回公司错误信息”一步, 而不再执行发送客户中心登记的操作。
流程中心为产品中心及运营中心提供流程信息的查询服务, Process中只定义Template的ID号。运行过程中通过查询获取流程信息, 然后按定义流程对Action的调度。
(五) 运营中心
运营中心负责日终清算对账处理。与产品中心类似, 该模块也是通过Process及Action单元进行处理, 并且通过查询流程中心的Template单元进行资源的组织。
架构上相异之处为配置了一台专用的FTP服务器, 用于与第三方机构交互对账文件。代理类中间业务运营一般分为清算及对账2部分, 清算部分各产品处理要素基本相似, 可通过交易因子传递数据, 然后通过配置Template对Action进行逻辑调度。对账部分涉及的格式可能比较多, 出于简便考虑, 可使用文件形式进行交互, 各产品将清算结果按特定格式形成文件, 然后通过FTP服务器进行传递。文件方式可有效避免接口的多变, 从数据库中选择所需的字段, 然后拼接成文件即可。
(六) 客户中心
客户中心汇总平台的客户信息, 主要包括签约信息、资金信息等。通过信息汇总, 可将客户所有购买的产品及资产统一分析, 而不是单独每个产品。目前银行系统中一般存在如OCRM等的客户信息分析系统, 但它是针对全行设计的, 维度较粗, 无法产生有效的结论数据。而客户中心是提供在OCRM基础上专门针对中间业务产品的汇总分析功能, 通过分析客户的年龄、购买过哪些产品、在银行所有的资产规模等, 发掘客户潜在的需求, 然后由客户经理向客户有针对性地进行精准营销。例如代发工资客户很有可能成为银证业务或者黄金延期业务的客户。
四、总结
服务总线及平台前置提供了规范化的功能, 总线将所有功能都封装成服务并进行统一管理, 而前置将原来混乱的接口转换成内部统一的交易因子。在规范的基础上, 产品中心、运营中心及流程中心通过Process, Action及Template单元的运用, 使每个交易都可通过流程的配置对功能资源进行管理、调度, 使平台具有高复用、高配置的功能。客户中心在OCRM的基础上提供了针对中间业务产品的汇总、分析功能, 满足了客户经理的需要。
在中间业务越来越成为商业银行转型下新的利润增长来源的情况下, 构建新型中间业务平台可以降低开发及运维成本, 缩短新产品投产周期, 并为客户经理提供更加精确的分析, 可完全满足中间业务发展的需要。
摘要:本文针对代理类中间业务提出了新的平台设计方案, 方案从高可复用、流程可配置等角度出发, 将平台以服务总线、平台前置、产品中心、流程中心、运营中心及客户中心6个功能区进行构建, 降低了开发及维护成本, 统一了接口规范, 缩短了产品上线周期, 满足了中间业务产品发展需要。
关键词:金融科技,中间业务,SOA,接口规范,流程配置
参考文献
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镇共有23个行政村,23个村委会,每村设立一个3人或3人以上理财小组以及独立的会计岗位,会计负责日常村级财务报销,理财小组负责对村内的财务收支情况进行监督管理。
二、村级财务报账流程
我镇坚持每月集体办公,对每一笔收支进行审核,确认后,由村会计形成纸质资料后理财小组成员、村主任、村支部书记镇会计及镇财务分管领导共同签字后报账。每一笔财务收支必须经过“一事一议”,且必须提供相关的会议纪要以及村民会议签到册。
三、建立完善的村级财务制度
我镇对村级财务进行严格的监督管理制度,严禁各村“我行我素”,对违反财务制度者,必当严究。
1、建立完善的财务制度。村财务管理制度与现行实际情况要适应、配套,不能出现脱节,更不能出现缺乏资金收入、没有相应的效益措施,导致村级财务管理制度不够完善、健全、规范的情况;
村级财务必须接受群众监督。
