理财活动（共13篇）
学生一个特殊的群体，他们有一定的积蓄，有一定的理想，有一定的想法，有一定的头脑，更有一等的胆量。但是，理财在大多数人的眼中却是遥远的一个词汇。你也许会说因为你经济尚未独立，你年纪尚未安定，你思想尚不成熟···很多借口都在你们选择之中。但是我想说的却是“你不理财，财不理你”。
我们现在的生活中有很多的理财机构可以帮你。银行、证劵机构、保险、股票、基金、世界货币、黄金、珠宝···似乎离你好远但是离我们最近却还是银行、保险。首先我们作为学生没有充足而且过硬的头脑，没有足够的手段去分辨大量的信息。这使得我们无法掌握瞬息万变的股票市场。而银行存款的固定性和不灵活性使得利息和金钱不能满足我们“一夜暴富”的想法，所以大部分人选择了黄金。可是黄金的上升空间大，准备资金量大又是我们所无法掌控的。你或许会说我会选择保险，但是保险只是我们规避风险的一种手段，一种我们自我保护的一种方式。所谓鸡蛋不能放在一个篮子里，要有合理的投放才会孵出小鸡来。
如果你还在思考这些问题，如果你想轻松的理财。那就选择基金吧。一个既轻松又方便的理财方式。你不必担心你的专业知识不够，你不必担心你的信息分辨不够。基金里有足够的专业团队来帮你规划你的资金和利息。而保险这时就可以规避你的风险。如果你还在担心那就去银行吧，有国家级的领导团队给你的资金带来一定的服务，让你近距离的感受理财带来的乐趣。
大学是一个实践的时期，一个积累的时期。如果你在四年中理财好自己的资金，那么毕业的你害怕什么呢。理财从小事做起，从身边做起。
时至今日，红军长征留给我们宝贵的精神财富：坚定理想、忠诚事业、砥砺品质，是长征精神永不磨灭的道德光辉；贴近人民、传递信念、播种信任，是长征精神昭示后人的宝贵经验。
2011年4月24日，华富基金管理有限公司（下称“华富基金”）与中国建设银行联合发起华富理财长征路“北斗星”活动，此次活动的宗旨是深入老区学习和弘扬红军长征精神，大力传播理财知识，让老区人民共享经济发展成果，积极探索基金行业发展新阶段的＂长征之路＂。
而今迈步从头越
从1998年至今，基金业已经走过了13个年头，在促进国民经济发展和国民财富性收入增长等方面，基金业发挥了重要作用。
然而，当前基金业发展已经进入新的阶段，同时也遇到了新的瓶颈问题，如何实现基金行业可持续的健康发展，成为整个行业必须面对的问题，实现这样一次新的跨越，必须找到一种精神支撑和准确的行业定位。
75年前那场气吞山河的战略大转移，犹如一幅波澜壮阔的历史画卷，使中國革命从挫折走向成功，为后人留下了弥足珍贵的长征精神。
对于年轻的基金业来说，现阶段发展的困惑似乎也正需要一场“长征”来改变。长征本身就是一次伟大的战略变革，红军从江西瑞金苏区转战到陕西延安，这一历史变革既是时势所迫，也是红军自身壮大所需，它为红军提供了广阔的发展空间。
长征精神带给基金业的另一个启迪是：取得胜利，离不开强大的群众基础。基金业要实现可持续发展，必须找到行业发展的根本，即只有坚持持有人利益至上，才能在实践中夯实基金业发展的根本基础。
对身处党的诞生地——上海的华富基金而言，继承和发扬伟大的红军长征精神，深入探究“红色财富”的丰富内涵，就必须走进老区，汲取奋斗精神；就必须贴近群众，传递诚信信念；就必须扎进基层，传播理财知识。
华富理财长征路“北斗星”活动负责人、华富基金副总经理邹牧对此深有感悟。
1986年就入党的他，在谈到这次活动的意义时说：“长征精神是顽强意志的体现，是中华民族的精神财富。将长征精神传递下去，不是鼓励大家像红军一样去吃皮带、过草地和爬雪山，不在于重温这种表面形式，而是把长征精神和理念，化作实实在在的实际行动，坚持持有人利益至上，为持有人多做些实事。”
风卷红旗过大关
据华富基金介绍，整个理财长征路“北斗星”活动，全过程持续半年时间，途经七个长征路线的主要省份，将采取“四个一”主题实践活动形式：即举办一次纪念活动，开展一次主题培训、组织一次经济调研，实施一次公益活动。
活动期间，华富基金将邀请红军后代和研究红军精神的专家，进行主题为“不忘红军长征精神”的思想宣传，为建行系统年轻员工进行长征精神的教育。同时，还将在革命老区进行主题经济调研，组织公益活动；参观革命纪念馆和纪念地，拜访老红军、参观当年中央红军长征沿线企业等。
据悉，活动启动后将在长征沿途省份开展活动，分别经历以下省市：江西省赣州地区、瑞金，广西省桂林、全州地区，贵州省遵义市，云南省昆明、彝族地区，重庆市，四川省成都以及川南、川北地区，甘肃省兰州、会宁，陕西省西安、吴起镇等地。同时，在全国其他地区，也将开展形式多样的主题活动。
理财培训和普及理财知识，也是此次理财长征路“北斗星”活动的重点内容。
活动中，华富基金组建了一流的精英讲师团，将邀请国内著名基金研究专家王群航、娄静、于善辉、马永谙等，与中国建设银行各地分支行一道，开展多场次基金知识主题培训，把投资者教育的触角延伸到中西部第一线，为群众普及理财知识，深化投资者教育，促进基金行业的健康发展。
华富基金市场部总经理邵恒表示：“此次活动能在建行渠道开展，对华富基金来说是十分难得的机会。建行对客户经理和持有人的指导和培训力度，为我们开展活动提供了前提保障，我们有信心把这次活动办好，不辜负建行对我们的信任。”
据建行个人存款与投资部副总经理马梅琴4月初介绍：“建行现在有1.3万有AFP和CFP资格的客户经理。另外还有3.5万人拥有了证券从业资格，近5万人的机构分布在13000多个网点中，平均一个网点有三四个人。”专业和健全的客户团队，使建行在投资者教育方面有更强的覆盖优势，可以有力地保证理财长征路“北斗星”活动的顺利展开。
万里征途奋今朝
可以说，华富基金在业内开了以主题营销活动的形式，在西部开展投资者教育的先河。
