公积金贷款装修申请（精选14篇）
公积金贷款是现在很多人都觉得相当不错的一种贷款形式，所以很多人在买房子的时候都会选择申请住房公积金贷款，但是大家是否了解，住房公积金贷款还可以用于住房的装修，当大家需要进行装修，但是经费不足的时候，住房公积金贷款也是不错的选择。想要申请住房公积金来进行装修需要满足什么条件呢？淘钱宝为您整理如下：
一、公积金装修贷款需要准备的资料
1、房产证（只有现房才有资格申请）；
2、房产证所有人身份证；
3、户口簿、结婚证（未婚的需到民政局开具单身证明）；
4、借款人申请的住房公积金账号；
5、若房产内还有银行贷款，须提供最后一期的银行对账单（还款记录）；
6、与装修公司签订的房屋装修合同、预算书及装修首付款发票。
二、公积金装修贷款办理流程
1、公积金装修贷款申请人向住房置业担保公司提出借款申请，同时交验有关证明和资料；
2、银行对借款人交验的证明和资料审查通过后，借款申请人据此与装修公司签订装修合同并将合同正本交给银行；
3、借贷双方签订《借款合同》和相应的担保合同。以住房作抵押的借款人应办理《个人住房抵押合同》的公证，抵押住房保险和房地产抵押登记手续；
4、银行办妥借款担保手续或收押《房地产其他权利证明》后办理放款手续；
5、银行受借款人委托，按借款合同约定时间以支付装修用款名义将贷款以转账的方式划至装修公司指定的银行开立账户。
三、公积金装修贷款注意事项
1、如果是真的家中有装修需求的可以到各区的置业担保办理，如是套现的可以找置业担保公司里的熟人帮忙，或者找房贷中介及贷款机构办理；
2、如果产证上有人不能到场签字的，需办理委托公证，公证将房屋的抵押和贷款的处理权益全权委托给他人；
3、要求主贷人的公积金账户内余额足够，一般为贷款额的40分之1，且连续缴存6个月。余额不够的可能会导致办理成本上升；
4、一般要求办理装修的房屋面积大于70平米，单位不错的可以适当放宽，房龄以15年之内为佳，单位不错的可适当放宽到20年。以上内容不达标会导致办理成本上升；
5、办理时，应做到货比三家，特别是单位比较正常的，一般办理公积金装修贷款不会有什么的难度，任何一个中介都能做出，就看哪个价格更实惠了；
6、目前办理公积金装修贷款的额度标准一般为每平方米可贷1000元，未来可能再度放宽到每平方米2000元。而一旦开放每平方米2000元的，办理成本也会相对提高；
7、和正常的商业贷款一样，公积金装修贷款一般也要求贷款人信用纪录良好，过去不要有太多的信用还款的逾期纪录，不然会导致办理成本的上升。
日前，住建部、财政部、中国人民银行联手发布的《关于切实提高住房公积金使用效率的通知》提出，缴存职工在缴存地以外地区购房，可按购房地住房公积金个人住房贷款政策向购房地住房公积金管理中心申请个人住房贷款。
如何申请公积金异地贷款呢？根据住建部发布《关于住房公积金异地个人住房贷款有关操作问题的通知》，公积金异地个人住房贷款办理程序如下：
1.贷款城市公积金中心接受职工的异地贷款业务咨询，并一次性告知贷款所需审核材料。
2.职工本人或其委托人向缴存城市公积金中心提出申请，缴存城市公积金中心根据职工的申请，核实职工缴存贷款情况，对未使用过住房公积金个人住房贷款或首次住房公积金个人住房贷款已经结清的缴存职工，出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。
3.贷款城市公积金中心受理职工异地贷款申请后，向缴存城市公积金中心核实《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》信息真实性和完整性。核实无误的，应按规定时限履行贷款审核审批手续，并将结果反馈缴存城市公积金中心。缴存城市公积金中心对职工异地贷款情况进行标识，并建立职工异地贷款情况明细台账。
4.缴存职工在异地贷款还贷期间，如住房公积金个人账户转移，原缴存城市公积金中心应及时告知贷款城市公积金中心和转入城市公积金中心。转入城市公积金中心应在接收职工住房公积金账户后，及时对异地贷款情况重新标识和记录。
5.异地贷款出现逾期时，缴存城市公积金中心应配合贷款城市公积金中心开展贷款催收等工作，根据贷款合同可扣划贷款职工公积金账户余额用于归还贷款。
目前，这一政策正在陆续落地，部分地方已经开始实施，具体情况可咨询当地住房公积金管理部门。
（北京 洪涛）
1、借款人已连续、正常、足额缴存住房公积金6个月以上（新军转干部及引进的高技术人才除外）。
2、收入稳定，信誉良好，有偿还贷款本息的能力。
3、同意按住房公积金管理中心认可的方式进行担保。
4、借款人及配偶没有尚未结清的公积金贷款、数额较大的其它债务或正在为他人提供贷款担保。
5.原商业贷款所购房产为一手商品房（非二手房）。
6.已取得《房屋所有权证》。
7.商业贷款还款满一年以上，原商业贷款近24期还款记录违约连续不超过两期或累计不超过四期。
贷款额度
1、原商业贷款所购住房，为目前家庭唯一住房的，贷款金额不超过原购总价的70%，且不超过评估价的60%，且不超过原商业贷款本金余额。
