市同业银行调研报告

市同业银行调研报告（共4篇）

市同业银行调研报告 篇1

一、调查对象：

某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成都金沙支行，中信银行成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，中国工商银行成都温江支行

二、调查目的：

对比各银行之间服务和产品的不同之处，提出合理化建议。

三、调查方式：

走访各家银行，通过观察和询问得到调查资料，通过分析得出结论。

四、产品和服务对比

总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一些业务处理方式上略有差别。服务方面差别主要体现在国有银行和股份制银行之间，总体来说股份制银行服务优于国有银行服务。

（一）业务方面：

存取款业务：这是银行的基本业务，差别不大，不过像农行、工行之类的国有银行atm等自助存取款设备利用相对更加充分，而且存进atm的钱可以再取出来，循环利用，增加效率。

储蓄卡业务：值得一提的是某某银行某某卡业务。某某卡在自助设备上跨行跨省每天第一笔取款免手续费，这一点使得某某卡的用户体验优于我所调查的其他银行。

信用卡业务：中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派专人到各支行，负责信用卡推广和办理。这有利于优化工作效率，并且能够减小其他部门人员负担。

理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，有时候大堂经理和理财经理的职责是相互重叠的。这对大堂经理和理财经理的能力锻炼是好事，但是有时候会造成大堂经理职责疏忽。如大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大堂经理职责。其他银行大堂经理和理财经理划分比较明显，分工明晰。除此之外，中信银行等的理财业务销售方式相对灵活，如在客户办理房贷等业务时，理财经理会插空宣传理财业务。但中信银行有时会在客户办理其他业务时进行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比较好。贷款业务：中信银行在个贷部门比较充分利用临时实习生，增加效率，并且减少成本和个贷客户经理压力。

（二）服务方面：

迎接客户：某某和中信等股份制银行在迎接客户方面都做得比较好，不管是客户刚进门，还是客户在办理业务坐下之前，都做到了礼貌迎接。相比之下，农行和工行等国有银行在这方面做得相对欠缺，在客户进门时基本无人迎接，大堂经理也经常不在职责范围之内。但在特定情况下，股份制银行太过热情反而引起客户反感，尤其是老客户，礼貌的迎接反而显得太过模式化。国有银行没人迎接反而让客户感觉更加自由。

取号、填单：某某和中信等股份制银行一般有专人帮助客户取号、引导客户填单，农行和工行等国有银行一般是客户自己取号、自己填单，有疑问询问大堂经理。个人觉得对于有一定

文化程度的人群可以尝试其自助取号、填单，这有助于提高效率，并且让客户感受轻松。办卡：农行备有自助发卡机，免去填单等麻烦，并且减轻柜面人员压力，提高效率，值得借鉴。

产品营销：总体来说股份制银行营销意识较强，但也有个别过分营销引来客户反感的情况发生。服务态度：总体来说股份制银行服务态度优于国有银行，但是另一方面体现股份制银行服务方面抓得比较严，有时候会引起内部工作人员反感，服务流于表面化。

五、对某某银行的一些建议

化设备。

2、信用卡业务专业化，由信用卡中心等机构派专人负责，提高效率，减轻其他部门压力。

3、大堂经理和理财经理职能分工清晰化。不过也要视情况而定。

4、理财业务营销方式多样化，可对房贷客户、等待存取款客户等进行营销，也可尝试一些

捆绑式销售。

5、可充分利用临时实习生，比如个贷部门，处理一些琐碎事务，减少人力成本。

6、良好的服务意识继续保持，不过服务不能太过模式化，不然显得服务表象化，并有可能

引发内部工作人员的反感。（不过不规定标准服务流程，服务有不能够很好地做到位，思考中„„）

7、加强客户自助取号、填单意识。

8、加强工作人员营销意识，不过要杜绝过度营销。

注：由于个人经历和知识的有限，一些观点不慎恰当，望批评指正。xxx 2014年6月篇二：建设银行同业调研报告

建设银行同业调研报告 目前是建设银行拓展业务的关键时期，建设银行将构建现代商业银行框架，努力把建设银行建设成为具有一定规模和影响力的区域性银行。建设银行将籍此契机，积极推动金融创新，提升业务水平，适时开办金融创新业务，适应利率市场化进程加快等外部经营环境的变化，探索中国有银的新型服务模式。建立持续的资本补充机制的基础上，发挥建设银行现有的优势，稳步向目标推进，实现全面、协调、可持续发展。

一、业务目标

建设银行将严格依照国家相关法律法规的规定，动态考虑资本金与资产规模扩张之间的平衡制约关系，在满足资本充足率要求的前提下，灵活运用新设机构、并购、参股等方式，坚持地缘性发展原则，走稳健扩张之路，致力于将建设银行做强、做优再做大。建设银行将坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，积极发展公司、个人及资金业务，大力推进业务、产品创新，努力开拓中间业务。建设银行个人业务的发展策略是保持并巩固现有的品牌形象，大力发展个人业务，逐步形成“向党”系列个人业务品牌的区域竞争优势。1.存款市场：拓展储蓄业务，提高储蓄存款占比建设银行将继续健全储蓄系列，增加本外币存款业务品种。健全银行卡产品系列，完善银行卡功能。建设银行将积极开展银行卡市场营销，逐步形成 “红山一卡通”等品牌的区域竞争优势。建设银行将根据监管政策的要求，针对个人理财业务向综合理财、个人资产管理、个人财务顾问方向发展的趋势，不断提高产品研发能力，拓展个人理财业务。2.贷款市场：当前状况下，商业银行开拓贷款市场的任务艰巨，大力发展个人信贷业务建设银行将大力拓展有潜力的住房、汽车、教育、旅游、耐用消费品等消费信贷市场，重点发展以个人住房贷款为龙头的个人信贷业务，逐步完善楼宇按揭贷款、个人住房装修贷款、个人房产抵押贷款、汽车消费贷款、个人质押贷款、营运证质押贷款、综合消费贷款、助学贷款等积极开拓个人中间业务建设银行将在巩固现有代理国债、代收代付、代理保险、代理票务等业务的基础上，进一步扩大代收代付业务范围，积极研究和实践以代客理财业务为核心的中间代理业务。然而，中国目前的现状使得商业银行开拓、贷款市场仍然面临许多急需解决的问题。有效解决这些问题，一方面需要国家宏观政策层面的支持和改进，另一方面更需要商业银行自身转变观念，从内部信贷机制和外部信贷业务方面进行改革尝试与不断调整改进。