华富基金副总经理邹牧介绍，活动取名“北斗星”有三个含义：一是寓意在物转星移中，只要跟着真理走就不会迷失方向；二是取材广为传唱的革命歌曲《抬头望见北斗星》，有利于引起共鸣以传承红军精神；三是赋予文化寓意，这是因为传统文化中北斗七星中的第三颗星“天玑”被誉为财富之星。
谈及此次活动的初衷，华富基金总经理姚怀然表示：“基金管理公司本身的发展，离不开社会的持续进步和行业的繁荣稳定，公司应当对广大基金持有人和社会切实担当起责任。同时，公司也将通过弘扬红军精神教育员工拼搏奋斗。”在华富内部，社会责任的内容已逐步系统化、具体化，近年来他们持续深入开展了形式灵活、内容丰富、覆盖全面、受众广泛的差异化投资者教育活动。
华富基金表示，此次理财长征路“北斗星”活动并不是一次性的，它与老区人民情感的联接还只是“万里征途”的一个开始。华富基金愿意在力所能及的范围内，将这个活动办成有持续性的、有深远意义的投资者教育活动。
（一）大赛背景意义
国内经济的发展，居民收入的不断提高，市民储蓄比例逐年增加，人们对于科学投资理财的需求越来越大。
国外专家认为，在我国3年左右时间个人理财服务将占据金融业务中的重头，理财服务也即将从传统的以产品为中心的单一金融服务向以客户为中心的综合财富管理转变，理财专业人才将成为家庭理财的核心顾问。
大学生是社会财富的创造者，也是企业发展的生力军，希望借助此次大赛，通过理论与实践相结合，展现同学的才华与能力，发掘大学生自生的潜力，提高竞争力和综合素质，为社会创造更多的财富。
大学生毕业前是父母辛苦赚来的钱的消费者，毕业后完全发生了变化，他们得自己赚钱养活自己，年轻人必须养成良好的投资理财习惯，方能有一个健康的理财生活。
（二）大赛特色
1．市场化运作：充分满足学生、院校、企业、承办单位等不同相关群体的利益需求，使大赛将学生，院校，社会有机联系起来。
2.实用性： 大赛突出体现大学生理财人才培养目的，很好地把大赛和理财精英能力培养模式结合起来，强调参赛选手能力提升的同时，也强化高校品牌的树立和提升。
3.竞争性：大赛在全校范围内开展，搭建我校学生精英交流平台，大赛的观赏性、竞争性和品位性非常高。
（三）大赛目的
1．宣传理财知识，让大学生更新投资理财观念，学习提高投资理财技能。
2．增加同学们的社会适应性，培养职业技能。
3．扩展就业渠道，以便于获得高薪职位。
4．让广大同学们知道理财，知道投资。
二、大赛介绍
惠州学院第二届“兆达”杯投资理财大赛是由惠州学院教务处和经管系策划主办，惠州学院财务与会计协会承办，广东兆达融资担保有限公司赞助。本次大赛将秉承公开、公平、公正的原则，竞赛内容以投资理财知识和技能为主、理论知识为辅，努力为参赛选手提供一个规范化、专业化的竞赛平台和自我展现的舞台，加深同学们对专业知识和实务操作技能的理解，促进同学们拓展专业思路，提高专业技能。三、参赛对象
1.本次大赛面向惠州学院全体学生，不限专业和年级。只要对投资理财等方面的知识有热情和兴趣的同学均可通过报名参加比赛。2.要求惠州学院大二、大三财务管理班每班至少有两份作品，可跨班、跨系组队。
3.本次大赛具有一定的专业性，要求参赛选手有基本知识的功底以及较强的分析、逻辑思维和表现能力。4.要求参赛选手态度端正、负责、严谨，无特殊理由不得中途退赛，影响比赛进程。四、大赛宣传方案
（一）前期宣传
1.投资理财专家讲座（4月14日晚图书馆报告厅）（1）通过讲座让更多同学了解什么是投资理财、投资理财的重要性、如何进行投资理财（2）专家介绍此次投资理财大赛作品写作思路。（3）主讲嘉宾：广东兆达投资担保有限公司资深投资理财规划师2.摆摊宣传（4月9-13日 少康楼前）（1）现场进行地毯式的派单宣传（2）现场横幅、海报（3）现场咨询（4）现场接受报名3.宣传方案流程（1）递交策划给社联。（2）以经管系名义将理财大赛通知下达全校各个院团委，再由各院团委将通知传达给各班干部。（3）在食堂，篮球场，宿舍区主干道前以海报、横幅、传单形式宣传。（4）利用惠州学院校报、校园广播等对本次大赛进行宣传。（5）开通公共邮箱，提供疑问解答及资料下载（账号：cxzlxz@126.com 密码：153426）（二）活动报名
1.报名时间：4月9日至4月13日2.报名方式：(1)团队人数：3—5人(2)惠州学院参赛团队将报名表交到财务与会计协会秘书处(3)同时递交电子档报名表到财协邮箱：hzcaikuai08@163.com3.报名电话：小雪 635268 世娟 642572五、大赛流程
（一）初赛
1.抽题时间4月14日，由活动方组织参赛团队抽取案例，届时有5个案例供各参赛组抽取。2.交稿时间：5月4日前3.作品内容：原案例、分析报告（要求有电子档和纸质档）。
4.作品要求：作品字数不少于5000字（不含原案例）。按论文格式撰写（含目录、摘要、关键词），采用a4纸打印，总标题3号黑体、小标题4号黑体，正文小4宋体，封面自行设计。5.评比时间：大赛组委会相关专家将对其进行评比，并于5月10日公布初赛评审意见，最终评选出10支队伍进入复赛。6.4月20日之前发送交本参赛队伍合影靓照、队伍名称和参赛口号电子档到财务与会计协会。4月25日开始为参赛队伍开放投票网站，各参赛队伍支持者可通过惠州学院经管系网站http://em.hzu.edu.cn/进行网络票，5月25日21:30投票截止，支持票数最高者获得最佳人气奖（凡发现作弊者，一律除名并全校通报批评）。（二）决赛