2、家庭目前已有两套住房的，贷款金额不得高于所购房产总价的40%；暂不向已经拥有第三套及以上住房的家庭提供住房公积金贷款。
3、借款人单方在郑州市级缴存公积金的，单笔最高贷款金额不超过35万元，夫妻双方均在郑州市级缴存公积金的，单笔最高贷款额度不超过45万元。
4、具体贷款额依据上述规定结合借款人贷款年限、家庭收入确定。贷款期限（依据下列要求综合确定）
1、最长不超过30年，同时不超过借款人法定退年龄；
2、借款人年龄加贷款期限不超过其法定退休年龄（男为60岁，女为55岁，有高级专业技术职称的可延长5年）；
3、转按揭贷款期限不超过原商业贷款剩余期限。
贷款利率
贷款利率按中国人民银行公布的住房公积金贷款利率执行，遇国家调整利率时，已放款的当年不调整，于次年1月1日起自动执行最新利率，已签订贷款合同未放款的执行最新利率；购买家庭第二套住房的，贷款利率按同期住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍执行。
办理流程
1、借款人持夫妻双方的身份证、收入证明（2份）、户口簿、结婚证、原贷款银行开具的贷款余额和无逾期证明以及近24期还款明细（不足24期的，提供全部还款明细）清单2份、原《借款合同》、《抵押合同》、《购房合同》、《房屋所有权证》等原件，向贷款初审窗口提交贷款申请，符合贷款条件的，初审人员出具《贷款资格认定表》。
2、借款人持上述资料原件到担保业务窗口（住房公积金大厦三层17号，电话67172825）办理相关手续。
3、借款人向贷款初审窗口提交相关资料，符合贷款条件的，初审人员出具《贷款审批表》。
4、借款人持《贷款审批表》及相关资料在贷款复审窗口签订《委托贷款合同》。
5、借款人持《贷款审批表》及相关资料在受托银行窗口签订《委托扣款协议》和《个人贷款借款凭证》，于贷款发放日次月对日开始还款。
6、借款人根据担保公司的通知，前来领取《委托贷款合同》和《抵押合同》。
2008-6-
2一、申请贷款对象
需购买、建造、翻建、大修自住住房的在南宁住房公积金管理中心区直分中心(以下简称区直分中心)正常缴存住房公积金的在职职工（含未达到法定退休年龄已提前退休但按规定仍缴存住房公积金的职工）均可申请住房公积金贷款。
二、申请贷款条件
（一）借款人必须具有完全民事行为能力。
（二）按月足额缴存住房公积金半年以上（缴存比例不低于10%）。
（三）具有稳定职业和收入，有偿还贷款本息的能力，个人信用良好，需在住房公积金系统和中国人民银行个人征信系统无不良信用记录。
（四）具有合法有效的房屋买卖合同、协议。
（五）购买二手房，需在过户完毕并领取《房屋所有权证》后一年内提出申请。
（六）属自建房的，需报建手续齐全；已取得《房屋所有权证》的，需自领取《房屋所有权证》后一年内提出申请。
（七）购买普通商品房、单位住房（包括房改房、集资房、市场运作建房），首付款比例不低于购房总价的20%；购买二手房，首付款比例不低于购房总价的30%；自建住房，自有资金不低于建房总价的30%。
（八）借款人及其共有人同意用所购住房或自建房进行抵押并办理住房贷款抵押保险（可根据需要自愿购买）。
（九）普通商品房、自建房，需楼房封顶方可发放贷款；单位房，8层以下的需建出地面方可申请贷款，8层以上的需建至地面以上3～4层方可申请贷款。
三、申请贷款程序
（一）借款人向区直分中心贷款管理科提交贷款申请审批表及相应的证明文件材料。区直分中心对借款人提交的材料进行审查，如材料齐备，自受理次日起十个工作日内做出是否准予贷款的决定。
（二）区直分中心决定给予贷款的，借款人自接到受委托银行通知之日起五个工作日内到受委托银行签订借款合同及相关协议，并由受委托银行持购房合同及其他证明文件向南宁市房产局抵押科办理抵押登记（同一房产不得重复抵押），同时办理住房抵押综合保险（可根据需要自愿购买）。
（三）区直分中心贷款管理科审核借款人与受委托银行签订的《借款合同》、由房产管理部门开具的贷款抵押登记证明和保险公司开具的住房综合保险单，符合放款条件的由区直分中心财务会计科划转贷款至受委托银行。
（四）受委托银行发放贷款。
四、申请贷款需提供的证明文件和材料
以下个人资料除住房公积金委托贷款申请审批表为A3纸外，均要求提交A4纸（包括原件和复印件），所要求提交的复印件材料均应提交原件进行查验，凡手写资料必须使用钢笔或水性笔填写，不能使用圆珠笔填写。
（一）必须提供的资料：
1.住房公积金委托贷款申请审批表原件3份，需加盖借款人所在单位公章（注：纸张大小为A3纸，不得复写，该表格在区直分中心驻自治区政务服务中心贷款服务窗口领取）。
2.身份证复印件（借款人4份、配偶及其他共有人各3份，第二代身份证要双面复印)。
3.户口簿复印件（借款人及配偶各2份，未成年子女包括户口本首页和子女本人页3份）。
4.借款人和其他共有人的婚姻状况证明文件，包括结婚证、离婚证或离婚协议、判决书复印件2份，未婚的、离婚后未再婚的、丧偶后未再婚的、结婚证遗失的需提供婚姻现状声明原件2份。（声明在区直分中心驻自治区政务服务中心贷款服务窗口领取，由声明人填写并于签名处按右手大拇指印）。