2、规范账薄设置。村会计不能各自为阵,会计科目随意设置,记帐方法不统一,村资金来源、资金占用和专项支出等项目记录不全,导致不能进行规范的账务处理和全面反映本村的财务活动状况,也不利于财务公开和财务监督。
3、会计手续要齐全,村财务要规范原始凭证,无经手人,无证明人,无事由,无审批人签字的资料一律不接收、不报账。
4、财务收支有预算。村会计要掌握村集体资金情况,对每一笔收支做到心中有数,不能出现年初资金收支无计划,有钱乱花,无钱借花,拆东墙补西墙的情况。
5、资金使用要合法。严禁请客送礼,公款吃喝,滥发实物、补贴、资金,甚至干部挪用、侵占公款的现象出现。
四、村级财务管理存在的问题及应对措施
按照村民自治及有关法律法规的规定,村级财务管理的责任主体应该是村民委员会。但由于实行了“村财镇管”,村委会的主体责任削弱,镇政府的责任无限扩大,事务增加。在村级财务管理上村民委员会没有主动性和积极性,依赖性较强。
我镇辖69个行政村,4个自然农业组。一个时期以来,农村集体“三资”(资金、资产、资源)管理不到位,是群众农民普遍关心的热点、难点问题,也是导致农村村组干部腐败的一个重要原因。今年以来,我镇按照全县统一部署,针对农村“三资”管理中存在的各种问题,坚持突出工作重点,把握关键环节,以机制创新为动力,以规范管理为手段,以服务经济的目的,扎实有序推进“三资”清理监管代理工作。
一、主要作法
1、分解任务,责任到人。我们从强化组织保障,落实工作责任入手,成立了农村集体“三资”(资金、资产、资源)清理领导小组和4个工作专班,具体负责指导各村、自然组“三资”的清理、登记、公示、整改等工作。各工作专班从尊重历史,维护稳定出发,按照统、分结合的办法进行。
2、积极宣传,发动群众。采取召开村组干部、党员群众代表会议、发放宣传资料等方式,及时把“三资”清理工作的目的、意义、要求、方法步骤和政策宣传到村组,重点加强对村组两级干部教育引导,消除了广大基层干部群众特别是落选干部的思想顾虑,激发广大基层干部群众参与清理工作的积极性。
3、培训骨干,提高效率。我镇利用多媒体等党员电教设备,采取以会代训、专题培训等形式,提高清理规范工作人员素质和 1
业务能力。
4、规范程序,严格操作。我们严格按照清理、登记、核实、公示、确认、上报6个程序进行,一个环节不缺,一个步骤不少。对个别村在清理中出现的问题,由领导小组、指导组、清理小组、理财小组会同解决,对一些陈年老账,在征求村民代表意见的基础上,坚持尊重历史,阳光操作,妥善解决。针对各村清理移交的帐务实行互审机制。做到帐帐相符、帐证相符、帐表相符、资产与实物相符、资源与面积相符;债权、债务、固定资产与总帐相互印证。
5、统一口径、严肃纪律。对全镇各村组登记的房屋、村村通公路、林地、耕地、水面、茶园、四荒等统一计价标准,规范入帐。统一要求村组移交的债权、债务、资产、资源、现金流水帐必须真实、准确。统一收费收据。由监管代理中心对各村原有收据进行集中收缴,村委会自行印制的收款收据统一作废,待“三资”清理工作完成后再由财政所统一发放《红安县农村集体经济收款收据》。统一银行帐户。清理移交的村帐现金余额,统一缴入农村集体“三资”监管代理服务中心在银行设置的帐户。各村及自然组不得在任何金融机构自行开设帐户,一经发现视同小金库处理。统一财务制度。要求统一科目设置,统一报帐、公示、支出。
二、工作成效
1、组建了工作机构。
今年9月26日,我镇农村集体“三资”管理服务中心和招投标中心正式在镇财政所挂牌成立,并开始正式运作。
2、摸清了“三资”家底。
截止目前,我镇已完成了69 个村、4个自然组的“三资”清理工作。共清理入帐现金179.7 万元(其中新增入帐资金164.5万元),固定资产9490.24 万元(其中新增固定资产8965.36 万元),债权186 万元,债务4861.33万元,资源36.92 万亩(其中经营性资源 30.6万元,可经营性资源10184万元)。并将清查的情况在村组上墙公示,接受群众监督。对已确认的资产、资源进行锁定,作为基数依据,严防资产资源流失,保持资产资源增值。