1.作品准备时间：5月11日至5月25日；2.交纸质稿时间与方式：5月21日17：00之前交惠州学院财务与会计协会秘书处3.同时发送决赛作品电子档到财协邮箱：hzcaikuai08@163.com4.决赛答辩和颁奖：5月25日晚7：00-9:305.决赛程序：决赛分为ppt作品展示、公开答辩两个环节。6.作品要求：入围决赛的团队需对初赛的作品进行修改，理清写作思路，将初赛中没有考虑到的问题要进一步思考，使作品更贴近实际，具有更强的可行性，并作出精美ppt。7.环节要求：（1）作品陈述：由各参赛队选派一名同学对作品内容进行陈述，要求有ppt展示，时间为5分钟。（截止前30秒鸣铃提示，到时间必须停止讲解）（2）公开答辩：由评委成员针对参赛作品进行提问，答题时间为4分钟。（截止前30秒鸣铃提示，到时间必须停止讲解）注意：决赛现场打分，同时根据网络人气投票，决出一、二、三等奖、优秀奖、人气奖。七、奖项设置
奖项
人数
奖金
一等奖
一名
600+证书
二等奖
二名
400+证书
三等奖
三名
600+证书
优秀奖
四名
100+证书
人气奖
一名
300+证书
八、时间安排
1.4月9号前出海报、宣传单
2.4月13号前递交报名表
3.4月14号参赛队抽案例
4.5月4号上交初赛作品
5.5月10号确定决赛队伍
6.5月22号上交决赛作品
7.5月25号进行决赛并当场颁奖
九、经费预算
物料名称
单价（元）数量备注总价（元）宣传预算
超大海报2003张600大海报1008张800宣传单（彩页）0.5XX张1000报名表0.2200张40胶带54个20横幅1001张讲座、宣传现场100竖幅1001张少康楼100大头笔54支20彩带54个20通讯费400400交通费500500小计
3600奖金预算
第一名600元1600第二名400元2800第三名300元3900优秀奖100元4400人气奖300元1300证书6元1166小计3066比赛预算、决赛
预赛评审费300元/人次72100
计时器30130横幅1001张决赛现场100物资租借费1002200拱形门租借费3001300提醒铃30130水402件80决赛评审费300元/人次51500纪念品200元/个204000小计8340总计15006惠州学院第二届“兆达杯”投资理财规划大赛报名表参赛组名
案例序号1、每个队伍填写一张表格，此表可以复制；公共下载：cxzlxz@126.com，密码：153426
2、表中未及事宜如参赛团队需要说明，请在备注栏中写明；
3、报名表由各班长或团队负责人交财协秘书部，4月6、7号少康楼前现场收取报名表；
4、更多信息请关注财协网易博客：http://hzcaikuai08.blog.163.com
新浪微博：http://weibo.com/u/2368564655
惠大论坛：社团版块——财务与会计协会 5、4月8日现场抽题之后确定案例序号，现场登记。
惠州学院经济管理系
活动策划方案
为了满足扬城市民理财的资讯和服务需求，国信嘉利财富管理中心扬州分公司推出“国信身边行，理财进社区”大型金融知识普及活动，将线上线下的理财服务送到百姓身边。
据了解，该活动由“线上理财师咨询”、“线下社区讲座”、“线下理财咨询”“入会有好礼”构成，为期3个月。国信嘉利财富管理中心扬州分公司将派出精英理财团队，一方面通过线下面对面的社区理财讲座讲解近期投资理财热点和分析理财误区；另一方面400客服电话1对1在线解答市民理财咨询，提供个性化的理财方案。
一、活动主题：
“国信身边行，理财进社区”
二、活动目的：
1、落实FOF口号“让投资理财进入寻常百姓家”；
2、展示国信嘉利品牌形象，让国信嘉利在高端住宅区家喻户晓；
3、提供金融咨询服务，普及金融知识，宣传投资理财知识；
4、推介我公司业务分布和产品构成，让更多的市民更清楚我们是做什么的三、活动时间、地点：
时间：每周日上午9:00-下午18:00
地点：扬州西区各高档小区（小区列表见附表）
四、活动组织：
1/6
主办：某官方、半官方金融机构（比如招商银行、银联等）承办：国信嘉利财富管理中心
五、活动安排
（一）现场咨询：在活动地点门口设置宣传平台
活动场地：约4个停车位（6m×3m×4=72㎡）
咨询内容：个人理财产品、个人资产规划、金融咨询等业务（加大培训力度，使得销售人员有话可说直接或间接产生业务）。
设咨询台3个，分别为：人才招聘及咨询台（人事部）、产品业务咨询台（直销部）、综合管理咨询台（直销部安排人员负责奖品发放、海报张贴、单页派送、客户资料登记）。
所需物资：广告帐篷（可折叠）3个、易拉宝4-6个、折叠桌3个、圆凳6个、文具（纸笔剪刀牛皮胶布等）、宣传单页、公司宣传画册、横幅1条、瓶装矿泉水、纸杯（加印国信嘉利LOGO）、红地毯（9m）、喷绘架一个（需对接广告公司安装桁架）、笔记本电脑1部、便携式音响一部、宣传视频资料若干、小礼品若干、电源线及插座若
（所需物料需在活动前一天由直销部参与活动人员清点完成，营销管理部在整个活动开始之前完成所需物料的交付）
横幅内容：国信嘉利财富中心“理财管家”进社区
喷绘幕墙：4m×5m（喷绘内容：含“送金融知识进社区”、主协办单位等信息，待设计）
相关配套：
1、小区内部的电子屏配合宣传
宣传内容：
国信嘉利“财富管家进社区”现场驻点咨询活动正在火热进行中，想了解您的财富状况么，欢迎洽谈咨询个人理财等各类金融知识！
2、易拉宝及幕墙宣传：
宣传内容：活动介绍、公司介绍、产品介绍易拉宝各2个；各产品宣传资料若干
3、录制音频播放：
宣传内容：各位朋友，国信嘉利“财富管家进社区”现场驻点咨询活动正在火热进行中，专业的财富顾问为您解读您的财富状况，普及各类业务产品与金融知识，您不理睬，财不理您，欢迎莅临现场咨询并有丰富礼物馈赠！感谢您的参与和支持！
4、车身贴宣传：内容为：国信嘉利 您的财富管家
详见下图
5、横幅宣传：
国信嘉利财富中心“理财管家”进社区
六、活动分工
七、活动要求：
1、直销部要保证在活动开始前完成场地布置并保证活动当天配备足够的工作人员；