5.经济收入证明原件（借款人及配偶各2份,该资料在区直分中心驻自治区政务服务中心贷款服务窗口领取）。
6.借款人配偶不在区直分中心缴存住房公积金的，需提供其工作所在地住房公积金管理中心出具的未使用公积金贷款的证明原件1份。借款人配偶所在单位不缴存住房公积金的，由借款人配偶所在单位出具未缴存住房公积金证明原件1份。
7.购房首期交款发票或收据复印件3份。
8.购房合同（购单位房合同原件3份、购商品房合同原件2份及合同复印件1份）。
（二）购买商品房的，除提供上述
（一）中第1-8项材料外，另需提供如下资料：
1.商品房买卖合同登记备案证明复印件3份。
2.《营业执照》、《国有土地使用证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《建设用地规划许可证》、《商品房销（预）售许可证》复印件各1份（以上资料复印件均需加盖开发商的公章）。
五、贷款额度、期限、利率、月还款额
(一)贷款额度。普通商品房、房改房、集资房、市场运作建房贷款额度限于购房总价款的80%以内；二手房、自建房贷款额度限于购房总价款的70%以内。最高贷款额度不超过40万元人民币。如申请贷款额度超过40万元人民币的，可申请组合贷款。商品房首付款加贷款金额必须等于购房总价，单位房首付款加贷款金额可小于等于购房总价。
（二）贷款期限。贷款期限是借款人法定退休年龄减现有年龄，特殊情况下贷款期限可延长至借款人法定退休年龄后5年，但贷款期限最长不超过30年。二手房的贷款期限为抵押房产的房龄加贷款年限，最长不超过30年。
（三）利率。按国家规定利率执行。
（四）月还款额。月还款额最高不得超过借款人家庭月收入的50%。
六、需支付的费用项目
（一）《借款合同》工本费（由委托贷款银行收取）。
（二）抵押登记费用（由南宁市房产局收取）。
（三）住房保险费（由保险公司收取）。
七、办公地址、电话、网址
（一）驻自治区政务服务中心服务窗口地址：南宁市怡宾路6号自治区政务服务中心2楼。业务咨询电话：0771－5595319。
（二）区直分中心网址：.八、相关业务联系单位、电话
（一）住房保险业务咨询电话：
中国平安财产保险股份有限公司南宁市兴宁支公司：0771－5520283、5530521。
中国大地财产保险股份有限公司广西分公司：0771－5355058、5324189。
中国人民财产保险股份有限公司南宁市兴宁支公司：0771－2097183转8002、2097193。阳光财产保险股份有限公司广西分公司：0771－5755789、5755765。
兰州住房公积金贷款申请条件及提交资料
兰州住房公积金贷款是指由公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。
兰州住房公积金贷款是指由兰州住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。
申请兰州住房公积金贷款要具备什么条件？
1、单位职工规范缴存住房公积金3个月以上，自由职业者规范缴存住房公积金6个月以上，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可申请办理住房公积金贷款。
甘肃省内住房公积金缴存人在兰州地区购买住房。所购房产具备办理抵押登记条件的。可在我中心申请住房公积金贷款。借款人除需提供中心必须的资料外。还应提供住房公积金缴存地的住房公积金管理中心出具的缴存证明。
2、有合法有效的购买住房的合同、协议或房地产管理部门颁发的《房屋所有权证》。申请兰州住房公积金应提交的资料
(一)个人信息材料(审查原件留存复印件)
1、借款人及配偶身份证明：包括身份证、户口簿、结婚证(或离婚证、法院判决书、裁定书、未婚证明等)；
2、借款人及配偶经济收入证明材料(有固定工作的以单位工资收入证明为准，个体工商户以近三期纳税发票为准，其他职业者视实际情况出具相关书面证明)。
(二)购房资料
1、商品房期房按揭贷款
①全套网签备案商品房购房合同(原件六份)；
②20%以上首付款的发票或收据原件(复印件三份，复印件加盖原章)；
③售房人出具的《阶段性保证书》(原件二份)。
注：兰州市所有取得《商品房预售许可证》(未过期)的商品房楼盘均可受理。
2、经济适用房期房按揭贷款
①全套经济适用房购房合同(原件六份)；
②20%以上首付款的发票或收据原件(复印件三份，复印件加盖原章)；
注：售房单位持立项批文、《国有土地使用证》、《兰州市建设工程规划许可证》、房改部门经济适用住房批复在兰州住房公积金管理中心办理备案手续后受理。
3、集资建房期房按揭贷款
①全套购房协议(原件六份)
②20%以上首付款的发票或收据原件(复印件三份，复印件加盖原章)；
注：建房单位持立项批文、《国有土地使用证》、《兰州市建设工程规划许可证》在兰州住房公积金管理中心办理备案手续后受理。
4、“二手房”贷款
①借款人本人或配偶名下已过户的《房屋所有权证》；
②《房地产买卖契约》(原件一份、复印件一份)；
③契税完税发票原件(复印件三份)。
5、“商转公”贷款
①商业住房按揭借款合同(原件一份、复印件二份)；