3、完善了工作机制。
按照边清理边完善的要求,我镇及时对村务公开、民主理财、资金审批、财务管理等制度进行了完善,不断健全农村集体“三资”规范管理的各项制度规定。
为确保农村“三资”安全,我镇实行了到村公示制、双印鉴管理制、公开招投标制、源头控票制、资源合同管理制等五个制度。镇监管中心每月固定日到村公示财务,接受由群众监督。规定所有的项目资金(包括农业项目资金、水利项目资金、减灾救灾资金、移民后扶资金捐赠资金等不在财政所帐户上的资金)、一事一议资金、经营性承包收入,必须先入三资监管中心帐户,再行分配使用。所有的收入和支出必须有民主理财小组的人员到
位认可盖章。在票据使用上,严禁私自购买使用规定以外的票据。违反者,一经发现,将作违纪处理。在监管中心领取的票据用完并报帐后,方可到镇监管代理中心领取下一本票据。我镇还对所有村级经济合同进行了清理和规范,特别是对口头合同重新履行了文本手续。规范了各类合同75份,标的额5.6万元,真正做到了村级资金来源清楚,依据清晰。
4、发挥了监管作用。
为切实搞好农村“三资”监管服务,在规范村级代管资金收支的同时,我镇加大对村级“三资”的监管力度。变被动为主动,将“三资”监管工作关口前移,变事后监督,事中监督为事前监管和预防,制定了《七里坪镇农村集体“三资”及工程建设项目招投标程序》。对村集体资产、资源的承包、租赁、转让、拍卖,房屋及道路等工程建设项目,一律实行公开招投标管理。以此来规范农村资产资源处置、工程项目的招投标和大宗产权的交易行为。一是实行公开招投标制度,建立评标评审专家库。各村在 5万元以上的工程项目,必须由招投标中心从专家库中随机抽取评标专家,按照《招投标法》规定的程序,进行公开招投标。今年10月25日石家湾村通村公路进行投标。财政所从专家库随机抽取了5名专家对资格人进行审查,在红安电视台进行公布后,在村组张榜公示,招投标中心人员全程参与监督,最后以最低价每公里21万的价格成功投标。对工程额超过1万元,5万元以下的,必须在招投标中心进行公开竞标。七家畈村向监管代理中心上报
要求新建河堤,工程预算在4.5万元左右。我们在七里坪镇、七家畈村张榜公示,审核3名资格人入围后公开竞标,在保障工程质量的前提下,最后以3.9万成交,节约了项目资金6000元。截止10月底,共开展项目建设招投标3启,标的额达到127.4万元,为村组节约支出11.6万元。二是实行公开拍卖制度。各村在处置 5000元以上的资产、资源时,必须经村民代表大会讨论,达到2/3以上代表同意并公示后,村委会根据村民意见制定承包、租赁、转让方案,由招投标中心审核后报“三资”监管中心组织评估,在村民代表的监督下委托中心公开竞拍。三是实行政府采购制度。凡是村里购买在1000 元以上的大宗物品,必须履行规定程序后向招投标中心申请,由“三资”监管中心进行审核评估后实行统一采购。招投标制度的“阳光作业”,堵塞了管理漏洞,消除了干部之间的隔阂和群众对村干部的猜疑,密切了干群关系。
三、存在的主要问题及下步工作安排。
1、问题:
我镇在农村集体“三资”监管工作做了一些工作,但离上级的要求和群众的期望,还有一定的差距。一是部分村对“三资”管理的方式还不太适应,制度执行不够到位;二是“三资”监管代理工作应用软件深度开发和实际使用还有差距,有待进一步完善;三是”三资”监管档案资料收集整理不及时、不齐全,有待进一步规范。
2、打算:
截止目前,我镇已全面完成“三资”清理工作,电算化管理已完成数据录入任务,招投标工作已在进行。下步,我镇将按照全县统一要求,切实开展“三资”监管工作,继续狠抓薄弱环节,堵塞漏洞,把农村集体“三资”监管工作进一步推向深入,促进“三资”清理监管工作制度化、规范化、长期化。
2010
