贷前调查重点（精选7篇）
1.职业、年龄（应在20-55岁之间）、家庭成员情况，供养人数，家庭详细住址（需实地考察确认以便上门收贷及判断客户家庭情况）。
2.贷款用途—务必调查了解客户的真实用途；避免出现贷款还
债、赌博等。不办理创业贷款。
3.还款来源，第一、二还款来源。
4.抵质押物。
5.从事行业的时间，在当地市场情况。询问其经营情况、核对
有关经营数据。
6.第二联系人。
7.银行和其他公司贷款情况。
8.家庭收入/月；支出/月。
9.经营场所情况（详细地址、权属）
10.客户健康状况、社会交往、嗜好。
注意事项：
1.与借款人面谈时，观察借款人言谈举止是否自然，回答问题
是否有意回避或刻意隐瞒现象。分析客户所述是否真实（借款用途）很重要！
2.确认借款人身份。身份证、户口、婚姻证明要相互验证。在房产登记时也要进行必要核对。
3.借款人、担保人、抵质押人相关签字必须要在业务人员监督
下进行。
4.按照实际位置记载借款人详细的地址、联系电话及抵质押物
详细位置（小区、楼号、楼层、门牌号等）以便催收及处置
抵质押物时能够准确找到实际地点。
5.对有疑问的问题必须通过反复沟通调查了解，查明原由，否
则拒贷。
6.及时对不能按时还本付息的客户及时进行面谈了解掌握相关
情况，采取有针对性的催收措施。
7.建立黑名单档案，发生逾期、欠息的客户不再发放贷款。
8.使用文明用语，时刻注意树立公司的良好形象，对于不符合贷款条件的客户详细说明原因，最大限度争得客户的理解；
对认为不能放款的客户，要提高贷款门槛，以不符合贷款条
件为进行婉拒。
9.保护客户商业秘密和隐私。
10.对于申请展期的客户，理由要合理（分析）、非恶意讨债或已
经出现确定风险，而且主合同项下担保全部同意、抵质押全
部有效的前提下，要求客户偿还原贷款金额的20%。不办理
贷新还旧。
11.手续费放款日直接从贷款本金中扣除，贷款利息通过与客户
协商确定，原则是按月等额还息。
12.贷款期限原则上3个月以内，最长不超过6个月。
13.建立客户信息台账—很重要、要详细。
14.“3”+“1”方法：
“3”
人行不行—为人、主要经历、从业年限、业绩、信用记录、嗜好；
事行不行---经营项目前景、原材料供需状况、变化趋势、近三年
价格走势、符合政策、产品、竞争、盈利能力、偿债能力；
现金流行不行—主要看经营性现金流、筹资能力。
农村信用社以“立足县域，服务三农”为市场定位，坚持“支农支小”为信贷服务方向，所以服务的对象及信贷产品主要是农户小额贷款。在农户小额贷款工作中，贷前调查是贷款“三查”工作的第一道关，也是最重要的一关。目前，在贷前调查中普遍存在着因信贷人员调查流于形式、不够深入细致、凭经验和感觉办事造成调查不实、提高贷款风险等问题。针对这一现象，笔者经过多年的实践操作，总结出中医的“望闻问切”诊断方法和农户小额贷款的贷前调查方法有着异曲同工之妙。
一、望
中医讲到：望而知之者，望见其五色，以知其病。简单意思就是通过观察病人的神色形态来初步判断病人的基本情况。
在小额农贷贷前调查中，我们首先运用的就是“望诊”法。望，就是观察、实看；看客户本人，通过面对面的与客户交流，观察客户的仪表妆容，言谈举止等，判断他的申请意愿，对其大致定性，做到心中有数；看家庭，通过入户实地调查，看客户的家居环境、房屋的建筑结构、装修情况、家具家电的配置、院落是否整洁等，判断客户家庭资产状况；看经营场地，从事农业项目的，要看是否有农机具，是否有秸秆存粮，养殖业的要看客户养殖场所的规模，养殖对象的数量、品相，饲草料是否充足等，判断客户是不是真正的经营者且经营是否正常等；看家庭成员，尤其是配偶的神色状态，对申请贷款的热心程度，判断申请贷款是不是夫妻的共同意愿；看保证人，从其表情言语判断是否愿意为客户做担保。总之，望诊的要点就是要做到一个实字，信贷人员要实实在在的去实地观察客户的实情，有就是有，没有就是没有，不能单凭客户自己的叙述去判断。
案例：某客户来信用社申请个人生产经营贷款，用于养羊。信贷人员到实地调查时，客户介绍了养殖场的规模，羊棚多少道，存栏育肥羊多少只，年出栏多少只等情况。这是一座标准化的养殖场，其草料间、饲养房、水井、防疫设施基本齐全，羊棚有许多只羊。但通过仔细观察就会发现，该养殖场没有拉电，草料间只有少许秸秆，最重要的是羊棚里几乎没有羊的粪便，并且还有许多杂草。信贷人员立刻意识到肯定有问题，经过一再询问，客户终于说了实话，羊棚是别人的，羊是租来的，自己雇人收拾了养殖场，以为只要信贷人员看见后就会相信。对于这种严重的骗贷行为，信贷人员当场拒绝了该笔贷款。
二、闻
闻，指听声息；闻而知之者，闻其五音，以别其病。听病人的声音及气息来判断他的病情。
在贷前调查中要多听、要善听，能够在与客户的谈话内容中筛选出关键且有用的信息。听客户，听他对自身家庭情况的描述，并通过听其对所从事行业的现状、农产品的价格、行情等问题的表述，了解客户对自身所经营和从事行业的熟悉程度，从而确定是否与他申请贷款时提供的信息相一致；听家庭成员，尤其是配偶对贷款的意愿；听保证人，了解客户实际经营情况和日常为人，客户的还款意愿及还款能力等；听乡邻，听左邻右舍的闲谈碎语，了解客户道德人品，夫妻是否和谐，家庭是否和睦；通过第一步的实地调查及第二步的仔细聆听，就能初步判断客户的家庭及经营情况，判断其是否有夸大其词之说。
案例：某客户年初来信用社申请贷款用于购买拖拉机，信贷人员通过实地调查发现，该客户家庭经济条件较好，通过打听后，左邻右舍的乡亲都说该客户为人老实、夫妻和睦能干；可是信贷人员在客户家中调查时发现一个细节，就是客户的配偶总是拉着脸子，一副很不情愿的样子，只是和信贷人员打了个照面，就在不见了。信贷人员就感觉到这中间估计有问题；随后，客户到信用社提交申请材料时，趁客户出去打电话的空隙，信贷人员就单独和客户的配偶聊了几句，给她讲清现在的贷款是夫妻两人的共同负债，无论清息还本，都需要夫妻共同承担，这时明显感到客户配偶的不情愿和反感，就随口说出了他们本来不需要贷款，是他们的一个亲戚因为自己以前有不良记录，在当地银行不能贷款，所以请他们帮忙，以该客户的名义在信用社贷款，让他挪用做生意。对于这种情况，信贷人员直接拒绝了客户的申请，因为从制度上，信用社是不会发放这种借名贷款的。