②房产抵押合同(原件一份、复印件二份)；
③《房屋所有权证》(原件及复印件二份，产权证原件存贷款银行的，复印件须由贷款银行注明并盖章)；
④贷款银行出具的近1年的还款明细单(原件一份、复印件一份)；自筹资金偿还商业贷款的，还须提供商业贷款还清凭证(一个月内有效)。
注：需提供阶段性担保的，担保人须提供身份证原件及复印件，单位证明(注明单位公积金账号、个人身份证号及个人公积金账号、月均工资额)原件及复印件，工资折卡原件及复印件。
6、住房装修贷款
①借款人本人或其配偶名下《房屋所有权证》；
②装修自住住房的相关资料。
7、其他贷款(所购住房不具备办理房产抵押登记条件用他处房屋所有权作抵押的)：①购房合同或协议(原件及复印件二份)；
②20%以上首付款的发票或收据(原件及复印件二份)；
③用于抵押的他处《房屋所有权证》；
④所购住房未封顶的，提供必需的建房手续。
个月就能申请贷款，二套房也可申请贷款等。同时实现公积金异地互认、转移接续，并取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目，以减轻贷款职工负担。
为积极响应国家公积金贷款新政，10月13日下午，武汉公积金中心正式宣布：用公积金贷款买第二套房产，最低首付从6成降低为3成。这意味着，公积金和银行对二套房首付要求一致。
武汉：公积金救市
继“鄂六条”以后，近半月时间，堪称江城楼市新政发布密集期。 先是彻底取消限购，随后央行、银监会宣布取消限贷，如今武汉公积金也站出来调整二套房公积金贷款首付由六成调整至三成。
无论理由多么冠冕堂皇，目的只有一个——救市。
武汉住房公积金管理中心发出通知，第二套房公积金贷款最低首付款比例调整为房屋总价的30%，不再硬性要求达到房屋总价的60%。住房公积金贷款房屋套数认定、贷款额度计算仍按原政策规定执
行，贷款最高比例不得超过房屋总价的40%。
据武汉公积金最新通知得知，购房者利用公积金贷款购买第二套房，若首付三成，只能采取组合贷款，用银行商贷填上余下的三成房款。虽然必须采取组合贷款方式，而且公贷二套房贷款利率须上浮
10%，但由于公贷基准利率只有4.5%，上浮后仍远低于商贷基准利率的6.55%，相比使用纯商贷，组合贷的购房成本仍有明显降低。
湖北房地产经济学会常务理事、中指院市场总监李国政认为，公积金贷款门槛的降低能释放更多改善性需求，也为缓解房地产库存压力带来利好。
记者了解到，在多重救市“利好”的刺激下，武汉楼市像打了鸡血一般神奇复活了。
据官方统计，2014年前9个月，武汉住宅成交1167万平方米，但新批上市达1500万平方米；而2013年新增供应为1610万平方米，销售为1581万平方米，目前武汉楼市的库存仍在缓慢增长，去化周期接
近12个月。
仅全面解除限购后的首个周末，武汉就有17个项目推盘，推动9月最后一周日均成交超800套，创造武汉楼市单月成交新高。国庆7天假日，武汉住宅成交2150套，较去年同期增长27%。10月中旬第一周
，武汉商品房成交5563套，环比大幅增加2054套，环比增幅达到57.33%。
李国政分析说，各项救市政策叠加，武汉楼市在经历五连跌后，有望于第四季度止跌回稳，库存压力也将得到显著缓解。
而住房金融需求方面，华夏银行武汉分行个贷部负责人称，虽然部分改善型和投资型需求将被释放，但受制于近年来居民收入增长乏力，新的住房需求在一定程度上受到抑制；同时，房地产市场颓势
已成，居民普遍持观望态度，期待房屋降价、期待银行利率打折；此外，银行业利润压力较大，利率打7折基本不可能实现，银行业普遍额度偏紧。受上述多重因素影响，尽管政府频出救市政策，但住房
金融需求实际只会略有增长，预计变化不会太大。
公积金发布形同虚设
自武汉住房公积金管理中心对外发布，二套房公积金贷款首付最低由六成降至三成，公积金贷款房屋套数认定标准、二套房贷款利率等则仍按原政策执行。
记者走访了解到，使用公积金贷款（以下简称“公贷”）买二套房的人，在首付款方面，普遍遇到两大困境：一是若不采用组合贷款的方式，贷款额度计算仍按原政策规定执行；二是享受纯公贷，则
只能选择首付6成，利率仍为1.1倍。
而在还贷方面，无论是纯公贷，还是组合贷款，仍比纯商贷款更惠民。据粗略估算，以一套总价为100万的房子为例，首付30万元，贷款70万元，年限为20年。如果全部用商贷，根据银行现行基准利
率6.55%，则每月还款5240元，总利息46万元；而如果以组合方式贷款，公贷和商贷分别为40万元和30万元，那么每月的还款额为4874元，比纯商贷少365元，总利息39.6万元，比前者少6.4万元。
对购买第三套房及以上的人来说，政策和调整前一样，仍不能使用公贷及组合贷款。
有业内人士分析，此次公积金贷款政策的调整，可以说是与此前银行放松限贷的一种配合。并且它只对于没有用过公积金，账户余额比较充足，准备用组合贷款买二套房的人群有一定的利好。
记者走访武昌区部分楼盘发现，公积金贷款政策的调整，对购买二套房的人数刺激作用有限。
保利城一置业顾问告诉记者，虽然公积金贷款政策有调整，可以采取组合贷款的方式买房，但很多人都只想用纯公贷，因为他们觉得商贷比较麻烦。问及销售情况，这位置业顾问说：“销量情况和9