开展代理保险业务调研的报告
XXXXXXX:
近年来,我行将代理保险业务作为重点中间业务来抓,代理保险业务也由此成为了新的利润增长点,同时代理保险业务是扩大经营收入、提升自身竞争实力的必然选择。
(一)代理保险业务中存在的问题和风险 通过调研,我行代理保险业务存在以下的风险:
一、宣传广告风险。保险产品的宣传与广告不仅关系到代理人推销的效果,更直接影响到购买人对产品及其风险的正确认识。在具体实践中,保险代理公司会存在代理保险产品的宣传、广告词往往存在被扭曲、被夸大的风险。尤其是所谓的“联合推出”、“银保理财业务”等,引发了购买人对保险产品的误解,也使我行容易陷入购买人与保险人之间越来越多的矛盾和纠纷。
二、角色混同风险。“银保”角色混同主要是基于“银保”产品的雷同。大部分寿险产品套用银行存款本金、存期、利息等概念。这种套用使寿险产品与金融机构存款产品极其雷同,容易使客户混淆保险产品与金融产品的区别。由于产品雷同、客户认知不高及银行人员宣传模糊,客户购买保险产品后,并不明白自己就变成了保险公司客户,而认为自己还是金融机构的客户。
三、不当承诺的风险。一些保险公司从业人员的素质偏低,在向客户介绍和宣传保险产品时,过于强调保险的分红增值功能,疏忽对
保单条款的介绍,甚至可能出现不实的口头承诺,这使得一些客户误认为买的是金融机构的保险产品,出现问题可以找银行,这些都为金融机构发生保险代理业务纠纷埋下了隐患。
(二)政策建议
一、清理代理保险中的不正当宣传,将违背金融法规、误导客户、容易引发风险的宣传一律禁止。加强正规宣传,促使社会公众对银行代理保险工作的认同,提高风险意识,增强对代理保险工作的信心和理解。
二、完善银保监管体系,加强监管力度。从长远来看,金融一体化是银行保险发展的要求和结果,应逐渐突破现行分业监管的模式,实行功能型监管制度。可以根据金融产品的功能即金融业务进行监管,而不管这个业务由哪个金融机构从事,即由针对金融机构的监管转变为针对金融产品的监管。一方面在出现金融业务交叉现象时,可以实施跨产品、跨机构、跨市场的整体监管,使监管机构对金融风险的关注视野放大,另一方面鉴于金融产品所实现的基本功能具有较强的稳定性,据此建立的监管体系和规则更有连续性和统一性,从而有效地解决混业经营条件下金融创新产品的监管归属问题,避免监管“真空”和多重监管现象的出现。
特此报告。
XXXXXX
根据河南分公司《开展2011合规风险自查自纠工作的通知》中主要对业务管理方面所要求的内容进行了认真、细致的自查。现报告如下:
一、业务管理
1、自我公司开业以来,公司内部以及各出单点所发生的业务都有详细的记录。
2、我部严格按照分公司下发的印章管理制度执行。
二、风险管控
1、车船税按河南省车船税实施办法执行,随单缴纳车船税,税额缴纳正确。未随单缴纳车船税的保单,随单留存完税凭证复印件,完税凭证号和系统录入一致。
2、交强险退保根据《2008版交强险实务规程》和行业行会下发的决议执行,未发生违规退保,退保资料真实、齐全。
3、车险出单按照行业协会历届下发的各项决议执行,不存在违规情况。
4、我部严格按照总、分公司下发的验车承保制度,对于脱保车辆,车价超过50万,承保划痕险、上未投保商业险,交强险和商业险未同时投保的新车,加保车损险及附加险、盗抢险的车辆进行的验车承保。
5、非车险业务严格按照行业协会下发的非车险费率指引和报备费率执行,并进行了保前查勘的工作,按规定留存投保资料,超权限上报。
三、单证管理
1、我部严格按照总、分公司下发的单证管理制度,并根据我公司单证使用情况,重新制定业务单证管理制度。单证回销建有电子版和纸制版两种。定期根据单证回销情况,进行催收。
2、我部不存在超期回销单证。
3、我部不存在空白单证和已核销单证遗失情况。
4、我部已建立交强险标志核销台账,补办标志登记台账。
5、已核销单证资料齐并及时装订归档。