2、营销管理部负责及时提供纸质或视频类宣传资料及相关宣传媒介设计所需的内容；
在这个节目中讲理财快一年了，每周五分钟，不到五十期，加一起只有四个小时的时间。四个小时，真正讲投资课的话还不够谈一个话题的，所以我在节目中更多的是想跟大家交流一些投资理财的基本观念，而不去谈技术层面上的问题。做了近五十期节目，说了一些理财的观点、投资的原则、基本的方式等等。但今天我想给大家提一个问题，理财的终极目标是什么？是挣钱吗？是为了有钱花吗？还是为了能挣到花不了的钱？其实这个问题每个人可能都会有不同的答案。而我个人理解，理财目的，是为了让自己在社会中活得有安全感、有尊严，更直接地说，让自己活得幸福。
每一个人都希望自己有个幸福快乐的人生，而所谓的幸福快乐只是一种感觉，属于意识的范畴。从理财的角度来说，理财的目的与其说是在追求财富，还不如说是在取得一个富足感。如果你对生活的欲望是不变的，那么，你的富足感会随着财富地变化而变化：财富积累得愈多，富足感就愈高。如果你的财富和欲望都是在变化的，那结果就不好说了。如果欲望增加的速度大于财富增加的速度，你的富足感就会降低，这就是钱多未必感觉到幸福快乐的主要原因。因为当财富增加时，欲望可能会随之提升，欲望便成为追求更多财富的原动力。所以，欲望是把“双刃剑”，既能成为追求财富的动力，也是产生烦恼的根源。解决之策只能因人而异。理财的目的就是增加幸福快乐，如果能力有限，降低欲望自然也是增加幸福快乐的良策。如果欲望已超出个人能力所及，那就去修正你的欲望，你会发现，幸福其实就在你自己手中，只是你光顾着争取遥远的梦想，而忽略了已有的幸福。
还有就是，理财的过程应该是享受生活的过程，而不应该给自己压力。世上没有完美的投资计划。一般来说，回报越高，风险也随之加大。我们都在试图去追求一种只赚不亏的交易方式，在理论上和实际上都没有可能。世界上没有完美的交易系统。正确的投资理念是，追求的是同等收益下的相对低风险，或是同等风险下的相对高收益，绝对高收益和绝对低风险即不现实、也不可行的。大多数投资者总想买到最低价，卖出最高价。可最后的结果总是相反，市场或者不给你买入机会，或者是将已然到手的盈利又拱手送回去。其实，有这种想法很自然也很正常，这是人的本能。但你更要知道这“最高”、“最低”的价位是可遇而不可求的。因为，市场发展变化的因素错综复杂，不是简单地用数学加减法就可以算出来的。市场的不确定性，决定了没有谁能达到完美。在某一个时间某一件事你可能做得非常完美，但是如果你因此而去不断追求完美，一定会因小失大。因为，完美，往往是运气，是偶然，而不会是必然。放松心态，学会控制自己的欲望，才能让自己在理财的过程中找到更到的富足感，为自己的生活增加幸福感。
在刚刚过去的一年里，泛亚贵金属崩盘，e租宝被查，另有1100多家P2P跑路……涉案金额超过1000亿元，无数家庭因为互联网金融骗局一夜返贫。民怨沸腾，它能不是投诉热点？
3·15来了，诸多通过QQ群、微信群组织起来的受害者，肯定希望能用自己的行动，唤起相关部门的重视，挽回损失。遗憾的是，虽然e租宝老总被抓了，泛亚贵金属主要责任人也被拘了，但投资者的钱能拿回多少却很难说。
庞氏骗局一大特点，是用后来投资者的钱，给前边的投资者做收益，当后续投资者不够多的时候，资金链就断裂了。也许明知自己的骗局会破灭，e租宝控制人丁宁提前享受了一把奢侈的生活，大肆挥霍吸来的资金，仅仅赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值就达10余亿元。对“互联网金融第一美女”张敏，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后给她发了5.5亿元的“奖励”。另外，以他的弟弟丁甸为例，他原来月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。钱都被这么糟蹋了，警方即使能追回一些，又能帮投资人挽回多少损失呢？
在初试理财尝到甜头之后，人容易进入“半桶水”误区：自以为已经是理财高手了，盲目投资，把收益率看得比什么都重要。实际上，收益与风险永远是相匹配的，提供高收益的多是“野路子”，风险也更高。那些理财骗局，就是看到了这一点，用高收益来忽悠人。
《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森·克莱门茨对理财总结得特别好，“我们理财并不是为了击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的回报，金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的手段，理财是为了购买一栋房子，或者让子女上更好的大学，或者为退休生活储备”。
既然不是为了暴富，而是为了攒钱买房，或者其他一个确定性的目标，那么如何保住本金比任何都重要。因为本金一旦有了损失，你离自己的目标会更远。在泛亚贵金属的案例里，有一位小伙子讲述了自己的经历：他准备了一笔钱打算买房子，却因为贪心希望多赚一点，就把100多万元全部投到了泛亚，本想着再过一两个月就拿出来首付买房，结果泛亚出事了。
很多时候，我们会安慰自己“失败乃成功之母”，在失败之后总结经验，从而做得更好。可是投资理财呢？一旦出错，损失的真金白银可能会让我们痛一辈子，甚至是让几十年的奋斗付诸东流。
中国邮政储蓄银行辽宁省分行2011年
“十佳理财经理”评选活动方案
为促进理财业务专业营销体系建设，展现我行优秀理财经理风采，激发理财经理队伍工作热情，推动我行理财业务更好更快发展，省行决定举办2011年“十佳理财经理”评选活动，现将有关事项通知如下：