月份持平，大概一天能卖出一套，目前没有太大的变动。”
业界普遍认为，公贷调整只降低了首付，并没有提高贷款上限。此次公贷政策的调整，并无太大实际功效，只是表面政策，受利人群较少。
一、个人资信资料身份证明：查看借款人及配偶身份证原件、户口簿原件。收取借款人身份证复印件四份（中心一份、银行一份、担保公司一份、交易中心一份），配偶身份证复印件三份（中心一份、担保公司一份、交易中心一份），双方户口簿复印一份（担保公司收取）。2 收入证明：查看并收取借款人及配偶工资收入证明原件及复印件各一份（中心收取原件一份、担保公司收取复印件一份）；婚姻状况证明：查看借款人结婚证、离婚证、法院判决书原件，收取复印件一份（担保公司收取）；未婚的，收取街道办事处或乡政府出具的未婚证明原件一份（担保公司收取）。
二、项目资料期房按揭贷款
（1）购房合同全套原件（至少6份）；
（2）查看首付款的发票或收据原件，收取复印件三份（中心一份，担保公司一份，交易中心一份）。收据复印件加盖原章。
（3）开发商出具的《阶段性保证书》一份（担保公司收取）。二手房贷款
（1）房地产买卖契约原件、复印件各一份（中心收取原件一份，担保公司收取复印件一份）；
（2）借款人或配偶名下《房屋所有权证》；
（3）查看完税发票原件，收取复印件两份（中心一份，担保公司一份）；
（4）抵押房屋价值评估报告两份（中心一份，担保公司一份）。维修自住住房贷款
（1）借款人或配偶名下《房屋所有权证》；
（2）抵押房屋价值评估报告两份（中心一份，担保公司一份）。第三人房屋所有权证抵押贷款
（1）查看并收取售房单位建房项目资料两份（中心一份，担保公司一份）；
（2）查看并收取购房合同原件两份（中心一份，担保公司一份）；
（3）《房屋所有权证》；
（4）抵押房屋价值评估报告两份（中心一份，担保公司一份）；
房价的不断上涨，普通市民想要买一套房无比困难。在此情况下，经济适用房相应的诞生了。在购买经适房之前，我们应该先了解经适房相关的信息。
经济适用住房，简称经适房，跟普通商品房一样，都是可以申请贷款的。经适房的功能就是解决中低收入家庭的住房问题，这就非常需要政府在购房的金融政策上给予相应支持，与其他住房贷款相比，经济适用住房的公积金贷款要适当优先。购买经济适用住房的个人向商业银行申请个人贷款，除符合《个人住房贷款管理办法》规定外，还应当出示准予购买经济适用住房的证明。个人住房贷款利息执行中国人民银行的贷款利率。用于个人购房贷款的住房公积金，应优先向购买经济适用住房的个人发放。购买经济适用住房可提取个人住房公积金和优先办理住房公积金贷款。
住房公积金经济适用房贷款与购买一般商品住房公积金贷款政策的区别：
1、扩大了共同借款人的范围。住房公积金贷款是以户为基础，借款人和共同借款人分别计算贷款额度的办法，为提高购买经济适用住房家庭的住房公积金贷款额度，《实施细则》将共同借款人从购买普通商品住房公积金贷款规定的配偶和同户一年以上直系血亲，扩大到除借款人之外，经济适用住房共同产权人作为住房公积金经济适用房贷款的共同借款人；同时，产权人之外的经济适用房共同申请人，经本人同意也可作为住房公积金经济适用房贷款的共同借款人，共同借款人应同时符合住房公积金贷款申请条件。
2、扩大借款家庭的补充还款渠道。当借款人在还款过程中发生困难，出现三期以上贷款逾期，可向市公积金中心提出增加借款人的血亲(借款人的父母、子女、兄弟、姐妹)作为补充还款人，经补充还款人同意，可将其缴存的住房公积金余额用于还款，以减轻借款家庭的还款负担。
经适房申请公积金贷款所需材料:
1、住房公积金借款人的住房公积金帐号；
2、身份证原件和复印件(正反面3份)注：18周岁以下未成年人提供出生证、无民事行为能力的成年人需提供监护人证明；
3、户口簿原件和复印件(整本全部1份)；
4、婚姻证明(结婚证、离婚证/离婚协议/法院判决书、民政局单身(未婚)证明等)或其他关系证明原件(民政局、派出所等开具)；
5、借款人和共同借款人私章；
6、借款人还款借记卡。
贷款期限：
申请经济适用房住房公积金贷款年限是最长不超过30年(若二手房贷款年限最长不超过15年，5年内竣工的次新房除外)，并不长于借款人法定退休时间后的5年。
毫无疑问，住房公积金贷款是买房人可以选择的最优惠的一种贷款方式。尤其是在经历过几次贷款利率调整之后，商业住房贷款与住房公积金贷款之间的息差进一步扩大，以常见的5年期以上贷款来看，商业贷款的基准利率为7.83％，而同期限的个人住房公积金贷款为5.22％，相差１2.61％。即使将部分商业住房贷款可享受低至85折的优惠利率考虑在内，5年期折后的贷款利率为6.66％，也比住房公积金贷款利，率高出1.44％(见表)。
不仅贷款利率较低，去年9月1日起上海市公积金管理中心对住房公积金贷款额度的上限进行调整后，符合相关规定的贷款家庭最高可以申请到50万元的住房公积金贷款。在购房贷款组合中，公积金贷款所占的比例也将越来越高。不过，满足怎样的条件才能申请最高额度的公积金贷款?如何使用公积金才最“合算”?