三、问
问，指询问症状；问而知之者，问其所欲五味，以知其病所起所在也。通过对病人的询问来判断病根在哪，发病的原因是什么。
结合小额农贷调查工作实际，问，就是要根据贷款所需要的信息，信贷人员提前设定好的一条主线，巧妙的问一些具体、明确的问题。先问客户本人，问其籍贯、住址、家庭成员、健康状况、职业、资产、申请贷款的用途、担保人的情况及是否有还款能力等；再问配偶，了解其对贷款是否知情，是否愿意；问街坊邻居、亲戚朋友，了解客户及其配偶的为人品行，客户家庭的信誉声望等；最后，结合农村信用社的联络员制度，问本村的联络员，从他们的口中进一步确定该客户及其配偶的道德品质、家庭经营状况、是否有赌博、吸毒等恶习，从而来匡正我们的判断。
案例：某客户来信用社申请贷款用于养羊，信贷人员实地调查时，该客户家里院落整洁，清一色的砖瓦房，室内装修也较好，家电家具齐全，在本村的养殖园区里有5道羊棚，并且存栏育肥羊近300只。夫妻二人热情、和睦、看起来精明能干，无论是经营状况还是资产状况都符合贷款条件，当信贷人员准备办理时，为进一步确定对该客户的调查情况属实，便向本村的联络员了解情况，结果令人十分意外。联络员说，该夫妻二人本来都很能干，但却都有赌博的恶习，以前农闲时打打小麻将，自去年以来越赌越大，现在已经开始有负债。得知这些信息后，信贷人员经过慎重讨论，否决了该笔贷款。几个月后，这位客户因为赌博背负大额的高利贷携妻带子逃跑了，家里所有值钱的东西都被追债人拿走。这件事情给我们信贷人员敲响了警钟，只要客户有赌博和吸毒恶习，无论什么情况，贷款都要予以否决。
四、切
切，指摸脉象；切脉而知之者，诊其寸口，视其虚实，以知其病，病在何脏腑也。就是通过把脉，具体详细的判定病人的病因，病情在什么地方。
对于小额农贷贷前调查工作来说，就是把脉客户，最终定论。针对望、闻、问的一些疑点，结合我们现有的联网核查系统、信贷管理系统、人民银行征信系统等网络工具，进一步的交叉验证，综合分析客户的道德品质、健康状况、价值取向、经营情况、资产负债、收入支出、偿债能力、还款意愿，还有担保人的数量、担保资格、信用记录等，尽可能的细化每一项指标，分析论证贷款是否应该发放，判断贷款的可行性。确定贷款可以发放后，整理客户的申请资料，形成贷前调查报告，详尽的叙述客户的借款金额、用途、还款期限、利率等信息。
案例：某客户到信用社申请贷款，信贷人员通过实地调查，对外打听，基本能确定该客户符合贷款条件，就在信贷人员在整理材料时，却通过人民银行征信系统查询到，该客户自身没有负债，却给别人担保了很多贷款，并且有一笔已经形成了不良贷款，对于此种或有负债较大的情况，信贷人员在讲明信用社现有的贷款制度后，予以拒绝。
〔关键词〕古籍；数字化资源；调查分析
〔中图分类号〕G250.73 〔文献标识码〕A 〔文章编号〕1008-0821（2012）10-0053-03
随着网络信息技术的发展，如何更好的保护和利用古籍，更好的为读者服务，已经成为各高校图书馆普遍关心的问题，各高校图书馆除了进行馆藏古籍数据库的建设和特色数据库的建设外，还加大了古籍电子资源的购买数量。加强馆藏古籍资源的揭示和特色数据库的建设、进一步解决古籍数字化中存在的问题，对于深化古籍服务工作具有重要的意义。为了保证调查的时效性，最近笔者主要通过上网、电话咨询和文献查阅的方式，对目前国内古籍藏量较多的49所211院校的古籍数字化情况进行了全面系统的调查分析。
1 古籍数字化的调查
通过对国内49所211院校古籍数字化情况进行调查，发现在馆藏古籍数据库的建设方面，只有清华大学图书馆[1]、北京大学图书馆[2]、中国人民大学图书馆[3]等15所大学建有馆藏古籍书目数据库，约占31%。重庆大学图书馆[4]、西南师范大学图书馆[5]、西藏大学图书馆[6]、新疆大学图书馆[7]、南京大学图书馆[8]、西安交通大学图书馆[9]、陕西师范大学图书馆[10]等31所大学没有馆藏古籍书目数据库，通过馆藏书刊目录数据库查询馆藏古籍，约占63%。苏州大学图书馆[11]没有建设自己专门的馆藏古籍数据库，部分古籍特藏可通过馆藏书目检索系统查询。华东师范大学图书馆[12]、四川大学图书馆[13]都没有建设自己专门的馆藏古籍数据库，通过访问高校古文献资源库查找馆藏古籍。其次，在特色数据库的建设方面，只有清华大学图书馆、北京师范大学图书馆[14]、南开大学图书馆[15]、兰州大学图书馆[16]等8所大学，约占16%，其中武汉大学图书馆[17]还建有古籍馆网站。最后，在购买的古籍电子资源方面，数量不一，清华大学图书馆、北京大学图书馆、天津大学图书馆[18]、华东师范大学图书馆等14所大学购买了4个或以上的古籍电子资源，其中，南开大学图书馆最多，有14个。13所大学购买的古籍电子资源在4个以下。还有22所大学未购买古籍电子资源。
2 古籍数字化的特点
2.1 古籍数字化的地区发展不同
东部比西部发展快，经济发达的地区更快，比如北京大学图书馆、清华大学图书馆、北京师范大学图书馆、南开大学图书馆、华东师范大学图书馆、山东大学图书馆[19]、武汉大学图书馆不仅对馆藏纸本古籍资源进行了很好的揭示，还拥有丰富的古籍电子资源。而西部，除了云南大学图书馆[20]等少数几个建有馆藏古籍书目数据库，陕西师范大学图书馆购买了4个古籍电子资源，绝大部分大学在馆藏古籍的揭示和古籍电子资源的购买方面都不如东部经济发达地区。
2.2 综合性大学和专业性大学发展不同
综合性大学比专业性大学发展快。清华大学图书馆、北京师范大学图书馆、南开大学图书馆，不仅建有馆藏古籍书目数据库以及和古籍有关的特色数据库，还拥有丰富的古籍电子资源。中央财经大学[21]、中国农业大学[22]、北京林业大学[23]、中国政法大学[24]、天津医科大学[25]等专科大学都没有建立专门的古籍数据库，古籍电子资源也极少。