3.中间业务市场：建设银行将努力开拓中间业务，使中间业务成为建设银行新的利润增长点，逐步提高中间业务收入在总收入中的占比；建设银行将通过加快业务、服务及技术创新，拓展中间业务品种，延伸银行服务；在巩固现有结算类、代理类等中间业务的基础上，重点发展针对中小客户、城市居民的中间业务品种，逐步形成建设银行中间业务经营特色；加快集成化、高附加值的中间业务产品开发进度，积极探索并开展建设银行与政府部门、国内外商业银行及政策性银

行、基金管理公司、证券公司、保险公司、信托投资公司等多种业务合作方式，积极推进投资咨询、财务顾问等中间业务和表外业务的发展。加快金融电子化建设，发挥技术引领作用建设银行将加大金融科技投入，加快金融电子化建设，发挥金融科技引导全行业务发展、提升经营管理水平、提高金融创新能力的作用。建设并完善核心银行系统，对目前的各类业务系统进行功能整合，强化数据集中和业务处理集中。

二、推进措施。

推行客户经理制，提高市场营销能力。建设银行将全面推行客户经理制，完善客户经理等级序列管理；建立客户经理培训体系，对客户经理进行系统化、专业化培训，不断提高客户经理的专业技能和服务水平；推进核心客户发展战略，培育优质客户群体建设银行制定了公司业务核心客户培养计划，对核心客户的定位、确认标准、开发原则、开发流程、开发途径及开发管理等进行了详细规划。建设银行将坚持市场定位，加快核心客户培养，培育一批能支撑建设银行效益的优质中小客户群体，发展一批有潜力、成长性良好的大中型客户；全面推行客户分类管理，在市场细分的基础上，实行差别化营销，组织客户经理制定个性化服务方案并向客户提供全方位服务；为客户提供方便、快捷、优质的金融服务。创立与优质客户联系的“绿色通道”，注重延伸服务、增值服务，以赢得更多的市场和业务；充分发挥城市商业银行对当地经济情况比较熟悉的优势，突出特色服务，使建设银行的服务更加贴近市场、贴近客户。保持并巩固银行间债券市场上的有影响力地位，积极开展业务创新建设银行将扩大国债、政策性金融债、银行次级债等债券承销规模，进一步提升市场份额。

三、纵观银行同业我们值得借鉴是激发全行干部员工聚神凝气，劲往一处使；打造品牌，积极营销，得找准市场定位，形成自身的核心竞争力。市场行情深入人心，坚持走改革与创新的发展之路；准确市场定位，选择业务发展突破口，走商业银行的发展之路，构建商业银行可持续发展的基础平台；积极营造良好的社会环境。

总之、银行应根据业务发展需要，成立专门的内部组织机构，对中间业务进行统一的规划治理与协调，加快对中间业务新品种的研究、开发、设计、宣传和推广。对中间业务要切实加大考核奖惩力度，将压力层层传递到每个单位、部门和每一位员工，力争使中间业务实现超常规、跨越式发展。同时建立起科学合理的中间业务综合考核指标体系，对中间业务进行重点考核，并把中间业务带来的直接和间接收益作为考核重点，引入奖惩机制，努力营造一种全员重视和参与中间业务的良好氛围。只有落实政策。拓宽融资，加大扶持。更新观念，促进发展，加快推进产学研人才队伍建设。

（红山路支行 邹小丹）篇三：同业银行研究报告

工商银行同业体验报告

一 准备流程及希望得到的服务效果

（1）计划办理及咨询业务的流程： 第一个网点办理开户，办理个人网银，咨询办理信用卡。第二个网点取款，咨询代理业务 第三个网点咨询理财产品，咨询银证转账，银期转账。（2）评价标准及希望得到的服务效果： 按二代网点转型要求： 《建设银行营业网点服务质量现场调查评价表》进行评价，同时 希望借鉴同业网点长处，发现不到位现象。第一个网点,个人开立结算账户是与银行发生业务关系的第一步。在这样的过程中，开 户的客户经常表示对银行业务的不理解，对大堂经理，对经办开户的个人客户经理提出了较 高的要求。客户对开立结算账户时，开立个人网银时产生的安全性和费用，经常表示不理解 和抗拒心理，此时对客户的讲解需要有技巧。在办理信用卡过程中，风险控制十分重要，“三 亲见”原则同业是否执行到位，信用卡申请表格填写过程十分冗繁，同业是否有很好的解决 之道。第二个网点，取款业务是个人客户经常发生的业务，大堂经理的分流作用是否突出，取 款 atm 机是否正常运作，在取号排队取款过程中，观察银行服务功能，取款过程中业务操 作是否熟练。代理水、电、煤气费，是个人业务中发生频率较高的业务。第三个网点： 银行业网点转型的目标是建立真正的理财服务中心。美国的金融业不管是 证券、银行、信托、还是投资管理公司，他们面对的都是统一的客户市场、宽广的投资渠道、政策宽松的产品开发、理财服务、富有市场竞争力的经纪佣金、交易费用。银行业以前没有基金托管业务，现在不仅有了规模还越来越大，银行业以前没有代理保 险产品，现在保险销售人员在银行驻点，银行业以前没有信托集合理财，现在各家银行都加 大了类似产品的研发与宣传，银行业以前没有投资银行产品，现在我们有了皖江产业基金等 等选择。零售银行业的政策放开，是中国未来零售金融业的发展趋势。中国现有的理财服务市场，由政策人为分割。银行代销的基金和保险，银行自身推出的理财产品不可能满足所有客户的 要求。而三方存管业务和银期转账使得在其他投资渠道理财的客户能够与银行建立沟通和联 系，保证客户资金不流失。若银行理财服务能够扬长避短，发挥与证券投资资金和期货投资 资金的联动作用，向客户推荐流动性较高，收益率稳定的理财产品则能满足现代个人金融服 务的需求。目前的银行理财服务，偏重考核销售业绩，以销售论英雄，对客户资产保值增值 的考核、对宏观经济分析与资本市场的研究与分析能力亟待强化。产品也仅仅在保险、基金 和理财产品的狭窄圈子中打转，一旦未来个人金融业政策变革，则会不适应市场竞争格局。与工商银行个人客户经理对话，希望得到工商银行员工研究支撑的对理财服务产品的推荐，对基金产品的分析与推荐。