6、批单随保单装订归档。
为配合人民银行综合执法中相关国际业务部分的检查内容,同时也加强国际业务的管理工作,确保国际业务安全、稳定、持续运行,根据要求对我行2011及2012的外汇业务开展情况进行一次自查。整个自查工作情况汇报如下:
1、总体情况介绍
我分行自开展国际业务以来执行外汇管理规定情况整体较好,未发现超业务范围经营等重大违规情况。我行能够及时、准确、完整地报送外汇数据、信息和报表,内控制度和业务操作规程比较健全,能及时进行外汇政策反馈。在岗位设置上我行设有记账、复核、授权三个岗位,确保了每笔业务的准确性以及合规性。
1、业务合规方面:我行严格按照相关规定合理合规的办理业务。
2、数据质量方面:我行有专门外汇人员负责上报银行结售汇统计报表,且做到数据的准确性、及时性和完整性;办理结售汇业务时,外汇操作人员录入数据准确、完整,对于出现错误按规定及时、准确进行修改、撤销、冲正处理;
3、内控制度方面:我行积极参加外汇培训,宣传外汇相关规定,建立完善的内部制度,积极向外汇管理局反馈执行情况。
2、自查相关内容
我行于2013年4月28日对2011年1月1日-2012年12月31日发生的相关业务进行了自查。其中:
1、出口收汇业务:在2011年出口收汇4笔,总金额为:USD13833.12,全部为贸易项下的款项,我行已按规定出具出口收汇核销专用联4笔,客户已全部签收。2012年全年未发生该业务。
2、结售汇业务:2011年结汇业务4笔,总金额为USD13833.12元:售汇业务15笔,总金额为USD1344270.00:2012年未发生结汇业务,售汇业务4笔,总金额为USD1947557.63:结汇业务全部是贸易项下出口收汇结汇,无其他项下结汇业务。结售汇业务严格执行分级审批制度,业务操作严格按照外管及我行外汇操作规程和操作流程办理,手续齐全。
3、境外汇款业务:2011年境外汇款15笔,总金额为:USD1344270.00,2012年境外汇款3笔,总金额为:USD456324.00,所有业务均严格按照我行业务操作规范进行账务处理。
4、对外付款/承兑通知书业务:2011年对外付款3笔,总金额为USD154400.00,2012年对外付款1笔,金额为:USD1491233.63,并为其办理海外代付业务,以上都为信用证项下付款,款项根据我行要求申报,申报内容正确手续齐全。
3、落实整改情况
本次自查,总体情况较好,今后,我行要进一步加强外汇管理政策的梳理和培训,规范各项业务的操作和制度执行,以保证我行外汇业务健康、合规、有序的发展。
**银行**分行
一、我行建立了对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程
我行的代理产品主要是基金和保险,针对相关的被代理机构,我行严格按照相关制度要求,严格统一内部审批制度及流程,对已签订和拟签订合作协议的基金管理公司和保险公司进行严格的尽职调查,审慎选择合作伙伴,停止或拒绝与存在违法行为的机构合作。
二、建立对代销产品全行统一的内部审批制度和流程
我行对代理销售的基金和保险产品严格审批,产品名称恰当反映产品属性,禁止使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓,禁止违规销售承诺保本产品。
三、本行代理销售执行有关代销业务各项管理制度,规范销售人员的资格管理
我行代理销售产品的工作人员定期接受相关业务培训,与被代理机构签订合作协议,且定了培训的次数、方式、内容,培训的.内容包括法律法规、业务知识、销售技能及职业道德等,每年培训的时间符合相关部门的规定时数,有新型代销产品是时,我行按照有关规定对销售人员进行了专门培训。销售人员都通过了保险代理从业人员资格考试和基金代理从业人员资格考试,取得《保险代理从业人员资格书》和《基金代理人员资格书》。