申请最高额度有限制
尽管以户为单位的住房公积金贷款最高可贷额度达到了50万元，但并非所有的家庭都可以贷足这个最高额度。
首先，按照上海公积金管理中心的规定，要想贷到50万元的最高额度，必须限于第一次购买自住住房的住房公积金贷款借款人。不过，由于对于第一次购买自住住房的审查存在着一定的难度，在实际执行中，管理中心操作的办法为：贷款人及其配偶或是共同贷款人，从未申请过住房公积金贷款，也没有动用过账户上的住房公积金进行过“冲还贷”，那么这样的贷款人基本上可以视为“第一次购房”，也就满足了申请最高额度的第一个条件。
在公积金可贷款额度的计算中，分作基本公积金可贷款额度和补充公积金可贷额度两个部分。其中前者的上限为40万元，与以往以户为单位的可贷额度计算方法所不一样，从2007年9月1日开始，上海的公积金政策以户作为基础，配偶、参贷入将分别计算额度，并进行累加，但最高不得超过40万元。按照现行的公积金管理办法，一般只要连续缴存基本住房公积金6个月以上，基本公积金账户的缴存余额达到了5000元，就可以获得20万元的基金公积金可贷额度。如果缴存余额小于5000元，則按缴存余额的40倍作为可贷款的额度。分别计算出的可贷款额度累加起来，不超过40万元的部分就是基本公积金的可贷额度。举个例子来说，丈夫与妻子属于符合条件的第一次购房贷款人，丈夫的基本住房公积金账户上余额为几万元，而妻子由于公积金缴存较少，目前的账户上余额为4000元。那么夫妻俩的可贷额度就是36万元，其中丈夫的可贷额度为20万元，妻子的可贷额度为4000×40=160000元。
除基本公积金可贷额度外，对于拥有补充住房公积金的贷款人，也可以计算出补充住房公积金的可贷额度。具体的计算办法是，将贷款人补充公积金账户的余额乘以15，不高于10万元的部分便是他的可以获得的贷款额度。与基本公积金可贷额度一样，贷款人和配偶、参贷入的补充公积金可贷额度也可以累加，但最高不得超过10万元。
从上面的分析我们不难看到，要想申请到50万元的最高可贷额度，门槛有两道：一是要满足“第一次购房”的限制，第二是要具备补充公积金账户，一般来说，满足了这两项条件，大部分的家庭都可以申请到50万元的最高可贷额度。
而对于不满足上述这些条件的贷款人，一般可以申请到的住房公积金可贷额度上限为20万元(没有补充住房公积金)或30万元(有补充住房公积金)。
其实，对于可贷额度的计算，还有一种简便的办法，那就是通过上海公积金中心的网站上登陆“网上贷款”栏目申请贷款，通过联网中心系统可以查询到准确的可贷额度。
巧用低患存款偿还高息贷款
在尽量申请高额度的公积金贷款之外，合理地运用公积金账户内的资金也很重要。
相对来说，公积金账户上的存款是一种“低息的存款”，按照相关规定，公积金账户缴存金额中，当年存储的住房公积金按活期存款利率记息，上一年结转的住房公积金存储奉息則按照三个月整存整取的利率计息，其收益甚至低于一年期的定期存款。
现在大部分人在购置房产时，都会使用上“公积金贷款＋商业贷款”组合贷款模式。如何尽量地使用上低息的公积金账户存款，来偿还利率较高的商业住房贷款，利用利率差异，获得最大的资金效用，让公积金的使用更合算?因此，如果你的公积金账户上留备有一定的资金，同时每个月公积金的缴存额度比较高，在申请组合贷款的时候，如何尽可能地利用上公积金贷款的优惠条件，其中就有不少讲究了。
首先在于公积金贷款的期限。由于公积金贷款的利率低于商业住房贷款利率，是一种便宜的贷款资源，因此我们在进行组合贷款的申请的时候，一般要尽量地延长公积金贷款的期限，在可能的范围内压缩商业住房贷款的期限。这样，每个月同样金额的一笔按揭还款，在住房公积金贷款与商业贷款之间分配的比例就会产生不同，更多的资金将先用来偿还商业住房贷款这种利率较高的贷款，就可以起到节省利息的作用。
延长公积金贷款的期限，对于采用公积金“月冲”还贷方式的购房人也有好处。按照公积金住房贷款的规定，贷款人可以按月使用公积金账户上的余额来冲减当月的还款。但是使用“月冲”的时候，还贷的顺序必须按照先偿还公积金贷款，后偿还商业贷款的来进行。如果我们延长公积金贷款的期限，每个月需要还款的资金就会相应减少。这样使用“月冲”还款的时候，每个月就有更多的资金用于偿还商业住房贷款，同样给贷款人带来节省利息的作用。
在这样的基础上，如果把公积金贷款与一些灵活的商业住房贷款形式相结合，也能够起到充分发挥公积金和公积金贷款优势的作用。比如，你在申请组合住房贷款的时候，可以采用这样一种策略——把公积金贷款的时间尽可能地延长，通过期限的延长，每月公积金部分的还款额就不会很高；而商业住房贷款的部分则可以采用阶段性的还款计划。举个例子来说，在还款初期我们可以将每个月的还款额定得较高，待预计公积金账户余额冲减完成后再把还款额调整到自己可以承受的范围。
鹤庆县住房公积金管理中心：
申请人：方四兰，性别：女，年龄：37岁，民族：汉族，籍贯：云南鹤庆，学历：本科，家庭住址：龙开口镇中江街，工作单位：中江中学，现向你中心申请个人住房公积金贷款贰拾伍万元，期限十年。
申请用途：因购买兰缘锦镇商品房住房一套，现需向你鹤庆县住房公积金管理中心申请公积金贷款，申请人愿意遵守各项相关规定，按时偿还贷款本息，并愿意用房产证进行抵押。
特此申请
申请人：
一、贷款对象和条件。凡按规定正常缴存住房公积金的职工，均有资格成为住房公积金贷款申请人。住房公积金贷款申请人应同时符合下列条件：
1、具有城镇常住户口（齐河）或者其他有效居留身份（例：暂住证）；
2、连续缴存住房公积金满一年以上；
4、首付款占所购住房总价的比例不低于30%；
