城镇居民住房抵押贷款申请表

城镇居民住房抵押贷款申请表（共10篇）

城镇居民住房抵押贷款申请表篇1

编号：

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申请人姓名││性别││年龄││职业│─────┼─────┴──┼───┴──┼───┴┬────┼────

身份证号码││ 工作单位 ││单位电话│─────┼────────┼──────┼────┼────┼────

户口所在地││ 工作证号码 ││家庭电话│─────┼────────┼──────┼────┼────┼────

现家庭住址││现有住房面积│M2│家庭人口│─────┼─────┬──┴──────┼────┴────┼────

│ 地址 ││售房或批准建房单位│拟购建住 │││名称│房情况 ├─────┼─────────┼─────────┼────

│ 建筑面积 ││合同或协议号│├─────┼─────────┼─────────┼────

│房价总金额││房屋结构形式│楼房平房────┬┴────┬┴─────┬───┴┬───┬────┴┬───

存款情况│ 存款金额 ││存款期限││公积金帐号│────┴┬────┴───┬──┴───┬┴───┴──┬──┴───

│申请贷款金额│元│ 申请贷款期限 │年贷款期限 ├────────┼──────┼───────┼──────

及金额 │贷款占房价款比例│％│首付款占房价款│％│││比例│─────┼────────┴┬─────┴─┬─────┼──────

│││每月还款额│还款资金 │││占经济收入│

及还款计划│家庭月平均经济收入│每月可归还借款│比例│每月还款时间├─────────┼───────┼─────┼──────

│元│元│％│日───编号：

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申请人姓名││性别││年龄││职业│─────┼─────┴──┼───┴──┼───┴┬────┼────

身份证号码││ 工作单位 ││单位电话│─────┼────────┼──────┼────┼────┼────

户口所在地││ 工作证号码 ││家庭电话│─────┼────────┼──────┼────┼────┼────

现家庭住址││现有住房面积│M2│家庭人口│─────┼─────┬──┴──────┼────┴────┼────

│ 地址 ││售房或批准建房单位│拟购建住 │││名称│

房情况 ├─────┼─────────┼─────────┼────

│ 建筑面积 ││合同或协议号│├─────┼─────────┼─────────┼────

│房价总金额││房屋结构形式│楼房平房────┬┴────┬┴─────┬───┴┬───┬────┴┬───

存款情况│ 存款金额 ││存款期限││公积金帐号│────┴┬────┴───┬──┴───┬┴───┴──┬──┴───

│申请贷款金额│元│ 申请贷款期限 │年贷款期限 ├────────┼──────┼───────┼──────

及金额 │贷款占房价款比例│％│首付款占房价款│％│││比例│

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│││每月还款额│

还款资金 │││占经济收入│

及还款计划│家庭月平均经济收入│每月可归还借款│比例│每月还款时间├─────────┼───────┼─────┼──────

城镇居民住房抵押贷款申请表篇2

一、中国城镇居民住房制度

我国建国以来, 传统的住房制度是一种以国家统包、无偿分配、低租金、无限期使用为特点的实物福利性住房制度。这种制度曾经起过历史作用。但这种住房制度存在着一系列严重弊端和难以克服的矛盾, 其根本问题在于国家无力有效地满足城镇居民的住房需求, 不适应社会主义商品经济的客观要求, 也很不适应社会发展。实行低租金出租的办法, 房租低得连住房的维修费也补偿不了, 不但国家投入住宅建设的大量资金收不回, 每年还要大量资金补贴。因此, 对这种传统的城镇住房制度有必要进行全面彻底的改革, 实现机制转换, 以创立具有中国特色的新型住房制度, 实现住房商品化、市场化、社会化。中国城镇住房制度改革经历了三个阶段。

(一) 城镇住房制度改革的探索和试点阶段

1982年开始实行补贴出售住房的试点, 即政府、单位、个人各负担房价的三分之一。截至1985年底, 全国共有160个城市和300个县镇实行了补贴售房, 共出售住房1093万平方米。自1986年以后, 城镇住房制度改革取得了重大突破, 掀起了第一轮房改热潮。1986年2月, 成立了“国务院住房制度改革领导小组”, 下设办公室, 负责领导和协调全国的房改工作。1988年1月国务院召开了“第一次全国住房制度改革工作会议”, 同年2月国务院批准印发了国务院住房制度改革领导小组《关于在全国城镇分期分批推行住房制度改革的实施方案》, 标志着住房制度改革进入了整体方案设计和全面试点阶段。

(二) 城镇住房制度改革的全面推进和配套改革阶段

1991年城镇住房制度改革取得了重大突破和实质性进展, 结束了一段时期以来的徘徊局面, 进入了全面推进和综合配套改革的新阶段。1991年11月, 国务院办公厅下发了《关于全面进行城镇住房制度改革的意见》, 这是城镇住房制度改革的一个纲领性文件, 明确了城镇住房制度改革的指导思想和根本目的, 这标志着城镇住房制度改革已从探索和试点阶段, 进入全面推进和综合配套改革的新阶段。

(三) 城镇住房制度改革的深化和全面实施阶段

1994年7月18日国务院下发了《关于深化城镇住房制度改革的决定》 (以下简称《决定》) , 确定房改的根本目的是:建立与社会主义市场经济体制相适应的新的城镇住房制度, 实现住房商品化、社会化;加快住房建设, 改善居住条件, 满足城镇居民不断增长的住房需求。房改的基本内容可以概括为“三改四建”。“三改”即改变计划经济体制下的福利性的旧体制, 包括:改变住房建设投资由国家、单位统包的体制为国家、单位、个人三者合理负担的体制;改变各单位建房、分房和维修、管理住房的体制为社会化、专业化运行的体制;改变住房实物福利分配的方式为以按劳分配的货币工资分配为主的方式。“四建”即建立与社会主义市场经济体制相适应的新的住房制度, 包括:建立以中低收入家庭为对象、具有社会保障性质的经济适用住房供应体系和以高收入家庭为对象的商品房供应体系;建立住房公积金制度;发展住房金融和住房保险, 建立政策性和商业性并存的住房信贷体系;建立规范化的房地产交易市场和房屋维修、管理市场。《决定》要求全面推行住房公积金制度, 积极推进租金改革, 稳步出售公有住房, 加快经济适用住房的开发建设, 做好原有政策与《决定》的衔接工作等, 标志着城镇住房制度改革已进入深化和全面实施阶段。1998年7月3日发布《国务院关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》, 宣布从1998年下半年开始, 全国城镇停止住房实物分配, 实行住房分配货币化。建立和完善以经济适用住房为主的住房供应体系主要包括三方面。