一、评选筹备阶段（2011年12月1日至12月10日）各市分行要本着客观公正的原则，结合所辖理财经理个人能力，推荐1名理财经理直接进入50强（沈阳市分行2个名额），其他理财经理按照销售业绩统计积分，排名前80名理财经理参加省行笔试考试，取综合成绩（业绩占40%，笔试成绩占60%）排在前36名的理财经理（注：推荐人员也要参加笔试）。
（一）业绩统计
考核理财经理2011年理财产品销量。
1.销量统计时间：2011年1月1日-2011年11月30日。2.积分标准：偏股型基金、保险趸交产品每销售1万元积1分；保险期缴产品每销售1万元积3分；国债产品每销售10万元积1分；其他产品（不包括日日升、鑫鑫向荣和货币基金）每销售2万元积1分；基金定投每新增30户积1分。
3.理财经理业绩按照实际销售情况计算。
（二）笔试考试
关人员；
市行：各市行分管行长，理财类业务负责人、业务人员和理财经理。
（二）决赛活动流程 1.决赛前
在正式进入决赛前，拟打算播放理财经理在案例学习的成长过程，时间10-30分钟。
2.决赛
时间90-120分钟。由主持人宣布决赛开始，并进行比赛相关说明。
（1）风采展示：每人1分钟
（2）知识竞赛：必答题60道，每人3道；抢答题20道；风险题由理财经理自选一题，分值为100分、200分和300分。
基准分值1000分，必答题回答正确加100分，回答错误不扣分；抢答题回答正确加100分，回答错误及抢答扣100分；风险题回答正确加相应分值，回答错误扣相应分值。出现平分将进行抢答，回答正确加100分，回答错误及抢答扣100分。
3.理财短剧
（1）成绩统计：将理财经理各环节成绩加权，确定十佳理财经理；
（2）在统计成绩时，现场将由理财经理进行短剧表演。时间10分钟。
4.颁奖
财政干部这些政府理财官、公共理财官，是如何作用后河村的“集体理财”和后河村农民的“个人理财”的呢？笔者便随同探究。
升级理财思路
汽车在崎岖的山路上慢慢爬行，由于正在修路，时不时会停一会儿。望着紧张忙碌的修路工地，张金平由衷感慨：这修的是致富路呀！一个多小时的颠簸，终于来到了位于云台山风景区内的后河村村口。
张金平触景生情地告诉笔者，帮扶不是简单地给点钱，而是要利用咱财政人的理财优势，帮助后河村的“集体理财”和老百姓的“个人理财”呢。
尽管现在农村取消了农业税，政府一直增加粮食直补、农村低保、退耕还林等补贴，农民的生活有所缓解，但收入水平还很低，生活环境、生活质量还亟待提高。如果工作组只是简单地送些资金，就不能彻底解决农民的实际问题。但真正让农民依靠自身的能力去致富，又存在许多的困难。
帮扶工作队经过逐家逐户走访，了解村情民意，多次与村两委班子成员座谈，邀请市里有关部门专家到后河村实地考察。最后制定了围绕利用地理区位优势发展旅游产业、利用山区资源优势发展连翘茶加工和林果业生产的整体帮扶规划。
一下车，张金平迈步进入旁边的一户人家，大嗓门跟着吆喝：“建设兄弟，两天不见，都开始动工啦。”正在干活的人停下来，一边接过张金平递过的烟，一边笑呵呵地说：“队长来啦，正想找您商量来着，想盖个大点儿的厨房。”张金平说，你家的客房也可以再盖一些嘛。不行就在上面加一层。这样多租出几间，收入不就来了？！”
放眼望去，整个小村正处于“大兴土木”的状态。
先完善公共设施
事实上，后河村发展旅游产业、连翘茶加工和林果业生产的“理财规划”，都需要先完善应有的基础设施。
帮扶工作队积极与市、县有关部门联系，汇报后河村的实际情况和发展优势，争取合适相关的项目投入到后河村的发展中。通过努力，市扶贫办、市园林局、市环保局、孟州市卓伦光电科技有限公司、市公路局、市卫生中医药学校等单位，采取财政项目扶持、无偿捐助等形式，累计投入各类帮扶资金140余万元。
张金平从建设家出来，下了一个缓坡，就看到了村里已经盖好的医务室。恰好，工作队的另外两个成员——村党支部第一书记廉利国和驻村队员王运喜也赶了过来。张金平和他俩谈了自己的想法：“医务室还是有点小，应该往边儿上再接上两间。以后来山里旅游的人多了，就需要宽敞一点。”
除了村医务室外，后河村作为景区还要解决游客上厕所难的问题，今年6月，工作队帮扶在村内主要旅游通道建成水冲式公厕2座，旱厕1座，为治理村内环境污染奠定了良好基础。
由于山村道路崎岖，加之没有路灯，给群众夜间行路造成了极大困难。帮扶工作队了解到这一情况后，经与孟州市卓伦光电科技有限公司协商，该公司愿意无偿为后河村安装太阳能路灯。今年8月，22盏太阳能路灯安装完毕，昔日每到夜晚漆黑一片的小山村，如今是灯火通明，这不仅丰富了村民的夜生活，也照亮了后河村的发展前景。
另外，工作队协调市财政局信息中心，为后河村15户村民接通了光纤互联网络，并逐户安装调试，实现了村民多年来的愿望，一方面极大改善山区信息闭塞、文化活动贫乏的局面，另一方面也提升了农家乐接待水平，让观光客能够在村里也可享受到的城里酒店的待遇。
为宣传后河，使更多的游客能吃在后河、住在后河、玩在后河，工作队与市公路局协商后，在后河村口树立了一块醒目的宣传路标：“天然氧吧后河新村欢迎您”。路标与后河村自然美景相映成辉。
硬件上，后河村变了！
让集体理财和个人理财共赢
硬件上变了，帮扶工作队开始发力村集体和村民个人“变富”。
一是通过连翘茶加工，通过“集体理财”富村。最终带动农民致富。
张金平特意走进了正在调试的连翘茶加工厂：“茶厂的车间装修好了，抓紧安装机器调试。聘请专业人员搞好连翘茶的包装设计，组织村里的能人培训技术，不要错过连翘收获加工的季节。这可是让老乡富起来的好项目。”
二是通过旅游业直接富民，帮助村民“个人理財”。