2.3 古籍数字化程度不同
清华大学图书馆、北京大学图书馆、中国人民大学图书馆、北京师范大学图书馆等都建设古籍书目数据库，提供浏览或检索，而且非常具体细致，如清华大学图书馆的古籍目录采用八大类分类法，即甲：总类；乙：哲学；丙：自然科学；丁：应用科学；戊：社会科学；己：历史地理；庚：文学；辛：艺术。中国人民大学图书馆的馆藏古籍数据库，提供题名、主要责任者、出版信息、版本类别、四库类名、主题、典藏号等多途径进行检索。北京师范大学图书馆早期建有馆藏古籍书目数据库，现正在将这些简编的基于卡片的数据加工成详编的数据，放入馆藏目录数据库中，并提供古籍的行款、尺寸、牌记、序跋等信息。山东大学图书馆的古籍书目查询系统，著录了书名、卷数、作者、抄刻者、抄刻时间、函册数、开本、版框、行款、牌记、刻工、序跋、藏印、存缺情况等项目内容，几乎涵盖了古籍所有的著录项，对于古籍的查询、阅读以及整理利用具有十分重要的意义。天津大学图书馆还著录书目的内容摘要。北京大学图书馆建设有“秘籍琳琅——北京大学数字图书馆古文献资源库”，有专门的系列元数据标准配套施行，而且对金石拓片还能进行时空检索。北京师范大学图书馆建有图书馆古文献珍品数据库，清华大学图书馆建设了馆藏精品展示数据库，不仅展览古代文化典籍，还详细分类展览文物。至于馆藏纸本古籍的全文数字化，目前只有清华大学图书馆自建的中国科技史数字图书馆资料库建有科技典籍全文库，但是无法在线观看或下载，站内于2010年6月13日的留言也是“好像无法在线观看或下载吧？”。北京师范大学图书馆的自建数据库中也仅对部分资源提供书目检索与浏览，部分资源提供检索与全文浏览。东北师范大学图书馆[26]自建的东北地方志数据库仅可以在线浏览正文前18页。也有个别图书馆的某个自建数据库标明为全文数据库，可是无法打开或浏览。
2.4 建设的专题数据库不同
以馆藏特色为基础，根据学校教学和重点学科建设以及数字图书馆建设的需要，自建的专题数据库往往不一样。清华大学图书馆建有中国科技史数字图书馆资料库，包括科技人物资料库、科技典籍目录库、科技典籍全文库、科技史图像动画库、中国工程发明史专题库、科技史研究论著目录库、科技名词术语库、科学家专题资料库，内容十分丰富。南开大学图书馆的家谱文献是其特色馆藏之一，数量上在天津地区占有绝对优势，在全国高校图书馆中名列前茅，为了满足家谱文献阅读使用需求的日益增加，充分发掘馆藏家谱文献的价值和利用率，建设家谱研究文献数据库；此外，为在校学生普及古籍版本知识，结合馆藏善本图书的版本特点，建设中华典籍与传统文化网；还结合馆藏古籍书刊建设南开话剧研究专题数据库。复旦大学图书馆[27]诗经类图书、清人文集、弹词唱本、古钱币书和方志收藏较系统，建设的“专题书目”分“明人文集书目”、“清人文集书目”、“影印本方志书目”。东北师范大学图书馆建设有东北地方志数据库、蒙古族特色文献数据库、满族特色文献数据库。苏州大学图书馆以较多的人物图像类古籍、吴文化与地方文献、明清时期江南医家的医古籍等构成了馆藏古籍主要特色，建有苏州方志库。陕西师范大学图书馆被誉为“地方百科全书”，地方志收藏较为丰富，其中西北地区志及陕西省各县县志的收藏较为齐备，建成西北地区志数据库特色库。兰州大学图书馆在文史古籍收藏上系统完整，具有特色，建有敦煌学数字图书馆。
2.5 拥有古籍数据库的数量不同
各大学古籍数据库的数量，差别很大，其来源一方面是自建，另一方面就是购买，这两者应该相辅相成。自建数据库较好的大学往往购买的电子资源也很丰富，如南开大学图书馆自建家谱研究文献数据库，同时购买了14个古籍电子资源数据库。有少数自建数据库很好，但购买的古籍电子资源不多，如北京师范大学图书馆建有馆藏古籍书目数据库、馆线装方志书目数据库、馆50年来整理出版清代诗文集书目、馆全元文篇名作者索引、馆古文献珍品数据库共5个，购买的古籍电子资源数据库只有4个。也有没有建设自己专门的馆藏古籍数据库，仅购买古籍电子资源，如华中师范大学图书馆[28]就没有建设自己专门的馆藏古籍数据库，购买的电子数据库仅《文渊阁四库全书》1个，重庆大学则购买了《中国基本古籍库》等6个。还有很多大学既没有建设自己专门的馆藏古籍数据库，也没有购买古籍电子资源。
3 古籍数字化存在的问题和对策
3.1 搞好古籍普查，避免重复建设
由于一些大学还没有建设馆藏古籍数据库，一些虽建有数据库，但只提供简单的卡片信息，即使有一些大学正在进行数据详编，但是缺乏版本比对所必须的书影，造成古籍版本难以确定，古籍普查任重道远。
古籍与别的文献不同，不同的版本就算不同种类，即便这样，重复种类也很多。比如地方志，《中国地方志联合目录》记载有8 200多种，武汉大学图书馆有1 000余种，北京师范大学图书馆有2 200多种，中国人民大学图书馆2 400多种，再加上地方志收藏较多的北京大学图书馆、清华大学图书馆、南京大学图书馆、东北师范大学图书馆，地方志数量已超过一半。如果每个图书馆都独自进行自己的数字化建设，那重复量还是很大的。应该有一个专门的机构负责，先让各个图书馆对本馆的古籍资源进行普查，将馆藏古籍进行数据详编，同时提供版本鉴定所必须的书影，然后统一规划，充分考虑各馆的优势资源和特色资源，将优势资源和特色资源相近的图书馆分为一组，共同商讨，仔细核对，合作开发，避免小作坊式的重复。可以让古籍收藏较多的图书馆牵头进行古籍数字化工作，然后各馆再在此基础上进行补充，共建共享，既保护了古籍，也节省了人力、物力和财力。如地方志的数字化建设，可以让地方志收藏较多的北京大学图书馆、清华大学图书馆、北师大图书馆、南京大学图书馆、中国人民大学图书馆、东北师范大学图书馆、武汉大学图书馆等联合起来共同建设，仔细统计地方志共有多少种，各馆承担多少，其它图书馆再在此基础上进行补充，分工协作，避免重复，共建共享，互惠互利。
3.2 编码标准化问题