第一, 调整住房投资结构, 重点发展经济适用住房, 加快解决城镇住房困难居民的住房问题。

第二, 对不同收入家庭实行不同的住房供应政策。最低收入家庭租赁由政府或单位提供的廉租住房。廉租住房可以从腾退的旧公有住房中调剂解决, 也可以由政府或单位出资兴建。最低收入家庭住房保障原则上以发放租赁补贴为主, 实物配租和租金核减为辅。中低收入家庭购买经济适用住房等普通商品住房。对高收入家庭购买、租赁的商品住房, 实行市场调节价。

第三, 发放住房补贴。停止住房实物分配后, 职工购房资金来源主要有:职工工资, 住房公积金, 个人住房贷款, 以及有的地方由财政、单位原有住房建设资金转化的住房补贴等。

二、国外城镇居民住房制度

(一) 美国

美国是一个居住水平很高的国家, 实行商品化的住房保障形式, 住房商品化程度较高, 私人拥有住房比例较大, 其住房政策方面有许多成功经验。

1. 通过立法保障住房措施的落实。

美国在住房保障方面最具特色的, 就是各项措施通过立法保障来落实、实施。美国政府为了解决低收入居民住房和贫民窟问题, 先后通过了《住房法》、《城市重建法》、《国民住宅法》、《住房与城市发展法》等, 对住房保障作了相应的规定。一是扩大房屋抵押贷款保险。除了少数富人家庭外, 很少能一次付清房款, 通常按房价25%支付现款, 其余部分以房屋为抵押向银行和放款协会寻求贷款。二是提供较低租金公房。《住房法》规定。政府必须为低收入者提供较低租金住房, 其租金一般不到私有住房租金的一半。三是提供低利息贷款建房。《国民住宅法》规定, 政府提供低利息贷款, 鼓励私人投资于低收入家庭公寓住宅, 建成后的住房, 优惠提供给受城市重建或政府公共计划丧失住所的家庭。四是提供房租补贴。家庭收入为居住地的中等收入80%以下者均可申请此项补贴。五是帮助低收入家庭获得房屋所有权。六是禁止住房中的种族和宗教歧视。

2. 加快住房自有化步伐。

美国住房自有化水平的提高得益于美国居民住房消费观念的变化。美国家庭消费中用于住房租金的比例呈现上升趋势, 绝大多数人逐步由租房转向买房。自有住房占总住房面积的比例, 1940年为44%, 1970年为63%, 到现在已超过90%。据统计, 上世纪80年代初美国平均一户拥有的住房就已超过一套, 住房自有化水平及居住水平均居世界前列。

3. 发达的房地产金融。

美国房地产金融发达, 金融机构积极地参与住房建设。美国私人金融机构和政府金融机构都经营房地产贷款, 特别是个人住房抵押贷款。私人金融机构中的商业银行, 房地产抵押贷款证券化趋势突出, 私人金融机构中的非银行储蓄机构, 如储藏放款协会、互助储蓄银行、信贷协会等也经营房屋抵押贷款。美国政府有专门的信贷机构, 如联邦住宅放款银行委员会、联邦住房抵押贷款公司、联邦住宅管理委员会等。主要职能是为放款协会提供贷款二级市场, 为买房提供抵押贷款保险与资金。

(二) 英国

英国政府通过提供公共住房和住房补贴两种途径来实施住房保障制度。英国住房, 分为私人住房和公共住房。公共住房又称社会住房, 是由地方政府和非营利机构——住房协会共同拥有和管理的, 主要用于解决低收入者的住房困难。20世纪80年代, 经历了大规模的住房私有化浪潮后, 英国政府开始削减新建住宅资金和旧房维修基金的投入, 扶植住房协会, 并由其提供低成本的公共住房。1988年修订颁布的《住房法》规定, 允许租户通过自愿投票, 将其居住的公房整体转让给住房协会。目前, 英国共有公共住房520万套, 其中地方政府拥有三分之二, 住房协会拥有三分之一。地方政府的公共住房建设资金来自于中央政府。在英格兰, 地方政府每年编制解决住房问题的计划, 上报中央政府。中央政府对计划下达指导原则, 并通过这些原则来评估和筛选地方政府提交的项目。在政府公共住房建设资金紧缩的情况下, 这些计划成为有效控制住房资金膨胀的工具。住房协会则更多地利用房屋抵押, 从私人资本市场上借得资金。这在一定程度上缓解了政府投入的不足, 但也提高了借入成本。住房补贴。住房补贴是以低收入家庭为主要对象的社会保障。住房建设资金和住房补贴来自两个不同的政府部门。劳动和社会保障部制定住房补贴政策, 地方政府的相关部门负责审核和执行。住房补贴支出完全取决于低收入家庭的住房需求, 没有预算限额。任何人, 只要其收入低于政府设定的标准, 都可申请住房补贴。