后河村有株千年白皮松，工作队走到这时，看到几个村民正在为修建中的家庭宾馆铺地砖。张金平对大家说，“这里要尽快立一块‘家庭宾馆信息一览表’的招牌，把村里开家庭宾馆的农户统一编号，注明户名，床位数，特色菜、联系人和联系电话等，方便入住的游客，提高咱们村服务意识和品位。”
村民郭清平的丈夫常年有病，年初刚刚去世，儿子在外打工，家境非常困难。帮扶工作队摸清底细后，多次登门与其畅谈，鼓励她大胆发展“农家乐”。其子闻讯后也表示要回家与母亲一同创业。在帮扶工作队的帮助下，郭清平建起了具备接待10人餐宿条件的“农家乐”。自从开张营业，她家的生意一天比一天红火。紧跟着，村民卢跃进办起了农家饭店，卢会民办起了农家旅社??农家乐的名气越来越大，吸引了山外络绎不绝的游客。
望着开心的村民和惬意的游客，张金平笑着透露道：“申局长（焦作市财政局局长申相臣，编者注）要求我们针对每户家庭制订一个可持续发展的规划打算，力争通过三年或更短时间的帮扶，使后河村人均收入达到3万元呢。”
首选清点好自己的资产，然后就是如何更好地利用了。一般采用的都是股票、基金、其他投资，如P2P理财、余额宝……所以也可以分为几大类：1 互联网金融类理财互联网金融类理财产品越来越得到追捧，像余额宝以其投资门槛低、方便操作得到很多人的喜爱，而P2P理财也是因其门槛低、收益高、风险低在近几年迅速蹿红，均享有几大安全保障，在这个乱流之中，更好地保障了用户资金环境的安全，以便更放心的投资理财。2 股票等高风险高收益类投资方式股票这类高收益但高风险的投资方式，凭的是敏锐与投机，追求稳健的人或许不适合，但适合能够有冒险精神的人，作为实力、资金、胆量相对雄厚的80后，这类投资方式也列入可以考虑的范畴之内。3 其他投资产品除了以上几种热门的产品，还有诸如基金、国债等方式也可以根据个人的理财需求来做规划。4 投资自己说到投资，就免不得说对自身的投资，80后也是一个尴尬的群体，因为稍微不慎就被后生“后来居上”，所以，自身的投资是一个重要的环节。不断地学习、进步财富增值、自我增值的基础。
目前理财工具非常多，除了常见的理财软件外，近几年来又涌现很多在线理财工具-借助网络优势提供的随时随地的理财服务，也受到很多人的欢迎。
软件篇
目前理财软件的发展有两个趋势，一个是更加专业和智能化，另一个则是更加简单和傻瓜化，这两种趋势可以说代表了两类不同人群的理财需要。
专业理财顾问——财智家庭理财
财智家庭理财是国内最知名的理财软件之一，以其专业性和功能全面而受到很多人的欢迎。
界面操作：财智家庭理财标准版的功能项目非常多，需要花一些时间来适应。提供“财务首页”功能，可以将用户最近的理财数据统一显示出来，内容相当详细，包括现金、存款、投资、保险、贷款和欠款以及收支对比图等，通过这个窗口用户就可以在最短的时间里了解自己的收支情况。优秀的界面布局和操作方式，大大降低了它的复杂性，相当不错。
理财服务：目前财智家庭理财标准版提供记账、计划、报表、资料和工具五大类几十项服务，功能涵盖日常收支和金融投资等，相当全面。在查看收支数据时报表是最为直观的查看方式，财智家庭理财标准版就提供了“收支统计类”、“资产负债类”和“投资核算类”三大类几十种报表，使用户可以对自己的收支情况进行细致而详细的统计和分析。除了常规的记账和统计工具外，财智家庭理财标准版还提供了“货币汇率”、“存款利率”、“证券代码”、“个人所得税计算器”，“整存整取计算器”和“贷款计算器”等专业计算工具，对于用户计划自己的收益有很好的帮助作用。
特色功能：“理财诊断”是财智家庭理财标准版的特色功能，它可以根据用户的家庭状况、财务现状、风险偏好等信息帮用户制定出一份财务分析报告，提供相应的理财案例等供用户在理财时参考(如图1)。
点评
财智家庭理财标准版的专业性让人印象深刻，丰富而细致的功能可以满足各种人的理财需要。它能够给用户提供一些相关的理财知识，这一点相当人性化。
理财小帮手——明自理财
明白理财是一款小巧免费的个人理财工具，能提供最便捷的理财服务。
界面操作：明白理财提供的功能项目并不多，所以整体界面非常简洁，所有功能项目都直接显示在界面上，一日了然，操作起来也很简单，很容易上手。明白理财也提供了类似于账务首页的功能，可以将用户的总资产、本月账务和最近记录三大类数据统计显示出来。方便用户快速查看。
理财服务：目前明白理财只提供了记账、账务分析和财务预算三大项功能。它的统计分析功能比较简单，只提供收支列表和图表，在理财工具上也只提供了一个“万年历”和“计算器”。
特色功能：“自然语言输入”是明白理财的一项特色服务，它改变了以前单纯按照报表记账的方式，用户只须按照平时说话的方式录入信息即可，比如输入“今天发了3000块钱奖金”即可增加一条收入信息，软件会自动将该信息转换为报表方式保存起来(如图2)。这种方式无疑会增加记账时的趣味性和流畅性，使用户不再感到枯燥和乏味。
点评
明白理财强调的是理财过程的简单化、傻瓜化，任何人都可以轻松记账是它结人最大的感受。
网络篇
在线理财工具的优势就在于可以随时随地进行，而不仅仅限于某一台电脑。目前虽然在专业性上还不如理财软件，但它的灵活性和扩展性却是软件不可比拟的，这也是目前在线理财工具发展的两大趋势。
网络理财专家——博客在线博客在线(www.cok0365.com)是一个专业的在线理财工具，功能上比较全面。
界面操作：博客在线的界面和操作方式都与财智家庭理财软件相类似，对于经常使用理财软件的朋友们应该很容易上手。它采用侧边栏方式，将主要的功能项目都集中在页面一侧，便于用户管理和操作。提供理财首页(如图3)，用户可以统一查看自己的收支列表和报表等。在操作性上，博客在线的表现相当不错。
理财服务：博客在线提供通用记账、企业记账、统计分析和计划安排四大类几十项理财服务，功能对比同类在线理财工具来说是比较全面的。每项服务在设置上也都相当有针对性，比如点击“股票”选项，它就会提供股票买入、卖出、股票代码和交易费用等填写项目，很细致。