四、建立了持续性跟踪评价机制
我行严格进行客户评估,妥善保管代理销售业务相关记录,按照[了解你的客户“原则对客户的财务状况、风险认知度和承受能力等进行了解和评估,明确告知客户代销业务中我行与基金管理公司或保险公司法律责任的界定,要求客户书面确认产品出现问题时应与产品设计机构进行沟通或投诉。
五、建立投诉举报机制
我行设置并告知客户相关业务的投诉电话,制定专门的人员及时处理客户投诉,对于客户投诉较多的基金或保险产品,我行及时、注定与设计该产品的基金管理公司或保险公司沟通协商,共同制定切实有效的解决措施,避免损害客户利益。
六、建立对代销产品的有效退出机制
我行在代销基金类产品和保险类产品后,通过售后反馈数据,与该代销产品的属性对比,主要是在收益率和风险方面,如果该代销产品的实际经济值与说明不符,误导顾客,损害顾客利益的,我行将按照有关规定禁止对该产品的代销业务。
为配合国家外汇管理局以“维护国家经济和金融安全,严厉打击热钱跨境流动”为主题的违法违规资金专项检查,同时也加强国际业务的管理工作,确保国际业务安全、稳定、持续运行,根据要求对支行XXXX的外汇业务开展情况进行一次自查。整个自查工作情况汇报如下:
一、自查相关内容
我支行检查人员于XXXX年XX月XX日对支行XXXX年XX月XX日-XXXX年XX月XX日发生的经常项目、资本项目、国际收支等三大类外汇业务,主要包括货物贸易、服务贸易、个人、外商直接投资项下的国际收支交易以及跨境资金流入等相关内容进行自查。其中:
1. 出口收汇业务:出口收汇XXX笔,全部为贸易项下的款项,无转口贸易和非贸易等服务贸易项下款项,所有出口收汇款项全部入待核查账户核查,我支行已按规定出具出口收汇核销专用联XXX笔,客户签收手续齐全。
2. 结售汇业务:结汇业务XXX笔,售汇业务XX笔,结汇业务全部是贸易项下出口收汇结汇,无其他项下结汇业务。结售汇业务严格执行分级审批制度,业务操作严格按照外管及我行外汇操作规程和操作流程办理,手续齐全。3. 资本金业务:我支行开立一户资本金账户,且已销户。在操作中严格按照资本金账户管理办法,及时在直投系统中进行了业务反馈,无资本金收汇及结汇业务发生。
4. 境外汇款业务:境外汇款XX笔,其中预付货款XX笔全部进入国家外汇管理局网上服务平台进行预付货款付汇登记,严格按照《贸易信贷登记管理系统(预付货款部分)操作指引》的指引进行审核,货到付款X笔按照我行业务操作规范进行账务处理。
5. 境内汇款业务:境内汇款X笔提供的资料完整,柜员按要求保管装订。
6. 个人外汇业务:我支行受理个人外币现钞结汇业务XX笔,售付汇业务XX笔,均按照外管及我行操作规程要求办理,留存客户身份证复印件及其他相应档案,无超权限、超限额等现象。
7. 对外付款/承兑通知书业务:对外付款XX笔,都为信用证项下付款,款项根据分行要求申报,申报内容正确手续齐全。
8. 人民币跨境交易发生一笔,款项性质为服务项下收款客户已提供相应合同及发票,均按照外管及我行操作规程要求办理入帐。
二、落实整改情况
自查报告
西充县卫计局各位领导:
2015年我乡计生工作在县局的指导下和乡党委政府的领导下,开展“精准计生”,认认真真做好了转型时期的计生工作,全面完成了上级下达的各项指标:
一、宣传、技术工作
1、宣传技术服务工作
①积极参加“世界人口日”、“廉政计生”等宣传活动。
②新增了6块计生公益广告宣传牌、2块生育文化墙、8幅宣传标语。
③将每月“人口报”、“家庭生活报”等宣传刊物发放到各村、居;使育龄群众接受生殖健康宣传教育面达80%以上。
④上交了“计生简报”10篇。
⑤制定了治理出生人口性别比文件和措施。
⑥及时准确地上报了病残儿童、手术并发症鉴定资料。
⑦免费为1372对育龄夫妇提供技术服务咨询。
⑧准确及时上报了宣传科技报表和资料。
2、药具
①在各村居标贴药具发放点标示牌,整齐摆放药具专柜和药具包。