(三) 新加坡

新加坡是一个市场经济高度发达的国家, 但在住房建设与分配上, 新加坡并不是完全通过市场调节来实现的, 而是采取了政府分配与市场出售相结合的形式, 即中、低收入者的住房由政府投资建设并实行有偿提供, 高收入者住房由市场提供的体制。新加坡的住房体制可谓计划与市场相结合的典范。新加坡为中、低收入者提供的住宅, 统一由半官方的机构——建屋发展局负责投资和组建;高收入者的住房则由私人投资商投资建设。政府根据居民收入线水平对居民进行住房分配, 低收入者可享受廉租屋 (Low-rent house) 待遇, 中等收入者可享受廉价屋 (Low-price house) 待遇, 中高档收入者则可享受入息公寓 (即由政府按市场价格提供的高级公寓) 待遇。除个别特殊对象在分配上优先照顾外, 符合政府配房条件的住户一律排队轮候政府分配住房。四十多年来, 新加坡共兴建了九十多万套住宅。目前, 新加坡三百二十多万人口中, 约有86%住在组屋中, 其中约有90%的人拥有自己的住房产权。私人住宅目前约有18万多个单位, 类型有独立式别墅、半独立式别墅、排屋和公寓等。两相对比, 可以看出, 新加坡政府建造的公屋在住宅市场中占有相当大的比重。组屋分布在不同的市镇, 目前新加坡共有23个市镇。一个典型的市镇由5—7个邻区组成, 每个邻区则由至少6个邻里组成, 而每个邻里由4—8座组屋组成。一座典型的组屋可以容纳120户左右的家庭。组屋由建屋局进行统一的规划、设计和建造。施工采用招投标制, 由专门的承建商建造;物业管理则由各镇的市镇理事会负责。组屋实行配售制度, 每位合格的组屋申购人 (家庭) 可以向建屋局两次申购建屋, 但可以无限制多次从二级市场购买。直接向政府申购的组屋约为市场价的50%—70%, 购买者须住满一定时间后 (目前是两年半) 才可在二级市场上出售。新组屋的地契为99年。新加坡将其公共住房的成就主要归功于以下四个因素:一是政府的强有力支持, 二是全面的新镇发展, 三是鼓励居者有其屋, 四是良好的物业管理。

三、中外城镇居民住房制度对比分析

从政策属性上看, 房地产政策是一种经济政策, 它归根到底主要着眼于市场效率。住房政策则属于社会政策范畴, 更注重社会公平和居民的基本住房诉求, 它要解决的问题是用什么手段, 使不同收入状况的市民居者有其屋。多数国家的经验证明, 住房既要靠市场手段, 也要依靠大量的公共政策手段。住房政策的根本目标是让人们各得其所, 基本努力方向:一是建立“便于进入”的市场, 一是帮助中低收入者获得“能够支付”的住房。然而, 我国住房改革没有把住房和房地产这两个表面相似而实质属于不同范畴的事物区别开, 没有把住房和房地产、市场和保障予以有效区别。政府忽视了普通民众最基本的住房需求, 住房保障职责缺位, 廉租房、经济适用房建设滞后;在土地供应、市场监管、住房金融政策等诸多方面, 政府所应发挥的功能也严重缺失。截至目前, 我国94%的住房开发定性为“商品房”, “经济适用房”只占6%, 其性质却是微利“商品房”, 而廉租房制度根本就没有真正建立起来, 截至2005年底, 全国累计用于最低收入家庭住房保障的资金为47.4亿元, 仅有32.9万户最低收入家庭被纳入廉租住房保障范围。全国有13个省 (区) 没有将廉租住房制度建设纳入省级人民政府对市 (区) 、县人民政府工作的目标责任制管理, 70个地级以上城市 (占总数的近1/4比重) 根本就没有建立廉租住房制度。可见, 在住房制度的完善上, 我们任重而道远。

四、结论

住房是关系国计民生的重大经济问题和社会问题, 解决群众住房问题是建设和谐社会的重要方面, 通过分析我国住房制度的现状以及其他相关国家的经验, 我国应不断完善面向整个社会的住房制度。国家应当提供更多廉租房, 不管是货币贴租形式还是实物贴租, 国家将首先保证社会上最贫困那部分人群都有房子住, 其次对已有房产但日常收入过低无法进一步改善居住质量的人群也应被优先纳入保障体系, 而且未来住房保障体系还应更多给予农村进城务工人员以购房支持。总之, 中国的住房制度应涉及所有需要住房与需要改善的人。我国的住房制度应采取政府调节与市场调节相结合的形式, 即中、低收入者的住房由政府投资建设并实行有偿提供, 高收入者住房由市场提供的体制。一个健康的住房政策的合理政策导向应是, 将房地产市场 (例如高档商品住房、别墅等) 完全划归为市场化的范畴, 按照市场经济规律, 由市场决定供应和需求, 以达到均衡价格。而对具有保障性质的住房建设和供应, 政府通过公共政策手段, 严格根据住房需求, 科学确定住房供应。

参考文献

[1]江莉.上海市低收入家庭住房保障运行机制的研究[J].上海建设科技, 2004 (3) .

[2]陈伯庚.论住房制度改革中的公平与效率——纪念城镇住房制度改革30周年[J].上海房地, 2008 (3) .

[3]张跃庆.在市场经济体制的基础上加快住房制度建设[J].中国房地信息, 2008 (4) .