5、具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；
二、贷款期限。住房公积金贷款期限最长不超过25年；贷款申请人年龄加上贷款年限，一般不超过法定的退休年龄（在法定退休年龄的基础上，最长放宽2年）。
三、贷款最高限额。自然人信誉担保方式夫妻一方缴纳住房公积金的最高额度为10万元；夫妻双方缴纳住房公积金的最高额度为15万元；抵押方式最高8万元（永锋社区个人房产或自有本地其它房产）。
四、贷款利率。住房公积金贷款利率按照中国人民银行颁布的个人住房公积金贷款利率标准执行。已发放个人住房公积金贷款的，期间利率标准调整后，从次年1月1日起按新利率标准执行。当前贷款利率为4.9%/年。
五、还款方式。住房公积金贷款本息归还，实行逐月等额本息还款法。借款人不得在贷款一年内提前还清贷款。贷
款满一年后，借款人需要提前一次性还清贷款的，应在每月10日前向管理部门提出申请。
六、贷款担保方式。
在以下三种担保方式选其一：
1、自然人信誉担保：需要在齐河县行政事业单位工作的3个人同时提供担保。担保期限与贷款期限相同。
2、房产抵押加阶段性保证：永锋置业公司为借款人提供阶段性保证，房产证办理完毕后，即办理房产抵押。如选择此种方式，应注意因为房产已抵押，无法再向银行申请办理按揭贷款。
3、以本地自有其他房产抵押担保。
关键词：住房公积金；贷款
中图分类号：F293.3文献标识码：A文章编号：1000-8136(2009)23-0058-02
公积金制度最早是在1955年由新加坡提出并建立，是一项具有住房、医疗、投资等社会保障职能的社会保障制度。
我国的住房公积金制度是在借鉴新加坡中央公积金制度的基础上建立起来的，是配合城镇住房制度改革进行的制度性安排，是一项单一性制度。住房公积金制度的参加者是城镇在职职工，住房公积金的用途也仅限于住房消费。
山西焦煤集团公司所属西山、汾西、霍州等子分公司根据原中国统配煤矿总公司《关于实行职工建房互助金办法的通知》，于1993年先后建立了互助金制度，实质就是住房公积金的前身，其参加职工的范围、计提原则和方法，基本与现执行的住房公积金制度相一致。1995年各子分公司先后停止执行建房互助金制度，开始推行住房公积金制度。2006年1月山西焦煤集团公司对住房公积金的管理予以了统一和规范。
住房公积金个人贷款是指住房公积金中心运用归集的住房公积金，委托商业银行向正常缴存住房公积金的购房人发放的定向用于购买、建造、翻建、大修等自住住房消费的政策性住房贷款。也就是说，住房公积金贷款的操作由住房公积金中心委托的商业银行办理，住房公积金中心或住房公积金中心委托的管理部负责贷款对象、额度、期限的审批。
当前，改善住房条件日益成为广大市民主要的消费需求，住房信贷市场呈现出供需两旺、倍数增长的态势。在这种情况下，个人住房公积金贷款作为政策性住房金融的主体，就突显出其重要性来。下面就住房公积金个人贷款的作用、贷款特点、贷款风险及防范等几方面略谈一下个人看法。
1住房公积金个人贷款的作用
住房公积金贷款对职工的作用主要体现在以下3个方面：①对缴存住房公积金的职工提供了一种通过住房公积金贷款融资取得住房的渠道；②由于住房公积金贷款利率较低，因此职工的还款负担相应也较低，提高了职工购房的支付能力；③办理住房公积金贷款费用成本要远远低于商业银行的费用成本。
2住房公积金个人贷款的特点
2.1贷款对象特殊
山西焦煤住房公积金个人贷款的对象，必须是山西焦煤集团公司具有完全民事行为能力并按规定缴存住房公积金的职工，是购房合同约定的所购住房的产权人。
2.2贷款用途专一
个人住房贷款设立是为了配合我国住房制度改革，支持城镇居民购买自用普通房，因此贷款只能用于支付所购买住房的房款。
2.3贷款数量较大
对于经办银行而言，个人住房贷款无论是市场需求还是贷款笔数和单笔贷款金额相对于其他个人消费贷款都是较大的。
2.4贷款期限较长
个人住房贷款多数为中长期贷款。
3住房公积金个人贷款风险
3.1制度风险
它是指由个人住房公积金相关制度因素而引起的贷款风险。制度风险主要来源于住房公积金的委托运作模式。2000年4月，国务院颁布的《住房公积金管理条例》规定，住房公积金管理中心(以下简称中心)不能办理金融业务，应当委托住房公积金管理委员会指定的商业银行办理住房公积金的金融业务。由于这项贷款的委托方与受托方是两个不同的利益主体，特别是商业银行是以利润最大化为目标的经济实体，虽然签定了委托合同，仍难以解决各自因不同利益趋势，而在运作过程中产生的利益冲突。
3.2政策风险
它是指由于住房公积金政策的特殊性及相关政策变动而形成的贷款风险。①住房公积金政策性特征决定了个人住房贷款服务对象主要是广大的中低收入者，其中相当一部分职工收入不稳定，偿债能力不强，影响了贷款的安全性。②公积金个人住房贷款的利率政策性风险。住房公积金作为一种“强制储蓄、低进低出”的政策性住房资金，在发放个人住房贷款时实行“低存低贷”政策，符合我国的现实国情，也有力地推进了住房公积金制度的发展。但是，由于公积金个人住房贷款的期限长，因此容易产生市场风险。住房公积金业务的单一性使它缺乏银行通过多项业务组合分散风险的机制，更加剧了其风险性。
3.3信用风险
它主要是指借款人因主客观原因所引起的未按合同约定按期偿还到期贷款本息的风险。①主观原因造成的风险。由于公积金贷款利率低，罚息也低，不能够引起借款人足够的重视，因此存在拖欠贷款，造成不良资产产生的现象。②客观原因造成的风险。由于自然和社会原因造成借款人无力偿还贷款。自然原因主要包括借款人、保证人因疾病、车祸、火灾等意外事故导致伤残失去工作能力或失踪、死亡等，从而无法偿还贷款，社会原因主要是由于机构改革、人员分流、企业亏损、破产等导致借款人、保证人失业、下岗、收入下降和无收入来源，从而无力偿还贷款和履行担保义务。无论是自然原因还是社会原因都不可预料，也将直接影响借款人的还贷能力。