编码标准化问题是古籍数据加工的一个重要问题。古籍文献中的文字相当繁杂，不仅有写法不同的甲、金、篆、隶、楷、行、草等，更有书体差别的繁、简、古、今、异、俗、讹、新、旧等，即使同一种书体，其汉字的数量也很难有一个标准字库可以解决。我国大陆多用GB2312码，台湾地区多用BIG5码，而微软所用的GBK是GB与BIG5等的超集。复旦大学图书馆、浙江大学图书馆[29]使用GBK码的繁体字检索，有些字如抄和钞、考和禕、和录等，尚不能通检。古籍数字化应遵循国际化的准则，目前，国际标准150/IEC10646（GB13000，unicode）把迄今为止尚存的语言按照其文字统一编码，制定出全球通用的编码字符集标准，它的码位所容纳的汉字囊括《康熙字典》、《汉语大字典》，它包含少数民族文字和外国文字，使得数字化的古籍可在中文简体、中文繁体、德文、日文、韩文、英文等视窗平台上运行，这种跨语境关联的检索系统，极大的方便了使用不同语种用户的检索，是未来古籍数字化的方向。
3.3 古籍数字化中知识发现功能的实现
古籍是按四部分类的，在分类浏览时应考虑古籍的四部分类法进行分类；按籍贯、生卒年、生平履历、家族谱系、文风特点等对人名字段进行描述；丰富关键词，文献的主题、版本类别、四库类名、典藏号、卷数、抄刻者、抄刻时间、函册数、开本、版框、行款、牌记、刻工、序跋、藏印、存缺情况等特征也要当作关键词来提取；检索时除了题名、责任者、关键字词语检索的传统特征检索以及由这些特征构成的布尔组配检索外，还应实现繁简、正异、通假、正讹、新旧字形、满蒙、中日等不同文字的关联检索，实现由一个字到另一个字、由一个词到相关内容、由作者到其作品、由相关作者到相关作品的关联检索，并且还提供一些相关的小型电子工具书。总之，古籍数字化就是要建设一个增值了的信息库，为用户提供有效的研究工具。
参考文献
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[29]浙江大学图书馆[EB].http：∥libweb.zju.edu.cn/libweb/，2012-02-20.
1.商业银行固定资产贷前调查报告内容要求
2.银行流动资金贷前调查报告内容要求
（一）、基本情况 1.客户基本情况
目的：通过对客户基本情况的采集和分析，熟悉客户基本情况。需把握的要点： 1）了解法定代表人简历及经营业绩。对企业老板素质、经营历史、行为记录和还款记录的了解也变得越来越重要。可以通过老板自己的证书、自述、员工及周围人群对企业领导者的个人履历进行了解。
2）了解企业和财务主管。企业、财务主管存在欺诈、赖帐、破产和犯罪等不良记录的要特别注意。
2.客户资本状况
目的：了解客户的资本构成情况。对企业背景、原始实力有一个基本了解，为以后可能发生的我行追讨债务、资产保全提供保障和线索。把握如下几点： 1）查询工商行政管理局注册备案材料与企业提供的情况是否相符。
2）了解客户股东的承诺投资是否到位。出资形式是以何种方式进行出资，如以现金出资的，应有进帐凭证；如以实物出资要提供有权评估部门出据的评估报告和财产转移手续；以无形资产入资的，客户经理要了解无形资产入资的内容及是否符合有关法律、法规的规定，同时要提供相应的评估报告(要注意评估报告的有效期限和产权转移手续)。
3）股东以实物入资的，其实物是否足值即其实物评估值是否存在与目前市场价值不符之处。
3、客户组织结构
目的：通过对客户的组织框架的了解，形成对客户的治理结构的把握，从而对客
户行为方式、整体状况有所了解。要点：
1）与同行业其他企业相比较,观察其是否具有符合市场规律的企业制度。2）看其管理机制是否高效、是否存在机构臃肿、人浮于事的现象。以此说明该客户是否具有较高的管理水平，有较强的市场竞争力。
4.客户母、子公司组织结构
目的：通过对客户母、子公司组织结构，以把握和分辨企业的关联交易、关联担保等事项，并为今后有可能发生的查封实物、股权等资产保全措施提供依据。1）资本线索。以该客户是否通过资本投资关系直接或间接地控制其他企业，及通过资本投资关系直接或间接受其他企业控制来判断是否属于母、子关系。2）管理者线索。是否存在通过主要经营管理者同时兼任多家客户的管理者等情况分析、判断客户母、子关系。
3）通过客户母、子公司组织结构图，分析组织结构是否合理,是否存在企业通过关联交易造成担保不实、报表不实情况；是否存在由于该客户的母公司或子公司经营不善，而影响到与我行有贷款关系客户的经营活动或未来还款来源的情况。
5.银企关系及对外担保
目的：全面了解贷款客户负债及或有负债情况，全面了解客户承贷和还贷能力。把握要点：
1）是否存在母、子公司内部交易，粉饰该客户的财务报表，使得该客户的信用等级、授信额度被高估，从而有利于该客户从我行贷款的情况发生。
2）对该客户授信是否按集团公司或关联公司方式进行。对该客户对外担保情况部分的了解。
3）如果该客户以自身财产或资金为对外担保公司做抵押、质押担保时，我行就
要考虑如果对外担保公司出现经营或其他问题而无法偿还银行债务时，由此承担连带责任对该客户经营活动的影响。
4）了解该客户在他行的信誉状况,以此作为我行对其是否发放本笔贷款的参考。5）从该客户在他行贷款的起止日期，分析是否存在该客户从我行贷款用于偿还他行贷款的可能。
（二）、客户经营活动分析 1.客户总体发展状况
1）总观其经营规模状况，了解该客户在其所属行业中的地位。
2）通过客户的市场占有率、了解客户产品销售状况。分析客户发展前景及收入水平。
3）通过与同行业的企业的销售（营业）增长率、所有者权益增长率（特别是与主要竞争对手）的比较，分析该客户在行业中的发展趋势和能力。
4）如果该客户销售(营业)增长率、所有者权益增长率变化较大，了解变化较大的原因，并分析其合理性。
2.销售情况
目的：对企业产品的生产经营情况有一个细致的把握。如果该客户属于加工制造业：
1）通过主要产品及销售额的把握，分析该客户的销售额(收入)的来源是否真实。2）通过主要产品销售额(收入)占比可发现其对主营产品的依赖程度。对主要产品的市场前景分析并结合该客户的市场经营策略,可预见该客户的发展前景。且一旦主要产品出现问题，将对该客户的生产经营带来多大的影响。