吉林省城镇居民住房消费能力分析篇3

随着房地产业的迅猛发展和住房分配货币化进程的加快，住房市场日趋完善和活跃。近几年，城镇居民消费重点已从吃、穿、用向住、行和教育等方面转变，住房消费在居民消费中的比例显著提高，城镇居民的住房条件明显改善。

1、居住面积逐年增加

住房面积是衡量居住水平的重要指标，其大小反映了人们居住条件的好坏和居住水平的高低。据调查资料显示：我省城镇人均住宅面积从2000年的9.14平方米增至2005年的19.4平方米，年均增长22.6%。人均购买商品住宅2000年为0.26平方米，2005年增加到0.63平方米，增长1.4倍，年均增长27.8%。

2、住房条件得到改善

过去老百姓居住在低矮、潮湿的平房较多，住宅商品化之后，居民居住楼房比重上升，住房的档次大幅提高，近年来居民用于住宅消费的支出明显增加，据调查资料显示，2005年吉林省平均每户住房间数（不包括厨房、厕所、厅）为2.32间，与2000年的2.03间相比，增加0.29间，增长14.29%。

3、住房配套设施日趋完善

目前，吉林省城镇居民的住房成套率已达80%。居民从无房到有房，从住旧房到住新房，从住小房到换成大房，住宅设施明显改善,居住条件更加舒适。据调查资料显示，2005年吉林省城镇居民住房内有厨房的占97.82%；超过51.37%的家庭使用自来水；城市1/4的家庭拥有洗澡设备；城镇家庭有独立使用厕所的比重为75.98%，使用管道煤气或液化石油气的居民户达90%。

二、城镇居民住房消费能力分析

1、总体住房消费能力分析

房价收入比是衡量居民购房支付能力的主要标志，反映了居民家庭对住房的支付能力，按照世界银行的标准，商品房的价格与居民家庭年收入之比在3～6倍的范围内时，可以认为居民对住宅的价格是有承受能力的。

据统计资料显示，2006年我省城镇居民人均可支配收入为9775.07元，按平均每户家庭人口数2.97人计算，平均每户家庭年可支配收入约为2.9万元，按此推算，合理的房价区间应在9～18万元。假定购买80平方米商品房，商品房平均销售价格2000元计算，则需要16万元,房价与居民家庭年收入比为5.5。说明目前我省商品房价格处于合理的价位区间，多数城市居民家庭具有承受能力。而根据世界银行的统计数据，1998年全球中等收入家庭的房价收入比平均水平在5.4～9之间。这样看来，我省当前的房价收入比不仅较低，而且还和国际同等水平相当。

2、不同收入阶层的住房消费能力

针对不同收入层次居民的实际情况分别从房价收入比、住房消费比例两个方面，分析不同收入层次居民的购房能力、住房负担能力。

（1）不同收入层次居民的房价收入比及住房和收入情况

首先根据城镇居民收入分组资料，分别计算出了2005年最低收入户到最高收入户共7个组的房价收入比。结果表明，我省不同收入群体的房价收入比差距很大，而且有越来越大的趋势。主要表现在以下几个方面：

一是最低收入家庭的房价收入比很高，2005年达到了17.58，是全国平均水平的2.93倍；低收入户的房价收入比也较高，2005年达到11.03，是全国平均水平的1.84倍。

二是最高收入家庭的房价收入比很低，2005年只有2.56，仅为全国平均水平的36％；高收入户的房价收入比也较低，2005年是3.86，是全国平均水平的64％。

三是中等收入以下家庭的房价收入比呈现不断增加的趋势，而高收入以上家庭的房价收入比呈现不断下降的趋势。

其次，从购房金额情况看，购房金额为12～14万元左右的商品房，中等收入水平以上家庭才能接受；购房金额为16～19万元左右的商品房，中等偏上收入水平以上家庭才能接受；购房金额20万元左右的商品房，20%高收入户家庭才能接受。

第三、低收入户因家庭收入低，居住条件差，对未来预期收入不高，家庭积累增长缓慢，购房能力较弱。从居住面积看，2005年10%的最低收入户和10%的低收入户家庭人均居住面积分别为13.78平方米、14.55平方米,分别低于平均水平5.82平方米、4.05平方米；从住房结构看，10%的最低收入户和10%的低收入户家庭以居住一居室和二居室居多；从家庭收入情况看，2005年全省最高收入户组平均家庭年收入为62592.55元，中等收入户组平均家庭年收入为24519.7元，最低收入户组平均家庭年收入为9074.02元，最高收入户组平均家庭收入比最低收入户组高出近7倍。10%的最低收入户和10%的低收入户家庭，按吉林省平均，房价与家庭年收入比分别为17.58和11.03，这样的房价收入比显然大大超出了低收入居民家庭的承受能力。

（2）用住房消费比例指标来反映不同收入组的人群现有住房的负担能力

住房消费比例是指住房消费开支占家庭收入的比例。其中，家庭总收入是指人均家庭可支配收入；住房性支出包括购房或者建房支出、居住支出和住宅公积金支出3部分。不同收入阶层可从最高-最低分为7个层次，比例越大，住房消费的负担能力越弱。

从表中可看出：大部分人群住宅消费比例偏低，最低收入人群的消费支出相对收入占最高比例；最高收入人群由于住宅需求被满足，消费弹性减小，因而住房消费比例较低，但实际支付能力最高；中低收入者的住宅消费比例偏低，较低收入以下人群的住宅消费比例偏高。从以上两个指标来看，我省城镇居民的住宅支付能力还需要提高。

三、影响城镇居民住房消费能力的因素

1、居民收入水平

城镇居民的家庭可支配收入直接影响人们的购买能力。近年来，我省城镇居民的人均可支配收入增长缓慢，年均增长远远低于房地产价格增长速度。虽然目前住房需求大，但房价高和收入水平偏低的问题直接制约着居民购买商品房的能力。

2、房屋的质量与价格

随着社会的发展，居民的住房无论在质量方面、配套设施方面都有很大改进，必然导致建房成本提高，价格随之上涨，从而对居民购房能力提出更高的要求。

3、住房金融的发展水平

影响居民住宅承受能力的不仅仅是收入积余，在银行对个人住房贷款广泛支持环境下，居民住宅负担能力还与按揭利率、按揭期限和首付款比例有关。从现用的金融产品看，居民按揭贷款首付比例一般不低于30%，还款期限也比较短，还不能很好地满足居民的需要。如果银行要求的首付款比例下降、按揭期限延长，特别是银行贷款利率的下调都将提高居民住宅负担能力，缩小与现行房价的差距。