二 实地同业体验

（1）第一个网点：马鞍山工行雨山路支行 工行雨山路支行是今年新设的一家网点，地址位于红旗路与雨山路交叉口、宏润小额贷

款公司边，在该区域有建行红旗路支行、中国银行、农商行等网点。该网点周边住宅小区成 熟，人口密度较大，离雨山工业园、开发区距离都不远，网点选址地理位置较优。来到雨山路支行大门口，工行门头醒目。但是门口电动车停放不规则，画线也不明显，让人心里不舒服。进入大厅，观察网点硬件设备与卫生情况，新设网点设备完善、明亮清洁，发现客户等待区纸篓摆放与宣传材料摆放十分合理，纸篓就靠在等待区长椅边上，而每个长 椅的背后都有一个摆放的产品宣传材料的卡槽，在客户等待休息时一伸手就能拿起前座后面 卡槽的产品宣传材料翻看。在等待区正对面醒目区域，贴有一幅“友情提示”。因为代发工 资业务，每月 28 至 6 号是业务高峰期，友情提示客户错开该时间段，比较人性化。大堂经理未能做到“来有迎声、走有送声”，也不强求。询问办理个人网银网上购物，该大堂经理态度一般，但业务能力较好，推荐到低柜办理。个人客户经理费用开卡与办理个 人网银的费用讲解清晰，但未能介绍工行的其他产品。在客户透露出自己现在在投资股票和 期货后，未能及时介绍工行短期理财产品。在询问信用卡办理时，得知去分行营业部才能申 请办理，该业务集中，使得客户不方便办理，导致 流失客户。同为四大，工行办理信用卡的 风险控制也较好，在咨询过程中，被不止一次强调了“三亲见”原则。工行叫号机取号纸很小，绿色环保，省纸低碳。工行的身份核查是通过系统完成，工行 很多授权业务是通过扫描投影仪直接上传到分行与省行集中授权系统处理，有效提高了前台 的效率，值得学习。（2）第二个网点：马鞍山工行大治支行 工行大治支行是老网点，地址位于红旗路、大治门诊部边，该网点历史悠久，存量客户 较多。但网点本身面积较小，地理区位同周边网点比越来越无优势，硬件设备也较差，未来 业务发展情况不容乐观。进入大厅，硬件设备摆放凌乱、环境卫生情况一般，感觉像进了邮储。无大堂、无低柜 人员在班，咨询保安代理业务未得到明确答复。之后，咨询 3 号柜员，得知登陆个人网银可 以在“缴费站”操作代扣水、电、煤气费。该网点没有叫号机，只能排队办理业务。在 3 号柜办理取款业务，经办员业务熟练、着 装规范、长相甜美，可惜未见笑容。（3）第三个网点：马鞍山工行牡丹支行 牡丹支行是分行营业部，地址位于雨山西路、纺织厂斜对面、江南会计师事务所边。该 网点硬件设备好，大厅环境十分整洁，但整体采光不好，营业厅内光线昏暗。同业体验本来 对分行营业部抱了很大的期望，但却是最令我失望的一站。进入大厅，低柜无人，无大堂，咨询保安如何用工行牡丹灵通卡进行银证三方存管勾连 不知。转而咨询其他高柜人员，服务态度较差，得知客户炒股、炒期货也未能推荐工行短期 理财产品，分行营业部员工朝气明显不足，仿佛精英周日都在休息。不过营业部也有值得借鉴的优点，工行营业部将近期发售的热点基金与工行的理财产品 简介写在展板上，一进入大门就能很醒目的看到该展板。整个营业厅的硬件布局合理，环境 卫生整洁。三 对网点转型与理财服务建设的思考

（1）工商银行理财产品与建设银行理财产品 在工行营业部的理财咨询令人比较失望，假设我在工商银行从事个人业务，我将会整理 工行的理财产品特点，并以清晰地表格展现在客户的面前进行讲解与沟通。假设我在工商银 行从事理财业务，我不在乎每个月能够销售多少保险、理财产品和基金，我会利用自己的专 业知识侧重资本市场的研究和数据分析，更加重视客户资产的保值与增值，在合适的时点推 荐自己跟踪的“基金池”中的合适产品，并做好后续跟踪和提醒赎回服务。登陆工商银行个人网银，我总结了工商银行目前在售的理财产品，该行的产品的确很全 面，能够满足客户的各种流动性需求，在收益率方面也不低于同业。如下表一：

理 财 产品 收益率 流动性 申购赎回 时间 起 存 金 额 步 步 为 赢 2号 1—6 天，1.2% 7—13 天，1.75% 14—20 天，1.85% 21—27 天，1.95% 28 天以上，2.1% 每个工作 日都可申 购赎回，赎 回 t+2 日 即可到账 转入股市、期市 步 步 为赢 1—29 天，0.36% 30—89 天，1.00% 90—179 天，2.20% 180—269 天，2.50% 270—364 天，2.80% 365—539 天，3.3% 540 天以上，3.8% 灵 通 快 线 — — 单 周 起息 灵 通 快 线 — — 两 周 起息 灵 通 快 线 — — 四 周 起息 1.90% 四周为一 周期、t 日 兑付、t+1 日到账 1.70% 两周为

一 周期、t 日 兑付、t+1 日到账 1.65% 每个工作 日都可申 购赎回，赎 回 t+2 日 即可到账 转入股市、期市 t 日兑付、t+1 日 到 账，自 动 滚 动，可设 置或取消 自动再投 资以赎回 自 动 滚 动，可设 置或取消自动再投 资以赎回 自 动 滚 动，可设 置或取消 自动再投 资以赎回 5万 适用于有大额活期资金的投资者提高资 金利用率。流动性较差，和同档次的步步 为盈 2 号相比，优势不大。5万 适用于有大额活期资金的投资者提高资 金利用率。流动性优势不明显，和同档次 的步步为盈 2 号相比，优势不大。5万 适用于有大额活期资金的投资者提高资 金利用率。步步为盈较该产品有利率优 势。步步为盈的分档计息能够更加可以满 足投资者的资金规划和投资组合的选择 周一至周 五 9 ： 10 万 周一至周 五 9 ： 5万 适用于股市投资、期货投资者按照对行情 调整时期的理解规避风险，提高资金利用 率。大盘弱势，面临中期调整，投资者可以持 有超过一个月。大盘上涨过快，可能会短 期回调，投资者