3）通过对主要客户的依赖程度，来分析一旦与主要客户的关系出现问题，对该
客户的生产经营的影响，如该客户与其他企业同为B公司供货，由于其与其他企业的竞争中取胜或失败，对该客户的影响。4）对主要客户也要进行一定程度的了解和分析。
5）要抽查企业的销售合同及相关销售税票以证实企业销售的真实性。6）对销售方式进行了解,是采用统销或是分销；同时，还要关注付款方式。
3.供应商
1）分析客户的供应商所供应的产品是否充足，是否稳定，是否存在赊销情况。2）是否会出现在该客户取得订单后在生产中出现原材料短缺的现象。供应商单一，一旦供应商出现问题，将影响原材料的供应。3）了解供应商的信誉及供货质量。
4.管理水平及激励机制
目的：判断企业的管理层次和对人才的吸引力，预测企业发展前景。5 行业现状及发展趋势分析
目的：通过选项，对客户产品生命力、发展趋势进行判断。
6.客户核心竞争能力分析
客户核心竞争能力是指该客户在竞争中存在的对手短时间内难以赶超的优势，是客户发展后劲的集中体现.7.重要事件提示
目的：及时发现企业即将出现的变化，为贷款退出、保全、进入提供重要参考。
1）法人变更必然影响企业未来的行为方式和经营方式。2）对外重大投资、投资失误、生产转向必然影响客户经营。3）涉及法律纠纷，直接影响经营。
4）大量增员或裁员：预示着公司扩大生产或生产萎缩。5）媒体不利报道，预示着企业存在某一方面的问题。
（三）、客户资产负债分析
由于诸多原因，中小企业的财务行为普遍不规范，普遍存在销售不全部入账、会计记录不全，企业资产和个人资产难以区分的现状。而且基于不同利益的诉求，小企业提供给社会各个层面的财务报表都各不相同，真实性难以确认。大部分信贷员在小企业贷款贷前调查中拘泥于客户提供的资料，就报表分析报表，不调查、不核对、不核实，造成贷前调查失实，人为增加了信贷风险。如何解决信贷调查中的信息不对称问题，尽可能摸清小企业真实情况，为贷款的营销决策提供准确可靠的依据，我认为应从以下几点着手：
一、深度解读报表账面数，做到“不为浮云遮望眼”
出于纳税申报的需要，一般纳税人大都能提供财务报表，读懂报表、甄别信息真假是对信贷人员最基本的要求。
1、核报表，看数据是否衔接。将报表数与账簿（总分账，现金账，应收应付等）记载数核对，账簿记载数与记账凭证（逐月凭证）核对，本期报表与上期（上年末）报表核对，主要看数据是否一致、前后是否衔接；对新办企业、有在建工程项目的单位要审核凭证，查看实际投入（付款，查看发票）情况等。通过这一系列的核对可以初窥视企业是否有做假的端倪。
2、对往来，了解企业业主信用状况和产品质量。以电话、函件、上门等方式向中小企业往来协作的上下游企业核实其应收账款、其他应收款、应付账款、其他应付款。通过应收账款的核实，了解拖欠其货款的原因，从侧面掌握其产品质量、竞争力和市场前景；通过对应付款项的核实，了解企业拖欠他人货款的原因、时间长短等情况，摸清企业的一贯信用程度和偿债能力。
3、盘实物，摸清家底是否殷实。盘点存货及实有固定资产并与其账面数进行比较，尤其关注企业固定资产入账情况。仔细分析其固定资产入账的真实合理性。估价入账的，估价是否合理？少入账、未入账部分是租赁资产还是没有付款或是分期付款？还是为避税的利益驱使而不入账或通过计入配件、原料等方式已从成本中列支？
二、充分利用已建基础档案资料, 对比分析企业各期的财务数据。
1、是纵向分析企业数据资料。以企业用电量、实交税金、实发工资等为切入点通过对企业数据资料的纵向历史分析了解其生产、经营、销售现状和盈利能力，掌握企业真实的财务资料。通过用电量、用水量分析，了解其生产量和开工率变化情况，对比存货变化情况，可大致了解其实际生产、销售情况；通过实际经营纳税（查补税款不算）分析，了解其产品销售和盈利能力变化情况；通过实发工资额度、发放工资时间分析，了解其现金流是否充足，从业人员是否稳定。
2、是横向进行同行业对比分析，以及与行业均值对比分析。通过横向对比分析了解其管理水平如何，生产设备、生产工艺是否落后。实交税金、用电量和用水量从税务部门、电力部门、供水部门可直接查到，工资发放情况通过代发工资也能掌握，真金白银的支出是真实、有用的信息，客户经理要勤于收集信息，善于分析利用。
三、关注企业现金流量，剖解资金缺口成因，以免信贷资金“上错花轿嫁错郎”。
现金流量包括筹资、经营、投资三种活动现金流量。小企业一般不编制现金流量表，信贷人员要学会根据企业提供的资料编制、区别分析企业现金流量，尤其注意分析经营活动现金净流量为负数时是囤积原材料还是产成品积压，是应收账款增加还是预付账款增加，是长期为负还是销售淡季暂时为负等等，切不可因经营活动现金净流量为负数就将企业一棍子打死。通过对筹资、经营、投资三种活动现金流量分析，充分披露小企业客户信息，了解其资金流向，弄清资金
缺口的真实成因，为贷款决策提供尽可能多、尽可能准确的信息，防止决策失误，造成信贷优质客户的流失，或信贷投放的风险。
1.报表重要资产类科目分析
1）货币资金。它是企业资产的重要组成部分,是企业归还银行贷款本息的直接资产。
真实性分析：要拿企业月末银行对帐单与其报表的银行存款进行核对。跟踪客户资金流向，大额划款去向是否与贷款用途、企业经营范围不相符。提现是否正常。2）应收帐款。应收帐款是指企业因销售商品、产品或提供劳务而形成的债权。具体讲，应收帐款是指企业因销售商品、产品或提供劳务等原因，影响购货客户或接受劳务的客户收取的款项或代垫的运杂费等。
真实性：对主要欠款人有所了解，要了解欠款人的质量，是否是该客户的关联公司，应收帐款是否属实。
帐龄：一般情况下，应收帐款帐龄越长风险越大，如果远远超过一般的收帐期限，就应特别关注，如确属于过期帐款，就要考虑是否应将其列入应收帐款中。分布：对于应收帐款帐户集中于少数大的欠款人相较于应收帐款分散在众多的欠款人中，则在一般情况下风险要大一些，并要考虑该客户是否计提取呆帐准备金。产品：通过对应付帐款的了解，也可发现该客户的市场经营情况，一般而言，如果该客户产品市场竞争激烈，处于买方市场，则该客户为更多地卖出商品而赊销，使得应收帐款大量增加。