4、国家政策

一是国家在土地供应、税收等方面采取了一系列的措施，以及开发成本的提高对住房的价格产生一定的影响；二是住宅开发与需求相脱节。在住宅供应中，由于政府的廉住房、经济适用住房投资不足，中低价位住宅比例偏低，从而影响到居民的住房消费能力。

四、提高城镇居民住房消费能力的对策

1、加大廉住房、经济适用房的建设，解决低收入人群的住房困难问题

（1）继续大力建设经济适用房。有效地控制住宅建设成本，对经济适用房出售实行政府指导价，并对经济适用房的购买对象和购买标准进行界定，以向中低收入户提供经济适用房，并以此为主扩大住房投资规模。

（2）对低收入家庭提供廉租房的住房保障制度。由国家直接投资建设低造价住宅以满足无力进入市场的低收入居民适当住房需求，改目前安居房以售为主变为售租并举，保持一定数量的保障性出租用房，对享受安居工程或最低保障者实行动态管理，要根据其收入的变化适时进行调整。

（3）各地规划行政主管部门要在符合城市总体规划的前提下，严格控制低密度、高档住房的建设。大力发展省地型住房，在规划审批、土地供应等方面，对中小套型、中低价位普通住房给予优惠政策支持；通过税收、价格、信贷等经济杠杆，鼓励小套型、功能良好的经济适用住房的建设。

2、引导开发商提供多样化的产品，满足不同消费档次居民的住房需求

根据居民的需求，增加小户型住房的供应。目前开发商以大户型住房供应为主，而小于70平方米的小户型住房供应太少，不能满足中低收入居民的迫切需求。同时，随着老龄化日益推进，老年人退休以后，他们往往会把原来面积较大的房子卖掉，去买一套面积较小、配套设备齐全、居住环境幽雅、舒适方便同时离子女较近的房子；较多的单身年轻人也对小房型有着强烈的需求。由此可以看出，小房型的商品房有着巨大的消费市场，根据供给与需求相均衡的原则，应该提供更多小面积的住房。

3、开发更多的住房金融产品，提供更完善周到的金融服务

（1）应积极扩大个人贷款的范围，尽可能降低贷款利率和首次付款比例，开办多种形式的贷款业务，来满足不同层次居民的贷款要求，提高服务效率。

（2）建立健全抵押贷款的担保制度，降低贷款风险。建立商业性抵押贷款保险公司和其他多种与抵押贷款相关的保险险种为辅的住房抵押贷款保险体系。努力发展抵押贷款二级市场，建立以住房抵押贷款为核心的借贷机制，并使抵押贷款具有流动性，使金融机构的抵押贷款活起来，以降低这类贷款的风险。要采取有力措施，简化贷款手续，降低住房贷款的中间费用，减轻借款人的贷款负担。

4、树立理性的消费观念，根据自己的收入情况，形成梯度消费

应当加强对居民住房消费观念的引导，逐步改善住房消费和供应结构，使百姓形成多元住房梯度消费理念，根据实际收入水平和消费能力来选择买房或租房。消除盲目攀比心理，摆脱“炫耀型、竞争型、摆阔型”的住宅消费误区。高收入居民购买新建高档商品住房，中等收入居民购买或者租赁普通商品住房，低收入居民租赁二手房及廉租住房，待中低收入居民收入状况好转后再改善住房条件，减少对新建商品住房的消费需求压力，形成梯形住房消费结构。

（作者单位：吉林省社会科学院经济所）

住房公积金贷款申请表篇4

一、贷款申请人及配偶基本情况

姓名性别年龄

身份证号码联系电话

工作单位职务或职称单位性质

配偶姓名性别年龄

身份证号码工作单位

职务或职称联系电话

二、家庭财务情况

个人公积金账号公积金帐户余额

代发工资银行代发工资存折帐号

配偶个人公积金账号公积金帐户余额

申请人月工资收入配偶月工资收入

三、购房情况

购房地址建筑面积

购房总价款已付款金额

开发商开发商电话

四、担保情况

担保人姓名性别年龄工作单位公积金余额

房产抵押房产证编号：土地证编号：

担保公司同意担保承诺书编号：

五、申请贷款情况

申请贷款金额万元申请贷款期限年

本人保证所提供的资料是真实合法的，并严格遵守《莱芜市住房公积金贷款合同》按时归还贷款，若由于本人原因未按时归还贷款，市住房公积金管理中心和委托贷款银行可从本人及担保人住房公积金帐户直接划转相应资金用于归还所欠贷款，不足部分，按《莱芜市住房公积金贷款合同》约定条款执行，并承担由此引起的一切责任，特此承诺。

申请人签章：申请人配偶签章：

年月日

受理：复核：

六、申请人及配偶身份证粘贴处

住房公积金贷款提前还款申请表篇5

焦作市住房公积金管理中心：

借款人姓名：，身份证号：，公积金账号：

贷款合同号：，借款金额，借款期限：，放款时间：，贷款余额：，委托银行：，联系电话：

还贷类型：

（一）提前全部结清 □。

（二）部分还本 □，还款金额 ——----调整月还款额，还款期限不变

（三）调整后月最底还款额————---请审批！

借款人在贷款发放壹年后方可申请提前还贷。提前还贷每年可申请一次。（每次还款额最低不少于1

万元整数）

申请人签字：年月日

信贷科审核人：

信贷科（签章）: 年月日

住房公积金贷款提前还款申请表

存根联 NO：第号

焦作市住房公积金管理中心：

借款人姓名：，身份证号：，公积金账号：

贷款合同号：，贷款金额，贷款期限：，放款时间：，贷款余额：，委托银行：联系电话：

还贷类型：

（一）提前全部结清 □。

（二）部分还本 □，还款金额 ——----调整月还款额，还款期限不变

（三）调整后月最底还款额————---请审批！

借款人在贷款发放壹年后方可申请提前还贷。提前还贷每年可申请一次。（每次还款额最低不少于1

万元整数倍）

申请人签字：：年月日

信贷科审核人：

城镇居民住房抵押贷款申请表篇6

1.贷款人必须是购房者本人，具有完全民事行为能力。申请贷款前借款人单位和本人须办理住房公积金开户手续，并且最近连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，个人和单位住房公积金账户处于正常状态。