可以持有一周到两周不 等。适用于一年内有大额消费需求（买房、买 车、大额装修）的投资者提高资金利用率 产品特点 00-17：00 00-15：30 灵 通 快 线 — — 超 短 期 1.45% 每个证券 交易日都 可申购赎 回，赎回当 日即可到 账转入股 市、期市

周一至周 五 9 ： 5万

类似于建设银行的天天大丰收产品 00-15：30 人 民 币 理 财 产 品（138 天）5—20 万，2.7% 20—50 万，2.8% 不可提前 赎 回，138 天投资期。2010 年 11 月 5 日— 2010 年 11 月 10 日认 购

按 金 额 计 利 息

类似于建设银行的利得盈系列产品，流动 性较差。适合没有能力动态调整自身资产 组合的投资者购买。工行目前在售的人民 币理财产品还有多种，期限各有中、短、长期，流动性与产品特性都类似。50 万以上，2.9% 表一：工商银行理财产品表 建设银行理财产品如下表二： 理财 产品 收益率 流动性 申购赎回时 间 起 存 金 额 5万 产品特点

天天 1.45% 大丰 收

周周 大丰 收

每个证券交易日都 可申购赎回，赎回当 日即可到账转入股 市、期市

周一至周五 9 ： 00-15 ： 30 适用于活期资金周转，股市 投资、期货投资者提高资金 利用率 适用于行情较差时，调整期 较长时，股市投资、期货投 资者规避风险，提高资金利 用率

≧7 天，申请赎回后，周二到 周一至周五 1.65% 账，即可转入股市、9 ： 00-15 ： ≧14 天，期市 1.75% ≧21 天，1.8% 5万

乾元 日新 月异

＜30 天，申请赎回后，每月 10 0.72% 号到账，即可转入股 ≧30 天，市、期市 2.1% ≧180 天 2.31% 周一至周五 9 ： 00-15 ： 00 10 万

适用于中短期内（半年期左 右）有大额消费需求的客户（比如买房、买车、装修）提高资金利用率

表二：建设银行理财产品表（2）网点转型与理财服务，银行业整体发展缓慢 通过同业体验和各家银行理财业务的观察和对比，目前中国银行业的理财服务离我心目 中的水准还相差较远。

银行业的理财服务有很多误区和无奈。而未来个人金融的发展趋势，个人理财的需求会 导致银行业继续“脱媒”，我们难道要继续走关系营销的粗放式发展之路吗？随着国民受教 育程度的提高，未来通货膨胀的加剧和国内投资渠道的多样化，居民是否愿意在银行存定 期？给客户 十份中秋礼品，都不及为客户带来高收益的产品设计和理财建议。理财业务的专 业性和目前产品设计的不足是两大亟待解决的问题。“产品搭台，营销唱戏。产品没有优势，” 对资本市场的研究不深入、未能准确把握趋势和方向，再会唱戏的戏子也会没有舞台。以基金业务为例，银行的基金销售业务目前至少有三大误区： 其一，市场相反理论效应明显。在证券市场行情好的时候，股票型基金营销难度较低，申购认购数量较多，基金募集规模较大；在行情差的时候，证券市场在底部区域筑底时，银 行营销难度较高，申购认购数量较少，股票型基金募集规模较小，有时还需延长认购期。为 了客户的资产保值和增值，为了客户能够战胜 cpi，我们是在行情鼎沸的时候追求销售业绩，还是追求研究分析基础上的逆市销售？ 其二，投资者避免后悔的心理。表现在新发基金相对底部区域建仓，是很好的基金，但 不仅是基金投资者，一些客户经理在基金刚上涨 10%的时候，就建议客户赎回，抽回资金 再购买其他基金，这样的确可以获得双份的绩效。但此时的购买点位和赎回基金的建仓点位 相差甚远，抬高了投资者的交易成本。反之，某些新发的基金建仓点位高，一开始营销就是 错误的，这种错误使得这些基金注定其净值长期在水下挣扎，客户一直持有避免后悔，其实 损失了货币的时间价值。其三，目前银行考核理财经理与客户经理的制度尚不够科学。过度的销售业绩指标压力 和过于消耗精力的业务流程使得个人客户经理淹没在凭证整理和提高销售技巧上，人的精力 是有限的，不能贴近资本市场，深入研究市场规律，销售理财产品和基金之后就算完成任务，未能跟踪分析，与客户资产一起增值，最终损害的是银行的利益。在战略上，落后于其他竞 争对手。（3）个人理财业务革新马鞍山建行应率先垂范 经过一代与二代转型，马鞍山建行在地区同业中的服务规范化程度较好，客户美誉度较 高，发卡存量较有优势，给个人金融业务进一步发展提供了很好的基础。个人理财业务的革 新，马鞍山建行应在同业做出表率、率先垂范。①首先，建议强化财富管理中心的作用。财富管理中心是研究宏观经济和分析资本市场的重要部门，个人客户经理做出市场分析 和回答客户咨询过程中重要的支持力量，大部分的产品分析和销售节奏的把握都应由财富管 理中心进行分析确定。财富管理中心应起到市场分析师的作用，不能将财富管理中心简单的 定义为高端客户的产品销售机构。让财富管理中心卖产品，好比让基金公司行业研究员销售 基金。财富管理中心在个人理财业务革新的过程中，应做到： “研究市场、分工合作；整理 产品、数据分析；发出声音、跨部学习；支持前台、加强培训； ” 研究市场、分工合作需要财富管理中心的员工在对各类投资品种与投资市场都有所了解 的情况下，开展分工合作，每个人都应主攻一到两个品种和市场进行深入研究。深入研究的方法很多，不管是自上而下的分析法还是自下而上的分析法，基本流程都是 整理市场的数据和市场的产品，对其表现进行一定的定量分析。光是分析，而且仅仅是内部交流用的分析可能只是“闭门造车”。所以，应鼓励财富管 理中心将研究结果与对市场趋势的分析结论公布出来，以各种形式通过媒体表现出来，不仅 能够介绍建行个人金融产品，也可以详加阐述建行理财对市场的看法，发出专业的声音，提 高美誉度。支持与鼓励财富管理中心与证券公司、期货公司加强合作与交流，共同举办投资 者报告会，进行跨行业的学习与切磋。财富管理中心应将所形成的结论与意见及时与前台沟通，支持前台的工作。设计建行产 品宣传资料，支持前台营销，并对理财经理、个人客户经理加强培训。②其次，建议基金销售逆市而为。在市场低迷期，新发基金往往延长募集期，而最终募集到的规模一般不超过 8 个亿，这 是众多底部信号之一，前段时间建行托管新发的银河蓝筹精选、信达澳银红利两只基金就是 这样的状态，如果市场发出这样的信号，此时市场在底部特征明显，在这段期间认购股基的 投资者未来一年内会获得很好的收益，所以选择基金应坚持三大原则： “身材好”、“长相好”、“有内涵”“身材好”。，指的是基金的规模应控制在 20 亿之内，10 亿左右最佳，既能达到 分散投资之目的，也能满足基金经理的管理水平。若基金规模太大，基金经理仅仅是具有专 业化投资理念的人，不是神。资金量巨大，人的精力有限，是无法管理好的。“长相好”，指 的是