②年初制定了工作计划,年终进行了总结;全年共报送了需求计划信息6份。
③做到了药具培训有培训稿、签到册、测试题。
④做到了各类帐、表、册齐全规范。
二、行政执法及流动人口管理工作
1、行政执法
①严格按照行政执法要求,做到了程序规范、手续齐备。
②无粗暴执法、乱收费、乱罚款等违法违纪案件。
③认真上报了照顾再生育资料,无一弄虚作假、欺瞒骗取照顾生育指标行为。
④严格按要求、按程序上报了奖扶、特扶资料。
⑤准确上报了独生子女父母奖励金花名册。
2、流动人口工作
①认真做好了“全国流动人口监测点”工作,信息入库率达90%以上,接受率达95%以上,及时率达90%以上。
②网络办理了《流动人口婚育证明》。
③做好了半年和年终报表工作。
三、统计工作
1、按时上报了统计报表,无一逻辑错误。
2、出生人口准确率100%。
3、符合政策内生育率达80%。
4、每月及时录入新增人口和死亡人口信息。
5、人口自然增长率达3.0‰
6、全面完成了“公安数据比对”等信息修正工作。
四、政务信息工作
1、全年共报送了8条“计生动态”信息。
2、信息报送做到了及时、准确。
五、信访工作
在年初我乡认真做好了信访排查工作,把矛盾控制在基层,无一例信访件和上访人员。
六、政工人事
1、按时上下班和参加了各类会议及培训。
2、每月5日前及时上报了上月的“考勤签到表”。
3、对计生专干培训了2次,并有点名册、培训记录。
4、按时报送了人事报表。
七、协会、村民自治工作
今年我乡在灵芝桥、大田坝开展了两次计生宣传文艺节目活动。年初制定了计生协会工作计划,在年终做好了工作总结。村民自治率达到了100%。
八、财务工作
1、全面征收了社会抚养费。
2、严格按规定票据征收了社会抚养费。
3、准确发放了奖扶、特扶、结扎后遗症经费和独生子女父母奖励金。
4、按规定及时结算了每月账务。
5、按时上报了财务资料和报表。
6、按时与县局结清了各类费用。
九、单独二孩政策实施情况
今年我乡加强领导,加大政策宣传,把握口径,及时上报、审批了单独二孩,无一例错报现象。
十、免费孕前优生优育健康检查
1、今年我乡共完成孕检49对,超任务119%。
2、优生知识知晓率达到了85%。
3、按时上报了信息和落实了随访工作。
成绩是属于昨天的,明年我们将继续努力,深化改革,把计生工作做得有声有色,共同迎接各位领导的考核。
常林乡人民政府
常林乡计生办
关于开展结算业务收费的自查报告
运城市分行:
接市分行《关于开展结算业务收费自查工作的紧急通知》后,我行会出部积极组织专人进行了排查,严格按照《关于规范农发行人民币结算业务收费问题的通知》(农发银办〔2009〕193号)文件规定的收费标准以及超出该文件制定的收费项目及收费标准,对2010年以来的结算业务收费情况进行了全面自查,现将我行关于结算业务收费自查结果汇报如下:
1、我行开立账户共32个,其中:基本存款户18个,预算专户2个,非预算专户12个。其中,存款账户电汇手续费标准如下:1万元及以下5.7元/笔,加急7.2元/笔;1万元以上10万元以下10.7元/笔,加急13.7元/笔;10万元以上至50万元以下15.7元/笔,加急20.2元/笔;50万元以上至100万元以下20.7元/笔,加急26.7元/笔;100万以上按规定收费,最高不超过200元/笔。
2、账户服务方面,基本存款账户及非预算专户账户管理费用10元/月/户,预算专户没收取账户管理费用(垣曲县财政局)。
3、客户购买支票工本费0.2元/笔,手续费0.6元/笔。
在自查中我行会出部严格按照以上收费项目及收费标准执行,未出现超出规定项目及标准以外的收费项目。在今后工作中我行将严格遵守有关规定办理,确保结算业务收费工作顺利进行。
垣曲县支行
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