回收期：从应收帐款回收期的长短与同行业其他企业相比较,分析该客户产品竞争力的大小。
3）其他应收款。是指企业发生的非购销活动的应收债权。一般是指除应收票据、应收帐款和预付帐款以外，企业其他各种应收、暂付款项。主要包括：应收的各种赔款、罚款、存出保证金（如包装物押金）、备用金、应向职工收取的各种垫付款项等。客户经理要通过了解主要欠款人情况，来分析其收回的可能性。考虑该客户是否计提取呆帐准备金。其他应收款的主要欠款人是否有其主要股东。
4）存货。存货：是指企业在日常生产经营过程中持有以备出售，或者仍然处在生产过程，或者在生产或提供劳务过程中将消耗的材料或物料等。包括各类材料、商品、在产品、半成品、产成品等。存货属于企业的流动资产。
存货大小的合理性：考察存货的储存期和规模，可采取横向比较与纵向比较相结合的方式。横向比较即与同行业中同等条件的企业相对比；纵向比较即与本企业过去相对比。
存货的流动性：即存货周转时间，直接反映企业的经营和偿债能力，可以通过存货周转率或存货周转天数考察。注意存货价格的稳定性和市场适销性，将变质和废弃的存货剔除。存货是否投保，保额是否充足。对产品结构需要调整、或转产的企业进行存货分析时，应对加工中的在产品、半成品及产成品的价值按市场价格予以确认或打折。如果该客户存货有较大的变化，应进行分析。
5）长期投资。长期投资分为长期股权投资和长期债权投资两类。其中长期股权投资通常为长期持有，不准备随时出售，投资企业作为被投资单位的股东，按所持有股份比例享有权益并承担责任。长期投资也是银行进行资产保全的主要关注目标。分析长期投资的真实性。债券是否存在；投资况。如果有明显增加，的企业是否存在，投资的规模是否与企业报表所列相等。风险大小、收益情应着重检查企业是否虚构了投资业务。如果有明显降低，应着重检查企业是否隐瞒了投资业务。
6）固定资产。固定资产是指使用期限较长，单位价值较高，并且在使用过程中保持原有实物形态的资产。
固定资产具有以下一些基本特征：使用期限超过一年且在使用过程中保持原有的物质形态不变。使用寿命是有限的（土地除外）。这一特征说明固定资产是需要计提折旧的。固定资产是用于生产经营活动而不是为了出售。这一特征是固定资产区别商品等流动资产的重要标志。
分析要点：首先分析其真实性。到现场看固定资产实物，看固定资产明细帐，根据市值估算固定资产的真实性。该客户固定资产是否全额投保，如未全额投保，遭到意外灾害，客户就无法按时归还银行贷款。客户是否足额提取折旧，并保持固定资产的良好状况，如果客户未按规定计提折旧，固定资产的价值就不真实，应进一步分析客户未计提折旧原因，是否属于经营、财务方面出现了问题。分析得出目前固定资产的市场价值的依据，该固定资产是否具有易变现性，这关系到客户一旦无法偿还银行贷款，拍卖固定资产的可操作性和售价。
7）无形资产。无形资产是指企业为生产商品或者提供劳务、出租给他人、或管理目的而持有的、没有实物形态的非货币性长期资产。检查客户无形资产的真实性。有无相关证明文件。计价是否合理，摊销的年限是否符合国家有关规定。是否存在客户随意调节无形资产的摊销年限以达到调节利润、资产的目的。
8）其他需说明的资产类科目。对上述未说明的但对于分析该客户财务状况起到较为重要作用的科目进行分析，如对客户的预付帐款、在建工程、递延资产、待摊费用等科目进行分析。
3.重要负债类科目分析
1）应付帐款。应付帐款是指因购买材料、商品或接收劳务供应等而发生的债务。
真实性：贷款有无记到该科目上。对应付帐款所应付的债权人、金额、用途、记帐方法进行了解。关注客户的应付帐款有无近日将到期的，客户是否有足够的资金去偿还应付款。
2）其他应付款。是指企业除了应付票据、应付帐款、应付工资等以外，发生的一些应付、暂收其他单位或个人的款项，如应付租入固定资产包装物的租金、存入保证金、应付统筹退休金等。观察该客户是否能按时偿还债务。真实性分析，客户有无多计或少计其他应付款，以达到调节成本和利润的目的。
3）长期应付款。长期应付款是指除长期借款和应付债券以外的长期负债，主要包括应付引进设备款、融资租入固定资产应付款等。对真实性进行了解，有无用本科目记录贷款事项。
4）其他需说明的负债类科目。对于分析该客户财务状况起到较为重要作用的科目进行分析，如预收帐款、应交税金、未付利润、其他应交款等科目。
4.盈利能力分析
1）客户销售情况。客户经理通过对该客户主要产品近几年销售情况的了解，计算出客户的近几年来的销售增长率。销售增长率表示与上年相比，企业销售（营业）收入的增加变动情况，是评价企业成长状况和发展能力的重要指标。该指标可以衡量企业经营状况和市场拓展能力、可用于预测企业今后的发展趋势。
2）其他盈利指标分析。客户经理应提供近几年来客户主营业务利润、其他业务利润、投资收益、营业外收入、净利润、营业利润率、资产利润率、成本费用利润率及净资产利润率情况。
指标提示：营业（销售）利润率衡量的是企业营业（销售）的获利能力； 资产利润率实际上说明了企业包括净资产和负债在内的全部资产的总体获利能力；
成本费用利润率是指企业一定时期的利润总额同企业成本费用总额的比率。这里的成本费用总额是指企业营业（销售）成本、营业（销售）费用、管理费用、财务费用之和。成本费用利润率实际上是从企业成本费用角度衡量其获利能力；净资产利润率实际上是衡量企业利用自有资本及其积累获取利润的能力，是评价企业盈利能力的核心指标。
客户经理根据客户的上述指标，可从营业（销售）、资产、成本费用、净资产角度分析该客户的综合盈利能力。
5.偿债能力分析
1）流动比率。流动比率是衡量企业短期债务偿还的能力，是判断企业短期债务到期前，可以转化为现金用于偿还流动负债的能力大小的重要指标。该指标越高，表明企业偿还流动负债的能力越强。但指标过高，则表明企业的资金利用效率比较低下，目前，在一般情况下，国际上公认的标准比率是200%左右，我国国内较好的比率是150%左右。