基金招募说明书里的投资方向与投资范围是否符合国家产业规划和产业发展规律，在基 金的季报中，该基金的十大持仓是否分散了行业风险，符合国家的产业发展规律。“有内涵”，指的是该基金的基金经理从业经验与投资理念是否能够胜任该基金的管理。③最后，建议培养专业化的个人客户经理队伍，建立更加科学的个人客户经理、理财经 理考核制度。客户经理不应仅以销售业绩作为考核准绳，应从服务的客户数量、客户资产质 量、客户在建行购买的资产总体加权平均收益率、客户调查满意度等多维度考核绩效。篇四：银行同业体验之我见

同业体验之我见

根据赖志云老师《网点主动服务营销力提升方案》的安排，今天是进行同业体验。我和xxx一组先后村镇银行、建设银行、邮政银行和徽商银行四个网点进行同业体验，建设银行和徽商银行给我留下了深刻印象，对我的触动很大，下面我就谈谈到建设银行的体验情况和自己的一些感悟。一走进建设银行，一位负责人模样的人主动走过来（以下简称建行）“你好，请问你办理什么业务。” 我说：“你们这里有黄金吗？”

建行：“有，我们有黄金展台，请跟我来。”边走边问：“请问你买黄金做什么用？”

我：“快过年了，想买来送人。”

建行：“送什么人？”

我：“小孩。”

建行：“你可以先看看，这里样品不全。”

我：“有今年的生肖蛇吗？”

建行：“暂时没有，你看，这是我们成套生肖的样品。” 我：“我不需要，我只要蛇年生肖”

建行：“对不起，我们现在没有现货。我们有一款金锁送小孩也很适合，你看看。” 我：“我不喜欢。”

建行：“我们现在热销的产品是手链，有实物，你需要看一下吗？”

我：“可以。”

我随她去前台，她请柜面人员将手链拿出来，柜面人员正在忙，她又对我说：“我们的理财经理来了，我让她给你详细介绍一下我们的产品，好吗？”我随她来到理财经理处。

建客：“你好，请坐，你想要买什么样的黄金产品？” 我：“蛇年生肖”

建客：“现在没有现货，我们现在接受预定。这个月底或下个月初到货，到时候我们电话通知你。你方便留一下你的电话号码吗？”

我留下号码后，她拿出一本黄金产品宣传：“这是我们的产品介绍，你看看有没有你喜欢的产品”我迅速的浏览了一下，看中一款手链，就问他有没有现货卖。

建客：“你看的这款手链暂时没货，这款手链真的不错，我们很多员工自己都买了，我们还有一款也很好，现在有货，你愿意看一看吗？”我随她看后不是很喜欢，还是喜欢宣传册上的那款手链。她答应一到货就打电话给我。但在这时我注意到员工坐席前均有一块小展牌，上面写着“敢于超越，勇争第一”。

我：“这本宣传册我可以带走吗？”

建客：“可以，你还可以拿给你的亲朋好友看看，看看

他们有没有喜欢的产品，可以到我们这来买。”随后递给我一张名片“这是我的名片，你有什么需要可以和我联系。”

我：“好的，谢谢！”

建客：“我会打电话给你，你有问题也可以打电话给我，请走好，再见！” 我：“再见！” 随后我在大厅转转看看，前面接待我的负责人走过来询问：“你的联系方式留下了吗？你是市里的，怎么到我们这里来办业务？”

我：“我是陪朋友来的。”我心里一动，她一直在关注我。下午，该客户经理打电话给我，告诉我已经和市分行联系过了，现在有货，若需要今天定货，明天可以提货。

通过对建行的体验，我的感受如下：

一、我作为客户在建行是被关注的。

二、建行的员工主动营销意识很强，主动销售流程顺畅。

三、建行区域划分科学合理，引导员始终在自己的区域内接待客户，网点负责人协调各区域工作，从未离开网点。

四、“敢于超越，勇争第一”极大的鼓舞了员工的士气。

五、从建行出来我的心情很沉重，为我行的未来感到担忧，我们和建行的差距太大，怎么夺回我行同业占比第一的地位，如何借助于这次“网点主动服务营销力提升项目”提升我行的服务水平是迫在眉睫的大事。篇五：银行同业网点调研报告 银行网点同业调研报告 2014年7月24日星期四，我们分配到中国银行双拥支行见习一行三人，来到了琅东区金融机构最为集中的民族大道上，对该地段的银行网点进行了同业调研。经过了一番深入细致的体验和调查，我们初步了解并掌握了琅东地区商业银行总体服务水平和业务状况，在调研过程中，我们仔细的对比了我行与其他商业银行之间在客户服务和业务产品方面的差异和优劣，收获良多。主要方面有：

一、网点岗位设置情况，每一类岗位员工的分配情况：对比我行网点与周围的其他同业银行网点，我们的优点在于网点装修风格简洁明亮，各类功能区设施齐全，大厅的业务宣传led屏和产品宣传单分布放置完善，公私业务岗位员工分配均匀。但劣势也十分明显，与其他同业网点对比起来，我们网点在客户等候区的设置上还不够合理，给业务办理区的客户办理业务所留空间不足，客户单证填写区的设置也不够大，单证的取放并不方便，为老年人和残障人士设置的设施也不齐全。