特色服务：博客在线提供了一个自动记账功能，用户只须将每月固定的开支比如房租、水电费等记录一次，以后就由网站自动为你累积填写，从而省去重复记录的麻烦。它提供一个理财日记功能，用户可以把自己的理财心得写成日志和其它人分享和交流。这种类似于社区化的服务也是目前在线理财网站的一个重点发展方向，这一点“记账啦”(www.jizhangla.com)网站做得较完善，它的同城博客服务使用户们可以互相分享自己的购物信息和薪资状况等，从而获取更实际更有益的理财信息。
随时随地记账——钱包网
钱包网是一个提供在线记账服务的WEB2.0网站，提供新颖灵活的记账服务。
界面操作：钱包网提供一个全新的界面方式，采用个人博客的形式，用户可以像写日志一样来发布自己的收支信息，没有任何表格和专业术语，只需根据自己的习惯来定义各种账目信息。这种新颖方式对于熟悉网络或是年轻人来说用起来会很轻松。但对于不经常使用网络或是对于理财要求较高的人来说很难适应。
理财服务：钱包网目前提供的理财服务比较少，只有简单的记账功能和统计服务。网站的服务重点是用户的账目共享和交流，用博客加社区化的模式为用户营造出轻松的理财氛围(如图4)，分享自己的购物信息和理财心得等。
特色服务：钱包网的特色在于它灵活的记账方式，除了网页记账外，还提供了手机记账、博客引用代码等，并且和微型博客网站网址(jiwai.de)一起合作，使用户可以使用QQ、MSN等聊天工具随时随地记账，充分发挥了网络无处不在的优势。
点评
“性格和智慧决定生存”的哲理，同时也与当前人们的投资理财观念和方式有着惊人的相似之处。中国已经进入个人理财时代，拒绝贫穷、做个有钱人成为居民理财的最大追求。但是受传统观念的影响，许多人认准了银行储蓄一条路，拒绝接受各种新的理财方式，致使自己的理财收益难以抵御物价上涨，造成了家财的贬值。有的人只知道不停地赚钱，却忽视了对财富的科学打理，最终因不当炒股、高风险等投资失误导致了家财的缩水甚至血本无归，成了前面挣后面跑的“漏斗式”理财。有的人虽然注重新收入的打理，但对原有的不良理财方式却懒得重新调整，或者存有侥幸心理，潜在风险没有得到排除，结果因原有不当理财影响了整体的理财收益。但是，也有许多投资者，他们注重把家庭中有风险、收益低的投资项目进行整理，积极接受新的理财方式，从而取得了较好的理财效果。“固执、马虎和懒惰”行为只能使你越来越贫穷。“积极式”的理财方式，转变理财观念，调整和优化家庭的投资结构，这样，你才能离有钱人越来越近。
阶段式的筹划理财人生
人生路上，真正意义的理财应当说是从有了个人收入开始。这时，多数人会沉浸在积累财富的喜悦中，虽然手中的现金数额可能很小，但还是要兴冲冲地将它逐月存入银行。如果用四则运算来比喻，这个时期运用的是加法：一月份的工资是被加数，二月份的是加数，相加后产生一个“和”；第三个月，“和”又成了被加数，新的工资结余成了加数，以此类推。经过日积月累，这个“和”会不断增大，达到一定数额后，你可能到了结婚的年龄，对于不能依靠父母的人来说，这笔因“加”而来的积蓄会派上大用场；家庭经济条件好的，这笔钱则会成为婚后小家庭的第一笔财产积累。
成家之后的理财不再是一个人的事，而是两个人、两双手在共同堆积家庭财富的“金字塔”。这时，两人正年富力强，收入会稳步增长，不知不觉间存折上已经过了五位数甚至六位数。并且，随着人生阅历的增长，理财观念也会发生很大的变化，收益最大化成为家庭理财的第一目标。于是许多人逐渐对收益高的投资方式感兴趣，往往不看风险只认收益，炒股、企业集资等让人趋之若鹜，结果有人炒股赔钱，有人集资被骗„„经过这些投资失败的教训，许多人冷静了许多。这时减法派上了用场，一些风险大的投资方式被逐个减少，炒股、集资等都成为“减数”，最后的结果可能是只留了开放式基金、国债或银行储蓄。
不知不觉步入了中年门槛，这时已经是三口之家，你的理财智慧也达到了最高境界，并积累了很多“实战”经验。虽说经历减法之后，你的投资渠道不是很多，但这都是根据个人实际而“浓缩的精华”，并且你会“一条道走到黑”。炒汇、买基金有了经验，你肯定会倾其所有而“不浪费一分钱的资源”；认准了比较稳妥的储蓄、国债，你会“翻着跟头往银行存钱”，这实际上是运用了乘法，这条适合你的投资渠道会呈现裂变式的发展———在经历加、减两种运算之后，乘法将你带入了人生理财最辉煌的时期。
P2P理财是指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。
首先我们先了解一下P2P网络借贷平台，它是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。P2P理财是什么?什么是P2P理财?P2P理财是指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。
P2P理财模式是近年来比较流行的一种投资理财方式，将线上线下巧妙结合起来，通过第三方平台将钱放心大胆得借给别人。P2P不吸储，不放贷，只对信息配对，为投融资双方牵线搭桥，打造一个高效率、低成本的投融资信息平台。
P2P理财问题
年收益水平达10%以上，较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍以上，不像股票投资一样始终面临亏损的风险，也无信托产品对投资金额有较大要求，这正是近年市场上新兴的P2P理财吸引众多普通投资者的重要原因。但少数P2P公司倒闭、跑路，使参与其中的投资者血本无归，也使很多初次接触P2P理财的人，首先想到的就是民间非法集资与诈骗，觉得这事太不靠谱，P2P理财到底是陷阱还是机会?