2）速动比率。是在分子剔除了流动资产中变现力最差的存货后，计算企业实际的短期债务偿还能力，比流动比率较为准确。该指标值越高，表明企业偿还流动负债的能力越强，一般而言，企业速动比率保持在100%表明企业既有好的偿债能力又有合理的流动资产结构。
3）资产负债率。资产负债率表示企业总资产中有多少资产是通过负债筹集的，该指标是评价企业负债水平的综合指标。一般来说，正常的借款企业资产负债率应低于75%（商贸业除外）；如果企业的资产负债率高于100%，则说明企业已资
不抵债。
4）现金比率。它是指现金与现金等价物之和与流动负债的比率。该指标比速动比率更谨慎地反映企业的偿债能力。
6.营运能力分析
应计算应收帐款周转天数、存货周转天数、总资产周转率、固定资产周转率。1）应收帐款周转天数。天数越短，说明应收帐款周转越快，效率越高，反之效率越低。
2）存货周转天数反映的是借款人销售能力和存货库存状况。周转天数越短，说明存货周转快，积压少，变现能力强；反之，存货周转率低，表明采购过量，库存积压。
3）总资产周转率可以用来分析借款人全部资产的使用效率。该指标越高，说明其全部资产运营效率好。
4）固定资产周转率高，表明借款人固定资产利用充分，投资得当，结构合理，运用效率高。
7.现金流量分析
客户至少一年要提供一份现金流量表。现金流量分析。现金流量表是一个最能够反映企业经营效果和尝债能力的指标。把握要点：
一、调查报告的基本要求
贷前调查应坚持真实、双人和涉及关系人时回避的原则，信贷人员应勤勉尽责，尽职调查，对因调查情况不实导致贷款失误的要承担主要责任。
（一）实事求是不夸张
以事实为依据，实事求是地陈述调查情况，是信贷人员必须遵循的守则。借款单位提交借款申请及有关资料后，信贷人员应按规定对借款人的经营现状、财务状况、担保实力等关键问题进行深入的调查，在掌握借款人的第一手资料的基础上撰写贷前调查报告。调查人必须本着实事求是尊重事实的态度，将调查掌握的情况如实地在调查报告中反映，千万不能有夸大事实的情况出现。
（二）条理清晰不杂乱
撰写贷前调查报告，谋篇布局的要求虽然不能与撰写论文相提并论，但也应做到条理清晰，主次分明。撰写时务必按照《贷款档案》中“报告要求”所规定的顺序和内容进行陈述。
（三）分析透彻不含糊
有的信贷员在贷前调查报告中，只是简单罗列了企业提供的各项数据，或陈述了企业的表面情况，而未进行深入的分析，有的调查报告下笔数千言，读后却使人觉得不得要领，主要的原因就是分析不透彻，观点不鲜明，缺乏有力的论证。
（四）略有文采无病语
撰写贷前调查报告要注意语言平实，结构通畅，可在实事求是的前提下增添一些文采，但不能夸夸其谈，要注意尽量少用特长句型和副性词汇，力求达到内容前后照应，结构上下连贯，语句通顺无语病。切忌有诸如“资金实力非常雄厚”、“贷款最可靠无风险”，还有什么“担保能力十分强大”、“产品前景无可限量”等等的语句出现。
二、调查报告的基本格式
贷前调查报告主要有标题、正文、结尾三部分组成。
标题一般要写明申请单位名称、贷款项目及文种三项。在写法上通常使用的是公文式标题，即开头冠以“关于„„”为起语，如“关于当阳市金龙油脂有限公司申请流动资金贷款1400万元的调查报告”。标题的拟制要求简介、扼要、清楚、明了，使人一看即能把握调查的对象是什么。
正文这部分主要写明调查的内容，是该报告的重点部分，一般有六项基本内容，后面进行专门阐述。
调查报告尾部主要写明两项内容：一是调查人的书名，书名应坚持“四只眼”原则，双人签字；二是制作的年、月、日。
三、调查报告的基本内容
以自然人客户为例，主要应反映出六项基本内容：
（一）客户基本情况
1.客户合法身份描述。报告中客户的姓名、性别、民族、出生要与身份证核对一致，有曾用名或绰号的要用括号注明。报告中还应描述其配偶及家庭关系人的基本情况，如离异的在报告中要与其提供的有效证明文件相一致，并对财产分割和子女抚养关系进行真实描述。
2.客户固定住所描述。报告中客户住址要准确描述，不能以身份证上载明的住址为准。住址在城区和集镇的要注明XX镇（办事处）XX街XX号，住址在农村的要注明XX镇（办事处）XX村XX组，客户有经营地址的也要同时在报告中上详细注明。
3.客户正当职业描述。报告中要描述客户从事的经营活动是否合规合法，是个体工商户或私营业主的要注明工商登记号和税务登记号，并简要描述是否符合国家产业政策和信贷管理的规定，是否有稳定的经济收入，是否符合农信社贷款准入条件。
4.客户信用状况描述。报告中要描述客户品行是否良好，客户是否农信社入股社员，是新准入信贷客户，还是存量信贷客户；客户是否遵纪守法，有无赌博、吸毒、涉黑等不良行为或不良记录；客户是否诚实守信，有无不良信用记录，有无涉及重大诉讼等。
（二）客户经营状况及申贷理由
依据信用风险等级，对客户的资产状况、经营能力、经济实力进行翔实描述是撰写调查报告的重点，对不同行业或产业要有不同的分析，要有一定的专业性，多用数据类指标定量分析，少用副词类语言定性描述。
报告中对客户的贷款用途是否合理，自有资金是否达到规定比例等申贷理由应进行客观分析，贷款用途的合理确定是做好贷后检查的前提，因此应当合理规避风险，不要人为设置贷后检查的障碍。
如在种养殖业客户调查报告中，要对客户的承包经营场址、承包面积、承包金额、承包期限等情况进行翔实的描写，其内容要有客户提供的相关承包合同或买卖协议资料来进行佐证。通过对客户生产经营的产品数量、销售收入、生产成本、盈利水平进行分析来客观反映其经营能力；通过对客户的资产负债、资金需求状况及贷款用途进行分析来看客户申贷理由是否充分。如对养鱼专业户李某经营状况的描述：贷款客户李某于X年X月承包位于X镇X村鱼池进行人工精养，承包面积X亩，承包期限30年（从X年X月X日至X年X月X日止），承包金额XX元，一次性交清，有承包经营合同和上交承包金收据。该户从事养鱼X年，有较一定的养殖经验，计划总投资XX元，已投资X元，还需投资X元（其中：自筹资金X元；申请贷款X元），预计年可产成鱼XX公斤，可实现销售收入XX元（其中：产白鲢X公斤，价格每公斤X元，可创收X元；产花鲢X公斤，价格每公斤X元，可创收X元；产野杂鱼X公斤，价格每公斤X元，可创收X元），其生产成本预计XX元(其中：饲料X公斤, X元;鱼药X公斤, X元；船只及网具X元；增氧机X元、人工工资X元)，可实现利润XX元。