同业监管下银行同业业务走向 篇2

进入2017年4月份以来，银行业“疾风骤雨”般地刮起了金融风险防控风暴，一系列监管政策密集出台，多个专项治理工作正同步展开。中国银监会相继对外发布了《关于银行业风险防控工作的指导意见》《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》等文件，针对十大重点风险领域分类施策，尤其剑指发行量激增的同业存单、规模庞大的委外业务。

具体来看，同业业务整治将从四方面入手，即控制业务增量、做实穿透管理、消化存量风险、严查违规行为，以根除“多层嵌套”，严控交叉性金融风险。

一、银行同业业务的类型

同业业务的业务类型以及交易模式有很多种，但大都可以归为资产业务或负债业务。

（一）从资产端出发的同业业务

1.存放同业

存放同业（Nostro）是商业银行放在其他银行和非银行金融机构的存款。从期限上来看，以活期款项和一年以内的定期款项为主。127号文明确规定存放同业的期限只能一年以内。

此处的存放同业与同业存放是银行间为了各类业务往来清算方便或其他原因而存放的。

2.同业存单

同业存单是银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，在同业拆借交易中心交易。

同业存单有具体的期限额度限制。根据中国人民银行2016年6月30日颁布的《同业存单管理暂行办法》第八条，对同业存单进行了期限上的限制。法规要求：“固定利率存单期限原则上不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在1年以上，包括1年、2年和3年。”即需要将额度在央行备案，期限1个月到3年，但未要求有评级。

3.拆出资金

拆出资金是金融机构为了调剂资金余缺而短期借出资金的行为，无抵质押物。关于拆出资金的期限和额度在中国人民银行2007年7月3日颁布的《同业拆借管理办法》中第二十五条做出了明确的限制。限制内容要求拆出资金的最长期限为交易对手能够拆入的最长期限；额度中资行存款余额8%，或外资行资本金的2倍，或券商净资本的80%，信托净资本的20%。

拆出资金通过在同业市场融通，以获得盈利。依据同业拆借，目前逐步形成了中国银行间短期利率曲线，并广泛应用，即SHIBOR。

4.买入返售

买入返售是指先买入某金融资产，再按约定价格进行回售从而融出资金。本科目核算本行按返售协议约定先买入再按规定价格返售?o卖出方的票据、债券等金融资产所融出的资金，也包括本行因证券借入业务而支付的保证金。其本质上相当于有抵押的拆出资金，因此并不占用信用额度，风险权重也与同业存放和拆出资金相同。计入该科目时一般以担保物的不同分别列示。买入返售的额度不受限制，但其期限受返售市场的约束。

5.同业代付

同业代付是指商业银行接受金融机构的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。分为境内同业代付和海外代付。

127号文基本禁止了境内同业代付业务：“同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算。境内信用证、保理等贸易结算原则上应通过支付系统汇划款项或通过本行分支机构支付，委托方不得在同一市、县有分支机构的情况下委托当地其他金融机构代付，不得通过同业代付变相融资。”

6.同业借款

根据127号文定义：同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务，且期限不超过3年。线下借款合同，无额度限制；同时又不属于3+1贷款约束范围，不受资金流向审查。

7.同业投资

同业投资，也是在2013年理财非标之后大幅兴起的新型业务类型，是当前混业资管反映在银行表内的最主要形式。127号文明确定义了“同业投资”：指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体，目前同业投资成为银行表内绕监管最主要渠道。如果穿透需要按照底层资产计提资本，但鉴于目前跨监管核查困难，穿透能力有限。

（二）从负债端出发的同业业务

1.同业存放

同业存放是指其他银行或非银行金融机构存放在商业银行的存款。本业务对应于资产端的存放同业和其他金融机构款项，是指接受其他金融机构的同业存放而产生的负债。以第三方存管资金为主（其中协议存款计入一般存款，不计入同业存放，纳入存贷比考核，缴纳存款准备金）。同业存放并无期限和额度的控制。

2.拆入资金

拆入资金是指金融机构（主要是商业银行之间）为了调剂资金余缺而短期借出资金的行为，无抵质押物。对应于资产端的拆出资金。指通过同业拆借获得的资金，只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要，最长期限不得超过一年，实际操作中分为线上线下交易两种，期限以3个月以内为主。

3.卖出回购

卖出回购，根据回购协议按约定价格卖出金融资产从而融入资金，以及为证券借出业务而收取的保证金。对应于资产端的买入返售金融资产。相当于有抵质押的拆入资金，一般以利率债或票据作为抵质押品。主要是债券、股票金融资产的回购。127号文对该科目做出了与买入返售金融资产相同的投资标的及担保物规定。

二、近年来国内同业市场发展特点

（一）同业业务快速发展，市场扩容明显

2016年债券回购、信用拆借交易量697.2万亿元，同比增长29.9%；存单发行量13万亿元，同比增长144%。2016年末，银行业存放同业余额11.4万亿元，较年初增长2.5万亿元。

从规模增速来看，2015年底至2016年年中，主要大中型银行的同业往来资产增速为11.9%，分别快于总资产增速和生息资产增速4.6和4.5个百分点，为贷款资产增速的1.65倍。

利润贡献度方面，以同业业务为标志的非信贷业务的利润贡献度增加，2016年上半年，四大行完成同业及投资类利息净收入27.6万亿元，占全部利息净收入的34.6%。

（二）顺应金融监管形势，同业业务标准化和透明化提高

2014年央行等多部委联合出台127号文、140号文，规范同业投资业务发展、引导同业业务回归流动性管理本源。2016年央行进一步推出MPA考核体系，规范同业业务发展。

在监管趋严的背景下，近三年网上市场相继推出同业存单、匿名回购等标准化产品，2016年末，匿名回购交易量27.5万亿元，占比约4.8%。

网下业务呈现向网上转移的趋势。2016年9月末，16家上市银行资产端存放同业余额3.19万亿元，近三年增速分别为11.6%、1.8%、0.8%，显示网下资产增速呈现放缓态势。