2.具有南京市城镇常住户口；外地户口的需提供户口簿或出具南京市公安机关发放的《暂住证》。

3.具有合法有效的房屋买卖合同或买卖契约。贷款时限：购买商品房的，买卖契约签订后一年之内；购买二手房的，买卖契约签订后半年之内。

4.具有良好的个人信用，稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力。5.购买商品房的，首付款比例不得少于购房总价的20%；购买二手房的，首付款比例不得少于购房总价的30%，且购房总金额=首付款金额+贷款金额（公积金+商业性）。

6.借款人及共有产权人同意用所购房产作抵押，并出具能够在处分抵押物时自行安置承诺书。

7.个人逾期情况以人民银行征信报告为准；

（1）借款人2年内无意逾期6期（含）以上的，不得办理公积金贷款。

（2）借款人有意逾期，即使有1期也不得办理公积金贷款。8.二次公积金贷款条件；

（1）职工家庭成员已经办理过住房公积金贷款的，在贷款本息全部结清后，再次购买住房时，首付款金额不得低于购房总价的60%，贷款利率为公积金基准利率的1.1倍。

a.借款人及配偶方需提供贷款证明（是、否）结清，房产部门要出具首套房证明。

（2）职工家庭人均住房建筑面积小于32平方米的，原住房公积金贷款本息全部结清后，再次申请住房公积金贷款时，如名下无房，首付3成，利率为基准利率；名下有房，首付6成，利率上浮10% a.借款人及配偶方需提供贷款证明，（是、否）结清。b.人数认定：夫妻双方及未成年子女含双胞胎。c.每个家庭（以3人计算）不超过100平方米

9.“双困户”购买经济适用房的，借款人首付款比例不得少于购房总价50%。

城镇居民住房抵押贷款申请表篇7

弹性是经济学理论体系中一个重要的概念，需求弹性分析是经济分析的一个重要工具。国内学者热衷于把需求弹性分析运用于住房市场的相关分析中，多限于需求价格弹性与需求收入弹性分析。由于目前我国住房市场还不完善，国民经济统计指标的某些不合理，“住房消费”这一统计指标的含义不明确，且数据质量较差，迄今尚未发现关于住房需求收入弹性的特性和计算方法的深入研究成果。部分学者，以整个住房市场为对象，利用宏观数据估计的收入弹性及偏差，只能对其需求弹性进行初步的分析。

随着市场化程度越来越高，住房需求影响因素众多，单纯的价格与收入因素不足以反映住房市场需求的特点。因此，对住房的需求弹性进行分析，应与宏观经济状况、房地产开发状况及消费者的承受能力相结合。本文将弹性分析理论应用于住房需求，进一步探讨黑龙江省城镇居民住房消费需求弹性与其诸多影响因素之间的关系，力求正确把握房地产市场发展方向，引导城镇居民合理住房消费，以及解决居民住房困难提供参考。

二、研究方法

(一) 弹性分析的原理与方法

弹性，是指一个物体对外部力量的反应程度。在经济数学中，函数的弹性系数指的是，当自变量发生相对变化时，函数值随之发生变化的比率，即函数对自变量的变化所做出的反应程度的大小。用数学语言如下描述：

设函数y=f (x) 在点x可微，且f (x) ≠0，函数值的相对改变量△y/y与自变量的相对改变量为f (x) 在区间[x, x+△x]上的弹性系数，记作E，表示y对于x的相对变化，f (x) 的平均相对变化率。

(二) 弹性分析的内容

住房需求是人们基本需求之一，其影响因素主要有：家庭收入水平、房屋价格、GDP及个人住房消费贷款额度等。

———家庭的收入水平。收入是消费的前提，消费必须以一定的支付能力为基础，收入是影响房地产需求最根本的因素，居民没有收入就没有购买力。家庭财富对房地产需求也构成影响，但从动态角度来看，财富是收入积累的结果，因而收入是影响居民消费的最根本因素。

———房屋价格。由于房屋既具有消费品性质，又具有投资品性质，因而房价变动对住屋需求的影响方向是复杂的。从消费的角度看，房价上涨将给消费者带来预算约束效应，即房价上涨将增加消费者的购房负担，消费者将减少房地产需求量，因而房价上涨对住屋需求起抑制作用。

———GDP。经济发展状况将影响GDP和国民收入，经济增长意味着GDP和国民收入的增加，金融景气、经济繁荣、就业增加、物价与工资处于经济发展的状态，用于生产、投资和消费的房地产需求增加，促使房地产价格上升。

———个人住房消费贷款额度。随着家庭住房分配制度的改革，城镇家庭主动购房的动机加强了，银行对个人住房消费贷款额度也将成为影响住房需求的一个重要变量。

三、结果与分析

(一) 收入弹性分析

鉴于黑龙江省城镇居民收入存在差距，将城镇居民按收入分为低、中、高收入阶层。根据2002～2006年黑龙江省统计年鉴数据，得出家庭收入整体呈现上升趋势，平均增长速度11.4%、11.6%和12.8%，且高收入阶层人均可支配收入的增速均快于前两者，导致城镇居民家庭收入差距的不断扩大。

住房消费需求的收入弹性，住房消费变化的百分比与引起该变化的城镇居民家庭收入变化的百分比的比值，它反映城镇居民家庭收入水平的变动对住房消费需求影响程度的大小，公式为：