（三）抵押物变现能力或担保人代偿能力分析
自然人客户申请办理抵押贷款的，报告中应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行描述，要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例。如房产抵押贷款调查报告中应对其是商品房还是商业门面，是国有出让土地还是集体划拨土地进行真实描述，分类确定贷款抵押比例。具体比例按《湖北省农村信用社抵押担保贷款管理办法》规定执行。抵押物的宗址要
详细，除在调查报告上要注明XX镇（办事处）XX街XX号或XX小区外，同时还要注明抵押物与人们较熟悉的部门、标志性建筑、商铺之间的相对位置，抵押物清单上必须载明抵押人与借款人之间的关系，以便贷审会判断抵押物价值和处置难易。
自然人客户申请办理保证贷款的，报告中应对保证人资格、资信状况等进行描述，农信社只发放连带责任的保证贷款。一般情况下农信社选择的保证人资信状况应当优于借款人，因此对保证人的偿贷能力调查应视同借款人贷款来进行调查，对保证人的调查应包括但不限于保证人及配偶的有效身份证件、保证人的居住证明、保证人财产及收入状况证明、保证人及配偶同意提供担保的书面意见等情况。
（四）贷款期限及还款来源可靠性分析
贷款期限应当本着依法合规、实事求是、友好协商、流动性优先的原则来合理确定。贷款调查中确定贷款期限时，信贷员应根据借款人贷款用途、资金状况、资产转换周期等与客户自主协商后确定，同时借款人的非经营性现金流或其他还款来源可以作为影响贷款期限的重要参考因素，在贷款调查报告中应当有现金流与贷款期限匹配分析的专段描述。首次建立信贷关系的客户，贷款期限一般不超过与单笔借款用途相适应的资产转换周期；临时性、季节性的贷款期限应当根据借款人资金周转特点确定，禁止用于长期周转。信贷员要根据借款人生产经营周期特点及资产转换周期合理制定贷款期限，防止期限错配及贷款扎堆到期的现象。充分发挥分期还款对信贷管理的风险稀释、提前预警功能，引导客户形成以按月还款和分期还款的信用履约意识，对一般贷款以及期限超过1年以上的小额贷款均要执行分期还款计划，原则上10万元以上的贷款都要实行分期还款，50万元以上的贷款必须根据客户的生产周期、现金流量科学计算、合理匹配贷款期限，签订分期还款计划。
对借款人的偿贷来源，信贷员要在调查报告上逐条说明每一项的经营情况和收入情况，不得上报第一还款来源分析不明的贷款，以便联社贷审会根据借款人的第一还款来源判断贷款风险，决策贷与不贷、贷多贷少。
（五）风险防范或控制措施
贷款中涉及到的政策风险、市场价格波动风险、客户信用风险、财务风险、经营风险在报告中不得刻意隐瞒，不得故意夸大，要在认真分析的基础上对贷款的风险度进行测评，并一一对应提出切实可行的防范对策。值得注意的是，报告中提出的风险防范措施应该是农信社力所能及的，具有实效性、实用性和可操作性，切不可为迎合上级管理部门意图而不顾实际地罗列风险防范措施，这样会影响贷审会的决策，反而人为地增加了贷款风险。
（六）调查结论
国家统计局辽宁调查总队近期在沈阳召开全省消价统计调查工作会议,总结2009年工作,谋划2010年工作。会议明确2010年CPI调查工作突出以提高统计调查质量为重点;以电子采价逐步实施为契机,着重抓好业务建设和队伍建设,全面提高辽宁CPI调查工作质量。
一是建立健全“三项制度”,确保国家调查任务及时高效完成。建立报表岗位责任制,目标任务责任到人;建立和完善采价员管理制度,加强对辅助调查员的培训指导,保证采价质量;建立数据审核制度,对数据的采集、录入、汇总、上报做到层层把关。
二是采取四种方式进行数据质量控制。对于报表出现问题的,及时电话查询,纠正;总队不定期抽查各地现场采价工作;对市县队的基础工作,总队将组织分片互查;对于出现重大问题的,总队立即到现场巡查解决问题。
三是完善业务考核办法,开展全面业务考核与评比活动。为进一步强化目标管理,切实加强流通消费价格统计工作,辽宁调查总队制定了《辽宁省居民消费价格调查业务考核办法》,制定了详细的考核内容及办法,对各级调查队进行业务考核,对先进调查员、优秀采价员和先进市县队进行表彰。
安徽省局首次开展统计工作及数据质量巡查
根据《安徽省统计工作及数据质量巡查暂行办法》,安徽省统计局于近期组成6个统计巡查组,由局领导任组长,先后对萧县、怀远县、阜南县、全椒县、广德县、青阳县进行了统计工作和数据质量巡查。
此次巡查重点是统计机构设置、人员配置及工作情况,统计依法行政规范化管理情况,2008年及2009年上半年规模以上工业企业和新开工固定资产投资项目统计基础工作及统计数据质量。针对巡查中发现的突出问题,安徽省统计局分别向萧县、怀远县、阜南县、全椒县、广德县人民政府下达了《统计巡查意见书》,要求其书面报告巡查意见落实情况。
这次统计巡查,在安徽尚属首次。安徽省统计局局领导高度重视,各专业处室配合密切,突出以统计数据质量为中心这个重点,达到了预期目的。
自贡市将服务业统计工作纳入政府部门考核
近日,四川省自贡市市委、市政府目标管理督查办公室下发了《2009年自贡市服务业发展目标考核办法》(以下简称《办法》)。《办法》将服务业统计工作纳入目标考核,对进一步强化服务业统计监测工作,夯实区县和部门服务业统计基础,促进自贡市服务业持续快速健康发展奠定了基础。
《办法》考核对象为各区县政府和市级相关部门,考核内容包括组织建设、统计体系建设等基础工作,还包括服务业增加值、服务业人员占比、服务业税收占比等指标。此项考核为专项考核,考核得分情况将按在权重进行折算后,计入市委、市政府年度目标绩效考核综合得分。