4住房公积金个人贷款风险的防范
4.1逐步建立个人信用库
由于公积金个人贷款期限长，不确定因素多，一笔贷款的发放是否成功，起决定作用还是借款人的信用状况。联合银行、税务、社保、房地产等部门，利用计算机网络技术，建立个人信用系统，实现资源共享。建立科学的指标分类体系，为个人住房贷款评审提供科学依据。
4.2建立、健全个贷风险管理制度，并严格执行，落实到位
由于个贷业务频率高、数额大、时间长，为了有效地防止风险，应建立健全各项风险管理制度。制定具体的操作规程和实施细则，以规范个贷的发放、管理、控制、回收程序。其次，加强日常的个贷业务管理，提高办事人员的自律意识和责任意识。主要是建立完善的审核机制、内控机制，加强个贷合帐及档案资料的登录和收集，实现规范化、制度化、科学化管理。加强贷后管理和催收。加大清收力度。
住房公积金个人贷款息的审批原则4句话：正常缴存、购房属实、落实担保、保证还款。具体来讲，“正常缴存”是指职工及所在单位按月足额缴存住房公积金；“购房属实”是指不得隐瞒、伪造购房行为；“落实担保”是指职工申请住房公积金个人贷款必须提供担保，借款人到期不能偿还本息的，由担保人承担偿还本息的连带责任；“还款有保证”是指借款人家庭有可靠的收入来源，能保证在贷款期限内按月偿还本息，而不致影响家庭基本生活。
4.3加强对受托银行的监督，使受托银行切实负起责任。避免在贷款发放过程中产生潜在风险
“中心”应严格按照《委托协议》监督受托银行按规定履行其应尽义务，做好贷款发放和贷款本息回收工作。
4.4加强对信贷人员的管理
提高信贷人员的责任意识、风险防范意识和识别真伪的能力，加强软硬件设施建设，使之有充足的物质保障。
4.5法律保障
“中心”应有自己的法律顾问，至少应做到涉及法律方面的问题有法律方面的人士予以把关，使“中心”所做的每一个法律文书均严谨、具有法律效力。
4.6严格相关财务管理办法规定，提取风险准备金。核销坏、死账
财政部发布的《住房公积金财务管理办法》(财综字[1999]59号，第五章第二十四条：住房公积金增值收益用于建立住房公积金贷款风险准备金的比例不得低于60％，具体比例由各省、自治区、直辖市财政厅(局)确定。第二十五条：住房公积金呆账贷款，由公积金中心提供详实资料，经本级财政部门审核，报省、自治区、直辖市财政厅(局)批准核销。具体核销办法按财政部规定执行。《财政部关于住房公积金财务管理补充规定的通知》中规定：建立住房公积金贷款风险准备金的比例，按不低于住房公积金增值收益60％核定，或按不低于年度住房公积金贷款余额的1％核定，从住房公积金增值收益中分配。
4.7加强与有关部门合作
与房地产管理部门的合作，建立商品房销售备案登记和抵押登记查询制度；与受托银行、房地产管理部门、公证部门、法院各部门密切配合，使恶意逃债者无空可钻。
由于我家两位老人年龄都在60岁以上，体弱多病，需要到六库看病，经常在福贡和六库之间往返，两位老人身体也承受不了，我俩夫妻打算在六库购买___㎡的一套住房，总价_万_仟_佰_元_角(___.00)元。现因资金不足，特向贵中心申请贷款人民币叁拾万(20__00.00)元整，计划20__年还清。
我将按照住房公积金管理的相关规定，按时归还本息。现用我___房产进行抵押，若不履约，同意你中心及委托的银行处理抵押物以及扣划承诺人的住房公积金用于偿还本息。盼给予批办。
特此申请
申请人： 申请人：
单位(签字)盖章： 单位(签字)盖章：
住房公积金管理中心答复：只要您及时足额缴存住房公积金，购买自住住房时可以向住房公积金管理中心提出贷款申请，领取有关表格材料，办理住房公积金贷款。
一手房需以下手续：借款人夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件3份（单身需民政部门开具单身证明原件及复印件2份、夫妻双方户口不在一起需提供结婚证原件及复印件3份），首付款收据原件及复印件3份，购房合同原件及复印件1份，开发商预售许可证、营业执照复印件3份。
二手房需提供下列手续：卖方房产证原件及复印件3份（卖方房产证原件需在过户前到住房公积金管理中心审验、过户后只需提供复印件），买卖双方身份证、户口簿原件及复印件3份，首付款收条原件及复印件3份，房屋买卖合同原件及复印件3份，新房产证原件及付复印件3份，契税单原件及复印件3份，房产评估报告3份。
请问公司要去哪里办理交住房公积金手续，需提供什么资料？
一般情况下，单位先持营业执照、组织机构代码证到所在地的公积金管理中心去办理开户手续，等办理开户以后，单位就可以为职工办理个人公积金的缴费了。是否到区级还是市级中心办理，需要看当地公积金管理机构设置情况。具体请咨询当地的公积金管理中心。
缴存登记和账户设立流程图
注明：
(1)国家机关、事业单位、民办非企业单位、社会团体提供《组织机构代码证》或上级主管部门的设立批准文件原件及复印件一份。
【公积金贷款装修申请】推荐阅读：
申请公积金贷款条件06-25
住房公积金贷款申请人需提供资料06-29
公积金贷款短信通知07-16
公积金贷款政策调整07-18
个人住房公积金贷款收入证明07-14
公积金贷款二手房自主过户流程06-11
预售商品房公积金贷款所需材料06-20
住房公积金提取申请流程09-17
购买住房公积金申请表06-19
公积金代办办法05-27