与之对应的是，近三年来中资银行的同业存单发行量每年分别增长2542.8%、490.6%和144.3%。

（三）市场杠杆率仍较高，“资产荒”推动委外业务蓬勃发展

低利率环境下，金融机构借助反复加杠杆套取更大的期限利差和信用利差，是当前同业业务的主要盈利方式，加速了资金链的脆弱性和不稳定。

以托管量/（托管量-待购回余额）计算，截至2016年底，银行间和交易所市场的整体杠杆率约1.1，其中交易所市场的实际杠杆率达到1.34左右。一旦资金市场发生波动，去杠杆极易引发资金的集体踩踏和风险的链式传导。

持续低利率、资产荒的市场环境，倒逼金融?C构自营和表外资金通过委外模式扩充资产运作渠道。2016年以来，各类银行、保险等资金富裕机构，通过非银机构的产品通道，间接购买标准型和非标准型等各类同业资产，丰富资产配置结构，成为大资管时代的新型投资方式。

三、未来同业业务的走向

目前国内市场主要开展的是投融资为核心的同业业务，而国际市场的同业业务一般是指更为宽泛的、基于金融机构客户提供综合性服务的同业往来。

（一）向资产证券化业务发展

在利率市场化推进的过程中，进一步加快银行业及非银行业金融机构资产证券化进程，并通过规范流程和信息披露、增加参与主体以及丰富证券化资产品种等方式不断完善资产证券化运行机制，并将证券化额度循环使用，投入政策支持的行业和企业中去。

（二）拓宽同业业务的经营内涵

目前商业银行同业业务结构相对单一，有所失衡，收入来源主要为同业投资业务利息收入，受市场和监管环境影响较大，“靠天吃饭”的局面没有发生根本改变。建设同业合作互联网金融平台，通过将传统同业业务、代理业务和清算结算类业务线上化，服务同业客户，增加渠道销售收入、代理收入等中间业务收入来源，提升收入占比，降低市场波动和监管约束对经营计划的影响。通过平台集中化运营同业业务，能够优化业务模式，实现集约化管理，做大做强同业业务，丰富同业业务经营内涵。

（三）发展同业网银

各商业银行早已推出了个人和对公网络银行渠道，而且在不断优化和升级。同业金融机构客户已不满足现有的线下服务模式和效率，同业业务“触网”大势所趋。“同业网银”整合商业银行同业板块的各类产品和服务，通过流程重构和流程优化，“搬到”线上，同业客户从互联网渠道获取产品和服务，不再受时间和空间限制。同业业务线上化后，标示商业银行业务全面线上化，是商业银行“互联网金融”不可或缺的一部分。

参考文献：

村镇银行同业拆借测试 篇3

说明：每空3分，第8题4分，共100分，时间60分钟

写在答题答上，答案不完整得一半分！

1.商业银行在短期资金短缺或宽松时，首先考虑的是在赖中国人民银行的做法，积极在同业拆借市场运作。

2.同业拆借利率是拆借市场的资金价格，是的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率，它能够及时、灵敏、准确地反映2.b。当同业拆借率持续上升时，反映2.c，预示市场流动性可能下降，当同业拆借利率下降时，情况相反。

3.短期拆借市场的特点是

4.市场份额有限，承受经营风险能力脆弱的中小银行，更是把同业拆借市场作为，力图通过这种作法提高资产质量，5.同业拆借市场的作用在于的需要。

6.同业拆借是短期、临时性资金调剂，不能7.与shibor相关性较高的几种产品包括。

8.，可自行协商，自行配对进行场外交易，进行一天的同业拆借业务，但必须由其总部在双方交易前报所在地人民银行分支行备案，否则按违规处理。

9.村镇银行为什么要加入全国银行间同业拆借中心？答

10.同业拆借的目的是同业存放的目的是11.同业拆借的额度是同业存放的额度是12.银行业金融机构相互之间非结算目的的同业存款，从会计核算的角度，均非资金融通的账务处理，通过12.a反映。

13.场外同业拆借市场的形成原因包括。

银行同业吹响转型发展集结号 篇4

北京银行：未雨绸缪，促进发展转型

坚持“服务中小企业”是北京银行的鲜明市场定位，这不仅是实现自身永续发展的战略需要，更是履行社会责任、服务和谐社会的重要使命。中小企业融资难是世界难题，但在服务中小企业上，北京银行经过十余年的努力，塑造了鲜明的经营特色和独特的竞争优势，在支持科技型企业、文化创意企业、节能减排项目等领域打造了优质的金融品牌。

北京银行设立了国内首家中小企业服务中心，推出“小巨人”中小企业融资方案，并成立首都第一家科技型中小企业特色支行，累计为1000多家科技型中小企业发放贷款超过1000 亿元，并积极参与各项科技金融创新试点，市场占有率均在70%以上，培育了华旗资讯、牡丹联友、汉王科技、用友软件、碧水源等一大批“小巨人”。而在文化创意产业方面，自2006年以来，北京银行率先对影视、出版、动漫等9大类文化创意行业提供金融支持，目前已累计投放文化创意贷款达1000多笔，金额达 160多亿元，占北京市场的80%，探索出“文化+金融”和谐发展之路。

农行福建省分行营业部：网点转型工程硕果累累

2010年，农行福建省分行营业部网点转型工作全面提速。截止目前，各项存贷款规模近千亿元；资产、负债、中间业务体量与质量创历史最高水平；个贷规模和增速创下历史最佳水平；成功完成42个网点的改造转型，建成精品网点21个„„农行福建省分行营业部，以一份无愧于时代的答卷回应了重点城市行发展战略的责任召唤。

农行福建省分行营业部，紧紧抓住农行股改上市契机，全面实施网点转型工程，力争在2011年底前打造一批“布局合理、形象统一、服务高效、管理有序”的骨干网点，全面提升窗口形象与服务层次。

锦州银行的转型发展之路：从“单一”到“多元”

近几年锦州银行资产结构不断向资金业务和中间业务倾斜，已经开始由贷款利息收入占绝大比重的单一发展模式，逐渐向多层次盈利空间迈进。数据显示，该行贷款利息收入占总收入的比重已由2008年的81%下降到2010年10月份的76%。截至2010年10月末，非利息收入为4.2亿元，占财务总收入的比例达12%。在资产规模上升的同时贷款增速回落，表明锦州银行的资产运用对贷款的依赖性明显减弱，盈利已不光靠贷款规模支撑，在“十二五”期间贷款占比还会逐年下降，盈利增长将呈多元化的发展态势。