式 (1) 中，EI—住房消费需求的收入弹性、Q—住房需求量、I—收入。由于收入与需求量成同方向变化，收入弹性为正值。采用双对数回归计量模型，测算低、中、高收入阶层的住房消费需求弹性为0.60、1.83、2.89。可知，住房消费支出随收入水平的提升而增加。

由于低收入者的收入增加，大部分甚至全部会用于衣食等基本生活的改善，对住房需求的影响不大，弹性比较小 (图1Ⅰ) ，并且很难获得住房贷款，住房消费难以实现。

中等收入阶层收入每增长1%，住房需求相应增加1.83% (图1Ⅱ) ，说明中等收入家庭收入增加，购房主要用于自住，满足生活基本需求。

高收入阶层收入每增加1%，住房消费相应增加2.58% (图1Ⅲ) ，因为高收入家庭不再把住房当作是遮风避雨和休息场所，更多地是实现生活舒适、地位和财富象征，及获取投资收益。

总之，随着经济发展、住房市场活跃以及居民收入水平的提高，城镇居民家庭对住房投资需求会逐渐增加，进而导致住房需求收入弹性上升。

由表2可知，随着家庭收入的增多，恩格尔系数将越来越小，城镇居民的住房消费支出比例在上升。对住房消费支出比重与恩格尔系数之间相关性进行分析，得低、中收入阶层的相关系数明显偏低，为0.0735、0.0721，住房消费支出和收入之间没有形成明显的联系;高收入阶层相关性比较显著，为0.875，二者存在稳定的函数关系，回归结果为：Y=-0.2568X+36.699，式中Y—住房消费支出比重、X—恩格尔系数，可见，随着收入水平的提高和消费结构的变化，消费需求倾向于住房消费需求。

国际经验表明，恩格尔系数与住房消费支出比重成反向变动关系，当恩格尔系数从59.0降到50.0时，住房消费支出比重由7%～8%上升至11%～12%;当继续下降40.0时，相应上升到15%～20%。

由于黑龙江省经济水平较国际化低，且房屋价值量大，没有达到相应水准。伴随黑龙江省经济发展、房地产市场的繁荣，住房消费将快速增长、消费群体的范围不断扩大和消费结构升级。

(二) 价格弹性分析

住房消费需求的价格弹性，住房消费变化的百分比与引起该变化的住房价格变化的百分比的比值，它是用来衡量住房价格对住房消费的影响的指标，公式为：

式 (2) 中，EP—住房消费需求的价格弹性、Q—住房需求量、P—住房价格。价格与需求量呈反比关系，利用价格弹性，判断求量对价格变化的灵敏程度。

根据上式测算价格弹性为-0.86，小于1，说明房价每上涨1%，住房需求相应减少0.88%，城镇居民家庭对房价变动不敏感，缺乏弹性。主要是因为房地产品价值量大，价格微小变化并不能引起需求量较大幅度的波动。

需求者心理预期，是指购房者的心理预期。如果需求者心理预期高，则住房需求价格弹性较低。价格的微量上涨或降低，并不能引起需求的大幅增加或减少。

(三) 其他因素弹性分析

房地产业的发展与国民经济发展具有较强的互动作用，通过住房需求与GDP之间的弹性关系，可观察房地产业在国民经济中地位和作用。对国民经济的拉动作用如何以及国民经济对住房经济的促进作用有多大。住房需求GDP弹性系数为正，表明二者的变化方向相同，需求与整个国民经济发展相互促进，经济发展水平越高，消费者对住房需求就越强烈。

根据统计数据，测算出住房需求的GDP弹性为2.38 (图3Ⅰ) 。如果以GDP的增长率作为参照，增长率大于这个参照的行业属于发展潜力大的行业。需求弹性系数大于1，表明需求是富有弹性的，增长速度快于国民经济。事实上，2002年以来，黑龙江省住房销售量一直高速增长。在GDP保持高速增长情况下，按照现有弹性系数所反映的趋势，黑龙江省住房市场在未来具有相当大的发展潜力，成为支撑全省国民经济增长的新亮点。

同上，测算住房消费贷款弹性1.23 (图3Ⅱ) 。伴随住房消费观念的转变，贷款购房已经成为住房消费热点，住房抵押贷款，不仅在一定程度上使买房摆脱了价值量大、消费时间长而造成的“流动性约束”，而且有利于居民追求住房消费效用的最大化。由于住房业的发展离不开金融的支持，尤其在住房消费领域表现得更为明显，住房抵押贷款在增加住房商品消费、促进住房业和国民经济发展方面发挥着越来越重要的作用。

四、结论与讨论

(一) 结论

第一，不同收入阶层的住房需求弹性不同。低、中等收入阶层的住房消费支出与收入没有形成明显的联系;高收入阶层相关性比较显著。

第二，由于房地产品价值量大和需求者心理预期，导致城镇居民家庭对房价的变动不敏感，缺乏弹性。

第三，住房消费需求的GDP和住房消费贷款弹性比较高，城镇家庭购房需求的欲望已经显现出来，城镇家庭住房消费观念不再停留在福利房分配上。同时，银行对城镇家庭住房贷款的扩大也提高城镇家庭的住房需求。

(二) 讨论

第一，收入是居民实现其住房消费的货币保障，由于购置实物资产与购置其他耐用消费品不同，居民需要支付一大笔资金，因此，居民实物资产的选择不仅取决于当期收入，而且取决于长期收入和以往金融资产的积累，只有强有力的货币支持，才能保证城镇中低收入家庭顺利进入住房市场进行消费。