P2P理财，根源于民间小额借贷交易
P2P理财源于P2P借贷。P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是“Peer to Peer”的简写，个人对个人的意思，P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。P2P交易对象包括两方面，一是将资金借出的客户、即P2P理财方，另一个是借款客户。通过P2P小额借贷交易，出借人实现了资产收益增值，借款人方便快捷地满足了自己资金需求。
随着互联网的普及，P2P借贷 2005年开始以网络平台方式在英美等发达国家发展并逐步成熟，2006年底左右进入中国。由于中国具有庞大人口基数、旺盛融资需求、同时传统银行服务无法覆盖所有资金需求人群，在几年内就获得爆发式增长。目前国内P2P小额借贷业务已经形成基于互联网平台的线上模式、非互联网的线下模式，线下线上并行模式三种形式，使很多无法获得正规金融机构服务、急需小额资金的普通人群得到了民间小额借贷服务，同时也为资金提供方提供了一种新的高收益理财方式。P2P理财本质是一种具有普惠金融创新模式的小额民间借贷
P2P借贷通过中间平台公司的撮合管理，快速实现个人对其他陌生人的借贷。本质上讲，是一种创新的小额民间借贷。
P2P借贷对象是有小额资金需求的个人，用途通常包括个人教育、消费、应对突发事项、小企业主资金周转等方面，资金需求额从几千元到数十万元不等。同时为了防范借贷风险，一笔出借资金通常会在P2P公司协助下，分散借给很多不同的借款者，如2万元可分别借给10个人，以防止单一借款人违约带来本金的重大损失。
P2P借贷上述特征与过去人们熟悉的非法集资性质的民间借贷有明显区别：一是借款对象不同，一个是具有小额资金需求的个人、另一个动辄是有上亿资金需求的企业;二是借款用途不同，一个主要用于装修、培训及经营资金周转等，另一个主要用于项目建设或投资需要;三是借款分散程度不同，一个是将借款尽可能分散给更多的人，一个通常是集中于1人或1个企业。二者的区别显而易见。
个人与个人间的借贷行为受到中国现行法律保护，而且一定程度还推动了我国金融事业的发展，解决了正规金融机构无法顾及的特定群体资金需求。从以上两个层面讲，P2P本质不是一种投资陷阱，它的出现具有强大的潜在市场需求与积极的社会作用。
如何看待P2P理财引发的部分投资者重大损失现象
首先，P2P理财遭受损失不是由于其天生是一种欺诈陷阱而造成的;其次，任何一种投资品种、包括资金借贷行为都是存在风险的，P2P理财产品也不例外;第三，作为一种新鲜事物，参与者需了解P2P投资产生风险的关键因素，并能够加以理性分析、科学选择，才能规避风险、减少损失。
P2P投资机会关键在于对第三方平台公司风险的理性把握
P2P理财风险主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P公司的信用与经营风险。当前造成P2P理财客户重大损失的主要原因集中在后两类风险，特别是第三方P2P公司的风险。
P2P业务是一种金融创新模式，一定程度上推动了我国金融事业的发展，目前监管部门在加强防范非法集资、非法吸储的前提下，对P2P金融创新业务的发展持许可、观望态度。P2P公司近年如雨后春笋般涌现，但其中不乏以欺诈圈钱为目的、毫无个人信用风险管理经验的平台公司存在，部分投资者正是参与了此类公司的P2P借贷，才带来了巨大损失，而多数选择运行规范、风控能力较强公司的投资者，均获得了不错的收益。
由于市场上存在一些以欺诈圈钱为目的平台公司，同时第三方P2P公司通常在借贷中承担成交撮合、借款人风险识别、违约追偿、违约惩戒等服务职能，如何选择第三方P2P公司，是投资者成功参与P2P理财的关键。第三方P2P公司风险判断与选择的关键因素(1)借出资金流向的确定性、自主选择性
无论P2P公司采取线上、还是线下方式，无论投资者亲自选择借款人、还是通过债权转让方式确定借款人，出借人最终都需十分明确地保证可做到以下几点：清楚明确的借款人、借款金额;对借款人具有完全自主的选择权;必要时可以取得与借款人的联系。P2P公司在业务流程上应完全满足上述要求，否则，投资者就需要小心。(2)借款人信用信息采集能力与违约惩戒力度
P2P公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段，来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。
误区一：“保本策略”＝保证本金
目前市场上比较常见的理财产品类型包括基金、保险理财产品、银行理财产品、券商理财产品和信托理财产品等。对于很多期望收益又担心风险的普通百姓而言，银行理财产品不失为一个好的选择。总体而言，银行理财产品比较稳健，不过，银行理财产品毕竟不是银行存款，也不见得是稳赚不赔。
具体而言，去年很多银行推出了不少“打新股”等类信托产品，由于运作灵活，业务范围较广，这类产品收益一直相对较高。但同时，专家也提醒，这类产品仍然存在不小风险。一是随着新股认购资金的大幅增加，中签率可能继续下降。同时，部分银行的“打新股”理财产品在说明书中并没有“保本”字样，如果新股上市首日跌破发行价，则有亏损可能。
误区二：“最高收益”＝实际收益
实际上投资的收益和风险是一对紧密相连的概念，任何一项投资都面临着不同程度的风险，如果一个理财产品标注了很高的收益，那它背后一定会面临相对高的风险。而且，即使单从收益方面看，一些对收益率具体内容含糊其辞的理财产品，往往也存在不少陷阱。
因此，老百姓在购买银行理财产品的同时，一定要看清楚产品说明书，千万不要被所谓的“最高收益”蒙蔽双眼，在比较各种理财产品宣传的预期高收益的同时，还要弄清楚几个关键问题：产品到期是否保本？归还本金有无附加条件？宣传中指的是预期收益还是固定收益？是年收益率还是产品理财期的收益率？所得收益是否应当纳税？等等。
例如，某银行在宣传某种3个月期的外汇理财产品时，打出了收益率5%的招牌。这样很容易让投资者理解为5%的实际收益率，但实际上银行指的是年收益率，3个月下来，投资者能拿到的实际收益只有1.67%。又如一种3年期的信托产品，预期累计收益率是25%，乍一看收益率很高，其实平均下来收益率每年约为8%。而且，预期收益率并不是承诺的收益率，能否兑现只能到期才知道。
误区三：“提前中止”＝客户提前支取
投资者在购买银行理财产品时还要比较产品的流动性，由于存在利率再次上调的可能，而理财产品一般无法提前支取，因此投资者应尽量选择期限在一年以内的产品，这样能在较短的时间内收回投资，规避利率风险。
对银行理财产品而言，如果投资者想赎回产品，可能会遇到以下四种情况：一是银行和客户均没有终止产品的权利；二是客户有终止权利但是需要支付违约金；三是“银行有最终解释权”；四是规定客户可以在某一天支取，但需要支付违约金。例如一些银行理财产品，如果投资者在产品到期前赎回，就需要扣除一定比例的本金，或按银行公布的价格赎回。如果扣除本金比例是3%，而当期预期收益也是3%，这意味着投资者提前终止没有任何回报。
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