过去城商行投资渠道较少，该行之前的资金业务以投资债券和回购为主，现在向存放同业、理财逐步转变，随着资本业务逐步优化，未来几年投资收益还会大幅增长。在中间业务发展方面有着明确的规划和预期。2010年该行已发行了第一款自主研发的债券型理财产品。目前在申请开办代理基金、三方托管、代理黄金业务，预计2011年都能取得资格，中间业务将是跨越性、不一样的格局。

据了解，锦州银行目前中间业务总量为300万笔，代理业务收入在500万元左右，占总收入比重的1.1%。该行已经代理了锦州市全部28种代理业务，ATM机超过105台，预计2011年上半年可以对外发放信用卡，第一批以公务卡的身份出现，控制好风险自然过渡到贷记卡。随着会计结算量、银行卡业务、银行承兑票业务的增加，该行中间业务收入将在“十二五”期间大幅增加。

招商银行福州分行：金融创新的“领跑者”

招商银行福州分行紧跟总行步伐，加紧实施经营战略转型，打造区域市场新的核心竞争力，提出了“抓住机遇、创新求变、二次转型、超越目标”的工作指导思想，积极抓住当前海西经济区跨越发展的重大机遇，兼顾资本约束和规模扩张的双重要求，创新理念、开拓思路，从疏导渠道、调整结构、提升定价、改进绩效、整合资源入手，夯实并做大客户群，积极培育新兴业务增长点。

2010年，招商银行福州分行各项业务呈现活跃创新、加速发展态势：各项存款创出了建行以来的最高涨幅；收入结构、业务结构进一步优化。在公司业务方面，除了全面介入当地大中型优质骨干企业外，还有选择地支持了公路、港口、能源、城市基础设施建设等一批重点项目。特别是加快了中小企业业务发展的步伐，目前形成了以中小企业业务和创新型对公中间业务为重点，以离在岸联动、船舶融资等国际业务为特色的差异化的公司银行业务竞争优势。在零售银行业务方面，则形成了以私人银行高端理财业务、信用卡、电子银行和个人信贷业务为特色的核心竞争力。

华夏银行：加大电子银行发展，推动经营转型

银行是中介服务机构，华夏一直本着银行本能和原始初衷考虑转型。华夏银行的定位是中小企业经营服务商，下一步华夏将向中小企业进一步拓展个人业务、资金业务，同时大力发展电子银行，以弥补网点不足带来的客户服务缺陷。

加强电子银行渠道的服务建设，加强电子银行在营销、服务和宣传方面的渠道作用，前瞻性的把握银行科技的发展方向；推进电子银行业务发展，要跳出就网银谈网银的局限，因为电子银行部的未来就是银行本身。

“转型是一个过程，不像明星可以华丽转身，是一个过程，经过起起伏伏才能达到理想阶段”，华夏银行行长樊大志这样强调。

晋商银行：做强金融实力助推转型发展

放眼全国，地方金融产业转型发展轰轰烈烈，如何打造能够与历史金融地位相匹配的地方金融机构，发挥地方金融应有作用，晋商银行从三个方面入手：

一是坚持整合与转型并重，通过做强业务更好地服务山西转型发展。同时，立足“扶持中小企业、支持优势企业、参与重大项目、服务城乡居民”的市场定位，通过调整信贷、业务、收入、产品等结构，有效支持山西产业结构调整、低碳绿色经济和中小企业发展，在全力服务山西经济转型发展中实现自身的成功转型。

二是坚持安全与效益并重，通过快速拓展更好地促进山西经济跨越发展。始终坚持安全第一的发展理念，坚持以效益为目标，在有效管控经营风险的基础上，大力发展公司、个金和中间业务，加快推进“积极完成省内网点布局，逐步向省外拓展辐射，择机在境内外资本市场公开上市”的 “三步走”发展战略。

三是坚持品牌与品质并重，通过公开上市更好地支持山西经济科学发展。加快上市步伐，努力把晋商银行打造成治理完善、资本充足、内控严密、服务和效益良好的，具有较强竞争力的民族品牌银行和在国内有一定影响力的上市公司，成为服务山西经济社会又好又快发展的金融主力军。

邮政银行陕西省分行：“大理财”引领邮储银行转型发展

所谓大理财，就是将邮储银行现有的代理保险、基金、国债、本外币理财等业务连同储蓄业务统一纳入大理财业务范畴，将个人和机构作为服务对象，注重客户的结构调整和结构转型，打造邮储银行服务中高端市场的持久竞争力。

在“大理财”观念的引导下，该行摒弃了高成本负债发展方式，取而代之的是立足客户需求的效益性、共赢性发展方式。全省整合产品资源，深挖产品特点、客户需求和业务发展的结合点，灵活调整配置各类理财产品，统筹安排好不同阶段、不同产品的销售，打响了理财类产品销售的“闪电战”、“攻坚战”和“持久战”。

通过科学准确定位，编制核心产品体系，包括负债类、中间理财类、中间结算类、资产类及电子化服务渠道，通过划归产品体系、介绍产品特性/价格以及分析产品适用的人群和市场，进一步明确业务发展的方向。紧跟市场步伐，进一步整合产品资源，将业务分为“负债+结算+理财”三大板块，科学策划，全年分时段、有重点、有步骤推进业务发展。针对不同地域、不同业务发展优势，着重于产品的销售策划工作，以短、中、长的期限组合营销为线，以突出市场特点的阶段性营销为结，以重点产品的时点营销为点，通过点、结、线的相互串联，实现理财类业务的“无间歇”销售。

青岛银行：加快战略转型，核心竞争力不断增强

2010年初，青岛银行确立了“把青岛银行打造成青岛乃至全国最好的银行”的发展目标。组织结构调整是青岛银行迈向现代化商业银行的重要一步。青岛银行按照现代商业银行的体系，首先在组织架构方面做出了新调整，新设了计划财务部、公司业务部、机构管理部、贸易金融事业部等部门。2010年7月，青岛银行国际业务部成功转型贸易金融事业部，实现了本外币联动、内外贸联动。通过国内信用证、国内外保理、结构性订单融资、跨境融资通、贷押及保函业务这六大支柱产品，为企业提供贸易链总和服务及一揽子金融解决方案。自去年7月份成功转型后，青岛银行贸易金融业务快速发展，超过往年同期业绩150%，赢得了同业的口碑和客户的支持。