在黑龙江省中低收入阶层占城镇总人口的绝大部分，他们是消费主体，高收入阶层收入的快速增长和收入差距的不断拉大，势必影响城镇居民家庭总体住房消费。同时，即使中低收入家庭想要通过获得住房消费贷款实现住房消费的愿望，也需要具有稳定收入来源和一定收入水平才能具备贷款资格。可见，收入水平的高低是影响城镇居民家庭住房消费的一个直接且重要因素。就当前实际看，小幅度地提高低收入阶层的收入对于增加居民住房消费需求并没有太大的效果，所以，有效地启动低收入阶层住房消费市场，要么大幅度地增加低收入阶层的收入，要么采取其他措施刺激居民的住房消费需求。

第二，黑龙江省城镇住房需求的价格弹性低说明：一方面，住房价格的小幅度上涨不会造成住房需求的大幅度减少;另一方面，住房价格的小幅度下降，对刺激居民住房消费需求的作用也不显著。这种状况是由于鼓励房地产开发商或租赁机构实行提价策略而使消费者处于不利地位造成的，同时，也加大了城镇住房制度改革和启动城镇居民住房消费的难度。

第三，随着经济的发展和房地产市场的活跃，特别是存量住房买卖和租赁市场的活跃，居民家庭对住房的投资需求会逐渐增加;而随着住房金融政策的完善，居民根据预期收入调整自己住房需求的能力也会不断提高，这些因素都会导致住房需求弹性的变化，由此对房地产市场产生的影响，当引起更多的关注和研究。

参考文献

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[2]高波, 王斌.中国大中城市房地产需求弹性地区差异的实证分析[J].当代经济科学, 2008, (1) .

[3]郭险峰.商业地产的需求弹性分析[J].经济纵横, 2006, (9) :120.

[4]韩科峰, 肖谋琅.住房市场需求弹性分析[J].商业经济, 2006, (3) :35.

[5]金定华, 张仕廉.深圳市住房消费需求收入弹性探讨[J].重庆建筑大学学报, 2003, (3) :82.

[6]田敏.2006.需求弹性系数在价格决策中的应用[J].天津职业院校联合学报, (5) :123.

住房贷款申请书怎么写篇8

导语：个人住房贷款申请书是借款人向银行申请个人住房贷款时必须出具的材料之一,那么个人住房贷款申请书的格式是怎么样呢?以下是小编为大家分享的住房贷款申请书怎么写，欢迎借鉴！

XX银行分行：

本人系XXXXXX人员，现任XXXX职务，家庭平均月收入XXXX元，为购买XXXXXX开发的商品住房X套，房产编号为XXXX，特向贵处申请住房XXXX按揭贷款XX万元，期限XX年，并同意以所购房产抵押给贵单位，作为偿还与贵单位签定的借款合同项下借款保证；同意贵单位通过人民银行个人征信系统查询本人信息，了解本人资信情况。本着诚实守信的原则，本人申明该套房产是家庭以贷款所购的第XX套住房。

本人按照贵行要求在所在分行开立了还款帐户，帐号为，并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项，同时授权贷款人于每月还款日和贷款到期日从该帐户中扣收贷款本息；如果更换还款帐户，本人将及时提供新的帐户资料；如果帐户内资金不足并出现拖欠贷款现象，本人接受贵单位的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。

致此

敬礼！

申请人：XX

XXXX年XX月XX日

中国农业银行突泉县支行：

本人白万海，男，47岁，系突泉县常住居民，职业突泉县鸿康医药有限责任公司业务员，月收入元，年收入30，元。配偶供淑艳，女，49岁，在突泉镇计生服务站担任技术员，月工资800元，年收入9，元。家庭人口3人，所购期房建筑面积平方米，总价值166，元，已经交首付款116，元，其中5万元向贵行申请住宅贷款。本人承诺用家庭的收入保证按期偿还贷款本息，并用所购的房屋作为该笔贷款的抵押担保。

鉴于以上情况，本人正式向贵行申请个人住房贷款5万元，期限10年，望贵行早日批复。

致此

敬礼！

申请人：白万海

XXXX年XX月XX日

广元市住房公积金管理中心苍溪县管理部：

具申请人：段富贵，男，汉族，现年35岁，四川省苍溪县歧坪镇中心小学校，月收入2400元,，住房公积金缴至20XX年9月，个人帐户余额元。

本人配偶姓名：刘蓉，女，汉族，现年35岁，教师，月收入2300元。住房公积金缴至20XX年6月，个人帐户余额元。

家庭基本情况：家庭现有人口3人，本人、配偶及孩子，家住歧坪场，联系电话***。

贷款事由：本人现住单位旧房。为改善居住条件，现拟购买苍溪县江南半岛商品住房壹套，面积平方米，房款合计贰拾陆万柒仟捌佰零贰元。20XX年8月已首付房款壹拾贰万柒仟捌佰零贰元，下欠房款壹拾肆万元整。特申请住房公积金贷款壹拾肆万元整，期限10年。为保证贷款安全，用他人住房作贷款抵押，抵押物处所位于苍溪县歧坪镇红星路，抵押物为现房，产权人姓名为任子兵、谭淑益，房权证苍权字第XXXX2-1号，抵押期限至贷款本息全部还完为止。

本人郑重承诺：坚决做到诚实守信，按月偿还公积金贷款本息，绝不拖欠或逾期。如果人违约未按期还款，每期逾期一次，自愿承担违约金及贷款催收费用100元，在本人还清贷款本息、退取《他项权证》时，将违约金如数向你方付清。如连续违约6期，你部可直接向人民法院起诉，执行贷款抵押财产，用以偿还住房公积金贷款本息。

申请人：段富贵

申请银行个人住房贷款工作流程篇9

（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。

（二）支付30％以上的房款。

（三）去房管部门办理预售登记。

（四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。

两种还贷方式利息天壤之别

一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。

市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。

“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。”

签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。

银行普遍主荐“等额法”

为了探明究竟，连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。

在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；

记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。

究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：

“两种还贷方法哪一种更合算呢？”

“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。”

“哪一种更方便呢？”

“当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。”

随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。

银行倾向性在于息差

导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”